D A 0 9

- 0 5 0 0

I N T H E S U P R E M E C O U

R T O F T H E S T

A T E O F M O N T

A N A

2 0 1 0 M T 1 8 7

L O N P E T

E R S O N

,

P l a i n t i f f

, A p p e l l a n t a n d C r o s s

- A p p e l l e e

,

v

.

S T

. P A U L F I R E A N D M A R I

N E I N S U R A N C E C O M P A

N Y

,

D e f e n d a n t

, A p p e l l e e a n d C r o s s

- A p p e l l a n t

.

APPEAL FROM: District Court of the Eighth Judicial District,

I n a n d F o r t h e C o u

n t y o f C a s c a

d e

, C a u s e N o

. D V 0 7

- 7 8 9

H o n o r a b l e J u l i e M a c e k

, P r e s i d i

n g J u d g e

C O U N S E L O F R E C O R D :

F o r A p p e l l a n t :

A l e x a n d e r ( Z a n d e r ) B l e w e t t

, I I I ( a r g u e d )

, K u r t M

. J a c k s o n ( a r g

u e d )

, H o y t & B l e w e t t

, P L L C

, G r e a t F a l l s

, M o n t a n a

F o r A p p e l l e e :

G u y W

. R o g e r s ( a r g

u e d )

, M a t t h e w I

. T o u r

t l o t t e

, B r o w n L a w F i

r m

, B i l l i n g s

, M o n t a n a

F o r A m i c u s :

J o n T

. D y r e

, C r o w l e y F l e c k P L L P

, B i l l i n g s

, M o n t a n a ( f o r t h e A m e r i c a n I n s u r a n c e A s s o c i a t i o n )

A r g u e d a n d S u b m i

t t e d : A p r i l 2 1

, 2 0 1 0

D e c i d e d : A u g

u s t 2 4

, 2 0 1 0

F i l e d :

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ C l e r k August 24 20102

J u s t i c e P a t r i c i a O

. C o t t e r d e l i v e r e d t h e O p i n i o n o f t h e C o u r t

.

¶ 1 L o n P e t e r s o n ( P e t e r s o n ) a p p e a l s f r o m a j u r y v e r d i c t i n t h e E i g h t h J u d i c i a l D i s t r i c t

C o u r t

. T h e j u r y d e t e r m

i n e d t h a t d e f

e n d a n t S t

. P a u l F i r e & M a r i n e I n s u r a n c e C o m

p a n y

( S t

. P a u l ) d i d n o t v

i o l a t e t h e M o n

t a n a U n f a i r T r a d e P r a c t i c e s A c t ( U T P A )

, T i t l e 3 3

,

chapter 18, MCA, as alleged by Pete rson. W e r e v e r s e t h e j u r y ’ s v

e r d i c t a n d r e m a n d f

o r a

n e w t r i a l i n a m a n n e r c o n s i s t e n t w i t h t h i s O p i n i o n

.

FACTUAL AND PROCEDURAL BACKGROUND

¶ 2 I n J u n e 2 0 0 4

, P e t e r s o n w a s i n v o l v e d i n a h e a

d

- o n a u t o m o b i l e a c c i d e n t w i t h S t

.

P a u l ’ s i n s u r e d M i c h a e l L i n d b e r g ( L i n d b e r g )

. T h e a c c i d e n t o c c u r r e d o n a d i r t r o a d i n

G l a c i e r C o u n t y

. T h e r

o a d d i d n o t h a v

e a m a r k e d c e n t e r

l i n e o r a p o s t e d s p e e d l i m i t

.

P e t e r s o n a

n d L i n d b e r g s t r u c k e a c h o t h e r a s t h e y a p p r o a c h e d a b l i n d c u r v

e i n t h e r o a

d

f r o m o p p o s i t e d i r e c t i o n s

. O f f i c e r s f r o m t h e M o n

t a n a H i g h w a y P a t r o l r e s p o n d e d t o t h e

a c c i d e n t b u t d i d n o t i s s u e a c i t a t i o n t o e i t h e r L i n d b e r g o r P e t e r s o n

. H o w e v e r

,

i m m e d i a t e l y a f

t e r t h e a c c i d e n t L i n d b e r g r e p o r t e d t o o n e o f t h e o f f i c e r s t h a t h i s c e l l p h o n e

h a d r u n g r i g h t b e f o r e t h e a c c i d e n t

. T h e o f f i c e r n o t e d t

h a t t h e c e l l p h o n e w a s a

c o n t r i b u t i n g f

a c t o r t o t h e a c c i d e n

t

. T h i s i n f

o r m a t i o n w a s r e c o r d e d i n a n a c c i d e n t r e p o r t

p r e p a r e d b y t

h e M o n t a n a H i g

h w a y P a t r o l

. P e t e r s o n s u f f e r e d b r o k e n r i b s a n d i n

j u r i e s t o

h i s l e f t k n e e a n d l e f

t h i p a s a r e s u l t o f t h e a c c i d e n t

.

¶ 3 A t t h e t i m e o f t h e a c c i d e n t

, L i n d b e r g w a s w o r k i n g f o r O m i m e x C a n a d a

, L t d

. , a

C a n a d i a n c o m

p a n y o p e r a t i n g i n M o n

t a n a a n d i n s u r e d b y S t

. P a u l

. A f t e r t h e a c c i d e n t

, S t

.

P a u l o p e n e d a c l a i m s f

i l e o n t h e m a t t e r

, c o n d

u c t e d a n i n v

e s t i g a t i o n

, a n d e v

a l u a t e d t h e

r e l a t i v e l i a b i l i t y o f L i n d b e r g a n d P e t e r s o n

. S t

. P a u l u l t i m a t e l y h i r e d a n a c c i d e n t3

r e c o n s t r u c t i o n e x p e r t

, D r

. F

. D e n m a n L e e ( D r

. L e e )

, w h o c o n c l u d e d t

h a t P e t e r s o n w a s i n

L i n d b e r g ’ s l a n e o f t r a f

f i c a t t h e t i m e o f t h e a c c i d e n t

. S t

. P a u l e v e n t u a l l y c o n c l u d e d t h a

t

P e t e r s o n w a s r e s p o n s i b l e f o r t h e a c c i d e n t

, a n d c o n t e n d s t h a t i t n e v

e r c o n c l u s i v

e l y

determined t h e a c c i d e n

t w a s a r e s u l t o f L i n d b e r g ’ s n e g l i g e n c e

. S t

. P a u l d e n i e d l i a b i l i t y

o n b e h a l f o f i t s i n s u r e d a n d r e f

u s e d t o p a y P e t e r s o n ’ s c l a i m s

. P e t e r s o n s t a t e s t h a t h i s

m e d i c a l b i l l s e x c e e d e d $ 6 8

, 0 0 0 w i t h i n m o n t h s o f t h e a c c i d e n t

.

¶ 4 I n J u n e 2 0 0 5

, P e t e r s o n f

i l e d s u i t a g

a i n s t O m i m e x i n f

e d e r a l d i s t r i c t c o u r t i n G r e a t

F a l l s

, M o n

t a n a

. S t

. P a u l h i r e d G r e a t F a l l s a t t o r n e y B i l l G r e g o i r e ( G r e g

o i r e ) t o d e f

e n d

O m i m e x

. I n D e c e m b e r 2 0 0 5

, P e t e r s o n s l i p p e d a n d f e l l a t h i s h o m e a s a r e s u l t o f h i s

weakened condition , injuring himself further and a r g u a b l y i n c r e a s i n g S t

. P a u l ’ s e x p o s u r e

f o r t h e a c c i d e n t

. P e t e r s o n e v e n t u a l l y o f f e r e d t o s e t t l e h i s c l a i m s f o r $ 1

. 8 m i l l i o n d o l l a r s

.

S t

. P a u l r e s p o n d e d w i t h a n o f f e r o f $ 8 5 0

, 0 0 0

. P e t e r s o n i n i t i a l l y r e j e c t e d t h i s o f

f e r

, b u t

l a t e r a g r e e d t o a c c e p t i f m a d e i n t h e f o r m o f a n o f

f e r o f j u d g m e n t

. I

n M a y 2 0 0 7

, S t

. P a u l

m a d e a n o f

f e r o f j u d g m e n t t o P e t e r s o n f o r $ 8 5 0

, 0 0 0

, w

h i c h w a s a c c e p t e d

. O n J u n e 1 7

,

2 0 0 7

, r o u g h l y t h r e e y e a r s a f

t e r t h e a c c i d e

n t

, t h e f e d e r a l d i s t r i c t c o u r

t e n t e r e d t h e

j u d g m e n t a g

a i n s t O m i m e x

.

¶ 5 O n J

u n e 1 9

, 2 0 0 7

, P e t e r s o n f i l e d a t h i r d

- p a r t y b a

d f a i t h i n s u r a n c e c l a i m i n

Cascade County District Court against St. Paul

. P e t e r s o n a l l e g e d t h a t S t

. P a u l ’ s d e n i a l o f

l i a b i l i t y a n d i t s r e f

u s a l t o s e t t l e P e t e r s o n ’ s c l a i m s f o r a l m o s t t h r e e y e a r s c o n s t i t u t e d a

violation of the UTPA, and specifically § 3 3

- 1 8

- 2 0 1 ( 6 )

, M C A

, w h i c h p r o h i b i t s i n s u r e r s

f r o m “ n e g

l e c t [ i n g ] t o a t t e m

p t i n g o o d f a i t h t o e f

f e c t u a t e p r

o m p t

, f a i r

, a n d e q u i t a b l e

settlements of claims in which liabil i t y h a s b e c o m e r e a s o n a b l y c l e a r

. . . . ” P e t e r s o n4

a l l e g e d t h a t l i a b i l i t y f

o r t h e a c c i d e n

t h a d b e e n r e a s o n a b l y c l e a r

, y e t S t

. P a u l h a d r e f u s e d

t o p r o m p t l y s e t t l e h i s c l a i m

. P e t e r s o n a l s o a l l e g e d t h a t S t

. P a u l f

a i l e d t o c o n d

u c t a

r e a s o n a b l e i n v

e s t i g a t i o n o f t h e u

n d e r l y i n g a c c i d e n t a s r e q u i r e d u n d e r § 3 3

- 1 8

- 2 0 1 ( 4 )

,

M C A

.

¶ 6 S t

. P a u l a n s w e r e d a n d d e n i e d t h e a l l e g a t i o n s

. D u r i n g d i s c o v

e r y

, P e t e r s o n o b t a i n e d

t h e c l a i m s f

i l e f r o m S t

. P a u l

. B a s e d o n a r e v i e w o f t h e c l a i m s f

i l e

, P e t e r s o n c o n c l u d e d

t h a t G r e g o i r e a n d t h e c l a i m s a d

j u s t e r s w h o w o r k e d o n t h e c a s e h a d d e t e r m i n e d t h a t

L i n d b e r g w a s a t l e a s t 5 0 % l i a b l e f o r t h e a c c i d e

n t

. S i n c e a d e t e r m

i n a t i o n o f a t l e a s t 5 0 %

l i a b i l i t y w o u l d m e a n t h a t L i n d b e r g w o u l d u l t i m a t e l y b e l i a b l e f o r t h e a c c i d e n t u n d e r

p r i n c i p l e s o f c o m

p a r a t i v e n e g l i g e n c e p u r s u a n t t o § 2 7

- 1

- 7 0 2

, M C A

, 1 P e t e r s o n c o n t e n d e d

t h a t S t

. P a u l h a

d i n f a c t d e t e r m

i n e d t h a t l i a b i l i t y f

o r t h e a c c i d e n

t w a s “ r e a s o n a b l y c l e a r

, ”

y e t w r o n g f u l l y r e f u s e d t o p a y h i s c l a i m s

. S t

. P a u l d i s p u t e d t h e s e c o n t e n t i o n s

. S t

. P a u l

c o n c e d e d t h a

t t h e r e w a s m e n t i o n o f 5 0

- 5 0 l i a b i l i t y i n t h e c l a i m s f i l e

, b u t a r g

u e d i t n e v

e r

c o n c l u s i v e l y d e t e r m i n e d t h a

t L i n d b e r g w a s a t l e a s t 5 0 % l i a b l e

. I n s t e a d

, b a s e d o n t

h e

i n v e s t i g a t i o n s c o n d

u c t e d b y i t s c l a i m s a d

j u s t e r s a n d t

h e f i n d i n g s o f D r

. L e e

, S t

. P a u l

c o n t i n u e d t o a s s e r t t h a t P e t e r s o n h a d c a u s e d t

h e a c c i d e n t b y d r i v

i n g o v e r t h e c e n t e r l i n e o f

t h e d i r t r o a

d i n t o L i n d b e r g ’ s l a n e

.

¶ 7 St. Paul filed a motion f o r s u m m a r y j u d g m e n t

, a r g

u i n g t h a t L i n d

b e r g ’ s l i a b i l i t y

was never “reasonably clear

. ” T h e D i s t r i c t C o u r t d e n i e d t h e m o t i o n

, a n d a l s o h e l d t h a

t

1 “ C o n t r i b u t o r y f a u l t d o e s n o t b a r r e c o v e r

y i n a n a c t i o n b y a p e r s o n o r a p e r s o n ’ s l e g a l

r e p r e s e n t a t i

v e t o r e c o v e r t o r

t d a m a g e s f

o r d e a t h o f a p e r s o n o r i

n j u r y t o a p e r s o n o r p r o p e r

t y i f

t h e c o n t r i b u t o r y f a u l t w a s n o t g r e a t e r t h a n t h e f a u l t o f t h e d e f

e n d a n t o r t h e c o m b i

n e d f a u l t o f a l l

d e f e n d a n t s a n d n o n p a r

t i e s

, b u t d a

m a g e s a l l o w e d m u s t b e d i m i n i s h e d i n p r o p o r t i o n t o t h e

p e r c e n t a g e o f f

a u l t a t t r i b u t a b l e t o t h e p e r s o n r e c o v e r i n g

. ” S e c t i o n 2 7

- 1

- 7 0 2

, M C A

.5

S t

. P a u l ’ s o f

f e r o f j u d g m e n t w a s n o t a n a d m i s s i o n o f r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y i n t h e

u n d e r l y i n g c a s e

. P r i o r t o t r i a l

, P e t e r s o n m o v e d f o r a p r e l i m

i n a r y r u l i n g t h a t 5 0 %

n e g l i g e n c e o n b e

h a l f L i n d b e r g f

o r t h e a c c i d e n

t c o n s t i t u t e s l i a b i l i t y f

o r S t

. P a u l a s a m a t t e r

of law, and would therefore constitute “ r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y ” u n d e r t h e U T P A

. T h e

District Court d e

n i e d P e t e r s o n ’ s m o t i o n

, h o l d i n g t h a t t h e i s s u e o f r e a s o n a b l y c l e a r

l i a b i l i t y s h o u l d b e d e c i d e d b y t h e j u r y

. T h e D i s t r i c t C o u r t p r o h i b i t e d P e t e r s o n f

r o m

a r g u i n g t o t h e j u r y t h a t a f i n d i n g o f 5 0

- 5 0 n e g

l i g e n c e b e t w e e n L i n d b e r g a n d P e t e r s o n

w o u l d c o n s t i t

u t e n e g l i g e n c e a s a m a t t e r o f l a w

.

¶ 8 P e t e r s o n a

l s o s o u g h t a n o r d e r i n l i m

i n e p r o h i b i t i n g S t

. P a u l f r o m r e l y i n g o n

p r e j u d i c i a l a n d i n a d m

i s s i b l e e v i d e n c e t o j u s t i f

y i t s d e n i a l o f l i a b i l i t y a n d r e f u s a l t o

p r o m p t l y a n d f

a i r l y s e t t l e h i s c l a i m

. S p e c i f i c a l l y

, P e t e r s o n s o u g

h t a n o r d e r p r o h i b i t i n g

a n y e v i d e n c e t h a t n e i t h e r d r i v e r r e c e i v e d a c i t a t i o n f o r t h e a c c i d e n t

, w

h e t h e r t h e H i g

h w a y

P a t r o l c o u l d d e t e r m

i n e a p o i n t o f i m

p a c t f o r t h e a c c i d e n t

, a n d w h e t h e r P e t e r s o n

“ h a b i t u a l l y ” d r o v e i n t h e c e n

t e r o f t h e r o a d

. T h e D i s t r i c t C o u r t d e n i e d t h e m o t i o n

.

¶ 9 A d d i t i o n a l l y

, P e t e r s o n f i l e d a p r e t r i a l m o t i o n i n l i m i n e a r g u i n g t h a t G r e g

o i r e a c t e d

a s S t

. P a u l ’ s a g

e n t i n h i s d e f

e n s e o f t h e u n d e r

l y i n g f e d e r a l c o u r t n e g

l i g e n c e s u i t

.

Peterson contended that St. Paul was vicariously resp onsible f o r G r e g o i r e ’ s p o s t

- f

i l i n g

c o n d u c t w h i c h p e r p e t u a t e d S t

. P a u l ’ s p r e

- f

i l i n g d e n i a l o f a l l l i a b i l i t y a n d i t s r e f u s a l t o

s e t t l e

. T h e D i s t r i c t C o u r t d e n i e d t h i s m o t i o n a s w e l l a n d a l s o r e f u s e d a r e l a

t e d j u r y

i n s t r u c t i o n o n t h i s i s s u e

.

¶ 1 0 A jury trial on P e t e r s o n ’ s U T P A c l a i m s w a s h e l d o n A u g u s t 1 7

- 2 1

, 2 0 0 9

. T h e

j u r y h e a r d t e s t i m o n y f

r o m P e t e r s o n

, L i n d b e r g

, a n d G r e g o i r e

, a n d o t h e r l a y w i t n e s s e s

.6

R i c h a r d A l l u m s ( A l l u m s ) a n d D a l e R e e d ( R e e d )

, c l a i m s a d j u s t e r s f o r S t

. P a u l

, t e s t i f

i e d a s

well. Additionally, p l a i n t i f f ’ s e x p e r t R i c k A

n d e r s o n ( A

n d e r s o n ) t e s t i f

i e d a b o u t s t a n d a r d s

u s e d b y i n s u r a n c e c o m

p a n i e s w h e n a d j u s t i n g a n d i n v

e s t i g a t i n g c l a i m s

. T h e D i s t r i c t

C o u r t d i d n o t a l l o w S t

. P a u l ’ s a c c i d e n t r e c o n s t r u c t i o n e x p e r t D r

. L e e t o t e s t i f

y a t t r i a l

.

¶ 1 1 D u r i n g t h e s e t t l e m e n t o f j u r y i n s t r u c t i o n s

, t h e D i s t r i c t C o u r t r e f

u s e d t h e f o l l o w i n g

proposed jury instruction requested by Peterson: “ U n d e r t h e M o n

t a n a U n f a i r T r a d e

P r a c t i c e s A c t

, l i a b i l i t y i n a c l a i m i s r e a s o n a b l y c l e a r i f t h e d e f e n d a n t i n s u r e d ’ s n e g

l i g e n c e

is 5 0 % o r g

r e a t e r

. ” T h e D i s t r i c t C o u r t u l t i m a t e l y g a v e t h e f o l l o w i n g j u r y i n s t r

u c t i o n s

c o v e r i n g t h e c o n

t e s t e d i s s u e o f r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y i n t h i s c a s e :

I N S T R U C T I O N N O

. 8

W h e n l i a b i l i t y f

o r a c a r a c c i d e n t i s r e a s o n a b l y c l e a r a n d i t i s

r e a s o n a b l y c l e a r t

h a t a m e d i c a l e x

p e n s e a n d / o r e c o n o m

i c l o s s a r e c a u s a l l y

r e l a t e d t o t h e a c c i d e

n t i n q u e s t i o n

, a n i n s u r a n c e c o m p a n y h a s a n o b l i g

a t i o n

u n d e r t h e M o n t a

n a U n f a i r T r a d e P r a c t i c e s A c t t o p r o m p t l y p a y t

h o s e

m e d i c a l e x

p e n s e s a n d e c o n o m

i c l o s s e s

.

I N S T R U C T I O N N O

. 9

L i a b i l i t y n e e d n o t b e c e r

t a i n i n o r d e r t o b e r e a s o n a

b l y c l e a r

.

I N S T R U C T I O N N O

. 1 2

I n o r d e r t o a s s i s t y o u i n y o u r d e t e r m i n a t i o n a s t o w

h e t h e r l i a b i l i t y

w a s r e a s o n a b l y c l e a r y o u a r e i n s t r u c t e d t h a t :

E v e r y p e r s o n i s r e s p o n s i b l e f o r i n j u r y t o t h e p e r s o n [ o r p r

o p e r t y ] o f

a n o t h e r

, c a u s e d b y h i s / h e r n e g l i g e n c e

. N e g

l i g e n c e i s t h e f

a i l u r e t o u s e

r e a s o n a b l e c a r e

. N e g

l i g e n c e m a y c o n s i s t o f a c t i o n o r i n a c t i o n

. A p e r s o n i s

n e g l i g e n t i f h e / s h e f

a i l s t o a c t a s a n o r d i n a r i l y p r u d e n t p e r s o n w o u l d a c t

u n d e r t h e c i r c u m s t a n c e s

. N e g l i g e n c e o n t h e p a r

t o f t h e p l a i n

t i f f d o e s n o t b a r h i s / h e r r e c o v e r y

u n l e s s s u c h n e g

l i g e n c e w a s g

r e a t e r t h a n t h e n e g

l i g e n c e o f t h e d e f

e n d a n t

. H o w e v e r

, t h e t o t a l a m o u n

t o f d a m a g e s t h a t p l a i n

t i f f w o u l d o t h e r w i s e b e7

entitled to recover will be red uced by the court in proportion to the amount

of negligence attributed to the plaintiff.

¶ 1 2 P e t e r s o n a l s o s o u g h t a j u r y i n s t r

u c t i o n t h a t s t a t e d L i n d b e r g w a s r e q u i r e d t o o p e r a t e

his motor vehicle at a “ reasonable and prudent ” s p e e d u n d e r t h e c i r c u m s t a n c e s

, s i n c e t h e

d i r t r o a d w

h e r e t h e a c c i d e

n t h a p p e n e d d i d n o t h a v e a p o s t e d s p e e d l i m

i t

. P e t e r s o n

c o n t e n d e d a t t r i a l t h a t L i n d b e r g w a s d r i v i n g f r o m 4 0

- 5 5 m

. p

. h

. , w

h i l e P e t e r s o n w a s

t r a v e l l i n g b e t w e e n 1 0

- 1 5 m

. p

. h

. T h e D i s t r i c t C o u r t r e f u s e d t o g

i v e t h i s i n s t r

u c t i o n

.

A d d i t i o n a l l y

, P e t e r s o n s o u g h t a n i n s t r

u c t i o n c a u t i o n i n g t h e j u r y t h a t t h e l a c k o f c i t a t i o n s

f o r t h e a c c i d e n t w o u l d n o t h a v e b e e n a d m i t t e d i n t h e u n d e r l y i n g n e g

l i g e n c e s u i t

. T h e

District Court rejected this instruction as well, concluding it was not r e l e v a n t t o t h e j u r y ’ s

d e t e r m i n a t i o n o f w

h e t h e r S t

. P a

u l v i o l a t e d t h e U T P A

.

¶ 1 3 T h e j u r y u l t i m a t e l y r e t u r n e d a n 8

- 4 d e f e n s e v e r d i c t f

o r S t

. P a u l

, c o n c l u d i n g t h a t S t

.

Paul did not violate the UTPA i n i t s h a n d l i n g o f P e t e r s o n ’ s c l a i m

. T h i s a p p e a l t i m e l y

f o l l o w e d

. S t

. P a u l h a s a

l s o f i l e d a c r o s s

- a p p e a l

, c h a l l e n g

i n g t h e d e

n i a l o f i t s m o t i o n f

o r

summary judgment

, t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s d e c i s i o n t o a l l o w A n d e r s o n t o t e s t i f

y

, a n d i t s

d e c i s i o n t o p r o h i b i t t h e t e s t i m o n y o f D r

. L e e

. W e s t a t e t h e i s s u e s o n a p p e a l a s f o l l o w s :

¶ 1 4 I s s u e O n e : Did the jury instructions covering the issue of “reasonably clear

l i a b i l i t y ” f u l l y a n d f a i r l y i n f o r m t h e j u r y o f t h e a p p l i c a b l e l a w ?

¶ 1 5 I s s u e T w o : D i d S t

. P a u l ’ s o f f e r o f j u d g m e n t i n t h e u n d e r l

y i n g n e g l i g e n c e s u i t

constitute an admission of l i a b i l i t y

, a n d t h e r e f o r e “ r e a s o n a b l

y c l e a r l i a b i l i t

y

, ” a s a

m a t t e r o f l a w ?8

¶ 1 6 I s s u e T h r e e : D i d t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e i t

s d i s c r e t i o n b

y a l l o w i n g S t

. P a u l t o

p r e s e n t p r e j u d i c i a l a n d i n a d

m i s s i b l e e v i d e n c e a t t r i a l ?

¶ 1 7 I s s u e F o u r : Did the District Court abuse it s discretion when it refused P e t e r s o n ’ s

“reasonable and pruden t ” s p e e d i n s t

r u c t i o n

, a n d a n i n s t

r u c t i o n r e

g a r d i n g t h e

i n a d m i s s i b i l i t y o f t h e l a c k o f t r a f f i c c i t a t i o n s i n t h e u n d e r l

y i n g n e g l i g e n c e s u i t ?

¶ 1 8 I s s u e F i v e : D i d t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e i t

s d i s c r e t i o n b

y r e f u s i n g t o i n s t r

u c t t h e

jury on Peterson’s theory t h a t G r e g o i r e a c t e d a s S

t

. P a u l ’ s a g e n t i n t h e d e n i a l o f h i s

c l a i m ?

¶ 1 9 W e a l s o a d d r e s s t h e f o l l o w i n g i s s u e s p r e s e n t e d b y S t

. P a u l ’ s c r o s s

- a p p e a l :

¶ 2 0 I s s u e S i x : D i d t h e D i s t r i c t C

o u r t a b u s e i t

s d i s c r e t i o n i n a l l

o w i n g A n d e r

s o n t o

t e s t i f y a t t r i a l ?

¶ 2 1 I s s u e S e v e n : D i d t h e D i s t r i c t C

o u r t a b u s e i t

s d i s c r e t i o n w

h e n i t p r o h i b i t e

d t h e

t e s t i m o n y o f D r

. L e e ?

STANDARD OF REVIEW

¶ 2 2 W e r e v i e w f

o r a n a b u s e o f d i s c r e t i o n w h e t h e r t h e d i s t r i c t c o u r t c o r r e c t l y i n s t r u c t e d

t h e j u r y

. S t

a t e v

. T h o r p , 2010 MT 9 2

, ¶ 3 2

, 3 5 6 M o n t

. 1 5 0

, 2 3 1 P

. 3 d 1 0 9 6

. T h e t e s t f o r

a b u s e o f d i s c r e t i o n i s w h e t h e r t h e t r i a l c o u r t a c t e d a r b i t r a r i l y w i t h o u t e m

p l o y m e n t o f

c o n s c i e n t i o u s j u d g

m e n t o r e x c e e d e d t h e b o u n d s o f r e a s o n r e s u l t i n g i n s u b s t a n t i a l

i n j u s t i c e

. Tarlton v. Kaufman

, 2 0 0 8 M T 4 6 2

, ¶ 1 9

, 3 4 8 M o n t

. 1 7 8

, 1 9 9 P

. 3 d 2 6 3

.

“[W] h i l e a d i s t r i c t c o u r t h a s b r o a d d i s c r e t i o n t o f o r m u l a t e j u r y i n s t r

u c t i o n s

, ‘ t h a

t

d i s c r e t i o n i s l i m i t e d b y t h e o v e r r i d i n g p r i n c i p l e t h a t j u r y i n s t r u c t i o n s m u s t f u l l y a n d f a i r l y

in s t r u c t t h e j u r y r e g

a r d i n g t h e a p p l i c a b l e l a w

. ’ ” Tarlton

, ¶ 1 9 ( q u o t i n g S t a t e v

. M

i l l e r

,9

2 0 0 8 M T 1 0 6

, ¶ 1 1

, 3 4 2 M o n t

. 3 5 5

, 1 8 1 P

. 3 d 6 2 5 )

. A c c o r d i n g l y

, w h e n c o n s i d e r i n g t h e

j u r y i n s t r u c t i o n s g i v e n b y t h e d i s t r i c t c o u r

t

, w e r e v i e w t h e m i n t h e i r e n t i r e t y i n o r d e r t o

d e t e r m i n e i f t h e y f

u l l y a n d f

a i r l y i n s t r

u c t t h e j u r y o n t h e l a w a p p l i c a b l e t o t h e c a s e

.

Tarlton

, ¶ 1 9 ; Thorp , ¶ 32. “ F u r t h e r

, t h e p a r

t y a s s i g n i n g e r r o r t o a d i s t r i c t c o u r t ’ s

i n s t r u c t i o n m u s t s h o w p r e

j u d i c e i n o r d e r t o p r e v

a i l

, a n d p r e

j u d i c e w i l l n o t b e f

o u n d i f t h e

j u r y i n s t r u c t i o n s i n t h e i r e n t i r e t y s t a t e t h e a p p l i c a b l e l a w o f t h e c a s e

. ” Tarlton

, ¶ 1 9

( q u o t a t i o n o m

i t t e d )

.

¶ 2 3 T h e a d m

i s s i b i l i t y o f e v i d e n c e i s w i t h i n t h e s o u n d d i s c r e t i o n o f t h e d i s t r i c t c o u r t

a n d w i l l n o t b e r e v

e r s e d a b s e n t a s h o w i n g o f a n a b u s e o f d i s c r e t i o n

. S t a t e v

. N e l s o n

,

2 0 0 2 M T 1 2 2

, ¶ 9

, 3 1 0 M o n t

. 7 1

, 4 8 P

. 3 d 7 3 9 ( c i t i n g S t a t e v

. S t e w a r t

, 2 5 3 M o n t

. 4 7 5

,

4 7 9

, 8 3 3 P

. 2 d 1 0 8 5

, 1 0 8 7 ( 1 9 9 2 ) )

.

¶ 2 4 I s s u e O n e : D i d t h e j u r y i n s t r u c t i o n s c o v e r i n

g t h e i s s u e o f “ r e a s o n a b l

y c l e a r

l i a b i l i t y ” f u l l y a n d f a i r l y i n f o r m t h e j u r y o f t h e a p p l i c a b l e l a w ?

¶ 2 5 P e t e r s o n c o n t e

n d s t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e d i t s d i s c r e t i o n w h e n i t r e f

u s e d h i s

p r o p o s e d i n s t r

u c t i o n o n t

h e i s s u e o f r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y

. P e t e r s o n a r g u e s t h a t 5 0

- 5 0

n e g l i g e n c e c o n s t i t u t e s r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y a s a m a t t e r o f l a w u n d e r t h e U T P A a n d

M o n t a n a ’ s l a w o n c o m

p a r a t i v e n e g l i g e n c e

. I f a d e f

e n d a n t i s 5 0 % o r m o r e n e g l i g e n t

, t h e

n

t h e p l a i n t i f f i s e n t i t l e d t o r e c o v

e r d a m a g e s f r o m h i m w i t h t h e a m o u n t r e d u c e d i n d i r e c t

proportion to the pl aintiff’s own negligence p u r s u a n t t o § 2 7

- 1

- 7 0 2

, M C A

. S e e M a r r y v

.

M i s s o u l a C o

. S h e r r i f f ’ s D e p t

. , 2 6 3 M o n

t

. 1 5 2

, 8 6 6 P

. 2 d 1 1 2 9 ( 1 9 9 3 )

. P e t e r s o n a r g u e s

t hat the District Court’s failure to legally define “ reasonably clear liability ” f o r t h e j u r y

a n d g i v e a c o r r e s p o n d i n g i n s t r

u c t i o n c o n s t i t

u t e s r e v e r s i b l e e r r o r

.1 0

¶ 2 6 P e t e r s o n c o n t e n d s t h a t h e p r e s e n t e d e v

i d e n c e d e m o n s t r a t i n g t h a t S t

. P a u l

d e t e r m i n e d L i n d b e r g t o b e a t a m i n i m u m 5 0 % r e s p o n s i b l e f

o r t h e a c c i d e n

t

. P e t e r s o n

a r g u e s h e p r e s e n t e d e v

i d e n c e d e m o n s t r a t i n g t h a t L i n d b e r g a d m i t t e d t o b e i n g d i s t r a c t e d b y

his cell phone just prior to t he accident i n v i o l a t i o n o f O m i m e x ’ s c o m p a n y p o l i c y

.

P e t e r s o n a l s o a r g

u e d t h a t L i n d b e r g ’ s s p e e d

, w h i c h h e p l a c e d b e t w e e n 4 0 a n d 5 5 m

. p

. h

. a t

t h e t i m e o f t h e a c c i d e n t

, w a s t o o f a s t f o r t h e b l i n d c u r v

e w h e r e t h e a c c i d e n

t h a p p e n e d

.

P e t e r s o n a l s o q u e s t i o n e d t h e c r e d i b i l i t y o f S t

. P a u l ’ s a c c i d e n t r e c o n s t r u c t i o n e x p e r t

, D r

.

L e e

, c l a i m i n g t h a t h i s a n a l y s i s y i e l d e d f

o u r c o n f l i c t i n g s c e n a r i o s

. I

n o n e o f t

h e m

,

Lindberg was approximately 2 0 i n c h e s i n t o P e t e r s o n ’ s l a n e a t t h e t i m e o f t h e a c c i d e n t

,

w h i l e i n t h e o t h e r t

h r e e D r

. L e e c o n c l u d e d t h a t L i n d b e r g w a s p r o p e r l y i n h i s l a n e

.

P e t e r s o n a l s o a r g

u e d t h a t S t

. P a u l k

n e w t h a t a n a c c i d e n t r e c o n s t r u c t i o n w a s o f d u b i o u s

v a l u e i n d e t e r m

i n i n g l i a b i l i t y

, g i v e n t h a t t h e a c c i d e n t w a s c a u s e d b y L i n d b e r g e i t h e r

r e a c h i n g f

o r o r b e i n g d i s t r a c t e d b y h i s c e l l p h o n e a t t h e t i m e o f t h e a c c i d e n

t

.

¶ 2 7 P e t e r s o n a l s o p r e s e n t e d e v i d e n c e f r o m S t

. P a u l ’ s c l a i m s f

i l e

, a n d e x a m

i n e d b o t h

A l l u m s a n d R e e d a

b o u t t h e f i n d i n g s c o n t a i n e d t h e r e i n

. P e t e r s o n p o i n t e d t o p o r t i o n s o f S t

.

P a u l ’ s l i a b i l i t y e v

a l u a t i o n s w

h i c h h e a r g

u e d d e m o n s t r a t e d t h a

t S t

. P a u l d e t e r m

i n e d

L i n d b e r g t o b e a

t l e a s t 5 0 % l i a b l e f

o r t h e a c c i d e

n t

. F u r t h e r

, P e t e r s o n e x a m

i n e d G r e g

o i r e

a t t r i a l

, a n d a r g

u e d t h a t h i s d e f

e n s e o f O m i m e x d e m o n s t r a t e d t h a t G r e g o i r e a l s o

concluded that L i n d b e r g ’ s l i a b i l i t y w a s a t l e a s t 5 0 %

. B a s e d o n t h i s e v i d e n c e a n d

a r g u m e n t

, P e t e r s o n c o n

t e n d s t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e d i t s d i s c r e t i o n i n f a i l i n g t o i n s t r

u c t

t h e j u r y a s h e r e q

u e s t e d

.1 1

¶ 2 8 S t

. P a u l a r g

u e s t h e D i s t r i c t C o u r t c o r r e c t l y i n s t r u c t e d t h e j u r y a n d d i d n o t e r r w

h e n

i t d e n i e d P e t e r s o n ’ s m o t i o n f o r a p r e l i m

i n a r y r u l i n g o n t h e i s s u e o f r e a s o n a b l y c l e a r

l i a b i l i t y

. S t

. P a u l n o t e s t h e r e w a s n e v e r a n a c t u a

l f i n d i n g o f n e g

l i g e n c e i n t

h e u n d e r l y i n g

a c t i o n

, a n d t h a t t h e i s s u e o f a c t u a l r e s p o n s i b i l i t y f o r t h e a c c i d e n

t i s s e p a r a t e a

n d d i s t i n c t

f r o m w h e t h e r i t v

i o l a t e d i t s d u

t i e s t o P e t e r s o n u

n d e r t h e U T P A

. S t

. P a u l d i s p u t e s

P e t e r s o n ’ s v

e r s i o n o f i t s c l a i m a d

j u s t i n g p r o c e s s a n d t h e r e s u l t s o f i t s l i a b i l i t y e v a l u a t i o n s

,

c o n t e n d i n g t h a t i t a l w a y s c o n s i d e r e d P e t e r s o n p r i m a r i l y r e s p o n s i b l e f o r t h e a c c i d e n t

. S t

.

P a u l a s s e r t s t h a t w

h i l e A l l u m s i n i t i a l l y s u g g e s t e d t o S t

. P a

u l t h a t i t e i t h e r s e t t l e t

h e c l a i m

b y a c c e p t i n g 5 0 % l i a b i l i t y

, o r o b t a i n t h e a s s i s t a n c e o f a n a c c i d e n t r e c o n s t r u c t i o n e x p e r t

,

t h e r e s u l t s o f t h e a c c i d e n t r e c o n s t r u c t i o n a n d f

u r t h e r i n v

e s t i g a t i o n b y A l l u m s

d e m o n s t r a t e d t h a

t P e t e r s o n w a s i n f

a c t p r i m a r i l y r e s p o n s i b l e f o r t h e a c c i d e n t

.

¶ 2 9 I n s u m

, S t

. P a u l c o n

t e n d s t h a t t h e r e w a s a l w a y s a g

e n u i n e d i s p u t e a b o u t l i a b i l i t y

.

S t

. P a u l e x

p l a i n s t h a t i t s d e c i s i o n t o s e t t l e t h e c a s e w a s n o t b a s e d o n i t s c o n c l u s i o n t h a t

Lindberg was liable f

o r t h e a c c i d e n t

, b u t o n o t h e r f a c t o r s

, s u c h a s t h e e x t e n t o f P e t e r s o n ’ s

injuries and the fact that Omimex, as a f o r e i g n c o r p o r a t i o n

, w a s a “ t a r g

e t d e f e n d a n t

. ” S t

.

P a u l c l a i m s t h a t G r e g

o i r e a l w a y s m a i n t a i n e d h e c o u l d w i n a d e f e n s e v e r d i c t a t t r i a l

, b u

t

s u g g e s t e d a s e t t l e m e n t i n v

i e w o f t h e s e o t h e r c o n s i d e r a t i o n s

.

¶ 3 0 Additionally, St. Paul argues that the question of w h a t c o n s t i t u

t e s “ r e a s o n a b l y

clear l i a b i l i t y ” u n d e r M o n t a n a l a w w a s a l r e a d y a d d r e s s e d i n G i a m b r a v

. T r a v e l e r s

I n d e m n i t y C o

. , 2 0 0 3 M T 2 8 9

, 3 1 8 M o n t

. 7 3

, 7 8 P

. 3 d 8 8 0

. U n d e r G i a m b r a

, S t

. P a u l

c o n t e n d s t h a t l i a b i l i t y i s n o t “ r e a s o n a b l y c l e a r ” w h e n t h e r e e x i s t g

e n u i n e i s s u e s o f

m a t e r i a l f a c t r e g a r d i n g n e g

l i g e n c e a n d l i a b i l i t y

, a n d t h a t t h e i s s u e o f t h e r e a s o n a b l e n e s s1 2

o f i t s h a n d l i n g o f P e t e r s o n ’ s c l a i m i s a q u e s t i o n o f f a c t f o r t h e j u r y

. I

n t h i s c o n

n e c t i o n

,

S t

. P a u l a r g

u e s t h a t t h e j u r y i n s t r

u c t i o n s g i v e n b y t h e D i s t r i c t C o u r t i n t h i s c a s e f u l l y a n d

f a i r l y i n f o r m e d t h e j u r y o f t h e a p p l i c a b l e l a w a n d d o n o t p r o v i d e g r o u n d s f o r r e v e r s a l

.

¶ 3 1 The U T P A p r o v

i d e s i n p a r t t h a

t a n i n s u r e r m a y n o t “ n e g l e c t t o a t t e m p t i n g o o d

f a i t h t o e f f e c t u a t e p r o m

p t

, f a i r

, a n d e q u i t a b l e s e t t l e m e n t s o f c l a i m s i n w h i c h l i a b i l i t y h a s

b e c o m e r e a s o n a b l y c l e a r

. . . . ” S e c t i o n 3 3

- 1 8

- 2 0 1 ( 6 )

, M C A

. T h e u l t i m a t e q u e s t i o n f o r

the jury was whether St. Paul violated the UTPA i n i t s h a n d l i n g o f P e t e r s o n ’ s c l a i m

. I n

r e s o l v i n g t h i s q u e s t i o n

, t h e j u r y i s n o t a s k e d t o d e t e r m i n e w h e t h e r L i n d

b e r g o r P e t e r s o n

w a s a c t u a l l y l i a b l e f

o r t h e u n d e r l y i n g a u t o m o b i l e a c c i d e n t

. A s w e s t a t e d i n G r a f v

.

C o n t i n e n t a l W e s t e r n I n s

. C o

. , 2004 MT 105, 321 Mont. 65, 89 P.3d 22

, “ [ t ] h e i s s u e s i n a

UTPA claim are separate from t h e i s s u e s i n t h e u n d e r l y i n g c l a i m

. ” Graf

, ¶ 1 2 ( c i t i n g

K l a u d t v

. F

l i n k

, 2 0 2 M o n

t

. 2 4 7

, 2 5 2

- 5 3

, 6 5 8 P

. 2 d 1 0 6 5

, 1 0 6 7

- 6 8 ( 1 9 8 3 ) )

. A t t h e s a m e

t i m e

, t h e r e i s a n i n t i m a t e c o n n e c t i o n b e t w e e n t h e f a c t s o f t h e u n d e r l y i n g a c c i d e n t a n d t h e

d e c i s i o n s m a d e b y S t

. P a u l i n t h e h a n d l i n g o f t h e c l a i m

. I

n d e e d

, t h e o p e r a t i v

e f a c t s o f t h e

accident, their legal consequences

, t h e r e s u l t s o f S t

. P a u l ’ s i n v e s t i g a t i o n i n t o t

h e a c c i d e n t

,

a n d S t

. P a u l ’ s c o n d u c t i n h a n d l i n g P e t e r s o n ’ s c l a i m a r e i n d e l i b l y i n t e r t w i n e d w i t h t h e

quest ion of whether l i a b i l i t y w a s “ r e a s o n a b l y c l e a r ” i n t h i s c a s e

.

¶ 3 2 O u r c a s e l a w u n d e r t h e U T P A h a s e s t a b l i s h e d t h a t a n i n s u r e r h a s a d u

t y t o p r o v i d e

c o v e r a g e f o r a n i n j u r e d t h i r d p a r t y w

h e n l i a b i l i t y f

o r t h e u n d e r l y i n g a c c i d e n t i s

“ r e a s o n a b l y c l e a r

. ” S e e R i d l e y v

. G u a r a n t

y N a t

. I n s

. C o

. , 2 8 6 M o n

t

. 3 2 5

, 3 3 4

, 9 5 1 P

. 2 d

9 8 7

, 9 9 2 ( 1 9 9 7 )

. F u r t h e r m o r e

, o u r U T P A c a s e l a w a l s o m a k e s i t c l e a r t h a t t h e o p e r a t i v e

f a c t s o f t h e u n d e r

l y i n g a c c i d e n t

, a n d t

h e i n f o r m a t i o n a v a i l a b l e t o t h e i n s u r e r d u r i n g t h e1 3

a d j u s t i n g p r o c e s s

, a r e p r o b a t i v e a s t o t h e m e r i t s o f t h e U T P A c l a i m

. S e e L o r a n g v

. F o r t i s

Ins. Co.

, 2 0 0 8 M T 2 5 2

, ¶ ¶ 8 7

- 8 9

, 3 4 5 M o n

t

. 1 2

, 1 9 2 P

. 3 d 1 8 6

. H o w e v e r

, o u r c a s e l a w

h a s h e r e t o f

o r e n o t p r o v

i d e d a l e g

a l d e f i n i t i o n o f “ r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y ” i n a m a n n e r

applicable to the present circumstances

. 2 While t h e i s s u e o f “ r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y ”

f o r t h e u n d e r l y i n g a c c i d e n t w a s t h e l i n c h p i n o f t h e e n t i r e c a s e h e r e

, t h e r e i s g e n u i n e

u n c e r t a i n t y a b o u t t h e l e g a l e f f e c t w h i c h t h e j u r y s h o u l d a t t r i b u t e t o t h e o p e r a t i v e f a c t s o f

t h e u n d e r l y i n g a c c i d e n t a s r e g a r d s r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y

, a n d w h e t h e r i t s h o u l d m a k e

a d e t e r m i n a t i o n r e g

a r d i n g n e g

l i g e n c e f o r t h e u n d e r l y i n g a c c i d e n t a n d t h e n c o m p a r e i t s

f i n d i n g s t o t h o s e a r r i v

e d a t b y S t

. P a u l

. T h e D i s t r i c t C o u r t w a s u n d e r s t a n d a b l y c o n c e r n e d

t h a t t h e j u r y n o t r e

- l i t i g

a t e t h e u n d e r l y i n g n e g l i g e n c e s u i t i n t h e U T P A c a s e

, a n d c a r e f u l l y

c r a f t e d i n s t r u c t i o n s w

h i c h i t b e l i e v

e d a p p r o p r i a t e l y i n s t r

u c t e d t h e j u r y a s t o r e a s o n a b l y

c l e a r l i a b i l i t y

. A t t

h e s a m e t i m e

, t h e i n s t r

u c t i o n s g i v e n b y t h e D i s t r i c t C o u r t

, a n d t h e

e v i d e n c e a l l o w e d a t t r i a l

, d e m o n s t r a t e t h a t t h e f a c t s o f t h e a c c i d e n t a n d g e n e r a l p r i n c i p l e s

o f n e g l i g e n c e l a w w e r e n e c e s s a r y f o r t h e j u r y t o m a k e i t s d e t e r m i n a t i o n r e g a r d i n g

r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y

.

¶ 3 3 J u r y i n s t r u c t i o n s m

u s t f u l l y a n d f a i r l y i n f o r m t h e j u r y o f t h e l a w a p p l i c a b l e t o t h e

c a s e

. Tarlton

, ¶ 1 9

. “ [ T ] h e o n l y p u r p o s e w h i c h i s p r o p e r l y s e r v

e d b y t h e i n s t r

u c t i o n s t o

t h e j u r y i s ‘ t o a s s u r e a d e c i s i o n c o n s i s t e n t w i t h t h e e v i d e n c e a n d t h e l a w ’ a n d

. . . t h i s c a n

2 G i a m b r a

, a c a s e r e l i e d u p o n b y S t

. P a u l

, d e a l t w i t h t h e n a r

r o w i s s u e o f w

h e t h e r t h e r e w e r e

g e n u i n e i s s u e s o f m a t e r i a l p r e c l u d i n g s u m m a r

y j u d g m e n t a s t o w

h e t h e r l i a b i l i t y f o r a n a c c i d e n t

w a s r e a s o n a

b l y c l e a r

. Giambra

, ¶ 1 6

. G i a m b r a p r o v i d e s n o g

u i d a n c e h e r e

, b e c a

u s e t h e i s s u e i n

t h i s c a s e i s n o t w h e t

h e r t h e r e a r e g e n u i

n e i s s u e s o f m a t e r i a l f

a c t p r e c l u d i n g s u m m a r

y j u d g m e n t

, b u t i n s t e a d w h a t l e g a l s t a n d a r d s h o u l d g u i d e t h e j u r

y w h e n a p p l y i n g t h e d i s p u t e d f

a c t s r e g a r d i

n g

l i a b i l i t y t o t h e l a w u n d e r t h e U T P A

.1 4

only b e a c c o m

p l i s h e d ‘ w

h e n t h e i n s t r u c t i o n s a r e a s p l a i n

, c l e a r

, c o n c i s e

, a n d a s b r i e f a s

p o s s i b l e

. ’ ” McAlpine v. Rhone

- Poluenc AG Co.

, 2 0 0 0 M T 3 8 3

, ¶ 2 4

, 3 0 4 M o n t

. 3 1

, 1 6

P

. 3 d 1 0 5 4 ( q

u o t i n g B u s t a v

. C

o l u m b u s H

o s p

. C o r p

. , 2 7 6 M o n

t

. 3 4 2

, 3 7 3

, 9 1 6 P

. 2 d 1 2 2

,

1 4 0 ( 1 9 9 6 ) )

. G i v

e n t h a t t h e r e n e c e s s a r i l y e x i s t s s o m e r e l a t i o n s h i p b e t w e e n t h e

u n d e r l y i n g a c c i d e n t a n d t

h e q u e s t i o n o f r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y i n t h i s c a s e

, w i t h o u t a

p l a i n

, c l e a r a

n d c o n c i s e i n s t r

u c t i o n e x p l a i n i n g h o w t h e s e f

a c t o r s m u s t b e r e c o n c i l e d

, t

h e

jury cannot make an informed determination of liability with respect P e t e r s o n ’ s U T P A

c l a i m

. S e e B i l l i n

g s L e a s i n g C o

. v

. P a y n e

, 1 7 6 M o n

t

. 2 1 7

, 2 2 5

, 5 7 7 P

. 2 d 3 8 6

, 3 9 1 ( 1 9 7 8 )

(stating that “[j]ury instructions are crucial to a jury’s understanding of the c a s e

. . . . ” )

.

Accordingly, this Court must determine what legal standard should guide a j u r y ’ s

d e t e r m i n a t i o n o f r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y

. F o r g u i d a n c e o n t h i s q u e s t i o n

, w e t u r n t o

o t h e r j u r i s d i c t i o n s w

h i c h h a v e d i r e c t l y c o n s i d e r e d t h i s i s s u e

.

¶ 3 4 Like § 33

- 18

- 201(6), MCA, Massachusetts ’ u n f a i r t r a d e p r a c t i c e s a c t p r o h i b i t s

insurers from failing “ t o e f f e c t u a t e p r o m

p t

, f a i r a n d e q u i t a b l e s e t

t l e m e n t s o f c l a i m s i n

which liabil ity has become reasonably clear . . . .” M a s s

. A n n

. L a w s c h

. 1 7 6 D

, § 3 ( 9 ) ( f )

( L E X I S 2 0 1 0 )

. I

n D e m e o v

. S t

a t e F a r m M u t

. A u t o

. I n s

. C o

. , 6 4 9 N

. E

. 2 d 8 0 3 ( M a s s

. A p p

.

1 9 9 5 )

, t h e A p p e a l s C o u r

t o f M a s s a c h u s e t t s h e l d t h a t a d e t e r m i n a t i o n o f w

h e t h e r l i a b i l i t y

is “ reasonably clear ” i s a n “ o b j e c t i v e t e s t [ w h i c h ] c a l l s u p o n t h e f

a c t f i n d e r t o d e t e r m

i n e

w h e t h e r a r e a s o n a

b l e p e r s o n

, w i t h k

n o w l e d g e o f t h e r e l e v

a n t f a c t s a n d l a w

, w o u l d

probably have concluded, for good reason, that the insurer was liable to the plaintiff. ”

D e m e o

, 6 4 9 N

. E

. 2 d a

t 8 0 4

. S u b s e q u e

n t c o u r t s i n b o t h M a s s a c h u s e t t s a n d t h e F i r s t

C i r c u i t a d o p t e d t h i s a s t h e a p p l i c a b l e l e g a l s t a n d a r d i n t h e c o n

t e x t o f u n f

a i r t r a d e1 5

p r a c t i c e s c l a i m s u n d e r M a s s a c h u s e t t s l a w

. S e e e

. g

. B o l d e n v

. O ’ C

o n n o r C a f é o f

W o r c e s t e r

, I n c

. , 7 3 4 N

. E

. 2 d 7 2 6

, 7 3 2 n

. 1 2 ( M a s s

. A p p

. 2 0 0 0 ) ; F

o i s y v

. R o y a l M a c c a b e e s

L i f e I n s

. C o

. , 2 4 1 F

. S u

p p

. 2 d 6 5

, 6 8 ( D

. M a s s

. 2 0 0 2 ) ; F e d

. I n s

. C o

. v

. H P S C

, I n c

. , 4 8 0

F

. 3 d 2 6

, 3 6 ( 1 s t C i r

. 2 0 0 7 )

.

¶ 3 5 S u b s e q u e

n t l y

, i n J

a c k s o n v

. S t a t e F

a r m M u t

. A u t o

. I

n s

. C o

. , 6 0 0 S

. E

. 2 d 3 4 6

( W

. V a

. 2 0 0 4 )

, t h e W e s t V i r g i n i a S u p r e m e C o u r t o f A p p e a l s a p p l i e d t h e M a s s a c h u s e t t s

a p p r o a c h t o i t s u n f

a i r t r a d e p r a c t i c e s a c t

. W e s t V i r g i n i a ’ s u n f a i r t r a d e p r a c t i c e s a c t

r e q u i r e s i n s u r e r s t o “ a t t e m p t [ ] i n g o o d f a i t h t o e f

f e c t u a t e p r o m

p t

, f a i r

, a n d e q u i t a b l e

settlements of claims in which liability ha[s] become reasonabl y c l e a r

. . . . ” W

. V a

.

Code

, § 3 3

- 1 1

- 4 ( 9 ) ( f

) ( 2 0 0 4 )

. I

n J a c k s o n

, p l a i n t i f

f J a c k s o n h a d p u l l e d h i s c a r o f f t o t h e

s i d e o f t h e r o a

d a n d w a s s u b s e q u e n

t l y s t r u c k b y T e r i S m o o t

, a n i n s u r e d o f S t a t e F a r m

.

J a c k s o n s u b m

i t t e d a c l a i m t o S t a

t e F a r m

. S t a t e F a r m d e n i e d t h e c l a i m a f

t e r c o n d u c t i n g

a n i n v e s t i g a t i o n o f t h e a c c i d e n t

, i n i t i a l l y c o n c l u d i n g t h a t J a c k s o n w a s 1 0 0 % l i a b l e

, w h i l e

S m o o t ’ s l i a b i l i t y w a s 0 %

. J a c k s o n

, 6 3 8 S

. E

. 2 d a t 3 5 0

. J a c k s o n f i l e d a p e r s o n a l i n

j u r y

c l a i m a g a i n s t S m o o t

, a n d a n u n f a i r t r a d e p r a c t i c e s a c t c l a i m a g a i n s t S t a t e F a r m

. A f

t e r t h e

s u i t s w e r e f

i l e d

, S t a t e F a r m r e v

i s e d i t s e v a l u a t i o n o f t h e a c c i d e n t

, c o n c l u d i n g t h a t

S m o o t ’ s f

a u l t w a s a s h i g

h a s 4 9 %

. I

n t h e p e r s o n a l i n

j u r y a c t i o n

, a j u r y u l t i m a t e l y

assessed Smoot’s liability at 90% and J a c k s o n ’ s a t 1 0 %

. J a c k s o n

, 6 0 0 S

. E

. 2 d a t 3 5 1

.

¶ 3 6 A f t e r t h e j u r y v

e r d i c t i n t h e p e r s o n a l i n

j u r y s u i t

, S t a

t e F a r m a n d J a c k s o n m o v e d

f o r s u m m a r y j u d g m e n t i n t h e u n f a i r t r a d e p r a c t i c e s s u i t

, w h i c h w a s s t i l l p e n d i n g a t t h a t

time. The lower court granted Jackso n ’ s m o t i o n

, c o n c l u d i n g t h a t a s a m a t t e r o f l a w S t a t e

F a r m d i d n o t a

t t e m p t i n g o o d f a i t h t o e f f e c t u a t e a p r o m

p t

, f a i r

, a n d e q u i t a b l e s e t t l e m e n t1 6

o f h i s c l a i m a f

t e r l i a b i l i t y h a d b e c o m e r e a s o n a b l y c l e a r

. J a c k s o n

, 6 0 0 S

. E

. 2 d a t 3 5 1

.

After the court’s ruling, the jury ultimately returned a l a r g e v e r d i c t i n J a c k s o n ’ s f

a v o r

.

S t a t e F a r m a p p e a l e d s e v e r a l a s p e c t s o f t h e l o w e r c o u r t ’ s r u l i n g

, i n c l u d i n g i t s

determination that State Farm had violated W. Va. Code

, § 3 3

- 1 1

- 4 ( 9 ) ( f ) a s a m a t t e r o f

l a w

. J a c k s o n

, 6 0 0 S

. E

. 2 d a

t 3 5 2

.

¶ 3 7 In its conclusions of law, the lower court had concluded that “ l i a b i l i t y i s

r e a s o n a b l y c l e a r w

h e n a r e a s o n a b l e p e r s o n w i t h k n o w l e d g e o f t h e r e l e v

a n t f a c t s a n d l a w

w o u l d h a v

e c o n c l u d e d [

, ] t h a t i t w a s m o r e l i k e l y t h a n n o t t h a t t h e i n s u r e d

. . . w a s m o r e

than 5 0 % a t f

a u l t f o r t h e a c c i d e n t

. ” J

a c k s o n

, 6 0 0 S

. E

. 2 d a

t 3 5 2

. T h e W e s t V i r g i n i a

Supreme Court of Appeals rejected this interpretation of “reasonably clear liability

. ” T h e

S u p r e m e C o u r t o f A

p p e a l s c o n c l u d e d t h a

t t h e l o w e r c o u r t i m

p e r m i s s i b l y e q u a t e d

r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y w i t h a p r e p o n d e r a n c e o f t h e e v i d e n c e s t a n d a r d

, a n d h a d

c o n c l u d e d i n e s s e n c e t h a t a c l a i m a n t w o u l d o n l y h a v e t o e s t a b l i s h t h a t l i a b i l i t y f o r t h e

accident was “ more likely ” or more “ probable than not. ” J a c k s o n

, 6 0 0 S

. E

. 2 d a t 3 5 2

.

T h e S u p r e m e C o u r t o f A p p e a l s d e t e r m

i n e d t h a t “ r e a s o n a

b l y c l e a r l i a b i l i t y ” r e q u i r e d a

g r e a t e r d e g

r e e o f c e r t a i n t y t h a n a p r e p o n d e r a n c e o f t h e e v i d e n c e

. I

t c o n c l u d e d t

h a t t h e

burden of proof required for “reasonably clear liability” was more akin t o t h e “ c l e a r a n d

convincing evidence” standard , meaning that “ ‘ t h e t h i n g t o b e p r o v

e d i s h i g h l y p r o b a b l e

or reasonably certain. This is a greater burden than p r e p o n d e r a n c e o f t h e e v i d e n c e [

. ] ’ ”

J a c k s o n , 600 S.E.2d at 352 (quoting B l a c k ’ s L a w D i c t i o n a r

y 4 5 7 ( 5 t h e d

. 1 9 7 9 ) )

.

¶ 3 8 A d d i t i o n a l l y

, t h e S u p r e m e C o u r t o f A p p e a l s c i t e d w i t h a p p r o v a l a M a s s a c h u s e t t s

lower court case for the proposition that “ ‘ [ l ] i a b i l i t y n e e d n o t b e a b s o l u t e l y c e r t a i n

, o r1 7

beyond reasonable doubt, but it m u s t b e ‘ c l e a r ’ e n o u g

h t h a t r e a s o n a b l e p e o p l e w o u l d

a g r e e a b o u t i t

. P u t c o n v

e r s e l y

, i f t h e r e i s r o o m f o r o b j e c t i v e l y r e a s o n a b l e d e

b a t e a b o u t

whether li a b i l i t y e x i s t s

, t h e n i t i s n o t ‘ r e a s o n a b l y c l e a r

. ’ ” J

a c k s o n

, 6 0 0 S

. E

. 2 d a t 3 5 2

( q u o t i n g A m

. U

n i v e r s a l I n s

. C o

. v

. M e d

. M a l p r a c t i c e J

o i n t U n d e r w r i t i n g A s s n

. o f M a s s

. ,

1 9 9 3 M a s s

. S u

p e r

. L E X I S 1 4 9 * * 6 2

- 6 3 ( M a s s

. S u p e r

. 1 9 9 3 ) )

. B a s e d o n t h i s a n a l y s i s

, t h e

West Virginia Supreme Court of Appeals expressly adopted the objective “ r e a s o n a b l y

c l e a r ” l i a b i l i t y s t a n d a r

d f r o m D e m e o n o t e d a

b o v e

. J a c k s o n

, 6 0 0 S

. E

. 2 d a t 3 5 2

- 5 3

.

¶ 3 9 W e a g

r e e w i t h t h e c o u r t s o f M a s s a c h u s e t t s a n d W e s t V i r g i n i a

, a n d j o i n t h e m i n

a d o p t i n g t h i s s t a n d a r d

. A c c o r d i n g l y

, w e h o l d t

h a t l i a b i l i t y i s “ r e a s o n a b l y c l e a r ” w h e n a

r e a s o n a b l e p e r s o n

, w i t h k n o w l e d g e o f t h e r e l e v

a n t f a c t s a n d l a w

, w o u l d c o n c l u d e

, f o r

g o o d r e a s o n

, t h a t t h e d e f

e n d a n t i s l i a b l e t o t h e p l a i n t i f f

. T h i s i s a n “ o b

j e c t i v e t e s t ” i n

w h i c h a t r i e r o f f

a c t j u d g e s t h e r e a s o n a b l e n e s s o f t h e i n s u r e r ’ s c o n d u c t u n d e r t h e f a c t s

a n d c i r c u m s t a n c e s a s p r e s e n t e d

. I n a d d i t i o n t o t a k i n g a c c o u n t o f t h e r e l e v a n t f a c t s

, t h e

t r i e r o f f a c t i s a l s o t o t a k e a c c o u n t o f t h e r e l e v

a n t l e g a l p r i n c i p l e s t o b e c o n s i d e r e d b y t h e

i n s u r e r w h e n e v a l u a t i n g l i a b i l i t y

. A f

i n d i n g o f l i a b i l i t y b y a t r i e r o f f a c t u n d e r t

h e

p r e p o n d e r a

n c e o f e v i d e n c e s t a n d a r d i n t h e n e g l i g e n c e a c t i o n d o e s n o t n e c e s s a r i l y i m p l y

that liability was “reasonably clear ” w h e n t h e i n s u r e r w a s a d

j u s t i n g t h e c l a i m

. I

n s t e a d

,

“reasonably clear” liabi lity is established when it is “ clear enough ” t h a t r e a s o n a b l e p e o p l e

a s s e s s i n g t h e c l a i m w o u l d a g r e e o n t h e i s s u e o f l i a b i l i t y

, a n d t h a t t h e f a c t s

, c i r c u m s t a n c e s

,

a n d a p p l i c a b l e l a w l e a v e l i t t l e r o o m f

o r o b j e c t i v e l y r e a s o n a b l e d e b a

t e a b o u t w

h e t h e r

l i a b i l i t y e x i s t s

.1 8

¶ 4 0 W i t h t h e s e l e g

a l s t a n d a r d s i n m i n d

, w e t u r n t o t h e j u r y i n s t r u c t i o n s g i v e n i n t h i s

c a s e t o d e t e r m

i n e w h e t h e r t h e y f

u l l y a n d f

a i r l y i n f o r m e d t h e j u r y o f t h e a p p l i c a b l e l a w

.

See Opinion

, ¶ 1 1

. Instruction N o

. 8 i n f o r m e d t h e j u r y o f S t

. P a

u l ’ s d u t y u n d e r t h e U T P A

t o p a y c l a i m s a n d m e d i c a l e x p e n s e s w h e n l i a b i l i t y i s r e a s o n a b l y c l e a r

. I n s t r u c t i o n N o

. 9

i n f o r m e d t h e j u r y t h a t l i a b i l i t y d o e s n o t n e e d t o b e c e r t a i n i n o r d e r t o b e r e a s o n a b l y c l e a r

.

I n s t r u c t i o n N o

. 1 2 p r

o v i d e d t h e j u r y w i t h r e l e v

a n t p r i n c i p l e s o f n e g

l i g e n c e l a w

, i n c l u d i n g

a n i n s t r u c t i o n p a t t e r n e d o n § 2 7

- 1

- 7 0 2

, M C A

. H o w e v e r

, t h e i n s t r

u c t i o n s d i d n o t i n s t r

u c t

the jury on critical legal a s p e c t s o f t h e “ r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y ” d e t e r m i n a t i o n

. I

t i s

u n c l e a r f r o m t h e s e i n s t r

u c t i o n s w

h e t h e r t h e j u r y w a s c h a r g e d t o v i c a r i o u s l y d e t e r m i n e

n e g l i g e n c e f o r t h e u n d e r l y i n g a c c i d e n t a n d t h e n d e t e r m i n e w h e t h e r l i a b i l i t y w a s

“ r e a s o n a b l y c l e a r

, ” o r w h e t h e r t h e j u r y w a s s i m

p l y s u p p o s e d t o e v

a l u a t e t h e i n s u r e r ’ s

c o n d u c t f r o m a n o b

j e c t i v e

, r e a s o n a b l e p e r s o n s t a

n d a r d

, w i t h o u t n e c e s s a r i l y a r r i v i n g a t a

d e t e r m i n a t i o n o f w

h o w a s u l t i m a t e l y n e g

l i g e n t u n d e r t h e p r e p o n d e r a n c e o f t h e e v i d e n c e

s t a n d a r d

. W

h i l e t h e g e n e r a l p r i n c i p l e s o f n e g

l i g e n c e l a w p r o v

i d e d i n I n s t r u c t i o n N o

. 1 2

a r e i m p o r t a n t t o g

u i d e t h e j u r y ’ s e v a l u a t i o n o f S t

. P a u l ’ s c o n d u c t

, w i t h o u t a n o t h e r

instruction defining “reasonably c l e a r l i a b i l i t y ” a n d f o c u s i n g t h e j u r y o n a

n o b j e c t i v e

evaluation of the reasonableness of S t

. P a u l ’ s c o n d u c t

, w e s i m p l y c a n n o t c o n c l u d e t h a

t

t h e j u r y w a s f

u l l y a n d f a i r l y i n f o r m e d o f t h e a p p l i c a b l e l a w

.

¶ 4 1 The issue of “reasonably clear liability” was the li nchpin o f P e t e r s o n ’ s e n t i r e c a s e

,

and the lack of clarity in these instructions r e g a r d i n g t h e r e a s o n a b l e

n e s s o f S t

. P a u l ’ s

conduct in its h a n d l i n g o f P e t e r s o n ’ s c l a i m l e f t t h e j u r y w i t h o u t g

u i d a n c e o n h o w t o

d e t e r m i n e w h e t h e r l i a b i l i t y w a s r e a s o n a b l y c l e a r

. W i t h o u t a j u r y i n s t r u c t i o n r e f

l e c t i n g1 9

t h e l e g a l s t a n d a r d s a s s e t f

o r t h i n D e

m e o a n d J

a c k s o n

, w e c o n c l u d e t

h e j u r y i n s t r

u c t i o n s

,

taken as a wh ole, did not fully and fairly instruct the jury that it must e v a l u a t e S t

. P a u l ’ s

c o n d u c t u n d e r a

n o b j e c t i v e s t a n d a r d o f r e a s o n a b l e n e s s a n d d e t e r m

i n e w h e t h e r l i a b i l i t y

w a s r e a s o n a b l y c l e a r t o S t

. P a u l w h e n i t h a n d l e d P e t e r s o n ’ s c l a i m

. T h i s q u e s t i o n i s s o

f u n d a m e n t a l t o a c a s e o f t h i s n a t u r e t h a t w i t h o u t a n i n s t r

u c t i o n p a t t e r n e d o n t

h i s l e g a l

s t a n d a r d a j u r y i s s i m

p l y n o t i n a p o s i t i o n t o m a k e i t s d e t e r m i n a t i o n o n t h e u l t i m a t e

q u e s t i o n o f l a w p r e s e n t e d b y t h i s c a s e

.

¶ 4 2 W e f

u l l y r e a l i z e t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t d i d n o t h a v e t h e b e n e f

i t o f t h e f

o r e g o i n g

l e g a l a n a l y s i s

. H o w e v e r

, t h e d i s t r i c t c o u r t h a s a n o v

e r r i d i n g d u t y t o e n s u r e t h e j u r y i s

p r o p e r l y i n s t r u c t e d

, e v e n i n c a s e s w

h e r e f a i l u r e t o p r o p e r l y i n s t r

u c t t h e j u r y i s a r g

u a b l y

t h e f a u l t o f t h e p a r t i e s t h e m s e l v

e s

. S e e B i l l i n

g s L e a s i n g C o

. , 1 7 6 M o n

t

. a t 2 2 5

, 5 7 7 P

. 2 d

at 391 (emphasis in original , quotation omitted ) ( “ I t i s t h e i n e s c a p a

b l e d u t y o f t h e t r i a l

j u d g e t o i n s t r u c t t h e j u r o r s

, f u l l y a n d c o r r e c t l y

, o n t h e a p p l i c a b l e l a w o f t h e c a s e

, a n d t o

g u i d e

, d i r e c t

, a n d a s s i s t t h e m t o w a r d a n i n t e l l i g e n t u n d e r s t a n d i n g o f t h e l e g a l a n d f a c t u a l

i s s u e s i n v o l v e d i n t h e i r s e a r c h f

o r t r u t h

. T h e c o u r t m u s t i n s t

r u c t t h e j u r y p r o p e r l y o n t h e

controlling issues in the case

. . . . ” ) ; Schuff v. Jackson

, 2 0 0 2 M T 2 1 5

, ¶ ¶ 3 8

- 3 9

, 3 1 1

Mont. 312, 55 P.3d 387 ; S t a t e B a n k o

f T o w n s e n d v

. M

a r y a n n ’ s

, I n c

. , 2 0 4 M o n t

. 2 1

,

3 0

- 3 1

, 6 6 4 P

. 2 d 2 9 5

, 2 9 9

- 3 0 0 ( 1 9 8 3 )

. F u r t h e r m o r e

, t h e d i s c r e t i o n o f t h e d i s t r i c t c o u r t t o

g i v e o r r e f

u s e j u r y i n s t r

u c t i o n s i s a l w a y s s u b

j e c t t o t h e o v

e r r i d i n g r e q u i r e m e n t t h a t t h e y

f u l l y a n d f

a i r l y i n s t r u c t t h e j u r y o n t

h e a p p l i c a b l e l a w

. S

t a t e v

. K r a m p

, 2 0 0 M o n

t

. 3 8 3

,

3 9 6

, 6 5 1 P

. 2 d 6 1 4

, 6 2 1 ( 1 9 8 2 ) ; D a l e v

. T h r e e R i v e r

s T e l e p h o n e C o o p e r a t i v e s

, I n c

. , 2 0 0 42 0

M T 7 4

, ¶

¶ 1 5

- 1 6

, 3 2 0 M o n t

. 4 0 1

, 8 7 P

. 3 d 4 8 9 ; McAlpine

, ¶ ¶ 2 5

- 2 6 ; Tarlton

, ¶

¶ 2 4

,

2 8

- 3 0

.

¶ 4 3 W e c o n c l u d e t

h a t t h e j u r y i n s t r

u c t i o n s g i v e n h e r e a s a w

h o l e d i d n o t f

u l l y a n d

f a i r l y i n f o r m t h e j u r y o f t h e a p p l i c a b l e l a w

. A l t h o u g h t h e D i s t r i c t C o u r t m a d e a n e a r n e s t

a t t e m p t t o f o r m u l a t e j u r y i n s t r

u c t i o n s w

h i c h w o u l d a d e q

u a t e l y i n s t r

u c t t h e j u r y o n t

h e

q u e s t i o n o f r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y

, i t s f o r m u l a t i o n w a s u l t i m a t e l y i n c o m p l e t e

. B e c a u s e

the error in the jury instructions affec t s t h e j u r y ’ s a b i l i t y t o m a k e t h e u l t i m a t e

d e t e r m i n a t i o n a t i s s u e o f w

h e t h e r S t

. P a

u l v i o l a t e d t h e U T P A a s a l l e g e d b y P e t e r s o n

, w e

c o n c l u d e t

h a t t h i s e r r o r h a s p r e

j u d i c e d P e t e r s o n ’ s s u b s t a n t i a l r i g h t t o a f a i r t r i a l

. T

a r l t o n

,

¶ 1 9

. A ccordingly, t h e j u r y ’ s v e r d i c t m u s t b e r e v

e r s e d a n d t

h i s m a t t e r r e m a n d e d f

o r a

n e w t r i a l

. See Williams v. Union Fid elity Life Ins. Co.

, 2 0 0 5 M T 2 7 3

, ¶ 4 6

, 3 2 9 M o n t

.

1 5 8

, 1 2 3 P

. 3 d 2 1 3 ; F

i l l i n g e r v

. N o r t h w e s t e r n A g e n c y

, I n c

. , o f G r e a t F a l l s

, 2 8 3 M o n

t

. 7 1

,

7 6

, 9 3 8 P

. 2 d 1 3 4 7

, 1 3 5 0

- 5 1 ( 1 9 9 7 )

.

¶ 4 4 F u r t h e r m o r e

, w e o f f e r t h e f o l l o w i n g j u r y i n s t r

u c t i o n f o r u s e b y t h e D i s t r i c t C o u r t

i n t h i s c a s e

, a n d i n a

n y o t h e r i n s u r a n c e b a

d f a i t h c a s e w

h e r e t h e j u r y i s b e i n g a s k e d t o

d e c i d e w h e t h e r l i a b i l i t y i s r e a s o n a b l y c l e a r :

Y o u m u s t d e c i d e w

h e t h e r [ i n s u r a n c e c o m

p a n y ] e n g

a g e d i n a n u n f

a i r

t r a d e p r a c t i c e b y n o t m a k i n g a g o o d f a i t h a t t e m

p t t o b r i n g a b o u t a p r o m p t

, f a i r

, a n d e q u i t a

b l e s e t t l e m e n t o f a c l a i m i n w

h i c h l i a b i l i t y w a s r e a s o n a b l y

c l e a r

. T o d e t e r m

i n e i f l i a b i l i t y w a s r e a s o n a b l y c l e a r

, y o u m u s t d e c i d e

w h e t h e r a r e a s o n a b l e p e r s o n

, w i t h k n o w l e d g e o f t h e r e l e v

a n t f a c t s a n d l a w

,

w o u l d h a v

e c o n c l u d e d f

o r g o o d r e a s o n t h a

t [ d e f e n d a n t ] w a s l i a b l e t o

[ p l a i n t i f f ]

. I n d o i n g s o

, y o u s h o u l d t a k e i n t o a c c o u n t t h a t

, u n d e r M o n t a

n a

l a w

, i f [ d e f

e n d a n t ] w a s 5 0 % o r m o r e n e g l i g e n t

, t h e n [ p l a i n

t i f f ] w o u l d b e

e n t i t l e d t o r e c o v

e r d a m a g e s f

r o m [ d e f e n d a n t ]

, e v

e n i f [ p l a i n t i f

f ] w a s

p a r t i a l l y n e g

l i g e n t

.2 1 S o

, y o u m

u s t d e t e r m

i n e i n t h i s c a s e w

h e t h e r a p e r s o n

, w i t h

k n o w l e d g e o f t h e r e l e v

a n t f a c t s a n d l a w

, w o u l d h a v e c o n c l u d e d f

o r g o o d

r e a s o n t h a

t [ d e f e n d a n t ] w a s 5 0 % o r m o r e n e g l i g e n t

.

¶ 4 5 B e f

o r e c o n c l u d i n g

, o n e l a s t o b s e r v a t i o n a b o u

t j u r y i n s t r

u c t i o n s i s i n o r d e r

. W

h e n

a d i s t r i c t c o u r t d e c i d e s t o g i v e o r r e f u s e j u r y i n s t r

u c t i o n s

, i t b e a r s t w o s e t s o f

c o n s i d e r a t i o n s i n m

i n d

. F i r s t

, i t m

u s t c o n s i d e r w

h e t h e r t h e i n s t r

u c t i o n s a s a w

h o l e f u l l y

a n d f a i r l y i n f o r m t h e j u r y o f t h e a p p l i c a b l e l a w

. S e c o n d

, i t m u s t e x e r c i s e i t s d i s c r e t i o n

a n d d e c i d e w

h e t h e r t h e r e q

u e s t e d i n s t r

u c t i o n i s w a r r a n t e d u n d e r t h e c i r c u m s t a n c e s

. T h e

f i r s t d e t e r m i n a t i o n u n d o u b t e d l y p r e s e n t s t h e r e v

i e w i n g c o u r t w i t h a l e

g a l d e t e r m i n a t i o n

m a d e b y t h e l o w e r c o u r

t

. S u c h l e g

a l d e t e r m i n a t i o n s a r e r e v

i e w e d e i t h e r f

o r c o r r e c t n e s s

o r d e n o v o

. S e e C i t i z e n s A w a r e n e s s N e t w o r k v

. M o n t

. B d

. o f E n v t l

. R e v

. , 2 0 1 0 M T 1 0

,

¶ 1 3

, 3 5 5 M o n

t

. 6 0

, 227 P.3d 583 (quotation omitted, alteration in original) ( “ [ N ] o

discretion is involved when a tribunal arrives at a conclusion of law

— t h e t r i b u n a l e i t h e r

c o r r e c t l y o r i n c o r r e c t l y a p p l i e s t h e l a w

. ” ) ; State v . Derbyshire

, 2 0 0 9 M T 2 7

, ¶ 1 9

, 3 4 9

M o n t

. 1 1 4

, 2 0 1 P

. 3 d 8 1 1 ( c i t a t i o n s o m i t t e d ) ( “ A t r i a l c o u r t h a s b r o a d d i s c r e t i o n i n

d e t e r m i n i n g t h e r e l e v

a n c e a n d a d m

i s s i b i l i t y o f e v i d e n c e

. T h u s

, a s a g e n e r a l r u l e

, w e

r e v i e w a t r i a l c o u r t ’ s e v i d e n t i a r y r u l i n g s f o r a b u s e o f d i s c r e t i o n

. . . . I n e x e r c i s i n g i t s

d i s c r e t i o n

, h o w e v

e r

, t h e t r i a l c o u r t i s b o u n d b y t h e R u l e s o f E v

i d e n c e o r a p p l i c a b l e

statutes

. T h

u s

, t o t h e e x t e n t t h e c o u r

t ’ s r u l i n g i s b a s e d o n a n i n t e r p r e t a t i o n o f a n

evidentiary rule or statute, our review is d e n o v o

. ” )

. T h e s e c o n d d e t e r m i n a t i o n

, o n t

h e

o t h e r h a n d

, i s d i s c r e t i o n a r y i n n a t u r e a n d s e p a r a

t e a n d d i s t i n c t f

r o m t h e l e g

a l c o n c l u s i o n s

e x p r e s s e d b y t h e l o w e r c o u r t i n i t s i n s t r

u c t i o n s

. T h i s d i s c r e t i o n a r y d e t e r m i n a t i o n i s b a s e d

o n a n u m b e r o f c o n s i d e r a t i o n s i n c l u d i n g

, b u t n o t l i m i t e d t o

, w h e t h e r t h e p a r t y r e q u e s t i n g2 2

t h e i n s t r u c t i o n h a s p r e s e n t e d s u f f i c i e n t e v i d e n c e t o r e c e i v

e t h e i n s t r

u c t i o n

, w h e t h e r t h e

i n s t r u c t i o n i s r e l e v

a n t i n l i g h t o f t h e t h e o r y o f t h e c a s e

, o r w h e t h e r t h e i n s t r u c t i o n w i l l

u n d u l y c o n f u s e t h e j u r y

. I

n t h i s c a s e

, t h e D i s t r i c t C o u r t c l e a r l y h a d b e f o r e i t s u f f i c i e n t

e v i d e n c e t o s u b m

i t t h e r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y q u e s t i o n t o t h e j u r y

, a n d t h e i n s t r u c t i o n s

o n t h i s i s s u e w e r e b o t h r e l e v a n t a n d r e q u i r e d

. T h e r e f o r e

, t h e D i s t r i c t C o u r t w a s a c t i n g

w i t h i n i t s s o u n d d i s c r e t i o n w h e n i t d e c i d e d t o i n s t r

u c t t h e j u r y o n t

h i s i s s u e

. H o w e v e r

,

t h e i n s t r u c t i o n s w h i c h i t u l t i m a t e l y g

a v e w e r e s i m

p l y n o t c o r r e c t o r c o m

p l e t e o n t h e i s s u e

o f r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y a s a m a t t e r o f l a w

.

¶ 4 6 A l t h o u g

h w e a r e r e v

e r s i n g a n d r e m a n d i n g b a s e d o n o u r a n a l y s i s o f t h e j u r y

i n s t r u c t i o n s

, w e w i l l n o w a d d r e s s t h e o t h e r i s s u e s r a i s e d b y t h e p a r t i e s i n o r d e r t o a s s i s t

the District Court in the event of a retrial. 3

¶ 4 7 I s s u e T w o : D i d S t

. P a u l ’ s o f f e r o f j u d g m e n t i n t h e u n d e r l

y i n g n e g l i g e n c e s u i t

c o n s t i t u t e a n a d

m i s s i o n o f l i a b i l i t y

, a n d t h e r e f o r e “ r e a s o n a b l

y c l e a r l i a b i l i t

y

, ” a s

a m a t t e r o f l a w ?

¶ 4 8 P e t e r s o n a r g

u e s t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d w h e n i t c o n c l u d e d a s a m a t t e r o f l a w t h a t

S t

. P a u l ’ s o f

f e r j u d g m e n t i n f

e d e r a l d i s t r i c t c o u r

t d i d n o t c o n s t i t u t e a n a d m i s s i o n o f

liability for the accident

, a n d t h e r e f o r e “ r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y

, ” a s a m a t t e r o f l a w

.

P e t e r s o n a r g

u e s t h a t S t

. P a u l ’ s F

. R

. C i v

. P

. 6 8 o f f e r o f j u d g m e n t u n c o n d i t i o n a l l y

r e s o l v e d a l l i s s u e s o f l i a b i l i t y a d v e r s e l y t o S t

. P a u l

, i n c l u d i n g t h e U T P A c l a i m s

. H e

3 I n i t s c r o s s

- a p p e a l

, S t

. P a

u l a r g u e s t h e D i s t r i c t C o u r

t e r r e d i n d e n y i n g i t s m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t o n t h e i s s u e o f r e a s o n a

b l y c l e a r l i a b i l i t y

. S t

. P a u l ’ s c r o s s

- a

p p e a l o n t h i s i s s u e i s d e n i e d

b a s e d o n o u r d e c i s i o n t o a d o p t a n o b j e c t i v e

, r e a s o n a

b l e p e r s o n s t a

n d a r d f o r a s s e s s i n g r e a s o n a

b l y

c l e a r l i a b i l i t y

.2 3

f u r t h e r c o n t e

n d s t h e F

. R

. C i v

. P

. 6 8 o f f e r o f j u d g m e n t e s t o p s a n d p r e c l u d e s a n y a n c i l l a r y

a c t i o n c o v

e r e d b y t h e j u d g m e n t

, a n d i s r e s j u d i c a t a a g a i n s t S t

. P a u l i n t

h e U T P A a c t i o n

.

¶ 4 9 T h e D i s t r i c t C o u r t ’ s c o n c l u s i o n o f l a w o n t h i s i s s u e i s r e v i e w e d d e n o v o t o

d e t e r m i n e i f i t w a s c o r r e c t

. S

h u l t s v

. L i b e r t y C o v e

, I n c

. , 2 0 0 6 M T 2 4 7

, 3 3 4 M o n t

. 7 0

,

1 4 6 P

. 3 d 7 1 0

. F e d e r a l c a s e l a w m a k e s i t c l e a r t h a t a n o f f e r o f j u d g m e n t u n d e r

F

. R

. C i v

. P

. 6 8 d o e s n o t n e c e s s a r i l y c o n s t i t u t e a n a d m i s s i o n o f l i a b i l i t y ; i n s t e a d

, w h e t h e r

a n o f f e r a m o u n t s t o s u c h a n a d m i s s i o n i s a f

u n c t i o n o f t h e a c t

u a l l a n g u a g e o f t h e

s e t t l e m e n t o f

f e r i t s e l f

. S e e e

. g

. S

a h y e r s v

. P r u g h

, H o l l i d a y & K a r a t i n o s

, P

. L

. , 5 6 0 F

. 3 d

1 2 4 1

, 1 2 4 3 ( 1 1 t

h C i r

. 2 0 0 9 ) ; M

a r t i n v

. P P P

, I n c

. , 2 0 1 0 U

. S

. D i s t

. L E X I S 6 3 1 9 2 * * 1 3

- 1 4

n

. 3 ( N

. D

. I l l

. 2 0 1 0 ) ( “ I

t i s w e l l

- s e t t l e d

. . . t h a

t e v e n o f f e r s u n d e r R

u l e 6 8 a r e n o t r e q

u i r e d

t o c o n t a i n a

d m i s s i o n s o f l i a b i l i t y

. ” ) ; W

a l s h v

. B o s t o n U

. , 6 6 1 F

. S u p p

. 2 d 9 1

, 9 7 ( D

. M a s s

2 0 0 9 )

.

¶ 5 0 T h e o f

f e r o f j u d g m e n t i n t

h i s c a s e w a s a d m i t t e d a t t r i a l

, a n d i s s i l e n t a s t o w h e t h e r

i t c o n s t i t u t e s a n a d m

i s s i o n o r d e n i a l o f l i a b i l i t y f o r t h e u n d e r l y i n g a c c i d e n t

. T h e j u r y w a s

e n t i t l e d t o c o n s i d e r t h i s e v i d e n c e

, a n d w e i g

h i t s e f f e c t o n t h e i s s u e o f r e a s o n a b l y c l e a r

l i a b i l i t y

. B u t e v

e n i f S t

. P a u l ’ s o f

f e r o f j u d g m e n t i n t h e f

e d e r a l c o u r t c a s e w a s c o n s t r u e d

a s a n a d m

i s s i o n o f l i a b i l i t y

, i t s i m

p l y d o e s n o t h a v

e p r e c l u s i v

e e f f e c t i n t h e U T P A c a s e

b e c a u s e t h e i s s u e s i n a U T P A c a s e a r e d i s t i n c t f r o m t h o s e o f t h e u n d e r l y i n g s u i t

. G r a f

,

¶ 1 2

. I s s u e i d e n t i t y i s o n e o f t h e r e q u i r e d e l e m e n t s i n o r d e r t o i n v o k e t h e d o c t r i n e s o f

c o l l a t e r a l e s t o p p e l o r r e s j u d i c a t a

. Baltrusch v. Baltrusch

, 2 0 0 6 M T 5 1

, ¶ ¶ 1 5

- 1 6

, 1 8

, 3 3 1

M o n t

. 2 8 1

, 1 3 0 P

. 3 d 1 2 6 7

. A c c o r d i n g l y

, w e c o n c l u d e t

h a t w h i l e a n F

. R

. C i v

. P

. 6 8 o f f e r

o f j u d g m e n t m a y u n d e r s o m e c i r c u m s t a n c e s c o n s t i t u t e a n a d m i s s i o n o f l i a b i l i t y f

o r t h e2 4

underlying accident, it does not constitute an admission of “ reasonably clear liability ”

with respect to P e t e r s o n ’ s U T P A c l a i m s

.

¶ 5 1 I s s u e T h r e e : D i d t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e i t

s d i s c r e t i o n b

y a l l o w i n g S t

. P a u l t o

p r e s e n t p r e j u d i c i a l a n d i n a d

m i s s i b l e e v i d e n c e a t t r i a l ?

¶ 5 2 P e t e r s o n a r g

u e s t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e d i t s d i s c r e t i o n w h e n i t a l l o w e d S t

. P a

u l t o

p r e s e n t t h e f o l l o w i n g e v i d e n c e a t t r i a l : ( 1 ) e v i d e n c e o f a l a c k o f t r a f

f i c c i t a t i o n s ; ( 2 )

e v i d e n c e f r o m r e s p o n d i n g M o n t a n a H i g h w a y P a t r o l o f

f i c e r s r e g a r d i n g t h e p o i n t o f

i m p a c t o f t h e a c c i d e n t ; a n d ( 3 ) t e s t i m o n y a b o u t P e t e r s o n ’ s p r i o r d r i v i n g a c t i v i t y

.

P e t e r s o n a r g

u e s t h a t t h e f e d e r a l d i s t r i c t c o u r

t p r o h i b i t e d s u c h e v

i d e n c e i n t

h e n e g l i g e n c e

s u i t

, a n d t h a

t t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s a d m i s s i o n o f t h i s e v i d e n c e i n t h e U T P A c a s e w a s

d i r e c t l y c o n

t r a r y t o B r i t t o n v

. F

a r m e r s I n s

. G r o u p

, 2 2 1 M o n t

. 6 7

, 7 2 1 P

. 2 d 3 0 3 ( 1 9 8 6 )

.

¶ 5 3 I n B r i t t o n

, w e h e l d t h a t w h i l e a n i n s u r e r m a y u t i l i z e i n a d m i s s i b l e f a c t s o r e v i d e n c e

t o d e v e l o p a d m i s s i b l e e v i d e n c e

, i t a c t s u n r e a s o n a b l y i f i t d e c l i n e s p a y m e n t o f a c l a i m

“ m e r e l y u p o n i n a

d m i s s i b l e e v i d e n c e o r t e s t i m o n y

. ” B r i t t o n

, 2 2 1 M o n

t

. 8 6

- 8 7

, 7 2 1 P

. 2 d

a t 3 1 6

. H e r e

, t h e e v

i d e n c e i n q u e s t i o n w a s n o t t h e s o l e b a s i s f o r t h e d e n i a l o f t h e c l a i m ;

r a t h e r

, i t w a s e v i d e n c e c o n t a i n e d i n t h e i n s u r e r ’ s f i l e w h i c h

, a l o n g w i t h o t h e r e v i d e n c e

,

i n f o r m e d S t

. P a u l ’ s d e c i s i o n

. I n Lorang

, w e s a i d t h a t t h e i n f o r m a t i o n i n t h e i n s u r e r ’ s

r e c o r d s i s c r i t i c a l i n d e t e r m i n i n g w h e t h e r a U T P A v i o l a t i o n h a s o c c u r r e d

. L o r a n g

, ¶ 8 8

.

T h i s i s j u s t s u c h i n f

o r m a t i o n

. Britton d i d n o t a b r o g a t e a d i s t r i c t c o u r

t ’ s d i s c r e t i o n

r e g a r d i n g t h e a d m

i s s i b i l i t y o f e v i d e n c e i n a b a d f a i t h c a s e ; i t m e r e l y h e l d t h a t i f a n i n s u r e r

h a s n o t h i n g m o r e t h a n i n a d m i s s i b l e h e a r s a y

- t y

p e e v i d e n c e u p o n w

h i c h t o d e n y a c l a i m

, i t

i s l i k e l y a c t i n g i n b a d f

a i t h

.2 5

¶ 5 4 In light of the foregoing and o u r r e a s o n i n g u n d e r I s s u e O n e

, w e f i n d P e t e r s o n ’ s

a r g u m e n t u n p e r s u a s i v e

. W h e t h e r o r n o t s u c h e v

i d e n c e w o u l d b e a

d m i s s i b l e i n t

h e

underlying negligence suit i s b e s i d e t h e p o i n t w h e n i t c o m e s t o t h e j u r y ’ s d e t e r m i n a t i o n

o f w h e t h e r S t

. P a u l v

i o l a t e d t h e U T P A

. I

n m a k i n g t h e U T P A d e t e r m i n a t i o n

, t h e j u r y i s

entitled to hear and see this information because it info r m e d S t

. P a u l ’ s a s s e s s m e n t a n d

b e c a u s e t h e j u r y m

u s t d e t e r m i n e w

h e t h e r a r e a s o n a b l e p e r s o n

, w i t h k n o w l e d g e o f t h e

r e l e v a n t f a c t s a n d l a w

, w o u l d c o n c l u d e

, f o r g o o d r e a s o n

, t

h a t L i n d b e r g w a s l i a b l e f

o r t h e

a c c i d e n t

. See also Lorang

, ¶ ¶ 8 7

- 8 9

. I

t w a s t h e r e f

o r e n o t a n a b u s e o f d i s c r e t i o n f o r t h e

D i s t r i c t C o u r

t t o a d m i t t h i s e v i d e n c e

, i r r e s p e c t i v e o f w h e t h e r i t w o u l d h a v

e b e e n

a d m i s s i b l e i n t h e u

n d e r l y i n g n e g

l i g e n c e s u i t

.

¶ 5 5 I s s u e F o u r : D i d t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e i t

s d i s c r e t i o n w

h e n i t r e f u s e d P e t e r s o n ’ s

“reas onable and prudent ” s p e e d i n s t r

u c t i o n a n d a n i n s t r

u c t i o n r e g a r d i n g t h e

i n a d m i s s i b i l i t y o f t h e l a c k o f t r a f f i c c i t a t i o n s i n t h e u n d e r l

y i n g n e g l i g e n c e s u i t ?

¶ 5 6 P e t e r s o n a l s o a s s e r t s t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e d i t s d i s c r e t i o n w h e n i t r e f u s e d t o

g i v e t h e f o l l o w i n g p r o p o s e d j u r y i n s t r u c t i o n s :

P R O P O S E D I N S T R U C T I O N N O

. 6 2

S u b j e c t t o a n y m a x i m

u m s p e e d l i m

i t s

, a p e r s o n s h a l l o p e r a t e a

v e h i c l e i n a c a r e f

u l a n d p r u d e n t m a n n e r a

n d a t a r e d u c e d s p e e d n o g

r e a t e r

t h a n i s r e a s o n a b l e a n d p r u d e n t u n d e r t h e c i r c u m s t a n c e s e x i s t i n g a t t h e p o i n t

o f o p e r a t i o n

, t a k i n g i n t o a c c o u n t t h e a m o u n t a n d c h a r a c t e r o f t r a f f i c

,

v i s i b i l i t y

, w e a t h e r a n d r o a d w a y c o n d i t i o n s

.

P R O P O S E D I N S T R U C T I O N N O

. 5 9

I n c o n s i d e r i n g a n y e v i d e n c e t h a t n o t r a f f i c c i t a t i o n s w e r e i s s u e d t o

e i t h e r M r

. P e t e r s o n o r M r

. L i n d b e r g a s a r e s u l t o f t h e u n d e r l y i n g

a u t o m o b i l e a c c i d e n

t

, y o u a r e i n s t r

u c t e d t h a t t h e l a c k o f a n y t r a f

f i c c i t a t i o n s

d o e s n o t e q

u a t e t o t h e l a c k o f c i v i l n e g l i g e n c e

. A t r a f

f i c v i o l a t i o n i n v

o l v e s

a c r i m i n a l p r o c e e d i n g r e q u i r i n g p r o o f b e y o n d a r e a s o n a b l e d o u b t

.2 6 You are instructed that any evidence of the lack of traffic citations

would not have been admissible to the jury in the underlying case.

¶ 5 7 Pr oposed instruction N o

. 6 2 w a s b a s e d o n § 6 1

- 8

- 3 0 3

, M C A

. P r o p o s e d

i n s t r u c t i o n N o

. 5 9 w a s o f

f e r e d t o c u r e t h e p e r c e i v

e d p r e j u d i c e o c c a s i o n e d b y t h e D i s t r i c t

C o u r t ’ s a d m i s s i o n o f e v

i d e n c e r e g

a r d i n g t h e l a c k o f t r a f

f i c c i t a t i o n s

. T h e D i s t r i c t C o u r t

r e j e c t e d p r o p o s e d i n s t r

u c t i o n N o

. 5 9

, s t a

t i n g t h a t i t w a s a l l o w i n g t h e l a c k o f c i t a t i o n s a s

o n e p i e c e o f e v

i d e n c e a s t o w

h a t S t

. P a u l k n e w a t t h e t i m e i t w a s m a k i n g i t s a n a l y s i s o f

l i a b i l i t y

. T h e D i s t r i c t C o u r t r e j e c t e d p r o p o s e d i n s t r

u c t i o n N o

. 6 2

, s t a t i n g i t w a s

c o n c e r n e d a b o u t c r e a t i n g “ t h e d a n g e r o u s s i t u a t i o n ” o f t h e j u r y r e t r y i n g t h e f i r s t c a s e

instead of consid ering the ult imate issue in the second case

— i

. e

. , t h e r e a s o n a b l e n e s s o f

S t

. P a u l ’ s c o n d u c t

.

¶ 5 8 T h e d e c i s i o n t o d e n y t h e s e p r o p o s e d i n s t r u c t i o n s d i d n o t i n v

o l v e a l e g a l

d e t e r m i n a t i o n b y t

h e D i s t r i c t C o u r t

, b u

t w a s i n s t e a d b a s e d o n i t s c o n c e r n s t h a t t h e s e

i n s t r u c t i o n s w o u l d c o n f

u s e t h e j u r y a n d p o t e n

t i a l l y p r e j u d i c e S t

. P a u l

. T h

u s

, u n l i k e o u r

a n a l y s i s u n d e r I s s u e O n e

, t h i s d e c i s i o n i s t o b e a f f o r d e d m u c h g r e a t e r d i s c r e t i o n

. G i v e n

t h e l a t i t u d e a f

f o r d e d t h e D i s t r i c t C o u r t i n i n s t r u c t i n g t h e j u r y i n l i g

h t o f s u c h c o n c e r n s

, w e

c o n c l u d e t h a

t t h e r e j e c t i o n o f t h e s e i n s t r

u c t i o n s w a s n o t a n a

b u s e o f t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s

d i s c r e t i o n

. H o w e v

e r

, t h e c o u r t o n r e m a n d s h o u l d r e a s s e s s t h e p r o p r i e t y o f s u c h

i n s t r u c t i o n s i n l i g

h t o f o u r a n a l y s i s u n d e r I s s u e O n e a n d t h e o b j e c t i v e s t a n d a r d t o b e

u t i l i z e d b y t h e j u r y i n e v a l u a t i n g t h e r e a s o n a b l e n e s s o f S t

. P a u l ’ s c o n d u c t

. A l t h o u g

h t h e

D i s t r i c t C o u r t ’ s c o n c e r n s a b o u t t h e j u r y l i t i g

a t i n g t h e n e g

l i g e n c e s u i t i n t h e U T P A c a s e

were understandable , such concerns will be ameliorated by an o b j e c t i v e

, “ r e a s o n a b l e2 7

p e r s o n ” i n s t r

u c t i o n o n t h e i s s u e o f r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y

. I n s t r u c t i o n s a n d e v

i d e n c e

t h a t a d d r e s s t h e f

a c t s a n d l a w t a k e n i n

t o c o n s i d e r a t i o n b y t

h e i n s u r e r w i l l a

l l o w t h e j u r y t o

m a k e a f u l l y i n f o r m e d d e t e r m

i n a t i o n o f t h i s q u e s t i o n

.

¶ 5 9 I s s u e F i v e : D i d t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e i t

s d i s c r e t i o n b

y r e f u s i n g t o i n s t r

u c t t h e

j u r y o n P e t e r

s o n ’ s t h e o r y t h a t G r e g o i r e a c t e d a s S t

. P

a u l ’ s a g e n t i n t h e d e

n i a l o f

h i s c l a i m ?

¶ 6 0 F i n a l l y

, P e t e r s o n a r g u e s t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d w h e n i t f a i l e d t o c o n c l u d e a s a

m a t t e r o f l a w t h a t G r e g

o i r e

, w h o w a s h i r e d b y S t

. P a u l t o h a n d l e t h e d e f e n s e o f O m i m e x

,

w a s S t

. P a u l ’ s a g

e n t

, a n d w

h e n i t c o n s e q u e

n t l y r e f u s e d t o p r o v

i d e t h e j u r y w i t h a n

i n s t r u c t i o n t o t h a

t e f f e c t

. P e t e r s o n c o n t e

n d s t h i s r u l i n g a l l o w e d S t

. P a u l t o

simultaneously disavow Grego i r e ’ s a d m i s s i o n s t h a t L i n d b e r g c o u l d b e f o u n d 5 0

- 7 0 %

n e g l i g e n t b y a j u r y

, w

h i l e a t t h e s a m e t i m e p o i n t i n g t o G r e g o i r e ’ s i n d e p e n d e

n t a s s e r t i o n s

that Lindberg’s liab ility was not “reasonably clear ” a s a b a s i s f o r d e n y i n g p a y m e n t o f t h e

claim. E s s e n t i a l l y

, P e t e r s o n a r g u e s t h a t t h e c o u r

t ’ s r u l i n g s a l l o w e d S t

. P a u l t o s h i f t i t s

duties under the UTPA onto Gregoire by emphasizing it was Gregoire’s decision

— n o t S t

.

Paul’s

— t o d e n y l i a b i l i t y a n d r e f u s e t o p a y P e t e r s o n ’ s c l a i m s

, a n d a l l o w e d S t

. P a u l t o

i m p l y t o t h e j u r y i t h a d a n u n q u a l i f i e d r i g h t t o r e l y o n G r e g

o i r e a n d e s c a p e l i a b i l i t y u n d e r

t h e U T P A

. P e t e r s o n a s k s t h i s C o u r t t o h o l d a s a m a t t e r o f l a w t h a t G r e g o i r e ’ s a c t i o n s

were le gally attributable to St. Paul, t h a t G r e g o i r e ’ s a d m

i s s i o n s o f l i a b i l i t y w e r e b i n d i n g

o n S t

. P a u l

, a n d t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n f a i l i n g t o g

i v e a j u r y i n s t r

u c t i o n o n t

h i s

p o i n t

.

¶ 6 1 I n r e s p o n s e

, S t

. P a u l a r g

u e s t h a t u n d e r I

n R e R u l e s

, 2 0 0 0 M T 1 1 0

, 2 9 9 M o n t

. 3 2 1

,

2 P.3d 806, Gregoire could not be an “ a g e n t ” o f S t

. P a u l b e c a u s e h e o w e d a d u t y o f2 8

u n d i v i d e d l o y a l t y t o t

h e i n s u r e d O m

i m e x

, a n d w a s t h e r e f

o r e o p e r a t i n g i n d e p e n d e n t l y

f r o m t h e c o n t r o l o f S t

. P a u l

.

¶ 6 2 I n I n R e R u l e s

, w e c o n c l u d e d t h a t d e f e n s e c o u n s e l o w e s a d

u t y o f u n d i v

i d e d

l o y a l t y t o t

h e i n s u r e d u

n d e r t h e M o n t a

n a R u l e s o f P r o f

e s s i o n a l C o n d u c t

. I

n R e R u l e s

,

¶ 5 1

. W h i l e I n R e R u l e s made it clear that u

n d e r t h e R u l e s o f P r o f

e s s i o n a l C o n d u c t “ t

h e

i n s u r e d i s t h e s o l e c l i e n t o f d e f e n s e c o u n s e l

, ” In Re Rules

, ¶ 3 8

, w e a l s o s t a t e d t h e

f o l l o w i n g :

We caution, however, that this holding should not be construed to

me a n t h a t d e f

e n s e c o u n s e l h a v

e a “ b l a n k c h e c k ” t o e s c a l a t e l i t i g a t i o n c o s t s

n o r t h a t d e f e n s e c o u n s e l n e e d n o t e v e r c o n s u l t w i t h i n s u r e r s

. U n d e r R u l e

1

. 5

, M

. R

. P r

o f

. C o n d u c t

, f o r e x a m p l e

, a n a t t o r n e y m

u s t c h a r g e r e a s o n a b l e

f e e s

. S e e Rule 1.5, M.R.Prof.C onduct (providing in part that “[a] lawyer’s

f e e s s h a l l b e r e a s o n a

b l e ” )

. N o r

, f

i n a l l y

, s h o u l d o u r h o l d i n g b e t a k e n t o

s i g n a l t h a t d e f

e n s e c o u n s e l c a n

n o t b e h e l d a c c o u

n t a b l e f o r t h e i r w o r k

.

In Re Rules , ¶ 39.

¶ 6 3 U n d e r I n R e R u l e s

, w e c o n c l u d e t h a

t t h e D i s t r i c t C o u r

t d i d n o t e r r w

h e n i t r e f u s e d

to determine as a matter of law that Gregoire was S t

. P a u l ’ s a g e n t

, n o r d i d i t a b u s e i t s

d i s c r e t i o n w

h e n i t d e n i e d a j u r y i n s t r u c t i o n p a t t e r

n e d o n t h i s a r g

u m e n t

. H o w e v e r

, I

n R e

R u l e s m a k e s i t c l e a r t h a t a n i n s u r e r c a n n o t s i m p l y f o i s t i t s d u t i e s u n d e r t h e U T P A o n t o

d e f e n s e c o u n s e l

, a n d t

h a t d e f e n s e c o u n s e l

, i n t u r

n

, i s u n d e r a n o b l i g

a t i o n t o c o n s u l t w i t h

t h e i n s u r e r a

n d s h o u l d b e h e l d a c c o u

n t a b l e f o r h i s o r h e r w o r k

. A c c o r d i n g l y

, o n r e m a n d a

c a r e f u l r e a d i n g o f o u r d e c i s i o n i n I n R e R u l e s m a y p r o v i d e s o m e g u i d a n c e t o t h e p a r t i e s i f2 9

t h e y w i s h t o p r o p o s e a n i n s t r u c t i o n c l a r i f

y i n g f o r t h e j u r y t h e r e l a t i o n s h i p a m o n g

Gregoire, Lindberg, and St. Paul. 4

¶ 6 4 I s s u e S i x : D i d t h e D i s t r i c t C

o u r t a b u s e i t

s d i s c r e t i o n i n a l l

o w i n g A n d e r

s o n t o

t e s t i f y a t t r i a l ?

¶ 6 5 P e t e r s o n c a l l e d A n d e r s o n a s h i s f

i r s t w i t n e s s a t t r i a l

. A

n d e r s o n i s a M o n t a

n a

a t t o r n e y w h o w o r k s p r i m a r i l y i n t h e a r e a o f i n s u r a n c e l a w

. I n h i s e x p e r t d i s c l o s u r e

,

A n d e r s o n s t a t e d t

h a t h e w o u l d t e s t i f

y a b o u t i n d

u s t r y s t a n d a r

d s w h i c h s h o u l d b e f

o l l o w e d

b y i n s u r a n c e c o m

p a n i e s w h e n h a n d l i n g p e r s o n a l i n

j u r y c l a i m s i n M o n t a n a

. I n p a r t i c u l a r

,

A n d e r s o n i d e n

t i f i e d t w e l v e s t a n d a r d s o n w

h i c h h e p l a n

n e d t o p r e s e n t e x

p e r t t e s t i m o n y

.

A n d e r s o n c l a i m e d t h e s e s t a n d a r d s w e r e f o l l o w e d b y a

d j u s t e r s a n d i n s u r a n c e c o m p a n i e s

t h r o u g h o u t M o n t a n a

.

¶ 6 6 P r i o r t o t r i a l

, S t

. P a u l m o v e d t o s t r i k e A

n d e r s o n ’ s e x

p e r t t e s t i m o n y o n t h e s e

s t a n d a r d s

. T h e D i s t r i c t C o u r t d e n i e d t h e m o t i o n

, b u t s t a

t e d A n d e r s o n w o u l d b e r e q

u i r e d

t o l a y a f o u n d a t i o n f o r a n y e x p e r t o p i n i o n g

i v e n a t t r i a l

. M o r e o v

e r

, t h e c o u r t p r o h i b i t e d

A n d e r s o n f r o m t e s t i f y i n g r e g a r d i n g o p i n i o n s w

h i c h c o n s t i t u t e c o n c l u s i o n s o f l a w

. T h e

D i s t r i c t C o u r t s p e c i f

i c a l l y s t a t e d i t w o u l d n o t a l l o w A n d e r s o n t o p r

o v i d e a n y o p i n i o n o r

a n a l y s i s t h a t a p p l i e s t h e l a w t o t h e f a c t s o f t h e c a s e

, o r t o t e s t i f y a s t o w h e t h e r S t

. P a u l

v i o l a t e d t h e U T P A i n i t s h a n d l i n g o f P e t e r s o n ’ s c l a i m

.

4 Unlike the “reasonably clear liability” instruction, which was central to the jur y’s

determination, the District Court here would be under no requirement to give an instruction on

G r e g o i r e ’ s r e l a t i o n s h i

p w i t h L i n d b e r g a n d S t

. P a

u l i f P e t e r s o n f

a i l s t o p r o p o s e o n e w h i c h

a c c u r a t e l y r e f l e c t s t h e l a w

. A l

t h o u g h a p a r

t y i s e n t i t l e d t o h a v e instructions covering his theory

of the case, “he is not entitled to an instruction concerning every nuance o f h i s a r g u m e n t

. ” State

v. Lant is

, 1 9 9 8 M T 1 7 2

, ¶ 4 8

, 2 8 9 M o n t

. 4 8 0

, 9 6 2 P

. 2 d 1 1 6 9 ( c i t i n g S t a t e v

. G

o u l e t

, 2 8 3 M o n t

. 3 8

, 4 1

, 9 3 8 P

. 2 d 1 3 3 0

, 1 3 3 2 ( 1 9 9 7 ) )

.3 0

¶ 6 7 A t t r i a l

, A

n d e r s o n t e s t i f

i e d i n g e n e r a l a b o u

t c l a i m s h a n d l i n g p r a c t i c e s

, h i s

experie n c e i n t h e i n s u r a

n c e f i e l d

, a n d s p e c i f

i c a l l y a b o u t S t

. P a u l ’ s h a n d l i n g o f P e t e r s o n ’ s

c l a i m

. A

n d e r s o n b a s e d h i s t e s t i m o n y i n l a r g e m e a s u r e o n t h e e v

i d e n c e c o n t a i n e d i n

St. P a u l ’ s c l a i m s f

i l e

. A n d e r s o n t e s t i f

i e d a b o u t s e v

e n o f t h e s t a n d a r

d s o f i n d u s t r y p r a c t i c e

w h i c h h e b e l i e v

e d s h o u l d b e f

o l l o w e d i n t

h e c l a i m s a d

j u s t i n g p r o c e s s

. D u r i n g h i s

t e s t i m o n y

, S t

. P a u l o b

j e c t e d t o a q

u e s t i o n p o s e d t o A

n d e r s o n a b o u t w h e t h e r h e h a d a

n

o p i n i o n o n w

h e t h e r S t

. P a

u l v i o l a t e d a n y o f t h e i n d u s t r y s t a n d a r d s h e h a d i d e n t i f i e d

. T h e

D i s t r i c t C o u r t o v

e r r u l e d t h e o b j e c t i o n a n d c a u t i o n e d t h e j u r y a s f o l l o w s :

I’m going to allow the witness to testify to the

— h e ’ s l a i d t h e f o u n d a t i o n f o r

t h e i n d u s t r y s t a n d a r d s a n d t h a t t h i s i s h i s v

e r s i o n o f t h o s e s t a n d a r d s

, a n d h e

c a n t e s t i f y a s t o w

h e t h e r o r n o t h e b e l i e v

e s t h a t t h e i n s u r a n c e c o m p a n y comported with those standards.

However, I’m going to caution the jury, I’m going to, at the end of

the case, give you the law that indicates whether or not

— y o u ’ r e g o i n g t o

h a v e t o a p p l y t o d e t e r m

i n e w h e t h e r o r n o t t h e d e f

e n d a n t d i d c o n f

o r m w i t h

t h e l a w o r n o t

. T h e l a w m a y b e d i f f e r e n t t h a n t h e s e s t a n d a r

d s

. S o y o u ’ r e g

o i n g t o g e t t h e f i n a l i n s t r u c t i o n

, w h i c h i s g o i n g t o t e l l

y o u w h a t t h e l a w i s t h a t y o u h a v

e t o a p p l y

. I w i l l a l l o w t h e w i t n e s s t o

tes tify and give you this information, and you’re going to get an instruction

in the settlement of instructions also that tells you how you can evaluate a

w i t n e s s ’ t e s t i m o n y a n d h o w y o u c a n a p p l y t h a t i n m a k i n g y o u r d e c i s i o n

,

a n d t h a t a l l o w s y o u a g

r e a t d e a l o f d i s c r e t i o n

, w h e t h e r t o t a k e e v

e r y t h i n g

t h a t t h e y s a y o r t o t a k e n o t h i n g t h a t t h e e x

p e r t s a y s

. T h e t e s t i m o n y i s simply indicated to give you additional information that you can choose to

use as you see fit. So the objection is overruled, and I’ll allow the question.

¶ 6 8 S t

. P a u l a r g

u e s o n c r o s s

- a p p e a l t h a

t t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e d i t s d i s c r e t i o n i n

a l l o w i n g A

n d e r s o n t o t e s t i f

y a b o u t h i s i n d u s t r y s t a n d a r d s f o r h a n d l i n g c l a i m s a n d h i s

o p i n i o n o n w

h e t h e r S t

. P a u l v

i o l a t e d a n y o f t h e s e s t a n d a r d s

. S t

. P a u l c o n t e n d s t h e

D i s t r i c t C o u r t e s s e n t i a l l y a l l o w e d A n d e r s o n t o t e s t i f

y i n a m a n n e r w

h i c h a p p l i e d t h e l a w3 1

t o t h e f a c t s o f t h e c a s e

, a n d t

h a t s u c h t e s t i m o n y w a s h i g h l y p r e j u d i c i a l

. F u r t h e r m o r e

, S t

.

P a u l c l a i m s t h a t A

n d e r s o n ’ s s t a n d a r

d s w e r e n o t p r o p e r l y d i s c l o s e d p r i o r t o t r i a l

.

¶ 6 9 A s w e s t a t e d i n P e r d u e v

. G a g n o n F a r m s

, I n c

. , 2 0 0 3 M T 4 7

, 3 1 4 M o n t

. 3 0 3

, 6 5

P

. 3 d 5 7 0

,

R

u l e 7 0 5

, M

. R

. E v

i d

. , a l l o w s a n e x

p e r t t o t e s t i f

y a s t o h i s o p i n i o n s o r

i n f e r e n c e s

, a n d R

u l e 7 0 4

, M

. R

. E v

i d

. , f u r t h e r a l l o w s a n e x

p e r t t o p r e s e n t

o p i n i o n s a n d i n f

e r e n c e s t h a

t e m b r a c e t h e u l t i m a t e i s s u e s t o b e d e c i d e d b y

t h e j u r y

. W e d i s t i n g

u i s h u l t i m a t e i s s u e s o f f

a c t f r o m u l t i m a t e i s s u e s o f l a w

b e c a u s e l e g

a l c o n c l u s i o n s o f

f e r e d b y a n e x

p e r t w i t n e s s i n v a d e t h e p r o v i n c e

o f t h e j u r y w

h o s e d u t y i t i s t o a p p l y t h e l a w a s g i v e n i n t h e j u r y

i n s t r u c t i o n s t o t

h e f a c t s o f t h e c a s e

. S u c h e x p e r t o p i n i o n s o n t h e l a w c a n

b e h i g h l y p r e j u d i c i a l

. H

a r t

- A n d e r s o n v

. H a u c k ( 1 9 8 8 )

, 2 3 0 M o n t

. 6 3

, 7 2

, 7 4 8 P

. 2 d 9 3 7

, 9 4 3

. W

h i l e a n e x p e r t w i t n e s s m a y p r o p e r l y t e s t i f y a s t o a n

u l t i m a t e i s s u e o f f

a c t

, e x p e r t o p i n i o n t h a

t s t a t e s a l e g

a l c o n c l u s i o n o r

a p p l i e s t h e l a w t o t

h e f a c t s i s i n a d m

i s s i b l e

. M

i c k e l s o n v

. M o n t a n a R a i l

L i n k

, Inc., 2000 MT 111, ¶ 101, 299 Mont. 348, ¶ 101, 999 P.2d 985,

¶ 1 0 1

.

Purdue , ¶ 28.

¶ 7 0 B a s e d u p o n o u r r e v i e w o f t h e r e c o r d

, a n d g i v e n t h e c a u t i o n a r y i n s t r u c t i o n

d e l i v e r e d b y t h e D i s t r i c t C o u r t

, w e s e e n o e v i d e n c e t h a t S t

. P a

u l w a s p r e

j u d i c e d

. T h u s

,

w e c o n c l u d e t h e D i s t r i c t C o u r t d i d n o t a b u s e i t s d i s c r e t i o n w h e n i t a l l o w e d A n d e r s o n t o

testify. 5

¶ 7 1 I s s u e S e v e n : D i d t h e D i s t r i c t C

o u r t a b u s e i t

s d i s c r e t i o n w

h e n i t p r o h i b i t e

d t h e

t e s t i m o n y o f D r

. L e e ?

¶ 7 2 D r

. L e e w a s h i r e d b y S t

. P a u l t o c o n d u c t a r e c o n s t r u c t i o n o f t h e a c c i d e n t s c e n e

.

D r

. L e e d i d s o a n d t h e r e s u l t s o f h i s r e c o n s t r u c t i o n

, a s c o n t a i n e d i n t h e c l a i m s f i l e

, w e r e

a d m i t t e d d u r i n g t r i a l

. S t

. P a u l a l s o s o u g h t t o h a v e D r

. L e e p r o v

i d e d i r e c t t e s t i m o n y a t

5 H o w e v e r

, t h i s i s n o t t o s a y t h e s a m e c o n c l u s i o n w o u l d n e c e s s a r i l

y a p p l y o n a r e t r i a l b e c a

u s e t h e

s p e c i f i c s o f A n d e r s o n ’ s t e s t i

m o n y a n d t h e d

y n a m i c s o f t h e t r i a l c o u l d b e d i f f e r e n t

.3 2

t r i a l

. T h e D i s t r i c t C o u r t d e n i e d t h e t e s t i m o n y

. T h e D i s t r i c t C o u r t n o t e d t h a t t h e i s s u e i n

t h e U T P A c a s e i s w

h a t S t

. P a u l k

n e w a t t h e t i m e i t w a s m a k i n g i t s d e c i s i o n t o d e n y

P e t e r s o n ’ s c l a i m

. W i t h r e g a r d t o D r

. L e e

, t h e q u e s t i o n w a s w h a t i n f o r m a t i o n d i d S t

. P a u l

h a v e f r o m h i m

, a n d w

h e n d i d S t

. P a u l h a v

e i t

. T h u s

, t h e D i s t r i c t C o u r t c o n c l u d e d t h a t D r

.

L e e ’ s d i r e c t t e s t i m o n y w o u l d b e e i t h e r c u m u l a t i v e o r i r r e l e v

a n t s i n c e a l l t h e i n f

o r m a t i o n

a v a i l a b l e t o S t

. P a u l f

r o m D r

. L e e h a d a l r e a d y b e e n p u t i n t o e v i d e n c e t h r o u g

h t h e c l a i m s

f i l e

.

¶ 7 3 S t

. P a u l a r g

u e s t h e d e n i a l o f D r

. L e e ’ s t e s t i m o n y c o n s t i t u t e s a n a b u s e o f d i s c r e t i o n

.

We disagree. D r

. L e e ’ s t e s t i m o n y w o u l d h a v e b e e n e i t h e r i r r e l e v

a n t o r c u m

u l a t i v e a s t h e

o n l y r e l e v

a n t e v i d e n c e f r o m D r

. L e e i n t h i s c a s e i s t h e i n f o r m a t i o n h e p r

o v i d e d t o S t

. P a u l

d u r i n g t h e c l a i m s a d

j u s t i n g p r o c e s s

. H i s d i r e c t t e s t i m o n y a t t r i a l w o u l d n o t a s s i s t t h e j u r y

i n d e l i b e r a t i n g o n t h e U T P A c l a i m s

. T h e r e f o r e

, w e c o n c l u d e t

h e D i s t r i c t C o u r t d i d n o t

a b u s e i t s d i s c r e t i o n i n e x c l u d i n g h i s t e s t i m o n y

.

C O N C L U S I O N

¶ 7 4 Based on the insufficiency of the jury instructions, we reverse the jury ’ s v e r d i c t

a n d r e m a n d t

h i s m a t t e r t o t

h e D i s t r i c t C o u r t f

o r a r e t r i a l

. U

p o n r e t r i a l

, t

h e D i s t r i c t C o u r t

s h o u l d p r o v

i d e a n i n s t r

u c t i o n o n “ r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y ” c o n s i s t e n t w i t h o u r p r o p o s e d

instruction i n ¶ 4 4 o f t h i s O p i n i o n

, a n d s h o u l d a s s e s s p r o p o s e d e v i d e n c e a n d j u r y

i n s t r u c t i o n s i n l i g

h t o f o u r a

n a l y s i s h e r e i n

. R e v

e r s e d a n d r e m a n d e d

.

/ S / P A T R I C I A C O T T E R3 3

W e c o n c u r :

/ S / M I K E M c G R A T H

/ S / J A M E S C

. N E L S O N

/ S / M I C H A E L E W H E A T

Justice Michael E Wheat concurs.

¶ 7 5 I c o n c u r i n t h e C o u r t ’ s O p i n i o n

. I w r i t e s e p a r a t e l y t o a d d r e s s I s s u e s T h r e e a n d

F i v e

.

¶ 7 6 I c o n c u r w i t h t h e c o n c l u s i o n u n d e r I s s u e T h r e e t h a t t h e j u r y i s e n t i t l e d t o s e e

e v e r y t h i n g i n t h e i n s u r a n c e c o m p a n y ’ s c l a i m f

i l e

, i n c l u d i n g e v i d e n c e t h a t w o u l d b e

i n a d m i s s i b l e i n a l i a b i l i t y t r i a l

. H o w e v e r

, b e c a u s e o f t h e p o t e n t i a l i m p a c t s u c h e v

i d e n c e

c o u l d h a v

e o n t h e j u r y i n a b a d

- f

a i t h t r i a l

, t h e j u r y m

u s t b e i n s t r

u c t e d a s t o w

h y s u c h

e v i d e n c e i s i n a d m i s s i b l e a n d t h a t i t c a n n o t b e r e l i e d u p o n b y t h e i n s u r a n c e c o m p a n y

w h e n m a k i n g l i a b i l i t y d e c i s i o n s

. A c c o r d i n g l y

, I o f f e r t h e f o l l o w i n g p r o p o s e d j u r y

i n s t r u c t i o n :

I n i t s e v a l u a t i o n o f l i a b i l i t y

, [ t h e i n s u r a n c e c o m p a n y ] i s o b l i g

a t e d t o

i n v e s t i g a t e a n d g

a t h e r i n f o r m a t i o n

, f

a c t s

, a n d e v

i d e n c e f r o m m a n y s o u r c e s

. H o w e v e r

, s o m e i n f

o r m a t i o n

, f

a c t s

, o r e v i d e n c e w o u l d n o t b e a d m i s s i b l e during a trial to determine [defen d a n t ’ s ] l i a b i l i t y

. T h e i n s u r a n c e c o m p a n y

c a n n o t r e l y o n i n a d m

i s s i b l e e v i d e n c e w

h e n e v a l u a t i n g l i a b i l i t y

. N o r c a n

y o u r e l y o n i n a d m i s s i b l e e v i d e n c e w h e n y o u a r e d e c i d i n g w

h e t h e r l i a b i l i t y

w a s r e a s o n a b l y c l e a r

.

I n t h i s c a s e

, t h e c o u r t h a s d e t e r m i n e d t h a t t h e f

o l l o w i n g e v i d e n c e i s

i n a d m i s s i b l e

, c o u l d n o t b e r e l i e d o n b y [ t h e i n s u r a n c e c o m p a n y ] w h e n i t

evaluated liability, and must be disregarded by you:

¶ 7 7 I n t h i s c a s e

, t h e o b v i o u s i n a d m i s s i b l e e v i d e n c e i n c l u d e s t h e e v

i d e n c e e x c l u d e d b y

t h e t r i a l c o u r

t p u r s u a n t t o a m o t i o n i n l i m

i n e a n d e v

i d e n c e r e g

a r d i n g t h e l a c k o f t r a f

f i c3 4

citations. Prior to trial in a bad

- f a i t h c a s e

, i t w i l l b e c o u n s e l ’ s r e s p o n s i b i l i t y t o i d e n t i f y

a n y e v i d e n c e h e o r s h e b e l i e v e s i s i n a d m

i s s i b l e a n d m o v

e t h e c o u r t a c c o r d i n g

l y

.

¶ 7 8 I c o n c u r w i t h t h e c o n c l u s i o n u n d e r I s s u e F i v e t h a t a t t o r

n e y G r e g o i r e w a s n o t t h e

a g e n t o f t h e i n s u r a n c e c o m p a n y a n d t h a

t h i s a l l e g

i a n c e w a s s o l e l y t o h i s c l i e n t

.

F u r t h e r m o r e

, I s e e n o c o n f l i c t w i t h d e f

e n s e c o u n s e l u n d e r t a k i n g a l i a b i l i t y a n a l y s i s f o r t h e

i n s u r a n c e c o m

p a n y b e c a

u s e t h a t i s h i s o r h e r o b l i g

a t i o n i n d e f

e n s e o f t h e c l i e n t

.

H o w e v e r

, I w o u l d r e q u i r e t h a

t w h e n d e f e n s e c o u n s e l p r

o v i d e s a l i a b i l i t y a n a l y s i s t o t h e

i n s u r a n c e c o m

p a n y

, i t b e i n w

r i t i n g a n d c o m m

i t t e d t o t h e c l a i m f

i l e a s e v i d e n c e o f t h e

c o m p a n y ’ s i n d i v

i d u a l l i a b i l i t y a n a l y s i s

. T h e r e a f t e r

, i f a b a d

- f

a i t h c a s e e n s u e s

, d e f

e n s e

c o u n s e l ’ s t e s t i m o n y i n t h e b a d

- f a i t h c a s e s h o u l d b e l i m

i t e d b y t h e c o n

t e n t s o f h i s o r h e r

w r i t t e n l i a b i l i t y a n a l y s i s

. D e f e n s e c o u n s e l s h o u l d n o t b e a l l o w e d t o t e s t i f y a b o u t

i n a d m i s s i b l e o r s u

b j e c t i v e i n d i c a t o r s o f t r i a l s u c c e s s

, s u c h a s w h e t h e r t h e p a r t i e s w i l l b e

s y m p a t h e t i c w i t n e s s e s

, a s a w a y t o d i s c l a i m o r m o d i f y a w r i t t e n l i a b i l i t y a n a l y s i s

. I f t h e

c l a i m f i l e d o e s n o t h a v

e a w r i t t e n l i a b i l i t y a n a l y s i s f

r o m d e f e n s e c o u n s e l

, t

h e n d e f e n s e

c o u n s e l s h o u l d n o t b e a

l l o w e d t o t e s t i f

y b e c a u s e t h e f

o c u s i s o n t

h e i n s u r a n c e c o m

p a n y ’ s

d o c u m e n t e d l i a b i l i t y a n a

l y s i s

.

¶ 7 9 I c o n c u r

.

/ S / M I C H A E L E W H E A T

J u s t i c e J a m e s C

. N e l s o n s p e c i a l l y c o n c u r s

.

¶ 8 0 I specially concur in the Court’s O p inion and I j o i n J u s t i c e W h e a t ’ s c o n c u r r e n c e

a s w e l l

.3 5

¶ 8 1 I b e l i e v

e i t i s c r i t i c a l t h a t t h e j u r y r e c e i v e t h e a d d i t i o n a

l i n s t r u c t i o n t h a t J u s t i c e

W h e a t p r o p o s e s

. W

h i l e t h e i n s u r e r m a y c o n s i d e r i n a d m i s s i b l e e v i d e n c e i n e v a l u a t i n g a

claim (providing that inadm issible evidence is not the only evidence and where such

evidence may lead to admissible evidence), Op i n i o n

, ¶ 5 2

, t h e j u r y m u s t b e i n s t r

u c t e d o n

h o w i t is to evaluate this sort of evidence if such inadmissible evidence comes up in the

UTPA trial.

¶ 8 2 W h i l e t h e l a w

y e r s a n d t h e t r i a l j u d g

e k n o w t h a t i n a d m

i s s i b l e e v i d e n c e w i l l n o t b e

a l l o w e d i n

t o t h e u n d e r l y i n g c a s e o n t h e m e r i t s

, l a y j u r o r s

, o b v i o u s l y

, d o n o t

. F o r

example, it is common knowledge that lay persons conflate criminal liability for a traffic

accid ent

— i.e.

, the issuance of or conviction on a traffic citation

— with civil liability or

“ f a u l t

. ” L i k e w i s e

, l a y j u r o r s t y p i c a l l y b e l i e v

e t h a t a p a r t y i s n o t c i v

i l l y l i a b l e o r a t “ f

a u l t ”

i f t h a t p a r t y w a s n o t c i t e d w i t h a t r a f f i c o f f e n s e i n t h e a c c i d e

n t

. See Smith v. Rorvik

, 2 3 1

M o n t

. 8 5

, 9 0

, 7 5 1 P

. 2 d 1 0 5 3

, 1 0 5 6 ( 1 9 8 8 ) ( h o l d i n g t h a t b e c a u s e t h e e l e m e n t s o f p r o o f i n

c i v i l a n d c r i m

i n a l t r i a l s a r e d e c i d e d l y d i f f e r e n t

, e v i d e n c e o f t h e i s s u a n c e o r n o n i s s u a n c e

of a traffic citation is generally irrelevant to the qu estion of negligence and, thus,

inadmissible in a civil trial).

¶ 8 3 Therefore, in cases where the insurer has considered clearly inadmissible evidence

a s p a r t o f i t s “ r e a s o n a b l e n e s s ” d e t e r m i n a t i o n a n d w

h e r e t h i s f

a c t w i l l b e p r e s e n t e d t o t h e

j u r y ( e i t h e r w i t h o r w i t h o u t t h e a c t u a l i n a d m i s s i b l e e v i d e n c e i t s e l f

)

, t h e n

, l i k e J

u s t i c e

W h e a t

, I w o u l d r e q u i r e t h e t r i a l j u d g e t o g i v e t h e a d d i t i o n a l j u r y i n s t r u c t i o n h e s u g g

e s t s

.

T h e j u r y m

u s t u n d e r s t a n d t h a

t a l t h o u g h t h e i n s u r e r m a y

, w i t h l i m i t a t i o n s

, consider

inadmis s i b l e e v i d e n c e a s p a r t o f i t s d e t e r m i n a t i o n o f “ r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y

, ” t h a t3 6

i n a d m i s s i b l e e v i d e n c e c a n n o t b e c o n s i d e r e d b y t h e j u r y a s e i t h e r p r o v i n g o r d i s p r o v

i n g

c i v i l l i a b i l i t y o n t h e p a r t o f e i t h e r p a r t y i n t h e u n d e r l y i n g c a s e

.

¶ 8 4 W i t h t h a t c a v

e a t

, I c o n c u r

.

/ S / J A M E S C

. N E L S O N

Justice Brian Morris dissents.

¶ 8 5 I a g r e e w i t h t h e C o u r t t h a t i t s p r o p o s e d i n s t r

u c t i o n m a y h a v

e i n f o r m e d t h e j u r y

s l i g h t l y m o r e f

u l l y a n d f

a i r l y o f t h e c r i t i c a l l e g a l a s p e c t s o f t h e “ r e a s o n a b l y c l e a r

l i a b i l i t y ” d e t e r m

i n a t i o n

. I a l s o a g

r e e w i t h t h e C o u r

t t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t d i d n o t h a v e

t h e b e n e f i t o f i t s l e g

a l a n a l y s i s

. ¶ 4 2

. N o s u r p r i s e t h e r e a s P e t e r s o n f

a i l e d t o p r e s e n t t o

t h e C o u r t m o s t o f t h e a n a l y s i s a n d t h e l e g

a l a u t h o r i t i e s t o s u p p o r t i t t

h a t t h e C o u r

t h a s

a d o p t e d

. T h e C o u r t n e v e r t h e l e s s t a k e s t h e D i s t r i c t C o u r t t o t a s k f o r f a i l i n g t o a l l o w t

h e

j u r y t o m a k e a n i n f

o r m e d d e t e r m

i n a t i o n o f l i a b i l i t y w i t h r e s p e c t t o P e t e r s o n ’ s U T P A

c l a i m

.

¶ 8 6 T h e D i s t r i c t C o u r t f i r s t i n s t r u c t e d t h e j u r y o n S t

. P a u l ’ s d u t y u n d e r t h e U T P A t o

p a y c l a i m s a n d m e d i c a l e x p e n s e s w h e n l i a b i l i t y i s r e a s o n a b l y c l e a r

. T h e c o u r t i n s t r u c t e d

t h e j u r y t h a t l i a b i l i t y d o e s n o t n e e d t o b e c e r t a i n i n o r d e r t o b e r e a s o n a b l y c l e a r

. T h e

court further instructed the jury on “reasonably clear liability” in a ccordance with § 2 7

- 1

-

7 0 2

, M C A

. T h e i n s t r

u c t i o n p r o v

i d e d

, i n p e r t i n e

n t p a r t

, t h a

t “ [ n ] e g l i g e n c e o n t h e p a r

t o f3 7

t h e p l a i n t i f f d o e s n o t b a r h i s / h e r r e c o v e r y u n l e s s s u c h n e g

l i g e n c e w a s g r e a t e r t h a n t h e

n e g l i g e n c e o f t h e d e f

e n d a n t

. ”

¶ 8 7 T h e C o u r t c o n c e d e s t h a t t h e g e n e r a l p r i n c i p l e s o f n e g

l i g e n c e l a w i n c l u d e d i n t

h i s

i n s t r u c t i o n w e r e “ i m

p o r t a n t t o g u i d e t h e j u r y ’ s e v

a l u a t i o n o f S t

. P a u l ’ s c o n d u c t

. ” ¶ 4 0

.

T h e C o u r t d e t e r m i n e s

, h o w e v

e r

, t h a t t h e j u r y w a s n o t f u l l y a n d f

a i r l y i n f o r m e d o f t h e

applicable law withou t a n o t h e r i n s t r u c t i o n t h a

t d e f i n e d “ r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y ” t h a t

w o u l d h a v

e f o c u s e d t h e j u r y o n a

n o b j e c t i v e e v a l u a t i o n o f S t

. P a u l ’ s c o n d u c t

. ¶ 4 0

.

¶ 8 8 T o r e m e d y t h i s o m i s s i o n t h e C o u r t d o e s n o t a d o p t a j u r y i n s t r u c t i o n p r o f

f e r e d b y

P e t e r s o n a n d r e

j e c t e d b y t h e D i s t r i c t C o u r t

. T h e C o u r t g l o s s e s o v e r t h e i n s t r

u c t i o n s

p r o p o s e d b y P e t e r s o n t

h a t t h e D i s t r i c t C o u r t r e f

u s e d t o g

i v e t o t h e j u r y

. T h e C o u r t

i n s t e a d d e t e r m

i n e s t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t s h o u l d h a v e p r o v i d e d a n e n t i r e l y n e w

i n s t r u c t i o n

, n e v

e r p r e v i o u s l y r e q u i r e d b y a c o u r t i n M o n t a n a

, w h i c h f l o w s f r o m d e c i s i o n s

b y c o u r t s i n M a s s a c h u s e t t s a n d W e s t V i r g i n i a

. ¶ 4 1

. T h e C o u r t c o n c l u d e s t h a t t h e

D i s t r i c t C o u r t f

u r t h e r s h o u l d h a v

e i n s t r u c t e d t h e j u r y t h a t “ l i a b i l i t y i s ‘ r e a s o n a b l y c l e a r ’

w h e n a r e a s o n a b l e p e r s o n

, w i t h k n o w l e d g e o f t h e r e l e v

a n t f a c t s a n d l a w

, w o u l d c o n c l u d e

,

f o r g o o d r e a s o n

, t h a

t t h e d e f e n d a n t i s l i a b l e t o t

h e p l a i n t i f

f

. ” ¶ 3 9

.

¶ 8 9 T h i s p r o p o s e d i n s t r u c t i o n m a y h e l p c l a r i f

y t o t h e l e g

a l a s p e c t s o f r e a s o n a b l y c l e a r

l i a b i l i t y

. T h e C o u r t s t r e t c h e s t o d e t e r m i n e

, h o w e v

e r

, t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e d i t s

d i s c r e t i o n i n f

a i l i n g t o p r o v

i d e a j u r y i n s t r

u c t i o n n o t o f

f e r e d b y e i t h e r p a r t y

. I c a n n o t

a g r e e u n d e r t h e s e c i r c u m s t a n c e s t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e d i t s d i s c r e t i o n w h e n i t

f a i l e d t o p r o v

i d e t h e j u r y w i t h i n s t r

u c t i o n s n o t p r

o f f e r e d b y e i t h e r p a r t y

. A

n d I c a n n o t

a g r e e u n d e r t h e s e c i r c u m s t a n c e s t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t a c t e d a r b i t r a r i l y w i t h o u

t3 8

e m p l o y m e n t o f c o n s c i e n t i o u s j u d g m e n t o r e x c e e d e d t h e b o u n d s o f r e a s o n w

h e n i t f a i l e d

to anticipate t

h e b o u n d a r i e s o f “ r e a s o n a b l y c l e a r l i a b i l i t y ” a s a r t i c u l a t e d h e r e f o r t h e f i r s t

t i m e b y t h i s C o u r t

. I d i s s e n t f r o m t h e C o u r t ’ s d e c i s i o n t o r e m a n d t h i s m a t t e r f o r a n e w

t r i a l

.

/ S / B R I A N M O R R I S

J u s t i c e J i m R i c e j o i n s i n t h e f o r e g o i n g d i s s e n t

.

/ S / J I M R I C E

D i s t r i c t C o u r t J

u d g e R a y D a y

t o n

, s i t t i n g i n f

o r J u s t i c e W

. W i l l i a m L e a p h a r t

, j o i n s i n t h e

f o r e g o i n g d i s s e n t

.

/ S / R A Y D A Y T O N