# Europos Sąjungos C 270E/2007

| | ISSN 1725-521X |
| --- | --- |
| Europos Sąjungos
  oficialusis leidinys | C 270E |
| | |
| Leidimas lietuvių kalba | Informacija ir pranešimai | 50 tomas2007m. lapkričio 13d. |

ISSN 1725-521X

Europos Sąjungos

oficialusis leidinys

C 270E

Leidimas lietuvių kalba

Informacija ir pranešimai

50 tomas2007m. lapkričio 13d.

---

| Pranešimo Nr. | Turinys | Puslapis |
| --- | --- | --- |
| | III   Parengiamieji aktai |
| | TARYBA |
| 2007/C 270E/01 | 2007 m. rugsėjo 20 d. Tarybos bendroji pozicija (EB) Nr. 14/2007, priimta pagal Europos bendrijos steigimo sutarties 251 straipsnyje pateiktą tvarką, siekiant priimti Europos Parlamento ir Tarybos direktyvą dėl vartojimo kredito sutarčių ir panaikinančią Tarybos direktyvą 87/102/EEB | 1 |

Pranešimo Nr.

Turinys

Puslapis

III   Parengiamieji aktai

TARYBA

2007/C 270E/01

2007 m. rugsėjo 20 d. Tarybos bendroji pozicija (EB) Nr. 14/2007, priimta pagal Europos bendrijos steigimo sutarties 251 straipsnyje pateiktą tvarką, siekiant priimti Europos Parlamento ir Tarybos direktyvą dėl vartojimo kredito sutarčių ir panaikinančią Tarybos direktyvą 87/102/EEB

1

---

| LT | |
| --- | --- |

LT

---

III Parengiamieji aktai

TARYBA

| 13.11.2007 | LT | Europos Sąjungos oficialusis leidinys | CE 270/1 |
| --- | --- | --- | --- |

13.11.2007

LT

Europos Sąjungos oficialusis leidinys

CE 270/1

---

BENDROJI POZICIJA (EB) Nr. 14/2007

Tarybos priimta 2007 m. rugsėjo 20 d.

siekiant priimti ... Europos Parlamento ir Tarybos direktyvą 2007/.../EB dėl vartojimo kredito sutarčių ir panaikinančią Tarybos direktyvą 87/102/EEB

(2007/C 270 E/01)

EUROPOS PARLAMENTAS IR EUROPOS SĄJUNGOS TARYBA,

atsižvelgdami į Europos bendrijos steigimo sutartį, ypač į jos 95 straipsnį,

atsižvelgdami į Komisijos pasiūlymą,

atsižvelgdami į Europos ekonomikos ir socialinių reikalų komiteto nuomonę (1),

laikydamiesi Sutarties 251 straipsnyje nustatytos tvarkos (2),

kadangi:

| (1) | 1986 m. gruodžio 22 d. Tarybos direktyvoje 87/102/EEB dėl valstybių narių įstatymų ir kitų teisės aktų, susijusių su vartojimo kreditu, suderinimo (3) Bendrijos lygmeniu nustatomos vartojimo kredito sutarčių taisyklės. |
| --- | --- |

(1)

1986 m. gruodžio 22 d. Tarybos direktyvoje 87/102/EEB dėl valstybių narių įstatymų ir kitų teisės aktų, susijusių su vartojimo kreditu, suderinimo (3) Bendrijos lygmeniu nustatomos vartojimo kredito sutarčių taisyklės.

| (2) | 1995 m. Komisija pateikė pranešimą dėl Direktyvos 87/102/EEB taikymo ir pradėjo išsamias konsultacijas su suinteresuotomis šalimis. 1997 m. Komisija pateikė pranešimą, apibendrinantį dėl 1995 m. pranešimo pateiktas pastabas. 1996 m. buvo parengtas antras pranešimas dėl Direktyvos 87/102/EEB taikymo. |
| --- | --- |

(2)

1995 m. Komisija pateikė pranešimą dėl Direktyvos 87/102/EEB taikymo ir pradėjo išsamias konsultacijas su suinteresuotomis šalimis. 1997 m. Komisija pateikė pranešimą, apibendrinantį dėl 1995 m. pranešimo pateiktas pastabas. 1996 m. buvo parengtas antras pranešimas dėl Direktyvos 87/102/EEB taikymo.

| (3) | Šie pranešimai ir konsultacijos bendrai atskleidė ryškius įvairių valstybių narių įstatymų skirtumus kreditų fiziniams asmenims srityje, ypač vartojimo kreditų srityje. Direktyvą 87/102/EEB į nacionalinę teisę perkeliančių nacionalinių įstatymų analizė rodo, kad kartu su nustatytaisiais Direktyvoje 87/102/EEB, valstybės narės naudoja keletą vartotojų apsaugos mechanizmų, atsižvelgdamos į teisinės ar ekonominės padėties skirtumus nacionaliniu lygmeniu. |
| --- | --- |

(3)

Šie pranešimai ir konsultacijos bendrai atskleidė ryškius įvairių valstybių narių įstatymų skirtumus kreditų fiziniams asmenims srityje, ypač vartojimo kreditų srityje. Direktyvą 87/102/EEB į nacionalinę teisę perkeliančių nacionalinių įstatymų analizė rodo, kad kartu su nustatytaisiais Direktyvoje 87/102/EEB, valstybės narės naudoja keletą vartotojų apsaugos mechanizmų, atsižvelgdamos į teisinės ar ekonominės padėties skirtumus nacionaliniu lygmeniu.

| (4) | Dėl de facto ir de jure padėties, susidariusios dėl šių nacionalinių skirtumų, Bendrijoje tam tikrais atvejais iškreipiama kreditorių konkurencija ir sudaromos vidaus rinkos kliūtys, kai valstybės narės priėmė kitokias privalomąsias nuostatas, griežtesnes, nei numatytosios Direktyvoje 87/102/EEB. Tai apriboja vartotojų galimybę tiesiogiai pasinaudoti galimybėmis gauti tarptautinį kreditą, kurių vis daugėja. Šie iškraipymai ir apribojimai gali savo ruožtu turėti pasekmių prekių ir paslaugų paklausai. |
| --- | --- |

(4)

Dėl de facto ir de jure padėties, susidariusios dėl šių nacionalinių skirtumų, Bendrijoje tam tikrais atvejais iškreipiama kreditorių konkurencija ir sudaromos vidaus rinkos kliūtys, kai valstybės narės priėmė kitokias privalomąsias nuostatas, griežtesnes, nei numatytosios Direktyvoje 87/102/EEB. Tai apriboja vartotojų galimybę tiesiogiai pasinaudoti galimybėmis gauti tarptautinį kreditą, kurių vis daugėja. Šie iškraipymai ir apribojimai gali savo ruožtu turėti pasekmių prekių ir paslaugų paklausai.

| (5) | Pastaraisiais metais vartotojams siūlomo ir vartotojų naudojamo kredito rūšys gerokai pasikeitė. Pasirodė naujų kredito priemonių, o jų naudojimas toliau auga. Todėl būtina iš dalies pakeisti esamas nuostatas ir prireikus išplėsti jų taikymo sritį. |
| --- | --- |

(5)

Pastaraisiais metais vartotojams siūlomo ir vartotojų naudojamo kredito rūšys gerokai pasikeitė. Pasirodė naujų kredito priemonių, o jų naudojimas toliau auga. Todėl būtina iš dalies pakeisti esamas nuostatas ir prireikus išplėsti jų taikymo sritį.

| (6) | Pagal Sutartį vidaus rinką sudaro vidaus sienų neturinti erdvė, kurioje užtikrinamas laisvas prekių ir paslaugų judėjimas bei įsisteigimo laisvė. Skaidresnės ir veiksmingesnės kredito rinkos plėtojimas vidaus sienų neturinčioje erdvėje yra itin svarbus tarpvalstybinės veiklos vystymui skatinti. |
| --- | --- |

(6)

Pagal Sutartį vidaus rinką sudaro vidaus sienų neturinti erdvė, kurioje užtikrinamas laisvas prekių ir paslaugų judėjimas bei įsisteigimo laisvė. Skaidresnės ir veiksmingesnės kredito rinkos plėtojimas vidaus sienų neturinčioje erdvėje yra itin svarbus tarpvalstybinės veiklos vystymui skatinti.

| (7) | Siekiant sudaryti palankesnes sąlygas gerai veikiančios vidaus rinkos vartojimo kredito srityje kūrimuisi, būtina numatyti suderintą Bendrijos sistemą keliose pagrindinėse srityse. Atsižvelgiant į nuolat besiplečiančią vartojimo kreditų rinką ir augantį Europos piliečių judumą, į ateitį orientuoti Bendrijos teisės aktai, kuriuos galima pritaikyti prie būsimų kredito formų ir kurie suteikia valstybėms narėms tinkamą jų įgyvendinimo lankstumo lygį, turėtų padėti sukurti modernią vartojimo kreditų teisės bazę. |
| --- | --- |

(7)

Siekiant sudaryti palankesnes sąlygas gerai veikiančios vidaus rinkos vartojimo kredito srityje kūrimuisi, būtina numatyti suderintą Bendrijos sistemą keliose pagrindinėse srityse. Atsižvelgiant į nuolat besiplečiančią vartojimo kreditų rinką ir augantį Europos piliečių judumą, į ateitį orientuoti Bendrijos teisės aktai, kuriuos galima pritaikyti prie būsimų kredito formų ir kurie suteikia valstybėms narėms tinkamą jų įgyvendinimo lankstumo lygį, turėtų padėti sukurti modernią vartojimo kreditų teisės bazę.

| (8) | Norint užtikrinti vartotojų pasitikėjimą, svarbu, kad rinka suteiktų pakankamą vartotojų apsaugos lygį. Taigi, turėtų būti įmanoma, kad laisvas kredito pasiūlymų judėjimas vyktų optimaliomis sąlygomis tiems, kurie siūlo kreditus, ir tiems, kurie nori juos gauti, deramai atsižvelgiant į konkrečią padėtį atskirose valstybėse narėse. |
| --- | --- |

(8)

Norint užtikrinti vartotojų pasitikėjimą, svarbu, kad rinka suteiktų pakankamą vartotojų apsaugos lygį. Taigi, turėtų būti įmanoma, kad laisvas kredito pasiūlymų judėjimas vyktų optimaliomis sąlygomis tiems, kurie siūlo kreditus, ir tiems, kurie nori juos gauti, deramai atsižvelgiant į konkrečią padėtį atskirose valstybėse narėse.

| (9) | Būtinas visiškas suderinimas, siekiant užtikrinti, kad visi Bendrijos vartotojai naudotųsi aukštu ir vienodu jų interesų apsaugos lygiu ir sukurti tikrą vidaus rinką. Todėl valstybėms narėms neturėtų būti leidžiama toliau taikyti arba priimti kitokias, nei nustatyta šioje direktyvoje, nacionalines nuostatas. Tačiau toks apribojimas turėtų būti taikomas tik pagal šią direktyvą suderintoms nuostatoms. Kai tokių suderintų nuostatų nėra, valstybės narėms turėtų būti leidžiama toliau taikyti arba priimti nacionalinius teisės aktus. Todėl valstybės narės gali, pavyzdžiui, toliau taikyti arba priimti nacionalines nuostatas dėl pardavėjo arba paslaugų teikėjo ir kreditoriaus solidariosios atsakomybės. Kitas šios valstybėms narėms suteikiamos galimybės pavyzdys galėtų būti nacionalinių nuostatų dėl prekių pardavimo arba paslaugų teikimo sutarties nutraukimo, jeigu vartotojas pasinaudoja teise atsisakyti kredito sutarties, tolesnis taikymas arba tokių nuostatų priėmimas. Šiuo aspektu valstybėms narėms turėtų būti leista neterminuotų kredito sutarčių atveju nustatyti minimalų laikotarpį, prasidedantį nuo to momento, kai kreditorius paprašo grąžinti kreditą, ir pasibaigiantį tą dieną, kai kreditas turi būti grąžintas. |
| --- | --- |

(9)

Būtinas visiškas suderinimas, siekiant užtikrinti, kad visi Bendrijos vartotojai naudotųsi aukštu ir vienodu jų interesų apsaugos lygiu ir sukurti tikrą vidaus rinką. Todėl valstybėms narėms neturėtų būti leidžiama toliau taikyti arba priimti kitokias, nei nustatyta šioje direktyvoje, nacionalines nuostatas. Tačiau toks apribojimas turėtų būti taikomas tik pagal šią direktyvą suderintoms nuostatoms. Kai tokių suderintų nuostatų nėra, valstybės narėms turėtų būti leidžiama toliau taikyti arba priimti nacionalinius teisės aktus. Todėl valstybės narės gali, pavyzdžiui, toliau taikyti arba priimti nacionalines nuostatas dėl pardavėjo arba paslaugų teikėjo ir kreditoriaus solidariosios atsakomybės. Kitas šios valstybėms narėms suteikiamos galimybės pavyzdys galėtų būti nacionalinių nuostatų dėl prekių pardavimo arba paslaugų teikimo sutarties nutraukimo, jeigu vartotojas pasinaudoja teise atsisakyti kredito sutarties, tolesnis taikymas arba tokių nuostatų priėmimas. Šiuo aspektu valstybėms narėms turėtų būti leista neterminuotų kredito sutarčių atveju nustatyti minimalų laikotarpį, prasidedantį nuo to momento, kai kreditorius paprašo grąžinti kreditą, ir pasibaigiantį tą dieną, kai kreditas turi būti grąžintas.

| (10) | Šioje direktyvoje pateikti sąvokų apibrėžimai nustato derinimo sritį. Todėl valstybių narių pareiga įgyvendinti šios direktyvos nuostatas turėtų būti apribota jos taikymo sritimi, kaip nustatyta šiuose sąvokų apibrėžimuose. Tačiau ši direktyva neturėtų trukdyti valstybėms narėms, laikantis Bendrijos teisės, taikyti šios direktyvos nuostatas srityse, kurios nepatenka į jos taikymo sritį. Tokiu būdu valstybė narė galėtų toliau taikyti esamus teisės aktus arba priimti šios direktyvos nuostatas ar tam tikras jos nuostatas atitinkančius naujus teisės aktus dėl kreditų sutarčių, nepatenkančių į šios direktyvos taikymo sritį, pavyzdžiui, dėl kredito sutarčių, kurių suma yra mažesnė nei 200 EUR arba didesnė nei 100 000 EUR. Be to, valstybės narės taip pat galėtų taikyti šios direktyvos nuostatas susietajam kreditui, nepatenkančiam į susietojo kredito sutarties apibrėžimą, numatytą šioje direktyvoje. Taigi, susietojo kredito sutarties nuostatos galėtų būti taikomos kredito sutartims, kurios skirtos tik iš dalies finansuoti prekių tiekimo ar paslaugų teikimo sutartį. |
| --- | --- |

(10)

Šioje direktyvoje pateikti sąvokų apibrėžimai nustato derinimo sritį. Todėl valstybių narių pareiga įgyvendinti šios direktyvos nuostatas turėtų būti apribota jos taikymo sritimi, kaip nustatyta šiuose sąvokų apibrėžimuose. Tačiau ši direktyva neturėtų trukdyti valstybėms narėms, laikantis Bendrijos teisės, taikyti šios direktyvos nuostatas srityse, kurios nepatenka į jos taikymo sritį. Tokiu būdu valstybė narė galėtų toliau taikyti esamus teisės aktus arba priimti šios direktyvos nuostatas ar tam tikras jos nuostatas atitinkančius naujus teisės aktus dėl kreditų sutarčių, nepatenkančių į šios direktyvos taikymo sritį, pavyzdžiui, dėl kredito sutarčių, kurių suma yra mažesnė nei 200 EUR arba didesnė nei 100 000 EUR. Be to, valstybės narės taip pat galėtų taikyti šios direktyvos nuostatas susietajam kreditui, nepatenkančiam į susietojo kredito sutarties apibrėžimą, numatytą šioje direktyvoje. Taigi, susietojo kredito sutarties nuostatos galėtų būti taikomos kredito sutartims, kurios skirtos tik iš dalies finansuoti prekių tiekimo ar paslaugų teikimo sutartį.

| (11) | Specialių kredito sutarčių, kurioms taikomos tik kai kurios šios direktyvos nuostatos, atveju, valstybėms narėms neturėtų būti leidžiama priimti nacionalinius teisės aktus, kuriais įgyvendinamos kitos šios direktyvos nuostatos. Tačiau valstybėms narėms turėtų būti leidžiama savo nacionalinės teisės aktuose reglamentuoti kitus tokių kredito sutarčių rūšių aspektus, kurie nėra derinami šia direktyva. |
| --- | --- |

(11)

Specialių kredito sutarčių, kurioms taikomos tik kai kurios šios direktyvos nuostatos, atveju, valstybėms narėms neturėtų būti leidžiama priimti nacionalinius teisės aktus, kuriais įgyvendinamos kitos šios direktyvos nuostatos. Tačiau valstybėms narėms turėtų būti leidžiama savo nacionalinės teisės aktuose reglamentuoti kitus tokių kredito sutarčių rūšių aspektus, kurie nėra derinami šia direktyva.

| (12) | Tęstinio tos pačios rūšies paslaugų teikimo arba prekių tiekimo sutartys, kai vartotojas už jas moka dalimis jų teikimo ar tiekimo metu, susitariančiųjų šalių interesų bei sandorių struktūros ir vykdymo požiūriu gali labai skirtis nuo kredito sutarčių, kurioms taikoma ši direktyva. Todėl turėtų būti paaiškinta, kad pagal šią direktyvą tokios sutartys nėra laikomos kredito sutartimis. Tokios sutarčių rūšys apima, pvz., draudimo sutartis, pagal kurias už draudimą kas mėnesį mokama dalimis. |
| --- | --- |

(12)

Tęstinio tos pačios rūšies paslaugų teikimo arba prekių tiekimo sutartys, kai vartotojas už jas moka dalimis jų teikimo ar tiekimo metu, susitariančiųjų šalių interesų bei sandorių struktūros ir vykdymo požiūriu gali labai skirtis nuo kredito sutarčių, kurioms taikoma ši direktyva. Todėl turėtų būti paaiškinta, kad pagal šią direktyvą tokios sutartys nėra laikomos kredito sutartimis. Tokios sutarčių rūšys apima, pvz., draudimo sutartis, pagal kurias už draudimą kas mėnesį mokama dalimis.

| (13) | Ši direktyva neturėtų būti taikoma kredito sutartims, pagal kurias suteikiamas kreditas užtikrinamas nekilnojamuoju turtu. Tokios rūšies kreditas yra labai specifinio pobūdžio. Į šios direktyvos taikymo sritį taip pat neturėtų būti įtrauktos kredito sutartys, kurių tikslas — finansuoti nuosavybės teisių į žemę arba esamus ar planuojamus pastatus įgijimą ar išlaikymą. Tačiau ši direktyva neturėtų būti netaikoma kredito sutartims vien tik todėl, kad jų tikslas — esamo pastato renovacija ar jo vertės padidinimas. |
| --- | --- |

(13)

Ši direktyva neturėtų būti taikoma kredito sutartims, pagal kurias suteikiamas kreditas užtikrinamas nekilnojamuoju turtu. Tokios rūšies kreditas yra labai specifinio pobūdžio. Į šios direktyvos taikymo sritį taip pat neturėtų būti įtrauktos kredito sutartys, kurių tikslas — finansuoti nuosavybės teisių į žemę arba esamus ar planuojamus pastatus įgijimą ar išlaikymą. Tačiau ši direktyva neturėtų būti netaikoma kredito sutartims vien tik todėl, kad jų tikslas — esamo pastato renovacija ar jo vertės padidinimas.

| (14) | Šios direktyvos nuostatos taikomos neatsižvelgiant į tai, ar kreditorius yra juridinis, ar fizinis asmuo. Tačiau ši direktyva neturi įtakos valstybių narių teisei pagal Bendrijos teisę nustatyti apribojimą, pagal kurį kreditus vartotojams gali teikti tik juridiniai asmenys arba tam tikri juridiniai asmenys. |
| --- | --- |

(14)

Šios direktyvos nuostatos taikomos neatsižvelgiant į tai, ar kreditorius yra juridinis, ar fizinis asmuo. Tačiau ši direktyva neturi įtakos valstybių narių teisei pagal Bendrijos teisę nustatyti apribojimą, pagal kurį kreditus vartotojams gali teikti tik juridiniai asmenys arba tam tikri juridiniai asmenys.

| (15) | Kai kurios šios direktyvos nuostatos turėtų būti taikomos fiziniams ir juridiniams asmenims (kredito tarpininkams), kurių užsiėmimas, verslas arba profesija yra vartotojams už užmokestį pateikti arba siūlyti kredito sutartis, padėti vartotojams atliekant kredito sutarčių parengiamąjį darbą ar kreditoriaus vardu sudaryti kredito sutartis su vartotojais. Šioje direktyvoje kredito tarpininkais neturėtų būti laikomos organizacijos, kurios leidžia naudoti savo pavadinimą reklamuojant kredito produktus, pavyzdžiui, kredito korteles, ir kurios taip pat gali rekomenduoti tuos produktus savo nariams. |
| --- | --- |

(15)

Kai kurios šios direktyvos nuostatos turėtų būti taikomos fiziniams ir juridiniams asmenims (kredito tarpininkams), kurių užsiėmimas, verslas arba profesija yra vartotojams už užmokestį pateikti arba siūlyti kredito sutartis, padėti vartotojams atliekant kredito sutarčių parengiamąjį darbą ar kreditoriaus vardu sudaryti kredito sutartis su vartotojais. Šioje direktyvoje kredito tarpininkais neturėtų būti laikomos organizacijos, kurios leidžia naudoti savo pavadinimą reklamuojant kredito produktus, pavyzdžiui, kredito korteles, ir kurios taip pat gali rekomenduoti tuos produktus savo nariams.

| (16) | Ši direktyva reglamentuoja tik kai kurias kredito tarpininkų pareigas vartotojų atžvilgiu. Todėl valstybėms narėms turėtų būti leidžiama toliau taikyti ar nustatyti papildomas kredito tarpininkų pareigas. |
| --- | --- |

(16)

Ši direktyva reglamentuoja tik kai kurias kredito tarpininkų pareigas vartotojų atžvilgiu. Todėl valstybėms narėms turėtų būti leidžiama toliau taikyti ar nustatyti papildomas kredito tarpininkų pareigas.

| (17) | Vartotojai turėtų būti apsaugoti nuo nesąžiningos arba klaidinančios veiklos, ypač, kai informaciją atskleidžia kreditorius, laikantis 2005 m. gegužės 11 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos 2005/29/EB dėl nesąžiningos įmonių komercinės veiklos vartotojų atžvilgiu vidaus rinkoje (Nesąžiningos komercinės veiklos direktyva) (4). Tačiau šioje direktyvoje turėtų būti numatytos konkrečios nuostatos dėl su kredito sutartimis susijusios reklamos, taip pat ir tam tikri tipinės informacijos, kuri turėtų būti pateikiama vartotojams, punktai, visų pirma tam, kad vartotojai galėtų palyginti skirtingus pasiūlymus. Tokia informacija turėtų būti pateikiama aiškiai, glaustai ir gerai matomu būdu. Be to, valstybėms narėms turėtų būti leidžiama savo nacionaliniuose teisės aktuose reglamentuoti reikalavimus dėl informacijos, taikomus reklamai, kurioje nepateikiama informacija apie kredito kainą. |
| --- | --- |

(17)

Vartotojai turėtų būti apsaugoti nuo nesąžiningos arba klaidinančios veiklos, ypač, kai informaciją atskleidžia kreditorius, laikantis 2005 m. gegužės 11 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos 2005/29/EB dėl nesąžiningos įmonių komercinės veiklos vartotojų atžvilgiu vidaus rinkoje (Nesąžiningos komercinės veiklos direktyva) (4). Tačiau šioje direktyvoje turėtų būti numatytos konkrečios nuostatos dėl su kredito sutartimis susijusios reklamos, taip pat ir tam tikri tipinės informacijos, kuri turėtų būti pateikiama vartotojams, punktai, visų pirma tam, kad vartotojai galėtų palyginti skirtingus pasiūlymus. Tokia informacija turėtų būti pateikiama aiškiai, glaustai ir gerai matomu būdu. Be to, valstybėms narėms turėtų būti leidžiama savo nacionaliniuose teisės aktuose reglamentuoti reikalavimus dėl informacijos, taikomus reklamai, kurioje nepateikiama informacija apie kredito kainą.

| (18) | Siekiant, kad vartotojai galėtų priimti sprendimus turėdami visą reikiamą informaciją apie faktus, prieš sudarydami kredito sutartis jie turėtų gauti pakankamai informacijos apie kredito sąlygas ir kainą bei apie savo įsipareigojimus. Siekiant užtikrinti kuo didesnį pasiūlymų skaidrumą ir palyginamumą, tokia informacija turėtų visų pirma apimti visoje Bendrijoje tokiu pačiu būdu nustatytą ir kreditui taikomą bendros kredito kainos metinę normą. Kadangi bendros kredito kainos metinė norma šiame etape gali būti nurodyta tik kaip pavyzdys, toks pavyzdys turėtų būti tipinis. Todėl ji turėtų atitikti, pavyzdžiui, pagal atitinkamos rūšies kredito sutartis suteikto kredito vidutinę trukmę ir bendrą sumą bei, jei taikoma, įsigyjamas prekes. Parenkant tipinį pavyzdį, taip pat turėtų būti atsižvelgiama į tam tikros rūšies kredito sutarčių dažnumą konkrečioje rinkoje. Nustatydami kredito palūkanų normas, kredito dalių mokėjimo periodiškumą ir palūkanų kapitalizavimą, kreditoriai turėtų naudoti savo įprastus apskaičiavimo metodus, taikomus atitinkamam vartojimo kreditui. |
| --- | --- |

(18)

Siekiant, kad vartotojai galėtų priimti sprendimus turėdami visą reikiamą informaciją apie faktus, prieš sudarydami kredito sutartis jie turėtų gauti pakankamai informacijos apie kredito sąlygas ir kainą bei apie savo įsipareigojimus. Siekiant užtikrinti kuo didesnį pasiūlymų skaidrumą ir palyginamumą, tokia informacija turėtų visų pirma apimti visoje Bendrijoje tokiu pačiu būdu nustatytą ir kreditui taikomą bendros kredito kainos metinę normą. Kadangi bendros kredito kainos metinė norma šiame etape gali būti nurodyta tik kaip pavyzdys, toks pavyzdys turėtų būti tipinis. Todėl ji turėtų atitikti, pavyzdžiui, pagal atitinkamos rūšies kredito sutartis suteikto kredito vidutinę trukmę ir bendrą sumą bei, jei taikoma, įsigyjamas prekes. Parenkant tipinį pavyzdį, taip pat turėtų būti atsižvelgiama į tam tikros rūšies kredito sutarčių dažnumą konkrečioje rinkoje. Nustatydami kredito palūkanų normas, kredito dalių mokėjimo periodiškumą ir palūkanų kapitalizavimą, kreditoriai turėtų naudoti savo įprastus apskaičiavimo metodus, taikomus atitinkamam vartojimo kreditui.

| (19) | Bendra kredito kaina vartotojui turėtų apimti visas išlaidas, įskaitant palūkanas, komisinius, mokesčius, mokesčius už kredito tarpininkų paslaugas ir bet kuriuos kitus su kredito sutartimi susijusius mokesčius, kuriuos turi sumokėti vartotojas, išskyrus mokesčius notarui. Kreditoriaus faktinės žinios apie išlaidas turėtų būti įvertinamos objektyviai, atsižvelgiant į profesinio atidumo reikalavimus. |
| --- | --- |

(19)

Bendra kredito kaina vartotojui turėtų apimti visas išlaidas, įskaitant palūkanas, komisinius, mokesčius, mokesčius už kredito tarpininkų paslaugas ir bet kuriuos kitus su kredito sutartimi susijusius mokesčius, kuriuos turi sumokėti vartotojas, išskyrus mokesčius notarui. Kreditoriaus faktinės žinios apie išlaidas turėtų būti įvertinamos objektyviai, atsižvelgiant į profesinio atidumo reikalavimus.

| (20) | Kredito sutartys, pagal kurias kredito palūkanų norma periodiškai tikslinama atsižvelgiant į kredito sutartyje nurodytos orientacinės palūkanų normos pokyčius, neturėtų būti laikomos kredito sutartimis su fiksuotąja kredito palūkanų norma. |
| --- | --- |

(20)

Kredito sutartys, pagal kurias kredito palūkanų norma periodiškai tikslinama atsižvelgiant į kredito sutartyje nurodytos orientacinės palūkanų normos pokyčius, neturėtų būti laikomos kredito sutartimis su fiksuotąja kredito palūkanų norma.

| (21) | Valstybėms narėms turėtų būti leidžiama toliau taikyti ar priimti nacionalines nuostatas, kuriomis kreditoriui draudžiama reikalauti iš vartotojo dėl kredito sutarties atidaryti banko sąskaitą ar sudaryti sutartį dėl kitos papildomos paslaugos arba sumokėti su tokiomis banko sąskaitomis arba kitomis papildomomis paslaugomis susijusias išlaidas ar mokesčius. Tose valstybėse narėse, kuriose leidžiama pateikti tokius jungtinius pasiūlymus, prieš sudarant kredito sutartį vartotojai turėtų būti informuojami apie visas papildomas paslaugas, kurios yra būtinos apskritai kreditui gauti arba skelbiamoms nuostatoms ir sąlygoms taikyti. Išlaidos, patiriamos dėl tų papildomų paslaugų, turėtų būti įtrauktos į bendrą kredito kainą; kitu atveju, jei tokių išlaidų sumos negalima iš anksto nustatyti, vartotojai apie tokių išlaidų buvimą turėtų gauti pakankamai informacijos prieš sudarant sutartį. Preziumuojama, kad kreditorius turi žinoti, kokios yra papildomų paslaugų, kurias jis pats arba trečiosios šalies vardu siūlo vartotojui, išlaidos, išskyrus atvejus, kai jų kaina priklauso nuo konkrečių vartotojo savybių ar jo padėties. |
| --- | --- |

(21)

Valstybėms narėms turėtų būti leidžiama toliau taikyti ar priimti nacionalines nuostatas, kuriomis kreditoriui draudžiama reikalauti iš vartotojo dėl kredito sutarties atidaryti banko sąskaitą ar sudaryti sutartį dėl kitos papildomos paslaugos arba sumokėti su tokiomis banko sąskaitomis arba kitomis papildomomis paslaugomis susijusias išlaidas ar mokesčius. Tose valstybėse narėse, kuriose leidžiama pateikti tokius jungtinius pasiūlymus, prieš sudarant kredito sutartį vartotojai turėtų būti informuojami apie visas papildomas paslaugas, kurios yra būtinos apskritai kreditui gauti arba skelbiamoms nuostatoms ir sąlygoms taikyti. Išlaidos, patiriamos dėl tų papildomų paslaugų, turėtų būti įtrauktos į bendrą kredito kainą; kitu atveju, jei tokių išlaidų sumos negalima iš anksto nustatyti, vartotojai apie tokių išlaidų buvimą turėtų gauti pakankamai informacijos prieš sudarant sutartį. Preziumuojama, kad kreditorius turi žinoti, kokios yra papildomų paslaugų, kurias jis pats arba trečiosios šalies vardu siūlo vartotojui, išlaidos, išskyrus atvejus, kai jų kaina priklauso nuo konkrečių vartotojo savybių ar jo padėties.

| (22) | Tačiau tam tikrų rūšių kredito sutarčių atveju, atsižvelgiant į ypatingą tokių rūšių sutarčių pobūdį, tikslinga apriboti šioje direktyvoje numatytus informavimo prieš pasirašant sutartį reikalavimus, siekiant užtikrinti pakankamą vartotojų apsaugos lygį ir kartu nenustatant pernelyg didelės naštos kreditoriams arba, kai taikoma, kredito tarpininkams. |
| --- | --- |

(22)

Tačiau tam tikrų rūšių kredito sutarčių atveju, atsižvelgiant į ypatingą tokių rūšių sutarčių pobūdį, tikslinga apriboti šioje direktyvoje numatytus informavimo prieš pasirašant sutartį reikalavimus, siekiant užtikrinti pakankamą vartotojų apsaugos lygį ir kartu nenustatant pernelyg didelės naštos kreditoriams arba, kai taikoma, kredito tarpininkams.

| (23) | Vartotojui reikia suteikti išsamią informaciją prieš jam sudarant kredito sutartį, neatsižvelgiant į tai, ar parduodant kreditą dalyvauja kredito tarpininkas. Todėl paprastai informavimo prieš sudarant sutartį reikalavimai taip pat turėtų būti taikomi kredito tarpininkams. Tačiau kai prekių tiekėjai ir paslaugų teikėjai kaip papildomą funkciją atlieka ir kredito tarpininko funkciją, nėra tikslinga juos apsunkinti teisine pareiga suteikti informaciją prieš pasirašant sutartį pagal šią direktyvą. Gali būti laikoma, kad, pavyzdžiui, prekių tiekėjai ir paslaugų teikėjai atlieka kredito tarpininko funkciją kaip papildomą funkciją, jei jų atliekamos kredito tarpininko funkcijos nėra pagrindinis jų užsiėmimo, verslo arba profesijos tikslas. Tais atvejais vis dėlto užtikrinamas pakankamas vartotojų apsaugos lygis, nes kreditoriui tenka atsakomybė užtikrinti, kad prieš pasirašant sutartį vartotojas gautų visą informaciją iš tarpininko, jei kreditorius ir tarpininkas taip susitaria, ar kitu tinkamu būdu. |
| --- | --- |

(23)

Vartotojui reikia suteikti išsamią informaciją prieš jam sudarant kredito sutartį, neatsižvelgiant į tai, ar parduodant kreditą dalyvauja kredito tarpininkas. Todėl paprastai informavimo prieš sudarant sutartį reikalavimai taip pat turėtų būti taikomi kredito tarpininkams. Tačiau kai prekių tiekėjai ir paslaugų teikėjai kaip papildomą funkciją atlieka ir kredito tarpininko funkciją, nėra tikslinga juos apsunkinti teisine pareiga suteikti informaciją prieš pasirašant sutartį pagal šią direktyvą. Gali būti laikoma, kad, pavyzdžiui, prekių tiekėjai ir paslaugų teikėjai atlieka kredito tarpininko funkciją kaip papildomą funkciją, jei jų atliekamos kredito tarpininko funkcijos nėra pagrindinis jų užsiėmimo, verslo arba profesijos tikslas. Tais atvejais vis dėlto užtikrinamas pakankamas vartotojų apsaugos lygis, nes kreditoriui tenka atsakomybė užtikrinti, kad prieš pasirašant sutartį vartotojas gautų visą informaciją iš tarpininko, jei kreditorius ir tarpininkas taip susitaria, ar kitu tinkamu būdu.

| (24) | Valstybės narės gali reglamentuoti prieš sudarant kredito sutartį vartotojui pateiktos informacijos potencialiai privalomą pobūdį ir laikotarpį, kuriuo kreditorius yra įpareigotas tos informacijos. |
| --- | --- |

(24)

Valstybės narės gali reglamentuoti prieš sudarant kredito sutartį vartotojui pateiktos informacijos potencialiai privalomą pobūdį ir laikotarpį, kuriuo kreditorius yra įpareigotas tos informacijos.

| (25) | Valstybės narės turėtų imtis tinkamų priemonių, kad paskatintų atsakingą praktiką visais kredito santykių etapais, atsižvelgdamos į konkrečias jų kredito rinkos ypatybes. Tokios priemonės gali apimti, pavyzdžiui, nuostatą dėl vartotojų informavimo ir jų švietimo, įskaitant perspėjimus apie riziką, susijusią su įsipareigojimų dėl mokėjimų nevykdymu ir per dideliais įsiskolinimais. Svarbu — visų pirma besiplečiančioje kredito rinkoje — kad kreditoriai nesiimtų neatsakingo skolinimo veiklos, ir valstybėms narėms turėtų būti leidžiama nustatyti sankcijas, taikomas tuo atveju, jei jie tai daro. Nepažeidžiant 2006 m. birželio 14 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos 2006/48/EB dėl kredito įstaigų veiklos pradėjimo ir vykdymo (5) nuostatų dėl kredito rizikos, už kiekvieno vartotojo kreditingumo patikrinimą turėtų būti atsakingi kreditoriai. Tuo tikslu jiems turėtų būti leidžiama naudoti ne tik informaciją, kurią vartotojas pateikia rengiant atitinkamą kredito sutartį, bet ir ilgalaikių komercinių santykių metu pateiktą informaciją. Valstybių narių valdžios institucijos taip pat galėtų kreditoriams teikti atitinkamus nurodymus bei gaires. Vartotojai taip pat turėtų veikti apdairiai ir laikytis savo sutartinių įsipareigojimų. |
| --- | --- |

(25)

Valstybės narės turėtų imtis tinkamų priemonių, kad paskatintų atsakingą praktiką visais kredito santykių etapais, atsižvelgdamos į konkrečias jų kredito rinkos ypatybes. Tokios priemonės gali apimti, pavyzdžiui, nuostatą dėl vartotojų informavimo ir jų švietimo, įskaitant perspėjimus apie riziką, susijusią su įsipareigojimų dėl mokėjimų nevykdymu ir per dideliais įsiskolinimais. Svarbu — visų pirma besiplečiančioje kredito rinkoje — kad kreditoriai nesiimtų neatsakingo skolinimo veiklos, ir valstybėms narėms turėtų būti leidžiama nustatyti sankcijas, taikomas tuo atveju, jei jie tai daro. Nepažeidžiant 2006 m. birželio 14 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos 2006/48/EB dėl kredito įstaigų veiklos pradėjimo ir vykdymo (5) nuostatų dėl kredito rizikos, už kiekvieno vartotojo kreditingumo patikrinimą turėtų būti atsakingi kreditoriai. Tuo tikslu jiems turėtų būti leidžiama naudoti ne tik informaciją, kurią vartotojas pateikia rengiant atitinkamą kredito sutartį, bet ir ilgalaikių komercinių santykių metu pateiktą informaciją. Valstybių narių valdžios institucijos taip pat galėtų kreditoriams teikti atitinkamus nurodymus bei gaires. Vartotojai taip pat turėtų veikti apdairiai ir laikytis savo sutartinių įsipareigojimų.

| (26) | Nepaisant informacijos, kuri turi būti suteikta prieš pasirašant sutartį, vartotojui vis tiek gali prireikti papildomos pagalbos, kad jis galėtų nuspręsti, kuri kredito sutartis iš siūlomų produktų asortimento geriausiai atitinka jo poreikius ir finansinę padėtį. Todėl valstybės narės turėtų užtikrinti, kad kreditoriai teiktų tokią pagalbą, susijusią su kredito produktais, kuriuos jie siūlo vartotojui. Prireikus atitinkama informacija prieš pasirašant sutartį bei su siūlomais produktais susiję esminiai požymiai turėtų būti paaiškinti atskirai kiekvienam vartotojui, kad jis galėtų suprasti, koks gali būti jų poveikis jo ekonominei padėčiai. Kai taikoma, ši pareiga padėti vartotojui taip pat turėtų būti taikoma kredito tarpininkams. Valstybės narės galėtų nustatyti, kada šie paaiškinimai turi būti teikiami vartotojui ir kokia apimtimi, atsižvelgiant į konkrečias aplinkybes, kuriomis siūlomas kreditas, pagalbos vartotojui poreikį ir atskirų kredito produktų pobūdį. |
| --- | --- |

(26)

Nepaisant informacijos, kuri turi būti suteikta prieš pasirašant sutartį, vartotojui vis tiek gali prireikti papildomos pagalbos, kad jis galėtų nuspręsti, kuri kredito sutartis iš siūlomų produktų asortimento geriausiai atitinka jo poreikius ir finansinę padėtį. Todėl valstybės narės turėtų užtikrinti, kad kreditoriai teiktų tokią pagalbą, susijusią su kredito produktais, kuriuos jie siūlo vartotojui. Prireikus atitinkama informacija prieš pasirašant sutartį bei su siūlomais produktais susiję esminiai požymiai turėtų būti paaiškinti atskirai kiekvienam vartotojui, kad jis galėtų suprasti, koks gali būti jų poveikis jo ekonominei padėčiai. Kai taikoma, ši pareiga padėti vartotojui taip pat turėtų būti taikoma kredito tarpininkams. Valstybės narės galėtų nustatyti, kada šie paaiškinimai turi būti teikiami vartotojui ir kokia apimtimi, atsižvelgiant į konkrečias aplinkybes, kuriomis siūlomas kreditas, pagalbos vartotojui poreikį ir atskirų kredito produktų pobūdį.

| (27) | Vartotojų kreditingumui įvertinti kreditorius taip pat turėtų atlikti patikrinimą atitinkamose duomenų bazėse; atsižvelgiant į teisines ir faktines aplinkybes, tokie patikrinimai gali būti įvairios apimties. Siekiant išvengti kreditorių konkurencijos iškraipymo, kreditoriams turėtų būti užtikrinta prieiga prie valstybės narės, kurioje jie nėra įsisteigę, privačiųjų arba viešųjų duomenų bazių apie vartotojus, taikant nediskriminuojančias sąlygas, palyginti su tos valstybės narės kreditoriais. |
| --- | --- |

(27)

Vartotojų kreditingumui įvertinti kreditorius taip pat turėtų atlikti patikrinimą atitinkamose duomenų bazėse; atsižvelgiant į teisines ir faktines aplinkybes, tokie patikrinimai gali būti įvairios apimties. Siekiant išvengti kreditorių konkurencijos iškraipymo, kreditoriams turėtų būti užtikrinta prieiga prie valstybės narės, kurioje jie nėra įsisteigę, privačiųjų arba viešųjų duomenų bazių apie vartotojus, taikant nediskriminuojančias sąlygas, palyginti su tos valstybės narės kreditoriais.

| (28) | Jei sprendimas, kuriuo atmetama paraiška gauti kreditą, yra paremtas patikrinimu duomenų bazėje, kreditorius turėtų apie tai informuoti vartotoją ir jam pateikti duomenis apie duomenų bazę, kurioje atliktas patikrinimas. Tačiau kreditorius neturėtų būti įpareigotas pateikti tokią informaciją, kai tai draudžiama pagal kitus Bendrijos teisės aktus, pavyzdžiui, teisės aktus dėl pinigų plovimo ar terorizmo finansavimo. Be to, tokia informacija neturėtų būti pateikiama, jei tai prieštarautų viešosios tvarkos ar visuomenės saugumo tikslams, pavyzdžiui, nusikaltimų prevencijos, tyrimo, nustatymo ar patraukimo baudžiamojon atsakomybėn tikslams. |
| --- | --- |

(28)

Jei sprendimas, kuriuo atmetama paraiška gauti kreditą, yra paremtas patikrinimu duomenų bazėje, kreditorius turėtų apie tai informuoti vartotoją ir jam pateikti duomenis apie duomenų bazę, kurioje atliktas patikrinimas. Tačiau kreditorius neturėtų būti įpareigotas pateikti tokią informaciją, kai tai draudžiama pagal kitus Bendrijos teisės aktus, pavyzdžiui, teisės aktus dėl pinigų plovimo ar terorizmo finansavimo. Be to, tokia informacija neturėtų būti pateikiama, jei tai prieštarautų viešosios tvarkos ar visuomenės saugumo tikslams, pavyzdžiui, nusikaltimų prevencijos, tyrimo, nustatymo ar patraukimo baudžiamojon atsakomybėn tikslams.

| (29) | Ši direktyva nereglamentuoja sutarčių teisės klausimų, susijusių su kredito sutarčių galiojimu. Todėl toje srityje valstybės narės gali toliau taikyti ar priimti Bendrijos teisę atitinkančias nacionalines nuostatas. Valstybės narės gali reglamentuoti siūlymo sudaryti kredito sutartį teisinę tvarką, visų pirma tai, kada jis pateikiamas, ir tą laikotarpį, per kurį kreditoriui privaloma laikytis savo pasiūlymo. Jeigu toks pasiūlymas yra teikiamas tuo pat metu kaip ir šioje direktyvoje nustatyta prieš pasirašant sutartį suteikiama informacija, jis turėtų, kaip ir bet kuri papildoma informacija, kurią kreditorius pageidautų suteikti vartotojui, būti pateiktas atskirame dokumente, kuris gali būti pridedamas prie „Europos tipinės informacijos apie vartojimo kreditą“ formos. |
| --- | --- |

(29)

Ši direktyva nereglamentuoja sutarčių teisės klausimų, susijusių su kredito sutarčių galiojimu. Todėl toje srityje valstybės narės gali toliau taikyti ar priimti Bendrijos teisę atitinkančias nacionalines nuostatas. Valstybės narės gali reglamentuoti siūlymo sudaryti kredito sutartį teisinę tvarką, visų pirma tai, kada jis pateikiamas, ir tą laikotarpį, per kurį kreditoriui privaloma laikytis savo pasiūlymo. Jeigu toks pasiūlymas yra teikiamas tuo pat metu kaip ir šioje direktyvoje nustatyta prieš pasirašant sutartį suteikiama informacija, jis turėtų, kaip ir bet kuri papildoma informacija, kurią kreditorius pageidautų suteikti vartotojui, būti pateiktas atskirame dokumente, kuris gali būti pridedamas prie „Europos tipinės informacijos apie vartojimo kreditą“ formos.

| (30) | Siekiant, kad vartotojas žinotų savo teises ir įsipareigojimus pagal kredito sutartį, joje turėtų būti aiškiai ir glaustai pateikta visa būtina informacija. |
| --- | --- |

(30)

Siekiant, kad vartotojas žinotų savo teises ir įsipareigojimus pagal kredito sutartį, joje turėtų būti aiškiai ir glaustai pateikta visa būtina informacija.

| (31) | Siekiant užtikrinti visišką skaidrumą, informacija apie kredito palūkanų normą vartotojui turėtų būti suteikta prieš pasirašant sutartį bei kai kredito sutartis yra sudaryta. Sutartinių santykių metu vartotojas taip pat turėtų būti informuojamas apie kintamosios kredito palūkanų normos pokyčius ir dėl to atsirandančius mokėjimų pokyčius. Tai nepažeidžia nacionalinės teisės nuostatų, nesusijusių su vartotojų informavimu, kuriose nustatomos sąlygos, kuriomis daromi kredito palūkanų normų ir kitų su kreditu susijusių ekonominių sąlygų pakeitimai, nesusiję su mokėjimais, ar jų pasekmės, pavyzdžiui taisyklės, numatančios, kad kreditorius gali pakeisti kredito palūkanų normą tik tada, kai yra tokiam pakeitimui pagrįsta priežastis, arba kad vartotojas gali nutraukti sutartį tuo atveju, jei pakeičiama kredito palūkanų norma ar kita su kreditu susijusi ekonominė sąlyga. |
| --- | --- |

(31)

Siekiant užtikrinti visišką skaidrumą, informacija apie kredito palūkanų normą vartotojui turėtų būti suteikta prieš pasirašant sutartį bei kai kredito sutartis yra sudaryta. Sutartinių santykių metu vartotojas taip pat turėtų būti informuojamas apie kintamosios kredito palūkanų normos pokyčius ir dėl to atsirandančius mokėjimų pokyčius. Tai nepažeidžia nacionalinės teisės nuostatų, nesusijusių su vartotojų informavimu, kuriose nustatomos sąlygos, kuriomis daromi kredito palūkanų normų ir kitų su kreditu susijusių ekonominių sąlygų pakeitimai, nesusiję su mokėjimais, ar jų pasekmės, pavyzdžiui taisyklės, numatančios, kad kreditorius gali pakeisti kredito palūkanų normą tik tada, kai yra tokiam pakeitimui pagrįsta priežastis, arba kad vartotojas gali nutraukti sutartį tuo atveju, jei pakeičiama kredito palūkanų norma ar kita su kreditu susijusi ekonominė sąlyga.

| (32) | Susitariančiosios šalys turėtų turėti teisę nutraukti neterminuotą kredito sutartį. Be to, jei taip susitarta kredito sutartyje, kreditorius turėtų turėti teisę dėl objektyviai pagrįstų priežasčių sustabdyti vartotojo naudojimąsi teise į lėšų išmokėjimą pagal neterminuotą kredito sutartį. Tokios priežastys gali būti, pavyzdžiui, įtarimas, kad kreditas naudojamas neleistinai ar nesąžiningai arba žymiai padidėjusi rizika, kad vartotojas negalės įvykdyti savo pareigos grąžinti kreditą. Ši direktyva neturi įtakos nacionalinei teisei sutarčių teisės, reglamentuojančios susitariančiųjų šalių teises nutraukti kredito sutartį dėl sutarties pažeidimo, srityje. |
| --- | --- |

(32)

Susitariančiosios šalys turėtų turėti teisę nutraukti neterminuotą kredito sutartį. Be to, jei taip susitarta kredito sutartyje, kreditorius turėtų turėti teisę dėl objektyviai pagrįstų priežasčių sustabdyti vartotojo naudojimąsi teise į lėšų išmokėjimą pagal neterminuotą kredito sutartį. Tokios priežastys gali būti, pavyzdžiui, įtarimas, kad kreditas naudojamas neleistinai ar nesąžiningai arba žymiai padidėjusi rizika, kad vartotojas negalės įvykdyti savo pareigos grąžinti kreditą. Ši direktyva neturi įtakos nacionalinei teisei sutarčių teisės, reglamentuojančios susitariančiųjų šalių teises nutraukti kredito sutartį dėl sutarties pažeidimo, srityje.

| (33) | Siekiant, kad būtų suderinta pasinaudojimo teise atsisakyti sutarties tvarka panašiose srityse, būtina numatyti teisę atsisakyti sutarties, netaikant baudos ir prievolės pateikti pagrindimą, esant sąlygoms, panašioms į numatytąsias 2002 m. rugsėjo 23 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvoje 2002/65/EB dėl nuotolinės prekybos vartotojams skirtomis finansinėmis paslaugomis (6). |
| --- | --- |

(33)

Siekiant, kad būtų suderinta pasinaudojimo teise atsisakyti sutarties tvarka panašiose srityse, būtina numatyti teisę atsisakyti sutarties, netaikant baudos ir prievolės pateikti pagrindimą, esant sąlygoms, panašioms į numatytąsias 2002 m. rugsėjo 23 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvoje 2002/65/EB dėl nuotolinės prekybos vartotojams skirtomis finansinėmis paslaugomis (6).

| (34) | Jei vartotojas atsisako kredito sutarties, pagal kurią jis gavo prekes, visų pirma pirkimo mokant dalimis arba nuomos ar išperkamosios nuomos sutarties, kurioje nustatyta pareiga įsigyti daiktą, ši direktyva neturėtų turėti įtakos valstybių narių nuostatoms, reglamentuojančioms prekių grąžinimą ar kitus susijusius klausimus. |
| --- | --- |

(34)

Jei vartotojas atsisako kredito sutarties, pagal kurią jis gavo prekes, visų pirma pirkimo mokant dalimis arba nuomos ar išperkamosios nuomos sutarties, kurioje nustatyta pareiga įsigyti daiktą, ši direktyva neturėtų turėti įtakos valstybių narių nuostatoms, reglamentuojančioms prekių grąžinimą ar kitus susijusius klausimus.

| (35) | Susietojo kredito sutarčių atveju egzistuoja prekių arba paslaugų pirkimo ir tuo tikslu sudarytos kredito sutarties tarpusavio priklausomybės ryšys. Todėl, jei pagal Bendrijos teisę vartotojas pasinaudoja teise atsisakyti pirkimo sutarties, jis nebeturėtų būti toliau saistomas susietojo kredito sutarties. Tai neturėtų turėti įtakos nacionalinei teisei, taikomai susietojo kredito sutartims tais atvejais, kai pirkimo sutartis neteko galios arba kai vartotojas pasinaudojo savo teise jos atsisakyti pagal nacionalinę teisę. Tai taip pat neturėtų turėti įtakos vartotojų teisėms, kurias jiems suteikia nacionalinės nuostatos, pagal kurias negali būti sudarytas joks vartotojo ir prekių tiekėjo ar paslaugų teikėjo tarpusavio įsipareigojimas arba negali būti atliekami jokie šių asmenų tarpusavio mokėjimai, jei vartotojas nėra pasirašęs prekių ar paslaugų pirkimui finansuoti skirtos kredito sutarties. |
| --- | --- |

(35)

Susietojo kredito sutarčių atveju egzistuoja prekių arba paslaugų pirkimo ir tuo tikslu sudarytos kredito sutarties tarpusavio priklausomybės ryšys. Todėl, jei pagal Bendrijos teisę vartotojas pasinaudoja teise atsisakyti pirkimo sutarties, jis nebeturėtų būti toliau saistomas susietojo kredito sutarties. Tai neturėtų turėti įtakos nacionalinei teisei, taikomai susietojo kredito sutartims tais atvejais, kai pirkimo sutartis neteko galios arba kai vartotojas pasinaudojo savo teise jos atsisakyti pagal nacionalinę teisę. Tai taip pat neturėtų turėti įtakos vartotojų teisėms, kurias jiems suteikia nacionalinės nuostatos, pagal kurias negali būti sudarytas joks vartotojo ir prekių tiekėjo ar paslaugų teikėjo tarpusavio įsipareigojimas arba negali būti atliekami jokie šių asmenų tarpusavio mokėjimai, jei vartotojas nėra pasirašęs prekių ar paslaugų pirkimui finansuoti skirtos kredito sutarties.

| (36) | Tam tikromis sąlygomis vartotojui turėtų būti leidžiama pasinaudoti teisių gynimo priemonėmis prieš kreditorių, jei iškyla su pirkimo sutartimi susijusių problemų. Tačiau valstybės narės turėtų nustatyti, kokia apimtimi ir kokiomis sąlygomis reikalaujama, kad vartotojas pasinaudotų teisių gynimo priemonėmis prieš tiekėją, ypač pastarajam pateikdamas ieškinį, prieš galėdamas jomis pasinaudoti prieš kreditorių. Ši direktyva neturėtų atimti iš vartotojų teisių, kurios jiems suteiktos pagal nacionalines nuostatas, pagal kurias taikoma prekių pardavėjo arba paslaugų teikėjo ir kreditoriaus solidarioji atsakomybė. |
| --- | --- |

(36)

Tam tikromis sąlygomis vartotojui turėtų būti leidžiama pasinaudoti teisių gynimo priemonėmis prieš kreditorių, jei iškyla su pirkimo sutartimi susijusių problemų. Tačiau valstybės narės turėtų nustatyti, kokia apimtimi ir kokiomis sąlygomis reikalaujama, kad vartotojas pasinaudotų teisių gynimo priemonėmis prieš tiekėją, ypač pastarajam pateikdamas ieškinį, prieš galėdamas jomis pasinaudoti prieš kreditorių. Ši direktyva neturėtų atimti iš vartotojų teisių, kurios jiems suteiktos pagal nacionalines nuostatas, pagal kurias taikoma prekių pardavėjo arba paslaugų teikėjo ir kreditoriaus solidarioji atsakomybė.

| (37) | Vartotojas turėtų turėti teisę įvykdyti savo įsipareigojimus iki kredito sutartyje sutartos datos. Visiško ar dalinio išankstinio grąžinimo atveju, kreditorius turėtų turėti teisę į kompensaciją už išlaidas, tiesiogiai susijusias su išankstiniu grąžinimu, atsižvelgiant ir į bet kurias tuo būdu sukauptas kreditoriaus santaupas. Tačiau tam, kad būtų nustatytas kompensacijos apskaičiavimo metodas, būtina laikytis keleto principų. Kompensacijos kreditoriui apskaičiavimas turėtų būti skaidrus ir suprantamas vartotojams jau prieš pasirašant sutartį ir bet kokiu atveju — kredito sutarties vykdymo metu. Be to, kreditoriams turėtų būti lengva taikyti apskaičiavimo metodą, o atsakingoms institucijoms turėtų būti sudarytos palankios sąlygos atlikti kompensavimo priežiūrą. Todėl ir dėl to, kad vartojimo kredito, atsižvelgiant į jo trukmę ir apimtį, nefinansuoja ilgalaikio finansavimo mechanizmai, kompensacijos viršutinė riba turėtų būti vienodo dydžio suma. Šis požiūris atspindi vartotojams skirtų kreditų ypatumus ir neturėtų užkirsti kelią taikyti kitokį galimą požiūrį kitiems produktams, finansuojamiems pagal ilgalaikio finansavimo mechanizmus, pavyzdžiui hipotekos paskolas su fiksuotąja palūkanų norma. |
| --- | --- |

(37)

Vartotojas turėtų turėti teisę įvykdyti savo įsipareigojimus iki kredito sutartyje sutartos datos. Visiško ar dalinio išankstinio grąžinimo atveju, kreditorius turėtų turėti teisę į kompensaciją už išlaidas, tiesiogiai susijusias su išankstiniu grąžinimu, atsižvelgiant ir į bet kurias tuo būdu sukauptas kreditoriaus santaupas. Tačiau tam, kad būtų nustatytas kompensacijos apskaičiavimo metodas, būtina laikytis keleto principų. Kompensacijos kreditoriui apskaičiavimas turėtų būti skaidrus ir suprantamas vartotojams jau prieš pasirašant sutartį ir bet kokiu atveju — kredito sutarties vykdymo metu. Be to, kreditoriams turėtų būti lengva taikyti apskaičiavimo metodą, o atsakingoms institucijoms turėtų būti sudarytos palankios sąlygos atlikti kompensavimo priežiūrą. Todėl ir dėl to, kad vartojimo kredito, atsižvelgiant į jo trukmę ir apimtį, nefinansuoja ilgalaikio finansavimo mechanizmai, kompensacijos viršutinė riba turėtų būti vienodo dydžio suma. Šis požiūris atspindi vartotojams skirtų kreditų ypatumus ir neturėtų užkirsti kelią taikyti kitokį galimą požiūrį kitiems produktams, finansuojamiems pagal ilgalaikio finansavimo mechanizmus, pavyzdžiui hipotekos paskolas su fiksuotąja palūkanų norma.

| (38) | Valstybės narės turėtų turėti teisę numatyti, kad išankstinio grąžinimo atveju kreditorius gali reikalauti kompensacijos tik tuo atveju, kai per dvylikos mėnesių laikotarpį grąžinta suma viršija valstybių narių nustatytą ribą. Nustatydamos šią ribą, kuri neturėtų viršyti 10 000 EUR, valstybės narės turėtų atsižvelgti, pavyzdžiui, į vartojimo kreditų vidutinį dydį jų rinkoje. |
| --- | --- |

(38)

Valstybės narės turėtų turėti teisę numatyti, kad išankstinio grąžinimo atveju kreditorius gali reikalauti kompensacijos tik tuo atveju, kai per dvylikos mėnesių laikotarpį grąžinta suma viršija valstybių narių nustatytą ribą. Nustatydamos šią ribą, kuri neturėtų viršyti 10 000 EUR, valstybės narės turėtų atsižvelgti, pavyzdžiui, į vartojimo kreditų vidutinį dydį jų rinkoje.

| (39) | Dėl kreditoriaus teisių pagal kredito sutartį suteikimo vartotojas neturėtų atsidurti mažiau palankioje padėtyje. Vartotojas taip pat turėtų būti tinkamai informuojamas, kai kredito sutartis perleidžiama trečiajai šaliai. Tačiau, kai pradinis kreditorius pagal sutartį su perėmėju vartotojo atžvilgiu ir toliau tvarko kreditą, vartotojui nėra labai svarbu būti informuotam apie perleidimą. Todėl tokiais atvejais ES lygmeniu nustatytas reikalavimas informuoti vartotoją apie perleidimą būtų pernelyg didelis. |
| --- | --- |

(39)

Dėl kreditoriaus teisių pagal kredito sutartį suteikimo vartotojas neturėtų atsidurti mažiau palankioje padėtyje. Vartotojas taip pat turėtų būti tinkamai informuojamas, kai kredito sutartis perleidžiama trečiajai šaliai. Tačiau, kai pradinis kreditorius pagal sutartį su perėmėju vartotojo atžvilgiu ir toliau tvarko kreditą, vartotojui nėra labai svarbu būti informuotam apie perleidimą. Todėl tokiais atvejais ES lygmeniu nustatytas reikalavimas informuoti vartotoją apie perleidimą būtų pernelyg didelis.

| (40) | Valstybės narės turėtų išlaikyti laisvę toliau taikyti ar nustatyti nacionalines taisykles, kuriomis numatomos kolektyvinės pranešimo priemonės, kai tai būtina dėl tikslų, susijusių su sudėtingų sandorių, pavyzdžiui, privalomojo administracinio bankų likvidavimo atveju vykdomo turto pakeitimo vertybiniais popieriais ar likvidavimo, veiksmingumu. |
| --- | --- |

(40)

Valstybės narės turėtų išlaikyti laisvę toliau taikyti ar nustatyti nacionalines taisykles, kuriomis numatomos kolektyvinės pranešimo priemonės, kai tai būtina dėl tikslų, susijusių su sudėtingų sandorių, pavyzdžiui, privalomojo administracinio bankų likvidavimo atveju vykdomo turto pakeitimo vertybiniais popieriais ar likvidavimo, veiksmingumu.

| (41) | Siekiant paskatinti vidaus rinkos kūrimą bei veikimą ir užtikrinti aukštą vartotojų apsaugos lygį visoje Bendrijoje, būtina užtikrinti informacijos apie bendros kredito kainos metines normas palyginamumą visoje Bendrijoje. Nepaisant Direktyvoje 87/102/EEB numatytos vienodos matematinės formulės bendros kredito kainos metinei normai apskaičiuoti, ji vis dar nėra visiškai palyginama visoje Bendrijoje. Įvairiose valstybėse narėse ją apskaičiuojant atsižvelgiama į skirtingus išlaidų veiksnius. Todėl direktyvoje turėtų būti aiškiai ir išsamiai apibrėžta visa kredito kaina vartotojui. |
| --- | --- |

(41)

Siekiant paskatinti vidaus rinkos kūrimą bei veikimą ir užtikrinti aukštą vartotojų apsaugos lygį visoje Bendrijoje, būtina užtikrinti informacijos apie bendros kredito kainos metines normas palyginamumą visoje Bendrijoje. Nepaisant Direktyvoje 87/102/EEB numatytos vienodos matematinės formulės bendros kredito kainos metinei normai apskaičiuoti, ji vis dar nėra visiškai palyginama visoje Bendrijoje. Įvairiose valstybėse narėse ją apskaičiuojant atsižvelgiama į skirtingus išlaidų veiksnius. Todėl direktyvoje turėtų būti aiškiai ir išsamiai apibrėžta visa kredito kaina vartotojui.

| (42) | Siekiant užtikrinti rinkos skaidrumą bei stabilumą ir kol vyks tolesnis derinimas, valstybės narės turėtų užtikrinti, kad būtų nustatytos tinkamos priemonės kreditoriams kontroliuoti arba prižiūrėti. |
| --- | --- |

(42)

Siekiant užtikrinti rinkos skaidrumą bei stabilumą ir kol vyks tolesnis derinimas, valstybės narės turėtų užtikrinti, kad būtų nustatytos tinkamos priemonės kreditoriams kontroliuoti arba prižiūrėti.

| (43) | Šioje direktyvoje laikomasi pagrindinių teisių ir principų, visų pirma pripažintų Europos Sąjungos pagrindinių teisių chartijoje. Šia direktyva pirmiausia siekiama užtikrinti visišką normų dėl asmens duomenų apsaugos, nuosavybės teisės, nediskriminavimo, šeimos ir profesinio gyvenimo apsaugos bei vartotojų apsaugos laikymąsi pagal Europos Sąjungos pagrindinių teisių chartiją. |
| --- | --- |

(43)

Šioje direktyvoje laikomasi pagrindinių teisių ir principų, visų pirma pripažintų Europos Sąjungos pagrindinių teisių chartijoje. Šia direktyva pirmiausia siekiama užtikrinti visišką normų dėl asmens duomenų apsaugos, nuosavybės teisės, nediskriminavimo, šeimos ir profesinio gyvenimo apsaugos bei vartotojų apsaugos laikymąsi pagal Europos Sąjungos pagrindinių teisių chartiją.

| (44) | Kadangi šios direktyvos tikslo, visų pirma nustatyti bendras taisykles, taikomas tam tikriems valstybių narių įstatymų ir kitų teisės aktų, susijusių su vartojimo kreditu, aspektams, valstybės narės negali deramai pasiekti ir kadangi to tikslo būtų geriau siekti Bendrijos lygmeniu, laikydamasi Sutarties 5 straipsnyje nustatyto subsidiarumo principo Bendrija gali patvirtinti priemones. Pagal tame straipsnyje nustatytą proporcingumo principą šia direktyva neviršijama to, kas būtina nurodytam tikslui pasiekti. |
| --- | --- |

(44)

Kadangi šios direktyvos tikslo, visų pirma nustatyti bendras taisykles, taikomas tam tikriems valstybių narių įstatymų ir kitų teisės aktų, susijusių su vartojimo kreditu, aspektams, valstybės narės negali deramai pasiekti ir kadangi to tikslo būtų geriau siekti Bendrijos lygmeniu, laikydamasi Sutarties 5 straipsnyje nustatyto subsidiarumo principo Bendrija gali patvirtinti priemones. Pagal tame straipsnyje nustatytą proporcingumo principą šia direktyva neviršijama to, kas būtina nurodytam tikslui pasiekti.

| (45) | Valstybės narės turėtų nustatyti taisykles dėl sankcijų, taikytinų pažeidus pagal šią direktyvą priimtas nacionalines nuostatas, ir užtikrinti jų įgyvendinimą. Nors sankcijų nustatymas paliekamas valstybių narių nuožiūrai, numatytos sankcijos turėtų būti veiksmingos, proporcingos ir atgrasančios. |
| --- | --- |

(45)

Valstybės narės turėtų nustatyti taisykles dėl sankcijų, taikytinų pažeidus pagal šią direktyvą priimtas nacionalines nuostatas, ir užtikrinti jų įgyvendinimą. Nors sankcijų nustatymas paliekamas valstybių narių nuožiūrai, numatytos sankcijos turėtų būti veiksmingos, proporcingos ir atgrasančios.

| (46) | Šiai direktyvai įgyvendinti būtinos priemonės turėtų būti priimtos pagal 1999 m. birželio 28 d. Tarybos sprendimą 1999/468/EB, nustatantį Komisijos naudojimosi jai suteiktais įgyvendinimo įgaliojimais tvarką (7). |
| --- | --- |

(46)

Šiai direktyvai įgyvendinti būtinos priemonės turėtų būti priimtos pagal 1999 m. birželio 28 d. Tarybos sprendimą 1999/468/EB, nustatantį Komisijos naudojimosi jai suteiktais įgyvendinimo įgaliojimais tvarką (7).

| (47) | Visų pirma Komisijai turėtų būti suteikti įgaliojimai priimti papildomas prielaidas bendros kredito kainos metinei normai apskaičiuoti. Kadangi tos priemonės yra bendro pobūdžio ir skirtos iš dalies keisti neesmines šios direktyvos nuostatas, jos turėtų būti priimamos taikant reguliavimo procedūrą su tikrinimu, numatytą Sprendimo 1999/468/EB 5a straipsnyje. |
| --- | --- |

(47)

Visų pirma Komisijai turėtų būti suteikti įgaliojimai priimti papildomas prielaidas bendros kredito kainos metinei normai apskaičiuoti. Kadangi tos priemonės yra bendro pobūdžio ir skirtos iš dalies keisti neesmines šios direktyvos nuostatas, jos turėtų būti priimamos taikant reguliavimo procedūrą su tikrinimu, numatytą Sprendimo 1999/468/EB 5a straipsnyje.

| (48) | Pagal Tarpinstitucinio susitarimo dėl geresnės teisės aktų leidybos (8) 34 punktą valstybės narės skatinamos savo ir Bendrijos intereso labui parengti lenteles, kurios kuo geriau iliustruotų šios direktyvos ir perkėlimo į nacionalinę teisę priemonių atitiktį, ir viešai jas paskelbti. |
| --- | --- |

(48)

Pagal Tarpinstitucinio susitarimo dėl geresnės teisės aktų leidybos (8) 34 punktą valstybės narės skatinamos savo ir Bendrijos intereso labui parengti lenteles, kurios kuo geriau iliustruotų šios direktyvos ir perkėlimo į nacionalinę teisę priemonių atitiktį, ir viešai jas paskelbti.

| (49) | Todėl, atsižvelgiant į Direktyvos 87/102/EEB pakeitimų, kuriuos reikia padaryti dėl vartojimo kreditų sektoriaus raidos, skaičių ir siekiant Bendrijos teisės aktų aiškumo, ta direktyva turėtų būti panaikinta ir pakeista šia direktyva, |
| --- | --- |

(49)

Todėl, atsižvelgiant į Direktyvos 87/102/EEB pakeitimų, kuriuos reikia padaryti dėl vartojimo kreditų sektoriaus raidos, skaičių ir siekiant Bendrijos teisės aktų aiškumo, ta direktyva turėtų būti panaikinta ir pakeista šia direktyva,

PRIĖMĖ ŠIĄ DIREKTYVĄ:

I SKYRIUS

DALYKAS, TAIKYMO SRITIS IR SĄVOKŲ APIBRĖŽTYS

1 straipsnis

Dalykas

Šios direktyvos tikslas — suderinti tam tikrus valstybių narių įstatymų ir kitų teisės aktų, susijusių su vartojimo kreditų sutartimis, aspektus.

2 straipsnis

Taikymo sritis

1.   Išskyrus 2-6 dalyse numatytus atvejus, ši direktyva taikoma kredito sutartims.

2.   Ši direktyva netaikoma:

| a) | kredito sutartims, užtikrintoms hipoteka arba kita panašia valstybėje narėje įprastai naudojama garantija dėl nekilnojamojo turto arba užtikrintoms su nekilnojamuoju turtu susijusia teise; |
| --- | --- |

a)

kredito sutartims, užtikrintoms hipoteka arba kita panašia valstybėje narėje įprastai naudojama garantija dėl nekilnojamojo turto arba užtikrintoms su nekilnojamuoju turtu susijusia teise;

| b) | kredito sutartims, kurių tikslas — įgyti arba išlaikyti nuosavybės teises į žemę arba į esamą ar numatytą pastatą; |
| --- | --- |

b)

kredito sutartims, kurių tikslas — įgyti arba išlaikyti nuosavybės teises į žemę arba į esamą ar numatytą pastatą;

| c) | kredito sutartims, kai bendra suteikiamo kredito suma yra mažesnė nei 200 EUR arba didesnė nei 100 000 EUR; |
| --- | --- |

c)

kredito sutartims, kai bendra suteikiamo kredito suma yra mažesnė nei 200 EUR arba didesnė nei 100 000 EUR;

| d) | nuomos ar išperkamosios nuomos sutartims, kai nei pačioje sutartyje, nei atskiroje sutartyje nenustatyta pareiga įsigyti sutarties objektą; laikoma, kad tokia pareiga yra, jei kreditorius vienašališkai taip nusprendžia; |
| --- | --- |

d)

nuomos ar išperkamosios nuomos sutartims, kai nei pačioje sutartyje, nei atskiroje sutartyje nenustatyta pareiga įsigyti sutarties objektą; laikoma, kad tokia pareiga yra, jei kreditorius vienašališkai taip nusprendžia;

| e) | kredito su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas sutartims, pagal kurias kreditas turi būti grąžintas per mėnesį; |
| --- | --- |

e)

kredito su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas sutartims, pagal kurias kreditas turi būti grąžintas per mėnesį;

| f) | kredito sutartims, kai už kreditą nemokamos palūkanos ir kiti mokesčiai, ir kredito sutartims, pagal kurių sąlygas reikalaujama, kad kreditas būtų grąžintas per tris mėnesius, ir mokami tik nedideli mokesčiai; |
| --- | --- |

f)

kredito sutartims, kai už kreditą nemokamos palūkanos ir kiti mokesčiai, ir kredito sutartims, pagal kurių sąlygas reikalaujama, kad kreditas būtų grąžintas per tris mėnesius, ir mokami tik nedideli mokesčiai;

| g) | kredito sutartims, kai darbdavys, kuriam kreditavimas yra jo antrinė veikla, suteikia darbuotojams kreditą be palūkanų arba už mažesnę negu rinkoje vyraujanti bendros kredito kainos metinę normą ir kurios paprastai nėra siūlomos visuomenei; |
| --- | --- |

g)

kredito sutartims, kai darbdavys, kuriam kreditavimas yra jo antrinė veikla, suteikia darbuotojams kreditą be palūkanų arba už mažesnę negu rinkoje vyraujanti bendros kredito kainos metinę normą ir kurios paprastai nėra siūlomos visuomenei;

| h) | kredito sutartims, kurios sudaromos su investicinėmis įmonėmis, kaip apibrėžta 2004 m. balandžio 21 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos 2004/39/EB dėl finansinių priemonių rinkų (9) 4 straipsnio 1 dalyje, arba su kredito įstaigomis, kaip apibrėžta Direktyvos 2006/48/EB 4 straipsnyje, siekiant leisti investuotojui įvykdyti sandorį, susijusį su viena ar daugiau Direktyvos 2004/39/EB I priedo C skirsnyje išvardytų priemonių, jei kreditą suteikianti investicinė įmonė arba kredito įstaiga dalyvauja tokiame sandoryje; |
| --- | --- |

h)

kredito sutartims, kurios sudaromos su investicinėmis įmonėmis, kaip apibrėžta 2004 m. balandžio 21 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos 2004/39/EB dėl finansinių priemonių rinkų (9) 4 straipsnio 1 dalyje, arba su kredito įstaigomis, kaip apibrėžta Direktyvos 2006/48/EB 4 straipsnyje, siekiant leisti investuotojui įvykdyti sandorį, susijusį su viena ar daugiau Direktyvos 2004/39/EB I priedo C skirsnyje išvardytų priemonių, jei kreditą suteikianti investicinė įmonė arba kredito įstaiga dalyvauja tokiame sandoryje;

| i) | kredito sutartims, kurios yra sudarytos pagal susitarimą, pasiektą teisme arba kitoje valstybės valdžios institucijoje; |
| --- | --- |

i)

kredito sutartims, kurios yra sudarytos pagal susitarimą, pasiektą teisme arba kitoje valstybės valdžios institucijoje;

| j) | kredito sutartims, kurios yra susijusios su nemokamai atidėtu esamos skolos mokėjimu; |
| --- | --- |

j)

kredito sutartims, kurios yra susijusios su nemokamai atidėtu esamos skolos mokėjimu;

| k) | kredito sutartims, kurias sudarius iš vartotojo reikalaujama, kad jis kaip užstatą kreditoriui paliktų kokį nors daiktą, o vartotojo įsipareigojimas yra griežtai apribojamas tuo įkeistu daiktu; |
| --- | --- |

k)

kredito sutartims, kurias sudarius iš vartotojo reikalaujama, kad jis kaip užstatą kreditoriui paliktų kokį nors daiktą, o vartotojo įsipareigojimas yra griežtai apribojamas tuo įkeistu daiktu;

| l) | kredito sutartims dėl paskolų pagal teisės aktų nuostatą, kuria siekiama bendro intereso, suteikiamų ribotai visuomenės daliai taikant mažesnę nei rinkoje vyraujanti palūkanų normą arba visai nemokant palūkanų, arba kitomis sąlygomis, kurios būtų palankesnės vartotojui nei rinkoje vyraujančios sąlygos ir suteikiamų taikant ne didesnę nei rinkoje vyraujanti palūkanų normą. |
| --- | --- |

l)

kredito sutartims dėl paskolų pagal teisės aktų nuostatą, kuria siekiama bendro intereso, suteikiamų ribotai visuomenės daliai taikant mažesnę nei rinkoje vyraujanti palūkanų normą arba visai nemokant palūkanų, arba kitomis sąlygomis, kurios būtų palankesnės vartotojui nei rinkoje vyraujančios sąlygos ir suteikiamų taikant ne didesnę nei rinkoje vyraujanti palūkanų normą.

3.   Sudarant kredito sutartis, kai kreditas yra suteikiamas kaip kreditas su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas ir, kai kreditas turi būti grąžinamas pareikalavus arba per tris mėnesius, taikomi tik 1-3 straipsniai, 4 straipsnio 1 dalis, 4 straipsnio 2 dalies a-e punktai, 4 straipsnio 4 dalis, 6-9 straipsniai, 10 straipsnio 1 dalis, 10 straipsnio 2 dalies a-g punktai, l, p punktai ir r-u punktai, 10 straipsnio 3 dalis, 12, 15 straipsnis, 16 straipsnio 1 dalies pirmas sakinys, 17 straipsnis ir 19-32 straipsniai.

Informacija, kuri turi būti pateikiama šiose kredito sutartyse, taip pat turi apimti informaciją apie mokesčius, taikomus nuo tokios kredito sutarties sudarymo, ir, jei taikoma, sąlygas, kuriomis šie mokesčiai gali būti keičiami.

4.   Kredito sutarčių, pagal kurias suteikiama teisė į viršijimą, taikomi tik 1-3 straipsniai, 18 straipsnis, 20 straipsnis ir 22-32 straipsniai.

5.   Valstybės narės gali nuspręsti, kad kredito sutarčių, kurias sudaro toliau nurodyta organizacija, atveju taikomi tik 1-4 straipsniai, 6, 7 ir 9 straipsniai, 10 straipsnio 1 dalis, 10 straipsnio 2 dalies a-h ir l punktai, 10 straipsnio 3 dalis ir 11, 13 ir 16-32 straipsniai:

| a) | organizacija, įsteigta siekiant jos narių tarpusavio naudos; |
| --- | --- |

a)

organizacija, įsteigta siekiant jos narių tarpusavio naudos;

| b) | organizacija, siekianti pelno tik savo nariams; |
| --- | --- |

b)

organizacija, siekianti pelno tik savo nariams;

| c) | organizacija, siekianti pagal valstybės vidaus teisės aktus reikalaujamo socialinio tikslo; |
| --- | --- |

c)

organizacija, siekianti pagal valstybės vidaus teisės aktus reikalaujamo socialinio tikslo;

| d) | organizacija, gaunanti ir valdanti tik savo narių santaupas ir tik jiems teikianti kredito šaltinius; ir |
| --- | --- |

d)

organizacija, gaunanti ir valdanti tik savo narių santaupas ir tik jiems teikianti kredito šaltinius; ir

| e) | organizacija, suteikianti kreditą taikant mažesnę nei rinkoje vyraujanti bendros kredito kainos metinę normą arba normą, kurios viršutinę ribą reglamentuoja nacionalinės teisės aktai; |
| --- | --- |

e)

organizacija, suteikianti kreditą taikant mažesnę nei rinkoje vyraujanti bendros kredito kainos metinę normą arba normą, kurios viršutinę ribą reglamentuoja nacionalinės teisės aktai;

ir kurios nariai gali būti tik asmenys, gyvenantys arba dirbantys tam tikroje vietoje arba konkretaus darbdavio darbuotojai ir į pensiją išėję darbuotojai, arba asmenys, atitinkantys kitus nacionalinės teisės aktuose nustatytus reikalavimus, įrodančius narių tarpusavio ryšio buvimą.

Valstybės narės gali netaikyti šios direktyvos nuostatų tokios organizacijos sudarytoms kredito sutartims, kai visų organizacijos sudarytų esamų kredito sutarčių bendra vertė, palyginti su visų toje valstybėje narėje, kurioje yra organizacija, sudarytų esamų kredito sutarčių bendra verte, yra nedidelė, ir visų tokių organizacijų valstybėje narėje sudarytų visų esamų kredito sutarčių bendra vertė yra mažesnė nei 1 % visų toje valstybėje narėje sudarytų esamų kredito sutarčių bendros vertės.

Valstybės narės kasmet peržiūri, ar vis dar tebetenkinamos sąlygos taikyti kurią nors iš šių išimčių, ir imasi veiksmų panaikinti išimtį, jeigu mano, kad sąlygos nebetenkinamos.

6.   Valstybės narės gali nustatyti, kad tik 1-4 straipsniai, 6, 7, 9 straipsniai, 10 straipsnio 1 dalis, 10 straipsnio 2 dalies a-i, l ir q punktai, 10 straipsnio 3 dalis, 11, 13, 16 straipsniai ir 18-32 straipsniai taikomi kredito sutartims, kuriose numatoma galimybė kreditoriui ir vartotojui susitarti dėl atidėto mokėjimo arba grąžinimo metodų, jei vartotojas jau nevykdo savo įsipareigojimų pagal pradinę kredito sutartį, ir kai:

| a) | būtų tikėtina, kad toks susitarimas padės išvengti teisinio proceso dėl tokio įsipareigojimų nevykdymo; ir |
| --- | --- |

a)

būtų tikėtina, kad toks susitarimas padės išvengti teisinio proceso dėl tokio įsipareigojimų nevykdymo; ir

| b) | tokiu susitarimu vartotojui nebūtų nustatytos nepalankesnės sąlygos, nei tos, kurios nustatytos pradinėje kredito sutartyje. |
| --- | --- |

b)

tokiu susitarimu vartotojui nebūtų nustatytos nepalankesnės sąlygos, nei tos, kurios nustatytos pradinėje kredito sutartyje.

Tačiau jei kredito sutarčiai taikoma 3 dalis, taikomos tik toje dalyje numatytos nuostatos.

3 straipsnis

Sąvokų apibrėžtys

Šioje direktyvoje taikomos tokios sąvokų apibrėžtys:

| a) | „vartotojas“ — fizinis asmuo, kuris sandoriuose, kuriems taikoma ši direktyva, veikia siekdamas tikslų, nesusijusių su jo užsiėmimu, verslu ar profesija; |
| --- | --- |

a)

„vartotojas“ — fizinis asmuo, kuris sandoriuose, kuriems taikoma ši direktyva, veikia siekdamas tikslų, nesusijusių su jo užsiėmimu, verslu ar profesija;

| b) | „kreditorius“ — fizinis arba juridinis asmuo, kurio užsiėmimas, verslas arba profesija yra suteikti arba įsipareigoti suteikti kreditus; |
| --- | --- |

b)

„kreditorius“ — fizinis arba juridinis asmuo, kurio užsiėmimas, verslas arba profesija yra suteikti arba įsipareigoti suteikti kreditus;

| c) | „kredito sutartis“ — sutartis, pagal kurią kreditorius suteikia arba įsipareigoja suteikti vartotojui kreditą atidėtojo mokėjimo, paskolos forma arba kitu panašiu finansiniu būdu, išskyrus sutartis dėl tos pačios rūšies nuolatinio paslaugų teikimo ar prekių tiekimo, kai vartotojas už tokias paslaugas ar prekes moka dalimis jų teikimo ar tiekimo metu; |
| --- | --- |

c)

„kredito sutartis“ — sutartis, pagal kurią kreditorius suteikia arba įsipareigoja suteikti vartotojui kreditą atidėtojo mokėjimo, paskolos forma arba kitu panašiu finansiniu būdu, išskyrus sutartis dėl tos pačios rūšies nuolatinio paslaugų teikimo ar prekių tiekimo, kai vartotojas už tokias paslaugas ar prekes moka dalimis jų teikimo ar tiekimo metu;

| d) | „kreditas su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas“ — aiški kredito sutartis, pagal kurią kreditorius suteikia vartotojui galimybę disponuoti lėšomis viršijant esamą vartotojo einamosios sąskaitos likutį; |
| --- | --- |

d)

„kreditas su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas“ — aiški kredito sutartis, pagal kurią kreditorius suteikia vartotojui galimybę disponuoti lėšomis viršijant esamą vartotojo einamosios sąskaitos likutį;

| e) | „viršijimas“ — numanomai priimtinas kreditas su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas, kai kreditorius leidžia vartotojui disponuoti lėšomis viršijant esamą vartotojo einamosios sąskaitos likutį arba sutartą kreditą su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas; |
| --- | --- |

e)

„viršijimas“ — numanomai priimtinas kreditas su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas, kai kreditorius leidžia vartotojui disponuoti lėšomis viršijant esamą vartotojo einamosios sąskaitos likutį arba sutartą kreditą su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas;

| f) | „kredito tarpininkas“ — fizinis arba juridinis asmuo, kuris veikia ne kaip kreditorius ir kuris veikia pagal savo užsiėmimą, verslą ar profesiją už užmokestį, mokamą pinigais arba bet kuria kita sutarta finansinio atlygio forma:






  i) | pateikia arba siūlo kredito sutartis vartotojams; arba |
| --- | --- | --- |

f)

„kredito tarpininkas“ — fizinis arba juridinis asmuo, kuris veikia ne kaip kreditorius ir kuris veikia pagal savo užsiėmimą, verslą ar profesiją už užmokestį, mokamą pinigais arba bet kuria kita sutarta finansinio atlygio forma:

i)

pateikia arba siūlo kredito sutartis vartotojams; arba

| ii) | padeda vartotojams atlikdamas kredito sutarčių parengiamąjį darbą, išskyrus i punkte numatytą darbą; arba |
| --- | --- |

ii)

padeda vartotojams atlikdamas kredito sutarčių parengiamąjį darbą, išskyrus i punkte numatytą darbą; arba

| iii) | sudaro kredito sutartis su vartotojais kreditoriaus vardu; |
| --- | --- |

iii)

sudaro kredito sutartis su vartotojais kreditoriaus vardu;

| g) | „bendra kredito kaina vartotojui“ — visos išlaidos, įskaitant palūkanas, komisinius, mokesčius ir bet kuriuos kitus su kredito sutartimi susijusius mokesčius, kuriuos reikalaujama, kad vartotojas sumokėtų, ir kurie yra žinomi kreditoriui, išskyrus mokesčius notarui; taip pat įskaičiuojamos su kredito sutartimi susijusių papildomų paslaugų išlaidos, visų pirma draudimo įmokos, jei papildomai privaloma sudaryti paslaugų sutartį siekiant gauti kreditą apskritai arba taikyti skelbiamas nuostatas ir sąlygas; |
| --- | --- |

g)

„bendra kredito kaina vartotojui“ — visos išlaidos, įskaitant palūkanas, komisinius, mokesčius ir bet kuriuos kitus su kredito sutartimi susijusius mokesčius, kuriuos reikalaujama, kad vartotojas sumokėtų, ir kurie yra žinomi kreditoriui, išskyrus mokesčius notarui; taip pat įskaičiuojamos su kredito sutartimi susijusių papildomų paslaugų išlaidos, visų pirma draudimo įmokos, jei papildomai privaloma sudaryti paslaugų sutartį siekiant gauti kreditą apskritai arba taikyti skelbiamas nuostatas ir sąlygas;

| h) | „bendra vartotojo mokama suma“ — bendros kredito sumos ir bendros kredito kainos vartotojui suma; |
| --- | --- |

h)

„bendra vartotojo mokama suma“ — bendros kredito sumos ir bendros kredito kainos vartotojui suma;

| i) | „bendros kredito kainos metinė norma“ — bendra kredito kaina vartotojui, išreikšta metiniu bendros kredito kainos procentu; |
| --- | --- |

i)

„bendros kredito kainos metinė norma“ — bendra kredito kaina vartotojui, išreikšta metiniu bendros kredito kainos procentu;

| j) | „kredito palūkanų norma“ — palūkanų norma, išreikšta fiksuotu arba kintamu procentiniu dydžiu, kasmet taikomu išmokėtai kredito daliai; |
| --- | --- |

j)

„kredito palūkanų norma“ — palūkanų norma, išreikšta fiksuotu arba kintamu procentiniu dydžiu, kasmet taikomu išmokėtai kredito daliai;

| k) | „fiksuotoji kredito palūkanų norma“ — nuostata kredito sutartyje, kuria kreditorius ir vartotojas susitaria dėl vienos kredito palūkanų normos visai kredito sutarties trukmei arba dėl keleto kredito palūkanų normų daliniams laikotarpiams, išimtinai taikant fiksuotą konkrečią procentinę dalį. Jei kredito sutartyje nustatytos ne visos kredito palūkanų normos, laikoma, kad kredito palūkanų norma yra fiksuota tik daliniams laikotarpiams, kurių kredito palūkanų normos yra nustatomos išimtinai taikant fiksuotą konkrečią procentinę dalį, dėl kurios susitarta sudarant kredito sutartį; |
| --- | --- |

k)

„fiksuotoji kredito palūkanų norma“ — nuostata kredito sutartyje, kuria kreditorius ir vartotojas susitaria dėl vienos kredito palūkanų normos visai kredito sutarties trukmei arba dėl keleto kredito palūkanų normų daliniams laikotarpiams, išimtinai taikant fiksuotą konkrečią procentinę dalį. Jei kredito sutartyje nustatytos ne visos kredito palūkanų normos, laikoma, kad kredito palūkanų norma yra fiksuota tik daliniams laikotarpiams, kurių kredito palūkanų normos yra nustatomos išimtinai taikant fiksuotą konkrečią procentinę dalį, dėl kurios susitarta sudarant kredito sutartį;

| l) | „bendra kredito suma“ — limitas arba visos sumos, kuriomis suteikiama galimybė naudotis pagal kredito sutartį; |
| --- | --- |

l)

„bendra kredito suma“ — limitas arba visos sumos, kuriomis suteikiama galimybė naudotis pagal kredito sutartį;

| m) | „patvari laikmena“ — bet kuri priemonė, kuri suteikia galimybę vartotojui jam asmeniškai skirtą informaciją saugoti tiek laiko, kiek reikia pagal informacijos paskirtį, taip, kad ja būtų galima pasinaudoti ateityje ir kad būtų galima saugomą informaciją atkurti jos nepakeičiant; |
| --- | --- |

m)

„patvari laikmena“ — bet kuri priemonė, kuri suteikia galimybę vartotojui jam asmeniškai skirtą informaciją saugoti tiek laiko, kiek reikia pagal informacijos paskirtį, taip, kad ja būtų galima pasinaudoti ateityje ir kad būtų galima saugomą informaciją atkurti jos nepakeičiant;

| n) | „susietojo kredito sutartis“ — kredito sutartis, kai:






  i) | tas kreditas yra skirtas išimtinai konkrečių prekių tiekimo ar konkrečių paslaugų teikimo sutarčiai finansuoti ir |
| --- | --- | --- |

n)

„susietojo kredito sutartis“ — kredito sutartis, kai:

i)

tas kreditas yra skirtas išimtinai konkrečių prekių tiekimo ar konkrečių paslaugų teikimo sutarčiai finansuoti ir

| ii) | šios dvi sutartys, objektyviai vertinant, sudaro vieną komercinį sandorį; laikoma, kad yra vienas komercinis sandoris, kai tiekėjas arba paslaugų teikėjas pats finansuoja vartotojui suteikiamą kreditą arba, jei jį finansuoja trečioji šalis — jei kreditorius, sudarant ar rengiant kredito sutartį, naudojasi tiekėjo arba paslaugų teikėjo paslaugomis. |
| --- | --- |

ii)

šios dvi sutartys, objektyviai vertinant, sudaro vieną komercinį sandorį; laikoma, kad yra vienas komercinis sandoris, kai tiekėjas arba paslaugų teikėjas pats finansuoja vartotojui suteikiamą kreditą arba, jei jį finansuoja trečioji šalis — jei kreditorius, sudarant ar rengiant kredito sutartį, naudojasi tiekėjo arba paslaugų teikėjo paslaugomis.

II SKYRIUS

INFORMAVIMAS IR PRAKTIKA PRIEŠ SUDARANT KREDITO SUTARTĮ

4 straipsnis

Tipinė informacija, kuri turi būti nurodyta reklamoje

1.   Bet kokioje kredito sutarčių reklamoje, kurioje nurodoma palūkanų norma arba bet kokie skaičiai, susiję su kredito kaina vartotojui, turi būti pateikiama tipinė informacija pagal šį straipsnį. Ši pareiga netaikoma, kai nacionaliniuose teisės aktuose reikalaujama nurodyti bendros kredito kainos metinę normą su kredito sutartimis susijusioje reklamoje, kurioje nenurodoma palūkanų norma arba bet kokie skaičiai, susiję su kredito kaina vartotojui.

2.   Pateikiant tipinę informaciją tipiniame pavyzdyje šia eilės tvarka ir aiškiai, tiksliai bei pastebimai nurodoma:

| a) | kredito palūkanų norma, fiksuotoji ar kintamoji, arba, jei taikoma, abi, kartu su duomenimis apie taikytinus mokesčius; |
| --- | --- |

a)

kredito palūkanų norma, fiksuotoji ar kintamoji, arba, jei taikoma, abi, kartu su duomenimis apie taikytinus mokesčius;

| b) | bendra kredito suma; |
| --- | --- |

b)

bendra kredito suma;

| c) | bendros kredito kainos metinė norma; 2 straipsnio 3 dalyje nuorodytų kredito sutarčių atveju valstybės narės gali nuspręsti, kad bendros kredito kainos metinė norma neturi būti nurodoma; |
| --- | --- |

c)

bendros kredito kainos metinė norma; 2 straipsnio 3 dalyje nuorodytų kredito sutarčių atveju valstybės narės gali nuspręsti, kad bendros kredito kainos metinė norma neturi būti nurodoma;

| d) | kredito sutarties trukmė; |
| --- | --- |

d)

kredito sutarties trukmė;

| e) | jei kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už konkrečią prekę ar paslaugą — kaina grynaisiais pinigais ir išankstinio mokėjimo suma; ir |
| --- | --- |

e)

jei kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už konkrečią prekę ar paslaugą — kaina grynaisiais pinigais ir išankstinio mokėjimo suma; ir

| f) | jei taikoma, bendra vartotojo mokama suma ir dalinių mokėjimų suma. |
| --- | --- |

f)

jei taikoma, bendra vartotojo mokama suma ir dalinių mokėjimų suma.

3.   Jei su kredito sutartimi susijusios papildomos paslaugos sutarties, ypač draudimo, sudarymas yra būtinas kreditui gauti apskritai arba skelbiamoms nuostatoms ir sąlygoms taikyti ir tos paslaugos kainos negalima nustatyti iš anksto, kartu su bendros kredito kainos metine norma aiškiai, tiksliai ir pastebimai taip pat nurodomas įsipareigojimas sudaryti šią sutartį.

4.   Šio straipsnio nuostatos nepažeidžia Direktyvos 2005/29/EB nuostatų.

5 straipsnis

Informavimas prieš sudarant sutartį

1.   Likus pakankamai laiko iki vartotojui taps privaloma kredito sutartis arba pasiūlymas kreditorius ir, kai taikoma, kredito tarpininkas, remdamasis kreditoriaus siūlomomis kredito nuostatomis ir sąlygomis bei, jei taikoma, vartotojo pareikštais pageidavimais ir pateikta informacija, pateikia vartotojui informaciją, kurios reikia, kad jis galėtų palyginti skirtingus pasiūlymus, siekdamas priimti informacija pagrįstą sprendimą dėl kredito sutarties sudarymo. Ši informacija popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje pateikiama naudojant II priede nurodytą „Europos tipinės informacijos apie vartojimo kreditą“ formą. Laikoma, kad kreditorius įvykdė šioje dalyje ir Direktyvos 2002/65/EB 3 straipsnio 1 ir 2 dalyse nurodytus informavimo reikalavimus, jei jis pateikė „Europos tipinę informaciją apie vartojimo kreditą“.

Šioje informacijoje nurodoma:

| a) | kredito rūšis; |
| --- | --- |

a)

kredito rūšis;

| b) | kreditoriaus tapatybė ir geografinis adresas, jei taikoma, kredito tarpininko tapatybė ir geografinis adresas; |
| --- | --- |

b)

kreditoriaus tapatybė ir geografinis adresas, jei taikoma, kredito tarpininko tapatybė ir geografinis adresas;

| c) | bendra kredito suma ir sąlygos, reglamentuojančios lėšų išmokėjimą; |
| --- | --- |

c)

bendra kredito suma ir sąlygos, reglamentuojančios lėšų išmokėjimą;

| d) | kredito sutarties trukmė; |
| --- | --- |

d)

kredito sutarties trukmė;

| e) | jei kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už konkrečią prekę ar paslaugą ir susietojo kredito sutarčių atveju — tokia prekė ar paslauga ir jo kaina grynaisiais pinigais; |
| --- | --- |

e)

jei kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už konkrečią prekę ar paslaugą ir susietojo kredito sutarčių atveju — tokia prekė ar paslauga ir jo kaina grynaisiais pinigais;

| f) | kredito palūkanų norma, kredito palūkanų normos taikymą reglamentuojančios sąlygos ir, jei žinomas, bet koks pradinei kredito palūkanų normai taikomas indeksas arba orientacinė palūkanų norma bei kredito palūkanų normos keitimo laikotarpiai, sąlygos ir tvarka. Jei skirtingomis aplinkybėmis taikoma skirtinga kredito palūkanų norma, pirmiau nurodyta informacija apie visas taikomas normas; |
| --- | --- |

f)

kredito palūkanų norma, kredito palūkanų normos taikymą reglamentuojančios sąlygos ir, jei žinomas, bet koks pradinei kredito palūkanų normai taikomas indeksas arba orientacinė palūkanų norma bei kredito palūkanų normos keitimo laikotarpiai, sąlygos ir tvarka. Jei skirtingomis aplinkybėmis taikoma skirtinga kredito palūkanų norma, pirmiau nurodyta informacija apie visas taikomas normas;

| g) | bendros kredito kainos metinė norma ir bendra vartotojo mokama suma, pateikiant tipinį pavyzdį, kuriame būtų paminėtos visos prielaidos, naudotos šiai normai apskaičiuoti; jei vartotojas pranešė kreditoriui apie jo pasirinkto kredito vieną ar kelis elementus, pavyzdžiui, kredito sutarties trukmę ir bendrą kredito sumą, kreditorius atsižvelgia į šiuos elementus; |
| --- | --- |

g)

bendros kredito kainos metinė norma ir bendra vartotojo mokama suma, pateikiant tipinį pavyzdį, kuriame būtų paminėtos visos prielaidos, naudotos šiai normai apskaičiuoti; jei vartotojas pranešė kreditoriui apie jo pasirinkto kredito vieną ar kelis elementus, pavyzdžiui, kredito sutarties trukmę ir bendrą kredito sumą, kreditorius atsižvelgia į šiuos elementus;

| h) | vartotojui privalomų mokėjimų suma, skaičius ir periodiškumas bei tam tikrais atvejais grąžinimui skiriamų mokėjimų paskirstymo padengiant skirtingas neapmokėtas sumas, kurioms taikoma skirtinga kredito palūkanų norma, tvarka; |
| --- | --- |

h)

vartotojui privalomų mokėjimų suma, skaičius ir periodiškumas bei tam tikrais atvejais grąžinimui skiriamų mokėjimų paskirstymo padengiant skirtingas neapmokėtas sumas, kurioms taikoma skirtinga kredito palūkanų norma, tvarka;

| i) | kai taikoma, vienos ar kelių sąskaitų, mokėjimo operacijoms ir išmokamoms lėšoms registruoti, palaikymo mokesčiai, išskyrus atvejus, kai sąskaitos atidarymas nėra privalomas, kartu su mokėjimo priemonių, skirtų mokėjimo operacijoms ir lėšų išmokėjimui, naudojimo mokesčiais, bet kuriais kitais mokesčiais, susijusiais su kredito sutartimi, bei sąlygomis, kuriomis tos išlaidos gali būti keičiamos; |
| --- | --- |

i)

kai taikoma, vienos ar kelių sąskaitų, mokėjimo operacijoms ir išmokamoms lėšoms registruoti, palaikymo mokesčiai, išskyrus atvejus, kai sąskaitos atidarymas nėra privalomas, kartu su mokėjimo priemonių, skirtų mokėjimo operacijoms ir lėšų išmokėjimui, naudojimo mokesčiais, bet kuriais kitais mokesčiais, susijusiais su kredito sutartimi, bei sąlygomis, kuriomis tos išlaidos gali būti keičiamos;

| j) | kai taikoma — ar yra išlaidų, kurias sudarius kredito sutartį vartotojas moka notarui; |
| --- | --- |

j)

kai taikoma — ar yra išlaidų, kurias sudarius kredito sutartį vartotojas moka notarui;

| k) | pareiga, jei tokia būtų, pirkti su kredito sutartimi susijusią papildomos paslaugos sutartį, ypač draudimą, jei tokios sutarties sudarymas yra privalomas norint gauti kreditą apskritai arba taikyti skelbiamas nuostatas ir sąlygas; |
| --- | --- |

k)

pareiga, jei tokia būtų, pirkti su kredito sutartimi susijusią papildomos paslaugos sutartį, ypač draudimą, jei tokios sutarties sudarymas yra privalomas norint gauti kreditą apskritai arba taikyti skelbiamas nuostatas ir sąlygas;

| l) | pavėluotų mokėjimų atveju taikoma palūkanų norma ir jos tikslinimo tvarka bei, kai taikoma, bet kurie mokesčiai už įsipareigojimų nevykdymą; |
| --- | --- |

l)

pavėluotų mokėjimų atveju taikoma palūkanų norma ir jos tikslinimo tvarka bei, kai taikoma, bet kurie mokesčiai už įsipareigojimų nevykdymą;

| m) | įspėjimas dėl pasekmių mokėjimų nevykdymo atveju; |
| --- | --- |

m)

įspėjimas dėl pasekmių mokėjimų nevykdymo atveju;

| n) | kai taikoma — reikalaujamas laidavimas; |
| --- | --- |

n)

kai taikoma — reikalaujamas laidavimas;

| o) | ar esama, ar nesama teisės atsisakyti sutarties; |
| --- | --- |

o)

ar esama, ar nesama teisės atsisakyti sutarties;

| p) | kredito išankstinio grąžinimo teisė ir, kai taikoma, informacija apie kreditoriaus teisę į kompensaciją ir apie tai, kaip ši kompensacija bus nustatyta; |
| --- | --- |

p)

kredito išankstinio grąžinimo teisė ir, kai taikoma, informacija apie kreditoriaus teisę į kompensaciją ir apie tai, kaip ši kompensacija bus nustatyta;

| q) | vartotojo teisė pagal 9 straipsnio 2 dalį nedelsiant ir nemokamai gauti informacijos apie patikrinimo duomenų bazėje kreditingumui įvertinti rezultatus; |
| --- | --- |

q)

vartotojo teisė pagal 9 straipsnio 2 dalį nedelsiant ir nemokamai gauti informacijos apie patikrinimo duomenų bazėje kreditingumui įvertinti rezultatus;

| r) | vartotojo teisė paprašius nemokamai gauti kredito sutarties projekto kopiją. Ši nuostata netaikoma, jei kreditorius prašymo pateikimo metu nenori sudaryti kredito sutarties su vartotoju; ir |
| --- | --- |

r)

vartotojo teisė paprašius nemokamai gauti kredito sutarties projekto kopiją. Ši nuostata netaikoma, jei kreditorius prašymo pateikimo metu nenori sudaryti kredito sutarties su vartotoju; ir

| s) | jei taikoma — laikotarpis, kuriuo kreditorius yra įpareigotas prieš sudarant sutartį pateiktos informacijos. |
| --- | --- |

s)

jei taikoma — laikotarpis, kuriuo kreditorius yra įpareigotas prieš sudarant sutartį pateiktos informacijos.

Bet kuri papildoma informacija, kurią kreditorius gali suteikti vartotojui, pateikiama atskiru dokumentu, kuris gali būti pridėtas prie Europos tipinės informacijos apie vartojimo kreditą formos.

2.   Tačiau balso telefonijos ryšių atveju, kaip nurodyta Direktyvos 2002/65/EB 3 straipsnio 3 dalyje, pagrindinių finansinės paslaugos savybių apibūdinimas pagal tos direktyvos 3 straipsnio 3 dalies b punkto antrą įtrauką apima bent dalykus, nurodytus šio straipsnio 1 dalies c, d, e, f ir h punktuose, kartu su bendros kredito kainos metine norma pateikiant tipinį pavyzdį ir nurodant bendrą vartotojo mokamą sumą.

3.   Jeigu sutartis buvo sudaryta vartotojo prašymu naudojant nuotolinio ryšio priemones, kuriomis informacijos pagal 1 dalį pateikti neįmanoma, ypač 2 dalyje nurodytu atveju, kreditorius pateikia vartotojui visą „Europos tipinę informaciją apie vartojimo kreditą“ iš karto po kredito sutarties sudarymo.

4.   Vartotojui paprašius, be „Europos tipinės informacijos apie vartojimo kreditą“ jam nemokamai pateikiama kredito sutarties projekto kopija. Ši nuostata netaikoma, jei kreditorius prašymo pateikimo metu nenori sudaryti kredito sutarties su vartotoju.

5.   Kredito sutarties, pagal kurią vartotojo atliktų mokėjimų suma nereikia nedelsiant atitinkamai amortizuoti bendros kredito sumos ir ji naudojama kapitalui sudaryti kredito sutartyje arba papildomoje sutartyje numatytais laikotarpiais ir sąlygomis, atveju pagal 1 dalį pateiktoje informacijoje aiškiai ir glaustai nurodoma, kad tokiose sutartyse visos pagal kredito sutartį išmokėtos kredito lėšų sumos grąžinimo garantija nenumatoma, išskyrus atvejus, kai tokia garantija yra.

6.   Valstybės narės užtikrina, kad kreditoriai ir, jei taikoma, kredito tarpininkai pateiktų pakankamai paaiškinimų vartotojui, kad vartotojas galėtų įvertinti, ar siūloma kredito sutartis atitinka jo poreikius ir jo finansinę padėtį, ir, prireikus, paaiškintų informaciją, kuri pagal 1 dalį turi būti pateikiama prieš sudarant sutartį, siūlomų produktų esmines savybes ir galimą jų konkretų poveikį vartotojui, įskaitant pasekmes, jei vartotojas nevykdytų mokėjimų dėl įsipareigojimų. Valstybės narės gali pritaikyti tokios pagalbos suteikimo būdą ir jos apimtį bei reikalavimus dėl ją suteikiančių subjektų prie konkrečių aplinkybių, kuriomis siūloma kredito sutartis, asmenų, kuriems ji siūloma ir siūlomo kredito rūšies.

6 straipsnis

Informacijos prieš sudarant sutartį reikalavimai tam tikroms kredito su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas sutartims ir tam tikroms konkrečioms kredito sutartims

1.   Likus pakankamai laiko prieš bet kokiai kredito sutarčiai arba pasiūlymui dėl kredito sutarties, kaip nurodyta 2 straipsnio 3, 5 ar 6 dalyse, tampant privalomiems vartotojui, kreditorius ir, kai taikoma, kredito tarpininkas, remdamasis kreditoriaus siūlomomis kredito nuostatomis ir sąlygomis bei, jei taikoma, vartotojo pareikštais pageidavimais ir pateikta informacija, pateikia vartotojui informaciją, kurios reikia, kad jis galėtų palyginti skirtingus pasiūlymus, siekdamas priimti informacija pagrįstą sprendimą dėl kredito sutarties sudarymo.

Šioje informacijoje nurodoma:

| a) | kredito rūšis; |
| --- | --- |

a)

kredito rūšis;

| b) | kreditoriaus tapatybė ir geografinis adresas, jei taikoma, kredito tarpininko tapatybė ir geografinis adresas; |
| --- | --- |

b)

kreditoriaus tapatybė ir geografinis adresas, jei taikoma, kredito tarpininko tapatybė ir geografinis adresas;

| c) | bendra kredito suma; |
| --- | --- |

c)

bendra kredito suma;

| d) | kredito sutarties trukmė; |
| --- | --- |

d)

kredito sutarties trukmė;

| e) | jei kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už konkrečią prekę ar paslaugą — prekė ar paslauga ir jų kaina grynaisiais pinigais; |
| --- | --- |

e)

jei kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už konkrečią prekę ar paslaugą — prekė ar paslauga ir jų kaina grynaisiais pinigais;

| f) | kredito palūkanų norma; tokios normos taikymą reglamentuojančios sąlygos, bet koks pradinei kredito palūkanų normai taikomas indeksas arba orientacinė palūkanų norma; nuo kredito sutarties sudarymo dienos taikomi mokesčiai bei, kai taikoma, atvejais sąlygos, kuriomis jie gali būti keičiami; |
| --- | --- |

f)

kredito palūkanų norma; tokios normos taikymą reglamentuojančios sąlygos, bet koks pradinei kredito palūkanų normai taikomas indeksas arba orientacinė palūkanų norma; nuo kredito sutarties sudarymo dienos taikomi mokesčiai bei, kai taikoma, atvejais sąlygos, kuriomis jie gali būti keičiami;

| g) | bendros kredito kainos metinė norma, pateikiant tipinius pavyzdžius, kuriuose paminimos visos prielaidos, naudojamos apskaičiuojant tą normą; |
| --- | --- |

g)

bendros kredito kainos metinė norma, pateikiant tipinius pavyzdžius, kuriuose paminimos visos prielaidos, naudojamos apskaičiuojant tą normą;

| h) | kredito sutarties nutraukimo sąlygos ir tvarka; |
| --- | --- |

h)

kredito sutarties nutraukimo sąlygos ir tvarka;

| i) | kai taikoma — nuoroda, kad vartotojo bet kuriuo metu gali būti paprašyta grąžinti visą kredito sumą, |
| --- | --- |

i)

kai taikoma — nuoroda, kad vartotojo bet kuriuo metu gali būti paprašyta grąžinti visą kredito sumą,

| j) | pavėluotų mokėjimų atveju taikoma palūkanų norma ir jos tikslinimo tvarka bei, kai taikoma, bet kurie mokesčiai mokami už įsipareigojimų nevykdymą; |
| --- | --- |

j)

pavėluotų mokėjimų atveju taikoma palūkanų norma ir jos tikslinimo tvarka bei, kai taikoma, bet kurie mokesčiai mokami už įsipareigojimų nevykdymą;

| k) | vartotojo teisė nedelsiant ir nemokamai pagal 9 straipsnio 2 dalį gauti informacijos apie patikrinimo duomenų bazėje kreditingumui įvertinti rezultatus; |
| --- | --- |

k)

vartotojo teisė nedelsiant ir nemokamai pagal 9 straipsnio 2 dalį gauti informacijos apie patikrinimo duomenų bazėje kreditingumui įvertinti rezultatus;

| l) | vartotojo teisė paprašius ir nemokamai gauti kredito sutarties projekto kopiją. Ši nuostata netaikoma, jei kreditorius prašymo pateikimo metu nenori sudaryti kredito sutarties su vartotoju; |
| --- | --- |

l)

vartotojo teisė paprašius ir nemokamai gauti kredito sutarties projekto kopiją. Ši nuostata netaikoma, jei kreditorius prašymo pateikimo metu nenori sudaryti kredito sutarties su vartotoju;

| m) | grąžinimo sąlygos ir tvarka; ir |
| --- | --- |

m)

grąžinimo sąlygos ir tvarka; ir

| n) | jei taikoma — laikotarpis, kuriuo kreditorius yra įpareigotas prieš sudarant sutartį pateiktos informacijos. |
| --- | --- |

n)

jei taikoma — laikotarpis, kuriuo kreditorius yra įpareigotas prieš sudarant sutartį pateiktos informacijos.

Tokia informacija pateikiama popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje. Ji gali būti pateikta naudojant III priede pateiktą „Europos tipinės informacijos apie vartojimo kreditą“ formą. Laikoma, kad kreditorius įvykdė šioje dalyje ir Direktyvos 2002/65/EB 3 straipsnio 1 dalyje ir 2 dalyje nurodytus informavimo reikalavimus, jei jis pateikė „Europos tipinę informaciją apie vartojimo kreditą“.

2.   2 straipsnio 3 dalyje nurodytos rūšies kredito sutarčių atveju valstybės narės gali nuspręsti, kad bendros kredito kainos metinės normos nurodyti nereikia.

3.   2 straipsnio 5 ir 6 dalyse nurodytos kredito sutarties atveju teikiant vartotojui informaciją pagal šio straipsnio 1 dalį, taip pat nurodoma:

| a) | vartotojui privalomų mokėjimų suma, skaičius ir periodiškumas bei tam tikrais atvejais grąžinimui skiriamų mokėjimų paskirstymo padengiant skirtingas neapmokėtas sumas, kurioms taikoma skirtinga kredito palūkanų norma, tvarka; ir |
| --- | --- |

a)

vartotojui privalomų mokėjimų suma, skaičius ir periodiškumas bei tam tikrais atvejais grąžinimui skiriamų mokėjimų paskirstymo padengiant skirtingas neapmokėtas sumas, kurioms taikoma skirtinga kredito palūkanų norma, tvarka; ir

| b) | kredito išankstinio grąžinimo teisė ir, kai taikoma, informacija apie kreditoriaus teisę į kompensaciją ir apie tai, kaip ši kompensacija bus nustatyta; |
| --- | --- |

b)

kredito išankstinio grąžinimo teisė ir, kai taikoma, informacija apie kreditoriaus teisę į kompensaciją ir apie tai, kaip ši kompensacija bus nustatyta;

Tačiau jei kredito sutarčiai taikoma 2 straipsnio 3 dalis, taikomos tik šio straipsnio 1 dalies nuostatos.

4.   Tačiau balso telefonijos ryšių atveju ir kai vartotojas prašo, kad kreditas su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas būtų suteiktas nedelsiant, pagrindinių finansinės paslaugos savybių apibūdinimas apima bent dalykus, nurodytus 1 dalies c, f, g ir i punktuose, ir bendros kredito kainos metinę normą pateikiant tipinį pavyzdį, ir nurodant bendrą vartotojo mokamą sumą. Be to, 3 dalyje nurodytos rūšies kredito sutartyse pagrindinių savybių apibūdinimas apima kredito sutarties trukmę.

5.   Nepažeidžiant 2 straipsnio 2 dalies e punkte numatytos išimties, valstybės narės kredito su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas sutartims, pagal kurias kreditas turi būti grąžintas per mėnesį, taiko bent šio straipsnio 4 dalies pirmo sakinio reikalavimus.

6.   Vartotojui paprašius, be 1-4 dalyse nurodytos informacijos, jam nemokamai pateikiama kredito sutarties, kurioje pateikiama 10 straipsnyje nurodyta informacija apie sutartį, kopija, jei taikomas tas straipsnis. Ši nuostata netaikoma, jei kreditorius prašymo pateikimo metu nenori sudaryti kredito sutarties su vartotoju.

7.   Jeigu kredito sutartis buvo sudaryta vartotojo prašymu naudojant nuotolinio ryšio priemones, kuriomis informacijos pagal 1 ir 3 dalis pateikti neįmanoma, įskaitant 4 dalyje nurodytais atvejais, kreditorius iš karto po sutarties sudarymo įvykdo savo įsipareigojimą pagal 1 ir 3 dalis suteikdamas informaciją apie sutartį pagal 10 straipsnį, jei tas straipsnis yra taikytinas.

7 straipsnis

Išimtys informacijos, suteikiamos prieš sudarant sutartį, reikalavimams

5 ir 6 straipsniai netaikomi prekių tiekėjams arba paslaugų teikėjams, kurie kredito tarpininkų funkciją atlieka kaip papildomą funkciją. Tuo nepažeidžiamas kreditoriaus įsipareigojimas užtikrinti, kad prieš sudarydamas sutartį vartotojas gautų tuose straipsniuose nurodytą informaciją.

8 straipsnis

Pareiga įvertinti vartotojo kreditingumą

1.   Prieš sudarant kredito sutartį kreditorius įvertina vartotojo kreditingumą atitinkamais atvejais remdamasis iš vartotojo gauta pakankama informacija ir prireikus atlikęs patikrinimą atitinkamoje duomenų bazėje.

2.   Jei šalys sutaria pakeisti bendrą kredito sumą jau sudarius kredito sutartį, prieš bet kokį svarbesnį bendros kredito sumos padidinimą kreditorius atnaujina jo turimą finansinę informaciją apie vartotoją ir įvertina vartotojo kreditingumą.

III SKYRIUS

PRIEIGA PRIE DUOMENŲ BAZIŲ

9 straipsnis

Prieiga prie duomenų bazių

1.   Nepažeidžiant 1995 m. spalio 24 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos 95/46/EB dėl asmenų apsaugos tvarkant asmens duomenis ir dėl laisvo tokių duomenų judėjimo taikymo (10), kai kreditas suteikiamas kitoje valstybėje, kiekviena valstybė narė kitos valstybės narės kreditoriams užtikrina prieigą prie duomenų bazių, naudojamų toje valstybėje narėje vartotojų kreditingumui įvertinti. Prieiga užtikrinama nediskriminacinėmis sąlygomis.

2.   Jei paraiška gauti kreditą atmetama remiantis patikrinimu duomenų bazėje, kreditorius nedelsdamas nemokamai informuoja vartotoją apie tokio patikrinimo rezultatą ir pateikia duomenis apie duomenų bazę, kurioje atliktas patikrinimas, išskyrus atvejus, kai tokios informacijos teikimas draudžiamas pagal kitus Bendrijos teisės aktus arba prieštarauja viešosios tvarkos ar visuomenės saugumo tikslams.

IV SKYRIUS

SU KREDITO SUTARTIMIS SUSIJĘS INFORMAVIMAS IR TEISĖS

10 straipsnis

Informacija, kuri turi būti pateikta kredito sutartyse

1.   Kredito sutartys parengiamos popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje.

Visos susitariančiosios šalys gauna po kredito sutarties egzempliorių. Šis straipsnis neturi įtakos Bendrijos teisę atitinkančioms nacionalinėms taisyklėms dėl kredito sutarčių sudarymo galiojimo.

2.   Kredito sutartyje aiškiai ir glaustai nurodoma:

| a) | kredito rūšis; |
| --- | --- |

a)

kredito rūšis;

| b) | susitariančiųjų šalių tapatybės arba pavadinimai bei geografiniai adresai, taip pat, jei taikoma, kredito tarpininko tapatybė arba pavadinimas ir geografinis adresas; |
| --- | --- |

b)

susitariančiųjų šalių tapatybės arba pavadinimai bei geografiniai adresai, taip pat, jei taikoma, kredito tarpininko tapatybė arba pavadinimas ir geografinis adresas;

| c) | kredito sutarties trukmė; |
| --- | --- |

c)

kredito sutarties trukmė;

| d) | bendra kredito suma ir lėšų išmokėjimą reglamentuojančios sąlygos; |
| --- | --- |

d)

bendra kredito suma ir lėšų išmokėjimą reglamentuojančios sąlygos;

| e) | jei kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už konkrečią prekę ar paslaugą — tas produktas ar ta prekė ir jo kaina grynaisiais pinigais; |
| --- | --- |

e)

jei kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už konkrečią prekę ar paslaugą — tas produktas ar ta prekė ir jo kaina grynaisiais pinigais;

| f) | kredito palūkanų norma, šios normos taikymą ir, jei yra, bet kokio indekso ar pradinei kredito palūkanų normai taikomos orientacinės normos taikymą reglamentuojančios sąlygos, taip pat kredito palūkanų normos keitimo laikotarpiai, sąlygos ir tvarka; ir jei skirtingomis aplinkybėmis taikoma skirtinga kredito palūkanų norma, pirmiau nurodyta informacija apie visas taikomas normas; |
| --- | --- |

f)

kredito palūkanų norma, šios normos taikymą ir, jei yra, bet kokio indekso ar pradinei kredito palūkanų normai taikomos orientacinės normos taikymą reglamentuojančios sąlygos, taip pat kredito palūkanų normos keitimo laikotarpiai, sąlygos ir tvarka; ir jei skirtingomis aplinkybėmis taikoma skirtinga kredito palūkanų norma, pirmiau nurodyta informacija apie visas taikomas normas;

| g) | bendros kredito kainos metinė norma ir bendra vartotojo mokama suma, apskaičiuota sudarant kredito sutartį; ir visos prielaidos, naudotos šiai normai apskaičiuoti; 2 straipsnio 3 dalyje nurodytų kredito sutarčių rūšių atveju valstybės narės gali nuspręsti, kad bendros kredito kainos metinės normos nurodyti nereikia; |
| --- | --- |

g)

bendros kredito kainos metinė norma ir bendra vartotojo mokama suma, apskaičiuota sudarant kredito sutartį; ir visos prielaidos, naudotos šiai normai apskaičiuoti; 2 straipsnio 3 dalyje nurodytų kredito sutarčių rūšių atveju valstybės narės gali nuspręsti, kad bendros kredito kainos metinės normos nurodyti nereikia;

| h) | vartotojo atliekamų privalomų mokėjimų suma, skaičius ir periodiškumas bei tam tikrais atvejais grąžinimui skiriamų mokėjimų paskirstymo padengiant skirtingas neapmokėtas sumas, kurioms taikoma skirtinga kredito palūkanų norma, tvarka; |
| --- | --- |

h)

vartotojo atliekamų privalomų mokėjimų suma, skaičius ir periodiškumas bei tam tikrais atvejais grąžinimui skiriamų mokėjimų paskirstymo padengiant skirtingas neapmokėtas sumas, kurioms taikoma skirtinga kredito palūkanų norma, tvarka;

| i) | kapitalo amortizacijos pagal terminuotą kredito sutartį atveju sąskaitos išrašas, pateikiamas kaip amortizavimo lentelė, nurodant privalomus mokėjimus ir laikotarpius bei sąlygas, susijusias su tokių sumų mokėjimu; lentelėje pateikiamas kiekvieno grąžinimo suskirstymas, nurodant kapitalo amortizavimą, pagal kredito palūkanų normą apskaičiuotas palūkanas ir, kai taikoma, bet kuriuos papildomus mokesčius; jei palūkanų norma nėra fiksuota arba pagal kredito sutartį papildomi mokesčiai gali būti keičiami, amortizavimo lentelėje aiškiai ir glaustai nurodoma, kad lentelės duomenys galioja tik iki kito kredito palūkanų normos arba papildomų mokesčių pakeitimo pagal kredito sutartį; |
| --- | --- |

i)

kapitalo amortizacijos pagal terminuotą kredito sutartį atveju sąskaitos išrašas, pateikiamas kaip amortizavimo lentelė, nurodant privalomus mokėjimus ir laikotarpius bei sąlygas, susijusias su tokių sumų mokėjimu; lentelėje pateikiamas kiekvieno grąžinimo suskirstymas, nurodant kapitalo amortizavimą, pagal kredito palūkanų normą apskaičiuotas palūkanas ir, kai taikoma, bet kuriuos papildomus mokesčius; jei palūkanų norma nėra fiksuota arba pagal kredito sutartį papildomi mokesčiai gali būti keičiami, amortizavimo lentelėje aiškiai ir glaustai nurodoma, kad lentelės duomenys galioja tik iki kito kredito palūkanų normos arba papildomų mokesčių pakeitimo pagal kredito sutartį;

| j) | jei mokesčiai ir palūkanos turi būti mokami be kapitalo amortizavimo, išrašas, kuriame nurodomi palūkanų ir susijusių periodiškų bei vienkartinių mokesčių mokėjimo laikotarpiai ir sąlygos; |
| --- | --- |

j)

jei mokesčiai ir palūkanos turi būti mokami be kapitalo amortizavimo, išrašas, kuriame nurodomi palūkanų ir susijusių periodiškų bei vienkartinių mokesčių mokėjimo laikotarpiai ir sąlygos;

| k) | kai taikoma, vienos ar kelių sąskaitų, kuriose registruojamos mokėjimo operacijos ir išmokamos lėšoms, palaikymo mokesčiai, išskyrus atvejus, kai sąskaitos atidarymas nėra privalomas, kartu su mokėjimo priemonių, skirtų mokėjimo operacijoms ir lėšų išmokėjimui, naudojimo mokesčiais, ir bet kurie kiti mokesčiai, susiję su kredito sutartimi, bei sąlygos, kuriomis tie mokesčiai gali būti keičiami; |
| --- | --- |

k)

kai taikoma, vienos ar kelių sąskaitų, kuriose registruojamos mokėjimo operacijos ir išmokamos lėšoms, palaikymo mokesčiai, išskyrus atvejus, kai sąskaitos atidarymas nėra privalomas, kartu su mokėjimo priemonių, skirtų mokėjimo operacijoms ir lėšų išmokėjimui, naudojimo mokesčiais, ir bet kurie kiti mokesčiai, susiję su kredito sutartimi, bei sąlygos, kuriomis tie mokesčiai gali būti keičiami;

| l) | kredito sutarties sudarymo dieną galiojančios palūkanos už pavėluotus mokėjimus ir jų tikslinimo tvarka bei, kai taikoma, bet kurie mokesčiai, mokami už įsipareigojimų neįvykdymą; |
| --- | --- |

l)

kredito sutarties sudarymo dieną galiojančios palūkanos už pavėluotus mokėjimus ir jų tikslinimo tvarka bei, kai taikoma, bet kurie mokesčiai, mokami už įsipareigojimų neįvykdymą;

| m) | įspėjimas dėl pasekmių mokėjimų nevykdymo atveju; |
| --- | --- |

m)

įspėjimas dėl pasekmių mokėjimų nevykdymo atveju;

| n) | jei yra, reikalaujamas laidavimas ir draudimas; |
| --- | --- |

n)

jei yra, reikalaujamas laidavimas ir draudimas;

| o) | teisės atsisakyti sutarties buvimas arba nebuvimas, laikotarpis, per kurį galima šia teise pasinaudoti, ir kitos sąlygos ja pasinaudoti, įskaitant informaciją apie vartotojo pareigą sumokėti išmokėtą kapitalo sumą ir palūkanas pagal 14 straipsnio 2 dalies b punktą bei palūkanų suma, mokama už dieną; |
| --- | --- |

o)

teisės atsisakyti sutarties buvimas arba nebuvimas, laikotarpis, per kurį galima šia teise pasinaudoti, ir kitos sąlygos ja pasinaudoti, įskaitant informaciją apie vartotojo pareigą sumokėti išmokėtą kapitalo sumą ir palūkanas pagal 14 straipsnio 2 dalies b punktą bei palūkanų suma, mokama už dieną;

| p) | informacija apie teises pagal 15 straipsnį ir pasinaudojimo tomis teisėmis sąlygos; |
| --- | --- |

p)

informacija apie teises pagal 15 straipsnį ir pasinaudojimo tomis teisėmis sąlygos;

| q) | kredito išankstinio grąžinimo teisė, išankstinio grąžinimo procedūra, taip pat, kai taikoma, informacija apie kreditoriaus teisę į kompensaciją ir apie tai, kaip ši kompensacija bus nustatyta; |
| --- | --- |

q)

kredito išankstinio grąžinimo teisė, išankstinio grąžinimo procedūra, taip pat, kai taikoma, informacija apie kreditoriaus teisę į kompensaciją ir apie tai, kaip ši kompensacija bus nustatyta;

| r) | tvarka, kurios turi būti laikomasi pasinaudojant teise nutraukti kredito sutartį; |
| --- | --- |

r)

tvarka, kurios turi būti laikomasi pasinaudojant teise nutraukti kredito sutartį;

| s) | ar vartotojui yra numatytas neteisminis apskundimo ir žalos atlyginimo mechanizmas ir, jei taip, galimybės juo naudotis būdai; |
| --- | --- |

s)

ar vartotojui yra numatytas neteisminis apskundimo ir žalos atlyginimo mechanizmas ir, jei taip, galimybės juo naudotis būdai;

| t) | kai taikoma, kitos sutarties nuostatos ir sąlygos; |
| --- | --- |

t)

kai taikoma, kitos sutarties nuostatos ir sąlygos;

| u) | kai taikoma, kompetentingos priežiūros institucijos pavadinimas ir adresas. |
| --- | --- |

u)

kai taikoma, kompetentingos priežiūros institucijos pavadinimas ir adresas.

3.   Kredito sutarties, pagal kurią vartotojo atliktais mokėjimais nereikia nedelsiant atitinkamai amortizuoti bendros kredito sumos ir kurie yra naudojami kapitalui sudaryti kredito sutartyje arba papildomoje sutartyje numatytais laikotarpiais ir sąlygomis, atveju pagal 2 dalį privalomoje informacijoje aiškiai ir glaustai nurodoma, kad tokiose sutartyse nenumatoma visos išmokėtos kredito lėšų sumos grąžinimo garantija, nebent tokia garantija yra.

11 straipsnis

Informavimas apie kredito palūkanų normą

1.   Kai taikoma, vartotojas popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje pateikiamu pranešimu informuojamas apie kredito palūkanų normos bet kuriuos pasikeitimus; informacija pateikiama iki kredito palūkanų normos pakeitimo įsigaliojimo. Informacijoje nurodoma mokėjimų suma įsigaliojus naujai kredito palūkanų normai ir, jei keičiasi mokėjimų skaičius ir periodiškumas, pateikiama atitinkami duomenys.

2.   Tačiau šalys kredito sutartyje gali susitarti, kad 1 dalyje nurodyta informacija vartotojui periodiškai pateikiama tais atvejais, kai kredito palūkanų norma keičiasi dėl orientacinės normos pakeitimo, o naujoji orientacinė norma viešai paskelbiama tinkamomis priemonėmis ir informaciją apie naująją orientacinę normą taip pat galima gauti kreditoriaus patalpose.

12 straipsnis

Kredito su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas sutartis

1.   Jei kredito sutartyje kreditas numatomas kaip kreditas su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas, vartotojas reguliariai informuojamas, popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje jam pateikiant sąskaitos išrašą, kuriame nurodoma šie duomenys:

| a) | tikslus laikotarpis, kurį apima sąskaitos išrašas; |
| --- | --- |

a)

tikslus laikotarpis, kurį apima sąskaitos išrašas;

| b) | išmokamų lėšų sumos ir datos; |
| --- | --- |

b)

išmokamų lėšų sumos ir datos;

| c) | likutis pagal ankstesnį sąskaitos išrašą ir jo data; |
| --- | --- |

c)

likutis pagal ankstesnį sąskaitos išrašą ir jo data;

| d) | naujas likutis; |
| --- | --- |

d)

naujas likutis;

| e) | vartotojo atliktų mokėjimų datos ir sumos; |
| --- | --- |

e)

vartotojo atliktų mokėjimų datos ir sumos;

| f) | taikoma kredito palūkanų norma; |
| --- | --- |

f)

taikoma kredito palūkanų norma;

| g) | pritaikyti mokesčiai; |
| --- | --- |

g)

pritaikyti mokesčiai;

| h) | kai taikoma, mažiausia mokėtina suma. |
| --- | --- |

h)

kai taikoma, mažiausia mokėtina suma.

2.   Be to, vartotojas popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje pateikiamu pranešimu informuojamas apie kredito palūkanų normos arba bet kurių mokėtinų mokesčių pasikeitimą; informacija pateikiama iki pakeitimo įsigaliojimo.

Tačiau kredito sutartyje šalys gali susitarti, kad vartotojui 1 dalyje numatytu būdu pateikiama informacija apie kredito palūkanų normos pasikeitimą, jei kredito palūkanų norma keičiasi dėl orientacinės normos pakeitimo, o naujoji orientacinė norma viešai paskelbiama tinkamomis priemonėmis, ir informaciją apie naująją orientacinę normą taip pat galima gauti kreditoriaus patalpose.

13 straipsnis

Neterminuotos kredito sutartys

1.   Vartotojas bet kada gali pasinaudoti teise be jokių mokesčių nutraukti neterminuotą kredito sutartį, išskyrus atvejus, kai šalys yra susitarusios dėl išankstinio pranešimo laikotarpio. Toks laikotarpis negali būti ilgesnis kaip vienas mėnuo.

Jei taip susitarta kredito sutartyje, kreditorius gali pasinaudoti teise nutraukti neterminuotą kredito sutartį, bent prieš du mėnesius pateikdamas vartotojui popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje parengtą pranešimą.

2.   Jei taip susitarta kredito sutartyje, kreditorius gali dėl objektyviai pagrįstų priežasčių nutraukti vartotojo teises į lėšų išmokėjimą pagal neterminuotą kredito sutartį. Kreditorius praneša vartotojui apie nutraukimą ir jo priežastis popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje parengtu pranešimu, jei įmanoma, prieš nutraukimą ir ne vėliau kaip nedelsiant po to, išskyrus atvejus, kai tokios informacijos pateikimas draudžiamas pagal kitus Bendrijos teisės aktus arba prieštarauja viešosios tvarkos arba visuomenės saugumo tikslams.

14 straipsnis

Teisė atsisakyti sutarties

1.   Vartotojas, nenurodydamas priežasties, gali atsisakyti kredito sutarties per keturiolika kalendorinių dienų.

Toks sutarties atsisakymo laikotarpis prasideda:

| a) | nuo kredito sutarties sudarymo dienos arba |
| --- | --- |

a)

nuo kredito sutarties sudarymo dienos arba

| b) | nuo dienos, kurią vartotojas gauna sutarties nuostatas ir sąlygas bei informaciją pagal 9 straipsnį, jei toji diena yra vėlesnė, nei nurodytoji šios pastraipos a punkte. |
| --- | --- |

b)

nuo dienos, kurią vartotojas gauna sutarties nuostatas ir sąlygas bei informaciją pagal 9 straipsnį, jei toji diena yra vėlesnė, nei nurodytoji šios pastraipos a punkte.

2.   Jei vartotojas pasinaudoja teise atsisakyti kredito sutarties, jis:

| a) | atsisako iki 1 dalyje nurodyto termino, praneša apie tai kreditoriui, vadovaudamasis kreditoriaus pagal 10 straipsnio 2 dalies o punktą suteikta informacija ir naudodamasis priemonėmis, kuriomis galima įrodyti išsiuntimą pagal nacionalinės teisės aktus. Laikoma, kad šio termino buvo laikomasi, jeigu šis pranešimas, kai jis pateikiamas popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje, kuria kreditorius gali pasinaudoti ir kuri jam yra prieinama, yra išsiunčiamas iki šio termino; ir |
| --- | --- |

a)

atsisako iki 1 dalyje nurodyto termino, praneša apie tai kreditoriui, vadovaudamasis kreditoriaus pagal 10 straipsnio 2 dalies o punktą suteikta informacija ir naudodamasis priemonėmis, kuriomis galima įrodyti išsiuntimą pagal nacionalinės teisės aktus. Laikoma, kad šio termino buvo laikomasi, jeigu šis pranešimas, kai jis pateikiamas popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje, kuria kreditorius gali pasinaudoti ir kuri jam yra prieinama, yra išsiunčiamas iki šio termino; ir

| b) | be nepagrįsto delsimo, ne vėliau kaip per 30 kalendorinių dienų nuo pranešimo apie atsisakymą išsiuntimo kreditoriui sumoka kreditoriui kapitalo sumą ir palūkanas už šią kapitalo sumą, susikaupusias nuo dienos, kurią buvo išmokėtas kreditas, iki dienos, kurią sumokama kapitalo suma. Palūkanos apskaičiuojamos remiantis sutarta kredito palūkanų norma. Atsisakymo atveju kreditorius neturi teisės gauti jokios kitos kompensacijos iš vartotojo, išskyrus kompensaciją už kreditoriaus bet kurioms viešosios administracijos įstaigoms sumokėtus bet kuriuos negrąžinamus mokesčius. |
| --- | --- |

b)

be nepagrįsto delsimo, ne vėliau kaip per 30 kalendorinių dienų nuo pranešimo apie atsisakymą išsiuntimo kreditoriui sumoka kreditoriui kapitalo sumą ir palūkanas už šią kapitalo sumą, susikaupusias nuo dienos, kurią buvo išmokėtas kreditas, iki dienos, kurią sumokama kapitalo suma. Palūkanos apskaičiuojamos remiantis sutarta kredito palūkanų norma. Atsisakymo atveju kreditorius neturi teisės gauti jokios kitos kompensacijos iš vartotojo, išskyrus kompensaciją už kreditoriaus bet kurioms viešosios administracijos įstaigoms sumokėtus bet kuriuos negrąžinamus mokesčius.

3.   Jei su kredito sutartimi susijusią sutartį dėl papildomos paslaugos teikia kreditorius arba trečioji šalis pagal trečiosios šalies ir kreditoriaus sutartį, vartotojui pagal šį straipsnį pasinaudojus teise atsisakyti kredito sutarties, ta papildoma paslauga jam nebėra privaloma.

4.   Jeigu vartotojas turi teisę atsisakyti sutarties pagal 1-3 dalis, netaikomi Direktyvos 2002/65/EB 6 ir 7 straipsniai ir 1985 m. gruodžio 20 d. Tarybos direktyvos 85/577/EEB dėl vartotojų apsaugos, susijusios su sutartimis, sudarytomis ne prekybai skirtose patalpose (11) 5 straipsnis.

5.   Valstybės narės gali numatyti, kad šio straipsnio 1-3 dalys netaikomos kredito sutartims, kurios pagal įstatymus turi būti sudarytos naudojantis notaro paslaugomis, jei notaras patvirtina, kad garantuojamos vartotojo teisės pagal 5 ir 10 straipsnius.

6.   Šis straipsnis neturi įtakos bet kuriems nacionalinės teisės aktams, nustatantiems laikotarpį, kurio metu sutartis negali būti pradedama vykdyti.

15 straipsnis

Susietojo kredito sutartys

1.   Kai vartotojas pagal Bendrijos teisę pasinaudoja teise atsisakyti prekių tiekimo ar paslaugų teikimo sutarties, jis daugiau nebėra saistomas susietojo kredito sutarties.

2.   Kai netiekiamos prekės ar neteikiamos paslaugos, kurioms taikoma susietojo kredito sutartis, arba jos tiekiamos ar teikiamos tik iš dalies, arba jos neatitinka prekių tiekimo ar paslaugų teikimo sutarties, vartotojas turi teisę pasinaudoti teisių gynimo priemonėmis prieš kreditorių, jei vartotojas negavo iš tiekėjo to, ką jis turėjo teisę gauti pagal įstatymus arba pagal sutartį dėl prekių tiekimo ar paslaugų teikimo. Valstybės narės nustato, kokiu mastu ir kokiomis sąlygomis gali būti naudojamasi tomis teisių gynimo priemonėmis.

3.   Šis straipsnis nepažeidžia nacionalinių taisyklių, pagal kurias kreditorius yra solidariai atsakingas už bet kokį reikalavimą, kurį vartotojas gali pateikti tiekėjui, kai prekių arba paslaugų pirkimas iš tiekėjo buvo finansuojamas pagal kredito sutartį.

16 straipsnis

Išankstinis grąžinimas

1.   Vartotojas turi teisę bet kuriuo metu įvykdyti visus arba dalį savo įsipareigojimų pagal kredito sutartį. Tokiais atvejais jis turi teisę į bendros kredito kainos sumažinimą, kurį sudaro likusio sutarties trukmės laikotarpio palūkanos ir išlaidos.

2.   Kreditorius turi teisę į kompensaciją už galimas išlaidas, tiesiogiai susijusias su išankstiniu kredito grąžinimu, jeigu jis atliekamas per tą laikotarpį, kuriam yra nustatyta fiksuota palūkanų norma, ir kreditorius įrodo, kad orientacinė palūkanų norma, taikoma Europos centrinio banko pačiai naujausiai pagrindinei refinansavimo operacijai, įvykdytai iki pirmosios kalendorinės einamųjų metų einamosios pusės dienos, yra žemesnė išankstinio grąžinimo laiku už tą, kuri buvo taikyta kredito sutarties sudarymo metu. Trečiame ekonominės ir pinigų sąjungos etape nedalyvaujančios valstybės narės orientacinė norma yra jos nacionalinio centrinio banko nustatyta lygiavertė norma;

Tokią kompensaciją nustato kreditorius, bet ji negali viršyti 1 % anksčiau grąžinamos kredito dalies, jeigu laikotarpis nuo išankstinio grąžinimo iki sutarto kredito sutarties nutraukimo datos yra ilgesnis kaip vieneri metai. Jeigu šis periodas nėra ilgesnis kaip vieneri metai, kompensacija negali viršyti 0,5 % anksčiau grąžinamos kredito dalies.

Kompensacija neturi viršyti palūkanų sumos, kurią vartotojas būtų sumokėjęs per laikotarpį nuo išankstinio grąžinimo iki sutarto kredito sutarties nutraukimo datos.

3.   Kompensacijos dėl išankstinio grąžinimo negalima reikalauti, jei:

| a) | grąžinama pagal draudimo sutartį, kuria suteikiama kredito grąžinimo garantija; |
| --- | --- |

a)

grąžinama pagal draudimo sutartį, kuria suteikiama kredito grąžinimo garantija;

| b) | arba kredito su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas atveju; arba |
| --- | --- |

b)

arba kredito su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas atveju; arba

| c) | grąžinimas atliekamas tuo laikotarpiu, kai kredito palūkanų norma nėra fiksuota. |
| --- | --- |

c)

grąžinimas atliekamas tuo laikotarpiu, kai kredito palūkanų norma nėra fiksuota.

4.   Valstybės narės gali nustatyti, kad kreditorius gali reikalauti tokios kompensacijos tik tuo atveju, kai išankstinio grąžinimo suma viršija nacionaliniuose teisės aktuose nustatytą ribą. Ši riba negali viršyti 10 000 EUR per bet kurį dvylikos mėnesių laikotarpį.

17 straipsnis

Teisių perleidimas

1.   Jei kreditoriaus teisės pagal kredito sutartį arba pati sutartis yra perleidžiamos trečiajai šaliai, vartotojas turi teisę pasinaudoti prieš teisių perėmėją bet kokia gynybos, kuria jis galėjo naudotis prieš pirminį kreditorių, priemone, taip pat ir tarpusavio reikalavimų įskaitymo teise, kai tai leidžiama atitinkamoje valstybėje narėje.

2.   Vartotojas informuojamas apie 1 dalyje nurodytą perleidimą, išskyrus atvejus, kai pirminis kreditorius pagal susitarimą su teisių perėmėju vartotojo atžvilgiu ir toliau tvarko kreditą.

18 straipsnis

Viršijimas

1.   Sutarties dėl einamosios sąskaitos atidarymo atveju, jei yra galimybė, kad vartotojui bus leista viršyti likutį arba kreditą, į sutartį taip pat įtraukiama 6 straipsnio 1 dalies f nurodyta informacija. Kreditorius bet kuriuo atveju reguliariai pateikia šią informaciją popieriuje ar kitoje patvarioje laikmenoje.

2.   Didelio viršijimo, trunkančio ilgiau nei vieną mėnesį, atveju kreditorius nedelsdamas popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje parengtu pranešimu praneša vartotojui:

| a) | apie viršijimą; |
| --- | --- |

a)

apie viršijimą;

| b) | susijusią sumą; |
| --- | --- |

b)

susijusią sumą;

| c) | kredito palūkanų normą; |
| --- | --- |

c)

kredito palūkanų normą;

| d) | apie visas taikomas baudas, mokesčius arba palūkanas už įsiskolinimus. |
| --- | --- |

d)

apie visas taikomas baudas, mokesčius arba palūkanas už įsiskolinimus.

3.   Šis straipsnis nepažeidžia bet kurių nacionalinės teisės aktų, pagal kuriuos reikalaujama, kad kreditorius pasiūlytų kitos rūšies produktą, kai viršijimo laikotarpis yra ilgas.

V SKYRIUS

BENDROS KREDITO KAINOS METINĖ NORMA

19 straipsnis

Bendros kredito kainos metinės normos apskaičiavimas

1.   Bendros kredito kainos metinė norma, kuri kiekvienais metais yra lygi dabartinei visų būsimų arba esamų kreditoriaus ir vartotojo sutartų įsipareigojimų (išmokėtų lėšų, grąžinimų ir mokesčių) vertei, apskaičiuojama pagal I priedo I dalyje pateikiamą matematinę formulę.

2.   Norint apskaičiuoti bendros kredito kainos metinę normą, nustatoma bendra kredito kaina vartotojui, išskyrus bet kuriuos vartotojo mokamus mokesčius už bet kurio iš kredito sutartyje nustatytų jo įsipareigojimų nevykdymą ir mokesčius už prekių arba paslaugų pirkimą, išskyrus pirkimo kainą, kuriuos jis privalo sumokėti neatsižvelgiant į tai, ar už sandorį mokama grynaisiais pinigais, ar iš kredito.

Sąskaitos, kurioje registruojamos mokėjimo operacijos ir lėšų išmokėjimas, palaikymo išlaidos, mokėjimo priemonių naudojimo mokėjimo operacijoms ir lėšų išmokėjimui išlaidos ir kitos su mokėjimo operacijomis susijusios išlaidos įskaičiuojamos į bendrą kredito kainą vartotojui, nebent sąskaitos atidaryti neprivaloma ir sąskaitos išlaidos buvo aiškiai bei atskirai nurodytos kredito sutartyje arba bet kurioje kitoje su vartotoju sudarytoje sutartyje.

3.   Bendros kredito kainos metinė norma apskaičiuojama remiantis prielaida, kad kredito sutartis galios sutartą laikotarpį ir kreditorius bei vartotojas vykdys savo įsipareigojimus pagal kredito sutartyje nustatytas sąlygas ir terminus.

4.   Tais atvejais, kai į kredito sutartis įtrauktos sąlygos, pagal kurias leidžiami kredito palūkanų normos ir, kai taikoma, mokesčių, įskaičiuojamų į bendrą kredito kainos metinę normą, pakeitimai, kurių negalima kiekybiškai įvertinti apskaičiavimo metu, bendros kredito kainos metinė norma apskaičiuojama remiantis prielaida, kad kredito palūkanų norma ir kiti mokesčiai išliks tokie pat kaip ir pradiniame etape ir bus toliau taikomi iki kredito sutarties pabaigos.

5.   Prireikus apskaičiuojant bendros kredito kainos metinę normą, gali būti naudojamasi papildomomis prielaidomis, išdėstytomis I priede.

Jeigu šiame straipsnyje ir I priedo II dalyje išdėstytų prielaidų nepakanka tam, kad bendros kredito kainos metinė norma būtų apskaičiuojama vienodai, Komisija gali nustatyti bendros kredito kainos metinei normai apskaičiuoti būtinas papildomas prielaidas. Šios priemonės, skirtos pakeisti neesminius šios direktyvos elementus, priimamos laikantis 25 straipsnio 2 dalyje numatytos reguliavimo procedūros su tikrinimu.

VI SKYRIUS

KREDITORIAI IR KREDITO TARPININKAI

20 straipsnis

Kreditorių kontrolė

Valstybės narės užtikrina, kad kreditorius prižiūrėtų nuo finansų įstaigų nepriklausoma įstaiga ar institucija arba jų veikla būtų kontroliuojama. Tai nepažeidžia Direktyvos 2006/48/EB.

21 straipsnis

Tam tikri kredito tarpininkų įsipareigojimai vartotojams

Valstybės narės užtikrina, kad kredito tarpininkas:

| a) | reklamoje ir dokumentuose, skirtuose vartotojams, nurodytų savo įgaliojimų ribas, ypač tai, ar jis dirba išimtinai su vienu ar su keliais kreditoriais, ar yra nepriklausomas brokeris; |
| --- | --- |

a)

reklamoje ir dokumentuose, skirtuose vartotojams, nurodytų savo įgaliojimų ribas, ypač tai, ar jis dirba išimtinai su vienu ar su keliais kreditoriais, ar yra nepriklausomas brokeris;

| b) | iš vartotojo, kuris prašo jo paslaugų, negautų jokio užmokesčio, jeigu nesilaikoma visų šių sąlygų:






  i) | dėl užmokesčio sumos vartotojas ir kredito tarpininkas susitaria popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje parengtame dokumente; |
| --- | --- | --- |

b)

iš vartotojo, kuris prašo jo paslaugų, negautų jokio užmokesčio, jeigu nesilaikoma visų šių sąlygų:

i)

dėl užmokesčio sumos vartotojas ir kredito tarpininkas susitaria popieriuje arba kitoje patvarioje laikmenoje parengtame dokumente;

| ii) | kredito tarpininkas negauna užmokesčio iš kreditoriaus; |
| --- | --- |

ii)

kredito tarpininkas negauna užmokesčio iš kreditoriaus;

| iii) | kredito sutartis, dėl kurios jis ėmėsi veiksmų, yra faktiškai sudaroma; |
| --- | --- |

iii)

kredito sutartis, dėl kurios jis ėmėsi veiksmų, yra faktiškai sudaroma;

| iv) | kredito tarpininkas praneša kreditoriui užmokesčio sumą bendros kredito kainos metinei normai apskaičiuoti. |
| --- | --- |

iv)

kredito tarpininkas praneša kreditoriui užmokesčio sumą bendros kredito kainos metinei normai apskaičiuoti.

VII SKYRIUS

ĮGYVENDINIMO PRIEMONĖS

22 straipsnis

Suderinimas ir šios direktyvos privalomas pobūdis

1.   Kadangi šioje direktyvoje pateikiamos suderintos nuostatos, valstybės narės negali toliau taikyti arba priimti savo nacionalinės teisės nuostatų, besiskiriančių nuo nustatytų šioje direktyvoje.

2.   Valstybės narės užtikrina, kad vartotojai negalėtų atsisakyti teisių, kurias jiems suteikia šią direktyvą įgyvendinančių arba atitinkančių nacionalinės teisės aktų nuostatos.

3.   Valstybės narės taip pat užtikrina, kad nuostatų, kurias jos priima įgyvendindamos šią direktyvą, laikymosi negalėtų būti išvengiama dėl to, kaip suformuluojamos atitinkamų sutarčių nuostatos, visų pirma dėl išmokamų lėšų arba kredito sutarčių, kurioms taikoma ši direktyva, įtraukimo į kredito sutartis, kurių pobūdis arba tikslas suteiktų galimybę išvengti jos taikymo.

4.   Valstybės narės imasi būtinų priemonių siekdamos užtikrinti, kad vartotojai neprarastų šia direktyva suteikiamos apsaugos pasirinkus, kad kredito sutarčiai taikoma teisė būtų trečiosios šalies teisė, jeigu kredito sutartis yra glaudžiai susijusi su vienos ar daugiau valstybių narių teritorija.

23 straipsnis

Sankcijos

Valstybės narės nustato taisykles dėl sankcijų, taikomų už pagal šią direktyvą priimtų nacionalinių nuostatų pažeidimus, ir imasi visų priemonių, būtinų užtikrinti, kad jos būtų įgyvendinamos. Numatytos sankcijos turi būti veiksmingos, proporcingos ir atgrasančios.

24 straipsnis

Ginčų sprendimas ne teismo tvarka

1.   Valstybės narės užtikrina, kad būtų įdiegtos tinkamos ir veiksmingos ginčų sprendimo ne teismo tvarka procedūros, skirtos spręsti vartotojų ginčus, susijusius su kredito sutartimis, jei reikia, pasitelkiant esamas institucijas.

2.   Valstybės narės skatina šias institucijas bendradarbiauti, siekiant taip pat išspręsti tarpvalstybinio pobūdžio ginčus dėl kredito sutarčių.

25 straipsnis

Komiteto procedūra

1.   Komisijai padeda Komitetas.

2.   Darant nuorodą į šią dalį, taikomi Sprendimo 1999/468/EB 5a straipsnio 1-4 dalys ir 7 straipsnis, atsižvelgiant į minėto sprendimo 8 straipsnio nuostatas.

26 straipsnis

Komisijai teikiama informacija

Kai valstybė narė pasinaudoja bet kuria iš 2 straipsnio 5 dalyje ir 2 straipsnio 6 dalyje, 4 straipsnio 1 dalyje, 4 straipsnio 2 dalies c punkte, 6 straipsnio 2 dalyje, 10 straipsnio 1 dalyje, 10 straipsnio 2 dalies g punkte ir 16 straipsnio 4 dalyje numatytų reglamentavimo galimybių, ji apie tai ir visus vėlesnius pakeitimus praneša Komisijai. Komisija paskelbia šią informaciją interneto tinklalapyje ar kitu lengvai prieinamu būdu. Valstybės narės imasi tinkamų priemonių, kad ši informacijai būtų išplatinta kreditoriams ir vartotojams.

27 straipsnis

Perkėlimas į nacionalinę teisę

1.   Valstybės narės ne vėliau kaip iki ... (12) priima ir paskelbia įstatymus ir kitus teisės aktus, būtinus šios direktyvos įgyvendinimui. Jos nedelsdamos praneša apie tai Komisijai.

Jos taiko šias nuostatas nuo ... (12).

Valstybės narės, priimdamos šias nuostatas, daro jose nuorodą į šią direktyvą arba tokia nuoroda daroma jas oficialiai skelbiant. Nuorodos darymo tvarką nustato valstybės narės.

2.   Komisija kas penkerius metus, pirmą kartą ... (13), atlieka šioje direktyvoje nustatytų ribinių verčių ir procentinių normų, naudojamų apskaičiuojant didžiausią mokamos kompensacijos dydį išankstinio grąžinimo atveju, peržiūrą, kad įvertintų jas atsižvelgdama į ekonomines tendencijas Bendrijoje ir į padėtį atitinkamoje rinkoje. Komisija taip pat stebi 2 straipsnio 5 dalyje, 2 straipsnio 6 dalyje, 4 straipsnio 1 dalyje, 4 straipsnio 2 dalies c punkte, 6 straipsnio 2 dalyje, 10 straipsnio 1 dalyje, 10 straipsnio 2 dalies g punkte ir 16 straipsnio 4 dalyje numatytų reglamentavimo galimybių poveikį vidaus rinkai ir vartotojams. Apie rezultatus pranešama Europos Parlamentui ir Tarybai kartu pateikiant pasiūlymą dėl ribinių verčių bei procentinių normų ir pirmiau minėtų reglamentavimo galimybių atitinkamo pakeitimo.

28 straipsnis

Eurais išreikštų sumų perskaičiavimas nacionaline valiuta

1.   Taikant šią direktyvą, valstybės narės, kurios perskaičiuos eurais išreikštas sumas jų nacionaline valiuta, iš pradžių perskaičiuodamos naudos šios direktyvos priėmimo dieną galiojusį keitimo kursą.

2.   Valstybės narės gali suapvalinti perskaičiuotas sumas, jei toks suapvalinimas neviršija 10 EUR.

VIII SKYRIUS

PEREINAMOJO LAIKOTARPIO IR BAIGIAMOSIOS NUOSTATOS

29 straipsnis

Panaikinimas

Direktyva 87/102/EEB panaikinama nuo ... (12).

30 straipsnis

Pereinamojo laikotarpio priemonės

1.   Ši direktyva netaikoma kredito sutartims, sudarytoms iki nacionalinių įgyvendinimo priemonių įsigaliojimo.

2.   Tačiau valstybės narės užtikrina, kad 11, 12 ir 13, 17 straipsniai, 18 straipsnio 1 dalies antras sakinys ir 18 straipsnio 2 dalis būtų taikomi taip pat ir neterminuotoms kredito sutartims, sudarytoms iki nacionalinių įgyvendinimo priemonių įsigaliojimo dienos.

31 straipsnis

Įsigaliojimas

Ši direktyva įsigalioja dvidešimtą dieną nuo jos paskelbimo Europos Sąjungos oficialiajame leidinyje.

32 straipsnis

Adresatai

Ši direktyva yra skirta valstybėms narėms.

Priimta Briuselyje ...

Europos Parlamento vardu

Pirmininkas

...

Tarybos vardu

Pirmininkas

...

---

(1)  OL C 234, 2003 9 30, p. 1.

1

(2)  2004 m. balandžio 20 d. Europos Parlamento nuomonė (OL C 104 E, 2004 4 30, p. 233). 2007 m. rugsėjo 20 d. Tarybos bendroji pozicija ir ... Europos Parlamento pozicija.

2

(3)  OL L 42, 1987 2 12, p. 48. Direktyva su paskutiniais pakeitimais, padarytais Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 98/7/EB (OL L 101, 1998 4 1, p. 17).

3

(4)  OL L 149, 2005 6 11, p. 22.

4

(5)  OL L 177, 2006 6 30, p. 1. Direktyva su pakeitimais, padarytais Komisijos direktyva 2007/18/EB (OL L 87, 2007 3 28, p. 9).

5

(6)  OL L 271, 2002 10 9, p. 16. Direktyva su pakeitimais, padarytais Direktyva 2005/29/EB.

6

(7)  OL L 184, 1999 7 17, p. 23. Sprendimas su pakeitimais, padarytais Sprendimu 2006/512/EB (OL L 200, 2006 7 22, p. 11).

7

(8)  OL C 321, 2003 12 31, p. 1.

8

(9)  OL L 145, 2004 4 30, p. 1. Direktyva su pakeitimais, padarytais Direktyva 2006/31/EB (OL L 114, 2006 4 27, p. 60).

9

(10)  OL L 281, 1995 11 23, p. 31. Direktyva su pakeitimais, padarytais Reglamentu (EB) Nr. 1882/2003 (OL L 284, 2003 10 31, p. 1).

10

(11)  OL L 372, 1985 12 31, p. 31.

11

(12)  Dveji metai nuo šios direktyvos įsigaliojimo dienos.

12

(13)  Penkeri metai nuo šios direktyvos įsigaliojimo dienos.

13

---

I PRIEDAS

I.   Pagrindinė lygtis, kuria išreiškiamas išmokėtų lėšų ir grąžinimų bei mokesčių lygiavertiškumas

Pagrindine lygtimi, pagal kurią nustatoma bendros kredito kainos metinė norma (MN), sulyginama kiekvienų metų esama išmokėtų lėšų ir bendra esama grąžinimų ir mokesčių mokėjimų vertė, t. y.:

Formula

kur:

| — | X | yra MN, |
| --- | --- | --- |
| — | m | yra paskutinio lėšų išmokėjimo eilės numeris, |
| — | k | yra lėšų išmokėjimo eilės numeris, todėl 1 ≤ k ≤ m, |
| — | Ck | yra lėšų išmokėjimo k suma, |
| — | tk | yra intervalas, išreiškiamas metais ir metų dalimis, nuo pirmojo lėšų išmokėjimo dienos iki kiekvieno paskesnio lėšų išmokėjimo, todėl t1 = 0, |
| — | m′ | yra paskutinio grąžinimo arba mokesčių mokėjimo eilės numeris, |
| — | l | yra grąžinimo arba mokesčių mokėjimo eilės numeris, |
| — | Dl | yra grąžinimo arba mokesčių mokėjimo suma, |
| — | sl | yra intervalas, išreiškiamas metais ir metų dalimis, nuo pirmojo lėšų išmokėjimo dienos iki kiekvieno grąžinimo arba mokesčių mokėjimo dienos. |

—

X

yra MN,

—

m

yra paskutinio lėšų išmokėjimo eilės numeris,

—

k

yra lėšų išmokėjimo eilės numeris, todėl 1 ≤ k ≤ m,

—

Ck

yra lėšų išmokėjimo k suma,

—

tk

yra intervalas, išreiškiamas metais ir metų dalimis, nuo pirmojo lėšų išmokėjimo dienos iki kiekvieno paskesnio lėšų išmokėjimo, todėl t1 = 0,

—

m′

yra paskutinio grąžinimo arba mokesčių mokėjimo eilės numeris,

—

l

yra grąžinimo arba mokesčių mokėjimo eilės numeris,

—

Dl

yra grąžinimo arba mokesčių mokėjimo suma,

—

sl

yra intervalas, išreiškiamas metais ir metų dalimis, nuo pirmojo lėšų išmokėjimo dienos iki kiekvieno grąžinimo arba mokesčių mokėjimo dienos.

Pastabos:

| a) | Abiejų sutarties šalių skirtingu metu sumokėtos sumos nebūtinai turi būti vienodo dydžio ir nebūtinai turi būti mokamos vienodais intervalais. |
| --- | --- |

a)

Abiejų sutarties šalių skirtingu metu sumokėtos sumos nebūtinai turi būti vienodo dydžio ir nebūtinai turi būti mokamos vienodais intervalais.

| b) | Pradžios data yra pirmojo lėšų išmokėjimo data. |
| --- | --- |

b)

Pradžios data yra pirmojo lėšų išmokėjimo data.

| c) | Apskaičiuojant naudojami laiko intervalai tarp datų išreiškiami metais arba metų dalimis. Remiamasi prielaida, kad metus sudaro 365 dienos (arba 366 dienos keliamaisiais metais), 52 savaitės arba dvylika vienodos trukmės mėnesių. Remiamasi prielaida, kad vienodos trukmės mėnesį sudaro 30,41666 dienų (t. y. 365/12), neatsižvelgiant į tai, ar metai keliamieji ar ne. |
| --- | --- |

c)

Apskaičiuojant naudojami laiko intervalai tarp datų išreiškiami metais arba metų dalimis. Remiamasi prielaida, kad metus sudaro 365 dienos (arba 366 dienos keliamaisiais metais), 52 savaitės arba dvylika vienodos trukmės mėnesių. Remiamasi prielaida, kad vienodos trukmės mėnesį sudaro 30,41666 dienų (t. y. 365/12), neatsižvelgiant į tai, ar metai keliamieji ar ne.

| d) | Skaičiavimo rezultatas išreiškiamas bent vieno ženklo po kablelio tikslumu. Jeigu skaitmuo, einantis po dešimtosios dalies, yra lygus 5 arba yra didesnis, tos dešimtosios dalies skaitmuo padidinamas vienetu. |
| --- | --- |

d)

Skaičiavimo rezultatas išreiškiamas bent vieno ženklo po kablelio tikslumu. Jeigu skaitmuo, einantis po dešimtosios dalies, yra lygus 5 arba yra didesnis, tos dešimtosios dalies skaitmuo padidinamas vienetu.

| e) | Lygtį galima perrašyti naudojant vieną sumą ir srautų (Ak) sąvoką; šie srautai bus teigiami arba neigiami, kitais žodžiais tariant, sumokėti arba gauti laikotarpiais nuo 1 iki k, kurie išreiškiami metais, t. y.:

  , |
| --- | --- |

e)

Lygtį galima perrašyti naudojant vieną sumą ir srautų (Ak) sąvoką; šie srautai bus teigiami arba neigiami, kitais žodžiais tariant, sumokėti arba gauti laikotarpiais nuo 1 iki k, kurie išreiškiami metais, t. y.:

Formula,

S yra dabartinis srautų balansas. Jeigu tikslas yra išlaikyti srautų ekvivalentiškumą, ši vertė bus lygi nuliui.

II.   Papildomos prielaidos, skirtos apskaičiuoti bendros kredito kainos metinę normą

| a) | jeigu kredito sutartyje vartotojui suteikiama teisė į laisvą lėšų išmokėjimą, laikoma, kad kredito suma išmokėtina iš karto ir visa; |
| --- | --- |

a)

jeigu kredito sutartyje vartotojui suteikiama teisė į laisvą lėšų išmokėjimą, laikoma, kad kredito suma išmokėtina iš karto ir visa;

| b) | jeigu kredito sutartyje numatomi skirtingi lėšų išmokėjimo būdai su skirtingais mokesčiais ar kredito palūkanų normomis, laikoma, kad bendra kredito suma buvo išmokėta su didžiausiais mokesčiais ar kredito palūkanų normomis; |
| --- | --- |

b)

jeigu kredito sutartyje numatomi skirtingi lėšų išmokėjimo būdai su skirtingais mokesčiais ar kredito palūkanų normomis, laikoma, kad bendra kredito suma buvo išmokėta su didžiausiais mokesčiais ar kredito palūkanų normomis;

| c) | jeigu kredito sutartyje vartotojui iš principo suteikiama teisė į laisvą lėšų išmokėjimą, tačiau numatomi skirtingų lėšų išmokėjimo būdų apribojimai sumos ir laikotarpio požiūriu, laikoma, kad kredito suma buvo išmokėta anksčiausią sutartyje nurodytą datą ir laikantis šių išmokėjimo apribojimų; |
| --- | --- |

c)

jeigu kredito sutartyje vartotojui iš principo suteikiama teisė į laisvą lėšų išmokėjimą, tačiau numatomi skirtingų lėšų išmokėjimo būdų apribojimai sumos ir laikotarpio požiūriu, laikoma, kad kredito suma buvo išmokėta anksčiausią sutartyje nurodytą datą ir laikantis šių išmokėjimo apribojimų;

| d) | jeigu nėra nustatyto kredito grąžinimo grafiko ir tokio grafiko negalima nustatyti pagal kredito sutarties sąlygas bei suteikto kredito grąžinimo priemones, laikoma, kad kredito sutarties trukmė yra vieneri metai ir laikoma, kad kredito suma turi būti grąžinama dvylika lygių kapitalo dalių, mokant kas mėnesį; |
| --- | --- |

d)

jeigu nėra nustatyto kredito grąžinimo grafiko ir tokio grafiko negalima nustatyti pagal kredito sutarties sąlygas bei suteikto kredito grąžinimo priemones, laikoma, kad kredito sutarties trukmė yra vieneri metai ir laikoma, kad kredito suma turi būti grąžinama dvylika lygių kapitalo dalių, mokant kas mėnesį;

| e) | jei yra nustatytas kredito grąžinimo grafikas, tačiau grąžinimo sumos gali būti nevienodos, laikoma, kad kiekvieno grąžinimo suma yra mažiausia sutartyje numatyta suma; |
| --- | --- |

e)

jei yra nustatytas kredito grąžinimo grafikas, tačiau grąžinimo sumos gali būti nevienodos, laikoma, kad kiekvieno grąžinimo suma yra mažiausia sutartyje numatyta suma;

| f) | jeigu nenurodyta kitaip, kai kredito sutartyje numatoma daugiau nei viena grąžinimo data, kreditas turi būti išmokamas ir grąžinimai vykdomi anksčiausią sutartyje numatytą dieną; |
| --- | --- |

f)

jeigu nenurodyta kitaip, kai kredito sutartyje numatoma daugiau nei viena grąžinimo data, kreditas turi būti išmokamas ir grąžinimai vykdomi anksčiausią sutartyje numatytą dieną;

| g) | jeigu dėl kredito limito dar nesusitarta, laikoma, kad limitas yra 1 000 EUR; |
| --- | --- |

g)

jeigu dėl kredito limito dar nesusitarta, laikoma, kad limitas yra 1 000 EUR;

| h) | kredito su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas atveju laikoma, kad bendra kredito suma turi būti visiškai išmokėta per visą kredito sutarties galiojimo laikotarpį. Jeigu kredito sutarties trukmė nėra žinoma, bendros kredito kainos metinė norma apskaičiuojama darant prielaidą, kad kredito trukmė yra trys mėnesiai; |
| --- | --- |

h)

kredito su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas atveju laikoma, kad bendra kredito suma turi būti visiškai išmokėta per visą kredito sutarties galiojimo laikotarpį. Jeigu kredito sutarties trukmė nėra žinoma, bendros kredito kainos metinė norma apskaičiuojama darant prielaidą, kad kredito trukmė yra trys mėnesiai;

| i) | jei ribotam laikotarpiui ar sumai siūlomos skirtingos palūkanų normos ir mokesčiai, laikoma, kad viso kredito sutarties galiojimo laikotarpio palūkanų norma ir mokesčiai yra aukščiausioji palūkanų norma ir didžiausi mokesčiai; |
| --- | --- |

i)

jei ribotam laikotarpiui ar sumai siūlomos skirtingos palūkanų normos ir mokesčiai, laikoma, kad viso kredito sutarties galiojimo laikotarpio palūkanų norma ir mokesčiai yra aukščiausioji palūkanų norma ir didžiausi mokesčiai;

| j) | kredito sutarčių, kurių pradiniam laikotarpiui nustatoma fiksuotoji kredito palūkanų norma, kurio pabaigoje nustatoma nauja kredito palūkanų norma, o vėliau periodiškai koreguojama taikant sutartą rodiklį, atveju bendros kredito kainos metinė norma apskaičiuojama darant prielaidą, kad fiksuotosios kredito palūkanų normos galiojimo laikotarpio pabaigoje kredito palūkanų norma yra tokia pati kaip tuo metu, kai, remiantis sutarto rodiklio verte tuo metu, apskaičiuojama bendros kredito kainos metinė norma. |
| --- | --- |

j)

kredito sutarčių, kurių pradiniam laikotarpiui nustatoma fiksuotoji kredito palūkanų norma, kurio pabaigoje nustatoma nauja kredito palūkanų norma, o vėliau periodiškai koreguojama taikant sutartą rodiklį, atveju bendros kredito kainos metinė norma apskaičiuojama darant prielaidą, kad fiksuotosios kredito palūkanų normos galiojimo laikotarpio pabaigoje kredito palūkanų norma yra tokia pati kaip tuo metu, kai, remiantis sutarto rodiklio verte tuo metu, apskaičiuojama bendros kredito kainos metinė norma.

---

II PRIEDAS

EUROPOS TIPINĖ INFORMACIJA APIE VARTOJIMO KREDITĄ

1.   Kreditoriaus/kredito tarpininko tapatybė ir kontaktiniai duomenys

| Kreditoriaus
  Adresas
  Telefono numeris (1)

  Elektroninio pašto adresas (1)

  Fakso numeris (1)

  Tinklalapis (1) | [Vardas ir pavardė/pavadinimas]
  [Geografinis adresas, kurį turi naudoti vartotojas] |
| --- | --- |
| Jei taikoma
  Kredito tarpininko
  Adresas
  Telefono numeris (1)

  Elektroninio pašto adresas (1)

  Fakso numeris (1)

  Tinklalapis (1) | [Vardas ir pavardė/pavadinimas]
  [Geografinis adresas, kurį turi naudoti vartotojas] |

Kreditoriaus

Adresas

Telefono numeris (1)

Elektroninio pašto adresas (1)

Fakso numeris (1)

Tinklalapis (1)

[Vardas ir pavardė/pavadinimas]

[Geografinis adresas, kurį turi naudoti vartotojas]

Jei taikoma

Kredito tarpininko

Adresas

Telefono numeris (1)

Elektroninio pašto adresas (1)

Fakso numeris (1)

Tinklalapis (1)

[Vardas ir pavardė/pavadinimas]

[Geografinis adresas, kurį turi naudoti vartotojas]

Kai nurodoma „jei taikoma“, kreditorius privalo laukelyje įrašyti, jei informacija taikoma kredito produktui, arba išbraukti atitinkamą informaciją ar visą eilutę, jeigu informacija netaikoma aptariamo kredito rūšiai.

Laužtiniuose skliaustuose kreditoriui paaiškinama, kokią informaciją reikia pateikti, todėl ten turi būti įrašyta atitinkama informacija.

2.   Kredito produkto pagrindinių ypatybių apibūdinimas

| Kredito rūšis | |
| --- | --- |
| Bendra kredito suma

  Limitas arba visos sumos, kuriomis suteikiama galimybė naudotis pagal kredito sutartį | |
| Išmokėjimą reglamentuojančios sąlygos

  Kokiu būdu ir kada Jūs gausite pinigus | |
| Kredito sutarties trukmė | |
| Daliniai mokėjimai ir, tam tikrais atvejais, dalinių mokėjimų paskirstymo tvarka | Jūs turėsite sumokėti:
  [vartotojui privalomų mokėjimų suma, skaičius ir periodiškumas]
  Palūkanos ir (arba) mokesčiai mokami tokiu būdu: |
| Bendra suma, kurią Jūs turėsite sumokėti

  Skolintas kapitalas ir palūkanos bei galimos su Jūsų kreditu susijusios išlaidos | [Bendra kredito suma ir bendra kredito kaina] |
| Jei taikoma
  Kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už prekę ar paslaugą arba susijęs su konkrečių prekių tiekimu ar konkrečių paslaugų teikimu
  Prekės/paslaugos pavadinimas
  Kaina grynaisiais pinigais | |
| Jei taikoma
  Reikalaujamas laidavimas

  Su kredito sutartimi susijusios garantijos, kurią Jūs privalote pateikti, apibūdinimas | [Laidavimo rūšis] |
| Jei taikoma

  Grąžinimas nereiškia, kad nedelsiant vyksta kapitalo amortizacija | |

Kredito rūšis

Bendra kredito suma

Limitas arba visos sumos, kuriomis suteikiama galimybė naudotis pagal kredito sutartį

Išmokėjimą reglamentuojančios sąlygos

Kokiu būdu ir kada Jūs gausite pinigus

Kredito sutarties trukmė

Daliniai mokėjimai ir, tam tikrais atvejais, dalinių mokėjimų paskirstymo tvarka

Jūs turėsite sumokėti:

[vartotojui privalomų mokėjimų suma, skaičius ir periodiškumas]

Palūkanos ir (arba) mokesčiai mokami tokiu būdu:

Bendra suma, kurią Jūs turėsite sumokėti

Skolintas kapitalas ir palūkanos bei galimos su Jūsų kreditu susijusios išlaidos

[Bendra kredito suma ir bendra kredito kaina]

Jei taikoma

Kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už prekę ar paslaugą arba susijęs su konkrečių prekių tiekimu ar konkrečių paslaugų teikimu

Prekės/paslaugos pavadinimas

Kaina grynaisiais pinigais

Jei taikoma

Reikalaujamas laidavimas

Su kredito sutartimi susijusios garantijos, kurią Jūs privalote pateikti, apibūdinimas

[Laidavimo rūšis]

Jei taikoma

Grąžinimas nereiškia, kad nedelsiant vyksta kapitalo amortizacija

3.   Kredito kaina

| Kredito palūkanų norma arba, jei taikoma,
  kredito sutarčiai taikomos skirtingos kredito palūkanų normos | [%






  — | fiksuotoji ar |
| --- | --- | --- |

Kredito palūkanų norma arba, jei taikoma,

kredito sutarčiai taikomos skirtingos kredito palūkanų normos

[%

—

fiksuotoji ar

| — | kintamoji (kartu nurodomas indeksas ar orientacinė norma, taikytina pradinei kredito palūkanų normai) |
| --- | --- |

—

kintamoji (kartu nurodomas indeksas ar orientacinė norma, taikytina pradinei kredito palūkanų normai)

| — | laikotarpiai] |
| --- | --- |

—

laikotarpiai]

Bendros kredito kainos metinė norma (MN)

Bendra kaina, išreikšta metiniu bendros kredito kainos procentu.

MN nurodoma siekiant padėti Jums palyginti skirtingus pasiūlymus

[% Tipinis pavyzdys, kuriame paminimos visos prielaidos, naudojamos apskaičiuojant čia nustatytiną normą]

Ar tam, kad būtų apskritai gautas kreditas ar taikomos skelbiamos nuostatos ir sąlygos, privaloma

| — | apdrausti kreditą ar |
| --- | --- |

—

apdrausti kreditą ar

| — | sudaryti kitą papildomos paslaugos sutartį |
| --- | --- |

—

sudaryti kitą papildomos paslaugos sutartį

Jei kreditorius nežino šių paslaugų kainų, jos neįtraukiamos į MN

Taip/ne [jei taip, nurodyti draudimo rūšis]

Taip/ne [jei taip, nurodyti papildomos paslaugos rūšis]

Susijusios išlaidos

Jei taikoma

Būtina turėti vieną ar keletą sąskaitų tam, kad būtų registruojamos mokėjimo operacijos ir išmokamos lėšos

Jei taikoma

Konkrečių mokėjimo priemonių (pvz., kredito kortelių) naudojimo išlaidų suma

Jei taikoma

Kitos išlaidos, susijusios su kredito sutartimi

Jei taikoma

Pirmiau minėtų išlaidų, susijusių su kredito sutartimi, koregavimo sąlygos

Jei taikoma

Pareiga sumokėti mokesčius notarui

Išlaidos pavėluotų mokėjimų atveju

Mokėjimų nevykdymas Jums gali turėti rimtų pasekmių (pvz., priverstinis pardavimas) ir gali sudaryti didesnių sunkumų gauti kreditą

Dėl mokėjimų nevykdymo Jūs turėsite sumokėti [... (taikoma palūkanų norma ir jos tikslinimo tvarka ir, kai taikoma, mokesčiai už įsipareigojimų nevykdymą)]

4.   Kiti svarbūs teisiniai aspektai

| Teisė atsisakyti sutarties

  Jūs turite teisę per 14 kalendorinių dienų atsisakyti kredito sutarties | Taip/ne |
| --- | --- |
| Išankstinis grąžinimas

  Jūs turite teisę bet kuriuo metu anksčiau grąžinti visą kreditą arba jo dalį.

  Jei taikoma
  Kreditorius turi teisę gauti kompensaciją išankstinio grąžinimo atveju | [Kompensacijos nustatymas (apskaičiavimo metodas) pagal nuostatas, įgyvendinančias Direktyvos .../.../EB 16 straipsnio 2 dalį] |
| Tikrinimas duomenų bazėje

  Kreditorius privalo nedelsdamas nemokamai informuoti Jus apie patikrinimo duomenų bazėje rezultatus, jeigu Jūsų prašymas gauti kreditą buvo atmestas remiantis tokiu patikrinimu. Tai netaikoma, jeigu tokios informacijos suteikimas draudžiamas pagal Europos bendrijos teisę arba prieštarauja viešosios tvarkos ar visuomenės saugumo tikslams | |
| Teisė gauti kredito sutarties projektą

  Jūs turite teisę pateikęs prašymą nemokamai gauti kredito sutarties projekto kopiją. Ši nuostata netaikoma, jei kreditorius prašymo pateikimo metu nenori su Jumis sudaryti kredito sutarties | |
| Jei taikoma
  Laikotarpis, kuriuo kreditorius yra įpareigotas prieš sudarant sutartį pateiktos informacijos | Ši informacija galioja nuo ... iki ... |

Teisė atsisakyti sutarties

Jūs turite teisę per 14 kalendorinių dienų atsisakyti kredito sutarties

Taip/ne

Išankstinis grąžinimas

Jūs turite teisę bet kuriuo metu anksčiau grąžinti visą kreditą arba jo dalį.

Jei taikoma

Kreditorius turi teisę gauti kompensaciją išankstinio grąžinimo atveju

[Kompensacijos nustatymas (apskaičiavimo metodas) pagal nuostatas, įgyvendinančias Direktyvos .../.../EB 16 straipsnio 2 dalį]

Tikrinimas duomenų bazėje

Kreditorius privalo nedelsdamas nemokamai informuoti Jus apie patikrinimo duomenų bazėje rezultatus, jeigu Jūsų prašymas gauti kreditą buvo atmestas remiantis tokiu patikrinimu. Tai netaikoma, jeigu tokios informacijos suteikimas draudžiamas pagal Europos bendrijos teisę arba prieštarauja viešosios tvarkos ar visuomenės saugumo tikslams

Teisė gauti kredito sutarties projektą

Jūs turite teisę pateikęs prašymą nemokamai gauti kredito sutarties projekto kopiją. Ši nuostata netaikoma, jei kreditorius prašymo pateikimo metu nenori su Jumis sudaryti kredito sutarties

Jei taikoma

Laikotarpis, kuriuo kreditorius yra įpareigotas prieš sudarant sutartį pateiktos informacijos

Ši informacija galioja nuo ... iki ...

Jei taikoma

5.   Papildoma informacija nuotolinės prekybos finansinėmis paslaugomis atveju

| a) | su kreditoriumi susijusi informacija |
| --- | --- |

a)

su kreditoriumi susijusi informacija

Jei taikoma

Kreditoriaus atstovo Jūsų gyvenamosios vietos valstybėje narėje

Adresas

Telefono numeris (2)

Elektroninio pašto adresas (2)

Fakso numeris (2)

Tinklalapis (2)

[Vardas ir pavardė/pavadinimas]

[Geografinis adresas, kurį turi naudoti vartotojas]

Jei taikoma

Registracija

[Verslo registras, į kurį yra įtrauktas kreditorius, ir jo registracijos numeris ar lygiavertės jo identifikavimo tame registre priemonės]

Jei taikoma

Priežiūros institucija

| b) | su kredito sutartimi susijusi informacija |
| --- | --- |

b)

su kredito sutartimi susijusi informacija

Jei taikoma

Naudojimasis teise atsisakyti sutarties

[Praktiniai nurodymai, susiję su naudojimusi teise atsisakyti sutarties, nurodant, inter alia, naudojimosi teise laikotarpį; adresą, kuriuo turėtų būti siunčiamas pranešimas apie teisę atsisakyti sutarties ir nesinaudojimo šia teise pasekmes]

Jei taikoma

Įstatymas, kuriuo kreditorius remiasi santykiuose su Jumis iki kredito sutarties sudarymo

Jei taikoma

Nuostata dėl kredito sutartį reglamentuojančios taikytinos teisės ir (arba) dėl kompetentingo teismo

[Čia išdėstoma atitinkama nuostata]

Jei taikoma

Vartojama kalba

Informacija ir sutarties sąlygos bus pateiktos [konkrečia kalba]. Kredito sutarties galiojimo laikotarpiu, Jums sutikus, ketiname bendrauti [konkrečia kalba/kalbomis]

| c) | su žalos atlyginimu susijusi informacija |
| --- | --- |

c)

su žalos atlyginimu susijusi informacija

Neteisminio apskundimo ir žalos atlyginimo mechanizmo buvimas ir galimybė juo naudotis

[Ar vartotojui, kuris yra nuotolinės sutarties šalis, yra numatytas neteisminis apskundimo ir žalos atlyginimo mechanizmas ir, jei taip, galimybės juo naudotis būdai]

---

(1)  Kreditorius neprivalo teikti šios informacijos.

(2)  Kreditorius neprivalo teikti šios informacijos.

---

III PRIEDAS

EUROPOS INFORMACIJA APIE VARTOJIMO KREDITĄ, SUSIJUSI SU

| 1) | kreditu su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas |
| --- | --- |

1)

kreditu su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas

| 2) | vartojimo kreditu, siūlomu tam tikrų kredito organizacijų (Direktyvos .../.../EB 2 straipsnio 5 dalis) |
| --- | --- |

2)

vartojimo kreditu, siūlomu tam tikrų kredito organizacijų (Direktyvos .../.../EB 2 straipsnio 5 dalis)

| 3) | skolos konvertavimu |
| --- | --- |

3)

skolos konvertavimu

1.   Kreditoriaus/kredito tarpininko tapatybė ir kontaktiniai duomenys

| Kreditoriaus
  Adresas
  Telefono numeris (1)

  Elektroninio pašto adresas (1)

  Fakso numeris (1)

  Tinklalapis (1) | [Vardas ir pavardė/pavadinimas]
  [Geografinis adresas, kurį turi naudoti vartotojas] |
| --- | --- |
| Jei taikoma
  Kredito tarpininko
  Adresas
  Telefono numeris (1)

  Elektroninio pašto adresas (1)

  Fakso numeris (1)

  Tinklalapis (1) | [Vardas ir pavardė/pavadinimas]
  [Geografinis adresas, kurį turi naudoti vartotojas] |

Kreditoriaus

Adresas

Telefono numeris (1)

Elektroninio pašto adresas (1)

Fakso numeris (1)

Tinklalapis (1)

[Vardas ir pavardė/pavadinimas]

[Geografinis adresas, kurį turi naudoti vartotojas]

Jei taikoma

Kredito tarpininko

Adresas

Telefono numeris (1)

Elektroninio pašto adresas (1)

Fakso numeris (1)

Tinklalapis (1)

[Vardas ir pavardė/pavadinimas]

[Geografinis adresas, kurį turi naudoti vartotojas]

Kai nurodoma „jei taikoma“, kreditorius privalo laukelyje įrašyti, jei informacija taikoma kredito produktui, arba išbraukti atitinkamą informaciją ar visą eilutę, jeigu informacija netaikoma aptariamo kredito rūšiai.

Laužtiniuose skliaustuose kreditoriui paaiškinama, kokią informaciją reikia pateikti, todėl ten turi būti įrašyta atitinkama informacija.

2.   Kredito produkto pagrindinių ypatybių apibūdinimas

| Kredito rūšis | |
| --- | --- |
| Bendra kredito suma

  Limitas arba visos sumos, kuriomis suteikiama galimybė naudotis pagal kredito sutartį | |
| Kredito sutarties trukmė | |
| Kaip ir kada Jūs turėsite grąžinti kreditą? | |
| Jei taikoma
  Bet kuriuo metu Jūsų gali būti paprašyta grąžinti visą kredito sumą pagal pareikalavimą | |
| Jei taikoma
  Kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už prekę ar paslaugą
  Prekės/paslaugos pavadinimas
  Kaina grynaisiais pinigais | |

Kredito rūšis

Bendra kredito suma

Limitas arba visos sumos, kuriomis suteikiama galimybė naudotis pagal kredito sutartį

Kredito sutarties trukmė

Kaip ir kada Jūs turėsite grąžinti kreditą?

Jei taikoma

Bet kuriuo metu Jūsų gali būti paprašyta grąžinti visą kredito sumą pagal pareikalavimą

Jei taikoma

Kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už prekę ar paslaugą

Prekės/paslaugos pavadinimas

Kaina grynaisiais pinigais

3.   Kredito kaina

| Kredito palūkanų norma arba, jei taikoma,
  kredito sutarčiai taikomos skirtingos kredito palūkanų normos | [%






  — | fiksuotoji ar |
| --- | --- | --- |

Kredito palūkanų norma arba, jei taikoma,

kredito sutarčiai taikomos skirtingos kredito palūkanų normos

[%

—

fiksuotoji ar

| — | kintamoji (kartu nurodomas indeksas ar orientacinė norma, taikytina pradinei kredito palūkanų normai)] |
| --- | --- |

—

kintamoji (kartu nurodomas indeksas ar orientacinė norma, taikytina pradinei kredito palūkanų normai)]

Jei taikoma

Bendros kredito kainos metinė norma (MN) (2)

Bendra kaina, išreikšta metiniu bendros kredito kainos procentu. MN nurodoma siekiant padėti Jums palyginti skirtingus pasiūlymus

[% Tipinis pavyzdys, kuriame paminimos visos prielaidos, naudojamos apskaičiuojant čia nustatytiną normą]

Jei taikoma

Kainos

Jei taikoma

Tų kainų keitimo sąlygos

[Nuo kredito sutarties sudarymo dienos taikomos kainos]

Išlaidos pavėluotų mokėjimų atveju

Dėl mokėjimų nevykdymo Jūs turėsite sumokėti [... (taikoma palūkanų norma ir jos tikslinimo tvarka, kai taikoma, mokesčiai už įsipareigojimų nevykdymą)]

4.   Kiti svarbūs teisiniai aspektai

| Kredito sutarties nutraukimas | [Kredito sutarties nutraukimo sąlygos ir tvarka] |
| --- | --- |
| Tikrinimas duomenų bazėje

  Kreditorius privalo nedelsdamas nemokamai informuoti Jus apie patikrinimo duomenų bazėje rezultatus, jeigu Jūsų prašymas gauti kreditą buvo atmestas remiantis tokiu patikrinimu. Tai netaikoma, jeigu tokios informacijos suteikimas draudžiamas pagal Europos bendrijos teisę arba prieštarauja viešosios tvarkos ar visuomenės saugumo tikslams | |
| Teisė gauti kredito sutarties projektą

  Jūs turite teisę pateikęs prašymą nemokamai gauti kredito sutarties projekto kopiją. Ši nuostata netaikoma, jei kreditorius prašymo pateikimo metu nenori su Jumis sudaryti kredito sutarties | |
| Jei taikoma
  Laikotarpis, kuriuo kreditorius yra įpareigotas prieš sudarant sutartį pateiktos informacijos | Ši informacija galioja nuo ... iki ... |

Kredito sutarties nutraukimas

[Kredito sutarties nutraukimo sąlygos ir tvarka]

Tikrinimas duomenų bazėje

Kreditorius privalo nedelsdamas nemokamai informuoti Jus apie patikrinimo duomenų bazėje rezultatus, jeigu Jūsų prašymas gauti kreditą buvo atmestas remiantis tokiu patikrinimu. Tai netaikoma, jeigu tokios informacijos suteikimas draudžiamas pagal Europos bendrijos teisę arba prieštarauja viešosios tvarkos ar visuomenės saugumo tikslams

Teisė gauti kredito sutarties projektą

Jūs turite teisę pateikęs prašymą nemokamai gauti kredito sutarties projekto kopiją. Ši nuostata netaikoma, jei kreditorius prašymo pateikimo metu nenori su Jumis sudaryti kredito sutarties

Jei taikoma

Laikotarpis, kuriuo kreditorius yra įpareigotas prieš sudarant sutartį pateiktos informacijos

Ši informacija galioja nuo ... iki ...

Jei taikoma

5.   Papildoma informacija, kurią prieš sudarant sutartį pateikia tam tikros kredito organizacijos (Direktyvos .../.../EB 2 straipsnio 5 dalis) ar ji pateikiama vartojimo kredito, skirto skolos konvertavimui, atveju

| Daliniai mokėjimai ir, tam tikrais atvejais, dalinių mokėjimų paskirstymo tvarka | Jūs turėsite sumokėti:
  [Dalinių mokėjimų lentelės, kurioje nurodoma vartotojui privalomų mokėjimų suma, skaičius ir periodiškumas, tipinis pavyzdys] |
| --- | --- |
| Bendra suma, kurią Jūs turėsite sumokėti | |
| Išankstinis grąžinimas

  Jūs turite teisę bet kuriuo metu anksčiau grąžinti visą kreditą arba jo dalį.

  Jei taikoma
  Kreditorius turi teisę gauti kompensaciją išankstinio grąžinimo atveju | [Kompensacijos nustatymas (apskaičiavimo metodas) pagal nuostatas, įgyvendinančias Direktyvos .../.../EB 16 straipsnio 2 dalį] |

Daliniai mokėjimai ir, tam tikrais atvejais, dalinių mokėjimų paskirstymo tvarka

Jūs turėsite sumokėti:

[Dalinių mokėjimų lentelės, kurioje nurodoma vartotojui privalomų mokėjimų suma, skaičius ir periodiškumas, tipinis pavyzdys]

Bendra suma, kurią Jūs turėsite sumokėti

Išankstinis grąžinimas

Jūs turite teisę bet kuriuo metu anksčiau grąžinti visą kreditą arba jo dalį.

Jei taikoma

Kreditorius turi teisę gauti kompensaciją išankstinio grąžinimo atveju

[Kompensacijos nustatymas (apskaičiavimo metodas) pagal nuostatas, įgyvendinančias Direktyvos .../.../EB 16 straipsnio 2 dalį]

Jei taikoma

6.   Papildoma informacija, suteikiama nuotolinės prekybos finansinėmis paslaugomis atveju

| a) | su kreditoriumi susijusi informacija |
| --- | --- |

a)

su kreditoriumi susijusi informacija

Jei taikoma

Kreditoriaus atstovo Jūsų gyvenamosios vietos valstybėje narėje

Adresas

Telefono numeris (3)

Elektroninio pašto adresas (3)

Fakso numeris (3)

Tinklalapis (3)

[Vardas ir pavardė/pavadinimas]

[Geografinis adresas, kurį turi naudoti vartotojas]

Jei taikoma

Registracija

[Verslo registras, į kurį yra įtrauktas kreditorius, ir jo registracijos numeris ar lygiavertės jo identifikavimo tame registre priemonės]

Jei taikoma

Priežiūros institucija

| b) | su kredito sutartimi susijusi informacija |
| --- | --- |

b)

su kredito sutartimi susijusi informacija

Teisė atsisakyti sutarties

Jūs turite teisę per 14 kalendorinių dienų atsisakyti kredito sutarties.

Jei taikoma

Naudojimasis teise atsisakyti sutarties

Taip/ne

[Praktiniai nurodymai, susiję su naudojimusi teise atsisakyti sutarties, nurodant, inter alia, adresą, kuriuo turėtų būti siunčiamas pranešimas apie teisę atsisakyti sutarties; nesinaudojimo šia teise pasekmes]

Jei taikoma

Įstatymas, kuriuo kreditorius remiasi santykiuose su Jumis iki kredito sutarties sudarymo

Jei taikoma

Nuostata dėl kredito sutarčiai taikytinos teisės ir (arba) dėl kompetentingo teismo

[Čia išdėstoma atitinkama nuostata]

Jei taikoma

Vartojama kalba

Informacija ir sutarties sąlygos bus pateiktos [konkrečia kalba]. Kredito sutarties galiojimo laikotarpiu, Jums sutikus, mes ketiname bendrauti [konkrečia kalba/kalbomis]

| c) | su žalos atlyginimu susijusi informacija |
| --- | --- |

c)

su žalos atlyginimu susijusi informacija

Neteisminio apskundimo ir žalos atlyginimo mechanizmo buvimas ir galimybė juo naudotis

[Ar vartotojui, kuris yra nuotolinės sutarties šalis, yra numatytas neteisminis apskundimo ir žalos atlyginimo mechanizmas ir, jei taip, galimybės juo naudotis būdai]

---

(1)  Kreditorius neprivalo teikti šios informacijos.

(2)  Netaikoma Europos informacijai apie vartojimo kreditą, susijusiai su kreditu su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas, tose valstybėse narėse, kurios, remdamosi Direktyvos .../.../EB 6 straipsnio 2 dalimi, nusprendžia, kad MN nenumatyta kreditui su galimybe pereikvoti sąskaitos lėšas.

(3)  Kreditorius neprivalo teikti šios informacijos.

---

TARYBOS MOTYVŲ PAREIŠKIMAS

I.   ĮVADAS

| 1. | 2002 m. rugsėjo 12 d. Komisija pateikė Tarybai pasiūlymą dėl Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos dėl valstybių narių įstatymų ir kitų teisės aktų, susijusių su vartojimo kreditu, suderinimo (1). |
| --- | --- |

1.

2002 m. rugsėjo 12 d. Komisija pateikė Tarybai pasiūlymą dėl Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos dėl valstybių narių įstatymų ir kitų teisės aktų, susijusių su vartojimo kreditu, suderinimo (1).

| 2. | 2003 m. liepos 17 d. Ekonomikos ir socialinių reikalų komitetas priėmė nuomonę (2). |
| --- | --- |

2.

2003 m. liepos 17 d. Ekonomikos ir socialinių reikalų komitetas priėmė nuomonę (2).

| 3. | Europos Parlamentas (pirmuoju svarstymu) pateikė nuomonę 2004 m. balandžio 20 d. (3). |
| --- | --- |

3.

Europos Parlamentas (pirmuoju svarstymu) pateikė nuomonę 2004 m. balandžio 20 d. (3).

| 4. | Atsižvelgdama į Europos Parlamento nuomonę, Komisija 2004 m. spalio 29 d. pateikė iš dalies pakeistą pasiūlymą (4). |
| --- | --- |

4.

Atsižvelgdama į Europos Parlamento nuomonę, Komisija 2004 m. spalio 29 d. pateikė iš dalies pakeistą pasiūlymą (4).

| 5. | 2004 m. lapkričio mėn. Komisija nusprendė surengti papildomas konsultacijas dėl direktyvos projekto, po kurių 2005 spalio 10 d. ji perdavė Tarybai antrą kartą iš dalies pakeistą pasiūlymą: pasiūlymas pateiktas kaip pakeistas (5) pasiūlymas dėl Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos dėl vartojimo kredito sutarčių. |
| --- | --- |

5.

2004 m. lapkričio mėn. Komisija nusprendė surengti papildomas konsultacijas dėl direktyvos projekto, po kurių 2005 spalio 10 d. ji perdavė Tarybai antrą kartą iš dalies pakeistą pasiūlymą: pasiūlymas pateiktas kaip pakeistas (5) pasiūlymas dėl Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos dėl vartojimo kredito sutarčių.

| 6. | Šiame Sutarties 95 straipsniu grindžiamame konsoliduotame pakeistame pasiūlyme Komisija tinkamai atsižvelgė į Europos Parlamento pirmuoju svarstymu pateiktoje nuomonėje išreikštą poziciją ir įtraukė 110 iš 152 joje pasiūlytų pakeitimų. |
| --- | --- |

6.

Šiame Sutarties 95 straipsniu grindžiamame konsoliduotame pakeistame pasiūlyme Komisija tinkamai atsižvelgė į Europos Parlamento pirmuoju svarstymu pateiktoje nuomonėje išreikštą poziciją ir įtraukė 110 iš 152 joje pasiūlytų pakeitimų.

| 7. | 2007 m. rugsėjo 20 d. Taryba patvirtino bendrąją poziciją pagal Sutarties 251 straipsnio 2 dalį. |
| --- | --- |

7.

2007 m. rugsėjo 20 d. Taryba patvirtino bendrąją poziciją pagal Sutarties 251 straipsnio 2 dalį.

II.   TIKSLAS

Komisija manė, kad perkėlus Direktyvą 87/102/EEB į nacionalinę teisę, valstybės narės įvairia apimtimi numatė daugiau nei numatyta direktyvos nuostatose. Šie nacionalinės teisės aktų skirtumai kai kuriais atvejais sudaro kliūčių vidaus rinkai, o įmonės neskatinamos siūlyti savo produktų kitose valstybėse. Vartojimo kredito rinka didele dalimi tebėra suskaldyta į 27 valstybių narių nacionalines rinkas, todėl Europos vartotojams ir kreditoriams trukdoma pateikti pasiūlymus iš užsienio bei sudaryti sutartis ir taip pasinaudoti vienos bendros rinkos privalumais.

Šiomis aplinkybėmis Komisija pateikė savo pasiūlymą, kuris 2005 m. spalio mėn. po Europos Parlamento pirmuoju svarstymu pateiktos nuomonės buvo žymiai pakeistas; pasiūlymu siekiama:

| — | sukurti sąlygas tikrai vidaus rinkai, |
| --- | --- |

—

sukurti sąlygas tikrai vidaus rinkai,

| — | užtikrinti aukštą vartotojų apsaugos lygį, ir |
| --- | --- |

—

užtikrinti aukštą vartotojų apsaugos lygį, ir

| — | pagerinti Bendrijos teisės aktų aiškumą, nauja redakcija išdėstant tris šiuo metu galiojančias direktyvas dėl vartojimo kredito (87/102/EEB, 90/88/EEB ir 98/7/EB). |
| --- | --- |

—

pagerinti Bendrijos teisės aktų aiškumą, nauja redakcija išdėstant tris šiuo metu galiojančias direktyvas dėl vartojimo kredito (87/102/EEB, 90/88/EEB ir 98/7/EB).

III.   BENDROSIOS POZICIJOS ANALIZĖ

1.   Bendrieji klausimai

Taryboje diskusijos vyko remiantis 2005 m. spalio mėn. Komisijos pateiktu pakeistu pasiūlymu. Iš esmės, ji pritarė Europos Parlamento pirmuoju svarstymu pateiktai nuomonei, kuri didžiąja dalimi jau atspindėta tame pasiūlyme.

Taryba taip pat laikėsi nuomonės, kad direktyva turėtų užtikrinti aukštą suderinimo lygį esminėse srityse, kurioms ji taikoma, ir turėtų suteikti „Europos pridėtinę vertę“ vidaus rinkai, vartotojų pasirinkimui ir vartotojų apsaugai. Taryba nustatė penkias pagrindines sritis, kuriose turėtų būti pasiektas šis „Europos pridėtinės vertės“ tikslas:

| — | informacija prieš sudarant sutartį (5 ir 6 straipsniai), |
| --- | --- |

—

informacija prieš sudarant sutartį (5 ir 6 straipsniai),

| — | informacija apie sutartį (10 straipsnis), |
| --- | --- |

—

informacija apie sutartį (10 straipsnis),

| — | sutarties atsisakymo teisė (14 straipsnis), |
| --- | --- |

—

sutarties atsisakymo teisė (14 straipsnis),

| — | išankstinis grąžinimas (16 straipsnis), ir |
| --- | --- |

—

išankstinis grąžinimas (16 straipsnis), ir

| — | metinės normos apskaičiavimas (19 straipsnis). |
| --- | --- |

—

metinės normos apskaičiavimas (19 straipsnis).

Taryba taip pat įtraukė kitus pakeitimus dėl:

| — | direktyvos projekto taikymo srities: 2 ir 20 straipsniuose nurodytų situacijų, kurioms direktyva netaikoma, ir išsamesnio kai kurių konkrečių klausimų, pavyzdžiui, reklamos (4 straipsnis), sąskaitos kredito (6 ir 12 straipsniai) arba viršijimo (18 straipsnis), reglamentavimo, |
| --- | --- |

—

direktyvos projekto taikymo srities: 2 ir 20 straipsniuose nurodytų situacijų, kurioms direktyva netaikoma, ir išsamesnio kai kurių konkrečių klausimų, pavyzdžiui, reklamos (4 straipsnis), sąskaitos kredito (6 ir 12 straipsniai) arba viršijimo (18 straipsnis), reglamentavimo,

| — | suderinimo lygio, ypač Komisijos pasiūlymo visišką suderinimą taikyti kartu su tarpusavio pripažinimu tam tikrose srityse (22 straipsnis), |
| --- | --- |

—

suderinimo lygio, ypač Komisijos pasiūlymo visišką suderinimą taikyti kartu su tarpusavio pripažinimu tam tikrose srityse (22 straipsnis),

| — | komitologijos naudojimo (25 straipsnis), |
| --- | --- |

—

komitologijos naudojimo (25 straipsnis),

| — | skaidrumo, susijusio su reguliavimo galimybėmis, kuriomis valstybės narės naudojasi srityse, kurios nėra visiškai suderintos (26 straipsnis), ir susijusių peržiūros sąlygų (27 straipsnio 2 dalis). |
| --- | --- |

—

skaidrumo, susijusio su reguliavimo galimybėmis, kuriomis valstybės narės naudojasi srityse, kurios nėra visiškai suderintos (26 straipsnis), ir susijusių peržiūros sąlygų (27 straipsnio 2 dalis).

Komisija pritarė Tarybos sutartai bendrajai pozicijai.

2.   Pagrindiniai Tarybos padaryti pakeisto Komisijos pasiūlymo pakeitimai

Taryba savo bendrojoje pozicijoje padarė keletą pakeitimų, susijusių su šiais klausimais:

A.   Taikymo sritis (2 straipsnis)

Taryba supaprastino direktyvos projekto taikymo sritį (kuri jau anksčiau buvo apribota, nes į taikymo sritį buvo neįtrauktos įkeitimu užtikrinto kredito sutartys, laidavimo sutartys ir laiduotojai bei buvo nustatyta supaprastinta sąskaitos kredito tvarka).

Atsižvelgdama į tai, Taryba susitarė dėl šių direktyvos projekto taikymo srities pakeitimų:

| — | kreditų, susijusių su nekilnojamuoju turtu (2 dalies a ir b punktai) ir laidavimo sutarčių visiško neįtraukimo, kadangi šie klausimai susiję su įkeitimu užtikrinto kredito klausimu, |
| --- | --- |

—

kreditų, susijusių su nekilnojamuoju turtu (2 dalies a ir b punktai) ir laidavimo sutarčių visiško neįtraukimo, kadangi šie klausimai susiję su įkeitimu užtikrinto kredito klausimu,

| — | mažos sumos kreditų (mažiau nei 200 EUR) neįtraukimo ir taikymo srities praplėtimo didesnės sumos kreditų atžvilgiu, padidinus viršutinę ribą nuo 50 000 iki 100 000 EUR (2 dalies c punktas), |
| --- | --- |

—

mažos sumos kreditų (mažiau nei 200 EUR) neįtraukimo ir taikymo srities praplėtimo didesnės sumos kreditų atžvilgiu, padidinus viršutinę ribą nuo 50 000 iki 100 000 EUR (2 dalies c punktas),

| — | trumpalaikių sąskaitos kreditų, kurie turi būti grąžinti per vieną mėnesį, neįtraukimo (2 dalies e punktas), |
| --- | --- |

—

trumpalaikių sąskaitos kreditų, kurie turi būti grąžinti per vieną mėnesį, neįtraukimo (2 dalies e punktas),

| — | kreditų, kuriems netaikomos palūkanos ir mokesčiai, bei trumpalaikių kreditų, kuriems taikomi labai maži mokesčiai, neįtraukimo (2 dalies f punktas). |
| --- | --- |

—

kreditų, kuriems netaikomos palūkanos ir mokesčiai, bei trumpalaikių kreditų, kuriems taikomi labai maži mokesčiai, neįtraukimo (2 dalies f punktas).

Taryba taip pat susitarė dėl konkrečios „supaprastintos“ tvarkos konkrečioms kredito rūšims, t. y. sąskaitos kreditui (3 dalis), viršijimui (4 dalis), kreditams, kuriuos siūlo tam tikros organizacijos, narystė kuriose yra apribota ir kurios įsteigtos siekiant jos narių tarpusavio naudos, (5 dalis) ir kreditams, suteikiamiems atidedant mokėjimą (6 dalis).

Sutikdama su pirmiau nurodytais pakeitimais, Taryba į savo bendrąją poziciją:

| i) | Visiškai ar iš dalies įtraukė 24 pakeitimus (2, 4, 5, 8, 10, 34, 38, 39, 47, 48 ir 178, 49, 50, 51, 53, 54, 55, 56, 59, 61, 121, 145, 184, 185), įskaitant 184 ir 185 pakeitimus, kuriems nepritarė Komisija; pastarieji pakeitimai įtraukti taip: | 184 pakeitimas: Taryba pritarė išbraukimui naujame 2 straipsnio 2 dalies e punkte; |
| --- | --- | --- |

i)

Visiškai ar iš dalies įtraukė 24 pakeitimus (2, 4, 5, 8, 10, 34, 38, 39, 47, 48 ir 178, 49, 50, 51, 53, 54, 55, 56, 59, 61, 121, 145, 184, 185), įskaitant 184 ir 185 pakeitimus, kuriems nepritarė Komisija; pastarieji pakeitimai įtraukti taip:

184 pakeitimas: Taryba pritarė išbraukimui naujame 2 straipsnio 2 dalies e punkte;

| | 185 pakeitimas: Taryba įtraukė 100 000 EUR ribą 2 straipsnio 2 dalies c punkte, tačiau neatsižvelgė į likusią pakeitimo dalį. |
| --- | --- |

185 pakeitimas: Taryba įtraukė 100 000 EUR ribą 2 straipsnio 2 dalies c punkte, tačiau neatsižvelgė į likusią pakeitimo dalį.

| ii) | Neįtraukė 4 pakeitimų (11, 57, 60, 123). |
| --- | --- |

ii)

Neįtraukė 4 pakeitimų (11, 57, 60, 123).

B.   Informacija prieš sudarant sutartį (5 ir 6 straipsniai)

Taryba manė, kad prieš pasirašant sutartį vartotojams turėtų būti pateikta pakankamai informacijos, kad jie galėtų priimti informacija pagrįstus ir atsakingus sprendimus. Atsižvelgiant į tai, Taryba padarė šiuos pakeitimus:

| — | 5 straipsnyje išbrauktas atsakingo skolinimo principas, kadangi manyta, jog jis sukuria tam tikrą teisinį netikrumą. Vietoj to, naujame 8 straipsnyje nustatyta kreditorių pareiga įvertinti vartotojo kreditingumą, |
| --- | --- |

—

5 straipsnyje išbrauktas atsakingo skolinimo principas, kadangi manyta, jog jis sukuria tam tikrą teisinį netikrumą. Vietoj to, naujame 8 straipsnyje nustatyta kreditorių pareiga įvertinti vartotojo kreditingumą,

| — | išplėstas pagal 5 straipsnio 2 dalį ir 6 straipsnio 1 dalį vartotojui pateiktinos informacijos prieš sudarant sutartį sąrašas, |
| --- | --- |

—

išplėstas pagal 5 straipsnio 2 dalį ir 6 straipsnio 1 dalį vartotojui pateiktinos informacijos prieš sudarant sutartį sąrašas,

| — | sukurta „Europos tipinės informacijos apie vartojimo sutartį“ forma (naujame II priede) ir „Europos informacijos vartotojams apie sąskaitos kreditą“ forma (naujas III priedas), skirtos pateikti informaciją prieš sudarant sutartį. Šios tipinės formos, kuriose numatyta 5 ir 6 straipsniuose nurodyta informacija, padės vartotojams palyginti įvairius pasiūlymus, įskaitant pateikiamus iš kitos valstybės, |
| --- | --- |

—

sukurta „Europos tipinės informacijos apie vartojimo sutartį“ forma (naujame II priede) ir „Europos informacijos vartotojams apie sąskaitos kreditą“ forma (naujas III priedas), skirtos pateikti informaciją prieš sudarant sutartį. Šios tipinės formos, kuriose numatyta 5 ir 6 straipsniuose nurodyta informacija, padės vartotojams palyginti įvairius pasiūlymus, įskaitant pateikiamus iš kitos valstybės,

| — | patikslinta kokia informacija prieš sudarant sutartį teiktina balso telefonijos ryšių atveju, kaip nurodyta Direktyvos 2002/65/EB (nuotolinė prekyba finansinėmis paslaugomis) 3 straipsnio 3 dalyje ir kai vartotojas prašo, kad sąskaitos kreditas būtų suteiktas nedelsiant (6 straipsnio 4 dalis), |
| --- | --- |

—

patikslinta kokia informacija prieš sudarant sutartį teiktina balso telefonijos ryšių atveju, kaip nurodyta Direktyvos 2002/65/EB (nuotolinė prekyba finansinėmis paslaugomis) 3 straipsnio 3 dalyje ir kai vartotojas prašo, kad sąskaitos kreditas būtų suteiktas nedelsiant (6 straipsnio 4 dalis),

| — | valstybėms narėms suteikiamas lankstumas metinės normos nurodymo klausimu sąskaitos kredito atveju (6 straipsnio 2 dalis), |
| --- | --- |

—

valstybėms narėms suteikiamas lankstumas metinės normos nurodymo klausimu sąskaitos kredito atveju (6 straipsnio 2 dalis),

| — | nustatyta pareiga (5 straipsnio 4 dalis ir 6 straipsnio 6 dalis) vartotojui paprašius pateikti jam kredito sutarties kopiją (kartu pirmiau nurodytoje Europos tipinėje formoje pateikiama informacija apie šią teisę). |
| --- | --- |

—

nustatyta pareiga (5 straipsnio 4 dalis ir 6 straipsnio 6 dalis) vartotojui paprašius pateikti jam kredito sutarties kopiją (kartu pirmiau nurodytoje Europos tipinėje formoje pateikiama informacija apie šią teisę).

Sutikdama su pirmiau nurodytais pakeitimais, Taryba į savo bendrąją poziciją:

| i) | Visiškai ar iš dalies įtraukė 6 pakeitimus (16, 17, 18, 65 ir 188, 179). |
| --- | --- |

i)

Visiškai ar iš dalies įtraukė 6 pakeitimus (16, 17, 18, 65 ir 188, 179).

| ii) | Neįtraukė 2 pakeitimų (19, 28). |
| --- | --- |

ii)

Neįtraukė 2 pakeitimų (19, 28).

C.   Informacija apie sutartį (10 straipsnis)

Atsižvelgdama į informacijos prieš sudarant sutartį sąrašo pakeitimus, Taryba taip pat išplėtė informacijos, pateiktinos vartotojui kredito sutarties sudarymo metu, sąrašą (iš esmės atsižvelgiant į 5 straipsnio 2 dalies ir 6 straipsnio 1 dalies papildymus). Pagal 10 straipsnio 2 dalį, vartotojui turi būti pateikiama ši papildoma informacija:

| — | kredito rūšis: a punktas, |
| --- | --- |

—

kredito rūšis: a punktas,

| — | jei kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą — produkto ir paslaugos aprašymas ir jo kaina grynaisiais pinigais: e punktas, |
| --- | --- |

—

jei kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą — produkto ir paslaugos aprašymas ir jo kaina grynaisiais pinigais: e punktas,

| — | amortizavimo lentelė, taip pat ir tais atvejais, kai taikoma kintama palūkanų norma: i punktas, |
| --- | --- |

—

amortizavimo lentelė, taip pat ir tais atvejais, kai taikoma kintama palūkanų norma: i punktas,

| — | išsamesnė informacija apie su kredito sutartimi susijusius mokesčius ir jų keitimo sąlygas: k punktas, |
| --- | --- |

—

išsamesnė informacija apie su kredito sutartimi susijusius mokesčius ir jų keitimo sąlygas: k punktas,

| — | įspėjimas dėl pasekmių mokėjimų nevykdymo atveju: m punktas, |
| --- | --- |

—

įspėjimas dėl pasekmių mokėjimų nevykdymo atveju: m punktas,

| — | išsamesnė informacija apie sutarties atsisakymo teisę: q punktas, |
| --- | --- |

—

išsamesnė informacija apie sutarties atsisakymo teisę: q punktas,

| — | informacija apie tai, ar esama alternatyvių žalos atlyginimo mechanizmų: s punktas, |
| --- | --- |

—

informacija apie tai, ar esama alternatyvių žalos atlyginimo mechanizmų: s punktas,

| — | nuoroda į kitas sutarties nuostatas ir sąlygas: t punktas, ir |
| --- | --- |

—

nuoroda į kitas sutarties nuostatas ir sąlygas: t punktas, ir

| — | kompetentingos priežiūros institucijos pavadinimas ir adresas: u punktas. |
| --- | --- |

—

kompetentingos priežiūros institucijos pavadinimas ir adresas: u punktas.

Sutikdama su pirmiau nurodytais pakeitimais, Taryba į savo bendrąją poziciją:

| i) | Visa apimtimi arba iš dalies įtraukė 10 pakeitimų (77, 78, 81, 82, 83, 85, 86, 87, 88, 89). |
| --- | --- |

i)

Visa apimtimi arba iš dalies įtraukė 10 pakeitimų (77, 78, 81, 82, 83, 85, 86, 87, 88, 89).

| ii) | Neįtraukė 3 pakeitimų (76, 79, 84), įskaitant 84 pakeitimą, kuriam pritarė Komisija. |
| --- | --- |

ii)

Neįtraukė 3 pakeitimų (76, 79, 84), įskaitant 84 pakeitimą, kuriam pritarė Komisija.

D.   Sutarties atsisakymo teisė (14 straipsnis)

Taryba susitarė numatyti vienodą sutarties atsisakymo teisę, galiojančią 14 kalendorinių dienų. Taryba išaiškino vartotojų pareigas, kai jie naudojasi sutarties atsisakymo teise ir sąsają su nuostatomis dėl sutarties atsisakymo teisės Direktyvose 85/577/EEB (išnešiojamoji prekyba) ir 2002/65/EB (nuotolinė prekyba finansinėmis paslaugomis). Šie išaiškinimai:

| — | projektas papildytas vartotojo pareiga per 30 dienų nuo pranešimo apie atsisakymą dienos grąžinti jau išmokėto kredito sumą, įskaitant palūkanas (2 dalies b punktas), |
| --- | --- |

—

projektas papildytas vartotojo pareiga per 30 dienų nuo pranešimo apie atsisakymą dienos grąžinti jau išmokėto kredito sumą, įskaitant palūkanas (2 dalies b punktas),

| — | projektas papildytas nuostata dėl su kredito sutartimi susijusios papildomos paslaugos nutraukimo kredito sutarties atsisakymo atveju (3 dalis), |
| --- | --- |

—

projektas papildytas nuostata dėl su kredito sutartimi susijusios papildomos paslaugos nutraukimo kredito sutarties atsisakymo atveju (3 dalis),

| — | nuotolinės ar išnešiojamosios prekybos vartotojų kreditais atvejais sutarties atsisakymo teisė bus reglamentuojama pagal vartotojų kreditų direktyvos nuostatas, o ne pagal Direktyvas 85/577/EEB ir 2002/65/EB, |
| --- | --- |

—

nuotolinės ar išnešiojamosios prekybos vartotojų kreditais atvejais sutarties atsisakymo teisė bus reglamentuojama pagal vartotojų kreditų direktyvos nuostatas, o ne pagal Direktyvas 85/577/EEB ir 2002/65/EB,

| — | valstybės narės gali numatyti, kad sutarties atsisakymo teisė netaikoma, jei kredito sutartis buvo sudaryta naudojantis notaro paslaugomis. |
| --- | --- |

—

valstybės narės gali numatyti, kad sutarties atsisakymo teisė netaikoma, jei kredito sutartis buvo sudaryta naudojantis notaro paslaugomis.

Sutikdama su pirmiau nurodytais pakeitimais, Taryba į savo bendrąją poziciją:

| i) | Visiškai arba iš dalies įtraukė 3 pakeitimus (20, 192, 193), įskaitant 193 pakeitimą, su kuriuo nesutiko Komisija ir kurį Taryba įtraukė į naują 14 straipsnio 4 dalies formuluotę, iš dalies jį pakeitusi. |
| --- | --- |

i)

Visiškai arba iš dalies įtraukė 3 pakeitimus (20, 192, 193), įskaitant 193 pakeitimą, su kuriuo nesutiko Komisija ir kurį Taryba įtraukė į naują 14 straipsnio 4 dalies formuluotę, iš dalies jį pakeitusi.

| ii) | Neįtraukė vieno pakeitimo (107). |
| --- | --- |

ii)

Neįtraukė vieno pakeitimo (107).

E.   Išankstinis grąžinimas (16 straipsnis)

Nors Taryba pripažįsta vartotojo teisę grąžinti kreditą anksčiau, ji sutiko suteikti kreditoriams ribotą teisę į kompensaciją už galimas išlaidas, tiesiogiai susijusias su išankstiniu grąžinimu (2 dalis).

Kompensacija bus taikoma tik jeigu:

| — | ji susijusi su kredito sutartimis su fiksuota kredito palūkanų norma, ir |
| --- | --- |

—

ji susijusi su kredito sutartimis su fiksuota kredito palūkanų norma, ir

| — | taikoma orientacinė palūkanų norma nuo kredito sutarties sudarymo momento iki išankstinio grąžinimo sumažėja. |
| --- | --- |

—

taikoma orientacinė palūkanų norma nuo kredito sutarties sudarymo momento iki išankstinio grąžinimo sumažėja.

Be to, kompensacija negali viršyti 1 % iš anksto grąžinamos kredito sumos (arba 0,5 %, jei išankstinis grąžinimas atliekamas paskutiniaisiais kredito sutarties metais) ir turi neviršyti palūkanų, kurias vartotojas būtų sumokėjęs, jei išankstinio grąžinimo nebūtų, sumos.

Be to, valstybėms narėms paliekama galimybė nacionalinės teisės aktuose nustatyti ribą, kurios neviršijant neturi būti mokama jokia kompensacija. Ši riba gali būti nuo 0 iki 10 000 EUR iš anksto grąžinamos sumos per 12 mėnesių (4 dalis).

Išankstinio grąžinimo klausimu Taryba į savo bendrąją poziciją:

| i) | Įtraukė vieną pakeitimą (201). |
| --- | --- |

i)

Įtraukė vieną pakeitimą (201).

| ii) | Neįtraukė vieno pakeitimo (25), su kuriuo sutiko Komisija, nes Taryba norėjo padidinti suderinimo lygį nustatant kompensaciją, kuri turi būti mokama kreditoriui išankstinio kredito grąžinimo atveju. |
| --- | --- |

ii)

Neįtraukė vieno pakeitimo (25), su kuriuo sutiko Komisija, nes Taryba norėjo padidinti suderinimo lygį nustatant kompensaciją, kuri turi būti mokama kreditoriui išankstinio kredito grąžinimo atveju.

F.   Metinės normos apskaičiavimas (19 straipsnis)

Taryba numatė vienodas metinės normos apskaičiavimo priemones ir įtraukė standartinių prielaidų rinkinį, kurį kredito teikėjai turi naudoti įvairiomis aplinkybėmis apskaičiuodami metinę normą (prielaidos pateikiamos I priedo II punkte). Tam, kad būtų galima atsižvelgti į produktų naujoves ir ateities poreikį apskaičiuoti galimų naujų rūšių kreditų metinę normą, Taryba įrašė nuostatą dėl komitologijos taikant reguliavimo procedūrą su tikrinimu, pagal kurią prireikus būtų nustatomos papildomos prielaidos (nauja 5 dalis). Todėl Taryba 25 straipsniu įkūrė atitinkamą komitetą.

Bendros kredito kainos metinės normos klausimu Taryba į bendrąją poziciją:

| i) | Visa apimtimi arba iš dalies įtraukė 10 pakeitimų (23, 24, 40, 42, 43, 151, 152, 195, 198, 199). |
| --- | --- |

i)

Visa apimtimi arba iš dalies įtraukė 10 pakeitimų (23, 24, 40, 42, 43, 151, 152, 195, 198, 199).

| ii) | Į bendrąją poziciją neįtraukė 7 pakeitimų (148, 149, 150, 183, 194, 196, 197). |
| --- | --- |

ii)

Į bendrąją poziciją neįtraukė 7 pakeitimų (148, 149, 150, 183, 194, 196, 197).

G.   Nuostata dėl tarpusavio pripažinimo (22 straipsnis)

Taryba manė, kad Komisijos pasiūlytos nuostatos dėl tarpusavio pripažinimo, t. y. nuostatos, kuri papildytų būtiniausią suderinimą tam tikrais konkrečiais klausimais, įgyvendinimas neatitiktų siūlomos direktyvos tikslų. Vartotojams būtų labai sudėtinga ją suprasti ir dėl jos gali atsirasti teisinis netikrumas, kurio priežastis — skirtingų valstybių narių teisės taikymas. Todėl Taryba išbraukė šią nuostatą (buvusioje 21 straipsnio 2 dalyje).

Todėl Taryba į savo bendrąją poziciją:

| i) | Įtraukė vieną pakeitimą (6). |
| --- | --- |

i)

Įtraukė vieną pakeitimą (6).

| ii) | Neįtraukė 3 pakeitimų (30, 140, 204). |
| --- | --- |

ii)

Neįtraukė 3 pakeitimų (30, 140, 204).

Kaip papildomą priemonę, Taryba įrašė naują 26 straipsnį, kad būtų užtikrintas skaidrumas, susijęs su valstybėms narėms suteikiamomis reguliavimo galimybėmis tais klausimais, kuriais nepasiektas visiškas suderinimas ir valstybėms narėms suteikiamas lankstumas (2 straipsnio 5 dalis, 2 straipsnio 6 dalis, 4 straipsnio 1 dalis, 4 straipsnio 2 dalies c punktas, 6 straipsnio 2 dalis, 10 straipsnio 1 dalis, 10 straipsnio 2 dalies g punktas ir 16 straipsnio 4 dalis).

H.   Komisijos atliekama peržiūra (27 straipsnio 2 dalis)

Taryba susitarė, kad periodinė kas penkeri metai Komisijos atliekama peržiūra taip pat turėtų apimti:

| — | procentinių normų, naudojamų didžiausiam kompensacijos dydžiui išankstinio grąžinimo atveju apriboti, peržiūrą, ir |
| --- | --- |

—

procentinių normų, naudojamų didžiausiam kompensacijos dydžiui išankstinio grąžinimo atveju apriboti, peržiūrą, ir

| — | poveikio vidaus rinkai ir vartotojams stebėseną ir reguliavimo pasirinkimo, apie kurį valstybės narės praneša pagal 26 straipsnį, paskelbimą. |
| --- | --- |

—

poveikio vidaus rinkai ir vartotojams stebėseną ir reguliavimo pasirinkimo, apie kurį valstybės narės praneša pagal 26 straipsnį, paskelbimą.

I.   Kiti klausimai

Be siūlomos direktyvos 2 straipsnio pakeitimų, kurie jau buvo paminėti A dalyje, Taryba patvirtino 2005 m. spalio mėn. Komisijos iš dalies pakeistą pasiūlymą apribodama kitų nuostatų taikymo sritį, visų pirma supaprastindama formuluotę dėl prieigos prie duomenų bazių (9 straipsnis) bei teisių perleidimo (17 straipsnis) ir išbraukdama keletą straipsnių (visų pirma dėl solidariosios atsakomybės, o dėl to reikėjo įtraukti naują 15 straipsnį dėl susietų kredito sutarčių).

Be to, Taryba manė, kad kai kuriems kitiems klausimams skirtos nuostatos turėtų būti mažiau norminančios ir visų pirma išbraukė kai kurias 20 straipsnio nuostatas dėl pareigos prižiūrėti ar reguliuoti kredito tarpininkus.

Todėl Taryba į savo bendrąją poziciją:

| i) | Visa apimtimi arba iš dalies įtraukė toliau nurodytus 45 pakeitimus (1, 3, 7, 9, 12, 13, 14, 15, 21, 27, 29, 37, 46, 64, 67, 68, 69, 70, 71, 72, 74, 75, 102, 104, 105, 106, 108, 109, 124, 125, 132, 133, 134, 135, 136 ir 162, 138, 139, 143, 144, 146, 147, 176, 180, 182): | 1 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 3 konstatuojamosios dalies formuluotėje; |
| --- | --- | --- |

i)

Visa apimtimi arba iš dalies įtraukė toliau nurodytus 45 pakeitimus (1, 3, 7, 9, 12, 13, 14, 15, 21, 27, 29, 37, 46, 64, 67, 68, 69, 70, 71, 72, 74, 75, 102, 104, 105, 106, 108, 109, 124, 125, 132, 133, 134, 135, 136 ir 162, 138, 139, 143, 144, 146, 147, 176, 180, 182):

1 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 3 konstatuojamosios dalies formuluotėje;

| | 3 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 4 konstatuojamosios dalies formuluotėje; |
| --- | --- |

3 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 4 konstatuojamosios dalies formuluotėje;

| | 7 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 7 konstatuojamosios dalies formuluotėje; |
| --- | --- |

7 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 7 konstatuojamosios dalies formuluotėje;

| | 9 pakeitimas: atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 6 konstatuojamosios dalies formuluotėje; |
| --- | --- |

9 pakeitimas: atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 6 konstatuojamosios dalies formuluotėje;

| | 12 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (konstatuojamosios dalies išbraukimas); |
| --- | --- |

12 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (konstatuojamosios dalies išbraukimas);

| | 13 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (konstatuojamosios dalies išbraukimas); |
| --- | --- |

13 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (konstatuojamosios dalies išbraukimas);

| | 14 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 27 konstatuojamosios dalies formuluotėje; |
| --- | --- |

14 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 27 konstatuojamosios dalies formuluotėje;

| | 15 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (konstatuojamosios dalies išbraukimas); |
| --- | --- |

15 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (konstatuojamosios dalies išbraukimas);

| | 27 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 39 konstatuojamosios dalies formuluotėje; |
| --- | --- |

27 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 39 konstatuojamosios dalies formuluotėje;

| | 29 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų (dalies teksto išbraukimas), naujoje 42 konstatuojamosios dalies formuluotėje; |
| --- | --- |

29 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų (dalies teksto išbraukimas), naujoje 42 konstatuojamosios dalies formuluotėje;

| | 37 pakeitimas: atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 3 straipsnio f punkto formuluotėje; |
| --- | --- |

37 pakeitimas: atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 3 straipsnio f punkto formuluotėje;

| | 46 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (3 straipsnio punkto išbraukimas); |
| --- | --- |

46 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (3 straipsnio punkto išbraukimas);

| | 64 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas); |
| --- | --- |

64 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas);

| | 67 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (nauja III skyriaus antraštė); |
| --- | --- |

67 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (nauja III skyriaus antraštė);

| | 68 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas); |
| --- | --- |

68 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas);

| | 69 pakeitimas: atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 9 straipsnio antraštėje; |
| --- | --- |

69 pakeitimas: atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 9 straipsnio antraštėje;

| | 70 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (pastraipos išbraukimas); |
| --- | --- |

70 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (pastraipos išbraukimas);

| | 71 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (pastraipos išbraukimas); |
| --- | --- |

71 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (pastraipos išbraukimas);

| | 72 pakeitimas: atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, 9 straipsnio 1 dalyje; |
| --- | --- |

72 pakeitimas: atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, 9 straipsnio 1 dalyje;

| | 74 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (pastraipos išbraukimas); |
| --- | --- |

74 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (pastraipos išbraukimas);

| | 75 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (pastraipos išbraukimas); |
| --- | --- |

75 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (pastraipos išbraukimas);

| | 102 pakeitimas: visapusiškai atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 17 straipsnio formuluotėje; |
| --- | --- |

102 pakeitimas: visapusiškai atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 17 straipsnio formuluotėje;

| | 104 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (nauja 15 straipsnio antraštė); |
| --- | --- |

104 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (nauja 15 straipsnio antraštė);

| | 105 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 15 straipsnio 1 dalies formuluotėje; |
| --- | --- |

105 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 15 straipsnio 1 dalies formuluotėje;

| | 106 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta naujoje 15 straipsnio 1 dalies formuluotėje; |
| --- | --- |

106 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta naujoje 15 straipsnio 1 dalies formuluotėje;

| | 108 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta naujoje 15 straipsnio 2 dalies formuluotėje; |
| --- | --- |

108 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta naujoje 15 straipsnio 2 dalies formuluotėje;

| | 109 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas); |
| --- | --- |

109 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas);

| | 124 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas); |
| --- | --- |

124 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas);

| | 125 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas); |
| --- | --- |

125 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas);

| | 132 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (antraštės išbraukimas); |
| --- | --- |

132 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (antraštės išbraukimas);

| | 133 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas); |
| --- | --- |

133 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas);

| | 134 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas); |
| --- | --- |

134 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas);

| | 135 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas); |
| --- | --- |

135 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas);

| | 136 ir 162 pakeitimai: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 20 straipsnio formuluotėje; |
| --- | --- |

136 ir 162 pakeitimai: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 20 straipsnio formuluotėje;

| | 138 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas); |
| --- | --- |

138 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas);

| | 139 pakeitimas: atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 21 straipsnio formuluotėje; |
| --- | --- |

139 pakeitimas: atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 21 straipsnio formuluotėje;

| | 143 pakeitimas: visapusiškai atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 24 straipsnio formuluotėje; |
| --- | --- |

143 pakeitimas: visapusiškai atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 24 straipsnio formuluotėje;

| | 144 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas); |
| --- | --- |

144 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (straipsnio išbraukimas);

| | 146 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas); |
| --- | --- |

146 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas);

| | 147 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas); |
| --- | --- |

147 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas);

| | 176 pakeitimas: atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 3 straipsnio n punkto formuluotėje; |
| --- | --- |

176 pakeitimas: atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 3 straipsnio n punkto formuluotėje;

| | 180 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 9 straipsnio 2 dalies formuluotėje; |
| --- | --- |

180 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 9 straipsnio 2 dalies formuluotėje;

Tai apima ir šiuos du pakeitimus, su kuriais nesutiko Komisija:

| | 21 pakeitimas: patvirtintas šiame pakeitime nurodyto teksto išbraukimas; |
| --- | --- |

21 pakeitimas: patvirtintas šiame pakeitime nurodyto teksto išbraukimas;

| | 182 pakeitimas: patvirtintas šiame pakeitime nurodyto teksto išbraukimas. |
| --- | --- |

182 pakeitimas: patvirtintas šiame pakeitime nurodyto teksto išbraukimas.

| ii) | Neįtraukė 13 pakeitimų (26, 31, 33, 44, 45, 95, 126, 137, 141, 142, 161, 165, 181). |
| --- | --- |

ii)

Neįtraukė 13 pakeitimų (26, 31, 33, 44, 45, 95, 126, 137, 141, 142, 161, 165, 181).

Taryba taip pat patvirtino 2005 m. spalio mėn. iš dalies pakeistame Komisijos pasiūlyme jos pateiktą nuomonę dėl to, kad keletas konkrečių klausimų turėtų būti reglamentuojami tikslesnėmis nuostatomis. Todėl Taryba susitarė:

| — | įtraukti į direktyvą susietuosius sandorius (naujas 15 straipsnis), |
| --- | --- |

—

įtraukti į direktyvą susietuosius sandorius (naujas 15 straipsnis),

| — | dėl labiau norminančios reklamai taikomos tvarkos, susijusios su standartine informacija (4 straipsnio 2 dalis), suteikiant valstybėms narėms lankstumą tam tikrų kreditų sutarčių ir metinės normos nurodymo klausimu (žr. 4 straipsnio 2 dalies c punktą ir buvusių 4 straipsnio 3 ir 4 dalių išbraukimą), |
| --- | --- |

—

dėl labiau norminančios reklamai taikomos tvarkos, susijusios su standartine informacija (4 straipsnio 2 dalis), suteikiant valstybėms narėms lankstumą tam tikrų kreditų sutarčių ir metinės normos nurodymo klausimu (žr. 4 straipsnio 2 dalies c punktą ir buvusių 4 straipsnio 3 ir 4 dalių išbraukimą),

| — | dėl konkrečių nuostatų, susijusių su sąskaitos kreditu tuo atveju, kai padidinama kredito palūkanų norma (12 straipsnis), |
| --- | --- |

—

dėl konkrečių nuostatų, susijusių su sąskaitos kreditu tuo atveju, kai padidinama kredito palūkanų norma (12 straipsnis),

| — | taikyti viršijimui tvarką, panašią į tą, kuri taikoma kredito sutartims ir sąskaitos kreditui (visų pirma dėl informavimo prieš sudarant sutartį), kad būtų užtikrintas teisinis tikrumas; Taryba taip pat išbraukė nuostatas dėl padėties ištaisymo sudarant naują kredito sutartį tais atvejais, kai dideli viršijimai trunka ilgiau nei tris mėnesius, ir įtraukė nuostatas, kurios sudaro sąlygas didesniam lankstumui (18 straipsnio 3 dalis), palikdama šią padėtį reglamentuoti nacionalinės teisės aktuose, |
| --- | --- |

—

taikyti viršijimui tvarką, panašią į tą, kuri taikoma kredito sutartims ir sąskaitos kreditui (visų pirma dėl informavimo prieš sudarant sutartį), kad būtų užtikrintas teisinis tikrumas; Taryba taip pat išbraukė nuostatas dėl padėties ištaisymo sudarant naują kredito sutartį tais atvejais, kai dideli viršijimai trunka ilgiau nei tris mėnesius, ir įtraukė nuostatas, kurios sudaro sąlygas didesniam lankstumui (18 straipsnio 3 dalis), palikdama šią padėtį reglamentuoti nacionalinės teisės aktuose,

| — | dėl tikslesnės formuluotės, susijusios su informacija apie kredito palūkanų normą (11 straipsnis) ir neterminuotomis kredito sutartimis (12 straipsnis), kad vartotojai būtų geriau apsaugoti. |
| --- | --- |

—

dėl tikslesnės formuluotės, susijusios su informacija apie kredito palūkanų normą (11 straipsnis) ir neterminuotomis kredito sutartimis (12 straipsnis), kad vartotojai būtų geriau apsaugoti.

Dėl to, kas pirmiau išdėstyta, Taryba į savo bendrąją poziciją:

| i) | Visa apimtimi arba iš dalies įtraukė toliau nurodytus 9 pakeitimus (62, 94, 111, 113, 115, 116, 117, 129, 130): | 62 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 4 straipsnio formuluotėje; |
| --- | --- | --- |

i)

Visa apimtimi arba iš dalies įtraukė toliau nurodytus 9 pakeitimus (62, 94, 111, 113, 115, 116, 117, 129, 130):

62 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 4 straipsnio formuluotėje;

| | 94 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (pastraipos išbraukimas); |
| --- | --- |

94 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (pastraipos išbraukimas);

| | 111 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (12 straipsnio punkto išbraukimas); |
| --- | --- |

111 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (12 straipsnio punkto išbraukimas);

| | 113 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (12 straipsnio punkto išbraukimas); |
| --- | --- |

113 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (12 straipsnio punkto išbraukimas);

| | 115 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (12 straipsnio punkto išbraukimas); |
| --- | --- |

115 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (12 straipsnio punkto išbraukimas);

| | 116 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (12 straipsnio punkto išbraukimas); |
| --- | --- |

116 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (12 straipsnio punkto išbraukimas);

| | 117 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 12 straipsnio 2 dalies formuluotėje; |
| --- | --- |

117 pakeitimas: iš dalies atsižvelgta, padarius redakcinių pakeitimų, naujoje 12 straipsnio 2 dalies formuluotėje;

| | 129 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas); |
| --- | --- |

129 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas);

| | 130 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas). |
| --- | --- |

130 pakeitimas: pritarta visam pakeitimui (dalies išbraukimas).

| ii) | Neįtraukė 9 pakeitimų (92, 93, 110, 112, 114, 120, 131, 175, 187).
  Dėl trijų pakeitimų, kuriems pritarė Komisija, bet kurie nebuvo įtraukti į bendrąją poziciją: | 120 pakeitimas: su šiuo pakeitimu Taryba nesutiko atsižvelgdama į neterminuotų kredito sutarčių pobūdį ir pakankamą vartotojų apsaugos lygį 13 straipsnyje; |
| --- | --- | --- |

ii)

Neįtraukė 9 pakeitimų (92, 93, 110, 112, 114, 120, 131, 175, 187).

Dėl trijų pakeitimų, kuriems pritarė Komisija, bet kurie nebuvo įtraukti į bendrąją poziciją:

120 pakeitimas: su šiuo pakeitimu Taryba nesutiko atsižvelgdama į neterminuotų kredito sutarčių pobūdį ir pakankamą vartotojų apsaugos lygį 13 straipsnyje;

| | 131 pakeitimas: Taryba patvirtino šiame pakeitime nurodyto teksto išbraukimą; |
| --- | --- |

131 pakeitimas: Taryba patvirtino šiame pakeitime nurodyto teksto išbraukimą;

| | 187 pakeitimas: Taryba išbraukė buvusią 4 straipsnio 4 dalį, bet įtvirtino informaciją apie kredito palūkanų normą 4 straipsnio 2 dalies a punkte. |
| --- | --- |

187 pakeitimas: Taryba išbraukė buvusią 4 straipsnio 4 dalį, bet įtvirtino informaciją apie kredito palūkanų normą 4 straipsnio 2 dalies a punkte.

3.   Europos Parlamento pakeitimai

Balsuodamas plenariniame posėdyje 2004 m. balandžio 20 d. Europos Parlamentas priėmė Komisijos pradinio pasiūlymo 152 pakeitimus. Komisija į savo iš dalies pakeistą pasiūlymą įtraukė 110 pakeitimų.

Taryba į bendrąją poziciją įtraukė 104 pakeitimus, su kuriais Komisija sutiko, ir 5 pakeitimus, su kuriais Komisija nesutiko.

Taryba į bendrąją poziciją neįtraukė 6 pakeitimų, su kuriais Komisija sutiko, ir 37 pakeitimų, su kuriais Komisija nesutiko.

IV.   IŠVADA

Taryba mano, kad jos bendrojoje pozicijoje, į kurią įtraukti III dalyje išsamiai nurodyti 109 pakeitimai, tinkamai atsižvelgiama į Europos Parlamento pirmuoju svarstymu pateiktą nuomonę.

Atsižvelgiant ir į kitas naujoves, dėl kurių susitarė Taryba, bendrojoje pozicijoje išlaikyta susirūpinimą keliančių klausimų ir interesų pusiausvyra užtikrinant aukštą vartotojų apsaugos lygį bei gerą vidaus rinkos veikimą, ir ji atitinka Europos Parlamento pirmuoju svarstymu pateiktą nuomonę bei iš dalies pakeistą Komisijos pasiūlymą.

---

(1)  OL C 331E, 2002 12 31, p. 200.

(2)  OL C 234, 2003 9 30, p. 1.

(3)  OL C 104E, 2004 4 30, p. 35, 233-260 ir 8493/04.

(4)  14246/04.

(5)  13193/05.

---