FI L ED

U.S. COURT OF APPEAL S

EL EVENTH CI RCUI T

SEPT 14, 2010

J OHN L EY

CL ERK [ D O N O T P U B L I S H ]

I N T H E U N I T E D S T A T E S C O U R T O F A P P E A L S

F O R T H E E L E V E N T H C I R C U I T

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

N o

. 0 9

- 1 3 2 4 7

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

D

. C

. D o c k e t N o

. 0 7

- 2 2 9 8 8

- C V

- R W G

B U C K L E Y T O W E R S C O N D O M I N I U M

, I N C

. ,

P l a i n t i f f

- A p p e l l e e

C r o s s

- A p p e l l a n t

,

v e r s u s

Q B E I N S U R A N C E C O R P O R A T I O N

,

D e f e n d a n t

- A p p e l l a n t

C r o s s

- A p p e l l e e

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

A p p e a l s f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e S o u t h e r n D i s t r i c t o f F l o r i d a

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

( S e p t e m b e r 1 4

, 2 0 1 0 )

B e f o r e B A R K E T T a n d M A R C U S

, C i r c u i t J u d g e s

, a n d H O O D

, D i s t r i c t J u d g e

. *

Honora ble J oseph M. Hood, United States District Judge f or the Ea stern District of *

Kentucky , sitti ng by

desig nation.M A R C U S

, C i r c u i t J u d g e :

A p p e l l e e / c r o s s

- a p p e l l a n t B u c k l e y T o w e r s C o n d o m i n i u m

, I n c

. ( B u c k l e y

T o w e r s )

, t h e o w n e r o f a p a i r o f c o n d o m i n i u m b u i l d i n g s i n M i a m i

- D a d e C o u n t y

,

F l o r i d a

, p u r c h a s e d h u r r i c a n e i n s u r a n c e f r o m a p p e l l a n t / c r o s s

- a p p e l l e e Q B E

I n s u r a n c e C o r p

. ( Q B E )

, b u t w h e n H u r r i c a n e W i l m a s t r u c k S o u t h F l o r i d a i n

O c t o b e r 2 0 0 5

, Q B E d i d n o t p a y

. B u c k l e y T o w e r s s u e d a n d

, a f t e r t r i a l i n f

e d e r a l

d i s t r i c t c o u r t

, a j u r y a w a r d e d i t n e a r l y $ 2 0 m i l l i o n i n d a m a g e s

. A t i s s u e i n t h i s c a s e

i s w h e t h e r t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n d e n y i n g Q B E ’ s p o s t

- t r i a l m o t i o n f o r j u d g m e n t

a s a m a t t e r o f l a w

, m o t i o n t o a m e n d o r a l t e r t h e j u d g m e n t

, a n d m o t i o n f o r a n e w

t r i a l

.

T h e i n s u r a n c e c o n t r a c t c l e a r l y r e q u i r e d t h a t B u c k l e y T o w e r s m a k e a c t u a l

r e p a i r s b e f

o r e s e e k i n g R e p l a c e m e n t C o s t V a l u e ( R C V ) a n d l a w a n d o r d i n a n c e

d a m a g e s

. A l t h o u g h B u c k l e y T o w e r s m a d e n o s u c h r e p a i r s

, t h e d i s t r i c t c o u r t h e l d

t h a t t h e d o c t r i n e o f p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e p e r m i t t e d B u c k l e y T o w e r s t o

r e c o v e r R C V a n d l a w a n d o r d i n a n c e d a m a g e s

. Q B E a s s e r t s t h a t t h i s w a s r e v e r s i b l e

e r r o r u n d e r F l o r i d a l a w

. W e a g r e e

, a n d h o l d t h a t B u c k l e y T o w e r s h a d n o r i g h t t o

r e c o v e r t h e s e d a m a g e s u n d e r t h e p o l i c y

. W e a l s o a g r e e w i t h Q B E t h a t t h e c o n t r a c t

b e t w e e n t h e s e p a r t i e s d i d n o t a l l o w f o r t h e p r o v i s i o n o f p r e

j u d g m e n t i n t e r e s t

, a n d

h o l d t h a t i t w a s e r r o r f

o r t h e d i s t r i c t c o u r t t o a w a r d i t a s w e l l

.

2Q B E f u r t h e r c l a i m s t h a t i t w a s e r r o r f o r t h e d i s t r i c t c o u r t t o a l l o w A c t u a l

C o s t V a l u e ( A C V ) d a m a g e s

, b e c a u s e t h e r e w a s n o e v i d e n c e t h a t B u c k l e y T o w e r s

e v e r s u b m i t t e d a p r o p e r c l a i m f o r A C V d a m a g e s

. A s w e r e a d t h e t r i a l r e c o r d

,

h o w e v e r

, t h e r e w a s s u f f i c i e n t e v i d e n c e t o s u s t a i n t h e j u r y ’ s a w a r d a s t o A C V

d a m a g e s

. M o r e o v e r

, i t w a s n o t a n a b u s e o f d i s c r e t i o n f o r t h e d i s t r i c t c o u r t t o d e n y

Q B E ’ s m o t i o n f

o r a n e w t r i a l o n t h e b a s i s o f j u r o r m i s c o n d u c t

. A c c o r d i n g l y

, w e

r e v e r s e t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s j u d g m e n t i n p a r t

, a f f i r m i t i n p a r t

, a n d r e m a n d i n p a r t f o r

f u r t h e r p r o c e e d i n g s c o n s i s t e n t w i t h t h i s o p i n i o n

.

I

.

H u r r i c a n e W i l m a h i t S o u t h F l o r i d a i n O c t o b e r 2 0 0 5

, b a d l y d a m a g i n g

B u c k l e y T o w e r s

, a p a i r o f c o n d o m i n i u m b u i l d i n g s i n M i a m i

- D a d e C o u n t y

.

B u c k l e y T o w e r s f

i r s t c o n t a c t e d Q B E a b o u t t h e l o s s i t s u s t a i n e d i n F e b r u a r y 2 0 0 6

,

f o u r m o n t h s a f

t e r t h e h u r r i c a n e h i t

. B u c k l e y ’ s p u b l i c a d j u s t e r

, D e n i s e

V a l d e r a m m a

, s e n t a l e t t e r t o Q B E a s k i n g f o r a n “ a d v a n c e p a y m e n t d u e t o t h e

a m o u n t o f m a

j o r a n d s t r u c t u r e d a m a g e t h e p r o p e r t y s u f f e r e d d u e t o H u r r i c a n e

W i l m a a c c o r d i n g l y [ s i c ] t o t h e p o l i c y p r o v i s i o n s a n d e n d o r s e m e n t s

. ”

B u c k l e y s u b m i t t e d i t s f i r s t S w o r n P r o o f o f L o s s i n A p r i l 2 0 0 6

. W h e n Q B E

r e j e c t e d t h e f

i r s t c l a i m d u e t o v a r i o u s e r r o r s

, B u c k l e y T o w e r s i n J u n e 2 0 0 6

s u b m i t t e d a s e c o n d S w o r n P r o o f o f L o s s

, c o n s i s t i n g o f a f o r m t h a t c o n t a i n e d

3i n f

o r m a t i o n a p p l i c a b l e t o b o t h R C V d a m a g e s a n d A C V d a m a g e s

. B u c k l e y T o w e r s

d e s i g n a t e d t h e “ F u l l C o s t o f R e p a i r o r R e p l a c e m e n t ” a s $ 5

, 1 8 7

, 3 8 8

. 0 3

, t h e

“ A p p l i c a b l e D e p r e c i a t i o n ” a s $ 1 2

, 5 0 3

. 4 3

, a n d t h e “ A c t u a l C a s h V a l u e L o s s ” a s

$ 5

, 1 7 4

, 8 8 5

. 5 0

. B u c k l e y T o w e r s d e s i g n a t e d t h e “ N e t A m o u n t C l a i m e d ” a s

$ 4

, 2 3 8

, 7 0 8

. 5 0

. Q B E n e v e r p a i d t h e c l a i m

, n o r f u l l y r e j e c t e d i t

, c o n s t r u i n g i t t o b e

a d e m a n d f

o r R C V d a m a g e s a n d

, t h e r e f o r e

, n o t d u e u n t i l r e p a i r s w e r e c o m p l e t e

.

A f t e r d e t e r m i n i n g t h a t Q B E w a s u n l i k e l y t o p a y i t s c l a i m

, B u c k l e y T o w e r s

s u e d Q B E i n t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t f o r t h e S o u t h e r n D i s t r i c t o f F l o r i d a

,

i n v o k i n g i t s d i v e r s i t y j u r i s d i c t i o n a n d s e e k i n g A C V d a m a g e s

, R C V d a m a g e s

, l a w

a n d o r d i n a n c e d a m a g e s

, a n d a d e c l a r a t o r y j u d g m e n t

. B u c k l e y T o w e r s c o n c e d e d

t h a t i t h a d n o t c o m p l e t e d r e p a i r s b e f o r e r e q u e s t i n g d a m a g e s a n d t h a t r e p a i r w a s

r e q u i r e d u n d e r t h e c o n t r a c t b e f o r e c l a i m i n g R C V d a m a g e s

. N e v e r t h e l e s s

, t h e t r i a l

c o u r t i n s t r u c t e d t h e j u r y t h a t Q B E m a y b e o b l i g e d t o p a y R C V d a m a g e s i f i t f o u n d

t h a t Q B E h a d p r e v e n t e d B u c k l e y T o w e r s ’ p e r f o r m a n c e u n d e r t h e R C V p r o v i s i o n

o f t h e c o n t r a c t b y d e n y i n g A C V d a m a g e s

.

A f t e r t r i a l

, t h e j u r y f

o u n d t h a t B u c k l e y T o w e r s h a d s u b m i t t e d a r e q u e s t f o r

A C V d a m a g e s a n d a w a r d e d t h e b u i l d i n g $ 1 1

, 3 9 5

, 6 6 5 i n A C V d a m a g e s

. P u r s u a n t

t o t h e t r i a l c o u r t ’ s p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e i n s t r u c t i o n

, t h e j u r y a l s o a w a r d e d

B u c k l e y T o w e r s $ 1 8

, 7 0 8

, 6 0 8 f o r R C V d a m a g e s

. T h e j u r y a l s o a w a r d e d B u c k l e y

4T o w e r s $ 8 0 3

, 5 0 0

, 0 0 0 i n l a w a n d o r d i n a n c e d a m a g e s p e r b u i l d i n g

. T h e d i s t r i c t

c o u r t e n t e r e d f

i n a l j u d g m e n t f

o r B u c k l e y T o w e r s i n t h e a m o u n t o f $ 1 9

, 3 7 9

, 4 3 1

, t h e

s u m o f R C V d a m a g e s a n d l a w a n d o r d i n a n c e d a m a g e s

. A f t e r B u c k l e y T o w e r s

m o v e d f o r a n a m e n d e d j u d g m e n t t o a d d p r e j u d g m e n t i n t e r e s t

, t h e d i s t r i c t c o u r t

a d d e d $ 5

, 6 0 7

, 3 1 9

. 8 7 i n i n t e r e s t t o t h e j u r y a w a r d

, a m o u n t i n g t o a f i n a l a w a r d o f

$ 2 4

, 9 8 6

, 7 5 0

. 8 7

. Q B E m o v e d f o r a j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w a s t o R C V

d a m a g e s

, A C V d a m a g e s

, a n d l a w a n d o r d i n a n c e d a m a g e s

, m o v e d f o r a n e w t r i a l

o n t h e b a s i s o f j u r o r m i s c o n d u c t

, a n d m o v e d t o a l t e r o r a m e n d t h e j u d g m e n t t o

r e m o v e t h e p r e

j u d g m e n t i n t e r e s t

. T h e d i s t r i c t c o u r t d e n i e d a l l o f Q B E ’ s m o t i o n s

a n d t h i s t i m e l y a p p e a l e n s u e d

.

I I

.

Q B E a r g u e s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s m o s t f u n d a m e n t a l e r r o r w a s a p p l y i n g t h e

d o c t r i n e o f p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e

, t h e r e b y a l l o w i n g B u c k l e y T o w e r s t o c l a i m

R C V d a m a g e s

, e v e n t h o u g h

, u n d e r t h e e x p r e s s t e r m s o f t h e c o n t r a c t

, B u c k l e y

T o w e r s h a d f

a i l e d t o r e p a i r o r r e p l a c e t h e d a m a g e d p r o p e r t y

. U n d e r F l o r i d a l a w

,

t h e d o c t r i n e o f p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e m a y b e a p p l i e d w h e n o n e p a r t y t o a

c o n t r a c t p r e v e n t s a n o t h e r f r o m p e r f o r m i n g i t s o b l i g a t i o n s u n d e r a c o n t r a c t ; i t b a r s

t h e p r e v e n t i n g p a r t y f

r o m a v a i l i n g h i m s e l f o f t h e o t h e r p a r t y ’ s n o n p e r f o r m a n c e

.

K n o w l e s v

. H e n d e r s o n

, 2 2 S o

. 2 d 3 8 4

, 3 8 5

- 8 6 ( F l a

. 1 9 4 5 )

. H o w e v e r

, w e t h i n k t h e

5d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n a p p l y i n g p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e i n t h i s c a s e f

o r s e v e r a l

r e a s o n s

.

I n t h e f i r s t p l a c e

, t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t u n a m b i g u o u s l y r e q u i r e s t h e i n s u r e d

t o r e p a i r i t s p r o p e r t y b e f o r e r e c e i v i n g R C V d a m a g e s

. T h e i n s u r a n c e c o n t r a c t

s p e c i f i c a l l y p r o v i d e s t h a t Q B E “ w i l l n o t p a y o n a r e p l a c e m e n t c o s t b a s i s f o r a n y

l o s s o r d a m a g e ( 1 ) U n t i l t h e l o s t o r d a m a g e d p r o p e r t y i s a c t u a l l y r e p a i r e d o r

r e p l a c e d ; a n d ( 2 ) U n l e s s t h e r e p a i r s o r r e p l a c e m e n t a r e m a d e a s s o o n a s r e a s o n a b l y

p o s s i b l e a f

t e r t h e l o s s o r d a m a g e

. ” C o n d o m i n i u m A s s o c i a t i o n C o v e r a g e F o r m

,

p r o v i s i o n G ( 3 ) ( d )

. [ D X

- 1

, p

. 1 3

- 1 4 o u t o f 1 4 ] T h e i n s u r a n c e c o n t r a c t c o n t a i n s n o

a l l o w a n c e s f

o r a d v a n c e p a y m e n t s t o f u n d r e p a i r s

. B o t h p a r t i e s a g r e e

, a n d t h e

r e c o r d u n d e n i a b l y e s t a b l i s h e s

, t h a t B u c k l e y T o w e r s n e v e r c o m p l e t e d r e p a i r s a n d

,

t h u s

, w o u l d b e b a r r e d f r o m r e c o v e r i n g R C V d a m a g e s u n d e r t h e p l a i n t e r m s o f t h e

c o n t r a c t

. W e m u s t a c c e p t t h e u n a m b i g u o u s t e r m s o f t h i s c o n t r a c t b e c a u s e

“ [ i ] n s u r a n c e c o n t r a c t s a r e c o n s t r u e d i n a c c o r d a n c e w i t h t h e p l a i n l a n g u a g e o f t h e

p o l i c i e s a s b a r g a i n e d f o r b y t h e p a r t i e s

. ” P r u d e n t i a l P r o p

. & C a s

. I n s

. C o

. v

.

S w i n d a l

, 6 2 2 S o

. 2 d 4 6 7

, 4 7 0 ( F l a

. 1 9 9 3 )

.

A p p l y i n g t h e d o c t r i n e o f p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e i n t h i s c a s e w o u l d

i m p e r m i s s i b l y r e w r i t e t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t o n t h e e q u i t a b l e t h e o r y t h a t i t w o u l d

b e t o o c o s t l y f

o r B u c k l e y T o w e r s t o c o m p l y w i t h t h e t e r m s o f t h e a g r e e m e n t

.

6U n d e r F l o r i d a ’ s b i n d i n g l a w

, h o w e v e r

, c o u r t s a r e n o t f r e e t o r e w r i t e t h e t e r m s o f a n

i n s u r a n c e c o n t r a c t a n d w h e r e a p o l i c y p r o v i s i o n “ i s c l e a r a n d u n a m b i g u o u s

, i t

s h o u l d b e e n f

o r c e d a c c o r d i n g t o i t s t e r m s

. ” A c o s t a

, I n c

. v

. N a t ’ l U n i o n F i r e I n s

.

C o

. , 3 9 S o

. 3 d 5 6 5

, 5 7 3 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

. 2 0 1 0 ) ( c i t a t i o n a n d q u o t a t i o n m a r k s

o m i t t e d )

. A l l o w i n g B u c k l e y T o w e r s t o c l a i m R C V d a m a g e s w i t h o u t r e p a i r i n g o r

r e p l a c i n g e n t i r e l y r e m o v e s t h e p l a i n t i f f ’ s o b l i g a t i o n s u n d e r t h e R e p l a c e m e n t C o s t

V a l u e s e c t i o n o f t h e c o n t r a c t

. T h e p a r t i e s f r e e l y n e g o t i a t e d f

o r t h a t c o n t r a c t u a l

p r o v i s i o n a n d i t i s n o t t h e p l a c e o f a c o u r t t o r e d

- l i n e t h a t o b l i g a t i o n f r o m t h e

c o n t r a c t

.

N o r i s i t a d e f

e n s e t o s a y t h a t i t w o u l d b e c o s t l y f o r B u c k l e y T o w e r s t o

c o m p l y w i t h t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t a s w r i t t e n

. “ I n c o n v e n i e n c e o r t h e c o s t o f

c o m p l i a n c e [ w i t h c o n t r a c t u a l t e r m s ]

, t h o u g h t h e y m i g h t m a k e c o m p l i a n c e a

h a r d s h i p

, c a n n o t e x c u s e a p a r t y f r o m t h e p e r f

o r m a n c e o f a n a b s o l u t e a n d

u n q u a l i f i e d u n d e r t a k i n g t o d o a t h i n g t h a t i s p o s s i b l e a n d l a w f u l

. ” N

. A m

. V a n

L i n e s v

. C o l l y e r

, 6 1 6 S o

. 2 d 1 7 7

, 1 7 9 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

. 1 9 9 3 )

. A l t h o u g h

B u c k l e y T o w e r s m a y b e u n a b l e t o r e c e i v e t h e f u l l r a n g e o f b e n e f

i t s o f t h e i r

c o n t r a c t w i t h o u t a n a d v a n c e p a y m e n t u n d e r F l o r i d a l a w

, t h a t c o s t a n d

i n c o n v e n i e n c e m a y n o t r e l i e v e t h e m o f r e p a i r i n g t h e b u i l d i n g p r i o r t o c l a i m i n g

R C V d a m a g e s

.

7I n d e e d

, t h e F l o r i d a c o u r t s h a v e u p h e l d s i m i l a r c o n t r a c t s t h a t e x p r e s s l y

r e q u i r e r e p a i r b e f

o r e c l a i m i n g R C V d a m a g e s

. T h e F l o r i d a S u p r e m e C o u r t h a s

e x p l a i n e d t h a t

, w i t h c o n t r a c t s s u c h a s t h e o n e i n t h i s c a s e

, r e p l a c e m e n t c o s t

d a m a g e s d o n o t “ a r i s e u n t i l t h e r e p a i r o r r e p l a c e m e n t h a s b e e n c o m p l e t e d

. ”

C e b a l l o v

. C i t i z e n s P r o p

. I n s

. C o r p

. , 9 6 7 S o

. 2 d 8 1 1

, 8 1 5 ( F l a

. 2 0 0 7 ) ( c i t a t i o n a n d

q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d )

. S e e a l s o S t a t e F a r m F i r e a n d C a s

. C o

. v

. P a t r i c k

, 6 4 7

S o

. 2 d 9 8 3

, 9 8 3 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

. 1 9 9 4 ) ( p e r c u r i a m )

. A n d

, b y e x a m p l e

, t h e

F i r s t D i s t r i c t C o u r t o f A p p e a l r e c e n t l y h e l d t h a t a t r i a l c o u r t h a d e r r e d b y a l l o w i n g

a n i n s u r e d h o m e o w n e r w h o h a d c h o s e n t o s e l l h i s p r o p e r t y r a t h e r t h a n r e p a i r t h e

s t r u c t u r e s a p p u r t e n a n t t o t h e h o u s e t o c l a i m R C V d a m a g e s i n s t e a d o f A C V

d a m a g e s f

o r t h e s t r u c t u r e s

. C i t i z e n s P r o p

. I n s

. C o r p

. v

. H a m i l t o n

, - - S o

. 3 d

- - , N o

.

1 D 0 9

- 4 1 2 8

, 2 0 1 0 W L 2 6 7 1 8 0 8

, * 8 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

. J u l y 7

, 2 0 1 0 )

.

B u c k l e y T o w e r s h a s b e e n u n a b l e t o c i t e u s t o a n y F l o r i d a c a s e i n a f i r s t

p a r t y i n s u r a n c e a c t i o n t h a t h a s e m p l o y e d t h e d o c t r i n e o f p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e

t o v i t i a t e a p l a i n t i f

f ’ s c o n t r a c t u a l o b l i g a t i o n t o r e p a i r o r r e p l a c e d a m a g e d p r o p e r t y

b e f o r e a p p l y i n g f

o r R C V d a m a g e s

. T h e d o c t r i n e o f p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e

a p p l i e s

, g e n e r a l l y

, w h e n a p a r t y t o a c o n t r a c t i s r e a d y

, w i l l i n g a n d a b l e t o p e r f o r m

,

b u t t h e o t h e r p a r t y p r e v e n t s h i m f r o m p e r f

o r m i n g b y i m p o s i n g o b s t a c l e s n o t

c o n t e m p l a t e d w i t h i n t h e c o n t r a c t

. S e e

, e

. g

. , W a l k e r v

. C h a n c e y

, 1 1 7 S o

. 7 0 5

, 7 0 7

-

80 8 ( F l a

. 1 9 2 8 ) ( a p p l y i n g t h e d o c t r i n e o f p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e w h e r e a n o w n e r

s o l d a h o u s e o n w h i c h a b r o k e r h a d s e c u r e d a n o t h e r “ r e a d y

, w i l l i n g a n d a b l e ”

b u y e r

, p r e v e n t i n g t h e b r o k e r f r o m c o l l e c t i n g t h e c o m m i s s i o n ) ; C r a n e v

. B a r n e t t

B a n k o f P a l m B e a c h C o u n t y

, 6 9 8 S o

. 2 d 9 0 2

, 9 0 4 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

. 1 9 9 7 )

( e x p l a i n i n g t h a t “ t h e b a n k p r e v e n t e d t h e b o r r o w e r ’ s p e r f o r m a n c e b y r e f

u s i n g t h e

b o r r o w e r ’ s p a y m e n t s ( o n a d v i c e o f c o u n s e l ) u n t i l t h e b o r r o w e r ’ s w i f e s i g n e d

m o r t g a g e m o d i f

i c a t i o n d o c u m e n t s a l t h o u g h s h e w a s n o t l e g a l l y o b l i g a t e d t o d o

s o ” )

. B u t t h e r e i s n o i n d i c a t i o n t h a t F l o r i d a c o u r t s w o u l d a p p l y t h e d o c t r i n e t o

c h a n g e t h e b a s i c t e r m s o f t h e u n d e r l y i n g c o n t r a c t

. A n d i t i s n o t t h e r o l e o f a

f e d e r a l c o u r t

, s i t t i n g i n d i v e r s i t y j u r i s d i c t i o n

, a n d b o u n d b y t h e c o m m a n d o f E r i e

R a i l r o a d C o

. v

. T o m p k i n s

, 3 0 4 U

. S

. 6 4 ( 1 9 3 8 )

, t o d o s o w i t h o u t s o m e p a l p a b l e

f o u n d a t i o n i n t h e l a w o f F l o r i d a

.

B u c k l e y T o w e r s s u g g e s t s

, h o w e v e r

, t h a t t w o s u r e t y s h i p c a s e s m i g h t p r o v i d e

t h e n e c e s s a r y p r e c e d e n t f o r e m p l o y i n g p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e i n t h i s c a s e :

C o n t i n e n t a l C a s u a l t y C o

. v

. R e d d i c k

, 1 9 6 S o

. 2 d 2 3 9 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

. 1 9 6 7 )

,

a n d A l l i e d F i d e l i t y I n s u r a n c e C o

. v

. S c o t t

, 5 1 6 S o

. 2 d 3 1 5 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

.

1 9 8 7 )

. W e a r e n o t p e r s u a d e d t h a t t h e s e c a s e s a p p l y

. I n t h e t w o s u r e t y s h i p c a s e s

1

Buc kley Tower s also say s that Kovarnik v. Roy al Globe I nsuranc e Co., 363 So. 2d 166 1

(F la. Dist. Ct. App. 1978), provides pre cede nt for the a pplication of the doc trine of pr evention of

perf ormanc e in an insura

nce c ontrac t. Howeve r, Kova rnik is not an application of pr evention of

perf ormanc e, but ra ther a

nother e quitable doctrine . I n Kovar nik, the insurer de nied cove rag e.

9c i t e d t o u s

, t h e p l a i n t i f f s h a d p r e v e n t e d t h e “ r e a d y

, w i l l i n g a n d a b l e ” d e f e n d a n t

,

R e d d i c k

, 1 9 6 S o

. 2 d a t 2 4 1

, f r o m p e r f o r m i n g u n d e r t h e c o n t r a c t b y i m p o s i n g

o b s t a c l e s o u t s i d e o f t h e s c o p e o f t h e p a r t i e s ’ a g r e e m e n t

. S e e i d

. a t 2 4 0 ( p l a i n t i f f

p r e v e n t e d d e f

e n d a n t f r o m p e r f

o r m i n g u n l e s s h e f

i r s t s e c u r e d a $ 5 0

, 0 0 0 b o n d

,

s o m e t h i n g h e w a s n o t o b l i g a t e d t o d o u n d e r t h e c o n t r a c t ) ; S c o t t

, 5 1 6 S o

. 2 d a t 3 1 7

( p l a i n t i f f p r e v e n t e d d e f

e n d a n t f r o m p e r f o r m i n g b y r e m o v i n g f

i l e s f r o m h i s o f

f i c e )

.

I n s h a r p c o n t r a s t

, h e r e

, Q B E w a s e n f o r c i n g i t s e x p r e s s r i g h t s u n d e r t h e c o n t r a c t

.

W h a t e v e r o b s t a c l e s t h e l a n g u a g e o f t h i s p o l i c y c r e a t e d

, t h e o b s t a c l e s w e r e n o t

i m p o s e d o n a c c o u n t o f c o n d u c t f a l l i n g o u t s i d e t h e s c o p e o f t h e p a r t i e s ’ a g r e e m e n t

i t s e l f

. T h e i n s u r a n c e c o n t r a c t c l e a r l y p r o v i d e s f o r t h e p o s s i b i l i t y o f a l a w s u i t t o

d e t e r m i n e t h e r i g h t t o p a y m e n t

. W h a t ’ s m o r e

, t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t p r o v i d e s f o r

a n o t h e r m e a n s o f s e e k i n g r e i m b u r s e m e n t f o r h u r r i c a n e d a m a g e

, w i t h o u t a n y n e e d

t o r e p a i r o r r e p l a c e a n y t h i n g

- - t h e r e q u i r e m e n t o f t h e i n s u r e r t o h o n o r a p r o p e r l y

m a d e A C V c l a i m

. B u t n o t h i n g i n t h i s i n s u r a n c e c o n t r a c t

, o r i n F l o r i d a l a w f o r t h a t

m a t t e r

, r e q u i r e s Q B E t o f u n d t h e r e p a i r s b e f

o r e t h e b u i l d i n g c l a i m s R C V d a m a g e s

.

I n s h o r t

, a s w e r e a d F l o r i d a l a w

, t h e d o c t r i n e o f p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e m a y n o t

The insure d then settled with the third-pa rty tortfea sor, without first informing the insurer

. When the insurer soug ht to rely upon that failure to notify in a subsequent suit betwe en the

insurer a nd insured, the c ourt held that the insure r wa s estopped fr om benef itting from the

insured’s nonc ompliance with the ter ms of the insuranc e contr act a fter the insurer’ s denial of he r

claim. I d. at 169. B ut the insurer’ s denial of the c laim did not prevent the insure d from

comply ing w ith a condition prec edent in the c ontrac t: the denial did not preve nt the insured fr om

telling the insure r about the se ttlement.

10b e w i e l d e d a s a s w o r d i n a c a s e l i k e t h i s o n e w h e r e t h e i n s u r e d i s r e q u i r e d f i r s t t o

m e e t i t s o b l i g a t i o n s t o r e p a i r u n d e r t h e p o l i c y p r o v i s i o n

.

I n t h e a b s e n c e o f a n y s q u a r e F l o r i d a p r e c e d e n t t o t h e c o n t r a r y

, w e h o l d t h a t

i t w a s e r r o r f

o r t h e d i s t r i c t c o u r t t o i n s t r u c t t h e j u r y t h a t t h e y c o u l d a w a r d B u c k l e y

T o w e r s R C V d a m a g e s n o t w i t h s t a n d i n g t h e c l e a r t e r m s o f t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t

u n d e r t h e d o c t r i n e o f p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e

. Q B E w a s e n t i t l e d t o a g r a n t o f i t s

m o t i o n f o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w o n r e p l a c e m e n t c o s t v a l u e d a m a g e s

.

I I I

.

H a v i n g h e l d t h a t t h e d o c t r i n e o f p r e v e n t i o n o f p e r f o r m a n c e c a n n o t e x c u s e

B u c k l e y T o w e r s f

r o m i t s o b l i g a t i o n t o r e p a i r t o o b t a i n R C V d a m a g e s

, i t f o l l o w s

t h a t B u c k l e y T o w e r s ’ a w a r d o f l a w a n d o r d i n a n c e d a m a g e s m u s t a l s o b e r e v e r s e d

.

U n d e r t h e t e r m s o f t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t

, B u c k l e y T o w e r s i s n o t e n t i t l e d t o l a w

a n d o r d i n a n c e d a m a g e s u n l e s s “ s u c h d a m a g e r e s u l t s i n e n f o r c e m e n t o f t h e

o r d i n a n c e o r l a w

. ” O r d i n a n c e o r L a w C o v e r a g e

, P r o v i s i o n B

. 2

. [ D X

- 1 ]

.

N e v e r t h e l e s s

, t h e d i s t r i c t c o u r t d e n i e d Q B E ’ s m o t i o n f o r a j u d g m e n t a s a m a t t e r o f

l a w

, a g a i n o n t h e t h e o r y t h a t Q B E h a d p r e v e n t e d B u c k l e y T o w e r s f r o m r e p a i r i n g

b y f a i l i n g t o p r o v i d e A C V d a m a g e s

. H o w e v e r

, u n d e r F l o r i d a l a w a n d u n d e r t h e

t e r m s o f t h e c o n t r a c t

, B u c k l e y T o w e r s i s n o t e n t i t l e d t o l a w a n d o r d i n a n c e d a m a g e s

b e c a u s e i t n e v e r r e p a i r e d t h e p r o p e r t y a n d n e v e r a c t u a l l y i n c u r r e d i n c r e a s e d

11d a m a g e s d u e t o t h e e n f o r c e m e n t o f l a w s o r o r d i n a n c e s

. C e b a l l o

, 9 6 7 S o

. 2 d a t 8 1 5

( h o l d i n g t h a t a n i n s u r e d w a s r e q u i r e d b y t h e i n s u r a n c e c o m p a n y t o r e p a i r p r o p e r t y

a n d “ i n c u r [ ] a n a d d i t i o n a l l o s s i n o r d e r t o r e c o v e r ” l a w a n d o r d i n a n c e d a m a g e s ) ;

C i t i z e n s P r o p

. I n s

. C o r p

. v

. C e b a l l o

, 9 3 4 S o

. 2 d 5 3 6

, 5 3 8 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

. 2 0 0 6 )

( s a m e )

. F o r t h e r e a s o n s w e h a v e a l r e a d y e x p l a i n e d

, t h e d o c t r i n e o f p r e v e n t i o n o f

p e r f o r m a n c e p r o v i d e s n o e x c u s e f r o m B u c k l e y T o w e r s ’ o b l i g a t i o n t o p e r f o r m i t s

d u t i e s u n d e r t h e c o n t r a c t

. 2

I V

.

I t w a s a l s o e r r o r t o a w a r d B u c k l e y T o w e r s p r e j u d g m e n t i n t e r e s t c o n t r a r y t o

t h e e x p r e s s t e r m s o f t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t

. A l t h o u g h t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s f a c t u a l

f i n d i n g s i n c a l c u l a t i n g d a m a g e s a r e o r d i n a r i l y r e v i e w e d f o r c l e a r e r r o r

, w h e r e t h e

e r r o r i n h e r e s i n t h e c o u r t ’ s i n t e r p r e t a t i o n o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y

, w e r e v i e w t h e

c a l c u l a t i o n o f d a m a g e s d e n o v o

. G o l d e n D o o r J e w e l r y C r e a t i o n s

, I n c

. v

. L l o y d s

U n d e r w r i t e r s N o n

- M a r i n e A s s ’ n

, 1 1 7 F

. 3 d 1 3 2 8

, 1 3 3 9 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 7 )

.

U n d e r F l o r i d a l a w

, “ f

o r t h e p u r p o s e o f a s s e s s i n g p r e j u d g m e n t i n t e r e s t

, a

c l a i m b e c o m e s l i q u i d a t e d a n d s u s c e p t i b l e o f p r e j u d g m e n t i n t e r e s t w h e n a v e r d i c t

Our holding s on RCV damag es and la w and or dinance damag es dispose of two other 2

g rounds for a

ppeal that QB E has ra ised. First, we need no long er a nswer w hether

the law a nd

ordinanc e dama g es ar e duplicative of RCV damag es. Ne ither has be en sustained. Sec ond, we

need not a ddress whe ther the district c ourt’s jury instruction about preve ntion of perf ormanc e

entitled QB E to a newtrial. The jury instruction was limited to RC V and law and ordina

nce

damag es; it did not i nfec t the rema inder of the jury verdic t.

12h a s t h e e f

f e c t o f f i x i n g d a m a g e s a s o f a p r i o r d a t e

. ” T a y l o r v

. N

. H

. I n s

. C o

. o f

M a n c h e s t e r

, 4 8 9 S o

. 2 d 2 0 7

, 2 0 7 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

. 1 9 8 6 )

. N o t s u r p r i s i n g l y

,

F l o r i d a l a w h o l d s t h a t p r e j u d g m e n t i n t e r e s t i s g o v e r n e d b y t h e t e r m s o f t h e

i n s u r a n c e c o n t r a c t

. C o l u m b i a C a s

. C o

. v

. S o u t h e r n F l a p j a c k s

, I n c

. , 8 6 8 F

. 2 d 1 2 1 7

,

1 2 1 9

- 2 0 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 8 9 )

. T h i s i n s u r a n c e c o n t r a c t p r o v i d e s t h a t d a m a g e s a r e o n l y

d u e e i t h e r “ ( 1 ) 2 0 d a y s a f t e r [ Q B E ] r e c e i v e s t h e s w o r n p r o o f o f l o s s

, a n d [ Q B E ]

h a s r e a c h e d a g r e e m e n t w i t h [ B u c k l e y T o w e r s ] ” o n t h e a m o u n t o f l o s s

, o r ( 2 )

“ w i t h i n 3 0 d a y s a f

t e r [ Q B E ] r e c e i v e [ s ] a s w o r n p r o o f o f l o s s a n d [ t ] h e r e i s a n e n t r y

o f a f i n a l j u d g m e n t

. ” F l o r i d a C h a n g e s

, P r o v i s i o n D

. [ D X

- 1 ]

. B e c a u s e n e i t h e r o f

t h o s e c o n d i t i o n s w e r e s a t i s f i e d u n t i l f

i n a l j u d g m e n t

, B u c k l e y T o w e r s i s n o t e n t i t l e d

t o p r e j u d g m e n t i n t e r e s t u n d e r F l o r i d a l a w

. C i t i z e n s P r o p e r t y I n s

. C o r p v

.

H a m i l t o n

, - - S o

. 3 d

- - , N o

. 1 D 0 9

- 4 1 2 8

, 2 0 1 0 W L 2 6 7 1 8 0 8

, * 9 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

.

J u l y 7

, 2 0 1 0 ) ( h o l d i n g t h a t t h e t r i a l c o u r t h a d e r r e d i n a w a r d i n g p r e j u d g m e n t

i n t e r e s t w h e r e t h e c o n t r a c t a l l o w e d “ t h e i n s u r e r 6 0 d a y s f r o m t h e d a t e a j u d g m e n t

i s e n t e r e d t o m a k e a l o s s p a y m e n t ” )

.

V

.

A s f o r A C V d a m a g e s

, h o w e v e r

, w e c o n c l u d e t h a t t h e j u r y h a d s u f f i c i e n t

e v i d e n c e f

r o m w h i c h t o r e a s o n a b l y f i n d t h a t B u c k l e y T o w e r s h a d m a d e a n A C V

d a m a g e s r e q u e s t

, a n d t h a t i t w a s e n t i t l e d t o A C V d a m a g e s

. A c c o r d i n g t o Q B E

, t h e

13d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n d e n y i n g i t s m o t i o n f o r a j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

c o n c e r n i n g t h e A C V d a m a g e s b e c a u s e B u c k l e y T o w e r s ’ p a p e r w o r k s h o w e d t h a t

t h e y w e r e a c t u a l l y c l a i m i n g R C V d a m a g e s

. Q B E f i r s t p o i n t s t o V a l d e r a m m a ’ s

F e b r u a r y l e t t e r

, a s k i n g f o r a n “ a d v a n c e p a y m e n t

. ” B e c a u s e A C V d a m a g e s a r e d u e

b e f o r e r e p a i r

, t h e t e r m “ a d v a n c e ” i m p l i e s

, t h e a p p e l l a n t a r g u e s

, t h a t B u c k l e y

T o w e r s w e r e s e e k i n g d a m a g e s n o t y e t d u e

, t h a t i s

, R C V d a m a g e s

. Q B E a l s o s a y s

t h a t t h e s e c o n d S w o r n P r o o f o f L o s s w a s i n a d e q u a t e a s a n A C V c l a i m b e c a u s e

B u c k l e y T o w e r s h a d e n t e r e d a s u m o n t h e P r o o f o f L o s s f o r m i n t h e c a t e g o r y “ F u l l

C o s t o f R e p a i r o r R e p l a c e m e n t

, ” a c a t e g o r y o n l y r e l e v a n t t o R C V c l a i m s

. F i n a l l y

,

Q B E c l a i m s t h a t t h e a b s e n c e o f a n y a p p r o p r i a t e d e p r e c i a t i o n o n t h e s e c o n d S w o r n

P r o o f o f L o s s i n d i c a t e d t h a t t h e p r o o f o f l o s s w a s a c t u a l l y a n R C V c l a i m

.

W e r e v i e w t h e d e n i a l o f a m o t i o n f o r a j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w d e n o v o

a n d a p p l y t h e s a m e s t a n d a r d a s t h e d i s t r i c t c o u r t

. M e e I n d u s

. v

. D o w C h e m

. C o

. ,

6 0 8 F

. 3 d 1 2 0 2

, 1 2 1 0

- 1 1 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 1 0 )

. “ T h e m o t i o n s h o u l d b e d e n i e d o n l y i f

r e a s o n a b l e a n d f

a i r

- m i n d e d p e r s o n s e x e r c i s i n g i m p a r t i a l j u d g m e n t m i g h t r e a c h

d i f f e r e n t c o n c l u s i o n s

. ” I d

. a t 1 2 1 1

.

A l t h o u g h Q B E h a s s h o w n t h a t B u c k l e y T o w e r s m a y h a v e s u b m i t t e d a n

i n a r t f u l l y d r a f t e d c l a i m f

o r d a m a g e s

, w e t h i n k t h e j u r y c o u l d h a v e f o u n d o n t h i s

r e c o r d t h a t B u c k l e y T o w e r s s o u g h t A C V d a m a g e s

. I n t h e f i r s t p l a c e

, e v e n i f w e

14r e a d t h e l e t t e r t o b e a d e m a n d f o r “ a d v a n c e ” R C V d a m a g e s

, t h e j u r y w a s n o t

p r e c l u d e d f

r o m f i n d i n g t h a t t h e s e c o n d S w o r n P r o o f o f L o s s

- - t h e l e g a l l y o p e r a t i v e

d o c u m e n t

- - w a s a d e m a n d f o r A C V d a m a g e s

.

S e c o n d

, e v e n t h o u g h d e p r e c i a t i o n i s n e c e s s a r i l y p a r t o f a c t u a l c a s h v a l u e

d a m a g e s

, G o f

f v

. S t a t e F a r m F l a

. I n s

. C o

. , 9 9 9 S o

. 2 d 6 8 4

, 6 8 9 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

.

2 0 0 8 )

, t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t d o e s n o t a f f i r m a t i v e l y o b l i g a t e t h e i n s u r e d t o i n c l u d e

d e p r e c i a t i o n i n i t s i n i t i a l p r o o f o f l o s s

. I n s t e a d

, d e p r e c i a t i o n m a y b e c a l c u l a t e d a s

p a r t o f t h e a p p r a i s a l p r o c e s s

. A m

. R e l i a n c e I n s

. C o

. v

. P e r e z

, 6 8 9 S o

. 2 d 2 9 0

, 2 9 2

( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

. 1 9 9 7 ) ( “ T h e d o l l a r a m o u n t o f v a l u e

, c o s t

, a n d d e p r e c i a t i o n a r e

a l l f a c t o r s t o b e c o n s i d e r e d t h r o u g h a c c e p t e d a p p r a i s a l p r a c t i c e s

. ” )

. N o r d i d t h e

i n s u r a n c e c o n t r a c t c l e a r l y e x p l a i n t h a t d e p r e c i a t i o n w a s a n e l e m e n t o f a c t u a l c a s h

v a l u e ; n o w h e r e d i d i t d e f i n e t h e t e r m “ a c t u a l c a s h v a l u e

. ” I m p o s i n g o n B u c k l e y

T o w e r s t h e a f

f i r m a t i v e o b l i g a t i o n t o s e t f o r t h d e p r e c i a t i o n i n t h e S w o r n P r o o f o f

L o s s w o u l d a d d a n e w t e r m t o t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t

, w h i c h w e a r e n o t f r e e t o d o

.

R o y a l I n s

. C o

. v

. L a t i n A m

. A v i a t i o n S e r v s

. , I n c

. , 2 1 0 F

. 3 d 1 3 4 8

, 1 3 5 1 ( 1 1 t h C i r

.

2 0 0 0 )

.

M o r e o v e r

, a n d m o s t s i g n i f i c a n t l y

, B u c k l e y T o w e r s ’ s e c o n d S w o r n P r o o f o f

L o s s i n c l u d e d a t y p e w r i t t e n e n t r y f o r c a s h v a l u e l o s s i n t h e a m o u n t o f

$ 5

, 1 7 4

, 8 8 5

. 5 0 n e x t t o t h e c a t e g o r y “ A c t u a l C a s h V a l u e L o s s

, ” a r g u a b l y p u t t i n g t h e

15i n s u r a n c e c o m p a n y o n n o t i c e t h a t t h e i n s u r e d w a s s e e k i n g a c t u a l c a s h v a l u e f r o m

Q B E

. I n s h o r t

, a j u r y c o u l d f i n d

, a s i t p l a i n l y d i d

, t h a t B u c k l e y T o w e r s m a d e a n

A C V c l a i m

. T h e d i s t r i c t c o u r t p r o p e r l y d e n i e d Q B E ’ s m o t i o n f o r j u d g m e n t a s a

m a t t e r o f l a w o n t h a t t h e o r y o f d a m a g e s

.

V I

.

Q B E a l s o c l a i m s t h a t t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n d e n y i n g a n e w t r i a l o n t h e

g r o u n d o f j u r o r m i s c o n d u c t

, b e c a u s e a j u r o r f a i l e d t o r e v e a l p o t e n t i a l l y r e l e v a n t

i n f o r m a t i o n d u r i n g v o i r d i r e o n h i s e m p l o y m e n t

, i n s u r a n c e c l a i m s

, l i t i g a t i o n

h i s t o r y a n d c o n d o m i n i u m o w n e r s h i p

. W e r e v i e w t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e n i a l o f a

m o t i o n f o r a n e w t r i a l f

o r a n a b u s e o f d i s c r e t i o n

. S t

. L u k e ’ s C a t a r a c t & L a s e r I n s t

. ,

P

. A

. v

. S a n d e r s o n

, 5 7 3 F

. 3 d 1 1 8 6

, 1 2 0 0 n

. 1 6 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 9 )

, a n d i t s f a c t u a l

f i n d i n g s f

o r c l e a r e r r o r

. S a c r e d H e a r t H e a l t h S y s

. , I n c

. v

. H u m a n a M i l i t a r y

H e a l t h c a r e S e r v s

. , I n c

. , 6 0 1 F

. 3 d 1 1 5 9

, 1 1 6 9 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 1 0 )

. W e f i n d n o a b u s e

o f d i s c r e t i o n h e r e

.

A f t e r t r i a l

, Q B E i n v e s t i g a t e d t h e j u r o r a n d m o v e d f o r a n e w t r i a l o n t h e b a s i s

o f a l l e g e d m i s c o n d u c t

. T h e d i s t r i c t c o u r t c o n d u c t e d a n e v i d e n t i a r y h e a r i n g t o

i n v e s t i g a t e t h e a l l e g a t i o n s

. A t t h a t h e a r i n g

, i n r e s p o n s e t o t h e j u d g e ’ s q u e s t i o n s

,

t h e j u r o r e x p l a i n e d u n d e r o a t h v a r i o u s o m i s s i o n s a n d a l l e g e d i n c o n s i s t e n c i e s f o u n d

i n h i s v o i r d i r e

. A f

t e r o b s e r v i n g t h e j u r o r

, t h e d i s t r i c t c o u r t c o n c l u d e d t h a t t h e

16j u r o r h a d m a d e h o n e s t m i s t a k e s a n d o m i s s i o n s b e c a u s e h e m i s u n d e r s t o o d s o m e o f

t h e q u e s t i o n s a n d o t h e r s w e r e n o t s t a t e d w i t h s u f f i c i e n t c l a r i t y

. T h e d i s t r i c t c o u r t

a l s o f o u n d t h a t n o n e o f t h e r e s p o n s e s

, h a d t h e y b e e n g i v e n i n a m o r e f u l s o m e

m a n n e r a t v o i r d i r e

, w o u l d h a v e b e e n g r o u n d s t o e x c u s e t h e j u r o r

. O n t h i s r e c o r d

,

w e c a n n o t s a y t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t c l e a r l y e r r e d i n f a c t

- f i n d i n g o r a b u s e d i t s

c o n s i d e r a b l e d i s c r e t i o n i n d e n y i n g Q B E ’ s m o t i o n f o r a n e w t r i a l

. S e e

, e

. g

. , U n i t e d

S t a t e s v

. C a r p a

, 2 7 1 F

. 3 d 9 6 2

, 9 6 7 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 1 ) ( “ T o o b t a i n a n e w t r i a l f o r

j u r o r m i s c o n d u c t d u r i n g v o i r d i r e

, a p a r t y m u s t : 1 ) d e m o n s t r a t e t h a t a j u r o r f a i l e d

t o a n s w e r h o n e s t l y a m a t e r i a l q u e s t i o n o n v o i r d i r e

, a n d t h e n 2 ) s h o w t h a t a c o r r e c t

r e s p o n s e w o u l d h a v e p r o v i d e d a v a l i d b a s i s f o r a c h a l l e n g e f

o r c a u s e

. ” )

. 3

V I I

.

I n s u m

, w e r e v e r s e t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e n i a l o f Q B E ’ s m o t i o n f o r j u d g m e n t

a s a m a t t e r o f l a w a s t o R e p l a c e m e n t C o s t V a l u e d a m a g e s a n d l a w a n d o r d i n a n c e

d a m a g e s

, b u t a f

f i r m i t s d e n i a l o f Q B E ’ s m o t i o n f o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w a s

t o A c t u a l C a s h V a l u e D a m a g e s

. W e a l s o h o l d t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n

Buc kley Tower s raises two issues on c ross-appe al. Fir st, it claims that the dist rict cour t 3

err ed by dismiss ing B uckley

Tower s’ claim that QB E brea ched a n implied warra

nty of g ood

faith and f

air de aling . Second, it say s that the district court er red by dismiss ing the part of its

decla ratory judgme nt claim perta ining to QB E’s violation of Fla . Stat. § 627.701(4)(a ), a la w that reg ulates the ty

pefa ce a nd ty pe size require d for the hur rica ne deduc tibles in insurance

policies. Howe ver, a

nother pa nel of this Court has alre ady cer tified both of these que stions to

the Flor ida Supreme Court, Chalfonte Condomini um Apartment Ass’n, I nc. v. QB E I ns. Corp.,

561 F.3d 1267, 1274- 75 (11th Cir. 2009), and we rese rve judg ment on them until the Florida

Supreme Court has de finitively answe red the questions.

17a p p l y i n g p r e j u d g m e n t i n t e r e s t i n t h e a m e n d e d f i n a l j u d g m e n t

. W e a f f i r m t h e

d i s t r i c t c o u r t ’ s d e n i a l o f Q B E ’ s m o t i o n f o r a n e w t r i a l a n d r e s e r v e j u d g m e n t o n t h e

t w o i s s u e s r a i s e d o n c r o s s

- a p p e a l

.

R E V E R S E D i n p a r t

, A F F I R M E D i n p a r t

, a n d R E M A N D E D i n p a r t f o r

p r o c e e d i n g s c o n s i s t e n t w i t h t h i s o p i n i o n

.

18