FI L ED

U.S. COURT OF APPEAL S

EL EVENTH CI RCUI T

Aug . 11, 2009

THOMAS K. KAH

N

CL ERK [ D O N O T P U B L I S H ]

I N T H E U N I T E D S T A T E S C O U R T O F A P P E A L S

F O R T H E E L E V E N T H C I R C U I T

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

N o

. 0 8

- 1 7 2 7 0

N o n

- A r g u m e n t C a l e n d a r

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

D

. C

. D o c k e t N o

. 0 8

- 6 0 7 9 3

- C V

- W P D

H A R O L D G

. P E A R T

,

P l a i n t i f f

- A p p e l l a n t

,

v e r s u s

T H O M A S S H I P P I E

, ( P r e s i d e n t ) e t a l

. ,

D e f e n d a n t

,

W E L L S F A R G O F I N A N C I A L B A N K

,

T R A N S U N I O N L L C

,

E X P E R I A N I N F O R M A T I O N S E R V I C E S

, L L C

,

E Q U I F A X I N F O R M A T I O N S E R V I C E S

, L L C

,

D e f e n d a n t s

- A p p e l l e e s

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

A p p e a l f r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e S o u t h e r n D i s t r i c t o f F l o r i d a

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

( A u g u s t 1 1

, 2 0 0 9 )B e f

o r e D U B I N A

, C h i e f J u d g e

, B L A C K a n d B A R K E T T

, C i r c u i t J u d g e s

.

P E R C U R I A M :

A p p e l l a n t H a r o l d P e a r t

, a p r o s e p a r t y

, a p p e a l s t h e d i s t r i c t c o u r t ' s j u d g m e n t

d i s m i s s i n g h i s c a s e

, w h i c h w a s b r o u g h t p u r s u a n t t o t h e F a i r C r e d i t B i l l i n g A c t

( “ F C B A ” )

, F a i r C r e d i t R e p o r t i n g A c t ( “ F C R A ” )

, a n d v a r i o u s F l o r i d a s t a t e l a w s

.

I

.

O n a p p e a l

, P e a r t a r g u e s t h a t h i s c o m p l a i n t s t a t e d a c l a i m u n d e r t h e F C R A

.

F o r t h e f i r s t t i m e

, P e a r t a l s o a r g u e s t h a t t h e c o m p l a i n t s t a t e d a c l a i m u n d e r t h e F a i r

D e b t C o l l e c t i o n P r a c t i c e s A c t ( “ F D C P A ” )

, t h e F T C A c t

, a n d t h e T r u t h i n L e n d i n g

A c t ( “ T I L A ” )

.

“ W e r e v i e w d e n o v o t h e d i s t r i c t c o u r t ' s g r a n t o f a R u l e 1 2 ( b ) ( 6 ) m o t i o n t o

d i s m i s s f o r f a i l u r e t o s t a t e a c l a i m

, a c c e p t i n g t h e a l l e g a t i o n s i n t h e c o m p l a i n t a s

t r u e a n d c o n s t r u i n g t h e m i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o t h e p l a i n t i f

f

. ” L e i b v

.

H i l l s b o r o u g h C o u n t

y P u b

. T r a n s p

. C o m m ’ n

, 5 5 8 F

. 3 d 1 3 0 1

, 1 3 0 5 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 9 )

.

A R u l e 1 2 ( b ) ( 6 ) m o t i o n m u s t b e g r a n t e d i f t h e c o m p l a i n t f a i l s t o a r t i c u l a t e e n o u g h

f a c t s “ t o r a i s e a r i g h t t o r e l i e f a b o v e t h e s p e c u l a t i v e l e v e l

. ” B e l l A t l

. C o r p

. v

.

T w o m b l y

, 5 5 0 U

. S

. 5 4 4

, 5 5 5

, 1 2 7 S

. C t

. 1 9 5 5

, 1 9 5 9

, 1 9 6 5

, 1 6 7 L

. E d

. 2 d 9 2 9

( 2 0 0 7 )

.

“ P r o s e p l e a d i n g s a r e h e l d t o a l e s s s t r i n g e n t s t a n d a r d t h a n p l e a d i n g s d r a f t e d

2b y a t t o r n e y s a n d w i l l

, t h e r e f o r e

, b e l i b e r a l l y c o n s t r u e d

. ” B o x e r X v

. H a r r i s

, 4 3 7

F

. 3 d 1 1 0 7

, 1 1 1 0 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 6 ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s a n d c i t a t i o n o m i t t e d )

.

H o w e v e r

, w e w i l l n o t r e v i e w a r g u m e n t s t h a t a r e r a i s e d f o r t h e f i r s t t i m e o n a p p e a l

.

M i l l e n n i u m P a r t n e r s

, L

. P

. v

. C o l m a r S t o r a g e

, L L C

, 4 9 4 F

. 3 d 1 2 9 3

, 1 3 0 4 ( 1 1 t h C i r

.

2 0 0 7 )

. B e c a u s e P e a r t d i d n o t r a i s e h i s T I L A

, F D C P A

, a n d F T C A c t c l a i m s b e f o r e

t h e d i s t r i c t c o u r t

, t h e s e c l a i m s a r e n o t r e v i e w a b l e o n a p p e a l

.

W e a l s o n o t e t h a t P e a r t d o e s n o t c h a l l e n g e

, i n h i s i n i t i a l b r i e f

, t h e d i s t r i c t

c o u r t ’ s d e t e r m i n a t i o n t h a t i t l a c k e d p e r s o n a l j u r i s d i c t i o n o v e r o n e o f t h e a p p e l l e e s

,

T h o m a s S h i p p i e

. W h i l e P e a r t a p p e a r s t o m a k e a n a r g u m e n t c o n c e r n i n g

j u r i s d i c t i o n o v e r S h i p p i e i n h i s r e p l y b r i e f

, w e m a y n o t c o n s i d e r a c l a i m t h a t i s

r a i s e d f o r t h e f i r s t t i m e i n a r e p l y b r i e f

, e v e n i f t h a t c l a i m i s r a i s e d b y a p r o s e

l i t i g a n t

. S e e T

i m s o n v

. S a m

p s o n

, 5 1 8 F

. 3 d 8 7 0

, 8 7 4 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 8 )

, c e r t

. d e n i e d

,

1 2 9 S

. C t

. 7 4 ( 2 0 0 8 ) ; L o v e t t v

. R a y

, 3 2 7 F

. 3 d 1 1 8 1

, 1 1 8 3 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 3 )

. I n

a d d i t i o n

, P e a r t f

a i l s t o c h a l l e n g e

, i n a n y o f h i s b r i e f s

, t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e c i s i o n

a b o u t h i s f

a i l u r e t o s t a t e a c l a i m u n d e r t h e F C B A

. A c c o r d i n g l y

, b y f a i l i n g t o r a i s e

a F C B A c l a i m a n d p e r s o n a l j u r i s d i c t i o n i s s u e s i n h i s p r i n c i p a l b r i e f

, P e a r t h a s

a b a n d o n e d t h e m o n a p p e a l

. S e e T i m s o n

, 5 1 8 F

. 3 d a t 8 7 4

.

T u r n i n g t o t h e o n l y f

e d e r a l c l a i m t h a t i s p r o p e r l y b e f o r e u s

, t h e F C R A

p r o h i b i t s f

u r n i s h e r s o f c r e d i t i n f

o r m a t i o n f

r o m p r o v i d i n g f

a l s e i n f o r m a t i o n

. 1 5

3U

. S

. C

. § 1 6 8 1 s

- 2 ( a )

. H o w e v e r

, t h e s t a t u t e e x p l i c i t l y b a r s p r i v a t e s u i t s f o r

v i o l a t i o n s o f t h i s p r o v i s i o n

. 1 5 U

. S

. C

. § 1 6 8 1 s

- 2 ( c ) ; 1 5 U

. S

. C

. § 1 6 8 1 s ( c ) ( 1 ) ( B )

( a l l o w i n g s t a t e s t o b r i n g a n a c t i o n f o r v i o l a t i o n s )

. T h e F C R A a l s o r e q u i r e s

f u r n i s h e r s o f c r e d i t i n f

o r m a t i o n t o i n v e s t i g a t e t h e a c c u r a c y o f s a i d i n f o r m a t i o n

u p o n r e c e i v i n g n o t i c e o f a d i s p u t e

. 1 5 U

. S

. C

. § 1 6 8 1 s

- 2 ( b )

. T h i s p r o v i s i o n o f t h e

F C R A c a n b e e n f

o r c e d t h r o u g h a p r i v a t e r i g h t o f a c t i o n

, b u t o n l y i f t h e f u r n i s h e r

r e c e i v e d n o t i c e o f t h e c o n s u m e r ’ s d i s p u t e f r o m a c o n s u m e r r e p o r t i n g a g e n c y

. S e e

1 5 U

. S

. C

. § 1 6 8 1 s

- 2 ( b ) ( 1 )

.

W i t h r e g a r d t o c o n s u m e r r e p o r t i n g a g e n c i e s

, t h e F C R A r e q u i r e s t h e s e

a g e n c i e s t o f

o l l o w r e a s o n a b l e p r o c e d u r e s t o a s s u r e t h e m a x i m u m a c c u r a c y o f e a c h

c r e d i t r e p o r t

. C a h l i n v

. G e n e r a l M o t o r s A c c e p t a n c e C o r

p

. , 9 3 6 F

. 2 d 1 1 5 1

, 1 1 5 6

( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 1 )

. “ I n a d d i t i o n

, i f a c o n s u m e r b r i n g s a d i s p u t e t o t h e a g e n c y a s t o

t h e c o m p l e t e n e s s o r a c c u r a c y o f a c r e d i t r e p o r t

, t h e a g e n c y i s r e q u i r e d b y [ t h e

F C R A ]

. . . t o r e i n v e s t i g a t e a n d r e c o r d t h e c u r r e n t s t a t u s o f t h a t i n f o r m a t i o n u n l e s s

i t h a s r e a s o n a b l e g r o u n d s t o b e l i e v e t h a t t h e d i s p u t e b y t h e c o n s u m e r i s f r i v o l o u s o r

i r r e l e v a n t

. ” I

d

. ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s

, b r a c k e t s

, a n d c i t a t i o n o m i t t e d )

. T h e

a g e n c y i s o n l y l i a b l e u n d e r t h i s p r o v i s i o n i f i t f a i l s t o f o l l o w r e a s o n a b l e p r o c e d u r e s

t o e n s u r e t h e a c c u r a c y o f a c r e d i t r e p o r t

– i t i s n o t s t r i c t l y l i a b l e s i m p l y b e c a u s e a

c r e d i t r e p o r t i s i n a c c u r a t e

. I d

.

4W e c o n c l u d e f r o m t h e r e c o r d t h a t P e a r t ’ s c o m p l a i n t f a i l s t o s t a t e a c l a i m

u n d e r t h e F C R A b e c a u s e i t d o e s n o t a l l e g e : ( 1 ) t h a t W e l l s F a r g o f a i l e d t o c o n d u c t

a n i n v e s t i g a t i o n i n t o P e a r t ’ s c r e d i t h i s t o r y a f t e r b e i n g n o t i f

i e d o f a d i s p u t e b y a

c r e d i t r e p o r t i n g a g e n c y ; o r ( 2 ) t h a t E q u i f a x

, E x p e r i a n

, a n d T r a n s U n i o n f a i l e d ( a )

t o r e i n v e s t i g a t e P e a r t ’ s c r e d i t h i s t o r y u p o n r e q u e s t o r ( b ) t o g e n e r a l l y f o l l o w

r e a s o n a b l e c r e d i t r e p o r t i n g p r o c e d u r e s

. B e c a u s e

, a s d i s c u s s e d s u p r a

, P e a r t ’ s

r e m a i n i n g f

e d e r a l c l a i m s a r e n o t p r o p e r l y b e f o r e u s

, t h e d i s t r i c t c o u r t d i d n o t e r r b y

d i s m i s s i n g P e a r t ’ s f

e d e r a l c l a i m s a g a i n s t t h e a p p e l l e e s

, a n d w e a f f i r m t h i s p a r t o f

i t s j u d g m e n t

.

I I

.

I n h i s b r i e f

, P e a r t d o e s n o t c h a l l e n g e t h e d i s t r i c t c o u r t ' s f i n d i n g t h a t i t l a c k e d

s u b j e c t

- m a t t e r j u r i s d i c t i o n o v e r h i s s t a t e l a w c l a i m s a g a i n s t W e l l s F a r g o

, a n d h e

d o e s n o t a r g u e t h a t t h e d i s m i s s a l o f t h o s e s t a t e l a w c l a i m s s h o u l d h a v e b e e n

w i t h o u t p r e

j u d i c e

. H e a l s o d o e s n o t a d d r e s s w h e t h e r t h e d i s t r i c t c o u r t h a d

s u b j e c t

- m a t t e r j u r i s d i c t i o n o v e r t h e c l a i m s a g a i n s t t h e o t h e r a p p e l l e e s

. H o w e v e r

,

“ [ f ] e d e r a l c o u r t s a r e o b l i g a t e d t o i n q u i r e i n t o s u b j e c t

- m a t t e r j u r i s d i c t i o n s u a s p o n t e

w h e n e v e r i t m a y b e l a c k i n g

. ” C a d e t v

. B u l g e r

, 3 7 7 F

. 3 d 1 1 7 3

, 1 1 7 9 ( 1 1 t h C i r

.

2 0 0 4 ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s a n d c i t a t i o n o m i t t e d )

.

“ W e r e v i e w q u e s t i o n s o f s u b j e c t m a t t e r j u r i s d i c t i o n d e n o v o

. ” G o o d m a n e x

.

5r e l

. G o o d m a n v

. S i p o s

, 2 5 9 F

. 3 d 1 3 2 7

, 1 3 3 1 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 1 ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n

m a r k s a n d c i t a t i o n o m i t t e d )

. W h e n t h e r e c o r d i s i n c o m p l e t e w i t h r e s p e c t t o a

j u r i s d i c t i o n a l q u e s t i o n

, t h e p r o p e r d i s p o s i t i o n i s a r e m a n d t o t h e d i s t r i c t c o u r t f o r

f u r t h e r f a c t u a l c o n s i d e r a t i o n

. S e e L e o n a r d v

. E n t e r p r i s e R e n t a C a r

, 2 7 9 F

. 3 d 9 6 7

,

9 7 2 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 2 )

. I f a d i s t r i c t c o u r t f i n d s t h a t i t l a c k s s u b

j e c t

- m a t t e r

j u r i s d i c t i o n o v e r a n i s s u e

, i t m u s t d i s m i s s t h a t i s s u e w i t h o u t p r e j u d i c e

. S t a l l e

y v

.

O r l a n d o R e g ’ l H

e a l t h c a r e S

y s

. , I n c

. , 5 2 4 F

. 3 d 1 2 2 9

, 1 2 3 2 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 8 )

. W h e n

a c o u r t l a c k s j u r i s d i c t i o n o v e r t h e s u b j e c t m a t t e r

, i t h a s n o p o w e r t o r e n d e r a

j u d g m e n t o n t h e m e r i t s

. B o u d l o c h e v

. C o n o c o O i l C o r p

. , 6 1 5 F

. 2 d 6 8 7

, 6 8 8

- 8 9

( 5 t h C i r

. 1 9 8 0 )

.

W e c o n c l u d e f

r o m t h e r e c o r d t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d b y f a i l i n g t o

d i s m i s s P e a r t ’ s s t a t e l a w c l a i m s a g a i n s t W e l l s F a r g o w i t h o u t p r e j u d i c e

, o n c e i t

f o u n d t h a t i t l a c k e d s u b

j e c t

- m a t t e r j u r i s d i c t i o n o v e r t h o s e c l a i m s

. T h e d i s t r i c t c o u r t

a l s o e r r o n e o u s l y f

a i l e d t o c o n s i d e r i t s j u r i s d i c t i o n o v e r t h e s t a t e l a w c l a i m s a g a i n s t

E q u i f a x

, E x p e r i a n

, a n d T r a n s U n i o n

, e v e n t h o u g h i t f o u n d t h a t i t l a c k e d s u b

j e c t

m a t t e r j u r i s d i c t i o n o v e r s i m i l a r c l a i m s a g a i n s t W e l l s F a r g o

. A c c o r d i n g l y

, w e

v a c a t e t h i s p a r t o f t h e j u d g m e n t a n d r e m a n d t h i s c a s e b a c k t o t h e d i s t r i c t c o u r t w i t h

i n s t r u c t i o n s t o d i s m i s s t h e s t a t e l a w c l a i m s a g a i n s t W e l l s F a r g o w i t h o u t p r e j u d i c e

,

a n d t o c o n s i d e r t h e c o u r t ’ s j u r i s d i c t i o n o v e r t h e s t a t e l a w c l a i m s a g a i n s t t h e o t h e r

6a p p e l l e e s

.

A F F I R M E D I N P A R T

, V A C A T E D A N D R E M A N D E D I N P A R T

.

7