### IN THE UNI TED STAT ES COURT OF APPEALS

FOR THE FIF TH CIRCU IT

N o

. 0 9

- 2 0 6 3 4

D P C I N D U S T R I E S

, I N C

.

P l a i n t i f f

- A p p e l l a n t

,

v

.

A M E R I C A N I N T E R N A T I O N A L S P E C I A L T Y L I N E S I N S U R A N C E C O

. ,

D e f e n d a n t

- A p p e l l e e

.

A p p e a l f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e S o u t h e r n D i s t r i c t o f T e x a s

B e f o r e D A V I S

, S M I T H a n d H A Y N E S

, C i r c u i t J u d g e s

.

W

. E U G E N E D A V I S

, C i r c u i t J u d g e :

P l a i n t i f f D P C I n d u s t r i e s

, I n c

. a p p e a l s t h e s u m m a r y j u d g m e n t r e n d e r e d

a g a i n s t i t a n d t h e d i s m i s s a l o f i t s c l a i m f o r a d d i t i o n a l i n s u r a n c e c o v e r a g e

a g a i n s t i t s l i a b i l i t y i n s u r e r

, A m e r i c a n I n t e r n a t i o n a l S p e c i a l t y L i n e s I n s u r a n c e

C o

. W e a f

f i r m

.

I

.

T h i s c a s e i n v o l v e s a n i n s u r a n c e c o v e r a g e d i s p u t e r e l a t i n g t o a r e l e a s e o f

a t o x i c c h e m i c a l f

r o m a p l a n t o p e r a t e d b y a n a f f i l i a t e o f t h e p l a i n t i f

f w h i c h i s o n e

o f t h e i n s u r e d s u n d e r t h e d i s p u t e d p o l i c y

. A m e r i c a n I n t e r n a t i o n a l S p e c i a l t y

L i n e s I n s u r a n c e C o

. ( “ A I S L I C ” ) i s s u e d a c o m b i n e d P r i m a r y a n d U m b r e l l a

c o m p r e h e n s i v e g e n e r a l l i a b i l i t y p o l i c y t o t h e n a m e d i n s u r e d D X H o l d i n g U n i te d S ta te s C o u rt o f A p p ea l s

F i ft h C i rc u i t



### F I L E D

August 24, 20 10

Lyle W . Cayce

Clerk Case: 09-20634 Document: 00511213196 Page: 1 Date Filed: 08/24/2010N o

. 0 9

- 2 0 6 3 4

C o m p a n y

, I n c

. ( “ D X H o l d i n g ” )

. T h e p r i m a r y p o l i c y p r o v i d e s a l i m i t o f $ 1 m i l l i o n

p e r o c c u r r e n c e a n d a g e n e r a l a g g r e g a t e l i m i t o f $ 2 m i l l i o n u n d e r b o t h C o v e r a g e

A f o r g e n e r a l l i a b i l i t y f o r b o d i l y i n j u r y a n d p r o p e r t y d a m a g e a n d C o v e r a g e D

( p a r t s 1 a n d 2 ) f

o r p o l l u t i o n c o v e r a g e

. T h e u m b r e l l a p o l i c y p r o v i d e s a s e c o n d

l a y e r o f c o v e r a g e w i t h a p o l i c y l i m i t o f $ 1 0 m i l l i o n u n d e r C o v e r a g e A a n d $ 4

m i l l i o n u n d e r C o v e r a g e D

. T h e h i g h e r l i m i t u n d e r C o v e r a g e A w a s a m a j o r

r e a s o n f o r t h i s l i t i g a t i o n

.

E n d o r s e m e n t N o

. 2 t o t h e p o l i c y a d d s a B r o a d F o r m N a m e d I n s u r e d

d e f i n i t i o n w h i c h i n c l u d e s a s a n a m e d i n s u r e d a n y s u b s i d i a r y o r s u b s i d i a r y

t h e r e o f o f t h e n a m e d i n s u r e d

. D P C I n d u s t r i e s

, I n c

. ( “ I n d u s t r i e s ” )

, t h e a p p e l l a n t

i n t h i s c a s e

, i s a s u b s i d i a r y o f D X H o l d i n g

, t h e n a m e d i n s u r e d

. D P C

E n t e r p r i s e s

, I n c

. i s a s u b s i d i a r y o f I n d u s t r i e s

. D P C E n t e r p r i s e s i s g e n e r a l

p a r t n e r o f D P C E n t e r p r i s e s

, L

. P

. ( c o l l e c t i v e l y “ E n t e r p r i s e s ” )

. D X H o l d i n g a n d

i t s s u b s i d i a r i e s w i l l b e c o l l e c t i v e l y r e f e r r e d t o a s t h e D X e n t i t i e s o r D X

s u b s i d i a r i e s

. B e c a u s e t h e l i m i t u n d e r c o v e r a g e A i s $ 1 0

, 0 0 0

, 0 0 0 a n d t h e l i m i t

f o r p o l l u t i o n d a m a g e u n d e r C o v e r a g e D i s o n l y $ 4

, 0 0 0

, 0 0 0

, I n d u s t r i e s s o u g h t t o

g e t a s m u c h c o v e r a g e a s p o s s i b l e u n d e r c o v e r a g e A a s o p p o s e d t o C o v e r a g e D

.

T w o o t h e r p r o v i s i o n s o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y a r e r e l e v a n t t o t h i s c a s e

. T h e

p o l i c y c o n t a i n s a “ S e p a r a t i o n o f I n s u r e d s ” p r o v i s i o n

. T h a t p r o v i s i o n r e a d s

-

E x c e p t w i t h r e s p e c t t o t h e L i m i t s o f I n s u r a n c e

, a n d a n y r i g h t s o r

d u t i e s s p e c i f

i c a l l y a s s i g n e d t o t h e f i r s t N a m e d I n s u r e d

, t h i s

i n s u r a n c e a p p l i e s :

a

. A s i f e a c h n a m e d I n s u r e d w e r e t h e o n l y N a m e d I n s u r e d ; a n d

b

. S e p a r a t e l y t o e a c h i n s u r e d a g a i n s t w h o m c l a i m i s m a d e o r

s u i t i s b r o u g h t

.

T h e e f f e c t o f t h i s p r o v i s i o n i s t h a t e a c h i n s u r e d i s t r e a t e d i n d i v i d u a l l y a s f a r a s

d e t e r m i n a t i o n o f a v a i l a b l e c o v e r a g e

, e x c e p t t h a t o n e i n s u r a n c e l i m i t a p p l i e s t o

a l l i n s u r e d s c o l l e c t i v e l y

.

2 Case: 09-20634 Document: 00511213196 Page: 2 Date Filed: 08/24/2010N o

. 0 9

- 2 0 6 3 4

T h e p o l i c y a l s o i n c l u d e s a n e x c l u s i o n t o C o v e r a g e A r e f e r r e d t o a s t h e

“ c o v e r e d b y o t h e r c o v e r a g e s e x c l u s i o n ” o r “ e x c l u s i o n u

. ”

2

. E x c l u s i o n s

T h i s i n s u r a n c e d o e s n o t a p p l y t o :

. . . .

u

. C o v e r e d b y O t h e r C o v e r a g e s

A n y c l a i m o r p a r t t h e r e o f w h i c h m a y b e a l l e g e d a s

c o v e r e d u n d e r t h i s C o v e r a g e o f t h i s P o l i c y

, i f w e h a v e

a c c e p t e d c o v e r a g e o r c o v e r a g e h a s b e e n h e l d t o a p p l y

f o r s u c h c l a i m s o r p a r t t h e r e o f u n d e r a n y o t h e r

C o v e r a g e i n t h i s P o l i c y

. T h i s e x c l u s i o n d o e s n o t a p p l y

t o a n y c l a i m f

o r m e d i c a l e x p e n s e s u n d e r C o v e r a g e C

c a u s e d b y b o d i l y i n j u r y w h i c h i s c o v e r e d u n d e r

C o v e r a g e A

.

A s i m i l a r e x c l u s i o n a p p l i e s t o c o v e r a g e u n d e r C o v e r a g e D

- 2

. T h e s e e x c l u s i o n s 1

p r e v e n t s t a c k i n g o f i n s u r a n c e c o v e r a g e s p r o v i d e d i n t h e p o l i c y a n d m a k e i t c l e a r

t h a t t h e c o v e r a g e u n d e r C o v e r a g e A a n d t h e c o v e r a g e u n d e r C o v e r a g e D

- 2 f o r

p o l l u t i o n a r e m u t u a l l y e x c l u s i v e f o r e a c h i n s u r e d

.

E n t e r p r i s e s o w n s a n d o p e r a t e s a p l a n t d e s c r i b e d a s a c h l o r i n e r e p a c k a g i n g

f a c i l i t y i n F e s t u s

, M i s s o u r i

. I n d u s t r i e s p r o v i d e s t e c h n i c a l s u p p o r t a n d t r a i n i n g

t o t h e F e s t u s f a c i l i t y

. T h e a c c i d e n t g i v i n g r i s e t o t h e p e r s o n a l i n j u r i e s a n d

p r o p e r t y d a m a g e i n t h i s c a s e o c c u r r e d o n A u g u s t 1 4

, 2 0 0 2

, w h e n c h l o r i n e g a s

w a s r e l e a s e d f

r o m t h e F e s t u s f a c i l i t y

. A I S L I C w a s n o t i f i e d o f t h e a c c i d e n t b y

J a c k H o l c o m b o f D X S e r v i c e C o m p a n y

. O n A u g u s t 2 6

, 2 0 0 2

, A I S L I C a c c e p t e d

c o v e r a g e f

o r t h e c l a i m u n d e r t h e a b o v e d e s c r i b e d p o l i c y ’ s C o v e r a g e D

, s u b j e c t t o

Exclus ion a. to Coverage D- 1 and D- 2 st ates that thi s ins uranc e cover age unde r D 1

doe s not app ly t o c laim s or los s:

a. Whic h may be allege d as cover ed in wh ole or in par t unde r this Cove rage

of this Policy, if we have acc ept ed coverage or if co verage has been held

to app ly f

or suc h c laim und er any o ther Cove rage of this Pol icy.

3 Case: 09-20634 Document: 00511213196 Page: 3 Date Filed: 08/24/2010N o

. 0 9

- 2 0 6 3 4

a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s

. T h e o n l y i n s u r e d r e f e r e n c e d i n t h e A u g u s t 2 6 l e t t e r i s

D X H o l d i n g

- t h e p a r e n t o f I n d u s t r i e s a n d E n t e r p r i s e s

. D X ’ s r e s p o n s e o n A u g u s t

2 7

, 2 0 0 2 o n l y m e n t i o n s c o v e r a g e f o r D P C E n t e r p r i s e s

, L

. P

.

N u m e r o u s c l a i m a n t s f i l e d c l a i m s f

o r b o d i l y i n j u r y a n d p r o p e r t y d a m a g e

r e s u l t i n g f

r o m t h e r e l e a s e

. L a w s u i t s w e r e b r o u g h t a g a i n s t E n t e r p r i s e s a n d

o t h e r s u b s i d i a r i e s o f D X H o l d i n g

. U n s e t t l e d c l a i m s w e r e c o n s o l i d a t e d a n d

c e r t i f i e d a s a c l a s s a c t i o n i n a l a w s u i t s t y l e d J e a n e t t e A d a m s

, e t a l

, v

. D P C

E n t e r p r i s e s

, D e l

. I

n c

. e t a l

, i n M i s s o u r i s t a t e c o u r t

. G o o d w i n B r o t h e r s

C o n s t r u c t i o n C o m p a n y f i l e d a s e p a r a t e l a w s u i t a g a i n s t E n t e r p r i s e s

, I n d u s t r i e s

a n d J a s o n W i s d o m

, m a n a g e r o f t h e F e s t u s f a c i l i t y

, i n A p r i l 2 0 0 4

. T h e G o o d w i n

s u i t s p e c i f

i c a l l y n a m e d I n d u s t r i e s a s a d e f e n d a n t

.

S t a r t i n g i n O c t o b e r 2 0 0 5

, H o l c o m b o f D X S e r v i c e C o m p a n y b e g a n e f f o r t s

t o o b t a i n c o v e r a g e u n d e r C o v e r a g e A a n d t h e r e b y o b t a i n t h e b e n e f i t o f t h e h i g h e r

l i a b i l i t y p o l i c y l i m i t f o r s u b s i d i a r i e s o f D X H o l d i n g w h o w e r e n o t o w n e r s o f t h e

F e s t u s f a c i l i t y

. N u m e r o u s l e t t e r s w e r e s e n t t o a n d r e s p o n s e s r e c e i v e d f r o m

A I S L I C

. H o l c o m b n o t i f i e d A I S L I C t h a t t h e c l a i m s a s s e r t e d a g a i n s t D X e n t i t i e s

w h i c h d i d n o t o w n a n d o p e r a t e t h e F e s t u s p l a n t

, i n c l u d i n g I n d u s t r i e s

, w e r e

e n t i t l e d t o t h e b e n e f

i t o f c o v e r a g e A i n t h e p o l i c y

. M r

. H o l c o m b n o t e d t h a t t h o s e

e n t i t i e s d o n o t o w n a n d o p e r a t e t h e F e s t u s f a c i l i t y a n d t h a t t h e a l l e g a t i o n s

i n v o l v e d c l a i m s o f n e g l i g e n t t r a i n i n g

, s u p e r v i s i o n a n d m a i n t e n a n c e o f t h e

f a c i l i t y

. A c c o r d i n g l y

, D X H o l d i n g p u t A I S L I C o n n o t i c e t h a t t h e y w e r e m a k i n g

a c l a i m f

o r c o v e r a g e u n d e r C o v e r a g e A o f t h e p o l i c y

. A I S L I C d e n i e d c o v e r a g e

u n d e r C o v e r a g e A o n t h e b a s i s o f t h e p o l l u t i o n e x c l u s i o n i n e x c l u s i o n g

. , t h e

p r o f e s s i o n a l s e r v i c e s e x c l u s i o n i n e x c l u s i o n I

. 2

. b

. a n d e x c l u s i o n u

. E v e r y l e t t e r

s e n t b y A I S L I C c o n t a i n s a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s t o a s s e r t a d e f e n s e t o c o v e r a g e

.

A I S L I C e n t e r e d i n t o m u l t i p l e s e t t l e m e n t a g r e e m e n t s w i t h p l a i n t i f f s o n

b e h a l f o f t h e D X e n t i t i e s

. E v e r y s e t t l e m e n t o b t a i n e d r e l e a s e s f o r a l l D X e n t i t i e s

4 Case: 09-20634 Document: 00511213196 Page: 4 Date Filed: 08/24/2010N o

. 0 9

- 2 0 6 3 4

i n c l u d i n g I n d u s t r i e s

. A I S L I C a l s o s e t t l e d t h e G o o d w i n l i t i g a t i o n b y p a y i n g

$ 4 5 0

, 0 0 0 t o s e t t l e t h e s u i t

. A I S L I C o b t a i n e d r e l e a s e s f o r a l l d e f e n d a n t s

,

i n c l u d i n g I n d u s t r i e s

, w h i c h i s a r e l e a s e d p a r t y i n t h e G o o d w i n S e t t l e m e n t

A g r e e m e n t

. A I S L I C a l s o p a i d d e f e n s e c o s t s f o r a l l t h e D X e n t i t i e s

, i n c l u d i n g

I n d u s t r i e s

. T h e A d a m s s u i t a g a i n s t D X e n t i t i e s i n c l u d i n g I n d u s t r i e s w a s n o t

s e t t l e d a t t h i s p o i n t

. U p o n e x h a u s t i n g i t s p o l i c y l i m i t s u n d e r C o v e r a g e D

- 2

,

A I S L I C w i t h d r e w i t s d e f e n s e

.

I n d u s t r i e s a n d i t s a f f i l i a t e s s e t t l e d t h e A d a m s l i t i g a t i o n w i t h t h e i r o w n

f u n d s i n M a y 2 0 0 7 f

o r $ 9

, 4 0 0

, 0 0 0

. I n d u s t r i e s f i l e d s u i t a g a i n s t A I S L I C i n T e x a s

s t a t e c o u r t f

o r b r e a c h o f c o n t r a c t

, d a m a g e s a n d a t t o r n e y s ’ f e e s b a s e d o n A I S L I C ’ s

w r o n g f u l d e n i a l o f c o v e r a g e u n d e r C o v e r a g e A o f t h e g e n e r a l l i a b i l i t y p o l i c y a n d

s o u g h t r e i m b u r s e m e n t o f i t s s e t t l e m e n t c o s t s f r o m t h e $ 6 m i l l i o n d i f f e r e n t i a l

b e t w e e n t h e p o l i c y l i m i t s o f C o v e r a g e A a n d t h e p o l i c y l i m i t s o f C o v e r a g e D o f

t h e u m b r e l l a p o l i c y

. A I S L I C t i m e l y r e m o v e d t h e c a s e t o f e d e r a l c o u r t b a s e d o n

d i v e r s i t y o f c i t i z e n s h i p

. A I S L I C f i l e d a m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t c l a i m i n g

t h a t e x c l u s i o n u

. , t h e o t h e r c o v e r a g e s e x c l u s i o n

, e x c l u s i o n g

. , t h e p o l l u t i o n

e x c l u s i o n

, a n d e x c l u s i o n I

. 2

. b

. , t h e p r o f e s s i o n a l s e r v i c e s e x c l u s i o n

, p r e c l u d e

c o v e r a g e u n d e r C o v e r a g e A

. I n d u s t r i e s f i l e d a c r o s s

- m o t i o n f o r s u m m a r y

j u d g m e n t

.

T h e d i s t r i c t c o u r t g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f A I S L I C

, f i n d i n g

p r i m a r i l y t h a t A I S L I C p r o v i d e d c o v e r a g e t o I n d u s t r i e s u n d e r C o v e r a g e D

- 2 a n d

t h e r e f o r e t h a t e x c l u s i o n u

. p r e c l u d e s c o v e r a g e u n d e r C o v e r a g e A

. T h i s a p p e a l

f o l l o w e d

.

I I

.

T h e i s s u e p r e s e n t e d t o u s i s w h e t h e r I n d u s t r i e s i s e n t i t l e d t o t h e b e n e f i t

o f t h e a d d i t i o n a l l i m i t o f l i a b i l i t y u n d e r c o v e r a g e A o f t h e d e f e n d a n t ’ s p o l i c y

. A s

a n i n i t i a l m a t t e r n o t s p e c i f i c a l l y a d d r e s s e d b y t h e p a r t i e s

, w e n o t e t h a t t h e

5 Case: 09-20634 Document: 00511213196 Page: 5 Date Filed: 08/24/2010N o

. 0 9

- 2 0 6 3 4

p o l l u t i o n c o v e r a g e p r o v i d e d i n C o v e r a g e D

- 2 a p p l i e s t o t h e c h l o r i n e r e l e a s e a n d

t h e i n j u r i e s a n d d a m a g e s r e s u l t i n g t h e r e f r o m

. C o v e r a g e D

- 2 s t a t e s :

W e w i l l p a y t h o s e s u m s t h a t t h e i n s u r e d b e c o m e s l e g a l l y o b l i g a t e d

t o p a y a s l o s s b e c a u s e o f c l a i m s i n t h e c o v e r a g e t e r r i t o r y f o r b o d i l y

i n j u r y

, p r o p e r t y d a m a g e o r c l e a n

- u p c o s t s b e y o n d t h e b o u n d a r i e s o f

t h e i n s u r e d p r o p e r t y [ w i t h i n t h e s p e c i f i e d t i m e f

r a m e o f t h e p o l i c y

. ]

A s d e s c r i b e d b y I n d u s t r i e s

, t h e c l a i m s a g a i n s t i t i n t h e A d a m s a n d G o o d w i n

c a s e s w e r e c l a i m s o f n e g l i g e n t t r a i n i n g

, s u p e r v i s i o n a n d m a i n t e n a n c e o f t h e

f a c i l i t y

. I n d u s t r i e s ’ s r o l e i n t h e D X e n t i t i e s w a s t o p r o v i d e t e c h n i c a l s u p p o r t a n d

t r a i n i n g t o t h e F e s t u s f a c i l i t y

. A c c o r d i n g l y

, c l a i m s o f b o d i l y i n j u r y

, p r o p e r t y

d a m a g e a n d c l e a n u p c o s t s a r i s i n g f r o m I n d u s t r i e s ’ a l l e g e d n e g l i g e n c e t h a t

c o n t r i b u t e d t o t h e c h l o r i n e r e l e a s e f a l l w i t h i n C o v e r a g e D

- 2

.

I n d u s t r i e s a r g u e s f

i r s t t h a t C o v e r a g e D

- 2 d o e s n o t a p p l y b e c a u s e i t d o e s

n o t o w n o r o p e r a t e t h e F e s t u s p l a n t

. T h e r e f o r e

, i t a r g u e s t h a t c o v e r a g e f o r i t s

l i a b i l i t y i s u n d e r C o v e r a g e A

. I n d u s t r i e s ’ a r g u m e n t i s b a s e d o n E n d o r s e m e n t

N o

. 9 t o t h e p o l i c y w h i c h s t a t e s : “ I t i s a g r e e d t h a t t h e f o l l o w i n g l o c a t i o n ( s ) a r e

i n s u r e d p r o p e r t y ( i e s ) u n d e r C o v e r a g e D

- P o l l u t i o n L e g a l L i a b i l i t y

, s u b j e c t t o a l l

P o l i c y t e r m s

, c o n d i t i o n s a n d e x c l u s i o n s a n d s h a l l b e d e e m e d l i s t e d i n I t e m 6 o f

t h e D e c l a r a t i o n s

. ” I t e m 6 i s o n t h e f i r s t p a g e o f t h e p o l i c y a n d t i t l e d “ I n s u r e d

P r o p e r t y : C o v e r a g e D P o l l u t i o n L e g a l L i a b i l i t y

. ” T h e F e s t u s f a c i l i t y i s l i s t e d o n

t h e e n d o r s e m e n t a s a n “ o w n e d o r o p e r a t e d ” l o c a t i o n

. I n d u s t r i e s t h u s a r g u e s

t h a t C o v e r a g e D

- 2 h a s n o a p p l i c a t i o n t o t h e c l a i m s a g a i n s t i t b e c a u s e i t d o e s n o t

o w n o r o p e r a t e t h e F e s t u s f a c i l i t y

. W e a g r e e w i t h t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s a n a l y s i s o f

t h i s i s s u e

. N o t h i n g i n t h e p o l i c y o r E n d o r s e m e n t N o

. 9 r e q u i r e s t h a t a n i n s u r e d

p r o p e r t y b e a c t u a l l y o w n e d o r o p e r a t e d b y t h e s p e c i f i c e n t i t y s e e k i n g c o v e r a g e

r e l a t e d t o t h a t f a c i l i t y

.

6 Case: 09-20634 Document: 00511213196 Page: 6 Date Filed: 08/24/2010N o

. 0 9

- 2 0 6 3 4

I I I

.

I n d u s t r i e s m a k e s t w o a d d i t i o n a l a r g u m e n t s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d

i n g r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t t o A I S L I C o n t h i s c o v e r a g e d i s p u t e

. F i r s t

, i t

a r g u e s t h a t e x c l u s i o n u

. f o r p r i o r a c c e p t e d c o v e r a g e d o e s n o t a p p l y b e c a u s e

I n d u s t r i e s n e v e r s o u g h t a n d A I S L I C n e v e r a c c e p t e d c o v e r a g e o f i t u n d e r a n y

o t h e r c o v e r a g e i n t h e p o l i c y

. I n d u s t r i e s s t a t e s t h a t i t o n l y s o u g h t c o v e r a g e u n d e r

C o v e r a g e A a n d w e l l

- s e t t l e d T e x a s l a w g i v e s t h e i n s u r e d t h e r i g h t t o c h o o s e t h e

a p p l i c a b l e c o v e r a g e

. I n a d d i t i o n

, I n d u s t r i e s s t a t e s t h a t w h e n A I S L I C m e r e l y

a g r e e d t o d e f e n d I n d u s t r i e s s u b j e c t t o a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s

, t h i s d i d n o t

a m o u n t t o a c c e p t a n c e o f c o v e r a g e

. I n d u s t r i e s f u r t h e r s u b m i t s t h a t t h e

s e t t l e m e n t s p a i d b y A I S L I C w e r e o n b e h a l f o f E n t e r p r i s e s a n d d o n o t c o n s t i t u t e

a c c e p t a n c e o f c o v e r a g e f o r I n d u s t r i e s

.

A d d r e s s i n g I n d u s t r i e s ’ s f i r s t a r g u m e n t

, w e f

i n d u n h e l p f

u l t h e c a s e l a w

c i t e d b y t h e p a r t i e s o n T e x a s l a w p u r p o r t i n g t o a d d r e s s w h e t h e r t h e i n s u r e r o r

i n s u r e d g e t s t o c h o o s e w h i c h c o v e r a g e a p p l i e s w h e n t h e r e i s m o r e t h a n o n e

o p t i o n

. N o n e o f

t h e c a s e s a d d r e s s t h e q u e s t i o n i n t h i s c a s e

, w h i c h r e q u i r e s a n 2

a p p l i c a t i o n o f t h e A I S L I C i n s u r a n c e c o n t r a c t t o t h e f a c t s i n t h e s u m m a r y

j u d g m e n t r e c o r d

. T e x a s l a w s p e c i f i c a l l y r e c o g n i z e s f

r e e d o m o f c o n t r a c t

,

i n c l u d i n g c o n t r a c t s b e t w e e n a n i n s u r e d a n d i n s u r e r

, w h i c h m u s t b e u p h e l d

a b s e n t s t r o n g p u b l i c p o l i c y r e a s o n s f o r h o l d i n g o t h e r w i s e

. A m

. I n t e r n

. S p e c i a l t y

L i n e s I n s

. C o

. v

. R e s

- C a r e I n c

. , 5 2 9 F

. 3 d 6 4 9

, 6 6 2

- 6 6 3 ( 5 C i r

. 2 0 0 8 ) ( i n t e r n a l t h

c i t a t i o n s a n d q u o t a t i o n s o m i t t e d ) ; F a i r f i e l d I n s

. C o

. v

. S t e

p h e n s M a r t i n P a v i n g

,

L P

, 2 4 6 S

. W

. 3 d 6 5 3

, 6 6 5 ( T e x

. 2 0 0 8 )

. T h u s

, a s s u m i n g T e x a s l a w g i v e s t h e

i n s u r e d

, w h e r e t h e c o n t r a c t i s s i l e n t

, t h e r i g h t t o c h o o s e a m o n g a p o l i c y ’ s

c o v e r a g e o p t i o n s

, n o p u b l i c p o l i c y r e a s o n i s p r e s e n t e d t o p r e v e n t t h e p a r t i e s f r o m

Indus tri es reli es on Uni ted States Fir e Insura nce Co. v. Scottsda le Insura nce Co.

, 264 2

S. W.3 d 160, 166- 70 (Tex. App

. - Da l l a s 2 0 0 8

, no pet .) ; Am eri ca n Physi ci ans Insura nce

Excha nge v. G ar ci a

, 876 S. W.2 d 842, 855 ( Tex. 1994)

.

7 Case: 09-20634 Document: 00511213196 Page: 7 Date Filed: 08/24/2010N o

. 0 9

- 2 0 6 3 4

g i v i n g t h i s o p t i o n t o t h e i n s u r e r i n a c o n t r a c t

. W e a g r e e w i t h t h e d i s t r i c t c o u r t

t h a t r e s o l u t i o n o f t h i s c a s e t u r n s o n t h e t e r m s o f t h e p o l i c y

.

T h e r e l e v a n t p o r t i o n s o f t h e p o l i c y p r o v i d e

-

2

. E x c l u s i o n s

T h i s i n s u r a n c e d o e s n o t a p p l y t o :

. . . .

u

. C o v e r e d b y O t h e r C o v e r a g e s

A n y c l a i m o r p a r t t h e r e o f w h i c h m a y b e a l l e g e d a s

c o v e r e d u n d e r t h i s C o v e r a g e o f t h i s P o l i c y

, i f w e h a v e

a c c e p t e d c o v e r a g e o r c o v e r a g e h a s b e e n h e l d t o a p p l y

f o r s u c h c l a i m s o r p a r t t h e r e o f u n d e r a n y o t h e r

C o v e r a g e i n t h i s P o l i c y

. T h i s e x c l u s i o n d o e s n o t a p p l y

t o a n y c l a i m f

o r m e d i c a l e x p e n s e s u n d e r C o v e r a g e C

c a u s e d b y b o d i l y i n j u r y w h i c h i s c o v e r e d u n d e r

C o v e r a g e A

.

T h u s

, E x c l u s i o n u

. s t a t e s t h a t o n c e A I S L I C a c c e p t s c o v e r a g e u n d e r a n y o t h e r

c o v e r a g e a v a i l a b l e u n d e r t h e p o l i c y

, n o c o v e r a g e i s a v a i l a b l e u n d e r C o v e r a g e A

.

T h i s p r o v i s i o n p l a i n l y g i v e s t h e i n s u r e r t h e r i g h t t o a c c e p t c o v e r a g e u n d e r

C o v e r a g e D t o t h e e x c l u s i o n o f C o v e r a g e A

.

I n d u s t r i e s a r g u e s n e x t t h a t A I S L I C d i d n o t “ a c c e p t c o v e r a g e ” u n d e r a n y

c o v e r a g e o f t h e p o l i c y w i t h i n t h e m e a n i n g o f t h i s e x c l u s i o n b e c a u s e i t m e r e l y

a g r e e d t o d e f e n d I n d u s t r i e s s u b j e c t t o a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s

. I t f

u r t h e r a r g u e s

t h a t s e t t l e m e n t s p a i d b y A I S L I C w e r e o n b e h a l f o f E n t e r p r i s e s

, w h i c h i s a

s e p a r a t e e n t i t y f

r o m I n d u s t r i e s

.

T h e f a c t s i n t h i s c a s e a b o u t c o v e r a g e o f t h e v a r i o u s D X e n t i t i e s a r e b l u r r e d

b e c a u s e n e i t h e r s i d e d i d a g o o d j o b e a r l y o n t o c l a r i f y w h a t e n t i t i e s w e r e

r e q u e s t i n g c o v e r a g e o r w h a t e n t i t i e s w e r e b e i n g d e f e n d e d o r i n d e m n i f i e d b y

A I S L I C

. A f

t e r t h e a c c i d e n t w a s r e p o r t e d b y H o l c o m b

, w h o i s l i s t e d a s

r e p r e s e n t i n g D X S e r v i c e C o m p a n y

, A I S L I C r e s p o n d e d a n d r e f e r r e d t o t h e

i n s u r e d a s D X H o l d i n g C o m p a n y

. N e i t h e r I n d u s t r i e s n o r E n t e r p r i s e s

, t h e a c t u a l

8 Case: 09-20634 Document: 00511213196 Page: 8 Date Filed: 08/24/2010N o

. 0 9

- 2 0 6 3 4

o w n e r o f t h e f a c i l i t y

, w a s m e n t i o n e d

. T h i s p a t t e r n c o n t i n u e d e v e n w h e n e v e n t s

i n t h e A d a m s l i t i g a t i o n a n d c l a i m s i n t h e G o o d w i n c a s e l e d H o l c o m b t o r e q u e s t

c o v e r a g e u n d e r C o v e r a g e A i n O c t o b e r 2 0 0 5

. I n t h a t l e t t e r H o l c o m b d i d n o t

m e n t i o n t h e i n d i v i d u a l e n t i t i e s r e q u e s t i n g c o v e r a g e u n d e r C o v e r a g e A b y n a m e

,

r e f e r r i n g o n l y t o “ n u m e r o u s o t h e r e n t i t i e s ” w h o w e r e “ a d d i t i o n a l n a m e d

i n s u r e d s

. ” I n d u s t r i e s w a s n o t m e n t i o n e d b y n a m e u n t i l J a n u a r y 2 0 0 6

.

I n d u s t r i e s i s c o r r e c t t h a t e v e r y c o r r e s p o n d e n c e f r o m A I S L I C c o n t a i n e d

l a n g u a g e r e s e r v i n g i t s r i g h t t o c o n t e s t c o v e r a g e s o a s t o a v o i d w a i v e r o f t h a t

r i g h t

. H o w e v e r

, i t i s u n d i s p u t e d t h a t A I S L I C p a i d t o d e f e n d I n d u s t r i e s f r o m

c l a i m s a r i s i n g o u t o f t h e c h l o r i n e g a s l e a k

. A I S L I C a r g u e s t h a t p a y m e n t o f

d e f e n s e c o s t s m e a n s t h a t i t “ a c c e p t e d c o v e r a g e

. . . f o r s u c h c l a i m s ” b e c a u s e t h e

p o l i c y d e f

i n e s t h e t e r m “ c l a i m ” a s a d e m a n d a l l e g i n g l i a b i l i t y f o r a “ l o s s u n d e r

C o v e r a g e D

- 1 o r D

- 2

. ” F u r t h e r u n d e r t h e p o l i c y

, “ L o s s

, a s u s e d i n C o v e r a g e s D

- 2

a n d D

- 2

, m e a n s :

. . . b

. C o s t s

, c h a r g e s a n d e x p e n s e s i n c u r r e d i n t h e d e f e n s e

,

i n v e s t i g a t i o n o r a d j u s t m e n t o f c l a i m s

. ” ( e m p h a s i s a d d e d )

. T h u s p a y m e n t o f

d e f e n s e c o s t s i s p a y m e n t o f a c l a i m u n d e r t h e t e r m s o f t h e p o l i c y

. T h e d i s t r i c t 3

c o u r t a c c e p t e d t h i s a r g u m e n t

.

H o w e v e r

, w e n e e d n o t d e c i d e w h e t h e r p r o v i d i n g a d e f e n s e u n d e r a

r e s e r v a t i o n o f r i g h t s u n d e r a n e r o d i n g p o l i c y i s e q u i v a l e n t t o “ a c c e p t i n g

c o v e r a g e ” t o t r i g g e r e x c l u s i o n u

. , b e c a u s e t h e r e c o r d c o n t a i n s u n c o n t r a d i c t e d

e v i d e n c e t h a t A I S L I C p r o v i d e d i n d e m n i t y c o v e r a g e t o I n d u s t r i e s

. I n d u s t r i e s

Coverage D under the primary policy (which was follow ed i n fo rm by the 3

u m b rella policy) contained this provision: “Defense costs

, . . . redu ce the appli ca b l e

li mit of insurance.” Thus, unlike the typical compr ehensive general li abi l i t y pol icy

where defens e costs are excluded from the calcula tion of the policy li mits, Coverage D

was an eroding policy under which defens e costs “count” aga inst and “erode” the policy

li mits. See N

o rt h Amer ica n Spec ial ty Lines Ins. Co. v. Royal Surpl us Lines Ins. Co.

, 541 F.3 d 552

, 559 (5th Cir. 200 8)(“In many li abi li ty policies, the policy li mits refer only

to the indemnity obl i g a t i o n

. . ., and the obl iga tion to defend a li abi li ty suit is not

capped by the policy li mits. In an eroding policy .

. the insurer’ s payments to defens e

couns el to defend the l ia bi li ty suit count agai nst policy l imi ts.”).

9 Case: 09-20634 Document: 00511213196 Page: 9 Date Filed: 08/24/2010N o

. 0 9

- 2 0 6 3 4

w a s n a m e d a s a d e f e n d a n t i n t h e G o o d w i n c a s e a s e a r l y a s A p r i l 2 0 0 4

. T h e

r e c o r d c o n t a i n s a S e t t l e m e n t A g r e e m e n t a n d R e l e a s e o f C l a i m s

, d a t e d

S e p t e m b e r 2 0 0 6

, t o w h i c h I n d u s t r i e s i s a r e l e a s e d p a r t y

. A I S L I C p a i d $ 4 5 0

, 0 0 0

f o r t h i s s e t t l e m e n t

. I n d u s t r i e s a r g u e s t h a t b e c a u s e t h e p a y m e n t s t o c l a i m a n t s

u n d e r t h i s a g r e e m e n t w e r e m a d e b y E n t e r p r i s e s a n d r e i m b u r s e m e n t f r o m

A I S L I C w e n t t o E n t e r p r i s e s

, t h i s d o e s n o t c o n s t i t u t e a c c e p t a n c e o f c o v e r a g e o f

I n d u s t r i e s a s a s e p a r a t e e n t i t y

. I n d u s t r i e s c i t e s n o c a s e l a w f o r t h i s p r o p o s i t i o n

.

Q u a l i f i c a t i o n f o r “ a c c e p t a n c e o f c o v e r a g e ” d o e s n o t d e p e n d o n w h e t h e r o r h o w t h e

s e t t l e m e n t w a s a p p o r t i o n e d b e t w e e n E n t e r p r i s e s a n d I n d u s t r i e s a n d t h e o t h e r

n a m e d d e f e n d a n t s c o v e r e d b y t h e S e t t l e m e n t A g r e e m e n t

. I n d u s t r i e s w a s a

n a m e d d e f e n d a n t i n t h e c a s e a n d a r e l e a s e d p a r t y t o t h e S e t t l e m e n t A g r e e m e n t

o b t a i n e d a s a r e s u l t o f t h e i n s u r e r ’ s p a y m e n t

. I n d u s t r i e s c l e a r l y b e n e f i t t e d f r o m

t h e r e l e a s e s o b t a i n e d i n t h a t a g r e e m e n t

. A c c o r d i n g l y

, t h e d i s t r i c t c o u r t d i d n o t

e r r i n f i n d i n g t h a t A I S L I C a c c e p t e d c o v e r a g e o f I n d u s t r i e s u n d e r C o v e r a g e D

- 2

o f t h e p o l i c y a n d t h u s I n d u s t r i e s w a s p r e c l u d e d f r o m c o v e r a g e u n d e r a n y o t h e r

p r o v i s i o n o f t h e p o l i c y b e c a u s e o f t h e a n t i

- s t a c k i n g p r o v i s i o n i n e x c l u s i o n u

.

C O N C L U S I O N

F o r t h e r e a s o n s s t a t e d a b o v e

, w e a g r e e w i t h t h e d i s t r i c t c o u r t t h a t A I S L I C

a c c e p t e d c o v e r a g e u n d e r C o v e r a g e D o f t h e p o l i c y w h i c h t r i g g e r e d e x c l u s i o n “ u ” 4

p r e c l u d i n g c o v e r a g e u n d e r C o v e r a g e A

. W e t h e r e f o r e a f f i r m t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s 5

j u d g m e n t

.

A F F I R M E D

.

Havi ng contracted for and paid a premium based upon both a lower total li mit 4

for Coverage D and an eroding policy, the insured cannot now rewrite the policy. See

541 F.3 d at 559 (“[I]f the insured wanted a policy that had an unlim ited de fe n se

obl iga tion, rather than an eroding one, it should have contracted for s uch a policy. ”)

As a result, we need not decide whether the polluti on exclusion or prof essional 5

services exclusion of Coverage A w ould ba r coverage under that section.

1 0 Case: 09-20634 Document: 00511213196 Page: 10 Date Filed: 08/24/2010