### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT KNOX VILLE

Ass ig ne d o n B rie fs May 31, 2 01 1

PAUL W. CHAMBERS v. FI RST VOLUNT EER BANK OF TENNES SEE

A p p e a l f r o m t h e C h a n c e r y C o u r t f o r P o l k C o u n t y

N o

. 7 4 3 1 J e r r i S a u n d e r s B r y a n t

, C h a n c e l l o r

N o

. E 2 0 1 1

- 0 0 0 2 0

- C O A

- R 3

- C V

- F I L E D

- J U L Y 2 9

, 2 0 1 1

T h i s c a s e a r i s e s f

r o m a d i s p u t e o v e r t h e r e p a y m e n t o f a l o a n

. P e n n y C h a m b e r s o b t a i n e d a

l o a n t h r o u g h a b a n k i n o r d e r t o b u y a h o u s e

. P e n n y C h a m b e r s d e f a u l t e d o n t h e l o a n

. P a u l

W

. C h a m b e r s ( “ C h a m b e r s ” )

, P e n n y C h a m b e r s ’ s h u s b a n d

, l a t e r a s s u m e d t h e m o r t g a g e

.

C h a m b e r s a l l e g e d l y d e f a u l t e d a n d F i r s t V o l u n t e e r B a n k o f T e n n e s s e e ( “ t h e B a n k ” ) s t a t e d 1

t h a t i t w o u l d f

o r e c l o s e i f h e d i d n o t c u r e t h e d e f a u l t

. C h a m b e r s s u e d t h e B a n k i n t h e

C h a n c e r y C o u r t f

o r P o l k C o u n t y ( “ t h e T r i a l C o u r t ” )

. T h e T r i a l C o u r t g r a n t e d t h e B a n k ’ s

m o t i o n t o d i s m i s s

. C h a m b e r s a p p e a l s

. W e f i n d t h a t t h e T r i a l C o u r t d i d n o t e r r i n g r a n t i n g

t h e B a n k ’ s m o t i o n t o d i s m i s s

. W e f u r t h e r f i n d t h a t t h e T r i a l C o u r t d i d n o t e r r i n d e n y i n g

C h a m b e r s ’ s m o t i o n t o a l t e r o r a m e n d a n d m o t i o n f o r d e f a u l t

. T h e j u d g m e n t o f t h e T r i a l

C o u r t i s a f

f i r m e d

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 3 A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C h a n c e r y C o u r t A f f i r m e d ;

C a s e R e m a n d e d

D

. M IC H A E L S W IN E Y

, J

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h H E R S C H E L P

. F R A N K S

,

P

. J

. , a n d J O H N W

. M C C LA R T Y

, J

. , j o i n e d

.

P a u l W

. C h a m b e r s

, p r o s e a p p e l l a n t

.

T r a c y C

. W o o d e n

, C h a t t a n o o g a

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l e e

, F i r s t V o l u n t e e r B a n k o f

T e n n e s s e e

.

Penn y Cha m

ber s too k ou t her loa n thr ough Bent on Banking Com pan y. Duri ng t he cou rs e o f t h e 1

events of thi s cas e, Fir st V olu nte er Bank of T enn ess ee suc cee ded Bent on Banking Com pan y in int er est

. For

con venien ce, we wi ll re fe r t o t hes e e nti ti es col le ct ively as “t he Ba nk.”O P I N I O N

B a c k g r o u n d

I n A p r i l 2 0 0 5

, P e n n y C h a m b e r s e n t e r e d i n t o a m o r t g a g e w i t h t h e B a n k i n o r d e r

t o p u r c h a s e c e r t a i n r e a l e s t a t e ( “ t h e P r o p e r t y ” ) i n B e n t o n

, T e n n e s s e e

. P e n n y C h a m b e r s

s i g n e d a n o t e f

o r t h e l o a n

. I n c o n

j u n c t i o n w i t h t h e n o t e

, P e n n y C h a m b e r s a n d C h a m b e r s

s i g n e d a d e e d o f t r u s t p l e d g i n g t h e i r i n t e r e s t i n t h e P r o p e r t y

. I n A p r i l 2 0 0 6

, P e n n y C h a m b e r s

r e f i n a n c e d h e r m o r t g a g e

. P e n n y C h a m b e r s s i g n e d a s e c o n d d e e d o f t r u s t

. C h a m b e r s ’ s

s i g n a t u r e i s v i s i b l e o n t h e s e c o n d d e e d o f t r u s t b u t h e d e n i e s h a v i n g s i g n e d t h e d o c u m e n t

.

P e n n y C h a m b e r s d e f

a u l t e d o n h e r l o a n

.

I n A p r i l 2 0 0 7

, t h e B a n k s e n t P e n n y C h a m b e r s a l e t t e r w a r n i n g o f t h e

c o n s e q u e n c e s o f

d e f a u l t a n d d e m a n d i n g a r e s p o n s e w i t h i n t e n ( 1 0 ) d a y s

. C h a m b e r s s i g n e d

f o r t h e l e t t e r

. T h e B a n k s e n t a d d i t i o n a l l e t t e r s w a r n i n g o f d e f a u l t a n d f

o r e c l o s u r e t o P e n n y

C h a m b e r s o v e r t h e c o u r s e o f 2 0 0 7

.

C h a m b e r s i n f

o r m e d t h e B a n k t h a t P e n n y C h a m b e r s h a d a g r e e d

, a s p a r t o f a

m a r i t a l d i s s o l u t i o n a g r e e m e n t

, t o t r a n s f e r t h e P r o p e r t y t o h i m b y q u i t c l a i m d e e d

. C h a m b e r s

o f f e r e d t o a s s u m e t h e m o r t g a g e

. I n J a n u a r y 2 0 0 8

, C h a m b e r s w a s a d d e d t o t h e l o a n u n d e r t h e

s a m e c o n d i t i o n s a s w e r e i n e f f e c t f o r P e n n y C h a m b e r s

. C h a m b e r s s i g n e d b o t h n o t e s

. T h e

t e r m s o f t h e 2 0 0 6 n o t e r e q u i r e d t h e b o r r o w e r

, C h a m b e r s

, t o m a i n t a i n i n s u r a n c e o n t h e

P r o p e r t y

. C h a m b e r s d i d n o t p u r c h a s e i n s u r a n c e f o r t h e P r o p e r t y

. I n D e c e m b e r 2 0 0 8

, t h e

B a n k o b t a i n e d a o n e y e a r i n s u r a n c e p o l i c y o n t h e P r o p e r t y

.

I n 2 0 0 9

, t h e B a n k i n f

o r m e d C h a m b e r s t h a t h e w a s i n d e f a u l t o f t h e m o r t g a g e

.

I n r e p l y

, C h a m b e r s p r o p o s e d a c o m p r o m i s e s o l u t i o n

. T h e m a t t e r w a s n o t r e s o l v e d

. I n M a r c h

2 0 0 9

, C h a m b e r s s u e d t h e B a n k a s k i n g

, a m o n g o t h e r t h i n g s

, t h a t t h e d e e d o f t r u s t o n t h e

p r o p e r t y b e r e m o v e d

. C h a m b e r s s o u g h t a n d t h e T r i a l C o u r t g r a n t e d a n o r d e r r e s t r a i n i n g t h e

B a n k f r o m f o r e c l o s i n g o n t h e P r o p e r t y u n t i l f u r t h e r o r d e r o f t h e T r i a l C o u r t

. C h a m b e r s w a s

o r d e r e d t o p a y m o n t h l y i n t e r e s t p a y m e n t s o n t h e l o a n

.

I n A p r i l 2 0 0 9

, C h a m b e r s f i l e d h i s m o t i o n f

o r d e f a u l t

. S u b s e q u e n t l y

, C h a m b e r s

r e m o v e d t h e h e a r i n g o n h i s m o t i o n f o r d e f a u l t f r o m t h e d o c k e t

, a n d t h e m o t i o n n e v e r w a s

g r a n t e d

. I n J u n e 2 0 0 9

, t h e B a n k f i l e d a m o t i o n t o d i s m i s s

, o r

, i n t h e a l t e r n a t i v e

, f o r a m o r e

d e f i n i t e s t a t e m e n t

. A f

t e r a h e a r i n g i n A u g u s t 2 0 0 9

, t h e T r i a l C o u r t g a v e C h a m b e r s f i f t e e n

( 1 5 ) d a y s t o f

i l e a m o r e d e f

i n i t e s t a t e m e n t o f c l a i m s

. T h e T r i a l C o u r t a l s o o r d e r e d t h e B a n k

t o f u r n i s h p r o o f o f i n s u r a n c e c o v e r i n g t h e P r o p e r t y a n d w h e t h e r a n y c l a i m s h a d b e e n f i l e d

r e l a t e d t o c e r t a i n i n c i d e n t s a t t h e P r o p e r t y

. I n S e p t e m b e r 2 0 0 9

, C h a m b e r s f i l e d h i s P l a i n t i f

f ’ s

-2-M o r e D e f i n i t e S t a t e m e n t

, r a i s i n g n u m e r o u s c a u s e s o f a c t i o n

. C h a m b e r s a l s o a l l e g e d d a m a g e

t o t h e P r o p e r t y s t e m m i n g f r o m t h r e e i n c i d e n t s i n M a r c h 2 0 0 8

, D e c e m b e r 2 0 0 8

, a n d F e b r u a r y

2 0 0 9

. T h e P r o p e r t y w a s n o t i n s u r e d a t t h e t i m e o f t h e M a r c h 2 0 0 8 d a m a g e

. C h a m b e r s

a l l e g e d t h a t h e h a d r e l i e d o n a r e p r e s e n t a t i o n b y t h e B a n k t h a t t h e P r o p e r t y w a s

, i n f a c t

, i n s u r e d i n M a r c h 2 0 0 8

. T h e B a n k f i l e d a s e c o n d m o t i o n t o d i s m i s s

.

C h a m b e r s s e r v e d s u b p o e n a s d u c e s t e c u m o n a n e m p l o y e e o f t h e B a n k

. T h e

T r i a l C o u r t q u a s h e d t h e s u b p o e n a s f o r s e v e r a l d a y s l e a d i n g u p t o a h e a r i n g

. I n O c t o b e r 2 0 0 9

,

t h e B a n k f

i l e d i t s M o t i o n t o I n s p e c t P r o p e r t y

. A t a h e a r i n g i n D e c e m b e r 2 0 0 9

, t h e T r i a l

C o u r t d e l a y e d r u l i n g o n t h e B a n k ’ s m o t i o n t o d i s m i s s a n d i n s t e a d o r d e r e d t h e p a r t i e s t o

i n s p e c t t h e P r o p e r t y a n d r e p o r t b a c k t o t h e T r i a l C o u r t

.

I n M a r c h 2 0 1 0

, a f

t e r t w o i n s p e c t i o n s o f t h e P r o p e r t y

, t h e p a r t i e s f i l e d t h e i r

J o i n t I n s p e c t i o n R e p o r t w i t h t h e T r i a l C o u r t

. T h e J o i n t I n s p e c t i o n R e p o r t s t a t e d t h a t “ [ t ] h e

i n s u r a n c e c o m p a n y d e c i d e d t o a c c e p t t h e a m o u n t o f d a m a g e s p r o f f e r e d b y [ C h a m b e r s ] ” a n d

t h a t “ [ C h a m b e r s ] h e r e b y r e p r e s e n t s t o t h e C o u r t t h a t t h e i s s u e s r e l a t e d t o t h e p r o p e r t y

i n s p e c t i o n s a n d i n s u r e d d a m a g e c l a i m s h a v e b e e n r e s o l v e d

. ” T h e i n s u r a n c e r e c o v e r y f u n d s

d i d n o t f u l l y s a t i s f

y C h a m b e r s ’ s d e b t o n t h e p r o p e r t y

.

I n A u g u s t 2 0 1 0

, a h e a r i n g w a s h e l d i n t h e T r i a l C o u r t

. T h e T r i a l C o u r t g r a n t e d

t h e B a n k ’ s m o t i o n t o d i s m i s s

. I n i t s S e p t e m b e r 2 0 1 0 o r d e r

, f o l l o w i n g a s u m m a r y o f t h e

c a s e ’ s h i s t o r y

, t h e T r i a l C o u r t f o u n d a n d h e l d :

T h e C o u r t f

i n d s t h a t [ t h e B a n k ] h a s f i l e d a l l a p p r o p r i a t e i n s u r a n c e

c l a i m s c o n s i s t e n t w i t h t h e s i g n a t u r e o f [ C h a m b e r s ] o n t h e J o i n t I n s p e c t i o n

R e p o r t r e f

e r e n c e d a b o v e w h i c h p r o v i d e s “ [ C h a m b e r s ] h e r e b y r e p r e s e n t s t o t h e

C o u r t t h a t i s s u e s r e l a t e d t o t h e p r o p e r t y i n s p e c t i o n s a n d i n s u r e d d a m a g e c l a i m s

h a v e b e e n r e s o l v e d

. ” T h e C o u r t f u r t h e r f i n d s t h a t [ C h a m b e r s ] h a s n o t p l e a d

a n y a d d i t i o n a l i s s u e s i n [ C h a m b e r s ’ s ] M o r e D e f i n i t e S t a t e m e n t f

o r w h i c h r e l i e f

m a y b e g r a n t e d

.

W H E R E F O R

, b a s e d u p o n t h e f o r e g o i n g a n d f

o r g o o d c a u s e s h o w n

, i t

i s h e r e b y

O R D E R E D a n d D E C R E E D t h a t a l l c l a i m s b r o u g h t b y [ C h a m b e r s ] i n

t h i s c a u s e b e

, a n d h e r e b y a r e

, d i s m i s s e d ; i t i s f u r t h e r

O R D E R E D a n d D E C R E E D t h a t a l l i n j u n c t i o n s i s s u e d d u r i n g t h e

p e n d e n c y o f t h i s c a s e a r e h e r e b y d i s s o l v e d ; i t i s f u r t h e r

O R D E R E D

, A D J U D G E D

, a n d D E C R E E D t h a t a l l c o s t s i n t h i s m a t t e r

b e t a x e d t o [ C h a m b e r s ]

, f o r w h i c h e x e c u t i o n m a y i s s u e

, i f n e c e s s a r y

.

-3-C h a m b e r s f i l e d a m o t i o n t o a l t e r o r a m e n d

. I n D e c e m b e r 2 0 1 0

, t h e T r i a l C o u r t d e n i e d

C h a m b e r s ’ s m o t i o n t o a l t e r o r a m e n d

. C h a m b e r s a p p e a l s t o t h i s C o u r t

.

D i s c u s s i o n

C h a m b e r s r a i s e s n u m e r o u s i s s u e s w h i c h w e r e s t a t e a s t h r e e i s s u e s o n a p p e a l :

1 ) w h e t h e r t h e T r i a l C o u r t e r r e d i n d e n y i n g C h a m b e r s ’ s m o t i o n f o r d e f a u l t ; 2 ) w h e t h e r t h e

T r i a l C o u r t e r r e d i n g r a n t i n g t h e B a n k ’ s m o t i o n t o d i s m i s s ; a n d 3 ) w h e t h e r t h e T r i a l C o u r t

e r r e d i n d e n y i n g C h a m b e r s ’ s m o t i o n t o a l t e r o r a m e n d

.

W e f i r s t a d d r e s s w h e t h e r t h e T r i a l C o u r t e r r e d i n d e n y i n g C h a m b e r s ’ s m o t i o n

f o r d e f a u l t

. T h e d e c i s i o n t o g r a n t a d e f a u l t j u d g m e n t i s r e v i e w e d u n d e r a n a b u s e o f

d i s c r e t i o n s t a n d a r d

. S t a t e o f T e n n e s s e e e x

. r e l

. J

o n e s v

. L o o

p e r

, 8 6 S

. W

. 3 d 1 8 9

, 1 9 3 ( T e n n

.

C t

. A p p

. 2 0 0 0 )

. I n L e e M e d i c a l

, I n c

. v

. B e e c h e r

, 3 1 2 S

. W

. 3 d 5 1 5 ( T e n n

. 2 0 1 0 )

, t h e S u p r e m e

C o u r t d i s c u s s e d t h e a b u s e o f d i s c r e t i o n s t a n d a r d a t l e n g t h

, s t a t i n g :

T h e a b u s e o f d i s c r e t i o n s t a n d a r d o f r e v i e w e n v i s i o n s a l e s s r i g o r o u s

r e v i e w o f t h e l o w e r c o u r t ’ s d e c i s i o n a n d a d e c r e a s e d l i k e l i h o o d t h a t t h e

d e c i s i o n w i l l b e r e v e r s e d o n a p p e a l

. B e a r d v

. B d

. o f P r o f ’ l R e s p o n s i b i l i t

y

, 2 8 8

S

. W

. 3 d 8 3 8

, 8 6 0 ( T e n n

. 2 0 0 9 ) ; S t a t e e x r e l

. J o n e s v

. L o o

p e r

, 8 6 S

. W

. 3 d 1 8 9

,

1 9 3 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 0 )

. I t r e f l e c t s a n a w a r e n e s s t h a t t h e d e c i s i o n b e i n g

r e v i e w e d i n v o l v e d a c h o i c e a m o n g s e v e r a l a c c e p t a b l e a l t e r n a t i v e s

. O v e r s t r e e t

v

. S h o n e y ’ s

, I n c

. , 4 S

. W

. 3 d 6 9 4

, 7 0 8 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 9 9 )

. T h u s

, i t d o e s n o t

p e r m i t r e v i e w i n g c o u r t s t o s e c o n d

- g u e s s t h e c o u r t b e l o w

, W h i t e v

. V a n d e r b i l t

U n i v

. , 2 1 S

. W

. 3 d 2 1 5

, 2 2 3 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 9 9 )

, o r t o s u b s t i t u t e t h e i r

d i s c r e t i o n f

o r t h e l o w e r c o u r t ’ s

, H

e n r y v

. G o i n s

, 1 0 4 S

. W

. 3 d 4 7 5

, 4 7 9 ( T e n n

.

2 0 0 3 ) ; M y i n t v

. A l l

s t a t e I n s

. C o

. , 9 7 0 S

. W

. 2 d 9 2 0

, 9 2 7 ( T e n n

. 1 9 9 8 )

. T h e

a b u s e o f d i s c r e t i o n s t a n d a r d o f r e v i e w d o e s n o t

, h o w e v e r

, i m m u n i z e a l o w e r

c o u r t ’ s d e c i s i o n f

r o m a n y m e a n i n g f

u l a p p e l l a t e s c r u t i n y

. B o y d v

. C o m d a t a

N e t w o r k

, I n c

. , 8 8 S

. W

. 3 d 2 0 3

, 2 1 1 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 2 )

.

D i s c r e t i o n a r y d e c i s i o n s m u s t t a k e t h e a p p l i c a b l e l a w a n d t h e r e l e v a n t

f a c t s i n t o a c c o u n t

. K o n v a l i n k a v

. C h a t t a n o o g a

- H a m i l t o n C o u n t

y H o s p

. A u t h

. ,

2 4 9 S

. W

. 3 d 3 4 6

, 3 5 8 ( T e n n

. 2 0 0 8 ) ; B a l l a r d v

. H e r z k e

, 9 2 4 S

. W

. 2 d 6 5 2

, 6 6 1

( T e n n

. 1 9 9 6 )

. A n a b u s e o f d i s c r e t i o n o c c u r s w h e n a c o u r t s t r a y s b e y o n d t h e

a p p l i c a b l e l e g a l s t a n d a r d s o r w h e n i t f a i l s t o p r o p e r l y c o n s i d e r t h e f a c t o r s

c u s t o m a r i l y u s e d t o g u i d e t h e p a r t i c u l a r d i s c r e t i o n a r y d e c i s i o n

. S t a t e v

. L e w i s

,

2 3 5 S

. W

. 3 d 1 3 6

, 1 4 1 ( T e n n

. 2 0 0 7 )

. A c o u r t a b u s e s i t s d i s c r e t i o n w h e n i t

c a u s e s a n i n

j u s t i c e t o t h e p a r t y c h a l l e n g i n g t h e d e c i s i o n b y ( 1 ) a p p l y i n g a n

i n c o r r e c t l e g a l s t a n d a r d

, ( 2 ) r e a c h i n g a n i l l o g i c a l o r u n r e a s o n a b l e d e c i s i o n

, o r

-4-( 3 ) b a s i n g i t s d e c i s i o n o n a c l e a r l y e r r o n e o u s a s s e s s m e n t o f t h e e v i d e n c e

. S t a t e

v

. O s t e i n

, 2 9 3 S

. W

. 3 d 5 1 9

, 5 2 6 ( T e n n

. 2 0 0 9 ) ; K o n v a l i n k a v

. C h a t t a n o o g a

- H

a m i l t o n C o u n t

y H o s p

. A u t h

. , 2 4 9 S

. W

. 3 d a t 3 5 8 ; D o e 1 e x r e l

.

D o e 1 v

. R o m a n C a t h o l i c D i o c e s e o f N a s h v i l l e

, 1 5 4 S

. W

. 3 d a t 4 2

.

T o a v o i d r e s u l t

- o r i e n t e d d e c i s i o n s o r s e e m i n g l y i r r e c o n c i l a b l e

p r e c e d e n t s

, r e v i e w i n g c o u r t s s h o u l d r e v i e w a l o w e r c o u r t ’ s d i s c r e t i o n a r y

d e c i s i o n t o d e t e r m i n e ( 1 ) w h e t h e r t h e f a c t u a l b a s i s f

o r t h e d e c i s i o n i s p r o p e r l y

s u p p o r t e d b y e v i d e n c e i n t h e r e c o r d

, ( 2 ) w h e t h e r t h e l o w e r c o u r t p r o p e r l y

i d e n t i f i e d a n d a p p l i e d t h e m o s t a p p r o p r i a t e l e g a l p r i n c i p l e s a p p l i c a b l e t o t h e

d e c i s i o n

, a n d ( 3 ) w h e t h e r t h e l o w e r c o u r t ’ s d e c i s i o n w a s w i t h i n t h e r a n g e o f

a c c e p t a b l e a l t e r n a t i v e d i s p o s i t i o n s

. F l a u t t & M a n n v

. C o u n c i l o

f M e m p h i s

,

2 8 5 S

. W

. 3 d 8 5 6

, 8 7 2

- 7 3 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 8 ) ( q u o t i n g B I F

, a D i v

. o f G e n

. S i g n a l C o n t r o l

s

, I n c

. v

. S e r v i c e C o n s t r

. C o

. , N o

. 8 7

- 1 3 6

- I I

, 1 9 8 8 W L 7 2 4 0 9

,

a t * 3 ( T e n n

. C t

. A p p

. J u l y 1 3

, 1 9 8 8 ) ( N o T e n n

. R

. A p p

. P

. 1 1 a p p l i c a t i o n

f i l e d ) )

. W h e n c a l l e d u p o n t o r e v i e w a l o w e r c o u r t ’ s d i s c r e t i o n a r y d e c i s i o n

, t h e

r e v i e w i n g c o u r t s h o u l d r e v i e w t h e u n d e r l y i n g f a c t u a l f i n d i n g s u s i n g t h e

p r e p o n d e r a n c e o f t h e e v i d e n c e s t a n d a r d c o n t a i n e d i n T e n n

. R

. A p p

. P

. 1 3 ( d )

a n d s h o u l d r e v i e w t h e l o w e r c o u r t ’ s l e g a l d e t e r m i n a t i o n s d e n o v o w i t h o u t a n y

p r e s u m p t i o n o f c o r r e c t n e s s

. J o h n s o n v

. N i s s a n N

. A m

. , I n c

. , 1 4 6 S

. W

. 3 d 6 0 0

,

6 0 4 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 4 ) ; B o y d v

. C o m d a t a N

e t w o r k

, I n c

. , 8 8 S

. W

. 3 d a t 2 1 2

.

B e e c h e r

, 3 1 2 S

. W

. 3 d a t 5 2 4

- 2 5

.

T h e r e c o r d i n t h i s c a s e d o e s n o t e x p l a i n t h e T r i a l C o u r t ’ s r e a s o n i n g f o r n o t

g r a n t i n g t h e m o t i o n f

o r d e f a u l t

. H o w e v e r

, t h e r e c o r d d o e s r e v e a l t h a t C h a m b e r s c a n c e l e d a

h e a r i n g o n h i s m o t i o n f

o r d e f a u l t

. C h a m b e r s l a t e r n o t i f i e d t h e B a n k t h a t a h e a r i n g w a s t o b e

h e l d o n h i s m o t i o n f

o r d e f a u l t o n J u n e 9

, 2 0 0 9

. N o t r a n s c r i p t o r o r d e r f r o m a J u n e 9

, 2 0 0 9

h e a r i n g

, o r a n y h e a r i n g o n t h e m o t i o n f o r d e f a u l t

, c a n b e f

o u n d i n t h e r e c o r d

. W e h a v e n o

b a s i s i n t h e r e c o r d o n w h i c h t o r e v i e w t h e T r i a l C o u r t ’ s d e c i s i o n u n d e r a n a b u s e o f d i s c r e t i o n

s t a n d a r d

, a n d w e w i l l n o t p r e s u m e t h a t t h e T r i a l C o u r t a b u s e d i t s d i s c r e t i o n i n d e n y i n g

C h a m b e r s ’ s m o t i o n f

o r d e f a u l t

.

W e n e x t a d d r e s s w h e t h e r t h e T r i a l C o u r t e r r e d i n g r a n t i n g t h e B a n k ’ s m o t i o n

t o d i s m i s s

. S i n c e m a t t e r s o u t s i d e t h e p l e a d i n g s w e r e c o n s i d e r e d b y t h e T r i a l C o u r t w h e n

r e s o l v i n g t h e B a n k ’ s m o t i o n t o d i s m i s s

, w e w i l l t r e a t t h e B a n k ’ s m o t i o n a s a m o t i o n f o r

s u m m a r y j u d g m e n t i n a c c o r d a n c e w i t h T e n n

. R

. C i v

. P

. 1 2

. 0 2

. S e e S m i t h M e c h a n i c a l 2

I n re le vant par t, Rule 12.0 2 pro vides tha t if

, "o n a m oti on ass er ti ng the def e n s e n u mb e r e d (6) to 2

(c ont inu ed.. .)

-5-C o n t r a c t o r s

, I n c

. v

. P r e m i e r H

o t e l D e v e l o

p m e n t G r o u

p

, 2 1 0 S

. W

. 3 d 5 5 7

, 5 6 2

- 6 3 ( T e n n

. C t

.

A p p

. 2 0 0 6 )

. O u r S u p r e m e C o u r t r e i t e r a t e d t h e s t a n d a r d o f r e v i e w i n s u m m a r y j u d g m e n t

c a s e s a s f

o l l o w s :

T h e s c o p e o f r e v i e w o f a g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i s w e l l

e s t a b l i s h e d

. B e c a u s e o u r i n q u i r y i n v o l v e s a q u e s t i o n o f l a w

, n o p r e s u m p t i o n

o f c o r r e c t n e s s a t t a c h e s t o t h e j u d g m e n t

, a n d o u r t a s k i s t o r e v i e w t h e r e c o r d t o

d e t e r m i n e w h e t h e r t h e r e q u i r e m e n t s o f R u l e 5 6 o f t h e T e n n e s s e e R u l e s o f C i v i l

P r o c e d u r e h a v e b e e n s a t i s f i e d

. H u n t e r v

. B r o w n

, 9 5 5 S

. W

. 2 d 4 9

, 5 0

- 5 1 ( T e n n

.

1 9 9 7 ) ; C o w d e n v

. S o v r a n B a n k / C e n t

. S

. , 8 1 6 S

. W

. 2 d 7 4 1

, 7 4 4 ( T e n n

. 1 9 9 1 )

.

A s u m m a r y j u d g m e n t m a y b e g r a n t e d o n l y w h e n t h e r e i s n o g e n u i n e

i s s u e o f m a t e r i a l f

a c t a n d t h e m o v i n g p a r t y i s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r

o f l a w

. T e n n

. R

. C i v

. P

. 5 6

. 0 4 ; B y r d v

. H a l l

, 8 4 7 S

. W

. 2 d 2 0 8

, 2 1 4 ( T e n n

.

1 9 9 3 )

. T h e p a r t y s e e k i n g t h e s u m m a r y j u d g m e n t h a s t h e u l t i m a t e b u r d e n o f

p e r s u a s i o n " t h a t t h e r e a r e n o d i s p u t e d

, m a t e r i a l f a c t s c r e a t i n g a g e n u i n e i s s u e

f o r t r i a l

. . . a n d t h a t h e i s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

. " I d

. a t 2 1 5

.

I f t h a t m o t i o n i s p r o p e r l y s u p p o r t e d

, t h e b u r d e n t o e s t a b l i s h a g e n u i n e i s s u e o f

m a t e r i a l f

a c t s h i f t s t o t h e n o n

- m o v i n g p a r t y

. I n o r d e r t o s h i f t t h e b u r d e n

, t h e

m o v a n t m u s t e i t h e r a f f i r m a t i v e l y n e g a t e a n e s s e n t i a l e l e m e n t o f t h e

n o n m o v a n t ' s c l a i m o r d e m o n s t r a t e t h a t t h e n o n m o v i n g p a r t y c a n n o t e s t a b l i s h

a n e s s e n t i a l e l e m e n t o f h i s c a s e

. I d

. a t 2 1 5 n

. 5 ; H

a n n a n v

. A l l t e l P u b l '

g C o

. ,

2 7 0 S

. W

. 3 d 1

, 8

- 9 ( T e n n

. 2 0 0 8 )

. " [ C ] o n c l u s o r y a s s e r t i o n [ s ] " a r e n o t s u f f i c i e n t

t o s h i f t t h e b u r d e n t o t h e n o n

- m o v i n g p a r t y

. B y r d

, 8 4 7 S

. W

. 2 d a t 2 1 5 ; s e e a l s o

B l a n c h a r d

v

. K e l l u m

, 9 7 5 S

. W

. 2 d 5 2 2

, 5 2 5 ( T e n n

. 1 9 9 8 )

. O u r s t a t e d o e s n o t

a p p l y t h e f

e d e r a l s t a n d a r d f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

. T h e s t a n d a r d e s t a b l i s h e d

i n M c C a r l e y v

. W e s t Q u a l i t

y F o o d S e r v i c e

, 9 6 0 S

. W

. 2 d 5 8 5

, 5 8 8 ( T e n n

. 1 9 9 8 )

,

s e t s o u t

, i n t h e w o r d s o f o n e a u t h o r i t y

, " a r e a s o n a b l e

, p r e d i c t a b l e s u m m a r y

j u d g m e n t j u r i s p r u d e n c e f o r o u r s t a t e

. " J u d y M

. C o r n e t t

, T h e L e g a c y o f B y r d

v

. H a l l : G o s s i

p i n g A b o u t S u m m a r

y J u d g m e n t i n T

e n n e s s e e

, 6 9 T e n n

. L

. R e v

.

1 7 5

, 2 2 0 ( 2 0 0 1 )

.

C o u r t s m u s t v i e w t h e e v i d e n c e a n d a l l r e a s o n a b l e i n f e r e n c e s t h e r e f

r o m

i n t h e l i g h t m o s t f

a v o r a b l e t o t h e n o n

- m o v i n g p a r t y

. R o b i n s o n v

. O m e r

, 9 5 2

(... con ti nue d) 2

dis m is s for fa il ure to st at e a cl ai m upon whic h re li ef can be gr a n t e d

, m at te rs out si de the ple adi ng ar e

pre sen te d to and not exc lud ed by t he cou rt

, the m oti on sha ll be tr ea t e d a s o n e f o r s um m ar y j udgm ent and

dis pos ed of a s p r o vi d e d i n Rule 56, and al l par ti es sha ll be giv en re aso nab le oppo rt uni ty to pre sen t al l

m at er ia l made p er ti nen t t o su ch a m oti on b y Rule 5 6."

-6-S

. W

. 2 d 4 2 3

, 4 2 6 ( T e n n

. 1 9 9 7 )

. A g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i s a p p r o p r i a t e

o n l y w h e n t h e f

a c t s a n d t h e r e a s o n a b l e i n f e r e n c e s f r o m t h o s e f

a c t s w o u l d

p e r m i t a r e a s o n a b l e p e r s o n t o r e a c h o n l y o n e c o n c l u s i o n

. S t a p l e s v

. C B L &

A s s o c s

. , I

n c

. , 1 5 S

. W

. 3 d 8 3

, 8 9 ( T e n n

. 2 0 0 0 )

. I n m a k i n g t h a t a s s e s s m e n t

, t h i s

C o u r t m u s t d i s c a r d a l l c o u n t e r v a i l i n g e v i d e n c e

. B y r d

, 8 4 7 S

. W

. 2 d a t 2 1 0

- 1 1

.

R e c e n t l y

, t h i s C o u r t c o n f i r m e d t h e s e p r i n c i p l e s i n H a n n a n

.

G i g g e r s v

. M e m

p h i s H o u s i n g A u t h o r i t

y

, 2 7 7 S

. W

. 3 d 3 5 9

, 3 6 3

- 6 4 ( T e n n

. 2 0 0 9 )

.

C h a m b e r s m a k e s h i s a r g u m e n t s o n a p p e a l a s t o t h i s i s s u e i n a c o n c l u s o r y a n d

u n f o c u s e d m a n n e r

. T h e a r g u m e n t s e c t i o n o f C h a m b e r s ’ s b r i e f l a c k s p r o p e r c i t a t i o n s t o t h e

r e c o r d a s r e q u i r e d

. I n W h i t a k e r v

. W

h i r l p o o l C o r p

. , 3 2 S

. W

. 3 d 2 2 2 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 0 )

,

t h i s C o u r t o b s e r v e d t h a t :

P r o s e l i t i g a n t s a r e e n t i t l e d t o f a i r a n d e q u a l t r e a t m e n t

. S e e C h i l d s v

.

D u c k w o r t h

, 7 0 5 F

. 2 d 9 1 5

, 9 2 2 ( 7 t h C i r

. 1 9 8 3 )

. P r o s e l i t i g a n t s a r e n o t

, h o w e v e r

, e n t i t l e d t o s h i f t t h e b u r d e n o f

l i t i g a t i n g t h e i r c a s e t o t h e c o u r t s

. S e e

D o z i e r v

. F o r d M o t o r C o

. , 7 0 2 F

. 2 d 1 1 8 9

, 1 1 9 4 ( D

. C

. C i r

. 1 9 8 3 )

. P r o s e

l i t i g a n t s a r e n o t e x c u s e d f r o m c o m p l y i n g w i t h t h e s a m e s u b s t a n t i v e a n d

p r o c e d u r a l r e q u i r e m e n t s t h a t o t h e r r e p r e s e n t e d p a r t i e s m u s t a d h e r e t o

. S e e

I r v i n v

. C i t

y o f C l a r k s v i l l e

, 7 6 7 S

. W

. 2 d 6 4 9

, 6 5 2 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 8 8 )

.

W h i t a k e r

, 3 2 S

. W

. 3 d a t 2 2 7

.

T h i s c a s e r e p r e s e n t s a p r o c e d u r a l a n o m a l y o f s o r t s i n t h a t w e m u s t t r e a t t h e

B a n k ’ s m o t i o n t o d i s m i s s a s a m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t

, y e t n o s t a t e m e n t o f u n d i s p u t e d

m a t e r i a l f

a c t s e v e r w a s f

i l e d

. W e

, t h e r e f

o r e

, h a v e r e v i e w e d t h e r e c o r d a n d d e t e r m i n e d t h e

m a t e r i a l f

a c t s t h a t a r e u n c o n t e s t e d b y e i t h e r p a r t y

. P e n n y C h a m b e r s s i g n e d a n o t e i n

c o n j u n c t i o n w i t h a d e e d o f t r u s t i n 2 0 0 5

. I n 2 0 0 6

, P e n n y C h a m b e r s r e f i n a n c e d h e r m o r t g a g e

.

I n 2 0 0 8

, C h a m b e r s s i g n e d t h e 2 0 0 5 a n d 2 0 0 6 n o t e s

, a s s u m i n g t h e m o r t g a g e t h a t h i s w i f e h a d

c r e a t e d

. T h e B a n k a d v i s e d C h a m b e r s t h a t h e w a s b e h i n d i n p a y m e n t s a n d w a r n e d o f

f o r e c l o s u r e

. C h a m b e r s s u b s e q u e n t l y s u e d t h e B a n k

. T h e p a r t i e s f i l e d t h e i r J o i n t I n s p e c t i o n

R e p o r t w i t h t h e T r i a l C o u r t

. A t t e m p t s t o f u l l y e x t i n g u i s h C h a m b e r s ’ s d e b t t h r o u g h i n s u r a n c e

r e c o v e r y f

a i l e d

. G i v e n t h e u n d i s p u t e d m a t e r i a l f a c t s

, C h a m b e r s c a n n o t p r e v a i l u n d e r a n y o f

t h e c l a i m s

, a s w e u n d e r s t a n d t h e m

, a d v a n c e d i n e i t h e r h i s o r i g i n a l c o m p l a i n t o r P l a i n t i f f ’ s

M o r e D e f

i n i t e S t a t e m e n t

. W e a f f i r m t h e j u d g m e n t o f t h e T r i a l C o u r t g r a n t i n g t h e B a n k ’ s

m o t i o n d i s m i s s i n g t h e c o m p l a i n t

.

C h a m b e r s a r g u e s t h a t h e w a s d e n i e d d i s c o v e r y r i g h t s e s s e n t i a l t o t h e

d i s p o s i t i o n o f

a m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

. W e d o n o t a g r e e

. T h e T r i a l C o u r t q u a s h e d

-7-C h a m b e r s ’ s s u b p o e n a s d u c e s t e c u m o n D e c e m b e r 7

, 2 0 0 9 i n a d v a n c e o f a h e a r i n g t h e n

s c h e d u l e d f

o r D e c e m b e r 1 6

, 2 0 0 9

. T h e T r i a l C o u r t q u a s h e d t h e s u b p o e n a s d u c e s t e c u m o n l y

“ u n t i l a f t e r t h e h e a r i n g o n D e c

. 1 6

, 2 0 0 9

. ”

T h e b e s t w e c a n t e l l f

r o m t h e r e c o r d b e f

o r e u s

, C h a m b e r s d i d n o t a t t e m p t t o

r e n e w t h e s u b p o e n a s d u c e s t e c u m a f t e r D e c e m b e r 1 6

, 2 0 0 9

. T h i s t e m p o r a r y d e l a y r e l a t e d

s o l e l y t o t h e s u b p o e n a s d u c e s t e c u m c a n n o t b e r e g a r d e d a s d e n y i n g C h a m b e r s h i s r i g h t t o

o t h e r w i s e i n i t i a t e a p r o c e s s o f d i s c o v e r y a s p r o v i d e d f o r b y t h e T e n n e s s e e R u l e s o f C i v i l

P r o c e d u r e

.

C h a m b e r s d i s p u t e s c e r t a i n n o n

- m a t e r i a l f a c t s

. C h a m b e r s a l l e g e s t h a t

, w h i l e

h e s i g n e d t h e d e e d o f t r u s t f r o m 2 0 0 5

, h e d i d n o t s i g n a d e e d o f t r u s t i n c o n j u n c t i o n w i t h t h e

2 0 0 6 n o t e

. C h a m b e r s

, h o w e v e r

, s i g n e d t h e 2 0 0 6 n o t e i n 2 0 0 8

, w h i c h i n c l u d e d a b o x c h e c k e d

n e x t t o t h e s t a t e m e n t “ T H I S N O T E I S S E C U R E D B Y A S E P A R A T E T R U S T D E E D O N

R E A L E S T A T E : P O L K C O U N T Y ( H O M E M O R T G A G E )

. ” W e n e e d n o t r e s o l v e h e r e i n

w h e t h e r C h a m b e r s ’ s s i g n a t u r e w a s f o r g e d o n t h e 2 0 0 6 d e e d o f t r u s t

. C h a m b e r s a l s o a l l e g e s

t h a t

, i n F e b r u a r y 2 0 0 8

, a r e p r e s e n t a t i v e o f t h e B a n k i n d i c a t e d b y e m a i l t h a t i t h a d p l a c e d

i n s u r a n c e o n t h e p r o p e r t y w h e n i t h a d n o t d o n e s o

. C h a m b e r s b a s e s t h i s c l a i m o n a n e m a i l

f r o m a n o f

f i c i a l o f t h e B a n k e n t e r e d a s a n e x h i b i t i n t h e r e c o r d

. T h e e m a i l

, a l l e g e d l y a

s u m m a r y o f a n a g r e e m e n t

, r e a d s :

P a u l

, y o u s h o u l d o b t a i n i n s u r a n c e a s s o o n a s p o s s i b l e b e c a u s e t h e b a n k p l a c e d

i n s u r a n c e w i l l c o s t y o u m o r e a n d n o t c o v e r y o u r p e r s o n a l p r o p e r t y

. G e t m e t h e

d e c l a r a t i o n o f c o v e r a g e a s s o o n a s y o u a r e a b l e t o o b t a i n i t a n d w e w i l l s t o p t h e

b a n k p l a c e d i n s u r a n c e w e t a l k e d a b o u t t o d a y

. T h a n k s

, T e r r y

“ [ B ] a n k p l a c e d ” i n t h e c o n t e x t o f t h e e m a i l c l e a r l y d e s i g n a t e s o n l y a t y p e o f i n s u r a n c e a n d

i s n o t a s t a t e m e n t t h a t t h e B a n k h a d

, i n f a c t

, p l a c e d i n s u r a n c e o n t h e P r o p e r t y a s o f t h a t t i m e

.

T h e B a n k l a t e r d i d p u r c h a s e i n s u r a n c e o n t h e P r o p e r t y i n D e c e m b e r 2 0 0 8

. I n a n y e v e n t

, i t

w a s C h a m b e r s ’ s c l e a r c o n t r a c t u a l o b l i g a t i o n t o m a i n t a i n i n s u r a n c e o n t h e P r o p e r t y

. W e f i n d

t h a t C h a m b e r s h a s n o t d i s p u t e d a n y m a t e r i a l f a c t t h a t w o u l d p r e c l u d e u s f r o m f i n d i n g

, a s t h e

T r i a l C o u r t e f

f e c t i v e l y d i d

, t h a t t h e B a n k i s e n t i t l e d t o s u m m a r y j u d g m e n t

.

A f t e r a c a r e f

u l a n d t h o r o u g h r e v i e w o f t h e r e c o r d o n a p p e a l

, v i e w i n g t h e

e v i d e n c e a n d a l l r e a s o n a b l e i n f e r e n c e s t h e r e f

r o m i n t h e l i g h t m o s t f

a v o r a b l e t o C h a m b e r s

,

a s w e m u s t

, w e f

i n d t h a t t h e r e a r e n o g e n u i n e i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t

, a n d t h e B a n k i s e n t i t l e d

t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

. W e a f f i r m t h e j u d g m e n t o f t h e T r i a l C o u r t g r a n t i n g t h e

B a n k ’ s m o t i o n d i s m i s s i n g t h e c o m p l a i n t

.

W e n e x t a d d r e s s w h e t h e r t h e T r i a l C o u r t e r r e d i n d e n y i n g C h a m b e r s ' s m o t i o n

-8-t o a l t e r o r a m e n d

. C h a m b e r s f i l e d h i s m o t i o n p u r s u a n t t o T e n n

. R

. C i v

. P

. 5 9 a n d T e n n

. R

.

C i v

. P

. 6 0

. C h a m b e r s ’ s m o t i o n l a r g e l y r e p e a t e d h i s p r e v i o u s a r g u m e n t s a n d a r g u e d t h a t t h e

B a n k h a d c o m m i t t e d “ f r a u d ” u p o n t h e T r i a l C o u r t

. G i v e n t h e r e c o r d b e f o r e u s

, w e c a n n o t

a n d d o n o t f

i n d t h a t t h e T r i a l C o u r t ' s r u l i n g o n C h a m b e r s ’ s T e n n

. R

. C i v

. P

. 5 9 a n d / o r 6 0

m o t i o n t o a l t e r o r a m e n d w a s a n a b u s e o f d i s c r e t i o n

. S e e W h i t w o r t h v

. W

h i t w o r t h

, N o

.

2 0 0 8

- 0 1 5 2 1

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 0 9 W L 2 5 0 2 0 0 2

, a t * 4 ( T e n n

. C t

. A p p

. A u g

. 1 7

, 2 0 0 9 )

, n o

a p p l

. p e r m

. a

p p e a l f i l e d ( “ W e r e v i e w a t r i a l c o u r t ' s d e n i a l o f b o t h a R u l e 6 0 m o t i o n a n d a

R u l e 5 9 m o t i o n u n d e r a n a b u s e o f d i s c r e t i o n s t a n d a r d

. ” )

.

C o n c l u s i o n

T h e j u d g m e n t o f t h e T r i a l C o u r t i s a f f i r m e d

, a n d t h i s c a u s e i s r e m a n d e d t o t h e

T r i a l C o u r t f

o r c o l l e c t i o n o f t h e c o s t s b e l o w

. T h e c o s t s o n a p p e a l a r e a s s e s s e d a g a i n s t t h e

a p p e l l a n t

, P a u l W

. C h a m b e r s

, a n d h i s s u r e t y

, i f a n y

, f o r w h i c h e x e c u t i o n m a y i s s u e

, i f

n e c e s s a r y

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ D

. M I C H A E L S W I N E Y

, J U D G E

-9-