### IN THE UNI TED STAT ES COURT OF APPEALS

FOR THE FIF TH CIRCU IT

N o

. 0 9

- 4 1 2 2 6

S u m m a r y C a l e n d a r

I n t h e M a t t e r o f : V E R N A K A Y H E R M A N

,

D e b t o r

V E R N A K A Y H E R M A N

,

A p p e l l a n t

v

.

G A R Y D E A N J A C K S O N ; J A C K S O N L A W O F F I C E S

, P

. C

. ; G L O R I A A N N

J A C K S O N

,

A p p e l l e e s

A p p e a l f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e E a s t e r n D i s t r i c t o f T e x a s

U S D C N o

. 6 : 0 9

- C V

- 1 5 8

B e f o r e D A V I S

, S M I T H

, a n d S O U T H W I C K

, C i r c u i t J u d g e s

.

P E R C U R I A M : *

I n a n a d v e r s a r y p r o c e e d i n g i n b a n k r u p t c y c o u r t

, c r e d i t o r s o f V e r n a K a y

H e r m a n c h a l l e n g e d t h e d i s c h a r g e o f H e r m a n ’ s d e b t s

. T h e b a n k r u p t c y c o u r t

r u l e d i n f a v o r o f

t h e c r e d i t o r s

, f

i n d i n g t h a t H e r m a n h a d m a d e f a l s e s t a t e m e n t s U n i te d S ta te s C o u rt o f A p p ea l s

F i ft h C i rc u i t



### F I L E D

Sep tem ber 2 4, 2 010

Lyle W . Cayce

Clerk

Pursua nt to 5 T H C I R

. R. 47.5

, the cour t has d ete rm ined t hat this op inion s hould not *

be publ ish ed and is not pr ece dent excep t unde r the lim ite d cir cum st ance s se t for th in 5 T H C I R

. R. 47.5 .4. Case: 09-41226 Document: 00511243735 Page: 1 Date Filed: 09/24/2010N o

. 0 9

- 4 1 2 2 6

a n d f r a u d u l e n t o m i s s i o n s i n h e r b a n k r u p t c y s c h e d u l e s a n d s t a t e m e n t o f

f i n a n c i a l a f

f a i r s

. T h e s e p r e c l u d e d a d i s c h a r g e o f h e r d e b t

. T h e d i s t r i c t c o u r t

a f f i r m e d

, a s d o w e

.

I n 1 9 9 8

, G a r y J a c k s o n

, t h e J a c k s o n L a w O f f i c e s

, a n d G l o r i a J a c k s o n ( t h e

“ J a c k s o n s ” )

, w o n a s t a t e c o u r t j u d g m e n t a g a i n s t H e r m a n f o r u n p a i d a t t o r n e y ’ s

f e e s a r i s i n g f

r o m t h e i r r e p r e s e n t a t i o n o f H e r m a n d u r i n g h e r 1 9 9 6 d i v o r c e

. A f t e r

n u m e r o u s a p p e a l s

, t h e j u d g m e n t b e c a m e f i n a l o n O c t o b e r 1 1

, 2 0 0 2

. O n

N o v e m b e r 1 2

, 2 0 0 2

, a T e x a s c o n s t a b l e s e r v e d a w r i t o f e x e c u t i o n i n t h e a m o u n t

o f $ 8 1

, 3 4 9

. 7 3 o n H e r m a n t o e n f o r c e t h e j u d g m e n t

. H e r m a n i n f o r m e d t h e

c o n s t a b l e t h a t s h e h a d n o a v a i l a b l e

, n o n

- e x e m p t p r o p e r t y t o s a t i s f y t h e

j u d g m e n t

. N o n e t h e l e s s

, a s a r e s u l t o f s e i z u r e s a n d s a l e s o f n o n e x e m p t p r o p e r t y

,

t h e a m o u n t o w e d b y H e r m a n h a s b e e n r e d u c e d t o $ 4 7

, 7 9 4

. 4 4

.

O n D e c e m b e r 3

, 2 0 0 2

, H e r m a n f i l e d a v o l u n t a r y p e t i t i o n u n d e r C h a p t e r

1 3 o f t h e B a n k r u p t c y C o d e

. A f t e r t w o t i m e e x t e n s i o n s

, s h e f i l e d s c h e d u l e s l i s t i n g

a b o u t $ 2

, 5 0 0 i n a c h e c k i n g a c c o u n t

, l a t e r a m e n d e d t o a b o u t $ 3 0 0

.

T h e b a n k r u p t c y w a s c o n t e n t i o u s

. I n J a n u a r y 2 0 0 7

, t h e J a c k s o n s

c o m m e n c e d a n a d v e r s a r y p r o c e e d i n g

. T h e i r c o m p l a i n t o b j e c t e d t o H e r m a n ’ s

d i s c h a r g e i n b a n k r u p t c y

. T h e y a l l e g e d H e r m a n f a i l e d t o l i s t c e r t a i n n e c e s s a r y

t r a n s a c t i o n s o n h e r f i l e d b a n k r u p t c y s c h e d u l e s o r s t a t e m e n t o f f i n a n c i a l a f

f a i r s

,

t h e r e b y v i o l a t i n g 1 1 U

. S

. C

. § § 7 2 7 ( a ) ( 2 ) a n d ( a ) ( 4 )

.

T h e b a n k r u p t c y c o u r t g r o u p e d t h e o m i t t e d t r a n s a c t i o n s i n t o t h r e e

c a t e g o r i e s

. ( 1 ) O n N o v e m b e r 8 a n d 1 2

, 2 0 0 2

– f o u r d a y s b e f

o r e a n d o n t h e d a y

o f t h e c o n s t a b l e ’ s s e r v i n g t h e w r i t o f e x e c u t i o n

– H e r m a n m a d e w i t h d r a w a l s

t o t a l i n g $ 1 3

, 0 0 0 f

r o m h e r c h e c k i n g a c c o u n t

. S h e a l l e g e d l y u s e d t h e s e f u n d s t o

p a y f o r p h y s i c a l i m p r o v e m e n t s t o h e r h o m e

. ( 2 ) O n J u l y 1 0

, 2 0 0 2

, H e r m a n

t r a n s f e r r e d t i t l e o f a 1 9 9 9 F o r d F

- 2 5 0 t r u c k t o h e r h u s b a n d f o r $ 1

. T h e H e r m a n s

t r a d e d t h a t t r u c k f

o r a 2 0 0 0 F o r d F

- 2 5 0 t r u c k o n S e p t e m b e r 9

, 2 0 0 2

. H e r m a n

p a i d t h e b a l a n c e o f t h e p u r c h a s e p r i c e

. ( 3 ) O n A u g u s t 1 9

, 2 0 0 2

, H e r m a n

2 Case: 09-41226 Document: 00511243735 Page: 2 Date Filed: 09/24/2010N o

. 0 9

- 4 1 2 2 6

p u r c h a s e d a l a p t o p c o m p u t e r ; o n O c t o b e r 1 9

, 2 0 0 2

, s h e p u r c h a s e d a t e l e v i s i o n

.

S h e m a d e b o t h p u r c h a s e s a t a B e s t B u y e l e c t r o n i c s s t o r e u s i n g h e r p e r s o n a l l i n e

o f c r e d i t

. T h e s e p u r c h a s e s t o t a l e d $ 1

, 9 6 0

.

I n d e t e r m i n i n g w h e t h e r t o d e n y d i s c h a r g e u n d e r S e c t i o n 7 2 7 ( a ) ( 2 ) ( A ) o f

t h e C o d e

, t h e J a c k s o n s h a d t o p r o v e b y a p r e p o n d e r a n c e o f t h e e v i d e n c e t h a t

t h e r e w a s “ ( 1 ) a t r a n s f e r o f p r o p e r t y ; ( 2 ) b e l o n g i n g t o t h e d e b t o r ; ( 3 ) w i t h i n o n e

y e a r o f t h e f

i l i n g o f t h e p e t i t i o n ; ( 4 ) w i t h i n t e n t t o h i n d e r

, d e l a y

, o r d e f r a u d a

c r e d i t o r o r o f

f i c e r o f t h e e s t a t e

. ” P a v y v

. C h a s t a n t ( I n r e C h a s t a n t

)

, 8 7 3 F

. 2 d 8 9

,

9 0 ( 5 t h C i r

. 1 9 8 9 )

. T h e b a n k r u p t c y c o u r t h a d “ l i t t l e d o u b t ” a s t o t h e f i r s t t h r e e

f a c t o r s

. A s t o t h e f

o u r t h

, t h e b a n k r u p t c y c o u r t i n f e r r e d t h e i n t e n t t o h i n d e r o r

d e f r a u d f r o m t h e e v i d e n c e

. W e w i l l d i s c u s s t h a t e v i d e n c e b e l o w

.

T h e b a n k r u p t c y c o u r t a l s o c o n c l u d e d t h a t H e r m a n ’ s f a i l u r e t o d i s c l o s e

t h e s e a s s e t s w a s a f

r a u d u l e n t f a l s e o a t h u n d e r S e c t i o n 7 2 7 ( a ) ( 4 ) ( A )

. W e d o n o t

r e v i e w t h a t a n a l y s i s

, a s i t i s u n n e c e s s a r y t o o u r d e c i s i o n

.

A s a r e s u l t o f t h e s e v i o l a t i o n s o f t h e C o d e

, t h e d i s c h a r g e o f d e b t s w a s

d e n i e d

. H e r m a n a p p e a l e d t o t h e d i s t r i c t c o u r t

, w h i c h a f f i r m e d

.

W e r e v i e w t h e b a n k r u p t c y c o u r t ’ s “ f i n d i n g s o f f a c t f

o r c l e a r e r r o r a n d

c o n c l u s i o n s o f

l a w d e n o v o

. ” C a d l e C o

. v

. D u n c a n ( I n r e D u n c a n )

, 5 6 2 F

. 3 d 6 8 8

,

6 9 4 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 9 )

. “ A f i n d i n g o f f a c t i s c l e a r l y e r r o n e o u s o n l y i f o n t h e e n t i r e

e v i d e n c e

, t h e c o u r t i s l e f t w i t h t h e d e f

i n i t e a n d f

i r m c o n v i c t i o n t h a t a m i s t a k e

h a s b e e n c o m m i t t e d

. ” I d

. ( i n t e r n a l q u o t a t i o n s a n d c i t a t i o n s o m i t t e d )

. W e g i v e

“ d u e r e g a r d ” t o t h e b a n k r u p t c y j u d g e ’ s d e t e r m i n a t i o n o f w i t n e s s c r e d i b i l i t y

.

R o b e r t s o n v

. D e n n i s ( I n r e D e n n i s )

, 3 3 0 F

. 3 d 6 9 6

, 7 0 1 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 3 ) ( i n t e r n a l

q u o t a t i o n s a n d c i t a t i o n s o m i t t e d )

.

G e n e r a l l y

, t h e b a n k r u p t c y c o u r t m u s t d i s c h a r g e d e b t s u n l e s s t h e d e b t o r

v i o l a t e s a s t a t u t o r y c o n d i t i o n

. 1 1 U

. S

. C

. § 7 2 7 ( a )

. T h e b a n k r u p t c y c o u r t f o u n d

H e r m a n b r e a c h e d t h e t w o s e p a r a t e s t a t u t o r y c o n d i t i o n s t h a t w e h a v e d i s c u s s e d

.

B o t h c l a i m s a r o s e f

r o m H e r m a n ’ s f a i l u r e t o l i s t t h e c o n t e s t e d t r a n s a c t i o n s o n h e r

3 Case: 09-41226 Document: 00511243735 Page: 3 Date Filed: 09/24/2010N o

. 0 9

- 4 1 2 2 6

b a n k r u p t c y s c h e d u l e s o r h e r s t a t e m e n t o f f i n a n c i a l a f

f a i r s

. T h i s c o u r t h a s

r e c o g n i z e d t h a t “ [ t ] h e b u r d e n i s o n t h e d e b t o r s t o c o m p l e t e t h e i r s c h e d u l e s

a c c u r a t e l y

. ” F

a d e n v

. I

n s

. C o

. o f N

. A m

. (

M a t t e r o f F

a d e n )

, 9 6 F

. 3 d 7 9 2

, 7 9 5 ( 5 t h

C i r

. 1 9 9 6 ) ( i n t e r n a l c i t a t i o n a n d q u o t a t i o n s o m i t t e d )

.

H e r m a n a r g u e s t h a t s h e l a c k e d f r a u d u l e n t i n t e n t

. U n d e r S e c t i o n

7 2 7 ( a ) ( 2 ) ( A )

, a d e b t o r i s e n t i t l e d t o d i s c h a r g e u n l e s s “ t h e d e b t o r

, w i t h i n t e n t t o

h i n d e r

, d e l a y

, o r d e f

r a u d a c r e d i t o r

. . . [ h a s ] c o n c e a l e d

. . . p r o p e r t y o f t h e d e b t o r

,

w i t h i n o n e y e a r b e f

o r e t h e d a t e o f t h e f

i l i n g o f t h e p e t i t i o n

. ” I d

. a t § 7 2 7 ( a ) ( 2 ) ( A )

.

A p l a i n t i f

f m u s t p r o v e a c t u a l f

r a u d

– n o t c o n s t r u c t i v e f r a u d

– t h o u g h t h i s “ m a y

b e i n f e r r e d f

r o m t h e a c t i o n s o f

t h e d e b t o r a n d m a y b e p r o v e n b y c i r c u m s t a n t i a l

e v i d e n c e

. ” I

n r e C h a s t a n t

, 8 7 3 F

. 2 d a t 9 1

.

W e c o n s i d e r s i x f a c t o r s w h e n a n a l y z i n g a n a c t u a l i n t e n t t o d e f r a u d :

( 1 ) t h e l a c k o r i n a d e q u a c y o f c o n s i d e r a t i o n ; ( 2 ) t h e f a m i l y

, f r i e n d s h i p

o r c l o s e a s s o c i a t e r e l a t i o n s h i p b e t w e e n t h e p a r t i e s ; ( 3 ) t h e r e t e n t i o n

o f p o s s e s s i o n

, b e n e f i t o r u s e o f t h e p r o p e r t y i n q u e s t i o n ; ( 4 ) t h e

f i n a n c i a l c o n d i t i o n o f t h e p a r t y s o u g h t t o b e c h a r g e d b o t h b e f o r e a n d

a f t e r t h e t r a n s a c t i o n i n q u e s t i o n ; ( 5 ) t h e e x i s t e n c e o r c u m u l a t i v e

e f f e c t o f t h e p a t t e r n o r s e r i e s o f t r a n s a c t i o n s o r c o u r s e o f c o n d u c t

a f t e r t h e i n c u r r i n g o f d e b t

, o n s e t o f f i n a n c i a l d i f

f i c u l t i e s

, o r

p e n d e n c y o r t h r e a t o f s u i t s b y c r e d i t o r s ; a n d ( 6 ) t h e g e n e r a l

c h r o n o l o g y o f t h e e v e n t s a n d t r a n s a c t i o n s u n d e r i n q u i r y

.

I d

. ( i n t e r n a l c i t a t i o n o m i t t e d )

. A s w e w i l l d e m o n s t r a t e b e l o w

, H e r m a n ’ s c o n d u c t

i m p l i c a t e s a l l f a c t o r s e x c e p t p o s s i b l y t h e t h i r d

, s t r o n g l y i n d i c a t i n g a c t u a l f r a u d

.

W e a l s o a p p l y a “ p r e s u m p t i o n o f a c t u a l f r a u d u l e n t i n t e n t ” i f t h e d e b t o r t r a n s f e r s

p r o p e r t y g r a t u i t o u s l y o r t o a r e l a t i v e

. I d

. “ T h e p r e s e n c e o r a b s e n c e o f

f r a u d u l e n t i n t e n t i s a f i n d i n g o f f a c t

, a n d i s r e v i e w e d u n d e r t h e c l e a r l y e r r o n e o u s

s t a n d a r d

. ” I

n r e D u n c a n

, 5 6 2 F

. 3 d a t 6 9 8

.

H e r m a n a r g u e s s h e h a d n o s u b j e c t i v e b e l i e f t h a t t h e o m i t t e d a s s e t s

b e l o n g e d t o h e r

, a n d t h e o m i s s i o n o f a l l t r a n s a c t i o n s w a s

, a t m o s t

, a n “ h o n e s t

m i s t a k e

. ” T h o u g h H e r m a n a l l e g e d s h e d i d n o t o w n t h e F

- 2 5 0 t r u c k

, s h e p a i d t h e

4 Case: 09-41226 Document: 00511243735 Page: 4 Date Filed: 09/24/2010N o

. 0 9

- 4 1 2 2 6

b a l a n c e o f i t s p u r c h a s e p r i c e o n h e r c r e d i t c a r d a n d p r o d u c e d n o e v i d e n c e t h a t

h e r h u s b a n d m a d e a n y p a y m e n t s f o r t h e t r u c k

. H e r m a n c l a i m e d h e r h u s b a n d

u s e d t h e c o m p u t e r a n d a c c e s s o r i e s f o r h i s b u s i n e s s a c t i v i t i e s

, a n d t h u s s h e

c o n s i d e r e d h i m t h e i r r i g h t f u l o w n e r

. S h e a l s o a t t e m p t e d t o d i s c h a r g e t h e d e b t

o n t h e B e s t B u y m e r c h a n d i s e t h a t s h e a l l e g e d l y d i d n o t o w n

. O n t h e o t h e r h a n d

,

s h e m a d e t h e c a s h w i t h d r a w a l s w i t h i n d a y s o f t h e e n f o r c e m e n t o f t h e s t a t e c o u r t

j u d g m e n t

, l e a v i n g h e r b a n k a c c o u n t w i t h a m o u n t s f a r b e l o w t h e i r h i s t o r i c a l

a v e r a g e s

, a n d p r o d u c e d n o r e c o r d t h e h o m e i m p r o v e m e n t s o c c u r r e d

.

T h e b a n k r u p t c y c o u r t f o u n d i n t h e s e f a c t s “ t o o m a n y o m i s s i o n s f r o m

s i g n i f i c a n t t r a n s a c t i o n s o c c u r r i n g o n l y w e e k s p r i o r t o t h e b a n k r u p t c y f i l i n g t o

s u p p o r t t h e s u p p o s i t i o n t h a t t h e s e o m i s s i o n s w e r e t h e r e s u l t o f h o n e s t m i s t a k e

o r i n a d v e r t e n c e

. ”

T h e c o u r t a l s o e x p r e s s e d d o u b t s a b o u t H e r m a n ’ s c r e d i b i l i t y

. A s a r e s u l t

,

h e r s t a t e m e n t s t h a t s h e d i d n o t b e l i e v e s h e o w n e d t h e F o r d t r u c k o r B e s t B u y

m e r c h a n d i s e w e r e g i v e n l i t t l e w e i g h t

. G i v e n t h i s p a t t e r n o f b e h a v i o r

, w e

c o n c l u d e t h a t t h e b a n k r u p t c y c o u r t d i d n o t c l e a r l y e r r b y f i n d i n g H e r m a n a c t e d

w i t h f r a u d u l e n t i n t e n t i n v i o l a t i o n o f S e c t i o n 7 2 7 ( a ) ( 2 ) ( A )

.

W e d o n o t r e v i e w H e r m a n ’ s a r g u m e n t s a b o u t t h e f i n d i n g o f a S e c t i o n

7 2 7 ( a ) ( 4 ) ( A ) v i o l a t i o n

. T h e v i o l a t i o n o f S e c t i o n 7 2 7 ( a ) ( 2 ) ( A ) i s i t s e l f a s u f f i c i e n t

b a s i s t o p r e c l u d e a d i s c h a r g e o f h e r d e b t

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T h e j u d g m e n t o f t h e b a n k r u p t c y c o u r t a n d d i s t r i c t c o u r t i s A F F I R M E D

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5 Case: 09-41226 Document: 00511243735 Page: 5 Date Filed: 09/24/2010