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Manual de Reclamación 

para Seguros Contra 

Inundaciones

FEMA F-687S / A partir de Febrero de el 2009

Programa Nacional de Seguro Contra Inundación
Gracias por protegerse a 

través del Programa Nacional 

de Seguro Contra Inundación. 

La compra de un seguro contra Inundaciones es 

una decisión sabia para los propietarios de casa o 

negocios. Al igual que el seguro para propietarios 

de vivienda, esta es una protección que usted espera 

no tener que utilizar nunca. Pero si ocurre una 

inundación, estará protegido de acuerdo con los 

términos de su póliza.

La guía de reclamaciones fue creada por la Agencia 

Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), 

que supervisa el Programa Nacional de Seguro 

contra Inundación, para ayudarlo en el proceso de 

presentación de una reclamación y en la apelación a 

la decisión de esa reclamación, si fuera necesario.

Si se han hecho todos los esfuerzos para asegurar 

que la información contenida en esta guía sea 

correcta, usted deberá verificar su póliza y la 

Página de Declaraciones para obtener información 

específica sobre la cobertura, las limitaciones, las 

restricciones y los deducibles.
1

Qué Hacer Antes de una Inundación . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2

Verifique su Póliza. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2

Prepare Listas y Documentación. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2

Guarde Papeles Importantes. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

Hable con su Agente de Seguros. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

Planee un Contacto de Emergencia. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

Qué Hacer Después de una Inundación . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4

Pasos que se Deben Tomar Inmediatamente. . . . . . . . . . . . . . 4

Como manejar su Reclamación. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5

Como presentar su Reclamación. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6

Preguntas sobre su Reclamación de Seguro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

Cuatro Pasos para Apelar su Reclamación. . . . . . . . . . . . . . . . 8

Tabla de Contenidos
No espere hasta que suban las aguas en su área y 

la inundación amenace su casa. Tome ahora las 

medidas que harán su vida mucho más fácil cuando 

ocurra una inundación.

VERIFIQUE SU PÓLIZA

Asegúrese de que toda la información sea correcta, 

incluyendo la información sobre su compañía 

hipotecaria. Si usted hizo un refinanciamiento con 

una compañía distinta a la que aparece en su póliza, 

llame inmediatamente a su agente de seguros o al 

representante de la compañía.

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C O N S E J O Qué Hacer Antes de una Inundación

•	Cuando recoja sus

papeles de seguro para

guardarlos, también

recoja otros papeles

importantes tales como

escrituras o certificados

de acciones que puedan

estar en su casa.

•	Dado que el seguro

por inundación se

renueva anualmente,

asegúrese de actualizar

su documentación y

papeles al momento de

la renovación. También

llame a su agente

anualmente para

asegurarse

de que los

procedimientos de

reportes de pérdida no

hayan cambiado.

•	Retire cualquier

objeto de valor de

su sótano. El seguro

contra Inundaciones

sólo cubre los objetos

que normalmente

se encuentran en un

sótano, como por

ejemplo un calentador

o una lavadora y

secadora. Los objetos

personales no están

cubiertos.

•	Prepare el equipo de

emergencia, con una

linterna, un radio de

baterías, baterías

de repuesto, velas,

fósforos a prueba de

agua, etc. Incluso,

si usted nunca ha

experimentado una 

inundación, sería bueno

tener este equipo en

caso de un corte de

energía eléctrica.

Prepare Listas y Documentación

Si adquirió una cobertura para el contenido en 

su hogar, asegúrese de hacer una lista detallada 

de los contenidos de su casa o negocio y/o de 

sus bienes personales. Incluyendo:

Fecha y lugar de compra

Número de Modelo

Número de serie 

(para electrodomésticos grandes)

Descripciones

Precio original de compra 

(con recibos, si fuera posible)

Fotos o videos del interior de su casa y de 

sus bienes personales
3

C O N S E J O

•	 Si la inundación

es inminente, la

regla número uno

es mantenerse

usted seguro.

•	 Si las aguas suben en

su casa antes de que

Usted pueda irse en

forma segura, diríjase

hacia el nivel más

alto posible, incluso

al techo. Llévese ropa

extra, un radio, una

linterna y si es posible,

alimentos y agua.

•	 Si tiene tiempo,

desconecte la

electricidad en el

interruptor de corriente

y cierre la válvula

principal del gas;

lleve los objetos de

valor (pieles, joyas,

papeles importantes)

a un nivel más alto;

llene las bañeras,

piletas, y botellas

plásticas de refrescos

con agua. (Limpie las

bañeras y piletas con

desinfectante, luego

enjuague y llénelas).

Lleve hacia adentro

los bienes exteriores

(muebles de jardín,

parrillas, etc) o átelos

en forma segura.

•	 Manténgase alejado

de las líneas de

electricidad caídas

y de cualquier otro

cable de electricidad.

La electrocución

siempre es una de las

principales causas

de muerte en las

Inundaciones.

Asegure LOS PAPELES IMPORTANTES

Los papeles originales importantes del seguro deberán 

ser guardados en un lugar seguro, preferiblemente en 

la caja de seguridad de un banco. Asegúrese de que 

sus papeles incluyan la información de contacto de su 

agente o compañía, recibos importantes, su póliza de 

seguros contra Inundaciones, la documentación sobre 

sus bienes personales y los contenidos de su casa. 

Guarde copias en su casa o negocio en el lugar más 

seguro y fácilmente accesible que no esté sujeto 

a Inundaciones.

Esta lista, las fotografías y los recibos le servirán para 

documentar las pérdidas que puede sufrir en caso de 

que su propiedad se vea afectada por una inundación.

HABLE CON SU AGENTE DE SEGUROS 

Llame a su agente de seguros o al representante de 

la compañía y discuta los requisitos particulares para 

reportar una reclamación por inundación. Esto puede 

variar de una compañía a otra, por lo tanto, saber 

cómo proceder puede ahorrar tiempo y esfuerzo 

más tarde.

Recuerde: después de una inundación, podría ser 

difícil ponerse en contacto con su agente o compañía 

de seguros. Los servicios de electricidad y teléfono 

podrían estar interrumpidos, o las líneas podrían estar 

congestionadas por otros usuarios. Le será beneficioso 

saber qué hacer con anticipación a una inundación.

PLANEE UN CONTACTO DE EMERGENCIA

Después de una inundación, es posible que no pueda 

quedarse en su casa o que no sea posible contactarlo 

en su domicilio o a su número de teléfono. Comparta 

un contacto de emergencia -dirección y número 

telefónico- con su agente de seguros y su familia para 

fácil comunicación.
4

Qué Hacer Después de una Inundación

Una inundación es una experiencia devastadora. 

Pero tomar precauciones debidas hará que usted 

rápidamente pueda asumir control de su casa y 

su vida.

PASOS QUE SE DEBEN TOMAR INMEDIATAMENTE

P A S O 1 Póngase en Contacto con su Agente o con el 

Representante de la Compañía para Reportar la Pérdida: Tenga 

listo el nombre de su compañía de seguros, el número de 

su póliza y el número de teléfono y/o dirección de correo 

electrónico donde usted puede ser contactado. Todas las 

pólizas de seguros contra Inundaciones requieren que usted 

provea inmediatamente una notificación de la pérdida por 

escrito. Si se pone en contacto con su agente o 

representante de la compañía directamente, ellos lo 

asesorarán sobre la manera en que usted debe presentar su 

notificación de reclamación. De lo contrario, usted debe 

enviar una notificación por escrito a su compañía de 

seguros junto con el número de su póliza. 

P A S O 2 Separe Sus Bienes: La póliza también 

requiere que usted separe los bienes dañados de los que no 

fueron dañados. No bote nada antes de que lo vea un 

ajustador, a menos que la legislación local así lo requiera. En 

ese caso, tome fotos del bien antes de botarlo y guarde 

muestras para que el ajustador pueda verlas. (Por ejemplo, 

corte un trozo de una alfombra de pared a pared). Haga todo 

lo posible por proteger los bienes que no fueron dañados.

P A S O 3 Haga una Lista de los Contenidos Dañados: 

Si adquirió una cobertura de contenidos, haga una lista de los 

bienes dañados. Si preparó listas detalladas antes de la 

inundación, esto será relativamente sencillo. Liste la cantidad 

de cada uno de los objetos, incluya una descripción, la marca, 

el lugar donde fue comprado, su costo, modelo, número de 

serie (si corresponde) y su estimado del monto de pérdida. 

Adjunte facturas, recibos, fotos y cualquier otro documento.

C O N S E J O

•	 Después de una

inundación, sea

cauteloso, aunque su

casa parezca segura

para regresar a ella.

•	 Si escucha un silbido

o huele gas, aléjese

inmediatamente y llame

a la compañía de gas.

No utilice el teléfono de

línea o el celular dentro

de la casa ya que puede

iniciarse una explosión.

•	 Mantenga la

electricidad

desconectada hasta

que un electricista haya

inspeccionado

su sistema.

•	 Si están dañadas las

líneas de cloacas y

agua, no use los baños

o piletas. Llame a un

plomero. Hasta que

le aseguren que el

suministro de agua es

seguro, hierva el agua

durante 5 minutos

antes de beberla o

preparar alimentos.

•	 Deseche los alimentos

dañados por el

agua, incluyendo la

comida enlatada.
P A S O 4 Liste las áreas con daños estructurales: A 

medida que revisa su propiedad, haga una lista de las áreas 

con daños estructurales que quiere indicarle al ajustador.

COMO MANEJAR SU RECLAMACIÓN

C O M O T R A B A J A R C O N S U A J U S T A D O R

Generalmente, su ajustador se pondrá en contacto con usted 

dentro de las 24-48 horas posteriores al recibimiento de su 

notificación de pérdida. Sin embargo, dependiendo de las 

condiciones locales y de la severidad de la inundación, esto 

podría tomar más tiempo.

Una vez que el ajustador se ha comunicado con usted, se fijará 

una fecha para que el ajustador vea su propiedad. Usted puede 

solicitarle un pago adelantado o parcial. Si tiene una hipoteca, su 

compañía hipotecaria deberá firmar el cheque adelantado de la 

Propiedad Inmueble.

DETERMINANDO EL “ALCANCE” DE LA PÉRDIDA

Durante la primera visita a su propiedad, el ajustador tomará 

medidas y fotografías e indicará cuáles son los daños directos 

de la inundación. Esto se denomina determinar el “alcance” 

de la pérdida.

Tenga la seguridad de que el ajustador será un profesional de 

reclamaciones experimentado y que puede darse cuenta de muchos 

daños que usted podría pasar por alto. Sin embargo, usted podrá 

reportar todos los daños que haya notado.

Después de que finalice la determinación del “alcance”, el ajustador 

le dará un número de teléfono local y le dirá si serán necesarias 

visitas adicionales. (Esto podría ocurrir si el daño es grande).

C O M O P R E P A R A R U N E S T I M A D O D E T A L L A D O

Luego, el ajustador utiliza los datos obtenidos durante la(s) 

visita(s), junto con la documentación que usted proporcionó, 

para completar un estimado detallado de los daños. Usted 

recibirá una copia del estimado. Utilícelo como guía cuando pida 

cotizaciones a contratistas profesionales licenciados para realizar 

trabajos de reparaciones. 5

N O T A

•	 Todo pago anticipado

será considerado parte

de su reclamación total

por daños a Bienes

Inmuebles y/o daños

a Bienes Personales.

Su póliza no provee

cobertura por gastos

de vivienda temporera.

Sólo están cubiertos los

gastos por el daño

físico directo causado

por la inundación.

•	 Su póliza requiere que

usted coopere con

el ajustador antes,

durante y después

de la determinación

del “alcance”. Usted

también debe saber que

un ajustador no puede

aprobar (ni desaprobar)

su reclamación, ni

tampoco decirle si la

compañía de seguros

lo aprobará o cuándo

lo hará. Recuperarse

de una inundación

es muy estresante

para propietarios de

casas o negocios,

pero al cooperar

con el ajustador, su

reclamación podrá

ser procesada más

rápida y eficazmente.
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C O N S E J O

COMO PRESENTAR SU RECLAMACIÓN

LA PRESENTACIÓN DE SU RECLAMACIÓN 

REQUIERE UNA PRUEBA DE PÉRDIDA

Su reclamación oficial por daños se denomina Prueba 

de Pérdida. Este documento debe ser completado en su 

totalidad y firmado para luego entregarlo a la compañía de 

seguros dentro de los 60 días posteriores al acontecimiento 

de la pérdida.

La Prueba de Pérdida incluye un estimado detallado de lo 

que hay que reemplazar o reparar en la propiedad dañada. 

En la mayoría de los casos, el ajustador, como cortesía, le 

proporcionará una sugerencia de Prueba de Pérdida. Sin 

embargo, usted es responsable de asegurar de que esté 

completa, que sea precisa y que se presente oportunamente.

Asegúrese de guardar una copia de la Prueba de Pérdida, así 

como de todos los documentos de apoyo, para sus registros.

PRÓRROGA POR MÁS DE 60 DÍAS

En algunas Inundaciones severas, FEMA puede autorizar 

prórrogas para las Pruebas de Pérdida para todas las personas 

del área. Su compañía de seguros será notificada, al igual 

que los medios de comunicación locales.

PAGO DE RECLAMACIONES

Su reclamación se pagará después de que:

• Usted y el asegurador acuerden el monto 

de los daños.

• El asegurador reciba su Prueba de Pérdida completa, 

precisa y firmada.

Encontrará más información sobre el pago de reclamaciones 

en su póliza.

PAGO POR BIENES MUEBLES E INMUEBLES

Todo cheque por bienes inmuebles debe incluir el nombre 

de la compañía hipotecaria o el nombre de la persona en 

cuyo nombre se realizó la hipoteca. El cheque por Bienes 

Muebles (o Personales) por lo general se emite únicamente 

a su nombre.

•	 Lleve una libreta

pequeña y úsela para

anotar todos sus

contactos. De ese

modo, tendrá todos

sus registros en un

sólo lugar.

•	 En caso de que exista

otra inundación mas,

necesitará copias de

los recibos y de la

documentación de

todas las reparaciones

y reemplazos para esta

pérdida anterior.
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La Reclamación Completa

Una vez que reciba el pago final por su bien inmueble 

o mueble, el proceso de reclamación estará completo.

Por favor recuerde: 

Todo acuerdo por reclamación que usted haga en caso 

de que ocurra una inundación será determinado por el 

monto de la cobertura que usted tenga y los deducibles 

que haya elegido. Si considera que su cobertura no 

es lo suficientemente alta, o que sus deducibles son 

demasiado altos, su agente o representante de la 

compañía puede asesorarlo respecto del aumento de la 

cobertura y/o la reducción de los deducibles.

N O T A

COMO PRESENTAR SU RECLAMACIÓN 

COMPLEMENTARIA

Si usted descubre daños adicionales a sus bienes muebles 

o inmuebles después de haber presentado su reclamación, 

podrá presentar una Reclamación Complementaria. 

Esto significa, esencialmente, que usted deberá repetir 

la documentación y el proceso de presentación de su 

reclamación original, incluyendo la Prueba de Pérdida, pero 

sólo para el daño nuevo que descubrió.

Las Reclamaciones Complementarias deben comenzar 

por notificar de inmediato al ajustador, al agente y/o al 

representante de la compañía. Una vez que haya completado 

la documentación, entréguela al ajustador quien podría 

hacer otra visita a la propiedad para verificar la pérdida.

COMO PRESENTAR SU RECLAMACIÓN DE 

INCREMENTOS AL COSTO DE CUMPLIMIENTO (ICC)

Una vez que usted reciba la carta de la comunidad que indica 

que el costo de reparación de su edificio o daños por una 

inundación es el 50 porciento o mas de el valor comercial de 

su propiedad, usted puede presentar una demanda de (ICC). 

Usted debe contactar su ajustador de seguros de inundación 

para presentar la demanda de (ICC). Usted tiene cuatro años 

a partir de la fecha de la carta de la comunidad que declara 

los daños substanciales de su propiedad. Para completar su 

mitigación elegida bajo los términos de su póliza de seguros 

de inundación, su asegurador de inundación proveerá ha 

usted con la información adicional para asistirle al completar 

su demanda de (ICC).

•	 La Reclamación

Complementaria,

al igual que su

reclamación original,

deberá ser presentada

dentro de los 60

días posteriores a la

pérdida. Si descubre

daños adicionales

después de haber

transcurrido el

límite de 60 días,

comuníquese

con su ajustador

inmediatamente.

Las reclamaciones

presentadas después

del período de 60 días

se consideran caso

por caso.
8

Preguntas sobre su Reclamación 

de Seguros

N O T A

El Programa Nacional de Seguro Contra Inundación 

proporciona un proceso de apelación de las 

decisiones sobre su reclamación de seguro por 

inundación. Este proceso le ayudará a resolver las 

cuestiones de la reclamación, pero no puede darle 

una cobertura adicional ni permitirle el reclamo de 

límites mayores a los establecidos en su póliza NFIP.

Al presentar y completar su reclamación de seguros, 

Usted podría tener preguntas o necesitar más 

explicaciones sobre las decisiones que se han tomado, 

especialmente respecto a la cobertura, el monto en 

dólares de los daños o su Prueba de Pérdida.

CUATRO PASOS PARA APELAR SU RECLAMACIÓN

S T E P 1 Hable con su ajustador, quien tiene 

un mayor conocimiento de su reclamación que 

cualquier otra persona. Si no entiende ciertas 

decisiones respecto, por ejemplo, de la solicitud de 

cobertura, el tiempo de presentación a la Prueba de 

Pérdida o los daños estimados, primero póngase en 

contacto con su ajustador.

S T E P 2 Si no está satisfecho con las respuestas 

del ajustador, o no está de acuerdo con las decisiones, 

obtenga la información de contacto del supervisor 

del ajustador.

S T E P 3 Si el supervisor del ajustador no puede 

resolver los asuntos que Usted plantea, contacte al 

representante de reclamaciones de la compañía de 

seguros. Solicítele al agente de seguros o a la compañía 

de seguros que le brinde asistencia. Por favor remítase a su 

póliza de inundación para mayor información sobre las apelaciones. Ver 

“Section 7 from General Conditions, Paragraph R”. 

•	 En cada paso, usted

debe llevar registros

claros de sus intentos

por resolver los

asuntos. Escriba los

nombres y cargos de

las personas con las

cuales habla; fechas de

contacto, información

de contacto y detalles

de la conversación.

Si tiene que apelar

la reclamación,

estos registros

serán sumamente

importantes.

•	 Se han hecho todos los

esfuerzos para asegurar

que la información

proporcionada aquí sea

precisa. Sin embargo,

su Póliza Estándar de

Seguro de Inundación

(SFIP), su solicitud, los

endosos y la Página

de Declaraciones

constituyen la Póliza

oficial o el contrato de

seguro. Toda diferencia

entre la información y

la redacción contenida

en esta guía será

resuelta en favor de su

póliza de seguro contra

Inundaciones. Si tiene

preguntas, por favor

remítase a la póliza o

llame a su agente o

representante

de la compañía.
Escriba a:

Esta carta deberá ser escrita por el Asegurado 

Nombrado (tal como aparece en la póliza NFIP) o 

por un representante legal, si fuese necesario. El 

representante deberá identificar claramente su relación 

con el Asegurado. (Por ejemplo, un hijo o hija podría 

manejar una reclamación para un padre mayor.)

Es posible que se le pida al representante legal que 

provea una autorización del Asegurado Nombrado o 

algún otro documento que verifique la relación.

9

Federal Emergency Management Agency 

Mitigation Directorate

Federal Insurance Administrator

1800 South Bell Street

Arlington, VA 20598-3010

Q U È S E D E B E I N C L U I R E N L A C A R T A

Los seis puntos siguientes deberán figurar en la carta que 

envíe a FEMA para tratar sus asuntos. (Si por alguna razón 

su póliza no está disponible, su agente de seguros puede 

brindarle detalles de los primeros tres puntos.)

1. El Número de la Póliza, tal como figura en la Página de 

Declaraciones de su póliza NFIP.

2. El nombre del dueño de la póliza tal como se muestra 

con el nombre del Asegurado Nombrado en la Página 

de Declaraciones.

3. La dirección de la propiedad, tal como figura en la 

Página de Declaraciones. (No es la dirección postal, en 

caso de que sea distinta de la dirección de la propiedad.)

4. Cómo puede ser contactado usted, si se encuentra fuera 

de su casa.

5. Los detalles de su reclamación. 

(Por favor, sea lo más preciso posible.)

6. Las fechas de contacto y los detalles de contacto de las 

personas con las cuales ha hablado Usted en los pasos 

del uno al tres.

N O T A

•	 Por favor no envíe

los originales de

documentos tales

como los estimados de

los contratistas. Envíe

fotocopias y guarde los

originales en un lugar

seguro. Su reclamación

será revisada y usted

será informado sobre

las decisiones de FEMA

en forma directa, con

una copia dirigida a su

compañía de seguros.

Si usted no está de

acuerdo con la decisión

final, por favor remítase

a su póliza de seguro

contra Inundaciones.

Ver General Conditions,

Paragraph R, Suit

Against Us”.

S T E P 4 Si aún tiene preguntas o preocupaciones 

después de haber seguido los pasos del uno al tres, 

póngase en contacto con la Agencia Federal de Manejo de 

Emergencias (FEMA).
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Adjunte documentación de todo lo que respalda su apelación.

• Proporcione una copia del rechazo por escrito, total o 

parcial, de su reclamación por la aseguradora;

• Identifique la póliza pertinente y la información de la 

reclamación y exponga las bases de la apelación; y

• Remita la documentación pertinente en apoyo de la 

apelación, pero sólo la documentación que se relacione 

directamente con su reclamación.

Los siguientes son ejemplos de los tipos de documentación 

que FEMA requerirá:

• Una copia de la Prueba de Pérdida presentada a la 

aseguradora, según lo requerido en la póliza.

• Estimados del ajustador desglosados habitación por 

habitación (incluya estimados de contratistas), que 

detallen los costos unitarios y las cantidades de los 

artículos que necesitan repararse o reemplazarse.

• Pruebas de Pérdida del costo de reemplazo 

• Informe Preliminar del Ajustador

• Informe Final del Ajustador

• Inventarios detallados de las pertenencias dañadas que 

incluyan la edad aproximada de los artículos

• Hoja de Trabajo llenada de Casa Móvil

• Título de la casa móvil, incluso el título del salvamento

• Tasaciones de inmuebles que excluyan el valor de la tierra

• Información de pago anticipado

• Fotografías claras (exteriores e interiores) que 

confirmen el daño resultante de la pérdida física directa 

por o de inundación

• Constancia de que el daño de inundación anterior 

ha sido reparado

• Evidencia de seguro e información de la póliza, es decir, 

Página de Declaraciones

• Certificado de Elevación, si el edificio es elevado

• La determinación de la comunidad relativa 

a daños considerables

• Información respecto a mejoras considerables

• Determinaciones de zona

• Inventarios antes de la pérdida y después de la pérdida

• Estados financieros

• Registros tributarios, convenios de arrendamientos, 

contratos de ventas, documentos de ajustes, escritura de 

propiedad, etc.

Q U È S E D E B E I N C L U I R C O N L A C A R T A

N O T A

•	Por favor, no

envíe documentos

originales, tales

como estimados de

contratistas. Envíe

fotocopias y guarde

los originales en un

sitio seguro.
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• Información de cambio de dirección de emergencia (911)

• Información de salvamento (producto neto y ventas)

• Estatutos de la asociación de condominio

• Prueba de otro seguro, incluso pólizas de propietario 

y de viento, y cualquier información de reclamación 

presentada a otras aseguradoras

• Información de exención, Carta de Revisión de Mapa 

(LOMR) o Carta de Enmienda de Mapa (LOMA)

• Recibos y facturas pagadas, incluso cheques pagados que 

justifican los gastos de bolsillo de un asegurado relativos a 

una reclamación

• Decisiones de las aseguradoras

• Planos y dibujos arquitectónicos

• Certificados de defunción

• Última voluntad y testamento

• Decreto de divorcio

• Poder

• Información del tenedor de gravamen actual

• Información del beneficiario de la pérdida actual

• Recibos y facturas pagadas que documenten las 

existencias dañadas

• Informes detallados de ingeniería que enfoquen 

específicamente el daño relacionado con la inundación y 

el daño preexistente

• Peritaje de ingeniería

• Valores de mercado

• Documentación de fechas de Mapa de Tarifas de Seguro 

de Inundación (FIRM)

• Documentación que refleje la(s) fecha(s) de construcción 

y mejoras sustanciales

• Documentos de préstamos, incluso cierres

• Evidencia de Asegurabilidad como Asociación de 

Condominio Residencial

• Convenios de franquicia

• Cartas de representación, es decir, abogados 

y ajustadores públicos

• Cualquier cesión de interés de una reclamación

• Y, cualquier otra información pertinente que FEMA 

podría solicitar en el procesamiento de una reclamación. 

N O T A

•	Por favor, no

envíe documentos

originales, tales

como estimados de

contratistas. Envíe

fotocopias y guarde

los originales en un

sitio seguro.
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L I M I T A C I O N E S S O B R E L A S A P E L A C I O N E S

El proceso de apelaciones tiene por propósito resolver 

problemas de reclamaciones y su intención no es 

otorgar cobertura o límites que no están estipulados 

por el SFIP. La presentación de una reclamación no 

exime ninguno de los requisitos para perfeccionar una 

reclamación bajo el SFIP ni prorroga ninguna de las 

limitaciones de tiempo estipuladas en el SFIP.

1. Las disputas que se están tasando o han sido sujetas 

a tasación conforme a lo requerido por el SFIP no 

pueden ser apeladas.

2. Si usted presenta una apelación sobre cualquier 

asunto, ese asunto ya no está sujeto a resolución por 

tasación ni a otros remedios prelitigio.

3. Si usted presenta una apelación contra una 

aseguradora por un problema de reclamación de 

seguro de inundación, no se le permite presentar 

una reclamación. Todas las apelaciones presentadas 

para decisión, pero que no han sido resueltas, 

se darán por terminadas en el momento de la 

notificación del inicio de un litigio relativo 

a la reclamación.

Puede llevarse a cabo una reinspección de su propiedad, 

a discreción de FEMA, para recoger más información. 

Una solicitud de FEMA de información adicional 

incluirá la fecha para la cual la información debe ser 

proporcionada, que en ningún caso será menos de 

14 días calendarios. La falta de proporcionar toda la 

información solicitada dentro de 14 días calendarios 

puede resultar en una denegación de su apelación. 

FEMA se asegurará que toda la información necesaria 

para un fallo de la apelación ha sido proporcionada 

antes de tomar una decisión de la apelación.

N O T A

•	Por favor, no

envíe documentos

originales, tales

como estimados de

contratistas. Envíe

fotocopias y guarde

los originales en un

sitio seguro.
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R E S O L U C I Ó N D E A P E L A C I O N E S

FEMA revisará los documentos de la apelación, incluso 

el informe de reinspección, si es pertinente. FEMA 

proporcionará información específica sobre las bases del 

rechazo inicial de la reclamación.

FEMA proporcionará por escrito una decisión de la 

apelación al tenedor de la póliza y a la aseguradora 

dentro de los 90 días posteriores a la fecha en que 

toda la información fue presentada por el tenedor 

de la póliza e incluirá información específica sobre 

la resolución de la apelación. No se proporcionará al 

asegurado ninguna otra revisión administrativa.

Si usted no está de acuerdo con la decisión final, 

consulte su póliza de seguro de inundación.Vea la 

Sección “GENERAL CONDITIONS” (CONDICIONES 

GENERALES), Párrafo R, “Suit Against Us” (Demanda 

Contra Nosotros). El período de un año para presentar 

una demanda comienza con el rechazo por escrito 

de la aseguradora y no es prorrogado por el proceso 

de apelaciones.
14F-687S | (2/09)