D A 0 8

- 0 4 9 1

I N T H E S U P R E M E C O U

R T O F T H E S T

A T E O F M O N T

A N A

2 0 0 9 M T 2 6 4

P L U M C R E E K M A R K E T I

N G

, I N C

. , P L U

M C R E E K

N O R T H W E S T P L Y

W O O D I N C

. ,

P l a i n t i f f s a n d A p p e l l a n t s

,

v

.

A M E R I C A

N E C O N O M Y I

N S U R A N C E C O M P A

N Y

, S A F E C O C O R P O R A T

I O N

, W A L S T E

N G A R A G E

D O O R S

, I

N C

. , a M o n t a n a c o r

p o r a t i o n

, J E D M O S E R

, i n d i v i d u a l l y

, a n d C H R I S T

I N A M O S E R

, i

n d i v i d u a l l y

a n d a s p a r e n t a n d g

u a r d i a n o f J a m i e M o s e r a n d

S a m a n t h a M o s e r

, a n d D O E S 1

- 1 0

,

D e f e n d a n t s

, A p p e l l e e s

, a n d C r o s s

- A p p e l l a n t s

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

J E D M O S E R

, i

n d i v i d u a l l y a n d a s a n a s s i g n e e o f c l a i m s f r o m

P L U M C R E E K M A R K E T I

N G

, I N C

. , a n d P L U

M C R E E K

N W P L Y W O O D

, I N C

. ,

P l a i n t i f f s a n d A p p e l l a n t s

,

v

.

S A F E C O C O R P O R A T

I O N ; A M E R I C A

N E C O N O M Y

I N S U R A N C E C O M P A

N Y ; W A L S T

E N G A R A G E D O O R S

, I N C

. , a n d D O E S 1

- 1 0

,

D e f e n d a n t s

, A p p e l l e e s a n d C r o s s

- A p p e l l a n t s

.

APPEAL FROM: District Court of the Eleventh Judicial District,

I n a n d F o r t h e C o u

n t y o f F l a t h e a d

, C a

u s e N o

. D V 2 0 0 6

- 9 5 4 C

H o n o r a b l e S t e w a r

t E

. S t a d l e r

, P r e s i d i

n g J u d g e

C O U N S E L O F R E C O R D :

F o r A p p e l l a n t s P l

u m C r e e k M a r k e t i

n g I n c

. , P l

u m C r e e k N o r

t h w e s t P l y w o o d

, I n c

. :

T o d d A

. H a m m e r

, A n g e l a K

. J a c o b s

, H a m m e r

, H e w i t t

, J a c o b s & F l o c h

, P L L C

, K a l i s p e l l

, M o n t a n a August 11 20092 F o r A p p e l l a n t J e d M o s e r :

K e n n e t h S

. T

h o m a s

, D a v i d M

. S a n d l e r

, B o t h e & L a u r i d s e n

, P

. C

. , C o l u m b i a F a l l s

, M o n t a n a

J

. D a v i d S l o v a k

, T o m L

. L e w i s

, L e w i s

, S l o v a k & K o v a c i c h

, P

. C

. , G r e a t F a l l s

, M o n t a n a

F o r A p p e l l e e W a l s t e n G a r a g e D o o r s

, I n c

. :

J a m e s D

. M o o r e

, A t t o r

n e y a t L a w

, K a l i s p e l l

, M o n t a n a

R o b e r t J

. P h i l l i p s

, P h i l l i p s L a w F i

r m

, P

. C

. , M i s s o u l a

, M o n t a n a

F o r A p p e l l e e s S a f

e c o C o r p o r a t i o n a n d A m e r i c a n E c o n o m y I n s u r a n c e C o m p a n y :

M a r k S

. W i l l i a m s

, W i l l i a m s L a w F i r m

, P

. C

. , M i s s o u l a

, M o n t a n a

S u b m i t t e d o n B r i e f

s : J u l y 8

, 2 0 0 9

D e c i d e d : A u g

u s t 1 1

, 2 0 0 9

F i l e d :

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ C l e r k3

Justice Patricia O. Cotter delivered the Opinion of the Court.

¶ 1 O n S e p t e m

b e r 8

, 2 0 0 8

, t h e E l e v

e n t h J u d i c i a l D i s t r i c t C o u r t i s s u e d a n o r d e r o n

s u m m a r y j u d g m e n t m o t i o n s f i l e d b y P l u m C r e e k M a r k e t i n g

, I n c

. a n d P l u m C r e e k

N o r t h w e s t P l y

w o o d I n c

. ( c o l l e c t i v

e l y P l u m C r e e k

)

, J e d M o s e r ( M o s e r )

, A m e r i c a n

E c o n o m y I n s u r a n c e C o m

p a n y ( A m e r i c a n )

, S a f

e c o C o r p o r a t i o n ( S a f

e c o )

, a n d W a l s t e n

G a r a g e D o o r s

, I

n c

. ( G a r a g e D o o r s )

. T h e D i s t r i c t C o u r t g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t t o

A m e r i c a n a n d S a f

e c o

, c o n c l u d i n g t h e y d i d n o t h a v e a d u t y t o d e f

e n d a n d i n d e m

n i f y P l u m

C r e e k a g a i n s t a n e g

l i g e n c e c l a i m f

i l e d b y M o s e r

. T h e D i s t r i c t C o u r t a l s o g r a n t e d

s u m m a r y j u d g m e n t t o G a r a g e D o o r s

, c o n c l u d i n g i t c o u l d n o t b e h e l d l i a b l e f o r t h e

n e g l i g e n c e c l a i m s s t a t e d i n M o s e r ’ s c o m p l a i n t

. P l u m C r e e k

, M o s e r

, a n d G a r a g e D o o r s

now appeal fr om t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s o r d e r

. W e a f

f i r m

.

F A C T U A L A N D P R O C E D U R A L B A C K G R O U N D

¶ 2 O n J a n u a r y 2

, 2 0 0 2

, P l u m C r e e k a n d G a r a g e D o o r s e n t e r e d i n t o a c o n t r a c t f o r

services (Contract) to govern wor k performed by Garage Doors at Plum Creek ’ s

f a c i l i t i e s

. A p r o v

i s i o n i n t h e C o n t r a c t r e q u i r e d G a r a g e D o o r s t o i n d e m

n i f y P l u m C r e e k

.

I t r e a d a s f o l l o w s :

6

. I n d e m n i t y

. C o n t r a c t o r s h a l l i n d e m n i t y a n d s a v

e t h e

C o m p a n y h a r m

l e s s f r o m a n y a n d a l l p e r s o n a l i n j u r i e s

, d a m a g

e s

, c l a i m s

,

s u i t s

, c o s t s a n d r e c o v

e r i e s o f e v e r y n a m e a n d n a t u r e w h i c h m a y i n a n y

m a n n e r a r i s e o r g

r o w o u t o f t h e b u s i n e s s c o n d u c t e d b y t

h e C o n t r a c t o r o n

t h e p r e m i s e s o f t h e C o m

p a n y

, o r t h e u s e o r o c c u p a n c y t h e r e o f b y t h e

C o n t r a c t o r

, o r b y o t

h e r p e r s o n s a

t C o n t r a c t o r ’ s i n s t a n c e o r w i t h

C o n t r a c t o r ’ s c o n s e n t o r k n o w l e d g e

, o r t h e s e r v i c e s t o b e p r o v i d e d

h e r e u n d e r

, d u r i n g t h e t e r m o f t h i s A g r e e m e n t

, w

h e t h e r d u e t o t h e

n e g l i g e n c e o f t h e C o m

p a n y

, i t s c o n t r a c t o r s

, o f f i c e r s

, a g e n t s a n d

e m p l o y e e s ; a n d i n t h e e v

e n t a n y s u i t o r a c t i o n s h a l l b e b r o u g h t a g a i n s t t h e

C o m p a n y t o r e c o v

e r o n a c c o u n t o f s u c h l o s s

, d a m a g e

, i n j u r y o r4

d e s t r u c t i o n h e r e i n

b e f o r e a g r e e d t o b e b o r

n e b y C o n

t r a c t o r

, C o n t r a c t o r

s h a l l a p p e a r a n d d e f e n d a n y s u c h s u i t o r a c t i o n a

n d p a y a n y j u d g

m e n t t h a t

m a y b e o b t a i n e d a g

a i n s t t h e C o m

p a n y

.

¶ 3 T h e n e x t p r o v i s i o n i n t h e C o n t r a c t r e q u i r e d G a r a g

e D o o r s t o o b t a i n a p o l i c y o f

c o m m e r c i a l g

e n e r a l l i a b i l i t y i n s u r a n c e

. T h i s p r o v i s i o n r e a d a s f

o l l o w s :

7

. I n s u r a n c e

.

A

. C o n t r a c t o r s h a l l o b t a i n a n d k e e p i n f u l l f o r c e a n d e f

f e c t

, d u r i n g

t h e l i f e o f t h i s A g r e e m e n t ( i n c l u d i n g a n y e x t e n s i o n t h e r e o f )

, a t i t s s o l e

c o s t s a n d e x

p e n s e

, a p o l i c y o f p u b l i c l i a b i l i t y a n d p r o p e r t y d a m a g

e

i n s u r a n c e p r

o t e c t i n g t h e C o m

p a n y a g a i n s t l o s s o n a c c o u n

t o f i n j u r i e s t o o r

d e a t h o f p e r s o n s a n d l o s s o f o r d a m a g e t o p r o p e r t y w h i c h m a y i n a n y

m a n n e r a r i s e o r g

r o w o u t o f t h e b u s i n e s s c o n d u c t e d b y C o n t r a c t o r o n t h e

p r e m i s e s o f t h e C o m

p a n y

, o r t h e u s e a n d o c c u p a n c y t h e r e o f b y C o n t r a c t o r

or by other persons at Contractor’s instance o r w i t h C o n t r a c t o r ’ s c o n s e n t

o r k n o w l e d g e

, o r t h e s e r v i c e s t o b e p r o v i d e d h e r e u n d e r

, d u r i n g t h e t e r m o f

t h i s A g r e e m e n t

, w

h e t h e r o r n o t d u e t o t

h e n e g l i g e n c e o f t h e C o m

p a n y

, i t s

c o n t r a c t o r s

, o f

f i c e r s

, a g e n t s a n d e m

p l o y e e s

. C o v

e r a g e r e q u i r e m e n t s w i l l

b e a s f o l l o w s :

( 1 ) A p o l i c y o f C o m m e r c i a l G e n e r a l L i a b i l i t y I n s u r a n c e t o i n c l u d e

m i n i m u m l i m i t s o f $ 1

, 0 0 0

, 0 0 0 c o m b i n e d s i n g

l e l i m i t B o d i l y I

n j u r y a n d

P r o p e r t y D a m a g

e e a c h o c c u r r e n c e

.

. . .

( 3 ) T h e p o l i c e s s p e c i f

i e d a b o v e s h a l l i n c l u d e a n e

n d o r s e m e n t w

h i c h

s h a l l n a m e P l u m C r e e k T i m b e r C o m p a n y

, I n c

, a n d S u b s i d i a r i e s

, a n d / o r

A f f i l i a t e s

, a s a d d i t i o n a l i n s u r e d s o n a p r i m a r y b a s i s f o r t h e d u r a t i o n o f t h e

C o n t r a c t t e r m

. T h e a

d d i t i o n al insured endorsement must be ISO CF20 10

1 1 8 5 1 or other form with like wording.

¶ 4 P l u m C r e e k c l a i m s t h a t G a r a g e D o o r s f o r w a r d e d t h e C o n t r a c t t o W e s t e r n S t a t e s

I n s u r a n c e A g

e n c y

, I n c

. ( W e s t e r n S t a t e s )

, a n d t h a t W e s t e r n S t a t e s i n t

u r n p r o c u r e d a

c o m m e r c i a l g

e n e r a l l i a b i l i t y p o l i c y ( P o l i c y ) i s s u e d b y A m e r i c a n

.

1 A c c o r d i

n g t o P l u m C r e e k

, t h e C G 2 0 1 0 e n d o r s e m e n t i s o f t e n r e q u e s t e d b y a d d i

t i o n a l i n s u r e d s

b e c a u s e c o u r t s h a v e i n t e r p r e t e d i t t o p r o v i d e c o v e r a g e f

o r c l a i m s b a s e d u p o n t h e a d d i t i o n a l

i n s u r e d ’ s o w n n e g l i g e n c e

.5

¶ 5 I n A p r i l 2 0 0 2

, M o s e r s u f

f e r e d s e r i o u s b o d i l y i n

j u r y w h i l e r e p a i r i n g a g a r a g

e d o o r

a t a P l u m C r e e k m

i l l i n C o l u m

b i a F a l l s

. M o s e r c l a i m s t h a t h i s e m p l o y e r a t t

h e t i m e w a s

W a l s t e n E n t e r

p r i s e s

, I n c

. ( E n t e r

p r i s e s )

, a s e p a r a t e b u s i n e s s o w n e d b y C r a i g a n d L i n d a

W a l s t e n

, w

h o a r e a l s o t h e p r i n c i p a

l s o f G a r a g

e D o o r s

. M o s e r c l a i m s t h a t h e s u b s e q u e n t l y

r e c e i v e d w o r k e r s ’ c o m

p e n s a t i o n b e n e f

i t s f r o m E n t e r

p r i s e s

, n o t G a r a g

e D o o r s

.

¶ 6 I n A p r i l 2 0 0 5

, M o s e r f

i l e d a n e g

l i g e n c e a c t i o n a g

a i n s t P l u m C r e e k

, a l l e g

i n g t h a t

h i s i n j u r i e s w e r e c a u s e d b y P l u m C r e e k ’ s n e g l i g e n c e a n d f

a i l u r e t o p r o v

i d e a s a f e w o r k

p l a c e a s r e q u i r e d u n d e r § 5 0

- 7 1

- 1 0 1

, M C A

. O n O c t o b e r 3

, 2 0 0 5

, P l u m C r e e k t e n d e r e d

M o s e r ’ s c l a i m s t o A m e r i c a n

. P l u m C r e e k c l a i m e d t h a t i t w a s c o v e r e d u n d e r t

h e P o l i c y

i s s u e d b y A m e r i c a n t o G a r a g e D o o r s

, a n d u n d e r t h e L i a b i l i t y P l u s E n d o r s e m e n t

(Endorsement) s u b s e q u e n t l y i s s u e d u n d e r G a r a g e D o o r s ’ P o l i c y

. T h e E n d o r s e m e n t r e a d s

i n p e r t i n e n

t p a r t a s f o l l o w s :

ADDITIONAL INSURE D

— B Y W R I T T E N C O N T R A C T

, A G R E E M E N T O R P E R M I T

, O R S C H E D U L E

T h e f o l l o w i n g p a r a g

r a p h i s a d d e d t o W H O I S A N I N S U R E D ( S e c t i o n I I ) :

5

. A n y p e r s o n o r o r g a n i z a t i o n s h o w n i n t h e S c h e d u l e o r f

o r w h o m y o u

a r e r e q u i r e d b y w

r i t t e n c o n t r a c t

, a g

r e e m e n t o r p e r m

i t t o p r o v i d e i n s u r a n c e

i s a n i n s u r e d

, s u b

j e c t t o t h e f

o l l o w i n g a d d i t i o n a l p r o v

i s i o n s :

. . .

b

. T h e p e r s o n o r o r g a n i z a t i o n a d d e d a s a n i n s u r e d b y t h i s

e n d o r s e m e n t i s a n i n s u r e d o n l y t o t h e e x t e n t y o u a r e h e l d l i a b l e d

u e t o :

. . .

( 2 ) Y o u r o n g

o i n g o p e r a t i o n s f

o r t h a t i n s u r e d

, w

h e t h e r t h e

w o r k i s p e r f

o r m e d b y y o u o r f

o r y o u ;

. . .6 [ d

. ] N o c o v

e r a g e w i l l b e p r

o v i d e d i f

, i n t h e a b s e n c e o f t h i s

e n d o r s e m e n t

, n o l i a b i l i t y w o u l d b e i m p o s e d b y l a w o n y o u

. C o v e r a g e

shall be limited to the extent of your negligence or fault according to the

applicable principles of comparative fault.

¶ 7 P l u m C r e e k a l s o c l a i m e d t h a t i t a n d i t s s u b s i d i a r i e s h a d b e e n l i s t e d a s c e r t i f i c a t e

h o l d e r s o n t h e c e r

t i f i c a t e o f l i a b i l i t y i s s u e d i n c o n j u n c t i o n w i t h t h e P o l i c y

. P l u m C r e e k

d e m a n d e d t

h a t W e s t e r n S t a t e s

, G a r a g e D o o r s

, a n d A m e r i c a n a c k n o w l e d g e a n d h o n o r t

h e

P olicy ’s terms of

cov erage, and provide a defense to Plum Creek for M o s e r ’ s c l a i m s

.

¶ 8 On Nove mber 15, 2005, Safeco responded t o P l u m C r e e k ’ s d e m a n d l e t t e r o n

behalf of American, and refused to provide a defense for P l u m C r e e k a g a i n s t M o s e r ’ s

c l a i m s

. S a f

e c o a c k n o w l e d g e d P l u m C r e e k ’ s a l l e g

a t i o n s t h a t i t w a s c o v

e r e d u n d e r t

h e

P o l i c y a n d E n d o r s e m e n t p u r s u a n t t o t h e i n d e m n i t y p r o v i s i o n i n t h e C o n t r a c t b e t w e e n

P l u m C r e e k a n d G a r a g e D o o r s

. S a f

e c o a s s e r t e d t h a t t h e P o l i c y a n d E n d o r s e m e n t

t h e m s e l v e s e x t e n d e d c o v

e r a g e t o P l u m C r e e k o n l y i n s o f a r a s G a r a g e D o o r s w a s

negligent. In addition, S afeco noted that Garage Doors was covered by § 3 9

- 7 1

- 4 1 1

,

MCA, of the Workers’ Compensation A ct (Act)

, w h i c h s t a t e s t h a t t h e A c t ’ s r e m e d i e s a r e

e x c l u s i v e f o r a n y e m

p l o y m e n t

- r e l a t e d c l a i m s c o v e r e d b y i t s p r

o v i s i o n s

. B e c a u s e

p u r s u a n t t o t h e A c t

, n o l i a b i l i t y c o u l d b e i m p o s e d b y l a w u p o n G a r a g e D o o r s

, S a f e c o

a s s e r t e d t h a t

, u

n d e r t h e p r o v i s i o n s o f p a r a g

r a p h 5 ( 2 ) ( d ) o f t h e E n d o r s e m e n t ( s e e O p i n i o n

,

¶ 6 )

, A m e r i c a n w a s n o t r e q u i r e d t o i n d e m

n i f y P l u m C r e e k i n a n y e v

e n t

.

¶ 9 S a f

e c o ’ s l e t t e r a l s o a c k

n o w l e d g e d P l u m C r e e k ’ s c l a i m s t h a t G a r a g e D o o r s h a d

s e n t a c o p y o f t h e C o n t r a c t t o W e s t e r n S t a t e s ( t h e r e b y a l l e g e d l y p r o v i d i n g n o t i c e t o

S a f e c o a n d A m e r i c a n o f i t s d u t y t o p r o v i d e c o v e r a g e )

, b u t d i s p u t e d w

h e t h e r t h i s w a s7

r o u t i n e p r a c t i c e o f G a r a g e D o o r s a n d w

h e t h e r i n f

a c t s u c h n o t i c e w a s a c t u a l l y p r o v i d e d

.

A d d i t i o n a l l y

, S a f

e c o d i s p u t e d t h e s i g

n i f i c a n c e o f a n y c e r t i f

i c a t e o f i n s u r a n c e r e c e i v e d b y

P l u m C r e e k i n c o n

j u n c t i o n w i t h t

h e P o l i c y

. S a f

e c o c l a i m e d t h a t o n t

h e b a c k o f t h e

c e r t i f i c a t e f a x e d t o P l u m C r e e k

, a d i s c l a i m e r s t a t e d t h a t t h e c e r t i f i c a t e i t s e l f i s n o t a n

i n s u r a n c e c o n t r a c t

, a

n d d o e s n o t a

l t e r o r e x t e n d t

h e c o v e r a g e f o r t h e P o l i c y l i s t e d o n t

h e

c e r t i f i c a t e

. S a f

e c o a s s e r t e d t h a t s i n c e t h e c e r t i f i c a t e w a s s e n t t o P l u m C r e e k a n d i t w a s

a c c e p t e d w i t h o u t o b

j e c t i o n

, P l u m C r e e k a l s o a c c e p t e d t h a t t h e P o l i c y d i d n o t i n c l u d e i t a s

a n a d d i t i o n a l i n s u r e d

.

¶ 1 0 O n O c t o b e r 1 8

, 2 0 0 6

, M o s e r a n d P l u m C r e e k e n t e r e d i n t o a s e t t l e m e n t a g r e e m e n t

w h i c h p r o v i d e d t h a

t P l u m C r e e k w o u l d p a y M o s e r $ 3 5 0

, 0 0 0 a n d s t i p u l a t e t o a j u d g

m e n t

i n h i s f a v o r i n t h e s u m o f $ 2

, 0 5 0

, 0 0 0

. I n e x c h a n g

e

, M o s e r a g r e e d t o r e l e a s e a l l c l a i m s

a g a i n s t P l u m C r e e k a n d t o f i l e a c o v e n a n t n o t t o e x e c u t e

. P l u m C r e e k a s s i g n e d M o s e r

a n y c l a i m s i t m a y h a v

e a g a i n s t A m e r i c a n a n d S a f e c o

, e x c e p t f

o r a t t o r n e y f

e e s a n d c o s t s

a n d f i r s t

- p a r t y b a d f

a i t h c l a i m s

. T h e D i s t r i c t C o u r t s u b s e q u e n t l y a p p r o v

e d t h e s e t t l e m e n t

.

¶ 1 1 O n N o v

e m b e r 3 0

, 2 0 0 6

, P l u m C r e e k f i l e d t h e i n s t a n t s u i t a g

a i n s t A m e r i c a n

a l l e g i n g i t h a d b r e a c h e d t h e d u t i e s o f d e f

e n s e a n d i n d e m

n i t y o w e d t o i t u n d e r t

h e P o l i c y

.

P l u m C r e e k a l s o b r o u g

h t c l a i m s f

o r c o m m o n l a w b a d f

a i t h a n d v i o l a t i o n s o f t h e M o n t a n a

U n f a i r T r a d e P r a c t i c e A c t a g a i n s t S a f e c o a n d A m e r i c a n

. M o s e r f i l e d s u i t a g

a i n s t t h e s e

s a m e e n t i t i e s o n s i m i l a r g r o u n d s

, a n d a l s o b r

o u g h t a n a l t e r n a t i v e n e g l i g e n c e c l a i m a g

a i n s t

G a r a g e D o o r s

, a s s e r t i n g t h a t i f i t d i d n o t p r o c u r e t h e i n s u r a n c e i t c o n t r a c t u a l l y a g r e e d t o

p r o v i d e

, i t w a s n e g

l i g e n t i n f

a i l i n g t o d o s o

. O n M a y 2 2

, 2 0 0 7

, t h e D i s t r i c t C o u r t

c o n s o l i d a t e d t h e s e a c t i o n s i n C a u s e N o

. D V

- 0 6

- 9 5 4 ( C )

.8

¶ 1 2 The parties moved for summ a r y j u d g m e n t c o n c e r n i n g A m e r i c a n a n d S a f

e c o ’ s d u t y

t o d e f e n d a n d i n d e m

n i f y P l u m C r e e k

, a n d w

h e t h e r A m e r i c a n a n d S a f e c o b r e a c h e d t h o s e

d u t i e s

. G a r a g

e D o o r s m o v

e d f o r s u m m a r y j u d g m e n t r e g a r d i n g i t s l i a b i l i t y t o P l u m C r e e k

a n d M o s e r

. T h e D i s t r i c t C o u r t h e l d o r a l a r g u m e n t o n t h e m o t i o n s o n O c t o b e r 1

, 2 0 0 7

,

a n d i s s u e d a w

r i t t e n o r d e r o n S e p t e m

b e r 8

, 2 0 0 8

.

¶ 1 3 T h e D i s t r i c t C o u r t n o t e d t h a t t h e C o n t r a c t c a l l e d f

o r G a r a g e D o o r s t o i n d e m

n i f y

P l u m C r e e k f

r o m l o s s d u e t o a

n y p e r s o n a l i n

j u r i e s a r i s i n g i n a n y w a y o u t o f t h e b u s i n e s s

conducted by Garage Doors o n P l u m C r e e k ’ s p r e m i s e s

. H o w e v e r

, t h e D i s t r i c t C o u r

t

i n t e r p r e t e d t h e P o l i c y a n d E n d o r s e m e n t t o r e a d t h a t a n a d d i t i o n a l i n s u r e d

, s u c h a s P l u m

C r e e k

, w a s c o v

e r e d b y t h e P o l i c y o n l y t o t h e e x t e n t t h a t G a r a g e D o o r s w a s f

o u n d l i a b l e

for some form of wrong

doing. We quote t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s r e a s o n i n g a n d a n a

l y s i s o n

t h i s p o i n t b e l o w :

Su b s e c t i o n 2

. b o f t h e [ P o l i c y ’ s ] S e c t i o n I e x c l u d e s b o d i l y i n j u r y f o r

w h i c h t h e i n s u r e d w a s o b l i g a t e d t o p a y d a m a g

e s b y r e a s o n o f t h e

a s s u m p t i o n o f l i a b i l i t y i n a c o n t r a c t

. H o w e v e r

, t h a t e x c l u s i o n e x

p l i c i t l y does not apply t o liability for those damages:

(2) Assumed in a contract or agreement that is an “insured

contract,” provided the “ bodily injury ” or “property damage”

occurs subsequent to the execution of the contract or

agreement . . . .

A n “ i n s u r e d c o n

t r a c t ” i s d e f

i n e d i n s e c t i o n V

. 9

. f

. o f t h e [ P o l i c y ] a s :

T h a t p a r t o f a n y o t h e r c o n t r a c t o r a g

r e e m e n t p e r t a i n i n g t o

y o u r b u s i n e s s

. . . u n d e r w h i c h y o u [ i

. e

. , Garage Doors ]

assume the tort liability of another party to pay for “Bodily

injury” or “property d a m a g e ” t o a t h i r d p e r s o n o r

o r g a n i z a t i o n

.

. . . .9 I n t h e c o n t r a c t w i t h P l u m C r e e k

, [ G a r a g e D o o r s ] a g r e e d t o s h i e l d

P l u m C r e e k f

r o m l o s s d u e t o p e r s o n a l i n j u r i e s w h i c h m i g h t i n a n y w a y

a r i s e o u t o f t he business conducted by [Garage Doors] on Plum Creek’s

premises. The above

- quoted provisions, ta ken on their own, would

arguably have given rise to a duty to defend Plum Creek against Moser’s

s u i t f o r n e g l i g e n c e

. H o w e v

e r

, t h i s i g

n o r e s t h e p o l i c y ’ s L i a b i l i t y P l u s

E n d o r s e m e n t w

h i c h m o d i f

i e s e x p l i c i t l y t h e e x t e n t t o w

h i c h a p a r t y i s a n

a d d i t i o n a l i n s u r e d b y w

r i t t e n c o n t r a c t o r a g

r e e m e n t :

5

. A n y p e r s o n o r o r g

a n i z a t i o n

. . . f

o r w h o m y o u a r e r e q u i r e d

b y w r i t t e n c o n t r a c t

, a g

r e e m e n t o r p e r m

i t t o p r o v i d e i n s u r a n c e

i s a n i n s u r e d

, s u b

j e c t t o t h e f

o l l o w i n g p r o v i s i o n s

.

. . . b

. T h e p e r s o n o r o r g

a n i z a t i o n a d d e d a s a n

i n s u r e d b y t h i s e n d o r s e m e n t i s a n i n s u r e d o n l y

t o t h e e x t e n t y o u [ G a r a g

e D o o r s ] a r e h e l d

l i a b l e d u e t o :

. . . ( 2 ) Y o u r [ G a r a g

e D o o r s ’ ] o n g

o i n g

o p e r a t i o n s f

o r t h a t i n s u r e d

, w

h e t h e r t h e

w o r k i s p e r f

o r m e d b y y o u o r f

o r y o u

.

. . . .

( E m p h a s i s a d d e d

. )

W h e n r e a d a s a w

h o l e s o a s t o g i v

e e f f e c t t o a l l p a r t s a n d a v

o i d

c r e a t i n g a m

b i g u i t y w h e r e t h e r e i s n o n e

, t h e p l a i n l a n g u a g e o f t h e p o l i c y

w i t h i t s m o d i f

i c a t i o n s i n d i c a t e t h a t P l u m C r e e k w a s o n l y i n s u r e d t o t h e

e x t e n t [ Garage D oors ] was held liable due to [ Garage Doors ’ ] operations

for Plum Creek. The policy does not indemnify Plum Creek absen t

liability arising from [ Garage Doors’ ] own wrongdoing.

¶ 1 4 T h e D i s t r i c t C o u r t d e t e r m i n e d t h a t M o s e r ’ s c o m

p l a i n t a g a i n s t P l u m C r e e k d i d n o t

s t a t e a c l a i m u n d e r t h e P o l i c y b e c a u s e t h e a l l e g a t i o n s o f n e g

l i g e n c e a n d u n s a f

e w o r k p l a c e

w e r e d i r e c t e d t o w a r d s P l u m C r e e k

, n o t G a r a g e D o o r s

. T h u s

, A m e r i c a n a n d S a f e c o h a d

n o d u t y t o d e f e n d P l u m C r e e k a g

a i n s t t h o s e c l a i m s

. T h e D i s t r i c t C o u r t a l s o r e j e c t e d t h e

a r g u m e n t t h a t G a r a g

e D o o r s ’ a l l e g

e d s u b m i s s i o n o f t h e C o n t r a c t t o W e s t e r n S t a t e s

t h e r e b y i m

p u t e d k n o w l e d g e o f t h a t C o n t r a c t t o A m e r i c a n

, g i v i n g r i s e t o a d u t y t o d e f e n d

.10

The District Court characterized t h i s a r g u m e n t a s a n a t

t e m p t “ t o i n s e r t a m

b i g u i t y

r e g a r d i n g a p o i n t o f t h e p o l i c y w h e r e i t i s u n a m

b i g u o u s

. ” F i n a l l y

, b e c a u s e t h e D i s t r i c t

C o u r t f o u n d n o d

u t y t o d e f

e n d o n t h e p a r t o f A m e r i c a n a n d S a f e c o

, i t r e j e c t e d a

c o r r e l a t i v e d u t y t o i n d e m

n i f y a s w e l l

.

¶ 1 5 The Dis trict Court also granted Garage Doo r s ’ m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t

regarding i t s l i a b i l i t y f

o r M o s e r ’ s n e g

l i g e n c e c l a i m s

, o n t

h e g r o u n d s t h a

t t h e A c t p r o v i d e d

the exclusive r e m e d y f

o r M o s e r ’ s i n

j u r i e s a n d r e l i e v

e d G a r a g e D o o r s o f l i a b i l i t y

. T h e

District Court further rejected Moser’s a ttem pt to apply the doctrine o f “ c o r p o r a t i o n b y

estoppel ” t o p r e v

e n t G a r a g e D o o r s f r o m e s c a p i n g l i a b i l i t y

. M o s e r c l a i m e d t h a t G a r a g e

D o o r s a n d E n t e r

p r i s e s w e r e b o t h o w

n e d b y C r a i g a n d L i n d a W a l s t e n

, b u t t h a t C r a i g

W a l s t e n h e l d G a r a g

e D o o r s o u t a s a s e p a r a t e a n d d i s t i n c t e n t i t y i n h i s b u s i n e s s p r a c t i c e s

a n d f i l i n g s w i t h t h e S e c r e t a r y o f S t a t e ’ s o f f i c e

. B e c a u s e G a r a g e D o o r s w a s s e p a r a t e a n d

distinct from M o s e r ’ s i m m e d i a t e e m p l o y e r ( i

. e

. , E n

t e r p r i s e s )

, M o s e r a r g

u e d

, G a r a g

e

Doors could not invoke the Act’s exclus ivity provision to avoid liability for M o s e r ’ s

n e g l i g e n c e c l a i m s

.

¶ 1 6 T h e D i s t r i c t C o u r t n o t e d t h a t t h e e v i d e n c e i n t h e r e c o r d s h o w e d t h a t C r a i g a n d

L i n d a W a l s t e n h a d i n f

a c t l o o s e l y r e f

e r r e d t o t h e i r b u s i n e s s v

a r i o u s l y a s W a l s t e n G a r a g e

Doors, Walsten’s Gar a g e D o o r s

, W a l s t e n ’ s G a r a g e D o o r s

, I

n c

. , o r W a l s t e n ’ s G a r a g e

Door, In c., even though the name W a l s t e n ’ s G a r a g e D o o r s w a s c a n c e l l e d w i t h t h e

M o n t a n a S e c r e t a r y o f S t a t e i n 1 9 9 5

, a n d t h e b u s i n e s s h a d b e e n o f f i c i a l l y r e g i s t e r e d a s

W a l s t e n E n t e r

p r i s e s

, I n c

. , w i t h t h e S e c r e t a r y o f S t a t e s i n c e 1 9 9 9

. H o w e v e r

, s u c h l o o s e

r e f e r e n c e s d i d n o t e s t a b l i s h t h a t t h e p r i n c i p a l s b e h i n d G a r a g e D o o r s a n d E n t e r

p r i s e s w e r e11

p o s t u r i n g a s s e p a r a t e a n d i n d e p e n d e n t c o r p o r a t i o n s u n d e r t

h e s e n a m e s

. F u r t h e r m o r e

, t h e

D i s t r i c t C o u r t d e t e r m

i n e d t h a t M o s e r f a i l e d t o s h o w t h a t h e a s s u m e d G a r a g e D o o r s w a s a

s e p a r a t e c o r

p o r a t i o n o r t

h a t h e h a d a n y d e a l i n g s w i t h i t a s s u c h

, n o r d i d h e p r o d u c e a n y

e v i d e n c e t h a t t h e r e w e r e a c t u a l l y s e p a r a t e c o r

p o r a t e e n t i t i e s i n e x i s t e n c e

. T h u s

, t h e

D i s t r i c t C o u r t c o n c l u d e d t h a t t h e f a c t s o f t h i s c a s e d i d n o t f a l l w i t h i n t h e a m

b i t o f t h e

“ corporation by estoppel ” d o c t r i n e

.

¶ 1 7 Finally, r egarding Moser’s alternative negligence claim

— w h e r e i n h e a r g

u e d t h a t

G a r a g e D o o r s w a s n e g

l i g e n t i n p e r f

o r m i n g i t s o b l i g

a t i o n u n d e r t h e C o n

t r a c t t o p r o c

u r e

insurance for Plum Creek

— t h e D i s t r i c t C o u r t c o n c l u d e d t h a t M o s e r l a c k e d s t a n d i n g t o

b r i n g t h i s c l a i m b e c a u s e h e w a s n o t a p a r t y t o t h e C o n t r a c t i t s e l f

, h e w a s n o t a

n i n t e n d e d

t h i r d

- p a r t y b e n e f i c i a r y o f t h e C o n

t r a c t

, a n d t h e p u r

p o s e o f t h e C o n t r a c t w a s t o p r o t e c t

P l u m C r e e k

, n o t M o s e r

, f r o m l o s s

.

¶ 1 8 A m e r i c a n

, M o s e r

, P l u m C r e e k

, a n d G a r a g e D o o r s n o w a p p e a l f

r o m t h e D i s t r i c t

C o u r t ’ s o r d e r

. T h e s e p a r t i e s a s s e r t t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n g r a n t i n g s u m m a r y

j u d g m e n t t o A m e r i c a n a n d h o l d i n g t h a t A m e r i c a n h a d n o d u t y t o d e f e n d o r i n d e m

n i f y

P l u m C r e e k

. A m e r i c a n u r g e s u s t o a f

f i r m

.

¶ 1 9 B e f

o r e p r o c e e d i n g t o t

h e i s s u e b e f

o r e u s

, w e n o t e t

h a t i n i t s o r d e r p r e s e n

t l y o n

a p p e a l

, t h e D i s t r i c t C o u r t g r a t u i t o u s l y h e l d t

h a t P l u m C r e e k w o u l d h a v e s t a n d i n g t o b r i n g

a b r e a c h o f c o n t r a c t c l a i m a g a i n s t G a r a g

e D o o r s f o r i t s f a i l u r e t o o b t a i n t h e a p p r o p r i a t e

i n s u r a n c e c o v

e r a g e r e q u i r e d u n d e r t h e C o n t r a c t ’ s i n s u r a n c e p r o v

i s i o n

. I n r e s p o n s e

, t

h e

p a r t i e s h a v

e d i r e c t e d s o m e a t t e n t i o n t o t h i s h o l d i n g i n t h e i r a p p e l l a t e b r i e f s

. A s P l u m

C r e e k c o r r e c t l y n o t e s

, a

n y p o t e n t i a l c l a i m s a g

a i n s t G a r a g e D o o r s f

o r f a i l u r e t o s e c u r e t

h e12

proper insurance are wholly separat e a n d i n d e p e n d e n t o f P l u m C r e e k ’ s i n s t a n t d e f e n s e

and indemnity claims against American. Accordingly, to th e ex t e n t t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s

d e c i s i o n p u r

p o r t s t o r e s o l v

e e x t r a n e o u s i s s u e s o f s t a n d i n g w i t h r e s p e c t t o c l a i m s n o t

presently before the C ourt, we vacate such p o r t i o n s o f t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s o r d e r

.

¶ 2 0 T h u s

, w e s t a t e t h e i s s u e p r e s e n t e d o n a p p e a l a s f o l l o w s :

D i d t h e D i s t

r i c t C o u r t e r r i n g r

a n t i n g s u m m a r

y j u d g m e n t t o A m e r i c a n a n d h o l d

i n g

t h a t i t d i d n o t h a v e a d u t

y t o d e f e n d o r i n d e m n i

f y P l u m C r e e k u n d e r t h e P o l i c

y ?

S T A N D A R D O F R E V I E W

¶ 2 1 S u m m a r y j u d g m e n t i s p r o p e r o n l y w h e n n o g e n u i n e i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t e x i s t

a n d t h e m o v i n g p a r t y i s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

. G u d m u n d s e n v

. S t a t e e x

.

r e l

. M o n t

. S t a t e H o s p

. W a r m S p r i n g s , 2009 MT 5 6

, ¶ 1 2

, 3 4 9 M o n t

. 2 9 7

, 2 0 3 P

. 3 d 8 1 3

.

W e r e v i e w a p p e a l s f

r o m a g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t d e n o v o

. R e v e l a t i o n I

n d u s t r i e s

,

Inc. v. St. Paul Fire & Marine Ins. Co.

, 2 0 0 9 M T 1 2 3

, ¶ 1 3

, 3 5 0 M o n t

. 1 8 4

, 2 0 6 P

. 3 d

9 1 9

. W e r e v

i e w a d i s t r i c t c o u r t ’ s c o n c l u s i o n s o f l a w f o r c o r r e c t n e s s

, a n d i t s f

i n d i n g s o f

f a c t t o d e t e r m

i n e i f t h e y a r e c l e a r l y e r r o n e o u s

. Revelation

, ¶ 1 3

.

D I S C U S S I O N

¶ 2 2 P l u m C r e e k

, M o s e r

, a n d G a r a g e D o o r s a s s e r t t h a t t

h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n

g r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t t o A m e r i c a n r e g a r d i n g i t s d u t y t o d e f e n d a n d i n d e m n i f y

Plum Creek against Moser’s claim. Plum Creek argues that t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s

e r r o n e o u s i n t e r

p r e t a t i o n o f t h e P o l i c y h i n g e s o n i t s i n c o r r e c t a s s u m p t i o n t h a t t

h e

E n d o r s e m e n t m o d i f

i e d a n d r e s t r i c t e d t h e c o v e r a g e b e s t o w e d b y t h e b o d y o f t h e P o l i c y

itself. Plum Creek argues that, at a minimum, the “insurance c o n t r a c t ” p r o v i s i o n o f t h e13

P o l i c y ( s e e Opin i o n

, ¶ 1 3 ) o b l i g a t e d A m e r i c a n t o p r

o v i d e a d e f e n s e f o r P l u m C r e e k u n d e r

t h e f a c t s o f t h i s c a s e

. P l u m C r e e k a s s e r t s t h a t i t s c o v e r a g e u n d e r t h i s p r o v

i s i o n a r i s e s

f r o m A m e r i c a n ’ s p r o m

i s e t o a s s u m e P l u m C r e e k ’ s t o r t l i a b i l i t y

. P l u m C r e e k

, a s a p a r t y

t o t h e C o n t r a c t i t s e l f

, c l a i m s t h a t i t s t a n d s i n t h e s a m e s h o e s a s t h e i n s u r e d w i t h r e s p e c t t o

t h e P o l i c y

, t h

u s g i v i n g r i s e t o a d u t y t o d e f e n d

. I n t h i s c o n n e c t i o n

, P l u m C r e e k a r g u e s

that American could not rely upon t h e A c t ’ s e x c l u s i v

i t y p r o v i s i o n i n d e n y i n g a d e f

e n s e

,

as i t w a s n o t M o s e r ’ s e m

p l o y e r a n d n o t a p a r

t i c i p a n t i n t

h e q u i d p r o q u o u

p o n w h i c h s u c h

e x c l u s i v i t y i s b a s e d

. A l o n g t h e s a m e l i n e s P l u m C r e e k a s s e r t s t h a t o n l y E n t e r p r i s e s

, a s

M o s e r ’ s d i r e c t e m

p l o y e r

, w a s e n t i t l e d t o a s s e r t t h e e x c l u s i v i t y d e f e n s e u n d e r t h e A c t

, a n d

t h a t G a r a g

e D o o r s i t s e l f c o u l d n o t

.

¶ 2 3 A l t e r n a t i v

e l y

, P l u m C r e e k a s s e r t s t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n c o n c l u d i n g t h a t i t

w a s n o t a “ p o t e

n t i a l ” a d d i t i o n a l i n s u r e d u n d e r t h e P o l i c y

. P l u m C r e e k a s s e r t s t h e d u t y t o

d e f e n d i s b r o a d a n d t r i g g

e r e d w h e n f a c t s a r e p r e s e n t e d w

h i c h a r g u a b l y f a l l w i t h i n t

h e

s c o p e o f c o v

e r a g e

. F u r t h e r

, P l u m C r e e k m a i n t a i n s t h a t b e c a u s e A m e r i c a n w a s a w a r e o f

Craig W a l s t e n ’ s t e s t i m o n y t h a t h e h a d f o r w a r d e d t h e C o n

t r a c t t o W e s t e r n S t a t e s

,

A m e r i c a n h a s e i t h e r w a i v e d o r i s e s t o p p e d f

r o m r e l i a n c e u p o n a

n y e x c l u s i o n s i n t h e

P o l i c y i n d e c l i n i n g t o o f f e r a d e f e n s e o r i n d e m

n i t y t o P l u m C r e e k

. P l u m C r e e k a s s e r t s

t h a t A m e r i c a n ’ s o w

n t r a i n i n g m a n u a l s a n d m a t e r i a l s s h o w t h a t s u c h c o n t r a c t u a l l y

- b a s e d

i n d e m n i f i c a t i o n a g

r e e m e n t s c a n r e q u i r e i t t o p r o v i d e i n d e m n i f i c a t i o n a n d d e f

e n s e

.

F u r t h e r

, P l u m C r e e k a r g

u e s t h a t i n t e r n a l e m a i l s f

r o m A m e r i c a n s h o w t h a t i t s a g e n t s k n e w

i t h a d i n f

a c t p r o v i d e d l e s s e r c o v

e r a g e t h a n h a d b e e n a g

r e e d t o i n t

h e C o n t r a c t i t s e l f

. A s14

s u c h

, i t a r g

u e s

, A m e r i c a n h a s w a i v

e d a n y e x c l u s i o n s w

h i c h w o u l d p r

o v i d e f o r a l e s s e r

a m o u n t o f c o v

e r a g e

.

¶ 2 4 M o s e r ’ s c h a l l e n g

e c e n t e r s o n t h e p r

o p o s i t i o n t h a

t E n t e r p r i s e s a n d G a r a g

e D o o r s

are separate and distinct entities and d o n o t s h a r e t h e p r o t e c t i o n o f t h e A c t ’ s e x c l u s i v e

r e m e d y p r o v i s i o n ; t h

u s

, o n l y t h e n e g

l i g e n c e o f E n t e r

p r i s e s

, a n d n o t t

h a t o f G a r a g

e D o o r s

,

i s c o v e r e d u n d e r t h e A c t ’ s e x c l u s i v i t y p r o v i s i o n

. M o s e r a l s o a s s e r t s t h a t A m e r i c a n

s h o u l d b e e s t o p p e d f

r o m d e n y i n g l i a b i l i t y o n t h e g r o u n d s t h a

t G a r a g e D o o r s a n d

En t e r p r i s e s a r e t h e “ s a m e c o r

p o r a t i o n

. ” A t t h e v

e r y l e a s t

, M o s e r a r g

u e s t h a t t h e e v

i d e n c e

i n t h e r e c o r d r e f

l e c t i n g t h a t G a r a g

e D o o r s a n d E n

t e r p r i s e s a r e a c t u a l l y s e p a r a t e e n t i t i e s

c r e a t e d a m a t e r i a l i s s u e o f f a c t t h a t p r e c l u d e d s u m m a r y j u d g m e n t a n d t r i g g e r e d

American’s duty to defend. M o s e r a l s o r e p e a t s m a n y o f P l u m C r e e k ’ s a r g u m e n t s

, a n d

a s s e r t s t h a t A m e r i c a n s h o u l d h a v e p r o v i d e d a d e f

e n s e t o P l u m C r e e k u n d e r a r e s e r v a t i o n

o f r i g h t s

, a n d t

h e n p u r s u e d a d e c l a r a t o r y j u d g m e n t a c t i o n i f i t d i d n o t b e l i e v e i t w a s

r e q u i r e d t o i n d e m

n i f y o r d e f e n d P l u m C r e e k u n d e r t h e P o l i c y

.

¶ 2 5 F o r i t s p a r t

, G a r a g e D o o r s a r g

u e s t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d b e c a u s e t h e r e w a s a

g e n u i n e i s s u e o f m a t e r i a l f a c t p r e c l u d i n g s u m m a r y j u d g m e n t

. G a r a g e D o o r s n o t e s t h a

t

C r a i g W a l s t e n t e s t i f

i e d t h a t h e t r a n s m

i t t e d t h e C o n t r a c t t o W e s t e r n S t a t e s a n d b e l i e v

e d

t h e n e c e s s a r y c o v

e r a g e h a d b e e n i s s u e d

. C r a i g W a l s t e n r e c e i v e d n o n o t i c e t h a t t h e P o l i c y

w o u l d p r o v

i d e l e s s c o v

e r a g e t h a n r e q u e s t e d

. I f s u c h t e s t i m o n y w a s t r u e

, G a r a g e D o o r s

asserts that A m e r i c a n a n d S a f e c o w o u l d h a v

e a n “ a b s o l u t e d

u t y ” t o d e f

e n d a n d i n d e m n i f y

P l u m C r e e k

. A t t h e s a m e t i m e

, h o w e v e r

, G a r a g e D o o r s a r g

u e s t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s

f i n d i n g t h a t E n t e r

p r i s e s a n d G a r a g

e D o o r s w e r e t h e s a m e e n t i t y w a s f a c t u a l l y a n d l e g a l l y15

correc t , and that it was protected f rom any tort liability under th e A c t ’ s e x c l u s i v i t y

p r o v i s i o n

.

¶ 2 6 A m e r i c a n u r g

e s u s t o a f

f i r m

. A m e r i c a n a r g

u e s t h a t i t n e v

e r p r o v i d e d i n s u r a n c e

c o v e r a g e t o P l u m C r e e k f

o r l i a b i l i t y d u e t o i t s o w n n e g l i g e n c e

, a n d t h a t P l u m C r e e k i s

n o t i n s u r e d a s s u c h u n d e r t h e t e r m s o f t h e P o l i c y

. A m e r i c a n a r g u e s t h a t P l u m C r e e k i s

n o t l i s t e d a s a n i n s u r e d o n t h e c e r t i f i c a t i o n o f i n s u r a n c e

, o n t h e d e c l a r a t i o n s p a g

e

, o r t h e

Endorsement . Thus, it had no duty to defend or indemnify Plum Creek again s t M o s e r ’ s

c l a i m s

. W

h i l e A m e r i c a n c o n c e d e s t h a t t h e E n d o r s e m e n t i n t h e P o l i c y p r o v i d e s s o m e

l i m i t e d c o v

e r a g e f o r t h i r d p a r t i e s w

h o e n t e r e d i n t o c o n t r a c t s w i t h G a r a g e D o o r s

, s u c h

c o v e r a g e i s l i m

i t e d t o l i a b i l i t y a r i s i n g f

r o m t h e n e g

l i g e n c e o f G a r a g

e D o o r s i t s e l f

. I n t h i s

c a s e

, h o w e v

e r

, P l u m C r e e k w a s s u e d f o r i t s o w n n e g l i g e n c e

. F u r t h e r

, e v

e n i f G a r a g

e

D o o r s h a d b e e n s u e d f

o r i t s o w n n e g l i g e n c e

, A m e r i c a n a s s e r t s t h a t i t c o u l d n o t b e h e l d

l i a b l e u n d e r t

h e A c t ’ s e x c l u s i v i t y p r o v i s i o n

. A m e r i c a n a l s o a s s e r t s t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t

d i d n o t e r r i n c o n c l u d i n g t h a t t h e r e w e r e n o t t w o s e p a r a t e c o m p a n i e s a t t h e t i m e o f t h e

a c c i d e n t ( i

. e

. , G a r a g

e D o o r s a n d E n

t e r p r i s e s ) a s c l a i m e d b y M o s e r

, b u t i n s t e a d o n l y o n e

b u s i n e s s e n t e r

p r i s e w h i c h e m p l o y e d M o s e r a n d c o v

e r e d h i m u n d e r t h e A c t

.

¶ 2 7 W i t h r e s p e c t t o t h e s i g n i f i c a n c e o f t h e i n s u r a n c e p r o v i s i o n o f t h e C o n t r a c t

,

A m e r i c a n a s s e r t s t h a t s u c h a c o n t r a c t u a l p r o v i s i o n i s i n s u f

f i c i e n t t o c h a

n g e o r a l t e r t

h e

s c o p e o f c o v

e r a g e a c t u a l l y p r o v

i d e d b y t h e t e r m s o f t h e P o l i c y i t s e l f

. A m e r i c a n a l s o

m a i n t a i n s t h a t w

h e t h e r o r n o t C r a i g W a l s t e n f o r w a r d e d t h e C o n t r a c t t o W e s t e r n S t a t e s i s16

irrelevant

, because American does not issue the requested “2010 endorsement” 2 a n d

W e s t e r n S t a t e s w o u l d b e e x c e e d i n g t h e s c o p e o f i t s a g e n c y a g r e e m e n t w i t h A m e r i c a n i f i t

i s s u e d s u c h c o v

e r a g e

.

¶ 2 8 T h e f

i r s t a r g u m e n t w e c o n s i d e r i s w

h e t h e r t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n c o n c l u d i n g

t h a t G a r a g

e D o o r s a n d E n t e r

p r i s e s w e r e i n a c t u a l i t y t h e s a m e c o m p a n y

, a n d t h e r e b y

c o v e r e d u n d e r t h e A c t ’ s e x c l u s i v i t y p r o v i s i o n

. M o s e r a r g u e s t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d

in refusing to apply

the doctrine of “ corporation by estoppel. ” M o s e r m a i n t a i n s t h a t t h e

e v i d e n c e s h o w s t h a t G a r a g e D o o r s a n d E n t e r

p r i s e s w e r e c o n s i d e r e d s e p a r a t e e n t i t i e s b y

a l l p a r t i e s i n t h i s c a s e

. A s e v i d e n c e o f t h i s f

a c t

, M o s e r n o t e s t h a

t C r a i g W a l s t e n s i g

n e d

t h e C o n t r a c t a s p r e s i d e n t o f G a r a g e D o o r s

, a n d h e l d G a r a g e D o o r s o u t a s a s e p a r a t e

e n t i t y

. F u r t h e r m o r e

, M o s e r c l a i m s t h e P o l i c y s e p a r a t e l y i n s u r e d b o t h E n t e r p r i s e s a n d

G a r a g e D o o r s

, a n d a p r e m

i u m w a s r e c e i v e d b y A m e r i c a n t o i n s u r e e a c h o f t h e m

s e p a r a t e l y

.

¶ 2 9 T h e d o c t r i n e o f c o r p o r a t i o n b y e s t o p p e l p r e v

e n t s a p a r t y f

r o m d e n y i n g t h e s t a t u s

o f a c o r p o r a t i o n w h e n t o d o s o w o u l d r e s u l t i n i n e q u i t y

. V a l l e y V i c t o r y C h u r c h v

.

Sandon

, 2 0 0 5 M T 7 2

, ¶ 2 6

, 3 2 6 M o n t

. 3 4 0

, 1 0 9 P

. 3 d 2 7 3

. I

n V a l l e y V i c t o r y C h u r c h

, w e

r e a f f i r m e d t h e v

i t a l i t y o f t h i s d o c t r i n e i n M o n t a n a

. W e n o t e d

, h o w e v e r

, t h a t t h i s d o c t r i n e

“ s h o u l d o n l y b e a p p l i e d w h e n e q u i t y r e q u i r e s i t

. ” Valley Victory Church

, ¶ 2 6 ( c i t i n g

C h i l d s v

. P h i l p o t

, 4 8 7 S

. W

. 2 d 6 3 7

, 6 4 1 ( A r k

. 1 9 7 2 ) )

. I

n V a l l e y V i c t o r y C h u r c h w e d i d

n o t d e l v e i n t o t h e e q u i t y r e q u i r e m e n t s o f t h i s d o c t r i n e i n a n y d e t a i l b e c a u s e t h e f a c t s o f

t h a t c a s e d i d n o t r e q u i r e i t

. H o w e v e r

, i n C h i l d s

, u p o n w h i c h w e r e l i e d i n V

a l l e y V i c t o r y

2 See O p i n i o n

, ¶ 3 n

. 1

.17

C h u r c h , the Arkansa s Supreme Court noted that “ [ t ] h e d o c t r i n e s h o u l d b e a p p l i e d o n l y

w h e r e t h e r e a r e e q u i t a b l e g r o u n d s f o r d o i n g s o

, b u t n e v

e r w h e r e i t w o u l d b e i n e q

u i t a b l e

.

It should not be applied unless it would be inequitable not to do so. ” C h i l d s

, 4 8 7 S

. W

. 2 d

a t 6 4 1 ( c i t i n g 8 F l e t c h e r

, Cyclopedia Corporations 1 9 4

, § 3 8 9 7 ( C u m

. S u p p

. 1 9 7 1 ) ; 1 8

C.J.S. C o r

p o r a t i o n s § 1 1 1 d

, p

. 5 1 5 ; M o n t o y a v

. H u b b e l l

, 2 1 0 P

. 2 2 7 ( N

. M

. 1 9 2 2 ) )

. T h e

C h i l d s c o u r t t h e n w e n t o n t o s t a

t e :

B e f o r e a n e q u i t a b l e e s t o p p e l m a y b e a p p l i e d

, t h e p a r t y a s s e r t i n g

e s t o p p e l m

u s t h a v e r e l i e d t o h i s d e t r i m e n t o r p r e j u d i c e u p o n t h e

r e p r e s e n t a t i o n s

, a c t s o r c o n d u c t o f t h e o n e a g a i n s t w h o m e s t o p p e l i s

i n v o k e d

. B o w l i n v

. K e i f e r

, 2 4 6 A

r k

. 6 9 3

, 4 4 0 S

. W

. 2 d 2 3 2

. I n o t h e r

w o r d s

, t h e c o u r t s o f A r k a n s a s g

e n e r a l l y w i l l n o t a p p l y a n e q u i t a b l e

e s t o p p e l u

n l e s s t h e a c t i o n s o r c o n d u c t r e l i e d u p o n c a u s e d t

h e i n n o c e

n t

p a r t y t o a s s u m e a d i f

f e r e n t p o s i t i o n t h a n h e w o u l d o t h e r w i s e h a v e o r i t

w o u l d b e o t

h e r w i s e i n e q u i t a b l e t o p e r m i t t h e p e r s o n e s t o p p e d t o c h a n g e

h i s p o s i t i o n

.

C h i l d s

, 487 S.W.2d at 641.

¶ 3 0 E v e n a s s u m i n g t h a t P l u m C r e e k

, S a f e c o

, A m e r i c a n

, a n d M o s e r a l l t h o u g h t t h a t

E n t e r p r i s e s a n d G a r a g

e D o o r s w e r e s e p a r a t e c o m p a n i e s a n d t h e r e w a s a r g u a b l e e v i d e n c e

i n t h e r e c o r d t o s u p p o r

t t h e s e a s s u m

p t i o n s

, M o s e r h a s n o t s h o w n h o w h e r e l i e d u

p o n a n y

d i s t i n c t i o n b e t w e e n G a r a g e D o o r s a n d E n t e r

p r i s e s t o h i s d e t r i m e n t a t t h e t i m e h e w a s

e m p l o y e d b y G a r a g e D o o r s

, o r t h a t h e o t h e r w i s e c h a n g

e d h i s p o s i t i o n b a s e d o n a n

a s s u m p t i o n t h a t t h e s e t w o e n t i t i e s w e r e d i s t i n c t

. A s t h e C h i l d s court noted, “ [ a ]

‘ c o r p o r a t i o n b y e s t o p p e l ’ h a s n o r e a l e x i s t e n c e b u

t i s a f i c t i o n f o r t h e p u r

p o s e o f a

p a r t i c u l a r c a s e a

n d c a n a r i s e o n l y f

r o m a c t i o n s a n d c o n d u c t o f p a r t i e s w h i c h p l a c e t

h e m

i n s u c h a p o s i t i o n t

h a t t h e y w i l l n o t b e p e r m i t t e d t o d e n y t

h e e x i s t e n c e o f t

h e

corporation. ” C

h i l d s

, 4 8 7 S

. W

. 2 d a

t 6 4 0

- 4 1 ( c i t i n g 8 F l e t c h e r

, C y c l o p e d i a C o r p o r a t i o n s18

1 9 1

, § § 3 8 8 9

- 3 8 9 l )

. H e r e

, t h e r e i s n o e v

i d e n c e i n d i c a t i n g t h a t M o s e r w a s e v e n a w a r e o f

a n y p u r p o r t e d d i s t i n c t i o n b e t w e e n E n t e r p r i s e s a n d G a r a g

e D o o r s u n t i l a f

t e r h i s s u i t w a s

filed and he was seeking a way t o a v o i d t h e a m

b i t o f t h e A c t ’ s e x c l u s i v

i t y p r o v i s i o n

.

S i n c e M o s e r h a s f

a i l e d t o s a t i s f

y t h e e q u i t a b l e p r e c o n d i t i o n s f o r i n v o k i n g t h i s d o c t r i n e

,

w e a g r e e w i t h t h e D i s t r i c t C o u r t t h a t c o r p o r a t i o n b y e s t o p p e l d o e s n o t a p p l y i n t h i s c a s e

.

¶ 3 1 Next, we consider whether t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s i n t e r p r e t a t i o n o f t h e P o l i c y a n d

E n d o r s e m e n t w a s c o r r e c t a n d w h e t h e r A m e r i c a n h a d a d u t y t o d e f e n d a n d i n d e m

n i f y

P l u m C r e e k

. T h e i n t e r

p r e t a t i o n o f a n i n s u r a n c e p o l i c y p r e s e n t s a q u e s t i o n o f l a w

. T o w n

o f G e r a l d i n e v

. M o n t

. M u n

. I n s

. A u t h

. , 2008 M T 4 1 1

, ¶ 8

, 3 4 7 M o n t

. 2 6 7

, 1 9 8 P

. 3 d 7 9 6

.

A n i n s u r e r ’ s d u t y t o d e f

e n d a r i s e s w

h e n a c o m

p l a i n t a l l e g

e s f a c t s w h i c h p r e s e n t a r i s k

c o v e r e d b y t h e t e r m s o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y

. Town of Geraldin e , ¶ 11. “ T h e d u t y t o

d e f e n d i s i n d e p e n d e

n t f r o m a n d b r

o a d e r t h a n t h e d u t y t o i n d e m

n i f y

, a n d a r i s e s w

h e n a

c o m p l a i n t a l l e g

e s f a c t s

, w h i c h i f p r o v

e n

, w o u l d r e s u l t i n c o v

e r a g e

. A n i n s u r e r m

u s t

d e f e n d u n l e s s t h e r e e x i s t s a n u n e q u i v o c a l d e m o n s t r a t i o n t h a

t t h e c l a i m a g

a i n s t t h e i n s u r e d

does not fall under the policy’ s coverage. ” F a r m e r s U n i o n M u t

. I n s

. C o

. v

. R u m p h

, 2 0 0 7

M T 2 4 9

, ¶ 1 4

, 3 3 9 M o n t

. 2 5 1

, 1 7 0 P

. 3 d 9 3 4 ( c i t i n g F a r m e r s U n i o n M u t

. I n s

. C o

. v

.

Staples

, 2 0 0 4 M T 1 0 8

, ¶ ¶ 2 0

- 2 1

, 3 2 1 M o n t

. 9 9

, 9 0 P

. 3 d 3 8 1 ) ; Revelation

, ¶ 3 2

.

Moreover, insurers who “ l o o k a t f a c t s b e y o n d t

h e a l l e g a t i o n s i n t h e c o m

p l a i n t d o s o a

t

t h e i r o w n r i s k a s t h e y w i l l b e r e q u i r e d t o d e f e n d a n d / o r i n d e m

n i f y b a s e d o n t h e

information discovered. ” Revelation

, ¶ 3 0

.

¶ 3 2 We agree with the Distr i c t C o u r t ’ s i n t e r p r e t a t i o n o f t h e P o l i c y a n d E n d o r s e m e n t

a n d c o n c l u d e t

h a t t h e y d o n o t c o v

e r P l u m C r e e k u n d e r t

h e f a c t s o f t h i s c a s e

. W

h i l e t h e19

P o l i c y b y i t s e l f w o u l d h a v e a r g u a b l y p r o v i d e d c o v

e r a g e t o P l u m C r e e k i n t h i s c a s e

, t h e

E n d o r s e m e n t m o d i f

i e d a n d l i m

i t e d s u c h c o v

e r a g e

. See O p i n i o n

, ¶ 1 3

. G i v e n t h e

p r o v i s i o n s o f t h e E n d o r s e m e n t

, G a r a g e D o o r s c o u l d n o t b e h e l d l i a b l e i n t h i s c a s e

because, a s n o t e d b y A m e r i c a n

, M o s e r ’ s c o m p l a i n t a l l e g

e d n e g l i g e n c e a g a i n s t P l u m

C r e e k

, n o t G a r a g

e D o o r s

. T h u s

, i t i s u n e q u i v o c a l l y c l e a r t h a t A m e r i c a n w a s n o t r e q u i r e d

t o d e f e n d o r i n d e m

n i f y P l u m C r e e k

. W

h i l e P l u m C r e e k a n d M o s e r c i t e m a n y c a s e s

d i s c u s s i n g t h e a p p l i c a t i o n a n d i n t e r p r e t a t i o n o f i n s u r a n c e p o l i c i e s i n v a r i o u s c o n t e x t s

, t h e

s c e n a r i o b e f

o r e t h i s C o u r t i s s t r a i g

h t f o r w a r d a n d d o e s n o t c a

l l f o r a n e l a b o r a t e a n a l y s i s

.

T h e t e r m s o f t h e P o l i c y a n d E n d o r s e m e n t t a k e n t o g e t h e r a r e c l e a r a

n d u n a m b i g u o u s

, a n d

d o n o t p r o v i d e c o v e r a g e t o P l u m C r e e k i n t h i s c a s e

.

¶ 3 3 I n t h i s c o n n e c t i o n

, w e a g r e e w i t h t h e D i s t r i c t C o u r t t h a t t h e q u e s t i o n o f w

h e t h e r

W e s t e r n S t a t e s h a d r e c e i v e d t h e C o n t r a c t a

n d k n e w P l u m C r e e k r e q u i r e d G a r a g e D o o r s

t o p r o v i d e a p a r t i c u l a r i n s u r a n c e p o l i c y a s a c o n d i t i o n o f t h e C o n t r a c t

, i s a w h o l l y

s e p a r a t e q u e s t i o n f

r o m t h e f

u n d a m e n t a l m e a n i n g o f t h e P o l i c y a n d E n d o r s e m e n t

t h e m s e l v e s

. W e d i s a g r e e w i t h P l u m C r e e k ’ s a n d M o s e r ’ s a r g u m e n t t h a

t i m p u t a t i o n o f

s u c h k n o w l e d g e t o A m e r i c a n e s t o p s i t f r o m r e l y i n g o n t h e p l a i n l a n g u a g e o f t h e P o l i c y

a n d E n d o r s e m e n t i n d e t e r m i n i n g s c o p e o f c o v

e r a g e

. T h e q u e s t i o n o f w

h e t h e r W e s t e r n

S t a t e s a n d / o r A m e r i c a n h a d k n o w l e d g e o f t h e C o n

t r a c t

, a n d n e v

e r t h e l e s s c h o s e t o i s s u e a

p o l i c y w h i c h w a s n o t i n c o m

p l i a n c e w i t h t

h e i n s u r a n c e r e q

u i r e m e n t s s e t f

o r t h i n t h e

C o n t r a c t

, a r e i s s u e s t h a t d o n o t b e a r u p o n t h e i n t e r p r e t a t i o n o f t h e P o l i c y a n d

E n d o r s e m e n t a c t u a

l l y i s s u e d b y A m e r i c a n

. W h i l e s u c h a

l l e g e d o m i s s i o n s m a y b e a r o n

o t h e r c l a i m s P l u m C r e e k m i g h t c h o o s e t o b r i n g a g a i n s t W e s t e r n S t a t e s a n d A m e r i c a n

,20

t h e y c a n n o t a l t e r t h e c o v e r a g e a n d l i m i t s s e t f

o r t h i n t h e P o l i c y a n d E n d o r s e m e n t

t h e m s e l v e s

.

C O N C L U S I O N

¶ 3 4 T h e D i s t r i c t C o u r t d i d n o t e r r i n g r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t t o A m e r i c a n

. G a r a g e

D o o r s w a s p r o t e c t e d f

r o m l i a b i l i t y u n d e r § 3 9

- 7 1

- 4 1 1

, M C A

, o f t h e A c t

. M o r e o v e r

,

b e c a u s e G a r a g

e D o o r s w a s n o t s u e d f o r i t s o w n n e g l i g e n c e n o r f

o u n d l i a b l e f

o r a n y

t o r t i o u s c o n d

u c t

, A m e r i c a n h a d n o d u t y t o d e f e n d o r i n d e m

n i f y P l u m C r e e k u n d e r t h e

P o l i c y a n d i t s E n d o r s e m e n t

. A f f i r m e d

.

/ S / P A T R I C I A O

. C O T T E R

W e c o n c u r :

/ S / J A M E S C

. N E L S O N

/ S / W

. W I L L I

A M L E A P H A R T

/ S / J O H N W A R N E R

/ S / J I M R I C E