Elección de la opción 

de hipoteca adecuada para usted 

Cómo comprender las opciones de hipoteca más 

comunes y realizar una elección informada 

Presentado por 
Elección de la opción de hipoteca adecuada para usted 

Si está listo desde el punto de vista financiero para comprar una vivienda y asumir 

las responsabilidades que implica ser propietario de vivienda, deberá comprender los 

diferentes productos hipotecarios que se encuentran disponibles para usted. Tómese 

el tiempo necesario para comprender cabalmente los componentes de una hipoteca 

y los tipos más comunes de hipoteca. 

Productos hipotecarios comunes 

Existen muchos tipos de hipoteca disponibles para usted. 

Es importante que investigue para encontrar la hipoteca 

adecuada para usted. Algunos de los tipos más comunes de 

hipoteca disponibles hoy en día son, a modo de ejemplo: 

Hipoteca con tasa de interés fija 

Las hipotecas con tasa de interés fija son los productos 

hipotecarios más comunes que se encuentran 

disponibles. Debido a que su tasa de interés nunca 

cambia, el pago mensual de capital e intereses 

no varía durante el plazo completo del préstamo 

—independientemente de si es una hipoteca a 15, 

20 ó 30 años—, lo que permite predecir de mejor 

manera sus costos de vivienda mensuales. Las 

hipotecas con tasa de interés fija son el tipo de 

hipoteca más estable. 

Hipotecas con tasa de interés ajustable 

Las hipotecas con tasa de interés ajustable (ARM, por 

sus siglas en inglés) pueden comenzar con una tasa de 

interés más baja, lo que hace que los montos de sus 

pagos mensuales iniciales sean más bajos. Sin embargo, 

a diferencia de una hipoteca con tasa de interés fija, su 

tasa de interés se ajustará periódicamente, en función de 

un índice que refleja los cambios en las tasas de interés 

del mercado. Tenga en cuenta que si la tasa de interés 

se ajusta hacia arriba, también aumentarán sus pagos 

mensuales. 

Programas gubernamentales 

La Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus 

siglas en inglés), el Departamento de Asuntos de los 

Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) y el Servicio de 

Vivienda Rural (RHS, por sus siglas en inglés) también 

ofrecen productos hipotecarios a los prestatarios que 

cumplen determinados requisitos. 

 Préstamos de la FHA. La FHA, una división del 

Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los 

EE. UU. (HUD, por sus siglas en inglés), asegura un 

préstamo de vivienda y, de este modo, su prestamista 

puede ofrecerle un paquete de préstamo que puede 

incluir pagos iniciales más bajos. 

 Préstamos del VA. El VA garantiza préstamos del VA 

para hacer que la compra de una vivienda sea asequible 

para los veteranos de guerra estadounidenses elegibles. 

Usted puede solicitar un préstamo del VA a cualquier 

prestamista hipotecario que participe en el programa de 

préstamos de vivienda del VA. 

 Préstamos del RHS. Los préstamos del RHS se 

utilizan principalmente para ayudar a las personas de 

bajos ingresos a comprar viviendas en áreas rurales. 

Los fondos pueden usarse para construir, reparar, 

renovar o reubicar una vivienda, o para comprar 

o preparar terrenos. 

La Hipoteca Freddie Mac Relief Refinance 

La Hipoteca Freddie Mac Relief Refinance (Freddie Mac 

Relief Refinance MortgageSM, en inglés) brinda a los 

propietarios de vivienda elegibles que estén abonando 

cuotas hipotecarias puntualmente un acceso extendido a 

oportunidades de refinanciamiento. Esto incluye a aquellos 

propietarios de vivienda que no han podido aprovechar 

las bajas tasas de interés actuales porque tienen poco 

o ningún capital acumulado en su vivienda. Contáctese 

con su prestamista para obtener información adicional y 

conocer los requisitos de elegibilidad. 

Componentes del pago hipotecario 

Los siguientes costos, generalmente, se reflejan en el 

pago hipotecario: 

 Capital. El capital es la cantidad de dinero que pide 

prestada para comprar su vivienda. 

 Intereses. Los intereses son el costo que usted paga 

por pedir prestado dinero al prestamista, generalmente, 

expresado en un porcentaje de la cantidad que pidió 

prestada. 

 Impuestos. Generalmente, su prestamista incluirá una 

doceava parte de los impuestos sobre bienes raíces 

anuales estimados sobre la vivienda que usted compró. 

Su prestamista pondrá esta doceava parte en una 

cuenta de depósito en garantía cada vez que usted 

realice un pago para que pueda pagar sus impuestos 

cuando venzan. 
 Seguro del propietario de vivienda. Su pago también 

incluirá una doceava parte de la prima anual del seguro 

del propietario de vivienda. Su prestamista colocará este 

dinero en una cuenta de depósito en garantía y pagará 

su seguro del propietario de vivienda en su nombre a la 

compañía de seguro cuando este venza. 

 Seguro hipotecario. Si su pago inicial es inferior al 

20%, su prestamista requerirá un seguro hipotecario 

privado o gubernamental. Al igual que sus impuestos 

y su seguro del propietario de vivienda, una doceava 

parte de la prima anual se incluirá en su pago mensual 

y se colocará en una cuenta de depósito en garantía. 

 Cargos de la asociación de propietarios/cargos 

de condominio. La mayoría de los vecindarios y todos 

los condominios tienen una asociación de propietarios 

(HOA, por sus siglas en inglés) que se encarga del 

mantenimiento de las áreas comunes, del retiro de los 

residuos y de la nieve, y ayuda a exigir el cumplimiento 

del reglamento establecido por el desarrollador del 

vecindario o condominio. Si pertenece a una asociación 

de propietarios, deberá pagar un cargo regular a la 

asociación, para ayudar a cubrir los gastos. 

 Depósito en garantía. El depósito en garantía es 

dinero o documentos en poder de un tercero neutral 

antes del cierre. También puede ser una cuenta que 

mantiene el prestamista (o administrador [de hipotecas]) 

en la cual el propietario de vivienda deposita dinero 

para pagar los impuestos y el seguro. 

Investigue para encontrar la mejor 

opción 

Existen muchos tipos de hipoteca disponibles para usted. 

Es importante que investigue para encontrar la hipoteca 

adecuada para usted. La tasa y la duración o el plazo de la 

hipoteca, así como también los puntos que se le aplicarán, 

son factores que ayudan a determinar qué hipoteca elegir. 

Recuerde que es posible que la tasa hipotecaria más baja 

no siempre sea la mejor opción para usted. Las tasas son 

importantes, pero también se debe tener en cuenta el 

costo total del préstamo. Comuníquese con su prestamista 

hoy para averiguar qué producto hipotecario es el mejor 

para usted. 

Para obtener más información 

 El programa CreditSmart® de Freddie Mac es una guía 

para consumidores que les brinda orientación para 

que puedan mantener un mejor crédito, administrar el 

dinero de mejor manera y ser propietarios de vivienda 

responsables. Visite FreddieMac.com/creditsmart

para descargar recursos para consumidores, que se 

encuentran disponibles en cinco idiomas. 

 “Acerca de cómo ser propietario de vivienda” es la guía 

en línea de Freddie Mac sobre el proceso de compra de una 

vivienda y sobre cómo lograr ser un propietario de vivienda 

exitoso. Visite FreddieMac.com/homeownership. 

 ¡Evite a los estafadores! Obtenga información acerca 

de las estafas comunes en su área y procure asesoría 

antes de celebrar su próximo acuerdo de préstamo. 

Conozca más sobre los esquemas habituales de fraude 

en FreddieMac.com/avoidfraud. 

 Su guía hipotecaria paso a paso ayuda a los 

compradores de viviendas a transitar el proceso 

hipotecario completo, desde la presentación 

de la solicitud de hipoteca hasta el cierre. Visite 

FreddieMac.com/homeownership/pdf/es/sbs_ 

guide_sp.pdf para descargar este recurso fácil de usar. 

 Para encontrar una agencia de asesoría en asuntos de 

vivienda aprobada por el HUD cerca de su domicilio, 

visite www.hud.gov o llame al 1 800-569-4287. 

Fuente 

Contenido adaptado a partir del galardonado programa CreditSmart de Freddie Mac, un programa de educación financiera multilingüe 

diseñado para ayudar a los consumidores a generar y mantener un mejor crédito, a tomar decisiones financieras acertadas y a 

comprender los pasos que deben dar para convertirse en propietarios de una vivienda de manera sostenible. 
Presentado por 

Número de publicación 826 n © Freddie Mac, diciembre 2016