금융 사기 방지 

속임수, 사기, 기타 함정을 

파악하는 방법 및 방지 대책 

자료 제공: 
금융 사기 방지 

대출 거래는 복잡하게 느껴질 때가 많기 때문에 채무자가 전문가의 전 

문 지식에 의존하여 대출 과정에 대한 안내를 받는 것은 드문 일이 아 

닙니다. 그러나 만약 귀하가 선택한 "전문가"가 실제로는 귀하의 재산 

을 노리거나 위험에 빠뜨리려는 사기꾼이거나 악덕업자라면 어떨까요? 

잠재적인 사기의 징후를 모르면 귀하도 피해자가 될 수 있습니다. 특히 

지금과 같은 어려운 경제 상황에서 신용을 떨어뜨리고 재정난을 야기하는 것은 물론 

심지어는 소중한 집까지 날릴 수 있는 위험이나 함정을 파악하고 피하는 일은 매우 중 

요합니다. 

악덕 또는 부당 대출징후 파악 방법 

마케팅 담당자는 신용 대출, 주택지분대출, 담보대출 

생명보험, 재융자 등의 제안을 매일 보냅니다. 적법 

한 기회와 악덕 또는 부당 대출의 차이를 이해하는 

것이 중요합니다. 몇 가지 의심스러운 징후의 예를 

들면 다음과 같습니다. 

 단기간 내에 대출을 재융자하도록 반복적으로 권 

장하고("담보대출 갈아타기"라고 함) 각 재융자마 

다 높은 점수와 수수료를 청구하는 경우. 회사는 

매번 귀하에게 더 나은 금리가 적용된다고 주장할 

수도 있지만, 새로운 대출 거래를 할 때마다 발생 

하는 추가 수수료와 이자액의 지불도 감안해야 합 

니다. 

 대출을 신용생명보험과 같은 보험료 일시불 신용 

보험 상품과 함께 "포장"하고 이러한 내용 및 보험 

과 관련된 비용 또는 추가 수수료를 적절하게 공 

시하지 않은 경우. 

 실제로 더 낮은 금리와 수수료가 적용될 자격이 

있는 채무자에게 과도한 금리와 수수료를 부과하 

는 경우. 

 상환계획의 마지막에 최종회 잔고의 일괄 지불(일 

회성 지불)을 포함함으로써 예상한 금액에 비해 

실제로는 더 높은 총 대출 금액을 은폐하는 행위. 

피해야 할 사기 행위 

피해야 할 일반적인 사기 유형은 다음과 같습니다. 

 MHA 기회 이용자: 누군가 상담 서비스나 연체된 

대출 조건 조정의 대가로 수수료를 지불하도록 

요청하는 경우가 있습니다. 담보대출을 상환하는 

데 어려움을 겪고 있다면, 연방 정부의 담보대출 

완화(MHA) 프로그램에서 제공하는 무료 지원을 

통해 재융자 및 대출조건 조정 방법을 찾아보실 

수 있습니다. 

 집 소유권 사기: 누군가 집의 소유권을 대가로 대 

출이나 급전 제공을 제안할 수 있습니다. 이 경우 

귀하는 계속 담보대출 상환금을 납부해야 하지만 

정작 해당 부동산은 다른 사람이 소유하게 됩니다. 

 자기 자본 위탁금 유용 부동산압류 "구제" 사기: 

누군가 귀하의 집을 구입하면서 연체된 담보대출 

을 납부해 주겠다고 제안합니다. 그리고 귀하는 

재정 상황이 개선되면 집을 다시 구매할 수 있다 

는 선택권을 가지게 되며, 세입자 자격으로 집에 

계속 거주할 수 있습니다. 하지만 이후 "구매자"는 

귀하가 어렵게 번 자기 자본을 현금화한 후 사라 

집니다. 

 부동산압류 구제자: 이러한 부류는 전문가 행세를 

하면서 부동산압류를 중지시키겠다고 약속하면서 

종종 거액의 비용을 요구합니다. 하지만 이들이 

부동산압류를 중단시키지 못하면 귀하는 현금이 

부족해지고 결국 집을 비워야 하는 상황에 도달합 

니다. 

 주택 개선 대출 사기: 계약 업체는 선금을 지불하 

라고 요구하면서 작업을 완료하지 않습니다. 반 

면, 계약 업체가 작업을 완료하기는 하지만 실제 

로 발생하는 비용이 원래 예상 견적보다 훨씬 높 

은 경우도 이에 해당합니다. 

 재난 후 보험 사기: 재난이 닥친 후 누군가가 귀하 

에게 귀하가 나중에 보험 회사로부터 수령하게 될 

돈을 대가로 지금 즉시 현금을 지급하겠다는 제안 

을 합니다. 하지만 나중에 보니 이 개인이 귀하에 

게 지급한 금액이 귀하가 보험 회사로부터 받을 

수 있었던 돈보다 훨씬 적다는 것을 알게 됩니다. 

 공매도 사기: 비양심적인 부동산 중개인, 담보대 

출 중개인 또는 기타 업계 전문가가 귀하의 집을 

시장가치보다 낮은 금액에 자신의 관계자를 대상 

으로 매각을 추진하고, 매각된 즉시 제3자에게 재 

판매하여 즉각적인 차익을 얻을 계획을 시도할 수 

있습니다. 이러한 방법으로 부동산압류를 면할 수 
는 있지만, 이 과정으로 인해 귀하의 대출자가 부 

동산 가치에 대해 잘못된 정보를 믿게 되면 이는 

사기 행위로 간주될 수 있습니다. 

대출 사기 방지 

대출 신청 시 다음 팁을 따르세요. 

 "간편한 방식의 대출" 거절하기: 누군가 “신용 문

제가 있어도 금리는 영향을 받지 않는다”고 이야

기 한다면 주의해야 합니다. 제안이 정말 매력적

이라면, 일단 제안을 서면으로 받은 다음 다른 사

람의 의견을 구하세요.

 발품 팔기: 항상 여러 대출업체에 문의하여 최고

의 대출 조건을 찾으세요. 제시받은 대출 상품이

나 대출 방식은 합리적으로 보일 수 있지만, 다른

대출업체가 제공하는 유사한 대출 상품과 비교해

보면 생각이 달라질 수도 있습니다.

 선납벌금에 대해 알아보기: 대출을 조기에 상환할

경우 대출에 수수료가 청구되는지 확인합니다. 선

납벌금이 대출의 필요조건으로 포함된 경우에는

이러한 유형의 위약금이 포함되지 않은 다른 제품

에 대해 문의하세요.

 문서가 올바른지 확인하기: 대출 자격 조건을 맞

추기 위해 귀하의 소득 정보를 조작하는 사람을

조심하세요. 절대 정보를 조작하거나 내용이 허위

인 것을 알고 있는 문서에 서명하지 마세요.

 문서가 완전한지 확인하기 잘못된 날짜나 비어있

는 공란이 있는 문서에 서명하지 마세요. 대출업

체가 "나중에 수정"하겠다거나 "나중에 작성"하겠

다고 약속하는 경우 주의하세요.

 추가 수수료에 대해 문의하기 대출 서류에 서명을

요청받기 전에 직접 요청하지 않았거나 알지 못했

던 항목에 대해 질문합니다. 대출 진행을 마무리

할 때 수수료 또는 요금이 이전에 공시된 금액과

다를 경우 모든 조건을 이해할 때까지 진행을 보

류하세요.

 패키지 전체를 이해하기: 모든 사항과 수수료가

포함된 견적서를 요청합니다. 대출의 이자율과 점

수와 수수료를 모두 고려한 연이율(APR)을 비교

합니다.

 적법한 신용상담사와 진행하기: 신용상담 사기 및

불법 채무 통합 기관을 주의하세요. 신용카드 또

는 기타 부채를 주택담보 대출에 통합하기로 결정

하기 전에 모든 정보를 수집하세요.

 주택 자산 보호하기: 부동산에서 자기 자본을 빼는

경우 항상 최소한의 금액만 빼세요. 귀하 주택의 자

기 자본은 장기적으로 천천히 쌓이는 것이 일반적

이기 때문에 이를 보존하는 것이 중요합니다.

 확실하지 않은 경우 절대 서명하지 않기 평판이

좋은 소비자 신용상담 기관 또는 주택상담사에게

먼저 조언을 구하세요.

추가 정보

 사기꾼을 조심하세요! 거주하는 지역 내에서 흔히

일어나는 사기에 대해 알아보고 다음 대출 계약을

하기 전에 상담을 받으십시오. FreddieMac.com/

avoidfraud에서 자주 사용되는 사기 기법에 관해

자세히 알아보세요.

 프레디맥 CreditSmart® 커리큘럼은 더 좋은 신용,

자금 관리, 책임감 있는 주택소유자를 위한 소비

자 가이드입니다. FreddieMac.com/creditsmart

를 방문하여 소비자를 위한 자료를 다운로드 받으

세요. 5개 언어로 제공됩니다.

 "About Homeownership"(주택 소유를 위한 안

내)은 주택 구매 과정과 성공적인 주택 소유

를 위한 프레디맥의 온라인 가이드입니다.

FreddieMac.com/homeownership 을 방문하세요.

 주택 구매 과정과 성공적인 주택 소유를 위

한 프레디맥 온라인 가이드 '주택 구매 및 소

유'의 담보대출 사기 방지 섹션을 확인하세요.

FreddieMac.com/avoidfraud 에 방문하시면 됩니

다.

 가까운 곳에서 HUD 인증을 받은 주택 상담기

관을 찾으려면 http://portal.hud.gov/hudportal/

HUD?src=/i_want_to/talk_to_a_housing_을 방문

하거나 800-569-4287번으로 문의해 주십시오.

 연방 담보대출 완화(MHA) 프로그램에 대해 자세

히 알아보려면 www.MakingHome Affordable.gov

를 방문하세요.

자료 출처 

다음 자료에서 내용을 발췌했습니다.

 수상 이력이 있는 프레디맥 CreditSmart는 소비자가 더 좋은 신용을 쌓고 유지하며 건전한 금융 관련 결정을 내리고

지속가능한 주택 소유를 위한 절차를 이해할 수 있도록 돕기 위해 제작된 다국어 금융 교육 커리큘럼입니다.
자료 제공: 

간행물 번호 827 ■ © 프레디맥, 2016년 12월