Evite la ejecución hipotecaria 

Cómo identificar las señales de advertencia tempranas y buscar 

alternativas para evitar la ejecución hipotecaria 

Presentado por 
Evite la ejecución hipotecaria 

Lo último en lo que cualquier propietario de vivienda desea pensar es en perder 

la vivienda de su familia. Pero, al comprender el proceso de ejecución hipotecaria 

y lo que suele desencadenarlo, usted puede estar en mejores condiciones de 

abordar los problemas que puedan surgir antes de que afecten su capacidad 

de efectuar el pago hipotecario puntualmente. Además, si tiene dificultades para 

efectuar los pagos hipotecarios, usted tiene ayuda a su disposición. 

Reconozca las señales tempranas 

de problemas financieros 

En algunos casos, las situaciones inesperadas de la vida 

pueden hacer que sea difícil asumir la responsabilidad que 

implica ser propietario de una vivienda. Si ha perdido su 

trabajo, se ha divorciado o padece una enfermedad, es 

posible que le resulte difícil efectuar los pagos hipotecarios. 

Quizá usted prevé un aumento pronunciado en los pagos 

hipotecarios. Si cree que podría tener problemas para 

efectuar los pagos hipotecarios en el futuro, debe actuar de 

inmediato para buscar soluciones. 

¡Obtenga la ayuda adecuada 

de inmediato! 

La ejecución hipotecaria es un proceso legal por medio del 

cual el prestador recupera la titularidad de una propiedad 

hipotecada (una vivienda) y la vende porque no puede cumplir 

con el pago de un préstamo. 

Cuando prevea que puede atrasarse con un pago, llame 

a su prestador (la compañía donde usted envía los 

pagos hipotecarios) y pida hablar con un empleado de 

Administración de Activos en Estado de Incumplimiento 

o de Mitigación de Pérdidas, quien será su mejor recurso 

para encontrar la solución adecuada para su situación en 

particular. Cuando hable con su prestador, sea honesto. 

Explíquele si sus problemas financieros son temporales o a 

largo plazo. 

Las agencias de asesoría para viviendas y las agencias de 

asesoría de crédito sin fines de lucro también son buenos 

recursos. Pueden trabajar con usted para organizar un 

presupuesto y buscar opciones útiles. Para hablar con 

un asesor especializado en ayudar a los propietarios de 

viviendas a evitar la ejecución hipotecaria, llame a la línea 

de información para propietarios de vivienda HOPETM al 

1-888-995-HOPE, en cualquier momento, durante el día o 

la noche. Para buscar una agencia de asesoría aprobada 

por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los 

EE. UU. (HUD, por sus siglas en inglés) cerca de su domicilio, 

visite http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/i_want_to/ 

talk_to_a_housing_counselor. 

Comprenda sus opciones 

Programa de Asequibilidad de Vivienda 

El Programa federal de Asequibilidad de Vivienda fue 

creado para ayudar a los propietarios de viviendas a 

obtener pagos de hipotecas más asequibles ahora y en el 

futuro. El programa incluye tres opciones: el programa de 

Refinanciamiento de Viviendas Asequibles (HARP, por sus 

siglas en inglés), el programa de Remodelación de Viviendas 

Asequibles (HAMP, por sus siglas en inglés), y las Alternativas 

de Ejecución Hipotecaria de Viviendas Asequibles (HAFA, por 

sus siglas en inglés). 

Si ha tenido dificultades para pagar su hipoteca o cree que 

puede tener problemas en el futuro, el programa de Asequibilidad 

de Vivienda es su mejor punto de partida para obtener ayuda. 

Actúe ahora para determinar si se encuentra entre los millones 

de propietarios de viviendas que calificarán. Visite 

www.MakingHomeAffordable.gov para obtener más información 

y para usar las herramientas de autoevaluación proporcionadas. 

Opciones de negociación para conservar su vivienda 

Si no es elegible para las opciones de refinanciación o 

modificación que se encuentran disponibles a través del 

Programa de Asequibilidad de Vivienda, trabaje con su prestador 

para considerar otras opciones de negociación tradicionales: 

 Refinanciamiento: Si tiene suficiente capital acumulado 

en la propiedad, su nueva hipoteca podría cancelar el 

préstamo anterior además de cualquier penalidad por 

mora y honorarios de abogados. 

 Restitución: Con esta opción, puede efectuar un pago 

total, para ponerse al día en una fecha específica. 

 Acuerdo para aplazar una demanda de ejecución 

hipotecaria: Durante un plazo corto, puede pagar 

una cantidad inferior a la cantidad total de su hipoteca, 

con la condición de que pueda usarse otra opción de 

negociación para poner su cuenta al día. 

 Plan de pago: Esta opción le permitirá ponerse al día en 

un plazo corto, pagando una cantidad un poco mayor que 

su pago mensual de la hipoteca original. 

 Modificación del préstamo: El prestador podrá 

reestructurar su hipoteca agregando a su hipoteca los 

pagos no efectuados, ajustando su tasa de interés o, 

incluso, extendiendo la cantidad de años para pagar 

el préstamo. 

Si ya no puede mantener su vivienda 

Si ya no puede o no quiere mantener su vivienda, su 

compañía hipotecaria puede trabajar con usted para evitar la 

ejecución hipotecaria. Las opciones disponibles dependen de 

su situación financiera e incluyen: 

 Venta en corto: Si usted puede vender su vivienda, pero la 

ganancia de la venta es inferior a la cantidad total que debe 

de su hipoteca, su prestador puede acordar recibir una 
venta en corto y pasar a pérdida la parte de su hipoteca que 

supere la ganancia líquida neta de la venta. 

 Transferencia de escritura en lugar de ejecución 

hipotecaria: El prestador puede aceptar que se le 

transfiera nuevamente, de manera voluntaria, la escritura 

de propiedad de la vivienda a cambio de la cancelación de 

su deuda hipotecaria. 

 Asunción de deuda: Esta opción le permite a un 

comprador calificado adquirir su deuda hipotecaria y los 

pagos de esta, incluso aunque la hipoteca no permitiera 

dicha asunción en un principio. 

No se aleje y no se dé por vencido; 

evite los efectos negativos de la 

ejecución hipotecaria 

Los resultados de la ejecución hipotecaria pueden 

resultar devastadores: 

 Su puntaje crediticio se vería muy afectado. Con una 

ejecución hipotecaria en su historial de crédito, en el futuro 

tendrá dificultades para pedir dinero prestado, alquilar un 

departamento e, incluso, hasta para obtener un trabajo. 

 Encontrar una nueva vivienda podría llegar a convertirse 

en un desafío. No solo deberá encontrar una vivienda 

asequible, sino que también deberá realizar un depósito 

de alquiler que pudiera ser mucho más alto, en función de 

su puntuación de crédito. 

 Las tasas de interés sobre sus tarjetas de crédito podrían 

aumentar, ya que las compañías emisoras de tarjetas de 

crédito lo ven como un riesgo mayor. 

 Si el valor de su vivienda ha aumentado desde que usted 

la compró, una ejecución hipotecaria podría significar 

la pérdida de miles de dólares en capital acumulado en 

la propiedad. 

Actúe para obtener resultados 

En diferentes momentos, muchas familias enfrentan graves 

dificultades financieras. En algunos casos, incluso los 

problemas financieros pequeños se convierten en grandes 

problemas que, si no se resuelven, pueden socavar su buen 

crédito e, incluso, dar lugar a una ejecución hipotecaria. Si 

bien, en algunos casos, resulta difícil admitir que necesita 

ayuda, no deje que el orgullo o el miedo se interpongan 

al buscar una solución. Si está teniendo problemas 

para efectuar los pagos hipotecarios, comuníquese 

inmediatamente con su prestador o una organización de 

asesoría para viviendas de buena reputación para encontrar 

la solución adecuada para usted. 

Para obtener más información: 

 Visite www.MakingHomeAffordable.gov para obtener 

más información acerca del plan federal destinado a ayudar 

a los propietarios, cuyas viviendas estén en riesgo de 

ejecución hipotecaria. 

 Para obtener asesoría gratuita sobre cómo prevenir la 

ejecución hipotecaria, comuníquese con la línea directa para 

propietarios de vivienda HOPETM de la Fundación para la 

Preservación de la Vivienda (Homeownership Preservation 

Foundation) llamando al 1-888-995-HOPE o visitando 

www.995hope.org. 

 La Alianza HOPE NOW ofrece asistencia gratuita para 

prevenir la ejecución hipotecaria. Visite FreddieMac.com/ 

avoidforeclosure/workshops.html para conocer los eventos 

que se llevarán a cabo en su área, obtener asesoría, tener 

acceso a los recursos gubernamentales, y mucho más. 

 No todas las opciones de negociación son las mismas en 

términos de su impacto en su puntaje crediticio. Visite 

www.myfico.com para obtener más información sobre el 

efecto de las ejecuciones hipotecarias y las alternativas de 

negociación de su crédito. 

 ¡Evite a los estafadores! Obtenga información acerca de 

las estafas comunes en su área, y procure asesoría antes 

de celebrar su próximo acuerdo de préstamo. Conozca 

más sobre los esquemas habituales de fraude en 

FreddieMac.com/avoidfraud. 

 Para encontrar una agencia de asesoría en asuntos de 

vivienda aprobada por el HUD cerca de su domicilio, visite 

http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/i_want_to/talk_ 

to_a_housing_counselor o llame al 1 800-569-4287. Pida 

ayuda para identificar los servicios y los programas locales 

legítimos que también podrían ofrecer asistencia financiera o 

legal, en caso de ser necesario. 

 “Acerca de cómo ser propietario de vivienda” es la guía en 

línea de Freddie Mac sobre el proceso de compra de una 

vivienda y sobre cómo lograr ser un propietario de vivienda 

exitoso. Visite la sección “Evite la ejecución hipotecaria” en 

FreddieMac.com/avoidforeclosure. 

 El programa CreditSmart® de Freddie Mac es una guía para 

consumidores que les brinda orientación para que puedan 

mantener un mejor crédito, administrar el dinero de mejor 

manera y ser propietarios de vivienda responsables. Visite 

FreddieMac.com/creditsmart para descargar recursos 

para consumidores, que se encuentran disponibles en 

cinco idiomas. 

Fuente 

Contenido adaptado a partir del galardonado programa CreditSmart de Freddie Mac, un programa de educación financiera multilingüe 

diseñado para ayudar a los consumidores a generar y mantener un mejor crédito, a tomar decisiones financieras acertadas y a 

comprender los pasos que deben dar para convertirse en propietarios de una vivienda de manera sostenible. 
Presentado por 

Número de publicación 829 n © Freddie Mac, diciembre 2016