Cómo generar un mejor crédito 

Pasos necesarios para mejorar su crédito 

Presentado por 
Cómo generar un mejor crédito 

Tener un buen crédito es una parte cada vez más importante del poder financiero 

de un consumidor, pero no sucede por casualidad. Es el resultado de disciplina 

y planificación. Comience hoy, y su buen crédito le terminará compensando 

con mejores términos de préstamo, tasas de interés más bajas y mayores 

oportunidades financieras en el futuro. 

Reconozca el valor del buen 

crédito 

Un buen historial de crédito aumenta la confianza de 

los prestadores y acreedores cuando le prestan dinero. 

Cuando ven que usted ha pagado sus préstamos según 

lo acordado, las probabilidades de que los prestadores 

quieran otorgarle un crédito nuevamente son mayores. 

Con un buen crédito, usted puede solicitar un préstamo 

para gastos más importantes, como comprar una casa, 

un automóvil, o pagar la educación. También puede 

solicitar un préstamo de dinero a un costo más bajo y, 

en última instancia, estaría ahorrando dinero. 

Comprenda su puntaje de crédito 

Cuando solicite un crédito, una de las primeras cosas que 

el prestador hará es solicitar una copia de su informe de 

crédito a una agencia de informes de crédito. Su informe 

de crédito incluirá un historial de sus actividades de crédito, 

junto con su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es 

generado por computadora utilizando una fórmula que 

proporciona un panorama de su solvencia crediticia y 

predice su capacidad para reembolsar sus deudas. Hoy en 

día se utilizan muchas fórmulas, pero la más comúnmente 

conocida es una de Fair Isaac Corporation (FICO). De 

acuerdo con su sitio web (www.myfico.com), si su puntaje 

de crédito se determina utilizando esta fórmula, se calculará 

incluyendo los siguientes factores: 

 Historial de pagos (35%): ¿Ha realizado sus pagos 

puntualmente? ¿Alguna vez se ha declarado en 

bancarrota o ha perdido su vivienda en una ejecución 

hipotecaria? ¿Con qué frecuencia sus facturas han 

sido enviadas a agencias de cobros? 

 Cantidades adeudadas (30%): ¿Cuánto dinero debe 

a sus acreedores y prestadores? 

 Antigüedad del historial de crédito (15%): 

¿Durante cuánto tiempo ha recibido créditos? 

 Nuevos créditos (10%): ¿Su informe de crédito indica 

que ha presentado numerosas solicitudes para obtener 

nuevos créditos y que posiblemente haya contraído 

demasiadas deudas? ¿Ha recibido recientemente 


varias líneas de crédito en un plazo corto?
 

 Tipos de crédito utilizados (10%): ¿Su informe de 

crédito muestra una combinación “saludable” de tipos 

de créditos? 

Establezca y mantenga su buen 

crédito 

Aprender a usar el crédito de manera inteligente puede 

acercarlo un paso a la compra de una vivienda. Las 

decisiones crediticias que usted tome hoy tendrán un 

impacto en su futuro financiero. Sin embargo, antes de 

que pueda comenzar a utilizar su crédito de manera 

inteligente, deberá establecer su crédito. Aquí se detallan 

algunos consejos para ayudarle a comenzar: 

 Abra cuentas de cheques y de ahorros. Cuando 

abra una cuenta de cheques y de ahorros, siempre 

trate de superar el saldo mínimo, nunca tenga cheques 

rechazados y realice depósitos regulares. 

 Utilice las tarjetas de crédito cuidadosamente. 

Las tarjetas de crédito son convenientes y fáciles 

de usar, pero usarlas de manera imprudente puede 

perjudicar su crédito. Si permite que sus tarjetas de 

crédito alcancen saldos altos e impagos, o si usted 

solamente paga la cantidad mínima adeudada, esto 

puede costarle cientos o, incluso, miles de dólares 

tan solo de intereses. De lo contrario, si usted paga la 

totalidad o puntualmente todos los meses, las tarjetas 

de crédito pueden ayudarle a generar un excelente 

crédito y a recoger los beneficios que resulten. 

 Establezca el crédito de manera independiente. 

Es importante que las dos personas de un matrimonio 

o relación establezcan su propio crédito para 

contribuir a alcanzar las metas financieras y para 

protegerse contra circunstancias que no pueden 

preverse, como la muerte, el divorcio y otros cambios 

que son parte de la vida. Ambos cónyuges deben 

analizar regularmente los gastos familiares y personales 

para asegurarse de que ninguno tenga una cantidad 

excesiva de cargos que no puedan pagarse. 
 Cumpla con su promesa de pago. Es fundamental 

que usted cumpla con su promesa de pagar sus 

préstamos o tarjetas de crédito puntualmente y en 

las cantidades programadas. Comuníquese con 

su prestador o acreedor inmediatamente si tiene 

dificultades para realizar sus pagos. 

 Conozca qué información incluye su informe de 

crédito. Verifique su informe de crédito, al menos, 

una vez por año en www.annualcreditreport.com para 

controlar que la información sea exacta. Si planea 

realizar una compra grande, verifique su informe de 

crédito antes de realizar la compra para evitar cualquier 

sorpresa y para tener el tiempo necesario para corregir 

cualquier error. 

Restablezca su crédito 

Es posible que a lo largo de su vida haya tenido 

que atravesar una dificultad financiera que le generó 

problemas de crédito. Si es así, existen maneras de 

restablecer su crédito a una posición más positiva: 

 Comuníquese con sus acreedores anteriores con 

quienes ha tenido buenos antecedentes de pago. 

Quizá acepten otorgarle un crédito para ayudarle a 

restablecer su crédito. 

 Revise cuidadosamente todas las ofertas de 

tarjeta de crédito que reciba. No debe adquirir 

demasiadas; generalmente, dos tarjetas de crédito 

serán suficientes. 

 Evite a cualquier costo las compañías de 

reparación crediticia de dudosa reputación. 

Aquellas que prometen una reparación rápida y fácil 

podrían quitarle su dinero y endeudarle aun más. 

En su lugar, comuníquese con una organización de 

asesoramiento crediticio sin fines de lucro de confianza. 

Actúe para comenzar a mejorar 

su crédito hoy mismo 

Al comprender el crédito y los sistemas de evaluación de 

crédito, usted estará en el camino correcto para alcanzar 

sus metas y tomar buenas decisiones. Comience ahora 

mismo, y su buen crédito le proporcionará una ventaja 

financiera con mejores términos de préstamo, tasas de 

interés más bajas y mayores oportunidades financieras 

en el futuro, especialmente cuando quiera comprar una 

vivienda. 

Recuerde que ningún puntaje de crédito dura para 

siempre. Cambia con el transcurso del tiempo. Por lo 

tanto, usted puede mejorarlo con el tiempo. Cada vez 

que usted realiza un pago puntualmente, reduce un saldo, 

o paga el total de una deuda, usted agrega otro asiento 

en su informe de crédito. Administrar bien su crédito le 

ayudará, en última instancia, a alcanzar un puntaje de 

crédito más alto. 

Para obtener más información 

 El programa CreditSmart® de Freddie Mac es una guía 

para consumidores que les brinda orientación para 

que puedan mantener un mejor crédito, administrar el 

dinero de mejor manera y ser propietarios de vivienda 

responsables. Visite FreddieMac.com/creditsmart

para descargar recursos para consumidores, que se 

encuentran disponibles en cinco idiomas. 

 Para encontrar una agencia de asesoramiento en 

asuntos de vivienda aprobada por el Departamento 

de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. 

(HUD, siglas en inglés) cerca de su domicilio, 

visite www.hud.gov o llame al 1 800-569-4287. 

 “Acerca de cómo ser propietario de vivienda” es la guía 

en línea de Freddie Mac sobre el proceso de compra 

de una vivienda y sobre cómo lograr ser un propietario 

de vivienda exitoso. Visítenos en FreddieMac.com/ 

homeownership. 

 ¡Evite a los estafadores! Obtenga información 

acerca de las estafas comunes en su área y procure 

asesoramiento antes de celebrar su próximo acuerdo 

de préstamo. Conozca más sobre los esquemas 

habituales de fraude en FreddieMac.com/avoidfraud. 

Fuente 

Contenido adaptado a partir del galardonado programa CreditSmart de Freddie Mac, un programa de educación financiera multilingüe 

diseñado para ayudar a los consumidores a generar y mantener un mejor crédito, a tomar decisiones financieras acertadas y a 

comprender los pasos que deben dar para convertirse en propietarios de una vivienda de manera sostenible. 
Presentado por 

Número de publicación 823 n © Freddie Mac, diciembre 2016