Evite las trampas financieras 

Cómo reconocer los engaños, las estafas, los fraudes 

y otras trampas y alejarse de ellos 

Presentado por 
Evite las trampas financieras 

Dado que las transacciones de préstamo, a menudo, parecen complicadas, 

no es inusual que los prestatarios confíen en la experiencia de profesionales 

para que les brinden orientación a lo largo del proceso. Pero, ¿qué sucede si 

el “profesional” que usted elige es, en realidad, un estafador o abusador que 

busca involucrarlo en una situación que implicará pérdidas o riesgos? Si usted 

no conoce las señales para detectar una posible estafa, podría convertirse 

en una víctima. Es muy importante, especialmente en estos tiempos difíciles 

de la economía, reconocer y evitar problemas y trampas que puedan dañar su crédito, causar 

dificultades financieras y, en algunos casos, hasta costarle su vivienda. 

Reconozca las señales de los 

préstamos abusivos o injustos 

Los vendedores envían ofertas todos los días: ofertas 

de crédito, préstamos sobre la plusvalía, seguros de 

vida para garantizar el pago de la deuda hipotecaria, 

refinanciamientos y muchas más. Es importante entender 

la diferencia entre una oportunidad legítima y un préstamo 

abusivo o injusto. A continuación se detallan algunas 

señales que deberían despertar sospechas: 

 Que le insistan reiteradamente para que refinancie su 

préstamo en un plazo corto (conocido como “refinanciación 

reiterada de la hipoteca”) y que le apliquen puntos y cargos 

altos con cada refinanciamiento. La compañía puede 

alegar que las tasas que usted paga son cada vez mejores, 

pero asegúrese de tener en cuenta cuánto dinero paga en 

concepto de cargos adicionales e intereses con cada nueva 

transacción de préstamo. 

 “Empaquetar” un préstamo con productos de seguro 

para garantizar el pago del crédito de prima única, como 

un seguro de vida crédito, y no divulgar adecuadamente 

su inclusión, costo o cargos adicionales asociados con el 

seguro. 

 Cobrar tasas y cargos excesivos a prestatarios que, en 

realidad, califican para pagar tasas y cargos más bajos. 

 Incluir “pagos globales” (el pago de una suma importante 

de una sola vez) al final de un calendario de pagos que 

encubre el verdadero costo del préstamo que es más 

alto de lo esperado. 

Estafas que deben evitarse 

Algunas estafas o fraudes comunes que deben evitarse 

incluyen: 

 Oportunistas de MHA: Cualquier persona que le exija 

pagar un cargo a cambio de un servicio de asesoría o 

de una modificación de un préstamo en mora. Si tiene 

problemas para pagar su hipoteca, el Programa federal 

de Asequibilidad de Vivienda (MHA, por sus siglas 

en inglés) ofrece ayuda mediante la refinanciación y 

modificación de préstamos sin costo para usted. 

 Estafa de título de vivienda: Cualquier persona que le 

ofrece un préstamo o dinero en efectivo rápido a cambio 

del título de su vivienda. Usted continúa pagando la 

hipoteca, pero ya no es el dueño de la propiedad. 

 Estafa de “Rescate” de la ejecución hipotecaria con 

disminución del valor acumulado de la vivienda: 

Cualquier persona que ofrece pagar su hipoteca en mora 

comprando su vivienda. A cambio de esto, usted puede 

permanecer en la vivienda como un inquilino con la opción 

de volver a comprar la vivienda cuando su situación 

financiera mejore. Luego el “comprador” convierte en 

dinero el valor líquido de la propiedad que usted ganó con 

el sudor de su frente, y desaparece. 

 Rescatistas de ejecuciones hipotecarias: Aparentan 

ser profesionales y prometen impedir la ejecución 

hipotecaria, generalmente, a un precio elevado. Luego 

no cumplen, y usted se queda sin dinero en efectivo y sin 

vivienda. 

 Estafa mediante préstamo de mejora de vivienda: 

Un contratista le pide dinero por adelantado, pero 

no completa el trabajo. En otros casos, el contratista 

completa el trabajo, pero por mucho más dinero que la 

estimación original. 

 Estafa mediante el cobro del seguro luego de una 

catástrofe: Después de una catástrofe, alguien le ofrece 

dinero a cambio del dinero que usted obtendrá más tarde 

de la compañía de seguro. Usted termina recibiendo de la 

persona mucho menos de lo que la compañía de seguro 

le habría pagado a usted directamente. 

 Fraude en la venta corta: Un agente de bienes raíces, 

corredor hipotecario u otro profesional inescrupuloso del 

rubro podría intentar facilitar la venta de su vivienda a una 

parte afiliada a un precio por debajo del valor de mercado, 

con el fin de revenderla inmediatamente a un tercero y 

obtener una ganancia inmediata. Aunque esto puede 

satisfacer su objetivo de evitar la ejecución hipotecaria, 

podría ser considerado fraude si su prestamista fue 

engañado respecto del valor de su propiedad. 
Evite problemas al pedir un 

préstamo 

Cuando solicite un préstamo, siga estos consejos: 

 Diga NO al “dinero fácil”. Desconfíe si alguien dice 

que sus “problemas crediticios no afectarán la tasa de 

interés”. Si una oferta es realmente atractiva, pídala por 

escrito y, luego, pida una segunda opinión. 

 Investigue. Siempre hable con varios prestamistas para 

encontrar el mejor préstamo. Un producto de préstamo 

o una práctica de préstamo pueden parecer razonables 

hasta que se comparan con productos de préstamo 

similares ofrecidos por otros prestamistas. 

 Obtenga información acerca de las multas por 

pago adelantado. Sepa si, para el préstamo que le 

ofrecieron, se aplica un cargo si usted paga la totalidad 

de su préstamo antes del plazo establecido. Si es 

un requisito del préstamo, pregunte acerca de otros 

productos que no contienen este tipo de multa. 

 Asegúrese de que los documentos tengan la 

información correcta. Desconfíe de una persona que 

le ofrezca falsificar la información de sus ingresos a fin 

de calificar para obtener un préstamo. Nunca falsifique 

ninguna información ni firme documentos que sepa que 

son falsos. 

 Asegúrese de que los documentos estén 

completos. No firme documentos que tengan fechas 

incorrectas o campos en blanco. Sea cauteloso con las 

promesas de que el prestamista “lo arreglará después” o 

“lo completará después”. 

 Pregunte acerca de los cargos adicionales. 

Pregunte acerca de cualquier elemento que usted no 

solicitó o no conocía antes del momento en que se 

le pida que firme los documentos del préstamo. Si, al 

momento del cierre, algún cargo difiere de lo que se 

había divulgado anteriormente, retrase el cierre hasta que 

haya comprendido todos los términos. 

 Comprenda el paquete total. Pida estimaciones por 

escrito que incluyan todos los puntos y cargos. Compare 

la tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés), 

la cual tiene en cuenta tanto la tasa de interés como los 

puntos y cargos del préstamo. 

 Trabaje con asesores de crédito legítimos. Desconfíe 

de las agencia de asesoría de crédito y de consolidación 

de crédito estafadoras. Obtenga todos los detalles antes 

de decidir combinar las deudas de tarjeta de crédito y 

otras deudas con un préstamo de vivienda. 

 Proteja el valor líquido de su vivienda. Si retirará 

capital acumulado de su propiedad, solo retire el mínimo. 

Generalmente, el valor líquido de su vivienda se acumula 

lentamente con el transcurso del tiempo. Por lo tanto, es 

importante preservarlo. 

 Si no está seguro, ¡no firme! Primero, obtenga 

asesoramiento de una agencia de asesoría de crédito 

para el consumidor o de un asesor reconocido en 

asuntos de vivienda. 

Para obtener más información 

 ¡Evite a los estafadores! Obtenga información acerca 

de las estafas comunes en su área y procure asesoría 

antes de celebrar su próximo acuerdo de préstamo. 

Conozca más sobre los esquemas habituales de fraude 

en FreddieMac.com/avoidfraud. 

 El programa CreditSmart® de Freddie Mac es una guía 

para consumidores que les brinda orientación para 

que puedan mantener un mejor crédito, administrar el 

dinero de mejor manera y ser propietarios de vivienda 

responsables. Visite FreddieMac.com/creditsmart

para descargar recursos para consumidores, que se 

encuentran disponibles en cinco idiomas. 

 “Acerca de cómo ser propietario de vivienda” es la guía en 

línea de Freddie Mac sobre el proceso de compra de una 

vivienda y sobre cómo lograr ser un propietario de vivienda 

exitoso. Visite FreddieMac.com/homeownership. 

 Visite la sección “Evite los fraudes hipotecarios” de “Cómo 

comprar y ser propietarios de una vivienda”, la guía en línea 

de Freddie Mac sobre el proceso de compra de vivienda y 

sobre cómo lograr ser un propietario de vivienda exitoso: 

FreddieMac.com/avoidfraud.

 Para encontrar una agencia de asesoría en asuntos de 

vivienda aprobada por el Departamento de Vivienda y 

Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD, por sus siglas 

en inglés) cerca de su domicilio, visite http://portal.

hud.gov/hudportal/HUD?src=/i_want_to/talk_to_a_

housing_counselor o llame al 1 800-569-4287. 

 Para obtener más información acerca del Programa 

federal de Asequibilidad de Vivienda (Making Home 

Affordable), visite www.MakingHomeAffordable.gov. 

Fuente 

Contenido adaptado de: 

 El galardonado programa CreditSmart de Freddie Mac, un programa de educación financiera multilingüe diseñado para ayudar a los 

consumidores a generar y mantener un mejor crédito, a tomar decisiones financieras acertadas y a comprender los pasos que deben 

dar para convertirse en propietarios de una vivienda de manera sostenible. 
Presentado por 

Número de publicación 827 n © Freddie Mac, diciembre 2016