Tránh Bị Tịch Thu Tài Sản Thế Chấp

Xác Định Dấu Hiệu Cảnh Báo Sớm và

Tìm Lựa Chọn Thay Thế Cho Việc Tịch Thu Tài Sản Thế Chấp

Được cung cấp bởi
Tránh Bị Tịch Thu Tài Sản Thế Chấp

Điều cuối cùng mà mọi người chủ nhà muốn nghĩ tới là mất đi ngôi nhà 

của gia đình. Tuy nhiên, khi hiểu rõ quy trình tịch thu nhà và nguyên do, 

quý vị có thể xử lý các vấn đề tiềm ẩn tốt hơn trước khi những vấn đề này 

ảnh hưởng đến khả năng thanh toán khoản vay thế chấp đúng hạn. Bên 

cạnh đó, nếu quý vị gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay thế 

chấp, chúng tôi luôn sẵn sàng trợ giúp quý vị.

Nhận Biết Dấu Hiệu Sớm của

Khó Khăn Tài Chính

Đôi khi, những thách thức không lường trước của cuộc 

sống có thể gây trở ngại cho trách nhiệm sở hữu nhà. 

Nếu mất việc, ly dị hoặc ốm đau, quý vị có thể đang gặp 

khó khăn trong việc thanh toán khoản vay thế chấp. Có lẽ 

quý vị sắp phải gia tăng đáng kể khoản thanh toán vay thế 

chấp. Nếu dự đoán được mình sẽ khó có thể thanh toán 

khoản vay thế chấp trong tương lai, quý vị phải tìm giải 

pháp ngay lập tức.

Nhận Trợ Giúp Phù Hợp Ngay!

Tịch thu tài sản thế chấp là quy trình pháp lý trong đó 

người cho vay lấy lại quyền sở hữu tài sản thế chấp (nhà) 

và bán tài sản đó vì người vay tiền không trả được khoản 

vay.

Ngay khi cho rằng mình sẽ thanh toán trễ hạn, hãy gọi 

điện cho người cho vay (công ty mà quý vị thanh toán 

khoản vay thế chấp) và yêu cầu trò chuyện với nhân viên 

bộ phận Quản Lý Vỡ Nợ hoặc Giảm Thiểu Tổn Thất. Họ 

sẽ là nguồn lực tốt nhất của quý vị trong việc tìm kiếm giải 

pháp phù hợp cho tình hình cụ thể. Hãy trung thực khi trò 

chuyện với người cho vay. Giải thích các vấn đề tài chính 

là tạm thời hay dài hạn.

Các cơ quan cố vấn về nhà cửa và tín dụng phi lợi nhuận 

cũng là những nguồn lực tuyệt vời. Họ có thể hợp tác 

với quý vị để sắp xếp ngân sách và khám phá các lựa 

chọn hữu ích. Để trao đổi với cố vấn cụ thể chuyên trách 

việc giúp đỡ người chủ nhà tránh bị tịch thu tài sản thế 

chấp, hãy gọi đến Đường Dây Điện Thoại Nóng HOPETM 

cho Người Chủ Nhà theo số 888-995-HOPE bất cứ 

lúc nào, ngày hay đêm. Để tìm cơ quan tư vấn nhà ở 

được Bộ Phát Triển Đô Thị và Nhà Ở Hoa Kỳ (HUD – 

U.S Department of Housing and Urban Development) 

chứng nhận, truy cập http://portal.hud.gov/hudportal/ 

HUD?src=/i_want_to/talk_to_a_housing_counselor 

(tiếng Anh).

Hiểu Rõ Các Lựa Chọn

Chương Trình Nhà Ở Giá Phải Chăng

Chương Trình Nhà Ở Giá Phải Chăng của liên bang được tạo

ra để giúp người chủ nhà thanh toán những khoản vay thế

chấp với giá hợp lý hơn, hiện tại và trong tương lai. Chương

trình này bao gồm ba lựa chọn: Chương Trình Tái Cấp

Vốn Nhà Ở Giá Cả Phải Chăng (HARP – Home Affordable

Refinance Program), Chương Trình Sửa Đổi Nhà Giá Phải

Chăng (HAMP – Home Affordable Modification Program) và

Lựa Chọn Thay Thế Việc Tịch Thu Tài Sản Thế Chấp Giá Phải

Chăng (HAFA – Home Affordable Foreclosure Alternatives).

Nếu quý vị gặp khó khăn trong việc chi trả khoản vay thế

chấp hoặc dự đoán sẽ gặp trở ngại trong tương lai, Chương

Trình Nhà Ở Giá Phải Chăng là điểm khởi đầu lý tưởng để

nhận trợ giúp. Hành động ngay để xác định xem quý vị có

phải là một trong số hàng triệu người chủ nhà đạt chuẩn hay

không. Truy cập https://www.makinghomeaffordable.gov/

pages/global-viet.aspx để biết thêm thông tin và sử dụng

công cụ tự thẩm định có sẵn.

Lựa Chọn Giải Quyết để Giữ Nhà

Nếu quý vị không đủ điều kiện vay lại hoặc điều chỉnh theo

Chương Trình Nhà Ở Giá Phải Chăng, hãy hợp tác với người

cho vay để cân nhắc các lựa chọn giải quyết truyền thống khác:

 Vay Lại: Nếu quý vị có đủ vốn chủ sở hữu trong nhà, 

khoản vay thế chấp mới của quý vị có thể chi trả cho 

khoản vay cũ cùng mọi phí trễ hạn và phí luật sư.

 Phục Hồi Lại: Với lựa chọn này, quý vị có thể thanh 

toán gộp một lần cho kịp một ngày cụ thể.

 Hoãn Trả Nợ Tạm Thời: Trong một khoảng thời gian

ngắn, quý vị có thể chi trả ít hơn số tiền vay thế chấp đầy

đủ, đồng ý rằng một lựa chọn giải quyết khác có thể được

dùng để thanh toán đầy đủ số tiền quá hạn cho tài khoản.

 Kế Hoạch Trả Nợ: Lựa chọn này sẽ cho phép quý vị 

kịp thanh toán trong một khoảng thời gian ngắn bằng 

cách chi trả nhiều hơn một chút so với khoản thanh 

toán vay thế chấp hàng tháng ban đầu.

 Điều Chỉnh Khoản Vay: Người cho vay có thể cơ cấu 

lại khoản vay thế chấp bằng cách thêm các khoản 

thanh toán trễ vào khoản vay thế chấp, điều chỉnh lãi 

suất hoặc thậm chí gia hạn số năm quý vị phải trả lại.
Nếu Quý Vị Không Còn Khả Năng Giữ Được Nhà

Nếu quý vị không thể hoặc không muốn giữ lại nhà, công 

ty cho vay thế chấp có thể hợp tác với quý vị để tránh 

việc tịch thu tài sản thế chấp. Các lựa chọn có sẵn phụ 

thuộc vào hoàn cảnh tài chính của quý vị và bao gồm:

 Bán Thanh Lý: Nếu quý vị có thể bán nhà nhưng số 

tiền bán được ít hơn tổng số tiền nợ vay thế chấp, 

người cho vay có thể đồng ý với việc bán thanh lý và 

xóa bỏ phần vay thế chấp vượt quá khoản tiền thực 

thu được từ việc bán.

 Chứng Thư Thay Cho Việc Tịch Thu Tài Sản Thế 

Chấp: Người cho vay có thể chấp nhận chuyển tự nguyện

chứng thư nhà để đổi lấy việc hủy bỏ khoản nợ thế chấp.

 Sự Đảm Nhiệm: Lựa chọn này cho phép người mua 

đạt chuẩn tiếp quản khoản nợ thế chấp và khoản thanh 

toán vay thế chấp của quý vị, ngay cả khi khoản vay 

thế chấp ban đầu không thể chuyển đổi người vay nợ.

Đừng Rời Đi và Đừng Bỏ Cuộc;

Tránh Ảnh Hưởng Tiêu Cực của 

Việc Tịch Thu Tài Sản Thế Chấp

Hậu quả của việc tịch thu tài sản thế chấp có thể rất 

trầm trọng:

 Điểm tín dụng của quý vị sẽ bị tổn hại nặng nề. Khi lịch 

sử dùng tín dụng của quý vị bao gồm việc bị tịch thu tài 

sản thế chấp, trong tương lai quý vị sẽ gặp khó khăn 

khi mượn tiền, thuê căn hộ và có lẽ kể cả khi tìm việc.

 Tìm nhà mới có thể là một thử thách. Quý vị không 

những phải tìm một nơi có giá hợp lý mà còn cần đặt 

cọc thuê dựa trên điểm sử dụng tín dụng – việc này có 

thể tốn kém hơn nhiều.

 Lãi suất trên thẻ tín dụng có thể tăng khi công ty thẻ tín 

dụng coi quý vị là rủi ro gia tăng.

 Nếu giá trị ngôi nhà của quý vị tăng lên so với thời điểm 

mua, việc tịch thu tài sản thế chấp có thể gây tổn thất 

hàng nghìn đô-la vốn chủ sở hữu.

Hành Động để Có Kết Quả

Thi thoảng, nhiều gia đình phải trải qua những khó khăn 

trầm trọng về mặt tài chính. Đôi khi, ngay cả những vấn 

đề tài chính nhỏ nhặt cũng trở thành vấn đề to lớn, có thể 

hủy hoại khả năng tín dụng tốt và thậm chí dẫn đến việc 

tịch thu tài sản thế chấp nếu không được giải quyết. Đôi 

khi thật khó để thừa nhận rằng mình cần được giúp đỡ, 

nhưng đừng để lòng kiêu hãnh hoặc nỗi sợ hãi cản trở 

quý vị tìm kiếm giải pháp. Nếu quý vị gặp khó khăn trong 

việc thanh toán khoản vay thế chấp, hãy liên hệ ngay với 

người cho vay hoặc tổ chức cố vấn về nhà cửa uy tín và 

hợp tác để tìm kiếm giải pháp phù hợp.

Để Biết Thêm Thông Tin

 Truy cập https://www.makinghomeaffordable.gov/

pages/global-viet.aspx để tìm hiểu thêm về kế hoạch 

liên bang để trợ giúp những người chủ nhà có nguy 

cơ bị tịch thu tài sản thế chấp.

 Để được cố vấn miễn phí về việc tránh bị tịch thu nhà, 

hãy liên hệ với Đường Dây Điện Thoại Nóng 

HOPETM cho Người Chủ Nhà của Tổ Chức Bảo Vệ 

Quyền Sở Hữu Nhà theo số 888-995-HOPE, 

hoặc truy cập www.995hope.org (tiếng Anh).

 Liên Minh HOPE NOW hỗ trợ tránh bị tịch thu nhà 

hoàn toàn miễn phí. Truy cập FreddieMac.com/ 

avoidforeclosure/workshops.html (tiếng Anh) để biết 

về các sự kiện trong vùng, các nguồn lực cố vấn và 

chính phủ cùng nhiều thông tin khác.

 Không phải mọi lựa chọn giải quyết đều ảnh hưởng

đến điểm tín dụng theo cùng một cách. Truy cập

www.myfico.com (tiếng Anh) để biết thêm thông tin

về ảnh hưởng của việc tịch thu tài sản thế chấp và

các lựa chọn giải quyết thay thế đến khả năng tín dụng.

 Tránh kẻ lừa đảo! Tìm hiểu về các hành vi lừa đảo phổ 

biến trong vùng và nhận lời khuyên trước khi ký hợp 

đồng vay tiếp theo. Đọc thêm về các âm mưu gian lận 

phổ biến tại FreddieMac.com/avoidfraud (tiếng Anh).

 Để tìm cơ quan tư vấn nhà ở được HUD chứng 

nhận, truy cập http://portal.hud.gov/hudportal/ 

HUD?src=/i_want_to/talk_to_a_housing_counselor 

(tiếng Anh) hoặc gọi đến 800-569-4287. Yêu cầu trợ 

giúp xác định các dịch vụ và chương trình hợp pháp 

tại địa phương hỗ trợ cả về mặt tài chính hoặc pháp lý 

nếu cần thiết.

 “Giới thiệu về Quyền Sở Hữu Nhà” là hướng dẫn trực 

tuyến của Freddie Mac về quy trình mua nhà và sở 

hữu nhà thành công. Truy cập mục “Tránh Bị Tịch Thu 

Tài Sản Thế Chấp” (“Avoiding Foreclosure”) 

tại FreddieMac.com/avoidforeclosure (tiếng Anh).

 Chương trình Freddie Mac CreditSmart® là

hướng dẫn dành cho người tiêu dùng để giúp họ có

khả năng tín dụng, quản lý tiền bạc tốt hơn cũng như

sở hữu nhà có trách nhiệm. Truy cập FreddieMac.com/ 

creditsmart (tiếng Anh) để tải xuống tài nguyên dành

cho người tiêu dùng, có sẵn bằng năm ngôn ngữ.

Nguồn

Nội dung phỏng theo sản phẩm đoạt giải thưởng CreditSmart của Freddie Mac, chương trình giáo dục tài chính đa ngôn ngữ được 

thiết kế để giúp người tiêu dùng xây dựng và duy trì khả năng tín dụng tốt hơn, đưa ra quyết định tài chính thông thái và hiểu rõ các 

bước sở hữu nhà bền vững.
Được cung cấp bởi 

Ấn Phẩm Số 829 n © Freddie Mac, Tháng 12 Năm 2016