Tránh Bẫy Tài Chính

Nhận Biết và Tránh Các Thủ Thuật, 

Hành Vi Lừa Đảo, Gian Lận và Các Bẫy Khác

Được cung cấp bởi
Tránh Bẫy Tài Chính

Vì giao dịch cho vay thường có vẻ phức tạp nên người vay tiền có xu 

hướng nhờ cậy vào chuyên môn của các chuyên gia để được hướng dẫn 

trong suốt quá trình. Nhưng sẽ ra sao nếu “chuyên gia” quý vị lựa chọn 

thực chất là một kẻ lừa đảo hoặc người lợi dụng chỉ chực đẩy quý vị vào 

tình huống tốn kém hoặc đầy rủi ro? Nếu không biết những dấu hiệu lừa 

đảo tiềm ẩn, quý vị có thể trở thành nạn nhân. Quý vị rất cần, đặc biệt 

trong thời buổi kinh tế khó khăn hiện nay, nhận biết và tránh những mối nguy và cạm bẫy 

có thể làm tổn hại đến tín dụng, gây khó khăn về mặt tài chính và trong một số trường 

hợp thậm chí còn khiến quý vị mất nhà.

Nhận Biết Dấu Hiệu của Cho Vay 

Có Mục Đích hoặc Lạm Dụng

Những người tiếp thị gửi đề nghị hàng ngày – đề nghị 

về tín dụng, tiền vay cho vốn chủ sở hữu, bảo hiểm 

bên đi vay, vay lại và nhiều nội dung khác. Điều quan 

trọng là hiểu rõ sự khác biệt giữa cơ hội hợp pháp và 

hành vi cho vay có mục đích hoặc lạm dụng. Sau đây 

là một số dấu hiệu khả nghi:

 Liên tục khuyến khích quý vị vay lại khoản vay trong 

khoảng thời gian ngắn (còn được biết đến là “bán lại 

khoản vay thế chấp”), đồng thời tính điểm và phí cao 

với mỗi giao dịch vay lại. Công ty có thể khẳng định 

rằng lần nào quý vị cũng nhận được mức giá tốt 

hơn, nhưng hãy nhớ cân nhắc lệ phí và lãi bổ sung 

mà quý vị phải chi trả với mỗi giao dịch vay mới.

 “Ứng trước” khoản vay với sản phẩm bảo hiểm tín 

dụng chi trả một lần, như bảo hiểm nhân thọ tín 

dụng, và không công bố đầy đủ các khoản đi kèm, 

chi phí hoặc phụ phí liên quan đến bảo hiểm.

 Tính giá và lệ phí quá mức đối với người vay tiền đạt 

chuẩn mức phí và lệ phí thấp hơn.

 Bao gồm “khoản trả góp lớn nhất” – khoản thanh 

toán một lần – cuối lịch thanh toán để che giấu chi 

phí khoản vay thực sự, cao hơn dự kiến.

Hành Vi Lừa Đảo Cần Tránh 

Một số hành vi lừa đảo hoặc gian lận phổ biến cần 

tránh bao gồm những hành vi sau:

 Kẻ Lợi Dụng Chương Trình Nhà Ở Giá Phải 

Chăng (MHA - Making Home Affordable): Ai đó 

yêu cầu quý vị trả phí dịch vụ cố vấn hoặc điều chỉnh 

khoản vay quá hạn. Nếu quý vị gặp khó khăn trong 

việc chi trả khoản vay thế chấp, Chương Trình 

MHA của liên bang sẽ hỗ trợ cho vay lại và điều 

chỉnh khoản vay hoàn toàn miễn phí.

 Lừa Đảo Chứng Thư Nhà: Ai đó đề nghị cho vay 

hoặc cung cấp tiền mặt nhanh để đổi lấy chứng 

thư nhà của quý vị. Quý vị tiếp tục trả khoản vay thế 

chấp nhưng không còn là chủ sở hữu tài sản nữa.

 Lừa Đảo Biển Thủ Vốn Chủ Sở Hữu Dưới Danh 

Nghĩa “Giải Cứu” Việc Tịch Thu Tài Sản Thế 

Chấp: Ai đó đề nghị trả khoản vay thế chấp quá hạn 

bằng cách mua nhà của quý vị. Đổi lại, quý vị có thể 

sinh sống trong nhà với tư cách là người thuê nhà 

cùng tùy chọn mua lại nhà khi cải thiện được tình 

hình tài chính. Sau đó “người mua” đổi vốn chủ sở 

hữu mà quý vị vất vả mãi mới kiếm được ra thành 

tiền mặt rồi biến mất.

 Người Giải Cứu Việc Tịch Thu Tài Sản Thế 

Chấp: Họ thường giả danh chuyên gia và hứa hẹn 

dừng việc tịch thu tài sản thế chấp với mức giá cao. 

Khi họ không thực hiện lời hứa, quý vị trở nên túng 

thiếu tiền mặt và phải ra khỏi nhà.

 Lừa Đảo Khoản Vay Cải Thiện Nhà: Nhà thầu yêu 

cầu trả tiền trước nhưng không hoàn thành công 

việc. Trong các trường hợp khác, nhà thầu hoàn 

thành công việc nhưng tính giá cao hơn hẳn ước 

tính ban đầu.

 Lừa Đảo Bảo Hiểm Sau Thảm Họa: Khi xảy ra 

thảm họa, ai đó đề nghị đưa cho quý vị tiền để đổi 

lấy số tiền quý vị sẽ nhận được từ công ty bảo hiểm 

sau này. Cuối cùng, quý vị nhận được từ người này 

số tiền ít hơn hẳn so với khoản mà công ty bảo hiểm 

chi trả trực tiếp. 

 Gian Lận Bán Thanh Lý: Một đại lý bất động sản, 

môi giới cho vay thế chấp hoặc chuyên gia trong 

ngành gian dối khác có thể tìm cách bán nhà của 

quý vị cho bên liên kết với giá trị thị trường thấp 

hơn, nhằm mục đích bán lại ngay cho bên thứ ba 

để kiếm lợi nhuận tức thì. Mặc dù việc này giúp quý 
vị tránh bị tịch thu tài sản thế chấp, song đây có thể 

được coi là hành vi lừa đảo nếu người cho vay bị 

lừa về giá trị tài sản. 

Tránh Mối Nguy Vay Tiền

Khi nộp đơn xin vay tiền, hãy làm theo các mẹo sau:

 Nói KHÔNG với “tiền dễ dàng”. Hãy cẩn thận nếu 

ai đó nói rằng “vấn đề tín dụng sẽ không ảnh hưởng 

đến lãi suất”. Nếu lời mời thực sự hấp dẫn, hãy 

soạn thảo thành văn bản rồi tham khảo ý kiến thứ 

hai.

 Khảo giá. Luôn trao đổi với nhiều người cho vay để 

tìm được khoản vay tốt nhất. Một sản phẩm cho vay 

hoặc phương thức cho vay chỉ hợp lý khi so sánh 

với nhiều sản phẩm cho vay tương tự do những 

người cho vay khác cung cấp.

 Tìm hiểu về tiền phạt thanh toán trước. Nắm rõ 

xem liệu khoản vay quý vị được đề nghị có tính phí 

nếu trả khoản vay sớm hay không. Nếu điều này cần 

thiết cho khoản vay, hãy hỏi về các sản phẩm khác 

không có loại tiền phạt này.

 Đảm bảo giấy tờ chính xác. Hãy cẩn thận nếu có 

người đề nghị làm giả thông tin thu nhập để giúp quý

vị đạt chuẩn được vay. Không làm giả bất kỳ thông

tin nào hoặc ký giấy tờ mà quý vị biết là giả mạo.

 Đảm bảo giấy tờ hoàn chỉnh. Không ký các giấy 

tờ đề ngày không chính xác hoặc để ô trống. Cảnh 

giác trước lời cam kết rằng người cho vay sẽ “sửa 

sau” hoặc “điền sau”.

 Hỏi về phụ phí. Hỏi về bất kỳ mục nào quý vị 

không yêu cầu hoặc không biết trước khi được đề 

nghị ký giấy tờ vay. Khi quý vị đến bước cuối cùng, 

nếu có bất kỳ lệ phí hoặc phí nào khác với nội dung 

đã công bố trước đó, hãy trì hoãn việc hoàn tất cho 

đến khi mọi điều khoản trở nên rõ ràng.

 Hiểu rõ toàn bộ gói. Yêu cầu văn bản ước tính 

bao gồm mọi điểm và lệ phí. So sánh mức lãi suất 

theo phần trăm mỗi năm (APR) tính đến cả lãi suất 

cũng như điểm và lệ phí khoản vay.

 Hợp tác với cố vấn về tín dụng hợp pháp. Hãy 

cẩn thận với các cơ quan cố vấn về tín dụng và hợp 

nhất tín dụng lừa đảo. Thu thập mọi thông tin chính 

xác trước khi quyết định kết hợp thẻ tín dụng hoặc 

các khoản nợ khác vào khoản vay mua nhà.

 Bảo vệ vốn chủ sở hữu. Chỉ lấy số tiền tối thiểu 

nếu rút vốn chủ sở hữu khỏi tài sản. Vốn chủ sở 

hữu nhà của quý vị thường tích lũy dần theo thời 

gian, do đó quý vị cần cố gắng bảo toàn.

 Đừng ký nếu chưa chắc chắn! Trước tiên, hãy 

nhận lời khuyên từ cơ quan cố́ vấn về tín dụng cho 

người tiêu dùng hoặc cố vấn viên về nhà cửa uy tín.

Để Biết Thêm Thông Tin 

 Tránh kẻ lừa đảo! Tìm hiểu về các hành vi lừa đảo 

phổ biến trong vùng và nhận lời khuyên trước khi ký 

hợp đồng vay tiếp theo. Đọc thêm về các âm mưu 

gian lận phổ biến tại FreddieMac.com/avoidfraud

(tiếng Anh).

 Chương trình Freddie Mac CreditSmart® là 

hướng dẫn dành cho người tiêu dùng để giúp họ 

có khả năng tín dụng, quản lý tiền bạc tốt hơn 

cũng như sở hữu nhà có trách nhiệm. Truy cập 

FreddieMac.com/creditsmart (tiếng Anh) để tải 

xuống tài nguyên dành cho người tiêu dùng, có sẵn 

bằng năm ngôn ngữ.

 “Giới thiệu về Quyền Sở Hữu Nhà” là hướng dẫn trực

tuyến của Freddie Mac về quy trình mua nhà và sở 

hữu nhà thành công. Truy cập FreddieMac.com/

homeownership (tiếng Anh).

 Truy cập mục Tránh Hành Vi Gian Lận Vay Thế Chấp 

(Avoiding Mortgage Fraud) trong phần Mua và Sở 

Hữu Nhà (Buying and Owning a Home), hướng 

dẫn trực tuyến của Freddie Mac về quy trình mua 

nhà và sở hữu nhà thành công: FreddieMac.com/

avoidfraud (tiếng Anh).

 Để tìm cơ quan tư vấn nhà ở được Bộ Phát Triển 

Đô Thị và Nhà Ở Hoa Kỳ (HUD – U.S Department 

of Housing and Urban Development) chứng nhận, 

hãy truy cập http://portal.hud.gov/hudportal/

HUD?src=/i_want_to/talk_to_a_housing_counselor

(tiếng Anh) hoặc gọi đến 800-569-4287.

 Để tìm hiểu thêm về Chương Trình Nhà Ở Giá

Phải Chăng của liên bang, hãy truy cập

https://www.makinghomeaffordable.gov/

pages/global-viet.aspx.

Nguồn 

Nội dung phỏng theo:

 Sản phẩm đoạt giải thưởng CreditSmart của Freddie Mac, chương trình giáo dục tài chính đa ngôn ngữ được thiết kế để giúp

người tiêu dùng xây dựng và duy trì khả năng tín dụng tốt hơn, đưa ra quyết định tài chính thông thái và hiểu rõ các bước sở hữu

nhà bền vững.
Được cung cấp bởi 

Ấn Phẩm Số 827 n © Freddie Mac, Tháng 12 Năm 2016