FI L ED

U.S. COURT OF APPEAL S

EL EVENTH CI RCUI T

MAR 12, 2009

THOMAS K. KAH

N

CL ERK [ D O N O T P U B L I S H ]

I N T H E U N I T E D S T A T E S C O U R T O F A P P E A L S

F O R T H E E L E V E N T H C I R C U I T

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

N o

. 0 8

- 1 0 9 6 9

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

D

. C

. D o c k e t N o

. 0 6

- 0 1 2 5 8

- C V

- C A P

- 1

I R I S N O R W O O D J O H N S T O N

,

E x e c u t r i x o f t h e W i l l o f R i c h a r d H

. J o h n s t o n

,

P l a i n t i f f

- A p p e l l e e

C r o s s

- A p p e l l a n t

,

v e r s u s

C O M P A N I O N P R O P E R T Y & C A S U A L T Y I N S U R A N C E C O M P A N Y

,

D e f e n d a n t

- A p p e l l a n t

C r o s s

- A p p e l l e e

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

A p p e a l s f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e N o r t h e r n D i s t r i c t o f G e o r g i a

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

( M a r c h 1 2

, 2 0 0 9 )

B e f o r e M A R C U S

, K R A V I T C H a n d A N D E R S O N

, C i r c u i t J u d g e s

.

P E R C U R I A M :

T h i s c a s e i n v o l v e s a n i n s u r a n c e d i s p u t e b e t w e e n t h e l a t e R i c h a r d H

.J o h n s t o n a n d C o m p a n i o n P r o p e r t y & C a s u a l t y I n s u r a n c e C o m p a n y 1

( “ C o m p a n i o n ” )

. F o l l o w i n g a t r i a l

, t h e j u r y r e t u r n e d a v e r d i c t a g a i n s t C o m p a n i o n

a n d i n f a v o r o f J o h n s t o n

, a w a r d i n g $ 1 1 7

, 5 5 1

. 3 0 f o r b r e a c h o f c o n t r a c t

, p l u s a b a d

f a i t h p e n a l t y a n d a t t o r n e y ’ s f e e s

. T h e d i s t r i c t c o u r t v a c a t e d t h e a w a r d o f a b a d

f a i t h p e n a l t y a n d a t t o r n e y ’ s f e e s

, b u t l e f

t u n d i s t u r b e d t h e j u r y ’ s v e r d i c t a n d a w a r d

f o r b r e a c h o f c o n t r a c t

. C o m p a n i o n a p p e a l s t h e b r e a c h o f c o n t r a c t v e r d i c t

, a r g u i n g

t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t g a v e a n i m p r o p e r j u r y i n s t r u c t i o n

, t h e i n s u r a n c e p o l i c y d i d

n o t c o v e r t h e r o o f c o l l a p s e

, a n d d a m a g e s w e r e n o t a d e q u a t e l y p r o v e n

. J o h n s t o n

c r o s s

- a p p e a l s

, a r g u i n g t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n v a c a t i n g t h e b a d f a i t h p e n a l t y

a n d a t t o r n e y ’ s f

e e s

. F o r t h e r e a s o n s s e t f o r t h b e l o w

, w e a f

f i r m

.

I

. F a c t s

T h e i n s u r e d p r o p e r t y a t i s s u e i n t h i s a p p e a l i s a f l a t

- r o o f e d c o m m e r c i a l

b u i l d i n g l o c a t e d i n C o l l e g e P a r k

, G e o r g i a

, t h a t h o u s e s o f f i c e s

, a l a u n d r o m a t

, a n d a

w a r e h o u s e

. T h e w a r e h o u s e p o r t i o n o f t h e b u i l d i n g i s s e v e n t y

- n i n e f e e t l o n g a n d

c o n t a i n s a s m a l l s t a i r c a s e l e a d i n g t o a t w e n t y

- f o u r

- f o o t l o n g m e z z a n i n e

. T h e

m e z z a n i n e i s l o c a t e d i n t h e f r o n t p o r t i o n o f t h e w a r e h o u s e a n d i s u s e d f o r s t o r i n g

b o x e s o f d o c u m e n t s

. F o l l o w i n g a p e r i o d o f h e a v y r a i n

, o n J u n e 1 5

, 2 0 0 4

,

J o h n s t o n ’ s s o n d i s c o v e r e d t h a t a p o r t i o n o f t h e w a r e h o u s e ’ s r o o f h a d c o l l a p s e d

. A t

J ohnston died during the pende ncy of this appea l and the executrix of his will , I ris 1

Norwood Johnston, was substit uted as a party

.

2t h e t i m e o f t h e c o l l a p s e

, t h e b u i l d i n g w a s i n s u r e d w i t h C o m p a n i o n

. T h e i n s u r a n c e

p o l i c y s t a t e s

, i n r e l e v a n t p o r t i o n :

W e w i l l p a y f

o r d i r e c t p h y s i c a l l o s s o r d a m a g e t o C o v e r e d P r o p e r t y

,

c a u s e d b y c o l l a p s e o f a b u i l d i n g o r a n y p a r t o f a b u i l d i n g

. . . i f t h e

c o l l a p s e i s c a u s e d b y o n e o r m o r e o f t h e f o l l o w i n g :

. . . b

. D e c a y t h a t i s h i d d e n f r o m v i e w

, u n l e s s t h e p r e s e n c e o f s u c h

d e c a y i s k n o w n t o a n i n s u r e d p r i o r t o t h e c o l l a p s e

. . .

J o h n s t o n f

i l e d a n i n s u r a n c e c l a i m w i t h C o m p a n i o n a n d r e t a i n e d a c o n t r a c t o r

,

S h e r m a n N e a l B r o w n

, t o e v a l u a t e t h e d a m a g e a n d s u g g e s t r e p a i r s

. B r o w n

r e c o m m e n d e d t h a t t e m p o r a r y r e p a i r s b e c o n d u c t e d t o p r e v e n t f u r t h e r d a m a g e t o t h e

w a r e h o u s e ’ s s t r u c t u r e a n d c o n t e n t s

. A t J o h n s t o n ’ s r e q u e s t

, B r o w n m a d e $ 2 0

, 6 1 9

i n t e m p o r a r y r e p a i r s

. J o h n s t o n s u b m i t t e d a c o p y o f t h e i n v o i c e f o r t h e s e r e p a i r s t o 2

C o m p a n i o n

.

C o m p a n i o n r e t a i n e d a n e n g i n e e r

, D a v i d H i l d e b r a n d

, w h o e x a m i n e d t h e

w a r e h o u s e

, t o o k p i c t u r e s o f t h e d a m a g e

, s p o k e w i t h B r o w n

, a n d r e p o r t e d h i s

f i n d i n g s t o C o m p a n i o n

. B a s e d o n H i l d e b r a n d ’ s i n v e s t i g a t i o n

, C o m p a n i o n s e n t a

l e t t e r t o J o h n s t o n o n S e p t e m b e r 1

, 2 0 0 4

, d e n y i n g t h e e n t i r e c l a i m o n t h e g r o u n d s

t h a t t h e c o l l a p s e w a s n o t c o v e r e d u n d e r t h e i n s u r a n c e p o l i c y

.

J o h n s t o n s e n t a d e m a n d l e t t e r o n N o v e m b e r 3 0

, 2 0 0 4

, i n d i c a t i n g t h a t i f

C o m p a n i o n d i d n o t p a y f o r a l l n e c e s s a r y r e p a i r s w i t h i n s i x t y d a y s

, h e w o u l d b r i n g

As of the da te of trial, pe rmane nt repa irs still had not bee n conducte d. 2

3s u i t s e e k i n g d a m a g e s u n d e r t h e c o n t r a c t

, a s w e l l a s a b a d f a i t h p e n a l t y a n d

a t t o r n e y ’ s f

e e s

. C o m p a n i o n d i d n o t r e s p o n d a n d t h e i n s t a n t s u i t w a s f i l e d i n 3

G e o r g i a s t a t e c o u r t o n A p r i l 1 2

, 2 0 0 6

. C o m p a n i o n t h e r e a f t e r r e m o v e d t h e a c t i o n t o

f e d e r a l c o u r t b a s e d o n d i v e r s i t y o f c i t i z e n s h i p

. S e e 2 8 U

. S

. C

. § 1 3 3 2

.

T h e c a s e w a s t r i e d b e f

o r e a j u r y i n S e p t e m b e r 2 0 0 7

. F o u r w i t n e s s e s

t e s t i f i e d : ( 1 ) R i c h a r d J o h n s t o n

, p l a i n t i f f ; ( 2 ) N e a l B r o w n

, p l a i n t i f f ’ s c o n t r a c t o r ; ( 3 )

R o b e r t C l e i n

, p l a i n t i f

f ’ s e x p e r t ; a n d ( 4 ) D a v i d H i l d e b r a n d

, d e f e n d a n t ’ s e x p e r t

. T h e

w i t n e s s e s a g r e e d t h a t t h e d a m a g e t o t h e w a r e h o u s e w a s c a u s e d b y a c o l l a p s e a n d

t h a t t h e c o l l a p s e w a s a t l e a s t p a r t i a l l y t h e r e s u l t o f d e c a y t o t h e w a r e h o u s e ’ s r o o f

t r u s s e s

. T h e p a r t i e s ’ p r i m a r y d i s p u t e w a s w h e t h e r t h e d e c a y t o t h e r o o f t r u s s e s

4

w a s “ h i d d e n f

r o m v i e w

. ” I f t h e d e c a y t h a t c a u s e d t h e c o l l a p s e w a s n o t “ h i d d e n

f r o m v i e w

, ” J o h n s t o n w a s p r e c l u d e d f r o m r e c o v e r i n g u n d e r t h e p o l i c y

.

A t t h e c l o s e o f J o h n s t o n ’ s c a s e

, C o m p a n i o n m o v e d f o r a d i r e c t e d v e r d i c t o n

t h e g r o u n d s t h a t J o h n s t o n f a i l e d t o p r o v e : ( 1 ) t h a t t h e d e c a y w a s “ h i d d e n f r o m

v i e w ” ; ( 2 ) h i s d a m a g e s ; a n d ( 3 ) t h a t C o m p a n i o n a c t e d i n b a d f a i t h

. T h i s m o t i o n

w a s d e n i e d

. A t t h e c l o s e o f t h e d e f e n s e

, C o m p a n i o n b r o u g h t a m o t i o n f o r

Geor g ia law r equire s that as a pr ere quisite to a claim for ba d faith dama g es, the insure d 3

must make a de mand for pa y ment at least sixt y

day s prior to commenc ing suit ag ainst the

insurer. O .C.G.A. § 33-4-6( a).

At trial, the lawy ers a

nd witnesses sometimes ref err ed to the dec ay ed portions of the 4

ceiling as “r oof trusses” and other times as “roof

joists.” For the sake of c onsistency , we will

ref er to the de cay ed wood c ollectively as “r oof trusses.”

4j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w o n a l l t h r e e g r o u n d s

, w h i c h w a s a l s o d e n i e d

.

T h e j u r y r e t u r n e d a v e r d i c t i n J o h n s t o n ’ s f a v o r o n S e p t e m b e r 1 2

, 2 0 0 7

,

a w a r d i n g $ 1 1 7

, 5 5 1

. 3 0 f o r b r e a c h o f c o n t r a c t

, $ 1 1

, 7 5 5 a s a b a d f a i t h p e n a l t y

, a n d

$ 4 0

, 0 0 0 i n a t t o r n e y ’ s f

e e s

. C o m p a n i o n t h e r e a f t e r r e n e w e d i t s m o t i o n f o r j u d g m e n t

a s a m a t t e r o f l a w o n t h e s a m e t h r e e g r o u n d s a s b e f o r e

, a s w e l l o n t h e g r o u n d t h a t

t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d b y c h a r g i n g t h e j u r y o n a m b i g u i t y a n d c o n t r a c t c o n s t r u c t i o n

.

C o m p a n i o n a r g u e d t h a t

, i n t h e a l t e r n a t i v e

, i t w a s e n t i t l e d t o a n e w t r i a l o n t h o s e

g r o u n d s

. O n J a n u a r y 3 0

, 2 0 0 8

, t h e d i s t r i c t c o u r t e n t e r e d a n o r d e r g r a n t i n g

C o m p a n i o n ’ s m o t i o n f

o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w o n t h e b a d f a i t h c l a i m

,

v a c a t i n g t h e j u r y v e r d i c t s a s t o b o t h t h e b a d f a i t h p e n a l t y a n d a t t o r n e y ’ s f e e s

. T h e

d i s t r i c t c o u r t d e n i e d t h e m o t i o n s f o r a n e w t r i a l a n d j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w o n

t h e b r e a c h o f c o n t r a c t c l a i m

. B o t h p a r t i e s n o w a p p e a l

.

I I

. D i s c u s s i o n

A

. J u r y c h a r g e

C o m p a n i o n a r g u e s t h a t i t i s e n t i t l e d t o a n e w t r i a l b e c a u s e t h e d i s t r i c t c o u r t

c o m m i t t e d r e v e r s i b l e e r r o r b y i n s t r u c t i n g t h e j u r y o n a m b i g u i t y a n d p r i n c i p l e s o f

c o n t r a c t c o n s t r u c t i o n

.

1

. S t a n d a r d o

f r e v i e w

W e r e v i e w t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e n i a l o f a m o t i o n f o r n e w t r i a l f

o r a b u s e o f

5d i s c r e t i o n

. B i a n c h i v

. R o a d w a y E x p r e s s

, I n c

. , 4 4 1 F

. 3 d 1 2 7 8

, 1 2 8 2 ( 1 1 t h C i r

.

2 0 0 6 )

. W e r e v i e w j u r y i n s t r u c t i o n s t o d e t e r m i n e “ w h e t h e r t h e j u r y c h a r g e s

,

c o n s i d e r e d a s a w h o l e

, s u f f i c i e n t l y i n s t r u c t e d t h e j u r y s o t h a t t h e j u r o r s u n d e r s t o o d

t h e i s s u e s a n d w e r e n o t m i s l e d

. I f j u r y i n s t r u c t i o n s a c c u r a t e l y r e f l e c t t h e l a w

, t h e

t r i a l j u d g e i s g i v e n w i d e d i s c r e t i o n a s t o t h e s t y l e a n d w o r d i n g e m p l o y e d i n t h e

i n s t r u c t i o n

. ” J o h n s o n v

. B a r n e s & N o b l e B o o k s e l l e r s

, I n c

. , 4 3 7 F

. 3 d 1 1 1 2

, 1 1 1 5

( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 6 ) ( c i t a t i o n s a n d q u o t a t i o n s o m i t t e d )

. W e w i l l o n l y g r a n t a n e w t r i a l

b a s e d o n i n a d e q u a t e j u r y i n s t r u c t i o n s i n c a s e s i n w h i c h “ t h e i n s t r u c t i o n s d i d n o t

a c c u r a t e l y r e f

l e c t t h e l a w i n s u c h a w a y t h a t w e a r e l e f t w i t h a s u b s t a n t i a l a n d

i n e r a d i c a b l e d o u b t a s t o w h e t h e r t h e j u r y w a s p r o p e r l y g u i d e d i n i t s d e l i b e r a t i o n s

. ”

C l e v e l a n d v

. H o m e S h o p p i n g N e t w o r k

, I n c

. , 3 6 9 F

. 3 d 1 1 8 9

, 1 1 9 6 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 4 )

( c i t a t i o n a n d q u o t a t i o n s o m i t t e d )

. T h i s c o u r t r e v i e w s t h e j u r y i n s t r u c t i o n s d e n o v o

t o d e t e r m i n e w h e t h e r t h e y m i s s t a t e t h e l a w o r m i s l e a d t h e j u r y t o t h e d e t r i m e n t o f

t h e o b j e c t i n g p a r t y

. T r a n v

. T o y o t a M o t o r C o r p

. , 4 2 0 F

. 3 d 1 3 1 0

, 1 3 1 3 ( 1 1 t h C i r

.

2 0 0 5 )

. J u r y i n s t r u c t i o n s m u s t

, h o w e v e r

, b e c o n s i d e r e d a s a w h o l e a n d a r e s u b j e c t

t o h a r m l e s s e r r o r a n a l y s i s

. C i s t o l a v

. D a n i e l

, 5 9 8 S

. E

. 2 d 5 3 5

, 5 4 0 ( G a

. C t

. A p p

.

2 0 0 4 )

.

2

. M e r i t

s

C o m p a n i o n a r g u e s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t i m p r o p e r l y c h a r g e d t h e j u r y b y

6g i v i n g t h e f o l l o w i n g j u r y i n s t r u c t i o n s : ( 1 ) t h e a m b i g u i t y c h a r g e

– “ [ t ] h e p l a i n t i f f

c o n t e n d s t h a t t h e l a n g u a g e

, h i d d e n f r o m v i e w

, . . . i s a m b i g u o u s

. . . ” ; a n d ( 2 ) t h e

c o n t r a c t c o n s t r u c t i o n c h a r g e

– “ [ i ] n s u r a n c e p o l i c i e s a r e t o b e c o n s t r u e d i n f a v o r o f

t h e i n s u r e d a n d a g a i n s t t h e i n s u r a n c e c o m p a n y w h e r e t h e p o l i c y l a n g u a g e i s

a m b i g u o u s a n d t h e i n s u r e r h a s b e e n t h e d r a f t e r o f t h e c o n t r a c t

. ” C o m p a n i o n a r g u e s

t h a t u n d e r G e o r g i a l a w

, a c o u r t s h o u l d n o t c h a r g e a j u r y o n p r i n c i p l e s o f a m b i g u i t y

a n d c o n t r a c t c o n s t r u c t i o n u n l e s s t h e c o u r t h a s a l r e a d y f o u n d t h a t a c o n t r a c t u a l t e r m

i s a m b i g u o u s

. C o m p a n i o n a r g u e s t h a t b e c a u s e t h e d i s t r i c t c o u r t m a d e n o s u c h

f i n d i n g

, i t e r r e d b y i n s t r u c t i n g t h e j u r y o n h o w t o i n t e r p r e t a m b i g u o u s c o n t r a c t u a l

t e r m s

. 5

“ T h e c o n s t r u c t i o n o f a c o n t r a c t i s a q u e s t i o n o f l a w f o r t h e c o u r t

. W h e r e a n y

m a t t e r o f f

a c t i s i n v o l v e d

, t h e j u r y s h o u l d f i n d t h e f a c t

. ” O

. C

. G

. A

. § 1 3

- 2

- 1

. 6

W h e r e a c o n t r a c t i s u n a m b i g u o u s

, i t i s “ i m p r o p e r f o r t h e c o u r t t o g i v e t h e j u r y a n y

i n s t r u c t i o n w i t h r e g a r d t o t h e m a n n e r i n w h i c h t h e c o n t r a c t s h o u l d b e c o n s t r u e d

. ”

Companion objected to the district cour t’s ambig uity

char g e at the c harg e conf ere nce, 5

but did not object to the contrac t construction cha rg e. “We r eview a lleg ed er rors in jury

instructions only

for plain e rror

wher e the a g g rieve d party failed to ra ise an objec tion prior to

jury delibera tions.” Wi lbur v. Corr. Servs. Corp., 393 F .3d 1192, 1203 n.6 (11th Cir. 2004); see

Fe d. R. Civ. P . 51(c) (1). I n any event, the sta

ndard of revie w is immaterial bec ause e ven if we

wer e to re view the c ontrac t construction cha rg e de novo, w e would still conclude that the district

court did not commit error that war rants re versa l.

I n the instant case , subject matter jur isdiction is based on diversity of citizenship, so 6

state substantive law a

pplies. See McMa

han v. Toto, 256 F .3d 1120, 1131 (11th Cir. 2001).

7T r a n s a m e r i c a I n s

. C o

. v

. T h r i f t

- M a r t

, I n c

. , 2 8 5 S

. E

. 2 d 5 6 6

, 5 7 1 ( G a

. C t

. A p p

.

1 9 8 1 ) ( q u o t a t i o n s a n d c i t a t i o n o m i t t e d )

. G e o r g i a l a w r e q u i r e s t h a t b e f o r e

s u b m i t t i n g a c o n t r a c t c o n s t r u c t i o n c h a r g e t o a j u r y

, t h e t r i a l c o u r t s h o u l d c o n d u c t

t h e f o l l o w i n g i n q u i r y :

F i r s t

, i f n o a m b i g u i t y a p p e a r s

, t h e t r i a l c o u r t e n f o r c e s t h e c o n t r a c t

a c c o r d i n g t o i t s t e r m s i r r e s p e c t i v e o f a l l t e c h n i c a l o r a r b i t r a r y r u l e s o f

c o n s t r u c t i o n

. T h u s

, w h e r e t h e t e r m s o f t h e c o n t r a c t a r e c l e a r a n d

u n a m b i g u o u s

, t h e c o u r t l o o k s o n l y t o t h e c o n t r a c t t o f i n d t h e p a r t i e s ’

i n t e n t

. S e c o n d

, i f t h e p o t e n t i a l f o r a m b i g u i t y a p p e a r s

, t h e e x i s t e n c e o r

n o n

- e x i s t e n c e o f a n a m b i g u i t y i s i t s e l f a q u e s t i o n o f l a w f o r t h e c o u r t

,

u n l e s s a n a m b i g u i t y r e m a i n s e v e n a f t e r t h e c o u r t h a s a p p l i e d t h e

p e r t i n e n t r u l e s o f c o n t r a c t c o n s t r u c t i o n

. F i n a l l y

, i s s u e s o f c o n t r a c t

c o n s t r u c t i o n w i l l b e s u b m i t t e d t o t h e j u r y o n l y w h e n t h e r e a p p e a r s t o

b e a n a m b i g u i t y i n t h e c o n t r a c t w h i c h c a n n o t b e r e s o l v e d b y t h e

c o u r t ’ s a p p l i c a t i o n o f t h e s t a t u t o r y r u l e s o f c o n s t r u c t i o n

.

G a

. A s s ’ n o f E d u c a t o r s

, I n c

. v

. P a r a g o n P r o d

. , I n c

. , 5 2 0 S

. E

. 2 d 3 7

, 3 9 ( G a

. C t

.

A p p

. 1 9 9 9 )

. F a i l u r e t o p r o p e r l y a p p l y t h i s t e s t c a n c o n s t i t u t e r e v e r s i b l e e r r o r

. S e e

T r a v e l e r s I n s

. C o

. v

. B l a k e y

, 3 4 2 S

. E

. 2 d 3 0 8 ( G a

. 1 9 8 6 )

.

T h e d i s t r i c t c o u r t d i d n o t f i n d a n a m b i g u i t y i n t h e c o n t r a c t

, a s r e q u i r e d

u n d e r s t e p o n e o f t h e t e s t e n u n c i a t e d i n G e o r g i a A s s o c i a t i o n o f E d u c a t o r s

. I n f a c t

,

d u r i n g t h e c h a r g e c o n f

e r e n c e t h e d i s t r i c t c o u r t e x p r e s s l y s t a t e d t h a t “ h i d d e n f r o m

v i e w

, ” a s u s e d i n t h e c o n t r a c t

, “ i s n ’ t a m b i g u o u s t o m e

. ” I t w a s t h e r e f o r e i m p r o p e r

f o r t h e d i s t r i c t c o u r t t o i n s t r u c t t h e j u r y o n h o w t o i n t e r p r e t a n a m b i g u o u s

c o n t r a c t u a l t e r m

.

8T h i s e r r o r

, h o w e v e r

, i s h a r m l e s s w h e n c o n s t r u e d i n l i g h t o f t h e c h a r g e a s a

w h o l e

. S h o r t l y a f

t e r t h e a m b i g u i t y a n d c o n t r a c t c o n s t r u c t i o n c h a r g e s

, t h e d i s t r i c t

c o u r t t o l d t h e j u r y t h a t d e c a y i s n o t “ h i d d e n f r o m v i e w ” i f i t i s “ e x p o s e d a n d o p e n

t o p l a i n s i g h t

. ” T h e c o u r t f u r t h e r e x p l a i n e d t h a t s i m p l e “ f a i l u r e o f a n i n s u r e d t o

o b s e r v e d e c a y ” d o e s n o t r e n d e r o t h e r w i s e e x p o s e d d e c a y “ h i d d e n f r o m v i e w

. ”

B e c a u s e t h e c o u r t d e f

i n e d “ h i d d e n f

r o m v i e w

, ” t h e j u r y w o u l d h a v e u n d e r s t o o d

t h a t d e s p i t e t h e p r e v i o u s c o n t r a c t c o n s t r u c t i o n c h a r g e

, i t w a s n o t a u t h o r i z e d t o

a p p l y i t s o w n m e a n i n g t o t h i s t e r m

. G i v e n t h i s c h a r g e

, t h e j u r y c o u l d n o t h a v e

b e l i e v e d t h a t i t w a s a u t h o r i z e d t o a l t e r t h e i n t e r p r e t a t i o n o f t h i s t e r m

. T h e e r r o r s i n

t h e j u r y c h a r g e a r e t h e r e f o r e h a r m l e s s i n l i g h t o f s u b s e q u e n t p o r t i o n s o f t h e j u r y

i n s t r u c t i o n s

.

B e c a u s e t h e e r r o r s i n t h e c h a r g e w e r e h a r m l e s s

, t h e d i s t r i c t c o u r t d i d n o t

a b u s e i t s d i s c r e t i o n b y d e n y i n g t h e m o t i o n f o r a n e w t r i a l b a s e d o n t h e j u r y

i n s t r u c t i o n s

.

B

. B r e a c h o f c o n t r a c t c l a i m

C o m p a n i o n a r g u e s t h a t i t i s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

, o r i n t h e

a l t e r n a t i v e a n e w t r i a l

, o n t h e b r e a c h o f c o n t r a c t c l a i m b e c a u s e t h e r e w a s

i n s u f f i c i e n t e v i d e n c e t o s u p p o r t t h e j u r y ’ s v e r d i c t a n d d a m a g e s a w a r d

.

91

. S t a n d a r d o f r e v i e w

W e r e v i e w d e n o v o a d i s t r i c t c o u r t ’ s d e n i a l o f a m o t i o n f o r j u d g m e n t a s a

m a t t e r o f l a w

. G o l d s m i t h v

. B a g b y E l e v a t o r C o

. , I n c

. , 5 1 3 F

. 3 d 1 2 6 1

, 1 2 7 5 ( 1 1 t h

C i r

. 2 0 0 8 )

. “ W e w i l l r e v e r s e o n l y i f t h e f a c t s a n d i n f

e r e n c e s p o i n t o v e r w h e l m i n g l y

i n f a v o r o f o n e p a r t y

, s u c h t h a t r e a s o n a b l e p e o p l e c o u l d n o t a r r i v e a t a c o n t r a r y

v e r d i c t

. W e c o n s i d e r a l l t h e e v i d e n c e

, a n d t h e i n f e r e n c e s d r a w n t h e r e f

r o m

, i n t h e

l i g h t m o s t f

a v o r a b l e t o t h e n o n m o v i n g p a r t y

. ” I d

. ( q u o t a t i o n s a n d c i t a t i o n s

o m i t t e d ) ; s e e F e d

. R

. C i v

. P

. 5 0 ( a ) ( 1 )

. 7

2

. “ H i d d e n f

r o m v i e w ”

C o m p a n i o n c o n c e d e s t h a t J o h n s t o n w a s s u b j e c t i v e l y u n a w a r e o f t h e d e c a y

,

b u t a r g u e s t h a t a l l o f t h e w i t n e s s e s

, i n c l u d i n g J o h n s t o n a n d h i s e x p e r t

,

a c k n o w l e d g e d t h a t t h e d e c a y w a s a p p a r e n t a n d v i s i b l e f r o m i n s i d e t h e w a r e h o u s e

.

C o m p a n i o n a r g u e s t h a t i f J o h n s t o n “ t o o k t h e t i m e t o l o o k

, ” h e w o u l d h a v e s e e n t h e

d e c a y

. A s s u c h

, i t c o n t e n d s t h a t J o h n s t o n f a i l e d t o p r o v e t h a t t h e d e c a y o n t h e

b u i l d i n g w a s “ h i d d e n f

r o m v i e w

, ” a s r e q u i r e d f o r c o v e r a g e u n d e r t h e i n s u r a n c e

p o l i c y

.

U n d e r G e o r g i a l a w

, “ [ w ] o r d s i n a n i n s u r a n c e c o n t r a c t m u s t b e g i v e n t h e i r

We review the denial of

a motion for a ne w trial for abuse of discretion. B ianchi, 441 7

F.3d a t 1282. We need not sepa rate ly revie w this issue under the more lenient standar d beca use

we c onclude that ther e is sufficie nt evidence to support the jury ’s ver dict under the more

stringe nt de novo standar d.

10u s u a l

, o r d i n a r y

, a n d c o m m o n m e a n i n g

. ” B o l d C o r p

. , I n c

. v

. N a t ’ l U n i o n F i r e I n s

.

C o

. o f P i t t s b u r g h

, P a

. , 4 5 4 S

. E

. 2 d 5 8 2

, 5 8 4 ( G a

. C t

. A p p

. 1 9 9 5 )

. I n i t s o r d i n a r y

u s a g e

, s o m e t h i n g i s c o n s i d e r e d “ h i d d e n ” i f i t i s “ o u t o f s i g h t

. ” W e b s t e r ’ s T h i r d

N e w I n t e r n a t i o n a l D i c t i o n a r y 1 0 6 5 ( 1 9 8 6 )

.

A f t e r v i e w i n g t h e e v i d e n c e i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o t h e v e r d i c t

, w e

c o n c l u d e t h a t t h e r e w a s s u f f i c i e n t e v i d e n c e f

o r t h e j u r y t o c o n c l u d e t h a t t h e d e c a y

w a s “ h i d d e n f

r o m v i e w

. ” T h e e v i d e n c e p r e s e n t e d a t t r i a l e s t a b l i s h e d t h a t t h e

w a r e h o u s e w a s d i m l y l i t

, c o n t a i n i n g o n l y a f e w f l u o r e s c e n t f

i x t u r e s

. T h e d e c a y e d

r o o f t r u s s e s w e r e l o c a t e d a p p r o x i m a t e l y s i x t e e n f e e t a b o v e t h e w a r e h o u s e ’ s f l o o r

.

J o h n s t o n

, B r o w n

, a n d C l e i n a l l t e s t i f i e d t h a t w h e n s t a n d i n g u n d e r n e a t h t h e

m e z z a n i n e

, v i e w o f t h e d e c a y e d t r u s s e s w a s o b s c u r e d b y a b e a m a n d b o x e s s t a c k e d

o n t o p o f t h e m e z z a n i n e

. C o m p a n i o n ’ s e x p e r t

, H i l d e b r a n d

, a g r e e d t h a t “ [ i ] f o n e

w e r e s t a n d i n g u n d e r n e a t h t h e m e z z a n i n e

, y o u c o u l d n o t s e e t h e d e c a y o n t h e r o o f

s t r u c t u r e

. ” T h e w i t n e s s e s o n l y v i e w e d t h e d e c a y e d t r u s s e s a f t e r t h e c o l l a p s e

. T h e

w i t n e s s e s t h e r e f

o r e c o u l d n o t s p e a k d e f

i n i t i v e l y a s t o h o w a p p a r e n t t h e d e c a y w a s

p r i o r t o t h e c o l l a p s e

.

C o m p a n i o n h a s n o t m e t t h e w e i g h t y b u r d e n o f s h o w i n g t h a t “ r e a s o n a b l e

p e o p l e c o u l d n o t a r r i v e a t a c o n t r a r y v e r d i c t

. ” G o l d s m i t h

, 5 1 3 F

. 3 d a t 1 2 7 5

. A

r e a s o n a b l e j u r y c o u l d h a v e f o u n d t h a t t h e p o o r l i g h t i n g

, t h e b e a m

, a n d t h e b o x e s

11s t a c k e d o n t h e m e z z a n i n e r e n d e r e d t h e d e c a y “ o u t o f s i g h t

, ” a n d t h u s “ h i d d e n f r o m

v i e w

. ”

W e t h e r e f

o r e c o n c l u d e t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t d i d n o t e r r i n d e n y i n g t h e

m o t i o n s f

o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w a n d a n e w t r i a l o n t h e g r o u n d s t h a t t h e

d e c a y w a s n o t “ h i d d e n f r o m v i e w

. ”

3

. D a m a g e s

T h e j u r y a w a r d e d J o h n s t o n a t o t a l o f $ 1 1 7

, 5 5 1

. 3 0 o n t h e b r e a c h o f c o n t r a c t

c l a i m

, w h i c h e n c o m p a s s e d b o t h t h e a c t u a l c o s t o f t e m p o r a r y r e p a i r s a n d t h e

e s t i m a t e d c o s t o f f

u t u r e r e p a i r s

. C o m p a n i o n d o e s n o t c h a l l e n g e t h e a w a r d o f

$ 2 0

, 6 1 9 f

o r t h e t e m p o r a r y r e p a i r s c o n d u c t e d b y B r o w n

, b u t a r g u e s t h a t t h e j u r y

w a s n o t p r o v i d e d w i t h s u f f i c i e n t e v i d e n c e f

r o m w h i c h i t c o u l d a s s e s s t h e c o s t o f

f u t u r e r e p a i r s

.

A t t r i a l

, J o h n s t o n p r e s e n t e d B r o w n ’ s F e b r u a r y 2 0 0 6 e s t i m a t e f o r p e r m a n e n t

r e p a i r s

, w h i c h t o t a l e d $ 9 6

, 9 8 2

. 3 0

. B r o w n t e s t i f i e d t h a t t h e e s t i m a t e w a s a c c u r a t e

w h e n g i v e n

, b u t a d m i t t e d t h a t t h o s e f i g u r e s h a d b e c o m e o u t d a t e d a n d t h a t t h e

p r e s e n t c o s t o f r e p a i r w a s l i k e l y h i g h e r

. C o m p a n i o n a r g u e s t h a t b e c a u s e t h i s f i g u r e

w a s o u t d a t e d a n d n o o t h e r w i t n e s s e s t e s t i f i e d a s t o t h e p r e s e n t c o s t o f r e p a i r s

, t h e

j u r y s h o u l d n o t h a v e b e e n p e r m i t t e d t o i n c l u d e t h e c o s t o f p e r m a n e n t r e p a i r s i n i t s

j u r y v e r d i c t

.

12“ I t i s a x i o m a t i c t h a t d a m a g e s c a n n o t b e l e f t t o s p e c u l a t i o n

, c o n

j e c t u r e

, o r

g u e s s

- w o r k a n d m u s t b e p r o v e n w i t h r e a s o n a b l e c e r t a i n t y

. ” K r o g e r C o

. v

. U

. S

.

F o o d s e r v i c e o f A t l a n t a

, I n c

. , 6 0 7 S

. E

. 2 d 1 7 7

, 1 8 1 ( G a

. C t

. A p p

. 2 0 0 4 )

. W h e n

c o n s i d e r i n g t h e c o s t s o f r e p a i r

, t h e p l a i n t i f f i s o n l y e n t i t l e d t o t h o s e e x p e n s e s

“ w h i c h w o u l d h a v e b e e n i n c u r r e d h a d t h e r e p a i r s b e e n u n d e r t a k e n u p o n t h e

d i s c o v e r y o f t h e d a m a g e

. . . n o t t h e c o s t o f r e p a i r s a s i n c u r r e d [ a t a l a t e r d a t e

. ] ”

G e t z S e r v i c e s

, I n c

. v

. P e r l o e

, 3 2 7 S

. E

. 2 d 7 6 1

, 7 6 5 ( G a

. C t

. A p p

. 1 9 8 5 )

.

C o m p a n i o n ’ s a r g u m e n t i s f l a w e d b e c a u s e t h e a w a r d s h o u l d b e b a s e d o n t h e

c o s t o f r e p a i r s a t t h e t i m e o f d i s c o v e r y o f t h e d a m a g e

. I t i s o f n o c o n s e q u e n c e t h a t

t h e a c t u a l c o s t o f r e p a i r m a y h a v e c h a n g e d b y t h e t i m e o f t r i a l

. T h e j u r y ’ s v e r d i c t 8

d i d n o t e x c e e d B r o w n ’ s e s t i m a t e

. W e t h e r e f o r e c o n c l u d e t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t d i d

n o t e r r i n f

i n d i n g t h e j u r y ’ s a w a r d o f d a m a g e s w a s s u p p o r t e d b y s u f f i c i e n t

e v i d e n c e

.

C

. B a d f a i t h p e n a l t y a n d a t t o r n e y ’ s f e e s

J o h n s t o n c r o s s

- a p p e a l s

, a r g u i n g t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n g r a n t i n g

C o m p a n i o n ’ s m o t i o n f

o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w o n t h e b a d f a i t h v e r d i c t

. I n

The c ollapse occ urre d in 2004, but Brown did not pre pare an estimate f or per manent 8

repa irs until 2006. C ompanion, howeve r, has not ar g ued that the 2006 e stimate inacc urate ly

ref lects the 2004 c ost of repa irs. We theref ore w ill not consider this iss ue. See D oe v. De kalb

County Sch. Dist., 145 F.3d 1441, 1445 n.4 (11th Cir. 1998) (issues not ra ised in a par ty ’s brief

are considere d abandone d).

13t h e a l t e r n a t i v e

, J o h n s t o n a r g u e s t h a t e v e n i f j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w w a s

a p p r o p r i a t e

, t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n v a c a t i n g t h e a t t o r n e y ’ s f e e s a w a r d

.

1

. S t a n d a r d o

f r e v i e w

W e r e v i e w a d i s t r i c t c o u r t ’ s o r d e r g r a n t i n g a m o t i o n f o r j u d g m e n t a s a m a t t e r

o f l a w d e n o v o

. R o s s b a c h v

. C i t y o f M i a m i

, 3 7 1 F

. 3 d 1 3 5 4

, 1 3 5 6 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 4 )

.

2

. B a d f a i t h

J o h n s t o n a r g u e s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n v a c a t i n g t h e a w a r d o f a b a d

f a i t h p e n a l t y

. H e a s s e r t s t h a t C o m p a n i o n ’ s i n i t i a l d e n i a l o f h i s c l a i m w a s i n b a d

f a i t h b e c a u s e t h e d a m a g e t o t h e w a r e h o u s e w a s c l e a r l y w i t h i n t h e p a r a m e t e r s o f t h e

p o l i c y

, C o m p a n i o n f

a i l e d t o i n v e s t i g a t e t h e c l a i m i n a t i m e l y m a n n e r

, C o m p a n i o n

i m p l i e d t o J o h n s t o n a n d B r o w n t h a t t h e d a m a g e w o u l d b e c o v e r e d u n d e r t h e

p o l i c y

, a n d t h a t i n r e l i a n c e o n C o m p a n i o n ’ s i m p l i c a t i o n t h a t t h e d a m a g e s w o u l d b e

c o v e r e d

, B r o w n e n g a g e d i n t e m p o r a r y r e p a i r s t h a t r e s u l t e d i n s p o l i a t i o n o f

e v i d e n c e

.

M o s t o f t h e f

a c t s t h a t J o h n s t o n p o i n t s t o a r e i r r e l e v a n t t o p r o v i n g a c l a i m f o r

b a d f a i t h f a i l u r e t o p a y

. U n d e r G e o r g i a l a w

, a c o u r t m a y i m p o s e a b a d f a i t h

p e n a l t y a g a i n s t a n i n s u r e r a n d r e q u i r e i t t o p a y t h e i n s u r e d ’ s a t t o r n e y ’ s f e e s i n t h e

f o l l o w i n g s i t u a t i o n : 9

J ohnston argues that Companion eng ag ed in what he ref ers to as both “ normal” a

nd 9

“abnor mal” bad f

aith. “Abnor

mal” bad f

aith is a cre ature of Alaba ma ca selaw, se e I n re

14I n t h e e v e n t o f a l o s s w h i c h i s c o v e r e d b y a p o l i c y o f i n s u r a n c e a n d

t h e r e f u s a l o f t h e i n s u r e r t o p a y t h e s a m e w i t h i n 6 0 d a y s a f t e r a

d e m a n d h a s b e e n m a d e b y t h e h o l d e r o f t h e p o l i c y a n d a f i n d i n g h a s

b e e n m a d e t h a t s u c h r e f u s a l w a s i n b a d f

a i t h

, t h e i n s u r e r s h a l l b e l i a b l e

t o p a y s u c h h o l d e r

, i n a d d i t i o n t o t h e l o s s

, n o t m o r e t h a n 5 0 p e r c e n t o f

t h e l i a b i l i t y o f t h e i n s u r e r f o r t h e l o s s

. . .

O

. C

. G

. A

. § 3 3

- 4

- 6

. “ T o p r e v a i l o n a c l a i m f o r a n i n s u r e r ’ s b a d f

a i t h u n d e r

O

. C

. G

. A

. § 3 3

- 4

- 6

, t h e i n s u r e d m u s t p r o v e : ( 1 ) t h a t t h e c l a i m i s c o v e r e d u n d e r t h e

p o l i c y

, ( 2 ) t h a t a d e m a n d f o r p a y m e n t w a s m a d e a g a i n s t t h e i n s u r e r w i t h i n 6 0 d a y s

p r i o r t o f i l i n g s u i t

, a n d ( 3 ) t h a t t h e i n s u r e r ’ s f a i l u r e t o p a y w a s m o t i v a t e d b y b a d

f a i t h

. ” L a v o i C o r p

. , I n c

. v

. N a t ’ l F i r e I n s

. o f H a r t f o r d

, 6 6 6 S

. E

. 2 d 3 8 7

, 3 9 1 ( G a

.

C t

. A p p

. 2 0 0 8 )

. T h e s e r e q u i r e m e n t s a r e s t r i c t l y c o n s t r u e d

. B a y R o c k M o r t g a g e

C o r p

. v

. C h i

. T i t l e I n s

. C o

. , 6 4 8 S

. E

. 2 d 4 3 3

, 4 3 5 ( G a

. C t

. A p p

. 2 0 0 7 )

. “ T h e

i n s u r e d b e a r s t h e b u r d e n o f p r o v i n g b a d f a i t h

, w h i c h i s d e f

i n e d a s a n y f

r i v o l o u s

a n d u n f o u n d e d r e f

u s a l i n l a w o r i n f

a c t t o c o m p l y w i t h t h e d e m a n d o f t h e

p o l i c y h o l d e r t o p a y a c c o r d i n g t o t h e t e r m s o f t h e p o l i c y

. ” G a

. F a r m B u r e a u M u t

.

I n s

. C o

. v

. W i l l i a m s

, 5 9 7 S

. E

. 2 d 4 3 0

, 4 3 2 ( G a

. C t

. A p p

. 2 0 0 4 )

. A p e n a l t y f o r b a d

f a i t h i s n o t p e r m i s s i b l e “ w h e r e t h e i n s u r a n c e c o m p a n y h a s a n y r e a s o n a b l e g r o u n d

t o c o n t e s t t h e c l a i m a n d w h e r e t h e r e i s a d i s p u t e d q u e s t i o n o f f a c t

. ” S

. F i r e & C a s

.

I n s

. C o

. v

. N w

. G a

. B a n k

, 4 3 4 S

. E

. 2 d 7 2 9

, 7 3 0 ( G a

. C t

. A p p

. 1 9 9 3 ) ( q u o t a t i o n

Simm ons v. Cong. L ife I ns. Co. & I nsurer s Admin. Corp., 791 So.2d 371, 379 (Ala. 2000), and

has not bee n rec og nized by any Geor g ia cour

ts. W e ther efor e will only examine the fac ts in

light of w hat J ohnston refe rs to as “nor mal” bad f

aith, which is rec og nized under Ge org ia law.

15o m i t t e d )

.

I n t h e p r e s e n t c a s e

, t h e f i r s t t w o e l e m e n t s o f a § 3 3

- 4

- 6 b a d f a i t h c l a i m w e r e

s a t i s f i e d b e c a u s e t h e j u r y f

o u n d t h a t t h e i n s u r a n c e c l a i m w a s c o v e r e d u n d e r t h e

p o l i c y a n d i t i s u n d i s p u t e d t h a t J o h n s t o n s e n t a d e m a n d

, t o w h i c h C o m p a n i o n d i d

n o t r e s p o n d w i t h i n 6 0 d a y s

. W e a g r e e w i t h t h e d i s t r i c t c o u r t

, h o w e v e r

, t h a t

J o h n s t o n f

a i l e d t o p r o v e t h e t h i r d e l e m e n t o f a b a d f a i t h c l a i m

. C o m p a n i o n h a d a

l e g i t i m a t e

, a l t h o u g h u l t i m a t e l y u n s u c c e s s f u l

, c h a l l e n g e t o J o h n s t o n ’ s c l a i m

.

J o h n s t o n a r g u e s t h a t h e w a s d e c e i v e d b y C o m p a n i o n a s t o t h e p u r p o s e o f i t s

i n v e s t i g a t i o n

, b u t h e d o e s n o t a l l e g e t h a t C o m p a n i o n ’ s s u b s e q u e n t d e n i a l o f

p a y m e n t w a s d o n e i n b a d f a i t h

, a s r e q u i r e d f

o r a b a d f

a i t h c l a i m u n d e r G e o r g i a

l a w

. S e e G a

. F a r m B u r e a u M u t

. I n s

. C o

. , 5 9 7 S

. E

. 2 d a t 4 3 2

.

W e c o n c l u d e t h a t t h e e v i d e n c e d o e s n o t s u p p o r t t h e j u r y ’ s c o n c l u s i o n t h a t

C o m p a n i o n e n g a g e d i n a b a d f a i t h f a i l u r e t o p a y

. A l t h o u g h t h e j u r y u l t i m a t e l y

f o u n d t h a t t h e d e c a y w a s n o t “ h i d d e n f r o m v i e w

, ” C o m p a n i o n ’ s t h e o r y a t t r i a l w a s

n o t s o u n r e a s o n a b l e a s t o b e c o n s i d e r e d “ f r i v o l o u s a n d u n f

o u n d e d

. ” B e c a u s e

C o m p a n i o n ’ s r e a s o n f

o r d e n y i n g c o v e r a g e w a s n o t s o u n b e l i e v a b l e a s t o s i n k

b e l o w t h e m i n i m a l t h r e s h o l d o f “ a n y r e a s o n a b l e g r o u n d t o c o n t e s t t h e c l a i m

, ”

S

. F i r e & C a s

. I n s

. C o

. , 4 3 4 S

. E

. 2 d a t 7 3 0 ( e m p h a s i s a d d e d )

, t h e d i s t r i c t c o u r t d i d

n o t e r r i n g r a n t i n g j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w o n t h e b a d f a i t h c l a i m

.

163

. A t t o r n e y ’ s f e e s

H a v i n g c o n c l u d e d t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t d i d n o t e r r i n g r a n t i n g j u d g m e n t a s a

m a t t e r o f l a w o n t h e b a d f a i t h p e n a l t y

, J o h n s t o n m a y n o t c o l l e c t a t t o r n e y ’ s f e e s

u n d e r O

. C

. G

. A

. § 3 3

- 4

- 6 b e c a u s e t h a t s t a t u t e o n l y a p p l i e s t o c a s e s i n w h i c h t h e

i n s u r e r a c t e d i n b a d f

a i t h

. J o h n s t o n a r g u e s

, h o w e v e r

, t h a t h e w a s a l s o e n t i t l e d t o

a t t o r n e y ’ s f

e e s u n d e r O

. C

. G

. A

. § 1 3

- 6

- 1 1

.

O

. C

. G

. A

. § 1 3

- 6

- 1 1 a l l o w s t h e j u r y t o a w a r d a t t o r n e y ’ s f e e s “ w h e r e t h e

p l a i n t i f f h a s s p e c i a l l y p l e a d e d a n d h a s m a d e p r a y e r t h e r e f o r a n d w h e r e t h e

d e f e n d a n t h a s a c t e d i n b a d f a i t h

, h a s b e e n s t u b b o r n l y l i t i g i o u s

, o r h a s c a u s e d t h e

p l a i n t i f f u n n e c e s s a r y t r o u b l e a n d e x p e n s e

. ” G e o r g i a c o u r t s h a v e e x p l i c i t l y s t a t e d

t h a t i n c a s e s w h e r e a p l a i n t i f f a l l e g e s t h a t a n i n s u r e r e n g a g e d i n b a d f a i t h b y

r e f u s i n g t o p a y a c l a i m

, a n a c t i o n “ f o r a t t o r n e y f

e e s a n d e x p e n s e s o f l i t i g a t i o n

u n d e r O C G A § 1 3

- 6

- 1 1 i s n o t a u t h o r i z e d

. ” H o w e l l v

. S o u t h e r n H e r i t a g e I n s

. C o

. ,

4 4 8 S

. E

. 2 d 2 7 5

, 2 7 6 ( G a

. C t

. A p p

. 1 9 9 4 )

.

J o h n s t o n i s p r e c l u d e d u n d e r G e o r g i a l a w f r o m a v a i l i n g h i m s e l f o f O

. C

. G

. A

.

§ 1 3

- 6

- 1 1 b e c a u s e “ [ t ] h e p e n a l t i e s c o n t a i n e d i n O C G A § 3 3

- 4

- 6 a r e t h e e x c l u s i v e

r e m e d i e s f

o r a n i n s u r e r ’ s b a d f

a i t h r e f u s a l t o p a y i n s u r a n c e p r o c e e d s

. ” I d

. T h e

d i s t r i c t c o u r t t h e r e f

o r e d i d n o t e r r i n v a c a t i n g t h e j u r y ’ s a t t o r n e y ’ s f e e s a w a r d

.

17I I I

. C o n c l u s i o n

F o r t h e r e a s o n s s e t f

o r t h

, t h e j u d g m e n t o f t h e d i s t r i c t c o u r t i s a f f i r m e d

.

A F F I R M E D

.

18