D A 0 7

- 0 1 7 0



### I N T H E S U P R E M E C O U R T O F T H E S T A T E O F M O N T A N A

2 0 0 9 M T 2 4 8

R O B E R T J A C O B S E N

,

P l a i n t i f f

, A p p e l l e e a n d C r o s s

- A

p p e l l a n t

,

v

.

A L L S T A T E I

N S U R A N C E C O M P A

N Y

,

D e f e n d a n t a n d A p p e l l a n t

.

A P P E A L F R O M : D i s t r i c t C o u r t o f t h e E i g h t h J u d i c i a l D i s t r i c t

, I n a n d F o r t h e C o u

n t y o f C a s c a

d e

, C a u s e N o

. A D V

- 0 3

- 2 0 1 ( D )

H o n o r a b l e D i r k M

. S a n d e f

u r

, P r e s i d i

n g J u d g e

C O U N S E L O F R E C O R D :

F o r A p p e l l a n t :

D e n n i s J

. T i g h e ( a r g

u e d )

, P a u l R

. H a f f e m a n ; D a v i s

, H a t l e y

, H a f f e m a n &

T i g h e

, P

. C

. ; G r e a t F a l l s

, M o n t a n a

F o r A p p e l l e e :

D a n i e l P

. B u c k l e y ( a r g

u e d )

, L u c a s J

. F o u s t ; F o u s t B u c k l e y L a w O f f i c e

, P

. C

. ; B o z e m a n

, M o n t a n a

F o r A m i c u s C u r i a e :

L a w r e n c e A

. A n d e r s o n ( a r g u e d ) ; A t t o r

n e y a t L a w

, G r e a t F a l l s

, M o n t a n a ( f o r M o n t a n a T

r i a l L a w y e r s A s s o c i a t i o n )

A r g u e d : S e p t e m b e r 2 4

, 2 0 0 8

S u b m i t t e d : N o v e m b e r 1 8

, 2 0 0 8

D e c i d e d : J u l

y 2 3

, 2 0 0 9

F i l e d :

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ C l e r k July 23 20092

J u s t i c e W

. W i l l i a m L e a p h a r t d e l i v e r e d t h e O p i n i o n o f t h e C o u r t

.

¶ 1 R o bert Jacobsen (“Jacobsen”) filed a complaint against Allstate Insurance

C o m p a n y ( “ A l l s t a t e ” ) a

l l e g i n g

, i n t e r a l i a

, s t a t

u t o r y a n d c o m

m o n l a w b a

d f a i t h

,

i n t e n t i o n a l a

n d n e g l i g e n t i n f l i c t i o n o f e m o t i o n a l d i s t r e s s

, a n d a c t u a l m a l i c e

. J a c o b s e n

p r e v a i l e d i n a j u r y t r i a l o n h i s b a d f a i t h c l a i m s

, a n d w a s a w a r d e d b o t h c o m p e n s a t o r y a n d

p u n i t i v e d a m a g e s

. A l l s t a t e n o w a p p e a l s f r o m v a r i o u s r u l i n g s o f t h e E i g

h t h J u d i c i a l

D i s t r i c t C o u r t

, C a s c a d e C o u n t y

. J a c o b s e n c r o s s

- a p p e a l s f r o m t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s

d e c i s i o n not to c ompel discovery, and from i t s d e t e r m i n a t i o n t h a t J a c o b s e n ’ s e m o t i o n a l

d i s t r e s s w a s n o t s u f

f i c i e n t l y s e v e r e t o b e l e g

a l l y c o m p e n s a b l e

. W e a f

f i r m i n p a r t

, r e v

e r s e

i n p a r t

, a n d r e m a n d t o t

h e D i s t r i c t C o u r t f

o r p r o c e e d i n g s c o n s i s t e n t w i t h t h i s o p i n i o n

.

F A C T U A L A N D P R O C E D U R A L B A C K G R O U N D

¶ 2 J a c o b s e n s u s t a i n e d injuries in an auto accident caused b y A l l s t a t e ’ s i n s u r e d

.

A l l s t a t e a c c e p t e d l i a b i l i t y f o r t h e c l a i m

, a n d b e g

a n n e g o t i a t i n g a s e t t l e m e n t w i t h

Jacobsen. Allstate’s claims adjuster processed Jacobsen’s claim p u r s u a n t t o A l l s t a t e ’ s

Claim Core Process Redesign ( “ C C P R ” )

, w h i c h i m p l e m e n t e d c e r t a i n p o l i c i e s a n d

g u i d e l i n e s d e s i g

n e d t o p r o m o t e q

u i c k s e t t l e m e n t s w i t h u n r e p r e s e n t e d c l a i m a n t s

. S i x d a y s

after the accident, Jacobsen settled with Allstate for $3,500 and 45 days of “ o p e n

m e d i c a l s ” 1

, a n d s i g

n e d a w r i t t e n r e l e a s e

. N e a r l y a m o n t h l a t e r

, J a c o b s e n a s k e d A l l s t a t e t o

r e s c i n d t h e r e l e a s e b e c a u s e h e h a d e x p e r i e n c e d s h o u l d e r p a i n w h i l e m o w i n g h i s l a w

n

.

1 T h e t e r m “ o p e n m e d i c a l s ” e v i d e n t l y m e a n s t h a t J a c o b s e n w o u l d h a v e b e e n p e r m i t t e d t o s e e k

m e d i c a l c a r e f

o r i n j u r i e s c a u s e d b y t h e a c c i d e n t f

o r 4 5 d a y s f

o l l o w i n g s e t t l e m e n t

.3

A l l s t a t e r e f

u s e d t o r e s c i n d t h e r e l e a s e

, a n d J a c o b s e n r e t a i n e d G r e a t F a l l s a t t o r n e y R i c h a r d

M a r t i n t o a s s i s t h i m

. A f t e r M a r t i n w a s r e t a i n e d

, A l l s t a t e r e s c i n d e d t h e r e l e a s e

, a n d

s e t t l e d t h e c l a i m f

o r a p p r o x i m a t e l y $ 2 0 0

, 0 0 0

.

¶ 3 J a c o b s e n s u b s e q u e n t l y r e t a i n e d n e w c o u n s e l

, a n d f i l e d a c o m

p l a i n t a g a i n s t A l l s t a t e

s e e k i n g c o m

p e n s a t o r y d a m a g e s f

o r

, i n t e r a l i a

, v

i o l a t i o n o f t h e M o n t a n a U n f a i r T r a d e

P r a c t i c e s A c t ( “ U T P A ” )

, c o m m o n l a w b a d f a i t h

, i n t e n t i o n a l a n d n e g l i g e n t i n f l i c t i o n o f

e m o t i o n a l d i s t r e s s

, a n d a c t u a l m a l i c e

.

¶ 4 P r i o r t o t r i a l

, A l l s t a t e m o v e d t h e D i s t r i c t C o u r t f o r s u m m a r y j u d g m e n t o n

J a c o b s e n ’ s n e g

l i g e n t a n d i n t e

n t i o n a l e m o t i o n a l d i s t r e s s c l a i m s

. T h e c o u r t g r a n t e d

A l l s t a t e ’ s m o t i o n o n t h e g r o u n d s t h a

t J a c o b s e n f

a i l e d t o p r o v

e s e r i o u s o r s e v

e r e

e m o t i o n a l d i s t r e s s a s r e q u i r e d b y t h i s C o u r t ’ s d e c i s i o n i n S

a c c o v

. H

i g h C o u n t r y

I n d e p e n d e n t P r e s s

, 2 7 1 M o n t

. 2 0 9

, 8 9 6 P

. 2 d 4 1 1 ( 1 9 9 5 )

. J u s t p r i o r t o t r i a l

, t h e c o u r t

c l a r i f i e d t h a t i t s r

u l i n g a l s o p r o h i b i t e d J a c o b s e n f r o m p r e s e n t i n g e v

i d e n c e o f e m o t i o n a l

d i s t r e s s d a m a g e s a r i s i n g o u t o f A l l s t a t e ’ s a l l e g e d b a d f a i t h a n d a c t u a

l m a l i c e

. I

n t h e

c o u r t ’ s v i e w

, o u r d e c i s i o n i n S a c c o i m p o s e d a d u t y u p o n a t r i a l c o u r t t o d e t e r m i n e

, a s a

t h r e s h o l d m a t t e r o f l a w

, t h a t a p l a i n t i f f h a s p r o v

e n h i s e m o t i o n a l d i s t r e s s i s s e r i o u s o r

s e v e r e b e f o r e a l l o w i n g a n y e v i d e n c e o f s u c h t o b e p r e s e n t e d t o t h e j u r y

, n o t w i t h s t a n d i n g

t h a t t h e d a m a g

e s c l a i m e d a r e p a r a s i t i c t o t h e p l a i n t i f f ’ s u n d e r l y i n g c a u s e o f a c t i o n

.

A c t i n g a s t h e g

a t e k e e p e r

, t h e c o u r t c o n c l u d e d t h a t J a c o b s e n h a d n o t m e t t h e s e r i o u s o r

s e v e r e t h r e s h o l d

.4

¶ 5 O n t h e e v

e o f J a c o b s e n ’ s t r i a l

, w e i s s u e d o u r d e c i s i o n i n S a m p s o n v

. N

a t ’ l

F a r m e r s U n i o n P r o p e r t y a n d C a s u a l t y C o

. , 2006 MT 241 , 333 Mont. 541, 144 P.3d 797,

holding that attorney fees were not recoverable as compensatory damages under the

UTPA. Allstate moved the District Court to recon sider its prior ruling that Jacobsen

c o u l d c l a i m attorney fees as compensatory damages. In denying Allstate’s motion, the

D i s t r i c t C o u r t r e c o g

n i z e d t h a

t o u r d e c i s i o n i n S

a m p s o n would generally preclude

Jacobsen from recovering attorney fees under the UTPA . However, the court determined

that Jacobsen’s claim for attorney fees fell within an equitable exception to the gene rally

a p p l i c a b l e A m e r i c a n R

u l e a p p l i e d i n S

a m p s o n

. The District Court’s decision was crucial

t o J a c o b s e n ’ s c a s e

, b e c a

u s e J a c o b s e n s o u g

h t o n l y t w o t y

p e s o f c o m

p e n s a t o r y d a m a g

e s

—

e m o t i o n a l d i s t r e s s a n d a t t o r n e y f e e s

— and the court had already concluded that Jacobsen

c o u l d n o t r e c o v

e r d a m a g e s f o r e m o t i o n a l d i s t r e s s

. H a d i t d e t e r m i n e d that Jacobsen’s

a t t o r n e y f e e s w e r e n o t r e c o v

e r a b l e a s c o m

p e n s a t o r y d a m a g

e s

, h e w o u l d h a v

e l a c k e d a

predicate offense up on which to base his claim for punitive damages, and h is lawsuit

would have been subject to dismissal for lack of damages

.

¶ 6 T h e j u r y r e t u r n e d a v e r d i c t i n f

a v o r o f J a c o b s e n

, f

i n d i n g t h a t A l l s t a t e w a s l i a b l e

f o r b o t h c o m

m o n l a w a n d s t a

t u t o r y b a d f a i t h

, a w a r d i n g a s c o m

p e n s a t o r y d a m a g

e s t h e

a t t o r n e y f e e s a n d c o s t s i n c u r r e d b y J a c o b s e n i n s e t t l i n g t h e u n d e r l y i n g c l a i m

. T h e j u r y

a l s o a w a r d e d $ 3 5 0

, 0 0 0 i n p u n i t i v e d a m a g e s b a s e d u p o n i t s f i n d i n g t h a t A l l s t a t e a c t e d

w i t h a c t u a l m a l i c e i n s e t t l i n g J a c o b s e n ’ s c l a i m

.5

¶ 7 B o t h p r i o r t o a n d d u r i n g t h e j u r y t r i a l

, t h e D i s t r i c t C o u r t m a d e s e v

e r a l

d i s c r e t i o n a r y r

u l i n g s n o w o n a p p e a l : 1 ) g r a n t i n g J a c o b s e n ’ s m o t i o n t o e x c l u d e e v i d e n c e

t h a t h e s i g

n e d a r e l e a s e i n i n i t i a l l y s e t t l i n g h i s c l a i m

, a n d r e f u s i n g A l l s t a t e ’ s p r o p o s e d

j u r y i n s t r u c t i o n r e g

a r d i n g t h e l e g

a l e f f e c t o f a r e l e a s e ; 2 ) d e n y i n g A l l s t a t e ’ s m o t i o n t o

e x c l u d e t e s t i m o n y o r a r g u m e n t t h a t A l l s t a t e s h o u l d o r c o u l d h a v e “ a d v a n c e p a i d ”

J a c o b s e n ’ s w a g e s i n a c c o r d a n c e w i t h i n d u s t r y s t a n d a r d s ; 3 ) d e n y i n g A l l s t a t e ’ s m o t i o n f o r

j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w o n t h e g r o u n d s t h a t J a c o b s e n p r e s e n t e d s u f f i c i e n t e v i d e n c e o f

a c t u a l m a l i c e t o s u p p o r t a n a w a r d o f p u n i t i v

e d a m a g e s ; a n d 4 ) d e

n y i n g J a c o b s e n ’ s

v a r i o u s m o t i o n s t o c o m p e l d i s c o v

e r y o f t h e “ M c K i n s e y d o c u m e n t s

. ” I n t h e i n t e r e s t o f

b r e v i t y

, f a c t s r e l e v a n t t o t h o s e i s s u e s a r e s e t f

o r t h w h e r e n e c e s s a r y b e l o w

.

I S S U E S

¶ 8 W e r e s t a t e t h e i s s u e s o n a p p e a l :

¶ 9 1

. I

n t h e c o n t e x t o f a c o m m o n l a w b a d f a i t h c l a i m a g a i n s t a n i n s u r e r

, a r e a t h i r d

p a r t y p l a i n

t i f f ’ s a t t o r n e y f

e e s a n d c o s t s i n c u r r e d i n s e t t l i n g t h e u n d e r l y i n g c l a i m

r e c o v e r a b l e a s a n e l e m e n t o f d a m a g e s ?

¶ 1 0 2

. D i d t

h e D i s t r i c t C o u r t e r r i n a l l o w i n g J a c o b s e n t o i n t r o d u c e t e s t i m o n y

r e g a r d i n g A l l s t a t e ’ s r e f

u s a l t o “ a d v

a n c e p a y ” J a c o b s e n ’ s l o s t w a g e s

, a n d d i s a l l o w i n g

A l l s t a t e ’ s p r o p o s e d j u r y i n s t r u c t i o n r e g

a r d i n g l i a b i l i t y f

o r r e f u s i n g t o a d v

a n c e p a y t h e l o s t

w a g e s ?

¶ 1 1 3

. D i d t h e D i s t r i c t C o u r t e r r i n c o n c l u d i n g t h e r e w a s s u f f i c i e n t e v i d e n c e o f a c t u a l

m a l i c e t o s u p p o r

t a n a w a r d o f p u

n i t i v e d a m a g e s ?

¶ 1 2 4

. D i d t h e j u r y i n s t r u c t i o n s a n d j u r y v

e r d i c t f o r m m i s s t a t e t h e l a w a n d u n f

a i r l y

p r e j u d i c e A l l s t a t e ?

¶ 1 3 5

. D i d t h e D i s t r i c t C o u r t e r r i n g r a n t i n g J a c o b s e n ’ s m o t i o n t o e x c l u d e e v i d e n c e o f

t h e l e g a l e f f e c t o f t h e r e l e a s e a n d r e f u s i n g A l l s t a t e ’ s p r o p o s e d j u r y i n s t r u c t i o n r e g

a r d i n g

t h e r e l e a s e ?6

¶ 1 4 6

. D i d t

h e D i s t r i c t C o u r t e r r i n d e n y i n g J a c o b s e n ’ s v

a r i o u s m o t i o n s t o c o m

p e l

d i s c o v e r y o f t h e “ M c K i n s e y d o c u m e n t s ? ”

¶ 1 5 7

. D i d t

h e D i s t r i c t C o u r t e r r i n r

u l i n g t h a t J a c o b s e n w a s r e q u i r e d t o p r o v e s e r i o u s

o r s e v e r e e m o t i o n a l d i s t r e s s i n o r d e r t o r e c o v e r e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s a r i s i n g o u t o f

t h e u n d e r l y i n g b a d f

a i t h c l a i m ?

D I S C U S S I O N

¶ 1 6 1. In the co ntext of a common law bad faith claim against an insurer , are a third

p a r t y p l a i n

t i f f ’ s a t t o r n e y f

e e s a n d c o s t s i n c u r r e d i n s e t t l i n g t h e u n d e r l y i n g c l a i m

r e c o v e r a b l e a s a n e l e m e n t o f d a m a g e s ?

¶ 1 7 G e n e r a l l y

, w e r e v i e w a d i s t r i c t c o u r t ’ s d e c i s i o n r e g a r d i n g a n a w a r d o f a t t o r n e y

f e e s f o r a b u s e o f d i s c r e t i o n

. I

n r e G

. M

. , 2 0 0 9 M T 5 9

, ¶ 1 0

, 3 4 9 M o n t

. 3 2 0

, 2 0 3 P

. 3 d 8 1 8

.

H o w e v e r

, j u d i c i a l d i s c r e t i o n m

u s t b e g u i d e d b y t h e r

u l e s a n d p r i n c i p a l s o f l a w ; t h u s t h e

a p p e l l a t e s t a

n d a r d o f r e v

i e w i s p l e n a r y t o t h e e x t e n t a d i s c r e t i o n a r y r

u l i n g i s b a s e d u p o n a

c o n c l u s i o n o f l a w

. S t a t e v

. M a c k r i l l

, 2 0 0 8 M T 2 9 7

, ¶ 3 7

, 3 4 5 M o n t

. 4 6 9

, 1 9 1 P

. 3 d 4 5 1

.

T h e D i s t r i c t C o u r t ’ s d e t e r m i n a t i o n t h a t J a c o b s e n ’ s a t t o r n e y f e e s w e r e r e c o v

e r a b l e a s a n

e l e m e n t o f d a m a g

e s i s a c o n c l u s i o n o f l a w w h i c h w e r e v i e w f

o r c o r r e c t n e s s

. R u h d v

.

L i b e r t y N o r t h w e s t I n s

. C o r p

. , 2 0 0 4 M T 2 3 6

, ¶ 1 3

, 3 2 2 M o n t

. 4 7 8

, 9 7 P

. 3 d 5 6 1

.

¶ 1 8 T h e r e i s n o d i s p u t e t h a t M o n t a n a f o l l o w s t h e w e l l e s t a b l i s h e d A m e r i c a n R u l e

,

w h i c h p r o v i d e s t h a t a p a r t y p r e v a i l i n g i n a l a w s u i t i s g e n e r a l l y n o t e n t i t l e d t o a t t o r n e y

f e e s a b s e n t a s p e c i f

i c c o n t r a c t u a

l p r o v i s i o n o r s t a t u

t o r y g r a n t

. S a m p s o n

, ¶ 1 5

. T h e

U T P A d o e s n o t c o n

t a i n a s t a t u t o r y g

r a n t o f a t t o r n e y f

e e s f o r i n s u r a n c e b a d f

a i t h a c t i o n s

.

S a m p s o n

, ¶ 2 2

. W e h e l d i n S a m p s o n t h a t p u r s u a n

t t o t h e A m e r i c a n R

u l e

, a t h i r d

- p a r t y

c l a i m a n t m a y n o t r e c o v

e r a t t o r n e y f

e e s i n c u r r e d i n s e t t l i n g a c l a i m f o r b a d f a i t h a s a n

e l e m e n t o f d a m a g

e s u n d e r t

h e U T P A

. S p e c i f

i c a l l y

, w e n o t e d t

h a t “ [ t ] h e L e g i s l a t u r e d i d7

n o t c o n s t r

u c t t h e U T P A t o p r o v

i d e f o r t h e r e c o v

e r y o f a t t o r n e y f

e e s a n d t h e r e f o r e w e

cannot construe it to do so.” ¶ 2 2

.

¶ 1 9 A s i n S

a m p s o n

, Jacobsen is a third

- party claimant who incurred attorney fees in

s e t t l i n g a n u n d e r l y i n g c l a i m

, a n d c l a i m e d t h o s e f e e s a n d c o s t s a s a n e l e m e n t o f d a m a g e s

i n a s u b s e q u e n

t a c t i o n f o r i n s u r a n c e b a d f

a i t h

. J a c o b s e n a p p a r e n t l y c o n c e d e s

, a n d w e

a g r e e

, t h a t p u r s u a n

t t o S a m p s o n

, h i s c l a i m f

o r a t t o r n e y f

e e s i s s u b j e c t t o t h e A m e r i c a n

R u l e

. H o w e v

e r

, h e a r g u e s t h e D i s t r i c t C o u r t c o r r e c t l y a w a r d e d a t t o r n e y f e e s u n d e r a n

e x c e p t i o n t o t h e A m e r i c a n R u l e

. O u r a n a

l y s i s o f t h i s i s s u e i s t h e r e f o r e p r e m i s e d o n t

h e

f o l l o w i n g : a t t o r n e y f

e e s a r e n o t a r e c o v

e r a b l e e l e m e n t o f d a m a g e s i n a c l a i m f o r

i n s u r a n c e b a d f

a i t h

, w h e t h e r b r o u g

h t u n d e r t h e U T P A o r t h e c o m m o n l a w

, a b s e n t a n

e x c e p t i o n t o t h e A m e r i c a n R u l e

.

¶ 2 0 T h e D i s t r i c t C o u r t r e l i e d o n t w o e x c e p t i o n s t o t h e A m e r i c a n R u l e i n d e t e r m

i n i n g

t h a t J a c o b s e n ’ s a t t o r n e y f e e s w e r e r e c o v

e r a b l e : t h e “ i n s u r a n c e e x c e p t i o n

, ” a n d t h e

“ e q u i t a b l e e x c e p t i o n

. ” A l l s t a t e a r g u e s t h a t n e i t h e r o f t h e e x c e p t i o n s i s a p p l i c a b l e t o t h i s

c a s e

, a n d t h e r e i s n e i t h e r “ j u d i c i a l n o r l e g i s l a t i v

e i n c l i n a t i o n t o e x t e n d t

h e i r r a t i o n a l e t o

t h i r d p a r t y i n s u r a n c e b a

d f a i t h c l a i m s

. ” J a c o b s e n c o n t e n d s t h e e x c e p t i o n s a r e a p p l i c a b l e

w h e r e t h e p a r t y a s s e r t i n g a t t o r n e y f e e s a s d a m a g e s c a n n o t b e m a d e w h o l e w i t h o u

t s u c h

a n a w a r d

.

¶ 2 1 “ The equitable exception to the [ American ] rule is ava ilable in those unique

f a c t u a l s i t u a t i o n s i n w

h i c h a p a r

t y i s f o r c e d i n t o a f

r i v o l o u s l a w s u i t a n d m

u s t i n c u r

a t t o r n e y ’ s f e e s t o d i s m i s s t h e c l a i m

. ” G o o d o v e r v

. L i n d e y s

, I n c

. , 2 5 5 M o n

t

. 4 3 0

, 4 4 7

,8

8 4 3 P

. 2 d 7 6 5

, 7 7 5 ( 1 9 9 2 )

. T h i s e x c e p t i o n h a s b e e n n a r r o w l y c o n s t r

u e d

, a n d i t s

a p p l i c a t i o n i s c o n f

i n e d t o s i t u a t i o n s i n w

h i c h t h e i n d i v

i d u a l c l a i m i n g f

e e s h a s b e e n f

o r c e d

i n t o l i t i g a t i o n t h r o u g

h n o f a u l t o f h i s o w

n

. S e e F o y v

. A n d e r

s o n

, 1 7 6 M o n

t

. 5 0 7

, 5 8 0

P

. 2 d 1 1 4 ( 1 9 7 8 ) (

t h e d e f e n d a n t w a s a p a s s e n g

e r i n a n a u t o a c c i d e n

t w h e r e t h e i n d i v i d u a l

a t f a u l t s o u g h t t o j o i n h e r a s a t h i r d p a r t y i n t h e c a s e

, a s s e r t i n g t h a t s h e h a d f i l e d a c l a i m

a g a i n s t h i m

, w

h e n i n f a c t s h e h a d n o t ) ; H

o l m s t r o m L a n d C

o

. v

. H u n t e r

, 1 8 2 M o n

t

. 4 3

,

5 9 5 P

. 2 d 3 6 0 ( 1 9 7 9 ) (

t h e d e f e n d a n t w a t e r c o m

m i s s i o n e r w a s s u e d b y a l a n d o w n e r w h e n

,

pursuant to a district court order, he padlocked the l a n d o w n e r ’ s h e a d g

a t e f o r f a i l u r e t o

p a y f e e s ) ; S t i c k

n e y v

. S t a t e

, C n t y

. o f M i s s o u l a

, 1 9 5 M o n

t

. 4 1 5

, 6 3 6 P

. 2 d 8 6 0 ( 1 9 8 1 ) ( t h e

d e f e n d a n t j u s t i c e o f t h e p e a c e w a s s u e d i n h e r p e r s o n a l c a p a c i t y a f t e r f i n d i n g c o u r t r o o m

s p e c t a t o r s i n c o n

t e m p t a n d o r d e r i n g t h e m t o l e a v

e

, w h e r e n o b a s i s f

o r p e r s o n a l l i a b i l i t y

e x i s t e d )

. A s w e e x

p l a i n e d i n Goodover

, a n i n d i v i d u a l ’ s p o s i t i o n a s t h e p l a i n t i f f i n

l i t i g a t i o n w i l l n o r m a l l y p r e c l u d e a p p l i c a t i o n o f t h e e q u i t a b l e e x c e p t i o n t o t

h e A m e r i c a n

R u l e

. G o o d

o v e r

, 255 Mont

. at 447. J a c o b s e n ’ s p o s i t i o n a s p l a i n t i f f i n t h i s l i t i g

a t i o n

r e n d e r s t h e e q

u i t a b l e e x c e p t i o n i n a p p l i c a b l e

. I n c o n t r a s t t o t

h e s i t u a t i o n s i n w

h i c h w e

h a v e a p p l i e d t h e e q u i t a b l e e x c e p t i o n

, J a c o b s e n w a s n o t f o r c e d i n t o l i t i g

a t i o n

,

notwithstanding that he felt compelled to file suit as a result of A l l s t a t e ’ s b a d f a i t h

.

U l t i m a t e l y

, J a c o b s e n p r e s e n t s n e i t h e r a u t h o r i t y n o r p o l i c y s u f

f i c i e n t l y c o m

p e l l i n g f o r t h i s

Court to depart from o u r p r a c t i c e o f “ n a r r o w l y c o n s t r

u i n g ” t h e e q u i t a

b l e e x c e p t i o n t o t

h e

A m e r i c a n R

u l e

.9

¶ 2 2 N o r d o w e f

i n d t h e i n s u r a n c e e x c e p t i o n a p p l i c a b l e i n t h e i n s t a n

t c a s e

. T h e

i n s u r a n c e e x c e p t i o n a r i s e s w h e r e a n i n s u r e r b r e a c h e s i t s d u t y t o d e f e n d o r i n d e m

n i f y t h e

i n s u r e d p a r t y

, f

o r c i n g t h e i n s u r e d “ t o a s s u m e t h e b u r d e n o f l e g a l a c t i o n t o o b t a i n t h e f

u l l

b e n e f i t o f t h e i n s u r a n c e c o n

t r a c t

. . . . ” M

o u n t a i n W

e s t F a r m B u r e a u M

u t

. I n s

. C o

. v

.

B r e w e r

, 2 0 0 3 M T 9 8

, ¶ 3 6

, 3 1 5 M o n t

. 2 3 1

, 6 9 P

. 3 d 6 5 2

. T h i s e x c e p t i o n i s j u s t i f i e d b y

t h e c o n t r a c t u a l r e l a t i o n s h i p b e t w e e n t h e i n s u r e r a n d t h e i n s u r e d

, a n d t

h e e n h a n c e d

f i d u c i a r y o b l i g

a t i o n w h i c h a r i s e s t h e r e f

r o m

. B r e w

e r

, ¶ 3 7

. W e r e f

u s e d t o e x t e n d t

h e

i n s u r a n c e e x c e p t i o n t o t h i r d

- p a r t y c l a i m a n t s

, a s i t w o u l d u n d e r m i n e t h e f u n d a m e n t a

l

p r e c e p t o f t h e e x c e p t i o n a n d “ d r i v e a s t a k e i n t o t

h e h e a r t o f t h e A m e r i c a n R

u l e

. ” B r e w

e r

,

¶ 4 0

. J a c o b s e n a r g

u e s t h a t o u r h o l d i n g i n B r e w e r i s l i m i t e d t o c o n t r a c t t h e o r y

— t h a t i t

d o e s n o t p r e c l u d e a

t t o r n e y f e e s t o a t h i r d p a r t y w

h o p r o v e s t o r t i o u s c o n d

u c t b y t h e

i n s u r e r

. H o w e v

e r

, o u r d e c i s i o n i n B r e w e r w a s b a s e d u p o n t

h e l a c k o f f

i d u c i a r y d u t y

r u n n i n g f r o m a n i n s u r e r t o a t h i r d

- p a r t y c l a i m a n t

. T h e s a m e l o g i c a p p l i e s h e r e : A l l s t a t e

d i d n o t h a v

e a f i d u c i a r y d u t y t o J a c o b s e n

, b e c a u s e h e w a s n o t a p a r t y t o t h e i n s u r a

n c e

c o n t r a c t

. T h e r a t i o n a l e u n d e r l y i n g t h e i n s u r a n c e e x c e p t i o n t o t h e A m e r i c a n R u l e i s t h e

e x i s t e n c e o f a f

i d u c i a r y d u t y

, a n d n o s u c h d u t y e x i s t s h e r e

.

¶ 2 3 W h i l e t h i s C o u r t i s a t l i b e r t y t o m o d i f y a n d a p p l y t h e e x c e p t i o n s t o t h e A m e r i c a n

R u l e i n t h e a b s e n c e o f l e g i s l a t i v e p r e e m p t i o n ( B r e w

e r

, ¶ 2 4 ) w e d e c l i n e t o e x t e n d t h e

e x c e p t i o n s t o a l l o w a t

t o r n e y f e e s a s a n e l e m e n t o f d a m a g e s i n t h e c o n t e x t o f t h i r d p a r t y

i n s u r a n c e b a d f

a i t h c l a i m

. T h e A m e r i c a n R u l e i s a f o u n d a t i o n o f o u r j u r i s p r

u d e n c e

, a n d

w e m u s t n a r r o w l y c o n s t r

u e t h e e x c e p t i o n s l e s t t h e y s w a l l o w t h e r u l e

. J a c o b s e n ’ s1 0

a r g u m e n t t h a t a t

t o r n e y f e e s m u s t b e a d d e d t o h i s r e c o v e r y i f t h e a w a r d i s t o t r

u l y m a k e

h i m w h o l e i s c o n t r a r y t o t h e g

e n e r a l l y a p p l i c a b l e A m e r i c a n R u l e

. S c h u f f v

. A

. T

. K l e m e n s

& S o n

, 2000 MT 357, ¶ 9 7

, 3 0 3 M o n t

. 2 7 4

, 1 6 P

. 3 d 1 0 0 2 ; c i t i n g N o r f o l k & W e s t e r n R y

.

C o

. v

. L i e p e l t

, 4 4 0 U

. S

. 4 9 0

, 4 9 5

, 1 0 0 S

. C t

. 7 5 5

, 7 5 8 ( 1 9 8 0 )

. I n t h e c o n t e x t o f b a d f

a i t h

c l a i m s b r o u g

h t u n d e r t h e U T P A

, t h e l e g i s l a t u r e i s t h e a p p r o p r i a t e f o r u m t o r e c t i f

y w h a t

w e c o n t i n u e t o r e c o g

n i z e a s a p o t e n t i a l l y u n f

a i r g a p i n e x i s t i n g l a w

. S e e Sampson

, ¶ 2 2

.

G i v e n t h a t t h e l e g i s l a t u r e h a s n o t d e e m e d a n a w a r d o f a t t o r n e y f e e s a p p r o p r i a t e u

n d e r t h e

U T P A

, i t w o u l d b e i n c o n s i s t e n t t o a l l o w s u c h d a m a g

e s t o a t h i r d p a r

t y c l a i m a n t u n d e r t

h e

common law. Ultimately

, w e d o n o t f i n d J a c o b s e n ’ s a r g

u m e n t s i n f

a v o r o f a n e w

e x c e p t i o n t o t h e A m e r i c a n R u l e s u f f i c i e n t l y c o m

p e l l i n g t o c r e a t e s u c h a

n i n c o n s i s t e n c y

.

¶ 2 4 M o r e o v

e r

, w e a g r e e w i t h A l l s t a t e t h a t c o s t s i n c u r r e d b y J a c o b s e n ’ s a t t o r n e y i n

s e t t l i n g t h e u

n d e r l y i n g c l a i m a r e n o t r e c o v e r a b l e a s c o m

p e n s a t o r y d a m a g

e s

. J a c o b s e n

f i r s t a r g u e s t h a t A l l s t a t e w a i v

e d a n y o b

j e c t i o n t o c o s t s o n a p p e a l b e c a u s e i t f a i l e d t o

s p e c i f i c a l l y o b j e c t t o t h e l a n g u a g e r e g a r d i n g c o s t s i n t h e j u r y i n s t r u c t i o n

, c i t i n g S e l t

z e r v

.

M o r t o n

, 2 0 0 7 M T 6 2

, 3 3 6 M o n t

. 2 2 5

, 1 5 4 P

. 3 d 5 6 1

. S e l t z e r m e r e l y s e t s f

o r t h t h e

f a m i l i a r p r o p o s i t i o n t h a

t a l i t i g a n t w h o f a i l s t o l o d g

e a n y o b j e c t i o n t o a j u r y i n s t r

u c t i o n

w a i v e s a n y s u b s e q u e n

t o b j e c t i o n o n a p p e a l

. S e l t

z e r

, ¶ 5 4

. H e r e

, A l l s t a t e d i d o b j e c t t o t h e

j u r y i n s t r u c t i o n c o n

t e n d i n g t h a t a t t o r n e y f

e e s w e r e n o t r e c o v

e r a b l e

. T o s a y t h a t A l l s t a t e ’ s

c o u n s e l w a s r e q u i r e d t o u t t e r t h e w o r

d s “ a n d c o s t s ” i n o r d e r t o p r e s e r v e i t s o b j e c t i o n t o

t h e j u r y i n s t r

u c t i o n w o u l d r e p r e s e n t a n u n r e a s o n a b l e e l e v

a t i o n o f f o r m o v e r s u b s t a n c e

.

S e e e

. g

. C e n t e c h C o r p

. v

. S p r o w

, 2 0 0 1 M T 2 9 8

, ¶ 2 0

, 3 0 7 M o n t

. 4 8 1

, 3 8 P

. 3 d 8 1 2

.1 1

N o t w i t h s t a n d i n g t h i s d i s c u s s i o n

, w e a r e u n a w a r e o f a n y s t a t u t o r y a u t h o r i t y a l l o w i n g

r e c o v e r y o f c o s t s i n c u r r e d i n s e t t l i n g a c l a i m

.

¶ 2 5 2

. D i d t

h e D i s t r i c t C o u r t e r r i n a l l o w i n g J a c o b s e n t o i n t r o d u c e t e s t i m o n y

r e g a r d i n g A l l s t a t e ’ s r e f

u s a l t o “ a d v

a n c e p a y ” J a c o b s e n ’ s l o s t w a g e s

, a n d d i s a l l o w i n g

A l l s t a t e ’ s p r o p o s e d j u r y i n s t r u c t i o n r e g

a r d i n g l i a b i l i t y f

o r r e f u s i n g t o a d v

a n c e p a y t h e l o s t

w a g e s ?

¶ 2 6 T h i s C o u r t ’ s s t a n d a r d o f r e v i e w o f r u l i n g s o n t h e a d m

i s s i b i l i t y o f e v i d e n c e

,

i n c l u d i n g o r a l t e s t i m o n y

, i s w h e t h e r t h e d i s t r i c t c o u r

t a b u s e d i t s d i s c r e t i o n

. S t a t e v

. S n e l l

,

2 0 0 4 M T 3 3 4

, ¶ 1 7

, 3 2 4 M o n t

. 1 7 3

, 1 0 3 P

. 3 d 5 0 3

. W e s i m i l a r l y r e v i e w a d i s t r i c t c o u r t ’ s

r e f u s a l t o i s s u e a p r o p o s e d j u r y i n s t r u c t i o n f o r a b u s e o f d i s c r e t i o n

. R o h r e r v

. K n u d s o n

,

2 0 0 9 M T 3 5

, ¶ 1 4

, 3 4 9 M o n t

. 1 9 7

, 2 0 3 P

. 3 d 7 5 9

. H o w e v e r

, t o t h e e x t e n t t h e d i s t r i c t

c o u r t ’ s d i s c r e t i o n a r y r

u l i n g i s b a s e d u p o n a c o n c l u s i o n o f l a w

, o u r r e v i e w i s p l e n a r y

.

M a c k r i l l

, ¶ 3 7

.

¶ 2 7 T h e D i s t r i c t C o u r t g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f A l l s t a t e r e g

a r d i n g

A l l s t a t e ’ s l i a b i l i t y u n d e r t h e U T P A f

o r r e f u s i n g t o “ a d v

a n c e p a y ” J a c o b s e n ’ s l o s t w a g e s

,

r u l i n g t h a t A l l s t a t e ’ s c o n d u c t r e g a r d i n g l o s t w a g

e s c o u l d n o t b e c o n s i d e r e d a n a t t e m p t t o

“ l e v e r a g e a n i m m e d i a t e s e t t l e m e n t o n t e r m s f a v o r a b l e t o A l l s t a t e

. ” A l l s t a t e s u b s e q u e n t l y

f i l e d a m o t i o n i n l i m i n e s e e k i n g t o e x c l u d e a n y t e s t i m o n y r e g a r d i n g t h e a d v

a n c e p a y o f

l o s t w a g e s

. T h e D i s t r i c t C o u r t g r a n t e d A l l s t a t e ’ s m o t i o n

, b a r r i n g J a c o b s e n f r o m

i n t r o d u c i n g t e s t i m o n y s u g g e s t i n g A l l s t a t e h a d a l e g a l d u t y t o a d v

a n c e p a y h i s l o s t w a g e s

,

b u t s t a t e d t h a t i t s r u l i n g d i d n o t “ p r e c l u d e P l a i n t i f f f r o m p r e s e n t i n g t e s t i m o n y t h a t

A l l s t a t e c o u l d h a v

e a d v a n c e d l o s t w a g

e s t o J a c o b s e n

, o r t

h a t i t s h o u l d h a v

e

, i n

a c c o r d a n c e w i t h c o m

m o n o r s t a n d a r

d i n d u s t r y p r a c t i c e s

. ”1 2

¶ 2 8 A l l s t a t e a r g

u e s t h a t b y g

r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t

, t h e D i s t r i c t C o u r t e s t a b l i s h e d

a s t h e l a w o f t h e c a s e t h a t A l l s t a t e ’ s r e f u s a l t o a d v

a n c e p a y l o s t w a g

e s w a s n o t a n a t

t e m p t

t o “ l e v e r a g e a n i m m e d i a t e s e t t l e m e n t o n t e r m s f a v o r a b l e t o A l l s t a t e ” i n v

i o l a t i o n o f t h e

U T P A

. T h e r e f

o r e

, t h e y a r g

u e

, a l l o w i n g a n y t e s t i m o n y r e g a r d i n g t h e a p p r o p r i a t e n e s s o f

A l l s t a t e ’ s d e c i s i o n n o t t o a d v a n c e p a y J a c o b s e n ’ s l o s t w a g e s c o n t r a v

e n e d t h e l a w o f t h e

c a s e a n d c o n s t i t u t e d r e v e r s i b l e e r r o r

. J a c o b s e n a r g u e s t h e t e s t i m o n y r e g a r d i n g t h e

a d v a n c e p a y o f l o s t w a g

e s m e r e l y p r o v i d e d f

a c t u a l c o n t e x t f

o r t h e j u r y r e g a r d i n g t h e

c i r c u m s t a n c e s s u r r o u n d i n g t h e i n i t i a l c l a i m s e t t l e m e n t

, a n d t h e D i s t r i c t C o u r t p r o p e r l y

a l l o w e d t h e t e s t i m o n y o n t h a t b a s i s

. W e a g r e e

.

¶ 2 9 T h e l a w o f t h e c a s e d o c t r i n e e x p r e s s e s g e n e r a l l y t h e c o u r

t s ’ r e l u c t a

n c e t o r e o p e

n

i s s u e s t h a t h a v

e b e e n s e t t l e d d u r i n g t h e c o u r s e o f l i t i g a t i o n

. M c C o r m i c k v

. B r e v i

g

, 2 0 0 7

M T 1 9 5

, ¶ 3 8

, 3 3 8 M o n t

. 3 7 0

, 1 6 9 P

. 3 d 3 5 2 ; I n r e E s t a t e o f S n y d e r

, 2 0 0 7 M T 1 4 6

, ¶ 2 7

,

3 3 7 M o n t

. 4 4 9

, 1 6 2 P

. 3 d 8 7

. O u r j u r i s p r u d e n c e a p p l y i n g t h e d o c t r i n e h a s g e n e r a l l y

a r i s e n i n t h e c o n

t e x t o f b i n d i n g b o t h t

h e p a r t i e s a n d t

h e d i s t r i c t c o u r

t t o t h e d e c i s i o n s o f

t h i s C o u r t i n a n y s u b s e q

u e n t p r o c e e d i n g s

, a c o n c e p t p r o p e r l y r e f e r r e d t o a s t h e M a

n d a t e

R u l e

. C h a r

l e s A l a n W

r i g h t

, A r t h u r R

. M i l l e r & M a r y K a y K a n e

, F e d e r a l P r a c t i c e a n d

P r o c e d u r e v

o l

. 1 8 B

, § 4 4 7 8

. 3

, 7 3 3 ( 3 d e d

. , W e s t 2 0 0 5 )

. W e h a v e a l s o h e l d t h i s p r i n c i p a l

a p p l i c a b l e t o t

h e p r i o r r

u l i n g s o f a t r i a l c o u r t i n t h e s a m e c a s e

. S e e S t a t e v

. C a r d e n

,

1 7 0 M o n t

. 4 3 7

, 4 3 9

, 5 2 2 P

. 2 d 7 3 8

, 7 4 0 ( 1 9 7 6 )

.

¶ 3 0 T h e D i s t r i c t C o u r t ’ s o r d e r o n s u m

m a r y j u d g m e n t a d d r e s s e d t h e s u f f i c i e n c y o f

J a c o b s e n ’ s C o u n t 4

, w

h i c h a l l e g

e d a v i o l a t i o n o f t h e U T P A b y A l l s t a t e ’ s f a i l u r e t o1 3

advance pay Jacobsen’s wages w h e n t h e i r i n s u r e d ’ s l i a b i l i t y w a s r e a s o n a b l y c l e a r

.

Allstate argued on summary judgment, and the District Court agreed, that p u r s u a n t t o §

3 3

- 1 8

- 2 4 2 ( 5 )

, M C A

, A l l s t a t e h a d a r e a s o n a b l e b a s i s i n l a w f o r n o t a d v

a n c e p a y i n g

J a c o b s e n ’ s w a g e s

, t h e r e f o r e i t c o u l d n o t b e h e l d l i a b l e f o r v i o l a t i n g t h e U T P A o n t h a t

basis. T h e D i s t r i c t C o u r t ’ s r u l i n g e s t a b l i s h e d a s t h e l a w o f t h e c a s e t h a t A l l s t a t e ’ s r e f u s a l

t o a d v a n c e p a y w a g

e s c o u l d n o t b e c o n s i d e r e d a n a t t e m p t t o l e v e r a g e s e t t l e m e n t s o n t

h e

o t h e r p o r t i o n s o f J a c o b s e n ’ s c l a i m i n v i o l a t i o n o f t h e U T P A

, b e c a u s e A l l s t a t e h a d a

r e a s o n a b l e b a s i s i n l a w f

o r r e f u s i n g t o d o s o

.

¶ 3 1 H o w e v

e r

, t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s r

u l i n g d i d n o t

, a s A l l s t a

t e s u g g e s t s

, h a v e t h e e f f e c t

o f b a r r i n g a n y t e s t i m o n y r e g a r d i n g t h e a p p r o p r i a t e n e s s o f A l l s t a t e ’ s d e c i s i o n n o t t o

a d v a n c e p a y J a c o b s e n ’ s w a g e s

. R a t h e r

, t h e l a w o f t h e c a s e a s e s t a b l i s h e d o n s u m m a r y

j u d g m e n t w a s t h a t A l l s t a t e h a d n o l e g a l d u t y u n d e r t h e U T P A t o a

d v a n c e p a y J a c o b s e n ’ s

w a g e s

, n o t t h a t i t s r e f

u s a l t o a d v

a n c e p a y t h e w a g

e s c o u l d n o t b e c o n s i d e r e d b y t h e j u r y

i n any context. T h e D i s t r i c t C o u r t ’ s o r d e r o n A l l s t a t e ’ s m o t i o n i n l i m i n e r e f l e c t e d t h i s

d i s t i n c t i o n b y b a r r i n g J a c o b s e n ’ s e x p e r t f r o m t e s t i f y i n g t h a t A l l s t a t e h a

d a l e g a l d u t y t o

advance pay J a c o b s e n ’ s l o s t w a g e s

, b u t a l l o w i n g t e s t i m o n y s u g g e s t i n g t h a t i t c o u l d o r

s h o u l d h a v

e a d v a n c e p a i d t

h e w a g e s i n a c c o r d a n c e w i t h s t a n d a r d o r c o m m o n i n d u s t r y

p r a c t i c e s

. W

h i l e A l l s t a t e m a y b e c o r r e c t t h a t t h e d i s t i n c t i o n w a s l o s t o n t h e j u r y

, t h a t f

a c t

d o e s n o t c o m

p e l u s t o c o n c l u d e t

h a t t h e D i s t r i c t C o u r

t e r r e d i n a

l l o w i n g t h e t e s t i m o n y

.

U l t i m a t e l y

, i f t h e r e w a s a n y m i s c o n c e p t i o n c a u s e d b y t h e e x p e r t ’ s t e s t i m o n y

, A l l s t a t e ’ s

c o u n s e l h a

d a n o p p o r

t u n i t y t o c o r r e c t i t o n c r o s s

- e x a m i n a t i o n

. T h e D i s t r i c t C o u r t d i d n o t1 4

a b u s e i t s d i s c r e t i o n b y a l l o w i n g J a c o b s e n ’ s w i t n e s s t o t e s t i f y a s t o h i s e x

p e r t o p i n i o n o n

t h e s t a n d a r d o r c o m

m o n i n d u s t r y p r a c t i c e s w i t h r e s p e c t t o a d v a n c i n g l o s t w a g e s

, o r t o t h e

effect Allstate’s refusal to adv a n c e t h e w a g

e s h a d o n J a c o b s e n ’ s d e c i s i o n t o s e t t l e

.

¶ 3 2 N o r d i d t h e D i s t r i c t C o u r t e r r i n r e f u s i n g A l l s t a t e ’ s p r o p o s e d j u r y i n s t r u c t i o n

N u m b e r 2 5

. A l l s t a t e a r g

u e s t h a t i t o f

f e r e d t h e f o l l o w i n g i n s t r

u c t i o n i n o r d e r t o m

i t i g a t e

t h e e f f e c t o f t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s e r r o n e o u s e v i d e n t i a r y r

u l i n g : “ B e f

o r e D e c e m

b e r 6

, 2 0 0 1

,

M o n t a n a l a w d i d n o t i m

p o s e o n A l l s t a t e a l e g

a l d u t y t o a d v a n c e p a y l o s t w a g

e s t o

M r

. J a c o b s e n

, w

h e t h e r h e d e m a n d e d p a y m e n t o r n o t

, b e f

o r e f i n a l s e t t l e m e n t o f h i s

p e r s o n a l i n

j u r y c l a i m

. U

p u n t i l t h a t d a t e

, A l l s t a

t e w a s n o t r e q u i r e d t o a d v a n c e p a y l o s t

w a g e s

, s o n o t a

d v a n c i n g p a y m e n t i s n o t g

r o u n d s f o r l i a b i l i t y a g

a i n s t A l l s t a t e

. ”

¶ 3 3 T h e D i s t r i c t C o u r t a c t e d w i t h i n i t s d i s c r e t i o n t o r e f u s e A l l s t a t e ’ s p r

o p o s e d

i n s t r u c t i o n

, f o r t h e s a m e r e a s o n i t s e v i d e n t i a r y r u l i n g o n t h e i s s u e o f a d v

a n c e p a y w a s n o t

i n e r r o r

. W

h i l e A l l s t a t e ’ s p r

o p o s e d i n s t r

u c t i o n w a s a c o r r e c t s t a t e m e n t o f t h e l a w w i t h

r e s p e c t t o A l l s t a t e ’ s l i a b i l i t y u n d e r t h e U T P A

, v i o l a t i o n o f t h e U T P A b a s e d o n t h o s e f a c t s

w a s n o l o n g

e r a t i s s u e

. T h e D i s t r i c t C o u r t ’ s e a r l i e r g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r

o f A l l s t a t e o n J a c o b s e n ’ s C o u n t 4 ( v i o l a t i o n o f t h e U T P A b y r e f u s a l t o a d v

a n c e p a y l o s t

w a g e s ) r e n d e r e d A l l s t a

t e ’ s p r o p o s e d i n s t r

u c t i o n i r r e l e v

a n t

.

¶ 3 4 3

. D i d t h e D i s t r i c t C o u r t e r r i n c o n c l u d i n g t h e r e w a s s u f f i c i e n t e v i d e n c e o f a c t u a l

m a l i c e t o s u p p o r

t a n a w a r d o f p u

n i t i v e d a m a g e s ?

¶ 3 5 W e r e v

i e w a d i s t r i c t c o u r

t ’ s d e c i s i o n t o d e

n y a m o t i o n f

o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f

l a w d e n o v

o

. V a d e r v

. F l e e t w o o d E n t e r p r i s e s

, I n c

. , 2 0 0 9 M T 6

, ¶ 2 0

, 3 4 8 M o n t

. 3 4 4

,

2 0 1 P

. 3 d 1 3 9

.1 5

¶ 3 6 A t t h e c l o s e o f J a c o b s e n ’ s c a s e

, A l l s t a t e m o v e d t h e c o u r

t f o r j u d g m e n t a s a m a t t e r

of law 2 o n t h e b a s i s t h a t J a c o b s e n f a i l e d t o p r e s e n t c l e a r a n d c o n v i n c i n g e v i d e n c e o f

a c t u a l f r a u d o r a c t u a

l m a l i c e i n s u p p o r

t o f h i s c l a i m f

o r p u n i t i v

e d a m a g e s

. T h e D i s t r i c t

C o u r t d e n i e d t h e m o t i o n

, u l t i m a t e l y f i n d i n g t h a t a s a m a t t e r o f l a w

, J a c o b s e n p r e s e n t e d

s u f f i c i e n t e v i d e n c e t o a l l o w t

h e p u n i t i v

e d a m a g e s c l a i m t o b e s u b m

i t t e d t o t h e j u r y

. T h e

j u r y u l t i m a t e l y a w a r d e d p u n i t i v e d a m a g e s b a s e d o n i t s c o n c l u s i o n t h a t A l l s t a t e a c t e d w i t h

a c t u a l m a l i c e i n s e t t l i n g J a c o b s e n ’ s c l a i m

.

¶ 3 7 A l l s t a t e a r g

u e s o n a p p e a l t h a

t t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n f a i l i n g t o g

r a n t i t s m o t i o n

f o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w w i t h r e s p e c t t o t h e m a l i c e c l a i m w h i c h s u p p o r

t e d t h e

p u n i t i v e d a m a g e a w a r d

. A l l s t a t e ’ s a r g u m e n t i s p r e m i s e d o n t h e e r r o n e o u s a s s u m p t i o n

t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t w a s r e q u i r e d t o a p p l y t h e e v

i d e n t i a r y s t a n d a r d s s e t f o r t h i n t h e

p u n i t i v e d a m a g e s t a t u t e s i n r e v

i e w i n g A l l s t a t e ’ s m o t i o n

. I n e s s e n c e

, A l l s t a t e s u g g e s t s t h e

D i s t r i c t C o u r t s h o u l d h a v e a c t e d a s t h e p r e l i m

i n a r y f i n d e r o f f a c t

, w e i g h i n g t h e q u a l i t y o f

t h e e v i d e n c e o f m a l i c e t o d e t e r m i n e i f t h e j u r y c o u l d f

i n d i t “ c l e a r a

n d c o n v i n c i n g ” a n d

b e y o n d “ s e r i o u s a n d s u b s t a n t i a l d o u b t

. ” S e c t i o n 2 7

- 1

- 2 2 1 ( 5 )

, M C A

. T h i s v i e w

f u n d a m e n t a l l y m

i s c o m p r e h e n d s t h e s t a n d a r d b y w h i c h a d i s t r i c t c o u r t m

u s t r e v i e w a

m o t i o n f o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

.

¶ 3 8 A m o t i o n f

o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w i s n o t a d e v i c e b y w h i c h t h e p a r t y

b r i n g i n g t h e m o t i o n c a n “ i n v o k e a r e v i e w i n g c o u r t ’ s p o w e r t o r e e x a m i n e a n d r e w e i g h t h e

e v i d e n c e b e f

o r e t h e j u r y

, ” r a t h e r

, i t m u s t d e m o n s t r a t e a c o m

p l e t e a b s e n c e o f a n y e v

i d e n c e

2 Allstate inaccurately uses the term “motion for a di rected verdict” rather than “motion for

j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w ” i

n d e s c r i b i n g t h e m o t i o n e v i d e n t l

y m a d e u n d e r M

. R

. C i v

. P

. 5 0 ( b )

.1 6

w h i c h w o u l d j u s t i f

y s u b m i t t i n g a n i s s u e t o a j u r y

. Vader

, ¶ 3 2

. M o r e o v e r

, w h e n

c o n s i d e r i n g s u c h a m o t i o n

, a l l e v i d e n c e a n d a

n y l e g i t i m a t e i n f

e r e n c e w h i c h m i g h t b e

d r a w n f r o m t h a t e v i d e n c e m

u s t b e c o n s i d e r e d i n a l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o t h e p a r t y

o p p o s i n g t h e m o t i o n

. V

a d e r

, ¶ 3 2

. W e h a v

e n o t e d t h a

t d i s t r i c t c o u r t s m

u s t “ e x e r c i s e t h e

g r e a t e s t s e l f

- r e s t r a i n t i n i n t e r f

e r i n g w i t h t h e c o n s t i t u t i o n a l l y m a n d a t e d p r o c e s s e s o f a j u r y

d e c i s i o n

. ” J

o h n s o n v

. C

o s t c o W h o l e s a l e

, 2 0 0 7 M T 4 3

, ¶ 1 3

, 3 3 6 M o n t

. 1 0 5

, 1 5 2 P

. 3 d

7 2 7

.

¶ 3 9 I n o r d e r t o p r e v

a i l o n i t s m o t i o n

, A l l s t a t e w a s r e q u i r e d t o s h o w “ a c o m p l e t e

a b s e n c e o f a n y e v

i d e n c e ” w

h i c h w o u l d j u s t i f

y s u b m i t t i n g t o t h e j u r y t h e i s s u e o f w h e t h e r

A l l s t a t e a c t e d w i t h a c t

u a l m a l i c e i n s e t t l i n g J a c o b s e n ’ s c l a i m

. I n o t h e r w o r d s

, A l l s t a

t e

w a s r e q u i r e d t o s h o w t

h a t J a c o b s e n f

a i l e d t o p r e s e n

t s u f f i c i e n t e v i d e n c e t o s a t i s f

y t h e

s t a t u t o r y e l e m e n t s o f m a l i c e s e t f o r t h i n § 2 7

- 1

- 2 2 1

, M C A :

( 2 ) A d e f e n d a n t i s g

u i l t y o f a c t u a l m a l i c e i f t h e d e f e n d a n t h a s k

n o w l e d g e o f

f a c t s o r i n t e n t i o n a

l l y d i s r e g a r d s f a c t s t h a t c r e a t e a h i g

h p r o b a b i l i t y o f i n

j u r y

t o t h e p l a i n

t i f f a n d :

( a ) d e l i b e r a t e l y p r o c e e d s t o a c t i n c o n s c i o u s o r i n t e n t i o n a l

d i s r e g a r d o f t h e h i g

h p r o b a b i l i t y o f i n

j u r y t o t h e p l a i n t i f

f ; o r

( b ) d e l i b e r a t e l y p r o c e e d s t o a c t w i t h i n d i f f e r e n c e t o t h e h i g

h

p r o b a b i l i t y o f i n

j u r y t o t h e p l a i n t i f

f

.

¶ 4 0 T h e D i s t r i c t C o u r t w a s n o t

, a s A l l s t a t e s u g g e s t s

, r e q u i r e d t o f

i n d t h a t J a c o b s e n

established the elements of malice by “clear and convin c i n g e v i d e n c e ” a s r e q u i r e d b y

§ 2 7

- 1

- 2 2 1 ( 5 )

, M C A

. W h e t h e r t h e e v i d e n c e w a s s u f

f i c i e n t l y c l e a r a

n d c o n v i n c i n g t o1 7

e s t a b l i s h l i a b i l i t y w a s a n i s s u e r e s e r v e d f o r t h e t r i e r o f f

a c t

, n o t t h e D i s t r i c t C o u r t

.

S e c t i o n 2 7

- 1

- 2 2 1 ( 6 )

, M C A

.

¶ 4 1 W e m

u s t t h e r e f

o r e d e t e r m

i n e w h e t h e r J a c o b s e n p r e s e n

t e d a n y e v

i d e n c e w h i c h

w o u l d j u s t i f

y s u b m i t t i n g t h e i s s u e o f A l l s t a t e ’ s a l l e g e d m a l i c e t o t h e j u r y

. T h e r e c o r d

i n d i c a t e s J a c o b s e n p r e s e n t e d e v i d e n c e t

h a t A l l s t a t e h a

d k n o w l e d g e t h a t t h e C C P R

m e t h o d u s e d t o s e t t l e J a c o b s e n ’ s c l a i m w o u l d p r o b a b l y r e s u l t i n h i s r e c e i v i n g

s u b s t a n t i a l l y l e s s c o m

p e n s a t i o n f

o r h i s i n j u r i e s t h a n h e w o u l d r e c e i v e i f h e w a s

r e p r e s e n t e d b y a n a t t o r n e y

. A l l s t a t e d o e s n o t d i s p u t e t

h a t r e c e i v i n g l e s s c o m

p e n s a t i o n f

o r

his injuries would have created a “ high probability of injury ” t o J a c o b s e n

, n o r d o e s i t

suggest that Allstate was not “ indifferent to ” t h e h i g h p r o b a b i l i t y t

h a t a n u n r e p r e s e n t e d

c l a i m a n t w o u l d r e c e i v

e l e s s t h a n a r e p r e s e n t e d c l a i m a n t

. S e c t i o n 2 7

- 1

- 2 2 1 ( 2 ) ( a )

, ( b )

,

M C A

. T h a t w a s i n f

a c t t h e s t a t e d p u r

p o s e o f t h e C C P R

. E s s e n t i a l l y

, t h e e v i d e n c e

J a c o b s e n p r e s e n t e d w a s i n t r o d u c e d f o r t h e p u r

p o s e o f s h o w i n g t h a t b y p r o m o t i n g t h e

q u i c k s e t t l e m e n t o f c l a i m s b r o u g h t b y u n r e

p r e s e n t e d c l a i m a n t s ( i n c l u d i n g J a c o b s e n )

w i t h o u t a d e q u a t e i n v e s t i g a t i o n

, t h e C C P R i t s e l f

, a n d a s a p p l i e d t o J a c o b s e n

, c r e a t e d a

h i g h p r o b a b i l i t y o f i n

j u r y t o u n r e

p r e s e n t e d c l a i m a n t s

, a p r o b a b i l i t y t h a t A l l s t a

t e w a s

i n t e n t i o n a l l y d i s r e g

a r d i n g

. J a c o b s e n a l s o p r e s e n t e d e v i d e n c e d e s i g

n e d t o s h o w A l l s t a

t e

k n e w J a c o b s e n ’ s i n

j u r i e s w e r e p o t e

n t i a l l y m o r e s e v

e r e t h a n e i t

h e r p a r t y o r i g

i n a l l y

a s s u m e d

, a n d t h a

t i t d e l i b e r a t e l y p r

o c e e d e d t o a c t w i t h i n d i f f e r e n c e t o t h i s i n f

o r m a t i o n i n

r e f u s i n g t o r e o p e n J a c o b s e n ’ s c l a i m

. T h e D i s t r i c t C o u r t d i d n o t e r r i n s u b m i t t i n g

J a c o b s e n ’ s m a l i c e c l a i m t o t h e j u r y

. A l l s t a t e f a i l e d t o d e m o n s t r a t e a c o m p l e t e a b s e n c e o f1 8

any evidence that would justify submitting Jacobsen ’ s m a l i c e c l a i m t o t h e j u r y

. V a d e r

,

¶ 3 2

. W h e t h e r t h e e v i d e n c e w a s c l e a r a n d c o n v i n c i n g t o t h e D i s t r i c t C o u r t i s u l t i m a t e l y

i r r e l e v a n t

.

¶ 4 2 4

. D i d t h e j u r y i n s t r u c t i o n s a n d j u r y v

e r d i c t f o r m m i s s t a t e t h e l a w a n d u n f

a i r l y

p r e j u d i c e A l l s t a t e ?

¶ 43 W e r e v i e w a d i s t r i c t c o u r t ’ s j u r y i n s t r u c t i o n s f o r a b u s e o f d i s c r e t i o n

. O l s o n v

.

S h u m a k e r T r u c k i n g a n d E x c a v a t i n g C o n t r a c t o r s

, I n c

. , 2 0 0 8 M T 3 7 8

, ¶ 2 2

, 3 4 7 M o n t

. 1

,

1 9 6 P

. 3 d 1 2 6 5

. W e m

u s t d e t e r m

i n e w h e t h e r t h e i n s t r u c t i o n s

, a s a w

h o l e

, f u l l y a n d f a i r l y

i n s t r u c t t h e j u r y o n t h e l a w a p p l i c a b l e t o t h e c a s e

. State v. Bullman , 2009 MT 37

, ¶ 1 5

,

3 4 9 M o n t

. 2 2 8

, 2 0 3 P

. 3 d 7 6 8

. I n u n d e r t a k i n g t h i s r e v i e w

, w e c o n s i d e r t h e j u r y

i n s t r u c t i o n i n i t s e n t i r e t y

, a s w e l l a s i n c o n n e c t i o n w i t h t h e o t h e r i n s t r u c t i o n s g i v

e n a n d

w i t h t h e e v i d e n c e i n t r o d

u c e d a t t r i a l

. M

u r p h y H o m e s

, I n c

. v

. M u l l e r

, 2007 MT 140, ¶ 74,

337 Mont. 411, 162 P.3d 106

.

¶ 4 4 T h e D i s t r i c t C o u r t i n s t r u c t e d t h e j u r y i n I

n s t r u c t i o n s 8 a n d 9 r e s p e c t i v e l y

, t h a t i t

s h o u l d f i n d A l l s t a t e l i a b l e f

o r b a d f a i t h u n d e r t h e U T P A o r t h e c o m m o n l a w i f i t f

o u n d

t h a t A l l s t a

t e “ m i s r e p r e s e n t [ e d ] p e r t i n e n

t f a c t s r e g a r d i n g a n i n s u r a n c e c l a i m

. . . . ” The

instruction s were presumably based upon the codification of the UTPA in § 33

- 18

- 201,

MCA, which states: “ N o p e r s o n m a y

, w i t h s u c h f r e q u e n c y a s t o i n d i c a t e a g e n e r a l

b u s i n e s s p r a c t i c e

, d o a n y o f t h e f o l l o w i n g : ( 1 ) m

i s r e p r e s e n t p e r t i n e n t f

a c t s o r i n s u r a n c e

p o l i c y p r o v

i s i o n s r e l a t i n g t o c o v

e r a g e s a t i s s u e

. ” A l l s t a t e a r g u e s t h a t b y s u b s t i t u t i n g t h e

w o r d “ c l a i m s ” f

o r “ c o v e r a g e s ” t h e D i s t r i c t C o u r t c h a n g e d t h e f u n d a m e n t a

l m e a n i n g o f

t h e s t a t u t e

.1 9

¶ 45 At the outset, we note that Allstate’s argument as applied to Instruction 9, which

a d d r e s s e s J a c o b s e n ’ s c o m m o n l a w b a d f a i t h c l a i m

, i s i l l o g i c a l

. A l l s t a t e p r e s e n t s n o

a u t h o r i t y i n s u p p o r t o f i t s c o n t e n t i o n t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t w a s r e q u i r e d t o u s e l a n g u a g e

fro m the UTPA to instruct the jury on common law bad faith. We therefore turn to

whether the District Court’s modification of the statutory language in Instruction 8 was

an abuse of discretion.

¶ 4 6 T h e r e i s n o r e q u i r e m e n t t h a t a d i s t r i c t c o u r

t a d o p t v e r b a t i m t h e a p p l i c a b l e s t a t u t o r y

l a n g u a g e when instructing the jury , “so long as the modification does not alter the

m eaning of the statute

. ” State v. Anderson, 2 0 0 8 M T 1 1 6

, ¶ ¶ 2 3

, 2 4

, 3 4 2 M o n t

. 4 8 5

, 1 8 2

P

. 3 d 8 0

. I

n d e t e r m i n i n g h o w t o i n s t r

u c t t h e j u r y

, t h e d i strict court should tak e into

c o n s i d e r a t i o n b o t

h t h e p a r t i e s ’ t h e o r i e s a n d t h e e v i d e n c e p r e s e n t e d a t t r i a l

. C e c h o v i c v

.

H a r d i n & A s s o c

. , I n c

. , 273 Mont. 104, 116, 902 P.2d 520, 527 (1995). Ultimately, a

district c o u r t ’ s m o d i f

i c a t i o n o f t h e s t a t u t o r y l a n g u a g e s h o u l d m a i n t a i n c o n f

o r m i t y w i t h

t h e l a w

, w

h i l e r e m a i n i n g a p p r o p r i a t e i n t h e f a c t u a l c o n

t e x t of the case.

¶ 47 Essentially, Allstate contends that the court, through its jury instruction, erred in

interpreting § 33

- 18

- 201(1) , MCA, as prohibiting the misrepresentation of facts as to

“ c l a i m s ” w

h e n t h e s t a

t u t e o n l y m e n t i o n s “ c o v

e r a g e s

. ” W e r e i t e r a t e t h a t t h e l a w d o e s n o t

r e q u i r e t h a t a j u r y i n s t r

u c t i o n r e f l e c t t h e e x a c t w o r d i n g o f t h e s t a t u t e

, r a t h e r

, i t r e q u i r e s

t h a t t h e c o u r

t r e f r a i n f r o m c h a n g i n g t h e m e a n i n g o f t h e s t a t u t e

. Anderson , ¶

¶ 23 , 24

. The

D i s t r i c t C o u r t ’ s i n s t r

u c t i o n d i d n o t c h a n g

e t h e m e a n i n g o f t h e s t a t u t e

. I t w o u l d m a k e

l i t t l e s e n s e t o l i m

i t t h e s t a t u t o r y p r o h i b i t i o n o n f a c t u a l m i s r e p r e s e n t a t i o n t o “ coverage s

, ”2 0

w h e n t h e i s s u e o f i n s u r a n c e c o v e r a g e i s e s s e n t i a l l y a c o n t r a c t u a l o r l e g a l i s s u e f o c u s i n g

o n t h e p o l i c y p r o v

i s i o n s r a t h e r t h a n o n f

a c t u a l r e p r e s e n

t a t i o n s f r o m a n i n s u r e r

. S i n c e t

h e

s u b m i s s i o n a n d p r o c e s s i n g o f i n s u r a n c e c l a i m s i s a m o r e f a c t

- d r i v e n p r o c e s s t h a n t h e

issue of insu rance coverage, we conclude that the court did not err in including “ claims ”

within the purview of the statutory prohibition

.

¶ 48 5

. Did the District Court err in g r a n t i n g J a c o b s e n ’ s m o t i o n t o e x c l u d e e v i d e n c e o f

the legal effect of the release and refus i n g A l l s t a t e ’ s p r o p o s e d j u r y i n s t r u c t i o n r e g

a r d i n g

t h e r e l e a s e ?

¶ 49 U p o n J a c o b s e n ’ s m o t i o n

, t h e D i s t r i c t C o u r t b a r r e d A l l s t a t e f r o m “ p r e s e n t i n g a n y

evidence or making any assertion as to the legal effect of the r e l e a s e ” s i g n e d b y J a c o b s e n

.

Consistent w ith this ruling, the court refused A l l s t a t e ’ s p r o p o s e d j u r y i n s t r

u c t i o n s t a t i n g

t h a t a r e l e a s e i s a c o n t r a c t w h i c h c a n b e r e s c i n d e d u n d e r c e r t a i n c i r c u m s t a n c e s

. A l l s t a t e

a r g u e s t h a t b e c a u s e i t r e l i e d u p o n t h e r e l e a s e i n i t s s u b s e q u e n t d e a l i n g s w i t h J a c o b s e n

, i t

h a d a r e a s o n a b l e b a s i s i n l a w f o r c o n t e s t i n g h i s d e m a n d s

, a n d i t t h e r e f o r e s h o u l d h a v

e

been allowed to present evidence in support of that defense

. A l l s t a t e ’ s a r g u m e n t i s

p r e m i s e d o n i t s c o n t e

n t i o n t h a t

, a s a m a t t e r o f l a w

, i t w a s e n t i t l e d t o r e l y o n t h e r e l e a s e u

p

u n t i l t h e d a

t e i t w a s r e s c i n d e d

.

¶ 50 T h e D i s t r i c t C o u r t ’ s r u l i n g o n J a c o b s e n ’ s m o t i o n i n l i m i n e i s a n e v i d e n t i a r y r

u l i n g

w h i c h w e r e v i e w f

o r a n a b u s e o f d i s c r e t i o n

. S n e l l

, ¶ 1 7

. W e a l s o r e v

i e w t h e D i s t r i c t

Court’s decision not to issu e A l l s t a t e ’ s p r o p o s e d j u r y i n s t r u c t i o n f o r a b u s e o f d i s c r e t i o n

.

Rohrer , ¶ 14. T o t h e e x t e n t t h e c o u r t ’ s r

u l i n g o n t

h e p r o p o s e d j u r y i n s t r

u c t i o n w a s a

c o n c l u s i o n o f l a w

, o u r r e v i e w i s p l e n a r y

. Mackrill

, ¶ 3 7

.2 1

¶ 5 1 A r e l e a s e i s a c o n t r a c t

, g o v e r n e d b y c o n t r a c t l a w

. W e s t f a l l v

. M o t o r s I n s

. C o r p

. ,

140 Mont. 564, 568, 374 P.2d 96, 98

- 99 (1962). A rescission “ a m o u n t s t o t h e u n m a k i n g

o f a c o n t r a c t

, o r a n u n d o i n g o f i t f r o m t h e b e g i n n i n g

. . . . ” 17B C.J.S. Contracts § 4 2 2

(1999)

. To rescind a contract is to d e c l a r e i t “ v o i d i n i t s i n c e p t i o n a

n d t o p u t a

n e n d t o i t

as though it never were

. ” B l a c k ’ s L a w D i c t i o n a r

y 1 3 0 6 ( 6 t h e d

. W e s t 1 9 9 0 )

. B e c a u s e

Allstate’s re s c i s s i o n o f J a c o b s e n ’ s r e l e a s e e f f e c t i v e l y v o i d e d t h e r e l e a s e f

r o m t h e

b e g i n n i n g

, i t w a s n o t

, a s a m a t t e r o f l a w

, e n t i t l e d t o r e l y u p o n t h e l e g a l e f f e c t o f t h e

r e l e a s e p r i o r t o i t s r e s c i s s i o n

. E s s e n t i a l l y

, o n c e A l l s t a t e r e s c i n d e d t

h e r e l e a s e

, i t h a

d n o

l e g a l e f f e c t

. T h e D i s t r i c t C o u r t d i d n o t a b u s e i t s d i s c r e t i o n b y s o i n s t r u c t i n g t h e j u r y

.

C R O S S

- A P P E A L

¶ 52 6. D i d t h e D i s t r i c t C o u r t e r r i n d e n y i n g J a c o b s e n ’ s v a r i o u s m o t i o n s t o c o m

p e l

discovery of the “ McKinsey docu m e n t s ? ”

¶ 53 W e r e v

i e w a d i s t r i c t c o u r

t ’ s d i s c r e t i o n a r y r

u l i n g s

, i n c l u d i n g r

u l i n g s r e g

a r d i n g

d i s c o v e r y m a t t e r s

, f

o r a b u s e o f d i s c r e t i o n

. State v. Dunning

, 2 0 0 8 M T 4 2 7

, ¶ 2 1

, 3 4 7

M o n t

. 4 4 3

, 1 9 8 P

. 3 d 8 2 8

. A d i s t r i c t c o u r t a b u s e s i t s d i s c r e t i o n i f i t a c t s a r b i t r a r i l y

w i t h o u t c o n s c i e n t i o u s j u d g m e n t o r e x c e e d s t h e b o u n d s o f r e a s o n r e s u l t i n g i n s u b s t a n t i a l

i n j u s t i c e

. Dunning

, ¶ 2 1

.

¶ 5 4 T h e C C P R c l a i m s p r a c t i c e s c e n t r a l t o t h e i s s u e s i n t h i s c a s e w e r e i m p l e m e n t e d

pursuant to the so called “ McKinsey d ocuments

. ” The McKinsey documents are “ t h e

p r o d u c t o f A l l s t a t e ’ s C C P R p r e

- i m p l e m e n t a t i o n s t u d y

, t h e s o u r c e f r o m w h i c h t h e C C P R

was condensed

. ” A t the time of J a c o b s e n ’ s i n i t i a l d i s c o v e r y r e q u e s t a n d c o r r e s p o n d i n g2 2

m o t i o n t o c o m

p e l t h e C C P R

, h e w a s u n a w a r e o f t h e e x i s t e n c e o f t h e M c K i n s e y

d o c u m e n t s

.

¶ 5 5 W h e n J a c o b s e n b e c a m e a w a r e o f t h e M c K i n s e y d o c u m e n t s

, h e s o u g h t l e a v e o f

c o u r t t o 1 ) f

i l e a n a m e n d e d c o m

p l a i n t r e v i s i n g a n d a d d i n g i n d i v i d u a l c l a i m s

, 2 ) a s s e r t

n e w c l a s s a c t i o n c l a i m s a g a i n s t A l l s t a t e

, a n d 3 ) c o n d u c t a d d i t i o n a l d i s c o v e r y

. T h e

D i s t r i c t C o u r t d e n i e d J a c o b s e n l e a v e t o a d d c l a s s c l a i m s o r t o c o n d u c t a d d i t i o n a

l

d i s c o v e r y

, f i n d i n g t h a t J a c o b s e n f

a i l e d t o e s t a b l i s h d u e d i l i g e n c e o r e x c u s a b l e n e g

l e c t f o r

his failure to conduct timely discovery of the McKinsey documents. The c o u r t ’ s o r d e r

treated the denied m o t i o n s a s i n t e r d e p e n d e n t

, f i n d i n g t h a t “ t h e n a t

u r e o f h i s p r o p o s e d

c l a s s c l a i m s a n d t h e e x

p a n s i v e s c o p e o f h i s r e q u e s t f

o r a d d i t i o n a l d i s c o v

e r y w i l l c a u s e

s u b s t a n t i a l p r e

j u d i c e a n d u n d u e d e l a y

, b u r d e n

, a n d e x p e n s e b y t r a n s f

o r m i n g w

h a t i s

e s s e n t i a l l y a n i n d i v i d u a l b a d f a i t h a c t i o n i n t o a c l a s s a c t i o n i n s t i t u t i o n a l b a d f

a i t h l a w s u i t

t h a t w i l l r e q u i r e s i g

n i f i c a n t a d d i t i o n a l d i s c o v

e r y a n d s u b s t a n

t i a l l y i n c r e a s e t h e a m o u n t

a n d c o m p l e x i t y o f p r e t r i a l l i t i g

a t i o n

. ” J a c o b s e n f

i l e d t w o s u b s e q u e

n t m o t i o n s u r g

i n g t h e

c o u r t t o a l l o w d i s c o v

e r y o f t h e M c K i n s e y d o c u m e n t s

, n o t i n t h e c o n t e x t o f a n

instit u t i o n a

l b a d f a i t h a c t i o n

, b u t a s r e l e v

a n t t o J a c o b s e n ’ s i n d i v i d u a l c l a i m s

. T h e c o u r t

d e n i e d b o t

h m o t i o n s

.

¶ 5 6 O n a p p e a l

, J a c o b s e n a r g u e s t h e c o u r

t e r r e d i n d e n y i n g h i s v a r i o u s m o t i o n s d i r e c t e d

a t c o m p e l l i n g d i s c o v

e r y o f t h e M c K i n s e y d o c u m e n t s

. H e a s s e r t s t h a t t h e M c K i n s e y

d o c u m e n t s w e r e

, ( a l b e i t u n w i t t i n g l y )

, s q u a r e l y w i t h i n b o t

h h i s i n i t i a l d i s c o v

e r y r e q u e s t s

a n d t h e c o r r e s p o n d i n g m o t i o n t o c o m p e l

, t h u s t h e D i s t r i c t C o u r t s h o u l d h a v e a l l o w e d2 3

d i s c o v e r y o f t h e d o c u m e n t s

. A l l s t a t e

, o n t h e o t h e r h a n d

, e n g

a g e s i n a n e x

h a u s t i v e r e v i e w

o f t h e p r o c e d u r a

l h i s t o r y o f t h e d i s c o v

e r y p h a s e o f t h i s c a s e

, a r g u i n g t h a t t h e D i s t r i c t

C o u r t c o r r e c t l y d e t e r m

i n e d t h a t g

r a n t i n g J a c o b s e n ’ s m o t i o n s w o u l d c a u s e p r e j u d i c e a n d

d e l a y

, a n d t h a

t J a c o b s e n f

a i l e d t o d e m o n s t r a

t e d u e d i l i g e n c e o r e x c u s a b l e n e g

l e c t

s u f f i c i e n t t o r e

- o p e n d i s c o v

e r y

.

¶ 57 A l l s t a t e ’ s f

o c u s o n t h e p r o c e d u r a l h i s t o r y o f t

h e d i s c o v e r y p h a s e o f t h i s c a s e i s

m i s p l a c e d

. A s t h e D i s t r i c t C o u r t c a n d i d l y n o t e d

, t h e M c K i n s e y d o c u m e n t s w e r e s q u a r e l y

w i t h i n J a c o b s e n ’ s o r i g i n a l d i s c o v e r y r e q u e s t

. I m

p o r t a n t l y

, i n b r i e f

i n g t o t h i s C o u r t

,

A l l s t a t e d o e s n o t d i s p u t e t h a t t h e M c K i n s e y d o c u m e n t s w e r e w i t h i n t h e s c o p e o f

J a c o b s e n ’ s o r i g i n a l d i s c o v e r y r e q u e s t ; n o r d o e s i t d i s p u t e t h e r e l e v a n c e o f t h e M c K i n s e y

documents. While b oth the format and timing o f J a c o b s e n ’ s m o t i o n s r e g a r d i n g t h e

M c K i n s e y d o c u m e n t s w e r e u n d u l y c o n f u s i n g

, t h e i s s u e b e f

o r e t h e D i s t r i c t C o u r t w a s n o t

w h e t h e r t o r e

- o p e n d i s c o v

e r y

, b u t w

h e t h e r t o c o m

p e l A l l s t a t e t o p r o d u c e d o c u m e n t s t h a t

were within J a c o b s e n ’ s o r i g i n a l d i s c o v e r y r e q u e s t

. I

t w a s t h e r e f

o r e u n n e c e s s a r y t o

d e t e r m i n e w h e t h e r J a c o b s e n d e m o n s t r a t e d d u e d i l i g e n c e o r e x c u s a b l e n e g

l e c t

, b e c a u s e h e

w a s n o t s e e k i n g t o r e

- o p e n d i s c o v e r y

.

¶ 5 8 U l t i m a t e l y

, d i s t r i c t c o u r t s m u s t r e m a i n m

i n d f u l o f t h e f

u n d a m e n t a l p u r

p o s e o f

discovery

— “ t o p r o m o t e a s c e r t a i n m e n t o f t r u t h a n d t h e u l t i m a t e d i s p o s i t i o n o f t h e l a w s u i t

i n a c c o r d a n c e t h e r e w i t h

. ” Menholdt v. State

, Dept. of Rev enue

, 2 0 0 9 M T 3 8

, ¶ 1 0

, 3 4 9

M o n t

. 2 3 9

, 2 0 3 P

. 3 d 7 9 2 ; c i t i n g H i c k m a n v

. T a y l o r

, 3 2 9 U

. S

. 4 9 5

, 5 0 7

, 6 7 S

. C t

. 3 8 5

,

392 (1947)

. “ D i s c o v

e r y f u l f i l l s t h i s p u r

p o s e b y a s s u r i n g t h e m

u t u a l k n o w l e d g e o f a l l2 4

relevant facts gathered by both parties which are essential to proper litigation. ”

M enholdt , ¶ 10. The McKinsey documents were indeed critical to Jac o b s e n ’ s t h e o r y t h a t

A l l s t a t e ’ s p o l i c i e s r e g a r d i n g u n r e p r e s e n t e d c l a i m a n t s c o n s t i t u t e d b a d f a i t h

. T h e D i s t r i c t

Court acted without conscientious judgment in d e n y i n g J a c o b s e n ’ s m o t i o n s t o c o m p e l t h e

M c K i n s e y d o c u m e n t s

, n o t w i t h s t a n d i n g t h a t t h e d i s c o v

e r y d e a d l i n e h a d p a s s e d

. T h e

D i s t r i c t C o u r

t ’ s r u l i n g r e s u l t e d i n s u

b s t a n t i a l i n j u s t i c e t o J a c o b s e n

, t

h u s t h e c o u r

t w a s i n

e r r o r

.

¶ 5 9 7

. D i d t

h e D i s t r i c t C o u r t e r r i n r

u l i n g t h a t J a c o b s e n w a s r e q u i r e d t o p r o v e s e r i o u s

o r s e v e r e e m o t i o n a l d i s t r e s s i n o r d e r t o r e c o v e r e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s a r i s i n g o u t o f

t h e u n d e r l y i n g b a d f

a i t h c l a i m ?

¶ 60 T h e D i s t r i c t C o u r t d e t e r m i n e d t h a t J a c o b s e n ’ s e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s w e r e

n o t c o m p e n s a b l e b e c a u s e h e f

a i l e d t o m a k e a t h r e s h o l d s h o w i n g t h a t h i s e m o t i o n a l

d i s t r e s s w a s s e r i o u s o r s e v e r e

. I n r e a c h i n g t h i s c o n c l u s i o n

, t h e c o u r t a p p l i e d t h e s t a n d a r

d

s e t f o r t h i n S a c c o v

. H

i g h C o u n t r y I n d e p e n d e n t P r e s s

, 2 7 1 M o n t 2 0 9

, 8 9 6 P

. 2 d 4 1 1

( 1 9 9 5 )

. J a c o b s e n a r g

u e s o n a p p e a l t h a t t

h e c o u r t e r r e d i n a p p l y i n g t h e S a c c o s t a n d a r d

,

a s s e r t i n g t h a t S

a c c o d o e s n o t s e t a s t a

n d a r d f o r p r o v i n g e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s f o r

t o r t s i n g e n e r a l

, b u t r a t

h e r s e t s t h e s t a n d a r

d f o r m a i n t a i n i n g a n i n d e p e n d e n t a c t i o n f o r

i n t e n t i o n a l o r n e g

l i g e n t i n f l i c t i o n o f e m o t i o n a l d i s t r e s s

. A l l s t a t e a s s e r t s t h a t p u r s u a n t t o

o u r h o l d i n g i n F

i r s t B a n k ( N

. A

. )

- B i l l i n g s v

. C l a r k

, 2 3 6 M o n t

. 1 9 5

, 7 7 1 P

. 2 d 8 4 ( 1 9 8 9 )

,2 5

J a c o b s e n w a s r e q u i r e d t o d e m o n s t r a t e a p h y s i c a l m a n i f e s t a t i o n o f h i s e m o t i o n a l d i s t r e s s

,

n o t w i t h s t a

n d i n g t h a t h i s c l a i m w a s p a r a s i t i c t o a n u n d e r l y i n g t o r t

. 3

¶ 61 T h e D i s t r i c t C o u r t ’ s d e t e r m i n a t i o n t h a t J a c o b s e n w a s r e q u i r e d t o m a k e a t h r e s h o l d

s h o w i n g o f s e r i o u s o r s e v e r e e m o t i o n a l d i s t r e s s i n o r d e r t o p r e s e n t e v i d e n c e o f s u c h

d a m a g e s t o t h e j u r y w a s a c o n c l u s i o n o f l a w

. O u r s t a n d a r d o f r e v i e w i s t h e r e f

o r e p l e n a r y

.

Mackrill

, ¶ 3 7

.

¶ 6 2 I n S a c c o

, t h i s c o u r t u

n d e r t o o k a

n e x t e n s i v

e r e v i e w o f o u r j u r i s p r

u d e n c e g o v e r n i n g

t h e c o m p e n s a b i l i t y o f e m o t i o n a l d i s t r e s s i n M o n t a n a

. W e e x p l i c i t l y r e c o g

n i z e d

, f o r t h e

f i r s t t i m e

, t h e i n d e p e

n d e n t t o r t s o f n e g l i g e n t o r i n t e n

t i o n a l i n f l i c t i o n o f e m o t i o n a l d i s t r e s s

.

S a c c o

, 2 7 1 M o n

t

. a t 2 3 6

. T h o u g

h w e r e c o g

n i z e d t h e s e t o r t s a s v

i a b l e s t a n d

- a l o n e c a

u s e s

o f a c t i o n

, w e e s t a b l i s h e d a h e i g h t e n e d s t a n d a r

d o f p r o o f

, r e q u i r i n g t h a t a p l a i n t i f f

c l a i m i n g i n t e n t i o n a

l o r n e g l i g e n t i n f l i c t i o n o f e m o t i o n a l d i s t r e s s m u s t m a k e a t h r e s h o l d

showing to the court t

h a t t h e i r e m o t i o n a l d i s t r e s s i s “ s e r i o u s o r s e v e r e ” i n o r d e r t o

p r o c e e d t o t r i a l

. S

a c c o

, 2 7 1 M o n t

. a t 2 3 6

, 2 3 7

.

¶ 6 3 L a t e r

, i n V

o r t e x F i s h i n g S y s t e m s

, I n c

. v

. F o s s

, w e h e l d i n t h e c o n

t e x t o f e m o t i o n a l

d i s t r e s s d a m a g e s a r i s i n g o u t o f a h u m a n r i g h t s c l a i m t h a t “ t h e t o r

t s t a n d a r d [ S a c c o ] f o r

proof of independent actions for emotional distress does not apply

. . . . ” 2 0 0 1 M T 3 1 2

,

¶ 34 , 308 Mont. 8, 38 P.3d 8 36

. R a t h e r

, “ t h e s e v

e r i t y o f t h e h a r m s h o u l d g o v e r n t h e

3 A l l s t a t e a l s o s e e m s t o a s s e r t t h a t e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s a r e n o t a v a i l a b l e i n t h e c o n t e x t o f

a t h i r d

- p a r t y U T P A c l a i m

. T h i s a s s e r t i o n i s w i

t h o u t m e r i

t

. E m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s a r e

a v a i l a b l e i n t h e c o n t e x t o f i

n s u r a n c e b a

d f a i t h

, w h e t h e r b r o u g h t u

n d e r t h e U

T P A o r t h e c o m m o n

l a w

. S e e G i b s o n v

. W

e s t e r n F i r e I n s

. C o

. , 2 1 0 M o n t

. 2 6 7

, 6 8 2 P

. 2 d 7 2 5

, ( 1 9 8 4 ) ; L o r a n g v

. F o r t i s I n s

. C o

. , 2 0 0 8 M T 2 5 2

, 3 4 5 M o n t

. 1 2

, 1 9 2 P

. 3 d 1 8 6

.2 6

a m o u n t

, n o t t

h e a v a i l a b i l i t y

, o f r e c o v

e r y

. ” Vortex

, ¶ 3 3

. H o w e v e r

, i n s o h o l d i n g

, w e d i d

n o t d i s c u s s t h o s e p r e

- S

a c c o c a s e s w

h i c h s e t t h e t h e n

- a

p p l i c a b l e s t a

n d a r d f o r e v a l u a t i n g

p a r a s i t i c c l a i m s f

o r e m o t i o n a l d i s t r e s s

.

¶ 6 4 I n F i r s t B a n k ( N

. A

. )

- B i l l i n g s v

. C l a r k

, w e h e l d t

h a t i n t h e a b s e n c e o f a p h y s i c a l o r

m e n t a l i n

j u r y

, e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s a r i s i n g o u t o f a n u n d e r l y i n g t o r t a r e

c o m p e n s a b l e o n l y w

h e r e t h e p l a i n

t i f f c a n s h o w t h e e m o t i o n a l d i s t r e s s s u f f e r e d i s

“ s e v e r e

. ” F i r s t B a n k

, 2 3 6 M o n

t

. a t 2 0 6

. I

n s o h o l d i n g

, w e a d o p t e d c o m m e n t j o f t h e

Restatement (Second)

, of Torts § 4 6 ( 1 9 6 5 )

, w h i c h i n c l u d e s l a n g

u a g e i n d i c a t i n g t h a t t

h e

d i s t r e s s i n f

l i c t e d m u s t b e “ s o s e v

e r e t h a t n o r e a s o n a

b l e p e r s o n c o u l d b e e x

p e c t e d t o

e n d u r e i t

. ” F

i r s t B a n k

, 236 Mont. at 2 0 5

, 2 0 6

. W e a l s o u n e q u i v o c a l l y h e l d t

h a t “ [ a ]

d i s t r i c t c o u r t h a s t h e d u

t y o f d e t e r m i n i n g t h e t h r e s h o l d q u e s t i o n o f w

h e t h e r a n y p r o o f o f

s u c h s e v e r e e m o t i o n a l d i s t r e s s e x i s t s s u f f i c i e n t t o r a i s e a q u e s t i o n o f f a c t f o r t h e j u r y

. ”

F i r s t B a n k

, 2 3 6 M o n t a t 2 0 6

, 2 0 7

. T h e F i r s t B a n k c o u r t a

l s o c i t e d J

o h n s o n v

. S

u p e r s a v e

M a r k e t s

, I n c

. , 2 1 1 M o n

t

. 4 6 5

, 6 8 6 P

. 2 d 2 0 9 ( 1 9 8 4 )

, a n d N o o n a n v

. F

i r s t B a n k B u t t e

, 2 2 7

M o n t

. 3 2 9

, 7 4 0 P

. 2 d 6 3 1 ( 1 9 8 7 )

, f o r t h e p r o p o s i t i o n t

h a t a b s e n t a s h o w i n g o f a m e n t a l o r

p h y s i c a l i n

j u r y

, e m o t i o n a l d i s t r e s s i s c o m p e n s a b l e o n l y i f t h e t o r t i o u s c o n d u c t r e s u l t s i n a

“ s u b s t a n t i a l i n v

a s i o n o f a l e g

a l l y p r o t e c t e d i n t e r e s t a n d

. . . [ c a u s e d ] a s i g n i f i c a n t i m p a c t

on the person

. . . . ” F

i r s t B a n k

, 2 3 6 M o n t

. a t 2 0 5

, 2 0 6

.

¶ 6 5 N o r d i d w e d i s c u s s t h e e f f e c t o f t h e F

i r s t B a n k l i n e o f c a s e s i n S e l t z e r v

. M o r t o n

,

2 0 0 7 M T 6 2

, 3 3 6 M o n t

. 2 2 5

, 1 5 4 P

. 3 d 5 6 1 ( 2 0 0 7 ) ( w h e r e w e n o t e d t h a

t t h e D i s t r i c t

C o u r t e r r o n e o u s l y i n s t r

u c t e d t h e j u r y t o a

p p l y t h e Sacco “ s e r i o u s o r s e v

e r e ” s t a n d a r d t o a2 7

c l a i m f o r e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s p a r a s i t i c t o a n u n d e r l y i n g t o r t

, b u

t n o n e t h e l e s s

i n d i c a t e d t

h a t t h e p l a i n

t i f f h a d p r e s e n t e d e v

i d e n c e o f “ s e r i o u s o r s e v e r e ” e m o t i o n a l

distress with “resultant physical complications” ) ¶ 1 1 9

, n

. 1 1 ; o r i n L o r a n g v

. F o r t i s I n s

.

C o

. , 2 0 0 8 M T 2 5 2

, ¶ 1 9 0

, 3 4 5 M o n t

. 1 2

, 1 9 2 P

. 3 d 1 8 6 ( w

h e r e w e a g a i n h e l d i n t h e

c o n t e x t o f a p a r a s i t i c c l a i m f o r e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s a r i s i n g o u t o f a U T P A

v i o l a t i o n t h a

t t h e Sacco “ s e r i o u s o r s e v e r e ” s t a n d a r d d o e s n o t a p p l y )

. W h i l e t h i s C o u r t

d i d n o t e x

p l i c i t l y s t a t e i n S e l t

z e r o r L o r a n g w

h a t

, i f a n y

, s t a n d a r d s h o u l d a p p l y i n

e v a l u a t i n g a p a r a s i t i c c l a i m f o r e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s

, w e d i d c i t e t o M o n t a n a

Pattern Jury Instruction 2d 25.02, 15.01

- 0 3

, w h i c h s t a t e s t

h a t “ [ t h e l a w d o e s n o t s e t a

d e f i n i t e s t a n d a r d b y w

h i c h t o c a l c u l a t e c o m

p e n s a t i o n f

o r m e n t a l a n d e m o t i o n a

l s u f f e r i n g

a n d d i s t r e s s

. ] L o r a n g

, n

. 2 9

. T h e c o m m e n t s t o t h e i n s t r u c t i o n s t a t e t h a

t i t s h o u l d b e g

i v e n

“ w h e r e e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s a r e a l l o w e d i n t h e a b s e n c e o f i n d e p e

n d e n t t o r t c l a i m s

. . . . ”

¶ 6 6 W e r e c o g

n i z e t h a t o u r c a s e l a w h a s c r e a t e d c o n f u s i o n a s t o w

h a t

, i f a n y

, s t a n d a r d

a p p l i e s w h e n e v a l u a t i n g d a m a g

e s f o r p a r a s i t i c e m o t i o n a l d i s t r e s s c l a i m s : m u s t t h e c o u r t

a c t a s a g a t e k e e p e r a n d r e

j e c t c l a i m s t h a t d o n o t m e e t t h e t h r e s h o l d s t a n d a r d o f s e r i o u s o r

s e v e r e a s s u g g

e s t e d b y t h e F

i r s t B a n k l i n e o f c a s e s ; o r d o e s t h e s e v e r i t y o f t h e h a r m

g o v e r n t h e a m o u n t

, n o t t h e a v a i l a b i l i t y o f r e c o v

e r y f o r p a r a s i t i c e m o t i o n a l d i s t r e s s c l a i m s

a s s u g g e s t e d b y V

o r t e x

, S e l t z e r

, a n d L o r

a n g ? U l t i m a t e l y

, t o h o l d t h a t t h e s t a n d a r d f

o r

p a r a s i t i c e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s i s “ s e r i o u s o r s e v e r e ” w o u l d r e

n d e r m e a n i n g

l e s s t h e

“ heightened ” s t a n d a r

d w e p u r

p o r t e d t o e s t a b l i s h i n S a c c o w h e n w e r e c o g

n i z e d t h e2 8

v i a b i l i t y o f a n i n d e p e n d e n t c a u s e o f a c t i o n f

o r e m o t i o n a l d i s t r e s s

. W e t h e r e f o r e h o l d t h a

t

t h e “ s e r i o u s o r s e v

e r e ” s t a n d a r d a n n o u

n c e d i n S a c c o a p p l i e s o n l y t o i n d e p e n d e n t c l a i m s

o f n e g l i g e n t o r i n t e n

t i o n a l i n f l i c t i o n o f e m o t i o n a l d i s t r e s s

. T o t h e e x t e n t o u r e a r l i e r c a s e s

,

i n c l u d i n g F

i r s t B a n k

, J

o h n s o n

, a n d N

o o n a n

, s u g g e s t t h a t a p l a i n t i f f m u s t m a k e a

t h r e s h o l d s h o w i n g o f s e r i o u s o r s e v e r e e m o t i o n a l d i s t r e s s b e f o r e a c l a i m f

o r p a r a s i t i c

e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s i s a l l o w e d t o g o t o t h e j u r y

, w e o v

e r r u l e t h o s e d e c i s i o n s

. A s

f o r e m o t i o n a l d i s t r e s s t h a t i s c l a i m e d a s a n e l e m e n t o f d a m a g e f o r a n u n d e r

l y i n g t o r t

c l a i m ( p a r a s i t i c e m o t i o n a l d i s t r e s s d a m a g e s )

, w e h e r e b y e x p l i c i t l y a d o p t t h e s t a n d a r d s e t

f o r t h i n t h e M o n t a n a P a

t t e r n J u r y I n s t r u c t i o n ( M

. P

. I

. 2 d 2 5

. 0 2

, 1 5

. 0 1

- 0 3 )

, c i t e d i n L o r a n g

,

a n d s e t f o r t h a b o v e

.

¶ 6 7 I n c o n c l u s i o n

, b e c a u s e t

h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n a l l o w i n g a t t o r n e y f e e s a n d c o s t s

a s d a m a g e s

, w e r e v

e r s e t h e a w a r d o f c o m

p e n s a t o r y d a m a g

e s w h i c h w a s b a s e d s o l e l y o n

t h o s e f e e s a n d c o s t s

. F u r t

h e r

, w i t h o u t a n a w a r d o f c o m p e n s a t o r y d a m a g

e s

, t h e r e c a

n b e

n o a w a r d o f p u n i t i v

e d a m a g e s

. S t i

p e v

. F i r s t I n t e r s t a t e B a n k

- P o l

s o n

, 2 0 0 8 M T 2 3 9

,

¶ 2 3

, 3 4 4 M o n t

. 4 3 5

, 1 8 8 P

. 3 d 1 0 6 3

. A c c o r d i n g l y

, w e r e v e r s e t h e p u n i t i v e d a m a g e

a w a r d

. W e r e m a n d f

o r a n e w t r i a l i n l i g

h t o f o u r h o l d i n g t h a t t

h e c o u r t e r r e d i n n o t

a l l o w i n g t h e j u r y t o c o n s i d e r e m o t i o n a l d i s t r e s s a s a n e l e m e n t o f d a m a g e s

. A

c o m p e n s a t o r y a w a r d f

o r e m o t i o n a l d i s t r e s s

, c o u l d

, i n t h e d i s c r e t i o n o f t h e j u r y

, s e r v e a s a

p r e d i c a t e f

o r a n a w a r d o f p u

n i t i v e d a m a g e s

. W e f

u r t h e r d i r e c t t

h e D i s t r i c t C o u r t o n

r e m a n d t o c o m

p e l p r o d u c t i o n o f t h e M

c K i n s e y d o c u m e n t s

.

/ S / W

. W I L L I

A M L E A P H A R T2 9

W e c o n c u r :

/ S / J O H N W A R N E R

/ S / B R I A N M O R R I S

/ S / G A R Y L

. D A Y

D i s t r i c t C o u r t J

u d g e G a r y L

. D a y

s i t t i n g i n f

o r f o r m e r C h i e f J

u s t i c e K a r l a M

. G r a y

Jus tice Patricia O. Cotter concurs and dissents.

¶ 6 8 I f u l l y c o n c u r i n t h e C o u r t ’ s r e s o l u t i o n o f I s s u e s T w o

, T h r e e a n d F o u r

. I a l s o

c o n c u r i n t

h e r e s o l u t i o n o f I s s u e s S i x a n d S e v e n

, t h o u g h b e c a u s e I w o u l d u p h o l d t h e

a w a r d o f a t t o r n e y f

e e s

, I w o u l d n o t r e v

e r s e t h e a w a r d s o f c o m

p e n s a t o r y a n d p u

n i t i v e

d a m a g e s o r r e m a n d f

o r a n e w t r i a l

. I c o n c

u r b u t w r i t e s e p a r a t e l y t o e x

p r e s s m y v i e w s

w i t h r e s p e c t t o I s s u e F i v e

. I d i s s e n t f r o m o u r r e s o l u

t i o n o f I s s u e O n e

.

¶ 6 9 First, I concur with this Court’s ultimate resolution of I ssue Five

— w h i c h

a d d r e s s e s w

h e t h e r t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n g r a n t i n g J a c o b s e n ’ s m o t i o n t o e x c l u d e

e v i d e n c e o f t h e l e g

a l e f f e c t o f t h e r e l e a s e

, a n d r e f u s i n g A l l s t a t e ’ s p r o p o s e d j u r y

instruction in that regard

— but not on the basis of the Court’s rationale a t ¶ 5 1

, w h i c h I

f i n d c i r c u l a r

. R a t

h e r

, I w o u l d a f

f i r m o n t h i s i s s u e f

o r t h e s i m

p l e r e a s o n t

h a t t h e r e w a s

s u f f i c i e n t e v i d e n c e p r e s e n t e d t o e

n a b l e t h e j u r y t o u n d e r s t a n d t h e r a m i f i c a t i o n s o f t h e

r e l e a s e s i t u a t i o n w i t h w h i c h i t w a s p r e s e n t e d

. M o r e o v e r

, t h e D i s t r i c t C o u r

t c o r r e c t l y

i n s t r u c t e d t h e j u r y t h a t a r e l e a s e h a s n o b i n d i n g e f f e c t a f t e r r e s c i s s i o n

. A l l s t a t e w a s n o t

p r e c l u d e d f

r o m c r o s s

- e x a m

i n i n g o n t h i s p o i n t

, o r f

r o m u n d e r s c o r i n g t h i s i n s t r u c t i o n i n i t s3 0

c l o s i n g a r g

u m e n t

. G i v

e n t h e s e c i r c u m s t a n c e s

, I w o u l d n o t c o n c l u d e t h a t t h e D i s t r i c t

C o u r t a b u s e d i t s d i s c r e t i o n i n t h e m a n n e r i n w

h i c h i t r u l e d o n t h e s e q u e s t i o n s

.

¶ 7 0 I d i s s e n t f

r o m t h e C o u r t ’ s r e s o l u

t i o n o f I s s u e O n e

. A s t h e C o u r t n o t e s

, o u r

c a s e l a w i n d i c a t e s t h a t t h e e q u i t a b l e e x c e p t i o n t o t h e A m e r i c a n R u l e i s r e s e r v e d f

o r t h o s e

s i t u a t i o n s i n w

h i c h a n i n d i v i d u a l s e e k i n g a t t o r n e y f e e s h a s b e e n f

o r c e d i n t o l i t i g

a t i o n

t h r o u g h “ n o f a u l t o f h i s o w

n

. ” O p i n i o n

, ¶ 2 1

. T h i s i s

, o f c o u r s e

, a n e q u i t a b l e

c o n s i d e r a t i o n b a s e d o n t

h e c i r c u m s t a n c e s b e f

o r e a c o u r t

. I

n t h i s c a s e i t s e e m s t o m e t h a t

J a c o b s e n w a s

, i n f

a c t

, f o r c e d i n t o c o u r t b y A l l s t a t e t

h r o u g h n o f a u l t o f h i s o w

n

. I t i s

u n d e n i a b l y c l e a r t

h a t e v e n t h o u g h J a c o b s e n w a s n o t a p a r t y t o a c o n t r a c t w i t h A l l s t a t e

,

A l l s t a t e h a d a s t a t

u t o r y d u t y t o s e t t l e t h e c l a i m i n g o o d f a i t h s i n c e l i a b i l i t y w a s

r e a s o n a b l y c l e a r

. See § 3 3

- 1 8

- 2 0 1 ( 6 )

, M C A

. A c c o r d i n g t o t h e j u r y

, A l l s t a t e a c t e d i n b a d

f a i t h

, a n d t

h u s v i o l a t e d i t s s t a t u t o r y d u

t y t o J a c o b s e n

. T h i s t o r t i o u s c o n d u c t f

o r c e d

J a c o b s e n i n t o t h e p o s i t i o n o f e i t h e r d o i n g n o t h i n g o r s e e k i n g a v i n d i c a t i o n o f h i s r i g h t s i n

a c o u r t o f l a w

. I f J a c o b s e n h a d d o n e n o t h i n g

, A l l s t a t e w o u l d h a v e t h e r e b y p r o f

i t e d b y i t s

w r o n g f u l a c t i o n s

. S i n c e “ e q u i t y r e g a r d s t h a t a s d o n e w

h i c h o u g h t t o h a v e b e e n d o n e

, ”

S h o o k v

. W

o o d a r d

, 1 2 9 M o n t

. 5 1 9

, 5 2 7

, 2 9 0 P

. 2 d 7 5 0

, 7 5 4 ( 1 9 5 5 )

, p r i n c i p l e s o f e q u i t y

w e i g h i n f a v o r o f g r a n t i n g J a c o b s e n a t t o r n e y f e e s a s d a m a g

e s f o r A l l s t a t e ’ s b a d f

a i t h

, a s

h e w a s c o m

p e l l e d t o h i r e a n a

t t o r n e y i n o r d e r t o “ c o n v i n c e ” A l l s t a t e t o s e t

t l e h i s c l a i m i n

g o o d f a i t h

.

¶ 7 1 T h e C o u r t s t a t e s t h a t “ J a c o b s e n w a s n o t f

o r c e d i n t o l i t i g a t i o n

, n o t w i t h s t a n d i n g t h e

f a c t t h a t h e f

e l t c o m p e l l e d t o f

i l e s u i t a s a r e s u l t o f A l l s t a t e ’ s b a d f a i t h

. ” O p i n i o n

, ¶ 2 1

.3 1

W i t h d u e r e s p e c t

, t h e f

i n e d i s t i n c t i o n b e t w e e n b e i n g “ f o r c e d ” t o d e f

e n d a n d “ f

e e l i n g

c o m p e l l e d ” t o s u e t o v i n d i c a t e o n e ’ s r i g h t s i s t h i n t o i l l u s o r y

. I n b o t h i n s t a n c e s

, t h e

w r o n g e d p a r t y h a s n o r e a l c h o i c e b u t t o r e s p o n d t o t h e a c t i o n s t a k e n b y t h e w r o n g d o e r

, i f

h e w a n t s t o p r o t e c t h i s r i g h t s

. H e r e

, J a c o b s e n

, t

h r o u g h n o f a u l t o f h i s o w

n

, w a s i n j u r e d

b y A l l s t a t e ’ s i n s u r e d

. A l l s t a t e t h e n a c t e d i n b a

d f a i t h w h e n i t r e f u s e d t o p r o p e r

l y s e t t l e

h i s c l a i m

. I

t i s c l e a r i n t h i s c a s e t h a t i t w a s n ’ t u

n t i l J a c o b s e n h i r e d a n a t t o r n e y t h a

t

A l l s t a t e f e l t “ c o m p e l l e d ” t o a d

h e r e t o t h e d

u t y i t o w e d t o J a c o b s e n t o a d j u s t h i s c l a i m i n

g o o d f a i t h

.

¶ 7 2 A s r e c o g

n i z e d b y t h e C o u r

t

, t h e e q u i t a

b l e e x c e p t i o n t o t

h e A m e r i c a n R

u l e p e r m i t s

a n a w a r d o f a t t o r

n e y f e e s t o a p a r t y w

h o i s f o r c e d i n t o a f

r i v o l o u s l a w s u i t a n d m

u s t i n c u r

attorney fees to defend against th e claim. Opinion, ¶ 21 (quoting G o o d o v e r v

. L i n d e y ’ s

I n c

. , 2 5 5 M o n t

. 4 3 0

, 4 4 7

, 8 4 3 P

. 2 d 7 6 5

, 7 7 5 ( 1 9 9 3 ) )

. I f u l l y r e c o g

n i z e t h a t t h e c a s e s

c i t e d b y t h e C o u r t

, a s w e l l a s o t h e r s

, see e.g. Braach v. Graybeal

, 1 9 9 9 M T 2 3 4

, ¶ 1 0

,

2 9 6 M o n t

. 1 3 8

, 9 8 8 P

. 2 d 7 6 1 ( c i t i n g a u t h o r i t i e s )

, i n d i c a t e t h a t a p a r t y w

h o i n i t i a t e s a

suit

— as opposed to a party who is forced to defend against one

— n o r m a l l y c a n n o t

r e c o v e r a t t o r n e y f

e e s u n d e r t h e e q u i t a b l e e x c e p t i o n t o t h e A m e r i c a n R u l e

. S e e O p i n i o n

,

¶ 21. I agree that this cons i d e r a t i o n “ n o r m a l l y ” s h o u l d a p p l y

, b u t i t s h o u l d n o t a p p l y i n

e v e r y i n s t a n c e

, a n d i t s h o u l d n o t a p p l y u n d e r t h e c i r c u m s t a n c e s p r e s e n t e d h e r e

. R a t h e r

, I

w o u l d c o n c l u d e t h a

t t h e c o u n t e r p a r t t o t h e r i g h t o f a d e f e n d a n t t o r e c o v

e r f e e s f o r b e i n g

f o r c e d i n t o l i t i g

a t i o n s h o u l d b e r e c o g

n i z e d f o r s i m i l a r l y s i t u a t e d p l

a i n t i f f s

. J u s t a s e q u i t y

s h o u l d o p e r a

t e o n b e h a

l f o f a d e f

e n d a n t f o r c e d i n t o f

r i v o l o u s l i t i g

a t i o n

, i t s h o u l d o p e r a

t e3 2

a s w e l l o n b e h a

l f o f a p l a i n t i f

f w h o m a f a c t

- f i n d e r c o n c l u d e s w a s f

o r c e d t o f i l e l i t i g a t i o n

due to the bad faith

— or, otherwise described, frivolous

— c o n d u c t o f t h e o p p o s i n g p a r t y

.

¶ 7 3 H e r e

, J

u d g e S a n d e f u r f o u n d s u c h a

n e q u i t a b l e e x c e p t i o n t o t

h e A m e r i c a n R

u l e

,

c o n c l u d i n g t h a t a p l a i n

t i f f i n a t h i r d p a r t y a c t i o n a g a i n s t a n i n s u r e r m a y r e c o v e r f e e s i f t h e

i n s u r e r ’ s a c t i o n s c o m

p e l l e d t h e p l a i n t i f

f t o f i l e s u i t t o r e c o v

e r w h a t w a s d u e h i m u n d e r

t h e l i a b i l i t y p o l i c y

, t h e f

e e s w e r e n o t i n c u r r e d i n r e l a t i o n t o e i t h e r a U T P A o r t o r t a c t i o n

,

a n d t h e f e e s a r e n o t o t h e r w i s e r e c o v e r a b l e u n d e r t h e U

n i f o r m D e c l a r a t o r y J

u d g m e n t A c t

.

I t g o e s w i t h o u t s a y i n g t h a t

, i f t h e r e w a s n o b a d f a i t h

, t h e n t h e f e e s f r o m t h e p r i o r a c t i o n

w o u l d n o t h a v

e b e e n r e c o v

e r a b l e

.

¶ 7 4 F i n a l l y

, I d o n o t b e l i e v e t h a t t h e e x c e p t i o n f

o r p l a i n t i f

f s w h i c h I e s p o u s e h e r e

would swallow the Am e r i c a n R u l e

. T h i s i s n o t “ l o s e r p a y s

. ” R a t h e r

, i t i s o n l y t h e b a d

f a i t h o r f r i v o l o u s l o s e r w

h o p a y s

. I

t i s o n l y f

a i r

, i t s e e m s t o m e

, t o a c c o r d t h e m a l i g n e d

p l a i n t i f f t h e s a m e e q u i t a b l e c o n s i d e r a t i o n s t h a t w e h a v

e h i s t o r i c a l l y a c c o r d e d t h e

m a l i g n e d d e f e n d a n t

. A c c o r d i n g

l y

, I w o u l d c o n c l u d e t

h a t t h e D i s t r i c t C o u r

t d i d n o t e r r

u n d e r t h e s e f

a c t s i n a l l o w i n g a t t o r n e y f e e s a n d c o s t s a s d a m a g e s

. I w o u l d a f f i r m t h e

a w a r d o f a t t o r

n e y f e e s a n d d i s s e n t f

r o m t h e C o u r

t ’ s f a i l u r e t o d o s o

.

/ S / P A T R I C I A C O T T E R

J u s t i c e J a m e s C

. N e l s o n j o i n s i n t h e C o n c u r r e

n c e a n d D i s s e n t o f J

u s t i c e P a t r i c i a O

.

C o t t e r

.

/ S / J A M E S C

. N E L S O N3 3

J u s t i c e J i m R i c e

, c o n c u r r i n g i n p a r t a n d d i s s e n t i n g i n p a r t

.

¶ 7 5 I a g r e e w i t h t h e C o u r t ’ s d i s p o s i t i o n o f I s s u e s 1

, 3

, 6

, a n d 7

, b u t d i s s e n t f

r o m I s s u e s

2

, 4

, a n d 5

. I b e l i e v

e t h e r u l i n g s i n v o l v e d i n t h e s e i s s u e s d e p r i v

e d A l l s t a t e o f a f

a i r t r i a l

.

¶ 7 6 I n i t i a l l y

, t h e D i s t r i c t C o u r t r u l e d s u m m a r i l y t h a t A l l s t a t e c o u l d n o t b e h e l d l i a b l e

u n d e r t h e U T P A f

o r f a i l i n g t o a d v

a n c e p a y J a c o b s e n h i s l o s t w a g e s

, a n d i n d i c a t e d a

n

i n t e n t i o n t o e x c l u d e e v

i d e n c e w h i c h w o u l d b e c o n

t r a r y t o t h i s c o n c l u s i o n

. H o w e v

e r

, a t

t r i a l

, t h e c o u r t p e r m

i t t e d J a c o b s e n t o o f

f e r M r

. R a m s e y ’ s e x

p e r t t e s t i m o n y w

h i c h

, w h i l e

n o t d i r e c t l y c o n

t r a d i c t o r y t o t

h e c o u r t ’ s e a r l i e r o r d e r

, c l e a r l y i m p l i e d t h a t A l l s t a t e w a s

u n d e r s u c h a d

u t y

. P e r h a p s r e a l i z i n g t h e p o t e n t i a l c o n f u s i o n o v e r t h e i s s u e

, t h e c o u r t t o l d

t h e j u r y :

M r

. R a m s e y i s g

o i n g t o t e s t i f

y

, m o s t l i k e l y

, i n r e f

e r e n c e t o s o m e v

a r i o u s

l e g a l r u l e s o r a t l e a s t t h a t t h e y e x i s t u n d e r t h e s t a t u e s o f t h e S t a t e o f

M o n t a n a a n d p e r h a

p s w i t h g e n e r a l r e f e r e n c e t o s o m e c o m m o n l a w

. . . h e

c a n n o t a n d w i l l n o t b e a l l o w e d t o t e s t i f

y a s t o w

h a t p a r t i c u l a r j u d i c i a l

d e c i s i o n

, h o w t h e y a p p l y i n t h i s c a s e a n d w h e t h e r o r n o t t h e y h a v

e b e e n

v i o l a t e d i n t

h i s c a s e

. A t t h e e

n d o f t h e c a s e

, I w i l l i n s t r u c t y o u w

h a t t h e

a p p l i c a b l e l a w i s

.

A f t e r p r o c e e d i n g w i t h R a m s e y ’ s t e s t i m o n y o n t h e p r e m i s e t h a t i t w o u l d l a t e r i n s t r u c t t h e

j u r y h o w t o u s e h i s t e s t i m o n y a b o u t A l l s t a t e ’ s f a i l u r e t o a d v

a n c e p a y

, t h e c o u r t f

a i l e d t o

d o s o

. T h e c o u r

t d i d n o t p r

o v i d e t h e p r o m

i s e d i n s t r u c t i o n s

, i n s t e a

d t h e c o u r t d e n i e d

A l l s t a t e ’ s r e q u e s t f

o r a n d o f f e r i n g o f a j u r y i n s t r

u c t i o n w h i c h c l a r i f

i e d A l l s t a t e d i d n o t

h a v e a l e g a l d u t y t o a

d v a n c e p a y l o s t w a g

e s

.3 4

¶ 7 7 T h e C o u r t d i s m i s s e s A l l s t a t e ’ s a r g u m e n t u n d e r I s s u e 2 b y c o n c l u d i n g t h e l a w o f

t h e c a s e w a s o n l y t

h a t A l l s t a t e d i d n o t h a v

e a l e g a l d u t y u n d e r t h e U T P A

, “ n o t t h a t i t s

r e f u s a l t o a d v

a n c e p a y t h e w a g

e s c o u l d n o t b e c o n s i d e r e d b y t h e j u r y i n a n y c o n t e x t

. ”

O p i n i o n

, ¶ 2 3

. W

h i l e t h i s m a y r e s o l v

e t h e i s s u e i n t

h e C o u r t ’ s m

i n d

, i t c l e a r

l y d o e s n o t

r e s o l v e t h e q u e s t i o n

, i n t

h e j u r y ’ s m i n d

, o f w

h a t u s e t o m a k e o f R a m s e y ’ s t e s t i m o n y

.

W i t h o u t t h e p r o m

i s e d i n s t r u c t i o n

, t h e j u r y w a s l e f

t w i t h t h e i m

p r e s s i o n f

r o m t h e

s u b s t a n t i a l t e s t i m o n y r e g a r d i n g A l l s t a t e ’ s d u

t y t o a d v a n c e p a y w a g

e s t h a t A l l s t a t e h a

d

v i o l a t e d t h e U P T A f

o r t h a t r e a s o n a l o n e

, e s s e n t i a l l y r e v e r s i n g t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s e a r l i e r

r u l i n g i n A l l s t a t e ’ s f

a v o r o n t h e i s s u e

. I w o u l d c o n c l u d e t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t a b u s e d i t s

d i s c r e t i o n

. R o h r e r v

. K n u d s o n

, 2 0 0 9 M T 3 5

, ¶ 1 4

, 3 4 9 M o n t

. 1 9 7

, 2 0 3 P

. 3 d 7 5 9

.

¶ 7 8 I a l s o d i s a g r e e w i t h t h e C o u r t ’ s a n a l y s i s o f I s s u e 5

, r e g a r d i n g t h e e f

f e c t o f t h e

s i g n e d r e l e a s e

. T h e C o u r t d i s m i s s e s A l l s t a t e ’ s c h a l l e n g e t o t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s e x c l u s i o n

o f a l l e v i d e n c e a b o u t t

h e r e l e a s e : “ [ b ] e c a u s e A l l s t a t e ’ s r e s c i s s i o n o f J a c o b s e n ’ s r e l e a s e

e f f e c t i v e l y v o i d e d t h e r e l e a s e f

r o m t h e b e g

i n n i n g

, i t w a s n o t

, a s a m a t t e r o f l a w

, e n t i t l e d

t o r e l y u p o n t h e l e g

a l e f f e c t o f t h e r e l e a s e p r i o r t o i t s r e c e s s i o n

. ” O p i n i o n

, ¶ 5 1

. T h e

i s s u e

, h o w e v

e r

, w a s n o t t h e u l t i m a t e l y v o i d s t a t u s o f t h e r e l e a s e

. R a t h e r

, t h e f o c u s o f t h e

t r i a l w a s u p o n A l l s t a t e ’ s m o t i v e s i n i t s h a n d l i n g o f J a c o b s e n ’ s c l a i m

, i n c l u d i n g t h e

a c t i o n s i t h a

d t a k e n p r i o r t o r e s c i n d i n g t h e r e l e a s e

. T h e t r u t h a b o u t A l l s t a t e ’ s a c t i o n s

i n c l u d e d t

h e i m p a c t t h a t t h e s i g

n e d r e l e a s e h a d u p o n i t s d e c i s i o n s

. G o o d o r b a d

, t h e j u r y

s h o u l d h a v

e r e c e i v e d t h a t w

h o l e t r u t h

, i n c l u d i n g e v i d e n c e e n l i g h t e n i n g t h e j u r y a b o u t

A l l s t a t e ’ s t h o u g

h t p r o c e s s a t t h e t i m e J a c o b s e n s o u g h t t h e i r h e l p a f

t e r t h e r e l e a s e h a

d3 5

b e e n s i g n e d b u t b e f

o r e i t w a s r e s c i n d e d

. I

t i s h i g h l y r e l e v a n t a n d i t s o m

i s s i o n u n f

a i r l y

p r e j u d i c e s A l l s t a t e

. I b e l i e v e t h i s w a s l i k e w i s e a n a b u s e o f d i s c r e t i o n

.

¶ 7 9 F i n a l l y

, w i t h r e g

a r d t o I s s u e 4

, A l l s t a t e a r g u e s t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d b y

a l t e r i n g t h e l a n g

u a g e o f t h e s t a t u t e a

n d u s i n g t h e w o r d “ c l a i m ” r a t h e r t h a n “ c o v e r a g e ” i n

i t s i n s t r u c t i o n t o t

h e j u r y a b o u

t § 3 3

- 1 8

- 2 0 1 ( 1 )

, M C A

. O n t h a t p a r t i c u l a r q u e s t i o n

, I a l s o

a g r e e w i t h A l l s t a t e

. I

n ¶ 3 9

, t h e C o u r t s i m

p l y o f f e r s g o o d r e a s o n s f

o r n o t f o l l o w i n g t h e

s t a t u t e

. H o w e v

e r

, w h e r e t h e s t a t

u t e i s d e c l a r i n g t h e s u b s t a n t i v e l a w o f l i a b i l i t y u n d e r t

h e

U T P A

, I w o u l d f

o l l o w i t a n d r e q u i r e j u r y i n s t r u c t i o n s t o s t a t e t h e s t a n d a r d s w h i c h t h e

s t a t u t e r e q u i r e s

.

¶ 8 0 I d i s s e n t o n t h e s e i s s u e s

.

/ S / J I M R I C E