D A 0 7

- 0 5 9 6

, D A 0 8

- 0 0 7 3

, D A 0 8

- 0 0 7 4

, D A 0 8

- 0 2 7 8

I N T H E S U P R E M E C O U

R T O F T H E S T

A T E O F M O N T

A N A

2 0 0 9 M T 2 8

M O N T A N A P E T R O L E U M T A N K R E L E A S E

C O M P EN S A T I O N B O A R D

,

P l a i n t i f f a n d A p p e l l e e

,

v

.

N O R T H W E S T E R N N A T I O N A L C A S U

A L T Y

C O M P A N Y

, a m e m b e r o f H i g h l a n d s I n s u r a n c e

C o m p a n y ; a n d D O E S 1

- 2 5

,

D e f e n d a n t s a n d A p p e l l a n t s

.

M O N T A N A P E T R O L E U M T A N K R E L E A S E

C O M P EN S A T I O N B O A R D

,

P l a i n t i f f a n d A p p e l l e e

,

v

.

N O R T H W E S T E R N N A T I O N A L C A S U

A L T Y

C O M P A N Y

, a m e m b e r o f H i g h l a n d s I n s u r a n c e

C o m p a n y ; A C E P R O P E R T Y & C A S U A L T Y

I N S U R A N C E C O M P A

N Y

, f o r m e r l y A E T N A

I N S U R A N C E C O M P A

N Y

, a n d D O E S 1

- 2 5

,

D e f e n d a n t s a n d A p p e l l a n t s

.

APPEAL FROM: District Court of the First Judicial District,

I n a n d F o r t h e C o u

n t y o f L e w i s a n d C l a r k

, C a u s e N o

. A D V

- 2 0 0 3

- 1 2 6

, H o n o r a b l e D o r o t h

y M c C a r t e r

, P r e s i d i

n g J u d g e ;

C a u s e N o s

. C D V

- 2 0 0 4

- 8 3 4 a n d C D V

- 2 0 0 5

- 1 6 1

, H o n o r a b l e T h o m a s C

. H o n z e l

, P r e s i d i n g J u d g e

C O U N S E L O F R E C O R D :

F o r A p p e l l a n t :

R o b e r t C

. L u k e s

, G a r l i

n g t o n

, L o h n & R o b i

n s o n

, P L L P

, M i s s o u l a

, M o n t a n a February 3 20092 F o r A p p e l l e e :

R

. A l l a n P a y n e

, J a m e s L

. S h u l e r

, D o n e y

, C r o w l e y

, B l o o m q u i s t P a y n e

U d a P

. C

. , H e l e n a

, M o n t a n a

S u b m i t t e d o n B r i e f

s : D e c e m b e r 3 1

, 2 0 0 8

D e c i d e d : F e b r

u a r y 3

, 2 0 0 9

F i l e d :

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ C l e r k3

Justice Patricia O. Cotter delivered the Opinion of the Court.

¶ 1 N o r t h w e s t e r n N a t i o n a l C a s u a l t y C o m p a n y

, E m p l o y e r s M u t u a l C a s u a l t y C o m p a n y

,

a n d A c e P r o p e r t y & C a s u a l t y I n s u r a n c e C o m

p a n y ( c o l l e c t i v

e l y N o r t h w e s t e r n ) a p p e a l

s e v e r a l o r d e r s e n t e r e d i n t h e F i r s t J u d i c i a l D i s t r i c t

. T h e s e o r d e r s w e r e e n t e r e d i n t w o

c a s e s b e f o r e t h e H o n o r a

b l e T h o m a s C

. H o n z e l ( C a u s e N u m b e r s C D V

- 2 0 0 5

- 1 6 1 a n d

C D V

- 2 0 0 4

- 8 3 4 )

, a

n d o n e b e f

o r e t h e H o n o r a b l e D o r o t h y M c C a r t e r ( C a u s e N u m b e r A D V

2 0 0 3

- 1 2 6 )

. T h e s e t

h r e e D i s t r i c t C o u r

t o r d e r s i n v

o l v e d e s s e n t i a l l y t

h e s a m e p a r t i e s

,

a d d r e s s e d t h e s a m e l e g a l i s s u e s

, a n d r e a c h e d t h e s a m e l e g a l c o n c l u s i o n s ; t

h e r e f o r e

, w e

h a v e c o n s o l i d a t e d t h e m f

o r p u r p o s e s o f a p p e a l

. T h e e f

f e c t o f t h e s e o r d e r s w a s t o r e q u i r e

N o r t h w e s t e r n t o p o s t b o n d o r o b t a i n a c e r t i f i c a t e o f a u t h o r i t y ( C O A ) p u r s u a n t t o

§ 3 3

- 1

- 6 1 5

, M C A

, i f i t w i s h e d t o f i l e a n y p l e a

d i n g s i n r e s p o n s e t o t h e a c t i o n s i n s t i t u t e d

a g a i n s t i t i n F i r s t J

u d i c i a l D i s t r i c t b y t h e M o n t a n a P e t r o l e

u m T a n k R e l e a s e C o m

p e n s a t i o n

B o a r d ( B o a r

d )

. F o r t h e r e a s o n s s e t f

o r t h b e l o w

, w e r e v

e r s e t h e s e t h r e e o r d e r s a n d r e m a n d

t h e s e c a u s e s t o t

h e i r r e s p e c t i v

e D i s t r i c t C o u r t s f

o r f u r t h e r p r o c e e d i n g s c o n s i s t e n t w i t h t h i s

O p i n i o n

.

FACTUAL AND PROCEDURAL BACKGROUND

¶ 2 O n M a y 3 0

, 2 0 0 3

, N o r t h w e s t e r n m e r g e d w i t h H i g h l a n d s I n s u r a n c e C o m

p a n y

( H i g h l a n d s )

. H i g

h l a n d s h a d o b t a i n e d a C O A t o t r a n s a c t i n s u r a n c e i n M o n t a n a o n J u l y 6

,

1 9 6 4

. S o m e t i m e i n 2 0 0 3

, H i g h l a n d s / N o r

t h w e s t e r n w e n t i n t o r e c e i v e r s h i p i n T e x a s

. O n

J u l y 8

, 2 0 0 3

, t

h e M o n t a n a I n s u r a n c e C o m m

i s s i o n e r s u s p e n d e d t

h e C O A h e l d b y

H i g h l a n d s / N o r t h w e s t e r n

. A f t e r t h e C O A w a s s u s p e n d e d

, H i g h l a n d s / N o r t

h w e s t e r n

s t o p p e d p a y i n g i t s a n n u a l c e r t i f i c a t e r e n e w a l f

e e s

. T h i s C O A w a s s u b s e q u e n t l y4

t e r m i n a t e d f o r n o n

- p a y

m e n t o f f e e s o n M a y 3 1

, 2 0 0 5

. I

t i s u n d i s p u t e d t

h a t t h e i n s u r a

n c e

c o n t r a c t s a t i s s u e i n t h i s c a s e

, a s d i s c u s s e d d i r e c t l y b e l o w

, w e r e i s s u e d b y H i g h l a n d s

w h i l e i t w a s a u t h o r i z e d t o t r a n s a c t i n s u r a n c e b u s i n e s s i n t h e s t a t e o f M o n t a n a

.

¶ 3 T h e B o a r d i s a s t a t u t o r i l y

- c r e a t e d e n v

i r o n m e n t a l a d v

i s o r y b o a r d w

h i c h i s

a u t h o r i z e d t o r e i m

b u r s e o w n e r s a n d o p e r a

t o r s o f p e t r

o l e u m t a n k s f

r o m t h e M o n t a

n a

P e t r o l e u m T a n k R e l e a s e F u n d f o r e l i g i b l e c o s t s a n d e x

p e n s e s t h e y i n c u r i n r e s p o n d i n g t o

r e l e a s e s o f p e t r o l e u m p r o d u c t s f r o m t h e i r s t o r a g

e t a n k s

. H i g

h l a n d s / N o r t h w e s t e r n h a s

, a t

s e p a r a t e t i m e s

, p r o v

i d e d i n s u r a n c e c o v

e r a g e t o t h e f

o l l o w i n g e n t i t i e s f

o r t h e f o l l o w i n g

s i t e s : ( 1 ) M a v

e r i k C o u n t r y S t o r e s

, I

n c

. , f o r a c o n v

e n i e n c e s t o r e a

n d s e r v i c e s t a t i o n

l o c a t e d i n G r e a t F a l l s

, M o n t a n a ; ( 2 ) t h e T r e a s u r e C o u

n t y B o a r d o f C o m m

i s s i o n e r s f

o r t h e

T r e a s u r e C o u n t y R o a d S h o p i n H y s h a m

, M o n t a n a ; a n d ( 3 ) J a c k a n d K a t h r y n N o r t h w a y

d / b / a N o r t

h w a y O i l f

o r a s e r v i c e s t a t i o n a n d b u l k p l a n t o n s t a t e h i g h w a y 2 8 7

, j u s t n o r t

h

o f E n n i s

, M o n

t a n a

. A l l o f t h e s e s i t e s h a v e h a d p e t r o l e u m r e l e a s e s a t o n e p o i n t o r a n o t h e r

,

a n d i n e a c h i n s t a n c e t h e B o a r d c o m p e n s a t e d t

h e r e s p e c t i v

e o w n e r s o r t h e i r s u c c e s s o r s i n

i n t e r e s t f o r t h e c o s t s a s s o c i a t e d w i t h r e s p o n d i n g t o t h o s e r e l e a s e s

. A f

t e r p a y i n g t h e s e

c o s t s

, t h e B o a r

d f i l e d t h e c o m p l a i n t s a t i s s u e a g

a i n s t N o r t h w e s t e r n s e e k i n g s u b r o g a t i o n

a n d c o m p e n s a t i o n u n d e r t h e i n s u r a n c e p o l i c i e s H i g h l a n d s h a d p r e v i o u s l y i s s u e d t o t h e s e

o w n e r s a n d o p e r a t o r s

. T h e s e c o m p l a i n t s w e r e o r i g i n a l l y f i l e d i n M a r c h o f 2 0 0 3

,

November of 2004, and March of 2005. W hen the State Audi t o r ’ s O f f i c e a t t e m p t e d

s e r v i c e i t i n i t i a l l y u s e d a n i n c o r r e c t a d d r e s s f o r N o r t h w e s t e r n

. T h i s p r o b l e m w a s l a t e r

c o r r e c t e d a

n d N o r t h w e s t e r n w a s p r o p e r l y s e r v e d i n a l l t h r e e a c t i o n s o n M a y 8

, 2 0 0 7

.5

¶ 4 O n M a y 3 1

, 2 0 0 7

, d e f a u l t w a s e n t e r e d a g

a i n s t N o r t h w e s t e r n i n C a u s e N u m b e r s

C D V

- 2 0 0 4

- 8 3 4 a

n d C D V

- 2 0 0 5

- 1 6 1 b e f

o r e J u d g e H o n z e l

, a n d i n C a u s e N u m b e r A D V

2 0 0 3

- 1 2 6 b e f

o r e J u d g e M c C a r t e r

. O n J

u n e 4

, 2 0 0 7

, t

h e B o a r d o b t a i n e d d e f

a u l t j u d g m e n t

a g a i n s t N o r t h w e s t e r n i n c a u s e n u m b e r A D V

- 2 0 0 3

- 1 2 6 b e f o r e J u d g e M c C a r t e r

.

N o r t h w e s t e r n t

h e n f i l e d a m o t i o n t o s e t a s i d e t h e d e f a u l t j u d g m e n t

, a n d t

h e B o a r d

responded by moving t o s t r i k e N o r t h w e s t e r n ’ s m o t i o n

. J u d g e M c C a r t e r i s s u e d a r

u l i n g

on July 24, 2007, granting t h e B o a r d ’ s m o t i o n t o s t r i k e

.

¶ 5 The basis for Judge Mc C a r t e r ’ s r u l i n g i s a s f

o l l o w s

. T h e M o n t a n a I n s u r a n c e

C o d e

, T i t l e 3 3

, M C A

, c o n t r o l s a n d r e g

u l a t e s t h e p r a c t i c e o f i n s u r a n c e i n M o n t a n a

. P r i o r

to transacting insurance business in Montana, an insurer must b e c o m e a n “ a u t h o r i z e d

i n s u r e r ” a n d o b t a i n a C O A f r o m t h e M o n t a

n a I n s u r a n c e C o m

m i s s i o n e r

. A

u t h o r i z e d

i n s u r e r s a r e r e q u i r e d t o a p p o i n t t h e I n s u r a n c e C o m m

i s s i o n e r t o r e c e i v

e s e r v i c e o f p r o c e s s

p u r s u a n t t o § 3 3

- 1

- 6 0 1

, M C A

. T h i s s t a t u t e r e a d s a s f o l l o w s :

33

- 1

- 601. Commissioner

— a t t o r n e y f o r s e r v i c e o f p r o c e s s

. ( 1 )

E a c h i n s u r e r a p p l y i n g f

o r a u t h o r i t y t o t r a

n s a c t i n s u r a n c e i n t h i s s t a t e s h a l l

a p p o i n t t h e c o m m i s s i o n e r a s i t s a t t o r n e y t o r e c e i v e s e r v i c e o f l e g a l p r o c e s s

i s s u e d a g a i n s t i t i n M o n

t a n a

. S e r v

i c e o f l e g

a l p r o c e s s u n d e r t h i s s e c t i o n

m e a n s a s u m m o n s a n d a c o m p l a i n t

. T h e a p p o i n t m e n t m u s t b e m a d e o n a

f o r m d e s i g

n a t e d a n d f

u r n i s h e d b y t h e c o m

m i s s i o n e r

. T

h e a p p o i n t m e n t i s

i r r e v o c a b l e

, b i n d

s t h e i n s u r e r a n d a n

y s u c c e s s o r i n i n t e

r e s t o r t o t h e a s

s e t s

o r l i a b i l i t i e

s o f t h e i n s u r e r

, a n d r e m a i n s i n e f f e c t a s l o n g a s t h e

r e i s i n f o r c e

i n M o n t a n a a n

y c o n t r a c t m a d e b

y t h e i n s u r e r o r o b l i

g a t i o n s a r i s i n g f

r o m a

c o n t r a c t

. (Emphasis added

. )

¶ 6 By contrast, t he insurance code d e f i n e s a n “ u n a u

t h o r i z e d i n s u r e r ” a s “ a n i n s u r e r

n o t a u t h o r i z e d b y a c e r

t i f i c a t e o f a u t h o r i t y i s s u e d b y t h e c o m m i s s i o n e r [ o f i n s u r a n c e ] t o6

t r a n s a c t i n s u r a n c e i n t h i s s t a t e

. ” S e c t i o n 3 3

- 1

- 2 0 1 ( 1 0 )

, M C A

. S e r v i c e o f p r o c e s s u p o n

u n a u t h o r i z e d i n s u r e r s i s a c c o m p l i s h e d p u r s u a n t t o § § 3 3

- 1

- 6 1 2

, - 6 1 3 1 a n d

- 6 1 5

, M C A

,

w h i c h r e a d i n p e r

t i n e n t p a r t a s f o l l o w s :

33

- 1

- 612. Co mmissioner

— p r o c e s s a g e n t f o r u n a u t h o r

i z e d

i n s u r e r d o i n g b u s i n e s s i n s t a t e

. D e l i v e r y

, e f f e c t u a t i o n

, o r s o l i c i t a t i o n o f

a n y i n s u r a n c e c o n t r a c t

, b y m a i l o r o t h e r w i s e

, w i t h i n t h i s s t a t e b y a n

u n a u t h o r i z e d i n s u r e r

, o r t h e p e r f o r m a n c e w i t h i n t h i s s t a t e o f a n y o t h e r

s e r v i c e o r t r a n s a c t i o n c o n n e c t e d w i t h s u c h i n s u r a n c e b y o r o n b e h a l f o f

s u c h i n s u r e r

, s h a l l b e d e e m e d t o c o n s t i t u t e a n a p p o i n t m e n t b y s u c h i n s u r e r

o f t h e c o m

m i s s i o n e r a n d h i s s u c c e s s o r s i n o f f i c e a s i t s a t t o r n e y

, u p o n w h o m

m a y b e s e r v

e d a l l l a w f

u l p r o c e s s i s s u e d w i t h i n t h i s s t a t e i n a n y a c t i o n o r

p r o c e e d i n g a g

a i n s t s u c h i n s u r e r a r i s i n g o u t o f a n y s u c h c o n t r a c t o r

t r a n s a c t i o n

, a n d s h a

l l b e d e e m e d t o s i g

n i f y t h e i n s u r e r ’ s a g

r e e m e n t t h a t a n y

s u c h s e r v i c e o f p r o c e s s s h a l l h a v e t h e s a m e l e g

a l e f f e c t a n d v a l i d i t y a s

p e r s o n a l s e r v

i c e o f p r o c e s s u p o n i t i n t h i s s t a t e

.

3 3

- 1

- 6 1 5

. D e f

e n s e o f a c t i o n b y u n a u t h o r i z e d i n s u r e r

. ( 1 ) B e f o r e

a n u n a u t h o r i z e d i n s u r e r s h a l l f

i l e o r c a u s e t o b e f

i l e d a n y p l e a

d i n g i n a n y

a c t i o n o r p r o c e e d i n g i n s t i t u t e d a g a i n s t i t u n d e r 3 3

- 1

- 6 1 2 a n d 3 3

- 1

- 6 1 3

,

s u c h i n s u r e r s h a l l : ( a ) p r o c u r e a c e r t i f

i c a t e o f a u t h o r i t y t o t r a n s a c t i n s u r a n c e i n t h i s

s t a t e ;

b ) d e

p o s i t w i t h t

h e c l e r k o f t

h e c o u r t i n w

h i c h s u c h a c t i o n o r

p r o c e e d i n g i s p e n d i n g c a s h o r s e c u r i t i e s o r f i l e w i t h s u c h c l e r k a b o n d w i t h

g o o d a n d s u f

f i c i e n t s u r e t i e s

, t o b e a

p p r o v e d b y t h e c o u r t

, i n a n a m o u n t t o b e

f i x e d b y t h e c o u r t s u f

f i c i e n t t o s e c u r e t h e p a y

m e n t o f a n y f

i n a l j u d g m e n t

w h i c h m a y b e r e n d e r e d i n s u c h a c t i o n

.

¶ 7 A s i s c l e a r f

r o m t h e s e s t a t u t e s

, u n a

u t h o r i z e d i n s u r e r s a r e p r o h i b i t e d f r o m f i l i n g

p l e a d i n g s i n r e s p o n s e t o a n y a c t i o n s o r p r o c e e d i n g s u n t i l t h e y e i t h e r o b t a i n a C O A

, o r

p o s t b o n d

. B e c a u s e N o r t h w e s t e r n d i d n o t h a v e a C O A a t t h e t i m e i t s o u g h t t o r e s p o n d t o

t h e d e f a u l t j u d g m e n t

, t h e B o a r d a r g u e d t h a t N o r t h w e s t e r n w a s a n u n a u t h o r i z e d i n s u r e r

w i t h i n t h e m e a n i n g o f § 3 3

- 1

- 6 1 5

, M C A

, a n d t h u s w a s r e q u i r e d t o p o s t b o n d o r o b t a i n a

1 S e c t i o n 3 3

- 1

- 6 1 3

, M C A

, d e s c r i b e s t h e m e c

h a n i c s o f p r o v i d i

n g s e r v i c e o f p r o c e s s u p o n

u n a u t h o r i z e d i n s u r e r s a n d i s n o t r e l e v a n t i n t h e c a s e a t b a r

.7

C O A a s a p r e c o n d i t i o n t o r e s p o n d i n g t o s u i t

. J u d g e M c C a r t e r a g

r e e d a n d h e l d t h a

t

N o r t h w e s t e r n c o u l d n o t p a r t i c i p a t e i n t h e s u i t a g

a i n s t i t b e c a u s e i t d i d n o t h a v e a c u r r e n t

C O A a n d h a d n o t p o s t e d a n y b o n d w i t h t h e c l e r k o f c o u r t

. A s s t a t e d b y J

u d g e M c C a r t e r :

T h e s t a t u t e s p e r

t a i n i n g t o t h i s i s s u e a r e e a s i l y i n t e r p r e t e d

h a r m o n i o u s l y s o t h a t e a c h i s m e a n i n g f u l a n d e f f e c t i v e : T h e i n s u r e r i s

g e n e r a l l y n o t r e q u i r e d t o m a i n t a i n c e r t i f i c a t i o n w i t h r e s p e c t t o i n s u r a n c e

p o l i c i e s i s s u e d w

h i l e i t w a s c e r t i f

i e d f o r t h e p o l i c i e s t o r e m a i n v a l i d a n d

e n f o r c e a b l e

. H o w e v

e r

, i n t h e e v

e n t t h e i n s u r e r b e c o m e s i n v o l v e d i n

l i t i g a t i o n i n v o l v i n g t h e p o l i c i e s

, s u c h a s t h e p r e s e n t l a w s u i t

, i t m u s t e i t h e r

o b t a i n c e r t i f

i c a t i o n o r p o s t b o n d i n a c c o r d a n c e w i t h S e c t i o n 3 3

- 1

- 6 1 2

, M C A

.

¶ 8 N o r t h w e s t e r n h a d a l s o m o v e d t o s e t a s i d e t h e d e f

a u l t j u d g m e n t s e n t e r e d i n t h e t w o

c a s e s b e f

o r e J u d g e H o n z e l

. T h e B o a r d r e p l i e d t o t h e s e m o t i o n s a s i t h a d t o

N o r t h w e s t e r n ’ s m o t i o n i n J u d g e M c C a r t e r ’ s c o u r t

, b y m o v i n g t o s t r i k e t h e m o t i o n s i n

both cases. On December 26, 2007, J u d g e H o n z e l g

r a n t e d t h e B o a r d ’ s m o t i o n s i n b o t h o f

the cases before him on ground s similar to that of J udge McCarter ’ s

, h o l d i n g t h a t

§ 3 3

- 1

- 6 1 5

, M C A

, a p p l i e d t o N o r t h w e s t e r n a n d r e q u i r e d i t t o e i t h e r p o s t b o n d o r o b t a i n a

v a l i d C O A a s a p r e r e q u i s i t e t o r e s p o n d i n g t o t h e B o a r d ’ s s u i t

. J

u d g e H o n z e l s t a t e d h i s

h o l d i n g i n b o t h c a s e s a s f o l l o w s :

S e c t i o n 3 3

- 1

- 6 0 1

, M C A

, r e q u i r e s t h a t a n i n s u r e r a

p p o i n t t h e S t a t e

A u d i t o r a s i t s a t t o r n e y t o r e c e i v e s e r v i c e o f l e g a l p r o c e s s i s s u e d a g a i n s t i t i n

M o n t a n a

. S e c t i o n 3 3

- 1

- 6 1 2

, M C A

, a p p o i n t s t h e S t a t e A u d i t o r

, b y o p e r a t i o n

o f l a w

, t o r e c e i v

e s e r v i c e o f l e g

a l p r o c e s s i f a n u n a u t

h o r i z e d i n s u r e r

transacts business in Montana. An unauthorized insurer is “an insurer not

authorized by a certificate of authority issued by the commissioner [State

A u d i t o r ] t o t r a n s a c t i n s u r a n c e i n t h i s s t a t e

. ” S e c t i o n 3 3

- 1

- 2 0 1 ( 1 0 )

, M C A

. H e r e

, N o r t h w e s t e r n i s a n u n a u t h o r i z e d i n s u r e r

. I

t s c e r t i f i c a t e o f

a u t h o r i t y l a p s e d M a y 3 0

, 2 0 0 3

. A c c o r d i n g l y

, S e c t i o n 3 3

- 1

- 6 1 5

, M C A

,

a p p l i e s

, a n d N o r t

h w e s t e r n m

u s t e i t h e r o b t a i n a c e r t i f i c a t e o f a u t h o r i t y i n

M o n t a n a

, o r d e p o s i t s u f

f i c i e n t s e c u r i t y o r p o s t a p o n d w i t h t h e c o u r t p r i o r t o

f i l i n g a p l e a d i n g

. W

h i l e N o r t h w e s t e r n c o n

t e n d s t h a t S e c t i o n 3 3

- 1

- 6 0 1

,8

M C A

, s t a t e s t h a t t h e i n i t i a l a p p o i n t m e n t o f t h e S t a t u e A u d i t o r t o r e c e i v

e

s e r v i c e o f p r o c e s s i s i r r e v o c a b l e

, t h a t s t a t u t e a p p l i e s t o a

n a u t h o r i z e d i n s u r e r

t r a n s a c t i n g b u s i n e s s i n M o n tana.

¶ 9 In the meantime, o n October 4, 2007, N o r t h w e s t e r n a p p e a l e d J u d g e M c C a r t e r ’ s

d e c i s i o n i n C a u s e N

u m b e r A D V

- 2 0 0 3

- 1 2 6 t o t h i s C o u r t

. N o r t h w e s t e r n m a i n t a i n e d t h a t i t

had recently obtained a COA and should therefore be permitted to respond to the Board ’ s

s u i t

. A f t e r c o n s i d e r i n g t h e m a t t e r

, w e r e m a n d e d t h e c a s e t o J

u d g e M c C a r t e r o n J a n u a r y

16, 2008, t o d e t e r m

i n e N o r t h w e s t e r n ’ s s t a t u s w i t h r e s p e c t t o i t s a u t h o r i t y t o d e f

e n d i t s e l f

in the suit . In a separate order dated February 6, 2008, we dismissed Nor t h w e s t e r n ’ s

a p p e a l w i t h o u

t p r e j u d i c e

. T h a t s a m e d a y

, N o r t h w e s t e r n f i l e d a n o t i c e o f a p p e a l i n t h e

t w o c a s e s b e f

o r e J u d g e H o n z e l

.

¶ 1 0 U p o n r e m a n d

, J

u d g e M c C a r t e r o n c e a g

a i n d e t e r m

i n e d t h a t N o r t h w e s t e r n w a s

r e q u i r e d t o c o m

p l y w i t h § 3 3

- 1

- 6 1 5

, M C A

, i f i t w i s h e d t o r e s p o n d t o s u i t

. I n h e r

f i n d i n g s

, J u d g e M c C a r t e r n o t e d t

h a t N o r t h w e s t e r n

/ H i g h l a n d s p a i d a l l o f i t s p a s t

- d u e f e e s

,

a n d h a d i t s C O A r e i n s t a t e d t o s u s p e n d e d s t a t u s o n D e c e m

b e r 1 0

, 2 0 0 7

. H o w e v e r

,

b e c a u s e N o r t h w e s t e r n ’ s C O A w a s i n s u s p e n d e d s t a t u s

, J u d g e M c C a r t e r h e l d t h a t i t w o u l d

be unable to rely on or use the COA for any purpose

— i n c l u d i n g p a r t i c i p a t i o n i n t h e

l a w s u i t

. J

u d g e M c C a r t e r n o t e d t

h a t t h e M o n t a

n a I n s u r a n c e C o d e i t s e l f d e f

i n e d “ s u s p e n d ”

as “to bar the use of a person’s license for a period of t i m e

. ” S e c t i o n 3 3

- 1 7

- 1 0 2 ( 2 2 )

,

M C A

. J u d g e M c C a r t e r a l s o n o t e d t h a t B l a c k ’ s L a w D i c t i o n a r y d e f i n e d s u s p e n d a s “ t o

c a u s e t o c e a s e f

o r a t i m e

, ” o r “ t o d i s c o n t i n u e t e m p o r a r i l y

, b u t w i t h a n e x p e c t a t i o n o r

p u r p o s e o f r e s u m

p t i o n

. ” B a s e d o n t

h e s e s t a t u

t o r y a n d d i c t i o n a r y d e f

i n i t i o n s o f t h e t e r m

“ s u s p e n d

, ” J

u d g e M c C a r t e r a f

f i r m e d h e r p r e v

i o u s o r d e r g

r a n t i n g t h e B o a r d ’ s m o t i o n t o9

s t r i k e o n M a y 2 1

, 2 0 0 8

, a n d h e l d t h a t N o r t h w e s t e r n w a s r e q u i r e d t o p o s t p o n d i n

a c c o r d a n c e w i t h § 3 3

- 1

- 6 1 5 ( 1 )

, M C A

, i f i t w i s h e d t o r e s p o n d t o s u i t

.

¶ 1 1 N o r t h w e s t e r n h a s n o w t i m e l y a p p e a l e d t h i s f i n a l r u l i n g o f J u d g e M c C a r t e r

, a s w e l l

a s t h e s i m i l a r r

u l i n g s o f J

u d g e H o n z e l

. W e s t a t e t h e s o l e i s s u e p r e s e n t e d b y t h e s e t h r e e

c a s e s a s f o l l o w s :

¶ 1 2 I s s u e : D i d t

h e D i s t r i c t C o u r t s e r r i n c o n c l u d

i n g t h a t N

o r t h w e s t e r n w a s r e q u i r e d

to comply with the requirements of § 3 3

- 1

- 6 1 5

, M C A

, p r i o r t o r e s p o n d i n g t o s u i t ?

S T A N D A R D O F R E V I E W

¶ 1 3 W e r e v i e w a d i s t r i c t c o u r t ’ s c o n c l u s i o n s o f l a w f o r c o r r e c t n e s s

. I

n r e C h a r l e s M

.

Bair Family Trust

, 2 0 0 8 M T 1 4 4

, ¶ 2 8

, 3 4 3 M o n t

. 1 3 8

, 1 8 3 P

. 3 d 6 1

.

D I S C U S S I O N

¶ 1 4 N o r t h w e s t e r n a r g

u e s t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t s i n e a c h c a s e e r r e d i n g r a n t i n g t h e

B o a r d ’ s m o t i o n s t o s t r i k e a n d h o l d i n g t h a t i t w a s r e q u i r e d t o p o s t b o n d o r o b t a i n a c u r r e n t

C O A a s a p r e r e q u i s i t e t o r e s p o n d i n g t o s u i t

. N o r t h w e s t e r n p o i n t s o u t t h a t t h e

N o r t h w e s t e r n / H i g

h l a n d s C O A w a s f

i r s t o b t a i n e d i n t h e 1 9 6 0 ’ s

. W h e n i t o b t a i n e d t h i s

C O A

, N o r t h w e s t e r n / H i g

h l a n d s w a s r e q u i r e d t o a p p o i n t t h e I n s u r a n c e C o m m

i s s i o n e r t o

accept se r v i c e o f p r o c e s s o n i t s b e h a l f p u r s u a n t t o § 3 3

- 1

- 6 0 1

, M C A

. N o r t h w e s t e r n n o t e s

t h a t b y t h e p l a i n l a n g

u a g e o f t h e s t a t u

t e t h i s a p p o i n

t m e n t

, o n c e m a d e

, i s “ i r r e v o c a b l e

. . .

a n d r e m a i n s i n e f

f e c t a s l o n g a s t h e r e i s i n f o r c e i n M o n t a

n a a n y c o n t r a c t m a d e b y t

h e

insurer or obligations arising from a contract. ” S e c t i o n 3 3

- 1

- 6 0 1 ( 1 )

, M C A

. H e r e

, t h e

B o a r d h a s s u e d t o c o l l e c t m o n e y u n d e r i n s u r a n c e c o n t r a c t s i s s u e d b y

N o r t h w e s t e r n / H i g

h l a n d s w h i l e i t h a d a v

a l i d C O A

. T h u s

, i t a r g

u e s

, t h e B o a r

d ’ s s u i t i s10

controlled by § 33

- 1

- 6 0 1

, M C A

, a n d t h e r e q u i r e m e n t s o f § 3 3

- 1

- 6 1 5

, M C A

, s i m p l y d o

n o t a p p l y

.

¶ 1 5 A l t h o u g

h N o r t h w e s t e r n a n d t

h e B o a r d r a i s e o t h e r a r g

u m e n t s b o t

h f o r a n d a g a i n s t

the District C o u r

t s ’ d e c i s i o n s

, w e f

i n d t h e f

o r e g o i n g a r g u m e n t a s a d v

a n c e d b y

Northwestern to be dispositive. The bond and COA requirements o f § 3 3

- 1

- 6 1 5

, M C A

,

a r e t r i g g e r e d o n l y w

h e n s e r v i c e i s e f

f e c t u a t e d p u r s u a n

t t o § § 3 3

- 1

- 6 1 2 a n d

- 6 1 3

, M C A

.

I n t h i s c a s e

, t h e s u i t s a g a i n s t N o r t h w e s t e r n / H i g

h l a n d s a r e a l l b a s e d o n i n s u r a n c e

c o n t r a c t s

, a n d a c c o m

p a n y i n g c o n t r a c t u a

l o b l i g a t i o n s

, t h a t w e r e e x e c u t e d u n d e r v a l i d

COAs while i t w a s a n a u t h o r i z e d i n s u r e r

. A s § 3 3

- 1

- 6 0 1

, M C A

, m a k e s c l e a r

,

a p p o i n t m e n t o f s e r v i c e u n d e r t h e s e c o n t r a c t s i s “ i r r e v

o c a b l e ” a s l o n g a s a n y o f t h e

c o n t r a c t s o r c o r r e s p o n d i n g o b l i g a t i o n s e x e c u t e d b y N o r t h w e s t e r n / H i g

h l a n d s r e m a i n i n

f orce. I n d e e d

, t h e B o a r d ’ s s u i t s a r e p r e m i s e d o n t h e n o t i o n t h a t t h e s e i n s u r a n c e c o n t r a c t s

h a v e g i v e n r i s e t o o b l i g

a t i o n s w h i c h a r e s t i l l i n f

o r c e a n d p e r m

i t t h e B o a r d t o s e e k

s u b r o g a t i o n a n d c o m

p e n s a t i o n

. T h e B o a r d i s n o t s u i n g N o r t h w e s t e r n b a s e d o n i n s u r a n c e

c o n t r a c t s i t i s s u e d w

h i l e i t w a s a n u n a u t h o r i z e d i n s u r e r

. T h u s

, s e r v i c e o f p r o c e s s f o r s u i t s

based on these contracts m u s t h a v e o c c u r r e d u n d e r § 3 3

- 1

- 6 0 1

, M C A

, a n d n o t

§ § 3 3

- 1

- 6 1 2 o r

- 6 1 3

, M C A

. T h e s i g n i f i c a n c e o f t h e t e r m

i n a t i o n o r s u s p e n s i o n o f

Northwestern ’ s C O A i s t h a t i t i s n o t c u r r e n t l y a u t h o r i z e d t o t r a n s a c t i n s u r a n c e i n

M o n t a n a

. See § 33

- 1

- 201(5), (9), (10), MCA. H o w e v e r

, N o r t h w e s t e r n ’ s c u r r e n t i n a b i l i t y

t o t r a n s a c t i n s u r a n c e i n M o n t a n a d o e s n o t m e a n o r e v e n i m p l y t h a t i t s p r e v i o u s

“irrev ocable” appointment of service u n d e r § 3 3

- 1

- 6 0 1

, M C A

, f o r i n s u r a n c e t r a n s a c t i o n s

c o m p l e t e d w h i l e i t w a s a n a u t h o r i z e d i n s u r e r i s s o m e h o w r e v o k e d o r s u s p e n d e d

. T h u s

,11

N o r t h w e s t e r n i s n o t r e q u i r e d t o p o s t b o n d o r o b t a i n a C O A i n o r d e r t o r e s p o n d t o t h e

Board ’ s s u i t

.

C O N C L U S I O N

¶ 1 6 W e c o n c l u d e t

h a t t h e D i s t r i c t C o u r t s e r r e d i n h o l d i n g t h a t § 3 3

- 1

- 6 1 5

, M C A

,

a p p l i e d i n t

h e i n s t a n t c a s e

, r e q

u i r i n g N o r t h w e s t e r n e i t h e r t o p o s t b o n d o r o b t a i n a c u r r e n t

C O A

. A s t h e s e s u i t s w e r e i n s t i t u t e d b a s e d o n a l l e g e d c o n t r a c t u a

l o b l i g a t i o n s w h i c h a r o s e

w h i l e N o r t h w e s t e r n / H i g

h l a n d s w a s a n a u t h o r i z e d i n s u r e r

, s e r v i c e o f p r o c e s s i n t h e s e s u i t s

w a s c o n t r o l l e d b y § 3 3

- 1

- 6 0 1

, M C A

. A c c o r d i n g l y

, w e r e v

e r s e a n d r e m a n d t h e s e c a s e s t o

t h e i r r e s p e c t i v

e D i s t r i c t C o u r t s f

o r f u r t h e r p r o c e e d i n g s c o n s i s t e n t w i t h t h i s O p i n i o n

.

/ S / P A T R I C I A C O T T E R

W e c o n c u r :

/ S / J O H N W A R N E R

/ S / J A M E S C

. N E L S O N

/ S / W

. W I L L I

A M L E A P H A R T

/ S / J I M R I C E