Una garantía para ayudar a los negocios a ahorrar o crear empleos

El Programa de Préstamos Garantizados para la Industria y el Comercio (Business and Industry, B&I por sus siglas en

inglés), garantiza los préstamos concedidos por prestadores locales a negocios para beneficiar áreas rurales.

El propósito fundamental de este programa es crear y mantener empleos y mejorar el clima económico y ambiental en las comunidades rurales. Esto se logra aumentando la capacidad de la actual estructura de crédito privado

para hacer, y dar servicio a, préstamos de calidad que proporcionen beneficios duraderos a las comunidades. Este programa es administrado por el Servicio de Negocios-Cooperativas Rurales (Rural Business-Cooperative Service - RBS

por sus siglas en inglés) de la Oficina de Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura y normalmente garantiza

pérdidas de hasta el 80 por ciento de la cantidad original de los préstamos. La incapacidad para obtener otro crédito no

es un requisito.

Beneficios para los negocios

" Préstamos mayores, tasas de interés más bajas y más tiempo

para pagarlos ayudan a los negocios que no pueden calificar

para obtener financiamiento de prestadores convencionales.

" Ayuda a los negocios a proporcionar estabilidad, crecimiento,

ampliación y empleo en zonas rurales.

Beneficios para los prestadores

" Les proporciona otra herramienta para aumentar sus carteras

de préstamos.

" Mejora la economía y la calidad de la vida en las comunidades

rurales.

" Reduce la preocupación por cuestiones de garantía y tasación

que suelen encontrarse en las comunidades más pequeñas.

" Les permite hacer préstamos por encima de sus límites de

crédito legales.

Áreas que califican

Los préstamos del Programa B&I los pueden hacer prestadores

comerciales u otros prestadores autorizados para ello en zonas

rurales, incluyendo todas las zonas que no tengan ciudades con

más de 50,000 habitantes y sus áreas urbanas o en vías de urbanización inmediatamente adyacentes. Se da prioridad a las solicitudes

de préstamos en comunidades rurales de hasta 25,000 habitantes.

Prestatarios calificados

Cualquier entidad legal, compuesta por individuos, organizaciones

públicas y privadas y grupos tribales indios reconocidos por el gobierno federal, puede solicitar préstamos. No existen restricciones

sobre el tamaño del negocio. Se pueden considerar organizaciones

de desarrollo económico locales.

Propósitos que califican para un préstamo

" Adquisición, construcción, conversión, ampliación, reparación,

modernización o desarrollo de comercios e industrias.

" Compra de equipos, maquinarias o materiales.

" Costos de iniciación y capital de trabajo.

" Instalaciones de procesamiento y mercadeo.

" Control y reducción de la contaminación.

" Refinanciamiento para proyectos viables, bajo ciertas condiciones.

Cómo participar

Para obtener más información sobre el Programa de Préstamos

Garantizados para la Industria y el Comercio, comuníquese con la

oficina de Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura de su

estado.

Cantidad máxima del préstamo

Los préstamos se garantizan hasta un máximo de $10 millones por

prestatario, aunque el Administrador del RBS puede aprobar préstamos de hasta $25 millones.

Límites sobre la garantía de los préstamos (se aplica un porcentaje

máximo a la totalidad del préstamo)

" 80% hasta $5 millones.

" 70% para más de $5 millones y hasta $10 millones, inclusive.

" 60% para préstamos de más de $10 millones y hasta $25 millones, inclusive.

USDA Desarrollo Rural

Servicio de Negocios-Cooperativas Rurales

Continuado

Programa de Préstamos Garantizados
Garantía - Tasaciones

Todas las garantías deben abarcar la totalidad del préstamo. El pago

debe estar razonablemente garantizado. Se requieren garantías personales y comerciales. Se exige un informe de tasación calificado de

la propiedad que va a servir de garantía.

Coeficientes de préstamo-a-valor de mercado tasado

Los prestadores descontarán la garantía guiándose por normas

razonables de préstamo-a-valor. 

Tiempo máximo de pago

" Capital de operación: 7 años.

" Maquinaria y equipos: 15 años (o la vida útil de los equipos.)

" Bienes raíces: 30 años.

Fines no válidos para los préstamos

" Líneas de crédito.

" Producción agrícola que no sea parte de un negocio integrado

dedicado al procesamiento de productos agrícolas.

" Cualquier proyecto que pudiera culminar en la transferencia de

empleos de una zona a otra.

" Cualquier proyecto que entrañe la transferencia de propiedad,

a menos que esto prevenga el cierre del negocio, la pérdida de

empleos en un área o cree más empleos.

" Pagar a un acreedor más del valor de la propiedad en prenda.

" Pagar a propietarios, socios, accionistas u otras personas que

tengan una participación en la propiedad del negocio.

" Sociedades anónimas y negocios el 51 por ciento de los cuales

no pertenezca a, y no sea controlado por, ciudadanos norteamericanos.

" Instituciones benéficas y educacionales, organizaciones religiosas y sus filiales, así como organizaciones fraternales.

" Campos de golf, establecimientos dedicados al juego, y pistas

de carreras.

Cargos y costos

El prestador paga una comisión única por garantía equivalente al 2

por ciento de la cantidad garantizada del capital, que se puede pasar

al prestatario. Puede cobrarse una comisión del 1 por ciento si el

préstamo es para un negocio de mucho impacto o si está en una

comunidad económicamente deprimida. También podrán cobrarse

otros gastos típicos al prestador.

Requisitos de activo neto del prestatario 

Al momento de expedirse la Garantía del Pagaré del Préstamo, se

exige tener un activo neto mínimo tangible del 10 por ciento en el

balance general. En el caso de negocios nuevos se requiere un activo neto tangible del 20 por ciento. El activo neto se determina conforme a principios contables generalmente aceptados. Tal vez se

requieran estudios de factibilidad.

Tipo de interés

Los tipos de interés por los préstamos pueden ser fijos o variables.

La tasa la negocian el prestador y el prestatario, y es similar a la que

se acostumbra cobrar a otros prestatarios en circunstancias parecidas. Los tipos variables no se pueden ajustar más de una vez por

trimestre.

Calidad del crédito

El prestador estudia el activo neto, el flujo de efectivo, la garantía, la

historia y la administración del negocio, así como el estado actual de

la industria correspondiente, en un análisis de crédito por escrito.

Servicio/Liquidación

Se requieren estados financieros preparados conforme a principios

contables generalmente aceptados. Los prestadores darán servicio

al préstamo y, si es necesario, lo liquidarán (con la aprobación de la

Oficina de Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura).

Para mayor información

Para obtener más información, comuníquese con la Oficina Estatal

de Desarrollo Rural o cualquier oficina de campo para el Desarrollo

Rural en:

Llame al Administrador del Servicio de Negocios-Cooperativas

Rurales (RBS) al (202) 690-4730 o visite nuestra página en Internet:

http://www.rurdev.usda.gov

PA-1565-S

Revisado Diciembre 2002

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) prohíbe la discriminación por raza, color, origen nacional, sexo, religión,

edad, incapacidad, creencias políticas, orientación sexual y estado

civil o familiar en todos sus programas y actividades. (No todas las

prohibiciones se aplican a todos los programas.) Las personas incapacitadas que necesiten otros medios para la comunicación de información sobre programas (Braille, letra grande, cintas de video, etc.),

deben contactar al Centro TARGET del USDA en el (202) 720-2600

(teléfono y teletipo TDD).

Para presentar una queja sobre discriminación, escriba al:

Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, Washington,

D.C. 20250, o llame al (202) 720-1127 (teléfono o teletipo). El USDA

es un proveedor y empleador que ofrece igualdad de oportunidades.

USDA

Departamento de Agricultura de los Estados Unidos

Oficina de Desarrollo Rural

Servicio de Negocios-Cooperativas Rurales