2012

Selección de una Póliza Medigap:

La Guía para las Personas con Medicare

CENTROS DE SERVICIOS DE MEDICARE Y MEDICAID

Esta es la guía oficial del gobierno 

que contiene información 

importante sobre:

•	 Qué es una póliza Medigap (Seguro 

Suplementario a Medicare)

•	 Qué cubre una póliza Medigap

•	 Sus derechos de compra de una póliza 

Medigap

•	 Cómo comprar una póliza Medigap

Esta guía puede ayudarle si está pensando en comprar 

una póliza Medigap o si ya tiene una

Desarrollada conjuntamente por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS en inglés) y 

la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC en inglés). 
Cómo usar esta guía 

Hay dos maneras de buscar la información que necesita: 

1. Buscando en “Contenido” en las páginas 3–4, las secciones que necesita consultar.

2. Consultando la “Lista de Temas” en las páginas 53–56 y el número de la página 

donde se encuentran. 

Quién debe consultar esta guía

Esta guía fue escrita para ayudar a los beneficiarios de Medicare a entender cómo 

funciona una póliza Medigap (también conocida como “Seguro Suplementario a 

Medicare”). Una póliza Medigap es un tipo de seguro médico privado que ayuda a 

pagar algunos servicios que no cubre el Medicare Original.
Contenido 3

Lo básico de Medicare 5

Un vistazo a Medicare . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5

¿Qué es Medicare? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6

Las partes de Medicare . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6

Sus opciones de cobertura . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

Lo básico de Medigap 9

¿Qué es una póliza Medigap? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

Lo que cubren las pólizas Medigap . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

Lo que las pólizas Medigap no cubren . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

Tipos de cobertura que NO son pólizas Medigap . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

¿Qué tipo de pólizas Medigap pueden vender las compañías de seguro . . . . . . 12

¿Qué debo saber si deseo comprar una póliza Medigap? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

¿Cuándo es el mejor momento para comprarla? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

¿Por qué es importante que compre una póliza Medigap cuando

 soy elegible por primera vez? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

¿Cómo determinan las compañías de seguro los precios de 

 las pólizas Medigap? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

Lo que esta determinación de precios significa para usted . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

Compare los precios de las pólizas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

¿Qué es Medicare SELECT? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20

¿Cómo le ayuda Medigap a pagar las facturas de la Parte B? . . . . . . . . . . . . . . . 20

Su derecho a comprar una póliza Medigap 21

¿Qué son los derechos garantizados de compra? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21

¿Cuándo tengo el derecho de compra garantizado? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21

¿Puedo comprar una póliza Medigap si pierdo mi cobertura médica? . . . . . . . 24

Los pasos para comprar una póliza Medigap 25

Una guía paso-a-paso para la compra de una póliza Medigap . . . . . . . . . . . . . . 25

Para los beneficiarios que ya tienen una póliza Medigap 31

Cambio de póliza Medigap . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32

Si pierde su cobertura Medigap . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36

Las pólizas Medigap y la cobertura Medicare de las recetas médicas . . . . . . . . 36

Sección 1:

Sección 2:

Sección 3:

Sección 4:

Sección 5:
4

Contenido

Medigap para las personas incapacitadas o con ESRD 39

Información para las personas menores de 65 años . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39

La cobertura de Medigap en Massachusetts, Minnesota y Wisconsin 41

Los beneficios básicos en Massachussets . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42

Los beneficios básicos en Minnesota . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43

Los beneficios básicos en Wisconsin . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44

Si desea más información 45

Dónde obtenerla . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45

Dónde llamar si tiene preguntas sobre Medicare o Medigap . . . . . . . . . . . . . . . 46

El Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico y el . . . . . . . . . . . . . . . . . 

 Departamento Estatal de Seguros . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47

Definiciones 49

Definición de las palabras en color azul . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49

Lista de temas 53

Una lista en orden alfabético de los temas de esta publicación . . . . . . . . . . . . . . 53

Sección 6:

Sección 7:

Sección 8:

Sección 9:

Sección 10:
5

1

SECCIÓN

Lo básico de Medicare

Un vistazo a Medicare

Esta guía fue escrita para ayudar a los beneficiarios de Medicare a 

entender cómo funciona una póliza Medigap (también conocida como 

“Seguro Suplementario a Medicare”). 

Una póliza Medigap es un seguro médico vendido por una empresa 

privada para cubrir las “faltas” de cobertura del Medicare Original. 

Las pólizas Medigap le ayudan a pagar su parte (coseguro, copagos o 

deducibles) de los servicios cubiertos por Medicare. Algunas pólizas 

Medigap cubren ciertos servicios que no están cubiertos por el 

Medicare Original. Las pólizas Medigap no cubren la parte del costo 

que le corresponde pagar a usted en otros planes, como los Planes 

Medicare Advantage, los Planes Medicare de Medicamentos Recetados 

individuales, la cobertura de su empleador o sindicato, Medicaid, los 

beneficios de la Administración de Veteranos (VA) o TRICARE. Las 

compañías de seguro por lo general no pueden venderle una póliza 

Medigap si usted tiene la cobertura médica de Medicaid o de un Plan 

Medicare Advantage.

Antes de explicarle más acerca de las pólizas Medigap, le presentamos 

las generalidades del programa Medicare. Si ya conoce lo básico 

de Medicare y de sus planes y desea averiguar acerca de las pólizas 

Medigap, pase a la página 9.

Las palabras 

en color azul

se definen en 

las páginas 

49–52.
6 Sección 1: Lo básico de Medicare

¿Qué es Medicare?

Medicare es un seguro médico para:

•	 Las personas de 65 años o más

•	 Las personas menores de 65 años con ciertas incapacidades

•	 Las personas de cualquier edad que padecen de Enfermedad Renal Terminal (ESRD 

en inglés) (insuficiencia renal permanente que requiere tratamiento de diálisis o un 

trasplante de riñón) 

Las Diferentes Partes de Medicare 

La Parte A (seguro de hospital) 

•	 Le ayuda a pagar por la internación en el hospital 

•	 Ayuda a pagar por la atención en un centro de enfermería especializada, el cuidado 

de hospicio y el cuidado de la salud en el hogar 

La Parte B (seguro médico) 

•	 Le ayuda a pagar por los servicios del médico, el tratamiento ambulatorio en el 

hospital, el equipo médico duradero y el cuidado de la salud en el hogar 

•	 Ayuda a pagar por muchos servicios preventivos para mantenerlo sano y evitar que 

cualquier enfermedad empeore 

La Parte C (también conocida como Medicare Advantage) 

Le ofrece opciones de planes Medicare administrados por compañías privadas aprobadas 

por Medicare. Los planes Medicare Advantage son una opción para obtener todos los 

servicios cubiertos por las Partes A y B. La mayoría de los planes MA cubren también las 

recetas médicas (Parte D). Otros pueden incluir beneficios extra por un precio adicional. 

La Parte D (la cobertura de Medicare de las recetas médicas)

•	 Le ayuda a pagar los costos de las recetas médicas

•	 Puede ayudarle a reducir los costos de los medicamentos y a protegerlo de los 

aumentos de precios en el futuro

•	 Una opción de cobertura de las recetas médicas ofrecida por compañías privadas 

aprobadas por Medicare 

H

H
Sección 1: Lo básico de Medicare 7

Sus opciones de cobertura 

Hay dos maneras de obtener sus beneficios de Medicare: el Medicare Original o un 

Plan Medicare Advantage. Use los pasos siguientes para decidir cómo desea obtener 

su cobertura. Para información sobre Medigap o los Planes Medicare Advantage, 

consulte la página 35. 

Parte A

Seguro de 

Hospital

Parte B

Seguro 

Médico

Medigap

(Seguro 

Suplementario 

a Medicare) 

Parte D 

Cobertura 

de las recetas 

médicas

Part C

Combina las Partes A, B y 

generalmente la Parte D 

MEDICARE ORIGINAL PLAN MEDICARE ADVANTAGE

(como un HMO o PPO)

Segundo Paso: Decida si necesita agregar la cobertura de las recetas médicas 

Tercer Paso: Decida si necesita agregar 

cobertura suplementaria

Fin 

Fin 

Primer Paso: Decida cómo obtener su cobertura 

Parte D

Cobertura las 

recetas médicas 

(si ya no está 

incluida)

o

Inicio 

Si se inscribe en un Plan Medicare 

Advantage, no necesita ni le pueden 

vender una póliza Medigap.
8

Si desea más información 

Recuerde que esta guía trata sobre las pólizas Medigap. Si desea más información 

sobre Medicare, visite www.medicare.gov/publications para consultar el manual 

“Medicare y Usted”. También puede llamar al 1-800-MEDICARE 

(1-800-633-4227). Los usuarios de TTY deben llamar al 1-877-486-2048.

Sección 1: Lo básico de Medicare
9

SECCIÓN

Lo básico de Medigap 2¿Qué es una póliza Medigap? 

Una póliza Medigap (también llamada “Seguro suplementario a 

Medicare”) es un seguro médico ofrecido por una empresa privada 

para complementar la cobertura del Medicare Original. Lo que 

significa que ayuda a cubrir las “faltas” de cobertura del Medicare 

Original (tales como copagos, coseguro y deducibles). Si usted tiene 

una póliza Medigap y el Medicare Original, Medicare pagará la parte 

que le corresponde de la cantidad aprobada por Medicare para los 

servicios cubiertos. Luego Medigap pagará su parte. Una póliza 

Medigap no es un Plan Medicare Advantage (como un HMO o PPO) 

porque dichos planes son una de las maneras en las que recibe sus 

beneficios de Medicare, mientras que la póliza Medigap solamente 

complementa al Medicare Original. Aviso: Medicare no paga los 

costos de la compra de una póliza Medigap.

Las pólizas Medigap deben acatar las leyes federales y estatales 

promulgadas para protegerlo. Al frente, su póliza Medigap debe 

indicar claramente que es un “Seguro Suplementario a Medicare”. 

Las compañías de seguro en muchos estados, sólo pueden venderle 

las pólizas Medigap “estandarizadas” identificadas por las letras 

A–N. Cada póliza Medigap estandarizada debe ofrecer los mismos 

beneficios básicos, independientemente de la compañía que la venda. 

Generalmente la única diferencia entre las pólizas Medigap iguales 

(la misma letra) vendidas por distintas compañías es el precio.

En Massachusetts, Minnesota y Wisconsin, las pólizas están 

estandarizadas de manera distinta. Vea las páginas 42–44. En algunos 

estados, usted podría comprar otro tipo de póliza Medigap llamada 

Medicare SELECT. Estos son planes estandarizados en los que debe 

atenderse con ciertos proveedores y pueden costarle menos que las 

otras pólizas. Vea la página 20. 
10 Sección 2: Lo básico de Medigap

Lo que cubren las pólizas Medigap

Información sobre el cuadro de la página 11

El cuadro de la página siguiente le brinda un resumen de los planes Medigap 

estandarizados disponibles.

Nota: 

•	 Las compañías de seguro que venden pólizas Medigap tienen obligación de 

ofrecer el plan A. Si ofrecen otro plan Medigap, también tienen que ofrecer el plan 

C o el plan E. No todos los planes Medigap podrían estar disponibles en su estado. 

Si usted vive en Massachusetts, Minnesota o Wisconsin, consulte las 

páginas 42–44. Si necesita información, llame al Departamento Estatal de Seguros

o al Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico. Para obtener el número 

del programa de su estado, consulte las páginas 47–48.

•	 Planes D y G—Los planes D y G vigentes desde o después del 1 de junio de 2010 

tienen beneficios distintos que los planes D y G adquiridos antes del 1 de junio de 

2010.

•	 Planes que ya no están a la venta—Los planes E, H, I y el J ya no están en venta, 

pero, si usted ya tiene uno, puede quedárselo.
Sección 2: Lo básico de Medigap 11

Planes Medigap

Como interpretar este cuadro: Si aparece una marca en la columna, significa que Medigap cubre el 100% del beneficio. Si la columna muestra un porcentaje, significa que Medigap cubre ese porcentaje del beneficio. Si la columna está vacía significa que Medigap no cubre ese beneficio. Aviso: El coseguro sólo estará cubierto una vez que usted haya pagado el deducible (a menos que la póliza Medigap también cubra el deducible).

Planes Medigap 

Beneficios Medigap A B C D F* G K L M NEl coseguro de la Parte A y los costos del hospital hasta 365 días adicionales, después de haber agotado los beneficios de Medicare

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

El coseguro o copago de la Parte B ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ 50% 75% ✓ ✓***

Sangre (las tres primeras pintas) ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ 50% 75% ✓ ✓

El coseguro o copago de la Parte A del cuidado de hospicio

✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ 50% 75% ✓ ✓

El coseguro por el cuidado en un Centro de Enfermería Especializada

✓ ✓ ✓ ✓ 50% 75% ✓ ✓

El deducible de la Parte A ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ 50% 75% 50% ✓

El deducible de la Parte B ✓ ✓

El sobrecargo por los servicios de la Parte B ✓ ✓Emergencia en el extranjero (hasta el límite del plan) ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

Límite de gastos del bolsillo**

$4,660 $2,330

*El plan F también ofrece una opción de deducible alto. Si acepta esta opción, en el 2012 tendrá que pagar los costos cubiertos por Medicare hasta que haya cubierto el deducible de $2,070 antes de que la póliza Medigap comience a pagar.**Una vez que haya alcanzado el límite de gastos de su bolsillo y haya pagado en el 2012, el deducible anual de la Parte B ($140), el plan paga el 100% de los servicios cubiertos por el resto del año.***El plan N paga el 100% del coseguro de la Parte B, excepto por un copago de hasta $20 por algunas consultas médicas y hasta $50 por la visita a la sala de emergencia a menos que lo admitan al hospital.
12 Sección 2: Lo básico de Medigap 

Lo que las pólizas Medigap no cubren 

Generalmente, las pólizas Medigap no cubren el cuidado a largo plazo (como 

en un asilo para ancianos), el cuidado dental o de la vista, los aparatos de 

asistencia auditiva, anteojos y una enfermera privada. 

Tipos de cobertura que NO son pólizas Medigap 

•	 Planes Medicare Advantage (Parte C), como un HMO o PPO o los Planes 

Privados de Pago-por-Servicio 

•	 Planes Medicare para Recetas Médicas (Parte D)

•	 Medicaid

•	 Planes de empleador o sindicato, incluido el Seguro Médico para 

Empleados Federales (FEHBP en inglés) 

•	 TRICARE 

•	 Los beneficios para veteranos 

•	 Pólizas de seguro de cuidado a largo plazo 

•	 El Servicio de Salud Indígena, Planes Urbanos y Tribales 

¿Qué tipo de pólizas Medigap pueden vender las 

compañías de seguro? 

En la mayoría de los casos sólo pueden venderle los planes Medigap 

“estandarizados”. Todas las pólizas Medigap deben ofrecer beneficios 

específicos para que usted pueda compararlas fácilmente. Si vive en 

Massachusetts, Minnesota o Wisconsin, consulte las páginas 42–44.

Recuerde que las compañías de seguro que venden las pólizas Medigap no 

tienen que ofrecer todos los planes. Sin embargo, deben ofrecer el plan A si 

ofrecen cualquier otro plan. Si ofrecen cualquier plan, también deben ofrecer 

el plan C o el plan F. Cada compañía decide qué plan Medigap desea vender, a 

pesar de que las leyes estatales pueden influir en las pólizas que ofrezcan. 

Las palabras 

en color azul

se definen en 

las páginas 

49–52.
Sección 2: Lo básico de Medigap 13

¿Qué tipo de pólizas Medigap pueden vender las 

compañías de seguro? (continuación)

En algunos casos, una compañía de seguro debe venderle una póliza Medigap 

inclusive si usted tiene problemas de salud. A continuación le mencionamos 

las situaciones en las que tiene garantizado el derecho a comprar una póliza 

Medigap. 

•	 Si se encuentra en el período abierto de inscripción a Medigap, vea las 

páginas 14–15. 

•	 Si tiene el derecho de compra garantizado, vea las páginas 21–23. 

Usted tal vez pueda comprar una póliza Medigap en otros momentos, pero la 

compañía de seguro podría negarle la póliza basándose en sus problemas de 

salud. Además, en algunos casos, podría ser ilegal que se la vendan (por ejemplo 

si usted tiene Medicaid o está inscrito en un Plan Medicare Advantage). 

¿Qué debo saber si deseo comprar una póliza Medigap? 

•	 Para comprar una póliza Medigap tiene que tener las Partes A y B de Medicare.

•	 Si tiene un Plan Medicare Advantage, pero piensa regresar al Medicare Original, 

puede solicitar una póliza Medigap antes de que termine su cobertura del plan MA. 

La compañía puede venderle la póliza Medigap pero usted tiene que asegurarse de 

cancelar su Plan Medicare Advantage. Pída que la póliza entre en vigencia cuando 

termine la cobertura de MA para no tener interrupciones en su cobertura.

•	 Los planes E, H, I y el J ya no están a la venta, sin embargo, si tiene uno de estos 

planes puede quedárselo.

•	 Usted le paga a la compañía de seguro una prima mensual por la póliza Medigap, 

además de pagar la prima mensual de la Parte B. 

•	 La póliza Medigap solo cubre a una persona. Si usted y su cónyuge desean la 

cobertura de Medigap, cada uno debe comprar su propia póliza.

•	 Usted puede comprar una póliza Medigap de cualquier compañía de seguro que 

tenga una licencia de su estado para venderla.

•	 Si desea una póliza Medigap, consulte la página 11 para ver sus opciones de 

beneficios. Luego siga los “Pasos para comprar una póliza Medigap” en las 

páginas 25–30.

•	 Si desea cancelar su póliza Medigap, escríbale a su compañía de seguro para 

hacerlo y confirme la cancelación. El agente que le vendió la póliza no puede 

cancelarla por usted. 
14 Sección 2: Lo básico de Medigap

¿Qué debo saber si deseo comprar una póliza Medigap? 

(continuación)

•	 Cualquier póliza estandarizada tiene la renovación garantizada aun si usted 

tiene problemas de salud. Lo que significa que la compañía no puede cancelar su 

póliza Medigap mientras que usted siga pagando la prima. 

•	 El precio es generalmente, la única diferencia entre las mismas póliza pero 

vendidas por distintas compañías.

•	 A pesar de que algunas pólizas vendidas con anterioridad cubrían las recetas 

médicas, las pólizas Medigap vendidas después del 1 de enero de 2006, no 

pueden ofrecer esa cobertura.

•	 Si desea la cobertura de las recetas médicas, puede inscribirse en un Plan 

Medicare de Medicamentos Recetados (Parte D) ofrecido por una compañía 

privada aprobada por Medicare. Vea las páginas 6–7. 

Si desea más información sobre los planes Medicare para recetas médicas, 

visite www.medicare.gov/publications para consultar la publicación “Su Guía 

sobre la Cobertura de Medicare de los Medicamentos Recetados” o llame al 

1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). Los usuarios de TTY deben llamar al 

1-877-486-2048.

¿Cuándo es el mejor momento para comprar una 

póliza Medigap? 

El mejor momento para adquirir una póliza Medigap es durante el período 

abierto de inscripción a Medigap. Este período dura 6 meses y se inicia el primer 

día del mes en que usted tenga 65 años o más y esté inscrito en la Parte B de 

Medicare (debe cumplir con ambos requisitos). Algunos estados tienen períodos 

abiertos de inscripción adicionales incluidos aquellos para las personas menores 

de 65 años. Durante este período, una compañía de seguro no puede usar la 

revisión del historial clínico (medical underwriting) para otorgarle la póliza. 

Esto significa que no puede: 

•	 Negarle cualquiera de las pólizas Medigap que vende

•	 Cobrarle más por la póliza de lo que le cobran a una persona que no tiene 

problemas de salud 

•	 Hacerle esperar para que se inicie la cobertura (excepto por lo mencionado 

abajo) 

Las palabras 

en color azul

se definen en 

las páginas 

49–52.
Sección 2: Lo básico de Medigap 15

¿Cuándo es el mejor momento para comprar una 

póliza Medigap? (continuación) 

A pesar de que la compañía de seguro no puede hacerle esperar para 

que comience su cobertura, podría hacerle esperar por una condición 

preexistente. Una condición preexistente es un problema de salud que tenía 

antes de que entre en vigencia su nueva póliza. En algunos casos, la compañía 

de seguro Medigap puede negarse a cubrir los servicios para ese problema 

de salud por hasta seis meses. A esto se le conoce como “período de espera 

por condición preexistente”. Después de los seis meses deben cubrir todos los 

problemas de salud anteriores. La cobertura de una condición preexistente solo 

puede excluirse de su póliza Medigap si el problema fue tratado o diagnosticado 

en los seis meses anteriores al comienzo de la cobertura de la póliza. Después 

de este período de seis meses, la póliza Medigap cubrirá el problema que había 

sido excluido. Recuerde, que para todos los servicios cubiertos por Medicare, 

el Medicare Original seguirá cubriendo su condición, inclusive si la póliza 

Medigap no cubre los gastos de su bolsillo, pero usted tendrá que pagar el 

coseguro o copago. 

Si usted tiene una condición preexistente y compra una póliza Medigap 

durante el período abierto de inscripción y está reemplazando una cobertura 

médica considerada como “cobertura válida” (creditable coverage), tal vez 

pueda evitar o acortar el período de espera por condiciones preexistentes. 

La cobertura válida por lo general es la cobertura de cualquier otro seguro 

médico que usted haya tenido antes de adquirir su póliza Medigap. Si usted 

tuvo por lo menos 6 meses de cobertura válida, la compañía de seguro 

Medigap no puede hacerle esperar para cubrir sus condiciones preexistentes. 

Hay muchos tipos de cobertura que pueden ser consideradas por Medigap 

como cobertura válida, pero solamente se tendrán en cuenta si usted no ha 

estado sin cobertura por 63 días seguidos. 

Para averiguar si su cobertura de salud es válida llame a una compañía 

de seguro Medigap o a su Programa Estatal de Asistencia con el Seguro 

Médico. Vea las páginas 47–48.

Si compra una póliza Medigap cuando tiene el derecho garantizado de 

compra (también conocido como “protecciones Medigap”), la compañía 

de seguro no puede exigirle un período de espera por una condición 

preexistente. Si desea más información sobre los derechos garantizados de 

compra, consulte las páginas 21–23. 
16 Sección 2: Lo básico de Medigap

¿Cuándo es el mejor momento para comprar una 

póliza Medigap? (continuación)

Nota: Si usted tiene Medicare y es menor de 65 años y tiene una incapacidad 

o padece de ESRD, tal vez no pueda comprar la póliza Medigap que desea, o 

ninguna póliza Medigap hasta que cumpla 65 años. La ley federal no obliga a 

las compañías de seguro a que les vendan pólizas Medigap a los beneficiarios 

menores de 65 años. Sin embargo, algunos estados las obligan a hacerlo. Para 

más información consulte la página 39. 

¿Por qué es importante que compre una póliza 

Medigap cuando soy elegible por primera vez? 

Es importante que sepa cuándo comienza su período abierto de inscripción

a Medigap. Las compañías de seguro Medigap pueden utilizar el proceso de 

revisión de su historial clínico (medical underwriting) para decidir si aceptan 

su solicitud y cuánto cobrarle por su póliza. Sin embargo, si solicita la póliza 

durante el período abierto de inscripción, usted podrá comprar la póliza que 

vende la compañía aun si tiene un problema de salud, al mismo precio que 

paga la gente que no tiene problemas de salud. Si solicita la póliza después del 

período abierto de inscripción, no hay garantías de que la compañía de seguro 

le venderá una póliza Medigap si usted no satisface los requisitos de revisión 

de su historial clínico, a menos que pueda obtenerla por estar en una de las 

situaciones mencionadas en las páginas 22–23.

También es importante que entienda que su derechos de Medigap pueden 

depender del momento en que decida inscribirse en la Parte B de Medicare. 

Si usted tiene 65 años o más, su período abierto de inscripción comienza 

cuando usted se inscribe en la Parte B y no puede cambiarse o repetirse. En 

la mayoría de los casos, es conveniente que se inscriba en la Parte B cuando 

tenga derecho a hacerlo por primera vez, de este modo evitará tener que pagar 

la multa por inscripción tardía. 

Las palabras 

en color azul

se definen en 

las páginas 

49–52.
Sección 2: Lo básico de Medigap 17

¿Por qué es importante que compre una póliza 

Medigap cuando soy elegible por primera vez? 

(continuación)

Sin embargo, si tiene la cobertura grupal de su empleador o sindicato, por 

el empleo suyo o de su cónyuge, tal vez le convenga esperar para inscribirse 

en la Parte B, porque los planes de empleador o sindicato frecuentemente le 

ofrecen una cobertura similar a la de Medigap, por lo tanto usted no necesita 

una póliza Medigap. Cuando termina la cobertura médica de su empleador 

o sindicato, tendrá la oportunidad de inscribirse en la Parte B sin tener que 

pagar la multa por inscripción tardía, lo que significa que también empieza 

el período abierto de inscripción a Medigap. Si usted se inscribe en la Parte 

B mientras tienen la cobertura de su empleador o sindicato, comenzará el 

período abierto de inscripción a Medigap y a menos que usted compre la 

póliza aun si no la necesita, perderá el período de inscripción a Medigap. 

Si usted o su cónyuge aún trabaja y tienen la cobertura del empleador, llame 

al administrador de beneficios de su empleador o sindicato para averiguar 

cómo trabaja dicha cobertura con la de Medicare. Si desea más información, 

consulte la página 21. 

¿Cómo determinan las compañías de seguro los 

precios de las pólizas Medigap? 

Las compañías de seguro ponen el monto de sus propias primas. Es 

importante que averigüe cómo determinan los precios de las pólizas 

Medigap. El modo en que lo hagan puede influir en lo que tendrá que pagar 

ahora y en el futuro. Hay tres “clasificaciones” diferentes para establecer los 

precios de las pólizas:

1. Clasificación comunitaria (también llamada “sin clasificación por edad”) 

2. Clasificación según su edad en el momento de comprar la póliza

3. Clasificación de acuerdo a su edad 

En el cuadro de la página siguiente se explica cada una de estas 

clasificaciones. Los ejemplos le muestran cómo influye su edad en lo que 

paga de prima y por qué es importante que sepa cuánto le costará la póliza 

ahora y en el futuro. Las cantidades de los ejemplos no son los precios 

reales. Hay otros factores que pueden influir en el monto de la prima como 

la clasificación geográfica, la revisión de su historial clínico y los descuentos.
18 Sección 2: Lo básico de Medigap

¿Cómo las compañías de seguro determinan los precios de las pólizas 

Medigap? (continuación)

Clasificación

Clasificación

comunitaria

(también

llamada “sin

clasificación 

por edad”) 

Cómo se 

cobra

Qué significa para usted Ejemplos 

Por lo general, se 

cobra la misma 

prima mensual a 

todo el que tenga 

la póliza sin que 

importe la edad. 

La prima está 

basada en su 

edad en el 

momento en 

que se compró 

(“emitió”) la 

póliza.

La prima está 

basada en su 

edad actual (la 

edad que tiene), 

de modo que la 

prima aumentará 

cada año. 

La prima no está basada en 

su edad y solamente puede 

aumentar por la inflación u 

otros factores, pero no por su 

edad.

Las primas son más bajas para 

los compradores más jóvenes y 

sólo cambiarán para ajustarla 

por la inflación u otros 

factores, pero no por su edad. 

Las primas son más bajas 

para los compradores más 

jóvenes pero, aumentarán 

cada año y con el tiempo 

pueden ser las más caras. 

También pueden aumentar 

por la inflación u otros 

factores.

El Sr. Palacio tiene 65 años. Compra 

una póliza y paga una prima mensual 

de $165. 

La Sra. Brito tiene 72 años, compra la 

misma póliza que el Sr. Palacio y paga una 

prima mensual de $165 dado que con esta 

clasificación todos pagan lo mismo.

El Sr. Pinto tiene 65 años. Compra 

una póliza y paga una prima mensual 

de $145.

La Sra. Torres tiene 72 años, compra 

la misma póliza que el Sr. Pinto. 

Dado que ella tiene más edad en el 

momento de comprarla, su prima 

mensual es de $175. 

La Sra. Rey compra una póliza a los 65 

años. Su prima mensual es $120. La 

prima aumentará cada año 

•	 A los 66 pagará $126. 

•	 A los 67 pagará $132. 

•	 A los 72 pagará $165.

El Sr. Blanco compra a los 72 años la 

misma póliza que la Sra. Rey. Su prima 

es $165 y es más cara que la de la Sra. 

Rey por su edad. La prima del Sr. 

Blanco aumentará cada año. 

•	 A los 73 pagará $171.

•	 A los 74 pagará $177.

Clasificación 

según su 

edad en el 

momento de 

adquirir la 

póliza 

Clasificación 

de acuerdo a 

su edad
Sección 2: Lo básico de Medigap 19

Compare los precios de las pólizas 

Tal como mencionamos en las páginas anteriores, el costo de las pólizas Medigap 

puede variar significativamente. Puede haber una gran diferencia entre las 

primas que cobran las compañías de seguro por exactamente la misma 

cobertura. Cuando esté averiguando para adquirir una de estas pólizas, asegúrese 

de comparar la misma póliza teniendo en cuenta el tipo de clasificación de precios 

que usa esa póliza, vea las páginas 17–18. Por ejemplo, compare un Plan C con 

otro Plan C vendido por otra compañía. A pesar que esta guía no puede brindarle 

los costos reales de las pólizas Medigap, usted puede obtener esta información 

llamando a las compañías de seguro. O, puede llamar al Programa Estatal de 

Asistencia con el Seguro Médico. Vea las páginas 47–48. 

También puede averiguar qué compañías de seguro venden las pólizas Medigap 

en su zona visitando www.medicare.gov/medigap. 

El precio de su póliza Medigap puede depender de si su compañía de seguro: 

•	 Ofrece descuentos (por ejemplo a las mujeres, no fumadores, las personas 

casadas, a los que pagan anualmente, a los que pagan por transferencia 

electrónica; o descuentos por pólizas múltiples).

•	 Si usan la revisión de su historial clínico (medical underwriting), o si tiene 

una prima diferente cuando no tiene el derecho garantizado de compra; o 

no se encuentra en el período abierto de inscripción a Medigap.

•	 Vende pólizas Medicare SELECT que lo obligan a usar ciertos proveedores. 

Si compra este tipo de póliza Medigap, su prima puede ser más baja. Vea la 

página 20.

•	 Ofrece una opción de “deducible alto” en el Plan F. Si compra un Plan F 

con deducible alto, usted tendrá que pagar los primeros $2,070 (en el 2012) 

de deducible, copagos y coseguro que no pague Medicare antes de que la 

póliza Medigap pague por cualquier servicio. También tiene que pagar un 

deducible separado por emergencias en el extranjero ($250 al año). 

•	 Si compró su plan J antes del 1 de enero de 2006 y todavía cubre las recetas 

médicas, deberá pagar un deducible separado por los medicamentos 

recetados ($250 al año) cubiertos por la póliza Medigap. Y, si tiene un plan J 

con una opción de deducible alto, debe pagar un deducible de $2,070 antes 

de que la póliza comience a pagar.
20 Sección 2: Lo básico de Medigap

¿Qué es Medicare SELECT? 

Medicare SELECT es un tipo de póliza Medigap vendida por ciertas 

compañías de seguro en algunos estados, y con las que tiene que atenderse 

con los médicos de la red del plan para obtener todos los beneficios 

(excepto en emergencia). Medicare SELECT puede ser cualquiera de los 

12 planes Medigap estandarizados. Vea la página 11. Generalmente, las 

pólizas Medicare SELECT cuestan menos que las otras pólizas Medigap. 

Sin embargo, si no usa un hospital o médico de Medicare SELECT para 

servicios que no sean de emergencia, usted tendrá que pagar parte o todo lo 

que Medicare no pague. Medicare pagará su parte de los cargos aprobados 

independientemente del hospital o del médico que usted elija. 

¿Cómo le ayuda Medigap a pagar las facturas de la 

Parte B? 

En la mayoría de las pólizas Medigap, al firmar el contrato usted acepta 

que la compañía de seguro Medigap obtenga su información sobre las 

reclamaciones de la Parte B directamente de Medicare y luego ellos le pagan 

a su médico. Algunas compañías de seguro Medigap también brindan ese 

servicio para las reclamaciones de la Parte A.

Si su compañía de seguro Medigap no brinda ese servicio, pregúntele a su 

médico si “participa” en Medicare. Esto significa que acepta la “asignación” 

para todos los pacientes de Medicare. Si su médico participa y usted lo 

solicita, la compañía de seguro Medigap tiene que pagarle al médico 

directamente. 

Si tiene preguntas sobre las reclamaciones de Medigap, llame al 

1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). Los usuarios de TTY deberán llamar 

al 1-877-486-2048.
21

SECCIÓN

Su derecho a comprar 

una póliza Medigap 3¿Qué son los derechos garantizados de compra? 

Tal y como se explica en las páginas 14–16, el mejor momento para comprar 

una póliza Medigap es durante el período abierto de inscripción, que es 

cuando usted tiene derecho a comprar una póliza que se venda en su estado. 

Sin embargo, aun si usted no está en el período abierto de inscripción, hay 

varias situaciones en las que podría tener el derecho de compra garantizado, 

si tiene 65 años o más. Vea las páginas 22–23 si desea más información. 

Los derechos garantizados de compra (a veces llamados “protecciones 

Medigap”) son los derechos que usted tiene en ciertas situaciones en las 

que las compañías de seguro tienen que venderle u ofrecerle una póliza 

Medigap. En dichas situaciones, la compañía de seguro: 

•	 Debe venderle una póliza Medigap. 

•	 Debe cubrir todas sus condiciones preexistentes. y

•	 No puede cobrarle más por la póliza debido a problemas de salud 

pasados o presentes. 

Si usted vive en Massachussets, Minnesota o Wisconsin, tiene el derecho de 

comprar una póliza Medigap, pero las pólizas son diferentes. Vea las 

páginas 42–44 para averiguar sobre sus opciones de pólizas Medigap. 

¿Cuánto tengo el derecho de compra garantizado? 

En la mayoría de los casos, usted tiene este derecho cuando ya tiene una 

cobertura de salud que cambia de alguna manera, por ejemplo cuando 

pierde su cobertura. En otros casos, usted tiene el “derecho de prueba” 

para obtener la cobertura de un Plan Medicare Advantage y si cambia de 

idea, seguirá teniendo la oportunidad de comprar una póliza Medigap. 

Para los derechos de prueba, consulte la página 23.
22 Sección 3: Su derecho a comprar una póliza Medigap

Una compañía de seguro no puede negarse a venderle una póliza 

Medigap en las situaciones siguientes: 

Usted tiene el derecho 

garantizado de compra si... 

Su Plan Medicare Advantage está 

dejando Medicare, deja de prestar 

servicios en su zona o usted se 

muda fuera del área de servicio del 

plan. 

Usted tiene el Medicare Original 

y también en un plan de salud de 

grupo de empleador (incluida la 

cobertura de jubilado o COBRA) 

o sindicato que paga después de 

Medicare, y esa cobertura está por 

terminar. 

Nota: En esta situación tal vez la ley 

estatal le ofrezca más derechos. 

Usted está en Medicare Original y 

tiene una póliza Medicare SELECT

y se muda fuera del área de servicio 

de su póliza Medicare SELECT. 

Llame a la compañía de seguro 

que vende Medicare SELECT y 

pregúntele cuáles son sus opciones. 

Puede comprar... 

Una póliza Medigap A, B, C, F, 

K, o L vendida en su estado por 

cualquier compañía de seguro. 

Usted solo tiene este derecho 

si regresa al Medicare Original 

en vez de a un Plan Medicare 

Advantage. 

Una póliza Medigap A, B, C, F, 

K, o L vendida en su estado por 

cualquier compañía de seguro. 

Si tiene la cobertura de COBRA, 

puede comprar una póliza 

Medigap inmediatamente o 

esperar hasta que la cobertura de 

COBRA termine. 

Una póliza Medigap A, B, C, 

F, K o L vendida por cualquier 

compañía de seguro en su estado 

o en el estado al que se está 

mudando. 

Debe solicitar la póliza 

Medigap... 

Hasta 60 días antes de la fecha en 

que termina su cobertura de salud 

y a más tardar 63 días después de 

que haya terminado. La póliza 

Medigap no puede entrar en 

vigencia hasta que la cobertura 

del plan Medicare Advantage haya 

terminado.

Usted puede solicitarla a más 

tardar a los 63 días después de una 

de estas tres fechas: 

•	 Fecha en que termina la 

cobertura.

•	 Fecha del aviso donde le indican 

que la cobertura está terminando 

(si es que recibe uno) 

•	 Fecha de denegación del 

reclamo, si este es el único 

modo para enterarse que su 

cobertura está terminando

Hasta 60 días antes de la fecha 

en que termina su cobertura 

Medicare SELECT, y a más tardar 

63 días después de que haya 

terminado. 
Sección 3: Su derecho a comprar una póliza Medigap 23

Usted tiene el derecho 

garantizado de compra si... 

(Derechos de Prueba) Usted se 

inscribe en un Plan Medicare 

Advantage o en un Programa de 

Cuidado Total de la Salud para 

Ancianos (PACE) cuando es elegible 

por primera vez para la Parte A de 

Medicare a los 65 años y dentro 

del año de haberse inscrito, decide 

cambiarse al Medicare Original. 

(Derechos de Prueba) Usted 

cancela su póliza Medigap para 

inscribirse en un Plan Medicare 

Advantage (o para cambiar a una 

póliza Medicare SELECT) por 

primera vez; usted ha permanecido 

en el plan por menos de un año y 

quiere regresar. 

Su compañía de seguro Medigap se 

declaró en quiebra y usted perdió 

su cobertura médica o, su póliza 

Medigap termina sin que sea su 

responsabilidad. 

Usted cancela su Plan Medicare 

Advantage o su póliza Medigap 

porque la compañía no ha 

cumplido con las obligaciones 

contractuales o ha utilizado 

argumentos engañosos.

Puede comprar... 

Cualquier póliza Medigap 

vendida en su estado por 

cualquier compañía de seguro 

La póliza Medigap que tenía antes 

de inscribirse en un Plan Medicare 

Advantage o Medicare SELECT, si 

la misma compañía de seguro aún 

la vende. 

Si su antigua póliza Medigap 

no está disponible, puede 

comprar una póliza A, B, C, F, 

K, o L vendida en su estado por 

cualquier compañía de seguro. 

Una póliza Medigap A, B, C, F, 

K, o L vendida en su estado por 

cualquier compañía de seguro. 

Una póliza Medigap A, B, C, F, 

K, o L vendida en su estado por 

cualquier compañía de seguro. 

Debe solicitar la póliza 

Medigap...

Usted puede solicitarla hasta 

60 días antes de la fecha en que 

termina su cobertura de salud y a 

más tardar 63 días después de que 

haya terminado. 

Nota: En ciertas circunstancias, 

sus derechos pueden ser válidos 

por 12 meses adicionales.

Hasta 60 días antes de la fecha en 

que termina su cobertura de salud 

y a más tardar 63 días después de 

que haya terminado. 

Nota: En ciertas circunstancias, sus 

derechos pueden ser válidos por 12 

meses adicionales.

A más tardar a 63 días después de 

que haya terminado su cobertura. 

A más tardar a 63 días después de 

que haya terminado su cobertura.

Una compañía de seguro no puede negarse a venderle una póliza Medigap 

en las situaciones siguientes: (continuación))
24

¿Puedo comprar una póliza Medigap si pierdo mi 

cobertura médica? 

Dado que podría tener el derecho garantizado de compra de una póliza Medigap, le 

conviene guardar:

•	 Una copia de cualquier carta, aviso, notificación y/o denegación de pago con su 

nombre, como prueba de su cobertura. 

•	 Los sobres en que recibió estos documentos con el sello del correo para corroborar 

las fechas de envío. 

Es importante que guarde esto documentos porque tal vez deba mandar copias de 

los mismos cuando presente su solicitud para comprar una póliza Medigap, como 

prueba de que tiene el derecho garantizado de compra. 

Si tiene un Plan Medicare Advantage pero piensa regresar al Medicare Original, 

usted puede solicitar su póliza Medigap antes de que termine su cobertura, pero su 

póliza Medigap recién entrará en vigencia cuando termine su seguro actual. De este 

modo evitará interrupciones en su cobertura médica.

Si desea más información 

Si tiene preguntas o desea averiguar sobre cualquier derecho adicional de Medigap 

en su estado, usted puede: 

•	 Llamar al Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico para asegurarse de que 

reúne los requisitos para estos derechos de compra garantizados. Vea las 

páginas 47–48. 

•	 Llamar al Departamento Estatal de Seguro si en cualquiera de estas situaciones le 

niegan la cobertura de Medigap. Vea las páginas 47–48. 

Importante: Los derechos garantizados de compra mencionados en esta sección 

provienen de la ley federal. Estos derechos son tanto para las pólizas Medigap como 

para las pólizas Medicare SELECT. Muchos estados pueden ofrecer derechos de 

Medigap adicionales. 

A veces puede que más de una situación de las mencionadas en las páginas 22–23 se 

aplique a su caso. Cuando esto ocurra, usted podrá escoger el derecho garantizado 

de compra que le convenga más. 

Algunas situaciones mencionadas en las páginas 22–23 incluyen la pérdida de la 

cobertura de PACE (Programas de Cuidado Total de Salud para Ancianos). PACE 

combina los servicios médicos, sociales y el cuidado a largo plazo para las personas 

delicadas de salud. Para ser elegible para PACE, debe cumplir ciertos requisitos. PACE 

está disponible sólo en aquellos estados que lo ofrecen bajo Medicaid. Si usted tiene 

Medicaid, una compañía de seguro puede venderle una póliza Medigap sólo en ciertas 

situaciones. Si desea más información sobre PACE, puede llamar al 1-800-MEDICARE 

(1-800-633-4227). Los usuarios de TTY deberán llamar al 1-877-486-2048.

Sección 3: Su derecho a comprar una póliza Medigap
25

SECCIÓN

Los pasos para comprar una 

póliza Medigap 4 Una guía paso-a-paso para la compra de una 

póliza Medigap

La compra de una póliza Medigap es una decisión importante. 

Solamente usted podrá decidir si una póliza Medigap es el seguro 

médico apropiado para complementar la cobertura del Medicare 

Original y cúal póliza elegir. Si decide adquirir una póliza Medigap, 

hágalo con cuidado. Compare las pólizas disponibles y escoja la que 

le brinde la cobertura que responda a sus necesidades. Mientras busca 

una póliza Medigap adecuada para usted, recuerde que las compañías 

de seguro pueden cobrarle diferentes cantidades por el mismo tipo de 

póliza y que no todas las compañías de seguro ofrecen todas las pólizas 

Medigap. 

A continuación le ofrecemos una guía paso a paso para ayudarle 

a comprar una póliza Medigap. Si usted vive en Massachusetts, 

Minnesota o Wisconsin, vea las páginas 42–44. 

1er PASO: Decida cuáles son los beneficios que desea y cuál de los 

planes de A-N responde mejor a sus necesidades.

2do PASO: Averigüe qué compañías de seguro venden pólizas 

Medigap en su estado. 

3er PASO: Llame a las compañías de seguro que venden las pólizas 

que le interesan y compare los precios. 

4to PASO: Compre la póliza Medigap. 
26

1er PASO: Decida cuáles son los beneficios que 

 desea y cuál de los planes responde mejor 

 a sus necesidades. 

Cuando piense en los beneficios que desea, debe tener en cuenta sus 

necesidades médicas actuales y futuras, porque tal vez no pueda cambiar de 

póliza más tarde. Decida cuáles son los beneficios que necesita y seleccione 

la póliza que se los ofrezca. El cuadro en la página 11 le muestra las 

generalidades sobre los beneficios Medigap. 

2do PASO: Averigüe qué compañías de seguro 

 venden pólizas Medigap en su estado. 

Para averiguar qué compañías de seguro venden pólizas Medigap en su 

estado:

•	 Llame al Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico. Vea las 

páginas 47–48. Pregúnteles si tienen una “Guía comparativa de tarifas de 

Medigap” para su estado. Esta guía generalmente lista las compañías de 

seguro que venden pólizas Medigap en su estado y comparan los costos de 

pólizas de cada compañía.

•	 Llame al Departamento Estatal de Seguros. Vea las páginas 47–48.

•	 Visite el sitio en Internet www.medicare.gov/medigap.

Este sitio Web lo ayudará a encontrar información sobre todas las 

opciones de planes de salud, incluyendo las pólizas Medigap en su zona. 

También puede obtener información sobre: 

4	 Cómo comunicarse con las compañías que venden pólizas Medigap 

en su estado. 

4	 Lo que cubre cada póliza Medigap. 

4	 La manera en la que las compañías de seguro deciden cuánto 

cobrarle por la prima de la póliza Medigap. 

Si no tiene una computadora, en la biblioteca pública de su zona o en un 

centro para personas de la tercera edad pueden ayudarle a buscar esta 

información. O, puede llamar al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). Un 

representante de servicio al cliente le ayudará a obtener información sobre 

todos los planes de salud, incluyendo las pólizas Medigap del área donde 

vive. Los usuarios de TTY deberán llamar al 1-877-486-2048.

Sección 4: Los pasos para comprar o cambiar una póliza Medigap

Las palabras 

en color azul

se definen en 

las páginas 

49–52.
Sección 4: Los pasos para comprar o cambiar una póliza Medigap 27

2do PASO: (continuación)

Dado que los costos pueden variar entre las compañías, debe llamar a 

varias compañías que vendan pólizas Medigap en su estado. Antes de 

llamar, asegúrese de que la compañía sea honesta y confiable usando las 

herramientas que mencionamos a continuación. 

•	 Llame al Departamento Estatal de Seguros. Pregúnteles si guardan 

informes sobre las quejas contra las compañías de seguro y si pueden 

compartir estos informes con usted. Al momento de comprar la póliza 

tenga en cuenta las quejas contra la compañía que la vende.

•	 Llame al Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico. Estos 

programas pueden brindarle asesoría gratuita para escoger una póliza 

Medigap. 

•	 Vaya a la biblioteca pública local. Allí podrán ayudarle a: 

n Obtener información sobre la estabilidad financiera de una compañía 

de seguro de acuerdo a una calificación independiente tal como 

Weiss Rating, Inc., A.M. Best y Standard & Poor’s. 

n Buscar información sobre la compañía de seguro en Internet.

•	 Hable con alguien en quien confía, como un familiar, su agente de seguro 

o un amigo que tenga una póliza Medigap de la misma compañía.
28 Sección 4: Los pasos para comprar o cambiar una póliza Medigap

Antes de llamar a la compañía de seguro, determine si está en su período abierto de inscripción a 

Medigap o si tiene el derecho garantizado de compra. Consulte las páginas 14–15 y 22–23. Si tiene 

preguntas, llame al Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico. Vea las páginas 47–48. 

El cuadro a continuación puede ayudarle a comparar la información.

3er PASO: Llame a las compañías de seguro que venden las 

 pólizas que le interesan y compare los precios. 

Clasificación 

Comunitaria

Basada en mi 

edad

Clasificación 

Comunitaria

Basada en mi 

edad 

Pregunte a cada compañía... 

¿Está licenciada/certificada en ____? [Diga el nombre de su estado.] 

Nota: Si la respuesta es “no” busque otra compañía.

¿Vende usted el plan Medigap ______? (Dígale la letra del plan que le 

interesa). 

Nota: Las compañías de seguro generalmente ofrecen algunas pero no 

todas las pólizas. Asegúrese de que vendan la que usted quiere. Además 

si le interesa una póliza Medicare SELECT o un plan de deducible alto, 

dígaselo. 

¿Usan la revisión del historial clínico para vender esta póliza Medigap? 

Nota: Si la respuesta es “no” vaya al paso 4. Si es “sí” y usted sabe que está 

en el período anual de inscripción o que tiene el derecho garantizado de 

compra, vaya al paso 4. En caso contrario, pregunte ¿Podría decirme si soy 

elegible para comprar una póliza Medigap? 

¿Hay un período de espera por condiciones preexistentes? 

Nota: Si la respuesta es “sí” pregunte cuál es el período de espera y 

anótelo. 

¿La prima de esa póliza se ha establecido usando la clasificación 

comunitaria, la clasificación según la edad al momento de comprarla o la 

calificación según su edad actual? Vea la página 18.

Nota: Marque el que corresponda a esa compañía. 

Tengo --------años. ¿Cuánto me costará la prima de esta póliza?

Nota: Si está clasificada según su edad presente, pregunte: ¿Cuál es la 

frecuencia con la que aumentará la prima según mi edad? 

¿Ha aumentado el costo de la prima de está póliza en los tres últimos años 

por la inflación u otros factores?

Nota: Si la respuesta es “sí”, pregunte cuánto aumentó por año y anótelo. 

¿Ofrece esta póliza beneficios adicionales (“innovadores”) o descuentos?

Vea la página 19. 

¿Me cobran una tarifa extra por procesar mis reclamos automáticamente? 

Compañía 1 Compañía 2
Sección 4: Los pasos para comprar o cambiar una póliza Medigap 29

3er PASO: (continuación)

Cuídese de las prácticas ilegales sobre los seguros 

Es ilegal que alguien: 

•	 Lo presione para que compres una póliza Medigap, le mienta o engañe para que 

cambie de una compañía de seguro a otra o de una póliza a otra.

•	 Le venda una segunda póliza Medigap cuando sabe de antemano que ya tiene 

una, salvo que usted le informe por escrito a la compañía de seguro que planea 

cancelar su póliza Medigap actual.

•	 Le venda una póliza Medigap si sabe que usted está inscrito en Medicaid, 

excepto en ciertas situaciones.

•	 Le venda una póliza Medigap si sabe que usted está inscrito en un Plan 

Medicare Advantage (como un HMO o PPO, o un Plan Privado de Pago-porServicio) a menos que esta cobertura termine antes de la fecha en que entra en 

vigencia su póliza Medigap.

•	 Le diga que la póliza Medigap es parte del programa Medicare o de cualquier 

otro programa federal. Recuerde, Medigap es un seguro médico privado.

•	 Le diga que un Plan Medicare Advantage es una póliza Medigap. 

•	 Le venda una póliza Medigap que no pueda venderse legalmente en el estado en 

donde usted vive. Verifique con el Departamento Estatal de Seguros (consulte 

las páginas 47–48) para asegurarse de que el plan Medigap que a usted le 

interesa pueda ser vendido en su estado.

•	 Use inapropiadamente los nombres, letras, símbolos o emblemas del 

Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos (HHS en 

inglés), de la Administración del Seguro Social (SSA en inglés), de los Centros 

de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS en inglés) o de cualquier otro de 

sus programas. (Por ejemplo, pueden darle a entender que la póliza Medigap ha 

sido aprobada o recomendada por el gobierno federal.)

•	 Le diga que es un representante de Medicare, si trabaja para una compañía de 

seguro Medigap.

•	 Le venda un Plan Medicare Advantage cuando usted expresó su interés por 

permanecer en el Medicare Original y comprar una póliza Medigap. Un 

Plan Medicare Advantage no es lo mismo que el Medicare Original. Vea 

la página 5. Si usted se inscribe en un Plan Medicare Advantage, se le dará de 

baja del Medicare Original y no podrá usar la póliza Medigap.

Si cree que se ha violado la ley federal, llame a la línea del Inspector General al 

1-800-HHS-TIPS (1-800-447-8477). En la mayoría de los casos, sin embargo, el 

Departamento Estatal de Seguro podrá ayudarle con los problemas relacionados 

con el seguro.
30

4to Paso: Comprar la póliza Medigap. 

Una vez que se haya decidido por una compañía de seguro y haya escogido una 

póliza puede comprarla. La compañía de seguro deberá entregarle un resumen 

claramente redactado sobre su póliza Medigap. Léalo atentamente. Si no lo 

comprende, haga preguntas. Cuando compre su póliza recuerde lo siguiente:

•	 Presente su solicitud. Complete la solicitud con todos los datos 

solicitados, incluidas las respuestas médicas. Sus respuestas determinarán 

su elegibilidad para el período abierto de inscripción o para el derecho 

garantizado de compra. Si el agente de seguro es quien llena la solicitud, 

revísela para asegurarse de que esté correcta. Si compra su póliza durante su 

período abierto de inscripción o puede presentar evidencia de su derecho 

garantizado de compra, no pueden usar sus respuestas médicas para 

determinar si le emiten la póliza o para cambiar el precio de la misma. La 

compañía de seguro no puede hacerle preguntas sobre su historial familiar o 

hacerle tomar una prueba genética. 

•	 El pago de su póliza Medigap. Pague la póliza con un cheque, orden 

de pago, o un giro bancario. Haga el pago a nombre de la compañía de 

seguro, no del agente. Si se la compra al agente, pídale un recibo que tenga 

el nombre, dirección y teléfono de la compañía de seguro para guardarlo 

en su legajo. Algunas compañías pueden ofrecerle la opción de hacer una 

transferencia electrónica.

•	 El inicio de su cobertura Medigap. Solicite que la póliza Medigap entre en 

vigencia cuando usted quiera que se inicie la cobertura. Por lo general, las 

pólizas Medigap comienzan el primer día del mes después de que la solicite. 

Si por cualquier razón la compañía de seguro no acepta la fecha de inicio de 

cobertura que desea, llame al Departamento Estatal de Seguro. Vea 

las páginas 47–48. 

Aviso: Si ya tiene una póliza Medigap, pida que la nueva póliza entre en 

vigencia cuando termina la cobertura de su antigua póliza. 

•	 Si no recibe su póliza. Si no recibe su póliza durante esos 30 días, 

comuníquese con su compañía de seguro. Si no recibe su póliza en 60 días, 

comuníquese con el Departamento Estatal de Seguros.

Si ya tiene una póliza Medigap, es ilegal que una compañía de seguro intente 

venderle otra póliza a menos que usted declare por escrito que cancelará la 

primera. Sin embargo, no cancele su primera póliza Medigap hasta que entre 

en vigor la segunda y haya decidido conservarla. Vea la página 34. Usted tiene 

30 días para decidir si desea quedarse con la póliza nueva. A esto se le conoce 

como el “período de prueba gratuito”. Este período de 30 días comienza cuando 

obtiene la póliza. Usted tendrá que pagar la prima de ambas pólizas por un mes.

Sección 4: Los pasos para comprar o cambiar una póliza Medigap
31

SECCIÓN

Para los beneficiarios que ya 

tienen una póliza Medigap 5 Usted debe leer esta sección si alguna de estas situaciones se aplica a 

su caso:

•	 Está pensando en cambiar de póliza. Vea las páginas 32–35.

•	 Está perdiendo su cobertura Medigap. Vea la página 36.

•	 Tiene un póliza Medigap con cobertura de las recetas médicas 

de Medicare. Vea las páginas 36–38.

Si desea revisar una vez más lo básico de Medigap, consulte 

la página 11. 
32

Cambio de pólizas Medigap 

Si está satisfecho con la cobertura y los costos y el servicio al cliente de su 

póliza actual, no tiene que hacer nada. Si está pensando en cambiarse a otra 

póliza Medigap, lea a continuación y las páginas 33–35 donde encontrará 

respuestas a las preguntas más comunes sobre el cambio de póliza. 

¿Puedo cambiarme a otra póliza? 

En la mayoría de los casos y de acuerdo con la ley federal, usted no tendrá 

derecho a cambiar de póliza a menos que se encuentre en los seis meses del 

período abierto de inscripción a Medigap o sea elegible por una situación 

específica para los derechos garantizados de compra. Pero, si su estado tiene 

otros requisitos mejores o si la compañía de seguro desea venderle una 

póliza Medigap, asegúrese de comparar los beneficios y las primas antes de 

cambiar de póliza. Si usted compró su póliza Medigap antes del 2010, tal vez 

ofrezca una cobertura que ya no esté disponible en su póliza nueva. Por otro 

lado, las pólizas adquiridas antes de 1992 podrían no tener la renovación 

garantizada o tener aumentos más elevados en sus primas que las pólizas 

Medigap estandarizadas que se venden actualmente. 

Si desea cambiar de póliza, no cancele su póliza actual hasta que haya 

decidido si se queda con la póliza nueva. En la solicitud para la póliza 

nueva, tendrá que prometer que cancelará su póliza antigua. Usted tiene 

30 días para decidir si se queda con la segunda póliza. A esto se le conoce 

como el “período de prueba gratuito”. Este período de prueba gratis de 30 

días comienza cuando obtiene la póliza. Usted tendrá que pagar la prima de 

ambas pólizas por un mes.

Sección 5: Para los beneficiarios que ya tienen una póliza Medigap

Las palabras 

en color azul

se definen en 

las páginas 

49–52.
Sección 5: Para los beneficiarios que ya tienen una póliza Medigap 33

Cambio de pólizas Medigap (continuación)

¿Tengo que cambiar de póliza si tengo una póliza más antigua? 

No. Si compra una póliza nueva, tendrá que cancelar la otra (excepto durante 

el “período de prueba gratuito” de 30 días mencionado en la página 32). Pero, 

si cancela su vieja póliza no podrá recuperarla, porque al no ser una de las 

pólizas estandarizadas, ya no puede venderse. 

¿Tengo que esperar un cierto tiempo después de haber comprado mi 

primera póliza antes de que pueda cambiar a otra póliza Medigap? 

No. Usted debe tener en cuenta que si tuvo la póliza por menos de seis 

meses, la compañía de seguro Medigap puede hacerle esperar hasta 6 meses 

para que empiece su cobertura si usted tiene una condición preexistente. 

Sin embargo, si su póliza anterior tenía los mismos beneficios y usted la tuvo 

por seis o más meses, la nueva compañía de seguro no puede excluir sus 

condiciones preexistentes. Si usted tuvo la póliza por menos de seis meses, 

el número de meses durante los cuales tuvo su póliza actual debe deducirse 

del tiempo que tendrá que esperar para que la nueva póliza cubra sus 

condiciones preexistentes.

Si la póliza Medigap nueva ofrece un beneficio que no ofrecía su póliza 

anterior, la compañía puede hacerle esperar hasta seis meses antes de cubrir 

ese beneficio, independientemente del tiempo que haya tenido su póliza 

actual.

Si usted ha tenido su póliza actual por más de 6 meses y desea reemplazarla 

por otra que ofrece los mismo beneficios y la compañía de seguro está de 

acuerdo en vendérsela, no pueden ponerle a la nueva póliza períodos de 

espera, cláusulas sobre condiciones preexistentes, períodos eliminatorios o 

condicionales.

 
34

Cambio de pólizas Medigap (continuación)

¿Porqué podría interesarme cambiar a otra póliza Medigap? 

Puede que tenga varios motivos para cambiar a otra póliza. Tal vez usted: 

•	 Esté pagando por beneficios que no necesita.

•	 Ahora necesite más beneficios que antes.

•	 Esté satisfecho con los beneficios de su póliza actual pero no esté 

conforme con la compañía de seguro.

•	 Esté satisfecho con los beneficios de su póliza actual pero le gustaría 

encontrar una póliza más económica. 

Es importante que compare los beneficios de su póliza Medigap actual con los 

listados en la página 11. Si vive en Massachussets, Minnesota o Wisconsin, vea 

las páginas 42–44. Para comparar los beneficios y decidir cuál es la póliza que 

le conviene, puede seguir los “Pasos para comprar una póliza Medigap” 

en la Sección 4. Si decide cambiar de compañía de seguro, puede llamar a la 

compañía nueva y solicitar la póliza. Si aceptan su solicitud, puede llamar a su 

compañía actual para que cancelen su póliza. La compañía de seguro puede 

decirle cómo presentar un pedido de cancelación de cobertura. 

Tal y como se indica en la página 32, usted debe cancelar la cobertura de su 

póliza después de haber tenido su nueva póliza por 30 días. Recuerde que éste 

es su “período de prueba gratuito”. Durante este período de un mes, tendrá 

que pagar las primas de ambas pólizas.

Sección 5: Para las personas que ya tienen una póliza Medigap
Sección 5: Para las personas que ya tienen una póliza Medigap 35

Cambio de pólizas Medigap (continuación)

¿Puedo quedarme con mi póliza Medigap (o Medicare SELECT) actual o 

cambiar a una póliza Medigap diferente si me mudo fuera del estado? 

Usted puede quedarse con su póliza actual independientemente del lugar donde 

viva siempre que siga inscrito en el Medicare Original. Si quiere cambiar de 

póliza, tiene que preguntarle a la compañía de seguro nueva si le ofrecerán una 

póliza distinta. 

Tal vez tenga que pagar más por la nueva póliza Medigap y responder algunas 

preguntas médicas si está comprando la póliza fuera del período abierto de 

inscripción. Vea las páginas 14–16.

Si tiene una póliza Medicare SELECT y se muda fuera del área de servicio, 

tiene las opciones siguientes:

•	 Comprar una póliza estandarizada de su compañía de seguro Medigap que 

ofrezca los mismos o unos pocos beneficios menos que los de su póliza 

Medicare SELECT. Si ha tenido su póliza Medicare SELECT por más de 6 

meses, no tendrá que responder las preguntas médicas. 

•	 Si tiene el derecho garantizado de compra, puede adquirir cualquiera 

de los planes Medigap A, B, C F, K o L vendidos en la mayoría de los 

estados por cualquier compañía de seguro.

¿Qué ocurre con mi póliza Medigap si me inscribo en un Plan Medicare 

Advantage? 

Las pólizas Medigap no funcionan con los Planes Medicare Advantage. Si decide 

quedarse con su póliza Medigap, tendrá que pagar la prima, pero la póliza Medigap 

no podrá pagar los deducibles, copagos o coseguro, ni la prima del Plan Medicare 

Advantage. Por lo tanto, si desea inscribirse en un Plan Medicare Advantage, tal vez 

le convenga cancelar su póliza Medigap. Llame a la compañía de seguro y pregúntele 

cómo hace para cancelarla. Sin embargo, si abandona el Plan Medicare Advantage, 

quizá no pueda recuperar la misma póliza Medigap que tenía o en algunos casos, 

ninguna póliza Medigap a menos que tenga el “derecho de prueba”. Vea 

la página 23. Sus derechos de compra de una póliza Medigap pueden variar en cada 

estado. Usted siempre tiene el derecho legal de quedarse con su póliza Medigap 

después de inscribirse en un Plan Medicare Advantage. Pero, debido a que está 

inscrito en un Plan Medicare Advantage, su póliza Medigap ya no le brindará los 

beneficios para complementar la cobertura de Medicare. 

Las palabras 

en color azul

se definen en 

las páginas 

49–52.
36

Si pierde la cobertura de Medigap 

¿Puede la compañía de seguro de Medigap cancelar mi póliza? 

Si usted adquirió su póliza después de 1992, en la mayoría de los casos, 

la compañía de seguro no puede cancelarla porque la póliza tiene la 

renovación garantizada. Lo que significa que la compañía de seguro sólo 

puede cancelar su póliza si: 

•	 Usted deja de pagar su prima. 

•	 Usted mintió en la solicitud de la póliza 

•	 La compañía de seguro se declara en quiebra o ya no es solvente. 

Sin embargo, si usted compró la póliza antes de 1992, puede que no tenga la 

renovación garantizada. Lo que significa que la compañía de seguro puede 

negarse a renovarle la póliza Medigap, siempre que obtenga la aprobación 

del estado para cancelarla. Pero, si esto ocurre, usted tiene el derecho de 

comprar otra póliza Medigap Vea derecho garantizado de compra, en 

la página 23. 

Las pólizas Medigap y la cobertura de recetas 

médicas de Medicare 

Si usted compró una póliza Medigap antes del 1 de enero de 2006 y la 

misma ofrece la cobertura de medicamentos recetados, vea a continuación y 

en la página 37. 

Medicare ofrece la cobertura de las recetas médicas (Parte D) para todos los 

beneficiarios. Si usted tiene una póliza Medigap que ofrece la cobertura de 

los medicamentos recetados, significa que cuando fue elegible por primera 

vez, no se inscribió en un Plan Medicare de Medicamentos Recetados. Sin 

embargo, aún puede inscribirse en un plan de la Parte D. Su situación personal 

podría cambiar, de modo que un Plan Medicare de Medicamentos Recetados 

pueda ser para usted una opción mejor que la cobertura de Medigap de las 

recetas médicas. Es aconsejable que cada otoño revise su cobertura, porque 

usted puede inscribirse en un Plan Medicare de Medicamentos Recetados 

entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre y su nueva cobertura comenzará el 1 

de enero. 

Sección 5: Para las personas que ya tienen una póliza Medigap
Sección 5: Para las personas que ya tienen una póliza Medigap 37

Las pólizas Medigap y la cobertura Medicare de 

recetas médicas (continuación)

¿Por qué cambiaría de idea y me inscribiría en un Plan Medicare de 

Medicamentos Recetados? 

En un Plan Medicare de Medicamentos Recetados, probablemente tenga que 

pagar una prima mensual, pero Medicare paga una gran parte del costo. No 

hay un máximo anual como se cobraba por el beneficio de las recetas médicas 

de Medigap en los antiguos planes H, I y el J. Sin embargo, el Plan Medicare 

de Medicamentos Recetados tal vez sólo cubra ciertos medicamentos 

(los que están en el “formulario” o “lista de medicamentos” del plan). Es 

importante que sepa si el medicamento que necesita está en el formulario del 

plan que está escogiendo. Si la prima de su póliza Medigap o su necesidad 

de medicamentos eran muy bajas cuando fue elegible por primera vez para 

inscribirse en un Plan Medicare de Medicamentos Recetados, la cobertura de 

las recetas médicas de Medigap tal vez haya sido suficiente. Sin embargo, si 

la prima de Medigap o sus necesidades de medicamentos aumentan, el Plan 

Medicare de Medicamentos Recetados tal vez sea ahora su mejor opción. 

¿Tengo que pagar la multa por inscripción tardía si deseo inscribirme en 

un plan Medicare para recetas médicas ahora?

Dependerá de si la cobertura de medicamentos de Medigap es “cobertura 

válida de medicamentos”. Lo que significa que paga tanto como la cobertura 

estándar de medicamentos de Medicare. 

Si su cobertura de recetas médicas de Medigap no es “cobertura válida” y 

usted se inscribe ahora en un Plan Medicare de Medicamentos Recetados, 

probablemente tenga que pagar una prima más cara (porque se agregará una 

multa a su prima mensual) de la que pagaría si se hubiese inscrito cuando fue 

elegible por primera vez. También debe tener en cuenta que a medida que 

envejece, necesitará más medicamentos para mantenerse saludable. Cada 

mes que usted espera para inscribirse en un Plan Medicare de Medicamentos 

Recetados hará que la multa aumente. La empresa de seguro Medigap debe 

enviarle una carta cada año informándole si su cobertura de medicamentos es 

válida. Guarde estas cartas en caso de que más tarde decida inscribirse en un 

Plan Medicare de Medicamentos Recetados.
38

Las pólizas Medigap y la cobertura Medicare de recetas 

médicas (continuación)

¿Tengo que pagar una prima más elevada si deseo inscribirme en un plan 

Medicare para recetas médicas más tarde? (continuación) 

Si su cobertura de recetas médicas de Medigap es “cobertura válida” y usted se 

inscribe en un Plan Medicare de Medicamentos Recetados no tendrá que pagar 

la multa por inscripción tardía, siempre que no cancele su póliza Medigap antes

de inscribirse en el Plan Medicare de Medicamentos Recetados. Usted solamente 

podrá inscribirse en este plan entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre, a menos 

que pierda la cobertura de su póliza Medigap (por ejemplo porque no tiene la 

renovación garantizada o debido a que la compañía de seguro la cancela). En ese 

caso, usted puede inscribirse en un Plan Medicare de Medicamentos Recetados en 

cuanto pierda su cobertura Medigap. 

¿Puedo inscribirme en un plan Medicare para recetas médicas y tener una 

póliza Medigap que cubra los medicamentos recetados?

No. Si su póliza Medigap cubre sus recetas médicas y usted se inscribe en un 

plan Medicare de medicamentos recetados, debe avisarle a su compañía de 

seguro que cancele la cobertura de recetas médicas de su póliza Medigap. Esta 

información es importante porque en cuanto usted notifique a su compañía 

de seguro Medigap, ellos deben descontar de su prima mensual el monto de la 

cobertura de medicamentos que ha cancelado. Una vez que haya cancelado la 

parte de la cobertura de medicamentos de Medigap, ya no podrá recuperarla 

aunque no haya cambiado de póliza Medigap.

¿Qué ocurre si decido cancelar mi póliza Medigap (no solamente la parte 

de la cobertura de las recetas médicas) e inscribirme en un Plan Medicare 

Advantage que ofrece la cobertura de los medicamentos recetados?

Usted debe fijarse cuándo lo hace, porque solo puede inscribirse en un Plan 

Medicare Advantage o en un Plan Medicare de Medicamentos Recetados entre 

el 15 de octubre y el 7 de diciembre y la cobertura entrará en vigencia el 1 de 

enero, siempre que el plan reciba su solicitud para el 7 de diciembre.

Sección 5: Para las personas que ya tienen una póliza Medigap
39

SECCIÓN

Las pólizas Medigap para 

los incapacitados o los que 

padecen de ESRD 6Información para las personas menores de 65 

años 

Las pólizas Medigap para las personas menores de 65 años que 

son elegibles para Medicare por padecer de ESRD o por estar 

incapacitados.

Usted puede estar inscrito en Medicare porque tiene una 

incapacidad o porque padece de Enfermedad Renal Terminal 

(ESRD) (insuficiencia renal permanente que requiere tratamiento 

de diálisis o un trasplante de riñón). 

Si es un beneficiario de Medicare menor de 65 años incapacitado 

o padece de ESRD, tal vez no pueda comprar la póliza Medigap 

que desea o cualquier otra póliza hasta que cumpla 65 años. La ley 

federal no obliga a las compañías de seguro a venderle una póliza 

Medigap si tiene menos de 65 años. Sin embargo, algunos estados 

requieren que le vendan una póliza aun si usted no tiene 65 años. 

Dichos estados se mencionan en la próxima página. 

Importante: Estos son los estándares federales mínimos. Para 

obtener los requisitos de su estado, llame al Programa Estatal de 

Asistencia con el Seguro Médico. Vea las páginas 47–48.
40

Las pólizas Medigap para las personas menores de 65 

años que son elegibles para Medicare por padecer de 

ESRD o estar incapacitados (continuación)

Al momento de imprimir esta publicación, los estados siguientes obligaban 

a las compañías de seguro Medigap a vender al menos un tipo de póliza a los 

beneficiarios menores de 65 años: 

Sección 6: Las pólizas Medigap para los incapacitados o los que padecen de ESRD

• California*

• Colorado

• Connecticut

• Delaware**

• Florida

• Hawaii

• Illinois

• Kansas

• Louisiana

• Maine

• Maryland

• Massachusetts*

• Michigan

• Minnesota

• Mississippi

• Missouri

• New Hampshire

• New Jersey

• New York

• North Carolina

• Oklahoma

• Oregon

• Pennsylvania

• South Dakota

• Texas

• Vermont*

• Wisconsin

* No hay una póliza Medigap disponible para las personas menores de 65 años 

 que padecen de ESRD.

** Hay una póliza Medigap disponible solamente para las personas menores de 

 65 años que padecen de ESRD. 

Aun si su estado no aparece en la lista, algunas compañías de seguro pueden 

vender voluntariamente pólizas Medigap a personas menores de 65 años, aunque 

es probable que le cuesten más de lo que le costarían si tuviese más de 65 años y 

además puede que usen la revisión del historial clínico para decidir si le venden la 

póliza. Consulte con su estado para ver cuáles son sus derechos según la ley estatal. 

Recuerde, que se le otorgará un período abierto de inscripción a Medigap 

cuando cumpla 65 años y esté inscrito en la Parte B de Medicare. 

Probablemente en ese momento tenga más opciones Medigap o pueda obtener 

primas más bajas. Durante el período abierto de inscripción a Medigap, las 

compañías de seguro no pueden negarse a venderle una póliza debido a su 

incapacidad u otro problema de salud, o cobrarle una prima más cara (por las 

mismas razones) de la que le cobran a cualquier persona de 65 años. 

Debido a que la cobertura de Medicare (Pare A y/o B) es considerada cobertura 

válida o acreditable (creditable coverage), si tuvo Medicare por más de 6 meses 

antes de cumplir 65 años, probablemente no tendrá un período de espera 

por sus condiciones preexistentes. Si desea más información sobre el período 

abierto de inscripción a Medigap o sobre las condiciones preexistentes, vea 

las páginas 16–17. Si tiene preguntas, llame al Programa Estatal de Asistencia 

con el Seguro Médico. Vea las páginas 47–48.

Las palabras 

en color azul

se definen en 

las páginas 

49–52.
41

SECCIÓN

La cobertura Medigap en 

Massachusetts, Minnesota y 

Wisconsin 7Pólizas Medigap en Massachussets . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42

Pólizas Medigap en Minnesota . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43

Pólizas Medigap en Wisconsin . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44
42 Sección 7: Los cuadros de cobertura de Medigap

Beneficios en Massachusetts 

•	 Internación: Paga el coseguro de la Parte A de Medicare más 365 días adicionales de 

internación, cuando acabe la cobertura de Medicare. 

•	 Costos médicos: Paga el coseguro de la Parte B de Medicare (generalmente el 20% de la 

cantidad aprobada por Medicare) 

•	 Sangre: Paga por las tres primeras pintas de sangre al año

•	 El coseguro o copago de la Parte A por el cuidado de hospicio. 

Si hay una marca en el casillero significa que dicho beneficio está cubierto 

Massachusetts—Cuadro de las pólizas Medigap estandarizadas 

Beneficios básicos 

Parte A de Medicare: Deducible de 

internación en el hospital

Parte A de Medicare: Coseguro del 

Centro de Enfermería Especializad

El deducible de la Parte B de 

Medicare 

Emergencia durante un viaje al 

extranjero

Internación en un hospital de 

salud mental 

Beneficios estatales obligatorios 

(prueba anual Papanicolaou y 

mamografía. Consulte a su plan 

sobre otros servicios obligatorios.) 

60 días por 

año 

120 días por año 

de beneficio 

3 3

3 3

3

3

3

3

Beneficios Medigap Plan 

básico

Suplemento 

Plan 1

Para más información sobre estas pólizas Medigap, visite www.medicare.gov/medigap,o 

llame al Departamento Estatal de Seguros. Consulte las páginas 47–48. 
Sección 7: Cuadros sobre la cobertura de Medigap 43

Beneficios básicos disponibles en Minnesota 

•	 Internación: Paga el coseguro de la Parte A

•	 Costos médicos: Paga el coseguro de la Parte B de Medicare (generalmente el 20% de la cantidad 

aprobada por Medicare)

•	 Sangre: Paga por las tres primeras pintas de sangre al año

•	 El coseguro o copago de la Parte A por el cuidado de hospicio y el cuidado de relevo

•	 El coseguro o copago de las Partes A y B por los servicios para el cuidado de la salud en el hogar 

e insumos

Si hay una marca en el casillero significa que dicho beneficio está cubierto.

Minnesota—Cuadro de pólizas Medigap estandarizadas 

Beneficios básicos 

 Parte A de Medicare: Deducible

 de internación en el hospital

Parte A de Medicare: Coseguro del 

 Centro de Enfermería Especializada

 Parte B de Medicare: Deducible

Emergencia durante viaje al extranjero

 Servicios ambulatorios de salud mental

 Tarifas comunes y acostumbradas 

 Cuidado preventivo cubierto 

 por Medicare

 Terapia física 

 Cobertura en un país extranjero

 Beneficios estatales obligatorios 

 (equipo y suministros para diabéticos, 

 evaluación de cáncer, cirugía r

 econstructiva y vacunas.) y vacunas.)

Beneficios Medigap Plan básico 

50% 50%

3 3

3 3

80%*

3

3

(Brinda 120 días de 

atención en el SNF)

3

3

(Brinda 100 días de 

atención en el SNF)

80%

80%*

20% 20%

80%*

Plan básico 

extendido 

3 3

Opciones obligatorias 

Las compañías de seguro 

pueden ofrecerle cuatro 

opciones adicionales 

que se pueden agregar al 

plan básico. Usted puede 

escoger una o todas para 

diseñar una póliza que 

cubra todas sus 

necesidades. 

• El deducible de 

internación en el 

hospital de la Parte A

•	El deducible de la

Parte B

•	Tarifas comunes y

acostumbradas

•	El cuidado preventivo

que no cubra Medicare

* La póliza paga el 100% después que usted haya gastado $1000 de su bolsillo por año. 

Minnesota ofrece una versión de los planes Medigap K, L, M, N y del F de deducible alto.

Importante: Los beneficios básicos y los extendidos están disponibles cuando usted se inscribe en la Parte B, 

independientemente de su edad o estado de salud. Si vuelve a trabajar y cancela la Parte B porque prefiere el plan de 

salud grupal de su empleador, se le otorgará otro período abierto de inscripción en Medigap de 6 meses, una vez 

que se haya jubilado y vuelva a obtener la Parte B 
44 Sección 7: Cuadros sobre la cobertura de Medigap

 Beneficios básicos 

 Parte A de Medicare: 

 Coseguro delCentro de 

 Enfermería Especializada 

 Internación en un hospital

 de salud mental 

 Cuidado de la salud en el 

 hogar (atención médica 

 domiciliaria) 

 Beneficios estatales 

 obligatorios 

Beneficios básicos disponibles en Wisconsin 

•	 Internación: Paga el coseguro de la Parte A 

•	 Costos médicos: Paga el coseguro de la Parte B de Medicare (generalmente el 20% de la 

cantidad aprobada por Medicare) 

•	 Sangre: Paga por las tres primeras pintas de sangre al año

•	 El coseguro o copago de la Parte A por el cuidado de hospicio 

Si hay una marca en el casillero significa que dicho beneficio está cubierto.

Para más información sobre estas pólizas Medigap, visite www.medicare.gov/medigap o llame al 

Departamento Estatal de Seguros. Consulte las páginas 47–48. 

Los planes conocidos como “Planes de 50% y 25% de costo compartido” están disponibles. Estos 

planes son similares a las pólizas estandarizadas K (50%) y L (35%). También hay un plan de 

deducible alto ($2,070 en el 2012) disponible. 

175 días de por vida 

además de los que 

cubre Medicare 

3

3

3

40 visitas además de las 

que paga Medicare 

Wisconsin—Cuadro de pólizas Medigap estandarizadas 

 Beneficios Medigap Plan básico Opciones obligatorias 

Las compañías de seguro pueden 

ofrecerle opciones adicionales 

para agregar al plan básico. 

•	El deducible de la Parte A

•	Cuidado en el hogar adicional

(365 visitas incluidas las que 

cubre Medicare).

•	El deducible de la Parte B

•	Los sobrecargos de la Parte B 

•	Las emergencias en el exterior

•	El 50% del deducible de la

Parte A

•	El copago o coseguro de la

Parte B
45

SECCIÓN

Si desea más información 8 Dónde puede obtener más información 

En las páginas 47–48 encontrará los números de teléfono del Programa 

Estatal de Asistencia con el Seguro Médico y del Departamento Estatal 

de Seguros. 

•	 Llame al Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico si 

desea ayuda para: 

– Comprar una póliza Medigap o un seguro de cuidado a largo 

plazo 

– Lidiar con denegaciones de pago o apelaciones 

– Entender sus derechos y protecciones de Medicare 

– Escoger un plan de Medicare 

– Decidir si cancela su póliza Medigap

– Obtener respuestas a sus preguntas sobre las facturas de 

Medicare 

•	 Llame a su Departamento Estatal de Seguros si tiene preguntas 

sobre las pólizas Medigap que se venden en su zona o con cualquier 

problema relacionado con su seguro. 
46

Dónde llamar si tiene preguntas sobre Medicare 

Si tiene preguntas sobre Medicare, Medigap o necesita los números de 

teléfono actualizados para los contactos mencionados en las páginas 47–48, 

usted puede:

Visitar www.medicare.gov:

•	 Para las pólizas Medigap de su zona, 

visite www.medicare.gov/medigap 

•	 Para obtener los números de teléfono actualizados 

visite www.medicare.gov/contacts 

Llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227): 

•	 Los representantes de servicio al cliente están disponibles las 24 horas 

del día los 7 días de la semana. Los usuarios de TTY deben llamar al 

1-877-486-2048. Si necesita ayuda en otro idioma que no sea inglés o 

español, dígaselo al representante de servicio al cliente. 

Sección 8: Si desea más información
Sección 8: Si desea más información 47

Departamento Estatal 

de Seguros

Estado Programa Estatal de Asistencia 

con el Seguro Médico

Alabama 1-800-243-5463 1-800-433-3966 

Alaska 1-800-478-6065 1-800-467-8725

American Samoa No está disponible 1-684-633-4116

Arizona 1-800-432-4040 1-800-325-2548 

Arkansas 1-800-224-6330 1-800-224-6330

California 1-800-434-0222 1-800-927-4357 

Colorado 1-888-696-7213 1-800-930-3745 

Connecticut 1-800-994-9422 1-800-203-3447 

Delaware 1-800-336-9500 1-800-282-8611 

Florida 1-800-963-5337 1-877-693-5236 

Georgia 1-800-669-8387 1-800-656-2298 

Guam 1-671-735-7388 1-671-635-1835 

Hawaii 1-888-875-9229 1-808-586-2790 

Idaho 1-800-247-4422 1-800-721-3272 

Illinois 1-800-548-9034 1-866-445-5364 

Indiana 1-800-452-4800 1-800-622-4461 

Iowa 1-800-351-4664 1-877-955-1212

Kansas 1-800-860-5260 1-800-432-2484 

Kentucky 1-877-293-7447 1-800-595-6053

Louisiana 1-800-259-5301 1-800-259-5300 

Maine 1-877-353-3771 1-800-300-5000 

Maryland 1-800-243-3425 1-800-492-6116 

Massachusetts 1-800-243-4636 1-617-521-7794 

Michigan 1-800-803-7174 1-877-999-6442 

Minnesota 1-800-333-2433 1-800-657-3602 

Mississippi 1-800-948-3090 1-800-562-2957 

Missouri 1-800-390-3330 1-800-726-7390 

Montana 1-800-551-3191 1-800-332-6148 

Nebraska 1-800-234-7119 1-800-234-7119

El Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico y 

el Departamento Estatal de Seguros
48 Sección 8: Si desea más información

Nevada 1-800-307-4444 1-800-992-0900 

New Hampshire 1-866-634-9412 1-800-852-3416 

New Jersey 1-800-792-8820 1-800-446-7467 

New Mexico 1-800-432-2080 1-800-947-4722 

New York 1-800-701-0501 1-800-342-3736

North Carolina 1-800-443-9354 1-800-546-5664 

North Dakota 1-800-247-0560 1-800-247-0560 

Northern Mariana No está disponible 1-670-664-3064 

Islands 

Ohio 1-800-686-1578 1-800-686-1526 

Oklahoma 1-800-763-2828 1-800-522-0071

Oregon 1-800-722-4134 1-888-877-4894 

Pennsylvania 1-800-783-7067 1-877-881-6388 

Puerto Rico 1-877-725-4300 1-888-722-8686 

Rhode Island 1-401-462-0530 1-401-462-9520

South Carolina 1-800-868-9095 1-803-737-6160

South Dakota 1-877-331-4834 1-605-773-3563

Tennessee 1-877-801-0044 1-800-342-4029 

Texas 1-800-252-9240 1-800-252-3439 

Utah 1-877-424-4640 1-800-439-3805

Vermont 1-800-642-5119 1-800-631-7788 

Virgin Islands 1-340-772-7368 1-340-774-7166 

1-340-714-4354 (St.Thomas) 

Virginia 1-800-552-3402 1-877-310-6560 

Washington 1-800-562-6900 1-800-562-6900 

Washington D.C. 1-202-994-6272 1-202-727-8000 

West Virginia 1-877-987-4463 1-888-879-9842 

Wisconsin 1-800-242-1060 1-800-236-8517 

Wyoming 1-800-856-4398 1-800-438-5768 

Departamento Estatal 

de Seguros

State Programa Estatal de Asistencia 

con el Seguro Médico
49

SECCIÓN

Definiciones 9 Definición de las palabras en color azul

Asignación—Un acuerdo entre su proveedor de la salud 

y Medicare, por el cual Medicare le paga al proveedor la 

cantidad aprobada como pago por el servicio y el proveedor 

no le puede cobrar a usted más que el deducible y el 

coseguro. 

Cantidad aprobada por Medicare—En el Medicare 

Original es la cantidad que se le paga a un médico o 

proveedor que acepta la asignación. Incluye lo que paga 

Medicare y cualquier deducible, copago o coseguro que 

usted pague. Podría ser menor que la cantidad real que 

cobra un médico o un proveedor. Medicare paga una parte 

de la cantidad y usted paga la diferencia.

Condición Preexistente—Un problema de salud que tenía 

antes del inicio de la cobertura de la nueva póliza. 

Copago—Es la cantidad que usted paga por cada servicio, 

como una visita al médico o un medicamento. Un copago 

es generalmente una cantidad fija que usted paga por un 

servicio en vez de un porcentaje. Por ejemplo $10 o $20 por 

cada consulta médica o por cada medicamento. 

Coseguro—El porcentaje que deberá pagar después de 

haber pagado el deducible correspondiente. El coseguro 

generalmente es un porcentaje (como por ejemplo un 20%).

Deducible—La cantidad que usted deberá pagar por los 

servicios médicos o las medicinas, antes de que el Medicare 

Original, su plan de recetas médicas o su otro seguro 

comience a pagar. 
50 Sección 9: Definiciones

Departamento Estatal de Seguros—Una agencia 

estatal que regula los seguros y puede proporcionar 

información sobre las pólizas de Medigap y 

cualquier otro seguro privado. 

Derechos Garantizados de Compra (también 

denominado “Protecciones Medigap”)—Los 

derechos que usted tiene, en ciertas circunstancias, 

a que a las compañías de seguro se les obligue por 

ley a venderle u ofrecerle una póliza Medigap. En 

estas circunstancias, una compañía de seguro no 

puede negarle la cobertura o ponerle condiciones 

a la póliza. Deberá cubrir todas sus condiciones 

preexistentes, y no podrá cobrarle más debido a 

problemas de salud pasados o presentes. 

Medicaid—Un programa conjunto federal y 

estatal que ayuda con los gastos médicos a ciertas 

personas de bajos ingresos y recursos limitados. 

Los programas Medicaid varían de un estado 

a otro, pero cubren la mayoría de los gastos de 

atención médica si usted reúne los requisitos tanto 

para Medicare como para Medicaid. 

Medicare SELECT—Un tipo de póliza Medigap 

con la que tiene que atenderse en hospitales y en 

algunos casos, médicos de su red para obtener todos 

los beneficios. 

Período Abierto de Inscripción (Medigap)—

Un período de seis meses, una sola vez, durante el 

cual la ley federal, le permite comprar cualquier 

póliza de Medigap que se ofrezca a la venta en su 

estado. Este período comienza el primer mes en 

que usted se inscribe en la Parte B de Medicare 

y tiene 65 años o más. No se le podrá negar la 

cobertura o cobrarle más debido a problemas de 

salud pasados o presentes durante ese período. 

Algunos estados pueden por esta ley ofrecer 

derechos de inscripción adicionales.

Plan Medicare Advantage (Parte C)—

Un plan ofrecido por una compañía privada que 

tiene un contrato con Medicare para brindar todos 

los beneficios de las Partes A y B de Medicare. 

Los planes Medicare Advantage incluyen a los 

Planes de Organizaciones para el Mantenimiento 

de la Salud (HMO), Planes de Organizaciones de 

Proveedores Preferidos (PPO), los Planes Privados 

de Pago-por-Servicio (PFFS), los Planes para 

Necesidades Especiales o los Planes de Cuenta 

de Ahorros Médicos. Si está inscrito en un plan 

Medicare Advantage, los servicios de Medicare 

están cubiertos por el plan y no por el Medicare 

Original. La mayoría de los Planes Medicare 

Advantage ofrecen la cobertura de las recetas 

médicas.

Plan Medicare de Medicamentos Recetados 

(Parte D) —Un plan individual que agrega la 

cobertura de las recetas médicas al Medicare 

Original, algunos Planes Privados de Pagopor-Servicio, Planes de Costo de Medicare o a 

los Planes de Cuenta de Ahorros Médicos de 

Medicare. Si usted tiene una póliza Medigap 

que no cubre sus recetas médicas, también 

puede agregar la cobertura de un Plan Medicare 

de Medicamentos Recetados. Estos planes los 

ofrecen las compañías de seguro y otras compañía 

privadas aprobadas por Medicare. Los Planes 

Medicare Advantage pueden ofrecer la cobertura 

de medicamentos y cumplen las mismas normas 

que los Planes de la Parte D. 

Plan Medicare Original—El Plan Medicare 

Original es un plan de pago-por-servicio en 

el que el gobierno le paga a sus proveedores 

de servicios de la salud directamente por los 

beneficios de las Partes A y B. 

Prima—El pago periódico que efectúa a 

Medicare, a una compañía de seguro, o a un 

plan de salud por su cobertura de cuidado de 

salud o de las recetas médicas. 
Sección 9: Definiciones 51

Programa Estatal de Asistencia con el Seguro 

Médico (SHIP en inglés)—Un programa estatal 

que recibe dinero del gobierno federal para 

brindar asesoría y asistencia gratuita sobre el 

seguro, para los beneficiarios de Medicare. 

Renovación Garantizada—Una póliza Medigap 

que no puede ser cancelada por la compañía de 

seguro a menos que usted haya mentido, cometa 

un fraude o no pague la prima de la póliza. 

Todas las pólizas Medigap emitidas a partir de 

1992 tienen la renovación garantizada. 

Revisión de su historial clínico (medical 

underwriting)—El proceso que sigue una 

compañía de seguro para decidir, basándose en 

su historial clínico, si acepta o no su solicitud, si 

le agrega o no un período de espera debido a sus 

problemas de salud preexistentes (si la ley estatal 

lo permite) y cuánto cobrarle por la póliza.

Sobrecargo (cargo en exceso)—En el Medicare 

Original, es la cantidad que su proveedor de la 

salud está legalmente autorizado a cobrarle por 

encima de la cantidad aprobada por Medicare 

para dicho servicio. 
52 Sección 9: Definiciones

Notas

Use esta sección para buscar un tema específico. 
53

SECCIÓN

Lista de temas

10

B 

Beneficios para veteranos 12 

C 

Cambio de una póliza Medigap 32–35

Cantidad aprobada por Medicare 43, 44, 50

Cobertura válida 37, 38, 40

Cobertura de sindicato 22

COBRA (Ley Consolidada de Conciliación Presupuestaria) 22

Compañías confiables 27

Comparación de precios 19

Condición preexistente 14–15, 21, 28, 33, 40, 52

Copago 5, 9, 11, 14, 19, 35, 42, 43, 44, 49

Coseguro 5, 9, 11, 14, 19, 35, 42, 43, 44, 49

Cuidado en un centro de enfermería especializada 6, 11, 42, 43, 44

Cuidado preventivo 6, 43

D 

Deducible 5, 9, 11, 19, 28, 35, 42, 43, 44, 49

Departamento Estatal de Seguros 10, 24, 26, 27, 29, 47–48, 51

Derechos garantizados de compra 15, 24, 30, 32, 50

Determinación del precio de las pólizas 17–18

Discapacidad/Incapacidad 15, 39–40

Una lista en orden alfabético de los temas de 

esta publicación
54 Sección 10: Lista de temas

E 

Emergencias durante viajes al extranjero 19, 42, 43, 44

Enfermedad Renal Terminal (ESRD en inglés) 6, 39–40

H

Hospicio 6, 11, 42, 43, 44

M

Medicaid 5, 12, 13, 24, 29

Medicare Origina 5–7, 14, 22, 23, 25, 29, 35, 52

Medicare SELECT 9, 19, 20, 22, 23, 24, 28, 35, 51

Medigap

 El mejor momento para comprar una póliza 14–15

 Reclamos 20

 Pasos para comprar una póliza 25–30

 Menores de 65 años 39–40

 Qué son 9

 Lo que cubren y lo que no cubren 10–12

Cuadros de beneficios Medigap

 Planes A – N 11

 Planes en Massachussets 42

 Planes en Minnesota 43

 Planes en Wisconsin 44

Mudanza 35

O 

Oficina del Inspector General 29

Opción de deducible alto 11, 19, 28, 43, 44

P 

PACE (Programa de Cobertura Total de Salud para Ancianos) 23, 24

Parte A de Medicare (Seguro de hospital) 6, 11, 13, 42, 43, 44

Parte B de Medicare (Seguro médico) 6, 11, 14, 16, 20, 40, 42, 43

Período abierto de inscripción 

 (Medigap) 13–16, 19, 21, 28, 30, 32, 35, 36, 40, 43, 51

Período de espera 14–15, 28, 33, 40, 50

Plan de salud grupal de empleador 22

Plan Medicare Advantage 5, 6, 7, 9, 12, 13, 22, 23, 29, 35, 38, 50

Planes Medicare de Medicamentos Recetados 5, 6, 7, 12, 14, 36–38, 51

Pólizas clasificadas según su edad 17–18, 28

Pólizas clasificadas según su edad al momento de comprarlas 17–18, 28

Pólizas Medigap y los planes para recetas médicas 36–38

Pólizas sin clasificación por edad 17, 18
Sección 10: Lista de temas 55

P (continuación) 

Prácticas de seguro ilegales 29

Prima 13, 17, 18, 19, 26, 28, 30, 32, 34, 35, 36, 37, 40, 52

Programa Estatal de Asistencia con el Seguro Médico 15, 24, 26, 27, 45, 47

Protecciones Medigap (Derechos garantizados de compra) 24, 30, 32, 50

R 

Reclamos 20

Renovación garantizada 13, 32, 36, 38, 50

Revisión de su historial clínico 

 (medical underwriting) 14, 16, 17, 19, 28, 40, 50

S 

Sangre 11, 42–44

Seguro de cuidado a largo plazo 12, 24, 47, 50

Sobrecargo (cargo en exceso) 11, 44

T 

TRICARE 5, 12

W 

www.medicare.gov 19, 26, 42, 44, 46
56 Sección 10: Lista de temas

Notas

Use esta sección para buscar un tema específico. 
Sección 10: Lista de temas 57

Notas

Use esta sección para buscar un tema específico.
58 Sección 10: Lista de temas

Notas

Use esta sección para buscar un tema específico.
Información importante sobre esta guía

La información, números telefónicos y direcciones de sitios Web en esta guía 

eran correctos al momento de su impresión. Tal vez se hayan hecho cambios 

después de imprimirla. Si desea la versión y los números de teléfono más 

actualizados, visite www.medicare.gov o llame al 1-800-MEDICARE 

(1-800-633-4227). Los usuarios de TTY deberán llamar al 1-877-486-2048.

“La Selección de una póliza Medigap 2012: Una guía sobre el seguro médico 

para las personas con Medicare” no es un documento legal. Las normas 

oficiales del programa Medicare están descritas en las leyes, reglamentos y 

disposiciones correspondientes.
DEPARTAMENTO DE SALUD Y SERVICIOS 

HUMANOS DE LOS ESTADOS UNIDOS 

Centros de Servicios de Medicare y Medicaid 

7500 Security Boulevard 

Baltimore, Maryland 21244-1850 

Uso Oficial 

Penalidad por Uso Privado, $300 

CMS Producto No. 02110-S 

Revisado en marzo 2011 

To get this publication on audiotape, in Braille, large print 

(English), or Spanish, visit www.medicare.gov, or call 

1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). TTY users should call 

1-877-486-2048. 

Si desea una copia de esta publicación en audio-casete, en Braille 

o en letra grande (en inglés o español) llame al 1-800-MEDICARE 

(1-800-633-4227). Los usuarios de TTY deberán llamar al

1-877-486-2048.