# Gazzetta ufficiale C 403/2021

| | ISSN 1977-0944 |
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| Gazzetta ufficiale
  dell’Unione europea | C 403 |
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| Edizione in lingua italiana | Comunicazioni e informazioni | 64° anno6 ottobre 2021 |

ISSN 1977-0944

Gazzetta ufficiale

dell’Unione europea

C 403

Edizione in lingua italiana

Comunicazioni e informazioni

64° anno6 ottobre 2021

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| Sommario | pagina |
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| | I   Risoluzioni, raccomandazioni e pareri |
| | RACCOMANDAZIONI |
| | Banca centrale europea |
| 2021/C 403/01 | Raccomandazione della Banca Centrale Europea, del 29 settembre 2021, al Consiglio dell’Unione europea relativa alla nomina dei revisori esterni della Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland, (BCE/2021/44) | 1 |

Sommario

pagina

I   Risoluzioni, raccomandazioni e pareri

RACCOMANDAZIONI

Banca centrale europea

2021/C 403/01

Raccomandazione della Banca Centrale Europea, del 29 settembre 2021, al Consiglio dell’Unione europea relativa alla nomina dei revisori esterni della Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland, (BCE/2021/44)

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| | II   Comunicazioni |
| --- | --- |
| | COMUNICAZIONI PROVENIENTI DALLE ISTITUZIONI, DAGLI ORGANI E DAGLI ORGANISMI DELL'UNIONE EUROPEA |
| | Commissione europea |
| 2021/C 403/02 | Non opposizione ad un’operazione di concentrazione notificata (Caso M.10419 — Brookfield/Telia Company/Telia Towers) (
  1
  ) | 2 |
| 2021/C 403/03 | Non opposizione ad un’operazione di concentrazione notificata (Caso M.10414 — Apollo Management/AS Graanul) (
  1
  ) | 3 |

II   Comunicazioni

COMUNICAZIONI PROVENIENTI DALLE ISTITUZIONI, DAGLI ORGANI E DAGLI ORGANISMI DELL'UNIONE EUROPEA

Commissione europea

2021/C 403/02

Non opposizione ad un’operazione di concentrazione notificata (Caso M.10419 — Brookfield/Telia Company/Telia Towers) (
  1
  )

1

2

2021/C 403/03

Non opposizione ad un’operazione di concentrazione notificata (Caso M.10414 — Apollo Management/AS Graanul) (
  1
  )

1

3

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| | IV   Informazioni |
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| | INFORMAZIONI PROVENIENTI DALLE ISTITUZIONI, DAGLI ORGANI E DAGLI ORGANISMI DELL'UNIONE EUROPEA |
| | Commissione europea |
| 2021/C 403/04 | Tassi di cambio dell’euro — 5 ottobre 2021 | 4 |
| | Garante europeo della protezione dei dati |
| 2021/C 403/05 | Sintesi del parere del Garante europeo della protezione dei dati sulla proposta di direttiva relativa ai crediti al consumo
  (Il testo integrale del presente parere è disponibile in inglese, francese e tedesco sul sito web del GEPD www.edps.europa.eu) | 5 |

IV   Informazioni

INFORMAZIONI PROVENIENTI DALLE ISTITUZIONI, DAGLI ORGANI E DAGLI ORGANISMI DELL'UNIONE EUROPEA

Commissione europea

2021/C 403/04

Tassi di cambio dell’euro — 5 ottobre 2021

4

Garante europeo della protezione dei dati

2021/C 403/05

Sintesi del parere del Garante europeo della protezione dei dati sulla proposta di direttiva relativa ai crediti al consumo
  (Il testo integrale del presente parere è disponibile in inglese, francese e tedesco sul sito web del GEPD www.edps.europa.eu)

(Il testo integrale del presente parere è disponibile in inglese, francese e tedesco sul sito web del GEPD www.edps.europa.eu)

5

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| | (1)   Testo rilevante ai fini del SEE. |

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(1)   Testo rilevante ai fini del SEE.

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IT

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I Risoluzioni, raccomandazioni e pareri

RACCOMANDAZIONI

Banca centrale europea

| 6.10.2021 | IT | Gazzetta ufficiale dell’Unione europea | C 403/1 |
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6.10.2021

IT

Gazzetta ufficiale dell’Unione europea

C 403/1

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RACCOMANDAZIONE DELLA BANCA CENTRALE EUROPEA

del 29 settembre 2021

al Consiglio dell’Unione europea relativa alla nomina dei revisori esterni della Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland

(BCE/2021/44)

(2021/C 403/01)

IL CONSIGLIO DIRETTIVO DELLA BANCA CENTRALE EUROPEA,

visto il trattato sul funzionamento dell’Unione europea,

visto lo statuto del Sistema europeo di banche centrali e della Banca centrale europea, in particolare l’articolo 27.1,

considerando quanto segue:

| (1) | I conti della Banca centrale europea (BCE) e delle banche centrali nazionali degli Stati membri la cui moneta è l’euro sono sottoposti a revisione da parte di revisori esterni indipendenti approvati dal Consiglio dell’Unione europea su raccomandazione del Consiglio direttivo della BCE. |
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(1)

I conti della Banca centrale europea (BCE) e delle banche centrali nazionali degli Stati membri la cui moneta è l’euro sono sottoposti a revisione da parte di revisori esterni indipendenti approvati dal Consiglio dell’Unione europea su raccomandazione del Consiglio direttivo della BCE.

| (2) | Nel 2016 la Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland ha nominato Mazars quale revisore esterno per gli esercizi finanziari dal 2016 al 2020. |
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(2)

Nel 2016 la Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland ha nominato Mazars quale revisore esterno per gli esercizi finanziari dal 2016 al 2020.

| (3) | Il mandato dell’attuale revisore esterno della Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland, Mazars, è terminato con l’attività di revisione per l’esercizio finanziario 2020. È pertanto necessario nominare revisori esterni per gli esercizi finanziari 2021 e 2022. |
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(3)

Il mandato dell’attuale revisore esterno della Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland, Mazars, è terminato con l’attività di revisione per l’esercizio finanziario 2020. È pertanto necessario nominare revisori esterni per gli esercizi finanziari 2021 e 2022.

| (4) | La Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland intende prorogare il mandato di Mazars per gli esercizi finanziari 2021 e 2022, |
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(4)

La Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland intende prorogare il mandato di Mazars per gli esercizi finanziari 2021 e 2022,

HA ADOTTATO LA PRESENTE RACCOMANDAZIONE:

Si raccomanda la nomina di Mazars quale revisore esterno della Banc Ceannais na hÉireann/Central Bank of Ireland per gli esercizi finanziari 2021 e 2022.

Fatto a Francoforte sul Meno, il 29 settembre 2021.

La presidente della BCE

Christine LAGARDE

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II Comunicazioni

COMUNICAZIONI PROVENIENTI DALLE ISTITUZIONI, DAGLI ORGANI E DAGLI ORGANISMI DELL'UNIONE EUROPEA

Commissione europea

| 6.10.2021 | IT | Gazzetta ufficiale dell’Unione europea | C 403/2 |
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6.10.2021

IT

Gazzetta ufficiale dell’Unione europea

C 403/2

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Non opposizione ad un’operazione di concentrazione notificata

(Caso M.10419 — Brookfield/Telia Company/Telia Towers)

(Testo rilevante ai fini del SEE)

(2021/C 403/02)

Il 28 settembre 2021 la Commissione ha deciso di non opporsi alla suddetta operazione di concentrazione notificata e di dichiararla compatibile con il mercato interno. La presente decisione si basa sull’articolo 6, paragrafo 1, lettera b) del regolamento (CE) n. 139/2004 del Consiglio (1). Il testo integrale della decisione è disponibile unicamente in lingua inglese e verrà reso pubblico dopo che gli eventuali segreti aziendali in esso contenuti saranno stati espunti. Il testo della decisione sarà disponibile:

| — | sul sito Internet della Commissione europea dedicato alla concorrenza, nella sezione relativa alle concentrazioni (http://ec.europa.eu/competition/mergers/cases/). Il sito offre varie modalità per la ricerca delle singole decisioni, tra cui indici per impresa, per numero del caso, per data e per settore, |
| --- | --- |

—

sul sito Internet della Commissione europea dedicato alla concorrenza, nella sezione relativa alle concentrazioni (http://ec.europa.eu/competition/mergers/cases/). Il sito offre varie modalità per la ricerca delle singole decisioni, tra cui indici per impresa, per numero del caso, per data e per settore,

| — | in formato elettronico sul sito EUR-Lex (http://eur-lex.europa.eu/homepage.html?locale=it) con il numero di riferimento 32021M10419. EUR-Lex è il sistema di accesso in rete al diritto comunitario. |
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—

in formato elettronico sul sito EUR-Lex (http://eur-lex.europa.eu/homepage.html?locale=it) con il numero di riferimento 32021M10419. EUR-Lex è il sistema di accesso in rete al diritto comunitario.

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(1)  GU L 24 del 29.1.2004, pag. 1.

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| 6.10.2021 | IT | Gazzetta ufficiale dell’Unione europea | C 403/3 |
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6.10.2021

IT

Gazzetta ufficiale dell’Unione europea

C 403/3

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Non opposizione ad un’operazione di concentrazione notificata

(Caso M.10414 — Apollo Management/AS Graanul)

(Testo rilevante ai fini del SEE)

(2021/C 403/03)

Il 16 settembre 2021 la Commissione ha deciso di non opporsi alla suddetta operazione di concentrazione notificata e di dichiararla compatibile con il mercato interno. La presente decisione si basa sull’articolo 6, paragrafo 1, lettera b) del regolamento (CE) n. 139/2004 del Consiglio (1). Il testo integrale della decisione è disponibile unicamente in lingua inglese e verrà reso pubblico dopo che gli eventuali segreti aziendali in esso contenuti saranno stati espunti. Il testo della decisione sarà disponibile:

| — | sul sito Internet della Commissione europea dedicato alla concorrenza, nella sezione relativa alle concentrazioni (http://ec.europa.eu/competition/mergers/cases/). Il sito offre varie modalità per la ricerca delle singole decisioni, tra cui indici per impresa, per numero del caso, per data e per settore, |
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—

sul sito Internet della Commissione europea dedicato alla concorrenza, nella sezione relativa alle concentrazioni (http://ec.europa.eu/competition/mergers/cases/). Il sito offre varie modalità per la ricerca delle singole decisioni, tra cui indici per impresa, per numero del caso, per data e per settore,

| — | in formato elettronico sul sito EUR-Lex (http://eur-lex.europa.eu/homepage.html?locale=it) con il numero di riferimento 32021M10414. EUR-Lex è il sistema di accesso in rete al diritto comunitario. |
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—

in formato elettronico sul sito EUR-Lex (http://eur-lex.europa.eu/homepage.html?locale=it) con il numero di riferimento 32021M10414. EUR-Lex è il sistema di accesso in rete al diritto comunitario.

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(1)  GU L 24 del 29.1.2004, pag. 1.

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IV Informazioni

INFORMAZIONI PROVENIENTI DALLE ISTITUZIONI, DAGLI ORGANI E DAGLI ORGANISMI DELL'UNIONE EUROPEA

Commissione europea

| 6.10.2021 | IT | Gazzetta ufficiale dell’Unione europea | C 403/4 |
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6.10.2021

IT

Gazzetta ufficiale dell’Unione europea

C 403/4

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Tassi di cambio dell’euro (1)

5 ottobre 2021

(2021/C 403/04)

1 euro =

| | Moneta | Tasso di cambio |
| --- | --- | --- |
| USD | dollari USA | 1,1602 |
| JPY | yen giapponesi | 128,99 |
| DKK | corone danesi | 7,4379 |
| GBP | sterline inglesi | 0,85173 |
| SEK | corone svedesi | 10,1310 |
| CHF | franchi svizzeri | 1,0752 |
| ISK | corone islandesi | 148,00 |
| NOK | corone norvegesi | 9,9155 |
| BGN | lev bulgari | 1,9558 |
| CZK | corone ceche | 25,308 |
| HUF | fiorini ungheresi | 356,90 |
| PLN | zloty polacchi | 4,5998 |
| RON | leu rumeni | 4,9477 |
| TRY | lire turche | 10,2707 |
| AUD | dollari australiani | 1,5937 |
| CAD | dollari canadesi | 1,4612 |
| HKD | dollari di Hong Kong | 9,0324 |
| NZD | dollari neozelandesi | 1,6650 |
| SGD | dollari di Singapore | 1,5743 |
| KRW | won sudcoreani | 1 376,12 |
| ZAR | rand sudafricani | 17,3792 |
| CNY | renminbi Yuan cinese | 7,4805 |
| HRK | kuna croata | 7,5050 |
| IDR | rupia indonesiana | 16 506,62 |
| MYR | ringgit malese | 4,8482 |
| PHP | peso filippino | 58,893 |
| RUB | rublo russo | 84,1541 |
| THB | baht thailandese | 39,203 |
| BRL | real brasiliano | 6,3106 |
| MXN | peso messicano | 23,7904 |
| INR | rupia indiana | 86,4880 |

Moneta

Tasso di cambio

USD

dollari USA

1,1602

JPY

yen giapponesi

128,99

DKK

corone danesi

7,4379

GBP

sterline inglesi

0,85173

SEK

corone svedesi

10,1310

CHF

franchi svizzeri

1,0752

ISK

corone islandesi

148,00

NOK

corone norvegesi

9,9155

BGN

lev bulgari

1,9558

CZK

corone ceche

25,308

HUF

fiorini ungheresi

356,90

PLN

zloty polacchi

4,5998

RON

leu rumeni

4,9477

TRY

lire turche

10,2707

AUD

dollari australiani

1,5937

CAD

dollari canadesi

1,4612

HKD

dollari di Hong Kong

9,0324

NZD

dollari neozelandesi

1,6650

SGD

dollari di Singapore

1,5743

KRW

won sudcoreani

1 376,12

ZAR

rand sudafricani

17,3792

CNY

renminbi Yuan cinese

7,4805

HRK

kuna croata

7,5050

IDR

rupia indonesiana

16 506,62

MYR

ringgit malese

4,8482

PHP

peso filippino

58,893

RUB

rublo russo

84,1541

THB

baht thailandese

39,203

BRL

real brasiliano

6,3106

MXN

peso messicano

23,7904

INR

rupia indiana

86,4880

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(1)  Fonte: tassi di cambio di riferimento pubblicati dalla Banca centrale europea.

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Garante europeo della protezione dei dati

| 6.10.2021 | IT | Gazzetta ufficiale dell’Unione europea | C 403/5 |
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6.10.2021

IT

Gazzetta ufficiale dell’Unione europea

C 403/5

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Sintesi del parere del Garante europeo della protezione dei dati sulla proposta di direttiva relativa ai crediti al consumo

(Il testo integrale del presente parere è disponibile in inglese, francese e tedesco sul sito web del GEPD www.edps.europa.eu)

(2021/C 403/05)

Il 30 giugno 2021 la Commissione europea ha adottato una proposta di direttiva relativa ai crediti al consumo. La proposta mira a sostituire la direttiva 2008/48/CE relativa ai contratti di credito ai consumatori e ad adeguare le norme attuali all’attuale digitalizzazione del mercato e ad altre tendenze (nuovi operatori, come le piattaforme di prestito peer-to-peer e le nuove forme di credito al consumo, come i prestiti a breve termine ad alto costo).

Il GEPD accoglie con favore l’obiettivo di rafforzare la protezione dei consumatori e ricorda la relazione di complementarità tra protezione dei consumatori e protezione dei dati. La proposta ha un chiaro impatto sulla tutela dei diritti e delle libertà delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, in particolare alla luce delle disposizioni relative alla valutazione del merito creditizio, alle offerte personalizzate sulla base del trattamento automatizzato e all’uso di dati personali nell’ambito di attività di consulenza e di altra natura.

Per promuovere un accesso equo al credito e alla protezione dei dati, il GEPD raccomanda di definire chiaramente le categorie e le fonti di dati personali che possono essere utilizzate ai fini della valutazione del merito creditizio. In particolare, il GEPD invita il legislatore ad adoperarsi per una maggiore protezione dei consumatori e armonizzazione, specificando chiaramente le categorie di dati che dovrebbero e non dovrebbero essere trattati. Il GEPD raccomanda inoltre di vietare esplicitamente l’uso di categorie particolari di dati personali ai sensi dell’articolo 9 del regolamento generale sulla protezione dei dati.

Tenendo conto delle possibili conseguenze negative per le persone interessate, il GEPD ritiene che vadano esaminati i requisiti, il ruolo e le responsabilità delle banche dati relative ai crediti o dei terzi che forniscono il merito di credito («credit score»). È inoltre opportuno fornire ulteriori chiarimenti in merito alle situazioni in cui la consultazione di fonti esterne è necessaria e proporzionata.

I consumatori dovrebbero sempre ricevere informazioni preliminari significative ogniqualvolta la loro valutazione del merito creditizio si basa su un trattamento automatizzato. Se la valutazione del merito creditizio comporta l’uso della profilazione o altro trattamento automatizzato di dati personali, i consumatori dovrebbero poter richiedere e ottenere una valutazione umana.

Per quanto riguarda le offerte personalizzate sulla base del trattamento automatizzato, il GEPD raccomanda di introdurre l’obbligo per il creditore di fornire informazioni chiare, significative e uniformi sui parametri utilizzati per determinare i prezzi. Inoltre, il GEPD incoraggia il legislatore a definire chiaramente le categorie di dati personali che possono essere utilizzate come parametri per elaborare un’offerta personalizzata.

Il GEPD raccomanda di confermare esplicitamente la piena applicabilità del regolamento (UE) 2016/679 («RGPD») a qualsiasi trattamento di dati personali che rientri nell’ambito di applicazione della proposta. Vista la proposta di legge sull’intelligenza artificiale, il GEPD raccomanda di garantire che le pertinenti norme in materia di credito al consumo e protezione dei dati siano integrate nel processo di valutazione della conformità (di terzi) prima della marcatura CE.

1.   Contesto

| 1. | Il 30 giugno 2021 la Commissione europea ha adottato una proposta di direttiva relativa ai crediti al consumo (la «proposta») (1). La proposta mira a modernizzare le norme in materia di credito al consumo per far fronte ai cambiamenti introdotti dalla digitalizzazione (2) e ad abrogare la direttiva 2008/48/CE relativa ai contratti di credito ai consumatori (3). |
| --- | --- |

1.

| 2. | La proposta fa seguito a una valutazione REFIT, dalla quale è emerso che gli obiettivi della direttiva 2008/48/CE, vale a dire garantire standard elevati di protezione dei consumatori e promuovere lo sviluppo di un mercato interno del credito, sono ancora pertinenti. Nel contempo, ha rilevato che il panorama normativo rimane notevolmente frammentato in tutta l’UE e che la formulazione imprecisa di alcune disposizioni della direttiva dà luogo a incertezza giuridica, che ostacola il corretto funzionamento del mercato interno del credito al consumo e non garantisce un livello costantemente elevato di protezione dei consumatori (4). |
| --- | --- |

2.

| 3. | In tale contesto, la proposta mira a rafforzare la protezione dei consumatori affrontando le carenze relative all’ambito di applicazione della direttiva 2008/48/CE, rafforzando e armonizzando l’obbligo di fornire ai consumatori informazioni e spiegazioni adeguate, stabilendo garanzie relative, tra l’altro, ai tassi di interesse e al costo del credito, e promuovendo l’educazione finanziaria. |
| --- | --- |

3.

| 4. | Il GEPD osserva che la proposta avrà un chiaro impatto sulla protezione dei dati, in particolare alla luce delle sue disposizioni riguardanti: pubblicità e marketing dei contratti di credito (articolo 7); offerte personalizzate sulla base di un trattamento automatizzato (articolo 13); l’obbligo di valutare il merito creditizio del consumatore (articolo 18), che può richiedere la consultazione delle pertinenti banche dati (articolo 18, paragrafo 9), anche ospitate in uno Stato membro diverso da quello del creditore in caso di servizi di credito transfrontalieri (articolo 19); servizi di consulenza (articolo 16); attività elencate alle lettere da a) a e) dell’articolo 32, paragrafo 1. |
| --- | --- |

4.

| 5. | Il 1o luglio 2021 la Commissione europea ha chiesto al GEPD di formulare un parere sulla proposta, ai sensi dell’articolo 42, paragrafo 1, del regolamento (UE) 2018/1725. Le presenti osservazioni sono limitate alle disposizioni della proposta che sono pertinenti dal punto di vista della protezione dei dati. |
| --- | --- |

5.

4.   Conclusioni

Alla luce di quanto precede, il GEPD:

| — | accoglie con favore l’obiettivo perseguito dalla proposta di rafforzare la protezione dei consumatori per far fronte ai rischi posti dalla digitalizzazione del credito al consumo; |
| --- | --- |

—

accoglie con favore l’obiettivo perseguito dalla proposta di rafforzare la protezione dei consumatori per far fronte ai rischi posti dalla digitalizzazione del credito al consumo;

| — | ricorda la relazione di complementarità tra la protezione dei consumatori e la protezione dei dati e il ruolo importante che quest’ultima può svolgere anche in termini di responsabilizzazione dei consumatori; |
| --- | --- |

—

ricorda la relazione di complementarità tra la protezione dei consumatori e la protezione dei dati e il ruolo importante che quest’ultima può svolgere anche in termini di responsabilizzazione dei consumatori;

| — | raccomanda di definire ulteriormente le categorie di dati che possono o meno essere utilizzati ai fini della valutazione del merito creditizio e di vietare esplicitamente l’uso di categorie particolari di dati personali ai sensi dell’articolo 9 del regolamento generale sulla protezione dei dati nel dispositivo della proposta; |
| --- | --- |

—

raccomanda di definire ulteriormente le categorie di dati che possono o meno essere utilizzati ai fini della valutazione del merito creditizio e di vietare esplicitamente l’uso di categorie particolari di dati personali ai sensi dell’articolo 9 del regolamento generale sulla protezione dei dati nel dispositivo della proposta;

| — | raccomanda di fornire un’indicazione più chiara di quali fonti esterne possano essere considerate «pertinenti» nel contesto della valutazione del merito creditizio; |
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—

raccomanda di fornire un’indicazione più chiara di quali fonti esterne possano essere considerate «pertinenti» nel contesto della valutazione del merito creditizio;

| — | raccomanda di affrontare i requisiti, il ruolo e le responsabilità delle banche dati relative ai crediti o dei terzi che forniscono il merito di credito («credit score»), unitamente a ulteriori chiarimenti sulle situazioni in cui la consultazione di tali fonti esterne è necessaria e proporzionata; |
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—

raccomanda di affrontare i requisiti, il ruolo e le responsabilità delle banche dati relative ai crediti o dei terzi che forniscono il merito di credito («credit score»), unitamente a ulteriori chiarimenti sulle situazioni in cui la consultazione di tali fonti esterne è necessaria e proporzionata;

| — | raccomanda di aggiungere, all’articolo 18, paragrafo 3, della proposta, che le procedure per la valutazione del merito creditizio devono includere la procedura di controllo della qualità dei dati; |
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—

raccomanda di aggiungere, all’articolo 18, paragrafo 3, della proposta, che le procedure per la valutazione del merito creditizio devono includere la procedura di controllo della qualità dei dati;

| — | raccomanda di sostituire il termine «intervento» [umano] con «valutazione» all’articolo 18, paragrafo 6, e al considerando 48 della proposta. Inoltre, il GEPD raccomanda di garantire che il consumatore sia informato quando la valutazione del merito creditizio si basa su un trattamento automatizzato in tutti i casi (non solo in caso di rigetto della domanda di prestito); |
| --- | --- |

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raccomanda di sostituire il termine «intervento» [umano] con «valutazione» all’articolo 18, paragrafo 6, e al considerando 48 della proposta. Inoltre, il GEPD raccomanda di garantire che il consumatore sia informato quando la valutazione del merito creditizio si basa su un trattamento automatizzato in tutti i casi (non solo in caso di rigetto della domanda di prestito);

| — | accoglie con favore l’obbligo di informare i consumatori che ricevono un’offerta personalizzata. Tuttavia, il GEPD raccomanda di aggiungere l’obbligo di fornire informazioni chiare, significative e uniformi sui parametri utilizzati per determinare i prezzi e di delineare chiaramente le categorie di dati personali che possono essere utilizzate come parametri per elaborare un’offerta personalizzata; |
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accoglie con favore l’obbligo di informare i consumatori che ricevono un’offerta personalizzata. Tuttavia, il GEPD raccomanda di aggiungere l’obbligo di fornire informazioni chiare, significative e uniformi sui parametri utilizzati per determinare i prezzi e di delineare chiaramente le categorie di dati personali che possono essere utilizzate come parametri per elaborare un’offerta personalizzata;

| — | accoglie con favore il diritto del consumatore di essere informato dei risultati di una consultazione di banche dati effettuata ai fini della valutazione del suo merito creditizio. Tuttavia, il GEPD raccomanda di prevedere l’obbligo di informare il richiedente prima di tale consultazione. Il GEPD raccomanda inoltre di armonizzare le categorie di informazioni che possono essere inserite nelle banche dati per la valutazione del merito creditizio; |
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accoglie con favore il diritto del consumatore di essere informato dei risultati di una consultazione di banche dati effettuata ai fini della valutazione del suo merito creditizio. Tuttavia, il GEPD raccomanda di prevedere l’obbligo di informare il richiedente prima di tale consultazione. Il GEPD raccomanda inoltre di armonizzare le categorie di informazioni che possono essere inserite nelle banche dati per la valutazione del merito creditizio;

| — | raccomanda di specificare nella proposta che l’uso dei dati raccolti e trattati nel contesto della valutazione del merito creditizio a fini di pubblicità e marketing non dovrebbe essere consentito; |
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raccomanda di specificare nella proposta che l’uso dei dati raccolti e trattati nel contesto della valutazione del merito creditizio a fini di pubblicità e marketing non dovrebbe essere consentito;

| — | raccomanda di definire ulteriormente nella proposta quali informazioni riguardanti la situazione finanziaria, le preferenze e gli obiettivi del consumatore relativi al contratto di credito o ai servizi di crowdfunding possano essere considerate «strettamente necessarie» ai fini della fornitura di servizi di consulenza e delle attività elencate all’articolo 32, paragrafo 1, della proposta; |
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raccomanda di definire ulteriormente nella proposta quali informazioni riguardanti la situazione finanziaria, le preferenze e gli obiettivi del consumatore relativi al contratto di credito o ai servizi di crowdfunding possano essere considerate «strettamente necessarie» ai fini della fornitura di servizi di consulenza e delle attività elencate all’articolo 32, paragrafo 1, della proposta;

| — | raccomanda di includere una disposizione e un considerando corrispondente sull’applicabilità del RGPD nel contesto della proposta, in particolare al trattamento dei dati personali da parte dei creditori e dei fornitori di servizi di crowdfunding; |
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raccomanda di includere una disposizione e un considerando corrispondente sull’applicabilità del RGPD nel contesto della proposta, in particolare al trattamento dei dati personali da parte dei creditori e dei fornitori di servizi di crowdfunding;

| — | ricorda la necessità di integrare gli obblighi di cui alla normativa in materia di protezione dei dati e di credito al consumo nei requisiti previsti dalla proposta di legge sull’intelligenza artificiale, in particolare nel contesto della certificazione dei sistemi di intelligenza artificiale utilizzati per la valutazione del merito creditizio, in particolare nell’ambito del processo di valutazione della conformità (di terzi) prima della marcatura CE. |
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ricorda la necessità di integrare gli obblighi di cui alla normativa in materia di protezione dei dati e di credito al consumo nei requisiti previsti dalla proposta di legge sull’intelligenza artificiale, in particolare nel contesto della certificazione dei sistemi di intelligenza artificiale utilizzati per la valutazione del merito creditizio, in particolare nell’ambito del processo di valutazione della conformità (di terzi) prima della marcatura CE.

Bruxelles, 26 agosto 2021

p.p. Leonardo CERVERA NAVAS

Direttore

Wojciech Rafał WIEWIÓROWSKI

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(1)  Proposta di direttiva del Parlamento europeo e del Consiglio relativa ai crediti al consumo, 30 giugno 2021, 2021/0171 (COD).

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(2)  Cfr. pag. 3 della relazione.

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(3)  Direttiva 2008/48/CE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 23 aprile 2008, relativa ai contratti di credito ai consumatori e che abroga la direttiva 87/102/CEE del Consiglio (GU L 133 del 22.5.2008, pag. 66).

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(4)  Cfr. pag. 1 della relazione.

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