### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT KNOX VILLE

Aug us t 2 6, 2 01 4 S es si on

GREG PHI LLI PS V



### . SOUTH ERN HERI TAGE BANK

A p p e a l f r o m t h e C i r c u i t C o u r t f o r B r a d l e y C o u n t y

N o

. V 1 3 4 5 5 H o n

. L a r r y P u c k e t t

, J u d g e

N o

. E 2 0 1 4

- 0 0 2 2 2

- C O A

- R 3

- C V

- F I L E D

- S E P T E M B E R 2 5

, 2 0 1 4

T h i s a p p e a l c o n c e r n s P l a i n t i f f ’ s c o m p l a i n t a g a i n s t S o u t h e r n H e r i t a g e B a n k t o r e c o v e r f u n d s

d e p l e t e d f

r o m h i s a c c o u n t w h i l e h e w a s i n c a r c e r a t e d

. S o u t h e r n H e r i t a g e B a n k f i l e d a m o t i o n

f o r s u m m a r y j u d g m e n t

, a l l e g i n g t h a t t h e c h e c k s u s e d t o d e p l e t e t h e a c c o u n t w e r e s i g n e d b y

P l a i n t i f f ’ s m o t h e r

, a n a u t h o r i z e d u s e r

, a n d t h a t e v e n i f t h e c h e c k s w e r e s i g n e d f r a u d u l e n t l y

,

P l a i n t i f f f a i l e d t o t i m e l y r e v i e w h i s b a n k s t a t e m e n t s

. T h e t r i a l c o u r t g r a n t e d t h e m o t i o n f o r

s u m m a r y j u d g m e n t

. P l a i n t i f f a p p e a l s

. W e a f

f i r m t h e d e c i s i o n o f t h e t r i a l c o u r t

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 3 A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C i r c u i t C o u r t

A f f i r m e d ; C a s e R e m a n d e d

J O H N W

. M C C LA R T Y

, J

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h C H A R LE S D

. S U S A N O

,

J R

. , C

. J

. , a n d T H O M A S R

. F R IE R S O N

, I I

, J

. , j o i n e d

.

G r e g P h i l l i p s

, C l e v e l a n d

, T e n n e s s e e

, P r o S e

.

M i c h a e l E

. J e n n e

, C l e v e l a n d

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l e e

, S o u t h e r n H e r i t a g e B a n k

.

O P I N I O N

I

. B A C K G R O U N D

G r e g P h i l l i p s ( “ P l a i n t i f

f ” )

, a l o n g w i t h h i s m o t h e r

, P a t r i c i a P h i l l i p s ( “ M o t h e r ” )

, o p e n e d

t h e b a n k a c c o u n t a t i s s u e w i t h S o u t h e r n H e r i t a g e B a n k ( “ B a n k ” ) o n M a y 1 6

, 2 0 1 1

. P l a i n t i f f

a n d M o t h e r w e r e d e s i g n a t e d a s a u t h o r i z e d u s e r s o f t h e a c c o u n t

. F r o m J a n u a r y 2 0 1 2 t h r o u g h

J u n e 1 3

, 2 0 1 2

, P l a i n t i f

f w a s i n c a r c e r a t e d f

o r v a r i o u s c h a r g e s

. P l a i n t i f f d i d n o t i n f

o r m B a n k

o f h i s i n c a r c e r a t i o n

. U p o n P l a i n t i f f ’ s r e l e a s e

, h e d i s c o v e r e d t h a t h i s b a n k a c c o u n t h a d b e e n

c l o s e d d u e t o i n s u f

f i c i e n t f u n d s i n M a y 2 0 1 2 a n d t h a t h i s e n t i r e a c c o u n t h a d b e e n d e p l e t e d

,l a r g e l y a s a r e s u l t o f s i x c h e c k s t h a t a p p e a r e d t o h a v e b e e n s i g n e d b y M o t h e r

. A t t e s t i n g t h a t

h i s s i s t e r

, T r a c y P h i l l i p s C a l d w e l l ( “ S i s t e r ” )

, h a d f o r g e d M o t h e r ’ s s i g n a t u r e

, P l a i n t i f f

r e q u e s t e d t h e r e t u r n o f t h e f u n d s

. B a n k r e f

u s e d P l a i n t i f

f ’ s r e q u e s t

.

O n J u n e 1 1

, 2 0 1 3

, P l a i n t i f f f i l e d s u i t

, a l l e g i n g t h a t B a n k w a s n e g l i g e n t i n p r o c e s s i n g

p a y m e n t f

o r s i x c h e c k s

, t o t a l i n g $ 1

, 5 5 7

. 5 0

, b e t w e e n F e b r u a r y 3 a n d M a r c h 2 7 t h a t b o r e

M o t h e r ’ s n a m e a s t h e s i g n a t o r y

. P l a i n t i f f r e q u e s t e d d a m a g e s i n t h e a m o u n t o f $ 1 0 0

, 0 0 0

,

r e f l e c t i n g t h e a m o u n t o f t h e c h e c k s

, o v e r d r a f t f e e s

, t h e a l l e g e d l o s s o f a n i n s u r a n c e p o l i c y

f o r f a i l u r e t o p a y h i s p r e m i u m s

, o t h e r l o s s e s a s a r e s u l t o f h i s a c c o u n t b e i n g c l o s e d w i t h o u t

h i s k n o w l e d g e o r c o n s e n t

, a n d p u n i t i v e d a m a g e s

. B a n k r e s p o n d e d b y d e n y i n g w r o n g d o i n g

a n d a l l e g i n g t h a t P l a i n t i f f ’ s n e g l i g e n c e c a u s e d t h e d a m a g e s a t i s s u e

.

B a n k f i l e d a m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

, a s s e r t i n g t h a t P l a i n t i f f ’ s c l a i m m u s t f

a i l

b e c a u s e t h e c h e c k s a t i s s u e w e r e s i g n e d b y M o t h e r

, a n a u t h o r i z e d a c c o u n t u s e r

, a n d t h a t

P l a i n t i f f h a d v i o l a t e d h i s l e g a l a n d s t a t u t o r y d u t y t o t i m e l y r e v i e w h i s b a n k s t a t e m e n t s a n d

p r o v i d e n o t i c e o f t h e a l l e g e d u n a u t h o r i z e d s i g n a t u r e s p u r s u a n t t o T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d

s e c t i o n 4 7

- 4

- 4 0 6

. I n s u p p o r t o f i t s m o t i o n

, B a n k a t t a c h e d a f f i d a v i t s f r o m P a t s y L o c k l e a r

,

M a r t y P e a r c e

, a n d S i s t e r

.

M s

. L o c k l e a r a t t e s t e d t h a t P l a i n t i f f f a i l e d t o i n f

o r m B a n k o f h i s i n c a r c e r a t i o n a n d t h a t

B a n k p r o c e s s e d s i x c h e c k s f o r p a y m e n t t h a t b o r e M o t h e r ’ s n a m e a s s i g n a t o r y

. S h e s t a t e d t h a t

P l a i n t i f f a d m i t t e d t h a t t w o o f t h e s i x c h e c k s w e r e w r i t t e n t o G i l b e r t R e a l E s t a t e f o r r e n t h e

i n c u r r e d w h i l e i n c a r c e r a t e d

. S h e a s s e r t e d t h a t a l l s i x c h e c k s w e r e l a w f u l l y s i g n e d b y M o t h e r

a n d t h a t P l a i n t i f

f h a d a l s o g i v e n h i s d e b i t c a r d t o a n u n a u t h o r i z e d u s e r

, w h o f u r t h e r d e p l e t e d

h i s a c c o u n t i n t h e a m o u n t o f $ 2 8 2

. 4 3

, i n v i o l a t i o n o f h i s a g r e e m e n t w i t h B a n k

. S h e p r o v i d e d

t h a t t h e a c c o u n t h a d b e e n o v e r d r a w n i n t h e a m o u n t o f $ 4 1 1

. 3 4 b u t t h a t P l a i n t i f f h a d n o t

p r o v i d e d a n y f

u n d s i n f u l f i l l m e n t o f t h e d e f

i c i e n c y

.

M r

. P e a r c e

, a c e r t i f

i e d f o r e n s i c d o c u m e n t e x a m i n e r

, a t t e s t e d t h a t “ b a s e d u p o n a

r e a s o n a b l e d e g r e e o f

c e r t a i n t y w i t h i n [ h i s ] p r o f e s s i o n o f e x p e r t i s e a s a h a n d w r i t i n g e x p e r t ”

t h a t f o u r o f t h e s i x c h e c k s w e r e s i g n e d b y M o t h e r

. L i k e w i s e

, h e b e l i e v e d t h a t t h e f i f t h c h e c k

w a s “ m o r e l i k e l y t h a n n o t ” s i g n e d b y M o t h e r

. H e c o n c e d e d t h a t t h e s i x t h c h e c k w a s o f s u c h

p o o r q u a l i t y t h a t h e w a s u n a b l e t o f o r m a c o n c l u s i o n b e y o n d h i s b a r e b e l i e f t h a t t h e s i g n a t u r e

“ a p p e a r [ e d ] t o b e c o n s i s t e n t ” w i t h t h e o t h e r s i g n a t u r e s

.

S i s t e r a t t e s t e d t h a t s h e h a d n o t s i g n e d t h e c h e c k s a t i s s u e b u t t h a t t h e c h e c k s w e r e

“ m o s t d e f

i n i t e l y ” s i g n e d b y M o t h e r

.

P l a i n t i f f f a i l e d t o r e s p o n d t o B a n k ’ s m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t

. F o l l o w i n g a

h e a r i n g

, t h e t r i a l c o u r t g r a n t e d B a n k ’ s m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t

, f i n d i n g t h a t t h e r e w e r e

-2-n o g e n u i n e i s s u e s a s t o a n y m a t e r i a l f a c t a n d t h a t B a n k w a s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r

o f l a w

. F o l l o w i n g t h e d e n i a l o f p o s t

- t r i a l m o t i o n s

, t h i s t i m e l y a p p e a l f o l l o w e d

.

I I

. I S S U E S

W e c o n s o l i d a t e a n d r e s t a t e t h e i s s u e s r a i s e d o n a p p e a l b y P l a i n t i f f a s f o l l o w s :

A

. W h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n g r a n t i n g t h e m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t

.

B a n k a l s o r a i s e d a n i s s u e f o r o u r c o n s i d e r a t i o n o n a p p e a l t h a t w e r e s t a t e a s f o l l o w s :

B

. W h e t h e r t h i s c o u r t m u s t a f f i r m t h e t r i a l c o u r t ’ s j u d g m e n t a s a r e s u l t o f

P l a i n t i f f ’ s f a i l u r e t o c o m p l y w i t h R u l e 2 7 o f t h e T e n n e s s e e R u l e s o f A p p e l l a t e

P r o c e d u r e a n d R u l e 6 o f t h e T e n n e s s e e C o u r t o f A p p e a l s

.

I I I

. S T A N D A R D O F R E V I E W

T h i s a c t i o n w a s i n i t i a t e d i n 2 0 1 3 ; t h e r e f o r e

, t h e d i s p o s i t i v e s u m m a r y j u d g m e n t m o t i o n

i s g o v e r n e d b y T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d s e c t i o n 2 0

- 6

- 1 0 1

, w h i c h p r o v i d e s

,

I n m o t i o n s f

o r s u m m a r y j u d g m e n t i n a n y c i v i l a c t i o n i n T e n n e s s e e

, t h e m o v i n g

p a r t y w h o d o e s n o t b e a r t h e b u r d e n o f p r o o f a t t r i a l s h a l l p r e v a i l o n i t s m o t i o n

f o r s u m m a r y j u d g m e n t i f i t :

( 1 ) S u b m i t s a f

f i r m a t i v e e v i d e n c e t h a t n e g a t e s a n e s s e n t i a l

e l e m e n t o f t h e n o n m o v i n g p a r t y ’ s c l a i m ; o r

( 2 ) D e m o n s t r a t e s t o t h e c o u r t t h a t t h e n o n m o v i n g p a r t y ’ s

e v i d e n c e i s i n s u f

f i c i e n t t o e s t a b l i s h a n e s s e n t i a l e l e m e n t o f t h e

n o n m o v i n g p a r t y ’ s c l a i m

.

T e n n

. C o d e A n n

. § 2 0

- 1 6

- 1 0 1

.

A t r i a l c o u r t ’ s d e c i s i o n t o g r a n t a m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t p r e s e n t s a q u e s t i o n

o f l a w

, w h i c h w e r e v i e w d e n o v o w i t h n o p r e s u m p t i o n o f c o r r e c t n e s s

. S e e C i t y o f T u l l a h o m a

v

. B e d f o r d C n t y

. , 9 3 8 S

. W

. 2 d 4 0 8

, 4 1 7 ( T e n n

. 1 9 9 7 )

. W e m u s t v i e w a l l o f t h e e v i d e n c e i n

t h e l i g h t m o s t f

a v o r a b l e t o t h e n o n m o v i n g p a r t y a n d r e s o l v e a l l f a c t u a l i n f

e r e n c e s i n t h e

n o n m o v i n g p a r t y ’ s f

a v o r

. Ma r t i n v

. N

o r f o l k S

. R y

. C o

. , 2 7 1 S

. W

. 3 d 7 6

, 8 4 ( T e n n

. 2 0 0 8 ) ;

L u t h e r v

. C o m

p t o n

, 5 S

. W

. 3 d 6 3 5

, 6 3 9 ( T e n n

. 1 9 9 9 ) ; M u h l h e i m v

. K n o x C n t y

. B d o f E d u c

. ,

2 S

. W

. 3 d 9 2 7

, 9 2 9 ( T e n n

. 1 9 9 9 )

. I f t h e u n d i s p u t e d f

a c t s s u p p o r t o n l y o n e c o n c l u s i o n

, t h e n

-3-t h e c o u r t ’ s s u m m a r y j u d g m e n t w i l l b e u p h e l d b e c a u s e t h e m o v i n g p a r t y w a s e n t i t l e d t o

j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

. S e e W h i t e v

. L a w r e n c e

, 9 7 5 S

. W

. 2 d 5 2 5

, 5 2 9 ( T e n n

. 1 9 9 8 ) ;

M c C a l l v

. W

i l d e r

, 9 1 3 S

. W

. 2 d 1 5 0

, 1 5 3 ( T e n n

. 1 9 9 5 )

.

I V

. D I S C U S S I O N

A

. & B

.

A s a t h r e s h o l d i s s u e

, w e m u s t f i r s t a d d r e s s B a n k ’ s a s s e r t i o n t h a t P l a i n t i f f f a i l e d t o

c o m p l y w i t h R u l e 2 7 o f t h e R u l e s o f A p p e l l a t e P r o c e d u r e a n d R u l e 6 o f t h e T e n n e s s e e C o u r t

o f A p p e a l s

. W e a g r e e t h a t P l a i n t i f f f a i l e d t o c o m p l y w i t h t h e m a j o r i t y o f t h e r e q u i r e m e n t s

c o n t a i n e d i n R u l e 2 7 ( a ) o f t h e T e n n e s s e e R u l e s o f A p p e l l a t e P r o c e d u r e a n d p r e s e n t e d a

r a m b l i n g a n d

, a t t i m e s

, i n c o h e r e n t b r i e f

. F u r t h e r m o r e

, b y n o t p r o v i d i n g a n y r e l e v a n t c i t a t i o n s

t o t h e r e c o r d

, P l a i n t i f

f h a s f a i l e d t o c o m p l y w i t h R u l e 6 o f t h e T e n n e s s e e C o u r t o f A p p e a l s

w h i c h s t a t e s i n p a r t :

( b ) N o c o m p l a i n t o f o r r e l i a n c e u p o n a c t i o n b y t h e t r i a l c o u r t w i l l b e

c o n s i d e r e d o n a p p e a l u n l e s s t h e a r g u m e n t c o n t a i n s a s p e c i f i c r e f e r e n c e t o t h e

p a g e o r p a g e s o f t h e r e c o r d w h e r e s u c h a c t i o n i s r e c o r d e d

. N o a s s e r t i o n o f f a c t

w i l l b e c o n s i d e r e d o n a p p e a l u n l e s s t h e a r g u m e n t c o n t a i n s a r e f e r e n c e t o t h e

p a g e o r p a g e s o f t h e r e c o r d w h e r e e v i d e n c e o f s u c h f a c t i s r e c o r d e d

.

T e n n

. C t

. A p p

. R

. 6 ( b )

. F a i l u r e t o c o m p l y w i t h t h e s e r u l e s m a y r e s u l t i n w a i v e r o f t h e i s s u e s

p r e s e n t e d f

o r r e v i e w b y t h i s c o u r t

. B e a n v

. B e a n

, 4 0 S

. W

. 3 d 5 2

, 5 4

- 5 5 ( T e n n

. C t

. A p p

.

2 0 0 0 )

. W e b e l i e v e t h a t t h e s e s h o r t c o m i n g s i n t h e b r i e f a r e d u e

, i n p a r t

, t o P l a i n t i f f ’ s s t a t u s

a s a p r o s e l i t i g a n t

. T h i s c o u r t “ m u s t n o t e x c u s e p r o s e l i t i g a n t s f r o m c o m p l y i n g w i t h t h e

s a m e s u b s t a n t i v e a n d p r o c e d u r a l r u l e s t h a t r e p r e s e n t e d p a r t i e s a r e e x p e c t e d t o o b s e r v e

. ”

Y o u n g v

. B a r r o w

, 1 3 0 S

. W

. 3 d 5 9

, 6 3 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 3 ) ( c i t i n g E d m u n d s o n v

. P r a t t

, 9 4 5

S

. W

. 2 d 7 5 4

, 7 5 5 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 9 6 ) ; K a y l o r v

. B r a d l e

y

, 9 1 2 S

. W

. 2 d 7 2 8

, 7 3 3 n

. 4 ( T e n n

.

C t

. A p p

. 1 9 9 5 ) )

. H o w e v e r

, “ [ t ] h e c o u r t s g i v e p r o s e l i t i g a n t s w h o a r e u n t r a i n e d i n t h e l a w

a c e r t a i n a m o u n t o f l e e w a y i n d r a f t i n g t h e i r p l e a d i n g s a n d b r i e f s

. ” I d

. A c c o r d i n g l y

, w e w i l l

p r o c e e d w i t h o u r r e v i e w o f t h e i s s u e p r e s e n t e d o n a p p e a l

.

P l a i n t i f f a p p e a l s t h e s u m m a r y j u d g m e n t d i s m i s s a l o f h i s c o m p l a i n t

. B a n k r e s p o n d s

t h a t t h e t r i a l c o u r t d i d n o t e r r i n g r a n t i n g i t s m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t b e c a u s e P l a i n t i f f

f a i l e d t o r e s p o n d t o t h a t m o t i o n

. B a n k a s s e r t s t h a t t h e r e w e r e n o g e n u i n e i s s u e s o f m a t e r i a l

f a c t w h e n M o t h e r c l e a r l y s i g n e d t h e c h e c k s a t i s s u e a n d w h e n P l a i n t i f f f a i l e d t o t i m e l y

r e v i e w h i s b a n k s t a t e m e n t s a s r e q u i r e d b y T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d s e c t i o n 4 7

- 4

- 4 0 6

.

-4-O u r r e v i e w o f t h e r e c o r d e s t a b l i s h e s t h a t t h e t r i a l c o u r t d i d n o t e r r i n f i n d i n g t h a t t h e

e v i d e n c e o f

f e r e d b y P l a i n t i f

f w a s i n s u f

f i c i e n t t o c r e a t e a g e n u i n e i s s u e o f m a t e r i a l f a c t

r e g a r d i n g a n e s s e n t i a l e l e m e n t o f h i s c l a i m

, n a m e l y w h e t h e r t h e c h e c k s a t i s s u e w e r e

f r a u d u l e n t

. B a n k ’ s a f

f i d a v i t s e s t a b l i s h e d t h a t M o t h e r s i g n e d a t l e a s t f o u r o f t h e s i x c h e c k s

,

t h a t s h e “ m o r e l i k e l y t h a n n o t ” s i g n e d a f i f t h c h e c k

, a n d t h a t t h e s i g n a t u r e o n a s i x t h c h e c k

w a s “ c o n s i s t e n t ” w i t h h e r o t h e r s i g n a t u r e s

. L i k e w i s e

, t w o o f t h e s i x c h e c k s w e r e w r i t t e n f o r

P l a i n t i f f ’ s b e n e f i t i n f u l f i l l m e n t o f h i s r e n t a l o b l i g a t i o n s t o G i l b e r t R e a l E s t a t e

. P l a i n t i f f

f a i l e d t o o f

f e r a n y r e s p o n s e t o B a n k ’ s a f f i r m a t i v e e v i d e n c e

.

M o r e o v e r

, P l a i n t i f

f w a s s t a t u t o r i l y p r e c l u d e d f r o m a r g u i n g t h a t t h e s i g n a t u r e s o n t h e

c h e c k s w e r e u n a u t h o r i z e d p u r s u a n t t o T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d s e c t i o n 4 7

- 4

- 4 0 6

, w h i c h

p r o v i d e s

, i n p e r t i n e n t p a r t

,

( a ) A b a n k t h a t s e n d s o r m a k e s a v a i l a b l e t o a c u s t o m e r a s t a t e m e n t o f a c c o u n t

s h o w i n g p a y m e n t o f i t e m s f o r t h e a c c o u n t s h a l l e i t h e r r e t u r n o r m a k e a v a i l a b l e

t o t h e c u s t o m e r t h e i t e m s p a i d o r p r o v i d e i n f o r m a t i o n i n t h e s t a t e m e n t o f

a c c o u n t s u f

f i c i e n t t o a l l o w t h e c u s t o m e r r e a s o n a b l y t o i d e n t i f y t h e i t e m s p a i d

.

T h e s t a t e m e n t o f a c c o u n t p r o v i d e s s u f f i c i e n t i n f

o r m a t i o n i f t h e i t e m i s

d e s c r i b e d b y i t e m n u m b e r

, a m o u n t

, a n d d a t e o f p a y m e n t

.

* * *

( c ) I f a b a n k s e n d s o r m a k e s a v a i l a b l e a s t a t e m e n t o f a c c o u n t o r i t e m s p u r s u a n t

t o s u b s e c t i o n ( a )

, t h e c u s t o m e r m u s t e x e r c i s e r e a s o n a b l e p r o m p t n e s s i n

e x a m i n i n g t h e s t a t e m e n t o r t h e i t e m s t o d e t e r m i n e w h e t h e r ( i ) a n y p a y m e n t

w a s n o t a u t h o r i z e d b e c a u s e o f a n a l t e r a t i o n o f a n i t e m o r a n u n a u t h o r i z e d

s i g n a t u r e p u r p o r t e d l y m a d e b y o r o n b e h a l f o f t h e c u s t o m e r

, o r b e c a u s e t h e

p a y m e n t w a s m a d e i n a n i n c o r r e c t a m o u n t

, o r ( i i ) a d e p o s i t i s m i s s i n g o r h a s

b e e n i n c o r r e c t l y c r e d i t e d

. I f

, b a s e d o n t h e s t a t e m e n t o r i t e m s p r o v i d e d

, t h e

c u s t o m e r s h o u l d r e a s o n a b l y h a v e d i s c o v e r e d t h e u n a u t h o r i z e d p a y m e n t o r

m i s s i n g o r i n c o r r e c t l y c r e d i t e d d e p o s i t

, t h e c u s t o m e r m u s t p r o m p t l y n o t i f y t h e

b a n k o f t h e r e l e v a n t f

a c t s

.

( d ) I f t h e b a n k p r o v e s t h a t t h e c u s t o m e r f a i l e d

, w i t h r e s p e c t t o a n i t e m o r

d e p o s i t

, t o c o m p l y w i t h t h e d u t i e s i m p o s e d o n t h e c u s t o m e r b y s u b s e c t i o n ( c )

,

t h e c u s t o m e r i s p r e c l u d e d f r o m a s s e r t i n g a g a i n s t t h e b a n k :

( 1 ) S u c h p a y m e n t o r m i s s i n g o r i n c o r r e c t l y c r e d i t e d d e p o s i t

, i f

t h e b a n k a l s o p r o v e s t h a t i t s u f f e r e d a l o s s b y r e a s o n o f t h e

f a i l u r e ; a n d

-5-( 2 ) t h e c u s t o m e r ’ s u n a u t h o r i z e d s i g n a t u r e o r a l t e r a t i o n b y t h e

s a m e w r o n g d o e r o n a n y o t h e r i t e m p a i d i n g o o d f a i t h b y t h e

b a n k i f t h e p a y m e n t w a s m a d e b e f o r e t h e b a n k r e c e i v e d n o t i c e

f r o m t h e c u s t o m e r o f t h e u n a u t h o r i z e d s i g n a t u r e o r a l t e r a t i o n

a n d a f t e r t h e c u s t o m e r h a d b e e n a f f o r d e d a r e a s o n a b l e p e r i o d o f

t i m e

, n o t e x c e e d i n g t h i r t y ( 3 0 ) d a y s

, i n w h i c h t o e x a m i n e t h e

i t e m o r s t a t e m e n t o f a c c o u n t a n d n o t i f y t h e b a n k

.

( e ) I f t h e c u s t o m e r p r o v e s t h a t t h e b a n k d i d n o t p a y t h e i t e m i n g o o d f a i t h

, t h e

p r e c l u s i o n u n d e r s u b s e c t i o n ( d ) d o e s n o t a p p l y

.

( E m p h a s i s a d d e d )

. T h e c h e c k s a t i s s u e w e r e p r o c e s s e d f o r p a y m e n t b e t w e e n F e b r u a r y 2 0 1 2

a n d M a r c h 2 0 1 2

, a n d t h e r e l e v a n t b a n k r e c o r d s w e r e m a i l e d t o P l a i n t i f f ’ s d e s i g n a t e d a d d r e s s

.

Y e t

, P l a i n t i f

f d i d n o t n o t i f

y B a n k o f t h e a l l e g e d f

r a u d u l e n t a c t i v i t y u n t i l s o m e t i m e i n J u n e

2 0 1 2

, w e l l a f

t e r t h e a c c o u n t h a d b e e n c l o s e d d u e t o i n s u f f i c i e n t f u n d s i n M a y 2 0 1 2

. W e

a c k n o w l e d g e t h a t P l a i n t i f f w a s i n c a r c e r a t e d d u r i n g t h a t t i m e ; h o w e v e r

, h e f a i l e d t o i n f

o r m

B a n k o f h i s i n c a r c e r a t i o n o r p r o v i d e a n a v e n u e i n w h i c h t o n o t i f y h i m w h i l e i n c a r c e r a t e d

.

I n c o n s i d e r a t i o n o f t h e f o r e g o i n g

, w e c o n c l u d e t h a t t h e t r i a l c o u r t d i d n o t e r r i n g r a n t i n g t h e

m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t w h e n B a n k w a s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

b e c a u s e n o g e n u i n e i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t r e m a i n e d

. I n s o h o l d i n g

, w e a c k n o w l e d g e t h a t t h e

d e p l e t i o n o f P l a i n t i f

f ’ s a c c o u n t w h i l e h e w a s i n c a r c e r a t e d l i k e l y c a u s e d f i n a n c i a l d i f

f i c u l t i e s

u p o n h i s r e l e a s e

. W e s y m p a t h i z e w i t h P l a i n t i f f ’ s p l i g h t

. H o w e v e r

, w e c a n n o t a f f o r d h i m t h e

r e l i e f h e d e s i r e s g i v e n t h e r e c o r d b e f o r e t h i s c o u r t

.

V

. C O N C L U S I O N

T h e j u d g m e n t o f t h e t r i a l c o u r t i s a f f i r m e d

. T h i s c a s e i s r e m a n d e d t o t h e t r i a l c o u r t

p u r s u a n t t o a p p l i c a b l e l a w f o r c o l l e c t i o n o f c o s t s a s s e s s e d b e l o w

. C o s t s o f t h e a p p e a l a r e

t a x e d t o t h e a p p e l l a n t

, G r e g P h i l l i p s

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ J O H N W

. M c C L A R T Y

, J U D G E

-6-