COMO PRESENTAR

UNA RECLAMACION

POR SUS BENEFICIOS

DE JUBILACION

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COMO PRESENTAR

UNA RECLAMACION

POR SUS BENEFICIOS

DE JUBILACION
Esta publicación ha sido desarrollada por el

Departamento del Trabajo de EE.UU.,

Administracion de Seguridad de Beneficios del

Empleado, se encuentra disponible en el sitio

Web de la agencia en: www.dol.gov/ebsa.

Para un listado completo de todas las publicaciones

de la agencia, llame a nuestro número gratuito

1-866-444-EBSA (3272). Tambien puede enviar un

correo electronico a www.askebsa.dol.gov.

Este material estará disponible en formatos

alternativos según solicitud.

Teléfono de voz: (202)693-8664 TTY: (202)501-3911

octubre de 2009

Este cuadernillo es una pequeña guía de cumplimiento de la entidad para efectos de la Ley de

Aplicación de Regulaciones de Pequeños Negocios de 1996.
INTRODUCCION

i ha participado en un plan de pensión tradicional, un

401(k), u otro plan de jubilación para empleados, querrá

saber cómo presentar una reclamación por sus beneficios.

Los pasos esbozados a continuación describen algunas de

las obligaciones de su plan y explican brevemente los

procedimientos y los plazos para presentar una reclamación

por beneficios de jubilación.

Antes de presentarla, sin embargo, tenga en cuenta

la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los

Empleados de 1974 (ERISA, por sus siglas en inglés), una

ley que protege sus beneficios de jubilación y establece

normas para aquellos que administran su plan de jubilación.

Entre otras cosas, la ley incluye los requisitos para el

procesamiento de las reclamaciones de beneficios, el plazo

para tomar una decisión cuando presenta una reclamación y

sus derechos cuando se deniega una reclamación.

Usted debe saber que ERISA no cubre algunos de

los planes de beneficios para empleados (como aquellos

patrocinados por entidades del gobierno y la mayoría de las

iglesias). Sin embargo, si usted es uno de los millones de

participantes y beneficiarios que dependen de los beneficios

de jubilación de un plan para empleados del sector privado,

tómese unos minutos para seguir leyendo antes de

presentar una reclamación.

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Revisión De La

Resumen De La

Descripción Del Plan

Un documento clave relacionado con sus

beneficios de jubilación es la resumen de la

descripción del plan (SPD, por sus siglas en

inglés) de su plan. La SPD ofrece una

visión detallada del plan – cómo funciona,

qué beneficios ofrece y los procedimientos para presentar una

reclamación por beneficios. También describe sus derechos así como

sus responsabilidades bajo la ERISA y su plan. Para algunos planes

de un único empleador negociados colectivamente, usted también

debe revisar los procedimientos de presentación de reclamaciones,

quejas y apelaciones del acuerdo de negociación colectiva, ya que

pueden corresponder a las reclamaciones por beneficios jubilación.

Antes de solicitar beneficios de jubilación, revise la SPD para

asegurarse de que cumple con los requisitos del plan y que entiende

los procedimientos para presentar la reclamación. En ocasiones,

los procedimientos para reclamaciones están en un cuadernillo

aparte que se entrega con su SPD. Si no tiene una copia de la SPD

de su plan o de los procedimientos para reclamaciones, solicítelos

por escrito al administrador de su plan de jubilación. Éste tiene la

obligación de suministrarle una copia.

Si no está por jubilarse pero está cambiando de trabajo

y quiere transferir el dinero de su plan a una cuenta de jubilación

individual (IRA, por sus siglas en ingles) o a otro plan de jubilación

de su empleador, la SPD le informará si puede efectuar esta

transferencia y cómo puede hacerlo. Los planes que permiten las

transferencias especifican el proceso para solicitarlas. Su SPD

también le informará si existen reglas especiales para beneficios

tales como los de jubilación anticipado.

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Cómo

Presentar Una

Reclamación

Un primer paso importante es revisar

su SPD para asegurarse de que

cumple con los requisitos de

elegibilidad de su plan para recibir

beneficios. Su plan podría decir, por

ejemplo, que tiene que haber trabajado una determinada

cantidad de años y/o tener una determinada edad antes de

poder empezar a recibir los beneficios. También tenga en

cuenta lo que su plan exige para presentar una reclamación. La

SPD o el cuadernillo de procedimientos para reclamaciones

debe incluir información sobre dónde presentarla, qué presentar

y a quién contactar si tiene preguntas sobre su plan, tales como

la manera de calcular sus beneficios de jubilación. Los planes

no pueden cobrar ninguna tarifa o costo por la presentación de

reclamaciones y apelaciones.

Si, por alguna razón, esa información no está en la SPD

ni en el cuadernillo de procedimientos para reclamaciones,

escriba al administrador de su plan, al departamento de

recursos humanos de su empleador (o a la oficina que

normalmente maneja las reclamaciones) o a una oficina de su

empleador, notificándoles que tiene una reclamación. Guarde

una copia de la carta para sus archivos. También querrá enviar

la carta por correo certificado, con acuse de recibo, para tener

un comprobante de que la carta fue recibida y quién la recibió.

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Si quien presenta la reclamación no es usted, sino un

representante autorizado o su beneficiario, esa persona deberá

remitirse a la SPD y seguir el procedimiento para reclamaciones

de su plan. El procedimiento puede exigir otros documentos

cuando se presenta este tipo de reclamación.

Cuando se presenta una reclamación, asegúrese de

guardar una copia para sus archivos.

Período De

Espera

Su plan tiene 90 días para evaluar su

reclamación e informarle si recibirá o

no los beneficios de jubilación. Es

posible que no demore tanto.

Si, debido a circunstancias

especiales, su plan necesita más tiempo

para tomar una decisión acerca de su reclamación, tiene la

obligación de informarle dentro del período de 90 días que

necesita más tiempo, la razón por qué lo necesita y la fecha en

que puede esperar recibir una decisión. Los planes pueden

tomarse hasta 90 días adicionales para tomar una decisión

acerca de su reclamación. Anote la fecha en la que presentó su

reclamación.

Por lo general, las decisiones sobre las reclamaciones se

toman dentro del período de 90 días (o 180 días si corresponde

una extensión). Si usted tiene derecho a beneficios, revise su

SPD para saber cómo y cuándo se pagan.

Si se deniega su reclamación, el plan debe enviarle una

notificación por escrito dentro de los 90 días (o 180 días si

corresponde una extensión). La notificación debe estar en

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razones específicas de la denegación, remitirle a las

disposiciones del plan sobre las cuales se basó la decisión e

indicarle si es necesario que presente más información para

tomar una decisión, de qué información se trata y por qué es

necesaria. También tiene que describir los procedimientos y

plazos del plan para presentar una apelación con el objetivo de

que se realice una revisión total y justa de su reclamación.

Cómo Apelar

Una Reclamación

Denegada

Las reclamaciones se deniegan

por varios motivos. Tal vez no haya

participado en el plan el tiempo

suficiente. O no tiene la edad

necesaria para cumplir con los

requisitos de edad de su plan. O quizás el plan simplemente

necesita más información sobre su reclamación. Cualquiera

sea la razón, usted tiene por lo menos 60 días para presentar

una apelación (revise su SPD o el cuadernillo con el

procedimiento para reclamaciones para ver si su plan le

otorga un plazo más largo).

Use la información en su aviso de denegación de

reclamación para preparar su apelación. También debe tener

en cuenta que el plan debe proporcionarles a los reclamantes, a

solicitud y en forma gratuita, copias de los documentos, registros

y otra información relevante para la reclamación de beneficios.

Asegúrese de incluir toda la información relacionada con su

reclamación, especialmente cualquier información o evidencia

adicionales, y llévela a la persona especificada en el aviso de

denegación antes de que termine el período de 60 días.

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Cómo

Revisar Una

Apelación

Los responsables del plan tienen 60 días

para revisar su apelación. Si les tomará

más tiempo, tienen que notificárselo por

escrito. Pueden extender la fecha de

vencimiento para tomar la decisión otros

60 días adicionales, por un total de 120 días. Hay una sola

excepción. Cuando un comité o junta directiva revisan su

apelación y esa entidad solo se reúne cada tres meses, su

apelación puede tomar más tiempo.

Una vez que se toma una decisión final sobre su

reclamación, el plan debe enviarle una explicación escrita sobre

la misma. La notificación debe estar en lenguaje sencillo, fácil de

entender. Debe incluir todas las razones específicas de la

denegación de su reclamación de la apelación, remitirle a las

disposiciones del plan sobre las que se basó la decisión, decirle si

el plan tiene algún nivel de apelación adicional o voluntario,

explicar su derecho a recibir todos los documentos relevantes

para su reclamación de beneficios en forma gratuita y describir

sus derechos de solicitar una revisión judicial de la decisión

del plan.

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Si Su

Apelación

Se Deniega

Si la decisión final del plan

deniega su reclamación, usted

puede buscar asesoría legal

en relación con sus derechos para

iniciar una acción judicial para

disputar la denegación. También puede comunicarse con

la oficina de la Administración de Seguridad de Beneficios

del Empleado del Departamento de Trabajo (EBSA, por sus

siglas en inglés) más cercana para preguntar sobre sus

derechos si cree que el plan no ha cumplido con alguno de

los requisitos de ERISA en el manejo de su reclamación

de beneficios.

Recursos

Comuníquese con EBSA si no

recibe una notificación escrita

acerca de la decisión sobre su

reclamación o apelación, si ha

intentado comunicarse con el

responsable del plan para

presentar o consultar acerca de

una reclamación y no ha recibido respuesta o si tiene otras

preguntas acerca de cómo presentar una reclamación o su

plan de jubilación.

Puede comunicarse con la oficina regional de EBSA

más cercana llamando al 1-866-444-EBSA (3272).

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Para obtener más información sobre las reglas de

procedimiento para reclamaciones y planes de jubilación, visite el

sitio Web de EBSA: www.dol.gov/ebsa. También puede consultar

las siguientes publicaciones de EBSA:

Lo que Usted Debe Saber...Sobre Su Plan de Jubilación

Cómo Resolver el Misterio de la Planificación de su Jubilación

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COMO PRESENTAR UNA RECLAMACION–RESUMEN

—Verifique su elegibilidad para recibir beneficios antes de

presentar una reclamación. Lea su SPD y contacte a su

administrador del plan si tiene preguntas.

—Una vez presentada su reclamación, el tiempo máximo de

espera admisible para recibir una notificación es de 90 días (o

180 días si corresponde una extensión). Usualmente, usted

recibirá una decisión dentro de este plazo.

—Si su reclamación es denegada, usted debe recibir un aviso

escrito, incluyendo información específica sobre por qué se

denegó y cómo apelar.

—Usted tiene 60 días para solicitar una revisión total y justa de su

reclamación denegada. Use el procedimiento de apelaciones de

su plan y reúna y envíe nueva evidencia o información para

ayudar al plan a revisar su decisión inicial.

—La revisión de su apelación puede tomar hasta 60 días, y hasta

60 días adicionales, si le han notificado la necesidad de una

extensión. El plan debe enviarle un aviso escrito diciéndole si se

aceptó o denegó la apelación.

—Si la apelación es denegada, la notificación debe indicarle la

razón por la cual fue denegada, describir cualquier nivel adicional

de apelación voluntaria y contener una declaración sobre sus

derechos a solicitar una revisión judicial de la decisión del plan.

—Usted puede decidir solicitar asesoría legal si la apelación de

su reclamación es denegada. Si cree que el plan no ha cumplido

con los requisitos de ERISA, puede contactar a la oficina de EBSA

más cercana en relación con sus derechos bajo ERISA.

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Departamento del Trabajo de EE.UU.

Administración de Seguridad de Beneficios del Empleado