Alerta de la FTC para Consumidores 

Federal Trade Commission Bureau of Consumer Protection Office of Consumer & Business Education

Los anuncios están en la radio, televisión, Internet y también en el correo. Se refieren a préstamos 

de día de pago (payday loans) — los cuales son otorgados a un muy alto precio.

Compañías que cambian cheques, compañías financieras y otros dan préstamos por montos 

pequeños, a corto plazo y con altas tasas que tienen una variedad de nombres: préstamos de día de 

pago, préstamos de adelanto de dinero en efectivo, préstamos sobre cheques posdatados o préstamos 

sobre depósito de cheques diferidos.

Generalmente, el consumidor hace un cheque personal a nombre del prestador por el monto 

que desea tomar prestado más un cargo. La compañía le da al prestatario el monto del cheque y le 

descuenta el cargo. Los cargos por préstamos de día de pago son usualmente un porcentaje del valor 

nominal del cheque o un cargo cobrado por monto prestado — por ejemplo, por cada $50 ó $100 

prestados. Y, si usted extiende o deriba el préstamo — digamos por otras dos semanas — usted pagará 

los cargos correspondientes a cada extensión efectuada.

Bajo la ley federal llamada Truth in Lending Act, la cual trata sobre la transparencia de los 

préstamos, el costo de los préstamos de día de pago — al igual que en otros tipos de crédito — debe 

ser revelado. Entre la información que usted debe recibir, por escrito, el cargo financiero (un monto 

en dólares) y la tasa anual efectiva (annual percentage rate, APR por sus siglas en ingles) que es el 

costo del crédito sobre una base anual.

Los Préstamos de Día de Pago 

Le Pueden Costar Caro

Payday Loans = Costly Cash

¡“OBTENGA DINERO EN EFECTIVO AHORA! ... $100 O MÁS... ¡NO ESPERE 

HASTA EL DÍA DE PAGO”!

“Sólo necesito 

el dinero suficiente 

para llegar hasta el día de pago”
Un préstamo de adelanto de dinero en efectivo garantizado por un cheque personal — como el caso 

de un préstamo de día de pago — es un crédito muy caro. Digamos que usted hace un cheque personal 

por $115 para tomar prestado $100 por un plazo de 14 días. El cobrador del cheque o prestador 

acuerda en retener su cheque hasta la próxima fecha de pago. En ese momento, dependiendo del plan 

en particular, el prestador deposita el cheque, o usted rescata el cheque pagando en efectivo $115 

o deriba el cheque pagando un cargo por la extensión del préstamo por otras dos semanas. En este 

ejemplo, el costo del préstamo inicial es un cargo financiero de $15 y un APR de 391 por ciento. Si 

usted deriba el cheque tres veces, el cargo aumenta hasta $60 para tomar prestado $100.

Alternativas a los Préstamos de Día de Pago

Hay otras opciones. Considere las posibilidades antes de optar por un préstamo de día de pago:

• Cuando necesite crédito compare cuidadosamente las ofertas. Busque el crédito con el APR 

más bajo y considere un préstamo pequeño de su cooperativa de crédito o pequeña compañía 

de préstamos, un adelanto de salario de su empleador o un préstamo de su familia o amigos. 

También puede ser una posibilidad tomar un adelanto de dinero en efectivo sobre la tarjeta 

de crédito, pero puede que tenga una tasa de interés más alta que sus otras fuentes de fondos: 

averigüe los términos y condiciones antes de tomar una decisión. Una organización comunitaria 

local también puede dar pequeños préstamos comerciales a los particulares.

• Compare el APR y el cargo financiero (el cual incluye los cargos del préstamo, intereses y otros 

tipos de costos de crédito) de las ofertas de crédito para obtener el costo más bajo.

• Solicite a sus acreedores más tiempo para pagar sus facturas. Averigüe qué tipo de cargo le 

cobrarán por ese servicio, un cargo por pago atrasado, un cargo financiero adicional, o una tasa 

de interés más alta.

• Haga un presupuesto realista, y calcule sus gastos diarios y mensuales. Evite las compras 

innecesarias — aún los pequeños artículos cotidianos — todo suma. También haga algunos 

ahorros — aún los depósitos pequeños pueden ayudar — para evitar tomar préstamos en casos de 

emergencia, gastos inesperados u otros gastos. Por ejemplo, si usted pusiera el cargo que pagaría 

por un préstamo de día de pago típico de $300 en una cuenta de ahorro durante seis meses usted 

podría contar con dinero extra disponible. Esto lo puede proteger en caso de una emergencia 

monetaria.

• Consulte si usted tiene, o puede tener, protección de sobregiro sobre su cuenta corriente o de 

cheques. Si usted está utilizando con regularidad la mayoría de los fondos de su cuenta y si 

usted comete un error en el registro de su cuenta corriente (o cuenta de ahorro) la protección 

de sobregiro puede ayudarlo a protegerse de problemas de crédito en el futuro. Averigüe los 

términos y las condiciones de la protección de sobregiro.
• Si necesita ayuda para crear un plan de repago de sus deudas a sus acreedores o para desarrollar 

un presupuesto, contacte al servicio de asesoría de crédito de la agencia local de protección del 

consumidor. Existen grupos sin fines de lucro en todos los estados que ofrecen orientación de 

crédito para los consumidores. Estos servicios están disponibles a bajo costo o gratuitamente. 

También consulte con su empleador, cooperativa de crédito o autoridades de la vivienda acerca 

de programas de asesoría de crédito de bajo costo o gratuitos.

• Si usted decide que debe utilizar un préstamo de día de pago, tome prestado únicamente una 

cantidad que pueda afrontar con su próximo cheque de pago y calcule que le reste lo suficiente 

para llegar a la próxima fecha de pago.

Para Presentar Quejas y Para Más Información

Si usted cree que un prestador ha violado la ley Truth in Lending Act, puede presentar una queja 

ante la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Comisión, FTC). La FTC trabaja en favor del 

consumidor para la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales y para 

proveer información de utilidad al consumidor con el objetivo de identificar, detener y evitar dichas 

prácticas. Para presentar una queja o para obtener información gratuita sobre temas de interés del 

consumidor visite ftc.gov/espanol o llame sin cargo al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY: 

1-866-653-4261. La FTC ingresa todas las quejas relacionadas a fraudes de Internet y sistema de 

telemercadeo, robo de identidad y otras quejas sobre prácticas fraudulentas a una base de datos segura 

llamada Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que se encuentra a disposición de cientos de 

agencias de cumplimiento de las leyes civiles y penales en los Estados Unidos y en el extranjero.

Febrero 2000

1-877-FTC-HELP FOR THE CONSUMER

FEDERAL TRADE COMMISSION ftc.gov