Guía del Participante / Recursos 

 

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¡Bienvenido a Money Smart para adultos mayores!

Siendo más de 50 millones las personas mayores de 62 años en los Estados Unidos1, los adultos 

mayores son las víctimas principales de la explotación financiera, tanto por personas conocidas 

y en las cuales confían como por extraños. La explotación financiera se ha llamado “el crimen 

del siglo XXI” por un estudio que sugiere que los adultos mayores en los Estados Unidos 

perdieron al menos $2.9 mil millones como resultado de la explotación financiera por parte de 

un amplio espectro de perpetradores en 2010.2

Un factor clave en algunos casos de explotación financiera de los adultos mayores es el leve 

deterioro cognitivo que puede disminuir la capacidad de éstos para tomar decisiones financieras. 

Esta epidemia permanece desapercibida. Los casos tienden a ser muy complejos y pueden ser 

difíciles de investigar y llevar a juicio. Los adultos mayores que han perdido los ahorros de toda 

la vida por lo general tienen poca o ninguna oportunidad de recuperar lo que han perdido. La 

explotación financiera de adultos mayores puede dar lugar a la pérdida de la capacidad de vivir 

de forma independiente, el deterioro de la salud, la desconfianza y la ruptura de las familias. 

Tomar conciencia y prevenir son el primer paso. Es crítico planificar con anticipación por el 

bienestar económico y la posibilidad de la disminución de la capacidad de tomar decisiones 

financieras. Es imprescindible reportar la explotación y hacer intervención temprana, ya que eso 

resulta en la prevención de pérdidas. 

Money Smart para adultos mayores está diseñado para ofrecerle información y consejos que le 

ayudarán a prevenir fraudes comunes, estafas y otros tipos de explotación financiera en su 

comunidad. Por favor, comparta esta información según sea apropiado. 

 

1

 Censo 2010: 57 millones son mayores de 60 años; 40 millones son mayores de 65 años. 

2 The MetLife Study of Elder Financial Abuse: Crimes of Occasion, Desperation, and Predation against America’s Elders 

(Nueva York, NY: MetLife, junio 2011).
 Guía del Participante / Recursos 

 

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Reconocimientos 

La FDIC y el CFPB desean agradecer a las siguientes agencias por su contribución a la 

información incluida en este curso: 

• US Department of Health and Human Services’ Administration for Community 

Living/Administration on Aging – Senior Medicare Patrol (Senior Medicare Patrol de 

la Administración de Vida Comunitaria / Administración de Asuntos sobre la Vejez 

del Departamento de Salud y Servicios Humanos) 

• Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio (FTC)) 

• Securities and Exchange Commission (Comisión de Bolsa y Valores) 

• Social Security Administration (Administración del Seguro Social) 

• Financial Industry Regulatory Authority, Inc. (Autoridad Reguladora de la Industria 

Financiera, Inc.) 
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Índice 

Registro .......................................................................................................................................... 4

Para comenzar .............................................................................................................................. 5

Los tipos más comunes de explotación financiera de adultos mayores .................................. 9

Actividad 1: Estafas por teléfono .............................................................................................. 20

Robo de identidad ....................................................................................................................... 24

Robo de identidad médica ......................................................................................................... 29

Actividad 2: Prueba del robo de identidad: ............................................................................. 32

Planear para los eventos inesperados de la vida ..................................................................... 35

Cómo prepararse económicamente para las catástrofes ........................................................ 36

Actividad 3: ¿Qué tan preparado se encuentra usted económicamente? ............................. 39

Estafas dirigidas a los propietarios de vivienda ...................................................................... 40

Estafas que tienen como objetivo los beneficios de los veteranos .......................................... 44

Evaluación ................................................................................................................................... 47

¿Usted qué sabe? – Money Smart para adultos mayores ....................................................... 50

Hoja de evaluación ..................................................................................................................... 51

Glosario ....................................................................................................................................... 53

Para obtener mayor información .............................................................................................. 56

Reporte la explotación financiera ............................................................................................. 60
 Guía del Participante / Recursos 

 

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Registro 

Bienvenido 

¡Bienvenido a Money Smart para adultos mayores! Con este curso, usted aprenderá los puntos 

importantes que debe considerar en la planificación de un futuro financiero más seguro, incluida la 

manera de protegerse contra el robo de identidad y otras formas de explotación económica, la 

manera de prepararse económicamente para los eventos inesperados de la vida y lo que debe tener a 

mano en caso de una catástrofe. 

Objetivos 

Tras completar este módulo, usted podrá: 

• Reconocer el riesgo de explotación financiera de adultos mayores reducirlo 

• Lograr una mejor protección contra el robo de identidad 

• Mejorar su planes para la posible pérdida de capacidad para administrar sus finanzas 

• Mejorar su preparación económica en caso de catástrofe 

• Encontrar otros recursos útiles para administrar su dinero, y reportar la explotación 

financiera 

Materiales 

La guía del participante contiene: 

• Información y actividades que le ayudarán a aprender el tema 

• Herramientas e instrucciones para completar las actividades 

• Un glosario de los términos que se utilizan en este módulo 

• Recursos para obtener información sobre cómo administrar su dinero y reportar la 

explotación financiera
 Guía del Participante / Recursos 

 

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Para comenzar 

Comencemos por establecer un mejor conocimiento sobre la explotación financiera de adultos 

mayores. La explotación financiera es una forma de abuso contra los adultos mayores. La 

explotación de adultos mayores puede tener muchas formas, algunas veces ocurren por separado 

y otra veces en combinación, incluyendo maltrato físico, psicológico, emocional, sexual, o 

negligencia, abandono y descuido de uno.

¿Qué es la explotación financiera de adultos mayores? 

Según la definición que aparece en la ley principal de adultos mayores en Estados Unidos, 

conocida como la Ley de Estadounidenses de Edad Avanzada (Older Americans Act): 

La explotación financiera se refiere a las acciones fraudulentas o ilegales, no autorizadas, o 

impropias por parte de un cuidador, fideicomisario u otra persona en los que los recursos de 

un adulto mayor son utilizados por otra persona con fines de lucro o ganancia personal; o 

acciones que resultan en privar a un adulto mayor de los beneficios, recursos, pertenencias o 

activos a los que tiene derecho. 

La explotación financiera de adultos mayores es el robo de dinero, bienes o pertenencias. 

¿Quién está en riesgo de la explotación financiera de adultos mayores? 

Cualquier persona puede ser víctima de explotación financiera. La explotación financiera no 

tiene fronteras sociales, educativas o económicas. 

¿Por qué los adultos mayores están en riesgo de explotación financiera? 

Las siguientes circunstancias o condiciones, sobre todo combinadas, pueden hacer que un 

adulto mayor sea más vulnerable a la explotación financiera. 

Los adultos mayores pueden: 

• Tener ingresos regulares y recursos acumulados 

• Ser confiados y corteses 

• Sufrir de soledad o estar aislados socialmente 

• Ser vulnerables debido a la pérdida de un cónyuge, un familiar, un amigo o una mascota 
 Guía del Participante / Recursos 

 

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• No estar dispuestos a denunciar la explotación de parte de un miembro de la familia, 

cuidador o alguien de quien dependen 

• Ser dependientes de la ayuda de un familiar o cuidador para seguir siendo independiente 

• Estar recibiendo atención por parte de una persona con problemas de abuso de drogas, 

juegos de azar o problemas financieros o de salud mental 

• Temer a represalias por parte del explotador 

• No estar familiarizados con el manejo de sus asuntos financieros 

• No estar preparados para la jubilación y la posible pérdida de la capacidad en la toma de 

decisiones financieras

• Tener problemas mentales que afectan las decisiones financieras y el buen juicio 

• Depender de un miembro de la familia, cuidador u otra persona que pueda ejercer presión 

sobre ellos por dinero o el control de sus finanzas. 

¿Cuáles son algunos ejemplos de explotación financiera? 

• La explotación por un agente con poder legal o persona en una relación fiduciaria (ver 

glosario para la definición de fiduciaria) 

• El robo de dinero o bienes, frecuentemente por un cuidador o ayudante en el hogar 

• El fraude de inversiones y estafas, entre ellos los engañosos seminarios con almuerzo 

“gratis” que venden servicios o productos financieros innecesarios o fraudulentos 

• Estafas de loterías y rifas 

• Estafas de telemercadeo, ofertas de correo o vendedores puerta a puerta 

• Estafas por computadora e Internet 

• Robo de identidad 

• Fraude de hipoteca inversa 

• Fraude de contratistas y estafas de mejoras al hogar

¿Quiénes son los abusadores? 

Los responsables de la explotación financiera pueden ser: 

• Familiares y cuidadores 

• Amigos, vecinos o conocidos 
 Guía del Participante / Recursos 

 

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• Las personas con poder o autoridad legal para acceder o administrar su dinero 

• Estafadores por teléfono y por correo 

• Asesores financieros 

• Estafadores por el Internet 

• Contratistas de reparación de viviendas 

• Estafadores de Medicare 

• Otras personas conocidas o desconocidas 

¿Por qué cree que los adultos mayores no denuncian la explotación financiera? 

• Vergüenza: Muchas personas sienten vergüenza al admitir que han sido explotadas 

económicamente.

• Lealtad: La resistencia a reportar a un familiar, cuidador u otra persona que los trate bien 

de otras maneras. 

• Temor a las represalias: Temor a que no le crean, y/o perder la independencia al ser 

declarado incompetente y llevado a un asilo de ancianos. 

• Dependencia del cuidado y/o asistencia del abusador. 

• Denegación: Algunas de las víctimas no están dispuestas y/o son incapaces de reconocer 

que la explotación financiera les está sucediendo. 

• Autoinculpación: El abuso puede erosionar la autoestima de un adulto mayor, y algunas 

víctimas pueden creer que se merecen o han causado el abuso. 

• Falta de conocimiento: Algunas víctimas no son conscientes de que están siendo 

explotadas o no saben con quién pueden denunciar la explotación financiera.

¿Qué debe hacer si usted o algún adulto mayor que conoce es víctima de 

explotación financiera u otra forma de maltrato? 

En la mayoría de los casos, debe ponerse en contacto con los Servicios de Protección de 

Adultos, que por lo general están bajo el departamento de servicios sociales de su estado o 

condado. Puede encontrar la información de contacto en www.eldercare.gov, (en inglés) un 

servicio público del gobierno federal para adultos mayores, o llamando al 1-800-677-1116. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 8 of 61 

Para los casos de robo de identidad, póngase en contacto con la policía local y la Federal Trade 

Commission (Comisión Federal de Comercio (FTC)). Si la pérdida involucra fondos 

depositados en una institución financiera, como un banco o cooperativa de crédito, reporte el 

problema a la institución inmediatamente. 

Si tiene inquietudes relacionadas a una institución financiera supervisada por la FDIC, visite 

www2.fdic.gov/starsmail/index.asp 

Encontrará más información al final de esta guía. Por supuesto, si la persona está en peligro o si 

cree que se ha cometido un delito, llame al 911 para recibir ayuda inmediata.
 Guía del Participante / Recursos 

 

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Los tipos más comunes de explotación financiera de 

adultos mayores 

Este módulo no cubre a fondo todos los tipos de explotación financiera de adultos mayores; sin 

embargo, sí trata los puntos clave y provee unos puntos generales que se pueden utilizar para 

identificar fraudes, estafas y otros tipos de explotación económica, y provee consejos para 

ayudarle a evitar que esto le suceda. Esta guía también proporciona una lista de recursos que 

puede consultar en caso de una necesidad.

Abuso del poder legal o fiduciario 

Una persona nombrada para administrar su dinero o propiedad es un fideicomisario. Esta 

persona tiene la obligación de administrar su dinero y propiedades para el beneficio de usted; 

sin embargo, puede abusar de ese poder. 

La persona que usted designe como su fideicomisario debe ser confiable y honesta. El 

fideicomisario puede ser destituido si no cumple con sus obligaciones o deberes. Los 

fideicomisarios pueden ser demandados y se les puede pedir que le regresen su dinero. Si la 

explotación financiera de adultos mayores se denuncia a la policía o al Servicio de Protección 

de Adultos, el fideicomisario podría ser investigado. Si se declara culpable de robo de sus 

bienes, puede ir a la cárcel. 

El poder legal para administrar las finanzas y la designación de una persona de confianza para 

tomar sus decisiones financieras es una forma por la cual algunos adultos mayores se preparan 

para la posibilidad del deterioro de su salud mental y la disminución de la capacidad para tomar 

decisiones financieras. 

La creación de un poder legal es una forma privada de nombrar a una persona como su sustituto 

en la toma las decisiones, y es relativamente barato. Si no nombra a un poder legal antes de que 

su capacidad para tomar decisiones disminuya, es posible que sus familiares o amigos tengan 

que acudir a procedimientos legales para que se le designe un tutor o guardián, y ese proceso 

puede ser largo, costoso, y muy público.
 Guía del Participante / Recursos 

 

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Un poder legal tiene sus riesgos. Le da a otra persona –su agente– una gran autoridad sobre sus 

finanzas sin supervisión regular. El abuso de poder legal puede tener muchas formas: 

• El agente podría presionarlo para que le delegue autoridad que usted no desea conceder. 

• El agente podría gastar su dinero para él mismo y no para su beneficio. 

• El agente podría hacer cosas que usted no le autorizó: por ejemplo, hacer regalos o 

cambiar los beneficiarios de sus pólizas de seguros o planes de jubilación. 

Diferentes tipos de poderes legales 

Algunos estados permiten diferentes tipos de poderes legales. En general, un poder legal entra 

en vigor tan pronto como se firme, a menos que el documento especifique un arreglo diferente. 

Eso significa que su representante puede actuar de inmediato en su nombre, aún mientras usted 

sea capaz de tomar decisiones por sí mismo.

Un poder legal “duradero” sigue en vigor aun si el autor pierde la capacidad para tomar 

decisiones financieras. 

Hay diferentes tipos de poderes legales y formas de personalizar este documento para adaptarlo 

a sus necesidades y preferencias. Hable con un abogado para que le ayude a hacer un poder 

legal que sea apropiado a sus circunstancias.

¿Cuáles son algunas formas de reducir el riesgo de abuso de un poder legal? 

• Confíe, pero verifique. Sólo nombre a alguien en quien realmente confíe y asegúrese de 

que la persona de confianza sepa lo que usted desea y sus preferencias. Su poder legal 

puede requerir que su agente informe periódicamente a otra persona sobre las 

transacciones financieras que hace en su nombre. 

• Evite designar a una persona que tenga problemas de abuso de sustancias, que sea adicto 

al juego o que administre mal el dinero. 

• Informe a sus amigos, familiares y asesores financieros acerca del poder legal para que lo 

puedan cuidar. 

• Consulte con su banco acerca de sus procedimientos con el poder. El banco puede tener 

su propio formulario para que usted lo complete (aunque un poder que sea válido en 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 11 of 61 

virtud de la ley de su estado, debe ser aceptado por los proveedores de servicios 

financieros).

• Recuerde que las designaciones de poder no son estándar: se pueden modificar. Si decide 

que su agente no es la mejor persona para manejar sus finanzas, puede revocar (cancelar) 

su poder. Notifique a su institución financiera si hace esto.

• Evite designar como su agente en el poder legal a cuidadores contratados u otros 

ayudantes pagados. 

• Tenga cuidado con cualquiera que quiera ayudarle a administrar sus finanzas y quiera ser 

su nuevo “mejor amigo”. Si una oferta de ayuda le parece demasiado buena para ser 

cierta, probablemente lo es.

¡Planifique con anticipación! Un poder legal duradero es una herramienta muy importante en 

la planificación para casos de inhabilidad de tomar decisiones financieras debido a la 

enfermedad de Alzheimer, otra forma de demencia u otros problemas de salud. Es aconsejable 

consultar con un abogado en la preparación de un poder, fideicomiso o cualquier documento 

legal que dé a alguien la autoridad sobre sus finanzas. 

Si usted o un ser querido es víctima de explotación financiera por parte de un fideicomisario, 

tome medidas de inmediato y haga una denuncia con el Servicio de Protección de Adultos o con 

la policía local. 

Abuso por cuidadores y ayudantes en el hogar 

Los familiares y los cuidadores frecuentemente son los responsables de la explotación 

financiera de adultos mayores. 

Puede tomar medidas para protegerse de la explotación financiera si usted o su ser querido 

necesita que alguien le ayude en su casa. 

• Guarde bien sus objetos de valor como joyas y otros bienes. 

• Proteja sus documentos financieros privados, incluidos cheques, estados financieros y 

tarjetas de crédito. Considere la posibilidad de adquirir un archivo con llave.

• Exija los recibos de las compras realizadas por los ayudantes. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 12 of 61 

• Haga seguimiento a las cuentas bancarias y a las facturas telefónicas: Pida ayuda a 

alguien de confianza, si es necesario, y considere un sistema automático de pago de 

facturas. Considere poner alertas de transacciones que sean monitoreadas por un familiar 

u otra persona de confianza. 

• No permita que los cuidadores o ayudantes contratados abran su correo, que paguen sus 

facturas o que gestionen sus finanzas. 

• Nunca le prometa a nadie que le va a dejar dinero o bienes en su testamento a cambio de 

la atención que recibe ahora. 

• Nunca preste dinero o bienes personales a los empleados. 

• Si tiene problemas para leer su estado de cuenta, pregúntele a su banco si le pueden 

enviar una segunda copia de su estado de cuenta a alguien que la pueda leer por usted. 

(Además, el banco puede enviarle su estado de cuenta bancaria en letra grande). Esta 

persona no necesita tener autoridad para actuar en su nombre.

• Nunca permita que los cuidadores usen su tarjeta de crédito/débito para hacer mandados 

o hacer compras para usted. 

Fraude de inversión 

Todos hemos oído el eterno refrán: “Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente 

lo es”. Como inversionista, éstas son palabras sabias. El truco es saber cuándo lo “bueno” se 

convierte en “demasiado bueno”.

Certificaciones y títulos 

Una práctica popular entre los vendedores de servicios financieros es identificarse con un título 

para indicar que tienen experiencia en asuntos relacionados a la jubilación o las necesidades de 

los inversionistas de edad avanzada.

Los requisitos para obtener y mantener uno de estos títulos varían considerablemente. Los 

programas de estudio van desde seminarios de fin de semana hasta programas de posgrado de 

dos años. Las iniciales que aparecen en una tarjeta de negocios después del nombre no 

proporcionan información sobre la calidad del título. Algunos títulos indican un amplio 

conocimiento de las necesidades financieras de adultos mayores, mientras que otros son 

simplemente herramientas de mercadeo.
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 13 of 61 

Si bien la gran mayoría de los asesores de inversión y finanzas, y los corredores de bolsa son 

honestos y de buena reputación, vale la pena revisar cualquier título que aluda a la experiencia 

con personas mayores, si el agente se lo presenta. Tenga cuidado con las estafas dirigidas a los 

inversionistas, incluyendo las que se enumeran a continuación.

Estafas de inversión comunes 

• Esquemas Ponzi (Esquema de pirámide): Se trata de una antigua estafa con una 

sencilla fórmula: Los estafadores prometen altos rendimientos a los inversionistas. El 

dinero de los nuevos inversionistas se utiliza para pagar ganancias y dividendos a los 

inversionistas existentes. Estos esquemas finalmente colapsan, dejando a la mayoría de 

los inversionistas con una pérdida financiera. 

• Pagarés: Un pagaré es una forma de deuda –similar a un préstamo o un reconocimiento 

de deuda– que una empresa puede emitir para recaudar dinero. Normalmente, el 

inversionista se compromete a prestar dinero a la empresa durante un período de tiempo 

determinado. A cambio, la empresa se compromete a pagar al inversionista un 

rendimiento fijo sobre su inversión. Mientras que estos pagarés pueden ser inversiones 

legítimas, los que se comercializan ampliamente a los inversionistas frecuentemente 

resultan ser estafas.

• Asesores financieros inescrupulosos: Algunos asesores cortan atajos o recurren a 

prácticas claramente fraudulentas contra adultos mayores que incluyen cargos 

inexplicables, negocios que no han sido autorizados u otras prácticas irregulares.

• Fraude por afiliación: Fraudes dirigidos a miembros de una comunidad que se 

aprovechan de las afiliaciones militares, religiosas o espirituales, o de la identidad étnica, 

etc. 

• Fraude por Internet: El fraude por Internet se ha convertido en un negocio floreciente. 

Con el creciente número de adultos mayores que utilizan Internet, cada vez es más fácil 

para los estafadores llegar a millones de potenciales víctimas a un costo mínimo. 

• Ventas de rentas vitalicias inapropiadas o fraudulentas. Las rentas vitalicias variables 

a menudo se les presentan a los adultos mayores a través de seminarios de inversión que 

incluyen almuerzo “gratis”. Estos productos pueden ser inapropiados para muchos 

jubilados y, a veces se venden por agentes que no revelan las elevadas tasas de comisión 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 14 of 61 

y cargos por cancelación que imponen penalidades costosas si uno decide retirar el dinero 

antes de la fecha de vencimiento. 

Cómo verificar a su corredor o asesor de inversiones 

Puede comprobar los antecedentes de un corredor a través de BrokerCheck de FINRA (la 

autoridad reguladora de la industria financiera) en www.finra.org, o llamando a la Línea Directa 

BrokerCheck de FINRA al 1-800 289-9999. También puede comunicarse con la oficina estatal 

de valores y el Better Business Bureau. 

Para más información acerca de las certificaciones y los títulos que designan experiencia en 

asuntos de inversionistas de edad avanzada, visite FINRA en 

http://www.finra.org/industry/issues/seniors/p124734 (en inglés). En la parte inferior de la página 

de FINRA encontrará enlaces a otros recursos útiles. 

Consejos para la prevención de pérdidas financieras 

Invierta inteligentemente, ya sea por Internet o no. He aquí algunos consejos importantes que 

debe tener en cuenta al considerar la compra de productos de inversión, y para proteger las 

inversiones que ya tiene:

• Nunca juzgue la confiabilidad de una persona por el sonido de su voz. 

• Tome el tiempo necesario para tomar decisiones de inversión. Tenga cuidado si alguien le 

dice que “actúe ahora” o “antes de que sea demasiado tarde”.

• Diga “no” a cualquiera que trate de presionarlo, y no se precipite a hacer una inversión. 

• Tenga cuidado con los vendedores que se aprovechan de su miedo o que prometen 

ganancias que sean demasiado buenas para ser verdad. 

• Pida siempre una explicación por escrito de cualquier oportunidad de inversión y luego 

averigüe y compare con una segunda opinión. 

• Tenga cuidado con cualquier asesor financiero que le indique que debe dejar todo a su 

cargo. 

• Manténgase a cargo de su dinero o consiga la ayuda de alguien de confianza que le pueda 

ayudar. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 15 of 61 

• Haga los cheques a nombre de una empresa o institución financiera, nunca a nombre de 

un individuo. 

• Conserve y mantenga copias de los estados de cuenta y las confirmaciones que recibe 

sobre sus transacciones. 

• Documente todas las conversaciones con los asesores financieros. 

• Tome medidas inmediatas si detecta un problema. El tiempo es crítico, así que no tenga 

miedo de quejarse.

• No permita que la vergüenza o el miedo le impida denunciar la explotación financiera o 

el fraude de inversiones. 

• No ponga todos los huevos en una sola canasta: diversifique, divida sus inversiones entre 

diferentes categorías de activos, tales como acciones, bonos y cuentas de depósito que 

sean aseguradas por el gobierno federal. 

Estos son algunos consejos adicionales para tener en cuenta al considerar los 

productos de inversión 

• Se recomienda que tenga dinero para emergencias en una cuenta de ahorros u otra cuenta 

de depósito de fácil acceso y con garantía federal suficiente para mantenerlo a usted y a 

su familia durante un mínimo de seis meses antes de invertir en productos que no son de 

depósito. 

• Lea e infórmese. Nunca invierta en un producto que no entienda. 

• Asista a clases, seminarios o consulte la sección de referencia de negocios de la 

biblioteca pública para informarse mejor. 

• Tenga en cuenta que muchos profesionales de la inversión ofrecen “seminarios gratuitos” 

como una técnica de marketing para obtener nuevos clientes. Asegúrese de revisar los 

antecedentes del presentador, investigue los productos de inversión recomendados y 

obtenga una segunda opinión antes de tomar la decisión de invertir.

• Conozca los riesgos antes de invertir. Las inversiones siempre tienen algún grado de 

riesgo.

• Asegúrese de que su asesor financiero conozca sus metas financieras y su tolerancia al 

riesgo. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 16 of 61 

Comprender el seguro de la FDIC 

Si selecciona productos de inversión ofrecidos por un banco, es importante entender cuáles de 

sus inversiones están aseguradas por la FDIC (la Corporación Federal de Seguros de Depósito). 

La FDIC asegura los fondos depositados en las cuentas de depósito de instituciones 

participantes. Entre las cuentas que asegura la FDIC se encuentran: 

• Cuentas corrientes 

• Ahorros 

• Cuentas Money Market (MMDA)

• Certificados de depósito (CD) 

Otra agencia federal, la NCUA (La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito), 

provee seguro similar para depósitos hechos en cuentas de cooperativas de crédito en 

instituciones participantes. 

El seguro de la FDIC protege a los depositantes hasta un monto máximo en caso de que un 

banco quiebre. No protege a los depositantes de las pérdidas resultantes de robo, fraude o asalto.

El seguro de la FDIC tampoco cubre otros productos y servicios financieros que los bancos 

asegurados pueden ofrecer (por ejemplo, acciones, bonos, participaciones en fondos de 

inversión, seguros de vida, rentas vitalicias y bonos municipales). Estos productos deben ser 

vendidos por separado por personas que no ofrezcan productos de depósito asegurados. Esté 

alerta cuando el personal del banco lo transfiera a otro “representante”. Lea cuidadosamente 

las publicaciones. Las publicaciones de productos que no son de depósito deberán indicar 

que NO son aseguradas por la FDIC.

Por ley, el seguro federal de depósitos está respaldado por la confianza plena y el crédito del 

gobierno federal. Si un banco quiebra, la FDIC le pagará por todos los depósitos asegurados 

hasta el límite del seguro; el monto a pagarse incluye el capital y los intereses devengados a la 

fecha del cierre del banco. La ley federal exige que todos los depósitos asegurados sean pagados 

tan pronto como sea posible. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 17 of 61 

La cobertura de seguro y las categorías de titularidad 

La cobertura de seguro de depósitos se basa en la capacidad de un depositante para satisfacer 

los requisitos específicos de una categoría de titularidad. Las categorías más comunes de 

titularidad de cuentas para depósitos individuales y familiares son cuentas individuales, cuentas 

conjuntas, cuentas de fideicomiso revocable y ciertas cuentas de jubilación. 

Cada categoría de titularidad tiene diferentes requisitos y el monto potencial de cobertura de 

seguro para cada categoría se basa en el Monto Máximo Estándar del Seguro de Depósito 

(SMDIA, por sus siglas en inglés), que es de $250,000. 

Para más detalles sobre los límites de cobertura, requisitos e información detallada sobre todas 

las categorías de titularidad de cuentas y otros tipos de cuentas de depósito, visite 

www.fdic.gov/quicklinks/spanish.html, llame al número gratuito 1-877-ASK-FDIC, o consulte 

con un representante de su banco. 

Estafas de loterías y sorteos

Las estafas de sorteos pueden tener la forma de una llamada telefónica o un correo electrónico 

que felicita a la persona por ganar la lotería, un sorteo o una rifa en los que por lo general ni 

siquiera ha participado. El estafador le pide al “ganador” un pago por adelantado, tal vez para 

cubrir un cargo de procesamiento o impuestos. Otra variante de esta estafa consiste de una carta 

que a veces incluye un “certificado” o “cheque” que parece auténtico y atractivo y que 

supuestamente le paga las ganancias. Aunque los representantes bancarios suelen ser 

conscientes de esta estafa, y de cómo detectar los cheques falsos, si estos “cheques” se 

depositan, la institución financiera puede responsabilizar a la víctima por la totalidad del monto 

del cheque fraudulento y los cargos por sobregiro que puedan resultar. 

Estafa para ayudarle a recuperar el dinero perdido en el sorteo 

Una vez que es evidente que no están llegando las ganancias, la víctima puede recibir otra 

llamada de una persona que dice ser un abogado que representa a los “ganadores” del sorteo. A 

cambio de un pago por adelantado, el supuesto abogado se ofrece a cobrar los premios en 

nombre de la víctima. Sobra decir que el “abogado” es en realidad un socio del estafador 

original.
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 18 of 61 

Estafas por teléfono 

Los adultos mayores son cada vez más el blanco de los estafadores por teléfono que utilizan la 

mentira, el engaño y tácticas de miedo para convencer a los adultos mayores de que les envíen 

dinero o proporcionen información de su cuenta personal. Un ejemplo de una estafa común que 

explora Money Smart para adultos mayores es la “estafa de los abuelos”. En esta estafa, un 

impostor llama a un abuelo, pretendiendo ser un nieto en problemas; el estafador puede incluso 

saber el nombre del nieto. El estafador suele llorar para hacer difícil el reconocimiento de la voz 

del nieto. El estafador pide a los abuelos que inmediatamente hagan un giro de dinero y que no 

les digan nada a los familiares por temor a enojarlos. El estafador sabe que muchos abuelos 

acudirán inmediatamente en ayuda del nieto y no harán preguntas hasta más tarde. También 

sabe que muchos adultos mayores han sufrido pérdida de la audición y que se les hará difícil 

detectar la diferencia entre su voz y la voz de su nieto, o que pueden atribuir las diferencias en 

la voz a la tensión causada por la situación.
 Guía del Participante / Recursos 

 

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Consejos para evitar las estafas telefónicas 

Los estafadores pueden ser muy convincentes. Si algo le parece raro, revíselo.

• Nunca “pague por jugar”. En un sorteo legítimo no se le pide dinero por adelantado.

• Uno no puede ganar en un sorteo o lotería en el cual no ha participado. 

• Sospeche de cualquier presión para enviar fondos a través de transferencia bancaria o de 

tarjetas prepagadas. 

• Preste atención a las advertencias de su institución financiera de que alguna solicitud 

parece ser una estafa. Su representante bancario pudo haber encontrado situaciones 

similares en el pasado.

• Los estafadores suelen decir que hay alguna emergencia, con la esperanza de que uno 

tome una medida rápida sin verificar la situación. Antes de ofrecer ayuda a un nieto (o a 

otro familiar o amigo), asegúrese de llamar por teléfono a su nieto o a los padres a un 

número que sepa que es válido para determinar si la solicitud es legítima. 

• Si la persona que llama dice ser de una organización establecida, como un hospital o una 

agencia de orden público, verifique el número de la organización de forma independiente 

antes de actuar. 

• Considérelo una señal de alerta si la persona que llama insiste en mantener el secreto. 

Nunca permita que nadie lo aísle o que lo disuada de obtener información de verificación 

o el apoyo y el consejo de familiares, amigos o consejeros de confianza antes de realizar 

cualquier transacción financiera. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 20 of 61 

Actividad 1: Estafas por teléfono 

Según lo que ha aprendido, lea cada situación y luego responda a las preguntas en el espacio 

proporcionado: 

Situación 1 

Myra está en casa viendo televisión cuando suena el teléfono. Ella responde a la llamada y un 

hombre le dice "¡Felicitaciones! ¡Acaba de ganar $2.7 millones de dólares en la lotería!” Myra 

queda sorprendida. A pesar de que compra billetes de lotería, no le ha dado su nombre a nadie. 

La persona que llama le dice que hay un par de cosas que tiene que hacer para completar el 

proceso para que pueda recibir su cheque. Él le ordena a Myra que vaya a su banco para retirar 

$2,700 para cubrir los gastos de procesamiento. Le dice que envíe los fondos por medio de un 

servicio de transferencia local o que compre y le envíe una tarjeta de prepago especial que se 

puede obtener para acelerar el proceso. Myra se dirige a su banco para retirar el dinero. El día 

siguiente la persona llama para decir que recibió los fondos y que se necesitan $5,000 

adicionales para pagar los impuestos. 

¿Cuáles son las señales de alerta que deben advertir a Myra que está a punto de convertirse en 

víctima de una estafa? 

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Situación 2 

Unas semanas después de que Myra utilizara una tarjeta prepagada para transferir dinero al 

estafador, recibió una llamada de una persona que dice ser un abogado que representa a los 

ganadores del sorteo. El abogado se ofrece para cobrarle el premio a Myra, pero ella tendría que 

pagarle $7,000 por adelantado. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 21 of 61 

¿Qué debe hacer Myra? 

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Situación 3 

Jack vive solo en su casa desde hace 40 años. Cada día tiene más problemas de audición, lo que 

le ha dificultado la comunicación por teléfono. Una tarde recibe una llamada de una persona 

angustiada que le dice: “Hola abuelo, soy tu nieto favorito”. Cuando Jack pregunta: “¿Eres 

Johnny?”, la persona que lama dice: “sí, abuelo, soy Johnny”. Johnny dice que está en Canadá y 

ha sido detenido. Johnny explica que necesita que Jack envíe un giro de $2,500 para pagar su 

fianza. Johnny también dice: “Por favor, no le digas a mamá: no quiero que se enfade”. Jack se 

apura para ir al banco o cooperativa de crédito e insiste en enviar el giro del dinero a pesar de 

las advertencias del cajero y el gerente del banco de que la situación parece ser una estafa.

¿Cuáles son las señales de alerta en esta historia? 

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Estafas por computadora o Internet 

La falta de familiaridad con la seguridad de Internet y otras estafas como el phishing y spoofing

puede engañar a los adultos mayores para que proporcionen información financiera personal. 

Los estafadores de phishing crean mensajes de correo electrónico, mensajes de texto y páginas 

de Internet con aspecto auténtico para atraer a sus víctimas con el fin de que revelen 

información financiera, como datos de tarjetas de crédito, números de cuentas bancarias o 

tarjetas de crédito, número de Seguro Social, etc. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 22 of 61 

Estos son algunos ejemplos: 

• “Tenemos la sospecha de una transacción no autorizada en su cuenta. Para asegurarse de 

que su cuenta no esté en peligro, por favor haga clic en el siguiente enlace y confirme su 

identidad”.

• “Durante nuestra verificación regular de cuentas, no pudimos verificar su información. 

Haga clic aquí para actualizar y verificar su información”.

• “Nuestros registros indican que hubo un sobrecargo en su cuenta. Debe llamarnos en un 

plazo de 7 días para recibir su reembolso”.

Los mensajes pueden parecer que provienen de organizaciones con las cuales usted hace 

negocios, como su institución financiera. Pueden amenazar con cerrar su cuenta o tomar otras 

medidas si no responde.

Los remitentes están haciendo “phishing” de la información de su cuenta privada para utilizarla 

con el fin de cometer un fraude o robarle la identidad. 

Los estafadores que usan “spoofing” disfrazan una dirección de correo electrónico para que 

parezca que proviene de otra parte. Por ejemplo, puede recibir un correo electrónico que parece 

que proviene de un amigo que necesita fondos inmediatos para una emergencia.

Consejos para evitar las estafas informáticas o por Internet

Tome precauciones con su computadora para reducir el riesgo de un ataque informático o por 

Internet: 

• Use un programa de seguridad o antivirus de confianza y asegúrese de que esté 

actualizado con frecuencia. 

• No envíe información financiera o números de cuenta por correo electrónico. El correo 

electrónico no es un método seguro para transmitir información personal.

• Tenga cuidado al abrir archivos adjuntos y descargar archivos de mensajes de correo 

electrónico, independientemente de quién los envió. Estos archivos pueden contener virus 

u otro “malware” que puede comprometer la seguridad del equipo.
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 23 of 61 

• Use contraseñas que sean difíciles de adivinar para los hackers. Por ejemplo, utilice una 

combinación de números, símbolos y letras en lugar de palabras fáciles de adivinar. 

• Apague su computadora cuando no la esté utilizando. 

Para consejos prácticos que le ayudarán a protegerse contra el fraude en Internet, mantener su 

computadora segura y proteger su información personal, visite http://www.alertaenlinea.gov/.

Cómo responder a un ataque de phishing o spoofing

Incluso si utiliza un programa de seguridad o antivirus, es posible que igual puedan pasar 

algunos mensajes sospechosos. Algunos de estos mensajes parecen ser muy reales. Estos son 

algunos consejos para protegerse.

• No abra ningún mensaje que provenga de una fuente desconocida. Si abre un mensaje 

sospechoso, elimínelo. No haga clic en enlaces o números de teléfono proporcionados en 

el mensaje. Tenga cuidado al abrir archivos adjuntos. 

• Elimine los correos electrónicos y mensajes de texto que le pidan que confirme o 

proporcione información personal (tarjetas de crédito y números de cuentas bancarias, 

números de Seguro Social, contraseñas, etc.) Las compañías legítimas jamás piden este 

tipo de información por medio del correo electrónico o mensajes de texto.

• Si está preocupado por su cuenta o necesita comunicarse con una organización con la que 

hace negocios, llame al número que aparece en sus estados financieros o en el dorso de su 

tarjeta de crédito o en la guía telefónica. ¡No llame al número de teléfono que le da la 

persona que llama o del sitio web engañoso!

• Si recibe un correo electrónico que parece que es de un amigo o familiar que le solicita 

que le envíe dinero, llame para verificar que el correo electrónico realmente provino de 

ellos. 

Para recibir más información, visite http://www.alertaenlinea.gov/articulos/s0003-phishing.

Las víctimas de phishing podrían ser víctimas de robo de identidad. Si es posible que haya sido 

engañado por un correo electrónico de phishing, actúe con prontitud para evitar la pérdida 

financiera o daños a su crédito. Encontrará más información sobre el robo de identidad al final 

de la siguiente sección. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 24 of 61 

Robo de identidad 

El robo de identidad se produce cuando los ladrones roban su información personal (por 

ejemplo, su número de Seguro Social (SSN), su fecha de nacimiento, sus números de tarjetas de 

crédito, sus números de identificación personal (PIN) o sus contraseñas). Teniendo suficiente 

información, cualquiera puede hacerse pasar por usted y utilizar su identidad para cometer 

fraude u otros delitos.

Cómo evitar el robo de identidad

• Proteja su número de seguro social, tarjeta de crédito y débito, los PIN, las 

contraseñas y otro tipo de información personal. 

Nunca proporcione esta información en respuesta a una llamada telefónica, fax, carta o 

correo electrónico no deseada, no importa lo amable u oficial que puedan parecer las 

circunstancias. Sea consciente de quiénes pueden estar mirando mientras utiliza el cajero 

automático para tratar de robarle el PIN. En caso de que se le pierda la billetera o que se 

la roben, lleve sólo la identificación que realmente necesita: cheques, tarjetas de crédito o 

tarjetas de débito. Mantenga el resto, incluida su tarjeta de Seguro Social, en un lugar 

seguro. No haga imprimir su número de Seguro Social, número de teléfono o número de 

licencia de conducir en los cheques. Usted no tiene porqué darle su número de Seguro 

Social a los comerciantes. Pida al comerciante que utilice otro tipo de identificación que 

no incluya su número de Seguro Social (por ejemplo: un pasaporte). 

• Proteja su correo entrante y saliente. 

Para el correo entrante: trate de usar un buzón con llave u otro lugar seguro (por 

ejemplo, un apartado de correos). Si su buzón no se cierra con llave o no está en un lugar 

seguro, trate de recoger inmediatamente el correo que ha sido entregado o mueva el 

buzón a un lugar más seguro. Cuando pida cheques nuevos, pregunte si se los pueden 

entregar a su sucursal bancaria en lugar de enviarlos por correo a su casa, donde corre el 

riesgo de que un ladrón los encuentre en la puerta.
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 25 of 61 

Para el correo saliente que contiene cheques o información personal: trate de depositarlo 

en un buzón de recolección azul del Servicio Postal de Estados Unidos (EE.UU.), 

entréguelo a un cartero o llévelo directamente al correo en lugar de dejarlo en la puerta o 

en el buzón de su casa. Un buzón que contiene pagos de facturas constituye un objetivo 

prioritario para los ladrones que recorren los barrios en busca de información de cuentas. 

No le suba la bandera al buzón de correo para indicar que el correo saliente está en 

espera.

• Inscríbase para recibir depósitos directos. 

Inscríbase para recibir depósitos directos de su nómina, pagos de jubilación o beneficios 

estatales y federales (por ejemplo, el Seguro Social). El depósito directo evita que se 

roben los cheques del buzón y falsifiquen su firma para acceder a su dinero. El depósito 

directo es también beneficioso en el caso de una catástrofe.

• Mantenga la basura “limpia” de información financiera. 

Algunos ladrones se dedican a buscar papeles en la basura que contengan números de 

Seguro Social, información de cuenta bancaria y otros detalles que puedan utilizar para 

cometer fraude. ¿Cuál es su mejor protección contra los buscadores de basura? Antes de 

botar este tipo de basura, destrúyala, utilizando preferiblemente una trituradora que 

convierta el papel en confeti y que no se pueda reconstruir fácilmente.

• Mantenga una vigilancia constante de sus estados de cuentas bancarias y tarjetas de 

crédito. 

Monitoree estos estados de cuenta cada mes y póngase en contacto con su institución 

financiera inmediatamente si hay alguna discrepancia en sus registros o si nota algo 

sospechoso (por ejemplo, la falta de un pago o un retiro no autorizado). Póngase en 

contacto con su institución si un estado de cuenta bancario o factura de tarjeta de crédito 

no llega a tiempo. El correo perdido podría ser una señal de que alguien ha robado su 

correo o su información de cuenta y pudo haber cambiado su dirección de 

correspondencia para crear facturas en su nombre desde otro lugar. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 26 of 61 

• Evite el robo de identidad por Internet. 

Como mencionamos en la sección de estafas por computadora o Internet, nunca dé la 

cuenta bancaria u otra información personal en respuesta a un correo electrónico que no 

ha solicitado o cuando visita un sitio web que no explica cómo se protegerá la 

información personal. Las organizaciones legítimas no pedirán estos detalles porque ya 

tienen la información necesaria o los pueden obtener de otras maneras. Si cree que el 

correo electrónico es fraudulento, piense en llevarlo a la atención de la FTC (Comisión 

Federal del Comercio) a través del formulario de quejas en línea: 

https://www.ftccomplaintassistant.gov/Information#&panel1-1 

 

Si abre y responde a un correo electrónico falso, póngase en contacto con su institución 

financiera inmediatamente y siga los pasos que se indican en los folletos de la FTC que 

aparecen al final de esta guía. Para recibir más información sobre cómo evitar las estafas 

de phishing, visite http://www.alertaenlinea.gov/articulos/s0003-phishing. 

• Revise su informe de crédito anualmente y denuncie las actividades fraudulentas. 

Revise su informe de crédito con cuidado para advertir señales de robo de identidad real 

o potencial. Por ejemplo, los elementos que incluyen la mención de una tarjeta de crédito, 

préstamo o arrendamiento para los que nunca se inscribió y las solicitudes de copias de su 

informe de crédito de una persona que no reconoce podrían ser una señal de que un 

estafador está averiguando su información personal. Para obtener una copia gratuita de su 

informe de crédito, visite www.annualcreditreport.com (en inglés)

Alerta de fraude: Social Security Administration (Administración del Seguro Social)

El Inspector General de la Social Security Administration (Administración del Seguro 

Social) (SSA) advierte a los beneficiarios del seguro social, en particular, a ser 

conscientes de las estafas de fraude que tienen como objetivo robar la información 

personal. 

En la más reciente estafa, los ladrones de identidad obtienen la información personal de 

los beneficiarios del Seguro Social y usan esa información para tratar de abrir una cuenta 

en el sitio web de la SSA “Mi Seguro Social”. Si tienen éxito, utilizan esa cuenta para 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 27 of 61 

reorientar los beneficios de depósito directo del beneficiario a una cuenta controlada por 

el ladrón.

Esto no debería en modo alguno desalentar su uso del sitio web “Mi Seguro Social” de la 

SSA, que permite al público ver su historial de ganancias y estimado de beneficios, y 

permite a los beneficiarios obtener una serie de servicios en línea. De hecho abrir su 

cuenta en este sitio web elimina el riesgo de la apertura de una cuenta por un ladrón de 

identidad. Este tipo de delito, sin embargo, sirve como recordatorio para proteger su 

información personal, igual que lo haría con cualquier otra cosa de valor. Una vez que los 

ladrones tienen su información personal, pueden utilizarla para abrir cuentas de crédito, 

comprar casas, reclamar devoluciones de impuestos y cometer otros tipos de fraude.

Si recibe información de la SSA indicando que ha abierto una cuenta en “Mi Seguro 

Social,” y usted no abrió la cuenta, debe comunicarse con el Seguro Social para que se 

adopten las medidas oportunas y el asunto pueda ser referido a la Oficina del Inspector 

General. Puede hacerlo visitando o llamando a la oficina local del Seguro Social o 

llamando a la línea gratuita de servicio al cliente de la SSA al 1-800-772-1213. Las 

personas sordas o con problemas de audición pueden llamar al número TTY 1-800-325-

0778.

Obtenga más información sobre el robo de identidad

Visite el sitio web sobre el robo de identidad de la FTC en 

http://www.consumidor.ftc.gov/ para recibir información sobre cómo minimizar su 

riesgo o llame al 1-877-IDTHEFT(438-4338). 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 28 of 61 

Robo de identidad: Si usted piensa que es una víctima 

Si cree que ha sido víctima de robo de identidad, la FTC recomienda que tome inmediatamente 

las siguientes medidas: 

• Coloque una alerta de fraude inicial con una de las tres compañías nacionales de informes 

crediticios 

• Solicite sus informes de crédito

• Haga un informe de robo de identidad 

• Considere colocar una alerta de fraude extendida o congelamiento de seguridad en su 

informe de crédito para limitar las circunstancias en cuales una compañía de informes 

crediticios puede publicar su informe de crédito. 

Para recibir más información: http://www.consumidor.ftc.gov/articulos/s0279-alertas-defraude-prolongadas-y-congelamientos-de-credito 

La FTC tiene muchos recursos disponibles para ayudarle. Llame a la línea directa para robo de 

identidad de la FTC al 1-877-IDTHEFT (438-4338) o visite http://www.consumidor.ftc.gov/ 

Las herramientas en línea incluyen: 

• Un folleto que cubre los conceptos básicos: El robo de identidad: Lo que debe saber, lo 

que debe hacer. Disponible en línea: 

http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/idtheft/sidt01.pdf

• Una guía detallada para la protección de su información, con instrucciones y ejemplos de 

cartas para ayudar a las víctimas del robo de identidad: 

http://www.consumidor.ftc.gov/articulos/s0274-pasos-inmediatos-para-reparar-el-robode-identidad 

Ejemplos de cartas para ayudarle a disputar los cargos no autorizados o la apertura de 

nuevas cuentas a su nombre. Los ejemplos de cartas y formularios están disponibles en: 

http://www.consumidor.ftc.gov/articulos/s0281-modelos-de-cartas-y-formularios-paravictimas-del-robo-de-identidad 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 29 of 61 

Robo de identidad médica 

El robo de identidad médica es un asunto serio. Según un estudio, alrededor de 1.5 millones de 

adultos son víctimas de robo de identidad médica cada año. 

¿Qué es el robo de identidad médica? 

El robo de identidad médica ocurre cuando alguien roba información personal —como su 

nombre y su número de Medicare— y utiliza la información para obtener tratamiento médico, 

medicamentos recetados, cirugías u otros servicios, y luego le pasa la factura a Medicare. El 

robo de identidad de Medicare es una forma de fraude contra Medicare.

Un ladrón puede utilizar su nombre o número de seguro médico para visitar a un médico, 

obtener medicamentos con receta, presentar reclamaciones ante su compañía de seguros o 

recibir otros servicios. Si la información de salud del ladrón se mezcla con la suya, su 

tratamiento, seguros y registros de pago e informe de crédito pueden verse afectados.

Si ve señales de robo de identidad médica, solicite copias de su record médico y compruebe si 

hay errores. Usted tiene derecho a ver sus registros y a hacer que se corrijan los errores.

El robo de identidad médica incluye mucho más que los daños económicos causados por la 

pérdida de tiempo y dinero. A veces a las personas se les niega un servicio o equipo médico de 

Medicare debido a que sus registros muestran falsamente que ya los recibieron, cuando en 

realidad el receptor fue alguien haciéndose pasar por ellos.

El robo de identidad médica puede afectar sus registros de seguros médicos y de salud. Cada 

vez que un ladrón utiliza su identidad para recibir atención médica, se crea un registro que 

contiene información médica incorrecta sobre usted. Esa información podría incluir: 

• Un tipo de sangre diferente 

• Antecedentes incorrectos de abuso de drogas o alcohol 

• Resultados de exámenes que no son suyos 

• El diagnóstico de una enfermedad, alergia o condición que usted no tiene 

Cualquiera de ellos podría dar lugar a que usted reciba el tratamiento equivocado, y hasta que 

sea perjudicado o que se enferme como resultado de un tratamiento inapropiado. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 30 of 61 

Se han encontrado a todo tipo de personas robando las identidades médicas de pacientes 

incluyendo algunos médicos y compañías de equipos médicos. Incluso se han visto vínculos con 

la mafia y ladrones en otros países. Lamentablemente, alrededor de una tercera parte de los 

ladrones de identidad médica son familiares.

¿Cómo saber si usted es una víctima? 

Estas son algunas señales de advertencia de que su identidad pudo haber sido robada: 

• Recibe una factura por servicios médicos que no recibió.

• Es contactado por una empresa de cobro de deudas de dinero que no debe.

• Su compañía de seguros le dice que ha llegado a su límite de beneficios médicos.

• Se le negó el seguro para una condición médica que no tiene. 

Cómo evitar el robo de identidad médica 

• Proteja su tarjeta de Medicare y de otros seguros de salud de la misma forma que 

protegería una tarjeta de crédito. 

• Revise su Avisos de Resumen de Medicare (MSN), las Explicaciones de Beneficios 

(EOB) y facturas médicas en busca de cargos sospechosos. Si encuentra información 

incorrecta en sus registros, insista en que la corrijan o la borren. 

• Sólo dé información personal a médicos aprobados por Medicare, a otros proveedores, al 

Programa Estatal de Asistencia de Seguros de Salud (Programa SHIP), al programa 

Patrulla Medicare (SMP) o al Seguro Social. [Llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-

4227) si no está seguro si un proveedor está aprobado por Medicare.]

• Tenga cuidado con las ofertas de equipos, bienes o servicios médicos gratuitos a cambio 

de su número de Medicare.

• Destruya los papeles con su identidad médica antes de depositarlos en la basura. Retire o 

destruya las etiquetas de los frascos y envases con receta antes de depositarlos en la 

basura.

Cómo responder si sospecha de robo de identidad médica 

• Pídale a su proveedor de atención médica una copia de su expediente médico actual. Si 

algo parece estar mal, escríbale su plan de salud o proveedor y pídale una corrección.
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 31 of 61 

• Póngase en contacto con su Patrulla de Medicare (SMP) local (vea la información de 

contacto a continuación.) 

Cómo la Patrulla de Medicare (SMP) puede ayudarle 

Su SMP local está lista para proporcionarle la información que necesita para protegerse de 

errores de Medicare, fraude y abuso, detectar los posibles errores y reportar sus inquietudes.

Para recibir más información o encontrar su SMP estatal, visite www.smpresource.org o visite 

la Patrulla de Medicare para Hispanos: http://www.nhcoa.org/national-hispanic-smp-nhsmpprogram/ 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 32 of 61 

Actividad 2: Prueba del robo de identidad: 

Revise cada respuesta en la lista e indique si realiza esta acción siempre, a veces o nunca. 

Luego, calcule su puntuación y vea qué tan bien está tomando medidas para evitar el robo de 

identidad. 

 Siempre 

2 puntos

A veces 

(1 punto)

Nunca 

0 puntos

1. Cubro o bloqueo el teclado del cajero 

automático (ATM) cuando ingreso mi PIN 

 

2. Llevo solamente la identificación, cheques, 

tarjetas de crédito o tarjetas de débito que 

realmente necesito

 

3. Utilizo depósito directo para cheques de pago, 

reembolsos de impuestos, pagos de beneficios, 

etc.

 

4. Destruyo los documentos con información 

personal/financiera antes de echarlos a la basura 

o reciclarlos

 

5. Utilizo contraseñas complejas con una 

combinación de números, símbolos y letras en 

lugar de palabras fáciles de adivinar

 

6. Reviso los estados financieros/facturas 

mensuales, identifico los errores y los corrijo

 

7. Reviso mi informe de crédito anual, identifico 

los errores y los corrijo 

 

8. Utilizo buzones seguros para el correo entrante 

y saliente

 

9. Evito proporcionar/compartir mi información 

personal (por ejemplo, número de Seguro 

Social) siempre que sea posible

 

10.Reviso mis Avisos de Resumen de Medicare 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 33 of 61 

(MSN), estados de cuenta de Explicación de 

Beneficios (EOB) y gastos médicos en busca de 

cargos sospechosos.

Total de cada columna 

Suma total
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 34 of 61 

Puntajes: 

0–6: Usted no está tomando muchas medidas para minimizar el riesgo de robo de identidad. 

Considere lo que ha aprendido hoy y considere cómo puede implementar medidas para proteger 

su identidad. 

7–13: Usted ha desarrollado buenas prácticas para evitar el robo de identidad; sin embargo, 

puede mejorar aún más. Considere qué medidas debe tomar o aplicar con mayor regularidad 

para proteger mejor su identidad. 

14–20: Usted está haciendo un buen trabajo para minimizar el riesgo de robo de identidad. 

Continúe aplicando las medidas regularmente y determine las medidas adicionales que puede 

tomar para proteger su identidad. 

1.
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 35 of 61 

Planear para los eventos inesperados de la vida

Planifique con anticipación: 

• Le da control; usted toma las decisiones basadas en su situación 

• Alivia el estrés de las decisiones para sus familiares o cuidadores 

• Le ahorra dinero y le ayuda a evitar un contratiempo financiero 

• Le da tiempo para la obtener información, comparar opciones y determinar qué opciones 

le ayudan a lograr lo que es más importante 

Prepararse para posibles futuros problemas de salud 

La mayoría de las personas que necesitan cuidado a largo plazo son adultos mayores. Sin 

embargo, la necesidad de cuidado a largo plazo puede llegar a cualquier edad debido a 

enfermedades incapacitantes, accidentes automovilísticos, lesiones cerebrales, accidentes 

cerebrovasculares y otros eventos incapacitantes. 

Las familias y las personas que planifican con anticipación para estos eventos estarán en una 

mejor posición para hacer frente a un caso de discapacidad. Considere la adopción de estas 

medidas antes de que usted o un familiar se enferme o quede discapacitado:

• Prepare un plan. Comience con una revisión de sus ingresos y gastos.

• Asegúrese de que los familiares de confianza sepan dónde encontrar los documentos 

personales y financieros en caso de emergencia.

• Establezca el depósito directo para los ingresos y los cheques de beneficios. El 

depósito directo deposita su Seguro Social o su beneficio de Ingreso de Seguridad 

Suplementario (SSI) o de otras fuentes de ingresos en su banco, cuenta de ahorros o 

cooperativa de crédito de forma rápida y segura. 

• Considere el pago automático de cuentas importantes y recurrentes. 

• Considere la posibilidad de un poder legal. Como mencionamos en la sección de poder 

legal, este documento legal da a una o más personas la autoridad para manejar las 

finanzas y sigue en efecto si usted queda incapacitado.
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 36 of 61 

• Asegúrese de que tenga una póliza de seguro adecuada. Hable con un asesor 

financiero o agente de seguros de confianza. Revise regularmente su póliza, porque sus 

necesidades pueden cambiar.

• Mantenga un estilo de vida saludable. 

Los expertos también recomiendan tener un poder legal para asuntos médicos en el que se 

designe a un familiar u otra persona de confianza para tomar decisiones sobre tratamientos 

médicos. El testamento vital y el poder legal para asuntos médicos tienen como fin garantizar 

que se respeten los deseos de uno respecto a la atención médica.

Depósito directo de beneficios del Seguro Social 

Veamos un poco más en detalle el depósito directo de pagos de beneficios del Seguro Social y 

de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés) Los solicitantes de estos 

beneficios deben ahora elegir ya sea el depósito directo o la tarjeta de débito Direct Express®. 

Los actuales beneficiarios y titulares de este derecho que han estado recibiendo pagos en cheque 

han tenido de cambiarse al depósito directo a una cuenta corriente, a una tarjeta prepagada o a la 

tarjeta de débito Direct Express®. 

Cómo funciona el depósito directo de beneficios del Seguro Social 

El Departamento del Tesoro transfiere sus beneficios de Seguro Social o de SSI 

electrónicamente a su banco, institución financiera o cooperativa de crédito, rápidamente y con 

seguridad. Se puede retirar el dinero, ahorrarlo en parte o pagar sus cuentas; hacer las cosas 

normales que uno haría con el dinero. La diferencia es que el cheque ya no se imprimirá ni se 

enviará por correo. Para obtener mayor información sobre el depósito directo, por favor visite el 

sitio en internet Go Direct® del Departamento del Tesoro http://www.godirect.org (disponible 

en español) 

Cómo prepararse económicamente para las catástrofes 

Las catástrofes, ya sean naturales o causadas por el hombre, pueden ocurrir inadvertidamente y 

en cualquier lugar. Éstas incluyen las inundaciones, los incendios, terremotos, tornados, 

huracanes, derrames químicos o eventos similares que puedan forzar a la gente a evacuar sus 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 37 of 61 

hogares. Incluso las catástrofes de menor dimensión pueden dañar o destruir la propiedad u 

otras pertenencias. También pueden impedirle realizar transacciones financieras indispensables 

por un periodo de tiempo. Además de hacer planes para su seguridad personal y necesidades 

básicas (ej.: refugio, comida y agua), usted debe estar listo para afrontar retos financieros como 

el costo de suministros o de una vivienda provisoria, si fuese necesario.

Qué debe tener listo 

Piense en mantener los siguientes documentos, productos bancarios y otros elementos en un 

lugar seguro y a la mano en caso de emergencia: 

• Documentos de identidad: Incluyen principalmente la licencia de conducir (o la tarjeta 

de identificación estatal para personas que no conduzcan), tarjetas de compañías de 

seguros, la tarjeta del Seguro Social, el pasaporte y el certificado de nacimiento.

• Su chequera con suficientes cheques en blanco y formularios de depósito que duren 

por lo menos un mes

• Tarjetas para cajeros electrónicos, tarjetas débito (para usar en cajeros electrónicos 

y comercio) y tarjetas de crédito: No lo de por hecho que el comercio y los cajeros 

electrónicos en las áreas afectadas por una catástrofe funcionarían de inmediato, como lo 

normal. Tenga otras opciones disponibles para tener efectivo y hacer pagos.

• Efectivo

• Números telefónicos de sus proveedores de servicios financieros: Éstos incluyen 

números locales y gratuitos de su banco, de las compañías de tarjetas de crédito, firmas 

de corretaje (para acciones, bonos o fondos de inversiones) y compañías de seguros.

• Números de cuentas importantes: Éstos incluyen números de cuentas bancarias o de 

corretaje, números de tarjetas de crédito y números de pólizas de seguros del propietario 

o arrendador. Sería buena idea fotocopiar las tarjetas de crédito de los dos lados, y 

mantenerlas en un lugar seguro.

• La llave de su caja de seguridad

Qué debe guardar y dónde 

Después de reunir los documentos y elementos financieros más importantes, protéjalos lo mejor 

que pueda y asegúrese de poder tener acceso a ellos en caso de emergencia. Ésta es una 

estrategia razonable para muchas personas:
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 38 of 61 

• Haga copias de seguridad de los documentos importantes. 

• Haga una imagen electrónica de sus documentos para poder almacenar la información 

más fácilmente 

• Dele una copia de sus documentos a sus seres queridos o dígales dónde encontrar los 

documentos en caso de emergencia. 

• Guarde copias a cierta distancia de su vivienda en caso de que la catástrofe afecte a toda 

la comunidad 

• Haga una lista de todas las tarjetas crédito y débito con los números de cuenta y de 

contacto para reportar tarjetas robadas o perdidas. 

Determine lo que debe mantener en su casa y lo que debe guardar en una caja 

de seguridad en el banco. 

Una caja de seguridad es la mejor opción para proteger artículos de valor y ciertos documentos 

que podrían ser difíciles o imposibles de reemplazar, pero no para algo que se pudiese necesitar 

con prontitud. ¿Qué se debe poner en la caja de seguridad? Por ejemplo, certificados de 

nacimiento y documentos originales de contratos importantes. ¿Qué cosas quedan más seguras 

en casa, preferiblemente en una caja fuerte a prueba de incendio? Su pasaporte y testamento 

vital porque tal vez las pueda necesitar con poca anticipación. Consulte a su abogado antes de 

poner un testamento original en una caja de seguridad. Algunos estados no permiten el acceso 

inmediato a la caja de seguridad después de que muere la persona, así que puede haber 

complicaciones para acceder a un testamento guardado en una caja de seguridad. Recuerde que 

las cajas de seguridad no necesariamente son a prueba de agua o de incendios.

Selle los documentos importantes en recipientes o bolsas plásticas herméticas a 

prueba de agua para evitar que se dañen. 

Prepare una o más maletas para una evacuación de emergencia. 

Empaque elementos y documentos financieros imprescindibles (ej.: dinero en efectivo, cheques, 

copias de sus tarjetas de crédito y de identificación, la llave de la caja de seguridad e 

información de contacto de sus proveedores de servicios financieros). Asegúrese de que cada 

maleta para la evacuación sea a prueba de agua, fácil de cargar y guardar en un lugar seguro en 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 39 of 61 

su vivienda. Actualice periódicamente el contenido de la maleta. No le servirá de nada si los 

cheques que están en la maleta son de una cuenta ya cerrada.

Qué más debe tener en cuenta 

• Organice para que los pagos de las facturas se hagan automáticamente de su cuenta 

bancaria. Este servicio le permite hacer pagos programados (ej.: la factura del teléfono, 

las primas del seguro y pagos de préstamos) y evita cobros por mora o interrupciones del 

servicio.

• Anótese para recibir servicios bancarios por Internet. Esto también posibilita realizar 

operaciones bancarias sin cheques. Haga esto sólo si a usted no le molesta mantener 

actualizado el software de seguridad en Internet.

• Revise la cobertura de sus pólizas de seguro. Cerciórese de tener suficiente seguro, que 

incluya: cobertura de propiedad personal, según sea aplicable, para cubrir el costo de 

reemplazar o reparar su vivienda, automóvil u otro tipo de propiedad valiosa.

Para saber más sobre cómo estar preparado económicamente para afrontar catástrofes, visite 

www.fdic.gov/consumers/consumer/news/index.html (en inglés). 

Actividad 3: ¿Qué tan preparado se encuentra usted 

económicamente? 

Piense en lo que aprendió hoy. En el espacio, apunte cuáles documentos reunirá y piense en 

dónde los va a guardar. 

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 Guía del Participante / Recursos 

 

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Estafas dirigidas a los propietarios de vivienda 

Fraude en ingresos de hipoteca inversa 

Ejemplo 

Para pagar las mejoras a la vivienda que él mismo recomendó, una persona de mil usos 

convence a una señora mayor de que lo designe como su agente bajo un Poder Legal para 

ayudarle a obtener la hipoteca inversa sobre el valor de vivienda que compró en la década de los 

años 50 y de la cual es dueña absoluta. Cuando el prestamista le dio el pago de la suma total del 

préstamo, ella nunca vio ni un centavo de este dinero porque la persona de mil usos lo usó para 

comprarse drogas, entre otras cosas. 

¿Qué es una hipoteca inversa? 

Aunque las hipotecas inversas pueden ser productos legítimos y apropiados para muchos 

consumidores, los estafadores también venden estos productos para perjuicio de sus víctimas. 

Una hipoteca inversa es un tipo especial de préstamo que le permite los propietarios mayores de 

62 años solicitar un préstamo contra el valor líquido o capital de su vivienda. Se llama hipoteca 

“inversa” porque, en lugar de hacer pagos, uno recibe dinero del prestamista. El dinero que uno 

recibe y el interés que se le suma mensualmente al préstamo aumentan el saldo del préstamo. 

Con el tiempo, el valor líquido que uno tiene en la vivienda disminuye a medida que aumenta la 

cantidad adeudada.

Cuando toma un préstamo de hipoteca inversa, puede recibir el dinero como una línea de 

crédito disponible cuando la necesite, o en pagos mensuales periódicos, o directamente como un 

pago total. Usted no tendrá que pagar el préstamo mientras siga viviendo en la casa, mantenga 

la casa y esté al día en gastos como el seguro de propiedad y los impuestos. En algunas 

circunstancias, si uno se muda o se muere, el préstamo se hace pagadero y deberá pagarse en su 

totalidad. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 41 of 61 

Cómo son estafados los prestatarios 

Los estafadores pueden aprovecharse del hecho de que los prestatarios puedan recibir el 

préstamo en un pago total. La estafa de la hipoteca inversa puede incluir uno o varios de los 

siguientes elementos:

• Algunos familiares u otra gente pueden presionar al adulto mayor para que obtenga una 

hipoteca inversa y luego le “piden prestado” el dinero, o lo estafan. 

• Hay estafadores que “exigen” que el adulto mayor prestatario firme un poder legal o 

suscriba los ingresos a un “especialista en préstamos u otro agente” para futuros 

“desembolsos”. Luego los estafadores se apropian ilícitamente de una parte de los fondos.

• Corredores que ejercen presión o que exigen de forma fraudulenta que el prestatario 

compre rentas vitalicias, seguros para el cuidado a largo plazo, inversiones de alto riesgo 

u otros productos financieros con los ingresos de la hipoteca inversa para generar 

comisiones adicionales. 

Estafa en la asistencia hipotecaria 

Tenga cuidado con cualquiera que le prometa que usted puede quedarse en su vivienda o que le 

solicite mucho dinero para ayudarlo. Los estafadores pueden prometerle ayuda garantizada o 

inmediata en la ejecución hipotecaria y pueden cobrarle costos muy altos por sus servicios, aún 

que no hayan proporcionado ningún servicio. 

Las compañías que ofrecen ayuda con la hipoteca no deben cobrar ningún cargo hasta que le 

hayan proporcionado la oferta, por escrito, de un prestamista o recaudador que usted considere 

aceptable y un documento por escrito del prestamista o recaudador que describa los cambios 

importantes que tendría la hipoteca si acepta la oferta. Estas compañías también deben 

recordarle de su derecho de rechazar la oferta sin costo alguno. 

Que no lo engañen. Existe ayuda disponible a bajo costo o gratuitamente. La asesoría para la 

prevención en la ejecución hipotecaria se encuentra disponible sin costo alguno por medio del 

programa de asesoría de vivienda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD 

por sus siglas en inglés). O llame al CFPB al 1-855-411-CFPB (2372) para contactarse con un 

asesor de vivienda aprobado por el HUD.
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 42 of 61 

Fraude de contratistas o estafas de mejoras al hogar 

Ejemplo 

Mónica tiene 76 años y vive sola en su casa. Una mañana ella se encuentra afuera regando el 

jardín cuando un camión se detiene y un hombre se le aproxima. El hombre le dice que es 

contratista de construcción y que ella tiene un problema con el techo de la casa. Le muestra un 

lugar cerca de la chimenea y le dice que le puede arreglar el problema en ese momento con los 

materiales que le sobraron de un trabajo que acaba de terminar cerca de allí. Le dice que le hará 

un gran descuento si le paga hoy mismo en efectivo. Después de subirse al techo y desprender 

algunas tejas del techo, le dice que el problema es peor de lo que pensaba, pero que puede 

hacerlo por $2,800. Cuando Mónica dice que no tiene $2,800 en efectivo, el contratista se 

enfurece y la amenaza. Dice que si Mónica no tiene el dinero tendrá que sacar un préstamo para 

pagarle. 

Fraude de contratistas 

Estafas en reparaciones o mejoras al hogar 

Tarde o temprano todas las viviendas necesitan reparaciones o mejoras. Aunque algunas 

compañías de mejoras al hogar hacen un buen trabajo, algunas pueden no proporcionarle el 

nivel de servicio que usted espera. Muchos propietarios son víctimas de los estafadores que 

usan tácticas de alta presión para venderles contratos para trabajos que no son necesarios o que 

llevan precios muy altos. Frecuentemente estos estafadores cobran precios más altos de los 

cotizados o el trabajo no está en acorde a sus promesas. Cuando el propietario se rehúsa a pagar 

por un trabajo incompleto o de mala calidad, el contratista o un prestamista asociado lo 

amenaza con la ejecución hipotecaria de la vivienda.

Suplantación de funcionarios 

Los estafadores pueden hacerse pasar por inspectores de edificios y ordenar reparaciones 

inmediatas que ellos o alguien que conocen pueden hacer de modo extraoficial. También 

pueden presentarse como funcionarios del gobierno y cobrar un cargo por procesar documentos 

de préstamos para emergencias. 

Consejos para evitar el fraude de contratistas 

Éstos son algunos consejos de sentido común para protegerse del fraude de contratistas. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 43 of 61 

• Solicítele la identificación a cualquiera que se presente como funcionario del gobierno. 

Llame a la agencia gubernamental para verificar su identidad si se trata de cualquier pago 

de dinero. 

• Obtenga estimados de varios contratistas locales y conocidos. Consiga por lo menos tres 

propuestas legibles por escrito y no firme nada antes de leerlas cuidadosamente. No haga 

negocios con nadie que se le acerque yendo de puerta en puerta o llamando por teléfono. 

Observe que muchos estados y jurisdicciones locales tienen leyes que regulan las ventas a 

domicilio.

• Evite los contratistas que: 

̶ van de puerta en puerta 

̶ vienen de otro estado 

̶ no le dan una dirección o número telefónico o se rehúsan a mostrar su 

identificación 

• Antes de comenzar cualquier proyecto de reparación de la vivienda, pregunte si el 

contratista tiene las licencias exigidas (anote el número de licencia) y si es miembro de 

alguna asociación. Pida referencias de sus vecinos o de miembros de grupos a los que 

usted pertenece (ej.: miembros de la iglesia) 

• Verifique con el sitio en Internet o la línea directa de la agencia estatal que otorga las 

licencias para asegurarse de que sean válidas. Averigüe con las agencias que otorgan 

licencias si el contratista tiene un historial de quejas.

• Obtenga varias referencias de clientes anteriores. Si es posible, visítelos para ver el 

trabajo realizado.

• Exíjale al contratista que usted seleccione, que le proporcione un contrato que contenga 

claramente los términos de pago por escrito. 

• No pague por adelantado. 

• Nunca pague en efectivo.

• No proporcione información financiera personal como los números de su cuenta corriente 

ni su tarjeta de crédito o débito. 

• Si necesita pedir prestado dinero para pagar las reparaciones, no deje que el contratista lo 

guíe hacia un prestamista en particular. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 44 of 61 

• No realice el pago final hasta que esté satisfecho con el trabajo, se hayan retirado todos 

los escombros de su propiedad y se haya terminado cualquier inspección necesaria a la 

edificación. Si un contratista se le presenta en la puerta y lo presiona para que vaya al 

banco junto con él a obtener dinero en efectivo para pagar por un trabajo que usted no 

desea realizar, si solicita hablar con el gerente del banco, él le puede llamar a la policía 

para que vengan al banco. Estar en un lugar público con cámaras de video y testigos 

reduce el riesgo.

Para obtener mayor información sobre las mejoras al hogar como: cómo contratar a los 

contratistas, cómo entender sus opciones de pago y cómo protegerse contra estafas en las 

mejoras al hogar, visite el sitio web de la FTC (Comisión Federal de Comercio) titulado 

Hogar, Dulce... Remodelación del Hogar, disponible en 

http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/products/spro20.shtm . También puede llamar 

a la FTC para solicitar el folleto al 1-877-FTC-HELP (382-4357)

Estafas que tienen como objetivo los beneficios de los 

veteranos 

Estafa de servicios de solicitud de beneficios de pensión 

El programa de pensiones de Asuntos de los Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) le 

proporciona pagos mensuales de beneficios a ciertos veteranos de guerra que se encuentren en 

necesidad económica y a sus sobrevivientes. Los beneficiarios también pueden ser elegibles 

para una de dos cantidades adicionales:

• Ayuda y asistencia (Aid and Attendance en inglés). Puede pagársele al veterano o al 

esposo(a) sobreviviente que requiera asistencia con actividades de la vida cotidiana, se 

encuentre postrado(a) en cama, sea paciente de un hogar de vida asistida o que tenga 

una pérdida de visión importante acorde con los requisitos. 

• Ayuda para quienes están confinados en casa. Puede pagársele al veterano o al 

esposo(a) sobreviviente que esté confinado a estar en su casa debido a una 

discapacidad permanente. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 45 of 61 

Consejos para evitar la estafa de servicios de solicitud de beneficios de pensión 

VA 

• Tenga en cuenta que cualquier individuo que lo ayude a preparar y a presentar una 

reclamación generalmente debe estar autorizado por VA. Para encontrar un abogado 

autorizado, agente de reclamaciones u organizaciones de servicios de veteranos (VSO, 

por sus siglas en inglés), visite la página de búsqueda de autorizaciones de VA en 

http://www.va.gov/ogc/apps/accreditation/index.asp 

• Nunca le pague a nadie por preparar y someter su reclamación inicial. Aunque un 

abogado puede cobrarle por la consulta para aconsejarlo respecto a los beneficios para 

los cuales puede ser elegible, el abogado no puede cobrarle por el tiempo transcurrido 

después de que usted indique su intención de aplicar.

• Evite a los abogados o agentes de reclamaciones que tratan de venderle productos 

financieros como fideicomisos y rentas vitalicias al momento de someter su 

reclamación de VA. Los veteranos de edad avanzada pueden tener problemas con 

rentas vitalicias ya que tal vez no puedan tener acceso a esos fondos, si los necesitan, 

sin pagar un cargo de cancelación costoso.

• Sepa que el mover sus activos hacia cierto tipo de inversiones para cumplir con los 

límites de elegibilidad para recibir beneficios de pensiones de VA podría hacer que 

usted no sea elegible para Medicaid durante un periodo de tiempo. 

Estafa de pago total a cambio de beneficios futuros 

Hay otro tipo de engaño dirigido hacia los veteranos que reciben pagos mensualmente por 

discapacidad o por su pensión. El estafador puede ofrecerle un pago total a cambio de sus 

futuros beneficios de veterano. Aunque la ley federal prohíbe asignar los beneficios a un 

tercero, muchos engañadores, que por lo general se identifican como entidades corporativas, 

eluden esta limitación al representar el pago total como un adelanto. Sin importar cómo se 

llamen, estas transacciones por lo general no son un buen negocio para el veterano.

Tenga en cuenta este ejemplo:
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 46 of 61 

Un veterano recibió un pago total de $73,000 a cambio del cheque mensual de sus beneficios de 

$2,744 por un período de 10 años. Luego de los 10 años, el pago total para el veterano se 

calcula en $256,293. Esto implica una tasa de interés anual del 44.5 por ciento.

Consejos para evitar la estafa con el pago de la suma total 

• Tenga presente que los términos para el pago total son muy costosos, frecuentemente 

equivalen a una tasa de interés anual de 60 a 70 por ciento. 

• Diga no a los acuerdos que le permiten al acreedor tener acceso a la cuenta en la que 

usted recibe sus beneficios. Algunos acuerdos han incluido cuentas corrientes 

compartidas a través de las cuales el estafador puede retirar los fondos tan pronto son 

depositados, y cuentas que permanecen a nombre del veterano, pero que le permiten al 

proveedor del pago total a hacer retiros mensuales por la cantidad del beneficio.

• Recuerde que sus beneficios de veteranos no pueden ser embargados por los 

acreedores. Por supuesto, algunos proveedores de pago total ya lo saben y pueden 

pedir garantías adicionales.

• Busque el consejo de un experto financiero de confianza si necesita fondos de 

emergencia. Existen alternativas menos costosas.

Dónde obtener mayor información o asistencia 

Para obtener ayuda para comprender sus beneficios de VA, visite www.va.gov (en inglés) o 

llame al 1-800-827-1000. También consulte la FTC (Comisión Federal de Comercio) en: 

http://www.consumidor.ftc.gov/articulos/s0349-caza-furtiva-de-pensiones-de-veteranos 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 47 of 61 

Evaluación 

Ahora que ya acabó el curso, veamos lo que ha aprendido. 

1. ¿Quiénes pueden explotar económicamente a los adultos mayores? Elija todas las 

opciones que correspondan.

a. Familiares y cuidadores 

b. Amigos o vecinos 

c. Estafadores por teléfono y por correo 

d. Asesores financieros 

2. ¿Qué es verdad respecto a un poder legal duradero? Elija todas las opciones que 

correspondan.

a. Sigue vigente en caso de que usted quede incapacitado. 

b. Permite que la persona que usted elija pueda tomar decisiones financieras en su 

lugar. 

c. No se puede alterar. 

d. Nadie más puede controlar las acciones de la persona designada en el poder legal. 

3. Si usted recibe una llamada o un correo electrónico de alguien que dice que está en 

problemas y que necesita fondos de emergencia, ¿qué debe hacer? Elija todas las 

opciones que correspondan.

a. Llamar a la persona a la casa o al número de celular que usted conoce para 

verificar que la necesidad sea legítima. 

b. Hacer la transferencia electrónica de inmediato al número de cuenta que le 

proporcionen. 

c. Si la llamada es de un hospital o autoridad policial, buscar el número de la 

institución y llamar al número que encuentra por otros medios. 

d. Colgar de inmediato. 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 48 of 61 

4. El banco nunca le enviará un correo electrónico solicitándole verificar su número de 

cuenta ni otra información de identidad. 

a. Cierto 

b. Falso 

5. ¿Dónde puede revisar los antecedentes de su asesor financiero? 

a. BrokerCheck de la FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera) 

b. Social Security Administration (Administración del Seguro Social) 

c. El Regulador Estatal de Bonos y Acciones 

d. Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) 

6. ¿Qué formas de identificación debe tener disponibles en caso de emergencia? 

a. Licencia de conducir 

b. Tarjeta del seguro 

c. Tarjeta de Seguro Social 

d. Pasaporte 

e. Certificado de nacimiento 

7. ¿Qué puede hacer para prepararse económicamente para una catástrofe? 

a. Organizar para hacer pagos automáticos de facturas 

b. Saber dónde se encuentra la documentación importante en caso de una emergencia 

c. Revisar regularmente la información del seguro para garantizar que tenga la 

cobertura adecuada 

d. Todo lo anterior 

8. ¿Qué prácticas debe evitar al elegir a alguien para reparar su techo? 

a. Obtenga tres cotizaciones por escrito de contratistas locales y conocidos 

b. Usar los contratistas que llegan a su puerta y le dicen que están trabajando para un 

vecino 

c. Preguntar si el contratista tiene las licencias correspondientes y obtener los 

números de licencia 

d. Dar un adelanto 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 49 of 61 

9. Indique cuál es el mejor lugar para guardar los siguientes artículos: 

Certificado de nacimiento Maleta lista para una evacuación 

de emergencia 

Testamento vital Caja de seguridad 

Pasaporte Caja fuerte a prueba de incendio 

Contratos importantes Caja fuerte a prueba de incendio 

Artículos necesarios para una emergencia Caja de seguridad 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 50 of 61 

¿Qué sabe usted? – Money Smart para adultos mayores 

Instructor: ___________________________________ Fecha: ____________________

Esta hoja de evaluación le permitirá a usted y al instructor comparar lo que usted sabe respecto 

a la protección de sus finanzas, antes y después de la capacitación. Marque el número que 

indique en qué medida está de acuerdo con cada una de las frases.

Antes de la 

capacitación 

Después de la 

capacitación 

 Totalmente en  desacuerdo En desacuerdo De acuerdo Totalmente de 

acuerdo

 Totalmente en  desacuerdo En desacuerdo De acuerdo Totalmente de  acuerdo

1. Reconocer y reducir el riesgo de la 

explotación financiera de adultos mayores 1 2 3 4 1 2 3 4 

2. Protegerme contra el robo de identidad. 1 2 3 4 1 2 3 4 

3. Planear para la pérdida inesperada de la 

capacidad para manejar mis finanzas. 1 2 3 4 1 2 3 4 

4. Prepararme económicamente para 

catástrofes. 1 2 3 4 1 2 3 4 

5. Encontrar otros recursos útiles para 

manejar mi dinero. 

1 2 3 4 1 2 3 4 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 51 of 61 

Hoja de evaluación 

Este formato le permitirá evaluar todo el contenido del módulo Money Smart para adultos 

mayores. Marque el número que indique en qué medida está de acuerdo con cada una de las 

frases. 

 

1. En general, sentí que el módulo fue:

Totalmente en  desacuerdoEn desacuerdoNeutralDe acuerdoTotalmente de  acuerdo

[ ] Excelente

[ ] Muy bueno

[ ] Bueno

[ ] Aceptable

[ ] Malo

2. Alcancé los objetivos de la capacitación. 1 2 3 4 5 

3. Las instrucciones eran claras y fáciles de seguir. 1 2 3 4 5 

4. Las diapositivas eran claras. 1 2 3 4 5 

5. Las diapositivas mejoraron mi aprendizaje. 1 2 3 4 5 

6. El tiempo asignado fue correcto para este módulo. 1 2 3 4 5 

7. El módulo incluyó suficientes ejemplos y ejercicios 

como para poder aplicar estas nuevas habilidades.

1 2 3 4 5 

8. El instructor tenía el conocimiento y estaba bien 

preparado. 

1 2 3 4 5 

9. Las hojas de trabajo son útiles. 1 2 3 4 5 

10.Voy a usar de nuevo las hojas de trabajo. 1 2 3 4 5 

11.Los participantes tuvieron una amplia oportunidad de 

intercambiar experiencias e ideas. 

1 2 3 4 5 

12.Mi nivel de conocimiento o habilidad en el tema antes 

de tomar el módulo. 

13.Mi nivel de conocimiento o habilidad en el tema 

después de completar el módulo.

Ninguno Avanzado

1 2 3 4 5 

1 2 3 4 5 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 52 of 61 

14.Nombre del instructor: 

Calificación del instructor: 

Por favor, use la escala de respuestas y marque el 

número apropiado. 

Escala de respuestas: 

5 Excelente 

4 Muy bueno 

3 Bueno 

2 Aceptable 

1 Malo

Los objetivos fueron claros y alcanzables 1 2 3 4 5 

Hizo que el tema sea comprensible 1 2 3 4 5 

Nos animó a hacerle preguntas 1 2 3 4 5 

Tenía conocimiento técnico 1 2 3 4 5 

¿Cuál fue la parte más útil de la capacitación? 

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________ 

¿Cuál fue la parte menos útil de la capacitación y cómo podría mejorarse? 

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

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 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 53 of 61 

Glosario 

Adulto mayor: Una persona de 62 años o más. 

Agente: Una persona a la que uno le otorga autoridad para actuar en su lugar. 

Agente Fiduciario/Fideicomisario: Una persona que maneja los bienes para el beneficio de 

otra persona en lugar de su propio beneficio. 

Cargo por cancelación: Un cargo que se incurre al vender o cancelar ciertos tipos de 

inversiones o pólizas de rentas vitalicias. 

Correo basura (spam): Correo comercial no solicitado. 

Cuenta de transferencia electrónica (ETF): Una cuenta de bajo costo que le permite a los 

beneficiarios recibir sus pagos federales electrónicamente. 

Cuenta fiduciaria revocable: Una cuenta de depósito que se mantiene pagadera cuando uno 

fallece, o en fideicomiso, o una que se establece a nombre de un fideicomiso revocable formal 

(también conocida como cuenta fiduciaria familiar o de fideicomiso en vida) 

Depósito directo: Un método electrónico para transferir y depositar dinero directamente en su 

cuenta. 

Esquema Ponzi: También llamado esquema de “pirámide” en el que el engañador promete 

grandes ganancias y usa el dinero de algunos inversionistas para pagarle a otros inversionistas. 

Estafa: Un engaño o estafa es un intento de confundir intencionalmente a una persona o 

personas, generalmente con el fin de obtener ganancias económicas o de otro tipo.

Estafa a abuelos: Una estafa en el cual alguien que llama finge ser un pariente que necesita de 

inmediato fondos para afrontar una emergencia. La persona también puede presentarse como 

empleado de un hospital, policía o abogado.

Explotación financiera: El acto de usar el dinero o los bienes de un adulto mayor de forma 

contraria a sus deseos, necesidades o intereses para beneficio personal del explotador. 

Fraude: Un tipo de acto ilegal que implica obtener algo de valor a través de declaraciones 

falsas y deliberadas. 

Fraude por afinidad: Un tipo de fraude dirigido a miembros de un grupo, como una religión, 

grupo étnico, o grupos profesionales.
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 54 of 61 

Hipoteca inversa (o revertida): Un tipo especial de préstamo que le permite a los propietarios 

mayores de 62 años solicitar un préstamo contra el valor líquido de su vivienda.

Ley de Estadounidenses de Edad Avanzada: La ley, inicialmente aprobada en 1965, que da 

autoridad para proporcionar fondos federales a los estados para la planificación de servicios 

comunitarios y sociales, proyectos de investigación y desarrollo, y capacitación de personal en 

el campo del envejecimiento. La ley estableció la Administración de Asuntos sobre la Vejez 

(AoA, por sus siglas en inglés) para administrar los programas asociados a esto fondos. 

Actualmente, la ley autoriza una amplia gama de programas de servicio a través de una red 

nacional de 56 agencias estatales para la vejez, 629 agencias del área, casi 20,000 proveedores 

de servicio, 244 organizaciones tribales y dos organizaciones de Nativos Hawaianos que 

representan a 400 tribus. 

Notificaciones de privacidad: Estas notificaciones explican cómo la empresa maneja y 

comparte su información financiera personal. Por lo general, usted recibe una notificación de 

privacidad al abrir una cuenta o convertirse en cliente de una compañía financiera, una vez por 

año después de haber abierto la cuenta y en cualquier momento en que la compañía financiera 

cambie su política de privacidad. 

Pagaré: Un pagaré es una forma de deuda –similar a un préstamo o un reconocimiento de 

deuda– que una empresa puede emitir para recaudar dinero.

Phishing: Cuando delincuentes envían correos electrónicos no solicitados que parecen provenir 

de una fuente legítima intentando engañarlo para que divulgue información personal. 

Poder legal: Un poder legal (POA) es un documento legal que permite que alguien actúe en su 

nombre. 

Poder legal duradero: Un poder legal que permanece vigente incluso si usted queda 

inhabilitado.

Robo de identidad: Un fraude cometido o intentado que utiliza información de identificación 

de otra persona sin autorización. 

Rentas vitalicias: Un tipo de inversión ofrecida por las compañías de seguros o por otras 

instituciones financieras que actúan a nombre de compañías de seguros. Las rentas vitalicias 

permiten que su dinero aumente sin necesidad de pagar impuestos hasta que decida retirarlo. El 

asegurador acepta hacerle pagos periódicos durante un periodo de tiempo establecido. Las 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 55 of 61 

rentas vitalicias son inversiones complejas con una variedad de estructuras. No son apropiadas 

para muchas personas que se encuentran retiradas o cerca a la jubilación.

Rentas vitalicias variables: Un contrato de seguros que invierte su prima en varias inversiones 

similares a los fondos de inversiones. 

Seguro de depósitos de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus 

siglas en inglés): Un seguro que protege su dinero en caso de que el banco se vaya a la quiebra. 

Sin embargo, la FDIC no asegura a los productos de inversión que no son de depósito como: 

acciones, bonos, fondos de inversiones y rentas vitalicias.

Servicios de Protección de Adultos (APS, por sus siglas en inglés): Una agencia (estatal o 

local) que investiga el maltrato, descuido o explotación de adultos mayores o de adultos o 

jóvenes con impedimentos. 

Tarjeta de débito Direct Express: Una tarjeta de débito que le permite acceder a sus 

beneficios federales aunque no tenga una cuenta bancaria. Su pago de beneficios federales se 

deposita en su cuenta de tarjeta Direct Express® en su día de pago. Puede usar la tarjeta para 

hacer compras, pagar facturas y obtener efectivo.
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 56 of 61 

Para obtener mayor información

Consumer Financial Protection Bureau (Oficina de Protección Financiera del 

Consumidor, CFPB) 

http://www.consumerfinance.gov/es/ 

1-855-411-CFPB (2372) 

La Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor Dodd-Frank de 2010 (Ley 

Dodd-Frank) creó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para hacer que los 

mercados para productos y servicios financieros para el consumidor funcionen para los 

Estadounidenses. La Oficina trabaja para cumplir esta misión haciendo que las normas sean más 

efectivas, haciendo cumplir dichas normas de forma regular y justa y dándoles facultad a los 

consumidores para tener mayor control sobre sus vidas económicas. 

La Oficina de Protección Financiera de Personas Mayores es una oficina especial dentro del 

CFPB dedicada a ayudar a los consumidores mayores de 62 años a tomar decisiones financieras 

bien informadas. 

La CFPB (Oficina de Protección Financiera del Consumidor) ofrece varios recursos: 

• Imprima folletos de temas como hipotecas inversas en: 

http://promotions.usa.gov/cfpbpubs.html 

• Un recurso en línea llamado OBTENER RESPUESTAS, que contiene respuestas 

autorizadas, objetivas y comprensibles a preguntas comunes con una sección especial 

para adultos mayores en http://www.consumerfinance.gov/es/obtener-respuestas/ 

• Una línea de quejas del consumidor para productos financieros como hipotecas, 

préstamos de automóvil, préstamos al consumidor, cuentas y servicios bancarios, 

préstamos educativos e informes de crédito. Las quejas se pueden presentar en línea en 

http://www.consumerfinance.gov/es/presentar-una-queja/ (en inglés solamente) o 

llamando al 1-855-411-CFPB (2372) 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 57 of 61 

Federal Department Insurance Corporation (Corporación Federal de Seguro de 

Depósitos, FDIC) 

www.fdic.gov/consumers (en inglés) 

http://www.fdic.gov/quicklinks/spanish.html 

Division of Depositor & Consumer Protection 

2345 Grand Boulevard, Suite 1200 

Kansas City, Missouri 64108 

1-877-ASK-FDIC (275-3342) 

Correo electrónico: consumeralerts@fdic.gov 

Visite el sitio en Internet de la FDIC para obtener información adicional y recursos sobre temas 

del consumidor. Módulos adicionales del programa educativo financiero Money Smart se 

encuentran disponibles en línea en forma digital. Teclee Money Smart en el campo de búsqueda. 

El boletín trimestral FDIC Consumer News proporciona consejos prácticos y orientación para 

usar los servicios financieros de una forma más inteligente y segura. De igual manera, el Centro 

de Respuesta al Consumidor de la FDIC responsable de: 

• Investigar todo tipo de quejas del consumidor sobre instituciones supervisadas por la 

FDIC 

• Responder las preguntas de los consumidores respecto a leyes y regulaciones del 

consumidor y las prácticas bancarias 

Los consumidores deben tener en cuenta que mientras la FDIC es responsable de asegurar 

los depósitos en instituciones aseguradas por ella, el banco en sí debe estar establecido por 

ley o ser supervisado por otras agencias (como la Oficina del Interventor Monetario o la 

Reserva Federal) Para determinar cuál ente controlador tiene jurisdicción sobre una 

institución bancaria en particular y poder enviar así una queja a la agencia adecuada, 

puede llamar gratis a la FDIC, al 1-877-ASK-FDIC

(1-877-275-3342). Para asuntos de protección al consumidor también puede contactar al 

CFPB. 

Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio): 

www.ftc.gov (en inglés)

1-877-FTC-HELP (382-4357) 

http://www.consumidor.ftc.gov/
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 58 of 61 

1/877-IDTHEFT (438-4338) 

El sitio en Internet en la FTC (Comisión Federal de Comercio) ofrece información práctica 

sobre una variedad de temas del consumidor. Existe un folleto sobre el robo de identidad 

disponible en línea o impreso: Robo de identidad: Qué debe saber y qué hacer. Disponible en:

http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/idtheft/sidt01.pdf

 La FTC también proporciona orientación e información sobre cómo elegir a un contratista: 

Hogar, Dulce... Remodelación del Hogar. Disponible en:

http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/products/spro20.shtm

Eldercare Locator (Localizador de Cuidados de Personas Mayores) 

www.eldercare.gov (en inglés)

1-800-677-1116 

El Eldercare Locator (Localizador de Cuidados de Personas Mayores), es un servicio público de 

la Administración de Asuntos sobre la Vejez y del Departamento de Salud y Servicios Humanos 

que ayuda a los adultos mayores y a quienes cuidan de ellos a encontrar y conectarse con los 

servicios disponibles para adultos mayores. Puede buscar los servicios por lugar o por tema.

Medicare 

http://es.medicare.gov/

1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) 

El sitio oficial en español del gobierno federal para el programa Medicare le permite buscar 

médicos y otros proveedores de atención médica registrados en Medicare.

U.S. Department of Veterans Affairs (Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU). 

www.va.gov (en inglés)

1-800-827-1000 

En el sitio web, busque bajo Servicios para veteranos para obtener un folleto en línea que 

describe los beneficios que pueden estar disponibles (disponible solamente en inglés). Para 

encontrar una lista de representantes, agentes y abogados autorizados que pueden ayudarle a 

solicitar beneficios, visite www.va.gov/ogc/apps/accreditation/index.asp (en inglés)
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 59 of 61 

National Center on Elder Abuse (Centro Nacional para Prevenir el Maltrato de Adultos 

Mayores) 

http://ncea.aoa.gov/ (en inglés)

El sitio en el Internet patrocinado por la Administración de Asuntos sobre la Vejez que 

proporciona recursos para la prevención del maltrato de adultos mayores e incluye información 

sobre cómo reportar un caso de maltrato.

National Association of Area Agencies on Aging (Asociación Nacional de Agencias del 

Área de Asuntos sobre la Vejez (n4a)) 

www.n4a.org (en inglés)

Esta asociación agrupa y representa a la red nacional de más de 600 agencias del área y casi 250 

programas indígenas de Título VI a través de abogacía, capacitación, publicaciones y asistencia 

técnica para sus miembros. También administra el Eldercare Locator (Localizador de 

Cuidados de Personas Mayores).

Financial Industry Regulatory Authortiy (Autoridad Reguladora de la Industria 

Financiera ) 

www.finra.org

1-800 289-9999 (Línea de ayuda de BrokerCheck)

Verifique los antecedentes de los corredores a través de BrokerCheck (FINRA). O llame a la 

línea de ayuda. Encuentre más sobre el uso de títulos o certificaciones:

http://www.finra.org/Investors/ToolsCalculators/BrokerCheck/

Alertaenlinea.gov 

www.alertaenlinea.gov 

Alertaenlinea.gov es el sitio en Internet del gobierno federal que le ayuda a mantenerse seguro y 

ser responsable cuando esté en línea. La FTC maneja el sitio en asociación con otras 16 

agencias federales. Los recursos incluyen información sobre phishing en 

http://www.alertaenlinea.gov/articulos/s0003-phishing
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 60 of 61 

Reporte la explotación financiera

Si alguien se encuentra en peligro llame al 911 o a la policía. 

Adult Protective Services (Servicios de Protección de Adultos) 

Los números telefónicos varían según el lugar 

Visite www.eldercare.gov (en inglés)

O llame para obtener información de su área: 

1-800-677-1116 (varios idiomas) 

Una agencia gubernamental estatal o local, generalmente parte del departamento de servicios 

sociales de su condado o estado, que investiga el maltrato, descuido o explotación de adultos 

mayores o de adultos o jóvenes con impedimentos. 

Federal Trade Commisson (Comisión Federal de Comercio): 

http://www.consumidor.ftc.gov/ 

1/877-IDTHEFT (438-4338) 

La ayuda en línea de la FTC incluye una guía detallada para proteger su información con 

instrucciones y cartas de ejemplo para ayudar a identificar víctimas de robo. Un sistema para 

someter quejas en línea está disponible directamente en 

https://www.ftccomplaintassistant.gov/Information#&panel1-1 

Asesoría o representación legal ¿Cómo encontrar un abogado que se especialice en leyes 

que afectan a adultos mayores? 

Los programas de asesoría legal que reciben dinero del gobierno federal para personas mayores 

de 60 años (conocidos como programas de servicios legales del Título IIIB) pueden 

proporcionar asesoría legal en asuntos como seguridad de ingresos, atención médica, cuidado a 

largo plazo, nutrición, vivienda, servicios públicos, servicios de protección, defensa de custodia, 

maltrato, descuido y discriminación por la edad. La asesoría legal se enfoca a individuos con 

necesidades económicas y sociales. Cada programa tiene sus propias prioridades y parámetros 

de elegibilidad respecto a la aceptación del caso y las áreas de representación.

Su programa de servicios legales para adultos mayores puede formar parte de la agencia que 

provee los servicios para los adultos mayores en su área, conocida como la Agencia del Área de 

Asuntos sobre la Vejez. También puede encontrar información sobre los programas locales de 
 Guía del Participante / Recursos 

 

Money Smart para adultos mayores Page 61 of 61 

asistencia legal comunicándose con su Agencia del Área de Asuntos sobre la Vejez o en 

www.eldercarelocator.gov. Si necesita un abogado privado que le ayude a hacer un poder, 

fideicomiso, testamento u otro documento de planificación anticipada, póngase en contacto con 

el servicio de referencia de abogados del colegio de abogados de su estado.

Senior Medicare Patrol (Patrulla de Medicare, SMP) 

www.smpresource.org

1-877-808-2468 

Los programas SMP, también conocidos como Patrulla de Medicare, ayudan a los beneficiarios 

de Medicare y Medicaid a evitar, detectar y prevenir fraudes en la atención médica. Los SMP 

reúnen y enseñan a casi 5,700 voluntarios cada año en todo el país para ayudar en este esfuerzo. 

La mayoría de los voluntarios de la SMP son jubilados y también beneficiarios de Medicare y 

por lo tanto están en una posición ideal para ayudarlo. Visite el sitio en Internet de arriba o 

llame para obtener mayor información u obtener información de contacto de la SMP. 

Social Security Administration (Administración del Seguro Social) 

www.ssa.gov

Línea gratuita de servicio al cliente, 1-800-772-1213. Las personas sordas o con deficiencias 

auditivas pueden llamar al número TTY 1-800-325-0778.