Oficina para la Protección

Financiera del Consumidor

¿Es su asesor realmente un experto en sus necesidades?

Muchos asesores financieros se hacen llamar 

expertos en asuntos que afectan a las personas 

mayores para ganar su confianza, pero no todos 

tienen sus mejores intereses en mente o la 

capacitación adecuada para servirle bien.

Los agentes de seguros, los corredores de 

bolsa, los planificadores financieros y otros 

profesionales financieros a veces usan títulos 

tales como “asesor de jubilación” y “especialista 

en asuntos de la vejez.” También encontrará 

títulos y certificaciones similares en inglés tales 

como “retirement adviser” o “senior specialist.” 

Hay docenas de títulos que suenan similares e 

implican conocimientos especializados en las 

necesidades de las personas mayores. 

Sin embargo, estos títulos especiales no 

siempre quieren decir que alguien está 

capacitado para ayudarle a administrar su 

dinero. Usted debe averiguar lo que significan 

los títulos y verificar las cualificaciones de la 

persona que le ofrece la asesoría.

Proceda con cautela

Antes de confiar en un asesor financiero, verifique sus antecedentes.

No todos los títulos o credenciales de planificación financiera para la jubilación o de las 

personas mayores son los mismos.

Tenga cuidado con argumentos de venta disfrazados de seminario “educativo.”

CONOZCA A SU

ASESOR FINANCIERO
¿Puede quejarse si tiene problemas con su asesor financiero?

Los adiestramientos y la educación por sí solos no garantizan un comportamiento 

ético. Las organizaciones que otorgan estos credenciales de experiencia en 

asuntos financieros de las personas mayores deben hacerle fácil verificar el 

historial de quejas contra su asesor y someter una queja, si es necesario.

Si la organización que otorga el credencial no acepta quejas ni comparte el 

historial de los asesores, ¿cómo sabrá si los asesores siguen las reglas?

SÍ

No

Esta es una buena señal. Esto significa que la organización ha adoptado medidas 

importantes para garantizar la calidad de su programa de capacitación.

Tenga cuidado. Esta es una señal de que usted debe echar un vistazo más de 

cerca a la certificación.

¿Es el credencial de una organización acreditada?

SÍ

No

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Muy bien. Expertos en las necesidades de las personas mayores se capacitan 

en temas complejos como la planificación de la herencia, los impuestos y las 

inversiones.

Puede ser difícil saber si su asesor está bien capacitado.

¿El título o la certificación que utiliza su asesor requiere cursos de nivel universitario?

SÍ

No

Preguntas importantes

Algunos asesores ganan comisiones por la venta de productos financieros o 

inversiones, mientras que otros cobran una tarifa por hora o una cantidad fija.

Si no está seguro, consulte con su asesor para que le explique las tarifas y las 

ponga por escrito para que usted conozca todos los costos.

¿Sabe cómo se le paga a su asesor financiero?

SÍ

No
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¿Ha sido invitado a un seminario de inversión?

Cuidado con los regalos

Los vendedores financieros pueden usar regalos 

tales como invitaciones a almuerzos y cenas, 

viajes de golf y clubes para que usted acuda a 

sus eventos de mercadeo y ventas. Les dan estos 

regalos porque saben que será más probable 

que usted les dé algo a cambio.

Tenga cuidado con las tácticas de ventas de 

alta presión

Puede que le pidan que tome una decisión 

de inversión rápida o que le adviertan que 

las “oportunidades son por tiempo limitado.” 

No caiga en estos engaños. Los asesores 

financieros buenos no se apresuran, porque 

saben que buenas decisiones de inversión 

requieren tiempo.

Tenga cuidado con las afirmaciones exageradas

Si le hablan de inversiones que generan mucho 

dinero sin mucho riesgo, no les crea. Si piensa 

que un asesor hizo afirmaciones exageradas 

o poco realistas sobre riesgos o ganancias de 

inversión, repórtelo al regulador de valores o 

seguros de su estado.

Tenga cuidado cada vez que vea un 

seminario sobre la jubilación o para 

personas mayores que se anuncie 

como “educativo” o como un “taller.” El 

verdadero objetivo puede ser venderle 

productos de inversión, financieros o 

seguros, ya sea en el seminario o en 

llamadas de seguimiento.

¿Su asesor financiero está trabajando en su mejor interés?

Si no está seguro, pida a su asesor que ponga por escrito los posibles conflictos de 

intereses, incluyendo cualquier situación en la que su asesor no estaría actuando 

en su mejor interés.

Considere la posibilidad de trabajar sólo con asesores que le informen por escrito 

sobre cualquier posible conflicto de intereses. Asegúrese de que usted se sienta 

cómodo con cualquier conflicto.

SÍ

No
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Compruebe los antecedentes de su asesor

Antes de contratar a un asesor financiero, 

es buena idea pedir referencias y obtener 

un informe de antecedentes. Si un asesor 

financiero está regulado por el estado o el 

gobierno federal, puede verificar el estado de 

su licencia y encontrar información sobre su 

historial profesional a través de los siguientes 

recursos en línea:

Comprobación de intermediarios financieros 

por la Autoridad Reguladora de la Industria 

Financiera (FINRA, por sus siglas en inglés)

finra.org/brokercheck (sitio en inglés) 

o puede llamar gratuitamente al (800) 289-9999

Base de datos de divulgación pública sobre 

asesores de inversión de la Comisión de Bolsa 

y Valores (SEC, por sus siglas en inglés)

adviserinfo.sec.gov (sitio en inglés)

El regulador de seguros de su estado

naic.org (sitio en inglés)

El regulador de valores de su estado

nasaa.org (sitio en inglés)

Localizador de Designaciones Profesionales y 

de Organizaciones de FINRA

finra.org/designations (sitio en inglés)

Para obtener herramientas útiles y buena 

información sobre inversiones

investor.gov (sitio en inglés)

Recursos

Pregunte al CFPB

http://www.consumerfinance.gov/es/obtenerrespuestas/

Descargue y solicite publicaciones en español

http://promotions.usa.gov/cfpbpubs.

html#anuncios

Correo electrónico

olderamericans@cfpb.gov

Para obtener más información, visite a la Oficina 

Para la Protección Financiera de las Personas 

Mayores en la página de Internet de la Oficina 

para la Protección Financiera del Consumidor 

en consumerfinance.gov/older-americans.