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ing and Urban Development 

ousing

espanol.hud.gov www.hud.gov
HUD

gppy, p

personas, la casa de sus sueños se queda solamente en

eso, en sueños. Nunca llegan a hacer realidad el

sueño de la casa propia. 

Aquí es donde juega un papel el Departamento

de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) una

agencia gubernamental creada para ayudar a que

el sueño de la casa propia sea una posibilidad

real para todos.

Desde 1934, la Administración Federal de la

Vivienda (FHA), una dependencia de HUD,

ha ayudado a millones de estadounidenses

a ampliar sus posibilidades de tener una

casa propia. Hacemos que la compra de su casa

sea más fácil y más asequible. Una forma de hacerlo es

vender las casas que HUD tiene en muchos sitios en todos los Estados Unidos a

precios atractivos y con condiciones costeables.

De modo que es posible que usted le compre a HUD la casa con la que ha estado

soñando. Pero, ya sea que se decida a comprar una casa de HUD o que compre otra,

puede usar esta guía para que lo acompañe paso a paso en cada etapa de buscar

y comprar su casa propia.

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¡SER DUEÑOS

DE CASA

PROPIA!
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COSTO 6% 6.5% 7% 7.5% 8% 8.5% 9% 9.5% 10%

$25,000 $ 150 158 166 175 183 192 201 210 219

$30,000 $ 180 190 200 210 220 231 241 252 263

$40,000 $ 240 253 266 280 293 308 322 336 351

$50,000 $ 300 316 333 350 367 384 402 420 439

$60,000 $ 360 379 399 420 440 461 483 505 527

$70,000 $ 420 442 466 489 514 538 563 589 614

$80,000 $ 480 506 532 559 587 615 644 673 702

$90,000 $ 540 569 599 629 660 692 724 757 790

$100,000 $ 600 632 665 699 734 769 805 841 878

$110,000 $ 660 695 732 769 807 846 885 925 965

$120,000 $ 719 758 798 839 880 923 966 1,009 1,053

$130,000 $ 780 822 865 909 954 1,000 1,046 1,093 1,141

$140,000 $ 839 885 931 979 1,027 1,076 1,126 1,177 1,229

$150,000 $ 899 948 998 1,049 1,101 1,153 1,207 1,261 1,316

$160,000 $ 959 1,011 1,064 1,119 1,174 1,230 1,287 1,345 1,404

$170,000 $1,019 1,075 1,131 1,189 1,247 1,307 1,368 1,429 1,492

CÁLCULOS PARA PAGAR LA HIPOTECA.

Pagos mensuales al principal e intereses para una hipoteca de tasa fija a 30 años. 

No se incluyen los pagos mensuales por impuestos ni por seguro.

40,000 3,333 967

45,000 3,750 1,088

50,000 4,167 1,208

qpppg

bruto a hacer los pagos por una casa, dependiendo del total de su deuda. Los

compradores que no tienen deudas pueden destinar hasta el 41 por ciento de su ingreso

mensual para gastos de vivienda.

No es necesario que vaya a buscar su calculadora, ya hemos hecho los

cálculos por usted.Las dos tablas de la página de al lado le deben decir todo lo que

necesita saber.

La primera tabla le indica cuánto es el 29 por ciento de su sueldo mensual. En la

columna de la izquierda ubique su ingreso anual, o una cifra aproximada. Luego lea en

forma horizontal para saber cuánto es su ingreso bruto mensual y, finalmente, cuánto es el

29 por ciento de esa cifra. Ésta es la cantidad aproximada que

puede destinar mensualmente para todos los gastos de

vivienda. 

La segunda tabla le indica cuánto sería el pago

mensual por su hipoteca en relación con el precio de

venta de una casa. Acuérdese que la cifra mensual para

esta segunda tabla se basa en una hipoteca a 30 años

de tasa fija y que incluye solamente pagos por el capital

prestado y los intereses. Los impuestos y el seguro, que

varían de un sitio a otro, no están incluidos. 

De modo que si el 29 por ciento de su ingreso bruto

es, digamos, $604, eso no significa que pueda pagar $604

mensuales de hipoteca. Usted necesita una hipoteca

un poco más baja, para que pueda pagar los

impuestos y el seguro. Asegúrese de pedirle al

funcionario de la entidad prestamista que le

ayude a calcular el total de sus costos mensuales.
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información útil. Y todos los detalles financieros que pueden parecerle tan confusos a las personas

que compran una casa por primera vez son cosas que los agentes manejan todos los días. Su agente le

ayudará a calcular el rango de precios que puede pagar, le explicará los diferentes tipos de hipotecas,

le guiará al hacer el papeleo y estará allí para responder a sus

preguntas de último minuto cuando vaya a firmar los

últimos documentos al cerrar el convenio.

Si usted va a comprar una casa de HUD, se requiere que

emplee a un agente de bienes raíces. Aunque puede ser

más fácil comprar una casa de HUD que hacer muchas

transacciones de bienes raíces, siempre hay algunos

requisitos que deben cumplirse: ciertos formularios que se

deben usar y procedimientos que se deben seguir. Pero

estos requisitos se estipulan claramente por anticipado y

su agente de bienes raíces estará con usted para ayudarle en

todo. 

Al comprar una casa de HUD no hay negociaciones

entre el comprador y el vendedor. Esto puede ser una

verdadera ventaja. No hay regateos sobre el precio: todo está

estipulado claramente. Además, usted recibirá una pronta respuesta a

su oferta y, si se la aceptan, se podrá firmar el contrato dentro de los 30 a 60 días.

No es difícil encontrar un agente de bienes raíces que cuente con la aprobación de HUD,

especialmente porque a muchos de ellos les satisface vender las casas de HUD. Todo lo que usted

necesita hacer es llamar a algunos agentes que trabajen en la zona donde le interesa comprar y podrá

encontrar a alguien dispuesto y con experiencia. Algunos agentes anuncian en forma específica su

deseo de vender las casas de HUD en la sección de bienes raíces de los periódicos.

Lo mejor de todo es que la valiosa ayuda que recibirá del agente de bienes raíces por lo general

es gratuita. En la mayoría de los casos, los agentes obtienen su comisión de ventas del vendedor de la

casa, no de usted el comprador. Incluso si usted compra una casa de HUD, HUD pagará la

comisión del agente.

YA ES HORA DE

DEJAR DE

HABLAR Y

EMPEZAR A

ACTUAR.
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que quiere. Esto le puede ahorrar a usted y a su agente mucho tiempo. Es una buena idea escribir

lo que quiere y compartir la lista con su agente. Esto es útil porque su agente generalmente tendrá

listas de las propiedades que están a la venta en su zona, incluyendo todas las casas de HUD. Las

casas de HUD figuran en el servicio de listas múltiples (MLS) y en la internet en www.hud.gov.

Un agente debe tener toda la información que usted necesite.

Casi cualquier casa que usted vea puede mejorarse. Sin embargo, mientras más cosas se tengan

que hacer en una casa, menos tendrá que pagar por ella. Debido a que las casas de HUD se venden

tal cual, en la condición en que están, a menudo pueden ser una gran oportunidad económica para la

persona hábil en reparaciones. Muchas están en buenos vecindarios y su precio es excelente. Y,

aunque muchas casas de HUD pueden considerarse como “ofertas especiales para quienes sepan

repararlas”, hay muchas otras casas que están en muy buenas condiciones. 

HUD no garantiza la condición de sus propiedades pero le dará a usted la información que tenga

sobre la propiedad que le interese. Usted puede usar dicha información para hacer su oferta.

Incluso hay un programa de préstamos de HUD llamado 203(K), mediante el cual los

compradores pueden obtener dinero prestado para hacer reparaciones en

algunas propiedades y pagar estos fondos después como

parte de la hipoteca. Pero tenga en cuenta que no se puede

disponer de fondos del programa 203(K) para todas las

casas de todos los sitios. Pregunte a su agente de bienes

raíces sobre la posibilidad de préstamos 203(K) en su

zona.

EMPIECE A ADUEÑARSE DE

SU CASA.

Una vez que haya encontrado la casa de sus

sueños, es hora de hacer una oferta para comprarla.

Antes de decidir cuánto ofrecer, HUD le insta a que

obtenga una inspección profesional. También puede ser útil

saber por cuánto tiempo ha estado la casa en venta: si lo ha estado por

un buen tiempo, el vendedor podría estar más dispuesto a rebajar el precio.

raíces que tenga licencia. De esta manera se cumplen los requisitos de HUD y los compradores

reciben la ayuda que necesitan. HUD pagará las comisiones de bienes raíces si éstas se incluyen

como parte de la oferta.

El precio inicial al que se ofrece cada propiedad de HUD está calculado de

acuerdo con el valor actual del mercado y se basa en una tasación

realizada por un tasador de bienes raíces independiente. HUD puede

aceptar una oferta que sea menor que el precio que figura en la lista,

dependiendo de las condiciones del mercado y el periodo de tiempo en

que la propiedad ha estado a la venta. En algunos casos, los compradores

ofrecerán más que el precio que se pide, si consideran que las condiciones del

mercado así lo exigen o si la casa tiene un atractivo especial. Es

importante que los compradores tengan en mente la valoración de la

propiedad establecida por HUD y que presenten sus ofertas con

conocimiento de causa.

Generalmente usted hará su oferta para comprar una casa

de HUD durante un tiempo designado como “periodo para hacer

ofertas”. Al comenzar dicho periodo, todos los compradores potenciales

pueden presentar sus ofertas. Sin embargo, se dará prioridad a los propietarios

residentes durante los primeros 10 días del calendario, como sigue: durante los

primeros cinco de los 10 días de este periodo se considerará que las ofertas presentadas por

propietarios residentes se han recibido en forma simultánea. En el primer día laborable que siga a la

expiración del periodo de cinco días se revisarán las ofertas de todos los propietarios residentes y, en

este momento, se aceptará la oferta más alta, siempre que la cantidad ofrecida sea razonable. De no

haber este tipo de ofertas, las ofertas presentadas por propietarios residentes se revisarán

diariamente durante los cinco días restantes. Al hacer la revisión diaria, HUD aceptará la oferta más

alta aceptable presentada por propietarios residentes. Al concluir el periodo de prioridad de 10 días

para propietarios residentes, si todavía no se ha vendido la propiedad, se hará una revisión de todas

las ofertas presentadas por el público en general (por ejemplo por inversionistas) recibidas durante

dicho periodo.

Seña de seriedad. Al hacer usted una oferta, el vendedor de una casa generalmente requerirá

un depósito de dinero en garantía, como prueba de que su oferta es seria. Si la oferta se acepta, su

seña formará parte del pago inicial o de los costos de cierre. Si la oferta se rechaza, el agente le

devolverá a usted el dinero.
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YA LE

FALTA

POCO PARA

LLEGAR A SU

CASA.

tamos hipotecarios asegurados por la FHA, esto puede

hacer que la financiación sea más fácil de conseguir. Sin

embargo no se requiere que usted tenga un préstamo de la

FHA para comprar una casa de HUD.

Hipoteca de tasa fija. Con una hipoteca de tasa fija, su tasa

de interés permanece igual durante la duración de la

hipoteca, que es usualmente 30 años. El pago por el dinero

prestado y por el interés permanece estable, lo que facilita la

planificación de un presupuesto mensual. Sin embargo, las tasas

iniciales de interés tienden a ser más altas que con otros tipos de

préstamo.

Hipoteca de tasa variable (ARM). Con esta hipoteca, su tasa de

interés y sus pagos mensuales comenzarán siendo más bajos que con una

de tasa fija, pero su tasa y los pagos pueden subir o bajar, dependiendo de

la tendencia general de las tasas de interés. (Si están subiendo, es probable que sus pagos mensuales

suban también, a veces en forma significativa)

Hipoteca asegurada por la FHA. En este tipo de préstamo, el gobierno federal asegura a la

entidad prestamista contra pérdidas en caso de que el comprador deje de pagar el préstamo. Este

programa se estableció para que los estadounidenses que no pudieran pagar del 10 al 20 por ciento

de cuota inicial, requerido por la mayoría de las entidades prestamistas, pudieran comprar una casa.

Muchas de las casas de HUD pueden comprarse con hipotecas aseguradas por la FHA, lo que le

permite a usted comprar la casa con una cuota inicial baja. Usted puede calificar para un préstamo

de la FHA aunque no sea la primera vez que compre una casa.

Préstamo para veteranos. Bajo este programa el Departamento de Asuntos de los Veteranos

garantiza al prestamista contra pérdidas. Las casas de HUD pueden adquirirse con un préstamo para

veteranos o con cualquier otro tipo de préstamo.

Transferible (asumible) o no transferible. Usted puede encontrar una casa con una hipoteca

que el propietario anterior le puede “transferir o traspasar” a usted. Esto significa que la entidad

prestamista acepta transferirle a usted el antiguo préstamo por la casa. Estos préstamos pueden ser

unas gangas estupendas, y el papeleo generalmente no es muy complicado.

Antes de decidir qué tipo de préstamo le conviene, hable con un especialista. Obtendrá

información que le ayudará a decidir qué opción es la que satisface mejor sus necesidades.
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una casa de HUD u otra casa. Las casas de HUD se venden “tal cual”. Eso

significa que usted está de acuerdo, si compra la casa, en aceptarla en su

condición actual. HUD no paga por la corrección de defectos en

las casas que vende ni en las casas compradas con hipotecas

aseguradas por la FHA. El propietario de la casa será

responsable de las reparaciones que se necesiten. Por lo tanto

verifique las condiciones en que está la casa antes de

presentar su oferta.

LA META.

El día en que usted firme el contrato por su nueva casa probablemente sea

uno de los más felices de su vida. Finalmente se acabará el tedioso proceso de

encontrar una casa y obtener un préstamo y, al final del día, usted será el orgulloso y feliz dueño de

su nuevo hogar. Durante el día le pedirán que firme una aparentemente interminable serie de

formularios, pero la persona que tiene a su cargo la firma del contrato los revisará uno por uno con

usted. Todo esto es necesario, pero usted puede facilitar un poco las cosas si le hace preguntas sobre

la firma del contrato al agente de bienes raíces antes de que llegue el gran día. Además, al solicitar el

préstamo, se requiere que el prestamista le dé un folleto que explique los

costos que se pagan al firmar el contrato, un cálculo de la cantidad en

efectivo que usted tiene que proporcionar al momento de la

firma y una lista de todos los documentos que va a necesitar.

Si usted tiene cualquier pregunta, tal vez encuentre

la respuesta en la sección de preguntas y respuestas a

continuación. De no ser así ¿por qué no llama

inmediatamente por teléfono a un agente de bienes raíces y

le pregunta sobre las casas de HUD? Es un simple primer paso...

...pero el viaje podría terminar en la puerta de una casa que

usted pueda considerar como suya. ¡Buena suerte y que se divierta!

La mayoría de la gente sabe que el pago inicial es un porcentaje del precio de la casa y que

debe pagarse al cerrar trato, y en efectivo. El pago inicial tipico es de tres porciento y parientes pueden ayudar con un regalo para reunir la balanza del pago inicial.

Los costos que se pagan al firmar el contrato cubren varios honorarios que su prestamista

cobra por darle el préstamo y por otros gastos. Estos “costos de cierre” generalmente agregan un

3 ó 4 por ciento al precio de su casa, dependiendo de dónde la compre. Pero cuando usted

compra una casa de HUD, estos costos los puede asumir HUD, si ha ofrecido este incentivo y

si se le requieren en forma específica, estipulando una cantidad en dólares en la oferta de

compra. Si usted compra una casa de HUD, es posible que HUD pague muchos de los gastos

que se pagan al firmar el contrato, que sean usuales y acostumbrados, además de las

comisiones de bienes raíces. Solamente debe tener presente que los costos que se pagan al firmar el contrato y las comisiones de venta se deducen del monto de la oferta al tomar la decisión

sobre cuál oferta resulta más conveniente para HUD. Ya que las ofertas son competitivas, a

fin de presentar una más competitiva, usted puede decidir pagar sus costos de cierre. Esto hace

que la cantidad que recibe HUD sea mayor, haciendo su oferta más favorable y aumentando

así la posibilidad de que sea aceptada.

El vendedor paga comisiones al agente de bienes raíces, las que generalmente son del 6% ó

7% del costo de la casa. Cuando usted compra una casa de HUD, usualmente las comisiones

al agente de bienes raíces las paga HUD.

PAGO INICIAL.

COSTOS QUE SE PAGAN AL FIRMAR EL CONTRATO.

COMISIONES.
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Cualquier persona que tenga el dinero o que pueda calificar para la cantidad necesaria de financiación hipotecaria puede

comprar una casa de HUD. No es necesario que usted tenga ingresos bajos o que cumpla con cualquier otro tipo de

limitaciones.

¿Puedo recibir gratis una casa de HUD, o puedo adquirirla por un dólar?

No. HUD adquiere sus propiedades mediante ejecución de la hipoteca sobre propiedades cuya hipoteca ha sido

asegurada por la FHA. Una de las muchas misiones de HUD es maximizar los ingresos al fondo de seguros de la FHA,

lo que realiza al vender las propiedades al valor justo del mercado.

¿Cómo puedo comprar una casa de HUD?

Nuestras políticas son ofrecer las propiedades adquiridas sobre una base

competitiva y que las ofertas sean presentadas por cualquier agente de

bienes raíces que participe y tenga licencia. Los agentes de bienes raíces de

su localidad le ayudarán en la transacción. Ellos pueden mostrar la

propiedad a los compradores interesados, así como contestar sus preguntas

y dar información sobre la ubicación de parques, escuelas y centros

comerciales y laborales..

¿Las casas de HUD están destinadas a personas de bajos ingresos?

Las casas de HUD tienen precios variados, aunque la mayoría son de

precio económico, lo que las hace accesibles a estadounidenses de ingresos

bajos y moderados.

¿Cuáles son los requisitos en cuanto a ingresos?

Si usted hace una compra en efectivo, no hay requisitos sobre ingresos. De

no ser así, usted debe calificar para un tipo especial de financiación que se

basa en los criterios establecidos para otorgar hipotecas (ver la página 3).

¿Cómo decide HUD cuánto cobrar por una casa?

El precio de oferta de una propiedad de HUD se basa en una tasación.

¿Pueden los inversionistas comprar casas de HUD?

Sí. Sin embargo, HUD ofrece sus propiedades a los propietarios residentes

durante un periodo de tiempo antes de que las puedan adquirir los

inversionistas.

¿Qué pasa si no puedo firmar el contrato dentro del plazo

permitido por HUD?

Probablemente tenga que pagar los honorarios para una extensión de dicho

plazo, por lo general en incrementos de 15 días.

¿Hay alguna forma en que me pueda enterar por anticipado sobre las casas de HUD que van a salir a la

venta?

No. Las casas de HUD se encuentran para la venta en los servicios locales de listas múltiples (MLS), en la internet en

www.hud.gov o preguntando a su agente de bienes raíces.

transferible o asumible puede hacer que su casa ofrezca mayor incentivo para los compradores cuando usted la quiera vender.

Costos de cierre o liquidación. Los costos que debe pagar el comprador al tiempo de firmar el contrato de compraventa, además

del pago inicial: aquí se incluyen puntos, prima por seguro de hipoteca, seguro de vivienda, pagos anticipados por los impuestos

sobre la propiedad, etc. Los costos de cierre o liquidación son en promedio del 3 al 4 por ciento del total del préstamo. Si usted

compra una casa de HUD, puede solicitar que estos costos los pague HUD, si esto se ofrece como incentivo para la venta.

Contingencia.Una condición que se pone en una oferta de comprar una casa, como que el posible comprador haga una oferta

sujeta a que se venda la casa que tiene ahora.

Hipoteca convencional. Una clase de hipoteca que no está asegurada por la Administración Federal de la Vivienda (FHA) ni

por el Departamento de Asuntos de los Veteranos de Guerra (VA) y que, por lo tanto, requiere un pago inicial del 10 al 20 por

ciento. (Las casas de HUD pueden adquirirse con una hipoteca convencional.)

Seña de seriedad. Los fondos que se dan al hacer una oferta como prueba de “buena fe” de culminar la compra. El agente de

bienes raíces deposita este dinero en una cuenta de depósito en plica o de garantía bajo la custodia de terceros hasta que se firme

el contrato, cuando se vuelve parte del pago inicial o de los costos de cierre. (HUD generalmente requiere un depósito como seña

de seriedad de $500 a $2,000.)

Cuenta de depósito en plica o de garantía. Un procedimiento en el cual los documentos o transferencias de efectivo y

propiedad se ponen bajo la custodia de un tercero, que no sea ni el comprador ni el vendedor.

Financiación de la FHA. Financiación de un préstamo que estará asegurado contra morosidad por la Administración Federal

de la Vivienda (FHA), una dependencia del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Dicha financiación

permite un pago inicial menor que el requerido por la mayoría de las entidades prestamistas.

Seguro de vivienda. Seguro que protege al dueño de casa contra “riesgos” (pérdidas o daños a la casa o a los efectos personales) y

de “responsabilidad civil” (daños a otras personas o a la propiedad de terceros). La entidad prestamista lo exige, y generalmente

va incluido en el pago mensual de la hipoteca.

Honorario por otorgar el préstamo. Un honorario cargado por la entidad prestamista por evaluar, preparar y presentar una

propuesta de préstamo hipotecario.

Prima de seguro de hipoteca (MIP). Un cargo que paga el prestatario (y que generalmente es parte de los costos que se pagan al

firmar el contrato) para obtener financiación, especialmente cuando está entregando un pago inicial de menos del 20 por ciento del

precio de compra, por ejemplo en un préstamo asegurado por la FHA.

Punto. Una cantidad igual al uno por ciento de la cantidad que se está tomando prestada. La entidad prestamista puede cargar

al prestatario varios “puntos” a fin de darle el préstamo.

Impuestos sobre la propiedad. Impuestos (basados en el valor en que ha sido tasada su casa) que paga el propietario por

servicios locales, tales como escuelas, obras públicas y otros costos del gobierno de la localidad. Se pagan como parte del pago

mensual de la hipoteca.

Seguro sobre el título. Protege a las entidades prestamistas y a los dueños de casa contra la pérdida de su inversión en una

propiedad debido a defectos legales en el título.

Préstamo VA. Un préstamo garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos contra pérdidas de la entidad

prestamista, otorgado por una entidad prestamista privada (las viviendas de HUD pueden adquirirse con un préstamo 

de la VA).

UNA PALABRA SOBRE

LA PINTURA A BASE DE

PLOMO.

HUD y la Agencia para la Protección del

Ambiente (EPA) han iniciado un esfuerzo

a nivel nacional para alertar a los

compradores de casas sobre el riesgo de

que las viviendas antiguas puedan

contener pintura a base de plomo. La

exposición al plomo puede ser dañina

para los niños pequeños. Si usted está

presentando una oferta para adquirir

una casa construida antes de 1978, su

agente de bienes raíces le debe entregar

una copia del folleto de la EPA titulado en

inglés “Protect Your Family from Lead in

Your Home” (“Proteja a su familia del

plomo que pueda haber en su casa”).

Usted deberá presentar un anejo sobre

pintura a base de plomo en su oferta de

compra sobre la casa de HUD. Antes de

firmar el contrato, se le dará la

oportunidad de hacer, a su propio costo,

una evaluación de riesgos o una

inspección para determinar si hay

pintura a base de plomo.