para Consumidores

Cobranza Imparcial

de Deudas

FTC FACTS

CRÉDITO

1-877-FTC-HELP

FEDERAL TRADE COMMISSION FOR THE CONSUMER

www.ftc.gov

S

PASADO DEL

VENCIMIENTO

FAIR DEBT COLLECTION

i usted usa tarjetas de crédito, adeuda dinero por un préstamo

personal, o está pagando una hipoteca sobre una casa, usted es un

“deudor.” Si usted se demora en pagarle a sus acreedores, o se

comete un error en sus cuentas, usted podría ser contactado por un “cobrador de

deudas.”

Usted debería saber que en cualquiera de estas situaciones, una ley llamada Fair

Debt Collection Practices Act que trata sobre la cobranza imparcial de deudas,

requiere que los cobradores de deudas lo traten justamente y prohibe ciertos

métodos de cobranza de deudas. Por supuesto, la ley no borra cualquier deuda

legítima que usted adeude.

Este folleto responde a preguntas comúnmente formuladas acerca de sus

derechos bajo la Ley Fair Debt Collection Practices Act.
Facts para Consumidores

¿Qué clase de deudas están cubiertas?

Deudas personales, familiares, y del hogar

están cubiertas por la Ley. Esto incluye dinero

adeudado por la compra de un automóvil, por

atención médica, o por una cuenta de cargo.

¿Quién es considerado un cobrador de

deudas (agencia de cobranza)?

Un cobrador de deudas es cualquier persona

que regularmente cobra deudas que se deben a

otros. Esto incluye a los abogados que cobran

deudas en forma regular.

¿Cómo puede contactarlo un cobrador

de deudas?

Un cobrador puede contactarlo en persona, por

correo, teléfono, telegrama, o fax. Sin

embargo, un cobrador de deudas no puede

contactarlo durante un horario o en lugares

inconvenientes, como antes de las 8 a.m. o

después de las 9 p.m., a menos que usted esté

de acuerdo. Un cobrador de deudas tampoco

puede contactarlo en el trabajo si el mismo sabe

que su empleador desaprueba contactos de ese

tipo.

¿Puede usted evitar que un cobrador de

deudas lo contacte?

Usted puede evitar que un cobrador de deudas

lo contacte escribiéndole una carta al cobrador

diciéndole que se detenga. Una vez que el

cobrador reciba su carta, no podrá contactarlo

de nuevo excepto para decirle que ya no habrá

más contactos o para notificarle que el cobrador

de deudas o el acreedor tienen la intención de

tomar alguna acción específica. Por favor tenga

presente, sin embargo, que enviar dicha carta a

un cobrador no elimina la deuda si de hecho

usted la debe. Usted aún podría ser demandado

por el cobrador de deudas o por su acreedor

originario.

¿Puede un cobrador de deudas contactar

a cualquier persona sobre su deuda?

Si usted tiene un abogado, en lugar de

contactarlo a usted, el cobrador de deudas debe

contactar al abogado. Si usted no tiene un

abogado, un cobrador puede contactar a otras

personas, pero sólo para averiguar dónde usted

vive, cuál es su número telefónico, y dónde

trabaja. Los cobradores usualmente tienen

prohibido contactar a terceros más de una vez.

En la mayoría de los casos, el cobrador no

puede decirle a nadie más que a usted, a su

cónyuge, o a su abogado que usted debe

dinero.

¿Qué debe decirle el cobrador de

deudas sobre la deuda?

Dentro de los primeros cinco días de haber sido

contactado, el cobrador debe enviarle un aviso

por escrito informándole el monto que usted

adeuda; el nombre del acreedor a quien usted le

debe el dinero; y qué acción tomar si usted cree

que no debe ese dinero.

¿Puede un cobrador de deudas seguir

contactándolo si usted cree que no debe

el dinero?

Un cobrador no puede contactarlo si, dentro de

los 30 días después que usted recibió el aviso

por escrito, usted envía a la agencia de

cobranzas una carta declarando que usted no

debe el dinero. Sin embargo, un cobrador

puede reanudar las actividades de cobranza si a

usted le envían pruebas de la deuda, como una

copia de la factura por el monto adeudado.

¿Qué tipos de prácticas de cobranza de

deudas están prohibidas?

Acoso. Los cobradores de deudas no pueden

acosar, oprimir, o abusar de usted o de

cualquier tercero que contacten. Por ejemplo,

los cobradores de deudas no pueden:

z usar amenazas de violencia o daño;

z publicar una lista de consumidores que se

rehusen a pagar sus deudas (excepto para un

departamento de créditos);

z usar lenguaje obsceno o profano; o

z repetidamente usar el teléfono para molestar

a alguien.
Facts para Consumidores

Declaraciones falsa. Los cobradores de deudas

no pueden usar cualquier declaración falsa o

engañosa al cobrar una deuda. Por ejemplo, los

cobradores de deudas no pueden:

z sugerir falsamente que son abogados o

representantes del gobierno;

z sugerir falsamente que usted ha cometido un

delito;

z representar falsamente que operan o

trabajan para un departamento o agencia de

créditos;

z tergiversar el monto de su deuda;

z indicar que los papeles que se le envían son

formularios legales cuando no lo son; o

z indicar que los papeles que se le envían no

son formularios legales cuando sí lo son.

Los cobradores de deuda tampoco pueden

declarar que:

z usted será arrestado si no paga su deuda;

z confiscarán, embargarán, incautarán, o

venderán su propiedad o salarios, a menos

que la agencia de cobranza o el acreedor

tengan la intención de hacerlo, y sea legal

hacerlo; o

z acciones, como una demanda legal, serán

tomadas en su contra, cuando tal acción

legalmente no pueda ser tomada, o cuando

no tengan la intención de llevarla a cabo.

Los cobradores de deuda no pueden:

z brindar información crediticia falsa sobre

usted a nadie, incluyendo un departamento

de créditos;

z enviarle ninguna cosa que se parezca a un

documento oficial de la corte o agencia

gubernamental cuando no lo sea; o

z usar un nombre falso.

Prácticas desleales. Los cobradores de deudas

no pueden incurrir en prácticas desleales al

intentar cobrar una deuda. Por ejemplo, los

cobradores no pueden:

z cobrar cualquier monto superior al de su

deuda, a menos que la ley de su estado

permita un cargo semejante;

z depositar un cheque diferido

prematuramente;

z usar el engaño para hacerle aceptar a usted

llamadas por cobrar o telegramas pagos;

z tomar o amenazar con tomar su propiedad a

menos que esto pueda hacerse legalmente; o

z contactarlo a través de postales.

¿Qué control tiene usted sobre el pago

de deudas?

Si usted tiene más de una deuda, cualquier

pago que usted haga debe ser aplicado a la

deuda que usted indique. Un cobrador de

deudas no puede aplicar un pago a cualquier

deuda que usted crea no deber.

¿Qué puede usted hacer si cree que un

cobrador de deudas violó la ley?

Usted tiene derecho de demandar a un cobrador

en una corte estatal o federal dentro del lapso

de un año desde la fecha en que la ley fue

violada. Si usted gana, puede recuperar dinero

de los daños que sufrió más un monto adicional

de hasta $1,000. Las costos de la corte y

honorarios del abogado también pueden

recuperarse. Un grupo de personas también

puede demandar a un cobrador de deudas y

recuperar dinero por daños hasta $500,000, o el

uno por ciento del valor neto del cobrador, el

que sea menor.

¿Dónde puede usted denunciar a un

cobrador de deudas por una supuesta

violación?

Denuncie cualquier problema que tenga con un

cobrador de deudas en su oficina del Fiscal

General de su Estado y ante la Comisión

Federal de Comercio. Muchos estados tienen

sus propias leyes de cobranza de deudas, y la

oficina del Fiscal General de su Estado puede

ayudarlo a determinar sus derechos.

La FTC trabaja en favor del consumidor para la

prevención de prácticas comerciales

fraudulentas, engañosas y desleales dentro del
Federal Trade Commission

Bureau of Consumer Protection

Office of Consumer and Business Education

marzo 1999

F C EDERAL RADE OMMISSION T FTC OR HE ONSUMER

1-877-FTC-HELP www.ftc.gov

Facts para Consumidores

mercado y para proveer información de utilidad

al consumidor con el objeto de identificar,

detener y evitar dichas prácticas. Para presentar

una queja o para obtener información gratuita

sobre temas de interés del consumidor visite

www.ftc.gov o llame sin cargo al 1-877-FTCHELP (1-877-382-4357); TTY 1-866-653-

4261. La FTC ingresa todas las quejas

relacionadas a fraudes de Internet y sistema de

telemercadeo, robo de identidad y otras quejas

sobre prácticas fraudulentas a una segura base

de datos en línea llamada Centinela del

Consumidor (Consumer Sentinel) que se

encuentra a disposición de cientos de agencias

de aplicación de la ley civil y penal en los

Estados Unidos y en el exterior del país.