CÓMO COMPRAR UNA 

CON UN PAGO INICIAL BAJO

Casa

3 o menos

% Una guía del consumidor 

para comprar una casa 

con un pago inicial menor 

del tres por ciento.
Si sueña con comprar casa, felicitaciones. 

¡Se encuentra en buena compañía! Alrededor de dos 

tercios de las familias del país tienen casa propia.

En este folleto se describe cómo las familias pueden 

tener casa propia con muy poco dinero en efectivo. 

Se explica el seguro hipotecario y cómo funciona, 

y se exploran las dos opciones — seguro hipotecario 

privado y seguro hipotecario del gobierno.
1

La propiedad de vivienda sigue siendo una de las metas primordiales 

de mucha gente debido a sus muchas ventajas. La compra de una casa 

trae consigo un sentido de seguridad que no se encuentra en ninguna otra 

parte. Para muchos, tener casa propia es un símbolo de éxito personal 

y financiero.

Se deriva una gran satisfacción personal de vivir en una casa propia. 

Una casa es una inversión valiosa que puede tener muchas ventajas financieras y tributarias. El interés que usted paga por el préstamo de la casa y 

los impuestos de bienes raíces que paga por su propiedad figuran entre las 

pocas deducciones importantes del impuesto federal sobre el ingreso personal. Tener casa propia es el método principal empleado por la mayoría de 

la gente para crear riqueza.

La propiedad de vivienda también es buena para nuestras comunidades, 

pues las familias que viven en casas propias participan más en sus comunidades y eventos locales.

Entre las recompensas de tener casa propia figuran:

◆ Satisfacción personal

◆ Sentido de comunidad

◆ Ahorros en los impuestos

◆ Estabilidad para usted y su familia

◆ Inversión en el futuro

OBSTÁCULOS A LA PROPIEDAD DE VIVIENDA

A pesar de todas las ventajas, tener casa propia sigue estando ligeramente 

fuera del alcance de muchos americanos. Para más y más familias, ahorrar 

el dinero necesario para el pago inicial (o enganche) es el mayor obstáculo 

para tener casa propia. Muchas personas creen erróneamente que hay que 

dar un enganche del 20 por ciento del precio de la casa.

Tradicionalmente, los prestadores han exigido que los compradores 

puedan dar un pago inicial de por lo menos el 20 por ciento del precio de 

compra de la propiedad para poder obtener un préstamo hipotecario. Sin 

embargo, los prestadores hipotecarios darán préstamos a compradores 

calificados, con un pago inicial de tan solo el 3 al 5 por ciento del precio de 

compra, si la hipoteca está asegurada.

De hecho, los préstamos residenciales con pagos iniciales menores del 

20 por ciento cada vez son más populares. Se les llama “hipotecas con 

enganche pequeño.”

Esa es una buena noticia para los millones de compradores de casa que 

están teniendo dificultades para ahorrar para dar un pago inicial grande, 

especialmente para su primera casa.

MUCHAS PERSONAS CREEN ERRÓNEAMENTE QUE HAY QUE DAR UN 

ENGANCHE DEL 20 POR CIENTO DEL PRECIO DE LA CASA.

¿POR QUÉ COMPRAR CASA?
LO QUE HACE POSIBLE UN 

ENGANCHE PEQUEÑO

2

En pocas palabras, el seguro hipotecario protege al prestador hipotecario contra pérdidas financieras cuando el dueño de una casa deja de hacer 

los pagos hipotecarios. Los prestadores generalmente exigen el seguro para 

préstamos con un pago inicial bajo, con objeto de protegerse en caso que el 

propietario no pueda hacer los pagos. Cuando un propietario no hace los 

pagos hipotecarios, se produce el incumplimiento y se procede a ejecutar la 

hipoteca de la casa. Tanto el propietario como la compañía que aseguró la 

hipoteca pierden en la ejecución hipotecaria. El propietario pierde la casa 

y todo el dinero que invirtió en ella. El asegurador de la hipoteca tiene que 

pagar la reclamación del prestador por el préstamo no pagado.

Por esta razón es crucial que la familia que está comprando una casa 

pueda efectivamente pagarla — no solo cuando la compre, sino durante 

todo el plazo del préstamo.

Aunque el costo del seguro hipotecario lo paga el comprador de la casa, o 

sea, el prestatario, el asegurador de la hipoteca trabaja directamente con el 

prestador. El seguro hipotecario se puede conseguir en bancos comerciales, 

bancos hipotecarios e instituciones de crédito y ahorro, todos los cuales 

ofrecen préstamos hipotecarios a los compradores de vivienda.

Recuerde que el seguro hipotecario no es lo mismo que el seguro de reintegro del préstamo, también llamado seguro de vida hipotecario. Este tipo 

de póliza liquida el saldo pendiente de la hipoteca cuando muere la persona 

que sacó la póliza de seguro.

EL MERCADO SECUNDARIO

La decisión del prestador de usar seguro hipotecario se rige por los 

requisitos de los inversionistas en el mercado hipotecario. Debido a las 

pérdidas que podrían sufrir, los grandes inversionistas requieren seguro 

hipotecario sobre todos los préstamos hechos con enganches pequeños.

Los tres inversionistas principales en préstamos residenciales son la 

Federal National Mortgage Association (Fannie Mae), la Federal Home 

Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) y la Government National 

Mortgage Association (Ginnie Mae). Al comprar y vender hipotecas residenciales, Fannie Mae y Freddie Mac ayudan a que haya dinero disponible 

para viviendas en todo el país.

A diferencia de Fannie Mae y Freddie Mac, Ginnie Mae en realidad no 

compra hipotecas. Agrega la garantía solidaria del gobierno de los EE.UU. 

a los valores hipotecarios emitidos por prestadores privados.

LAS DOS OPCIONES: SEGURO DEL GOBIERNO 

Y SEGURO PRIVADO

Después de haber explicado cómo funciona el seguro hipotecario y por 

qué es necesario, pasaremos a ver las clases básicas de seguro hipotecario. 

Las hipotecas con pago inicial pequeño se pueden asegurar de dos formas— 

por medio del gobierno o del sector privado.

Las hipotecas respaldadas por el gobierno son aseguradas por la Federal 

Housing Administration (FHA) o garantizadas por el Departamento 

de Asuntos de Veteranos (VA) o el Servicio de Vivienda Rural del 

Departamento de Agricultura de los EE.UU. (USDA-RHS).

El pago inicial mínimo efectivo que la FHA exige es menos del 3 por 

ciento. Para casas de una sola familia, existe un límite sobre la cantidad del 

préstamo, que varía según el área geográfica.

Aunque cualquiera puede solicitar un seguro de la FHA, los otros dos 

programas de garantía del gobierno son más populares. El programa del 

VA está limitado a veteranos y reservistas calificados que reúnan los requisitos. El Servicio de Vivienda Rural del USDA asegura préstamos para la 

construcción y compra de casas en comunidades rurales. Estos programas 
AL INICIAR EL PROCESO DE COMPRA DE CASA, ES UNA BUENA IDEA REUNIRSE 

CON VARIOS PRESTADORES PARA COMPARAR LOS TIPOS DE HIPOTECAS QUE 

OFRECEN Y BUSCAR LOS MEJORES PRECIOS Y CONDICIONES.

3

son muy especializados, por lo que debe contactar a su prestador para 

obtener detalles. 

La alternativa a un préstamo residencial respaldado por el gobierno, es 

solicitar financiamiento convencional. Las hipotecas convencionales son 

todas para préstamos residenciales no garantizados por el gobierno, incluyendo las garantizadas por aseguradores hipotecarios privados.

Aunque tanto el seguro del gobierno como el privado están basados en 

el concepto de permitir que las familias puedan comprar casas con menos 

dinero de enganche, hay muchas diferencias entre los dos. Con frecuencia, 

el prestador o el originador del préstamo desempeñarán un papel importante al sugerir y decidir el tipo de seguro que se seleccionará.

El seguro hipotecario privado está disponible para una gran variedad de 

préstamos residenciales con enganche pequeño, y no existe un límite fijado 

de antemano sobre la cantidad del préstamo. Aunque diferencias como 

estas pueden afectar a la determinación sobre si el prestador prefiere trabajar con hipotecas del gobierno o convencionales, su prestador discutirá 

con usted cuál sería la mejor en su caso.

Con la gran variedad de préstamos disponibles, los compradores de casa 

están en libertad de escoger el tipo de préstamo que mejor se adapte a sus 

necesidades. Al iniciarse el proceso de compra de casa, es una buena idea 

reunirse con varios prestadores para comparar los tipos de hipotecas que 

ofrecen y buscar los mejores precios y condiciones. Pero lo mejor de todo, 

trabajar con un asegurador de hipotecas puede ser muy fácil — ya sea que 

su préstamo esté asegurado por la FHA o por un asegurador hipotecario 

privado — porque su prestador se encarga de todos los arreglos.

Al proteger más el dinero prestado a los compradores de vivienda, 

el seguro hipotecario ayuda a más familias a mudarse a casas propias.
CÓMO CALIFICAR PARA UN PRÉSTAMO 

CON ENGANCHE PEQUEÑO

4

Calificar para un préstamo con enganche pequeño es muy similar a 

solicitar un préstamo regular.

Para que lo consideren para un préstamo con enganche pequeño, usted 

generalmente necesita tener:

◆ Ingreso suficiente para hacer los pagos hipotecarios mensuales.

◆ Dinero en efectivo suficiente para el pago inicial.

◆ Dinero en efectivo suficiente para los gastos de cierre normales y los 

gastos conexos (explicados más adelante).

◆ Un buen crédito que indique su historial de pagos o “buena 

disposición de pagar”.

◆ Valor de tasación suficiente, que demuestre que la casa vale por lo 

menos lo mismo que el precio de compra.

◆ En algunos casos, una reserva de efectivo igual a dos pagos hipotecarios mensuales.

Los costos de cierre, o de cierre de transacción, se pagan cuando el comprador y el vendedor se reúnen para intercambiar los papeles necesarios 

para transferir legalmente la casa. Como promedio, los costos de cierre 

ascienden al 2 ó 3 por ciento del precio de la propiedad. Este porcentaje 

puede variar, según el lugar donde usted viva.

Los costos de cierre incluyen la cuota por originar el préstamo 

(si no la ha pagado todavía), los puntos, el seguro de propietario pagado 

previamente, la cuota de tasación, los honorarios de abogados, el cargo 

por registrar la propiedad, la investigación del título y el seguro, los 

ajustes de impuestos, las comisiones de agentes, el seguro hipotecario 

(si está dando menos del 20 por ciento de enganche) y otros gastos. 

Su prestador le dará un estimado más exacto de sus costos de cierre. 

Usted puede eliminar la necesidad de pagar una prima de un 

año por el seguro hipotecario el día del cierre, si escoge un programa de 

primas mensuales.

Los puntos son cargos financieros calculados por el prestador el día del 

cierre. Cada punto equivale al 1 por ciento de la cantidad del préstamo. Por 

ejemplo, dos puntos sobre un préstamo de $100,000 equivalen a $2,000. Los 

prestadores pueden incluir uno, dos o tres puntos en los costos pagados por 

adelantado, además del pago inicial. Mientras más puntos se paguen, más baja 

será la tasa de interés. En algunos casos, usted puede financiar los puntos.

ENTONCES, ¿DE CUÁNTO ES LA HIPOTECA QUE 

PUEDE PAGAR?

Hay dos formulas básicas que los prestadores utilizan con regularidad 

para determinar el monto de una hipoteca que usted pueda pagar razonablemente. Estas fórmulas se llaman coeficientes de calificación porque 

son un estimado de la cantidad de dinero que usted debiera gastar en los 

pagos hipotecarios en relación con su ingreso y otros gastos.

Es importante recordar que los coeficientes siguientes pueden variar 

de un prestador a otro, y cada solicitud se considera individualmente, por 

lo que las directrices no son más que eso — directrices. Existen muchos 

programas de vivienda asequibles, tanto del gobierno como convencionales, que tienen requisitos menos estrictos para familias de ingresos bajos 

y moderados. Muchos de ellos requieren asesoramiento financiero para 

ayudar a los compradores potenciales a aprender las responsabilidades 

financieras que se asumen al tener casa propia.

Hablando en términos generales, para calificar para préstamos convencionales, los gastos de vivienda no deben exceder del 26 al 28 por ciento 

de su ingreso bruto mensual. Para los préstamos respaldados por la FHA, 

el coeficiente es el 29 por ciento del ingreso bruto mensual. Los costos de 
ES IMPORTANTE QUE USTED SELECCIONE UNA CASA QUE SATISFAGA LAS 

NECESIDADES DE SU FAMILIA Y LOS HAGA FELICES POR MUCHOS AÑOS.

5

vivienda mensuales incluyen el capital de la hipoteca, los intereses, los 

impuestos y el seguro — con frecuencia abreviados PITI por sus siglas 

del inglés. Por ejemplo, si su ingreso anual es de $30,000, su ingreso bruto 

mensual es de $2,500, y $2,500 x 28 por ciento = $700. Por lo tanto, usted 

probablemente calificaría para un préstamo residencial convencional que 

requiera pagos mensuales de $700.

Cualquier gasto que se extienda 11 o más meses en el futuro, tal como 

un préstamo de automóvil, se considera una deuda a largo plazo. El total 

de los costos mensuales, incluyendo PITI y todas las otras deudas a largo 

plazo, no debe exceder del 33 al 36 por ciento de su ingreso bruto mensual 

en el caso de préstamos convencionales. Usando el mismo ejemplo, $2,500 

x 36 por ciento = $900. De modo que el total de sus gastos de vivienda 

mensuales, más las deudas a largo plazo de cada mes, no puede exceder de 

$900. Para los préstamos de la FHA, el coeficiente es del 41 por ciento.

Gasto mensual máximo de vivienda permitido:

26–28 por ciento del ingreso bruto mensual — convencional 

29 por ciento del ingreso bruto mensual — FHA

Gasto mensual máximo de vivienda y deuda a largo plazo permitido:

33–36 por ciento del ingreso bruto mensual — convencional

41 por ciento del ingreso bruto mensual — FHA

Una manera de determinar cuánto puede gastar en vivienda, es comparar su ingreso mensual con las obligaciones y gastos mensuales a largo 

plazo. Use la hoja de trabajo “Evaluando los Recursos Financieros” para 

determinar cuánto dinero puede gastar en vivienda. Asegúrese de incluir 

únicamente el ingreso con el cual puede contar con toda seguridad.

Al hacer un presupuesto para comprar una casa, es importante asignar 

dinero suficiente a los gastos adicionales, tales como los costos de mantenimiento y seguros. Si está comprando una casa ya existente, reúna información como el costo promedio de los servicios públicos y los costos de 

mantenimiento de los propietarios o inquilinos anteriores, para ayudarle 

a estar mejor preparado para ser propietario de casa.

El seguro del propietario de vivienda o seguro de propiedad es otro costo 

que tendrá que considerar. La institución financiera que tiene la hipoteca 

exigirá un seguro por una cantidad suficiente para cubrir el préstamo. Sin 

embargo, para proteger el valor total de su inversión, tal vez deba considerar 

la compra de un seguro que ofrezca el costo total de reemplazo de la casa si 

esta es destruida. Algunos seguros solo ofrecen una cantidad fija de dinero, 

que tal vez no sea suficiente para reconstruir una casa muy dañada.

¿QUÉ CLASE DE PROPIEDAD PUEDE COMPRAR CON UN 

PRÉSTAMO CON PAGO INICIAL BAJO?

Hay unas pocas restricciones sobre el tipo de casa que se puede 

comprar con un pago inicial bajo. Además, los préstamos con enganche 

pequeño se pueden usar con una gran variedad de hipotecas.

Además de la variedad de precios, hay muchos otros factores que se 

deben considerar al comprar una casa. A usted le conviene más seleccionar 

una casa que retenga un valor duradero, además de proporcionarle alojamiento. Asegúrese que el vecindario y la casa satisfagan las necesidades 

de su familia. Si tiene hijos, tal vez quiera saber si hay otros niños en el 

vecindario y las escuelas o campos de juegos cercanos. Considere también 

el transporte público disponible y la distancia que los miembros de su 

familia tendrían que viajar para ir al trabajo y a la escuela todos los días.
6

Verifique el estado de los sistemas de fontanería, calefacción y electricidad, y si cumplen con el código de construcción reglamentario. La 

manera mejor y más fácil de hacer esto es utilizando los servicios de un 

inspector certificado que haga una inspección de la casa.

Si usted es como la mayoría de la gente, una casa es la compra más grande 

que hará en su vida. Por eso es importante que seleccione una casa que satisfaga las necesidades de su familia y los haga felices por muchos años en el 

futuro. Y más importante aún, debe contar con los medios para vivir en esa 

casa todo el tiempo que desee.

SU PRIMERA REUNIÓN CON UN PRESTADOR

El proceso de aprobación del préstamo generalmente comienza con 

una reunión inicial en la que el comprador potencial y el prestador discuten el préstamo. Usted necesitará traer consigo información para verificar 

su ingreso y deudas a largo plazo.

Muchas veces la gente prefiere reunirse con el prestador antes de buscar casa, para determinar antes la gama de precios que de veras puede 

pagar, y la cantidad de la hipoteca para la que puede calificar. Este paso 

se llama calificación previa y puede ahorrarle mucho tiempo y problemas 

al cerciorarse de que está buscando en la gama de precios apropiada.

Para su reunión inicial con el prestador, usted deberá traer consigo:

◆ Un contrato de compraventa de la casa, si ya lo tiene.

◆ Los números de sus cuentas bancarias y la dirección de la sucursal de 

su banco, así como los estados de cuentas corrientes y de ahorros de 

los dos a tres últimos meses.

◆ Comprobantes de sueldo, formularios W2 de retención de impuestos, 

declaraciones de impuestos de dos años u otra prueba de empleo y 

verificación de ingresos.

◆ Papeles de divorcio, si corresponde.

◆ Cuentas de tarjetas de crédito de los últimos periodos de facturación, o 

los cheques cancelados de pagos de alquileres o servicios públicos, para 

demostrar un historial de pagos y la cantidad de su deuda renovable.

◆ Información sobre otras deudas de consumidor, tal como préstamos de 

automóvil, de muebles, estudiantes y tarjetas de tiendas o de crédito.

◆ Copias del balance general y las declaraciones de impuestos, si trabaja 

por cuenta propia.

◆ Cartas de regalos, si está utilizando un regalo de un padre, pariente 

u organización para ayudarle con el pago inicial y/o los costos de 

cierre. Esta carta simplemente indica que el dinero es efectivamente 

un regalo y que no tiene que reembolsarlo.

Tener estos documentos a mano cuando visite al prestador le ayudará a 

agilizar el proceso de solicitud. Generalmente, usted necesitará pagar una 

cuota por la solicitud y la tasación de la casa cuando presenta la solicitud 

de la hipoteca. Esto se hace únicamente después de haber negociado satisfactoriamente la compra de la casa y que el vendedor haya aceptado su 

oferta. Generalmente no se cobra nada por la calificación previa.

Después de la reunión inicial con el prestador, usted deberá haberse 

hecho una idea general sobre si califica para el tamaño y el tipo de 

préstamo que desea. El prestador debiera poder decirle si califica para el 

préstamo dentro de un periodo de 30 a 60 días. Si le niegan un préstamo 

residencial, el prestador tiene que explicarle las razones. De ser así, el 

prestador generalmente discutirá otras opciones con usted.
CADA VEZ MÁS PRESTATARIOS ESTÁN OBTENIENDO HIPOTECAS 

CON PAGO INICIAL BAJO Y CONVIRTIÉNDOSE EN PROPIETARIOS 

CON ENGANCHES MENORES DEL 3 POR CIENTO.

7

DOS FACTORES CLAVE PARA CALIFICAR PARA UN 

PRÉSTAMO RESIDENCIAL

Al aprobar a los compradores de casas para el tipo y la cantidad de hipotecas que quieren, los prestadores básicamente consideran dos factores clave: la 

habilidad y la buena disposición del prestatario para reembolsar el préstamo. 

La habilidad para reembolsar el préstamo se verifica con su empleo e ingreso 

total actual. En términos generales, los prestadores prefieren que usted haya 

estado empleado en el mismo lugar por un mínimo de dos años, o que por lo 

menos se haya dedicado al mismo giro por varios años.

La buena disposición del prestatario a reembolsar el préstamo se determina examinando la manera en que se va a usar la propiedad. Por ejemplo, 

¿va a vivir en ella o simplemente la va a arrendar? La buena disposición 

también está relacionada estrechamente con la manera en que usted ha 

cumplido con sus compromisos financieros anteriores, de ahí el énfasis en 

el informe de crédito o en las cuentas de alquileres y servicios públicos.

Es importante recordar que ninguna regla es fija. Cada solicitante es 

examinado individualmente. De modo que aunque usted se quede algo 

corto en cierto campo, tal vez uno de sus puntos más fuertes compensará al 

más débil. Todo aquél que esté involucrado en bienes raíces, en una forma 

u otra está en el negocio de vender casas. Por consiguiente, si el préstamo 

tiene sentido, los prestadores y aseguradores harán todo lo posible por ver 

que usted califique.

Por naturaleza propia, el seguro hipotecario es una ayuda para la asequibilidad, porque permite a las familias comprar casas con menos dinero en 

mano. La industria juega un papel vital para ayudar a las familias de ingresos 

bajos y moderados a convertirse en propietarias de vivienda.

Cada vez más prestatarios están obteniendo hipotecas con pago inicial 

bajo y convirtiéndose en propietarios con enganches menores del 3 por 

ciento. Para mayor información sobre cómo puede aprovechar las ventajas 

de un préstamo residencial con enganche pequeño, contacte a su prestador 

o agente de bienes raíces de su localidad. Para recibir información general 

sobre la compra de vivienda, llame a la oficina de extensión del condado del 

Departamento de Agricultura de los EE.UU., que aparece en las páginas del 

gobierno del directorio telefónico.

PAGO MENSUAL POR CADA $1,000 DE PRÉSTAMO

 Tasa de interés 15 años 20 años 30 años

4.0% $7.40 $6.06 $4.77

 4.5% $7.65 $6.33 $5.07

 5.0% $7.91 $6.60 $5.37

 5.5% $8.17 $6.88 $5.68

 6.0% $8.44 $7.16 $6.00

 6.5% $8.71 $7.46 $6.32

 7.0% $8.99 $7.75 $6.65

 7.5% $9.27 $8.06 $6.99

 8.0% $9.56 $8.36 $7.34

 8.5% $9.85 $8.68 $7.69

 9.0% $10.14 $9.00 $8.05

 9.5% $10.44 $9.32 $8.41

 10.0% $10.75 $9.65 $8.78

Nota: La tabla incluye únicamente el capital y los intereses.

Esta tabla le ayuda a calcular sus costos de vivienda mensuales, excluyendo impuestos y seguro. Por ejemplo, supongamos que usted tiene una hipoteca a 30 años y la 

tasa de interés es del 8 por ciento. La tabla muestra que la cantidad del pago mensual 

por cada $1,000 son $7.34. Si usted quiere un préstamo de $75,000, puede calcular el 

pago estimado multiplicando 75 x $7.34, lo que equivale a $550.50 mensuales. Como 

puede ver, mientras más baja sea la tasa de interés, más cómodos le resultarán los 

pagos de una casa.

TABLA DE PAGOS
EVALUANDO SUS 

RECURSOS FINANCIEROS

8

PASO 1: DETERMINE EL INGRESO NETO MENSUAL INGRESO

NETO MENSUAL

Paga básica bruta (todos los sueldos 

y salarios, excepto tiempo extra) $ 

Utilidad neta (del negocio) $ 

Intereses y dividendos $ 

Otros ingresos $ 

Ingreso bruto total (sume) = $ 

DEDUCCIONES

Impuestos sobre ingreso 

(federal, estatal y local) $ 

Seguridad Social/Retiro $ 

Seguro (vida, salud y propiedad) $ 

Otras $ 

Total deducciones (sume) = $ 

1 Paga neta total

Reste las deducciones del ingreso = $ 

PASO 2: DETERMINE LAS OBLIGACIONES MENSUALES A 

LARGO PLAZO (MÁS DE 11 MESES)

Pagos a plazos (auto, muebles) $ 

Otras deudas $ 

Deuda total a largo plazo (sume) = $ 

2 Reste la deuda a largo plazo de la paga 

neta total. Traiga la cifra del Paso 1. = $ 

PASO 3: GASTOS MENSUALES AJENOS A VIVIENDA

Comida, bebidas (casa y trabajo) $ 

Gastos de transporte/auto $ 

Educación $ 

Atención médica/dental $ 

Ropa y aseo $ 

Seguro (vida y salud) $ 

Guardería infantil $ 

Regalos y obras caritativas $ 

Entretenimiento y recreo $ 

Ahorros $ 

Otros $ 

Total gastos mensuales ajenos a 

vivienda (sume) = $ 

3 Reste los gastos ajenos a vivienda 

del total del Paso 2 = $ 

PASO 4: GASTOS DE VIVIENDA MENSUALES ESTIMADOS

Pago hipotecario propuesto $ 

Reserva para impuestos de la propiedad $ 

Reserva para servicios públicos 

(calefacción, agua, teléfono, electricidad) $ 

Reserva para mantenimiento, mobiliario $ 

Reserva para seguros $ 

4 Total gastos de vivienda mensuales (sume)= $ 

PASO 5: COMPARE

Compare los gastos de vivienda mensuales estimados (Paso 4) con el ingreso 

disponible (Paso 3). Si el ingreso disponible del Paso 3 no es igual a o mayor 

que los gastos de vivienda mensuales, entonces debe volver a evaluar su presupuesto y recursos.

Total del Paso 3 ≥ Total del Paso 4 Esta hoja de trabajo fue reimpreso con permiso de la Small Homes Council/Building Research Council, 

University of Illinois at Urbana.
PARA MAYOR INFORMACIÓN, CONTACTE A:

MORTGAGE INSURANCE COMPANIES OF AMERICA

1425 K Street N.W., Suite 210

Washington, D.C. 20005

202-682-2683

www.privatemi.com

DEPARTMENT OF VETERANS AFFAIRS

1-800-827-1000

www.va.gov

para veteranos que califiquen

FEDERAL HOUSING ADMINISTRATION

451 7th Street S.W.

Washington, D.C. 20410

1-800-483-7342

www.hud.gov

USDA RURAL HOUSING SERVICE

www.usda.gov 

Contacte la oficina de su localidad o condado que aparece en las páginas del gobierno 

del directorio telefónico.

Este folleto fue preparado Mortgage Insurance Companies of America en cooperación con el Servicio de Extensión 

del Departamento de Agricultura de los EE.UU.

Las organizaciones educacionales y sin fines de lucro pueden reproducir esta publicación en forma total o parcial.
MORTGAGE INSURANCE COMPANIES OF AMERICA

1425 K Street N.W., Suite 210

Washington, D.C. 20005

202-682-2683

www.privatemi.com