Visite el sitio de Internet del gobierno federal, 

www.espanol.gov, (en la sección de Vivienda y Famila, www.fi rstgov.gov/Espanol/Topics/Hogar_Familia.shtml) para 

obtener más información sobre crédito y préstamos sobre el 

valor neto de la vivienda. Si usted no tiene acceso al Internet, 

pídale a un amigo familiar que le consiga la información. O 

visite su biblioteca o centro local para personas de edad avanzada que pueden ofrecer acceso gratuito al Internet.

Para obtener más información 

Bancos estatales miembros del Sistema de la Reserva Federal

(State Banks that are Members of the Federal Reserve System)

Junta de la Reserva Federal

(Federal Reserve Board)

Division of Consumer and Community Affairs 

Mail Stop 801

Washington, DC 20551

(202) 452-3693

www.federalreserve.gov y www.dallasfed.org/entrada/

consumers.html

Bancos e instituciones de ahorro no miembros estatales 

asegurados por el gobierno federal

(Federally Insured State Non-Member Banks and Savings Banks)

Corporación Federal de Seguro de Depósitos

(Federal Deposit Insurance Corporation)

Consumer Response Center

2345 Grand Boulevard, Suite 100

Kansas City, Missouri 64108

(877) 275-3342

www.fdic.gov

Bancos nacionales y empresas hipotecarias propiedad de 

bancos nacionales

(National Banks and National Bank-Owned Mortgage Companies)

Ofi cina de la Contraloría de la Moneda

(Offi ce of the Comptroller of the Currency)

Customer Assistance Group

1301 McKinney Street

Suite 3450

Houston, TX 77010

(800) 613-6743

www.occ.treas.gov

Instituciones de ahorro y préstamo aseguradas por el gobierno 

federal y bancos de ahorro autorizados por el gobierno federal

(Federally Insured Savings and Loan Institutions and Federally 

Chartered Savings Banks)

Ofi cina de Supervisión de Entidades de Ahorro y Préstamo

(Offi ce of Thrift Supervision)

1700 G Street, N.W., 6th Floor

Washington, DC 20552

(800) 842-6929

www.ots.treas.gov

FRB1-32304

Cooperativas de crédito federales

(Federal Credit Unions)

Administración Nacional de Cooperativas de Crédito

(National Credit Union Administration)

Offi ce of Public and Congressional Affairs

1775 Duke Street

Alexandria, VA 22314

(703) 518-6330

www.ncua.gov

Para obtener información sobre cooperativas de crédito autorizadas 

por el gobierno estatal, comuníquese con la entidad reguladora de su 

estado.

Empresas hipotecarias y otras instituciones de préstamo

(Mortgage Companies and Other Lenders)

Comisión Federal de Comercio

(Federal Trade Commission)

Consumer Response Center

600 Pennsylvania Avenue, N.W.

Washington, DC 20580

(877) FTC-HELP (877-382-4357, llame gratis)

www.ftc.gov y www.ftc.gov/ftc/spanishinfo/consumer.htm

Otras fuentes de información

Departamento de Justicia

(U.S. Department of Justice)

Civil Rights Division

950 Pennsylvania Ave., N.W.

Housing and Civil Enforcement Section, NWB

Washington, DC 20530

(202) 514-4713 

www.usdoj.gov/crt/housing/index_esp.html

Junta de Financiamiento de Vivienda Federal

(Federal Housing Finance Board)

1777 F Street, N.W.

Washington, DC 20006

(202) 408-2500

www.fhfb.gov

Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano

(Department of Housing and Urban Development)

451 7th Street, S.W.

Washington, DC 20410

800-669-9777 (voice)800-927-9275 (TTY)

www.hud.gov y http://espanol.hud.gov/index.html

Ofi cina de Supervisión de Emprendimientos de Vivienda Federal

(Offi ce of Federal Housing Enterprise Oversight)

1700 G Street, N.W. 

4th Floor

Washington, DC 20552

(202) 414-6922

www.ofheo.gov

Esta información fue preparada por las siguieUrbano), Department of Justice (DepartamenFinance Board (Junta de Financiamiento de VComercio), National Credit Union AdministratSupervisión de Emprendimientos de Vivienda (Ofi cina de Supervisión de Entidades de Ahor
Considere sus opciones 

Si está teniendo problemas de dinero, considere estas 

opciones antes de poner su hogar en riesgo para obtener un 

préstamo.

 Hable con sus acreedores o con representantes de organizaciones sin fi nes de lucro u otras organizaciones de 

asesoría de crédito de confi anza para preparar un plan que 

reduzca los pagos de sus cuentas a un nivel más adecuado para usted.

 Comuníquese con su agencia de servicio social local, 

grupos comunitarios o religiosos y agencias de vivienda 

locales o estatales. Es posible que tengan programas 

para asistir al consumidor, incluyendo a personas de edad 

avanzada o incapacitadas, con sus cuentas de energía, arreglos a su casa u otras necesidades de emergencia.

 Consulte con una agencia local de asesoramiento de 

vivienda. Llame al Departamento de Vivienda y Desarrollo 

Urbano de los EE.UU. (HUD, por sus siglas en inglés) gratuitamente al 800-569-4287 o visite http://espanol.hud.gov/

offi ces/hsg/sfh/hcc/hccprof14.cfm?&lang=es para localizar el centro más cercano a usted.

Antes de tomar una decisión, hable con alguien que sea 

de confi anza aparte del prestamista o del corredor que le 

haya ofrecido el préstamo y que esté bien familiarizado 

sobre el tema. Recuerde, si usted decide obtener un préstamo sobre el valor neto de la vivienda y no puede hacer 

los pagos, la institución de préstamos podría iniciar un 

proceso judicial de ejecución hipotecaria (foreclosure en 

inglés) para desalojarlo y en esa instancia usted perdería 

su casa.

Si decide que un préstamo es lo más conveniente para 

usted, hable con varios prestamistas, incluyendo por lo 

menos un banco, una institución de ahorro y préstamo y una 

cooperativa de crédito en su comunidad. Los préstamos de estas instituciones podrían costarle menos que los de una empresa fi nanciera. Y no suponga que por tener ingresos 

limitados o problemas de crédito no podrá califi car para un 

préstamo bancario, de una institución de ahorro y préstamo o 

de una cooperativa de crédito—esmuy posible que sí tengan 

uno que le convenga.

Investigue 

Consulte con varias instituciones de préstamo y tenga mucho

cuidado cuando trate con un prestamista que se aparezca 

repentinamente en su puerta, lo llame por teléfono o se comunique con usted por correo. Pídales a sus amigos y familiares 

que le recomienden prestamistas. Hable con representantes 

de bancos, instituciones de ahorro y préstamo, cooperativas de crédito y otros prestamistas. Si opta por un corredor hipotecario (broker, en inglés), recuerde que los mismos pueden 

preparar préstamos pero la mayoría no otorgan préstamos 

directamente. Compare las ofertas que reciba de los corredores con aquellas que reciba de las instituciones de fi nanciamiento directo.

Tenga cuidado con los contratistas de reparación de casas 

que ofrecen conseguirle fi nanciamiento. Debe consultar 

con otros prestamistas para asegurarse que le estén dando 

la mejor propuesta posible. Quizá desee solicitar que le 

envíen los fondos del préstamo directamente a usted y no al 

contratista.

Compare. Una comparación entre diferentes planes de 

préstamo podría ayudarle a obtener el mejor préstamo. Ya 

sea que empiece leyendo anuncios en los periódicos locales 

o buscando en el Internet o en la guía telefónica, pida que 

cada institución de préstamo le explique sus mejores planes 

de préstamo disponibles. Manténgase alerto respecto a 

términos y condiciones de préstamos que puedan resultar en 

costos más altos para usted. Adquiera las respuestas a las 

siguientes preguntas y use la hoja de cálculo para comparar 

préstamos:

Tasas de interés y pagos

 ¿Cuánto es el pago mensual? Pregúntese si usted lo 

puede pagar.

 ¿Cuál es la tasa de porcentaje anual (annual percentage 

rate o APR, por sus siglas en inglés) del préstamo? El 

APR es el costo del crédito expresado en términos de una 

tasa anual. Usted puede usar el APR para comparar un 

préstamo con otro.

 ¿Cambiará la tasa de interés durante el plazo del préstamo? De ser así, ¿cuándo, con qué frecuencia y por 

cuánto?

Plazo del préstamo

 ¿Cuántos años tendrá para liquidar el préstamo? ¿Es un préstamo o una línea de crédito? Un préstamo es 

una cantidad de dinero fi ja durante un plazo específi co de 

tiempo; una línea de crédito es una cantidad de dinero que 

puede retirar cuando la necesite.

 ¿Tiene un pago global (balloon payment, en inglés), un 

pago único alto al fi nal del plazo del préstamo después de 

una serie de pagos mensuales bajos? Usted tendrá que 

pagar la suma total en la fecha de vencimiento de este pago global.

Puntos y cargos

 ¿Cuánto tendrá que pagar en puntos y cargos? Un punto 

equivale al 1 por ciento del total del préstamo (1 punto en 

un préstamo de $10,000 equivale a $100). Por lo general, 

cuanto más altos los puntos, más baja es la tasa de interés. 

Si los puntos y los cargos equivalen a más del 5 por ciento 

del total del préstamo, pregunte porqué. Las instituciones 

fi nancieras tradicionales en general cobran entre el 1 y el 3 

por ciento del total del préstamo por puntos y cargos.

 ¿Le reembolsarán algunos de los cargos de solicitud si no 

le conceden el préstamo?

 ¿Cómo y cuánto se le pagará a la institución de préstamo 

o al corredor? Tanto los corredores como los prestamistas pueden cobrar puntos o cargos que usted tendrá que 

pagar al cierre del préstamo o puede agregarlos al costo, o 

ambos.

Recargos

 ¿Cuánto es el recargo por pagar cuotas atrasadas o por no 

pagarlas?

 ¿Cuánto es el recargo si salda (termina de pagar) el 

préstamo o lo refi nancia antes de la fecha de vencimiento? 

Es decir, ¿tiene un recargo como penalidad por pago 

anticipado?

Seguro de crédito

 ¿Incluye el convenio de préstamo 

opcional como seguro de vida, in

Dependiendo del tipo de póliza, e

cubrir algunos o todos los pagos 

Es importante saber que no es o

seguro de crédito opcional—por 

No compre un seguro que no nec

 Es posible que el seguro de créd

opción para usted, especialmente 

por adelantado en el cierre del pr

como parte del préstamo. Si desecrédito opcional, pregunte si pue

después de que se apruebe y cie

paga en mensualidades, no tendpodrá cancelar el seguro si las cu

siado altas o si decide que ya no 

Después de que tenga las respue

comience a negociar con más de un

No tenga miedo de hacer que las co

de préstamo compitan para obtener 

saber que usted está buscando el m

Pídale a cada uno que reduzca los p

tasa de interés. Y pídale que iguale 

los otros prestamistas.

Una vez que haya seleccion

una institución de préstam

consiga lo siguiente:

 Un “estimado de buena fe” (Good 

de todos los cargos del préstamodentro de tres días de la fecha de 

 Copias en blanco de los formular

fi rmar al momento del cierre y de

el préstamo. Estúdielos y si no enexplicación.

 Copias por adelantado de los form

fi rmar al momento del cierre y qu

términos del préstamo. Una sem

comuníquese con el prestamista 

algún cambio al estimado de bueque usted puede revisar la decla

fi nal (también llamado formulario 

día antes del cierre. Estudie esto

preguntas que quiera hacer.

Píenselo dos veces ant

 Antes de fi rmar el contrato, pídale 

abogado o asesor de vivienda qu

buena fe y los otros documentos 

que las condiciones y los términoque usted había acordado. Por ej

le debe prometer una tasa de poluego—sin un buen motivo—aum

cierre.

 Consulte la lista de preguntas qu

están esas condiciones y término

préstamo. Solicite una explicació

que no comprenda. No permita q

fi rmar el contrato de préstamo.
Comparación de préstamos sobre el valor neto de la vivienda

Utilice esta hoja de cálculo como guía para ayudarle a comparar y obtener el mejor préstamo

Compare las respuestas a las siguientes preguntas Prestamista A Prestamista B Prestamista C Hipoteca 

 actual

¿Cuánto son los pagos mensuales?................................................ 

¿Cuál es la tasa de porcentaje anual (annual percentage rate

o APR, por sus siglas en inglés)? ........................................... 

el costo del crédito expresado como una tasa anual; 

incluye la tasa de interés, poscargos por originar 

el préstamo (puntos), los honorarios del corredor, 

y otros gastos del crédito

¿Cuál es la tasa de interés? ............................................................ 

el costo del préstamo expresado como una tasa de interés

¿Cambiará la tasa de interés?......................................................... 

 ¿Cuándo? ................................................................................. 

 ¿Con qué frecuencia? .............................................................. 

 ¿Por cuánto? ............................................................................ 

¿Cuántos puntos tendrá que pagar? ............................................... 

¿Cuánto tendrá que pagar por cargos?........................................... 

 Cargo de solicitud o procesamiento......................................... 

 Cargo por originar o asegurar el préstamo.............................. 

 Cargo del prestamista o de colocación de fondos................... 

 Cargo de tasación o valoración................................................ 

 Cargos por preparación y registro de documentación............. 

 Cargos del corredor ................................................................. 

 Otros cargos............................................................................. 

¿Son reembolsables algunos de los costos de la solicitud

 si no le conceden el crédito?................................................... 

¿Cuántos años tendrá para pagar la deuda? .................................. 

¿Es un préstamo a plazos o una línea de crédito? ......................... 

¿Habrá un pago global? .................................................................. 

¿Cuánto es el total de todos los costos de cierre? ......................... 

Si utiliza un corredor, ¿cómo y cuánto se le pagará? ..................... 

¿Cuánto es el recargo por pagar cuotas atrasadas o no pagarlas? 

¿Cuánto es el recargo por pagar por adelantado o por refi nanciar 

la deuda?.................................................................................. 

¿Se incluye un seguro de crédito opcional en el préstamo?........... 

No es necesario que obtenga el seguro de crédito opcional 

para que le otorguen el préstamo. Si usted desea este seguro, 

pregunte si lo puede pagar mensualmente en lugar de 

fi nanciar las primas como parte del préstamo.

¿Este préstamo es adecuado para mí?........................................... 

FRB1-404

Esta información fue preparada por las siguientes entidades federales: Department of Housing and Urban Development (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano), Department of Justice (Departamento de Justicia), Federal Deposit Insurance Corporation (Corporación Federal de Seguro de Depósitos), 

Federal Housing Finance Board (Junta de Financiamiento de Vivienda Federal), Federal Reserve Board (Junta de la Reserva Federal), Federal Trade Comission (Comisión Federal de Comercio), National Credit Union Administration (Administración Nacional de Cooperativas de Crédito), Offi ce of Federal Housing 

Enterprise Oversight (Ofi cina de Supervisión de Emprendimientos de Vivienda Federal), Offi ce of the Comptroller of the Currency (Ofi cina de la Contraloría 

de la Moneda), Offi ce of Thrift Supervision (Ofi cina de Supervisión de Entidades de Ahorro y Préstamo).