### IN THE UNI TED STAT ES COURT OF APPEALS

FOR THE FIF TH CIRCU IT

N o

. 1 0

- 1 0 0 4 2

K E N N E T H M C Q U I N N I E

,

P l a i n t i f f

– A p p e l l a n t

v

.

A M E R I C A N H O M E A S S U R A N C E C O M P A N Y

,

D e f e n d a n t

– A p p e l l e e

A p p e a l f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e N o r t h e r n D i s t r i c t o f T e x a s

U S D C N o

. 3 : 0 9

- c v

- 0 0 9 2 0

- B

B e f o r e S T E W A R T

, P R A D O

, a n d E L R O D

, C i r c u i t J u d g e s

.

P E R C U R I A M : *

K e n n e t h M c Q u i n n i e a p p e a l s t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y

j u d g m e n t i n f a v o r o f A m e r i c a n H o m e A s s u r a n c e C o

. ( “ A m e r i c a n ” ) a n d i t s d e n i a l

o f h i s c r o s s

- m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t

. T h e d i s t r i c t c o u r t h e l d t h a t

A m e r i c a n w a s n o t c o n t r a c t u a l l y b o u n d t o p a y M c Q u i n n i e “ u n d e r i n s u r e d ”

b e n e f i t s u n d e r t h e B u s i n e s s A u t o P o l i c y ( t h e “ P o l i c y ” ) h e l d b y M c Q u i n n i e ’ s

e m p l o y e r a f

t e r M c Q u i n n i e w a s i n j u r e d i n a c a r a c c i d e n t w i t h A n a n d P r a s a d

S a p k o t a

. S a p k o t a d r o v e a r e n t e d v e h i c l e o w n e d b y E n t e r p r i s e L e a s i n g U n i te d S ta te s C o u rt o f A p p ea l s

F i ft h C i rc u i t



### F I L E D

Sep tem ber 1 3, 2 010

Lyle W . Cayce

Clerk

Pursua nt to 5 T H C I R

. R. 47.5

, the cour t has d ete rm ined t hat this op inion s hould not *

be publ ish ed and is not pr ece dent excep t unde r the lim ite d cir cum st ance s se t for th in 5 T H C I R

. R. 47.5 .4. Case: 10-10042 Document: 00511232253 Page: 1 Date Filed: 09/13/2010N o

. 1 0

- 1 0 0 4 2

( “ E n t e r p r i s e ” )

, a n u n d i s p u t e d “ s e l f

- i n s u r e r ” u n d e r t h e T e x a s M o t o r V e h i c l e

S a f e t y R e s p o n s i b i l i t y A c t

. T h e P o l i c y e x p l i c i t l y e x c l u d e s v e h i c l e s “ o w n e d o r

o p e r a t e d ” b y s e l f

- i n s u r e r s f r o m t h e “ u n i n s u r e d ” c a t e g o r y

.

O n a p p e a l

, M c Q u i n n i e a r g u e s t h a t t h e s e l f

- i n s u r e r e x c l u s i o n i n t h e P o l i c y

( 1 ) c r e a t e s a “ f a t a l a m b i g u i t y ” a n d ( 2 ) c o n f l i c t s w i t h T e x a s l a w

. B e c a u s e t h e

P o l i c y c o n t a i n s n o a m b i g u i t y a n d d o e s n o t c o n t r a v e n e a n y T e x a s s t a t u t o r y

p r o v i s i o n

, w e a f

f i r m t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f

A m e r i c a n

.

I

. F A C T U A L A N D P R O C E D U R A L B A C K G R O U N D

I n A u g u s t 2 0 0 7

, M c Q u i n n i e s u s t a i n e d d a m a g e s i n a n a c c i d e n t b e t w e e n h i s

v e h i c l e a n d a r e n t a l c a r d r i v e n b y S a p k o t a

. E n t e r p r i s e o w n e d t h e c a r S a p k o t a

d r o v e

. A t t h e t i m e o f t h e a c c i d e n t

, M c Q u i n n i e w a s c o v e r e d b y t h e P o l i c y

, w h i c h

h i s e m p l o y e r p u r c h a s e d f r o m A m e r i c a n

. M c Q u i n n i e a n d S a p k o t a ’ s i n s u r a n c e

c o m p a n y r e a c h e d a s e t t l e m e n t o f $ 5 0

, 0 0 0

, t h e l i m i t o f S a p k o t a ’ s p e r s o n a l

i n s u r a n c e p o l i c y

.

A l l e g i n g t h a t h i s d a m a g e s e x c e e d e d $ 5 0

, 0 0 0

, M c Q u i n n i e f i l e d a c l a i m w i t h

A m e r i c a n

, s e e k i n g b e n e f i t s u n d e r t h e “ u n i n s u r e d / u n d e r i n s u r e d ” p r o v i s i o n s o f t h e

P o l i c y

. I n r e l e v a n t p a r t

, t h e P o l i c y p r o v i d e s t h a t A m e r i c a n “ w i l l p a y d a m a g e s

w h i c h a n i n s u r e d i s l e g a l l y e n t i t l e d t o r e c o v e r f r o m t h e o w n e r o r o p e r a t o r o f a n

u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e b e c a u s e o f b o d i l y i n j u r y s u s t a i n e d b y a n i n s u r e d

, o r

p r o p e r t y d a m a g e c a u s e d b y a n a c c i d e n t

. ” ( e m p h a s i s a d d e d )

. T h e P o l i c y a l s o

p r o v i d e s d e f

i n i t i o n s s p e c i f

i c t o u n i n s u r e d / u n d e r i n s u r e d c o v e r a g e :

F

. A D D I T I O N A L D E F I N I T I O N S

T h e f o l l o w i n g a r e a d d e d t o t h e D E F I N I T I O N S s e c t i o n a n d

h a v e s p e c i a l m e a n i n g f o r U N I N S U R E D / U N D E R I N S U R E D

M O T O R I S T S I N S U R A N C E

. . .

6

. “ U n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e ” m e a n s a l a n d m o t o r v e h i c l e

o r t r a i l e r o f a n y t y p e :

. . .

2 Case: 10-10042 Document: 00511232253 Page: 2 Date Filed: 09/13/2010N o

. 1 0

- 1 0 0 4 2

d

. W h i c h i s a n u n d e r i n s u r e d m o t o r v e h i c l e

. A n

u n d e r i n s u r e d m o t o r v e h i c l e i s o n e t o w h i c h a

l i a b i l i t y b o n d o r p o l i c y a p p l i e s a t t h e t i m e o f t h e

a c c i d e n t b u t i t s l i m i t o f l i a b i l i t y e i t h e r :

( 1 ) i s n o t e n o u g h t o p a y t h e f u l l a m o u n t t h e

c o v e r e d i n s u r e d i s l e g a l l y e n t i t l e d t o r e c o v e r ; o r

( 2 ) h a s b e e n r e d u c e d b y p a y m e n t o f c l a i m s t o

a n a m o u n t w h i c h i s n o t e n o u g h t o p a y t h e f u l l

a m o u n t t h e c o v e r e d i n s u r e d i s l e g a l l y e n t i t l e d t o

r e c o v e r a s d a m a g e s

.

( e m p h a s i s a d d e d )

. F i n a l l y

, t h e P o l i c y p r o v i d e s a l i s t o f e x c e p t i o n s

, i n c l u d i n g t h e

f o l l o w i n g : “ ‘ u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e ’ d o e s n o t i n c l u d e a n y v e h i c l e

. . . [ o ] w n e d o r

o p e r a t e d b y a s e l f

- i n s u r e r u n d e r a n y a p p l i c a b l e m o t o r v e h i c l e l a w

. ” ( e m p h a s i s

a d d e d )

.

A m e r i c a n d e n i e d M c Q u i n n i e ’ s c l a i m b e c a u s e E n t e r p r i s e i s a s e l f

- i n s u r e r

u n d e r t h e T e x a s M o t o r V e h i c l e S a f e t y R e s p o n s i b i l i t y A c t a n d t h e r e f o r e f a l l s

w i t h i n t h e P o l i c y e x c e p t i o n f o r s e l f

- i n s u r e d o w n e r s o r o p e r a t o r s

. M c Q u i n n i e

s u b s e q u e n t l y f

i l e d t h i s s u i t a g a i n s t A m e r i c a n i n s t a t e c o u r t s e e k i n g t o r e c o v e r

b e n e f i t s f r o m A m e r i c a n

. A m e r i c a n r e m o v e d t h e c a s e t o f e d e r a l c o u r t a n d f i l e d

a m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

, r e l y i n g o n t h e s e l f

- i n s u r e r e x c e p t i o n

.

M c Q u i n n i e f

i l e d a c r o s s m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t a n d c i t e d 4 9 U

. S

. C

.

§ 3 0 1 0 6

, w h i c h p r o v i d e s t h a t :

( a ) I n g e n e r a l

. — A n o w n e r o f a m o t o r v e h i c l e t h a t r e n t s o r l e a s e s t h e

v e h i c l e t o a p e r s o n ( o r a n a f f i l i a t e o f t h e o w n e r ) s h a l l n o t b e l i a b l e

u n d e r t h e l a w o f a n y S t a t e o r p o l i t i c a l s u b d i v i s i o n t h e r e o f

, b y r e a s o n

o f b e i n g t h e o w n e r o f t h e v e h i c l e ( o r a n a f f i l i a t e o f t h e o w n e r )

, f o r

h a r m t o p e r s o n s o r p r o p e r t y t h a t r e s u l t s o r a r i s e s o u t o f t h e u s e

,

o p e r a t i o n

, o r p o s s e s s i o n o f t h e v e h i c l e d u r i n g t h e p e r i o d o f t h e r e n t a l

o r l e a s e

, i f

—

( 1 ) t h e o w n e r ( o r a n a f f i l i a t e o f t h e o w n e r ) i s e n g a g e d i n t h e

t r a d e o r b u s i n e s s o f r e n t i n g o r l e a s i n g m o t o r v e h i c l e s ; a n d

( 2 ) t h e r e i s n o n e g l i g e n c e o r c r i m i n a l w r o n g d o i n g o n t h e p a r t

o f t h e o w n e r ( o r a n a f f i l i a t e o f t h e o w n e r )

.

3 Case: 10-10042 Document: 00511232253 Page: 3 Date Filed: 09/13/2010N o

. 1 0

- 1 0 0 4 2

M c Q u i n n i e u s e d § 3 0 1 0 6 t o b o l s t e r h i s a r g u m e n t t h a t t h e s e l f

- i n s u r e r e x c e p t i o n

o n l y a p p l i e s w h e n t h e i n s u r e d i s l e g a l l y e n t i t l e d t o r e c o v e r f r o m t h e s e l f

- i n s u r e r

,

a n d b e c a u s e f e d e r a l l a w p r e v e n t e d a n y r e c o v e r y f r o m E n t e r p r i s e

, h e s h o u l d b e

p e r m i t t e d t o r e c o v e r f r o m A m e r i c a n

, d e s p i t e t h e s e l f

- i n s u r e r e x c e p t i o n

.

T h e d i s t r i c t c o u r t g r a n t e d A m e r i c a n ’ s m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t

,

c h a r a c t e r i z i n g M c Q u i n n i e ’ s p o s i t i o n a s “ a t r u l y n o v e l a r g u m e n t u n s u p p o r t e d b y

t h e c a s e a u t h o r i t y

. ” T h e d i s t r i c t c o u r t f o u n d t h a t t h e P o l i c y u n a m b i g u o u s l y

d e f i n e d t h e t e r m “ u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e ” a n d i n c l u d e d e x a m p l e s o f v e h i c l e s

t h a t a r e

, a n d a r e n o t

, i n c l u d e d

. B e c a u s e t h e P o l i c y e x c l u d e d “ a n y v e h i c l e s o w n e d

o r o p e r a t e d b y a s e l f

- i n s u r e r u n d e r a n y a p p l i c a b l e m o t o r v e h i c l e l a w

, ” a n d t h e

p a r t i e s d i d n o t d i s p u t e t h a t E n t e r p r i s e i s a s e l f

- i n s u r e r

, t h e d i s t r i c t c o u r t f o u n d

t h a t E n t e r p r i s e ’ s v e h i c l e w a s “ e x p r e s s l y e x c l u d e d ” f r o m c o v e r a g e

. F i n d i n g t h a t

“ [ n ] o t h i n g i n t h e w r i t t e n l a n g u a g e e m p l o y e d b y t h e d r a f t e r s o f t h e P o l i c y

s u g g e s t s t h a t t h e y i n t e n d e d t h a t t h e r e b e a n e x c e p t i o n f o r i n s t a n c e s i n w h i c h t h e

i n s u r e d c a n n o t l e g a l l y r e c o v e r a g a i n s t t h e s e l f

- i n s u r e r

, ” t h e d i s t r i c t c o u r t

g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f A m e r i c a n a n d d e n i e d i t a s t o M c Q u i n n i e

.

M c Q u i n n i e t i m e l y a p p e a l e d

.

I I

. A N A L Y S I S

A

. S t a n d a r d o f R e v i e w

W e r e v i e w “ t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t d e n o v o

,

a p p l y i n g t h e s a m e s t a n d a r d a s t h e d i s t r i c t c o u r t

. ” C h a n e y v

. D r e y f u s S e r v

.

C o r p

. , 5 9 5 F

. 3 d 2 1 9

, 2 2 8

– 2 9 ( 5 t h C i r

. 2 0 1 0 ) ( c i t i n g G o l d e n B r i d g e T e c h

. , I n c

. v

.

M o t o r o l a

, I

n c

. , 5 4 7 F

. 3 d 2 6 6

, 2 7 0 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 8 ) )

. S u m m a r y j u d g m e n t i s

a p p r o p r i a t e “ i f t h e p l e a d i n g s

, t h e d i s c o v e r y a n d d i s c l o s u r e m a t e r i a l s o n f i l e

, a n d

a n y a f f i d a v i t s s h o w t h a t t h e r e i s n o g e n u i n e i s s u e a s t o a n y m a t e r i a l f a c t a n d

t h a t t h e m o v a n t i s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

. ” F E D

. R

. C I V

. P

. 5 6 ( c )

.

“ T h e d i s t r i c t c o u r t ’ s i n t e r p r e t a t i o n o f a n i n s u r a n c e c o n t r a c t i s a q u e s t i o n o f l a w

t h a t w e

. . . r e v i e w d e n o v o

. ” C o n s u m e r s C n t y

. M u t

. I n s

. C o

. v

. P

. W

. & S o n s

4 Case: 10-10042 Document: 00511232253 Page: 4 Date Filed: 09/13/2010N o

. 1 0

- 1 0 0 4 2

T r u c k i n g

, I

n c

. , 3 0 7 F

. 3 d 3 6 2

, 3 6 5 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 2 ) ( c i t a t i o n o m i t t e d )

. “ I f t h e c o u r t

f i n d s n o a m b i g u i t y

, t h e c o u r t ’ s d u t y i s t o e n f o r c e t h e p o l i c y a c c o r d i n g t o i t s p l a i n

m e a n i n g

. ” V

a l m o n t E n e r g

y S t e e l

, I

n c

. v

. C o m m e r c i a l U n i o n I n s

. C o

. , 3 5 9 F

. 3 d

7 7 0

, 7 7 3 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 4 ) ( c i t i n g P u c k e t t v

. U

. S

. F i r e I n s

. C o

. , 6 7 8 S

. W

. 2 d 9 3 6

, 9 3 8

( T e x

. 1 9 8 4 ) )

B

. S a p k o t a D i d N o t D r i v e a n U n i n s u r e d M o t o r V e h i c l e

1

. A m e r i c a n ’ s P o l i c y I s N o t A m b i g u o u s

A l t h o u g h M c Q u i n n i e a r g u e s t h a t a “ f a t a l a m b i g u i t y ” e x i s t s i n t h e P o l i c y

,

h e f a i l s t o d i r e c t u s t o t h e p r o v i s i o n s h e f i n d s a m b i g u o u s

. H a v i n g e x a m i n e d t h e

P o l i c y

, w e f

i n d i t u n a m b i g u o u s

. “ R e l i a n c e o n d e f i n e d t e r m s i n i n s u r a n c e p o l i c i e s

t o c o n s t r u e t h o s e c o n t r a c t s i s n e c e s s a r y t o d e t e r m i n e t h e i n t e n t o f t h e p a r t i e s

a n d i n t e g r a l t o t h e a p p l i c a t i o n o f b a s i c p r i n c i p l e s o f c o n t r a c t i n t e r p r e t a t i o n t o

i n s u r a n c e p o l i c i e s

. ” P r o v i d e n t L i f e & A c c i d e n t I

n s

. C o

. v

. K n o t t

, 1 2 8 S

. W

. 3 d 2 1 1

,

2 1 9 ( T e x

. 2 0 0 3 ) ( c i t a t i o n s o m i t t e d )

. T h e P o l i c y p r o v i d e s t h a t A m e r i c a n “ w i l l p a y

d a m a g e s w h i c h a n i n s u r e d i s l e g a l l y e n t i t l e d t o r e c o v e r f r o m t h e o w n e r o r

o p e r a t o r o f a n u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e

. ” T h e P o l i c y f u r t h e r d e f

i n e s “ u n i n s u r e d

m o t o r v e h i c l e ” a s a n “ u n d e r i n s u r e d m o t o r v e h i c l e

. ” I n o t h e r w o r d s

, t h e P o l i c y

m a k e s i t c l e a r t h a t a n “ u n d e r i n s u r e d m o t o r v e h i c l e ” i s e n c o m p a s s e d b y t h e

d e f i n i t i o n o f “ u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e

. ”

T h e P o l i c y a l s o p r o v i d e s t h a t a n “ ‘ u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e ’ d o e s n o t

i n c l u d e a n y v e h i c l e

. . . o w n e d o r o p e r a t e d b y a s e l f

- i n s u r e r u n d e r a n y a p p l i c a b l e

m o t o r v e h i c l e l a w

. ” B e c a u s e t h e P o l i c y d o e s n o t c o n s i d e r a v e h i c l e

“ u n i n s u r e d ”

— a n d t h u s p r o v i d e s n o c o v e r a g e

— i f i t i s o w n e d o r o p e r a t e d b y a

“ s e l f

- i n s u r e r

, ” a n d a n “ u n d e r i n s u r e d v e h i c l e ” i s a t y p e o f “ u n i n s u r e d v e h i c l e

, ” i t

n e c e s s a r i l y f

o l l o w s t h a t i f a n o w n e r o r o p e r a t o r o f a n u n d e r i n s u r e d v e h i c l e i s a

5 Case: 10-10042 Document: 00511232253 Page: 5 Date Filed: 09/13/2010N o

. 1 0

- 1 0 0 4 2

s e l f

- i n s u r e r

, t h e n t h e i n s u r e d i s n o t e n t i t l e d t o r e c o v e r d a m a g e s u n d e r t h e

P o l i c y

. W e t h e r e f

o r e f i n d t h e P o l i c y u n a m b i g u o u s

. 1

2

. A m e r i c a n ’ s P o l i c y I s V a l i d u n d e r T e x a s L a w

i

. T e x a s L a w C o n s i d e r s t h e I n s u r e d N a t u r e o f t h e

V e h i c l e , N o t t h e T o r t f e a s o r

M c Q u i n n i e a r g u e s t h a t T e x a s l a w c o n s i d e r s t h e i n s u r a n c e s t a t u s o f t h e

t o r t f e a s o r

, n o t t h e i n s u r a n c e s t a t u s o f t h e v e h i c l e i n v o l v e d i n a n a c c i d e n t

, a n d

t h u s E n t e r p r i s e ’ s s e l f

- i n s u r e r s t a t u s s h o u l d n o t d e f e a t c o v e r a g e

. M c Q u i n n i e

,

h o w e v e r

, m i s i n t e r p r e t s T e x a s ’ s I n s u r a n c e C o d e ( “ T I C ” )

. T I C § 1 9 5 2

. 1 0 1 s t a t e s

t h a t “ ‘ u n i n s u r e d o r u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e ’ m e a n s t h e p r o v i s i o n s o f a n

a u t o m o b i l e l i a b i l i t y i n s u r a n c e p o l i c y

. . . t h a t p r o t e c t s i n s u r e d s w h o a r e l e g a l l y

e n t i t l e d t o r e c o v e r f

r o m o w n e r s o r o p e r a t o r s o f u n i n s u r e d o r u n d e r i n s u r e d m o t o r

v e h i c l e s

. ” ( e m p h a s i s a d d e d )

. T h e T I C p r o v i s i o n s a d d r e s s i n g t h e t e r m s

“ u n i n s u r e d ” a n d “ u n d e r i n s u r e d ” a l s o e x p l i c i t l y r e f e r e n c e v e h i c l e s

. N o r e l e v a n t 2 3

s t a t u t e m a k e s m e n t i o n o f a n u n i n s u r e d o r u n d e r i n s u r e d t o r t f e a s o r

.

Mc Qu innie’ s reli ance on Mur ra y v. Am eri ca n Fam il

y Mutua l Insura nce Co.

, 429 F.3d 1

757 (8t h Cir. 2005) , fo r his argume nt that we sh ould c ons tru e t he Polic y’s alleged ambiguit y

in his favor is mi sp lace d. Not only did Mur ra y inte rp ret Mis so uri law rat her than Texas law

,

see id. at 761, the Mur ra y cour t add res se d a Polic y wi th a clea r and undi sp uted amb iguity.

See id. at 764 (“ The [p laint iff s] argue that sin ce the v e h i c le [t he tor tf eas or] wa s dr iving fit s

both the des cri pt ion of a vehicl e t hat is under ins ured and the de sc rip tio n of a vehicle that is

not unde rins ured

, the pol icy is amb iguous .” ). In this cas e, we find no amb iguity in the Polic y

at iss ue.

See TIC § 1952. 102 (“ For pur pos es of th e c o v erage requ ired by this sub chap ter

,

2

‘unins ured mo tor vehicl e,’ sub ject to the ter ms of the cover age, is cons ide red to in c lude an

ins ured mo tor ve hic le as to wh ich the ins urer pr ovidi ng liabil ity ins uranc e is unable beca use

of ins olvenc y to mak e paym ent wi th res pec t to the legal liabil ity of the ins ured wi thin the

lim its s pec ifi ed in the ins uranc e.” ) (em phas is add ed)

.

See TIC § 1952. 103 (“ For pur pos es of the cover age requ ir e d b y this sub chap ter

, 3

‘und erin sur ed mo tor vehicl e’ m e a n s a n ins ured mo tor ve hic le on wh ich ther e is coll ect ible

liabil ity ins uranc e cover age wi th lim its of liabil i t y f o r t h e ow ner or ope rat or that we re

origi nally low er than, or ha v e b e e n red uced by paym ent of clai ms aris ing fr om the sam e

acc ide nt to, an amo unt les s than the lim it of liabilit y stat ed in the under ins ured coverage of

the ins ured ’s p olic y.” ) (em phas is add ed)

.

6 Case: 10-10042 Document: 00511232253 Page: 6 Date Filed: 09/13/2010N o

. 1 0

- 1 0 0 4 2

I n s u p p o r t o f

h i s p o s i t i o n

, M c Q u i n n i e a r g u e s t h a t t h e T e x a s l e g i s l a t u r e ’ s

p u r p o s e b e h i n d p a s s i n g T I C § 1 9 5 2

. 1 0 3 ’ s p r e d e c e s s o r w a s t o p r o t e c t t h e p e o p l e

o f T e x a s f

r o m f i n a n c i a l l y i r r e s p o n s i b l e d r i v e r s

. H e a l s o c i t e s I n f a n t e v

. T

e x a s

F a r m e r s I

n s u r a n c e C o

. , w h i c h s t a t e s :

T h e p u r p o s e o f u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e i s t o p r o v i d e a n

i n d i v i d u a l i n j u r e d b y a m o t o r i s t c a r r y i n g i n s u r a n c e i n a n a m o u n t

l e s s t h a n t h a t r e q u i r e d b y l a w

, o r o t h e r w i s e r e d u c e d b y p a y m e n t s

t o o t h e r c l a i m a n t s i n t h e s a m e a c c i d e n t

, t o a n a m o u n t l e s s t h a n

r e q u i r e d b y l a w

, w i t h n o l e s s c o v e r a g e t h a n t h e i n j u r e d p a r t y w o u l d

r e c e i v e h a d t h e t o r t f e a s o r b e e n f

u l l y i n s u r e d o r f

u l l y c o v e r e d i n

r e l a t i o n t o p l a i n t i f

f s ’ u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e u n d e r t h e l a w

.

6 4 0 S

. W

. 2 d 3 2 1

, 3 2 3 ( T e x

. A p p

— B e a u m o n t 1 9 8 2

, w r i t r e f ’ d n

. r

. e

. ) ( c i t a t i o n

o m i t t e d ) ( e m p h a s i s a d d e d )

. F i n a l l y

, M c Q u i n n i e c i t e s S t r a c e n e r v

. U n i t e d

S e r v i c e s A u t o m o b i l e A s s o c i a t i o n

, 7 7 7 S

. W

. 2 d 3 7 8

, 3 8 0 ( T e x

. 1 9 8 9 )

, a s s e r t i n g t h a t

i t s t a n d s f

o r t h e p r o p o s i t i o n t h a t a m o t o r i s t i s u n d e r i n s u r e d i f h i s o r h e r l i a b i l i t y

i n s u r a n c e w i l l n o t s u f f i c e t o p a y f

o r t h e i n j u r e d p a r t y ’ s a c t u a l d a m a g e s

.

M c Q u i n n i e ’ s s u p p o r t d o e s n o t o v e r c o m e t h e c l e a r l a n g u a g e o f t h e t h r e e

r e l e v a n t T I C p r o v i s i o n s

, w h i c h r e f e r t o t h e i n s u r e d n a t u r e o f t h e m o t o r v e h i c l e

r a t h e r t h a n t h e t o r t f e a s o r

. W e t h e r e f o r e r e j e c t M c Q u i n n i e ’ s a r g u m e n t t h a t

,

u n d e r T e x a s l a w

, w e m u s t l o o k t o t h e i n s u r e d n a t u r e o f t h e t o r t f e a s o r r a t h e r

t h a n t h e i n s u r e d n a t u r e o f t h e v e h i c l e

.

i i

. T h e P o l i c y I s V a l i d u n d e r T e x a s L a w

T I C § 1 9 5 2

. 1 0 3 s t a t e s t h a t “ a n u n d e r i n s u r e d m o t o r v e h i c l e i s a n i n s u r e d

m o t o r v e h i c l e o n w h i c h t h e r e i s c o l l e c t i b l e l i a b i l i t y i n s u r a n c e c o v e r a g e ” t h a t d o e s

n o t f u l l y c o v e r a v i c t i m ’ s d a m a g e s

. M c Q u i n n i e c o n t e n d s t h a t

, u n d e r f e d e r a l l a w

,

E n t e r p r i s e h a d n o “ c o l l e c t i b l e l i a b i l i t y i n s u r a n c e c o v e r a g e ” o n t h e v e h i c l e

S a p k o t a d r o v e

, a n d t h e r e f o r e t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d b y c o n s i d e r i n g E n t e r p r i s e

,

r a t h e r t h a n o n l y S a p k o t a

. T h u s

, M c Q u i n n i e c o n c l u d e s

, “ t h e ‘ s e l f

- i n s u r e r ’

e x c l u s i o n i s i n a p p l i c a b l e t o d e f e a t c o v e r a g e f o r u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t b e n e f i t s

, ”

b e c a u s e S a p k o t a w a s n o t a s e l f

- i n s u r e r a n d b e c a u s e E n t e r p r i s e c a n n o t b e l i a b l e

.

7 Case: 10-10042 Document: 00511232253 Page: 7 Date Filed: 09/13/2010N o

. 1 0

- 1 0 0 4 2

T e x a s l a w m a n d a t e s t h a t a n y i n s u r e r o f f e r i n g a u t o m o b i l e c o v e r a g e m u s t

p r o v i d e “ u n i n s u r e d o r u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e i n t h e p o l i c y o r

s u p p l e m e n t a l t o t h e p o l i c y

. ” T I C § 1 9 5 2

. 1 0 1 ( b )

. A n “ u n d e r i n s u r e d m o t o r

v e h i c l e ” i s d e f

i n e d b y T e x a s l a w a s

a n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e o n w h i c h t h e r e i s c o l l e c t i b l e l i a b i l i t y

i n s u r a n c e c o v e r a g e w i t h l i m i t s o f l i a b i l i t y f o r t h e o w n e r o r o p e r a t o r

t h a t w e r e o r i g i n a l l y l o w e r t h a n

, o r h a v e b e e n r e d u c e d b y p a y m e n t

o f c l a i m s a r i s i n g f

r o m t h e s a m e a c c i d e n t t o

, a n a m o u n t l e s s t h a n t h e

l i m i t o f l i a b i l i t y s t a t e d i n t h e u n d e r i n s u r e d c o v e r a g e o f t h e i n s u r e d ’ s

p o l i c y

.

T I C § 1 9 5 2

. 1 0 3

. T e x a s l a w e x p l i c i t l y a l l o w s c e r t a i n e x c l u s i o n s f r o m i t s m a n d a t e

t h a t a u t o m o b i l e i n s u r e r s p r o v i d e u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e c o v e r a g e : “ [ t ] h e

c o m m i s s i o n e r m a y

. . . a l l o w ‘ u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e ’ t o b e d e f i n e d o r

. . . d e f

i n e

‘ u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e

, ’ t o e x c l u d e c e r t a i n m o t o r v e h i c l e s w h o s e o p e r a t o r s a r e

i n f a c t u n i n s u r e d

. ” T I C § 1 9 5 2

. 1 0 2

. M c Q u i n n i e m a k e s n o a l l e g a t i o n t h a t t h e

c o m m i s s i o n e r d i d n o t a p p r o v e A m e r i c a n ’ s s e l f

- i n s u r e r e x c e p t i o n

.

A s t h e v e h i c l e ’ s “ o p e r a t o r

, ” S a p k o t a h a d “ c o l l e c t i b l e l i a b i l i t y i n s u r a n c e

c o v e r a g e

, ” w h i c h m e a n s t h a t u n d e r T e x a s l a w

, t h e c a r S a p k o t a d r o v e w a s

u n d e r i n s u r e d

. U n d e r t h e P o l i c y

, a c a r t h a t i s “ u n d e r i n s u r e d ” i s c o n s i d e r e d

“ u n i n s u r e d

, ” a n d n o t h i n g c i t e d b y M c Q u i n n i e s u g g e s t s t h a t a n i n s u r a n c e

c o m p a n y m a y n o t d e f i n e “ u n d e r i n s u r e d m o t o r v e h i c l e ” a s a s u b

- c a t e g o r y o f

“ u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e ” a n d i n c l u d e e x c l u s i o n s t h a t a p p l y t o b o t h

. U n d e r t h e

P o l i c y

, a m o t o r v e h i c l e i s n o t “ u n i n s u r e d ” i f i t i s “ o w n e d o r o p e r a t e d b y a

s e l f

- i n s u r e r u n d e r a n y a p p l i c a b l e m o t o r v e h i c l e l a w

. ” ( e m p h a s i s a d d e d )

. I t i s

u n d i s p u t e d t h a t E n t e r p r i s e o w n e d t h e c a r S a p k o t a d r o v e a n d u n d i s p u t e d t h a t

E n t e r p r i s e i s a s e l f

- i n s u r e r

. W e t h u s h o l d t h a t t h e a p p l i c a t i o n o f A m e r i c a n ’ s

s e l f

- i n s u r e r e x c e p t i o n d o e s n o t v i o l a t e T e x a s l a w

, a n d i t t h e r e f o r e b a r s

M c Q u i n n i e f

r o m r e c o v e r y u n d e r t h e P o l i c y

. A c c o r d i n g l y

, w e a f f i r m t h e d i s t r i c t

8 Case: 10-10042 Document: 00511232253 Page: 8 Date Filed: 09/13/2010N o

. 1 0

- 1 0 0 4 2

c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f A m e r i c a n a n d i t s d e n i a l a s t o

M c Q u i n n i e

.

I I I

. C O N C L U S I O N

T h e P o l i c y c o n t a i n s n o a m b i g u i t y

. A d d i t i o n a l l y

, t h e P o l i c y d o e s n o t

c o n t r a v e n e a n y T e x a s l a w

. W e t h e r e f o r e a f f i r m t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f

s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f A m e r i c a n a n d i t s d e n i a l a s t o M c Q u i n n i e

.

A F F I R M E D

.

9 Case: 10-10042 Document: 00511232253 Page: 9 Date Filed: 09/13/2010