### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT NASHVILL E

Ju ne 28 , 20 12 Ses si on

EDWARD G. ROCHE LLE v.

GRANGE MUTUAL CASUALT Y COMPANY, E T A L



### .

D i r e c t A p p e a l f

r o m t h e C i r c u i t C o u r t f o r H u m p h r e y s C o u n t y

N o

. 1 0 0 4 7 G e o r g e C

. S e x t o n , J u d g e

N o

. M 2 0 1 1

- 0 2 6 9 7

- C O A

- R 3

- C V

- F i l e d J u l y 3 1

, 2 0 1 2

T h i s a p p e a l r e s u l t s f

r o m t h e g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f A p p e l l e e i n s u r a n c e

c o m p a n y

. A p p e l l e e d e n i e d A p p e l l a n t ’ s c l a i m f o r f i r e l o s s o n t h e g r o u n d t h a t A p p e l l a n t m a d e

m a t e r i a l m i s r e p r e s e n t a t i o n s i n t h e a p p l i c a t i o n f o r i n s u r a n c e

. T h e t r i a l c o u r t d e t e r m i n e d t h a t

A p p e l l a n t t o o k c o n t r a d i c t o r y p o s i t i o n s i n h i s e x a m i n a t i o n u n d e r o a t h a n d i n h i s d i s c o v e r y

d e p o s i t i o n o n t h e q u e s t i o n o f w h e t h e r h i s a p p l i c a t i o n f o r i n s u r a n c e w a s c o m p l e t e d w h e n h e

s i g n e d i t

, o r w h e t h e r h e s i g n e d i t i n b l a n k b e f o r e i t w a s c o m p l e t e d b y t h e i n s u r a n c e a g e n t

.

T h e t r i a l c o u r t d e t e r m i n e d t h a t A p p e l l a n t ’ s i n c o n s i s t e n t s t a t e m e n t s w e r e n o t e f f e c t i v e t o

c r e a t e a d i s p u t e o f m a t e r i a l f a c t f o r p u r p o s e s o f s u m m a r y j u d g m e n t

. W e c o n c l u d e t h a t t h e

m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t w a s i m p r o p e r l y g r a n t e d

. R e v e r s e d a n d r e m a n d e d

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 3

. A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C i r c u i t C o u r t R e v e r s e d a n d

R e m a n d e d

.

J

. S T E V E N S T A F F O R D

, J

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h D A V ID R

. F A R M E R

, J

. ,

a n d H O LLY M

. K IR B Y

, J

. , j o i n e d

.

J o h n L e e W i l l i a m s

, W a v e r l y

, T e n n e s s e e

, a n d M a r k C

. O d l e

, D i c k s o n

, T e n n e s s e e

, f o r t h e

a p p e l l a n t

, E d w a r d G

. R o c h e l l e

.

R u s s e l l E

. R e v i e r e a n d J o n a t h a n D

. S t e w a r t

, J a c k s o n

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l e e

, G r a n g e

M u t u a l C a s u a l t y C o m p a n y

.

M i c h a e l P a r k s M i l l s

, B r e n t w o o d

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l e e s

, P r o c t o r I n s u r a n c e G r o u p a n d

C h a r l e s C o r e y B u r n e t t e

.O P I N I O N

I n O c t o b e r 2 0 0 8

, A p p e l l a n t E d w a r d G

. R o c h e l l e c o n t a c t e d P r o c t o r I n s u r a n c e G r o u p

,

L

. L

. C

. ( “ P r o c t o r I n s u r a n c e ” ) f o r t h e p u r p o s e o f o b t a i n i n g i n s u r a n c e c o v e r a g e o n a m o d u l a r

b u i l d i n g

, w h i c h M r

. R o c h e l l e p l a n n e d t o u s e a s a r e s t a u r a n t c a l l e d M u s t a n g B a r b e q u e

. A t

t h a t t i m e

, M r

. R o c h e l l e h a d d o n e b u s i n e s s w i t h P r o c t o r I n s u r a n c e f o r a p p r o x i m a t e l y t h r e e

y e a r s

, w i t h P r o c t o r I n s u r a n c e p r o v i d i n g i n s u r a n c e c o v e r a g e o n M r

. R o c h e l l e ’ s o t h e r b u s i n e s s

,

R o c h e l l e T i r e s

. T h e a g e n t M r

. R o c h e l l e u s e d w a s C h a r l e s C o r e y B u r n e t t e

.

B e f o r e p r o c u r i n g a p o l i c y f

o r M r

. R o c h e l l e ’ s r e s t a u r a n t

, o n o r a b o u t O c t o b e r 2 8

, 2 0 0 8

,

M r

. B u r n e t t e v i s i t e d t h e p r o p e r t y t o p e r f o r m a w a l k

- t h r o u g h i n s p e c t i o n o f t h e b u i l d i n g

. A f t e r

h i s i n s p e c t i o n

, M r

. B u r n e t t e m e t w i t h M r

. R o c h e l l e

, a n d a c c o r d i n g t o M r

. R o c h e l l e ’ s

d e p o s i t i o n t e s t i m o n y

, M r

. B u r n e t t e p r e s e n t e d h i m w i t h a b l a n k a p p l i c a t i o n f o r i n s u r a n c e

. M r

.

R o c h e l l e s t a t e s t h a t h e s i g n e d t h e f o r m i n b l a n k a n d t h a t M r

. B u r n e t t e l a t e r c o m p l e t e d t h e

f o r m a t h i s o f

f i c e

. T h e c o m p l e t e a p p l i c a t i o n w i t h M r

. R o c h e l l e ’ s s i g n a t u r e r e f l e c t s a d a t e o f

O c t o b e r 2 9

, 2 0 0 8

, o n e d a y f o l l o w i n g M r

. R o c h e l l e a n d M r

. B u r n e t t e ’ s m e e t i n g a t t h e

p r o p e r t y

. B a s e d u p o n t h i s a p p l i c a t i o n

, A p p e l l e e G r a n g e M u t u a l C a s u a l t y C o m p a n y

( “ G r a n g e ” ) i s s u e d a c o m m e r c i a l l i a b i l i t y i n s u r a n c e p o l i c y

, i n s u r i n g M u s t a n g B a r b e q u e

.

O n N o v e m b e r 2 9

, 2 0 0 8

, a f i r e d a m a g e d M u s t a n g B a r b e q u e

. A c c o r d i n g t o t h e

c o m p l a i n t

, t h e f

i r e b e g a n a t t h e s t o v e

- g r i l l

- e x h a u s t h o o d a r e a o f t h e r e s t a u r a n t ; t h e d e e p f a t

f r y e r w a s n o t i n u s e a t t h e t i m e a n d d i d n o t c o n t r i b u t e t o t h e f i r e

. T h e r e a f

t e r

, M r

. R o c h e l l e

m a d e a c l a i m u n d e r t h e i n s u r a n c e p o l i c y

. G r a n g e t h e n b e g a n i t s i n v e s t i g a t i o n o f t h e l o s s

.

T h e i n v e s t i g a t i o n i n c l u d e d a r e q u e s t t h a t M r

. R o c h e l l e s u b m i t t o a n e x a m i n a t i o n u n d e r o a t h

( “ E U O ” ) a s r e q u i r e d u n d e r t h e p o l i c y

. T h i s E U O t o o k p l a c e o n M a r c h 1 1

, 2 0 0 9

. D u r i n g t h e

E U O

, M r

. R o c h e l l e t e s t i f i e d t h a t h e s i g n e d a c o m p l e t e d i n s u r a n c e a p p l i c a t i o n t h a t s t a t e d t h a t

n o d e e p f

a t f r y e r w a s u s e d o n t h e p r e m i s e s a n d t h a t h e h a d n o p r i o r i n s u r a n c e l o s s e s

.

H o w e v e r

, d u r i n g t h e E U O

, M r

. R o c h e l l e a d m i t t e d t h a t M u s t a n g B a r b e q u e d i d u s e a d e e p f a t

f r y e r

, a n d t h a t h e h a d p r e v i o u s l y c l a i m e d a f i r e l o s s o n h i s p e r s o n a l r e s i d e n c e

. A t r a n s c r i p t

o f t h e E U O w a s f

i l e d w i t h t h e t r i a l c o u r t o n J u l y 1

, 2 0 1 1

.

B y l e t t e r o f M a y 1 5

, 2 0 0 9

, G r a n g e i n f o r m e d M r

. R o c h e l l e t h a t G r a n g e w a s r e s c i n d i n g

t h e i n s u r a n c e p o l i c y t o t h e d a t e o f i t s i n c e p t i o n s o a s t o v o i d t h e p o l i c y c o m p l e t e l y

.

A c c o r d i n g l y

, G r a n g e n o t i f i e d M r

. R o c h e l l e t h a t i t w o u l d n o t p a y h i s c l a i m

. A s t h e g r o u n d

f o r i t s d e n i a l o f t h e c l a i m

, G r a n g e r e l i e d u p o n t h e “ c o n c e a l m e n t

, m i s r e p r e s e n t a t i o n o r f r a u d ”

s e c t i o n o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y

, w h i c h s t a t e s t h a t c o v e r a g e i s v o i d i f t h e i n s u r e d “ i n t e n t i o n a l l y

c o n c e a l [ s ] o r m i s r e p r e s e n t [ s ] a m a t e r i a l f a c t

. . . . ” R e l y i n g o n t h i s p r o v i s i o n

, G r a n g e c l a i m e d

t h a t M r

. R o c h e l l e h a d m a d e m a t e r i a l m i s r e p r e s e n t a t i o n s i n t h e a p p l i c a t i o n f o r i n s u r a n c e a n d

i n t h e p o s t

- l o s s i n v e s t i g a t i o n

. S p e c i f i c a l l y

, G r a n g e a l l e g e d t h a t M r

. R o c h e l l e f a i l e d t o

d i s c l o s e

, o n t h e a p p l i c a t i o n f o r i n s u r a n c e

, t h a t t h e r e s t a u r a n t u s e d a d e e p f a t f r y e r

. G r a n g e

-2-a l s o a v e r r e d t h a t M r

. R o c h e l l e h a d f a i l e d t o d i s c l o s e h i s p r i o r f i r e l o s s

.

O n J u l y 2 0

, 2 0 0 9

, M r

. R o c h e l l e f i l e d s u i t a g a i n s t G r a n g e

, M r

. B u r n e t t e

, a n d P r o c t o r

I n s u r a n c e b a s e d u p o n t h e d e n i a l o f c o v e r a g e f o l l o w i n g M u s t a n g B a r b e q u e ’ s f i r e l o s s

. T h e

s p e c i f i c c a u s e s o f a c t i o n a g a i n s t G r a n g e i n c l u d e b r e a c h o f c o n t r a c t

, b a d f a i t h f a i l u r e t o p a y

,

a n d v i o l a t i o n o f t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t

. T h e c a u s e s o f a c t i o n a g a i n s t

P r o c t o r I n s u r a n c e a n d M r

. B u r n e t t e i n c l u d e b r e a c h o f c o n t r a c t

, m i s r e p r e s e n t a t i o n a n d

n e g l i g e n c e

, f

o r w h i c h G r a n g e i s a l l e g e d l y v i c a r i o u s l y l i a b l e o n t h e b a s i s o f M r

. B u r n e t t e a n d

P r o c t o r I n s u r a n c e ’ s a g e n c y r e l a t i o n s h i p w i t h G r a n g e

. A s i s r e l e v a n t t o t h e i n s t a n t a p p e a l

,

M r

. R o c h e l l e a v e r s t h a t M r

. B u r n e t t e “ f i l l e d o u t t h e a p p r o p r i a t e d o c u m e n t s i n c l u d i n g a n

i n s u r a n c e a p p l i c a t i o n

, ” a n d t h a t M r

. B u r n e t t e “ c h e c k [ e d ] t h e a n s w e r s t o t h e v a r i o u s q u e s t i o n s

t h e r e o f

, f i l l i n g t h e b l a n k s w i t h t h e r e q u e s t e d i n f o r m a t i o n

, ” a n d “ h a d [ M r

. R o c h e l l e ] s i g n t h e

f o r m

. ” M r

. R o c h e l l e ’ s c o m p l a i n t a l s o s t a t e s t h a t

, a t t h e t i m e o f h i s v i s i t t o t h e p r e m i s e s

, M r

.

B u r n e t t e “ w a s a w a r e t h a t a s m a l l n o n

- c o m m e r c i a l d e e p f a t ” w a s l o c a t e d i n t h e r e s t a u r a n t

, b u t

t h a t t h e a g e n t d i d n o t i n f o r m M r

. R o c h e l l e t h a t t h i s d e e p f a t f r y e r c o u l d n e g a t e i n s u r a n c e

c o v e r a g e

. T h e c o m p l a i n t f u r t h e r i n d i c a t e s t h a t “ B u r n e t t e p e r f o r m e d t h e u n d e r w r i t i n g

w o r k s h e e t s f

o r G r a n g e u s i n g G r a n g e ’ s c o m p u t e r s o f t w a r e

. . . . ”

P r o c t o r I n s u r a n c e a n d M r

. B u r n e t t e a n s w e r e d t h e c o m p l a i n t o n S e p t e m b e r 3 0

, 2 0 0 9

, d e n y i n g t h e m a t e r i a l a l l e g a t i o n s c o n t a i n e d t h e r e i n

. G r a n g e f i l e d i t s a n s w e r o n O c t o b e r 8

,

2 0 0 9

, a l l e g i n g t h a t i t s d e n i a l o f t h e c l a i m w a s b a s e d u p o n t h e a l l e g e d m a t e r i a l

m i s r e p r e s e n t a t i o n s m a d e b y M r

. R o c h e l l e

.

T h e p a r t i e s p r o c e e d e d w i t h w r i t t e n d i s c o v e r y

. I n i t s r e s p o n s e s t o M r

. R o c h e l l e ’ s f i r s t

s e t o f i n t e r r o g a t o r i e s

, G r a n g e ’ s R e g i o n a l S a l e s M a n a g e r a n s w e r e d t h e q u e s t i o n c o n c e r n i n g

t h e d a t e o n w h i c h t h e i n s u r a n c e p o l i c y w a s e x e c u t e d a n d s i g n e d a s f o l l o w s : “ M r

. R o c h e l l e

s i g n e d t h e a p p l i c a t i o n o n 1 0 / 2 9 / 0 8

. T h e a p p l i c a t i o n w a s r e c e i v e d b y G r a n g e o n 1 0 / 3 0 / 0 8 a n d

w a s s u b m i t t e d a s a b o u n d a p p l i c a t i o n w i t h a n e f f e c t i v e d a t e o f 1 2 : 0 1 a

. m

. o n 1 0 / 3 0 / 0 8

. T h e

p o l i c y w a s i s s u e d o n 1 2 / 0 2 / 0 8

. ” O n A u g u s t 3 0

, 2 0 1 0

, M r

. B u r n e t t e g a v e a d i s c o v e r y

d e p o s i t i o n ; M r

. R o c h e l l e ’ s d i s c o v e r y d e p o s i t i o n w a s t a k e n a y e a r l a t e r o n A u g u s t 3 0

, 2 0 1 1

.

B o t h d e p o s i t i o n s w e r e f i l e d w i t h t h e t r i a l c o u r t o n S e p t e m b e r 2 3

, 2 0 1 1

.

G r a n g e m o v e d f

o r s u m m a r y j u d g m e n t o n J u l y 1

, 2 0 1 1

. I n s u p p o r t o f i t s m o t i o n

,

G r a n g e f i l e d a s t a t e m e n t o f u n d i s p u t e d m a t e r i a l f a c t s a n d a m e m o r a n d u m o f l a w

. T h e

s t a t e m e n t o f u n d i s p u t e d m a t e r i a l f a c t s a v e r s t h a t M r

. R o c h e l l e a p p l i e d f o r i n s u r a n c e o n

O c t o b e r 2 9

, 2 0 0 8

, b y s i g n i n g a “ c o m p l e t e d a p p l i c a t i o n f o r i n s u r a n c e

. G r a n g e a v e r r e d t h a t t h e

i n s u r a n c e a p p l i c a t i o n c o n t a i n e d m a t e r i a l m i s r e p r e s e n t a t i o n s r e l a t e d t o a p r e v i o u s f i r e l o s s a n d

t h e p r e s e n c e o f a d e e p f a t f r y e r o n t h e p r e m i s e s

, w h i c h G r a n g e a s s e r t e d i n c r e a s e d i t s r i s k o f

l o s s

. G r a n g e c i t e d M r

. R o c h e l l e ’ s t e s t i m o n y

, s e t o u t i n t h e t r a n s c r i p t o f h i s E U O

, t h a t t h e

a p p l i c a t i o n f

o r i n s u r a n c e w a s c o m p l e t e d w h e n M r

. R o c h e l l e s i g n e d i t

. G r a n g e ’ s s t a t e m e n t

-3-o f u n d i s p u t e d m a t e r i a l f a c t s a l s o s t a t e s t h a t G r a n g e l a c k e d k n o w l e d g e “ a b o u t b o t h t h e

p r e s e n c e o f a d e e p f

a t f r y e r o n t h e P r o p e r t y a n d [ M r

. R o c h e l l e ’ s ] p r e v i o u s f i r e l o s s

. . . . ”

G r a n g e a l s o f

i l e d t h e a f

f i d a v i t o f i t s C o m m e r c i a l U n d e r w r i t e r

, B r a d F o l t z

, w h o s t a t e d t h a t

M r

. R o c h e l l e a p p l i e d f o r i n s u r a n c e c o v e r a g e o n O c t o b e r 2 9

, 2 0 0 8

, r e p r e s e n t i n g t h a t t h e

r e s t a u r a n t d i d n o t h a v e a d e e p f a t f r y e r a n d t h a t h e h a d n o t s u f f e r e d a n y p r i o r l o s s e s o r

c l a i m s

.

M r

. R o c h e l l e o p p o s e d t h e m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t

. I n h i s r e s p o n s e

, M r

.

R o c h e l l e s p e c i f

i c a l l y d i s p u t e d t h a t t h e i n s u r a n c e c o v e r a g e w a s a p p l i e d f o r o n O c t o b e r 2 9

,

2 0 0 8

, a n d f

u r t h e r d e n i e d t h a t t h e i n s u r a n c e a p p l i c a t i o n w a s f u l l y c o m p l e t e w h e n h e s i g n e d

i t

. M r

. R o c h e l l e ’ s r e s p o n s e a l s o s t a t e d t h a t “ n o n e o f t h e h a n d w r i t t e n c o n t e n t s o n t h e

a p p l i c a t i o n f

o r i n s u r a n c e w e r e w r i t t e n b y M r

. R o c h e l l e e x c e p t f o r h i s s i g n a t u r e

. ” I n s u p p o r t

o f t h e s e a l l e g a t i o n s

, M r

. R o c h e l l e r e l i e d u p o n t h e t r a n s c r i p t o f h i s d e p o s i t i o n

, w h i c h w a s

t a k e n o n A u g u s t 3 0

, 2 0 1 1

, w h e r e i n h e s t a t e d t h a t t h e a p p l i c a t i o n h a d b e e n p r e s e n t e d t o h i m

i n b l a n k b y M r

. B u r n e t t e

, a n d t h a t h e h a d s i g n e d t h e b l a n k f o r m a t M r

. B u r n e t t e ’ s r e q u e s t o n

O c t o b e r 2 8

, 2 0 0 8

. I n a d d i t i o n t o h i s d e p o s i t i o n t e s t i m o n y

, M r

. R o c h e l l e a l s o r e l i e d u p o n M r

.

B u r n e t t e ’ s d e p o s i t i o n

, w h i c h e x h i b i t e d p h o t o g r a p h s t a k e n b y M r

. B u r n e t t e w h e n h e v i s i t e d

t h e r e s t a u r a n t

, w h i c h w a s t h e s a m e d a y t h a t M r

. B u r n e t t e a l l e g e d l y a s k e d M r

. R o c h e l l e t o

s i g n t h e b l a n k a p p l i c a t i o n

. T h e s e p h o t o s h a v e a s t a m p e d d a t e o f O c t o b e r 2 8

, 2 0 0 8

, w h i c h

i s t h e d a y b e f

o r e t h e c o m p l e t e d a p p l i c a t i o n i s d a t e d

. A c c o r d i n g l y

, M r

. R o c h e l l e a r g u e d t h a t

t h e f a c t t h a t t h e a p p l i c a t i o n i s d a t e d O c t o b e r 2 9

, w h e n M r

. B u r n e t t e v i s i t e d t h e s i t e o n

O c t o b e r 2 8

, i n d i c a t e s t h a t M r

. B u r n e t t e a c t u a l l y f i l l e d o u t t h e a p p l i c a t i o n t h e d a y a f t e r i t w a s

p r e s e n t e d t o M r

. R o c h e l l e t o s i g n

. G r a n g e f i l e d a r e s p o n s e t o M r

. R o c h e l l e ’ s o p p o s i t i o n t o

t h e m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

, w h e r e i n i t r e i t e r a t e d t h e f a c t t h a t M r

. R o c h e l l e ’ s E U O

c o n t r a d i c t e d h i s d e p o s i t i o n t e s t i m o n y o n t h e q u e s t i o n o f w h e t h e r t h e a p p l i c a t i o n w a s s i g n e d

i n c o m p l e t e d f

o r m o r i n b l a n k

. G r a n g e a r g u e d t h a t t h e t w o i n c o n s i s t e n t s t a t e m e n t s w e r e o f

n o p r o b a t i v e v a l u e t o e s t a b l i s h a d i s p u t e d i s s u e o f m a t e r i a l f a c t

.

A h e a r i n g o n t h e m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t w a s h e l d o n O c t o b e r 3

, 2 0 1 1

. M r

.

R o c h e l l e d i d n o t d i s p u t e t h e f a c t t h a t h i s E U O a n d d e p o s i t i o n s t a t e m e n t s c o n t a i n d i f f e r e n t

v e r s i o n s o f t h e e v e n t s s u r r o u n d i n g t h e a p p l i c a t i o n f o r i n s u r a n c e ; h o w e v e r

, h e a r g u e s t h a t t h e

E U O w a s t a k e n o v e r t w o y e a r s b e f o r e t h e d e p o s i t i o n t e s t i m o n y

, d u r i n g w h i c h t i m e d i s c o v e r y

h a d b e e n c o n d u c t e d

. T h i s d i s c o v e r y i n c l u d e d M r

. B u r n e t t e ’ s d e p o s i t i o n

, f r o m w h i c h M r

.

R o c h e l l e a l l e g e d l y r e a l i z e d t h a t

, i n h i s E U O

, h e h a d m i s t a k e n l y i n d i c a t e d t h a t t h e a p p l i c a t i o n

w a s c o m p l e t e d w h e n h e s i g n e d i t

.

B y O r d e r o f N o v e m b e r 1 5

, 2 0 1 1

, t h e t r i a l c o u r t g r a n t e d G r a n g e ’ s m o t i o n f o r s u m m a r y

j u d g m e n t

. T h e o r d e r i n c o r p o r a t e s

, b y r e f e r e n c e

, t h e t r i a l c o u r t ’ s s t a t e m e n t s m a d e f r o m t h e

b e n c h i n s u p p o r t o f i t s d e c i s i o n

. S p e c i f i c a l l y

, t h e m o t i o n w a s g r a n t e d u p o n t h e t r i a l c o u r t ’ s

f i n d i n g t h a t M r

. R o c h e l l e h a d g i v e n c o n f l i c t i n g t e s t i m o n y w h e n h e s t a t e d

, i n t h e E U O

, t h a t

-4-t h e a p p l i c a t i o n w a s c o m p l e t e d w h e n h e s i g n e d i t

, a n d t h e r e a f t e r t e s t i f i e d

, i n h i s d e p o s i t i o n

,

t h a t h e h a d s i g n e d t h e f o r m i n b l a n k

. A l t h o u g h M r

. R o c h e l l e ’ s c l a i m s a g a i n s t P r o c t o r

I n s u r a n c e a n d M r

. B u r n e t t e a r e s t i l l p e n d i n g i n t h e t r i a l c o u r t

, t h e N o v e m b e r 1 5

, 2 0 1 1 o r d e r

w a s m a d e f

i n a l b y i n c l u s i o n o f T e n n e s s e e R u l e o f C i v i l P r o c e d u r e 5 4

. 0 2 l a n g u a g e

. M r

.

R o c h e l l e a p p e a l s

. T h e s o l e i s s u e f o r r e v i e w i s w h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n g r a n t i n g

s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f t h e A p p e l l e e i n s u r a n c e c o m p a n y

.

A t r i a l c o u r t ' s d e c i s i o n t o g r a n t a m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t p r e s e n t s a q u e s t i o n

o f l a w

. O u r r e v i e w i s t h e r e f o r e d e n o v o w i t h n o p r e s u m p t i o n o f c o r r e c t n e s s a f f o r d e d t o t h e

t r i a l c o u r t ' s d e t e r m i n a t i o n

. B a i n v

. W e l l s

, 9 3 6 S

. W

. 2 d 6 1 8

, 6 2 2 ( T e n n

. 1 9 9 7 )

. “ T h i s C o u r t

m u s t m a k e a f

r e s h d e t e r m i n a t i o n t h a t t h e r e q u i r e m e n t s o f T e n n

. R

. C i v

. P

. 5 6 h a v e b e e n

s a t i s f i e d

. ” M a th e w s P a r t n e r s , L

. L

. C

. v

. L e m m e

, N o

. M 2 0 0 8

– 0 1 0 3 6

– C O A

– R 3

– C V

, 2 0 0 9

W L 3 1 7 2 1 3 4

, a t * 3 ( c i t i n g H u n t e r v

. B r o w n

, 9 5 5 S

. W

. 2 d 4 9

, 5 0

– 5 1 ( T e n n

. 1 9 7 7 ) )

.

W h e n a m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t i s m a d e

, t h e m o v i n g p a r t y h a s t h e b u r d e n o f

s h o w i n g t h a t “ t h e r e i s n o g e n u i n e i s s u e a s t o a n y m a t e r i a l f a c t a n d t h e m o v i n g p a r t y i s

e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

. ” T e n n

. R

. C i v

. P

. 5 6

. 0 4

. T h e m o v i n g p a r t y m a y

a c c o m p l i s h t h i s b y e i t h e r : ( 1 ) a f f i r m a t i v e l y n e g a t i n g a n e s s e n t i a l e l e m e n t o f t h e n o n

- m o v i n g

p a r t y ' s c l a i m ; o r ( 2 ) s h o w i n g t h a t t h e n o n

- m o v i n g p a r t y w i l l n o t b e a b l e t o p r o v e a n e s s e n t i a l

e l e m e n t a t t r i a l

. H

a n n a n v

. A l

l t e l P u b l ' g C o

. , 2 7 0 S

. W

. 3 d 1

, 8

– 9 ( T e n n

. 2 0 0 8 )

. H o w e v e r

,

“ [ i ] t i s n o t e n o u g h f

o r t h e m o v i n g p a r t y t o c h a l l e n g e t h e n o n m o v i n g p a r t y t o ‘ p u t u p o r s h u t

u p ’ o r e v e n t o c a s t d o u b t o n a p a r t y ' s a b i l i t y t o p r o v e a n e l e m e n t a t t r i a l

. ” I d

. a t 8

. I f t h e

m o v i n g p a r t y ' s m o t i o n i s p r o p e r l y s u p p o r t e d

, “ [ t ] h e b u r d e n o f p r o d u c t i o n t h e n s h i f t s t o t h e

n o n m o v i n g p a r t y t o s h o w t h a t a g e n u i n e i s s u e o f m a t e r i a l f a c t e x i s t s

. ” I

d

. a t 5 ( c i t i n g B

y r d

v

. H a l l

, 8 4 7 S

. W

. 2 d 2 0 8

, 2 1 5 ( T e n n

. 1 9 9 3 ) )

. T h e n o n

- m o v i n g p a r t y m a y a c c o m p l i s h t h i s b y :

“ ( 1 ) p o i n t i n g t o e v i d e n c e e s t a b l i s h i n g m a t e r i a l f a c t u a l d i s p u t e s t h a t w e r e o v e r l o o k e d o r

i g n o r e d b y t h e m o v i n g p a r t y ; ( 2 ) r e h a b i l i t a t i n g t h e e v i d e n c e a t t a c k e d b y t h e m o v i n g p a r t y ;

( 3 ) p r o d u c i n g a d d i t i o n a l e v i d e n c e e s t a b l i s h i n g t h e e x i s t e n c e o f a g e n u i n e i s s u e f o r t r i a l ; o r

( 4 ) s u b m i t t i n g a n a f

f i d a v i t e x p l a i n i n g t h e n e c e s s i t y f o r f u r t h e r d i s c o v e r y p u r s u a n t t o T e n n

.

R

. C i v

. P

. 5 6

. 0 6

. ” M a r t i n v

. N o r f o l k S

. R y

. C o

. , 2 7 1 S

. W

. 3 d 7 6

, 8 4 ( T e n n

. 2 0 0 8 ) ( c i t a t i o n s

o m i t t e d )

.

W h e n r e v i e w i n g t h e e v i d e n c e

, w e m u s t d e t e r m i n e w h e t h e r f a c t u a l d i s p u t e s e x i s t

. I n

e v a l u a t i n g t h e t r i a l c o u r t ' s d e c i s i o n

, w e r e v i e w t h e e v i d e n c e i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o t h e

n o n m o v i n g p a r t y a n d d r a w a l l r e a s o n a b l e i n f e r e n c e s i n t h e n o n m o v i n g p a r t y ' s f a v o r

. S t o v a l

l

v

. C l a r k e

, 1 1 3 S

. W

. 3 d 7 1 5

, 7 2 1 ( T e n n

. 2 0 0 3 )

. I f w e f i n d a d i s p u t e d f

a c t

, w e m u s t “ d e t e r m i n e

w h e t h e r t h e f

a c t i s m a t e r i a l t o t h e c l a i m o r d e f e n s e u p o n w h i c h s u m m a r y j u d g m e n t i s

p r e d i c a t e d a n d w h e t h e r t h e d i s p u t e d f a c t c r e a t e s a g e n u i n e i s s u e f o r t r i a l

. ” M a t

h e w s

P a r t n e r s

, 2 0 0 9 W L 3 1 7 2 1 3 4

, a t * 3 ( c i t i n g B y r d

, 8 4 7 S

. W

. 2 d a t 2 1 4 )

. “ A d i s p u t e d f a c t i s

m a t e r i a l i f i t m u s t b e d e c i d e d i n o r d e r t o r e s o l v e t h e s u b s t a n t i v e c l a i m o r d e f e n s e a t w h i c h

-5-t h e m o t i o n i s d i r e c t e d

. ” B y r d

, 8 4 7 S

. W

. 2 d a t 2 1 5

. A g e n u i n e i s s u e e x i s t s i f “ a r e a s o n a b l e j u r y

c o u l d l e g i t i m a t e l y r e s o l v e t h e f a c t i n f a v o r o f o n e s i d e o r t h e o t h e r

. ” I d

. “ S u m m a r y

[ j ] u d g m e n t i s o n l y a p p r o p r i a t e w h e n t h e f a c t s a n d t h e l e g a l c o n c l u s i o n s d r a w n f r o m t h e f a c t s

r e a s o n a b l y p e r m i t o n l y o n e c o n c l u s i o n

. ” L a n d r y v

. S o u t h C u m b e r l a n d A m o c o , e t a l

. , N o

.

E 2 0 0 9

– 0 1 3 5 4

– C O A

– R 3

– C V

, 2 0 1 0 W L 8 4 5 3 9 0

, a t * 3 ( T e n n

. C t

. A p p

. M a r c h 1 0

, 2 0 1 0 )

( c i t i n g C a r v e l

l v

. B o t t o m s

, 9 0 0 S

. W

. 2 d 2 3 ( T e n n

. 1 9 9 5 ) )

. H o w e v e r

, i f t h e r e i s a n y

u n c e r t a i n t y c o n c e r n i n g a m a t e r i a l f a c t

, t h e n s u m m a r y j u d g m e n t i s n o t t h e a p p r o p r i a t e

d i s p o s i t i o n

. A s s t a t e d b y o u r S u p r e m e C o u r t i n E v c o C o r p

. v

. R o s s

, 5 2 8 S

. W

. 2 d 2 0 ( T e n n

.

1 9 7 5 ) :

T h e s u m m a r y j u d g m e n t p r o c e d u r e w a s d e s i g n e d t o p r o v i d e a

q u i c k

, i n e x p e n s i v e m e a n s o f c o n c l u d i n g c a s e s

, i n w h o l e o r i n

p a r t

, u p o n i s s u e s a s t o w h i c h t h e r e i s n o d i s p u t e r e g a r d i n g t h e

m a t e r i a l f

a c t s

. W h e r e t h e r e d o e s e x i s t a d i s p u t e a s t o f a c t s w h i c h

a r e d e e m e d m a t e r i a l b y t h e t r i a l c o u r t

, h o w e v e r

, o r w h e r e t h e r e

i s u n c e r t a i n t y a s t o w h e t h e r t h e r e m a y b e s u c h a d i s p u t e

, t h e

d u t y o f t h e t r i a l c o u r t i s c l e a r

. H e [ o r s h e ] i s t o o v e r r u l e a n y

m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t i n s u c h c a s e s

, b e c a u s e s u m m a r y

j u d g m e n t p r o c e e d i n g s a r e n o t i n a n y s e n s e t o b e v i e w e d a s a

s u b s t i t u t e f

o r a t r i a l o f d i s p u t e d f

a c t u a l i s s u e s

.

I d

. a t 2 4

– 2 5

.

T h e f a c t t h a t M r

. R o c h e l l e m a d e i n c o n s i s t e n t s t a t e m e n t s u n d e r o a t h i s u n d i s p u t e d

. I n

h i s E U O

, t a k e n o n M a r c h 1 1

, 2 0 0 9

, M r

. R o c h e l l e t e s t i f i e d t h a t h e h a d s i g n e d a c o m p l e t e d

a p p l i c a t i o n :

Q

. A n d I h a v e a c o p y o f

. . . t h e a p p l i c a t i o n o f i n s u r a n c e t h a t w a s

c o m p l e t e d a t t h e t i m e t h i s p o l i c y w a s o b t a i n e d

. . . . [ T ] h e r e i s

h a n d w r i t i n g o n t h i s [ a p p l i c a t i o n ] w h e r e q u e s t i o n s a r e a s k e d o r

i n f o r m a t i o n i s s o u g h t a n d i t ’ s f i l l e d o u t

.

D o y o u k n o w i f t h a t h a n d w r i t i n g o n t h e f i r s t p a g e i s

y o u r s o t h e r t h a n t h e s i g n a t u r e

, o r i s t h a t w h e r e M r

. B u r n e t t [ e ]

f i l l e d t h e s e t h i n g s i n ?

A

. W e l l

, t h a t ’ s M r

. B u r n e t t [ e ] ’ s [ h a n d w r i t i n g ]

. Y o u c a n t e l l

w h e r e m y n a m e i s s p e l l e d w r o n g u p h e r e [ M r

. R o c h e l l e g o e s b y

t h e f i r s t n a m e “ E d d i e

. ” O n t h e a p p l i c a t i o n

, i t i s s p e l l e d “ E d d y ” ]

.

* * *

-6-Q

. A l l r i g h t

. A n d d i d y o u s i g n a c o m p l e t e d a p p l i c a t i o n h e r e ?

I n o t h e r w o r d s

, y o u s i g n e d

— t h i s w a s a l l f i l l e d i n a n d y o u s i g n e d

i t

, c o r r e c t ?

A

. Y e s

, s i r

.

I n h i s d e p o s i t i o n t e s t i m o n y

, t a k e n o n A u g u s t 3 0

, 2 0 1 1

, M r

. R o c h e l l e s t a t e s t h a t h e

s i g n e d a b l a n k f

o r m

, w h i c h w a s l a t e r c o m p l e t e d b y M r

. B u r n e t t e :

Q

. M r

. R o c h e l l e

, i s t h a t y o u r s i g n a t u r e o n t h e f i r s t p a g e o f

t h a t

d o c u m e n t [ i

. e

. , t h e a p p l i c a t i o n f o r i n s u r a n c e ] t h a t ’ s b e e n m a r k e d

a s E x h i b i t 1

. . . . ”

A

. Y e s

, s i r

.

Q

. W a s t h a t d o c u m e n t c o m p l e t e d

, f i l l e d o u t

, w h e n y o u s i g n e d

i t ?

A

. N o

, s i r

.

Q

. O k a y

. W a s a n y o f i t f i l l e d o u t ?

A

. N o

, s i r

.

Q

. O k a y

. S o y o u s i g n e d a c o m p l e t e l y b l a n k d o c u m e n t ?

A

. Y e s

, s i r

.

Q

. A l l r i g h t

. I t ’ s n i n e p a g e s l o n g

, a n d

, a g a i n

, I w o u l d a s k y o u

t o l o o k a t t h e n i n t h p a g e

, t h e l a s t p a g e

.

I s t h a t y o u r s i g n a t u r e o n t h e n i n t h p a g e ?

* * *

A

. N o

, s i r

.

* * *

Q

. D o y o u h a v e a n y i d e a w h o s i g n e d E d d y R o c h e l l e

, 1 0 / 2 9 / 0 8

,

o n t h e n i n t h p a g e

.

-7-A

. N o

, s i r

, I d o n ’ t

.

* * *

Q

. H o w d i d y o u c o m e t o s i g n a b l a n k a p p l i c a t i o n ?

A

. W e l l

, t h a t w a s

— m y i n s u r a n c e a g e n t c a m e o u t o n t h e 2 8 o f t h

O c t o b e r

, t o o k p i c t u r e s

. I s i g n e d t h i s

.

Q

. Y o u a r e i n d i c a t i n g o n t h e f r o n t p a g e

, t h e f

i r s t p a g e ?

A

. Y e s

, s i r

.

I n h i s d e p o s i t i o n

, M r

. R o c h e l l e f u r t h e r n o t e s t h a t t h e h a n d w r i t i n g o n t h e a p p l i c a t i o n

,

e x c e p t f o r h i s s i g n a t u r e o n p a g e o n e

, i s n o t h i s h a n d w r i t i n g

, a n d f u r t h e r n o t e d t h a t h i s n a m e

w a s i n c o r r e c t l y s p e l l e d E

- D

- D

- Y o n t h e a p p l i c a t i o n

— a m i s t a k e t h a t M r

. R o c h e l l e a l l e g e d h e

w o u l d n o t h a v e m a d e

.

I n h i s d e p o s i t i o n

, t a k e n o n A u g u s t 3 0

, 2 0 1 0

, M r

. B u r n e t t e t e s t i f i e d

, i n r e l e v a n t p a r t

,

a s f o l l o w s :

Q

. W h e n d i d M r

. R o c h e l l e f i r s t c o n t a c t y o u a b o u t o b t a i n i n g

i n s u r a n c e ?

A

. D a t e ?

Q

. Y e s

.

A

. I c o u l d n ’ t t e l l y o u t h e e x a c t d a t e

. I m e a n

, w e h a d h i s

i n s u r a n c e o n s o m e t h i n g e l s e b e f o r e t h a t

, o n h i s t i r e s h o p

. S o I

c o u l d n ’ t t e l l y o u a n e x a c t d a t e

.

* * *

Q

. D i d y o u d o a w a l k

- t h r o u g h [ o f t h e r e s t a u r a n t ] t h e n ?

A

. Y e s

.

Q

. D o y o u k n o w w h a t d a t e ?

-8-A

. I d o n ’ t

.

Q

. Y o u t o o k p h o t o s ?

A

. Y e s

.

Q

. D o y o u k n o w h o w m a n y ?

A

. F o u r

.

T h e f o u r p h o t o s t h a t M r

. R o c h e l l e t e s t i f i e d h e t o o k o n t h e d a y t h a t h e d i d t h e w a l k

- t h r o u g h

o f M u s t a n g B a r b e q u e w e r e a d m i t t e d a s c o l l e c t i v e e x h i b i t 1 t o h i s d e p o s i t i o n

. A l t h o u g h t h e s e

p h o t o s a r e p r e s e n t e d i n b l a c k

- a n d

- w h i t e

, a t l e a s t o n e o f t h e m s h o w s a d a t e s t a m p o f O c t o b e r

2 8

, 2 0 0 8

.

M r

. B u r n e t t e w a s f

u r t h e r q u e s t i o n e d c o n c e r n i n g w h e t h e r h e s a w t h e d e e p f a t f r y e r

w h e n h e m a d e h i s i n s p e c t i o n :

A

. S o I w e n t o u t t h e r e t o g e t a p i c t u r e o f t h e s t o v e a n d t h e

s m o k e r

.

* * *

Q

. D i d y o u n o t i c e a d e e p f a t f r y e r w h e n y o u w e r e t h e r e ?

A

. N o

.

Q

. S o d i d y o u e v e r a s k M r

. R o c h e l l e i f t h e y c o o k e d w i t h a d e e p

f a t f r y e r ?

A

. I d o n ’ t k n o w i f I a s k e d h i m t h a t p a r t i c u l a r q u e s t i o n

.

A l s o r e l e v a n t t o t h e i n s t a n t a p p e a l i s M r

. B u r n e t t e ’ s t e s t i m o n y t h a t h e f i l l e d o u t t h e

i n s u r a n c e a p p l i c a t i o n :

Q

. W h o f

i l l e d t h e a p p l i c a t i o n o u t ?

A

. I f i l l e d t h e a p p l i c a t i o n o u t

.

Q

. W h e r e w e r e y o u a t w h e n y o u f i l l e d i t o u t ?

-9-A

. P r o b a b l y a t m y o f f i c e o n t h e c o m p u t e r

.

Q

. O k a y

. B u t y o u ’ r e n o t s u r e ?

A

. W e l l

, t h a t ’ s w h e r e i t w o u l d h a v e b e e n f i l l e d o u t

.

“ T e n n e s s e e f

o l l o w s t h e r u l e t h a t c o n t r a d i c t o r y s t a t e m e n t s b y t h e s a m e w i t n e s s

r e g a r d i n g a s i n g l e f

a c t c a n c e l e a c h o t h e r o u t

. ” C h u r c h v

. P e r a l e s

, 3 9 S

. W

. 3 d 1 4 9

, 1 6 9

– 7 0

( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 0 ) ( c i t i n g S t a t e v

. M a t t h e w s

, 8 8 8 S

. W

. 2 d 4 4 6

, 4 4 9 ( T e n n

. C r i m

. A p p

.

1 9 9 3 ) ) ; s e e a l

s o H e l d e r m a n v

. S m o l i n

, 1 7 9 S

. W

. 3 d 4 9 3

, 5 0 1 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 5 )

. “ I f

d e t e r m i n e d b y t h e t r i a l c o u r t t o b e c o n t r a d i c t o r y

, t h e s t a t e m e n t s b y t h e w i t n e s s a r e c o n s i d e r e d

t o b e ‘ n o e v i d e n c e ' o f t h e f a c t s o u g h t t o b e p r o v e d

. ” H e l d e r m a n

, 1 7 9 S

. W

. 3 d a t 5 0 1 ( q u o t i n g

W i l s o n v

. P a t t e r s o n

, 7 3 S

. W

. 3 d 9 5

, 1 0 3

– 0 4 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 1 ) )

. T h i s C o u r t r e c e n t l y

e x p l a i n e d t h e l o n g

- s t a n d i n g p o l i c y b e h i n d t h e c a n c e l l a t i o n r u l e

, s t a t i n g :

I f p a r t i e s i n c o u r t w e r e p e r m i t t e d t o a s s u m e i n c o n s i s t e n t

p o s i t i o n s i n t h e t r i a l o f t h e i r c a u s e

, t h e u s e f u l n e s s o f c o u r t s o f

j u s t i c e w o u l d i n m o s t c a s e s b e p a r a l y z e d

. T h e c o e r c i v e p o w e r s

o f t h e l a w

, a v a i l a b l e o n l y b e t w e e n t h o s e w h o c o n s e n t e d t o i t s

e x e r c i s e

, c o u l d b e s e t a t n a u g h t b y a l l

. B u t t h e r i g h t s o f a l l m e n

a r e i n t h e k e e p i n g o f t h e c o u r t s

, a n d c o n s i s t e n c y o f p r o c e e d i n g

i s t h e r e f o r e r e q u i r e d o f a l l t h o s e w h o c o m e i n o r a r e b r o u g h t

b e f o r e t h e m

. I t m a y a c c o r d i n g l y b e l a i d d o w n a s a b r o a d

p r o p o s i t i o n t h a t o n e

, w i t h o u t m i s t a k e i n d u c e d b y t h e o p p o s i t e

p a r t y

, w h o h a s t a k e n a p a r t i c u l a r p o s i t i o n d e l i b e r a t e l y

, i n t h e

c o u r s e o f l i t i g a t i o n

, m u s t a c t c o n s i s t e n t l y w i t h i t

. O n e c a n n o t

p l a y f a s t a n d l o o s e

.

He l d e r m a n

, 1 7 9 S

. W

. 3 d a t 5 0 1

– 0 2 ( q u o t i n g S t a m p e r v

. V e n a b l e

, 1 1 7 T e n n

. 5 5 7

, 9 7 S

. W

.

8 1 2

, 8 1 3 ( T e n n

. 1 9 0 6 ) )

.

T e n n e s s e e L a w o

f E v i d e n c e f

u r t h e r e x p l a i n s t h e c a n c e l l a t i o n r u l e

, s t a t i n g :

A n u m b e r o f T e n n e s s e e d e c i s i o n s a d o p t a r u l e t h a t

c o n t r a d i c t o r y s t a t e m e n t s b y a w i t n e s s o n t h e s a m e f a c t c a n c e l

e a c h o t h e r a n d t h e r e f

o r e a m o u n t t o n o e v i d e n c e o f t h a t f a c t

.

A l t h o u g h n o t t e c h n i c a l l y a r u l e o f e v i d e n c e

, t h i s r u l e c a n h a v e

a s i g n i f i c a n t i m p a c t o n a c a s e a n d m e r i t s a t t e n t i o n s

.

-10-T h e r u l e i s e x p l a i n e d a s f o l l o w s :

T h e q u e s t i o n h e r e i s n o t o n e o f t h e c r e d i b i l i t y o f

a w i t n e s s o r o f t h e w e i g h t o f e v i d e n c e ; b u t i t i s

w h e t h e r t h e r e i s a n y e v i d e n c e a t a l l t o p r o v e t h e

f a c t

. I f t w o w i t n e s s e s c o n t r a d i c t e a c h o t h e r

, t h e r e

i s p r o o f o n b o t h s i d e s

, a n d i t i s f o r t h e j u r y t o s a y

w h e r e t h e t r u t h l i e s ; b u t i f t h e p r o o f o f a f a c t l i e s

w h o l l y w i t h o n e w i t n e s s

, a n d h e b o t h a f f i r m s a n d

d e n i e s i t

, a n d t h e r e i s n o e x p l a n a t i o n

, i t c a n n o t

s t a n d o t h e r w i s e t h a n u n p r o v e n

. F o r h i s t e s t i m o n y

t o p r o v e i t i s n o s t r o n g e r t h a n h i s t e s t i m o n y t o

d i s p r o v e i t

, a n d i t w o u l d b e m e r e c a p r i c e i n a j u r y

u p o n s u c h e v i d e n c e t o d e c i d e e i t h e r w a y

.

[ J o h n s t o n v

. C i n c i n n a t i N

. O

. & T

. P

. R y

. C o

. , 1 4 6 T e n n

. 1 3 5

,

2 4 0 S

. W

. 4 2 9

, 4 3 6 ( T e n n

. 1 9 2 2 ) ]

.

I t s h o u l d b e n o t e d t h a t t h i s r u l e i s a c t u a l l y m o r e n a r r o w

t h a n i t w o u l d a p p e a r t o b e

. N o s e n s i b l e d e c i s i o n h o l d s t h a t a

w i t n e s s ’ s t e s t i m o n y o n a f a c t i s a u t o m a t i c a l l y d i s c o u n t e d s i m p l y

b e c a u s e t h e w i t n e s s c o n t r a d i c t e d h i m s e l f o r h e r s e l f o n t h a t f a c t

.

R a t h e r

, t h e c o u r t a s s e s s e s w h e t h e r t h e r e i s a n e x p l a n a t i o n f o r t h e

i n c o n s i s t e n c y a n d w h e t h e r e i t h e r v e r s i o n i s c o r r o b o r a t e d b y

o t h e r e v i d e n c e

. T h e c o u r t s r e c o g n i z e t h a t t e s t i m o n y m a y h a v e

v a l u e e v e n t h o u g h i t h a s b e e n b o t h a f f i r m e d a n d d e n i e d i f t h e

c o n t r a d i c t i o n i s e x p l a i n e d a n d s h o w n t o b e t h e p r o d u c t o f

m i s u n d e r s t a n d i n g o r i n a d v e r t e n c e

.

T h e e x p l a n a t i o n c a n t a k e m a n y f o r m s

. F o r e x a m p l e

, o n e d e p o n e n t i n o n e d e p o s i t i o n

d e n i e d r e p e a t i n g a r u m o r

, t h e n a d m i t t e d t h e r e p e t i t i o n i n a s e c o n d d e p o s i t i o n a y e a r l a t e r

. T h e

c o u r t h e l d t h e c a n c e l l a t i o n r u l e d i d n o t a p p l y b e c a u s e t h e d e p o n e n t h a d r e f r e s h e d h i s

r e c o l l e c t i o n i n t h e i n t e r i m b e t w e e n t h e t w o d e p o s i t i o n s

. I n a n o t h e r c a s e

, a w i t n e s s w h o h a d

g i v e n c o n t r a d i c t o r y s t a t e m e n t s p r i o r t o t r i a l e x p l a i n e d i n h i s t e s t i m o n y t h a t h e h a d b e e n

t h r e a t e n e d a n d t h e r e f

o r e f e l t h e h a d t o e x o n e r a t e t h e d e f e n d a n t s w h e n m a k i n g h i s e a r l i e r

s t a t e m e n t s

, w h i c h w e r e u n t r u e

.

C o r r o b o r a t i o n o f o n e v e r s i o n i s a l s o f r e q u e n t l y f

o u n d

,

t h e r e b y b l o c k i n g t h e c a n c e l l a t i o n r u l e

. O f t e n i t c o n s i s t s o f t h e

t e s t i m o n y o f a n o t h e r w i t n e s s

.

C o h e n

, e t a l

. , T

e n n e s s e e L a w o

f E v i d e n c e § 6

. 0 7 [ 5 ] ( f o o t n o t e s o m i t t e d )

. “ W h e n t h e

-11-c a n c e l l a t i o n r u l e i s i n v o k e d a t t h e s u m m a r y j u d g m e n t s t a g e t o c h a l l e n g e e v i d e n c e o p p o s i n g

t h e m o t i o n

, t h e c o u r t s m u s t v i e w t h e c h a l l e n g e d e v i d e n c e i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o t h e

o p p o n e n t o f t h e m o t i o n

. ” H e l d e r m a n

, 1 7 9 S

. W

. 3 d a t 5 0 2 ( q u o t i n g P e r a l e s

, 3 9 S

. W

. 3 d a t

1 7 0 )

.

A p p l y i n g t h e f

o r e g o i n g p r i n c i p l e s t o t h i s c a s e

, a n d r e v i e w i n g a l l o f t h e e v i d e n c e a n d

i n f e r e n c e s i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o M r

. R o c h e l l e a s t h e n o n

- m o v i n g p a r t y

, w e c o n c l u d e

t h a t a c l o s e r e a d i n g o f M r

. R o c h e l l e ’ s t w o s w o r n s t a t e m e n t s i n d i c a t e s t h a t

, i n b o t h s w o r n

s t a t e m e n t s

, M r

. R o c h e l l e c o n c e d e d t h a t h e s i g n e d t h e f i r s t p a g e o f t h e a p p l i c a t i o n a n d t h a t

M r

. B u r n e t t e h a d b e e n t h e o n e t o f i l l i n t h e q u e s t i o n s ; i t i s o n l y t h e t i m i n g o f M r

. B u r n e t t e ’ s

f i l l i n g i n t h e b l a n k s t h a t w a s c o n t r a d i c t o r y

. I n t h e E U O

, M r

. R o c h e l l e s t a t e s t h a t t h e f o r m

w a s f i l l e d i n w h e n h e s i g n e d i t

. I n h i s d e p o s i t i o n t e s t i m o n y

, h o w e v e r

, M r

. R o c h e l l e v a r i e s

h i s a c c o u n t

, s t a t i n g t h a t h e s i g n e d t h e f o r m i n b l a n k

, a n d t h a t M r

. B u r n e t t e t h e n t o o k t h e

b l a n k

, s i g n e d a p p l i c a t i o n t o h i s o f f i c e w h e r e M r

. B u r n e t t e f i l l e d i t o u t

. T h u s

, t h e t w o s w o r n

s t a t e m e n t s c o n t r a d i c t e a c h o t h e r o n l y i n s o f a r a s t o w h e n M r

. B u r n e t t e f i l l e d o u t t h e

a p p l i c a t i o n

. H o w e v e r

, i n b o t h o f h i s s w o r n s t a t e m e n t s

, M r

. R o c h e l l e c o n s i s t e n t l y t e s t i f i e s

t h a t i t w a s M r

. B u r n e t t e w h o a c t u a l l y f i l l e d i n t h e a p p l i c a t i o n

. H i s p o s i t i o n i s s u p p o r t e d b y

t h e a d d i t i o n a l f

a c t t h a t M r

. R o c h e l l e ’ s n a m e w a s s p e l l e d i n c o r r e c t l y o n t h e a p p l i c a t i o n

, a n d

t h e f a c t t h a t t h e h a n d w r i t i n g o n t h e f o r m w a s n o t M r

. R o c h e l l e ’ s

. I t i s o n l y o n t h e q u e s t i o n

o f w h e t h e r h e s i g n e d a f o r m t h a t h a d p r e v i o u s l y b e e n c o m p l e t e d b y M r

. B u r n e t t e

, o r w h e t h e r

h e s i g n e d a n a p p l i c a t i o n t h a t w a s l a t e r f i l l e d i n b y M r

. B u r n e t t e t h a t M r

. R o c h e l l e ’ s

t e s t i m o n i e s c o n f

l i c t

.

C o n c e r n i n g w h e t h e r t h e f o r m w a s f

i l l e d o u t b e f

o r e h e s i g n e d i t ( a s s t a t e d i n h i s E U O )

o r a f t e r h e s i g n e d i t ( a s s t a t e d i n h i s d e p o s i t i o n )

, M r

. R o c h e l l e e x p l a i n s t h e i n c o n s i s t e n c y

b e t w e e n h i s t w o s w o r n t e s t i m o n i e s b y p o i n t i n g o u t t h a t o v e r t w o y e a r s p a s s e d b e t w e e n t h e

t i m e h e g a v e t h e E U O a n d t h e t i m e h e w a s d e p o s e d

. I n a d d i t i o n

, M r

. R o c h e l l e s t a t e s t h a t

d u r i n g t h i s t i m e

, d i s c o v e r y w a s c o n d u c t e d

, a n d b a s e d u p o n M r

. B u r n e t t e ’ s d i s c o v e r y

d e p o s i t i o n t e s t i m o n y

, M r

. R o c h e l l e r e a l i z e d t h a t h e h a d m a d e a m i s t a k e i n h i s E U O b y

t e s t i f y i n g t h a t t h e f

o r m w a s f

i l l e d i n b y M r

. B u r n e t t e b e f o r e M r

. R o c h e l l e s i g n e d i t

. H e

,

t h e r e f o r e

, a r g u e d t h a t h i s d e p o s i t i o n t e s t i m o n y

, i

. e

. , t h a t h e s i g n e d t h e a p p l i c a t i o n i n b l a n k

b e f o r e i t w a s l a t e r f

i l l e d i n b y M r

. B u r n e t t e

, w a s t h e c o r r e c t v e r s i o n o f t h e f a c t s

. M r

.

B u r n e t t e ’ s t e s t i m o n y s e e m s t o c o r r o b o r a t e t h i s v e r s i o n

. M r

. B u r n e t t e c l e a r l y s t a t e s i n h i s

d e p o s i t i o n t h a t h e w a s t h e o n e w h o f i l l e d i n t h e a p p l i c a t i o n

, a n d h e f u r t h e r s t a t e s t h a t t h e

a p p l i c a t i o n w o u l d h a v e b e e n f i l l e d o u t a t h i s o f

f i c e

. M o r e o v e r

, M r

. B u r n e t t e a d m i t s t h a t h e

t o o k p h o t o g r a p h s w h e n h e m a d e h i s o n

- s i g h t i n s p e c t i o n o f t h e r e s t a u r a n t

, a n d t h a t t h i s w a s

a l s o t h e s a m e d a y t h a t M r

. R o c h e l l e s i g n e d t h e a p p l i c a t i o n

. B a s e d u p o n t h e d a t e o f O c t o b e r

2 8 o n t h e p h o t o

, a n d t h e f a c t t h a t t h e a p p l i c a t i o n i s d a t e d O c t o b e r 2 9

, t h e r e i s a r e a s o n a b l e

i n f e r e n c e t o b e d r a w n t h a t M r

. R o c h e l l e s i g n e d a b l a n k a p p l i c a t i o n

, w h i c h M r

. B u r n e t t e f i l l e d

o u t a t h i s o f

f i c e t h e n e x t d a y b e f

o r e f o r w a r d i n g i t t o G r a n g e

. C o n s e q u e n t l y

, t h e r e i s

-12-s u f

f i c i e n t e v i d e n c e i n t h e f

o r m o f M r

. B u r n e t t e ’ s t e s t i m o n y t o c o r r o b o r a t e M r

. R o c h e l l e ’ s

d e p o s i t i o n v e r s i o n o f

e v e n t s

– i

. e

. , t h a t t h e f

o r m w a s s i g n e d i n b l a n k

, a n d w a s l a t e r f i l l e d o u t

b y M r

. B u r n e t t e a t h i s o f f i c e

. A s p r e v i o u s l y d i s c u s s e d

, “ i n o r d e r t o b e d i s r e g a r d e d u n d e r t h e

s o

- c a l l e d c a n c e l l a t i o n r u l e

, t h e a l l e g e d l y c o n t r a d i c t o r y s t a t e m e n t s m u s t b e u n e x p l a i n e d a n d

n e i t h e r s t a t e m e n t c a n b e c o r r o b o r a t e d b y o t h e r c o m p e t e n t e v i d e n c e

. ” P e r a l e s

, 3 9 S

. W

. 3 d a t

1 7 0 ( c i t i n g M a t th e w s

, 8 8 8 S

. W

. 2 d a t 4 5 0 )

. A d d i t i o n a l l y

, “ t h e r e s h o u l d n o t b e a d i s m i s s a l f o r

i n c o n s i s t e n c y i n t e s t i m o n y o f a w i t n e s s u n l e s s i t r e p r e s e n t s a n u n e q u i v o c a l a n d i r r e c o n c i l a b l e

c o n f l i c t

. ” H e l d e r m a n

, 1 7 9 S

. W

. 3 d a t 5 0 7 ( q u o t i n g G a m b i l l v

. M i d d l e T

e n n

. M e d

. C t r

. , I n c

. ,

7 5 1 S

. W

. 2 d 1 4 5

, 1 5 1

– 5 2 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 8 8 )

. A c c o r d i n g l y

, a n d b a s e d o n t h e c o r r o b o r a t i o n

b y o t h e r t e s t i m o n y a n d e v i d e n c e i n t h e r e c o r d

, w e c o n c l u d e t h a t t h e c a n c e l l a t i o n r u l e d o e s

n o t a p p l y t o n e g a t e M r

. R o c h e l l e ’ s t e s t i m o n y

. T h e n e x t q u e s t i o n

, t h e n

, i s w h e t h e r t h e r e i s

a d i s p u t e o f m a t e r i a l f

a c t i n t h i s c a s e s o a s t o p r e c l u d e t h e g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t

.

T h e g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t w a s b a s e d u p o n t h e t r i a l c o u r t ’ s d e t e r m i n a t i o n t h a t

M r

. R o c h e l l e h a d m a d e m a t e r i a l m i s r e p r e s e n t a t i o n s i n h i s a p p l i c a t i o n f o r i n s u r a n c e

.

A c c o r d i n g t o t h e p r o v i s i o n o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y

, w h i c h G r a n g e r e l i e d u p o n t o d e n y M r

.

R o c h e l l e ’ s c l a i m

, a n y m i s r e p r e s e n t a t i o n s u f f i c i e n t t o v o i d t h e p o l i c y w o u l d h a v e t o b e m a d e

“ i n t e n t i o n a l l y ” b y M r

. R o c h e l l e

. T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d S e c t i o n 5 6

- 7

- 1 0 3 p r o v i d e s t h a t :

N o w r i t t e n o r o r a l m i s r e p r e s e n t a t i o n o r w a r r a n t y m a d e i n t h e

n e g o t i a t i o n s o f a c o n t r a c t o r p o l i c y o f i n s u r a n c e

, o r i n t h e

a p p l i c a t i o n f

o r c o n t r a c t o r p o l i c y o f i n s u r a n c e

, b y t h e i n s u r e d o r

i n t h e i n s u r e d ' s b e h a l f

, s h a l l b e d e e m e d m a t e r i a l o r d e f e a t o r

v o i d t h e p o l i c y o r p r e v e n t i t s a t t a c h i n g

, u n l e s s t h e

m i s r e p r e s e n t a t i o n o r w a r r a n t y i s m a d e w i t h a c t u a l i n t e n t t o

d e c e i v e

, o r u n l e s s t h e m a t t e r r e p r e s e n t e d i n c r e a s e s t h e r i s k o f

l o s s

.

B a s e d u p o n t h i s s t a t u t o r y p r o v i s i o n

, 8 T e n n

. P r a c t i c e : T e n n

. P a t t e r n J u r y I n s t r u c t i o n s

- C i v i l

§ 1 3

. 2 5 ( 2 0 1 1 ) p r o v i d e s :

T o e s t a b l i s h a d e f

e n s e o f m i s r e p r e s e n t a t i o n o n a n a p p l i c a t i o n f o r

i n s u r a n c e

, t h e i n s u r a n c e c o m p a n y m u s t p r o v e b y a

p r e p o n d e r a n c e o f t h e e v i d e n c e t h a t t h e p o l i c y h o l d e r ' s

r e p r e s e n t a t i o n s w e r e :

1

. F a l s e ; a n d

2

. M a d e w i t h t h e i n t e n t t o d e c e i v e

.

I n o r d e r t o e s t a b l i s h a n i n t e n t t o d e c e i v e i t m u s t b e p r o v e d t h a t

-13-t h e p o l i c y h o l d e r s o u g h t t o i n f l u e n c e t h e j u d g m e n t o f t h e

i n s u r a n c e c o m p a n y i n i s s u i n g t h e p o l i c y

. A n i n t e n t t o d e c e i v e

m a y b e i n f

e r r e d f r o m a k n o w i n g a n d w i l l f u l m i s r e p r e s e n t a t i o n

.

A p e r s o n a c t s “ k n o w i n g l y ” i f t h a t p e r s o n d e s i r e s t o a c t i n a

p a r t i c u l a r m a n n e r a n d i s a w a r e o f t h e p r o b a b l e c o n s e q u e n c e s o f

t h o s e a c t i o n s

. A p e r s o n a c t s “ w i l l f u l l y ” i f t h a t p e r s o n d e s i r e s t o

a c t i n a p a r t i c u l a r m a n n e r a n d t o c a u s e t h e r e s u l t t h a t a c t u a l l y

o c c u r s

.

I d

. ( i n t e r n a l b r a c k e t s o m i t t e d )

. I n o r d e r t o a v o i d c o v e r a g e

, G r a n g e m u s t f i r s t p r o v e t h a t t h e

a n s w e r s i n t h e a p p l i c a t i o n w e r e f a l s e ; t h e n i t m u s t p r o v e e i t h e r t h a t t h e f a l s e a n s w e r s w e r e

g i v e n w i t h i n t e n t t o d e c e i v e t h e i n s u r o r o r t h a t t h e f a l s e a n s w e r s i n c r e a s e d t h e r i s k o f l o s s

.

S e e S p e l l m e y e r v

. T e n n e s s e e F a r m e r s M u t

. I n s

. C o

. , 8 7 9 S

. W

. 2 d 8 4 3

, 8 4 6 ( T e n n

. C t

. A p p

.

1 9 9 3 )

. T h e q u e s t i o n s o f w h e t h e r t h e a n s w e r s w e r e f a l s e a n d

, i f s o

, w h e t h e r t h e r e w a s i n t e n t

t o d e c e i v e a r e q u e s t i o n s o f f a c t

. I d

. a t 8 4 6

. T h u s

, t h e s a l i e n t q u e s t i o n p r e s e n t e d i s w h e t h e r

M r

. R o c h e l l e i n t e n t i o n a l l y m i s r e p r e s e n t e d a n y t h i n g i n h i s a p p l i c a t i o n f o r i n s u r a n c e s o a s t o

a l l o w G r a n g e

, u n d e r t h e f o r e g o i n g l a w

, t o v o i d t h e p o l i c y

. T h i s i n q u i r y g o e s t o M r

.

R o c h e l l e ’ s i n t e n t

— i

. e

. , i n o r d e r t o v o i d t h e p o l i c y

, M r

. R o c h e l l e m u s t h a v e i n t e n d e d t o

d e c e i v e G r a n g e w i t h h i s a p p l i c a t i o n

, o r t h e r e m u s t b e s o m e b a s i s i n t h e r e c o r d o n w h i c h t o

i n f e r t h a t M r

. R o c h e l l e k n e w h e w a s b e i n g d e c e p t i v e i n h i s a p p l i c a t i o n

.

A t n o p o i n t i n e i t h e r h i s E U O o r d e p o s i t i o n t e s t i m o n y d o e s M r

. R o c h e l l e t e s t i f y t h a t

h e w a s t h e o n e t h a t a n s w e r e d t h e a p p l i c a t i o n q u e s t i o n s

. I t w a s M r

. R o c h e l l e ’ s p o s i t i o n

t h r o u g h o u t t h a t h e e i t h e r s i g n e d a b l a n k a p p l i c a t i o n

, w h i c h w a s l a t e r f i l l e d i n b y M r

.

B u r n e t t e

, o r t h a t h e s i g n e d a n a p p l i c a t i o n t h a t M r

. B u r n e t t e h a d p r e v i o u s l y f i l l e d o u t b e f

o r e

p r e s e n t i n g i t t o M r

. R o c h e l l e f o r h i s s i g n a t u r e

. I f M r

. R o c h e l l e s i g n e d a b l a n k f o r m

, w h i c h

M r

. B u r n e t t e l a t e r f

i l l e d i n a t h i s o f

f i c e

, t h e n t h e r e i s a f

a c t u a l d i s p u t e a s t o w h e t h e r M r

.

B u r n e t t e c o u l d i n t e n t i o n a l l y m i s r e p r e s e n t a n y t h i n g i f h e d i d n o t a n s w e r t h e a p p l i c a t i o n

q u e s t i o n s h i m s e l f

. O n t h e o t h e r h a n d

, T e n n e s s e e c o u r t s h a v e h e l d t h a t o n e i s u n d e r a d u t y

t o l e a r n t h e c o n t e n t s o f a w r i t t e n c o n t r a c t b e f o r e s i g n i n g i t a n d i f

, w i t h o u t b e i n g t h e v i c t i m

o f f r a u d

, t h e p a r t y f

a i l s t o r e a d t h e c o n t r a c t o r o t h e r w i s e f a i l s t o l e a r n i t s c o n t e n t s

, t h e n t h e

p a r t y s i g n s t h e c o n t r a c t a t h i s o r h e r p e r i l a n d i s e s t o p p e d t o d e n y h i s o b l i g a t i o n

. S e e B e a s l e y

v

. M e t r o p o l i t a n L i

f e I n s

. C o

. , 2 2 9 S

. W

. 2 d 1 4 6 ( T e n n

. 1 9 5 0 ) ; G i l e s v

. A l l s t a t e I n s

. C o

. , 8 7 1

S

. W

. 2 d 1 5 4 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 9 3 )

. A c c o r d i n g l y

, i f a f a c t f i n d e r c o n c l u d e s t h a t M r

. R o c h e l l e

s i g n e d a f

o r m t h a t h a d b e e n f

i l l e d i n b y M r

. B u r n e t t e p r i o r t o M r

. R o c h e l l e s i g n i n g i t

, t h e n

,

u n d e r T e n n e s s e e l a w

, M r

. R o c h e l l e c o u l d b e b o u n d b y t h e c o n t e n t s o f t h e a p p l i c a t i o n

,

a l t h o u g h h e d i d n o t a n s w e r t h e q u e s t i o n s h i m s e l f

. U n d e r e i t h e r f a c t u a l s c e n a r i o

, a q u e s t i o n

o f f a c t e x i s t s a s t o w h e t h e r M r

. R o c h e l l e m a d e i n t e n t i o n a l m i s r e p r e s e n t a t i o n s i n h i s

a p p l i c a t i o n o r w h e t h e r h e m a y b e c h a r g e d w i t h i n t e n t f o r s i g n i n g a f

o r m t h a t M r

. B u r n e t t e

-14-c o m p l e t e d

. B a s e d u p o n o u r c o n c l u s i o n t h a t a d i s p u t e o f m a t e r i a l f a c t e x i s t s i n t h i s c a s e

, t h e

g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t w a s n o t a p p r o p r i a t e

.

F o r t h e f o r e g o i n g r e a s o n s

, w e r e v e r s e t h e g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t a n d r e m a n d f o r

a l l f u r t h e r p r o c e e d i n g s a s m a y b e n e c e s s a r y a n d c o n s i s t e n t w i t h t h i s O p i n i o n

. C o s t s o f t h i s

a p p e a l a r e a s s e s s e d a g a i n s t t h e A p p e l l e e

, G r a n g e M u t u a l C a s u a l t y C o m p a n y

, f o r w h i c h

e x e c u t i o n m a y i s s u e i f n e c e s s a r y

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ J

. S T E V E N S T A F F O R D

, J U D G E

-15-