Federal Trade Commission

Facturación Imparcial de Crédito

Fair Credit Billing

¿Alguna vez le facturaron mercadería que usted devolvió o que nunca recibió? ¿En alguna 

oportunidad su compañía de tarjeta de crédito le 

cargó dos veces la misma transacción o no acreditó el 

pago de su cuenta? Si bien puede resultarle frustrante, estos errores pueden 

ser corregidos. Sólo hay 

que tener un poco de paciencia y conocer los procedimientos de resolución 

de disputas dispuestos por 

la ley llamada Fair Credit 

Billing Act (FCBA) que es 

aplicable a la facturación 

de las transacciones de 

crédito.

La ley se aplica a las cuentas de crédito renovable 

(open end, en inglés), tales como tarjetas de crédito 

y cuentas de cargo renovables o rotatorias — como 

por ejemplo las cuentas de crédito de las tiendas por 

departamento. Esta ley no abarca los contratos de 

ventas a plazos — préstamos o extensiones de crédito 

que usted repaga sobre un cronograma o programa 

fijo de pago. Con frecuencia, los consumidores 

compran automóviles, muebles y artefactos electrodomésticos a través de operaciones a plazos y repagan 

los préstamos personales también en cuotas.

¿Qué tipos de disputas 

están cubiertos? 

Los procedimientos de resolución de disputas dispuestos por la ley FCBA, son únicamente aplicables 

a los “errores de facturación”. Estos se aplican por 

ejemplo a:

 Cargos no autorizados. La ley federal limita 

su responsabilidad por 

cargos no autorizados a 

un monto de $50.

 Cargos con fecha o 

monto erróneo.

 Cargos por bienes y 

servicios que usted no 

aceptó o que no fueron entregados o prestados 

tal como acordado.

 Errores de cálculo.

 Falta de registro de pagos u otros créditos sobre 

su cuenta, como por ejemplo las devoluciones.

 Falta de envío de facturas a su domicilio — 

siempre que usted le haya informado al acreedor 

el cambio de domicilio por escrito con al menos 

20 días de anticipación a la finalización del ciclo 

de facturación.

 Cargos para los cuales usted solicitó una expliAgosto de 2005

Los procedimientos de resolución de disputas dispuestos 

por la ley FCBA, son únicamente aplicables a los 

“errores de facturación”.
2 Información de la FTC para Consumidores

cación o prueba de compra por escrito junto con 

un error reclamado o un pedido de explicación.

Para beneficiarse de las protecciones otorgadas 

por la ley a los consumidores, usted debe:

 Dirigir su correspondencia al domicilio del 

acreedor u otorgante de crédito asignado para 

las “averiguaciones o consultas de facturación” 

(billing inquiries address), no al domicilio al que 

usted envía sus pagos y tiene que incluir en su 

carta su nombre, domicilio, número de cuenta y 

descripción del error de facturación.

 Enviar su carta en tiempo y forma, de manera 

tal que le llegue al acreedor dentro de los 60 días 

posteriores a la fecha de la primera factura con el 

error que usted recibió por correo.

Envíe su carta por correo certificado con acuse de 

recibo, de esta manera podrá documentar su recepción. Incluya copias (no originales) de los recibos 

de compra u otros documentos que respalden su 

posición. Conserve una copia de su carta de disputa.

El acreedor debe acusar recibo de su queja por escrito dentro de los 30 días posteriores a la recepción 

de su carta, a menos que el problema hubiera sido 

resuelto anteriormente. El acreedor debe resolver la 

disputa dentro de un plazo de dos ciclos de facturación (pero en un período de tiempo no mayor a 90 

días) posterior a la recepción de su carta.

¿Qué sucede mientras mi factura está en disputa?

Mientras que se realiza la investigación, usted puede 

retener el pago del monto en disputa (y los cargos 

relacionados al mismo). Debe pagar todo el resto de 

la factura que no se encuentre en cuestión, incluyendo los cargos financieros sobre el monto que no se 

está disputando.

Durante la investigación, el acreedor no puede 

tomar ninguna medida o acción legal u otra acción de cobranza del monto en disputa y los cargos 

relacionados (incluyendo los cargos financieros). No 

le pueden cerrar o restringir el uso de su cuenta, pero 

el monto en disputa puede ser deducido de su límite 

de crédito.

¿Será afectada mi calificación de crédito?

Mientras que su factura se encuentre en disputa, 

el acreedor no puede amenazar su calificación de 

crédito ni reportarlo como moroso. No obstante, el 

acreedor puede informar que usted está impugnando 

o cuestionando su factura. Además, la ley llamada 

Equal Credit Opportunity Act, les prohíbe a los 

acreedores discriminar a los solicitantes de crédito 

que ejercen de buena fe los derechos otorgados por la 

ley FCBA. Dicho más sencillamente, no se le puede 

denegar crédito simplemente por que usted está disputando una factura.

¿Qué sucede si la factura es incorrecta?

Si su factura contiene un error, el acreedor debe 

explicarle por escrito las correcciones que se le harán 

sobre su cuenta. Además de hacer el crédito sobre 

su cuenta, el acreedor debe quitar todos los cargos 

financieros, cargos por pago atrasado u otros cargos 

relacionados con el error de facturación.

Si el acreedor determina que usted debe una 

parte del monto en disputa, usted debe obtener una 

explicación por escrito. Puede solicitar copias de los 

documentos que prueban que usted debe el dinero.
Información de la FTC para Consumidores 3

MODELO DE CARTA DE DISPUTA 

 

Fecha 

Su Nombre

Su Domicilio

Su Ciudad, Estado, Código Postal

Su Número de Cuenta

Nombre del Acreedor

Consultas sobre Facturación

Domicilio 

Ciudad, Estado, Código Postal

Estimado Señor/Señora: 

Me dirijo a usted para informar sobre un error de facturación registrado en mi cuenta por 

un monto de $_______ . El monto es inexacto 

porque (describa el problema). Solicito que el error sea corregido, que cualquier cargo financiero 

o de otra índole relacionado al monto en disputa 

sea también acreditado y que se me envíe un 

resumen actualizado con la información correcta. 

Adjunto copias de (utilice este párrafo para describir toda la información adjuntada, como por 

ejemplo recibos de compra, registros de pago) 

respaldando mi posición. Por favor investigue 

este asunto y corrija el error de facturación a la 

brevedad posible. 

Atentamente,

Su Nombre

Se adjunta: (Enumere la documentación

adjuntada)

ENGLISH SAMPLE DISPUTE LETTER

Date

Your Name 

Your Address 

Your City, State, Zip Code 

Your Account Number 

Name of Creditor

Billing Inquiries 

Address 

City, State, Zip Code 

Dear Sir or Madam: 

I am writing to dispute a billing error in the 

amount of $______ on my account. The 

amount is inaccurate because (describe the problem). I am requesting that the error be corrected, 

that any finance and other charges related to the 

disputed amount be credited as well, and that I 

receive an accurate statement. 

Enclosed are copies of (use this sentence to 

describe any enclosed information, such as sales 

slips, payment records) supporting my position. 

Please investigate this matter and correct the billing error as soon as possible. 

Sincerely, 

Your name 

Enclosures: (List what you are enclosing.)
4 Información de la FTC para Consumidores

¿Qué sucede si la factura es correcta?

Si la investigación del acreedor determina que la 

factura es correcta, le debe informar inmediatamente 

y por escrito cuál es el monto adeudado y explicarle 

el motivo de la deuda. Puede solicitar copias de los 

documentos relevantes. Llegado este momento, usted 

adeudará el monto disputado más todos los cargos 

financieros que se acumularon durante el tiempo 

en que el monto fue disputado. También es posible 

que tenga que pagar el monto mínimo que no pagó 

debido a la disputa. 

Si usted está en 

desacuerdo con los resultados de la investigación, 

usted puede escribirle al 

acreedor, pero debe actuar dentro de los 10 días 

posteriores a la recepción 

de la explicación y debe 

indicar que se rehúsa a 

pagar el monto disputado. 

Llegado este momento, el 

acreedor puede iniciar los 

procedimientos de cobro. Sin embargo, si el acreedor 

reporta su incumplimiento de pago a una compañía 

de informes crediticios, en el informe también tiene 

que mencionar que según usted no se adeuda monto 

alguno. El acreedor debe informarle quiénes reciben 

dichos informes.

¿Qué sucede si el acreedor no cumple con los 

procedimientos?

Todo acreedor que no prosiga el procedimiento de 

resolución puede no cobrar el monto en disputa 

ni ningún cargo de financiamiento relacionado al 

mismo, hasta $50, aunque al final quede demostrado que la factura era correcta. Por ejemplo, si un 

acreedor acusa recibo de su queja dentro de los 45 

días — 15 días después de lo establecido — o se 

toma más de dos ciclos de facturación para resolver 

una disputa, se aplica la penalidad. La penalidad se 

aplica también si un acreedor amenaza con reportar 

a un tercero su incumplimiento de pago durante el 

período de disputa — o lo reporta incorrectamente.

Una advertencia importante

Las disputas sobre la calidad de los bienes y servicios no son “errores de facturación”, por lo tanto 

los procedimientos de 

disputa no son aplicables. Sin embargo, si 

usted compra artículos 

o servicios insatisfactorios con una tarjeta de 

crédito o cargo, usted 

puede tomar las mismas 

acciones legales contra 

la empresa emisora de 

la tarjeta que las que 

puede tomar, bajo la ley 

estatal, contra el vendedor.

Para beneficiarse de las protecciones concernientes a la calidad de los bienes y servicios, usted debe:

 Haber hecho la compra (por un importe mayor 

a $50) en su estado de residencia o dentro un 

radio de 100 millas de su domicilio habitual de 

facturación.

 Hacer un esfuerzo de buena fe para resolver la 

disputa primeramente con el vendedor.

Las disputas sobre la calidad 

de los bienes y servicios no 

son “errores de facturación”, 

por lo tanto los

procedimientos de disputa

no son aplicables.
Información de la FTC para Consumidores 5

Las limitaciones del monto en dólares y de 

distancia no son aplicables si el vendedor es también 

el emisor de la tarjeta — o si existe una relación 

comercial especial entre el vendedor y el emisor de la 

tarjeta.

Otros derechos relacionados a la facturación

Los negocios que ofrecen “créditos renovables” también deben:

 Notificarlo por escrito cuando usted abre una 

cuenta nueva — y en 

otras determinadas 

oportunidades — describiendo sus derechos 

a disputar los errores de 

facturación.

 Suministrarle un 

resumen de cuenta 

por cada período de 

facturación en el cual usted deba — o le deban a 

usted — más de un dólar.

 Enviarle su factura con por lo menos 14 días de 

anticipación a la fecha de pago — si usted posee 

un período durante el cual puede pagar la factura 

sin incurrir en cargos adicionales.

 Acreditarle a su cuenta todos los pagos en la 

fecha en que fueron recibidos, a menos que no se 

efectuaran cargos extras por no haberse registrado los pagos en la fecha recibida. Los acreedores 

u otorgantes de crédito están autorizados a 

establecer ciertas reglas razonables para la acreditación de los pagos, como por ejemplo establecer 

una fecha de vencimiento para que el pago sea 

recibido y acreditado en la misma fecha.

 Acreditarle prontamente a favor de su cuenta o 

reintegrarle los pagos efectuados por montos superiores a los adeudados. Esto último es aplicable 

en las situaciones en las cuales el saldo adeudado 

sea mayor a un dólar. Su cuenta debe ser acreditada inmediatamente por el monto adeudado. 

Si usted prefiere un reintegro, el mismo debe 

ser enviado dentro de los siete días hábiles luego 

de que el acreedor reciba su solicitud escrita de 

reintegro. El acreedor también debe hacer un 

esfuerzo de buena fe para reintegrarle el saldo a 

su favor que haya permanecido acreditado en su 

cuenta por más de seis meses.

Cómo demandar al 

acreedor

Usted puede demandar a 

un acreedor u otorgante 

de crédito que viole la ley 

FCBA. En caso de que 

usted gane la demanda, 

se le puede adjudicar el 

cobro de daños más el doble del monto de cualquier 

cargo financiero - siempre que dicho monto esté entre $100 y $1,000. La corte también puede ordenar 

que el acreedor pague los honorarios de su abogado y 

los costos del procedimiento judicial.

De ser posible, contrate a un abogado que acepte 

el monto adjudicado por la corte como honorarios 

por su representación. Es posible que algunos abogados no deseen aceptar su caso, a menos que usted 

acuerde en pagarle sus honorarios — gane o pierda 

— o que le aumente el monto establecido por la 

corte si consideraran que los honorarios asignados 

son muy bajos.

La FTC es responsable de dar 

cumplimiento a las

disposiciones de la ley FCBA.
6 Información de la FTC para Consumidores

Para el Consumidor Comisión Federal de Comercio

www.ftc.gov/espanol 1-877-FTC-HELP

Comisión Federal de Comercio

Negociado de Protección del Consumidor

Oficina de Educación del Consumidor y los Negocios

Federal Trade Commission

Bureau of Consumer Protection

Office of Consumer and Business Education

Cómo reportar las violaciones a la ley FCBA

La Comisión Federal de Comercio (Federal 

Trade Commission, FTC), es responsable de dar 

cumplimiento a las disposiciones de la ley FCBA que 

abarcan a la mayoría de los acreedores y otorgantes 

de crédito a excepción de los bancos. 

La FTC trabaja en favor del consumidor para 

la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, 

engañosas y desleales y para proveer información de 

utilidad al consumidor con el objetivo de identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para presentar 

una queja o para obtener información gratuita sobre 

temas de interés del consumidor visite

ftc.gov/espanol o llame sin cargo al

1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY:

1-866-653-4261. La FTC ingresa todas las quejas relacionadas a fraudes de Internet y sistema de 

telemercadeo, robo de identidad y otras quejas sobre 

prácticas fraudulentas a una base de datos segura llamada Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel)

que se encuentra a disposición de cientos de agencias 

de cumplimiento de las leyes civiles y penales en los 

Estados Unidos y en el extranjero.