Alerta de la FTC para Consumidores 

Federal Trade Commission Bureau of Consumer Protection Offi ce of Consumer & Business Education

¿Está pensando en vender un automóvil o algún otro artículo de valor a través de una subasta 

en línea o de la sección de anuncios clasificados de su periódico? Si es así, la Comisión Federal de 

Comercio (Federal Trade Commission, FTC), la agencia nacional de protección del consumidor, desea 

informarle acerca de las estafas de sobrepago con cheque.

Según los funcionarios de la FTC, las estafas de este tipo funcionan de la siguiente manera: 

Una persona responde a su anuncio y le ofrece usar un cheque de caja, cheque personal, cheque 

comercial o corporativo para pagar el artículo que usted tiene a la venta. A último minuto, el presunto 

comprador (o el “agente” del comprador) dice que emitirá el cheque por un monto superior al precio 

de compra y le pide a usted que, después de depositar el cheque, le devuelva la diferencia. Usted 

deposita el cheque y le da la diferencia a los “compradores.” Luego el cheque es rechazado, y queda 

usted como responsable por el monto total.

De acuerdo a la información brindada por los funcionarios de la FTC, los cheques son falsificados 

lo suficientemente bien para lograr engañar a los cajeros de los bancos.

La FTC dice que, en una versión diferente de esta estafa, los consumidores reciben cheques con 

sus “premios ganadores” de lotería, pidiéndoles que ellos paguen los impuestos o cargos. En algunas 

ocasiones, quien manda el cheque dice estar atrapado dentro de un país extranjero sin encontrar 

la manera de hacer efectivo el cheque. De ambas formas, según lo que indican los funcionarios 

federales, si usted deposita el cheque, perderá.

A continuación se presentan algunas recomendaciones para evitar la estafa de sobrepago con 

cheque:

● Sepa con quien está tratando. En cualquier tipo de transacción, confirme por su cuenta el 

nombre, dirección y número de teléfono del comprador. 

● No acepte un cheque por un monto superior al de su precio de venta, sin importar cuán 

tentador pueda parecerle. Pídale al comprador que emita el cheque por el monto correcto. En 

caso de que el comprador se niegue a enviarle el monto exacto, devuélvale el cheque. No envíe 

la mercadería. 

● Considere un método de pago alternativo. Como vendedor, usted puede sugerir la utilización 

de un servicio de depósito en garantía, comúnmente llamado servicio “escrow”, o un servicio 

de pago en línea. Es posible que para utilizar el servicio “escrow” le cobren un cargo. Si el 

comprador insiste en utilizar un servicio “escrow” o de pago en línea en particular que a usted 

Atención Vendedor a las Estafas 

de Sobrepago con Cheque

Check Overpayment Scams: Seller Beware
no le suena conocido, verifíquelo. Visite el sitio Web del servicio de pago y lea los términos 

del contrato y la política de privacidad. Llame a la línea de servicio al cliente. No use el 

servicio de pago si llama y no logra hablar con la sección de atención al cliente o si no puede 

obtener respuestas a sus preguntas acerca de la confiabilidad del servicio. Para hacer consultas 

adicionales sobre los servicios “escrow” y sistemas de pago en línea, visite en Internet 

ftc.gov/onlineshopping/espanol.

● Si usted acepta un pago en cheque, pida un cheque emitido por un banco que tenga una 

sucursal local. De esta manera, usted puede concurrir personalmente al banco para asegurarse 

de que el cheque sea válido. Si no le es posible verificarlo personalmente, llame al banco en 

el cual se compró el cheque y pregunte si tiene validez. Pida el número de teléfono del banco 

al servicio de asistencia de abonados telefónicos o búsquelo en un sitio de Internet conocido y 

confiable, no se lo pida a la persona que le entregue el cheque. 

● Si el comprador insiste en que le gire de vuelta una parte de los fondos, cancele la 

transacción inmediatamente. Los compradores que operan legítimamente no lo presionarán 

para enviar dinero por Western Union o una compañía similar. Además, en caso de que se 

presente un problema con la transacción de giro de dinero, tendrá recursos limitados para 

reclamar. 

● Resista todas las presiones para “actuar ahora mismo.” Si el ofrecimiento del comprador es 

bueno ahora, también debería serlo después de que el cheque sea emitido, depositado y pagado 

por el banco emisor. 

● Descarte cualquier ofrecimiento mediante el que le ofrezcan un premio o regalo a cambio 

de un pago. Si se trata de algo gratuito o de un regalo, usted no debe pagar para obtenerlo. 

Gratis es gratis.

● Resista el impulso de jugar a loterías extranjeras. La mayoría de los ofrecimientos de 

loterías extranjeras son falsos. Aún más, es considerado ilegal jugar a una lotería extranjera a 

través del correo o por teléfono.

Si cree que ha sido víctima de una estafa de sobrepago con cheque, presente una queja ante la 

Comisión Federal de Comercio visitando en Internet ftc.gov/espanol o llamando al 1-877-FTC-HELP 

(1-877-382-4357). Para obtener más información sobre cómo comprar y vender en un sitio de subastas 

en Internet, visite ftc.gov/onlineshopping/espanol.

La FTC trabaja en favor del consumidor para la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, 

engañosas y desleales y para proveer información de utilidad al consumidor con el objetivo de 

identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para presentar una queja o para obtener información 

gratuita sobre temas de interés del consumidor visite ftc.gov/espanol o llame sin cargo al 

1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY: 1-866-653-4261. La FTC ingresa todas las quejas 

relacionadas a fraudes de Internet y sistema de telemercadeo, robo de identidad y otras quejas sobre 

prácticas fraudulentas a una base de datos segura llamada Centinela del Consumidor 

(Consumer Sentinel) que se encuentra a disposición de cientos de agencias de cumplimiento de las 

leyes civiles y penales en los Estados Unidos y en el extranjero.

1-877-FTC-HELP FOR THE CONSUMER

FEDERAL TRADE COMMISSION ftc.gov

Diciembre 2004