### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT KNOX VILLE

Nov em be r 4, 2 01 3 S es si on

S T A N L E Y D E N N I S W A T E R S E T A L

. v

. B E N N Y J O E P E N D E R G R A S S E T A L



### . 1

A p p e a l f r o m t h e C i r c u i t C o u r t f o r B r a d l e y C o u n t y

N o

. V

- 1 0

- 5 6 0 L a w r e n c e H

. P u c k e t t

, J u d g e

N o

. E 2 0 1 3

- 0 0 4 3 1

- C O A

- R 3

- C V

- F I L E D

- S E P T E M B E R 9

, 2 0 1 4

S t a n l e y D e n n i s W a t e r s ( “ t h e p l a i n t i f f ” )

, a d e t e c t i v e w i t h t h e P o l k C o u n t y S h e r i f f ’ s 2

D e p a r t m e n t

, w a s s e r i o u s l y i n j u r e d w h e n t h e P o l k C o u n t y v e h i c l e i n w h i c h h e w a s r i d i n g a s

a p a s s e n g e r w a s s t r u c k i n t h e r e a r b y a v e h i c l e o w n e d b y o n e o f t h e t w o n a m e d d e f e n d a n t s

a n d d r i v e n b y t h e o t h e r n a m e d d e f e n d a n t ( c o l l e c t i v e l y “ t h e N a m e d D e f e n d a n t s ” )

. T h e

p l a i n t i f f ’ s v e h i c l e w a s b e i n g d r i v e n b y t h e S h e r i f f o f P o l k C o u n t y

. T h e p l a i n t i f f a n d h i s w i f

e

s u e d t h e N a m e d D e f

e n d a n t s

. P r o c e s s a n d a c o p y o f t h e c o m p l a i n t w e r e s e r v e d u p o n t w o 3

u n n a m e d p a r t i e s

, T e n n e s s e e R i s k M a n a g e m e n t T r u s t ( “ T R M T ” ) a n d M a r k e l C o r p o r a t i o n 4

( c o l l e c t i v e l y “ t h e U n n a m e d P a r t i e s ” )

. T h e s u i t a g a i n s t t h e N a m e d D e f e n d a n t s w a s s e t t l e d

f o r t h e f u l l a m o u n t o f t h e l i a b i l i t y l i m i t s o f t h e i r r e s p e c t i v e c a s u a l t y i n s u r a n c e p o l i c i e s

. T h e

p l a i n t i f f s s e e k t o r e c o v e r u n i n s u r e d m o t o r i s t b e n e f i t s f r o m t h e U n n a m e d P a r t i e s

. T h e 5

p l a i n t i f f s a n d t h e U n n a m e d P a r t i e s f i l e d m o t i o n s f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

. T h e t r i a l c o u r t

g r a n t e d t h e m o t i o n o f t h e U n n a m e d P a r t i e s a n d d e n i e d t h e p l a i n t i f f s ’ m o t i o n

. T h e p l a i n t i f

f s

a p p e a l

. W e a f

f i r m

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 3 A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C i r c u i t C o u r t

A f f i r m e d ; C a s e R e m a n d e d

Mr . Pen der grass and Sam Alle n, t he Na m ed De fe nda nts , ar e no lo nger pa rt ie s t o t his ca se. 1

Car olyn Wa te rs

, the wif e of the pla int if

f Sta nle y Denni s Wa te rs

, is a ls o a pla int if f. Her sui t is a 2

der ivati ve one. Wh en we re fe r t o t he p la int if f i n t he s ingul ar , we a re re fe rr ing to Mr . W at er s.

T wo oth er unna m ed ins ura nce compani es wer e al so ser ved wit h pro ces s and a cop y of the amended 3

complai nt. Both wer e dis m is sed fr om thi s sui t bec aus e eac h pol ic y had uni nsu re d li m it s tha t wer e le ss tha n

the amount o f t he p la int if fs ’ s et tl ement wi th the Named Def end ant s.

I n the re cor d, thi s ent it y is vario usl y re fe rr ed to as “M ar kel,” “M ar kel I ns. Co.,” or “ M ar kel 4

Corp ora ti on.” We ar e uns ure as to the cor re ct name, We have dec ide d to re fe r to it as “M ar kel Corp ora ti on.”

As us ed i n t his opi nio n, t he wo rd “un ins ure d” i ncl ude s “ unde ri nsu re d” c overage. 5C H A R LE S D

. S U S A N O

, J R

. , C

. J

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h D

. M IC H A E L

S W IN E Y a n d T H O M A S R

. F R IE R S O N

, I I

, J J

. , j o i n e d

.

J o s h u a H

. J e n n e

, C l e v e l a n d

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l a n t s

, S t a n l e y D e n n i s W a t e r s a n d w i f e

,

C a r o l y n W a t e r s

.

W

. C a r l S p i n i n g a n d T

. W i l l i a m A

. C a l d w e l l

, N a s h v i l l e

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l e e s

,

T e n n e s s e e R i s k M a n a g e m e n t T r u s t a n d M a r k e l C o r p o r a t i o n

.

O P I N I O N

T h e p a r t i e s s t i p u l a t e d t o c e r t a i n f a c t s

. T h e r e l e v a n t p o r t i o n o f t h o s e f a c t s

, a s p e r t a i n s

t o t h e i s s u e b e f

o r e u s

, i s a s s e t f

o r t h b e l o w :

* * *

O n [ A u g u s t 4

, 2 0 0 9 ]

, t h e P o l k C o u n t y G o v e r n m e n t i n s u r e d t h e

v e h i c l e i n w h i c h P l a i n t i f f w a s a p a s s e n g e r p u r s u a n t t o t h e t e r m s

o f t h e “ C o v e r a g e D o c u m e n t ”

. . . .

* * *

T h e l o s s e s a n d d a m a g e s t o P l a i n t i f f s f a r e x c e e d t h e $ 1 5 0

, 0 0 0 i n

u n d e r l y i n g t h i r d p a r t y l i a b i l i t y c o v e r a g e o b t a i n e d f r o m t h e

n a m e d d e f

e n d a n t s a n d t h e r e f

o r e P l a i n t i f

f s h a v e n o t b e e n m a d e

w h o l e

.

P u r s u a n t t o t h e a f

o r e m e n t i o n e d “ C o v e r a g e D o c u m e n t

, ” [ T R M T ]

h a s a l r e a d y p a i d c e r t a i n a m o u n t s t o M r

. W a t e r s

, a s w e l l a s o n h i s

b e h a l f

, i n w o r k e r ’ s c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s

. T h e s e a m o u n t s f

a r

e x c e e d t h e $ 1 5 0

, 0 0 0 i n u n d e r l y i n g t h i r d p a r t y l i a b i l i t y c o v e r a g e

o b t a i n e d f

r o m t h e n a m e d d e f

e n d a n t s

.

T h e C e r t i f

i c a t e o f L i a b i l i t y I n s u r a n c e a n d / o r D e c l a r a t i o n s P a g e

r e g a r d i n g t h e “ C o v e r a g e D o c u m e n t ” p r o v i d e [ s ] f o r $ 1 m i l l i o n

i n l i a b i l i t y c o v e r a g e a n d $ 1 m i l l i o n i n u n i n s u r e d / u n d e r i n s u r e d

m o t o r i s t c o v e r a g e o n t h e v e h i c l e i n v o l v e d i n t h e a c c i d e n t i n

q u e s t i o n

.

-2-T h e C e r t i f i c a t e o f L i a b i l i t y I n s u r a n c e a n d / o r D e c l a r a t i o n s P a g e

i s s u e d t o P o l k C o u n t y i s a “ c o m b i n a t i o n o f s e l f

- i n s u r e d r e t e n t i o n

a n d e x c e s s i n s u r a n c e p r o v i d e d b y M a r k e l [ C o r p o r a t i o n ]

, ” [ a n

U n n a m e d P a r t y ]

.

( R e f e r e n c e s t o t h e r e c o r d a n d p a r a g r a p h n u m b e r i n g i n o r i g i n a l o m i t t e d

. ) F u r t h e r m o r e

, t h e

r e c o r d b e f

o r e u s r e f

l e c t s t h a t t h e n a m e d “ m e m b e r ” o n t h e C e r t i f i c a t e o f L i a b i l i t y I n s u r a n c e

i s P o l k C o u n t y G o v e r n m e n t

. T h e i n s u r a n c e p r o v i d e d b y T R M T i n c l u d e s u n i n s u r e d m o t o r i s t

c o v e r a g e

. T

h e i n s u r a n c e p o l i c

y b e f o r e u s

, h o w e v e r

, d o e s n o t e x t e n d u n i n s u r e d c o v e r a g e t o

e m p l o y e e s o f P o l k C o u n t

y

.

T h e p l a i n t i f

f s t a k e t h e p o s i t i o n t h a t t h e T R M T i s s u b j e c t t o t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t

c o v e r a g e r e q u i r e m e n t s o f t h e C o d e

, a n d

, h e n c e

, r e q u i r e d t o m a k e s u c h c o v e r a g e a v a i l a b l e t o

t h e p l a i n t i f

f s

. T h e t r i a l c o u r t h e l d t h a t t h e T R M T i s n o t s u b j e c t t o t h o s e r e q u i r e m e n t s

. T h a t

i s t h e d i s p o s i t i v e i s s u e o n t h i s a p p e a l

.

T h i s c a s e w a s a r g u e d b e f o r e u s o n N o v e m b e r 4

, 2 0 1 3

. A t t h a t t i m e

, w e w e r e a w a r e

t h a t t h e S u p r e m e C o u r t h a d g r a n t e d p e r m i s s i o n t o a p p e a l i n a s i m i l a r c a s e f r o m o u r C o u r t

.

S e e H a r r i s v

. H

a y n e s

, E 2 0 1 2

- 0 2 2 1 3

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 1 3 W L 3 4 8 6 8 3 5 ( T e n n

. C t

. A p p

. E

. S

. , f i l e d J u l y 1 0

, 2 0 1 3 )

. W e d e c i d e d t o h o l d t h i s c a s e i n a b e y a n c e b e c a u s e t h e p r e c i s e

d i s p o s i t i v e i s s u e i n t h i s c a s e w a s a l s o p r e s e n t i n t h e H a r r i s c a s e

, i

. e

. ,

w h e t h e r a g o v e r n m e n t a l f u n d e s t a b l i s h e d i n a c c o r d a n c e w i t h

T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d s e c t i o n s 2 9

- 2 0

- 4 0 1 t o - 4 0 8 ( 2 0 1 2 )

,

w h i c h a l l o w s g o v e r n m e n t a l e n t i t i e s t o p o o l r e s o u r c e s i n o r d e r t o

a d d r e s s l i a b i l i t i e s c r e a t e d u n d e r t h e G o v e r n m e n t a l T o r t L i a b i l i t y

A c t

, i s s u b

j e c t t o t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e r e q u i r e m e n t s

o f T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d s e c t i o n s 5 6

- 7

- 1 2 0 1 t o

- 1 2 0 6

( 2 0 0 8 )

.

( S u p r e m e C o u r t o p i n i o n i n H a r r i s v

. H

a y n e s

,

_ _ _ S

. W

. 3 d

_ _ _ , N o

. E 2 0 1 2

- 0 2 2 1 3

- S C

- R 1 1

-

C V

, 2 0 1 4 W L 4 1 9 7 9 3 1 a t * 1

. ) O n A u g u s t 2 6

, 2 0 1 4

, t h e S u p r e m e C o u r t r e l e a s e d i t s o p i n i o n

i n H a r r i s

. T h e S u p r e m e C o u r t h e l d a s f o l l o w s :

W e h o l d t h a t a g o v e r n m e n t a l f u n d e s t a b l i s h e d i n a c c o r d a n c e

w i t h T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d s e c t i o n s 2 9

- 2 0

- 4 0 1 t o - 4 0 8

, i s

e x e m p t f r o m t h e r e q u i r e m e n t s o f T e n n e s s e e ’ s i n s u r a n c e s t a t u t e s

a n d t h e r e f

o r e n e e d n o t c o m p l y w i t h t h e r e q u i r e m e n t s o f t h e

u n i n s u r e d m o t o r i s t s t a t u t e

, T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d s e c t i o n

5 6

- 7

- 1 2 0 1

. B e c a u s e t h e C o v e r a g e D o c u m e n t T R M T i s s u e d t o

-3-A n d e r s o n C o u n t y s p e c i f i c a l l y e x c l u d e d e m p l o y e e s a n d t h o s e

w h o r e c e i v e w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s f r o m u n i n s u r e d

m o t o r i s t c o v e r a g e a n d T R M T i s n o t o t h e r w i s e r e q u i r e d t o o f f e r

s u c h c o v e r a g e

, P l a i n t i f

f s m a y n o t r e c o v e r f

r o m T R M T

.

I d

. a t * 5

.

T h e S u p r e m e C o u r t ’ s h o l d i n g i n H a r r i s i s a c o m p l e t e a n s w e r t o t h e d i s p o s i t i v e i s s u e

p r e s e n t i n t h e c a s e b e f

o r e u s

. A s i n H

a r r i s

, t h e r e i s n o u n i n s u r e d c o v e r a g e a v a i l a b l e t o t h e

p l a i n t i f f s u n d e r t h e C o v e r a g e D o c u m e n t

. F u r t h e r m o r e

, T R M T “ i s n o t o t h e r w i s e r e q u i r e d t o

o f f e r s u c h c o v e r a g e

. ” I

d

.

T h e j u d g m e n t o f t h e t r i a l c o u r t i s a f f i r m e d

. C o s t s o n a p p e a l a r e t a x e d t o a p p e l l a n t s

S t a n l e y D e n n i s W a t e r s a n d C a r o l y n W a t e r s

. T h i s c a s e i s r e m a n d e d t o t h e t r i a l c o u r t

,

p u r s u a n t t o a p p l i c a b l e l a w

, f o r c o l l e c t i o n o f c o s t s a s s e s s e d b y t h e t r i a l c o u r t

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ C H A R L E S D

. S U S A N O

, J R

. , C H I E F J U D G E

-4-