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CoMO

ENCONTRAR 

LA MEJOR 

TARJETA DE 

CReDITO
1. Decida cómo va 

a usar la tarjeta

Puede que planee pagar su saldo 

cada mes para evitar cobros de 

intereses. Pero la realidad es que 

muchos no lo hacen.

Busque tarjetas de crédito que 

tengan las APR más bajas. Estas 

tarjetas por lo general no cobran 

una tasa anual. 

Si ha pagado constantemente su 

saldo cada mes, entonces tal vez 

quiera centrarse en los cargos y los 

beneficios. Compare siempre el 

valor de los beneficios que espera 

recibir (y usar) cada año con el 

cargo anual que deba pagar.

¿Por qué debe comparar?

Comparar ofertas antes de solicitar 

una tarjeta de crédito le ayudará a 

encontrar una tarjeta que se ajuste 

a sus necesidades y asegúrese de 

no pagar cargos o tasas de interés 

mayores a las que debe pagar.

El no comparar puede ser más costoso de lo que cree. Piense en 

estas dos tarjetas de crédito. Una tiene una tasa de interés de 18 por 

ciento y la otra de 15 por ciento. Si debiera $3.000 en cada una y 

sólo pudiera pagar $100 mensuales, le costaría más y le tomaría más 

tiempo pagar la tarjeta que tiene la mayor tasa.

La tarjeta con una tasa mayor le costaría $232 más. Si hiciera 

únicamente el pago mínimo mensual, le costaría más.

Para pagar un 

saldo de

$3000 

de su tarjeta 

de crédito con

$100 

al mes al

vs.

$1015 41

$783 

18%

APR

15%

APR

=

=

38

intereses meses
Cuándo pueden incrementar las tasas de interés

Las compañías de tarjetas de crédito no pueden incrementar la tasa durante los primeros 12 meses después de la 

apertura de su cuenta a menos que:

§ Tenga una tarjeta con tasa variable asociada a un índice y éste aumente.

§ Exista una tasa introductoria (las tasas introductorias deben durar por lo menos 6 meses).

§ No ha pagado por 60 días

§ Las tasas pueden elevarse en cualquier momento después del primer año, pero el acreedor debe 

notificarle sobre el cambio con anticipación.

2. Conozca lo que debe comparar

APR: Algunas veces le ofrecen 

varias tasas o rangos de tasas 

y usted no sabrá la tasa que 

obtendrá hasta que sea aprobado 

su crédito. No asuma que obtendrá 

la tasa menor. ¿Aceptaría la tarjeta 

si tuviera que pagar las tasas más 

altas?

APR por transferencias de saldo: 

Si va a transferir su saldo de una 

tarjeta a otra, compare la tasa de 

interés que está pagando ahora 

con la tasa que pagará en la tarjeta 

nueva, no sólo se centre en la tasa 

introductoria.

APR por incumplimiento: Revise la 

APR por incumplimiento. La oferta 

debe indicarle cuál es la tasa por 

incumplimiento, lo que la activa y 

cuánto tiempo dura.

Cargos: Compare los cargos de 

cada tarjeta.

4.

La mayoría de las tarjetas cobran 

por transferir su saldo. Un cero 

porciento en una transferencia 

puede ser atractivo pero no es 

gratis. El costo puede ser el 3 

porciento de su saldo.

Cuando transfiera su cuenta, no 

cierre de inmediato su antigua 

cuenta. Siga haciendo por lo menos 

el pago mínimo mientras espera el 

saldo que debe transferir a la nueva 

tarjeta. Espere a que su saldo esté 

en cero antes de cerrar la cuenta.

Si decide transferir su saldo a una 

nueva tarjeta y cree que cometió un 

error, por lo general puede cambiar 

de parecer si actúa dentro de 10 

días después de que el emisor le 

envíe los documentos.

3. Compare precios y productos

Comience la búsqueda de una 

nueva tarjeta en su banco o 

cooperativa de crédito porque esto 

puede ayudarle a que le brinden 

una mejor oferta.

Si está feliz con su servicio, pero 

cree que está pagando demasiado 

en intereses y cargos, pregunte si 

quien emite la tarjeta de crédito 

puede igualar o mejorar los 

términos y la tasa de la nueva 

tarjeta que está considerando.

Luego, compare las ofertas con 

otras que haya recibido por correo 

o que haya visto en internet.

Solo solicite el crédito que necesita. 

Si solicita muchas tarjetas durante 

un periodo corto, puede afectar su 

puntaje de crédito.

Solicítele al emisor 

de su tarjeta que 

iguale o mejore 

la oferta
Términos de tarjetas de crédito que 

usted debe conocer

APR (por sus siglas en ingles): Para las tarjetas de 

crédito, APR es la tasa de interés anual.

Cargo anual que puede cobrarse por tener una tarjeta 

de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito 

cobran el cargo en pagos mensuales. Algunas tarjetas 

no tienen cargo anual.

Saldo es la cantidad que debe, incluyendo cargos y 

intereses.

Cobro por traslado de saldo: Puede ser una tarifa fija o 

un porcentaje de la transferencia. Algunas tarjetas no 

cobran ningún interés por las transferencias de saldo, 

pero esto no quiere decir que la transferencia sea gratis.

Límite de crédito: La cantidad máxima que le prestan 

en una tarjeta de crédito. Algunos anuncios publicitarios 

ofrecen un límite de crédito de “hasta” cierta cantidad, 

pero es posible que usted no califique para el máximo. 

Copar una tarjeta con un límite de crédito bajo puede 

afectar su puntaje crediticio, lo cual hace más difícil y 

costoso pedir préstamos en el futuro.

Tasa siguiente: Tasa de interés cobrada después de la 

tasa introductoria.

Periodo de gracia: El número de días que tiene para 

pagar la totalidad de la cuenta antes de tener que pagar 

intereses por las compras.

APR introductoria o promocional: Su tarjeta puede 

tener un APR baja durante el período de introducción 

o promoción y una tasa alta después de que termina 

dicho período. Según la ley Federal, el periodo de 

introducción debe durar por lo menos 6 meses y la 

compañía de la tarjeta de crédito debe informarle 

cuál será la tasa después de que termine el periodo 

introductorio.

APR por incumplimiento se cobra si no paga a tiempo, 

si sobrepasa su límite crediticio o si se devuelve su 

cheque. Las tasas por incumplimiento por lo general 

son mas altas que las tasas introductorias o las tasas 

estándar. Si se atrasa más de 60 días, la APR por 

incumplimiento podrá aplicarse sobre su saldo.

Acerca del CFPB

La misión de la Oficina para la Protección 

Financiera del Consumidor (CFPB, por sus 

siglas en inglés) es hacer que los mercados 

de productos y servicios financieros sean más 

justos, transparentes y competitivos para los 

consumidores y sus familias. Trabajamos para 

promover que las empresas que ofrecen productos 

y servicios financieros a los consumidores:

§ Provean información sobre los precios y riesgos 

de sus productos y servicios en una forma que 

sea fácilmente entendible y que permita a los 

consumidores comparar diferentes opciones;

§ No incurran en prácticas injustas, engañosas o 

abusivas;

§ Fomenten el bienestar de consumidores, de 

empresas y de la economía en general.

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