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Oficina para la Protección

Financiera del Consumidor

1700 G Street NW , Washington, DC 20552

Verifique su informe crediticio al menos una vez al año

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor aconseja a los consumidores que, al menos una vez al

año, verifiquen susinformes crediticios.

Cada doce meses, los consumidores pueden obtener copias gratuitas de susinformes crediticios en el sitio 

AnnualCreditReport.com. Conforme a lasleyes federales, esta esla única fuente autorizada que ofrece los 

informes crediticios gratuitos de lastres principales agencias nacionales de calificación crediticia de los consumidores: Equifax, Experian y TransUnion. Hay otros sitios web que prometen informes crediticios gratuitos, 

pero es posible que le exijan que se afilie para recibir una “demostración gratis” y que finalmente le cobren o le 

obliguen a comprar productos o servicios que no necesite.

Revise su informe crediticio para:

1. Identificar y corregir errores que podrían afectar sus posibilidades de obtener crédito;

2. Asegurarse de que su información es correcta y está actualizada;

3. Evitar el robo de identidad.

Los errores en losinformes crediticios o el fraude asociado a robos de identidad pueden hacer que le resulte 

más caro obtener préstamos o, incluso, impedir que los obtenga.

Los errores más comunes en los informes crediticios son los siguientes:

• Préstamos y cuentas de crédito que usted nunca abrió;

• Errores en el nombre, el número del Seguro Social, la dirección o el número de teléfono;

• Cuentas que figuran como atrasadas aunque no lo estén, saldos incorrectos, errores en loslímites del 

crédito, cuentas cerradas que figuran como abiertas, fechas de atraso incorrectas o cuentas duplicadas.

Impugne los errores que encuentre.

El informe crediticio incluirá información sobre cómo hacer para impugnar los errores. Si usted cuestiona una 

cuenta de crédito, debe enviar una carta de protesta tanto a la compañía que emitió el informe crediticio como 

al acreedor que fue la fuente de dicha información.

Su protesta debe explicar claramente qué eslo que cree que está equivocado y por qué lo cree. Establezca los 

hechos, explique por qué cuestiona la información y solicite que la corrijan.

En la carta de protesta al acreedor puede incluir una copia de la parte pertinente del informe crediticio. Resalte 

la partida en cuestión. Incluya también copia de los documentos que respaldan su afirmación. Nunca envíe los 

documentos originales. Conserve fotocopias de la carta de protesta y los documentos que haya adjuntado.

La compañía de información crediticia y el acreedor deben investigar su queja o corregir el error. Si la 

información que usted impugna es equivocada o no puede verificarse, el acreedor debe borrarla o cambiarla, y 

enviar la corrección a las compañías de información crediticia que recibieron información equivocada. Si una 

investigación no logra resolver su queja a una compañía de información crediticia, puede pedirles que incluyan 

en su legajo una declaración sobre la controversia, y también en susinformes crediticios futuros.
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SUGERENCIA: Si sospecha que el error de su informe es consecuencia de un robo de identidad,

va a tener que presentar una controversia para que se corrija. Para obtener información sobre el robo 

de identidad y los pasos necesarios para las víctimas, también puede visitar el sitio de lucha contra el 

robo de identidad de la Comisión Federal de Comercio, http://www.ftc.gov/idtheft/.

No es necesario que pague para que se monitoree su crédito.

Muchas compañías que prometen informes crediticios gratuitos le pedirán que contrate servicios de monitoreo 

del crédito u otros productos. Para protegerse, puede adoptar lassiguientes medidas gratuitas o de bajo costo:

• Monitoree su crédito usted mismo: Conforme a la ley, usted tiene derecho a un informe 

crediticio gratuito cada doce meses, de cada una de las principales compañías de información crediticia 

del país. Puede obtener todos estos informes a la vez o a intervalos entre uno y otro. Por ejemplo, en 

enero usted puede visitar el sitio AnnualCreditReport.com para obtener el informe de Experian, en abril 

para obtener el de Equifax, y en agosto para obtener el informe de TransUnion. Al rotar los pedidos de 

este modo, usted podrá controlar periódicamente su crédito sin incurrir en costo alguno.

• Congelamiento contra los ladrones de identidad: No es necesario que pague un servicio 

de monitoreo del crédito para impedir que ladrones abran cuentas con su información. Comuníquese 

con Equifax, Experian y TransUnion y pídales que congelen susinformes crediticios. Este 

congelamiento hace que los posibles acreedores no tengan acceso a su legajo crediticio, a menos que 

usted levante el congelamiento para un acreedor en particular o durante un período específico de 

tiempo. Porlo general, los acreedores no le ofrecerán crédito si no pueden acceder a su legajo de 

crédito; portanto, el congelamiento impide que usted u otras personas abran cuentas a su nombre. En 

general, el congelamiento impide que haya robos de identidad.

• Solicitud de alerta por fraudes: Si cree que ha sido o está porser víctima de un robo de 

identidad o fraude, puede enviar una solicitud de alerta de fraude en el informe crediticio.

1 Esta señal de 

alerta de fraude hace que los prestamistas estén obligados a verificar su identidad antes de abrir una 

cuenta a su nombre, emitirle una tarjeta de crédito adicional o aumentar el límite de crédito de una 

cuenta ya existente. Usted también puede incluir un número de teléfono para que los acreedores lo 

llamen para verificar su identidad. (La alerta de fraude no impedirá que un prestamista abra un crédito a 

su nombre.)

• Integrantes de las fuerzas militares: Si usted esintegrante de losservicios militares activos, 

puede incluir en su informe crediticio un “alerta de servicios activos”, para reducir el riesgo de un robo 

de identidad mientras está de servicio. Esta alerta permite a los comercios saber que probablemente 

usted está fuera del país, porlo que adoptarán medidas especiales razonables para verificar su identidad 

antes de emitir un crédito a su nombre. Para obtener más información sobre alertas porservicios 

activos, solicítela al sitio de Ask CFPB, consumerfinance.gov/askcfpb.

Si tiene quejas o inquietudes acerca de un servicio de monitoreo del crédito, comuníquese al teléfono

877-FTC-HELP de la Comisión Federal de Comercio.

1 consumerfinance.gov/askcfpb/31/what -do-i-do-if-i-think-i-have-been -a-victim -of-identit y-theft.html