### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT JACKSON

MAY 24 , 20 12 Ses si on

ROBE RT MEARS v . KENDRA M. WIL LI AMS, E T A L



### .

D i r e c t A p p e a l f

r o m t h e C i r c u i t C o u r t f o r S h e l b y C o u n t y

N o

. C T

- 0 0 5 1 7 0

- 0 5

, D i v

. I J o h n R

. M c C a r r o l l

, J r

. , J u d g e

N o

. W 2 0 1 1

- 0 2 4 9 9

- C O A

- R 3

- C V

- F i l e d J u l y 1 1

, 2 0 1 2

T h i s a p p e a l f

o c u s e s o n S t a t e F a r m ’ s a b i l i t y t o c l a i m a n o f f s e t o f u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e

f o r w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s p a i d t o i t s i n s u r e d

. T h e t r i a l c o u r t c o n s t r u e d t h e c a s e o f

S t a t e F a r m I

n s u r a n c e C o m

p a n y v

. S c h u b e r t

, e t a l

. , N o

. E 2 0 0 0

- 0 2 0 5 4

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 0 1

W L 5 8 4 2 0 6 ( T e n n

. C t

. A p p

. M a y

, 3 1

, 2 0 0 1 ) s o a s t o p r e c l u d e o f f s e t

. W e r e v e r s e a n d w e

r e m a n d f o r f u r t h e r p r o c e e d i n g s c o n s i s t e n t w i t h t h i s o p i n i o n

.

T e n n

. R

. A p p

. 3 ; A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C i r c u i t C o u r t R e v e r s e d a n d

R e m a n d e d

A LA N E

. H IG H E R S

, P

. J

. , W

. S

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h D A V ID R

. F A R M E R

,

J

. , a n d J

. S T E V E N S T A F F O R D

, J

. , j o i n e d

.

S a m R

. M a r n e y

, I I I

, M a t t h e w S

. R u s s e l l

, G e r m a n t o w n

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l a n t

, S t a t e

F a r m M u t u a l A u t o m o b i l e I n s u r a n c e C o m p a n y

J e f f r e y D

. G e r m a n y

, M

. S h a w n C a r d w e l l

, M e m p h i s

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l e e

, R o b e r t

M e a r sO P I N I O N

I

. F A C T S & P R O C E D U R A L H IS T O R Y

R o b e r t M e a r s ( “ P l a i n t i f f ” ) f i l e d a n e g l i g e n c e c o m p l a i n t a g a i n s t u n i n s u r e d m o t o r i s t

K e n d r a M

. W i l l i a m s ( “ D e f e n d a n t ” ) o n S e p t e m b e r 2 8

, 2 0 0 5

, a l l e g i n g p e r s o n a l i n j u r i e s 1

r e s u l t i n g f

r o m a m o t o r v e h i c l e a c c i d e n t i n S h e l b y C o u n t y

, T e n n e s s e e

, a n d s e e k i n g

$ 4 6 8

, 5 0 0

. 0 0 i n d a m a g e s

. A n a m e n d e d c o m p l a i n t w a s s u b s e q u e n t l y f i l e d o n O c t o b e r 2 1

,

2 0 0 5

, t o c o r r e c t l y s t a t e t h e d a t e o f t h e v e h i c l e a c c i d e n t a s S e p t e m b e r 2 9

, 2 0 0 4

. D e f e n d a n t

,

p r o c e e d i n g p r o s e

, f

i l e d a n s w e r s t o b o t h c o m p l a i n t s o n O c t o b e r 2 7

, 2 0 0 5

.

O n M a r c h 1 7

, 2 0 0 6

, M e m p h i s L i g h t G a s & W a t e r ( “ M L G W ” ) f i l e d a m o t i o n t o

i n t e r v e n e i n t h e a c t i o n c l a i m i n g a s u b r o g a t i o n l i e n f o r w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s p a i d

f o r t h e b e n e f

i t o f P l a i n t i f

f i n c o n n e c t i o n w i t h t h e v e h i c l e a c c i d e n t

. M L G W a t t a c h e d i t s

i n t e r v e n o r ’ s c o m p l a i n t w h i c h s t a t e d t h a t t h e v e h i c l e a c c i d e n t h a d o c c u r r e d i n t h e c o u r s e a n d

s c o p e o f P l a i n t i f f ’ s e m p l o y m e n t w i t h M L G W a n d

, t h e r e f o r e

, t h a t M L G W h a d a c c e p t e d h i s

i n j u r y / c l a i m a s c o m p e n s a b l e a n d t h a t i t h a d p a i d $ 7 5

, 8 5 7

. 7 7 t o w a r d s P l a i n t i f f ’ s m e d i c a l

t r e a t m e n t a n d t h a t a d d i t i o n a l a m o u n t s m a y b e p a i d i n t h e f u t u r e

. T h e t r i a l c o u r t p e r m i t t e d

M L G W t o i n t e r v e n e i n t h e a c t i o n

, b u t M L G W l a t e r n o n

- s u i t e d i t s a c t i o n a g a i n s t D e f e n d a n t

,

w i t h o u t p r e

j u d i c e

, o n D e c e m b e r 1 5

, 2 0 0 6

.

O n N o v e m b e r 1 4

, 2 0 0 6

, S t a t e F a r m M u t u a l A u t o m o b i l e I n s u r a n c e C o m p a n y ( “ S t a t e

F a r m ” )

, a s a n u n n a m e d d e f e n d a n t

, f i l e d a n a n s w e r t o P l a i n t i f f ’ s a m e n d e d c o m p l a i n t

. I n i t s

a n s w e r

, S t a t e F a r m a c k n o w l e d g e d t h a t i t h a d i s s u e d a p o l i c y o f a u t o m o b i l e l i a b i l i t y i n s u r a n c e

c o n t a i n i n g u n i n s u r e d m o t o r i s t ( “ U M ” ) c o v e r a g e t o P l a i n t i f f

, b u t i t a s s e r t e d

, a m o n g o t h e r

d e f e n s e s

, t h a t i t w a s e n t i t l e d t o a s e t o f f o f w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s p a i d b y M L G W

p u r s u a n t t o i t s p o l i c y w i t h P l a i n t i f f

, w h i c h p r o v i d e s t h a t

A n y l o s s o r e x p e n s e p a i d o r p a y a b l e u n d e r a n y w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n l a w

, d i s a b i l i t y b e n e f

i t s l a w o r a n y s i m i l a r l a w w i l l n o t b e p a i d f o r a g a i n a s d a m a g e s

u n d e r t h e s e [ u n i n s u r e d m o t o r i s t ] c o v e r a g e s

.

O n O c t o b e r 2 8

, 2 0 0 9

, S t a t e F a r m f i l e d a “ M o t i o n t o D e t e r m i n e O f f s e t ” i n w h i c h i t c l a i m e d

t h a t P l a i n t i f

f h a d s e t t l e d h i s w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n c l a i m w i t h M L G W f o r $ 1 0 9

, 2 3 7

. 5 9 w i t h

f u t u r e m e d i c a l e x p e n s e s “ l e f t o p e n [

. ] ” S t a t e F a r m a s s e r t e d t h a t i t w a s n o t o b l i g a t e d t o a w a r d

a p a y o u t t o P l a i n t i f

f u n t i l h e p r o v e d d a m a g e s b e y o n d h i s w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n r e c o v e r y

.

T h e t r i a l c o u r t

, h o w e v e r

, h e l d S t a t e F a r m ’ s m o t i o n i n a b e y a n c e p e n d i n g a j u r y v e r d i c t

Ms

. Wi ll ia m s m ar ri ed dur ing the pen den cy of thi s act ion and is n o w known as Mr s. K end ra M. 1

Angari ta . For con ti nui ty, we wi ll re fe r t o he r a s M s. W il li ams.

-2-e s t a b l i s h i n g P l a i n t i f f ’ s d a m a g e s

, i f a n y

.

F o l l o w i n g t h e r e s o l u t i o n o f a n u m b e r o f p r e t r i a l m o t i o n s

, a j u r y t r i a l w a s h e l d o v e r s i x

d a y s i n M a r c h a n d A p r i l 2 0 1 1

. A f t e r w h i c h

, t h e j u r y r e t u r n e d a $ 2 2 5

, 0 0 0 v e r d i c t f o r P l a i n t i f

f

i n c l u d i n g : $ 5 0

, 0 0 0 p a i n a n d s u f f e r i n g

- p a s t ; $ 4 5

, 0 0 0 p a i n a n d s u f f e r i n g

- f u t u r e ; $ 3 0

, 0 0 0

l o s s o f t h e a b i l i t y t o e n

j o y l i f e - p a s t ; $ 1 0 0

, 0 0 0 m e d i c a l c a r e

- p a s t

. P l a i n t i f f f i l e d a m o t i o n

f o r a d d i t u r o r a n e w t r i a l

, w h i c h t h e t r i a l c o u r t d e n i e d

.

O n J u n e 2 4

, 2 0 1 1

, S t a t e F a r m f i l e d a “ S u p p l e m e n t a l M o t i o n t o D e t e r m i n e O f f s e t ” a n d

a m e m o r a n d u m i n s u p p o r t o f s u c h

. S t a t e F a r m a g a i n c l a i m e d t h a t i t w a s e n t i t l e d t o a n o f f s e t

f o r w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n p a i d t o P l a i n t i f f

. T h e t r i a l c o u r t a l l o w e d t h e p a r t i e s a d d i t i o n a l

t i m e t o p r o v i d e l e g a l m e m o r a n d a s u p p o r t i n g t h e i r r e s p e c t i v e p o s i t i o n s r e g a r d i n g t h e

r e q u e s t e d o f

f s e t

, a n d a f

u l l h e a r i n g w a s h e l d o n S t a t e F a r m ’ s m o t i o n o n J u l y 1 3

, 2 0 1 1

. O n

O c t o b e r 2 7

, 2 0 1 1

, t h e t r i a l c o u r t e n t e r e d a n o r d e r d e n y i n g S t a t e F a r m ’ s m o t i o n t o d e t e r m i n e

o f f s e t

, f i n d i n g t h a t b a s e d u p o n t h e c a s e o f S t a t e F a r m I n s u r a n c e C o m

p a n y v

. S c h u b e r t

, e t a l

. ,

N o

. E 2 0 0 0

- 0 2 0 5 4

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 0 1 W L 5 8 4 2 0 6 ( T e n n

. C t

. A p p

. M a y

, 3 1

, 2 0 0 1 )

, S t a t e

F a r m w a s e n t i t l e d t o n o o f f s e t

. S t a t e F a r m t i m e l y a p p e a l e d

. 2

I I

. I S S U E P R E S E N T E D

S t a t e F a r m p r e s e n t s t h e f o l l o w i n g i s s u e f

o r r e v i e w :

1

. W h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n d e n y i n g S t a t e F a r m t h e p o l i c y o f f s e t a g a i n s t R o b e r t

M e a r s ’ d a m a g e s f

o r a n y l o s s o r e x p e n s e p a i d u n d e r t h e w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n l a w

.

F o r t h e f o l l o w i n g r e a s o n s

, w e r e v e r s e t h e d e c i s i o n o f t h e t r i a l c o u r t

, a n d w e r e m a n d f o r

f u r t h e r p r o c e e d i n g s c o n s i s t e n t w i t h t h i s o p i n i o n

.

I I I

. S T A N D A R D O F R E V IE W

“ ‘ I n s u r a n c e c o n t r a c t s l i k e o t h e r c o n t r a c t s s h o u l d b e c o n s t r u e d s o a s t o g i v e e f f e c t t o

t h e i n t e n t i o n a n d e x p r e s s l a n g u a g e o f t h e p a r t i e s

. ’ ” S c h u b e r t

, 2 0 0 1 W L 5 8 4 2 0 6

, a t * 3

( q u o t i n g B l a

y l o c k a n d B r o w n C o n s t r

. , I n c

. v

. A I U I

n s

. C o

. , 7 9 6 S

. W

. 2 d 1 4 6

, 1 4 9 ( T e n n

. C t

.

A p p

. 1 9 9 0 ) )

. T h e c o n s t r u c t i o n o f a n u n a m b i g u o u s w r i t t e n i n s t r u m e n t i s a q u e s t i o n o f l a w

.

P r o v i d e n t

W a s h i n g t o n I

n s

. C o

. v

. R e e s e

, 3 7 3 S

. W

. 2 d 6 1 3

, 6 1 7 ( T e n n

. 1 9 6 4 ) ( c i t i n g O m a n

v

. T e n n

. C e n t

. R

y

. C o

. , 3 7 0 S

. W

. 2 d 5 6 3 ( T e n n

. 1 9 6 3 ) ; G o d s o n v

. M a c F a d d e n

, 3 9 S

. W

. 2 d 2 8 7

( T e n n

. 1 9 3 1 ) )

. W e r e v i e w t h e t r i a l c o u r t ’ s c o n c l u s i o n s o f l a w d e n o v o o n t h e r e c o r d w i t h n o

On J anu ar y 9, 2012

, thi s Cour t ent er ed an Orde r dir ect ing ent ry of a fi nal j udgm ent

. T he re cor d was 2

sup ple m ent ed t o ad

j udi cat e matte rs pr evious ly unr eso lved.

-3-p r e s u m p t i o n o f c o r r e c t n e s s

. N S A D B A B e n e

f i t P l a n , I n c

. v

. C o n n

. G e n

. L i

f e I n s

. C o

. , 9 6 8

S

. W

. 2 d 7 9 1

, 7 9 5

- 9 6 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 9 7 ) ( c i t i n g U n i o n P l a n t e r s N

a t ’ l B a n k v

. A m

. H

o m e

A s s u r

. C o

. , 8 6 5 S

. W

. 2 d 9 0 7

, 9 1 2 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 9 3 ) )

.

I V

. D IS C U S S IO N

“ A s t h e [ S ] u p r e m e [ C ] o u r t h a s n o t e d

, ‘ [ i ] n o n e s e n s e ’ u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e

p l a c e s t h e i n s u r e d ’ s i n s u r a n c e c a r r i e r ‘ i n t h e r o l e o f a l i a b i l i t y c a r r i e r f o r t h e u n i n s u r e d

m o t o r i s t

. ’ ” C l a r k v

. S h o a f

, 3 0 2 S

. W

. 3 d 8 4 9

, 8 5 5 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 8 ) ( q u o t i n g C a v a l i e r

I n s

. C o r p

. v

. O s m e n t

, 5 3 8 S

. W

. 2 d 3 9 9

, 4 0 3 ( T e n n

. 1 9 7 6 ) )

. B u t

, U M c o v e r a g e “ ‘ d o e s n o t

a c t u a l l y i n s u r e t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t

. I t i n s u r e s t h e i n s u r e d a n d a s s u r e s h i m o f s o m e

r e c o v e r y w h e n t h e o t h e r p a r t i e s d o n o t h a v e l i a b i l i t y i n s u r a n c e

. ’ ” I d

. ( q u o t i n g T

h o m p s o n v

.

P a r k e r

, 6 0 6 S

. W

. 2 d 5 3 8

, 5 4 0 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 8 0 ) )

. “ T h r o u g h t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t a c t

,

t h e G e n e r a l A s s e m b l y i n t e n d e d t o p r o v i d e ‘ p r o t e c t i o n ’ t o t h e i n s u r e d u n d e r t h e i n s u r e d ’ s o w n

p o l i c y o f i n s u r a n c e

. ” I

d

. ( q u o t i n g B r e w e r v

. R i c h a r d s o n

, 8 9 3 S

. W

. 2 d 9 3 5

, 9 3 7 ( T e n n

. 1 9 9 5 ) )

( e m p h a s i s i n o r i g i n a l )

. T h i s p r o t e c t i o n

, t h o u g h

, i s n o t w i t h o u t c o n d i t i o n

, a n d

, t o r e c o v e r

, t h e

i n s u r e d m u s t f

u l f i l l c e r t a i n s t a t u t o r y r e q u i r e m e n t s

. I d

. a t 8 5 6

.

A d d i t i o n a l l y

, t h e U M s t a t u t e s “ d o n o t p e r m i t d u p l i c a t e r e c o v e r y o f b e n e f i t s

. ” I d

. ( c i t i n g T e n n

. C o d e A n n

. § § 5 6

- 7

- 1 2 0 5 & 1 2 0 6 ( k ) ; S t a t e A u t o

. M u t

. I n s

. C o

. v

. C u m m i n g s

,

5 1 9 S

. W

. 2 d 7 7 3

, 7 7 5 ( T e n n

. 1 9 7 5 ) )

. “ T h e u n i n s u r e d m o t o r i s t i n s u r a n c e c a r r i e r i s e n t i t l e d

t o a c r e d i t t o o f

f s e t i t s l i a b i l i t y b y a n y r e c o v e r y r e c e i v e d b y t h e i n s u r e d f r o m w h a t e v e r s o u r c e

t h a t w o u l d r e s u l t i n a d u p l i c a t i o n o f t h e a m o u n t t o b e c o l l e c t e d u n d e r t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t

c o v e r a g e

. ” I

d

. ( c i t i n g T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( k ) ; T h o m p s o n v

. P a r k e r

, 6 0 6 S

. W

. 2 d

5 3 8

, 5 4 0 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 8 0 ) )

. T h e s o l e i s s u e o n a p p e a l i n t h i s c a s e i s w h e t h e r t h e t r i a l

c o u r t e r r e d i n c o n c l u d i n g t h a t t h e c a s e o f S t a t e F a r m I n s u r a n c e C o m

p a n y v

. S c h u b e r t

, i s s u e d

b y t h e E a s t e r n S e c t i o n o f t h i s C o u r t i n 2 0 0 1

, p r e c l u d e s U M c a r r i e r S t a t e F a r m

, i n t h e p r e s e n t

c a s e

, f r o m s e c u r i n g a s e t o f

f o f w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s t o P l a i n t i f

f

. T o r e s o l v e t h i s

i s s u e

, w e b e g i n b y e x a m i n i n g S c h u b e r t

.

I n S c h u b e r t

, p l a i n t i f

f s o b t a i n e d j u d g m e n t s a g a i n s t a n u n i n s u r e d m o t o r i s t t o t a l i n g

$ 3 3 0

, 0 0 0

, i n c l u d i n g $ 2 6 0

, 0 0 0 f o r p e r s o n a l i n

j u r i e s a n d $ 7 0

, 0 0 0 f

o r l o s t c o n s o r t i u m

. 2 0 0 1

W L 5 8 4 2 0 6

, a t * 1

. T h e i n j u r e d p l a i n t i f

f r e c e i v e d $ 8 9

, 5 1 8

. 0 8 i n w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n

b e n e f i t s

. I d

. B e f o r e t h e t r i a l c o u r t

, S t a t e F a r m a r g u e d t h a t i t w a s r e q u i r e d t o p a y p l a i n t i f f s

o n l y $ 1 0

, 4 8 1

. 9 2

– t h e $ 1 0 0

, 0 0 0 U M c o v e r a g e l e s s t h e $ 8 9

, 5 1 8

. 0 8 w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n

b e n e f i t s

. I d

. T h e t r i a l c o u r t a g r e e d w i t h S t a t e F a r m

, b u t f o l l o w i n g a n e x a m i n a t i o n o f t h e

i n s u r a n c e p o l i c y a t i s s u e

, t h e E a s t e r n S e c t i o n o f t h i s C o u r t r e v e r s e d a n d i t r e q u i r e d S t a t e

F a r m t o p a y t h e f

u l l $ 1 0 0

, 0 0 0 p o l i c y l i m i t

. I d

.

-4-T h e i n s u r a n c e p o l i c y p r o v i s i o n a t i s s u e i n S c h u b e r t i s i d e n t i c a l t o t h e p r o v i s i o n a t

i s s u e i n t h e i n s t a n t c a s e :

A n y l o s s o r e x p e n s e p a i d o r p a y a b l e u n d e r a n y w o r k e r ’ s c o m p e n s a t i o n l a w

.

. . w i l l n o t b e p a i d a g a i n a s d a m a g e s u n d e r [ t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t ] c o v e r a g e s

.

I d

. I n c o n s i d e r i n g t h e S c h u b e r t p l a i n t i f f s ’ a r g u m e n t t h a t S t a t e F a r m w a s o b l i g a t e d t o p a y t o

t h e m t h e f

u l l c o v e r a g e l i m i t o f $ 1 0 0

, 0 0 0

, t h e E a s t e r n S e c t i o n p r i m a r i l y c o n s i d e r e d t h e c a s e s

o f S i m s v

. S t e w a r t

, N o

. W 1 9 9 8

- 0 0 5 6 0

- C O A

- R 3

- C V

, 1 9 9 9 W L 1 3 3 6 0 5 6 ( T e n n

. C t

. A p p

.

W

. S

. D e c

. 1 5

, 1 9 9 9 ) p e r m

. a p p

. d e n i e d

( T e n n

. J u n e 1 9

, 2 0 0 0 ) a n d H u d s o n v

. H u d s o n M u n

. C o n t r a c t o r

, 8 9 8 S

. W

. 2 d 1 8 7 ( T e n n

. 1 9 9 5 )

.

S i m s i n v o l v e d t h e f

o l l o w i n g U M p r o v i s i o n :

D a m a g e s p a y a b l e u n d e r t h i s c o v e r a g e

. . . s h a l l b e r e d u c e d b y

. . t h e a m o u n t

p a i d o r p a y a b l e u n d e r a n y w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n l a w

.

I d

. a t * 4 ( q u o t i n g S i m s

, 1 9 9 9 W L 1 3 3 6 0 5 6

, a t * 3 ) ( e m p h a s i s a d d e d )

. I n S i m s

, t h e t r i a l c o u r t

d e t e r m i n e d t h a t t h e i n s u r e d ’ s d a m a g e s w e r e $ 1 9 8

, 0 4 6

. 4 3 a n d f r o m t h a t a m o u n t i t s u b t r a c t e d

c o m p e n s a t i o n b e n e f

i t s o f $ 6 1

, 8 6 2

. 5 7

, l e a v i n g a b a l a n c e o f $ 1 3 6

, 1 8 3

. 8 6

. I d

. B e c a u s e t h e

b a l a n c e w a s g r e a t e r t h a n t h e $ 1 0 0

, 0 0 0 p o l i c y l i m i t

, t h e t r i a l c o u r t r e a s o n e d t h a t t h e i n s u r e d

w a s e n t i t l e d t o t h e f

u l l $ 1 0 0

, 0 0 0

. I

d

. T h i s C o u r t

, h o w e v e r

, r e v e r s e d

, r e l y i n g u p o n H u d s o n

,

w h i c h i n v o l v e d a U M p r o v i s i o n s i m i l a r t o t h a t i n S i m s :

A n y a m o u n t p a y a b l e u n d e r

. . . t h i s i n s u r a n c e

. . . s h a l l b e r e d u c e d b y

. . . t h e

a m o u n t p a i d

. . . u n d e r a n y w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n l a w

.

I d

. a t * 4 ( q u o t i n g H

u d s o n

, 8 9 8 S

. W

. 2 d a t 1 8 8 ) ( e m p h a s i s a d d e d )

. T h e H u d s o n C o u r t h a d

a d d i t i o n a l l y r e v i e w e d t h e c a s e s o f T e r r y v

. A e t n a C a s u a l t

y a n d S u r e t

y C o

. , 5 1 0 S

. W

. 2 d 5 0 9

( T e n n

. 1 9 7 4 ) a n d D w i g h t v

. T e n n e s s e e F a r m e r s M u t u a l I n s u r a n c e C o

. , 7 0 1 S

. W

. 2 d 6 2 1 3

( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 8 5 )

, w h i c h “ s t o o d f o r t h e p r o p o s i t i o n ‘ t h a t a n i n s u r e d p a r t y ’ s r i g h t t o 4

r e c o v e r u n d e r a n u n i n s u r e d m o t o r i s t p o l i c y t h a t c o n t a i n s a s e t o f f p r o v i s i o n s u c h a s t h e o n e

i n v o l v e d i n t h i s c a s e m a y b e r e d u c e d b y t h e a m o u n t t h a t t h e i n s u r e d h a s c o l l e c t e d

, o r c o u l d

Ter ry invol ved a UM off

set pro visio n si m il ar to tha t in Huds on

. Hu dso n

, 898 S.W .2d at 189. T he 3

Cour t fou nd tha t the off

set pro visio n was st at uto ri ly aut hor ized and it hel d tha t bec aus e the ins ure d had

re covere d m ore tha n $10, 000 in worker s’ compensa ti on ben ef it s, and the UM pol ic y li m it was onl y $10, 000,

tha t t he i nsu re d was ent it le d t o no thi ng fro m th e UM ca rr ie r. Id.

Dwigh t al so invol ved a UM off set pro visio n si m il ar to Huds on

. Hu dso n

, 898 S.W .2d at 189. T he 4

Cour t hel d tha t the ins ure d’s ri ght to re cover was re duc ed by the amount of worker s’ compensa ti on ben ef it s

he cou ld have re covere d des pit e his fa il ure to fi le for suc h benef it s and the expi ra ti on of the ti m e peri od in

whic h t o do so. Id.

-5-c o l l e c t

, u n d e r t h e W o r k e r s ’ C o m p e n s a t i o n l a w

. ’ ” I d

. ( q u o t i n g H

u d s o n

, 8 9 8 S

. W

. 2 d a t 1 8 9 )

( e m p h a s i s i n o r i g i n a l )

. R e l y i n g u p o n H u d s o n

, t h e S i m s C o u r t d e t e r m i n e d t h a t “ t h e s e t o f f i s

t o b e m a d e a g a i n s t t h e i n s u r e d ’ s ‘ r i g h t t o r e c o v e r [

. ] ’ ” I d

. ( c i t i n g S i m s

, 1 9 9 9 W L 1 3 3 6 0 5 6

,

a t * 4 )

. I t t h e n d e f

i n e d “ r i g h t t o r e c o v e r ” o r “ D a m a g e s p a y a b l e ” a s t h e $ 1 0 0

, 0 0 0 p o l i c y l i m i t

l e s s t h e w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s p a i d

. I n e s s e n c e

, i t f o u n d t h a t t h e t r i a l c o u r t h a d

e r r e d i n s u b t r a c t i n g t h e w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s f r o m t h e i n s u r e d ’ s t o t a l d a m a g e s

,

r a t h e r t h a n f

r o m t h e p o l i c y l i m i t

.

T u r n i n g t o t h e p o l i c y a t i s s u e i n S c h u b e r t

, w h i c h

, a g a i n

, m i r r o r s t h a t i n t h e i n s t a n t

c a s e :

A n y l o s s o r e x p e n s e p a i d o r p a y a b l e u n d e r a n y w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n l a w

, d i s a b i l i t y b e n e f

i t s l a w o r a n y s i m i l a r l a w w i l l n o t b e p a i d f o r a g a i n a s d a m a g e s

u n d e r t h e s e [ u n i n s u r e d m o t o r i s t ] c o v e r a g e s [

, ]

t h e S c h u b e r t C o u r t r e a c h e d “ t w o f i r m c o n c l u s i o n s : f

i r s t

, t h e p o l i c y l a n g u a g e i n t h e i n s t a n t

c a s e i s d i f

f e r e n t f r o m t h e o f

f s e t l a n g u a g e f

o u n d i n S i m s a n d H

u d s o n ; a n d s e c o n d

, t h e

l a n g u a g e p l a c e d i n t h e S c h u b e r t p o l i c y b y S t a t e F a r m d o e s n o t m e a n t h a t t h e U M c o v e r a g e

o f $ 1 0 0

, 0 0 0 m u s t b e r e d u c e d b y t h e w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s i n t h e i n s t a n t c a s e

. ” I d

.

a t * 4 ( e m p h a s i s a d d e d )

. T h e C o u r t a r t i c u l a t e d t h e “ c l e a r m e a n i n g ” o f t h e H u d s o n a n d S i m s

p o l i c y p r o v i s i o n s : “ t h e m a x i m u m a m o u n t t h a t a n i n s u r e d w o u l d b e e n t i t l e d t o r e c o v e r u n d e r

t h e U M c o v e r a g e o f t h e p o l i c y

, i

. e

. , t h e p o l i c y l i m i t

, w o u l d b e “ r e d u c e d ” b y a n y w o r k e r s ’

c o m p e n s a t i o n b e n e f

i t s

. ” I d

. a t * 5

. H o w e v e r

, i t d e t e r m i n e d t h a t t h i s s i m p l y w a s n o t t h e

m e a n i n g o f t h e S c h u b e r t

– a n d n e c e s s a r i l y t h e i n s t a n t

– p o l i c y

. I d

. a t * 5

. T h e C o u r t

s p e c i f i c a l l y n o t e d t h a t t h e S c h u b e r t p o l i c y l a c k e d t h e “ r e d u c [ t i o n ] ” l a n g u a g e p r e s e n t i n b o t h

S i m s a n d H

u d s o n

, w h i c h “ c l e a r l y s t a t e [ d ] h o w t h e i n s u r e r ’ s l i a b i l i t y i s t o b e c a l c u l a t e d

. ” I d

. ( e m p h a s i s i n o r i g i n a l )

. I n s t e a d

, t h e S c h u b e r t p o l i c y “ f o c u s e [ d ] o n w h a t t h e i n s u r a n c e

c o m p a n y w i l l n o t p a

y

. I t s i m p l y s a y s t h a t i f i t s i n s u r e d i s e n t i t l e d t o r e c o v e r c o m p e n s a t i o n

b e n e f i t s

, i t

, t h e i n s u r a n c e c o m p a n y

, w i l l n o t p a y t h o s e b e n e f i t s ‘ a g a i n

. ’ ” I

d

. ( e m p h a s i s i n

o r i g i n a l )

. B e c a u s e t h e $ 3 3 0

, 0 0 0 v e r d i c t l e s s t h e $ 8 9

, 5 1 8

. 1 8 w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s

l e f t a $ 1 7 0

, 4 8 1

. 9 2 b a l a n c e

, t h e C o u r t d e t e r m i n e d t h a t r e q u i r i n g S t a t e F a r m t o p a y t h e f u l l

$ 1 0 0

, 0 0 0 p o l i c y l i m i t w o u l d n o t “ h a v e t h e e f f e c t o f p a y i n g t h e c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s

‘ a g a i n

. ’ ” I

d

.

H e r e

, S t a t e F a r m a r g u e s t h a t a l t h o u g h t h e p o l i c y l a n g u a g e a t i s s u e i n b o t h S c h u b e r t

a n d i n t h e i n s t a n t c a s e

, i s i d e n t i c a l

, t h a t S c h u b e r t i s d i s t i n g u i s h a b l e a n d t h a t i t d o e s n o t

p r e c l u d e t h e o f

f s e t t h a t i t s e e k s

. P l a i n t i f f s

, h o w e v e r

, c o n t e n d t h a t S c h u b e r t h e l d t h e s u b j e c t

p o l i c y l a n g u a g e t o b e s t a t u t o r i l y i n a d e q u a t e t o a c h i e v e a n o f f s e t

, a n d t h e r e f

o r e

, t h a t S t a t e

F a r m ’ s a p p e a l o f a n i s s u e p r e v i o u s l y a d j u d i c a t e d i s f

r i v o l o u s

, w a r r a n t i n g s a n c t i o n s

.

-6-T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d s e c t i o n 5 6

- 7

- 1 2 0 5 p r o v i d e s t h a t U M c o v e r a g e “ m a y

i n c l u d e s u c h t e r m s

, e x c l u s i o n s

, l i m i t a t i o n s

, c o n d i t i o n s

, a n d o f f s e t s

, w h i c h a r e d e s i g n e d t o

a v o i d d u p l i c a t i o n o f i n s u r a n c e a n d o t h e r b e n e f i t s

. ” “ [ T ] h e l e g i s l a t i v e p u r p o s e o f [ s e c t i o n 5 6

-

7

- 1 2 0 5 ]

. . . i s t o a l l o w u n i n s u r e d m o t o r i s t c a r r i e r s t o l i m i t t h e i r l i a b i l i t y w h e n a n i n s u r e d i s

a b l e t o c o l l e c t m o n i e s e l s e w h e r e

, n o m a t t e r t h e s o u r c e

. ” G r e e n v

. J o h n s o n

, 2 4 9 S

. W

. 3 d 3 1 3

,

3 2 2 ( T e n n

. 2 0 0 8 ) ; s e e a l s o G i a n n i n i v

. P r o

f f i t t

, N o

. W 2 0 1 1

- 0 0 3 4 2

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 1 2 W L

1 4 7 8 7 8 5

, a t * 3

- 4 ( T e n n

. C t

. A p p

. A p r

. 2 7

, 2 0 1 2 ) ( c i t i n g T e r r y

, 5 1 0 S

. W

. 2 d a t 5 1 3

- 1 4 )

( n o t i n g t h a t T e n n e s s e e ’ s U M s t a t u t e s p r o v i d e o n l y “ l i m i t e d c o v e r a g e ” a s t h e i r “ p u r p o s e [ i s ]

t o p r o v i d e a n i n s u r e d m o t o r i s t a r i g h t o f r e c o v e r y u n d e r t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t s p r o v i s i o n s

o f h i s p o l i c y o n l y u p t o t h e s t a t u t o r y r e q u i r e d m i n i m u m

. ” )

. I n k e e p i n g w i t h t h i s i n t e n t i o n

,

o u r S u p r e m e C o u r t h a s h e l d t h a t “ o t h e r b e n e f i t s ” m a y i n c l u d e w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n

b e n e f i t s

. S e e H u d

s o n

, 8 9 8 S

. W

. 2 d a t 1 8 8

.

P l a i n t i f f i s c o r r e c t t h a t t h e S c h u b e r t C o u r t d i s t i n g u i s h e d t h e p o l i c y l a n g u a g e a t i s s u e

i n S c h u b e r t a n d i n t h i s c a s e f r o m t h e p o l i c y l a n g u a g e i n b o t h S i m s a n d H u d s o n w h i c h w a s

e f f e c t i v e t o r e d u c e t h e i n s u r e d ’ s r i g h t t o r e c o v e r ( i

. e

. p o l i c y l i m i t s ) b y t h e a m o u n t o f w o r k e r s ’

c o m p e n s a t i o n b e n e f

i t s p a i d

. H o w e v e r

, o u r r e a d i n g o f S c h u b e r t d o e s n o t s u p p o r t P l a i n t i f f ’ s

c o n t e n t i o n o n a p p e a l t h a t “ T h e S c h u b e r t C o u r t w e n t o n t o h o l d

, i n e f f e c t

, t h a t b y n o t u s i n g

t h e r e d u c t i o n l a n g u a g e o f t h e p o l i c i e s i n S i m s a n d H u d s o n

, S t a t e F a r m d i d n o t f a l l w i t h i n t h e

p a r a m e t e r s o f S i m s a n d H u d s o n a n d u l t i m a t e l y t h a t S t a t e F a r m w a s n o t e n t i t l e d t o a n o f f s e t

. ”

I t i s t r u e t h a t t h e S c h u b e r t C o u r t h i g h l i g h t e d t h e a b s e n c e o f “ r e d u c t i o n ” l a n g u a g e i n t h e

p o l i c y a t i s s u e

. T h u s

, u n l i k e i n S i m s a n d H u d s o n

, S t a t e F a r m w a s n o t a l l o w e d t o

a u t o m a t i c a l l y d e d u c t t h e w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s f r o m t h e a m o u n t i t o t h e r w i s e w o u l d

h a v e p a i d

. H o w e v e r

, i t d i d n o t h o l d t h a t t h e a b s e n c e o f “ r e d u c t i o n ” l a n g u a g e p r e c l u d e d a n

o f f s e t

, b u t r a t h e r i t i m p l i e d t h a t a d e d u c t i o n w a s p e r m i s s i b l e o n l y i f t h e w o r k e r s ’

c o m p e n s a t i o n b e n e f

i t s a n d p o l i c y l i m i t

, t o g e t h e r

, w e r e g r e a t e r t h a n t h e i n s u r e d ’ s d a m a g e s

.

T h u s

, t h e S c h u b e r t C o u r t f o u n d t h a t b e c a u s e b o t h S t a t e F a r m ’ s $ 1 0 0

, 0 0 0 p o l i c y l i m i t a n d t h e

$ 8 9

, 5 1 8

. 1 8 w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s c o u l d b e e n c o m p a s s e d w i t h i n t h e $ 3 3 0

, 0 0 0

v e r d i c t

, d i s a l l o w i n g a n o f f s e t w o u l d n o t f

o r c e S t a t e F a r m t o p a y “ a g a i n ” b e n e f i t s p a y a b l e

u n d e r w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n

. S c h u b e r t

, 2 0 0 1 W L 5 8 4 2 0 6

, a t * 5

.

O b v i o u s l y

, t h e p o l i c y l a n g u a g e a t i s s u e h e r e i s d i f f e r e n t f r o m t h a t i n S i m s a n d H

u d s o n

.

A s s t a t e d b y t h e S c h u b e r t C o u r t

, t h e “ d i f f e r e n c e i s o f s u f

f i c i e n t m a g n i t u d e t o r e n d e r t h e

h o l d i n g s o f S i m s a n d H u d s o n i n a p p l i c a b l e ” t o t h e f a c t s o f t h i s c a s e

. I

d

. a t * 5

. B e c a u s e t h e

p o l i c y b e t w e e n S t a t e F a r m a n d P l a i n t i f f c o n t a i n s n o r e d u c t i o n l a n g u a g e

, S t a t e F a r m i s n o t

e n t i t l e d t o a u t o m a t i c a l l y d e d u c t t h e w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s p a i d t o P l a i n t i f

f

.

I n s t e a d

, i t m u s t f

i r s t p r o v e t h a t i t s p a y m e n t w o u l d p a r a l l e l a p a y m e n t f r o m a n o t h e r s o u r c e f

o r

w h i c h o f f s e t w a s c o n t r a c t u a l l y p r o v i d e d

. A l t h o u g h t h e a n a l y s i s h e r e i s t h e s a m e a s i n

S c h u b e r t

, t h e f

i g u r e s i n t h e i n s t a n t c a s e l e a d t o a d i f f e r e n t r e s u l t

. H e r e

, t h e a l l e g e d

-7-c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s p a i d ( $ 1 1 4

, 3 1 4

. 5 3 ) a n d p o l i c y l i m i t ( $ 2 5 0

, 0 0 0 )

, t o g e t h e r

, a r e g r e a t e r 5

t h a n t h e i n s u r e d ’ s d a m a g e s ( $ 2 2 5

, 0 0 0 )

. I n f a c t

, t h e p o l i c y l i m i t

, a l o n e

, i s g r e a t e r t h a n

P l a i n t i f f ’ s d a m a g e s

. A c c o r d i n g l y

, d i s a l l o w i n g S t a t e F a r m a n o f f s e t o f a n y w o r k e r s ’

c o m p e n s a t i o n b e n e f

i t s p a i d w o u l d n e c e s s a r i l y r e q u i r e S t a t e F a r m t o p a y s u c h b e n e f i t s

“ a g a i n

, ” i n v i o l a t i o n o f i t s b a r g a i n w i t h P l a i n t i f f

.

I n s u m

, w e f

i n d t h a t S c h u b e r t d i d n o t

, a s a m a t t e r o f l a w

, d e e m t h e p o l i c y l a n g u a g e

a t i s s u e i n s u f

f i c i e n t t o e f

f e c t u a t e a n o f

f s e t o f w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s

. M o r e o v e r

,

T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d s e c t i o n 5 6

- 7

- 1 2 0 5 d o e s n o t m a n d a t e t h e i n c l u s i o n o f “ r e d u c t i o n ”

l a n g u a g e

, n o r d o e s i t p r o h i b i t t h e l a n g u a g e i n c l u d e d i n t h e s u b j e c t p o l i c y

– t h a t w o r k e r s ’

c o m p e n s a t i o n b e n e f

i t s “ w i l l n o t b e p a i d f

o r a g a i n

. ” I n c o n t r a s t t o t h e p r o v i s i o n s o f S i m s a n d

H u d s o n

, t h e p r o v i s i o n a t i s s u e h e r e r e q u i r e s S t a t e F a r m

, w h e n a t t e m p t i n g t o c l a i m a n o f f s e t

,

t o f i r s t d e m o n s t r a t e t h a t d i s a l l o w i n g s u c h w o u l d r e q u i r e i t t o “ a g a i n ” p a y f o r b e n e f i t s

p r e v i o u s l y c o n f

e r r e d b y a n o t h e r s o u r c e

. W e f i n d t h a t t h e i n s t a n t p o l i c y i s a v a l i d o f f s e t

p r o v i s i o n u n d e r T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d s e c t i o n 5 6

- 7

- 1 2 0 5

, a n d a c c o r d i n g l y

, t h a t S t a t e

F a r m i s e n t i t l e d t o d e d u c t

, f r o m P l a i n t i f

f ’ s d a m a g e s

, a n y w o r k e r s ’ c o m p e n s a t i o n b e n e f i t s

p a i d t o P l a i n t i f

f

. 6

V

. C O N C L U S IO N

F o r t h e a f

o r e m e n t i o n e d r e a s o n s

, w e r e v e r s e t h e d e c i s i o n o f t h e t r i a l c o u r t a n d w e

r e m a n d f o r f u r t h e r p r o c e e d i n g s c o n s i s t e n t w i t h t h i s o p i n i o n

. C o s t s o f t h i s a p p e a l a r e t a x e d

t o A p p e l l e e

, R o b e r t M e a r s

, f o r w h i c h e x e c u t i o n m a y i s s u e i f n e c e s s a r y

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ A L A N E

. H I G H E R S

, P

. J

. , W

. S

.

A dis put e exi st s re ga r d i n g t h e amount of worker s’ compensa ti on ben ef it s pai d by MLGW to 5

Pla int if f. We exp re ss no o pin ion as to th e a m ount of suc h be nef

it s.

On app eal

, Pla int if

f ar gues tha t Sta te Far m has fa il ed to dra ft a valid set off pro visio n, and the re for e, 6

tha t the col l a t e r a l sou rc e rul e app li es to pre cl ude a ded uct ion of worker s’ compensa ti on ben ef it s pai d.

Fin din g a v al id set off

pr ovisi on, we nee d no t c ons ide r t he r ule ’s app li cat ion

.

-8-