### IN THE UNI TED STAT ES COURT OF APPEALS

FOR THE FIF TH CIRCU IT

N o

. 0 9

- 3 0 0 8 6

L E E S T E V E N S ; P A U L A S T E V E N S

,

P l a i n t i f f s

- A p p e l l e e s

v

.

A U T O C L U B F A M I L Y I N S U R A N C E C O

. ,

D e f e n d a n t

- A p p e l l a n t

A p p e a l f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e W e s t e r n D i s t r i c t o f L o u i s i a n a

U S D C N o

. 2 : 0 6

- C V

- 1 8 8 5

B e f o r e J O L L Y a n d G A R Z A

, C i r c u i t J u d g e s

, a n d S T A R R E T T

, D i s t r i c t J u d g e

. *

P E R C U R I A M : * *

T h e d i s t r i c t c o u r t e n t e r e d j u d g m e n t o n a j u r y v e r d i c t i n f a v o r o f L e e a n d

P a u l a S t e v e n s ( “ P l a i n t i f f s ” ) a n d a g a i n s t A u t o C l u b F a m i l y I n s u r a n c e C o

.

( “ A A A ” )

. T h e c a s e b e g a n w h e n H u r r i c a n e R i t a d a m a g e d P l a i n t i f f s ’ h o m e i n l a t e

S e p t e m b e r 2 0 0 5

. P l a i n t i f f s h e l d a h o m e o w n e r ’ s i n s u r a n c e p o l i c y i s s u e d b y A A A

.

S e v e r a l m o n t h s a f

t e r t h e s t o r m

, t h e p a r t i e s w e r e s t i l l u n a b l e t o r e a c h

a g r e e m e n t o n t h e e x t e n t o f c o v e r a g e

. A s a r e s u l t

, P l a i n t i f f s f i l e d s u i t a g a i n s t U n i te d S ta te s C o u rt o f A p p ea l s

F i ft h C i rc u i t



### F I L E D

July 30, 2 010

Lyle W . Cayce

Clerk

D ist ric t Judge of the Sout hern Di st ric t of Mis sis sip pi, s itt ing by des ignati on. *

Purs uant to 5 T H C I R

. R. 47.5 , the court has det erm ined that thi s op inion should not * *

be publ ish ed and is not pr ece dent excep t unde r the lim ite d cir cum st ance s se t for th in 5 T H C I R

. R. 47.5 .4. Case: 09-30086 Document: 00511189612 Page: 1 Date Filed: 07/30/2010N o

. 0 9

- 3 0 0 8 6

A A A

, a l l e g i n g t h a t A A A b r e a c h e d i t s i n s u r a n c e c o n t r a c t a n d v i o l a t e d L o u i s i a n a ’s

g o o d f a i t h l a w

, w h i c h

, i n t e r a l i a

, o b l i g a t e s a n i n s u r e r t o a c t i n g o o d f a i t h a n d

“ p a y t h e a m o u n t o f a n y c l a i m ” o w e d t o t h e i n s u r e d u n d e r h e r p o l i c y w i t h i n s i x t y

d a y s “ a f t e r r e c e i p t o f s a t i s f a c t o r y p r o o f o f l o s s ” f r o m t h e p o l i c y h o l d e r

. L A

. R E V

.

S T A T

. A N N

. § 2 2

. 1 2 2 0

.

T h e c a s e w a s e v e n t u a l l y t r i e d t o a j u r y i n J u n e 2 0 0 8

. A A A a r g u e d

P l a i n t i f f s ’ c l a i m s w e r e s u s p i c i o u s a n d a n y d e l a y i n p a y m e n t w a s a t t r i b u t a b l e t o

a g e n u i n e d i s p u t e

. P l a i n t i f f s a r g u e d t h e y w e r e m a k i n g e v e r y e f f o r t t o w o r k w i t h

A A A t o r e s o l v e t h e i r c l a i m s

, b u t A A A c o n s i s t e n t l y f a i l e d t o i n v e s t i g a t e t h e c l a i m s

a n d r e t u r n c a l l s

, i n s t e a d o p t i n g t o d e l a y a n d s t o n e w a l l

.

T h e j u r y a c c e p t e d P l a i n t i f f s ’ a r g u m e n t s a n d e n t e r e d a v e r d i c t a g a i n s t

A A A

. T h e j u r y a w a r d e d a d d i t i o n a l c o v e r a g e a m o u n t s u n d e r t h e i n s u r a n c e p o l i c y

a n d d a m a g e s a n d p e n a l t i e s r e l a t e d t o A A A ’ s b r e a c h o f i t s o b l i g a t i o n o f g o o d f a i t h

a n d f a i r d e a l i n g

. F o l l o w i n g t h e v e r d i c t

, t h e d i s t r i c t c o u r t d e n i e d A A A ’ s r e n e w e d

m o t i o n f

o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w o r

, i n t h e a l t e r n a t i v e

, f o r a n e w t r i a l

, a n d

e n t e r e d j u d g m e n t o n t h e j u r y v e r d i c t

. A A A t i m e l y f i l e d t h i s a p p e a l

.

A A A c o n t e n d s t h a t t h e r e w a s i n s u f f i c i e n t e v i d e n c e t o s u p p o r t t h e j u r y ’ s

f i n d i n g o f b a d f a i t h b e c a u s e A A A ’ s f a i l u r e t o p a y P l a i n t i f f s ’ c l a i m s w a s n o t

a r b i t r a r y

, c a p r i c i o u s

, o r w i t h o u t p r o b a b l e c a u s e

. “ [ A ] j u r y v e r d i c t m u s t b e

u p h e l d u n l e s s t h e r e i s n o l e g a l l y s u f f i c i e n t e v i d e n t i a r y b a s i s f o r a r e a s o n a b l e

j u r y t o f i n d a s t h e j u r y d i d

. ” T r a v e l e r s C a s

. & S u r

. C o

. o f A m

. v

. E r n s t & Y o u n g

L L P

, 5 4 2 F

. 3 d 4 7 5

, 4 8 1

) 8 2 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 8 ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s a n d

c i t a t i o n o m i t t e d ) ; s e e a l s o F E D

. R

. C I V

. P

. 5 0 ( a ) ( 1 )

. A m o t i o n f o r j u d g m e n t a s a

m a t t e r o f l a w “ s h o u l d b e g r a n t e d o n l y i f t h e f a c t s a n d i n f e r e n c e s p o i n t s o

s t r o n g l y a n d o v e r w h e l m i n g l y i n f a v o r o f o n e p a r t y t h a t t h e [ c ] o u r t b e l i e v e s t h a t

r e a s o n a b l e m e n c o u l d n o t a r r i v e a t a c o n t r a r y v e r d i c t

. ” M c B e t h v

. C a r p e n t e r

, 5 6 5

F

. 3 d 1 7 1

, 1 7 6 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 9 ) ( c i t a t i o n o m i t t e d )

. A f t e r a t h o r o u g h r e v i e w o f t h e

b r i e f s

, o r a l a r g u m e n t s o f t h e p a r t i e s

, a n d a l l r e l e v a n t p o r t i o n s o f t h e r e c o r d

, w e

2 Case: 09-30086 Document: 00511189612 Page: 2 Date Filed: 07/30/2010N o

. 0 9

- 3 0 0 8 6

f i n d n o r e v e r s i b l e e r r o r i n t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e t e r m i n a t i o n t h a t A A A i s n o t

e n t i t l e d t o j u d g m e n t n o t w i t h s t a n d i n g t h e v e r d i c t o n t h e b a d f a i t h i s s u e

.

A l t h o u g h t h e q u e s t i o n i s c l o s e b e c a u s e o f t h e q u a l i t y a n d q u a n t i t y o f e v i d e n c e o f

b a d f a i t h

, g i v e n t h e d e f e r e n t i a l s t a n d a r d o f r e v i e w

, t h e j u r y ’ s v e r d i c t w i t h s t a n d s

c h a l l e n g e

.

A A A c o n t e n d s t h a t t h e j u r y ’ s d a m a g e s a w a r d f o r m e n t a l a n g u i s h m u s t b e

r e v e r s e d

, o r a l t e r n a t e l y

, r e d u c e d b e c a u s e t h e a w a r d i s e n t i r e l y d i s p r o p o r t i o n a t e

t o t h e i n j u r y

, i f a n y

, s u s t a i n e d

. T h e s i z e o f t h e a w a r d t o w h i c h a p l a i n t i f f i s

e n t i t l e d i s g e n e r a l l y a f a c t q u e s t i o n

, a n d t h e r e v i e w i n g c o u r t s h o u l d b e

“ ‘ e x c e e d i n g l y h e s i t a n t ’ t o o v e r t u r n t h e d e c i s i o n o f t h e j u r y

) ) t h e p r i m a r y f a c t

f i n d e r

) ) a n d t h e t r i a l j u d g e ” w h o e n t e r e d j u d g m e n t o n t h e v e r d i c t

. S h o w s v

.

J a m i s o n B e d d i n g

, I

n c

. , 6 7 1 F

. 2 d 9 2 7

, 9 3 4 ( 5 t h C i r

. 1 9 8 2 )

. A l t h o u g h t h e a w a r d

i s a t t h e o u t e r l i m i t s o f t h e p e r m i s s i b l e

, g i v e n t h e d e f e r e n t i a l s t a n d a r d o f r e v i e w

,

w e w i l l n o t u p s e t t h e j u r y ’ s v e r d i c t

.

A A A c o n t e n d s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d b y e x c l u d i n g t e s t i m o n y o f

c o n v e r s a t i o n s b e t w e e n t h e p a r t i e s ’ a d j u s t e r s

. W e r e v i e w e v i d e n t i a r y d e c i s i o n s

f o r a n a b u s e o f d i s c r e t i o n

. P r i c e v

. R o s i e k C o n s t

. C o

. , 5 0 9 F

. 3 d 7 0 4

, 7 0 7 ( 5 t h C i r

.

2 0 0 7 )

. E v e n i f a n a b u s e o c c u r r e d

, t h e r u l i n g w i l l b e a f f i r m e d i f t h e e r r o r w a s

h a r m l e s s

. I

d

. A s s u m i n g a r g u e n d o t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n e x c l u d i n g t h e

t e s t i m o n y

, w e f

i n d a n y r e s u l t i n g e r r o r t o b e h a r m l e s s

. W e a r e n o t p e r s u a d e d

t h a t t h e t e s t i m o n y

, h a d i t b e e n a d m i t t e d

, w o u l d h a v e m a d e a d i f f e r e n c e i n t h e

v e r d i c t

. I

d

. a t 7 0 7

) 0 8

.

A A A c o n t e n d s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n a d m i t t i n g e x p e r t t e s t i m o n y

f r o m P l a i n t i f

f s ’ a d j u s t e r

. W e r e v i e w t h e a d m i s s i b i l i t y o f e x p e r t t e s t i m o n y u n d e r

a n a b u s e o f d i s c r e t i o n s t a n d a r d

. G e n

. E l e c

. C o

. v

. J o i n e r

, 5 2 2 U

. S

. 1 3 6

, 1 4 3

( 1 9 9 7 )

. H a v i n g r e v i e w e d t h e r e l e v a n t p o r t i o n s o f t h e r e c o r d

, w e f i n d n o a b u s e

o f d i s c r e t i o n i n t h e a d m i s s i o n o f t h e t e s t i m o n y

.

A F F I R M E D

.

3 Case: 09-30086 Document: 00511189612 Page: 3 Date Filed: 07/30/2010