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HÁGASE 

CARGO

QUÉ HACER SI LE 

ROBAN SU IDENTIDAD

COMISIÓN FEDERAL DE COMERCIO

FTC.GOV/ROBODEIDENTIDAD
2

Visite RobodeIdentidad.gov para acceder a nuestra 

información más actualizada. 

El sitio le ofrece recomendaciones detalladas para ayudarlo a resolver los 

problemas causados por el robo de identidad y también le permitirá:

• Conseguir un plan personal de acción que lo guiará en cada paso del proceso.

•	 Actualizar su plan y hacer un seguimiento de sus avances. 

• Imprimir cartas y formularios pre-completados para enviarlos a las 

compañías de informes crediticios, negocios y cobradores de deudas.

Vaya a RobodeIdentidad.gov y haga clic en “Comience.”
1

INTRODUCCIÓN 3

PASOS INMEDIATOS 5

Coloque una alerta de fraude inicial 6

Solicite sus informes de crédito 8

Cree un Reporte de Robo de Identidad 9

PASOS SIGUIENTES 13

Revise sus informes de crédito 13

Dispute los errores con las compañías de informes crediticios 13

Bloqueo: Reporte los errores a las compañías de informes crediticios 18

Bloqueo: Reporte los errores a los negocios 19

Consiga copias de los documentos utilizados por el ladrón de identidad 20

Tarjetas de cajero automático y de débito 21

Cuentas corrientes 22

Tarjetas de crédito 24

Bancarrota presentada bajo su nombre 25

Cuentas de inversión 26

HÁGASE 

CARGO

QUÉ HACER SI LE 

ROBAN SU IDENTIDAD
2

Compañías de cobranza de deudas 27

Documento de identificación expedido por el gobierno 28

Robo de correo 29

Servicios públicos 30

Préstamos para estudiantes 31

Uso indebido del número de Seguro Social 31

Impuestos sobre el ingreso 32

Robo de identidad médica 33

Robo de identidad infantil 35

Violaciones de las leyes penales 37

REDUZCA SU RIESGO 39

Revise sus informes de crédito 39

Revise la explicación de sus beneficios médicos 40

Responda rápidamente a los avisos enviados por el 

Servicio de Impuestos Internos 40

Alertas para el personal militar en servicio activo 41

Proteja su información personal 42

MODELOS DE CARTAS Y FORMULARIOS 45

La información de contacto se encuentra al final de esta publicación. 

EN Este símbolo indica que la información solamente está disponible en inglés.
3

INTRODUCCIÓN

El robo de identidad se produce cuando alguien le roba su información personal y la usa sin su permiso. Es 

un delito serio que puede causar estragos en sus finanzas y en su historial de crédito y que puede dañar 

su reputación. Además, resolver los problemas puede insumir tiempo, costar dinero y requerir de mucha 

paciencia. La Comisión Federal de Comercio (FTC, por su sigla en inglés), la agencia nacional de protección del 

consumidor, preparó esta guía para ayudarlo a reparar los daños que puede causarle el robo de identidad, y 

reducir los riesgos de que le roben su identidad.

Si sospecha que alguien le ha robado su identidad, la mejor manera de limitar los daños es actuar 

rápidamente. Pero para poner las cosas en orden tendrá que ocuparse de varios temas. En esta guía podrá 

encontrar recomendaciones, planillas de tareas, formularios en blanco y modelos de cartas para guiarlo a 

través del proceso de recuperación. Esta guía cubre los siguientes temas:

• Lo que deben hacer inmediatamente las víctimas del robo de identidad

• Los problemas que pueden surgir

• Qué puede hacer usted para reducir el riesgo de que le roben su identidad

¿Cómo consiguen mi información los ladrones?

“Yo creía que era la única persona que conocía mi información personal.” 

Es posible, pero los ladrones de identidad son individuos bastante ingeniosos y usan una variedad de métodos 

para conseguir su información. Revuelven la basura de su casa, hurgan los residuos de los negocios, o buscan 

en los basureros ubicados en la vía pública mediante una práctica conocida como búsqueda de basureros. 

Tal vez trabajen – o simulen trabajar – en compañías legítimas, consultorios médicos, clínicas, farmacias 

o agencias del gobierno, y se aprovechen del puesto que ocupan para convencerlo de que les suministre 

información personal. Algunos ladrones se hacen pasar por personas que representan a alguna institución en 

la cual usted confía, y tratan de engañarlo con algún pretexto, ya sea por email (“phishing” en inglés) o por 

teléfono (pretexting en inglés), para que usted les dé información personal. 

¿Qué es lo que hacen los ladrones de identidad con mi información?

Cuando los ladrones de identidad consiguen su información personal, pueden vaciarle su cuenta bancaria, 

gastar con sus tarjetas de crédito, abrir nuevas cuentas de servicios públicos, o pueden recibir tratamiento 

médico usando su seguro de salud. Un ladrón de identidad incluso puede llegar a presentar una declaración de 

impuestos bajo el nombre de su víctima y cobrar el reintegro de impuestos que le corresponde a la víctima. En 

ciertos casos extremos, un ladrón puede darle el nombre de su víctima a la policía al ser arrestado. 
4

¿Cómo puedo darme cuenta de que alguien me robó mi información?

• Usted detecta retiros de dinero inexplicables de su cuenta bancaria 

• Deja de recibir sus facturas u otra correspondencia

• Los comerciantes rechazan sus cheques

• Recibe llamadas de cobradores de deudas reclamándole el pago de deudas que no son suyas

• Encuentra cuentas o cargos extraños en su informe de crédito

• Algunos proveedores o profesionales de atención médica le facturan servicios que usted no usó

• Su plan de salud le rechaza reclamaciones de gastos médicos legítimos porque en los registros figura que 

usted llegó al monto límite de sus beneficios

• El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por su sigla en inglés) le notifica que recibió más de una 

declaración de impuestos bajo su nombre o le informa que se han reportado ingresos de un empleador 

que usted desconoce

• Le avisan que debido a un incidente de seguridad informática producido en una compañía con la que 

usted opera o donde tiene una cuenta sus datos quedaron expuestos y están en riesgo 

• Lo arrestan por un crimen presuntamente cometido por otra persona pero bajo su propio nombre

¿Qué debo hacer si me robaron o si se perdió mi información pero en mis cuentas no se ve 

ningún problema?

Si le robaron o si perdió su cartera, su tarjeta de Seguro Social, o cualquier otra información personal, 

financiera, o los datos de alguna de sus cuentas, establezca contacto con las compañías de informes crediticios 

y coloque una alerta de fraude en su registro de crédito. Para saber cómo tramitar una alerta de fraude, vea 

la página 6. Controle los resúmenes de sus cuentas bancarias y demás cuentas para ver si detecta alguna 

actividad inusual. Dependiendo del tipo de información perdida o robada, probablemente tenga que tomar 

algunas otras medidas. Por ejemplo, usted puede ejercer su derecho legal que le permite obtener una copia 

gratuita de su informe de crédito.

Si su información se pierde como resultado de un incidente de seguridad informática, la organización que 

perdió su información lo notificará al respecto y le informará sus derechos. Generalmente puede escoger 

entre:

• Colocar una alerta de fraude en su registro de crédito

• Monitorear sus cuentas para verificar si hay alguna actividad inusual

• Ejercer su derecho que le permite obtener una copia gratuita de su informe de crédito

La ley estatal puede otorgarle otros derechos.
5

PASOS INMEDIATOS

En esta sección se explican cuáles son los primeros pasos que tiene que seguir si le roban su identidad:

Coloque una alerta de fraude inicial

Solicite sus informes de crédito

Cree un Reporte de Robo de Identidad

LLEVE UN CONTROL DE TODAS SUS GESTIONES

Para empezar, cree un sistema para organizar sus papeles y hacer un seguimiento de los plazos importantes.

ÍTEM CÓMO HACER 

EL SEGUIMIENTO RECOMENDACIONES

Llamadas 

telefónicas

Haga una planilla 

para registrar todas 

las llamadas.

• Registre la fecha de cada llamada y los nombres y 

números de teléfono de todas las personas con las 

que se comunique.

• Prepare sus preguntas antes de llamar. Anote las 

respuestas.

Correo 

postal

Envíe sus cartas por 

correo certificado. 

Pida un acuse de 

recibo.

• Vea los modelos de cartas a partir 

de la página 45.

Documentos Establezca un 

sistema de archivo.

• Guarde todos los originales.

• Envíe copias de sus documentos e informes, no 

envíe los originales. Haga copias de su identificación 

para incluirla en su correspondencia.

Plazos Arme una línea 

cronológica.

Liste las fechas importantes:

• Cuándo debe presentar sus requerimientos.

• Cuándo le debe responder una compañía.

• Cuándo debe hacer el seguimiento. 
6

Coloque una alerta de fraude inicial

Hay tres compañías de informes crediticios que mantienen registros de sus antecedentes de crédito. Si 

usted sospecha que alguien ha usado indebidamente su información personal o financiera, llame a 1 de las 

compañías y pida que se coloque una alerta de fraude inicial en su informe de crédito. Deberá suministrar 

algunos datos para verificar su identidad. La compañía a la que usted llame debe comunicarle su alerta a las 

otras dos compañías.

Con una alerta de fraude inicial en su informe de crédito, a los ladrones de identidad les será más difícil 

abrir cuentas a su nombre. Cuando usted coloca una alerta en su informe, los negocios deben verificar su 

identidad antes de otorgar crédito a su nombre y es posible que traten de comunicarse previamente con 

usted. Asegúrese de que las compañías de informes crediticios tengan su información de contacto actualizada 

para que puedan comunicarse con usted en caso que sea necesario. Una alerta inicial permanecerá en su 

informe por 90 días y le da derecho a solicitarle una copia gratuita de su informe de crédito a cada una de las 3 

compañías de informes crediticios. 

CÓMO COLOCAR UNA ALERTA DE FRAUDE

PASO A PASO: NotAs:

 Establezca contacto con 

1 compañía de informes 

crediticios.

 Infórmele que usted es una víctima del robo de identidad.

 Pídale que coloque una alerta de fraude en su informe de crédito.

 Confirme que la compañía a la que usted llame se comunique con 

las otras 2 compañías.

El trámite para registrar una alerta de fraude es gratis. La alerta de 

fraude inicial permanecerá registrada en su informe de crédito por 90 

días. 

Asegúrese de que las compañías de informes crediticios tengan su 

información de contacto actualizada para que puedan comunicarse con 

usted.

 Entérese de cuáles son 

sus derechos.

La compañía de informes crediticios le explicará que usted puede 

obtener un informe de crédito gratis y otros derechos.

 Marque su calendario. La alerta de fraude inicial permanecerá registrada en su informe de 

crédito durante 90 días. Después de transcurridos los 90 días usted 

puede renovarla.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

Equifax 

1‐800‐525‐6285

Experian 

1‐888‐397‐3742

TransUnion 

1‐800‐680‐7289
7

Considere solicitar una congelación del crédito

Tal vez desee establecer contacto con las compañías de informes crediticios para congelar su registro de 

crédito. Una congelación de este tipo (“credit freeze” en inglés), sirve para bloquearle el acceso a su informe 

de crédito a los potenciales otorgantes de crédito. De este modo, usted reduce las probabilidades de que 

un ladrón de identidad pueda abrir cuentas nuevas a su nombre. El costo de colocar y levantar este tipo de 

restricción es variable y está establecido por la ley estatal correspondiente. En varios estados, las víctimas del 

robo de identidad pueden tramitar una congelación gratuitamente, pero en otros las víctimas deben pagar 

un cargo de alrededor de $10. Si usted obtuvo una denuncia policial, tal vez pueda colocar o levantar una 

congelación gratuitamente.

Colocar una congelación en su registro de crédito no afecta su puntaje de crédito. Si usted coloca una 

congelación para restringir el acceso a su registro de crédito, usted puede:

• Obtener una copia de su informe de crédito anual gratuito.

• Abrir una cuenta nueva, presentar una solicitud de empleo, alquilar un apartamento, comprar seguro, 

refinanciar su hipoteca, o hacer cualquier otra cosa para la cual se requiera su informe de crédito

Si usted quiere que un negocio, prestador o un empleador pueda acceder a su informe de crédito, debe 

solicitarle a la compañía de informes crediticios que levante la congelación. Usted puede solicitar que se 

levante la congelación de manera temporaria o permanentemente. Tal vez le cobren un cargo para levantar la 

congelación.

CÓMO SOLICITAR UNA CONGELACIÓN DE SU INFORME DE CRÉDITO

PASO A PASO: NotAs:

 Establezca contacto 

con la oficina del Fiscal 

General de su estado de 

residencia.

Busque la información de contacto de la oficina del Fiscal General 

correspondiente a su estado de residencia en www.naag.org EN para 

determinar lo que permite la ley estatal.

 Pregunte si le aplicarán algún cargo para colocar una congelación en 

su registro de crédito.

 Pregunte cuál es la duración de la congelación. 

 Establezca contacto 

con cada una de las 

compañías de informes 

crediticios.  Infórmele a la compañía que usted es una víctima del robo de 

identidad.

 Pida que le coloquen una congelación en su registro de crédito.

 Pague el cargo establecido por la ley estatal correspondiente. 

 Marque su calendario. La duración de la congelación de crédito está determinada por la ley 

estatal correspondiente. 

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

Equifax 

1‐800‐525‐6285

Experian 

1‐888‐397‐3742

TransUnion 

1‐800‐680‐7289
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Solicite sus informes de crédito

Después de colocar una alerta de fraude inicial, la compañía de informes crediticios le explicará sus derechos 

y le informará qué es lo que tiene que hacer para recibir una copia de su informe de crédito. Colocar una 

alerta de fraude inicial le da derecho a recibir un informe de crédito gratuito de parte de cada una de las 3 

compañías de informes crediticios.

CÓMO SOLICITAR SUS INFORMES DE CRÉDITO GRATUITOS

paso a paso: Notas :

 Establezca contacto 

con cada una de las 

compañías de informes 

crediticios.  Explique que usted colocó una alerta de fraude inicial.

 Pida una copia gratuita de su informe de crédito.

 Pida que en su registro incluyan solamente los 4 últimos dígitos de 

su número de Seguro Social.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

Establezca contacto con los negocios

Si usted sabe cuáles son las cuentas que fueron utilizadas indebidamente, establezca contacto con los 

respectivos negocios. Hable con una persona que trabaje en el departamento de fraudes, y haga un 

seguimiento por escrito. Envíe sus cartas por correo certificado y pida un acuse de recibo para poder 

establecer un registro de sus comunicaciones.

Cuando lea su informe de crédito, tal vez encuentre cuentas o cargos no autorizados por usted. Para saber 

cómo revisar su informe de crédito y disputar los errores detectados, vaya a la página 13.

Equifax 

1‐800‐525‐6285

Experian 

1‐888‐397‐3742

TransUnion 

1‐800‐680‐7289
9

Cree un Reporte de Robo de Identidad 

Contar con un Reporte de Robo de Identidad lo ayudará a solucionar sus problemas con las compañías de 

informes crediticios, los cobradores de deudas y con los negocios que abrieron cuentas a su nombre. Puede 

usar este reporte para:

• Eliminar la información fraudulenta de su informe de crédito

• Detener las gestiones de una compañía para cobrarle deudas resultantes del robo de identidad o impedir 

que la compañía le venda las deudas a otra empresa para que las cobre

• Colocar una alerta de fraude prolongada en su registro de crédito

• Conseguir que las compañías le suministren información sobre las cuentas abiertas o utilizadas 

indebidamente por el ladrón de identidad

Para crear un Reporte de Robo de Identidad debe seguir 3 pasos:

Presente una queja para denunciar el robo ante la FTC. Cuando termine de escribir todos los detalles 

de su caso, imprima una copia de su reporte que se imprimirá como una Declaración Jurada de Robo de 

Identidad. 

Presente una denuncia policial sobre el robo de identidad, y obtenga una copia de la denuncia policial 

o el número de su denuncia. Cuando vaya a presentar la denuncia policial lleve consigo la Declaración 

Jurada de Robo de Identidad de la FTC. 

Para terminar de constituir su Reporte de Robo de Identidad adjunte a la denuncia policial la Declaración 

Jurada de Robo de Identidad de la FTC. 

Algunas compañías exigen algunos otros datos más que los que figuran en el Reporte de Robo de Identidad 

o desean obtener otro tipo de información. La cantidad y tipo de información que deba suministrar depende 

de las normas de la compañía de informes crediticios y del negocio que envió la información sobre usted a la 

compañía de informes crediticios.

DECLARACIÓN 

JURADA DE 

ROBO DE 

IDENTIDAD

DENUNCIA 

POLICIAL

REPORTE DE 

ROBO DE 

IDENTIDAD
10

CÓMO REPORTAR EL ROBO DE IDENTIDAD ANTE LA FTC Y CÓMO 

IMPRIMIR UNA DECLARACIÓN JURADA DE ROBO DE IDENTIDAD 

DE LA FTC

paso a paso: NOTaS:

 Reporte el robo de 

identidad ante la 

FTC.

La FTC creará su Declaración Jurada de Robo de Identidad y su plan 

personal de acción en base a la información que ingresó

 Visite RobodeIdentidad.gov y haga clic en “Comience”. Incluya la mayor 

cantidad posible de detalles. O llame al 1-877-438-4338.

 Guarde e imprima 

su Declaración 

Jurada de Robo de 

Identidad ante la 

FTC. 

 Si usted crea una cuenta, RobodeIdentidad.gov:

• Lo guiará en cada paso del proceso de recuperación.

• Actualizará su plan según sea necesario y hará un seguimiento de sus 

avances.

• Pre-completará los formularios y cartas por usted.

• Le permitirá actualizar y ver su Declaración Jurada en cualquier 

momento.

Si usted no crea una cuenta, debe imprimir y guardar su Declaración Jurada 

de Robo de Identidad y su plan de acción inmediatamente. Una vez que 

abandone la página, no podrá volver a accederlos ni actualizarlos.

 Actualice sus 

archivos.

 Registre la fecha en que presentó su queja. 

 Guarde copias de su Declaración Jurada en sus archivos.
11

CÓMO PRESENTAR UNA DENUNCIA POLICIAL

paso a paso: NOTaS:

 Vaya al departamento 

local de policía o a la 

dependencia policial 

correspondiente al lugar 

donde sucedió el robo de 

identidad.

 Lleve:

• Una copia de su Declaración Jurada de Robo de Identidad de la 

FTC.

• Cualquier otra prueba del robo.

• Una identificación con foto emitida por el gobierno.

• Prueba de su domicilio (contrato de alquiler, factura de servicios 

públicos, o copia de la nómina).

• El Memorando de la FTC para los Funcionarios de Seguridad (Ver 

página D-1.) En el memorando se explica la importancia que tiene 

un Reporte de Robo de Identidad para las víctimas de este delito.

 Complete un reporte para denunciar el robo.

 Pida una copia de la denuncia o el número de denuncia.

En algunos estados, la policía está obligada a tomarle la denuncia. Para 

averiguar qué es lo que requiere su ley estatal visite www.naag.org.EN

Si la policía no le toma una denuncia por robo de identidad, pregunte si 

puede presentar una denuncia por “incidentes varios” (“miscellaneous 

incidents reports” en inglés), o vaya a otra estación de policía, al 

departamento del alguacil de policía, a la policía estatal o a una 

dependencia de ejecución de la ley del ámbito federal. 

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o fue a la estación de policía.

 Anote el número de su denuncia policial. 

 Guarde una copia de su denuncia policial en sus archivos.
12

CÓMO CREAR SU REPORTE DE ROBO DE IDENTIDAD

paso a paso: NOTaS:

 Adjunte la Declaración 

Jurada de Robo de 

Identidad de la FTC a su 

denuncia policial.

 Guarde una copia completa en sus archivos.

Considere colocar una alerta de fraude prolongada

Si es una víctima del robo de identidad y ha creado un Reporte de Robo de Identidad, usted puede colocar una 

alerta de fraude prolongada en su informe de crédito. Este tipo de alerta permanece en vigor durante 7 años. 

Cuando se coloca una alerta de fraude prolongada:

• Usted puede obtener 2 informes de crédito gratuitos dentro de un período de 12 meses de parte de cada 

una de las 3 compañías de informes crediticios del país

• Las compañías de informes crediticios deben quitar su nombre de las listas de comercialización de 

ofrecimientos de crédito preevaluados durante 5 años, excepto que usted les solicite que vuelvan a 

incluir su nombre en dicha lista

CÓMO COLOCAR UNA ALERTA DE FRAUDE PROLONGADA

paso a paso: Notas :

 Establezca contacto 

con cada una de las 

compañías de informes 

crediticios.

Consulte la información 

de contacto en la 

contratapa interior.

 Pida que le coloquen una alerta de fraude prolongada en su registro 

de crédito.

La compañía puede pedirle que complete un formulario de solicitud.

 Cuando presente el formulario y su carta incluya también su Reporte 

de Robo de Identidad.

El trámite para registrar una alerta de fraude prolongada es gratis.

 Marque su calendario. La alerta de fraude prolongada permanece en vigor durante 7 años. 

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
13

PASOS SIGUIENTES

Revise sus informes de crédito

Si sabe que un ladrón de identidad manipuló alguna de sus cuentas, es posible que usted ya se haya puesto en 

contacto con los negocios donde se produjo el problema. Cuando reciba sus informes de crédito, léalos para 

ver si aparecen listadas otras transacciones o cuentas fraudulentas. 

Su informe de crédito está lleno de información sobre el lugar donde vive, cómo paga sus facturas y si alguna 

vez lo han demandado o arrestado, o si se declaró en bancarrota. Los datos de su informe de crédito se usan 

para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo, y para alquilar una vivienda, por todos estos motivos, 

es importante que la información registrada en su informe de crédito sea exacta y esté actualizada. Controle 

toda la información clave, incluyendo:

• Su nombre

• Su domicilio

• Su número de Seguro Social

• Los datos de sus empleadores

Si detecta algún error en su informe, por ejemplo cuentas que no abrió o deudas no contraídas por usted, 

establezca contacto con las compañías de informes crediticios y con el departamento de fraude de cada uno de 

los negocios que haya reportado un dato erróneo.

Dispute los errores con las compañías de 

informes crediticios

Si al revisar sus informes de crédito encuentra algún error, envíe cartas explicando por qué cree que se ha 

cometido un error a: 

• Las 3 compañías de informes crediticios del país.

• El departamento de fraude de cada uno de los negocios que haya reportado una transacción fraudulenta 

en sus cuentas existentes.

• El departamento de fraude de cada uno de los negocios que haya reportado la apertura de una cuenta 

nueva a su nombre tramitada por un ladrón de identidad

Si los errores registrados surgen de un robo de identidad y usted posee un Reporte de Robo de Identidad, 

pídales a las compañías de informes crediticios y a los negocios que bloqueen la información cuestionada 

para que no figure registrada en sus informes de crédito. Si usted es una víctima del robo de identidad, las 

compañías de informes crediticios deben bloquear las transacciones y cuentas en cuestión. Lea más sobre el 

bloqueo de información en la página 18.
14

CÓMO DISPUTAR LOS ERRORES CON LAS COMPAÑÍAS DE INFORMES 

CREDITICIOS

paso a paso: Notas :

 Escríbale a cada una 

de las compañías de 

informes crediticios.

Consulte la 

información de 

contacto en la 

contratapa interior.

Vea los modelos de 

cartas en español y en 

inglés en las páginas 

C-1 y C-2.

 Explique que usted es una víctima del robo de identidad.

 Liste los errores que encontró.

 Incluya copias de los documentos que demuestren los errores 

detectados.

 Pida que le eliminen la información fraudulenta.

La compañía de informes crediticios debe investigar el contenido de 

su correspondencia y debe remitirle la información al negocio que le 

reportó la información a la compañía de informes crediticios.

 Respuesta de parte 

de cada una de las 

compañías de informes 

crediticios. 

Si como resultado de la investigación efectuada por el negocio se 

produce algún cambio en su registro de crédito, la compañía de 

informes crediticios debe enviarle una carta para informarle los 

resultados.

Si la compañía de informes crediticios vuelve a colocar la información 

en su registro, le debe enviar una carta informándole lo que hizo. 

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
15

El negocio tiene un plazo de 30 días a partir de la fecha en la cual reciba el aviso para investigar el error y 

responderle a la compañía de informes crediticios. Si el negocio encuentra un error, se lo debe notificar a la 

compañía de informes crediticios para que ésta pueda corregir su registro de crédito. Si como resultado de 

la investigación efectuada por el negocio se produce algún cambio en su registro de crédito, la compañía de 

informes crediticios debe enviarle una carta comunicándole los resultados. La compañía de informes crediticios 

no puede volver a colocar la información cuestionada en su registro a menos que el negocio diga que la 

información es correcta. Si la compañía de informes crediticios vuelve a colocar la información en su registro, 

debe enviarle una carta para informárselo.

COMPAÑÍA DE

INFORMES

CREDITICIOS

NEGOCIO

RESULTADO: 

EL REGISTRO DE CRÉDITO 

PERMANECE IGUAL

USTED

RESPUESTA

EL NEGOCIO TIENE 30 DÍAS PARA INVESTIGAR

SI EL NEGOCIO

NO ENCUENTRA

UN ERROR

SI EL NEGOCIO

ENCUENTRA UN ERROR

USTED

CARTA DE

DISPUTA

COMPAÑÍA DE

INFORMES

CREDITICIOS

NEGOCIO

INFORMACIÓN SOBRE 

LA DISPUTA

RESPUESTA

NEGOCIO

COMPAÑÍA DE

INFORMES

CREDITICIOS

RESULTADO: SE ELIMINA EL ERROR

USTED

OTRAS 2 COMPAÑÍAS DE INFORMES CREDITICIOS

El proceso de disputa 
16

CÓMO DISPUTAR LOS CARGOS FRAUDULENTOS REGISTRADOS EN SUS 

CUENTAS EXISTENTES

Paso a paso : notas:

 Cambie las contraseñas 

o los PIN de sus 

cuentas.

Para crear una contraseña sólida lea las recomendaciones de la página 

44.

 Pregunte en cada 

negocio si le aceptarán 

su Reporte de Robo 

de Identidad o si tiene 

que usar formularios de 

disputa especiales.

 Si tiene que usar los formularios del negocio, pida formularios en 

blanco.

 Escríbale al 

departamento de 

fraude de cada negocio.

 Use el domicilio especificado para disputas.

 Explíquele que usted es una víctima del robo de identidad.

 Liste los errores que encontró.

 Envíe copias de los documentos donde figura el error

 Pídale al negocio que elimine la información fraudulenta.

 Incluya una copia de su Reporte de Robo de Identidad (o de los 

formularios de disputa especiales, en caso que el negocio así lo 

requiera).

 Incluya una copia de su informe de crédito. Tache todos los datos 

personales que no estén relacionados con su disputa.

Vea los modelos de cartas en español y en inglés en las páginas A-1 y 

A-2.

El negocio debe revisar su carta, investigar su reclamo e informarle 

los resultados de su investigación. Si la información es incorrecta, el 

negocio debe comunicárselo a la compañía de informes crediticios.

 Pídale al negocio que 

le envíe una carta 

confirmando que 

eliminó la información 

fraudulenta. 

 Guarde la carta en caso de que la información fraudulenta vuelva a 

aparecer posteriormente en su resumen de cuenta.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas cambió las contraseñas y los PIN.

 Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
17

CÓMO DISPUTAR CUENTAS FRAUDULENTAS ABIERTAS A SU NOMBRE

Paso a paso : NOTaS:

 Establezca contacto 

con el departamento 

de fraude de cada uno 

de los negocios donde 

se haya abierto una 

cuenta.

 Explique que usted es una víctima del robo de identidad.

 Cierre la cuenta.

 Pregunte si le aceptarán su Reporte de Robo de Identidad o si 

tiene que usar formularios de disputa especiales. Si así fuera, pida 

formularios en blanco.

 Envíe una copia de 

su Reporte de Robo 

de Identidad o de los 

formularios de disputa 

del negocio.

Vea los modelos de cartas en español y en inglés en las páginas B-1 y 

B-2.

 Pídale al negocio que le envíe una carta confirmándole lo siguiente:

• Que la cuenta fraudulenta no es suya.

• Que no se lo puede responsabilizar por esa cuenta.

• Que se eliminó la cuenta de su informe de crédito

 Guarde la carta y úsela si en el futuro ve la misma cuenta en su 

informe de crédito.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
18

Bloqueo: Reporte los errores a las compañías de 

informes crediticios

Por ley, las compañías de informes crediticios deben bloquear toda información relacionada con el robo 

de identidad para que no figure registrada en el informe de crédito de la víctima. Deben bloquear las 

transacciones, cuentas y averiguaciones no autorizadas. Para que las compañías de informes crediticios 

bloqueen la información no autorizada, usted debe suministrarles cierta información.

CÓMO SOLICITAR EL BLOQUEO DE INFORMACIÓN A LAS COMPAÑÍAS 

DE INFORMES CREDITICIOS

Paso a paso : NOTaS:

 Escríbale a cada una 

de las compañías de 

informes crediticios.

Consulte la 

información de 

contacto al final de 

esta publicación.

 Envíe una copia de su Reporte de Robo de Identidad.

 Adjunte una constancia de identidad que incluya su nombre, domicilio 

y número de Seguro Social.

 Explique cuál es la información registrada en su informe que surgió del 

robo de identidad y aclare que esa información no es el resultado de 

una transacción hecha o aprobada por usted.

 Pídale a la compañía que bloquee la información fraudulenta.

Puede ver modelos de cartas en www.ftc.gov/robodeidentidad.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

Si la compañía de informes crediticios le acepta su Reporte de Robo de Identidad, debe bloquear la 

información fraudulenta de su informe de crédito dentro de los 4 días posteriores a la fecha en la cual lo 

acepte, y debe comunicarle el bloqueo al negocio que envió la información fraudulenta. 

Si la compañía de informes crediticios rechaza su Reporte de Robo de Identidad, puede tomarse hasta 5 días 

para pedirle más pruebas del robo de identidad. La compañía tiene 15 días adicionales para comunicarse con 

usted y conseguir la información necesaria, y 5 días más para revisar la información que usted envíe. Una vez 

que haya transcurrido ese plazo de 15 días le pueden rechazar toda información que usted envíe. Le deben 

avisar si no bloquearán la información. Usted puede presentar el Reporte de Robo de Identidad nuevamente.

Después que un negocio haya sido notificado del bloqueo de la información fraudulenta, debe:

• Dejar de reportar esa información a todas las compañías de informes crediticios.

• No vender ni transferir una deuda para su cobro.
19

Bloqueo: Reporte los errores a los negocios

Establezca contacto con el negocio que envió la información inexacta que figura en su informe de crédito. 

Envíele una copia de su Reporte de Robo de Identidad y una carta explicando cuáles son los datos inexactos. 

Después de recibir su Reporte de Robo de Identidad, el negocio debe dejar de reportarle la información 

inexacta a las 3 compañías de informes crediticios del país. Sin embargo, el negocio puede seguir tratando de 

cobrar una deuda y puede venderle o transferirle la deuda a una compañía de cobranzas.

Para impedir que un negocio cobre, venda o transfiera una deuda a una agencia de cobranzas, usted debe 

establecer contacto con las compañías de informes crediticios y solicitarles que bloqueen la información 

fraudulenta. Para hacerlo, siga los pasos indicados en la página 18 bajo el título Cómo solicitar el bloqueo de 

información a las compañías de informes crediticios. 

CÓMO SOLICITAR EL BLOQUEO DE INFORMACIÓN A UN NEGOCIO

PASO A PASO: NOTAS:

 Escríbale al negocio 

donde se registran 

las transacciones 

fraudulentas. 

 Adjunte su Reporte de Robo de Identidad.

 Adjunte una constancia de identidad que incluya su nombre, 

domicilio y número de Seguro Social. 

 Incluya una copia de su informe de crédito.

 Explique cuál es la información registrada en su informe de crédito 

que surgió del robo de identidad y aclare que esa información no es 

el resultado de una transacción hecha o aprobada por usted.

El negocio debe dejar de reportarle la información inexacta a las 3 

compañías de informes crediticios del país. El negocio puede seguir 

tratando de cobrar la deuda y puede venderle o transferirle la deuda a 

una compañía de cobranzas.

Para impedir que un negocio cobre, venda o transfiera una deuda, siga 

los pasos indicados en la página 27.

Puede ver modelos de cartas en www.ftc.gov/robodeidentidad.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
20

Consiga copias de los documentos utilizados 

por el ladrón de identidad

Pida copias de todos los documentos que utilizó el ladrón de identidad para abrir una nueva cuenta o para 

hacer cargos a su nombre. Estos documentos pueden ayudarlo a probar el robo de identidad.

CÓMO CONSEGUIR COPIAS DE LOS DOCUMENTOS UTILIZADOS POR EL 

LADRÓN DE IDENTIDAD

PASO A PASO: NOTAS:





Establezca contacto 

con el negocio 

donde se registran 

las transacciones 

efectuadas por el ladrón 

de identidad.

O

Autorice por escrito 

a un oficial de 

cumplimiento de la ley 

para que establezca 

contacto en su nombre 

con la compañía.

 Pida copias de los documentos utilizados por el ladrón de identidad 

para abrir cuentas nuevas o para cargar los montos de sus compras a 

su nombre.

 Envíe detalles sobre dónde o cuándo se realizaron las transacciones 

fraudulentas. 

 Incluya una copia de su Reporte de Robo de Identidad o el 

comprobante requerido por el negocio y una constancia de su 

identidad.

El negocio debe enviarle copias gratuitas de los registros dentro de los 

30 días posteriores a la fecha en la cual reciba su solicitud. Por ejemplo, 

si usted disputa una deuda imputada a una cuenta de tarjeta de crédito 

que usted no abrió, pida una copia de la solicitud de apertura de cuenta 

y de la firma del solicitante.

Puede ver modelos de cartas en www.ftc.gov/robodeidentidad.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
21

Tarjetas de cajero automático y de débito

En su condición de víctima de un robo de identidad, la ley federal le otorga protecciones para sus transacciones 

con tarjeta de cajero automático o de débito. La ley federal también limita su responsabilidad respecto a las 

transferencias electrónicas de fondos no autorizadas que resulten de un robo de identidad.

Lo mejor es actuar tan pronto como descubra que se efectuó un retiro de dinero o una compra que usted no hizo 

ni autorizó. Varios emisores de tarjetas de crédito han acordado voluntariamente que el titular de una tarjeta no 

será considerado responsable de pagar más de $50 en concepto de transacciones efectuadas con una tarjeta de 

cajero automático o de débito perdida o robada. Sin embargo, la ley establece que el monto que usted pueda 

perder depende de la celeridad con que reporte la pérdida de la tarjeta. Si usted no reporta el incidente dentro 

de los 60 días posteriores a la fecha en la cual la institución le envió el resumen de cuenta donde figuran los 

retiros no autorizados, usted podría perder todo el dinero que un ladrón de identidad haya retirado de su cuenta.

CÓMO REPORTAR TRANSACCIONES FRAUDULENTAS

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto con 

el emisor de su tarjeta 

de cajero automático o 

de débito. 

 Reporte la transacción fraudulenta.

Actúe tan pronto como descubra una compra o retiro efectuados por 

un extraño.

 Escriba una carta de 

seguimiento para 

confirmar que usted 

reportó el problema.

 Guarde una copia de su carta. 

 Envíela por correo certificado y pida un acuse de recibo.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

 Limite el monto de su pérdida

TIEMPO PARA REPORTAR EL PROBLEMA MONTO MÁXIMO DE PÉRDIDA

Antes de cualquier cargo que no esté autorizado. $0

Dentro de 2 días hábiles después de enterarse de 

la pérdida o robo.

$50

Más de 2 días hábiles después de enterarse de 

la pérdida o robo, pero antes de 60 días corridos 

después que su factura es enviada a usted.

$500

Más de 60 días hábiles después que su factura es 

enviada a usted.

Todo el dinero retirado con su tarjeta de cajero 

automático o de débito y posiblemente más; por 

ejemplo, dinero en cuentas enlazadas con su cuenta 

de tarjeta de débito.

En la mayoría de los casos, la institución financiera cuenta con 10 días hábiles para investigar su denuncia de 

transacción fraudulenta. Debe comunicarle los resultados de la investigación dentro de los 3 días posteriores a la 

fecha en la cual finalice la investigación y debe corregir un error dentro de un plazo de 1 día hábil contado a partir 

de la fecha en la cual lo detectó. En algunos casos, pueden transcurrir 45 días hasta que finalice la investigación.
22

Cuentas corrientes

Un ladrón de identidad puede robarle cheques de papel, usar indebidamente el número de cuenta que figura 

en la parte inferior de sus cheques, o abrir una cuenta nueva a su nombre. Si le sucediera alguna de estas 

cosas, establezca contacto con su banco o institución financiera y pida que le cierren la cuenta a la brevedad 

posible.

La ley federal no establece límites para el monto de sus pérdidas en caso que un ladrón falsifique su firma en 

sus cheques o use su número de cuenta para comprar algo por teléfono, pero en la mayoría de los estados, 

los bancos son considerados responsables de las pérdidas resultantes de las transacciones fraudulentas. Sin 

embargo, los bancos suponen que sus clientes harán un uso razonablemente cuidadoso de sus cuentas. Esto 

quiere decir que si usted sabe que hay un problema pero no se lo reporta rápidamente a su banco, podría ser 

responsabilizado por el monto perdido.

CÓMO REPORTAR CHEQUES ROBADOS

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto 

con su institución 

financiera.

 Pídale que suspenda el pago de los cheques robados y que le cierren 

su cuenta.

 Pídale que reporte el robo de cheques al sistema de verificación de 

cheques correspondiente.

El sistema de verificación de cheques le comunicará a los negocios que 

rechacen los cheques robados.

 Actualice sus 

archivos.

 Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

O 

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca 

contacto con las 

compañías de 

verificación de 

cheques.

 Reporte el robo de sus cheques. 

 Pida que le comuniquen a los negocios que rechacen los cheques 

robados. 

 Actualice sus 

archivos.

 Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

TeleCheck

1-800-710-9898

Certegy, Inc.

1-800-437-5120
23

CÓMO REPORTAR CUENTAS CORRIENTES ABIERTAS A SU NOMBRE

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto 

con ChexSystems, 

Inc., para solicitar un 

informe gratuito de 

ChexSystems.

 Pida una copia gratuita del informe de ChexSystems en el cual se 

listen las cuentas corrientes abiertas a su nombre. 

 Establezca contacto 

con cada una de las 

instituciones financieras 

en las que se abrió una 

cuenta nueva.

 Pídale a la institución financiera que le cierren la cuenta.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

¿QUÉ HACER SI UN NEGOCIO LE RECHAZA UN CHEQUE?

PASO A PASO: NOTAS:

 Pídale una explicación 

al negocio.

El negocio debe decirle cuál es la información que utilizó para tomar la 

determinación de rechazarle el cheque.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

¿QUÉ HACER SI UN LADRÓN PASA CHEQUES SIN FONDOS EMITIDOS 

BAJO SU NOMBRE?

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto con 

el negocio que aceptó 

el cheque sin fondos.

 Explíquele que usted es una víctima del robo de identidad antes de 

que inicie una acción de cobranza en su contra.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

ChexSystems, Inc.

www.consumerdebit.com EN

1-800-428-9623
24

Tarjetas de crédito

Su responsabilidad de pago respecto de los cargos no autorizados en su tarjeta de crédito se limita a $50 por 

tarjeta. Para cuestionar los cargos fraudulentos, establezca contacto con el emisor de la tarjeta de crédito 

dentro de los 60 días posteriores a la fecha en la cual el emisor de la tarjeta le envíe la factura en la que figuran 

los cargos fraudulentos.

¿Y qué sucede si un ladrón de identidad cambió el domicilio de su cuenta y usted no recibe sus resúmenes? 

Usted es responsable de controlar que le lleguen sus resúmenes de cuenta. Si su resumen de cuenta no llega 

en la fecha habitual, comuníquese con su compañía de tarjeta de crédito. 

CÓMO DISPUTAR CARGOS FRAUDULENTOS IMPUTADOS A SU TARJETA 

DE CRÉDITO

PASO A PASO: NOTAS:

 Escríbale al emisor de 

su tarjeta de crédito.

 Escríbale dentro de los 60 días posteriores a la fecha en la cual el 

emisor de la tarjeta de crédito le envió la factura donde figuran los 

cargos fraudulentos.

 Use el domicilio especificado para averiguaciones de facturación, no 

al domicilio donde usualmente envía sus pagos.

 Identifique el monto y la fecha del error de facturación. 

 Incluya su nombre, domicilio, número de cuenta y una copia de su

 Reporte de Robo de Identidad o de otra prueba del robo de 

identidad.

 Envíe la carta por correo certificado y pida un acuse de recibo.

Vea los modelos de cartas en español y en inglés en las páginas A-1 y 

A-2.

La compañía de tarjeta de crédito tiene un plazo de 30 días contado 

a partir de la fecha en la cual reciba su carta para enviarle otra carta 

acusando recibo de su correspondencia, excepto que resuelvan su 

reclamo antes. La compañía debe resolver la disputa dentro de los 2 

siguientes ciclos de facturación o antes que se cumplan 90 días desde la 

fecha en la cual reciba su reclamo.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

Obtenga ayuda de parte de las agencias que regulan a los bancos y a las instituciones 

financieras

Si está en contacto con un banco o institución financiera para resolver problemas relacionados con 

el robo de identidad y necesita ayuda, establezca contacto con la agencia que supervisa al banco o 

institución financiera.

Para averiguar cuál es la agencia correspondiente visite www.ffiec.gov/consumercenter EN. 
25

Bancarrota presentada bajo su nombre

Si usted cree que alguien presentó una declaración de bancarrota bajo su nombre, establezca contacto con 

la oficina de la Sindicatura de EE.UU. correspondiente a la región donde se presentó el caso de bancarrota. 

El Programa de la Sindicatura de EE.UU. deriva los casos sospechosos de fraude de bancarrota a los Fiscales 

Federales para su posible investigación y procesamiento judicial. La Sindicatura de EE.UU. no puede brindarle 

asistencia legal, por lo tanto, es posible que necesite contratar un abogado.

CÓMO REPORTAR UNA BANCARROTA PRESENTADA BAJO SU NOMBRE

PASO A PASO: NOTAS:

 Escríbale a la oficina 

de la Sindicatura de 

EE.UU. correspondiente 

a la región donde se 

presentó la bancarrota.

 Consulte los datos de contacto de las oficinas regionales en 

www.usdoj.gov/ust EN o en la sección de Páginas Azules de la 

guía telefónica bajo el título “U.S. Government Bankruptcy 

Administration”.

 Describa la situación y suministre una constancia de su identidad. 

 Considere contratar un 

abogado.

Un abogado puede explicar ante la corte que la declaración de 

bancarrota que se presentó era fraudulenta.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
26

Cuentas de inversión

Si un ladrón de identidad ha manipulado sus cuentas de inversión o corretaje, comuníquese con su broker, 

gerente de cuenta, y con la Comisión de Valores y Cambio (SEC, por su sigla en inglés).

CÓMO ABORDAR LOS PROBLEMAS CON LAS CUENTAS DE INVERSIÓN 

AFECTADAS

PASO A PASO: NOTAS:

 Llame a su corredor o al 

gerente de cuenta.

 Descríbale la situación.

 Presente una queja 

ante la SEC.

www.sec.gov/investor/espanol/reclamacion.shtml 

 o escriba a:

SEC Office of Investor Education and Advocacy

100 F Street, NE

Washington, DC 20549

 Para consultar 

información general, 

llame a la SEC.

1-800-732-0330

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
27

Compañías de cobranza de deudas

Si un ladrón de identidad abrió cuentas a su nombre pero no pagó las facturas, es posible que un cobrador 

de deudas lo contacte. Para detener el contacto y las acciones de cobranza, comuníquese con el cobrador de 

deudas, con el negocio donde se abrió la cuenta fraudulenta y con las compañías de informes crediticios. 

CÓMO DISPUTAR UNA DEUDA CON UN COBRADOR DE DEUDAS

PASO A PASO: NOTAS:

 Escríbale al cobrador 

dentro de los 30 días 

posteriores a la fecha 

en la cual reciba un 

aviso escrito acerca de 

la deuda.

 Dígale al cobrador de deudas que usted es una víctima del robo de 

identidad y que usted no adeuda el monto reclamado.

 Envíele copias de su denuncia policial, Reporte de Robo de Identidad, 

u otros documentos donde se detalle el robo de identidad. 

El cobrador debe suspender sus acciones de cobro hasta tanto le envíe 

una verificación escrita de la deuda. Si el cobrador trabaja para otra 

compañía, le debe informar a esa compañía que usted es una víctima 

del robo de identidad.

Vea Cómo detener las llamadas y cartas de un cobrador de deudas 

permanentemente en la página 28.

 Establezca contacto 

con el negocio donde 

se abrió la cuenta 

fraudulenta.

 Explique que esa deuda no es suya. 

 Pida información sobre la transacción que originó la deuda.

Si usted pide detalles sobre la transacción, el negocio debe 

suministrárselos. Por ejemplo, si usted cuestiona una deuda imputada a 

una cuenta de tarjeta de crédito que usted no abrió, pida una copia de 

la solicitud de la tarjeta y de la firma del solicitante.

 Establezca contacto 

con las 3 compañías de 

informes crediticios del 

país.

 Siga los pasos necesarios para que se bloquee la información 

fraudulenta en su informe de crédito y para impedir que un negocio 

venda o transfiera la deuda para su cobro.

Siga los pasos indicados en la página 18, Cómo solicitar el bloqueo de 

información a las compañías de informes crediticios.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

CÓMO IMPEDIR QUE UN COBRADOR DE DEUDAS VENDA O TRANSFIERA 

UNA DEUDA

Siga los pasos indicados en la página 18, Cómo solicitar el bloqueo de información a las compañías de informes 

crediticios.

Después de que cada compañía de informes crediticios acepte su Reporte de Robo de Identidad, debe decirle 

al cobrador de deudas que esa deuda puede haber sido originada por un robo de identidad. A partir de 

entonces, el cobrador de deudas no puede vender ni transferir la deuda y tampoco puede reportarla a una 

compañía de informes crediticios.
28

CÓMO DETENER LAS LLAMADAS Y CARTAS DE UN COBRADOR DE 

DEUDAS PERMANENTEMENTE

PASO A PASO: NOTAS:

 Escríbale una carta al 

cobrador de deudas.

 Dígales que dejen de comunicarse con usted acerca de la deuda. 

Después de que el cobrador de deudas reciba su carta, no puede volver 

a establecer contacto con usted, excepto una sola vez – para decirle 

que no volverá a comunicarse o para informarle que prevé tomar una 

acción específica. Esta carta puede serle útil para detener las llamadas 

y cartas del cobrador de deudas, pero no le servirá para impedir que el 

cobrador de deudas lo demande para cobrar la deuda.

Para detener las acciones de cobranza, siga los pasos detallados en la 

página 27.

Puede ver modelos de cartas en www.ftc.gov/robodeidentidad.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

Documento de identificación expedido por el 

gobierno

Si perdió o le robaron un documento de identificación expedido por el gobierno – por ejemplo su licencia de 

conducir, pasaporte, o tarjeta de Medicare – o si alguien usó alguno de estos documentos fraudulentamente, 

establezca contacto con la agencia que emitió la identificación.

CÓMO REPORTAR LA PÉRDIDA, ROBO O DESAPARICIÓN DE UNA 

LICENCIA DE CONDUCIR

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto con 

el Departamento de 

Vehículos Motorizados 

de su estado.

 Cancele la licencia perdida o robada y tramite un reemplazo. 

 Pídale que coloque una nota en su registro para que nadie pueda 

obtener una licencia o tarjeta de identificación en su nombre.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
29

CÓMO REPORTAR LA PÉRDIDA, ROBO O DESAPARICIÓN DE UN 

PASAPORTE

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto con 

el Departamento de 

Estado de EE.UU.

www.travel.state.gov/passport EN

O

Busque los datos de contacto de la oficina local del Departamento 

de Estado más cercana a su domicilio en internet o en la sección de 

Páginas Azules de su guía telefónica.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

Robo de correo

Algunas veces, los ladrones de identidad roban correspondencia y la usan para conseguir su información 

personal y financiera, para abrir cuentas nuevas, o para cometer fraude de impuestos. El Servicio de Inspección 

Postal de EE.UU. (USPIS), que investiga casos de robo de identidad, desea que usted denuncie el incidente.

CÓMO REPORTAR EL ROBO DE CORREO POSTAL

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto con 

la oficina del Servicio 

de Inspección Postal de 

EE.UU. más cercana a 

su domicilio.

Busque la oficina más cercana en https://postalinspectors.uspis.gov EN

O

Vaya a la oficina postal local para averiguar el domicilio.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
30

Servicios públicos

Un ladrón de identidad puede usar su información personal y financiera para suscribirse a un servicio de 

teléfono, TV por cable, electricidad, agua u otros servicios. Reporte las cuentas fraudulentas al proveedor del 

servicio ni bien se entere.

CÓMO REPORTAR CUENTAS Y CARGOS FRAUDULENTOS DE SERVICIOS 

PÚBLICOS

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto 

con el proveedor del 

servicio.

 Cierre la cuenta abierta por el ladrón de identidad. 

 Para obtener más 

ayuda, establezca 

contacto con la 

Comisión de Servicios 

Públicos de su estado.

Busque los datos de contacto en internet en www.naruc.org/

commissions EN o consulte la sección de Páginas Azules de su guía 

telefónica.

 Para obtener ayuda 

para problemas 

relacionados con el 

servicio de teléfono 

de línea fija o teléfono 

celular, establezca 

contacto con la 

Comisión Federal de 

Comunicaciones.

1-888-225-5322

1-888-835-5322 (TTY)

Consumer & Governmental Affairs Bureau

445 12th Street, SW

Washington, DC 20554

www.fcc.gov/cgb/Spanish

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
31

Préstamos para estudiantes 

Un ladrón de identidad puede usar su información personal o financiera para obtener un préstamo para 

estudiantes. Si así fuera, comuníquese con la institución o programa educativo que abrió la cuenta de 

préstamo y pida que la cierren.

CÓMO REPORTAR PRÉSTAMOS PARA ESTUDIOS FRAUDULENTOS

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto con 

el Departamento de 

Educación de EE.UU.

www.ed.gov/about/offices/list/oig/hotline.html EN

1-800-647-8733

U.S. Department of Education

Office of the Inspector General

400 Maryland Avenue, SW

Washington, DC 20202

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

Uso indebido del número de Seguro Social

Un ladrón de identidad puede robarle su número de Seguro Social para venderlo o puede usarlo para 

conseguir un empleo o algún otro beneficio. Cuando descubra algún tipo de uso indebido de su número de 

Seguro Social, establezca contacto con la Administración del Seguro Social.

CÓMO REPORTAR EL USO INDEBIDO DE SU NÚMERO DE SEGURO 

SOCIAL

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto con 

la Administración del 

Seguro Social.

1-800-772-1213

O

Visite su oficina local de Seguro Social.

www.segurosocial.gov

Haga clic en Localice su oficina local de Seguro Social.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
32

Impuestos sobre el ingreso

Si alguien usa su número de Seguro Social para conseguir un empleo, el empleador le reportará los ingresos 

de esa persona al Servicio de Impuestos Internos (IRS, por su sigla en inglés). Cuando usted presente su propia 

declaración de impuestos no incluirá el monto de esos ingresos. Pero en los registros del IRS figurará que usted 

no reportó la totalidad de sus ingresos, y es más que probable que reciba una carta del IRS.

Si alguien usa su número de Seguro Social y presenta una declaración de impuestos en su nombre antes de 

que usted presente la suya, tal vez se apropie de su reintegro de impuestos. Después, cuando usted presente 

su propia declaración de impuestos, en los registros del IRS aparecerán la primera presentación y el reintegro, 

y entonces recibirá una carta del IRS.

Si sospecha que alguien ha usado indebidamente su número de Seguro Social para conseguir un empleo o un 

reintegro de impuestos – o si el IRS le envía un aviso indicando que existe un problema – establezca contacto 

con el IRS inmediatamente. Los especialistas de la agencia trabajarán junto a usted para proteger su cuenta 

impositiva.

CÓMO REPORTAR UN FRAUDE CON EL IMPUESTO SOBRE EL INGRESO 

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto 

con el Servicio de 

Impuestos Internos.

Unidad Especializada en Protección contra el Robo de Identidad

1‐800‐908‐4490

www.irs.gov/identitytheft (haga clic en “Español”)

 Reporte el fraude y pida el formulario 14039(SP) del IRS para 

completar su Declaración Jurada de Robo de Identidad ante el IRS .

 Envíe una copia de su denuncia policial o un formulario 14039(SP) 

del IRS, Declaración Jurada de Robo de Identidad, debidamente 

completado y una constancia de su identidad, por ejemplo, una copia 

de su tarjeta de Seguro Social, licencia de conducir o pasaporte.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
33

Robo de identidad médica

Si un ladrón de identidad recibe tratamiento usando el nombre de su víctima, los datos de salud del ladrón 

– por ejemplo, el grupo sanguíneo, los resultados de las pruebas y análisis, las alergias o enfermedades – 

pueden registrarse en la historia clínica o en los registros médicos de la víctima, o sea en los suyos. Se puede 

agregar la información del ladrón en sus registros médicos, de seguro de salud y de pago de gastos médicos.

Si sospecha que un ladrón de identidad ha usado su información médica, consiga las copias de sus registros de 

salud. Conforme a la ley federal, usted tiene derecho a conocer los datos de sus registros médicos. Establezca 

contacto con cada uno de los médicos, clínicas, hospitales, farmacias, laboratorios, planes de salud, y cualquier 

otro lugar donde usted sospeche que el ladrón se atendió bajo su nombre. Por ejemplo, si el ladrón obtuvo 

una medicina con receta bajo su nombre, pídale el registro a la farmacia que preparó la receta y al profesional 

médico que la prescribió. Tal vez tenga que pagar un cargo para que le entreguen las copias de sus registros.

Un profesional o proveedor de servicios y productos para la salud podría negarse a entregarle copias de sus 

registros médicos o facturación porque cree que podría estar violando los derechos de privacidad del ladrón 

de identidad. Pero quien así lo crea está equivocado: usted tiene derecho a conocer los datos que figuran en 

su registro. Si un proveedor se niega a entregarle la información que usted le solicita, usted tiene derecho a 

apelar. Establezca contacto con la persona cuyo nombre figura en el Aviso de Prácticas de Privacidad (“Notice 

of Privacy Practices” en inglés) del proveedor o profesional médico, con el representante de los pacientes, 

o con el defensor del pueblo. Explique su situación y solicite su registro. Si cumplido un plazo de 30 días 

contado a partir de la fecha indicada en su solicitud escrita el proveedor se niega a entregarle sus registros, 

usted puede presentar un reclamo ante la Oficina de Derechos Civiles del Departamento de Salud y Servicios 

Humanos de EE.UU. en www.hhs.gov/ocr.EN

El profesional o proveedor de servicios o productos para la salud o la oficina que generó la información debe 

cambiar toda información inexacta o incompleta de su registro. También debe comunicarle los cambios a los 

laboratorios y demás proveedores de atención médica, y a cualquier otra persona que pudiera haber recibido 

la información incorrecta. Si luego de la investigación usted no logra resolver su disputa, pida que se incluya 

una declaración explicativa en su registro médico.

Si un cobrador de deudas se comunica con usted para cobrarle una factura médica incurrida por un ladrón de 

identidad, vuelva a la página 27 para leer más sobre cómo proceder con los cobradores de deudas.
34

CÓMO CORREGIR LOS ERRORES DE SUS REGISTROS MÉDICOS

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto 

con el proveedor de 

atención médica y 

pídale copias de sus 

registros médicos.

 Averigüe qué es lo que establecen las leyes estatales aplicables a la 

privacidad de datos de salud. Algunas leyes estatales le permiten 

obtener copias de sus registros médicos con mayor facilidad.

Para consultar los derechos que le otorga su ley estatal visite www.hpi.

georgetown.edu/privacy/records.html. EN

 Complete el formulario de solicitud y pague el cargo que le exijan 

para entregarle las copias de sus registros.

Si su proveedor se niega a entregarle copias de sus registros médicos 

porque cree que podría estar violando los derechos de privacidad del 

ladrón de identidad, usted puede apelar. Establezca contacto con la 

persona cuyo nombre figura en el Aviso de Prácticas de Privacidad 

(“Notice of Privacy Practices” en inglés) del proveedor o profesional 

médico, con el representante de los pacientes o con el defensor del 

pueblo. Explique su situación y solicite su registro. 

Si cumplido un plazo de 30 días contado a partir de la fecha indicada 

en su solicitud escrita, el proveedor se niega a entregarle sus registros, 

usted puede presentar un reclamo ante la Oficina de Derechos Civiles 

del departamento de Salud y Servicios Humanos de EE.UU. en 

www.hhs.gov/ocr. EN

 Revise sus registros 

médicos y si encuentra 

algún error repórtelo 

a su proveedor de 

atención médica.

 Escríbale al proveedor de atención médica para reportar los errores 

en sus registros médicos. 

 Incluya una copia del registro médico donde figure el error.

 Explíquele el origen del error y cómo corregirlo. 

 Incluya una copia de su denuncia policial o su Reporte de Robo de 

Identidad.

 Envíe la carta por correo certificado y pida un acuse de recibo.

Su proveedor de atención médica debe responder su carta dentro de 

un plazo de 30 días. Debe enmendar el error y notificar a los demás 

proveedores de atención médica que pudieran registrar el mismo error 

en sus respectivos registros.

 Notifique a su 

aseguradora de salud 

y a las 3 compañías de 

informes crediticios.

 Envíe copias de su denuncia policial o de su Reporte de Robo de 

Identidad al departamento de fraude a su seguro de salud y a las 3 

compañías de informes crediticios del país.

Consulte la información de contacto en la contratapa interior.

 Si aún no lo hizo, 

solicite copias de sus 

informes de crédito.

Vea la página 8. Controle si hay alguna deuda ocasionada por un 

ladrón de identidad.

 Considere colocar una 

alerta de fraude o una 

congelación de crédito.

Vea la página 6.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
35

Robo de identidad infantil 

El robo de identidad infantil se produce cuando alguien usa la información personal de un niño para cometer 

fraude. Un ladrón podría robar la información de un niño y usarla para conseguir un empleo, beneficios del 

gobierno, atención médica, servicios públicos, préstamos para autos, o incluso una hipoteca. Para evitar, 

descubrir y recuperarse del robo de identidad infantil deberá ocuparse de algunas cuestiones singulares.

Los padres y tutores de los menores no piensan que un niño pueda tener un registro de crédito y rara vez 

piden o revisan el informe de crédito de sus hijos. Un ladrón de identidad que roba la información de un 

niño podría usarla durante muchos años antes que se descubra el delito. La víctima podría enterarse sobre 

el robo varios años después, cuando presente una solicitud de empleo, para un préstamo, o para alquilar un 

apartamento, o cuando un negocio revise el registro de crédito y encuentre cuentas fraudulentas.

Si un padre o un tutor de un menor sospecha que la información del niño puede estar en riesgo, por ejemplo 

si se perdió la tarjeta del Seguro Social, se perdieron datos del niño en la escuela o en un negocio, o si algún 

cobrador de deudas o agencia del gobierno establece contacto en relación a cuentas que no fueron abiertas 

por el menor, entonces puede verificar si existe un informe de crédito a nombre del niño. Para solicitar el 

informe de crédito de un menor, el padre o tutor debe establecer contacto con las compañías de informes 

crediticios y suministrar una constancia de identidad y otros documentos. 

CÓMO AVERIGUAR SI UN NIÑO TIENE UN INFORME DE CRÉDITO

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto 

con cada una de las 3 

compañías de informes 

crediticios del país.

Envíe un email a TransUnion: childidtheft@transunion.com.

Llame a Experian (1-888-397-3742) y Equifax (1-800-525-6285).

 Pida que se haga una búsqueda manual del registro del niño. 

Las compañías buscarán registros relacionados con el nombre y número 

de Seguro Social del niño, y archivos relacionados únicamente con el 

número de Seguro Social del menor.

Las compañías de informes crediticios pueden pedirle copias de los 

siguientes documentos:

Certificado de nacimiento del niño donde figuren los nombres de los 

padres.

• Tarjeta de Seguro Social del niño.

• Tarjeta de identificación del padre o tutor expedida por el gobierno, 

por ejemplo, una licencia de conducir, identificación militar, o copias 

donde conste que el adulto es el tutor legal del niño.

• Comprobante de domicilio, por ejemplo, una factura de servicios, o un 

resumen de cuenta de tarjeta de crédito o seguro

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
36

Si descubre que alguien ha utilizado indebidamente la información personal de su hijo, siga los siguientes 

pasos:

CÓMO AYUDAR A UN MENOR DE EDAD VÍCTIMA DEL ROBO DE 

IDENTIDAD

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto 

con cada una de las 3 

compañías de informes 

crediticios del país.

 Envíe una carta solicitándole a las compañías que eliminen todas las 

cuentas, averiguaciones y notificaciones de cobro relacionadas con el 

nombre o la información personal del niño.

 Explique en su carta que el niño es menor de edad e incluya una 

copia de la Declaración Uniforme de Estatus de Minoridad.

Vea los formularios en español y en inglés en las páginas I-1 e I-2.

 Coloque una alerta de 

fraude.

Consulte en la página 6 cómo colocar una alerta de fraude.

 Entérese de cuáles son 

sus derechos.

La compañía de informes crediticios le explicará que usted puede 

obtener un informe de crédito gratis y otros derechos.

 Considere solicitar una 

congelación del informe 

de crédito del menor.

Vea cómo solicitar una congelación del informe de crédito en la página 

8.

Las compañías de informes crediticios pueden solicitarle una constancia 

de identidad del niño y de los padres.

 Solicite el informe de 

crédito del menor.

Vea cómo solicitar informes de crédito gratuitos en la página 8.

 Establezca contacto con 

los negocios donde se 

usó indebidamente la 

información del menor.

Vea cómo establecer contacto con los negocios en la página 8.

 Cree un Reporte de Robo 

de Identidad.

Vea cómo crear un Reporte de Robo de Identidad en la página 9.

 Lea los siguientes pasos. Vea cuáles son los próximos pasos a seguir en la página 13.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
37

Violaciones de las leyes penales

Si un ladrón de identidad usa su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, u otra información 

personal durante una investigación o un arresto, la información será agregada a la base de datos de 

antecedentes penales del estado correspondiente. La información también podría incorporarse a una base de 

datos de antecedentes penales nacional.

Si usted sabe quién es el ladrón, Pídale al jefe a cargo de la base de datos de antecedentes penales que cambie 

el “nombre clave” (“key name” en inglés) registrado en la base de datos. De este modo, en los registros 

figurará el nombre del ladrón en lugar del suyo. Establezca contacto con la agencia que efectuó el arresto, 

la corte que sentenció al ladrón de identidad, y con la oficina de su Fiscal General estatal para obtener los 

documentos que lo ayudarán a demostrar su inocencia. 

CÓMO SOLICITAR QUE LO EXCULPEN DE LOS CARGOS PENALES 

IMPUTADOS A SU NOMBRE

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto 

con la agencia de 

cumplimiento de la ley 

que arrestó al ladrón.

 Presente una denuncia para reportar la suplantación de identidad. 

 Entregue copias de sus huellas dactilares, de una fotografía suya y de 

sus documentos de identidad.

 Solicite ante la agencia de cumplimiento de la ley que:

• Se compare su información con la del impostor. • Se cambien todos los registros establecidos a su nombre y que se 

ingresen los datos bajo el nombre del impostor. • Le entreguen una “carta de exculpación” (“clearance letter” en 

inglés) o un “certificado de descargo” (“certificate of release” en 

inglés) donde se establezca su inocencia.

 Lleve siempre consigo la 

“carta de exculpación” 

o el “certificado de 

descargo”.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
38

QUÉ HACER SI UNA CORTE INSTRUYÓ UN CASO JUDICIAL CONTRA UN 

LADRÓN QUE USÓ SU NOMBRE

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto 

con la corte donde se 

produjo el arresto o se 

expidió la sentencia.

 Pida sus registros en la oficina del fiscal de distrito y úselos para 

presentar un descargo y para que se haga constar su inocencia en los 

registros judiciales. 

 Suministre una constancia de identidad.

 Pídale a la corte un “certificado de exculpación” donde se establezca 

su inocencia.

 Lleve siempre consigo 

el “certificado de 

exculpación”.

 Establezca contacto con 

el Fiscal General de su 

estado de residencia. 

Busque los datos de contacto de la oficina del Fiscal General de su 

estado de residencia en www.naag.org. EN

 Pregunte si su estado expide algún tipo de salvoconducto o 

“pasaporte de robo de identidad” (“identity theft passport” en 

inglés), u otra clase de ayuda especial para las víctimas del robo de 

identidad.

 Si obtiene un pasaporte 

de robo de identidad, 

llévelo siempre consigo.

 Considere contratar 

un abogado defensor 

especializado en 

asuntos penales. 

La Asociación Profesional de Abogados o un proveedor de Servicios 

Legales de su estado pueden ayudarlo a encontrar un abogado. 

Consulte la información de contacto en la contratapa interior.

 Establezca contacto con 

los intermediarios de 

información.

Los intermediarios de información compran registros de antecedentes 

penales para vendérselos a los empleadores y cobradores de deudas.

 Pídale a la agencia de cumplimiento de la ley que arrestó al ladrón 

los nombres de los intermediarios de información que compraron los 

registros. 

 Escríbale a los intermediarios y pídales que eliminen los errores que 

figuren en su registro.

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.
39

REDUZCA SU RIESGO

Revise sus informes de crédito

Usted tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe de crédito de parte de cada una de las tres 

compañías de informes crediticios del país. En su informe de crédito usted puede encontrar los primeros 

indicios del uso indebido de su información, por este motivo, es importante que controle su informe de crédito 

algunas veces al año. Si usted solicita 1 informe gratis cada 4 meses, puede monitorear su registro y detectar 

errores con anticipación.

Usted puede conseguir su informe de crédito gratis en www.annualcreditreport.com EN o llamando al 1-877-

322-8228. Usted debe dar su nombre, domicilio, número de Seguro Social, fecha de nacimiento y tendrá que 

contestar algunas preguntas cuyas respuestas solo usted conoce – por ejemplo, “¿Cuál es el monto de la cuota 

mensual de su hipoteca?” Cada compañía de informes crediticios puede solicitarle diferente información. Para 

solicitar su informe de crédito anual por correo, use el formulario que se incluye en la página G-1 al final de la 

publicación. Para más información, visite www.ftc.gov/robodeidentidad.

También tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito en las siguientes situaciones:

• Si una compañía adopta una acción adversa en su contra, por ejemplo, le deniegan su solicitud de 

crédito, seguro o empleo. Usted debe solicitar su informe dentro de un plazo de 60 días contado a partir 

de la fecha en la cual reciba el aviso comunicándole la acción adversa. En el aviso constará el nombre, 

domicilio y número de teléfono de la compañía de informes crediticios a la que tiene que contactar.

• Si está desempleado y prevé buscar trabajo dentro de los siguientes 60 días.

• Si es beneficiario de la asistencia pública.

• Si los datos de su informe de crédito son inexactos debido a un fraude, incluido el robo de identidad.

Caso contrario, una compañía de informes crediticios puede cobrarle un cargo por cada copia adicional de su 

informe dentro de un período de 12 meses. Para comprar una copia de su informe, comuníquese con:

Equifax 

1‐800‐685-1111

www.equifax.com

Experian 

1‐888‐397‐3742

www.experian.com

TransUnion 

1‐800‐916‐8800

www.transunion.com
40

Lea sus resúmenes de cuenta y de facturación

• Busque cargos que usted no hizo. 

• Esté atento a las facturas que no le llegan dentro de las fechas habituales. 

• Si recibe resúmenes de tarjetas de crédito o de otras cuentas que usted no esperaba, averigüe a qué 

se debe. 

Corrija los errores a la brevedad posible.

Revise la explicación de sus beneficios médicos

Si detecta ítems desconocidos en su Explicación de Beneficios Médicos (“Explanation of Medical Benefits” en 

inglés), llame a su aseguradora de salud o profesional de atención médica. 

Responda rápidamente a los avisos enviados 

por el Servicio de Impuestos Internos

Si recibe un aviso o notificación de parte del IRS donde se indica que alguien ha utilizado indebidamente su 

número de Seguro Social, responda rápidamente al domicilio que figura en el aviso. En el aviso le pueden 

informar que usted no pagó los impuestos sobre los ingresos de un empleo en el cual nunca trabajó, o que se 

usó su número de Seguro Social en otra declaración de impuestos. Tenga presente que el IRS nunca inicia el 

contacto con los contribuyentes vía email, y tampoco solicita información personal por correo electrónico. Si 

recibe un email que aparenta provenir del IRS, llame al IRS antes de responderlo. Para más información, llame 

al 1-800-829-1040.

Si descubre que un ladrón de identidad ha utilizado su número de Seguro Social en una declaración de 

impuestos, llame a la Unidad Especializada en Protección contra el Robo de Identidad del IRS llamando al 

1-800-908-4490.

Servicios de protección contra el robo de identidad

¿Debería pagarle a una compañía para que monitoree sus cuentas financieras, informes de crédito 

e información personal? Muchas personas creen que pagarle a una compañía de servicios de 

monitoreo es algo provechoso y conveniente. Hay otras personas que optan por ejercer sus derechos 

legales y proteger su información gratis. Después de comprender sus derechos le resultará más fácil 

determinar si desea usar un servicio comercial de este tipo.

Antes de comprar un producto o servicio de protección contra el robo de identidad o de monitoreo, 

averigüe todos los detalles. Infórmese qué es lo que está pagando exactamente y consulte el costo 

total del servicio.
41

Alertas para el personal militar en servicio 

activo

El personal de las fuerzas armadas posee protecciones adicionales. Si usted está en comisión de servicio, 

puede colocar una alerta para el personal militar en servicio activo (“active duty alert” en inglés) en sus 

informes de crédito para minimizar el riesgo de robo de identidad mientras está lejos de su hogar. Las alertas 

para el personal militar en servicio activo tienen una duración de 1 año. Si su comisión de servicio se extiende 

por más tiempo, renueve la alerta. 

CÓMO SOLICITAR UNA ALERTA PARA EL PERSONAL MILITAR EN 

SERVICIO ACTIVO

PASO A PASO: NOTAS:

 Establezca contacto con 

1 compañía de informes 

crediticios.

 Pídale a la compañía que coloque una alerta para el personal militar 

en servicio activo en su informe de crédito.

 Suministre alguna constancia de su identidad, por ejemplo, una 

tarjeta de identificación expedida por el gobierno, su licencia 

de conducir, identificación militar, certificado de nacimiento o 

pasaporte.

La compañía que reciba su llamada debe comunicarse con las otras dos 

compañías de informes crediticios.

Las compañías de informes crediticios quitarán su nombre de su lista de 

comercialización de ofrecimientos de tarjetas de crédito preevaluados 

durante 2 años, excepto que usted les pida que lo vuelvan a incluir en 

dicha lista.

 Marque su calendario. Las alertas para el personal militar en servicio activo tienen una 

duración de 1 año. Si su comisión de servicio se extiende por más 

tiempo, renueve la alerta. 

 Actualice sus archivos.  Registre en qué fechas llamó o envió sus cartas. 

 Guarde copias de las cartas en sus archivos.

Equifax 

1‐800‐525‐6285

Experian 

1‐888‐397‐3742

TransUnion 

1‐800‐680‐7289
42

Proteja su información personal

Guarde sus papeles importantes en un lugar seguro

•	 Guárdelos bajo llave. Guarde todos sus documentos y registros financieros bajo llave y en un lugar 

seguro de su casa. En su lugar de trabajo también guarde su billetera y cartera bajo llave y en un lugar 

seguro. Guarde bien su información y manténgala fuera del alcance de los compañeros de cuarto y de los 

trabajadores que ingresen a su casa.

•	 Limite la cantidad de tarjetas y documentos que lleva consigo. Cuando salga, lleve consigo únicamente 

la identificación, tarjetas de crédito y débito que necesite. Deje sus tarjetas de Seguro Social y Medicare 

en su casa guardadas en un lugar seguro.

•	 Retire las chequeras nuevas personalmente. Cuando encargue cheques nuevos, retírelos personalmente 

en su banco, no deje que se los envíen por correo a menos que tenga un buzón con llave o candado.

•	 Sea cuidadoso con su correspondencia. Despache su correspondencia en los buzones ubicados en las 

oficinas postales o directamente en la oficina postal. Retire prontamente la correspondencia que le llegue 

al buzón de su casa. Si se va a ausentar de su casa por varios días, pida que retengan su correo hasta su 

regreso, puede solicitar la retención de correo de alguna de las siguientes maneras:

• Vaya a su oficina postal local. 

• Visite www.usps.com/holdmail EN.

• Llame al Servicio Postal de EE.UU., 1-800-275-8777

•	 Triture los documentos que contenga información delicada. Antes de tirarlos a la basura triture los 

recibos de compra, ofrecimientos de crédito, solicitudes de crédito, formularios de seguro, resúmenes de 

su médico, cheques, resúmenes de cuentas bancarias, tarjetas vencidas y documentos similares.

•	 Considere excluirse voluntariamente de los ofrecimientos de crédito y seguro preevaluados enviados 

por correo. Usted puede optar por no recibir estos ofrecimientos (“opt out” en inglés) por 5 años o de 

manera permanente. Para que lo excluyan de estas listas durante 5 años llame al 1-888-567-8688 o vaya 

a www.optoutprescreen.com. Este número de teléfono y sitio web están operados por las 3 compañías 

informes crediticios. 

•	 Proteja su información médica. Destruya las etiquetas de los frascos de sus medicinas recetadas antes de 

tirarlas. No comparta la información de su plan de salud con ninguna persona que le ofrezca servicios o 

productos para la salud. 

•	 Ejercite su curiosidad. Antes de compartir su información en su lugar de trabajo, en un negocio, en la 

escuela de su hijo, o en el consultorio de un médico, pregunte quién tendrá acceso a su información, 

cómo la administrarán y cómo la eliminarán.
43

Proteja su número de Seguro Social

•	 Protéjalo. Dé a conocer su número de Seguro Social y el de sus hijos solamente cuando sea necesario. 

Pregunte si puede usar otro tipo de identificación.

•	 Si alguien le pide su número de Seguro Social o el de sus hijos, pregúntele lo siguiente:

• Por qué lo necesita. 

• Cómo lo usará.

• Cómo lo protegerá.

• Qué sucede si no le da su número.

La decisión es suya. Un negocio puede negarse a proveerle un servicio o beneficio si usted no le 

suministra su número de Seguro Social. 

•	 Algunas veces usted está obligado a suministrar su número. Su empleador e instituciones financieras 

necesitan su número de Seguro Social para liquidar los salarios y reportar los impuestos. Un negocio 

puede pedirle su número de Seguro Social para verificar su crédito cuando solicite un préstamo, alquile 

un departamento, o se suscriba a un servicio. 

Manténgase alerta a los imitadores que operan fraudulentamente en internet

•	 Antes de dar su información personal o financiera en internet, asegúrese de saber a quién se la está

suministrando. Si una compañía que aduce tener una cuenta con usted le envía un email en el cual le 

piden información personal, no haga clic sobre ningún enlace electrónico del email. En su lugar, escriba 

el nombre de la compañía en su navegador de internet, vaya a ese sitio y comuníquese con la compañía a 

través del servicio al cliente. O llame al número de teléfono del servicio al cliente que aparece listado en 

su resumen de cuenta. Pregunte si la compañía envió ese email solicitándole la información. 

Proteja su computadora y aparatos móviles

•	 Use programas antivirus y anti-espía, y un firewall. Configure las preferencias de los programas para que 

las protecciones se actualicen con frecuencia. Proteja su computadora contra intrusiones e infecciones 

que pueden poner en riesgo los archivos o contraseñas instalando los parches de seguridad ofrecidos por 

su sistema operativo y otros programas.

•	 Si el remitente es desconocido, no abra archivos, no haga clic sobre enlaces, ni descargue programas.

Al abrir un archivo enviado por un desconocido podría exponer el sistema de su computadora a un 

virus informático o programa espía que captura sus contraseñas y demás información que ingrese en su 

teclado. 

•	 Elimine la información personal de manera segura.

• Antes de deshacerse de su computadora, elimine toda la información almacenada en ella. Use un 

programa de barrido para sobrescribir y limpiar todo el disco duro. 
44

• Antes de descartar un aparato móvil:

• Lea el manual del aparato, el sitio web del proveedor del servicio, o el sitio web del fabricante 

del aparato para consultar información sobre cómo eliminar la información permanentemente 

y cómo guardar o transferir información a un aparato nuevo.

• Quite la memoria o tarjeta de módulo de identidad del suscriptor (“SIM card” en inglés) de un 

aparato móvil. Elimine los datos de la libreta de teléfonos y direcciones, las listas de llamadas 

efectuadas y recibidas, los mensajes de voz, mensajes de texto enviados y recibidos, carpetas 

organizadoras, historial de búsqueda y fotos.

Proteja sus datos y su información personal

•	 Cifre sus datos. Proteja su navegador de internet. Para proteger sus transacciones en internet, use un 

programa de codificación que cifre los datos enviados por internet. La imagen de un “candado” en la 

barra de estatus de su navegador de internet significa que su información estará protegida durante la 

transmisión. Antes de enviar información personal o financiera en internet, busque el candado.

•	 Sea prudente con el uso de las conexiones inalámbricas. Antes de enviar información personal desde su 

computadora portátil o teléfono inteligente a través de una red inalámbrica disponible al público en un 

café, biblioteca, aeropuerto o en algún otro lugar público, verifique si su información estará protegida. Si 

usa un sitio web encriptado, la única información protegida es la que usted envíe y reciba hacia y desde 

ese sitio. Si usa una red inalámbrica segura, toda la información que envíe a través de esa red estará 

protegida.

•	 No comparta sus contraseñas con nadie. Use contraseñas sólidas para su computadora portátil y para 

acceder a sus cuentas de crédito, bancarias y demás cuentas. Use su imaginación: piense en alguna frase 

especial y use la primera letra de cada palabra para crear su contraseña. Substituya algunas palabras o 

letras por números. Por ejemplo, “Yo quiero ver el Océano Pacífico” podría convertirse en YQV30P.

•	 No comparta demasiada información en los sitios de redes sociales. Si usted sube demasiada 

información de índole personal, un ladrón de identidad puede encontrar datos sobre su vida y puede 

usarlos para responder las preguntas “clave” de verificación para lograr acceder a sus cuentas y también 

a su dinero y demás información personal. Considere establecer límites para que sólo un pequeño grupo 

de personas pueda acceder a su página de redes sociales. Nunca divulgue su nombre completo, número 

de Seguro Social, domicilio, número de teléfono o números de cuenta en sitios a los que el público pueda 

acceder libremente.

•	 Eche llave a su computadora portátil. No guarde información financiera en su computadora portátil 

excepto cuando sea estrictamente necesario. No use la opción de conexión automática que almacena su 

nombre de usuario y contraseña, y desconéctese cuando termine de usarla. De esta manera, si le roban 

su computadora será más difícil que el ladrón logre acceder a su información personal.

•	 Lea las políticas de privacidad. Es verdad que pueden ser extensas y complejas, pero el texto de cada 

sitio le informará cómo se mantiene la exactitud, acceso, seguridad y control de la información personal 

que recolecta; cómo se usa la información, y si la comparte con otros. Si no encuentra o no entiende la 

política de privacidad de un sitio web, considere hacer negocios en otra parte.
45

MODELOS DE CARTAS 

Y FORMULARIOS

Modelos de cartas 

Carta de disputa para cuentas existentes A-1

Carta de disputa para cuentas existentes (en inglés) A-2

Carta de disputa para cuentas nuevas B-1

Carta de disputa para cuentas nuevas (en inglés) B-2

Carta de disputa dirigida a una compañía de informes crediticios C-1

Carta de disputa dirigida a una compañía de informes crediticios (en inglés) C-2

Memorando de la FTC para los Funcionarios de Seguridad D-1

Memorando de la FTC para los Funcionarios de Seguridad (en inglés) D-2

Anexos

Sección 611 de la Ley de Informe Imparcial de Crédito (en inglés) E-1

Aviso de la FTC para los proveedores de información (en inglés) F-1

Formularios

Solicitud de informe de crédito anual gratuito (en inglés) G-1

Declaración Jurada de Robo de Identidad de la FTC H-1

Declaración Uniforme de Estatus de Minoridad I-1

Declaración Uniforme de Estatus de Minoridad (en inglés) I-3

Puede encontrar más modelos de cartas y formularios en www.ftc.gov/robodeidentidad. Antes de completar 

los formularios y redactar su correspondencia en español, consulte si se los aceptarán en dicho idioma. El 

formulario de solicitud del informe de crédito anual gratuito solamente está disponible en inglés.
A-1

MODELO DE CARTA DE DISPUTA PARA CUENTAS EXISTENTES

[Fecha]

[Su nombre]

[Su domicilio]

[Su Ciudad, Estado, Código Postal]

[Nombre de la compañía]

[Departamento de Fraude o Indagaciones de Facturación]

[Domicilio]

[Ciudad, Estado, Código Postal]

[Ref.: Su número de cuenta (si le consta)]

Estimado Señor/Señora:

Me dirijo a usted para disputar [un] cargo[s] fraudulento atribuido a mi cuenta por un monto de $_______

que fue imputado en fecha[s] _________. Soy una víctima del robo de identidad y no efectué [este/estos]

cargo[s]. Solicito que se elimine de mi cuenta [el/los] cargo[s] fraudulento[s] y cualquier cargo financiero o de 

otro tipo relacionado al monto fraudulento, y que se me envíe un resumen de cuenta actualizado y exacto, y se 

cierre mi cuenta (si corresponde). Solicito además que la compañía deje de reportar esta información inexacta 

y que reporte la información correcta a todas las agencias de informes crediticios del país a las que haya 

suministrado mi información.

Adjunto una copia de mi Reporte de Robo de Identidad, informe de crédito y resúmenes de cuenta donde 

figuran los ítems fraudulentos relacionados con su compañía que fueron ocasionados por el robo de identidad. 

Asimismo, le adjunto una copia del aviso para los proveedores de información (“Notice to Furnishers 

of Information”) expedido por la Comisión Federal de Comercio, en el cual se detallan las obligaciones 

establecidas por la Ley de Informe Imparcial de Crédito que deben ser observadas por su compañía en su 

condición de proveedor de información de las compañías de informes crediticios.

Por favor, investigue debidamente este asunto y envíeme una explicación escrita de las medidas adoptadas y 

los resultados obtenidos.

Atentamente,

[Su nombre]

Se adjunta:

• Reporte de Robo de Identidad

• Constancia de identidad

• Aviso de la FTC para los proveedores de información (en inglés)

• Copia del resumen de cuenta en el cual figuran los ítems fraudulentos

• Informe de crédito de [su nombre] en el cual se identifica la información a corregir
A-2

SAMPLE DISPUTE LETTER FOR EXISTING ACCOUNTS

[Date]

[Your Name]

[Your Address]

[Your City, State, Zip Code]

[Name of Company]

[Fraud Department or Billing Inquiries]

[Address]

[City, State, Zip Code]

[RE: Your Account Number (if known)]

Dear Sir or Madam:

I am writing to dispute [a] fraudulent charge[s] on my account in the amount[s] of $_____, and posted on 

[dates]. I am a victim of identity theft, and I did not make [this/these] charge[s]. I request that you remove the 

fraudulent charge[s] and any related finance charge and other charges from my account, send me an updated 

and accurate statement, and close the account (if applicable). I also request that you stop reporting this 

inaccurate information and report the correct information to all of the nationwide credit reporting companies 

(CRCs) to which you provided it.

Enclosed is a copy of my Identity Theft Report, credit report, and account statement showing the fraudulent 

items related to your company that are the result of identity theft. Also enclosed is a copy of the Notice to 

Furnishers of Information issued by the Federal Trade Commission, which details your responsibilities under 

the Fair Credit Reporting Act as an information furnisher to CRCs. 

Please investigate this matter and send me a written explanation of your findings and actions.

Sincerely,

[Your Name]

Enclosures:

• Identity Theft Report

• Proof of Identity

• FTC Notice to Furnishers of Information

• Copy of account statement showing fraudulent items

• Credit report of [Your Name] identifying information to be corrected
B-1

MODELO DE CARTA DE DISPUTA PARA CUENTAS NUEVAS

[Fecha]

[Su nombre]

[Su domicilio]

[Su Ciudad, Estado, Código Postal]

[Nombre de la compañía]

[Departamento de Fraude o Indagaciones de Facturación]

[Domicilio]

[Ciudad, Estado, Código Postal]

[Ref.: Su número de cuenta (si le consta)]

Estimado Señor/Señora:

Me dirijo a usted para informarle que soy una víctima del robo de identidad. Me he enterado recientemente 

de que alguien usó mi información personal para abrir una cuenta en su compañía. Yo no abrí ni autoricé la 

apertura de esa cuenta, y por lo tanto le solicito que la cierren inmediatamente. También solicito que [nombre 

de la compañía] me absuelva de todos los cargos atribuidos a dicha cuenta, y que se tomen todas las medidas 

necesarias para eliminar de mis registros de crédito la información relacionada con esa cuenta.

Adjunto una copia de mi Reporte de Robo de Identidad y una copia de mi informe de crédito donde figuran los 

ítems fraudulentos relacionados con su compañía que fueron ocasionados por el robo de identidad. Asimismo, 

le adjunto una copia del aviso para los proveedores de información (“Notice to Furnishers of Information”) 

expedido por la Comisión Federal de Comercio, en el cual se detallan las obligaciones establecidas por la Ley 

de Informe Imparcial de Crédito que deben ser observadas por su compañía en su condición de proveedor 

de información de las compañías de informes crediticios. En su condición de proveedor de información y al 

momento de recibir una solicitud escrita de un consumidor que adjunta un Reporte de Robo de Identidad, su 

compañía debe dejar de proveer la información resultante de un robo de identidad a cualquier compañía de 

informes crediticios.

En el aviso también se especifican cuáles son sus obligaciones establecidas por la sección 605B de la Ley de 

Informe Imparcial de Crédito cuando recibe un aviso de una compañía de informes crediticios comunicándole 

que la información que le suministró a la compañía de informes crediticios puede haber surgido del robo de 

identidad. Dichas obligaciones incluyen dejar de suministrar la información inexacta a cualquier compañía 

de informes crediticios y tomar las medidas necesarias para que no se vendan ni transfieran las deudas 

fraudulentas a un tercero para su cobranza.

Por favor, investigue debidamente este asunto, cierre la cuenta y absuélvame de todos los cargos imputados a 

esta cuenta, adopte las medidas exigidas por la Ley de Informe Imparcial de Crédito y envíeme una explicación 

escrita de las medidas adoptadas y los resultados obtenidos.

Atentamente,

[Su nombre]

Se adjunta:

• Reporte de Robo de Identidad

• Aviso de la FTC para los proveedores de información (en inglés)

• Informe de crédito de [su nombre] en el cual se identifica la información a corregir
B-2

SAMPLE DISPUTE LETTER FOR new ACCOUNTS

[Date]

[Your Name]

[Your Address]

[Your City, State, Zip Code]

[Name of Company]

[Fraud Department or Billing Inquiries]

[Address]

[City, State, Zip Code]

[RE: Your Account Number (if known)]

Dear Sir or Madam:

I am a victim of identity theft. I recently learned that my personal information was used to open an account at 

your company. I did not open or authorize this account, and I therefore request that it be closed immediately. I 

also request that [Company Name] absolve me of all charges on the account, and that you take all appropriate 

steps to remove information about this account from my credit files. 

Enclosed is a copy of my Identity Theft Report, and a copy of my credit report showing the fraudulent items 

related to your company that are the result of identity theft. Also enclosed is a copy of the Federal Trade 

Commission Notice to Furnishers of Information, which details your responsibilities as an information furnisher 

to credit reporting companies (CRCs). As a furnisher, upon receipt of a consumer’s written request that 

encloses an Identity Theft Report, you are required to cease furnishing the information resulting from identity 

theft to any credit reporting company.

The Notice also specifies your responsibilities when you receive notice from a CRC, under section 605B of the 

Fair Credit Reporting Act, that information you provided to the CRC may be the result of identity theft. Those 

responsibilities include ceasing to provide the inaccurate information to any CRC and ensuring that you do not 

attempt to sell or transfer the fraudulent debts to another party for collection.

Please investigate this matter, close the account and absolve me of all charges, take the steps required under 

the Fair Credit Reporting Act, and send me a letter explaining your findings and actions.

Sincerely,

[Your Name]

Enclosures:

• Identity Theft Report

• FTC Notice to Furnishers of Information

• Credit report of [Your Name] identifying information to be corrected
C-1

MODELO DE CARTA DE DISPUTA DIRIGIDA A UNA COMPAÑÍA DE 

INFORMES CREDITICIOS

[Fecha]

[Su nombre]

[Su domicilio]

[Su Ciudad, Estado, Código Postal]

[Nombre y domicilio de la compañía de informes crediticios]

Escriba una carta por separado para cada una de las 3 compañías.

Vea la información de contacto en la contratapa interior de la publicación.

Estimado Señor/Señora:

Me dirijo a usted para informarle que soy una víctima del robo de identidad y para disputar cierta información 

que figura en mi informe de crédito y que es el resultado de dicho delito. Los datos en cuestión están marcados 

con un círculo en la copia adjunta de mi informe de crédito. Los ítems en disputa no están relacionados con 

ninguna transacción efectuada ni autorizada por mí. Por favor elimine o corrija esta información a la brevedad 

posible.

Estoy cuestionando [la/el] [nombre del ítem, ej. “cuenta” o “sentencia”] de [la/el] [nombre de la fuente de 

la información, ej. “compañía” o “corte”] porque [explique los motivos que determinan la inexactitud de la 

información]. Conforme a lo establecido en la Sección 811 de la Ley de Informe Imparcial de Crédito, de la cual 

se adjunta un acopia, solicito se elimine [el/los] ítem[s] [o solicite otro cambio específico] para corregir esa 

información.

[(De ser posible), Adjunto copias que respaldan mi disputa.] 

Por favor, investigue y corrija [el/los] ítem[s] cuestionado[s] a la brevedad posible.

Atentamente,

[Su nombre]

Se adjunta:

• Reporte de Robo de Identidad

• Informe de crédito de [su nombre] donde se identifica la información a corregir.

• Sección 611 de la Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA)
C-2

SAMPLE dispute LETTER to credit REPORTING COMPANY

[Date]

[Your Name]

[Your Address]

[Your City, State, Zip Code]

[Credit Reporting Company Name and Address]

Write a separate letter to each of the 3 companies. 

See contact info on inside back cover.

Dear Sir or Madam:

I am a victim of identity theft and I write to dispute certain information in my file resulting from the crime. 

I have circled the items I dispute on the attached copy of my credit report. The items I am disputing do not 

relate to any transactions that I made or authorized. Please remove or correct this information at the earliest 

possible time.

I dispute the [name of source, like “Company” or “Court”] [name of item, like “account” or “judgment”] 

because [explain why the item is inaccurate]. As required by section 611 of the Fair Credit Reporting Act, a 

copy of which is enclosed, I am requesting that the item[s] be removed [or request another specific change] to 

correct the information.

[(If possible) I have enclosed copies of documents that support my dispute.] 

Please investigate and correct the disputed item[s] as soon as possible.

Sincerely,

[Your Name]

Enclosures:

• Identity Theft Report

• Credit report of [Your Name] identifying information to be corrected

• FCRA Section 611
D-1

MEMORANDO DE LA FTC PARA LOS FUNCIONARIOS DE SEGURIDAD

Para:	 Oficial de Cumplimiento de la Ley

De:	 División de Protección de la Privacidad e Identidad

 Comisión Federal de Comercio

Ref.: Importancia del Reporte de Robo de Identidad

El propósito del presente memorando es explicar qué es un “Reporte de Robo de Identidad” y la importancia 

que tiene este reporte para facilitar la recuperación de las víctimas del robo de identidad. Conforme a lo 

establecido en la sección 605B de la Ley de Informe Imparcial de Crédito (“Fair Credit Reporting Act” en inglés), 

una denuncia policial que contiene detalles específicos de un robo de identidad es considerado un “Reporte 

de Robo de Identidad” y le otorga a una víctima del robo de identidad ciertas protecciones importantes que 

pueden ayudarla a recuperarse más rápidamente del robo de identidad.

Específicamente, en las secciones 605B, 615(f) y 623(a)(6) de la Ley de Informe Imparcial de Crédito se 

establece que el Reporte de Robo de Identidad se puede usar para bloquear permanentemente la información 

fraudulenta surgida del robo de identidad, como por ejemplo cuentas o domicilios, para que estos datos no 

figuren en el informe de crédito de la víctima. El Reporte de Robo de Identidad también sirve para que esas 

deudas no vuelvan a aparecer registradas en los informes de crédito. Los Reportes de Robo de Identidad 

pueden servir para impedir que una compañía continúe cobrando deudas resultantes de un robo de identidad, 

o imposibilitar que se las venda a terceros para su cobro. Además, toda víctima del robo de identidad que 

desee colocar una alerta de fraude prolongada en su informe de crédito necesitará presentar un Reporte de 

Robo de Identidad.

Para que una denuncia policial pueda incorporarse a un Reporte de Robo de Identidad, y por consiguiente, 

pueda otorgarle a una víctima del robo de identidad las protecciones tratadas anteriormente, la denuncia 

policial debe contener detalles sobre las cuentas y los datos inexactos que fueron originados por el robo 

de identidad. Para que las autoridades puedan prestarle un mejor servicio a las víctimas del robo de 

identidad efectuando una denuncia policial detallada para crear un Reporte de Robo de Identidad que les 

permita acceder a importantes protecciones, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por su sigla en inglés) 

les recomienda a las víctimas que lleven a la estación de policía una copia impresa de la Queja de Robo de 

Identidad presentada ante la FTC. La víctima debe firmar la Queja de Robo de Identidad ante usted. Si fuera 

posible, usted debe adjuntar o incorporar la Queja de Robo de Identidad a la denuncia policial y firmar en la 

sección de información “Law Enforcement Report Information” de la Queja de Robo de Identidad. Además, 

le pedimos que le entregue una copia del Reporte de Robo de Identidad a la víctima (la denuncia policial 

con la Queja de Robo de Identidad adjuntada o incorporada) para permitirle disputar las cuentas y deudas 

fraudulentas originadas por el ladrón de identidad.

Para más información sobre los Reporte de Robo de Identidad o sobre el delito de robo de identidad, por favor 

visite www.ftc.gov/robodeidentidad.
D-2

Memo from FTC to law enforcement

To: Law Enforcement Officer

From: Division of Privacy and Identity Protection

The Federal Trade Commission

Re: Importance of Identity Theft Report

The purpose of this memorandum is to explain what an “Identity Theft Report” is, and its importance to 

identity theft victims in helping them to recover. A police report that contains specific details of an identity 

theft is considered an “Identity Theft Report” under section 605B of the Fair Credit Reporting Act (FCRA), and it 

entitles an identity theft victim to certain important protections that can help him or her recover more quickly 

from identity theft.

Specifically, under sections 605B, 615(f) and 623(a)(6) of the FCRA, an Identity Theft Report can be used to 

permanently block fraudulent information that results from identity theft, such as accounts or addresses, from 

appearing on a victim’s credit report. It will also make sure these debts do not reappear on the credit reports. 

Identity Theft Reports can prevent a company from continuing to collect debts that result from identity theft, 

or selling them to others for collection. An Identity Theft Report is also needed to allow an identity theft victim 

to place an extended fraud alert on his or her credit report.

In order for a police report to be incorporated in an Identity Theft Report, and therefore entitle an identity 

theft victim to the protections discussed above, the police report must contain details about the accounts and 

inaccurate information that resulted from the identity theft. We advise victims to bring a printed copy of their 

ID Theft Complaint filed with the FTC with them to the police station in order to better assist you in creating 

a detailed police report so that these victims can access the important protections available to them if they 

have an Identity Theft Report. The victim should sign the ID Theft Complaint in your presence. If possible, you 

should attach or incorporate the ID Theft Complaint into the police report, and sign the “Law Enforcement 

Report Information” section of the FTC’s ID Theft Complaint. In addition, please provide the identity theft 

victim with a copy of the Identity Theft Report (the police report with the victim’s ID Theft Complaint attached 

or incorporated) to permit the victim to dispute the fraudulent accounts and debts created by the identity 

thief.

For additional information on Identity Theft Reports or identity theft, please visit www.ftc.gov/idtheft.
E-1

§611 DE LA LEY DE INFORME IMPARCIAL DE CRÉDITO (§ 1681I, 15 U.S.C.) 

PROCEDIMIENTO APLICABLE AL CUESTIONAMIENTO DE LA EXACTITUD DE LA INFORMACIÓN 

(EN INGLÉS)

(a) Reinvestigations of Disputed Information 

(1) Reinvestigation Required 

(A) In general. Subject to subsection (f), if the completeness or accuracy of any item of information contained in a consumer’s file at a consumer reporting agency is disputed by the consumer and the consumer notifies the agency directly, 

or indirectly through a reseller, of such dispute, the agency shall, free of charge, conduct a reasonable reinvestigation to 

determine whether the disputed information is inaccurate and record the current status of the disputed information, or 

delete the item from the file in accordance with paragraph (5), before the end of the 30-day period beginning on the date 

on which the agency receives the notice of the dispute from the consumer or reseller. 

(B) Extension of period to reinvestigate. Except as provided in subparagraph (C), the 30-day period described in subparagraph (A) may be extended for not more than 15 additional days if the consumer reporting agency receives information 

from the consumer during that 30-day period that is relevant to the reinvestigation. 

(C) Limitations on extension of period to reinvestigate. Subparagraph (B) shall not apply to any reinvestigation in which, 

during the 30-day period described in subparagraph (A), the information that is the subject of the reinvestigation is found 

to be inaccurate or incomplete or the consumer reporting agency determines that the information cannot be verified. 

(2) Prompt Notice of Dispute to Furnisher of Information 

(A) In general. Before the expiration of the 5-business-day period beginning on the date on which a consumer reporting 

agency receives notice of a dispute from any consumer or a reseller in accordance with paragraph (1), the agency shall provide notification of the dispute to any person who provided any item of information in dispute, at the address and in the 

manner established with the person. The notice shall include all relevant information regarding the dispute that the agency 

has received from the consumer or reseller. 

(B) Provision of other information. The consumer reporting agency shall promptly provide to the person who provided the 

information in dispute all relevant information regarding the dispute that is received by the agency from the consumer or 

the reseller after the period referred to in subparagraph (A) and before the end of the period referred to in paragraph (1)

(A). 

(3) Determination That Dispute Is Frivolous or Irrelevant 

(A) In general. Notwithstanding paragraph (1), a consumer reporting agency may terminate a reinvestigation of information disputed by a consumer under that paragraph if the agency reasonably determines that the dispute by the consumer 

is frivolous or irrelevant, including by reason of a failure by a consumer to provide sufficient information to investigate the 

disputed information. 

(B) Notice of determination. Upon making any determination in accordance with subparagraph (A) that a dispute is frivolous or irrelevant, a consumer reporting agency shall notify the consumer of such determination not later than 5 business 

days after making such determination, by mail or, if authorized by the consumer for that purpose, by any other means 

available to the agency. 

(C) Contents of notice. A notice under subparagraph (B) shall include 

(i) the reasons for the determination under subparagraph (A); and 

(ii) identification of any information required to investigate the disputed information, which may consist of a standardized form describing the general nature of such information. 

(4) Consideration of consumer information. In conducting any reinvestigation under paragraph (1) with respect to disputed 

information in the file of any consumer, the consumer reporting agency shall review and consider all relevant information submitted by the consumer in the period described in paragraph (1)(A) with respect to such disputed information. 
E-2

§611 DE LA LEY DE INFORME IMPARCIAL DE CRÉDITO (§ 1681I, 15 U.S.C.) 

PROCEDIMIENTO APLICABLE AL CUESTIONAMIENTO DE LA EXACTITUD DE LA INFORMACIÓN 

(EN INGLÉS)

(CONTINUACIÓN)

(5) Treatment of Inaccurate or Unverifiable Information 

(A) In general. If, after any reinvestigation under paragraph (1) of any information disputed by a consumer, an item of the 

information is found to be inaccurate or incomplete or cannot be verified, the consumer reporting agency shall– 

(i) promptly delete that item of information from the file of the consumer, or modify that item of information, as appropriate, based on the results of the reinvestigation; and 

(ii) promptly notify the furnisher of that information that the information has been modified or deleted from the file 

of the consumer. 

(B) Requirements Relating to Reinsertion of Previously Deleted Material 

(i) Certification of accuracy of information. If any information is deleted from a consumer’s file pursuant to subparagraph (A), the information may not be reinserted in the file by the consumer reporting agency 

unless the person who furnishes the information certifies that the information is complete and accurate. 

(ii) Notice to consumer. If any information that has been deleted from a consumer’s file pursuant to subparagraph 

(A) is reinserted in the file, the consumer reporting agency shall notify the consumer of the reinsertion in writing 

not later than 5 business days after the reinsertion or, if authorized by the consumer for that purpose, by any other 

means available to the agency. 

(iii) Additional information. As part of, or in addition to, the notice under clause (ii), a consumer reporting agency 

shall provide to a consumer in writing not later than 5 business days after the date of the reinsertion 

(I) a statement that the disputed information has been reinserted; 

(II) the business name and address of any furnisher of information contacted and the telephone number of 

such furnisher, if reasonably available, or of any furnisher of information that contacted the consumer reporting 

agency, in connection with the reinsertion of such information; and 

(III) a notice that the consumer has the right to add a statement to the consumer’s file disputing the accuracy or 

completeness of the disputed information. 

(C) Procedures to prevent reappearance. A consumer reporting agency shall maintain reasonable procedures designed to 

prevent the reappearance in a consumer’s file, and in consumer reports on the consumer, of information that is deleted 

pursuant to this paragraph (other than information that is reinserted in accordance with subparagraph (B)(i)). 

(D) Automated reinvestigation system. Any consumer reporting agency that compiles and maintains files on consumers on 

a nationwide basis shall implement an automated system through which furnishers of information to that consumer reporting agency may report the results of a reinvestigation that finds incomplete or inaccurate information in a consumer’s 

file to other such consumer reporting agencies. 

(6) Notice of Results of Reinvestigation 

(A) In general. A consumer reporting agency shall provide written notice to a consumer of the results of a reinvestigation 

under this subsection not later than 5 business days after the completion of the reinvestigation, by mail or, if authorized 

by the consumer for that purpose, by other means available to the agency. 

(B) Contents. As part of, or in addition to, the notice under subparagraph (A), a consumer reporting agency shall provide 

to a consumer in writing before the expiration of the 5-day period referred to in subparagraph (A) 

(i) a statement that the reinvestigation is completed; 

(ii) a consumer report that is based upon the consumer’s file as that file is revised as a result of the reinvestigation; 

(iii) a notice that, if requested by the consumer, a description of the procedure used to determine the accuracy and 

completeness of the information shall be provided to the consumer by the agency, including the business name and 
E-3

§611 DE LA LEY DE INFORME IMPARCIAL DE CRÉDITO (§ 1681I, 15 U.S.C.) 

PROCEDIMIENTO APLICABLE AL CUESTIONAMIENTO DE LA EXACTITUD DE LA INFORMACIÓN 

(EN INGLÉS)

(CONTINUACIÓN)

address of any furnisher of information contacted in connection with such information and the telephone number of 

such furnisher, if reasonably available; 

(iv) a notice that the consumer has the right to add a statement to the consumer’s file disputing the accuracy or completeness of the information; and 

(v) a notice that the consumer has the right to request under subsection (d) that the consumer reporting agency 

furnish notifications under that subsection. 

(7) Description of reinvestigation procedure. A consumer reporting agency shall provide to a consumer a description referred 

to in paragraph (6)(B)(iii) by not later than 15 days after receiving a request from the consumer for that description. 

(8) Expedited dispute resolution. If a dispute regarding an item of information in a consumer’s file at a consumer reporting 

agency is resolved in accordance with paragraph (5)(A) by the deletion of the disputed information by not later than 3 business days after the date on which the agency receives notice of the dispute from the consumer in accordance with paragraph 

(1)(A), then the agency shall not be required to comply with paragraphs (2), (6), and (7) with respect to that dispute if the 

agency 

(A) provides prompt notice of the deletion to the consumer by telephone; 

(B) includes in that notice, or in a written notice that accompanies a confirmation and consumer report provided in accordance with subparagraph (C), a statement of the consumer’s right to request under subsection (d) that the agency furnish 

notifications under that subsection; and 

(C) provides written confirmation of the deletion and a copy of a consumer report on the consumer that is based on the 

consumer’s file after the deletion, not later than 5 business days after making the deletion. 

(b) Statement of dispute. If the reinvestigation does not resolve the dispute, the consumer may file a brief statement setting forth the 

nature of the dispute. The consumer reporting agency may limit such statements to not more than one hundred words if it provides 

the consumer with assistance in writing a clear summary of the dispute. 

(c) Notification of consumer dispute in subsequent consumer reports. Whenever a statement of a dispute is filed, unless there is reasonable grounds to believe that it is frivolous or irrelevant, the consumer reporting agency shall, in any subsequent report containing 

the information in question, clearly note that it is disputed by the consumer and provide either the consumer’s statement or a clear 

and accurate codification or summary thereof. 

(d) Notification of deletion of disputed information. Following any deletion of information which is found to be inaccurate or whose 

accuracy can no longer be verified or any notation as to disputed information, the consumer reporting agency shall, at the request 

of the consumer, furnish notification that the item has been deleted or the statement, codification or summary pursuant to subsection (b) or (c) of this section to any person specifically designated by the consumer who has within two years prior thereto received 

a consumer report for employment purposes, or within six months prior thereto received a consumer report for any other purpose, 

which contained the deleted or disputed information. 

(e) Treatment of Complaints and Report to Congress 

(1) In general. The Commission shall- 

(A) compile all complaints that it receives that a file of a consumer that is maintained by a consumer reporting agency 

described in section 603(p) contains incomplete or inaccurate information, with respect to which, the consumer appears 

to have disputed the completeness or accuracy with the consumer reporting agency or otherwise utilized the procedures 

provided by subsection (a); and 

(B) transmit each such complaint to each consumer reporting agency involved. 

(2) Exclusion. Complaints received or obtained by the Commission pursuant to its investigative authority under the Federal 

Trade Commission Act shall not be subject to paragraph (1). 
E-4

§611 DE LA LEY DE INFORME IMPARCIAL DE CRÉDITO (§ 1681I, 15 U.S.C.) 

PROCEDIMIENTO APLICABLE AL CUESTIONAMIENTO DE LA EXACTITUD DE LA INFORMACIÓN 

(EN INGLÉS)

(CONTINUACIÓN)

(3) Agency responsibilities. Each consumer reporting agency described in section 603(p) that receives a complaint transmitted 

by the Commission pursuant to paragraph (1) shall- 

(A) review each such complaint to determine whether all legal obligations imposed on the consumer reporting agency under this title (including any obligation imposed by an applicable court or administrative order) have been met with respect 

to the subject matter of the complaint; 

(B) provide reports on a regular basis to the Commission regarding the determinations of and actions taken by the consumer reporting agency, if any, in connection with its review of such complaints; and 

(C) maintain, for a reasonable time period, records regarding the disposition of each such complaint that is sufficient to 

demonstrate compliance with this subsection. 

(4) Rulemaking authority. The Commission may prescribe regulations, as appropriate to implement this subsection. 

(5) Annual report. The Commission shall submit to the Committee on Banking, Housing, and Urban Affairs of the Senate and 

the Committee on Financial Services of the House of Representatives an annual report regarding information gathered by the 

Commission under this subsection.’. 

(f) Reinvestigation Requirement Applicable to Resellers 

(1) Exemption from general reinvestigation requirement. Except as provided in paragraph (2), a reseller shall be exempt from 

the requirements of this section. 

(2) Action required upon receiving notice of a dispute. If a reseller receives a notice from a consumer of a dispute concerning 

the completeness or accuracy of any item of information contained in a consumer report on such consumer produced by the 

reseller, the reseller shall, within 5 business days of receiving the notice, and free of charge– 

(A) determine whether the item of information is incomplete or inaccurate as a result of an act or omission of the reseller; 

and 

(B) if (i) the reseller determines that the item of information is incomplete or inaccurate as a result of an act or omission of 

the reseller, not later than 20 days after receiving the notice, correct the information in the consumer report or delete it; or 

(ii) if the reseller determines that the item of information is not incomplete or inaccurate as a result of an act or omission of the reseller, convey the notice of the dispute, together with all relevant information provided by the consumer, to 

each consumer reporting agency that provided the reseller with the information that is the subject of the dispute, using 

an address or a notification mechanism specified by the consumer reporting agency for such notices. 

(3) Responsibility of consumer reporting agency to notify consumer through reseller. Upon the completion of a reinvestigation under this section of a dispute concerning the completeness or accuracy of any information in the file of a consumer by a 

consumer reporting agency that received notice of the dispute from a reseller under paragraph (2)- 

(A) the notice by the consumer reporting agency under paragraph (6), (7), or (8) of subsection (a) shall be provided to the 

reseller in lieu of the consumer; and 

(B) the reseller shall immediately reconvey such notice to the consumer, including any notice of a deletion by telephone in 

the manner required under paragraph (8)(A). 

(4) Reseller reinvestigations. No provision of this subsection shall be construed as prohibiting a reseller from conducting a 

reinvestigation of a consumer dispute directly.

Todos los proveedores de información sujetos a la jurisdicción de la Comisión Federal de Comercio deben cumplir todas las regulaciones aplicables, incluyendo las regulaciones dispuestas con posterioridad a la fecha de promulgación del presente aviso del año 2004. 

La información sobre las regulaciones aplicables en vigor puede consultarse en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio, www.

ftc.gov/credito. Aquellos proveedores de información que no estén sujetos a la jurisdicción de la Comisión Federal de Comercio deben 

consultar a sus respectivos reguladores para averiguar cuáles son las regulaciones aplicables.
F-1

AVISO DE LA FTC PARA LOS PROVEEDORES DE INFORMACIÓN: 

OBLIGACIONES DE LOS PROVEEDORES CONFORME A LO ESTABLECIDO POR LA LEY 

DE INFORME IMPARCIAL DE CRÉDITO (EN INGLÉS)

The federal Fair Credit Reporting Act (FCRA), 15 U.S.C. 1681-1681y, imposes responsibilities on all persons who furnish information 

to consumer reporting agencies (CRAs). These responsibilities are found in Section 623 of the FCRA, 15 U.S.C. 1681s-2. State law may 

impose additional requirements on furnishers. All furnishers of information to CRAs should become familiar with the applicable laws 

and may want to consult with their counsel to ensure that they are in compliance. The text of the FCRA is set forth in full at the Website of the Federal Trade Commission (FTC): www.ftc.gov/credit. A list of the sections of the FCRA crossreferenced to the U.S. Code is 

at the end of this document. 

Section 623 imposes the following duties upon furnishers:

Accuracy Guidelines

The banking and credit union regulators and the FTC will promulgate guidelines and regulations dealing with the accuracy of information provided to CRAs by furnishers. The regulations and guidelines issued by the FTC will be available at www.ftc.gov/credit when 

they are issued. Section 623(e). 

General Prohibition on Reporting Inaccurate Information

The FCRA prohibits information furnishers from providing information to a CRA that they know or have reasonable cause to believe 

is inaccurate. However, the furnisher is not subject to this general prohibition if it clearly and conspicuously specifies an address to 

which consumers may write to notify the furnisher that certain information is inaccurate. Sections 623(a)(1)(A) and (a)(1)(C). 

Duty to Correct and Update Information

If at any time a person who regularly and in the ordinary course of business furnishes information to one or more CRAs determines 

that the information provided is not complete or accurate, the furnisher must promptly provide complete and accurate information to the CRA. In addition, the furnisher must notify all CRAs that received the information of any corrections, and must thereafter 

report only the complete and accurate information. Section 623(a)(2).

Duties After Notice of Dispute from Consumer

If a consumer notifies a furnisher, at an address specified for the furnisher for such notices, that specific information is inaccurate, 

and the information is, in fact, inaccurate, the furnisher must thereafter report the correct information to CRAs. Section 623(a)(1)(B).

If a consumer notifies a furnisher that the consumer disputes the completeness or accuracy of any information reported by the furnisher, the furnisher may not subsequently report that information to a CRA without providing notice of the dispute. Section 623(a)

(3).

The federal banking and credit union regulators and the FTC will issue regulations that will identify when an information furnisher 

must investigate a dispute made directly to the furnisher by a consumer. Once these regulations are issued, furnishers must comply 

with them and complete an investigation within 30 days (or 45 days, if the consumer later provides relevant additional information) 

unless the dispute is frivolous or irrelevant or comes from a “credit repair organization.” The FTC regulations will be available at www.

ftc.gov/credit. Section 623(a)(8).

Duties After Notice of Dispute from Consumer Reporting Agency

If a CRA notifies a furnisher that a consumer disputes the completeness or accuracy of information provided by the furnisher, the 

furnisher has a duty to follow certain procedures. The furnisher must:

• Conduct an investigation and review all relevant information provided by the CRA, including information given to the CRA by the 

consumer. Sections 623(b)(1)(A) and (b)(1)(B).

• Report the results to the CRA that referred the dispute, and, if the investigation establishes that the information was, in fact, incomplete or inaccurate, report the results to all CRAs to which the furnisher provided the information that compile and maintain 

files on a nationwide basis. Section 623(b)(1)(C) and (b)(1)(D).

• Complete the above steps within 30 days from the date the CRA receives the dispute (or 45 days, if the consumer later provides 

relevant additional information to the CRA). Section 623(b)(2).

• Promptly modify or delete the information, or block its reporting. Section 623(b)(1)(E).
F-2

Duty to Report Voluntary Closing of Credit Accounts

If a consumer voluntarily closes a credit account, any person who regularly and in the ordinary course of business furnishes information to one or more CRAs must report this fact when it provides information to CRAs for the time period in which the account was 

closed. Section 623(a)(4).

Duty to Report Dates of Delinquencies

If a furnisher reports information concerning a delinquent account placed for collection, charged to profit or loss, or subject to any 

similar action, the furnisher must, within 90 days after reporting the information, provide the CRA with the month and the year of 

the commencement of the delinquency that immediately preceded the action, so that the agency will know how long to keep the 

information in the consumer’s file. Section 623(a)(5).

Any person, such as a debt collector, that has acquired or is responsible for collecting delinquent accounts and that reports information to CRAs may comply with the requirements of Section 623(a)(5) (until there is a consumer dispute) by reporting the same 

delinquency date previously reported by the creditor. If the creditor did not report this date, they may comply with the FCRA by 

establishing reasonable procedures to obtain and report delinquency dates, or, if a delinquency date cannot be reasonably obtained, 

by following reasonable procedures to ensure that the date reported precedes the date when the account was placed for collection, 

charged to profit or loss, or subjected to any similar action. Section 623(a)(5).

Duties of Financial Institutions When Reporting Negative Information

Financial institutions that furnish information to “nationwide” consumer reporting agencies, as defined in Section 603(p), must notify 

consumers in writing if they may furnish or have furnished negative information to a CRA. Section 623(a)(7). The Federal Reserve 

Board has prescribed model disclosures, 12 CFR Part 222, App. B.

Duties When Furnishing Medical Information

A furnisher whose primary business is providing medical services, products, or devices (and such furnisher’s agents or assignees) is a 

medical information furnisher for the purposes of the FCRA and must notify all CRAs to which it reports of this fact. Section 623(a)(9). 

This notice will enable CRAs to comply with their duties under Section 604(g) when reporting medical information.

Duties When ID Theft Occurs

All furnishers must have in place reasonable procedures to respond to notifications from CRAs that information furnished is the 

result of identity theft, and to prevent refurnishing the information in the future. A furnisher may not furnish information that a 

consumer has identified as resulting from identity theft unless the furnisher subsequently knows or is informed by the consumer that 

the information is correct. Section 623(a)(6). If a furnisher learns that it has furnished inaccurate information due to identity theft, it 

must notify each consumer reporting agency of the correct information and must thereafter report only complete and accurate information. Section 623(a)(2). When any furnisher of information is notified pursuant to the procedures set forth in Section 605B that 

a debt has resulted from identity theft, the furnisher may not sell, transfer, or place for collection the debt except in certain limited 

circumstances. Section 615(f).

The FTC’s Web site, www.ftc.gov/credit, has more information about the FCRA, including publications for businesses and the full text 

of the FCRA.

G-1

You have the right to get a free copy of your credit file disclosure, commonly called a credit report, once every 12 months, from each of

the nationwide consumer credit reporting companies - Equifax, Experian and TransUnion.

For instant access to your free credit report, visit www.annualcreditreport.com.

For more information on obtaining your free credit report, visit www.annualcreditreport.com or call 877-322-8228.

Use this form if you prefer to write to request your credit report from any, or all, of the nationwide consumer credit reporting companies. The

following information is required to process your request. Omission of any information may delay your request.

If additional information is needed to process your request, the consumer credit

reporting company will contact you by mail.

Your request will be processed within 15 days of receipt and then mailed to you.

Annual Credit Report Request Form

Once complete, fold (do not staple or tape), place into a #10 envelope, affix required postage and mail to:

Annual Credit Report Request Service P.O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281.

Copyright 2004, Central Source LLC

Equifax

Experian

TransUnion

I want a credit report from (shade

each that you would like to

receive):

Shade here if, for security

reasons, you want your credit

report to include no more than

the last four digits of your

Social Security Number.

Shade Circle Like This >

Not Like This >

Social Security Number:

- -

Date of Birth:

/ /

Month Day Year

First Name M.I.

Last Name JR, SR, III, etc.

Current Mailing Address:

House Number Street Name

City State ZipCode

City State ZipCode

Apartment Number / Private Mailbox For Puerto Rico Only: Print Urbanization Name

House Number Street Name

Previous Mailing Address (complete only if at current mailing address for less than two years):

Fold Here Fold Here

Fold Here Fold Here

Please use a Black or Blue Pen and write your responses in PRINTED CAPITAL LETTERS without touching the sides of the boxes like the examples listed below:

Apartment Number / Private Mailbox For Puerto Rico Only: Print Urbanization Name

31238

A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
H-1

Deje en blanco 

el punto 

(3) hasta 

entregarle este 

formulario a 

quien tenga 

una necesidad 

legítima, por 

ejemplo, 

cuando 

presente su 

denuncia en 

la estación 

de policía o 

cuando envíe 

el formulario 

a una agencia 

de informes 

de crédito 

para corregir 

su informe 

crediticio.

Si su 

información no 

cambió desde 

el momento 

del fraude, 

omita los 

puntos (8) a 

(10).

En este momento 

Acerca de Usted (la víctima)

Formulario de Queja y Declaración Jurada 

de Víctima de Robo de Identidad

Este es un formulario de uso voluntario para presentar una denuncia ante las autoridades de seguridad y para presentar 

disputas ante las agencias de informes de los consumidores y sobre problemas relacionados con el robo de identidad. 

Para utilizar una versión electrónica de este mismo formulario visite ftc.gov/robodeidentidad.

Antes de completar este formulario:

1. Registre una alerta de fraude en sus informes de crédito y revíselos informes para controlar si 

hay algún indicio de fraude.

2. Cierre las cuentas que sepa o sospeche que han sido utilizadas indebidamente o abiertas 

fraudulentamente.

(1) Mi nombre legal completo es: _________________________________________

 Primero Segundo Apellido Sufijo

(2) Mi fecha de nacimiento es: __________________ 

 dd/mm/aaaa

(3) Mi número de Seguro Social es: ________-______-__________

(4) El número de mi licencia de conducir es: _________ ____________________

 Estado Número 

(5) Mi domicilio actual es: 

 ______________________________________________________________________________ 

 Calle y Número Apartamento, Suite, etc.

 ______________________________________________________________________________

 Ciudad Estado Código Postal País

(6) Vivo en este domicilio desde: ____________________

 mm/aaaa

(7) Mi número de teléfono durante las horas del día es: (____)__________________

 Mi número de teléfono durante las horas de la noche es: (____)______________

 Mi e-mail es: ______________________________________

Al momento del fraude 

(8) Mi nombre legal completo era: ________________________________________

 Primero Segundo Apellido Sufijo

(9) Mi domicilio era: ___________________________________________________

 Calle y Número Apartamento, Suite, etc.

 _________________________________________________________________

 Ciudad Estado Código Postal País

(10) Mi número de teléfono durante las horas del día era: (____)_________________ 

 Mi número de teléfono durante las horas de la noche era: (____)_________________ 

 Mi e-mail era: _____________________________________

La ley llamada Paperwork Reduction Act establece que antes de poder recolectar – o avalar la recolección – de su información, o 

de exigirle que la suministre, la FTC debe exhibir un número de control válido OMB (en este caso el número OMB es 3084-0047).

Tiempo promedio para completar el formulario: 10 minutos
H-2

Nombre de la víctima ________________________ Número de teléfono (____)_____________ Página 2 

(11) Yo sí O Yo no 

(12) Yo sí O Yo no 

(13) Yo sí O Yo no 

Declaraciones 

Acerca de Usted (la víctima) (Continuación)

(14): Ingrese 

los datos 

que conozca 

sobre todo 

aquel que crea 

que estuvo 

involucrado 

(incluso si 

no posee la 

información 

incompleta).

(14) Creo que la siguiente persona utilizó mi información o mis documentos de 

identidad para abrir cuentas nuevas, para usar mis cuentas existentes o para 

cometer otro fraude.

Nombre: ________________________________________________________

 Primero Segundo Apellido Sufijo

Domicilio: _______________________________________________________

 Calle y Número Apartmento, Suite, etc.

 _____________________________________________________________________________

 Ciudad Estado Código Postal País

Números de teléfono: (____)_________________ (____)_________________

 

Información adicional sobre esta persona: _________________________________________

___________________________________________________________________________ 

___________________________________________________________________________ 

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________ 

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________ 

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

Acerca del Fraude

autoricé a alguna persona a utilizar mi nombre o información personal 

para obtener dinero, crédito, préstamos, bienes o servicios — o para 

algún otro propósito, tal como se describe en el reporte.

recibí alguna suma de dinero, ni bienes, servicios ni otro tipo de 

beneficio como resultado de los eventos descritos en esta denuncia.

deseo colaborar con las autoridades en caso de que se presenten 

cargos contra la persona(s) que cometió el fraude.
H-3

Nombre de la víctima ________________________ Número de teléfono (____)_____________ Página 3 

(16) Puedo verificar mi identidad con los siguientes documentos:

Un documento de identidad válido con fotografía expedido por una autoridad 

gubernamental (por ejemplo, mi licencia de conducir, mi tarjeta de identificación 

expedida por el estado o mi pasaporte). 

Si es menor de 16 años y no posee un documento de identificación con fotografía, 

puede verificar su identidad con una copia de su certificado de nacimiento o con una 

copia de su registro escolar oficial en el que conste su inscripción y domicilio legal.

Un comprobante de residencia durante el tiempo en que se disputó la factura, se 

otorgó el préstamo o se produjo algún otro evento (por ejemplo, un contrato de 

alquiler a su nombre, una copia de una factura de servicios públicos o una copia 

de una factura de seguros).

(15) Información adicional sobre el delito (por ejemplo, cómo accedió el ladrón de 

identidad a su información o qué documentos o información fueron utilizados):

_________________________________________________________________

_________________________________________________________________

_________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________

Acerca de la información o las cuentas

(17) Como resultado de este robo de identidad, la siguiente información personal que figura en mi 

informe de crédito es inexacta (por ejemplo, mi nombre, domicilio, número de Seguro Social o 

fecha de nacimiento):

(A) ____________________________________________________________________________

(B) ____________________________________________________________________________

(C) ____________________________________________________________________________

(18) Como resultado de este robo de identidad, en mi informe crediticio figuran averiguaciones de 

crédito efectuadas por las siguientes compañías:

Nombre de la compañía: __________________________________________________________

Nombre de la compañía: __________________________________________________________

Nombre de la compañía: __________________________________________________________

(14) y (15): 

Adjunte 

las páginas 

adicionales 

necesarias.

(16): 

Recordatorio: 

Adjunte 

copias de sus 

documentos 

de identidad 

cuando 

envíe este 

formulario a 

los acreedores 

y a las agencias 

de informes de 

crédito.

Documentación
H-4

Nombre de la víctima ________________________ Número de teléfono (____)_____________ Página 4 

(19) A continuación se detallan los datos de los diferentes fraudes que fueron 

cometidos utilizando mi información personal. (19): Si se 

produjeron más 

de tres fraudes, 

copie esta página 

y adjunte tantas 

copias adicionales 

como sea 

necesario.

Ingrese todos 

los datos que 

posea, incluso si 

la información es 

incompleta.

Si el ladrón 

cometió dos tipos 

de fraude en una 

compañía, liste 

la compañía dos 

veces e ingrese la 

información sobre 

los dos fraudes 

por separado.

Persona de 

contacto:

La persona con la 

que esté tratando 

el asunto que 

pueda recibir 

llamadas de un 

investigador para 

información sobre 

este fraude.

Número de cuenta:

El número de 

la tarjeta de 

crédito o débito, 

cuenta bancaria, 

préstamo u otra 

cuenta utilizada 

indebidamente.

Fechas: 

Indique la fecha 

en la cual el ladrón 

comenzó a utilizar 

su información y 

cuando descubrió 

el problema.

Monto obtenido:

Por ejemplo, el 

total de compras 

con la tarjeta.

___________________________________________________________________

Nombre de la institución Persona de contacto Teléfono Extensión

___________________________________________________________________

Número de cuenta Número de enrutamiento Número(s) del cheque(s) afectado(s)

Tipo de cuenta: Crédito Banco Teléfono/Servicios Públicos Préstamo

 Beneficios del Gobierno Internet or Email Otro

Seleccione UNA opción:

Esta cuenta fue abierta fraudulentamente.

Esta era una cuenta existente que alguien utilizó indebidamente.

___________________________________________________________________

Fecha de apertura o uso indebido Fecha en que descubrió el fraude Total ($) 

 (mm/aaaa) (mm/aaaa) 

 

___________________________________________________________________

Nombre de la institución Persona de contacto Teléfono Extensión

___________________________________________________________________

Número de cuenta Número de enrutamiento Número(s) del cheque(s) afectado(s)

Tipo de cuenta: Crédito Banco Teléfono/Servicios Públicos Préstamo

 Beneficios del Gobierno Internet or Email Otro

Seleccione UNA opción:

Esta cuenta fue abierta fraudulentamente.

Esta era una cuenta existente que alguien utilizó indebidamente.

___________________________________________________________________

Fecha de apertura o uso indebido Fecha en que descubrió el fraude Total ($) 

 (mm/aaaa) (mm/aaaa) 

___________________________________________________________________

Nombre de la institución Persona de contacto Teléfono Extensión

___________________________________________________________________

Número de cuenta Número de enrutamiento Número(s) del cheque(s) afectado(s)

Tipo de cuenta: Crédito Banco Teléfono/Servicios Públicos Préstamo

 Beneficios del Gobierno Internet or Email Otro

Seleccione UNA opción:

Esta cuenta fue abierta fraudulentamente.

Esta era una cuenta existente que alguien utilizó indebidamente.

___________________________________________________________________

Fecha de apertura o uso indebido Fecha en que descubrió el fraude Total ($) 

 (mm/aaaa) (mm/aaaa) 
H-5

Nombre de la víctima ________________________ Número de teléfono (____)_____________ Página 5 

(20) Una manera de lograr que la agencia de informes de crédito bloquee 

rápidamente la información relacionada con el robo de identidad para que no 

aparezca registrada en su informe crediticio es presentar una denuncia ante 

la agencia de seguridad competente (“Reporte de Robo de Identidad”). Usted 

puede obtener un Reporte de Robo de Identidad llevando este formulario a 

la oficina del departamento de policía local junto con la documentación de 

respaldo. Pídale al oficial que atestigüe su firma y que complete el resto de la 

información de esta sección. Independientemente de que pueda o no presentar 

el formulario en persona o de que obtenga una copia de la denuncia oficial 

presentada ante las autoridades de seguridad es importante que obtenga el 

número de reporte o denuncia. Cuando envíe este formulario a las agencias 

de informes de crédito, adjunte una copia de la carta de confirmación o del 

reporte oficial recibido.

 Seleccione UNA opción:

No presenté una denuncia ante la agencia de seguridad competente. 

No pude presentar ninguna denuncia ante la agencia de seguridad 

competente.

Presenté una denuncia automatizada ante la agencia de seguridad listada 

más abajo.

Presenté mi denuncia personalmente ante el funcionario y agencia de 

seguridad competente listados más abajo.

____________________________________________________________________

 Departamento de Policía/ Agencia de Seguridad Estado 

___________________________________ _________________________________

 Número de denuncia Fecha de presentación de la denuncia

 (dd/mm/aaaa)

__________________________________________________________________________________

 Nombre del Oficial (en letra de imprenta) Firma del Oficial

______________________________ (____)_________________

 Número de Placa de Identificación Número de teléfono

¿La víctima recibió una copia de la denuncia de parte del oficial de seguridad? Sí O No

Número de queja presentada por la víctima ante la FTC (si está disponible): ______________________

Su reporte ante la agencia de seguridad competente

(20): Marque 

“No presenté...” 

si todavía no 

presentó una 

denuncia ante 

las autoridades 

competentes 

o si ha optado 

por no hacerlo. 

Marque “No 

pude...” si trató 

de presentar una 

denuncia pero 

las autoridades 

competentes no 

se la aceptaron.

Denuncia 

automatizada:

Una denuncia 

policial 

presentada 

a través de 

un sistema 

automatizado, 

por ejemplo, por 

teléfono, correo 

o en Internet, en 

lugar de hacerlo 

en una entrevista 

cara a cara con 

un oficial de 

seguridad. 
H-6

Nombre de la víctima ________________________ Número de teléfono (____)_____________ Página 6 

Firma

Su Declaración Jurada

Firme y feche el presente formulario EN PRESENCIA DE un oficial de seguridad, notario o 

testigo según corresponda.

(21) Yo, certifico que a mi mejor saber y entender, toda la información suministrada en la presente 

declaración jurada y adjuntada a la misma es verdadera, exacta y completa y que ha sido declarada 

de buena fe. Asimismo, comprendo que este reporte o la información contenida en el mismo 

pueden ser puestos a disposición de las agencias de cumplimiento de ley federales, estatales 

y/o locales para tomar acciones dentro de sus jurisdicciones tal como lo consideren apropiado. 

Comprendo que efectuar deliberadamente cualquier declaración falsa o fraudulenta ante el 

gobierno puede constituir una violación a lo dispuesto por los estatutos penales federales, 

estatales o locales y que podría resultar en la imposición de una multa, encarcelamiento o ambas 

penas. 

_______________________________________ _________________________________________

 Firma Fecha (dd/mm/aaaa)

(22) Si decide no presentar una denuncia ante la dependencia policial o agencia de seguridad 

competente, puede utilizar este formulario como una Declaración Jurada de Robo de Identidad 

para probar ante cada una de las compañías en las que el ladrón utilizó indebidamente su 

información que usted no es responsable del fraude. Aunque muchas compañías aceptan este 

formulario de declaración jurada, hay otras que le requerirán que presente diferentes formularios. 

Verifique con cada compañía si le aceptarán este formulario. También consulte si el formulario 

debe ser certificado por un notario. Si así, fuera, firme este formulario en presencia de un notario. 

De no requerirse certificación notarial, por favor pídale a una persona que no sea un familiar que 

firme como testigo para aseverar que usted completó y firmó la presente Declaración Jurada. Si 

alguien ha utilizado su número de Seguro Social (SSN) para obtener un reembolso por impuestos 

o un trabajo, o si usted sospecha que su SSN has sido robado, déjeselo saber al IRS utilizando el 

formulario 14039 que está en www.irs.gov/pub/irs-pdf/f14039.pdf (en inglés). 

_______________________________________ 

 Notario

Testigo:

_______________________________________ _________________________________________

 Firma Aclaración

_______________________________________ _________________________________________

 Fecha Número de teléfono
I-1

DECLARACIÓN UNIFORME DE ESTATUS DE MINORIDAD

Esta es una declaración voluntaria para establecer el estatus de minoridad de un niño. Use este formulario 

para las disputas con las compañías de informes crediticios y con los acreedores por problemas relacionados 

con el robo de identidad. 

DATOS DEL MENOR

Nombre completo

Nombres Apellido Sufijo

Fecha de nacimiento Número de Seguro Social

dd/mm/aa

Domicilio actual

Ciudad Estado Código Postal

El niño vive en este 

domicilio desde el

dd/mm/aa

Todos los demás domicilios donde vivió el niño durante los últimos cinco años:

DATOS DEL PADRE, TUTOR O REPRESENTANTE LEGAL

Nombre completo

Nombres Apellido Sufijo

Fecha de nacimiento

dd/mm/aa

Domicilio actual 

(Si difiere del 

domicilio del menor)

Ciudad Estado Código Postal

Yo vivo en este 

domicilio desde el

dd/mm/aa

Teléfono durante las 

horas del día ( )

Teléfono después 

del horario de trabajo ( )
I-2

DOCUMENTACIÓN Y FIRMA

Adjunte a la presente declaración las COPIAS, no los originales, de los siguientes documentos:

• Certificado de nacimiento del niño, si se trata de un niño adoptado que no posee un certificado de 

nacimiento, adjunte el certificado o sentencia del procedimiento final de adopción.

• La tarjeta de Seguro Social del niño.

• Su tarjeta de identificación expedida por la autoridad estatal, por ejemplo, su licencia de conducir o 

identificación militar con fotografía en la cual figure su domicilio actual.

• Una factura de un servicio en la cual figure su domicilio actual.

• Los tutores deben presentar una copia de la orden judicial u otro comprobante en el que conste su 

condición de tutor o representante legal del menor.

Firmar y fechar al pie del siguiente párrafo:

Yo, certifico a que a mi leal saber y entender toda la información consignada y adjuntada a la presente 

declaración es veraz, correcta y completa y que se presenta de buena fe. Asimismo certifico que soy el padre/

madre, padre/madre adoptivo(a), tutor(a) legal o representante legal del niño mencionado en la presente 

declaración. Tengo conocimiento de que esta declaración o la información contenida en la misma puede 

ser puesta a disposición de las agencias encargadas del cumplimiento de la ley del ámbito federal, estatal 

y/o local para dicha acción dentro de sus respectivas jurisdicciones tal como se considere apropiado. Tengo 

conocimiento de que efectuar deliberadamente declaraciones o representaciones de naturaleza falsa o 

fraudulenta ante el gobierno puede constituir una violación de lo establecido en Título 18, Sección 1001 del 

Código de los EE.UU. u otros estatutos penales del ámbito federal, estatal o local y que puede hacerme pasible 

de una multa, encarcelamiento o ambas penas.

Firma Fecha
I-3

Uniform Minor’s Status Declaration

This is a voluntary declaration for establishing that a child is a minor. Use it for disputes with credit reporting 

companies and creditors about identity theft related problems. 

About the minor child

Full Legal Name

First Middle Last, Suffix

Date of Birth Social Security Number

mm/dd/yy

Current Street Address

City State Zip Code

The child has lived at 

this address since

mm/dd/yy

All other addresses where the child has lived within the last five years:

About the Parent, Guardian, or Legal Representative

Full Legal Name

First Middle Last, Suffix

Date of Birth

mm/dd/yy

Current Street Address 

if different from the 

child’s address

City State Zip Code

I have lived at this 

address since

mm/dd/yy

Daytime Telephone ( ) Evening Telephone ( )
I-4

Documentation and signature

Attach COPIES, not originals, of the following documents with your Declaration:

• the child’s birth certificate or, for an adopted child without a birth certificate, a final adoption proceeding 

order or certificate

• the child’s Social Security card

• your state identification card, like a driver’s license or military issued photo identification card that shows 

your current address

• a utility bill that shows your current address

• for guardians: a copy of the court order or another proof of guardianship or legal representation of the 

minor.

Sign and date the following paragraph:

I certify that, to the best of my knowledge and belief, all the information on and attached to this declaration 

is true, correct, and complete and made in good faith. I further certify that I am the parent, adoptive parent, 

legal guardian, or legal representative of the child named in this declaration. I understand that this declaration 

or the information it contains may be made available to federal, state, and/or local law enforcement agencies 

for such action within their jurisdiction as they deem appropriate. I understand that knowingly making a false 

or fraudulent statement or representation to the government may constitute a violation of 18 U.S.C. § 1001 or 

other federal, state, or local criminal statutes, and may result in imposition of a fine or imprisonment or both.

Signature Date Signed
INFORMACIÓN DE CONTACTO

COMPAÑÍAS DE INFORMES CREDITICIOS

Equifax

www.equifax.com

1-800-525-6285

Experian

www.experian.com

1-888-397-3742

TransUnion

www.transunion.com

1-800-680-7289

Comisión Federal de 

Comunicaciones

Para recibir ayuda con el servicio 

telefónico: 

www.fcc.gov/cgb/spanish

1-888-225-5322

1-888-835-5322 (TTY)

Consejo de Exámenes de 

Instituciones Financieras Federales

Para localizar la agencia reguladora 

de un banco o de una cooperativa 

de crédito: 

www.ffiec.gov/consumercenter EN

Comisión Federal de Comercio

Para reportar un caso de robo de 

identidad: 

www.ftc.gov/queja

1-877-438-4338

1-866-653-4261 (TTY)

GOBIERNO FEDERAL

Servicio de Impuestos Internos

Unidad Especializada en Protección 

contra el Robo de Identidad

Para reportar un caso de robo de 

identidad: 

www.irs.gov/identitytheft (haga clic 

en “Español”)

1-800-908-4490

Programas de servicios legales

Para localizar un proveedor de 

servicios legales:

www.lsc.gov/local-programs/

program-profiles EN

Administración del Seguro Social

Para reportar un fraude: 

En internet www.segurosocial.gov 

y escriba “fraude” en el cuadro de 

búsqueda.

1-800-269-0271

1-866-501-2101 (TTY)

Departamento de Educación de 

EE.UU.

Para reportar un fraude: 

www.ed.gov/about/offices/list/oig/

hotline.html y presione “Español”

1-800-647-8733

Departamento de Justicia de

EE.UU.

Para reportar un caso sospechoso 

de fraude de bancarrota: 

www.justice.gov/ust/eo/fraud EN

o envíe un email a 

USTP.Bankruptcy.Fraud@usdoj.gov

Servicio de Inspección Postal de

EE.UU.

Para presentar una queja: 

www.postalinspectors.uspis.gov/

contactUs/filecomplaint.aspx EN

1-877-876-2455

Servicio Postal de EE.UU.

Para solicitar una retención de 

correspondencia: 

www.usps.com/holdmail EN

Para localizar una oficina postal: 

www.usps.com EN

1-800-275-8777

Comisión de Valores y Cambio de 

EE.UU

Para reportar un fraude: 

www.sec.gov/investor/espanol/

reclamacion.shtml

1-800-732-0330

Departamento de Estado de 

EE.UU.

Para reportar la pérdida o robo de 

un pasaporte: 

www.travel.state.gov/passport EN

1-877-487-2778

1-888-874-7793 (TDD/TTY)

Para enviar una carta de disputa o una solicitud de bloqueo de información pregúntele el domicilio 

electrónico o postal a cada compañía.
OTROS

Asociación de Abogados de Estados Unidos

Para localizar las asociaciones profesionales de 

abogados locales y estatales: 

www.americanbar.org/groups/bar_services/

resources/state_local_bar_associations.html EN

Informes de crédito anuales gratuitos

Para solicitar un informe de crédito anual gratuito: 

www.annualcreditreport.com EN

1-877-322-8228

Certegy

Para averiguar sobre un cheque rechazado: 

www.askcertegy.com EN

1-800-437-5120

ChexSystems, Inc.

Para reportar cuentas corrientes bancarias abiertas a 

su nombre: 

www.consumerdebit.com EN

1-800-428-9623

Asociación Nacional de Fiscales Generales

Para encontrar los datos de contacto de la oficina de 

un Fiscal General Estatal: 

www.naag.org EN

1-202-326-6000 (No es un número gratuito)

Asociación Nacional de Comisionados de Regulación 

de Servicios Públicos

Para encontrar la información de contacto de una 

Comisión de Servicios Públicos de un estado: 

www.naruc.org/commissions EN

1-202-898-2200 (No es un número de acceso gratuito)

Exclusión voluntaria

Para excluir su nombre de los listados de 

ofrecimientos de crédito o seguro preevaluados: 

www.optoutprescreen.com EN

1-888-567-8688

Para reportar un fraude con cheques:

Para reportar un fraude con cheques: 

www.firstdata.com/telecheck EN

1-800-710-9898
COMISIÓN FEDERAL DE COMERCIO

FTC.GOV/ROBODEIDENTIDAD

ABRIL 2013