FI L ED

U.S. COURT OF APPEAL S

EL EVENTH CI RCUI T

OCT 29, 2008

THOMAS K. KAH

N

CL ERK [ D O N O T P U B L I S H ]

I N T H E U N I T E D S T A T E S C O U R T O F A P P E A L S

F O R T H E E L E V E N T H C I R C U I T

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

N o

. 0 8

- 1 3 1 7 9

N o n

- A r g u m e n t C a l e n d a r

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

D

. C

. D o c k e t N o

. 0 6

- 0 2 5 5 3

- C V

- T C B

- 1

T R A V C O I N S U R A N C E C O M P A N Y

,

P l a i n t i f f

- C o u n t e r

D e f e n d a n t

- A p p e l l e e

,

v e r s u s

S H E L L Y W I L L I A M S

, A L B E R T H O S T E T T E R

,

D e f e n d a n t s

- C o u n t e r

C l a i m a n t s

- A p p e l l a n t s

K E N D A L L M A R K E L L B O L D E N

, e t a l

. ,

C o u n t e r

- D e f e n d a n t s

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

A p p e a l f r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e N o r t h e r n D i s t r i c t o f G e o r g i a

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

( O c t o b e r 2 9

, 2 0 0 8 )B e f

o r e B I R C H

, D U B I N A a n d K R A V I T C H

, C i r c u i t J u d g e s

.

P E R C U R I A M :

O n N o v e m b e r 7

, 2 0 0 5

, K e n d a l l B o l d e n

, E l l i o t M i t c h e l l

, a n d T e r r e n c e R e i d

w e r e c o m p l e t i n g a d r u g d e a l i n a p i c k u p t r u c k i n a p a r k i n g l o t a t a n e i g h b o r h o o d

s h o p p i n g c e n t e r

. I n s t e a d o f p u r c h a s i n g t h e d r u g s

, h o w e v e r

, B o l d e n a n d M i t c h e l l

d e c i d e d t o r o b R e i d

. D u r i n g t h e r o b b e r y

, M i t c h e l l s t r u c k R e i d o n t h e h e a d w i t h t h e

g u n

, c a u s i n g t h e g u n t o d i s c h a r g e

. T h e s h o t s h a t t e r e d t h e g l a s s o f t h e t r u c k ’ s r e a r

p a s s e n g e r w i n d o w

.

S h e l l y W i l l i a m s a n d h e r h u s b a n d A l b e r t H o s t e t t e r h a d p u l l e d i n t o t h i s s a m e

p a r k i n g l o t a n d

, a s W i l l i a m s w a s r e a c h i n g i n t o t h e b a c k s e a t o f h e r c a r t o r e t r i e v e

s o m e i t e m s t h a t h a d f

a l l e n o n t h e f

l o o r

, s h e w a s s t r u c k b y a s t r a y b u l l e t a n d

p a r a l y z e d f

r o m t h e c h e s t d o w n

. W i l l i a m s d i d n o t s e e f r o m w h e r e t h e s h o t w a s

f i r e d

, b u t s h e d i d s e e t h e p i c k u p t r u c k l e a v i n g t h e p a r k i n g l o t

. I n v e s t i g a t o r s

d e t e r m i n e d t h a t t h e s h o t w a s f i r e d f r o m a p i c k u p t r u c k i n t h e s a m e p a r k i n g l o t

. A t

n o t i m e w a s t h e r e a n y c o n t a c t b e t w e e n W i l l i a m s a n d H o s t e t t e r a n d t h e t h r e e m e n i n

t h e t r u c k

. A n d t h e r e w a s n o e v i d e n c e t h e g u n d i s c h a r g e d d u e t o a n y m o v e m e n t o f

t h e t r u c k

.

W i l l i a m s a n d H o s t e t t e r s o u g h t i n s u r a n c e c o v e r a g e f r o m t w o i n s u r a n c e

p o l i c i e s

. F i r s t

, t h e y s o u g h t c o v e r a g e f r o m B r i s t o l

, w h o i n s u r e d t h e o w n e r o f t h e

2t r u c k B o l d e n

, M i t c h e l l a n d R e i d u s e d

. B e c a u s e t h e p o l i c y l i m i t s f r o m t h e i r o w n

p o l i c y t h r o u g h T r a v c o e x c e e d e d t h e a v a i l a b l e p a y o u t f r o m B r i s t o l

, W i l l i a m s a n d

H o s t e t t e r a l s o s o u g h t c o v e r a g e f r o m T r a v c o a s p a r t o f t h e i r u n i n s u r e d m o t o r i s t

p o l i c y

. U n d e r t h e t e r m s o f b o t h p o l i c i e s

, c o v e r a g e d e p e n d e d o n w h e t h e r t h e b o d i l y

i n j u r y a r o s e “ o u t o f t h e o w n e r s h i p

, m a i n t e n a n c e o r u s e ” o f t h e v e h i c l e

.

T r a v c o f i l e d a n a c t i o n s e e k i n g a d e c l a r a t o r y j u d g m e n t t h a t i t s p o l i c y d i d n o t

p r o v i d e c o v e r a g e

. W i l l i a m s a n d H o s t e t t e r f i l e d a c o u n t e r c l a i m s e e k i n g a

d e c l a r a t o r y j u d g m e n t t h a t t h e T r a v c o p o l i c y p r o v i d e d c o v e r a g e

. T h e y a l s o f i l e d a

m o t i o n t o a d d B o l d e n

, M i t c h e l l

, a n d B r i s t o l a s d e f e n d a n t s t o t h e c o u n t e r c l a i m

. T h e

c o u r t o r d e r e d j o i n d e r o f a l l t h e c l a i m s u n d e r F e d

. R

. C i v

. P

. 2 0 ( a )

.

W i l l i a m s a n d H o s t e t t e r t h e n f i l e d a n a m e n d e d c o u n t e r c l a i m i n w h i c h t h e y

s o u g h t a d e c l a r a t o r y j u d g m e n t a g a i n s t T r a v c o a n d a d d e d t o r t c l a i m s a g a i n s t B o l d e n

a n d M i t c h e l l a s d e f

e n d a n t s

- i n

- c o u n t e r c l a i m

. T h e y a l s o a l l e g e d t h a t B r i s t o l w a s

o b l i g a t e d t o p r o v i d e i n d e m n i t y b e n e f i t s

. T r a v c o

, B r i s t o l

, a n d W i l l i a m s f i l e d

s e p a r a t e m o t i o n s f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

. T h e d i s t r i c t c o u r t g r a n t e d T r a v c o ’ s a n d

B r i s t o l ’ s m o t i o n s f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

, c o n c l u d i n g t h a t t h e i n j u r i e s d i d n o t a r i s e

o u t o f t h e u s e o f t h e t r u c k a n d t h u s t h e p o l i c i e s d i d n o t p r o v i d e c o v e r a g e

. T h i s

a p p e a l f o l l o w e d

.

W e r e v i e w a d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t d e n o v o

, v i e w i n g

3t h e e v i d e n c e i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o t h e p a r t y o p p o s i n g t h e m o t i o n

. S k r t i c h

v

. T h o r n t o n

, 2 8 0 F

. 3 d 1 2 9 5

, 1 2 9 9 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 2 )

.

T h e p a r t i e s a g r e e t h a t S o u t h C a r o l i n a l a w g o v e r n s t h e c l a i m s a g a i n s t B r i s t o l

a n d G e o r g i a l a w g o v e r n s t h e c l a i m s a g a i n s t T r a v c o

. T h e y a l s o a g r e e t h a t t h e i s s u e

i n d i s p u t e i s w h e t h e r t h e i n j u r i e s “ a r i s e o u t o f t h e o w n e r s h i p

, m a i n t e n a n c e

, o r u s e ”

o f t h e v e h i c l e a s d e f

i n e d b y s t a t e l a w

.

S o u t h C a r o l i n a l a w p r o v i d e s f o r a t h r e e

- p a r t t e s t : ( 1 ) t h e r e w a s a c a u s a l

c o n n e c t i o n b e t w e e n t h e v e h i c l e a n d t h e i n j u r y ; ( 2 ) t h e r e w a s n o a c t o f i n d e p e n d e n t

s i g n i f i c a n c e b r e a k i n g t h e c a u s a l l i n k ; a n d ( 3 ) t h e v e h i c l e w a s b e i n g u s e d f o r

t r a n s p o r t a t i o n a t t h e t i m e o f t h e a s s a u l t

. S t a t e F a r m F i r e & C a s

. C o

. v

. A y t e s

, 5 0 3

S

. E

. 2 d 7 4 4

, 7 4 5 ( S

. C

. 1 9 9 8 )

. “ T h e c a u s a l c o n n e c t i o n i s e s t a b l i s h e d w h e r e i t c a n b e

s h o w n t h e v e h i c l e w a s a n ‘ a c t i v e a c c e s s o r y ’ t o t h e a s s a u l t

. . . . [ a n d ] i s s o m e t h i n g

l e s s t h a n p r o x i m a t e c a u s e a n d s o m e t h i n g m o r e t h a n t h e v e h i c l e b e i n g t h e m e r e s i t e

o f t h e i n j u r y

. T h e i n

j u r y m u s t b e f

o r e s e e a b l y i d e n t i f

i a b l e w i t h t h e n o r m a l u s e o f t h e

v e h i c l e

. ” I d

. ; s e e a l s o S t a t e F a r m M u t

. A u t o I n s

. C o

. v

. B o o k e r t

, 5 2 3 S

. E

. 2 d 1 8 1

,

1 8 2 ( S

. C

. 1 9 9 9 )

.

U n d e r G e o r g i a l a w

, t h e r e m u s t b e a “ c a u s a l c o n n e c t i o n b e t w e e n t h e u s e o f

t h e v e h i c l e a n d t h e i n

j u r y s u s t a i n e d

. ” U S A A P r o p e r t y & C a s

. I n s

. C o

. v

. W i l b u r

,

4 2 7 S

. E

. 2 d 4 9 ( G a

. C t

. A p p

. 1 9 9 3 )

. G e o r g i a c o u r t s h a v e h e l d t h a t t h e p h r a s e

“ a r i s i n g o u t o f

” i s i n t e r p r e t e d b r o a d l y t o e n c o m p a s s s i t u a t i o n s w h e r e “ t h e i n j u r y

4o r i g i n a t e d f r o m

, h a d i t s o r i g i n i n

, g r e w o u t o f

, o r f l o w e d f r o m t h e u s e o f t h e

v e h i c l e

. ” S o u t h e a s t e r n F i d e l i t y I n s

. C o

. v

. S t e v e n s

, 2 3 6 S

. E

. 2 d 5 5 0 ( G a

. C t

. A p p

.

1 9 7 7 )

. B u t t h i s b r o a d i n t e r p r e t a t i o n d o e s n o t e x t e n d t h e c o n t r a c t l a n g u a g e “ t o

s o m e t h i n g d i s t i n c t l y r e m o t e

. ” I d

. R a t h e r

, t h e s t a t e c o u r t s h a v e e x p l a i n e d t h e

g e n e r a l r u l e i s t h a t “ w h e r e a c o n n e c t i o n a p p e a r s b e t w e e n t h e ‘ u s e ’ o f t h e v e h i c l e

a n d t h e d i s c h a r g e o f t h e f i r e a r m a n d r e s u l t i n g i n

j u r y s u c h a s t o r e n d e r i t m o r e

l i k e l y t h a t t h e o n e g r e w o u t o f t h e o t h e r

, i t c o m e s w i t h i n t h e c o v e r a g e d e f i n e d

. ”

I d

. ; s e e a l s o W e s t b e r r y v

. S t a t e F a r m M u t

. A u t o I n s

. C o

. , 3 4 7 S

. E

. 2 d 6 8 8

, 6 8 9 ( G a

.

C t

. A p p

. 1 9 8 6 )

.

U p o n r e v i e w o f t h e r e c o r d a n d t h e p a r t i e s ’ b r i e f s

, w e a g r e e w i t h t h e d i s t r i c t

c o u r t ’ s a n a l y s i s

. W e a r e n o t p e r s u a d e d b y W i l l i a m s ’ s a r g u m e n t t h a t t h e d i s t r i c t

c o u r t m i s a p p l i e d s t a t e l a w ; n o r d o w e c o n s i d e r t h e a r g u m e n t

, r a i s e d f o r t h e f i r s t

t i m e o n a p p e a l

, t h a t t h e c o n t r a c t s w e r e a m b i g u o u s a n d s h o u l d b e c o n s t r u e d i n

W i l l i a m s ’ s f

a v o r

. A c c o r d i n g l y

, w e a f f i r m f o r t h e r e a s o n s g i v e n i n t h e d i s t r i c t

c o u r t ’ s o r d e r d a t e d M a r c h 4

, 2 0 0 8

.

A F F I R M E D

.

5