### IN THE UNI TED STAT ES COURT OF APPEALS
FOR THE FIF TH CIRCU IT

N o

. 0 9

- 3 0 8 4 7

K E N N E T H J O N E S ; L O R I E J A M E S

- J O N E S

,

P l a i n t i f f s

- A p p e l l a n t s

v

.

S T A T E F A R M F I R E & C A S U A L T Y C O M P A N Y

, I N C

. ,

D e f e n d a n t

- A p p e l l e e

A p p e a l f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e E a s t e r n D i s t r i c t o f L o u i s i a n a U S D C N o

. 2 : 0 6

- C V

- 9 1 5 1

B e f o r e S M I T H

, W I E N E R

, a n d E L R O D

, C i r c u i t J u d g e s

.

P E R C U R I A M : *

P l a i n t i f f s

- A p p e l l a n t s K e n n e t h J o n e s a n d L o r i e J a m e s

- J o n e s ( “ t h e

J o n e s e s ” ) a p p e a l t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f

D e f e n d a n t

- A p p e l l e e S t a t e F a r m F i r e & C a s u a l t y C o m p a n y , I n c

. ( “ S t a t e F a r m ” )

,

d i s m i s s i n g t h e J o n e s e s ’ a c t i o n w i t h p r e j u d i c e

. W e a f f i r m

.

I

. F a c t s a n d P r o c e e d i n g s

W h e n H u r r i c a n e K a t r i n a c a m e a s h o r e o n A u g u s t 2 9

, 2 0 0 5

, t h e J o n e s e s ’

r e s i d e n t i a l p r o p e r t y i n N e w O r l e a n s w a s i n s u r e d b y S t a t e F a r m u n d e r a U n i te d S ta te s C o u rt o f A p p ea l s

F i ft h C i rc u i t 

### F I L E D
August 26, 20 10

Lyle W . Cayce
Clerk

Pursua nt to 5 T H C I R

. R. 47.5

, the cour t has d ete rm ined t hat this op inion s hould not *

be publ ish ed and is not pr ece dent excep t unde r the lim ite d cir cum st ance s se t for th in 5 T H C I R

. R. 47.5 .4. Case: 09-30847 Document: 00511216410 Page: 1 Date Filed: 08/26/2010N o

. 0 9

- 3 0 8 4 7

h o m e o w n e r s p o l i c y t h a t p r o v i d e d

, i n t e r a l i a , w i n d d a m a g e c o v e r a g e f o r t h e i r

i m m o v a b l e s ( t h e h o u s e a n d a s e p a r a t e g a r a g e ) a n d m o v a b l e s ( c o n t e n t s a n d

p e r s o n a l p r o p e r t y )

, p l u s a d d i t i o n a l l i v i n g e x p e n s e s ( “ A L E ” )

. T h e J o n e s e s ’

p r o p e r t y w a s a l s o i n s u r e d f o r f l o o d d a m a g e b y a s e p a r a t e p o l i c y w h i c h w a s

i s s u e d a n d a d m i n i s t e r e d b y S t a t e F a r m p u r s u a n t t o t h e N a t i o n a l F l o o d

I n s u r a n c e P r o g r a m ( “ N F I P ” )

. T h e J o n e s e s ’ p r o p e r t y s u f f e r e d e x t e n s i v e w i n d a n d

f l o o d d a m a g e , b u t n e i t h e r t h e i r h o u s e n o r t h e i r g a r a g e w a s t o t a l l y d e s t r o y e d o r

r e d u c e d t o o n l y a s l a b

.

A f e w d a y s a f

t e r t h e s t o r m , t h e J o n e s e s n o t i f i e d S t a t e F a r m , t h e n s p o k e

w i t h a c o m p a n y r e p r e s e n t a t i v e l e s s t h a n t w o w e e k s l a t e r

. I n e a r l y O c t o b e r , a

S t a t e F a r m r e p r e s e n t a t i v e a d j u s t e d t h e J o n e s e s ’ f l o o d c l a i m u n d e r t h e i r N F I P

p o l i c y v i a t e l e p h o n e a n d h a d c h e c k s i s s u e d t o t h e m u n d e r t h a t p o l i c y i n t h e f u l l

l i m i t s a m o u n t s o f $ 7 9

, 9 0 0 f o r t h e i r i m m o v a b l e p r o p e r t y a n d $ 3 7

, 1 0 0 f o r t h e i r

m o v e a b l e s , l e s s a p r e v i o u s $ 2

, 5 0 0 a d v a n c e

. A f t e r t h e y r e t u r n e d t o t h e i r h o m e

l a t e r i n O c t o b e r , t h e J o n e s e s r e p o r t e d s p e c i f i c d a m a g e t o S t a t e F a r m ; a n d a n

a d j u s t e r f

o r S t a t e F a r m i n s p e c t e d t h e J o n e s e s ’ p r o p e r t y i n m i d

- N o v e m b e r 2 0 0 5

.

A s a r e s u l t

, S t a t e F a r m p a i d t h e m $ 6

, 7 4 1

. 8 1 f o r w i n d d a m a g e t o t h e i r

i m m o v a b l e s , l e s s ( 1 ) $ 1

, 7 4 2 d e d u c t i b l e a n d ( 2 ) $ 1

, 4 7 3

. 7 7 i n p r o h i b i t e d u s e

d a m a g e , f

o r a n e t a m o u n t o f $ 6

, 7 4 3

. 5 8 u n d e r t h e i r h o m e o w n e r s p o l i c y

. I n

F e b r u a r y 2 0 0 6

, a n o t h e r a d j u s t e r i n s p e c t e d t h e J o n e s e s ’ h o u s e f o r S t a t e F a r m

a n d r e v i s e d t h e d a m a g e e s t i m a t e u p w a r d

, p r o d u c i n g a n a d d i t i o n a l p a y m e n t o f

$ 8

, 2 6 9

. 3 4

.

I n A u g u s t 2 0 0 6

, t h e J o n e s e s ’ l a w y e r s e n t S t a t e F a r m a s u p p l e m e n t a l p r o o f

o f l o s s t o g e t h e r w i t h a r e p o r t f r o m o n e S t e v e H i t c h c o c k e s t i m a t i n g w i n d d a m a g e

o f $ 3 5

, 4 5 5

. 3 3

. T h e J o n e s e s ’ l a w y e r d e m a n d e d a n a d d i t i o n a l $ 2 1

, 8 0 4

. 1 8

. A b o u t

a m o n t h l a t e r , S t a t e F a r m f a x e d a n d m a i l e d a l e t t e r t h a t r e j e c t e d t h e H i t c h c o c k

r e p o r t a n d p r o v i d e d f o r m s f o r u s e b y t h e J o n e s e s i n f i l i n g a s u p p l e m e n t a l p r o o f

o f l o s s

. S t a t e F a r m a l s o m a d e a r e q u e s t t o r e i n s p e c t t h e i r p r o p e r t y

. W i t h o u t

2 Case: 09-30847 Document: 00511216410 Page: 2 Date Filed: 08/26/2010N o

. 0 9

- 3 0 8 4 7

r e s p o n d i n g t o S t a t e F a r m , t h e J o n e s e s f i l e d s u i t o n S e p t e m b e r 2 0

, 2 0 0 6

. T h e y

s o l d t h e i r g u t t e d h o m e i n F e b r u a r y 2 0 0 7 f o r $ 3 0

, 0 0 0

.

F o l l o w i n g s e v e r a l m o n t h s o f m o t i o n p r a c t i c e , S t a t e F a r m f i l e d f o r

s u m m a r y j u d g m e n t o n f i v e i s s u e s , t h r e e o f w h i c h r e m a i n u n d e r c o n s i d e r a t i o n i n

t h i s a p p e a l

. I n t h o s e t h r e e , t h e J o n e s e s s e e k p a y m e n t u n d e r t h e i r h o m e o w n e r s

p o l i c y f o r d w e l l i n g d a m a g e , p e r s o n a l p r o p e r t y d a m a g e , a n d A L E

, a s w e l l a s

d a m a g e s f

o r S t a t e F a r m ’ s a l l e g e d b r e a c h o f t h e s t a t u t o r y d u t y o f g o o d f a i t h

. I n

a w e l l

- r e a s o n e d o r d e r , t h e d i s t r i c t c o u r t g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t t o S t a t e

F a r m a n d d i s m i s s e d a l l c l a i m s b y t h e J o n e s e s , w h o t i m e l y f i l e d t h e i r n o t i c e o f

a p p e a l

.

I I

. A N A L Y S I S

A

. S t a n d a r d o f R e v i e w

.

W e r e v i e w a d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t d e n o v o

.

S u m m a r y j u d g m e n t s h o u l d b e g r a n t e d o n l y i f t h e r e i s n o g e n u i n e i s s u e o f

m a t e r i a l f a c t

. A f a c t i s m a t e r i a l o n l y i f i t s r e s o l u t i o n w o u l d a f f e c t t h e o u t c o m e 1

o f t h e a c t i o n , a n d a n i s s u e i s g e n u i n e o n l y “ i f t h e e v i d e n c e i s s u f f i c i e n t f o r a

r e a s o n a b l e j u r y t o r e t u r n a v e r d i c t f o r t h e n o n m o v i n g p a r t y

. ” “ I f t h e b u r d e n a t 2

t r i a l r e s t s o n t h e n o n

- m o v a n t

, t h e m o v a n t m u s t m e r e l y d e m o n s t r a t e a n a b s e n c e

o f e v i d e n t i a r y s u p p o r t i n t h e r e c o r d f o r t h e n o n

- m o v a n t ’ s c a s e

. ” O n c e a p a r t y 3

m e e t s t h e i n i t i a l b u r d e n o f d e m o n s t r a t i n g t h a t t h e r e e x i s t s n o g e n u i n e i s s u e o f

m a t e r i a l f a c t f

o r t r i a l

, t h e b u r d e n s h i f t s t o t h e n o n

- m o v a n t t o p r o d u c e e v i d e n c e

o f t h e e x i s t e n c e o f s u c h a n i s s u e f o r t r i a l

. T h e n o n

- m o v a n t m u s t g o b e y o n d t h e

4

Wee ks Ma ri ne Inc. v. Fi rem an' s Fund Ins

. Co.

, 340 F.3d 233

, 235 (5t h Cir

. 2003)

. 1

Ha mi lton v. Segue Softw ar e, Inc.

, 232 F.3d 473, 477 (5t h Cir. 2000) (c itin g Ande rso n 2

v. Li ber ty Lob by, Inc.

, 477 U. S. 242

, 248 (198 6))

.

Mi ss. Ri ve r Basi c Al li anc e v. W estp hal

, 230 F.3d 170

, 174 (5t h Cir

. 2000)

. 3

Cel otex Corp

. v. Ca trett

, 106 S. Ct

. 2548, 255 2 ( 1986)

. 4

3 Case: 09-30847 Document: 00511216410 Page: 3 Date Filed: 08/26/2010N o

. 0 9

- 3 0 8 4 7

p l e a d i n g s a n d p r e s e n t s p e c i f i c f a c t s i n d i c a t i n g a g e n u i n e i s s u e f o r t r i a l

. O n

5

a p p e a l w e m a y a f

f i r m a g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t “ o n a n y g r o u n d s s u p p o r t e d

b y t h e r e c o r d

. ” 6

B

. M e r i t s

.

E x c e p t f o r t h e n a m e s o f t h e p a r t i e s , t h e l o c a t i o n s o f t h e i n s u r e d p r o p e r t i e s ,

a n d t h e q u a n t u m o f t h e c l a i m s , l o s s e s , a n d p a y m e n t s , t h i s c a s e i s l e g a l l y

i n d i s t i n g u i s h a b l e f

r o m t h e o n e t h a t w e r e c e n t l y a d d r e s s e d i n W i l l i a m B a y l e ;

D a r l e n e B a y l e v

. A l l s t a t e I n s u r a n c e C o m p a n y , i n c l u d i n g , w i t h o u t l i m i t a t i o n , t h e 7

p r e s e n c e i n b o t h c a s e s o f q u e s t i o n a b l e , l a t e

- f i l e d

, a n d u l t i m a t e l y r e j e c t e d r e p o r t s

b y S t e v e H i t c h c o c k

, w h o s e t e s t i m o n y a n d r e p o r t s h a v e b e e n d i s a p p r o v e d b y

s e v e r a l c o u r t s o f

t h e E a s t e r n D i s t r i c t o f L o u i s i a n a i n K a t r i n a i n s u r a n c e c a s e s

.

A t b o t t o m , w e p e r c e i v e n o g e n u i n e i s s u e o f d i s p u t e d f a c t w h e t h e r t h e J o n e s e s

h a v e b e e n f

u l l y c o m p e n s a t e d f

o r a l l l e g i t i m a t e c l a i m s t h r o u g h p a y m e n t s u n d e r

o n e o r t h e o t h e r o f

t h e i r p o l i c i e s ; a n d u n d e r L o u i s i a n a l a w , t h e y c a n n o t r e c o v e r

t h e d o u b l e p a y m e n t t h a t t h e y s e e k h e r e

. O n l y t h e i r A L E c l a i m r e f l e c t s a n y

p o t e n t i a l m e r i t

, y e t t h e e v i d e n c e p r e s e n t e d b y t h e J o n e s e s , p a r t i c u l a r l y w h e n

s t r i p p e d o f t h e c o r r e c t l y r e j e c t e d H i t c h c o c k r e p o r t

, i s i n s u f f i c i e n t t o d e f e a t

s u m m a r y j u d g m e n t

. F o r e s s e n t i a l l y t h e s a m e r e a s o n s a n d b a s e d o n e s s e n t i a l l y

t h e s a m e a n a l y s i s a s s e t f o r t h i n o u r B a y l e o p i n i o n , t h e j u d g m e n t o f t h e d i s t r i c t

c o u r t i s , i n a l l r e s p e c t s ,

A F F I R M E D

.

Pia zz a' s Seaf

ood Wor ld, LLC v. O dom

, 448 F.3d 744

, 752 (5t h Cir

. 2006)

. 5

Jene vein v. W

illing

, 605 F.3d 268, 272 n.5 (5t h Cir. 2010) (quoting W ells v. SmithKli ne 6

Bee cham Corp. , 601 F.3d 375, 378 ( 5th Cir. 2010)).

Wil li am Bayl e; Da rl ene Bayl e v. Al ls tate Insura nce Com pa ny , 2010 WL 3155592 1 7 (C. A.5 La.)

4 Case: 09-30847 Document: 00511216410 Page: 4 Date Filed: 08/26/2010