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Sus derechos cuando los 

cobradores de deudas llaman

Cuando un cobrador llama, su 

mejor respuesta es hacer frente a 

la situación. 

Su primer instinto puede ser ocultar o ignorar la 

situación y esperar que desaparezca. Sin embargo, 

eso puede empeorar las cosas. 

En primer lugar, asegúrese de que 

el cobrador de la deuda y la deuda 

son legítimos.

Averigüe: 

§ Con quién está hablando (obtenga el nombre 

de la persona)

§ El nombre de la empresa de cobro de deudas

§ La dirección y el teléfono de la empresa

§ El nombre del acreedor

Pregunte al cobrador: 

§ La cantidad adeudada

§ El nombre del acreedor

§ Cómo puede usted disputar la deuda o verificar 

si la deuda es suya 

Si el cobrador no le da esta información la 

primera vez que se comunica con usted, pídale 

la información por escrito. Es buena idea obtener 

esta notificación por escrito antes de que usted se 

compromete a pagar al cobrador o trate de negociar. 

El acoso es ilegal

La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de 

Deudas dice que los cobradores de deudas 

no pueden acosar, oprimir o abusar de 

usted o de cualquier otra persona que 

ellos contacten.

Por ejemplo, los cobradores de deudas 

no pueden: 

§ Hacer llamadas telefónicas repetidas 

que tengan por objeto molestar, abusar 

acosar a usted o a cualquier persona que 

conteste el teléfono.

§ Usar lenguaje obsceno o profano.

§ Hacer amenazas de violencia o daño.

§ Publicar listas de personas que se niegan 

a pagar sus deudas (esto no incluye 

la presentación de información a una 

compañía de informes de crédito).

§ Llamarlo sin informarle quiénes son.

Si cree que un cobrador de deudas lo está 

acosando, puede presentar una queja ante 

el CFPB.

Aprende más en consumerfinance.gov/es. Oficina para la Protección

Financiera del Consumidor
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Second, identify the debt

Si reconoce la deuda

Puede ponerse en contacto con el cobrador de 

deudas y elaborar un plan de pago que tenga 

sentido para usted.

Si la deuda es de varios años

Antes de hacer un pago o aceptar un plan de pago 

de una deuda antigua, averigüe cuál es el estatuto 

de limitaciones de su estado para presentar una 

demanda para cobrar la deuda. Puede consultar 

con un abogado o a la ley aplicable en su estado. 

Si no está seguro de que la deuda es suya

Escriba y pida una verificación formal por escrito de 

la deuda, que incluya: 

§ El nombre y la dirección del acreedor original (si 

es diferente a los del acreedor actual)

§ La cantidad adeudada

§ Prueba de que la deuda es suya

Si la deuda no es suya 

Escriba al cobrador de deudas para informarle que 

la deuda no es suya y que no desea ser contactado 

sobre eso otra vez. 

Tercero, guarde sus cartas

Guarde las cartas que recibe y haga copias de las 

cartas que envía en caso de tener que disputar el 

problema más adelante.

Respuestas y ejemplos de cartas 

del CFPB

Más información acerca de sus derechos 

respecto al cobro de deudas está disponible 

en consumerfinance.gov/es. También 

puede acceder a cartas de ejemplo en 

www.consumerfinance.gov/blog/debtcollection.

Presente una queja

Si usted tiene un problema con los informes 

de crédito, puede presentar una queja:

 En línea

consumerfinance.gov/es

 Teléfono

Toll free: (855) 411-CFPB (2372) 

TTY/TDD : (855) 729-CFPB (2372)

 Correo

Consumer Financial Protection Bureau

P.O. Box 4503

Iowa City, Iowa 52244

Remitiremos su queja a la compañía y 

trabajaremos para obtener una respuesta de 

ella. Usted recibirá actualizaciones durante 

el proceso y puede hacer un seguimiento 

del estado de su queja en línea.

Aprende más en consumerfinance.gov/es. Oficina para la Protección

Financiera del Consumidor