N O T F O R P U B L I C A T I ON

U N I T E D S T A T E S C OU R T O F A P P E A LS

F O R T H E N I N T H C I R C U IT

T H E B U R L I N G T O N I N S U R A N CE

C O M P A N Y,

P l a i n t iff

- co u n t e r- d e f

e nd a n t

-

A pp e ll e e,

v.

C H W C

, I N C.

, D B A C r a z y H o rse

R es t au r a n t an d N i g h t c l u b,

D e f en d an t,

a nd

R U D Y M AR T I N E Z

, Jr

.,

D e f en d a n t- c o u n t e r

- c l a i m a n t

-

A pp e ll a n t. N o

. 1 2

- 5 5 2 85

D

. C. N o

. 2 : 1 1

- c v

- 0 2 9 2 6

- R

- F FM

M E M O R A N D UM *

A pp e a l f r o m t he U n it e d S t a t e s D i s tr i c t C o u rt

f o r t h e C e n tr a l D i s tr i c t o f C a l if o r n ia

M a n ue l L

. R ea l

, D i s t

r i c t J ud g e

, P r e s i d i ng

A r g u e d a n d S u b m i tt e d Ja n u a r y 8

, 2 0 14

P a s a de n a

, C a l if

o r n ia 

# F I L ED

M A R 03 2014

M O L L Y C

. D W YE R

, C L E RK

U

. S. C O U R T O F A PPEA LS

* T h i s d i s p o s it i o n i s n o t a p p r o p ri a t e f o r p u b l i c a ti o n a n d i s n o t p r ec e d e nt

e x c e p t a s p r o v i d e d b y 9 t h C i r

. R. 3 6

- 3.P ag e 2 o f 5

B e f o r e : W

. F L E T C H E R

, M

. S M I T H

, an d W A T F O R D

, C i r cu i t J u d ge s.

1. T he d i s t ri c t co u r t e rr e d b y g r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t f

o r B u r li n g t o n on

t h e g r o u nd t h a t i t ha d no d u t y t o d e f e n d ( a n d t h u s

, a f

o r t i o ri

, n o d u t y to

i n d e m n i f y )

.

B u r l i n g t o n r e c e i v e d b o t h M a rti n e z ’s c o m p l a i n t a nd t h e p o li c e r e p o r t ( w h i ch

i n c l u d e d m

u lti p l e w it n e s s s t a t e m en t s) b e f o r e it d en i ed c o v e r a g e

. M a r t i n e z ’s

c o m p l a i n t a l l e g e d t h a t h e ha d be e n i n j u r ed a s a r es u lt o f a n a s sa u lt b y C r a z y H o r se

s e cu r it y g u a r d s

, a l l e g a t i on s t ha t a p p ea r e d t o b ri n g M a rt i n e z ’ s i n j u ri e s w i t h i n t he

p o li c y ’ s as s a u lt- o r

- ba t t e r y e x c l u s i o n

. ( T h e e x c l u s i o n p r ec l u d es c o v e r a g e f or

i n j u r i e s “ [ a ] r i s i n g o u t o f a s s au l t o r b a tt e r y

, o r o u t o f an y ac t o r o m i s s i o n in

c o n n e c ti o n w i t h t h e p r ev e n t i o n o r s u p p r e s s i o n o f a n a s s au l t o r b a tt e r y

. ” ) B u t t he

p o li c e r e p o r t a n d a tt a c h e d w i t ne s s s t a t e m e n t s a l s o c o n t a i ne d f a c t s i n d i c a t i ng t h at

M a r t i n e z ’ s i n j u ri e s m i g h t h av e b e e n ca u s e d b y ev e n t s t h a t w o u l d n o t f a l l w i t h i n t he

a s sa u lt

- o r

- b a tt e r y e x c l u s i o n

. T h o s e e x t r i n s i c f ac t s

, w h i c h B u r li n g t o n w a s o b li g a t ed

t o c o n s i d e r i n m a k i n g it s c o v e r a g e d e c i s i o n

, t r i g g e r e d a d u t y t o de f

e n d be c a u se

t h e y “ r e v ea l [ e d ] a p o s s i b ili t y t h a t t h e c l a i m m ay b e c o v e r e d by t h e p o li c y

. ”

M o n t r o se C he m. C o r

p

. o f C a l

. v

. S up e r i o r C

o u rt

, 8 6 1 P

. 2 d 1 1 5 3

, 1 1 5 7 ( C a l

. 1 9 9 3 ).

S p e c ifi c a l l y

, s o m e o f t h e w i t n e ss s t a t e m e n t s p r o v i d e d t o B u r li n g t o n s t a t ed

t h a t M a r t i n e z w a s i n

j u r e d w h e n h e tr i ed t o s i t d o w n o n a s t o o l

, l o s t h i s f o o t i n g

, a ndP ag e 3 o f 5

h i t h i s h e a d o n t h e w a ll

. T h a t v e rsi o n o f e v e n t s w ou l d n o t f a l l w i t h i n t h e e xc l u s i on

u n l e ss M a

r t i n e z ’ s f a ll “ a r[ o s e ] o u t o f a s s a u lt o r b a t t e r y

, o r o u t o f an y ac t or

o m i s s i o n i n c on n e c ti o n w it h t he p r e v e n ti o n o r s u p p r es s i o n o f a n a s s au l t o r b a tt e r y

. ”

S o m e o f t h e w i t ne s s s t a t e m e n t s i n d i c a t e d t h a t

, b e f o r e be i n g e sc o rt e d o u t o f t he

c l ub

, M a rt i ne z m ay h av e a ss a u l t ed a f e m a l e pa t r o n on t h e d a n c e fl o o r

. I f tr u e

, t h is

i n c i d e n t co u l d r en d e r t h e e x c l u s i o n a p p l i c a b l e e ve n if M a rt i ne z h a d b ee n i n j u r e d by

t h e f a l l fr o m t h e s t o o l

. B u t o t h e r w i t n e s s s t a t e m e n t s c o n t a i n n o i n d i ca t i o n s o f a ny

s u c h a ss a u l t

. If i t p r o v e d t r u e t h a t n o a s s a u lt o r b a tt e r y o cc u rr e d

, an d M a rti n e z ’s

i n j u r i e s w e r e i n f

a c t c a u s e d b y t h e f

a l l f r o m t he s t o o l

, t h e a s sa u lt

- o r

- b a tt e ry

e x c l u s i on w o u l d n o t a

p p l y

. T h u s

, t h e e x tr i n s i c f a c t s a va i l a

b l e t o B u r li n g t on

i n d i c a t e d t h e p o t e n t i al f

o r c o v e r a ge

, w h i c h i s a l l t h a t w a s n ec e s s a r y t o tri g g e r its

d u t y t o d e f

e n d. G r a y v

. Z u r i ch I n s

. C o.

, 4 1 9 P

. 2 d 1 6 8

, 1 76 ( C a l

. 1 96 6 ).

W e r e c o g n i z e t h a t ex t ri n s i c f a c t s c a n no t tri g g e r a d u t y t o d e f en d w h en t h ey

r e l a t e on l y t o c l a i m s t h a t h a ve n o t b e e n p l ea d ed i n t h e t h ir d

- p a rt y c l a i m a n t ’s

c o m p l a i n t

. T h a t w a s tr u e i n a l l o f t h e c as e s o n w h i ch B u r l i n g t o n r e l i e s. S e e

, e

. g.

,

M i c r o t e c R e s ea r ch

, I

n c

. v . N a t i on w i d e M

u t

. I n s

. C o.

, 4 0 F

. 3 d 9 6 8

, 9 7 0

– 7 1 ( 9 t h C i r.

1 9 9 4 ); S t o re k v

. F i d

. & G ua r

. I

n s

. U n d e r w r i t e r s

, I

nc.

, 5 0 4 F

. S u p p

. 2 d 8 0 3

, 8 0 8,

8 1 1 ( N. D

. C a l

. 2 0 0 7 ); U

l t a S a l o n

, C o s m e t i c s & Fr ag r a n ce

, I n c

. v

. T r av e l e r s P r op.

C a s

. C o

. o f A m.

, 1 2 7 C a l

. R p t

r

. 3 d 4 4 4

, 4 4 9 ( C t

. A pp

. 2 0 1 1 ); G u n d er s o n v

. F i reP ag e 4 o f 5

I n s

. E x c h.

, 4 4 C a l

. R p tr

. 2d 2 72

, 2 7 7

– 78 ( C t

. A p p

. 19 9 5 )

. B u t he r e t h e e x t ri n s ic

f a c t s a t i ss u e do r e l a t e t o a c l a i m p l e a de d i n M a r t i n e z ’ s c o m p l a i n t

— na m e l y

, h is

n e g l i g e nc e c l a i m

. A lt h o u gh a s o ri g i n a l l y p l e ad e d M a rt i ne z ’s n e g l i ge n ce c l a i m w as

p r e d i ca t e d o n t h e t he o r y t ha t h e ha d be e n a s sa u lt e d

, t he e x tr i n s i c f a c t s a v a i l ab l e to

B u r l i n g t o n r e v e a l e d t he p o s s i b ili t y t h a t M a r t i n e z co u l d a m e n d h i s n e g li g en c e c l a im

t o a ll e ge t h e o ri e s o f li a b i l it y t ha t w o u l d f a ll o u t s i d e t h e a s sa u lt

- o r

- b a tt e ry

e x c l u s i on

. U n d e r w e l l -s e tt l ed C a li f o r n i a l a w

, t h a t p o ss i b i l it y w a s e n o u g h t o t r i g g er

B u r l i n g t o n ’ s d u t y t o d e f

en d. S e e M

on t r o se

, 8 6 1 P

. 2 d a t 1 1 6 0 ; G r ay

, 4 1 9 P

. 2 d at

1 7 6

– 7 7.

2. E ve n i f

, a s w e h o l d

, B u rli n g t on h ad a d u t y t o d e f e n d

, it m a y s ti l l p r e va i l if

i t c an e s t a b l i s h t h a t i t o w e s n o d u t y t o i n d e m n if y

. B u rl i n g t o n ha s a d u t y to

i n d e m n i f y o n l y i f t h e s t a t e c o u r t j u d g m e n t e n t e r e d a ga i n s t C r a z y H o r se r e s t s o n a

l i ab i li t y w i t h i n t h e p o l i c y ’s c o v e r a g e. S e e H o g a n v

. M

i d l a n d N a t ’l I n s

. C o.

, 4 76

P

. 2 d 8 2 5

, 83 2

– 3 3 ( C a l

. 1 9 7 0 )

. T h e s t a t e c ou r t j u d g m en t i s p r e d i c a t e d o n C r a zy

H o r s e ’ s n e g li g en c e i n p r e v e n ti n g M a rt i n e z ’s f a ll f r o m t h e s t o o l

, n o t o n t h e t he o ry

t h a t M a r t i n e z w a s as s a u lt e d o r b a tt e r e d b y C r a z y H o rs e ’s s e c u rit y g u a r d s

. T h u s,

t h e s t a t e c o u r t j u d g m en t o n it s f a c e p r e c l u d e s an y fi n d i n g t h a t M a r t i n e z ’ s i n j u ri es

“ a r[ o se] o u t o f a ss a u l t o r ba t t e r y” w it h i n t h e m e a n i n g o f t he f i rst c l au s e o f t he

e x c l u s i on

. B u rli n g t o n n o n e t h e l e ss a r g u es t h a t t h e s t a t e c o u r t j u d g m en t i s co v e r edP ag e 5 o f 5

b y t h e s ec o n d c l a u s e o f t h e a ss a u l t- o r- b a tt e r y e x c l u s i o n

, t he r e b y r e l i e v i n g it o f a ny

d u t y t o i n d e m n i f

y.

M a t e ri a l f a c t u a l d i s p u t e s p r e c l u d e g r a n ti n g s u m m a r y j ud g m e n t t o B u r li n g t on

o n t h i s g r o u n d

. T h e s t a t e c o u rt j u d g m e n t d i d no t r es o l v e w h e t h e r M a r ti n ez ’ s f a ll

f r o m t h e s t o o l “ a

r [ o s e ]

. . . ou t o f a n y ac t o r o m i s s i o n i n c o nn e c t i o n w i t h t he

p r e v e n ti o n o r s u p p r e ss i o n o f a n a ss a u l t o r b a t t e r y ” w i t h i n t h e m e a n i n g o f t he

s e co n d c l au s e o f t h e e x c l u s i o n

. A s n o t e d ab o v e

, r es o l u t i o n o f t h a t i s s u e t u r n s on

w he t h e r M a rt i ne z d i d o r d i d n o t a ss a u l t a f e m a l e pa t r o n on t h e d a n c e fl o o r b e f o re

b e i n g es c o r t ed o u t o f t he c l u b

— a n i s s u e t h e s t a t e c o u r t j u d g m en t d o e s n o t a d d r e ss

a t a ll

, s i n c e it

w as ir r e l e va n t t o d e t e r m i n i n g w h e t h e r C r a z y H o rs e w a s n e g li g e n t in

p r e v en t i n g M a rti n e z ’s f

a ll fr o m t h e s t o o l . A cc o r d i n g l y

, t h e s t a t e c o u r t j ud g m e nt

h a s n o t e x p r e ss l y o r i m

p l i e d l y r es o l v e d a m a t e ri a l f a c t u a l d i s pu t e r e l a t e d to

c o v e r a g e

, r e n d e ri n g s u mm a r y j u d g m e n t f o r B u rl i n g t o n i m

p r o p e r

. S e e i d. a t 8 3 3.

R E V E R S E D a n d R E M A N D E D.B u r l i n g t o n I n s

. C o

. , v . M

a r t i n ez

, 1 2

- 5 5 2 85

M

. S M I T H, C ir c u i t J u d ge

, d i s s e n t i ng:

T he m a j o r it y h o l d s t h a t

, un d e r

C a l i f o r n i a l a w

, a n i n s u r e r ca

r ri e s a d u t y to

d e f e nd

, b a se d o n h y p o t h e ti c a l t h e o ri e s o f li a b i l it y t h a t a r e f o un d i n e v i d e n ce

e x tr i n s i c t o t h e c o m

p l a i n t

, ev e n w he r e n o s uc h t he o r i e s o f li a b il i t y a r e ac t ua l ly

p l ea d e d

. I n m y v i e w, t h i s h o l d i n g i s c o n t r a r y t o c l e a r l y es t ab l i s h ed C a l i f

o r n i a l a w . I

r e s p e c t f u l l y d i ss e n t

.

U n d e r C a li f

o r n i a l a w

, t h e d u t y t o d e f e nd “ i s n o t un l i m i t e d

. ” B u s s v

. S u p er i or

C o u rt

, 9 3 9 P

. 2 d 7 6 6

, 7 7 3 ( C a l

. 1 9 9 7 )

. A d e t e r m i n a t i o n r e g a r d i n g “ w he t h e r t he

i n s u r e r o w e s a d u t y t o d e f en d u s u a l l y i s m a de

. . . b y co m p a ri n g t h e a ll e g a ti o n s of

t h e c o m p l a i n t w i t h t h e t e r m s o f t h e p o li c y

. ” H o r a c e M a n n I n s

. C o

. v

. B a r b a r

a B.

,

8 4 6 P

. 2 d 7 9 2

, 7 9 5 ( C a l

. 1 9 93 )

. I n as s es s i n g t h e a ll e g a ti o n s i n t h e c o m p l a i n t,

“ c o v e r a ge t u r n s no t o n t h e t e c hn i ca l l eg a l c a u s e o f a c ti o n p l ea d e d b y t h e t h i r d p a rty

b u t o n t h e f

a c ts [ a c t ua l l y ] a l l eg e d

. ” S w a i n v

. C a l

. C a s

. I n s

. C o.

, 9 9 C a l

. A p p

. 4 t h 1,

8

– 9 ( 2 0 0 2 ) ( e m

p h a s i s a d d e d ).

“ F a c t s e x tri n s i c t o t h e c o m p l a i n t [ m a y ] a l s o g i v e r i s e t o a du t y t o d e f e nd .”

I d. a t 8

. B u t e x tr i n s i c f

a c t s w ill o n l y c r e a t e a d u t y t o de f en d w h e r e t he y r ev e a l a

p o s s i b i lit y t ha t t he c l a i m s ac t u a ll y a l l eg e d m a y be c o v e r e d b y t h e p o li c y

. H o r a ce

M a nn

, 8 4 6 P

. 2 d a t 79 5 ( e x p l a i n i n g t h a t e x t ri n s i c f ac t s “ g i v e r i s e t o a d u t y t o d e f end 

# F I L ED

M A R 03 2014

M O L L Y C

. D W YE R

, C L E RK

U

. S. C O U R T O F A PPEA LS

1w he n t h e y r e v ea l a p o s s i b ili t y t h a t t h e c l a im m a y b e c o v e r e d b y t h e p o li c y”

( e m p h a s i s a d d ed ) )

. A du t y t o de f en d do e s n o t a ri s e m e r e l y be c a u se e x tri n s i c f ac ts

e s t a b li s h t h a t c l a i m s w i t h i n t h e p o l i c y ’s p u r v i e w c o u l d ha v e be en as s e rt e d

, w h e re

n o s u c h c l a i m s w e r e ac t ua l l y b r o u gh t

. I d. A cc o r d i n g l y

, i n d e t e r m i n i ng w h e t h e r a

d u t y t o de f

e n d e x i s t s

, c ou r t s d ec l i n e t o l o o k t o e x t r i n s i c e v i d e n c e w h e r e t he

p l a i n ti f f d o es n o t “ a ll e g e t h e t

y pe o f d a m a g e s c o v e r e d b y t he p o l i cy .” T h e U p per

D ec k C o

. v

. F ed

e r a l I n s

. C o

., 3 5 8 F

. 3 d 6 0 8

, 6 1 5

– 1 6 ( 9 t h C ir

. 2 0 0 4 )

. “ A n i n s u r ed

m a y n o t tri g g e r t h e du t y t o d e f e n d b y s p e c u l a ti n g a

b o u t ex t r a n e o u s ‘ f

a c t s’

r e g a r d i ng p o t e n t i a l l i ab i lit y o r w ay s i n w h i c h t h e t h i r d p a rt y c l a i m a n t m i g h t a m e nd

i t s co m p l a i n t a t s o m e f

u t u r e d a t e

. ” G un d e r s o n v

. F i r e I n s

. E x c h

., 4 4 C a l

. A p p

. 4 th

1 1 0 6

, 1 1 1 4 ( 1 9 9 5 ).

C r a z y H o rs e ’s i n s u r a n ce p o l i cy c o n t a i n s an “ a s s au l t o r b a tt e r y e x c l u s i o n ,”

w h i c h p r o v i d e s t h a t t h e p o l i c y d o e s n o t c o v e r a n y b o d il y i n j u r y “ [ a ] r i s i n g o u t of

a s sa u lt o r b a t t e r y

, o r o u t o f a n y a c t o r o m i s s i o n i n c on n e c ti o n w i t h t h e p r e v en t i on

o r s u p p r e s s i o n o f a n a ss a u l t o r b a tt e r y

. ” It i s a l s o u n d i s p u t e d t h a t M a rt i ne z ’s

C o m p l a i n t a nd A m e n d e d C o m

p l a i n t ( C o m p l a i n t s) s o l e l y a l l e g ed t h a t h i s i n j u r i es

a r o s e f r o m C r a zy H o r s e ’ s e m

p l o y ee s ’ w r o n g f

u l a c t s o f p h y s i c a l v i o l e n c e.

A lt h ou g h t h e f

a c t u a l a l l eg a ti o n s t h a t M a r t i ne z a c t u a l l y as s e r t ed d o no t e s t a b l i sh

a n y l e ga l c l a i m c r e a t i ng a p o s s i b i li t y o f c o v e r a g e

, t he m a j o r it y c o n c l u de s t hat

2B u r l i n g t o n w a s o b li g a t e d t o d e f e nd C r a z y H o r s e

, b e c au s e f

a c t s e x tri n s i c t o t he

C o m p l a i n t s i n d i c a t e d t h a t M a

r ti n ez m a y h a v e s u f

f e r e d a d d i t i o n a l i n

j u ri e s as a

r e s u lt o f f a ll i n g f r o m a s t o o l

. I d i s ag r e e

.

U n d e r C a li f

o r n i a l a w

, a n i n s u r e r ’s d u t y t o d e f e n d i s n o t t ri g g e r e d w h e r e t he

u n d e rl y i n g c l a i m s r a i s e n o p o t en t i a l f o r l i ab i lit y co v e r ed b y t h e p o l i c y

. H o r a ce

M a nn

, 8 4 6 P

. 2 d a t 79 5

. “ [ A nd ] [ t ] h e p o s s i b i lit y o f a n a m e nd m e n t do e s n o t r e q u i re

t h e i n s u r e r t o s p e c u l a t e a

b o u t an y c o n ce i v a b l e c l a i m t h a t a p l a i n ti f f m i g h t b r i ng

a g a i n s t t h e i n s u r e d

. . . ” U pp e r D e ck

, 3 5 8 F

. 3 d a t 61 5

– 1 6

. F o r w h a t e v e r r e a s o n,

M a r t i n e z ’ C o m p l a i n t s d i d n o t i nc l u d e an y a l l e g a t i o n s i n d i c a ti n g t h a t h e f e l l f r o m a

s t o o l

, a nd t h e y s o l e l y a l l e g e d f ac t s an d t h e o ri e s o f l i a

b ili t y t h a t t h e p o li c y d i d not

c o v e r

. U n d e r s u ch c i r c u m s t a n ce s

, C a l i f o r n i a l a w d o es n o t r e q u i r e a n i n s u r e r to

p r o v i d e c o v e r a g e b a s ed o n p o t e n ti a l t h e o r i es o f l i a b ili t y t h a t w e r e n o t p l e a d ed.

A nd

, a s “ a de t e r m i n a ti o n t h a t t h e r e i s n o d u t y t o d e f e n d a u t o m a t i ca l l y m e a n s t h at

t h e r e i s n o d u t y t o i n d e m n if y

, ” I w o u l d a ff

i r m t h e d i s tr i c t c o u r t’ s o r d e r

, h o l d i ng

t h a t B u r l i n g t o n i s n o t n o w li a b l e t o M a r t i n e z as a j u d g m e n t c r e d i t o r. C e r t a in

U n d er w r i t e r s a t L l o

y d ’ s o f L o n d on v

. S u

p e r i o r C o u rt

, 1 6 P

. 3 d 9 4

, 1 0 4 ( C a l

. 2 0 0 1)

( i n t e r n a l q u o t a ti o n s a n d c it a ti o n s o m it t e d )

.

I r e s p e c t f u l l y d i ss e n t

.

3