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# Previniendo el robo de identidad y fraude

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## Contenido

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No permita que las estafas contra pequeñas empresas dañen sus finanzas y la reputación que ha construido con tanto esfuerzo. Utilice los siguientes recursos para aprender a prevenir, detectar y reportar el robo de identidad y fraude.

###         Acciones que toma la SBA para prevenir el fraude      

La SBA se compromete a combatir el fraude y a involucrar a todos los empleados en el establecimiento de un tono antifraude que abarque la cultura de la agencia. El control del fraude en los programas y operaciones de la agencia es esencial para la administración responsable de los recursos fiscales y la prestación eficaz de servicios al público estadounidense.

En el Plan Estratégico FY2022-2026 de la agencia, la agencia se compromete a su Objetivo Estratégico 3: Implementar una sólida administración de los recursos para un mayor impacto con estrategias centradas en una mayor gestión del riesgo de fraude. En consecuencia, la agencia busca continuamente mejorar sus controles internos, desarrollar registros de riesgo de fraude (es decir, según sea necesario) y aumentar la capacitación en administración del riesgo de fraude para los empleados.

Desde los primeros meses de cada uno de los programas de ayuda de emergencia para la pandemia del COVID-19, la SBA ha examinado a los prestatarios en busca de posibles fraudes, despilfarros o abusos. La SBA ha contado con equipos dedicados tanto a recibir pistas sobre posibles fraudes como a denunciar los presuntos fraudes a los organismos encargados de hacer cumplir la ley.

La SBA ha tomado medidas para restablecer las medidas antifraude en los programas de ayuda de emergencia para la pandemia del COVID-19, mejorar los controles antifraude en los nuevos programas y apoyar los esfuerzos interinstitucionales para llevar a los defraudadores ante la justicia.

Estas acciones incluyen la creación de la Junta de Administración del Riesgo de Fraude (FRMB, por sus siglas en inglés) de la SBA en febrero de 2022, la cual actúa como una entidad antifraude designada por la agencia y es responsable de supervisar y coordinar las actividades de prevención, detección y respuesta al riesgo de fraude por parte de la SBA.

La FRMB está compuesta por ejecutivos experimentados de la agencia en toda la SBA y está diseñada para garantizar que las actividades de administración del riesgo de fraude se diseñen y ejecuten adecuadamente en los niveles apropiados dentro y entre las oficinas de programas y de apoyo. Aunque la FRMB actúa como el organismo de supervisión en toda la agencia, la responsabilidad de la gestión del fraude recae en los funcionarios de la SBA a todos los niveles.

"*Los programas de alivio por la pandemia, incluidos los apoyados por el Plan de Rescate Americano del Presidente Biden, han impulsado una recuperación económica histórica, incluyendo la salvación de millones de empresas y la creación de más de 13 millones empleos desde 2021. Los programas de alivio COVID de la SBA fueron emprendimientos significativos y a gran escala; y la agencia ha analizado, evaluado y tomado medidas para incorporar los últimos métodos y tecnologías a lo largo del camino...... para combatir el fraude y responsabilizar a personas malintencionadas, así como......... para garantizar que los futuros programas de emergencia para pequeñas empresas estén optimizados desde el principio. La SBA ha tomado medidas importantes para cerrar la puerta al fraude, el despilfarro y el abuso y garantizar que miles de millones de dólares en ayuda COVID financiados por los contribuyentes lleguen a manos de los propietarios de pequeñas empresas*." **- Isabella Casillas Guzmán, Administradora de la SBA**

Puede obtener más información sobre lo que está haciendo la SBA, junto con sus socios policiales como el Departamento de Justicia, para combatir el fraude en los programas de la SBA y a los estafadores que se aprovechan de los propietarios de pequeñas empresas al seleccionar cada uno de los enlaces siguientes.
                        - La Administradora Guzmán anuncia mayores esfuerzos para actuar enérgicamente contra personas actuando en mala fe y evitar el fraude en los programas
                        - Esfuerzos para hacer cumplir la ley y combatir el fraude en los programas del COVID-19  (solo en inglés)
                        - La Agencia Federal de Pequeños Negocios publica informe sobre las medidas de control antifraude en los programas de alivio de la pandemia  (solo en inglés)
                        - Declaración de la Administradora de la SBA Guzmán sobre la propuesta del Presidente Biden contra el fraude pandémico  (solo en inglés)
                        - Declaración de la Agencia Federal de Pequeños Negocios sobre el informe del Subcomité Selecto de la Cámara de Representantes sobre la Crisis del Coronavirus en relación con el fraude en el Programa de Protección de Pago  (solo en inglés)
                        - Declaración de la Administradora de la SBA Guzmán sobre la firma de la Ley de Armonización del Programa de Protección de Pago y Fraude Bancario y la Ley de Prescripción para Fraude en Préstamos COVID-19 por Daños Económicos  (solo en inglés)

En 2023, la SBA publicó un informe que detalla el análisis de los protocolos antifraude implementados en cada uno de los cuatro programas pandémicos más importantes de la SBA, titulado "Protección de la integridad de los programas de alivio por la pandemia". En particular, el informe antifraude de la SBA estima que **el 86 % del fraude se originó en los primeros nueve meses **de la pandemia de COVID-19. Desde entonces, la SBA ha reforzado su marco antifraude para identificar y denunciar el fraude y se ha comprometido a garantizar que las lecciones aprendidas en la administración del riesgo de fraude tengan un impacto inmediato, así como a largo plazo, en el diseño de políticas y programas.

## Comprender el fraude

###         ¿Qué es el fraude?      

El fraude involucra la obtención de algo de valor por medio de un engaño o falsificación malintencionados. Véase la Oficina de Responsabilidad Federal, “Un marco para gestionar los riesgos de fraude en los programas federales” (GAO-15-593SP, A Framework for Managing Fraud Risks in Federal Programs, solo en inglés), 15 de julio de 2015 para una introducción a los principios y mejores prácticas de la administración del riesgo de fraude).

Los ejemplos de fraude incluyen, entre otros, los siguientes:
                        - La malversación de fondos
                        - La falsificación o alteración de documentos
                        - La alteración o manipulación no autorizada de archivos digitales
                        - Los informes financieros fraudulentos
                        - La apropiación o uso indebidos de recursos de la agencia (ej., fondos, suministros, equipos, instalaciones, servicios, inventario u otros activos) 
                        - La autorización o recepción de pagos por bienes no recibidos o servicios no prestados
                        - La autorización o recepción de salarios o beneficios no obtenidos
                        - Los conflictos de intereses y/o violaciones de la ética

Para información específica sobre el fraude, visite los recursos interactivos antifraudes de la Oficina de Responsabilidad Federal de los EE. UU. (GAO, por sus siglas en inglés, solo en inglés).

###         ¿Quién es responsable del reconocimiento del fraude?      

Todos los niveles de liderazgo de la SBA son responsables de mantener un sistema de controles internos que prevengan, detecten o impidan las conductas fraudulentas o deshonestas. Se espera que cada miembro del equipo de dirección/administrativo reconozca los riesgos y peligros inherentes a su área de responsabilidad y se mantengan en alerta ante cualquier indicio de irregularidad. La dirección de la SBA debe ponerse en contacto con la Oficina del Inspector General de la SBA (OIG, por sus siglas en inglés) tan pronto como se detecte o sospeche un fraude.

Los empleados de la SBA que conozcan o sospechen actos fraudulentos son responsables de informar sobre dicha actividad a su supervisor. Sin embargo, en el interés de la confidencialidad o si el empleado se siente incómodo informándoles, el empleado puede notificar a la OIG directamente por uno de los métodos descritos a continuación en “Reporte el fraude, desperdicio o abuso de los programas de la SBA”.

Los empleados que denuncien presuntas actividades fraudulentas o conductas indebidas estarán protegidos frente a represalias o actos de retaliación. Los denunciantes no deben enfrentarse al individuo bajo sospecha ni iniciar investigaciones por su cuenta. Va en contra de ley y la política de la SBA tomar represalias contra los empleados que proporcionen información o denuncien a la OIG casos de despilfarro, fraude y abuso. La OIG también desempeña un papel en la protección de los denunciantes, y el personal de la SBA puede ponerse en contacto con el coordinador de denunciantes de la OIG para conocer sus derechos en Whistleblower Protection (Protección de los denunciantes, solo en inglés). 

IMPORTANTE: Todas las denuncias de actividades fraudulentas deben hacerse de buena fe. Las alegaciones infundadas, hechas sin tener en cuenta la verdad o la exactitud, o las denuncias frívolas, no son apropiadas.

###         ¿Qué es el riesgo de fraude?      

A los fines de la SBA, definimos un riesgo de fraude como:

Una vulnerabilidad que los malintencionados podrían explotar para obtener beneficios de forma fraudulenta. Es una amenaza intencionada y oculta diseñada para causar daño a la agencia, al explotar las vulnerabilidades naturales que existen dentro de la estructura general de control interno.

La SBA evalúa continuamente los riesgos de fraude y valora la revisión, detección y seguimiento de los riesgos, así como el cumplimiento de los mandatos legales y de supervisión.

###         ¿Quién es responsable del riesgo de fraude?      

Es responsabilidad de todos
                        - Administrador/a de la SBA
                        - Oficina de Política, Planificación y enlaces y la Oficina de Gestión de Desempeño y del Director Financiero
                        - Junta de Gestión de Riesgos de Fraude
                        - Directores de programas
                        - Todos los empleados de la SBA

## Resumen de los aspectos más destacados de la administración del riesgo de fraude

La SBA se ha embarcado en un camino para implementar y mantener un programa maduro de administración del riesgo de fraude que abarque los elementos del Marco de Administración del Riesgo de Fraude de la Oficina de Responsabilidad Federal de los EE. UU. (GAO, por sus siglas en inglés), las mejores prácticas del gobierno federal y las normas profesionales en materia de fraude y administración del riesgo empresarial, así como los controles internos.

El aumento del alcance y la magnitud de los programas de la SBA, junto con el avance de complejas estructuras de fraude, ha creado la necesidad de reforzar la vigilancia de la agencia contra el fraude. 

La SBA ha conseguido muchos logros en relación con la aplicación de un programa de administración de riesgos de fraude más sólido y maduro mediante la optimización de los recursos financieros y la minimización general del fraude en sus programas y operaciones.

Por ejemplo, la SBA cuenta ahora con:
                  - Personal a tiempo completo y apoyo de contratistas dedicados a la aplicación de estrategias de administración de riesgos de fraude
                  - Un equipo interfuncional de personal experto de la SBA para ayudar al FRMB a diseñar y aplicar políticas y estrategias para prevenir, detectar y abordar los riesgos de fraude en toda la empresa.
                  - Un marco para evaluar formalmente los riesgos de fraude, tanto en los programas como en las operaciones de la SBA
                  - Un programa de análisis de datos en fase inicial para evaluar los riesgos de fraude en todos los programas de la SBA

Estos son solo algunos de los muchos objetivos estratégicos que la SBA ha alcanzado para garantizar que la agencia pueda ofrecer con éxito y eficacia programas y recursos a los propietarios de pequeñas empresas.

## Aprenda a protegerse 

### Manténgase al tanto de las estafas y fraudes 

Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente es mentira. Un buen primer paso es informarse sobre los tipos de fraude más comunes y saber cómo protegerse contra el robo de identidad. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) y la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) ofrecen recursos útiles:
                  - Tipos de fraude y estafas comunes (CFPB)
                  - Aprenda a detectar el robo de identidad (CFPB)
                  - Estafas contra pequeños negocios (FTC)

### Monitoree su crédito personal y comercial

Si sospecha que alguien ha robado su identidad y usado de manera fraudulenta su Número de Seguro Social o Número de Identificación de Empleador, es importante monitorear sus reportes de crédito personales y comerciales.
                  - Lea el artículo  Informes de Crédito Gratuitos  de la Comisión Federal de Comercio para aprender a monitorear su crédito personal.
                  - Para monitorear su crédito comercial, puede obtener una copia del reporte de crédito de su negocio a través de Experian, Equifax, Dun & Bradstreet u otros servicios de reportes de crédito más pequeños.  

## La respuesta de la SBA al fraude y las estafas 

*"La SBA ha tomado medidas importantes para frenar el fraude, desperdicio y abuso para garantizar que miles de millones de dólares de ayuda de COVID-19 financiados por los contribuyentes lleguen a manos de los dueños de pequeños negocios".***- Administradora Isabella Casillas Guzmán.**

Desde los primeros meses de cada uno de los programas de ayuda de COVID-19, la SBA ha examinado a los prestatarios para detectar posibles fraudes, desperdicios o abusos. La SBA ha tenido equipos asignados tanto para recibir reportes de posibles fraudes como para reportar sospechas de fraude a las autoridades de cumplimiento de la ley correspondientes.

Puede obtener más información sobre lo que la SBA y sus aliados a cargo de hacer cumplir la ley como el Departamento de Justicia están haciendo para combatir el fraude en los programas de la SBA y los estafadores que se aprovechan de los dueños de pequeños negocios.
                  - La Administradora Guzmán anuncia mayores esfuerzos y medidas enérgicas contra estafadores para prevenir el fraude en los programas de la SBA
                  - Implementación de medidas para combatir el fraude contra programas de ayuda por COVID-19  (en inglés)

### Prestamistas y respuesta al fraude 

Todos los prestamistas que tramitan préstamos de la SBA incluyendo los préstamos del programa de protección de pago (PPP, por sus siglas en inglés), tienen la obligación de mitigar el fraude, desperdicio y el abuso de los programas de la SBA. Además, los prestamistas deben seguir las recomendaciones existentes del Departamento del Tesoro de los EE. UU. sobre reportar actividades sospechosas. La Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro conocida como FinCEN en inglés, ofrece orientación en inglés a los prestamistas de la SBA y otras instituciones financieras sobre cómo combatir el fraude, desperdicio y abuso de los programas de ayuda de COVID-19.

#### Lo que deben hacer los prestamistas:

                  - Reportar  actividades sospechosas a FinCEN de acuerdo con las reglas de la Ley de Secreto Bancario  (PDF, en inglés)
                  - Reportar sospechas de fraude o actividad ilegal a la  Oficina del Inspector General de la SBA
                  - Reportar posibles fraudes, desperdicio o abuso a la Oficina de Administración de Riesgo Crediticio de la SBA (OCRM, por sus siglas en inglés) enviando un correo electrónico a  OCRM@sba.gov  o a  OCRMFraudNotification@sba.gov
                  - Reportar actividades posiblemente fraudulentas de programas o actividades específicas también a los siguientes buzones:                     - Enlaces de fraude PPP ( PPPFraudReferrals@sba.gov )
                    - Quejas por robo de identidad ( PPPIDTheftInquiries@sba.gov )
                    - Enlaces de fraude RRF ( RRFFraudReferrals@sba.gov )
                    - Embargo de bienes y avisos de confiscación ( PPP.ACH.Inquiries@sba.gov ) 
                  - Solicitar que la SBA revise un préstamo pendiente por robo de identidad enviando el  formulario de declaración de robo de identidad de la SBA  (PDF, en inglés).

Juntos podemos asegurar que los fondos de los contribuyentes lleguen a los prestatarios elegibles.

## Reporte el fraude, desperdicio o abuso de los programas de la SBA

La Oficina del Inspector General de la SBA ofrece información y consejos en inglés para proteger su negocio del fraude a través de subvenciones, préstamos o engaños relacionados con los programas de estímulo económico de la SBA.

Puede reportar el fraude, desperdicio, abuso o mala administración de fondos federales relacionados con programas, operaciones o personal de la SBA a la línea directa de la Oficina del Inspector General de la SBA. La información recopilada a través de la línea directa ayuda a mantener al Inspector General de la SBA al tanto de los riesgos y tendencias que afectan los programas de la SBA.

La Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro ofrece orientación en inglés a los prestamistas de la SBA y otras instituciones financieras sobre cómo combatir el fraude, desperdicio y abuso de los programas de ayuda de COVID-19.

## Reporte el robo de identidad a la SBA

Si sospecha que alguien ha utilizado su información personal sin su conocimiento o permiso para obtener un préstamo de la SBA, por favor lea nuestras instrucciones paso a paso sobre cómo denunciar el robo de identidad a la SBA.