Together, America Prospers

Darlehensgarantien für Einfamilienhäuser

Was bewirkt dieses 

Programm?

Dieses Programm unterstützt 

zugelassene Darlehensgeber bei der 

Vergabe von Hypothekendarlehen, 

die zu 100 Prozent finanziert werden, 

ohne dass eine Anzahlung geleistet 

werden muss, an berechtigte 

Antragsteller mit niedrigem und 

mittlerem Einkommen.

Die 90-prozentige Bürgschaft des 

USDA Rural Development fördert 

die Beteiligung der Darlehensgeber, 

indem sie ihnen hilft, das Risiko zu 

minimieren.

Mit einem garantierten Darlehen für 

Einfamilienhäuser können 

Antragsteller ein bestehendes Haus 

kaufen (einschließlich der Kosten für 

die Sanierung, Verbesserung oder 

Verlegung der Wohnung) oder sie 

können neu bauen. Die Immobilie 

muss als Hauptwohnsitz genutzt 

werden und muss bescheiden, 

anständig, sicher und hygienisch 

sein.

Dieses Programm ist nicht auf 

Erstwohnungskäufer beschränkt.

Wer kann sich bewerben?

Antragsteller müssen:

• über ein Haushaltseinkommen 

verfügen, das 115 Prozent des 

mittleren Haushaltseinkommens 

des Gebiets, in dem sich das 

förderfähige Haus befindet, nicht 

überschreitet (Informationen zu den 

Einkommensgrenzen finden Sie 

unter diesem Link: 

https://go.usa.gov/xzwRp - PDF)

• sich bereit erklären, die Wohnung 

als Hauptwohnsitz zu nutzen

• ein US-Staatsbürger, ein NichtStaatsbürger der USA oder ein 

qualifizierter Ausländer im Sinne des 

öffentlichen Gesetzes 104-193, Untertitel 

A, Abschnitte 401-404, sein, das unter 

folgendem Link verfügbar ist: 

https://go.usa.gov/xtduS

• nicht in der Lage sein eine 

konventionelle Finanzierung ohne 

private Hypothekenversicherung (PMI) 

erhalten.

• Nicht von der Teilnahme an 

Bundesprogrammen suspendiert oder 

ausgeschlossen sein

Welche Arten von Immobilien sind 

förderfähig?

• Sie müssen in einem 

förderfähigen ländlichen Gebiet 

liegen (eine Karte finden Sie unter 

diesem Link: 

https://go.usa.gov/xtdJj)

• Es muss sich um ein Einfamilienhaus 

handeln (dazu gehören freistehende, 

angebaute Häuser, geplante städtische 

Entwicklungen (PUD), 

Eigentumswohnungen, modulare 

Häuser und Fertighäuser)

• Bestehende Wohnungen müssen den 

Standards des US Wohnungs- und 

Städtebauprogramms (HUD) 

entsprechen, die im Handbuch 4000.1 

für Einfamilienhäuser zu finden sind 

(verfügbar unter diesem Link: 

https://go.usa.gov/xtdSt)

• Es gibt keinen festgelegten 

Höchstkaufpreis. Die Darlehen basieren 

auf der Rückzahlungsfähigkeit des 

Antragstellers

• Es gibt keine festgelegten Grenzen 

für die Anbaufläche, allerdings muss 

die Anbaufläche als für das Gebiet 

üblich angesehen werden.

• Es gibt keine "Laufzeitanforderungen". 

Dies bedeutet, dass "geflippte" 

Immobilien zulässig sind, sofern sie 

ansonsten förderfähig sind

Was sind die wichtigsten 

Voraussetzungen für 

Bewerber?

• Einkommen: Kreditnehmer müssen ein 

stabiles und verlässliches Einkommen 

nachweisen, um sich für die Rückzahlung 

zu qualifizieren. Die Mindestanforderungen 

an die Einkommenshistorie hängen von 

der Einkommensquelle ab.

• Vermögen: Eine Anzahlung 

oder Rücklagen sind nicht

erforderlich.

• Bonitätsprüfung: Es gibt zwar keine 

bestimmten Anforderungen an die 

Bonitätsprüfung, aber die Antragsteller 

müssen nachweisen, dass sie bereit und 

in der Lage sind, ihre Schulden 

zurückzuzahlen. Darlehensgeber 

können alternative Kredite für 

Antragsteller ohne traditionellen Kredit 

prüfen.

• Monatliche Wohnkosten: Unter 

Berücksichtigung der förderfähigen 

Ausgleichsfaktoren darf die 

Gesamtzahlung (Kapital, Zinsen, Steuern, 

Versicherungen, Beiträge zum 

Hauseigentümerverband und die 

Jahresgebühr der ländlichen Entwicklung) 

29 % des monatlichen Bruttoeinkommens 

des/der Antragsteller(s) nicht übersteigen.

• Alle monatlichen Zahlungen, die in der 

Kreditauskunft des Antragstellers 

aufgeführt sind - einschließlich der 

vorgeschlagenen neuen 

Hypothekenzahlung - dürfen 41 % des 

monatlichen Bruttoeinkommens des 

Antragstellers übersteigen, wobei 

ausgleichsfähige Faktoren 

berücksichtigt werden.

• Die Beiträge des Verkäufers (oder eines 

Interessenten) dürfen 6 % des 

Verkaufspreises nicht übersteigen.

• Es besteht keine Beschränkung für 

die Höhe der Mittel, die ein

Antragsteller verwenden kann.

Gemeinsam prosperiert Amerika Ländliche Entwicklung

U.S. Landwirtschaftsministerium
 Darlehensgarantien für Einfamilienhäuser

Wie sind die Darlehen strukturiert, 

und wie können die Mittel verwendet 

werden?

• Förderfähige Käufer können ein 

bestehendes, förderfähiges Haus 

kaufen oder mit dem USDA 

Kombination Bau-zu-DauerDarlehensprogramm (Single Close) neu 

bauen (verfügbar unter diesem Link: 

https://go.usa.gov/xtfbe (PDF).

• Derzeitige Darlehensnehmer der USDA 

ländliche Entwicklung können von 

niedrigeren Zinssätzen profitieren, indem 

sie eine der Refinanzierungsoptionen der 

RD nutzen. Informationen finden Sie 

unter folgendem Link: 

https://go.usa.gov/xzwQC (PDF)

• Der Zinssatz wird zwischen dem 

Antragsteller und dem 

Darlehensgeber ausgehandelt und 

muss eine 30-jährige Zinsbindung 

aufweisen.

• Die Darlehensvergabe des 

Programms erstreckt sich auf 

100 Prozent des geschätzten 

Wertes der Immobilie, nicht des 

Kaufpreises. So können 

Kreditnehmer die Kosten für den 

Abschluss und die Reparatur 

des Hauses in die Finanzierung 

einbeziehen.

• Zusätzlich zu den Abschlusskosten und 

förderfähigen Reparaturen können die Mittel 

für angemessene und übliche Ausgaben im 

Zusammenhang mit dem Kauf verwendet 

werden, z. B. für Anschlussgebühren für 

Versorgungsunternehmen, Steuer- und 

Versicherungshinterlegungen, 

Haushaltsgeräte und Standortvorbereitung.

Wie fange ich an?

Interessierte Antragsteller müssen 

direkt mit zugelassenen 

Darlehensgebern des USDA ländliche 

Entwicklung zusammenarbeiten. Eine 

Liste für die einzelnen Bundesstaaten 

finden Sie unter folgendem Link: 

https://go.usa.gov/xtfjV (PDF).

Wer beantwortet Fragen?

Jeder zugelassene Kreditgeber kann 

Fragen beantworten. Eine Liste der 

einzelnen Staaten finden Sie unter 

diesem Link:

Wodurch wird dieses Programm 

geregelt?

• 7 CFR Teil 3555 (verfügbar unter 

diesem Link: https://go.usa.gov/xtfD7) 

legt die Richtlinien für das USDA 

Ländliche Entwicklung Programm für 

garantierte Kredite für 

Einfamilienhäuser fest.

• HB-1-3555 (verfügbar unter folgendem 

Link: https://go.usa.gov/xtfDM (PDF) - 

das technische Handbuch für das 

Darlehensprogramm für 

Einfamilienhäuser gibt den Mitarbeitern 

der ländlichen Entwicklung und den 

teilnehmenden, zugelassenen 

Darlehensgebern die notwendigen 

Instrumente um effektiv und effizient 

Darlehen zu vergeben, zu zeichnen 

und zu bedienen.

Warum unternimmt das USDA ländliche 

Entwicklung so etwas?

Dieses Programm ermutigt zugelassene 

Darlehensgeber mit Familien mit niedrigem 

und mittlerem Einkommen in förderfähigen 

ländlichen Gebieten zusammenzuarbeiten, 

um den Erwerb von Wohneigentum 

Wirklichkeit werden zu lassen. Dies 

wiederum fördert den Wohlstand, schafft 

florierende Gemeinden und verbessert die 

Lebensqualität im ländlichen Raum.

Welche andere Optionen bestehen?

Das USDA ländliche Entwicklung bietet 

auch ein Direktdarlehensprogramm für 

Einfamilienhäuser an (verfügbar unter 

diesem Link: https://go.usa.gov/xtfW8), das 

qualifizierten Antragstellern aus Haushalten 

mit einem Einkommen von weniger als 80 

% des mittleren Haushaltseinkommens für 

ihre Region eine Zahlungshilfe bietet. Die 

Antragsteller dürfen sich nicht für das 

Programm für garantierte Darlehen für 

Einfamilienhäuser qualifizieren. Sie können 

sich an das für ihren Bundesstaat 

zuständige Amt für ländliche Entwicklung 

wenden (eine alphabetische Liste finden 

Sie unter diesem Link: 

https://go.usa.gov/xtfWw).

Hilfsmittel und Ressourcen:

Ein Tool zur Ermittlung der 

Förderfähigkeit von Eigentum und 

Einkommen ist unter folgendem Link 

verfügbar: https://go.usa.gov/xtfZk.

https://go.usa.gov/xtfjV (PDF).

Wenn Sie daran interessiert sind, als 

Darlehensgeber zugelassen zu werden, 

senden Sie eine E-Mail an: 

sfhgld.lenderpartner@usda.gov.

Ländliche Entwicklung

U.S. Landwirtschaftsministerium

HINWEIS: Da Referenzen und andere Informationen Änderungen unterliegen können, sollten Sie 

immer konsultieren Sie bitte immer die Programmanweisungen, die im obigen Abschnitt mit dem 

Titel "Was gilt für dieses Programm?" aufgeführt sind. Weitere Formulare, Ressourcen und 

Programminformationen finden Sie unter: rd.usda.gov. Gehen Sie auf die Registerkarte 

"Programme und Dienstleistungen " und wählen Sie dann "Einfamilienhausprogramme". 

USDA ist ein Anbieter, Arbeitgeber und Kreditgeber, der Chancengleichheit fördert. 

April 2022