Información de la FTCpara Consumidores

FOR THE CONSUMER 1-877-FTC-HELP

ftc.gov FEDERAL TRADE COMMISSION

La Verdad sobre los Créditos 

con Cargo Adelantado

TELEMERCADEO

The Truth About Advance-Fee Loans

H a aparecido un nuevo tipo de predador, son los estafadores que están ofreciendo préstamos con cargo adelantado a consumidores desprevenidos, les sacan dinero 

a cambio de la promesa de un préstamo o crédito y entonces desaparecen dejando a los 

consumidores en problemas. Con frecuencia, estos “profesionales de la estafa” utilizan la 

carnada de presentarse como prestadores legítimos para lograr que los consumidores caigan 

en la trampa de sus falsos ofrecimientos.

Según lo que dicen los funcionarios de las agencias a cargo del cumplimiento de la ley de los 

EE.UU. y Canadá, mediante los anuncios y promociones de préstamos con cargo adelantado 

se sugiere — o hasta se “garantiza” — que existe una alta probabilidad de que un préstamo 

sea aprobado sin tomar en consideración los antecedentes crediticios del solicitante. Pero, 

que para aprovechar el ofrecimiento, el consumidor tiene que pagar un cargo. ¿Dónde está la 

trampa? El estafador desaparece con el dinero que usted pagó y el préstamo no se materializa 

nunca.
Muchos de los préstamos con cargo adelantado 

o anticipado son promocionados en las secciones 

clasificadas de periódicos y revistas diarias y 

semanales. A menudo, los anuncios incluyen 

números telefónicos con prefijos de acceso 

gratuito del tipo 800, 866 ó 877, o códigos de 

área de Canadá, como por ejemplo 416, 647, 905 

ó 705. Los préstamos también son anunciados 

por correo directo y en anuncios de radio y 

televisión por cable. El hecho de que un anuncio 

sea publicado o emitido a través de un medio de 

comunicación legítimo — como por ejemplo el 

periódico o estación de radio local — no garantiza 

que la compañía que coloca el anuncio sea 

confiable.

Los ofrecimientos de crédito que se hacen 

legítimamente no requieren el pago de un cargo 

por adelantado. Aunque prestamistas legítimos 

pueden cobrar cargos de solicitud, tasación o 

de informe de crédito, éstos generalmente son 

descontados del monto tomado en préstamo. 

Además, generalmente estos cargos son 

pagados al prestador o agente de préstamo 

después de la aprobación del préstamo. Los 

prestadores que operan legítimamente pueden 

garantizar ofrecimientos firmes de crédito a los 

consumidores “solventes” pero primero evalúan 

la solvencia del consumidor y confirman la 

información presentada mediante la solicitud 

de préstamo. Los funcionarios a cargo del 

cumplimiento de la ley de Canadá advierten que 

es poco probable que los prestadores canadienses 

que operan legítimamente corran el riesgo 

de otorgar préstamos o créditos a ciudadanos 

estadounidenses cuyos problemas crediticios les 

impiden obtener crédito en EE.UU.

Con frecuencia, estos predadores que ofrecen 

préstamos con cargo adelantado proclaman 

que sus cargos serán destinados a una tercera 

parte que los cobrará en concepto de seguro 

de crédito u otros servicios relacionados. En 

algunas ocasiones, hasta llegan a enviar por fax 

materiales impresos en los que utilizan logotipos 

y membretes de compañías legítimas robados o 

falsificados. Según lo que dicen los funcionarios 

de cumplimiento de la ley, los materiales son 

falsos y los contratos que los “profesionales de 

la estafa” les dan a los consumidores para que 

firmen no tienen ninguna validez. Y para añadirle 

ofensa al daño algunos estafadores han usado la 

información recolectada de consumidores para 

cometer robo de identidad.

A menudo, los estafadores que ofrecen préstamos 

con cargo adelantado instruyen a los solicitantes 

para que les envíen el monto de los cargos 

mediante una transferencia de dinero de Western 

Union pagadera a nombre de una persona y no 

del nombre de un negocio o compañía. Estos 

defraudadores les piden a los solicitantes que 

para hacer sus pagos por Western Union usen 

un “código contraseña” lo cual permite que los 

estafadores puedan ocultar su identidad.

Los funcionarios de las agencias estadounidenses 

y canadienses encargadas de la aplicación de la 

ley dicen que los consumidores pueden evitar 

ser atrapados por los estafadores que ofrecen 

préstamos con cargo adelantado. A continuación, 

las recomendaciones:

• No pague por la promesa de un préstamo. 

Es ilegal que las compañías que operan 

telefónicamente dentro de los EE.UU. le 

prometan un préstamo y le soliciten que 

pague por el mismo antes de otorgárselo. 

Solicitar el pago adelantado de cargos por un 

préstamo también es ilegal en Canadá.

• Ignore los anuncios — o los discursos 

telefónicos — que garanticen el otorgamiento 

de un préstamo a cambio del pago por 

adelantado de un cargo.

• Recuerde que los prestamistas que 

operan legítimamente nunca garantizan el 

otorgamiento de un préstamo ni le dicen que 

recibirá uno antes de que usted presente la 

solicitud o antes de verificar sus antecedentes 

de crédito o contactar a sus referencias, 

especialmente si usted tiene antecedentes de 

crédito desfavorables o carece de ellos.

Información para Consumidores 
• No dé su número de tarjeta de crédito, cuenta 

bancaria o número de Seguro Social por 

teléfono, fax o en Internet a menos que tenga 

una relación preestablecida con la compañía 

y sepa la razón por la cual es necesario que 

provea sus datos.

• Para obtener un préstamo no haga pagos a 

nombre de individuos, ninguna organización 

de préstamo legítima le solicitaría que lo 

haga.

• No haga giros de dinero ni envíe órdenes 

de pago para abonar cargos relacionados 

a préstamos a través de Western Union u 

otras compañías similares. Si se presenta un 

problema con una transacción de envío de 

dinero (wire transfer), contará con escasos 

recursos para resolverlo. Las entidades de 

préstamo que operan legítimamente no lo 

presionarán para que haga transferencias de 

fondos.

• Si usted no está absolutamente seguro de 

la identidad de la persona con la que está 

tratando, obtenga el número de teléfono 

de la guía o del servicio de informaciones 

telefónicas y llame a la compañía para estar 

seguro de que está tratando con la persona 

correcta. Algunos estafadores profesionales 

se han hecho pasar por representantes de la 

Oficina de Buenas Prácticas en los Negocios 

(Better Business Bureau) o alguna otra 

organización legítima.

• Verifique la autenticidad de los anuncios 

publicitarios cuestionables comunicándose 

con Project Phonebusters de Canadá 

llamando al número de acceso gratuito 

1-888-495-8501. Si usted vive en EE.UU. 

y cree que ha sido víctima de una estafa de 

préstamo con cargo adelantado, denuncie 

el hecho ante la FTC, puede hacerlo en 

Internet: ftc.gov/espanol o telefónicamente: 

1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357).

Cómo encontrar ayuda a bajo costo para 

sus problemas de crédito

Es una buena idea intentar resolver sus problemas 

de deuda con sus acreedores tan pronto como se 

dé cuenta que no podrá afrontar sus pagos. Si no 

puede resolver sus problemas financieros por sí 

solo o si necesita asistencia adicional, es posible 

que desee tomar contacto con un servicio de 

asesoría de crédito. En todos los estados existen 

organizaciones sin fines de lucro que aconsejan 

e instruyen a las personas y familias que tienen 

problemas de endeudamiento, desarrollando 

presupuestos y enseñándoles a usar el crédito 

con prudencia. Estos servicios generalmente 

son de bajo costo y en algunos casos se brindan 

gratuitamente. También existen programas de 

asesoría de crédito a bajo costo o gratuitos que 

son operados por universidades, bases militares 

y cooperativas de crédito. Consulte las páginas 

blancas de la guía telefónica para encontrar el 

servicio de asesoría de crédito más cercano a su 

domicilio.

El grupo llamado Toronto Strategic Partnership

está compuesto por un conjunto de agencias que 

velan por el cumplimiento de la ley en EE.UU. 

y Canadá y que trabajan coordinadamente para 

perseguir judicialmente el delito de fraude entre 

fronteras. Entre los miembros formales de este 

grupo se encuentran el Servicio de Policía de 

Toronto (Toronto Police Service), la Oficina de 

Competencia de Canadá (Competition Bureau 

Canada), el Ministerio de Servicios para 

Consumidores y Negocios de Ontario (Ontario 

Ministry of Consumer and Business Services) la 

Policía Provincial de Ontario (Ontario Provincial 

Police), la Comisión Federal de Comercio de los 

EE.UU. y el Servicio de Inspección Postal de 

EE.UU. Otros participantes de este grupo son 

la Oficina del Fiscal General de Ohio, la Policía 

Montada Real Canadiense (Royal Canadian 

Mounted Police) y los Servicios Policiales de 

York, Durham y Peel en Ontario.

Información para Consumidores
La FTC trabaja en favor del consumidor para la 

prevención de prácticas comerciales fraudulentas, 

engañosas y desleales y para proveer información 

de utilidad al consumidor con el objetivo de 

identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para 

presentar una queja o para obtener información 

gratuita sobre temas de interés del consumidor 

visite ftc.gov/espanol o llame sin cargo al 1-877-

FTC-HELP (1-877-382-4357);

TTY: 1-866-653-4261. La FTC ingresa todas 

las quejas relacionadas a fraudes de Internet y 

sistema de telemercadeo, robo de identidad y 

otras quejas sobre prácticas fraudulentas a una 

segura base de datos en línea llamada Centinela 

del Consumidor (Consumer Sentinel) que se 

encuentra a disposición de cientos de agencias de 

cumplimiento de las leyes civiles y penales en los 

Estados Unidos y en el extranjero.

Información para Consumidores

Federal Trade Commission

Bureau of Consumer Protection

Office of Consumer and Business Education

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Mayo 2005