Programa Nacional de Seguro Contra Inundación

Resumen de Cobertura

FEMA F-679S / Noviembre 2012
Qué Cubre el Seguro Contra Inundación y Qué No

Eligiendo los Deducibles 

Elegir el monto de sus deducibles es una decisión 

importante. Al igual que con el seguro de autos y el de 

propietarios de vivienda, elegir un deducible más alto 

reducirá la prima que usted paga, pero también reducirá 

su pago por reclamación.

Usted normalmente puede elegir distintos deducibles por 

cobertura para Bienes Inmuebles y Bienes Muebles. Los 

deducibles se aplicarán por separado para reclamaciones 

por Bienes Inmuebles y Bienes Muebles. Su compañía 

hipotecaria puede exigir que el deducible no supere un 

monto específico.

Revise la Página de Declaraciones sobre montos de 

cobertura y deducibles de su póliza de seguro contra 

inundaciones. Hable con su agente de seguros, representante 

de la compañía o prestador sobre el aumento o reducción de 

los deducibles.

En general, el daño físico a sus bienes muebles o inmuebles causado “directamente” por una inundación está 

cubierto por la póliza de seguro contra inundación. Por ejemplo, los daños causados por el taponamiento de 

cañerías cloacales están cubiertos si ese taponamiento es resultado directo de la inundación. Sin embargo, si el 

taponamiento es ocasionado por algún otro problema, los daños no están cubiertos. 

Los siguientes cuadros proporcionan una guía general sobre los objetos que cubre y los que no cubre el seguro 

contra inundación. Remítase a la póliza para una lista completa.

Recuerde: Guarde sus Recibos

Si bien no se espera que usted guarde los recibos 

de todos los artículos de la casa y de las prendas 

de vestir, trate de guardar los recibos de los equipos 

electrónicos, alfombras de pared a pared, los 

electrodomésticos mayores, y otros objetos de alto 

costo. Su ajustador podrá procesar su reclamación 

más rápidamente cuando usted pueda probar cuánto 

costaban los objetos al momento de la compra. 

Qué Asegura la Cobertura por 

Bienes Inmuebles

El edificio asegurado y 

sus cimientos.

Los sistemas eléctricos y 

de plomería.

El equipo de aire acondicionado 

central, caloríferos y calentadores 

de agua.

Refrigeradores, estufas, y 

electrodomésticos incorporados a 

la pared tales como un lavaplatos.

Alfombras instaladas en forma 

permanente sobre un piso 

no terminado.

Paneles, pizarras, estantes para 

libros y gabinetes instalados en 

forma permanente.

Persianas para ventanas.

Garajes separados (hasta el 

10 por ciento de la cobertura por 

Bienes Inmuebles). Los edificios 

separados (excepto garajes) 

requieren una póliza separada por 

Bienes Inmuebles.

Remoción de escombros.

Qué Asegura la Cobertura por 

Bienes Muebles

Pertenencias personales 

tales como ropas, muebles y 

equipo electrónico.

Cortinas.

Equipos de aire acondicionado 

portátiles y de ventana.

Hornos de microondas portátiles y 

lavaplatos portátiles.

Alfombras no incluidas en la 

cobertura del edificio (ver 

más arriba).

Lavadoras y secadoras de ropa.

Congeladores para alimentos y los 

alimentos que contengan.

Ciertos objetos de valor tales como 

obras de arte originales y pieles 

(hasta $2,500).

Qué es lo que no Asegura la 

Cobertura por Bienes Inmuebles o 

Muebles

Daño provocado por la humedad, 

el enmohecimiento o el moho que 

podría haber sido evitado por el 

propietario del bien.

Papel moneda, metales preciosas, 

y papeles de valor tales como 

certificados de acciones.

Bienes y pertenencias que se 

encuentran fuera de un edificio, 

tales como árboles, plantas, 

pozos, sistemas sépticos, 

caminos, cubiertas, patios, cercos, 

malecones, baños termales y 

piscinas.

Gastos tales como los de 

viviendas temporeras.

Pérdidas financieras causadas 

por la interrupción de los 

negocios o la pérdida del uso de la 

propiedad asegurada.

La mayoría de los vehículos 

auto-propulsados tales como 

automóviles, incluyendo sus partes 

(ver la Sección IV.5 de su póliza).

Guía General sobre la Cobertura de Seguro Contra Inundación

1
Qué Asegura la Cobertura por 

Bienes Inmuebles

Paredes de fundación, sistemas 

de anclaje y escaleras adosadas 

al edificio.

Equipos de aire 

acondicionado central.

Cisternas y el agua dentro de ellas.

Tablas de yeso para paredes y 

techos (sólo en sótanos).

Aislación no inflamable 

(sólo en sótanos).

Tomacorrientes eléctricos, 

interruptores, y cajas 

de cortocircuito.

Tanques de combustible y el 

combustible dentro de ellos, 

equipos de energía solar, tanques y 

bombas para pozos de agua.

Caloríferos, calentadores de 

agua, bombas de calor y bombas 

colectoras.

Qué Asegura la Cobertura por 

Bienes Muebles

Lavadoras y secadoras.

Congeladores para alimentos y los 

alimentos dentro de ellos (pero no 

refrigeradores).

Equipos de aire acondicionado 

portátiles y de ventana.

Qué es lo que no Asegura la Cobertura 

por Bienes Inmuebles o Muebles

Paneles, estantes para libros y 

tratamientos de ventanas tales 

como cortinas y persianas.

Alfombrados, alfombras de área, y 

otras coberturas para el piso como 

los azulejos. 

Tablas de yeso para paredes y 

techos (por debajo del piso elevado 

más bajo).

Paredes y techos que no están 

hechos de yeso.

La mayoría de los bienes 

personales tales como ropa, 

equipos electrónicos, utensilios de 

cocina y muebles.

La cobertura por seguro contra inundación es limitada en áreas que están por debajo del piso elevado más bajo 

(incluyendo espacios de acceso limitado) dependiendo de la zona de la inundación y la fecha de construcción 

(referirse a la parte III, Sección A.8 de la póliza) y en sótanos sin importar la zona o la fecha de construcción. Tal 

como se ilustra más abajo, éstas áreas incluyen 1. Sótanos, 2. Espacios de acceso limitado por debajo del edificio 

elevado, 3. Áreas cerradas por debajo de los edificios elevados sobre la totalidad de las paredes de cimiento que a 

veces se denominan “sótanos de salida” y 4. Áreas cerradas bajo otros tipos de edificios elevados.

4. EDIFICIO ELEVADO CON CERRAMIENTO. Aplican 

limitaciones a la cobertura para “áreas cerradas” al nivel del piso 

por debajo de un “edificio elevado”. Un edificio elevado permite 

que el agua fluya libremente por debajo de la vivienda, y de ese 

modo pone menos presión al edificio en caso de que ocurra una 

inundación. Un “cerramiento” es el área que se encuentra por 

debajo del piso elevado y que está completamente cerrada por 

paredes rígidas.

3. EDIFICIO ELEVADO SOBRE PAREDES DE CIMIENTOS 

COMPLETAS. Aplican limitaciones a la cobertura para áreas 

cerradas (por debajo del piso) incluso cuando el edificio está 

construido con lo que a veces se denomina “sótano de salida”.

1. SÓTANO. Las limitaciones de cobertura se aplican a los 

“sótanos” que hacen referencia a cualquier área del edificio, 

incluyendo una habitación en desnivel o partes de ella, que tenga 

su piso por debajo del nivel del suelo a ambos lados. 

2. ESPACIO DE ACCESO LIMITADO. Cuando un edificio 

está elevado sobre las paredes de cimientos, aplican limitaciones 

a la cobertura respecto de los “espacios de acceso limitado” que 

están debajo.

Guía General sobre las Limitaciones a la Cobertura del Seguro Contra Inundación en 

Áreas que Están por debajo del Piso Elevado y de los Sótanos más Bajos

2
Valor Actual en Efectivo (ACV)

ACV es el Valor del Costo de Reemplazo al momento de 

la pérdida, menos el valor de su depreciación física.

Algunos objetos tales como las alfombras, siempre se 

ajustan basados en un ACV. Por ejemplo, las alfombras 

de pared a pared podrían perder entre 10 y 14 por ciento 

de su valor cada año, dependiendo de la calidad de la 

alfombra. La depreciación sería incluida como factor 

en el ajuste.

Los bienes muebles siempre son valuados como ACV.

Valor del Costo de Reemplazo (RCV)

RCV es el costo que reemplaza aquella parte de un 

edificio que está dañado (sin depreciación). Para ser 

elegible, se deben reunir tres condiciones:

1. El edificio debe ser una unidad de vivienda unifamiliar; 

2. Ser su residencia principal, lo cual implica que usted 

vive allí al menos durante el 80 por ciento del año; y

3. La cobertura del edificio debe ser de al menos el 80 

por ciento de costo total de reemplazo del edificio, o 

bien ser igual al máximo disponible para la propiedad 

bajo el NFIP.

El valor del daño por inundación en el Formulario de Vivienda está basado en el Valor del Costo de Reemplazo o 

en el Valor Actual en Efectivo.

Consideraciones Especiales por 

Reclamaciones Múltiples

Los dueños de bienes con “propiedades con pérdida 

repetitiva severa” pueden ser elegibles para el otorgamiento 

de un subsidio de mitigación de FEMA para mejoras en la 

propiedad que reducen la posibilidad de daños futuros por 

inundaciones. Los dueños de propiedades que rechacen el 

subsidio podrían ser obligados a pagar primas de seguro 

contra inundaciones más elevadas.

Una propiedad se define como “propiedad con pérdida 

repetitiva severa” cuando reúne una de estas condiciones:

1. Cuatro o más pagos separados por reclamaciones de 

inundaciones fueron realizados y cada uno de los pagos 

excede $5,000, o

2. Como mínimo dos pagos por reclamaciones de 

inundaciones fueron realizados y los pagos acumulados 

exceden el valor de la propiedad.

Nota Final

Este documento provee información general sobre la 

cobertura de seguro contra inundaciones. Sin embargo, 

usted debe saber que su Póliza Estándar de Seguro de 

Inundación, su solicitud, todos los endosos, incluyendo la 

Página de Declaraciones, conforman su contrato oficial de 

seguro. Toda diferencia entre esta información y su póliza 

se resolverán en favor de su póliza. Si tiene preguntas, llame 

a su agente de seguros o al representante de la compañía.

El inglés es la lengua oficial de este documento. La 

traducción al español se ha hecho solamente para su 

conveniencia y se ha realizado todo esfuerzo para asegurar 

que la información contenida en la traducción sea correcta. 

¿Qué es la Cobertura con Incrementos al 

Costo de Cumplimiento (Icc)?

La mayoría de las pólizas NFIP incluyen cobertura 

ICC, lo cual se aplica cuando los daños por 

inundaciones son severos. La cobertura ICC 

proporciona hasta $30,000 del costo para elevar, 

demoler o reubicar su casa. Si su comunidad 

declara que su casa fue “sustancialmente dañada” 

o “repetidamente dañada” por una inundación, 

a usted se le requerirá que eleve su casa a los 

estándares comunitarios actuales.

El total de su reclamación del edificio y la 

reclamación de ICC no puede exceder el límite 

máximo de cobertura para Bienes Muebles 

($250,000 por una casa unifamiliar). El tener una 

reclamación del IIC no afecta tener una reclamación 

de Bienes Inmuebles (hasta $100,000), la cual se 

paga por separado.

En la Parte II, Sección D de su póliza se brinda 

información sobre elegibilidad.

El congreso creó el Programa Nacional de Seguro de 

Inundación (NFIP) en 1968 para reducir el daño futuro de la 

inundación a través del manejo de planicies de Inundación, y 

proveer a la gente seguro de inundación a través de agentes 

y de compañías de seguros individuales. La Agencia Federal 

para el Manejo de Emergencias (FEMA) maneja el NFIP. Según 

los requisitos del congreso, este documento fue elaborado por 

el NFIP para ayudar a asegurados del seguro de inundación a 

entender su póliza.

Cómo se Evalúan los Daños de la Inundación

3
¿Qué es una Inundación?

El seguro por inundación cubre la pérdida física causada 

directamente por “inundación”. En términos simples, una 

inundación es el exceso de agua en la tierra que normalmente 

está seca. A continuación se incluye la definición oficial utilizada 

por el Programa Nacional de Seguro Contra Inundación.

Una inundación es (1) “una condición general y temporal de 

inundación parcial o completa de dos o más acres de tierra 

normalmente seca o dos o más propiedades (de las cuales al 

menos una le pertenece a usted) que surge por a. el desborde 

de aguas internas o marítimas; b. la acumulación o el derrame 

inusual o rápido de aguas superficiales de cualquier fuente; 

o c. un alud de lodo*. (2) el colapso o hundimiento de tierra 

a lo largo de la costa de un lago o un cuerpo similar de agua 

como resultado de la erosion o socavamiento causado por olas 

o corrientes de agua que exceden los niveles cíclicos anticipados 

que resultan en una inundación en los términos definidos en 

A.1.a. (arriba).”

*El alud de lodo se define como “Un río de líquido y barro que fluye en 

las superficies de áreas de tierra que normalmente es seca, como cuando 

la tierra es llevada por una corriente de agua.”

Tres Hechos Importantes sobre la Póliza 

Contra Inundaciones

Una Póliza de Seguro Estándar Contra Inundaciones es una 

póliza de un sólo riesgo (inundación) que paga por daños físicos 

directos a la propiedad asegurada hasta el costo de reemplazo 

o el Valor Actual en Efectivo (ACV) (ver “Cómo se Evalúan los 

Daños por Inundaciones”) de los daños reales o del límite de 

responsabilidad de la póliza, el que resulte más bajo.

1. La cobertura de contenidos se debe comprar por separado. 

2. No es una póliza con un valor determinado. Una póliza con 

un valor determinado paga por el límite de responsabilidad 

en caso de pérdida total. Por ejemplo: Su casa es totalmente 

destruida por un incendio y cuesta $150,000 reconstruirla. 

Si su póliza de seguro para propietarios de vivienda tiene 

un valor fijo y un límite de responsabilidad de $200,000 

sobre el edificio, usted recibiría $200,000. El seguro contra 

inundaciones paga sólo el costo de reemplazo o el ACV de los 

daños reales, hasta el límite de la póliza.

3. No es una póliza con costo de reemplazo garantizado. 

Una póliza con costo de reemplazo garantizado paga el costo 

por la reconstrucción de la casa sin consideración al límite de 

responsabilidad. Por ejemplo: Su casa es totalmente destruida 

por un incendio y cuesta $200,000 reconstruirla. Si su póliza 

de seguro para propietarios de vivienda es una póliza con costo 

de reemplazo garantizado y con un límite de responsabilidad 

en el edificio por $150,000, usted recibiría $200,000. El seguro 

contra inundaciones no paga más del límite de la póliza.

Este documento fue preparado por el Programa Nacional de Seguro Contra Inundación (NFIP) para ayudarle a 

entender su póliza de seguro contra inundaciones. Contiene información general sobre los deducibles, qué cubre 

y qué no cubre el seguro contra inundaciones y cómo se evalúan los objetos al momento de la pérdida.

Este documento está basado en el Formulario Estándar para Seguro Contra Inundación en las Unidades de 

Vivienda, que se utiliza para asegurar entre uno y cuatro edificios residenciales para familias y unidades de 

vivienda unifamiliares en un edificio de condominios. Existen otros dos formularios de póliza:

El Formulario de Propiedad en General se utiliza para asegurar cinco o más edificios residenciales para 

familias y edificios no residenciales.

El Formulario de Póliza para una Asociación de Edificios de Condominios Residenciales se utiliza para 

asegurar edificios de asociación de condominios residenciales.

Si bien los tres formularios son muy similares, también existen diferencias. Por ejemplo, El Formulario de 

Propiedad en General no proporciona cobertura por los contenidos que se encuentran dentro de los edificios 

que no sean los edificios asegurados, y el Formulario de Póliza para una Asociación de Edificios de Condominios 

Residenciales contiene una cláusula de co-seguro, la cual establece una reducción prorrateada en la reclamación 

del edificio en caso de que ese edificio no esté asegurado en un 80 por ciento de su valor de reemplazo.

Dos Tipos de Cobertura de Seguros Contra Inundación

El Formulario de Vivienda del NFIP ofrece cobertura por: 1. Propiedad del Edificio, hasta $250,000 y 2. Bienes 

Muebles o Personales (Contenidos) hasta $100,000. El NFIP exhorta a las personas a adquirir ambos tipos de cobertura. 

Su compañía hipotecaria puede requerir que usted compre una cobertura de Seguro contra Inundación.

Para obtener información sobre sus límites específicos de la cobertura y los deducibles, remítase a la Página de 

Declaraciones de su póliza de Seguro contra Inundación. También es una buena idea revisar la póliza con su agente 

de seguros o con el representante de la compañía.

4
F-679S Revisado: 11/2012

Para más información sobre el NFIP o sobre el seguro contra inundación, llame al

1-800-427-4661

o comuníquese con su agente o 

compañía de seguros.

http://www.fema.gov/business/nfip

http://www.floodsmart.gov

FEMA F-679 S

Catalog No. 10078-2

FEMA

U. S. DEPARTMENT OF

HOMELAND SECURITY

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