Alerta de la FTC para Consumidores 

Federal Trade Commission Bureau of Consumer Protection Offi ce of Consumer & Business Education

Planes de Descuentos Médicos:

No Son Seguro de Salud

Medical Discount Plans: They're Not Health Insurance

Planes de Atención Médica Accesibles

¿Enfermedades preexistentes? ¡No hay problema!

Sin deducibles ni co-pagos

Miles de prestadores en nuestra red de PPO

Descuentos de hasta el 60%

Afirmaciones como éstas que aparecen en revistas, televisión o en el Internet pueden sonar como 

una promoción de venta de un seguro de salud. Pero probablemente no lo sea. La mayoría de las 

veces, mediante estos anuncios se está ofreciendo un plan, tarjeta o programa de descuentos médicos, 

y es probable que estén dirigidos a personas que buscan alternativas para reducir el costo del cuidado 

de la salud. 

Los planes de descuentos médicos pueden ser útiles para algunos consumidores que están tratando 

de encontrar una manera de ahorrar dinero en los gastos del cuidado de su salud. Pero este tipo de 

plan no es igual a un seguro de salud. Los planes de descuentos médicos no pagan los costos de su 

cuidado de la salud; en cambio, requieren que usted pague un cargo para que le entreguen una lista de 

prestadores médicos y vendedores de productos relacionados a la salud que desean ofrecer descuentos 

a los miembros del plan. 

Según informa la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), la agencia 

nacional de protección del consumidor, algunas compañías que operan planes de descuentos médicos 

proclaman grandes descuentos ofrecidos por cientos de prestadores que son aplicables a una amplia 

gama de servicios que incluye desde consultas médicas, exámenes odontológicos e internaciones 

hospitalarias hasta medicamentos de prescripción médica. Pero muchos planes no cumplen con lo que 

prometen en sus promociones. La FTC y las autoridades de varios estados han descubierto que aunque 

existen algunos planes de descuentos médicos que brindan descuentos legítimos que benefician a sus 

miembros, hay muchos otros que le sacan el dinero a los consumidores y le dan muy poco a cambio.

Verifíquelo 

Cuando considere sus opciones, sepa lo que está obteniendo — un seguro médico o un plan de 

descuentos médicos. Si no está seguro, verifíquelo con el comisionado de seguros estatal y averigüe si 

la compañía que ofrece el plan está registrada para vender seguros. Si la compañía no está registrada 

para vender seguros de salud y usted desea comprar uno, busque en otra parte. Recuerde que si 

usted compra un plan de seguro de salud, éste generalmente cubre un amplio surtido de servicios y le 

paga sus facturas de atención de la salud a usted o al prestador médico. Si usted compra un plan de 

descuentos médicos, generalmente está pagando a cambio de una lista de prestadores y vendedores 

que pueden estar dispuestos a ofrecer “descuentos” para algunos de sus servicios, productos o 
1-877-FTC-HELP FOR THE CONSUMER

FEDERAL TRADE COMMISSION ftc.gov

Octubre 2005

procedimientos. Si está interesado en comprar un plan de descuentos médicos, antes de pagar, debería 

investigar los detalles. Por ejemplo, 

• Busque un número de teléfono o sitio Web de la compañía que está considerando para obtener 

más información. 

• Antes de pagar, pídale a la compañía una lista de los prestadores que participan del plan. 

Llame a los prestadores y averigüe cuáles son los servicios y descuentos que están ofreciendo. 

Si la compañía no le proporciona una lista de prestadores inmediatamente, considere buscar y 

comprar en otra parte. 

• Investigue cuidadosamente los detalles de cualquiera de los planes que esté considerando. Lea 

la letra chica, prestando atención especial a la política o normas de reintegro o devolución. 

Si una compañía no le suministra información ni responde a sus preguntas antes de que usted 

compre el plan, es probable que no respondan a sus necesidades una vez que obtengan su 

dinero. 

• Si su médico u odontólogo habitual no participa del plan, averigüe quiénes son los 

profesionales médicos de su área que aceptan el plan y si le otorgarán los descuentos que los 

promotores del plan le prometen. Algunos planes que operan legítimamente ofrecen una “visita 

o consulta inicial” para que usted pueda conocer a los profesionales que participan del plan 

antes de que usted se comprometa a pagar para afiliarse al mismo.

• Saque cuentas. Trate de calcular cuánto será el pago total por un plan de descuento durante 

un período de tiempo determinado. Usted podría tener que pagar un monto considerable por 

adelantado, además de los cargos o cuotas mensuales y demás costos. Los costos del programa 

pueden sumar más que los ahorros que usted calculó por anticipado. En realidad, es posible 

que usted pueda negociar un descuento similar directamente con su prestador médico, sin tener 

que afiliarse a un programa de descuentos médicos.

• Llame a su oficina local de protección del consumidor, Fiscal General estatal o el Better 

Business Bureau para averiguar si hay quejas registradas contra el negocio o compañía que le 

ofrece el plan de descuento.

La FTC trabaja en favor del consumidor para la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, 

engañosas y desleales y para proveer información de utilidad al consumidor con el objetivo de 

identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para presentar una queja o para obtener información 

gratuita sobre temas de interés del consumidor visite ftc.gov/espanol o llame sin cargo al 

1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY: 1-866-653-4261. La FTC ingresa todas las quejas 

relacionadas a fraudes de Internet y sistema de telemercadeo, robo de identidad y otras quejas sobre 

prácticas fraudulentas a una base de datos segura llamada Centinela del Consumidor (Consumer 

Sentinel) que se encuentra a disposición de cientos de agencias de cumplimiento de las leyes civiles y 

penales en los Estados Unidos y en el extranjero.