¡Entérate!

Si eres un consumidor hispano, sabes que eres parte de una creciente fuerza económica que 

recibe ofrecimientos de productos y servicios como nunca antes. Consultar información 

práctica antes de gastar tu dinero puede ayudarte a tomar mejores decisiones de compra. 

La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), la agencia nacional 

de protección del consumidor, ha creado esta guía ¡Entérate! Cómo ser un consumidor 

informado que es una fuente de información que te ayudará a tomar decisiones para 

hacer compras importantes y que también te servirá para comprender tus derechos de 

consumidor. Esta guía está organizada en cinco secciones principales que te permitirán 

encontrar la información que necesitas fácil y rápidamente:

• Administración de tus finanzas: Aprende cómo establecer y usar el crédito, cómo 

comprender, interpretar y solicitar una copia gratuita de tu informe de crédito, cómo 

interpretar tu puntuación de crédito, y cómo evitar las estafas de crédito.

• Compras importantes e inversiones: Aprende cómo comprar una casa o automóvil, 

cómo reparar o renovar tu casa, cómo comprar una franquicia o iniciar un negocio, cómo 

pagar los estudios universitarios y cómo proceder para la compra de artículos y servicios 

fúnebres.

• Tus derechos de consumidor: Aprende cómo resolver disputas, cómo corregir errores 

de facturación y cómo reducir la cantidad de llamadas de telemercadeo no deseadas 

que recibes.

• Cómo evitar estafas y engaños: Aprende a identificar estafas de trabajo en casa, licencias 

internacionales falsas para conducir, estafas de lotería de tarjetas verdes, paquetes 

de vacaciones, y declaraciones publicitarias engañosas que promocionan productos y 

servicios para la salud y para adelgazar. 

• Seguridad de la información personal: Aprende cómo proteger tu información personal 

para evitar el robo de identidad, cómo mantenerte seguro en Internet y cómo evitar las 

estafas en línea.

¡Enseña!

Entérate y enseña: Una guía para la educación y asistencia de los consumidores es un 

recurso para líderes de la comunidad hispana y para organizaciones que trabajan con los 

hispanos que te será de gran utilidad para divulgar temas de interés a los consumidores. La 

guía incluye recomendaciones que te ayudarán a:

• Incluir temas de educación para consumidores en los programas de asistencia 

comunitaria.

• Asociarte con otros líderes locales.

• Ordenar materiales educativos gratuitos de la FTC.

Si deseas encargar una copia gratuita de ¡Entérate! Cómo ser un consumidor informado o 

Entérate y enseña: Una guía para la educación y asistencia de los consumidores visita en 

Internet www.ftc.gov/ordenar o llama al 1-877-FTC-HELP. Esta guía también está disponible 

en www.ftc.gov/espanol.

¡Entérate

Enseña!

Y
Administración de tus finanzas................................................................................ 1

Crédito................................................................................................................. 1

Estableciendo crédito.................................................................................. 1

Cómo comprender, interpretar y solicitar tu informe de crédito........... 2

Puntuación de crédito................................................................................. 3

Cómo usar las tarjetas de crédito responsablemente............................. 4

Cómo manejar tus deudas.......................................................................... 4

Cómo evitar las estafas de crédito............................................................. 5

Compras importantes e inversiones....................................................................... 8

Compra de una casa........................................................................................... 8

Renovación o reparación de tu casa.............................................................. 13

Cómo comprar un automóvil.......................................................................... 15

Franquicias y otras oportunidades de negocio............................................. 18

Estudios universitarios.................................................................................... 20

Cómo pagar artículos y servicios fúnebres.................................................... 22

Tus derechos de consumidor................................................................................. 23

Ventas por correo y ventas telefónicas.......................................................... 23

Ventas puerta a puerta..................................................................................... 23

Errores de facturación...................................................................................... 24

Mercadería no solicitada................................................................................. 25

Cómo resolver las disputas............................................................................. 25

Cómo reducir la cantidad de llamadas de telemercadeo no deseadas...... 27

Cómo evitar estafas y engaños.............................................................................. 28

Estafas comunes............................................................................................... 29

Estafas de trabajo en casa........................................................................ 29

Estafas de licencias internacionales para conducir .............................. 31

Estafas de lotería de visas/tarjetas verdes............................................. 32

Estafas de paquetes de vacaciones......................................................... 33

Declaraciones promocionales engañosas sobre productos y 

servicios relacionados a la salud y a la pérdida de peso ............................ 35

Clínicas de atención médica..................................................................... 36

Declaraciones promocionales sobre pérdida de peso........................... 36

Seguridad de la información personal.................................................................. 38

El robo de identidad......................................................................................... 38

Cómo mantenerte seguro en línea.................................................................. 40

Mensajes electrónicos phishing................................................................ 40

Spyware....................................................................................................... 41

Virus y gusanos transmitidos por correo electrónico........................... 41

Subastas en Internet.................................................................................. 42

Más recursos de la Comisión Federal de Comercio............................................ 44

Cómo ordenar publicaciones.......................................................................... 44

Cómo presentar una queja.............................................................................. 44

Tabla de contenido
cómo ser un consumidor informado 

Crédito

Las decisiones que tomes ahora sobre cómo 

manejar tus finanzas y cómo administrar el 

dinero y el crédito — para bien o para mal 

— te afectarán en el futuro y también influirán 

el costo de tomar dinero prestado. Si tienes 

malos antecedentes crediticios, posiblemente 

tengas dificultades para alquilar o comprar una 

vivienda, conseguir un seguro de vida o para tu 

auto y tal vez hasta para conseguir un empleo. 

Cuanto más sepas del funcionamiento del 

sistema de crédito, mejor preparado estarás 

para administrar tus finanzas y establecer 

sólidas bases financieras. 

Cuando obtienes crédito, estás tomando 

dinero prestado y tendrás que devolvérselo 

al prestador — generalmente con intereses. 

Existen varias formas en las cuales puedes 

recibir crédito: una tarjeta de crédito, un 

préstamo personal, para estudios, para 

comprar un automóvil o una hipoteca para 

una vivienda. Es importante mantener un buen 

registro de crédito porque esto puede afectar 

el costo que tengas que pagar en el futuro para 

obtener un préstamo. Tener un buen crédito 

— sobre la base de tus antecedentes de pago de 

facturas, antecedentes de empleo y salario — te 

convierte en un buen candidato para recibir un 

préstamo y para conseguir tasas de interés más 

bajas, lo que generalmente se traduce en cuotas 

mensuales también más bajas.

Pero un mal historial de crédito puede ser 

un gran problema. Generalmente, un perfil 

de crédito desfavorable es el resultado de 

los atrasos en los pagos o de tomar prestado 

demasiado dinero y puede indicar dos cosas: 

1) que quizás tengas problemas para obtener 

un préstamo para comprar un auto, obtener 

una tarjeta de crédito, encontrar un lugar 

para vivir y a veces, hasta para conseguir un 

empleo, o 2) que pagarás mucho para obtener 

los préstamos que necesites.

Estableciendo crédito

Supongamos que nunca has financiado una 

compra importante, como por ejemplo un 

automóvil, una computadora o algún otro 

artículo de precio alto: ¿Cómo haces para 

comenzar a establecer tu crédito?

• Considera solicitar una tarjeta de crédito 

garantizada (secured credit card). Esta 

tarjeta requiere que para garantizar tu línea 

de crédito abras y mantengas una cuenta 

bancaria u otro tipo de cuenta en una 

institución financiera. El monto de tu línea 

de crédito equivaldrá a un porcentaje de lo 

que deposites en la cuenta, generalmente 

entre el 50 y el 100 por ciento del saldo 

de tu cuenta. Generalmente, las tarjetas 

de crédito garantizadas requieren el pago 

de cargos de solicitud y procesamiento. 

Además, las tarjetas de crédito garantizadas 

en general tienen tasas de interés más altas 

que las tarjetas de crédito tradicionales no 

garantizadas.

• Quizás podrías solicitar una tarjeta de 

crédito expedida por una tienda local, ya 

que los comercios locales tienen mejor 

disposición para extender crédito a alguien 

sin antecedentes crediticios que las 

grandes tiendas. Una vez que establezcas 

un antecedente confiable haciendo todos 

los pagos puntualmente, los emisores 

de las principales tarjetas de crédito y 

otros otorgantes de crédito tendrán mejor 

disposición para extenderte crédito. 

• Si no cumples con los requisitos necesarios 

para obtener crédito por ti mismo, considera 

pedirle a otra persona que ya tenga un 

historial de crédito establecido — tal vez un 

familiar — que sea el codeudor de tu cuenta. 

De esta manera, el codeudor se compromete 

a repagar el préstamo en caso de que tú no 

lo hagas. Seguramente, desearás repagar tus 

deudas rápidamente para poder establecer 

un historial de crédito a tu nombre y en el 

futuro solicitar crédito por tu cuenta.

Administración de tus finanzas
 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 

• Después, infórmale por escrito al acreedor 

u otro proveedor de información que estás 

disputando un ítem. Asegúrate de adjuntar 

copias (NO los originales) de los documentos 

que respaldan tu posición. Muchos 

proveedores de información especifican 

una dirección para enviar las cartas de 

disputa. En caso de que el proveedor de la 

información reporte el dato a una compañía 

de informes de los consumidores, también 

debe incluir una notificación de tu disputa 

o cuestionamiento. Además, en caso de 

que estés en lo cierto — vale decir, que se 

descubra que la información es inexacta 

— el proveedor de la información no puede 

reportarla nuevamente. 

Para más información sobre cómo corregir los 

errores registrados en tu informe de crédito, 

visita en Internet www.ftc.gov/credito y busca 

la publicación titulada Cómo refutar errores 

en los informes de crédito.

¿Y qué debes hacer si descubres que en tu 

informe se registran cuentas que no son 

tuyas, que tú no autorizaste o que ni siquiera 

sabías que existían? Consulta la sección de 

robo de identidad en la página 38 de 

esta guía.

Puntuación de crédito

Los otorgantes de crédito utilizan sistemas de 

puntuación de crédito para determinar si eres 

un candidato con un factor de riesgo de crédito 

aceptable para otorgarte tarjetas de crédito, 

préstamos para la compra de automóviles 

o préstamos hipotecarios. Por medio de 

este sistema, se extraen los antecedentes 

crediticios de tu informe de crédito, como 

por ejemplo la puntualidad y cumplimiento 

del pago de tus facturas, el número y tipo de 

cuentas que posees, las acciones de cobranza 

iniciadas en tu contra, tus deudas pendientes 

de pago y la antigüedad de tus cuentas. A 

través del uso de un programa estadístico, los 

otorgantes de crédito comparan tu información 

personal con el desempeño crediticio de 

otras personas con características financieras 

similares a las tuyas. El sistema de puntuación 

de crédito, como su nombre lo indica, asigna 

puntos a cada factor evaluado, lo cual ayuda 

a predecir quiénes son los candidatos con 

mayores probabilidades de repago de una 

deuda. La cantidad total de puntos asignados 

— una puntuación o calificación de crédito 

— ayuda a predecir tu solvencia, en otras 

palabras, cuáles son las probabilidades de que 

repagues un préstamo a tiempo.

Cómo mejorar tu puntuación de crédito

Los modelos de puntuación de crédito son 

complejos y muchas veces pueden variar 

dependiendo de los otorgantes y de los 

diferentes tipos de crédito. Si un factor cambia, 

tu puntaje puede variar, pero generalmente, 

alcanzar una mejor puntuación de crédito 

dependerá de la manera en que el factor en 

cuestión se relacione e influya dentro del 

modelo aplicado. Solamente el otorgante de 

crédito te puede explicar cómo hacer para 

mejorar tu puntuación dentro del modelo 

en particular que se aplica para evaluar tu 

solicitud de crédito.

No obstante, en general los sistemas de 

puntuación de crédito evalúan la siguiente 

información contenida en tu informe de 

crédito: 

• Si has pagado tus facturas puntualmente. 

• El monto de tus deudas pendientes. 

• Por cuánto tiempo has estado pagando tus 

facturas.

• Si has solicitado un nuevo crédito 

recientemente. 

• La cantidad y tipo de cuentas que tienes.

En caso de que tu solicitud de crédito 

sea rechazada, la entidad u otorgante de 

crédito debe informarte el motivo. Quizás 

la denegación se deba a que no llevas 

suficiente tiempo en el trabajo o a que no hace 

demasiado tiempo que vives en tu domicilio 

actual. O tal vez te nieguen la extensión de 

crédito porque no ganas lo suficiente. Cada 

compañía de tarjeta de crédito tiene sus 

propios requisitos. Pero si resulta que varias 

compañías te rechazan la solicitud, esto puede 

ser un indicio de que aún no estás preparado 

para las responsabilidades que conlleva la 

obtención de crédito.

Cómo comprender, interpretar y solicitar 

tu informe de crédito

Tu informe de crédito contiene información 

sobre el lugar en que vives, la puntualidad 

o impuntualidad con que pagas tus facturas 

y si has sido demandado, arrestado o te has 

declarado en bancarrota. Las compañías de 

informes de los consumidores recolectan 

esta información y elaboran un informe de 

crédito y luego venden esta información a los 

negocios que a su vez la usan para evaluar 

tu solicitud de crédito, seguro, o de empleo 

o para alquilar una casa. Una compañía de 

informes de los consumidores puede reportar 

la mayor parte de la información negativa 

registrada correctamente durante siete años y 

la información sobre bancarrota durante 

diez años. 

Tú tienes derecho a recibir una copia gratuita 

de tu informe de crédito una vez por año. 

La ley federal llamada Fair Credit Reporting 

Act (FCRA) requiere que, a tu pedido, cada 

una de estas compañías de informes de los 

consumidores del país — Equifax, Experian, 

y TransUnion — te provea una copia gratuita 

de tu informe de crédito cada 12 meses. 

Para comprobar tu identidad y para estar 

seguro de recibir el informe de crédito que te 

corresponde, tendrás que contestar algunas 

preguntas. 

Informes de crédito gratuitos

Para solicitar tu informe de crédito 

gratuito, visita en Internet 

www.annualcreditreport.com, llama al 

1-877-322-8228 o completa el formulario 

de solicitud Annual Credit Report Request 

Form (solamente se aceptan formularios 

completados en inglés) que está disponible 

en www.ftc.gov/informesdecredito

y envíalo por correo a: Annual Credit 

Report Request Service, P.O. Box 105281, 

Atlanta, GA 30348-5281.

Después de recibir tu informe de crédito, 

revísalo cuidadosamente. Si encuentras errores 

en tu informe, debes tratar de corregir esa 

información inmediatamente. 

• Primero, infórmale por escrito a la compañía 

de informes de los consumidores cuáles 

son los datos registrados en tu informe 

que piensas que son inexactos. Adjunta a 

tu carta las copias (NO los originales) de 

los documentos que respaldan tu reclamo. 

Además de suministrar tu nombre completo 

y domicilio, tu carta debe identificar 

claramente cada uno de los puntos 

disputados que estén registrados en tu 

informe. Incluye en tu carta una declaración 

de los hechos, una explicación del motivo de 

tu disputa y solicita que se quiten o corrijan 

los datos incorrectos. Puedes marcar con 

círculos los puntos cuestionados en una 

copia de tu informe y adjuntar esa copia a 

tu carta. 
 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 

4.Asesoría de crédito: Si no eres lo 

suficientemente disciplinado para elaborar 

un presupuesto efectivo y ser constante en 

el cumplimiento del mismo, si no puedes 

llegar a acuerdos de refinanciamiento con 

tus acreedores o tus facturas se acumulan 

y la situación se te escapa de las manos, 

considera la posibilidad de tomar contacto 

con un servicio de asesoría de crédito. Las 

organizaciones de asesoría de crédito de 

buena reputación pueden asesorarte sobre 

cómo administrar tu dinero y tus deudas, 

ayudarte a desarrollar un presupuesto y 

ofrecerte materiales y talleres educativos 

gratuitos sobre el tema. Estas organizaciones 

también deben entregarte información 

gratuita sobre los servicios que prestan sin 

obligarte a que les des detalles sobre tu 

situación. Si una organización de asesoría de 

crédito no actúa de esta manera, considéralo 

como una señal de alerta y busca ayuda en 

otro lado. Para consultar más información, 

visita en Internet www.ftc.gov/credito y 

busca la publicación titulada Salud fiscal: 

Cómo elegir un consejero de crédito.

5.Consolidación de tus deudas: Tú puedes 

bajar el costo de tomar crédito por medio 

de la consolidación de tus deudas a 

través de una segunda hipoteca o de una 

línea de crédito sobre el valor neto de tu 

amortización o acumulación hipotecaria 

(home equity). Ten presente que estos 

préstamos requieren que pongas tu casa 

como garantía colateral. Esto significa que 

si no puedes cumplir con los pagos o haces 

pagos atrasados, puedes perder tu casa. 

Para consultar más información sobre este 

tema, visita en Internet www.ftc.gov/credito

y busca la publicación titulada Endeudado 

hasta el cuello.

Cómo evitar las estafas de crédito

Si estás teniendo problemas para manejar 

tus deudas o para establecer tu primera 

cuenta de crédito, quizás estés tentado de 

aceptar ofrecimientos que te garantizan la 

aprobación de un préstamo, te prometen 

borrar la información negativa de tu informe 

de crédito o que te proponen la consolidación 

de tus deudas. Antes de hacer tratos con una 

compañía que te ofrezca este tipo de servicios, 

verifica la reputación de la compañía ante la 

agencia de protección del consumidor local o 

ante la oficina del Better Business Bureau de la 

localidad donde está establecida la compañía. 

Entre algunas de las estafas de crédito más 

comunes se incluyen los ofrecimientos de 

alivio de deuda, las promesas de crédito a 

cambio del pago de un cargo por adelantado 

y los ofrecimientos para quitar la información 

negativa registrada correctamente de tu 

informe de crédito.

Ofrecimientos de alivio de deudas

Si estás tratando de recuperar tu solvencia 

financiera, mantente alerta a los anuncios 

publicitarios que te prometan soluciones 

rápidas como éstas:

• “Consolida tus facturas en un pago mensual 

sin tomar préstamo”.

• “DETÉN el acoso crediticio, ejecuciones, 

incautaciones, imposiciones fiscales y 

embargos”.

• “Conserva tu propiedad”.

• “¡Borra tus deudas! ¡Consolida tus facturas! 

¿Cómo? Valiéndote de la protección y 

asistencia otorgada por ley federal. ¡Por una 

vez, deja que la ley funcione a tu favor!”

Generalmente, estos servicios comprenden 

el descargo de las deudas por medio de la 

declaración de bancarrota o quiebra, lo cual 

podría perjudicar tu crédito e implicar el pago 

de honorarios de un abogado. Si estás teniendo 

problemas para pagar tus facturas, haz lo 

siguiente:

• Habla con tus acreedores. 

• Ponte en contacto con un servicio de 

asesoría de crédito. 

Cómo usar las tarjetas de crédito 

responsablemente

Una tarjeta de crédito te ofrece la conveniencia 

de comprar algo ahora y pagarlo después. 

Pero si no tienes cuidado, puedes perder el 

control de cuanto estás gastando y te enterarás 

cuando te llegue la factura. Y si no pagas la 

factura completa, probablemente tendrás que 

pagar intereses sobre el saldo que no se haya 

pagado. Si continúas haciendo gastos con 

tu tarjeta mientras que mantienes un saldo 

impago, tu deuda seguirá creciendo. Antes de 

lo que te imagines, el monto de tu pago mínimo 

estará cubriendo solamente el monto de los 

intereses. Si esto sucede, no solamente te 

tomará años ponerte al día, sino que también 

terminarás pagando mucho más caro lo que 

hayas comprado usando tu tarjeta de crédito. 

Si empiezas a tener problemas con el pago de 

tus deudas, puedes perjudicar tu informe de 

crédito.

Cómo manejar tus deudas

Si ya estableciste tu historial de crédito pero 

estás teniendo problemas para pagar tus 

cuentas mensuales — o si te están llamando 

los cobradores de deuda — probablemente 

te sientas agobiado. Hay algunos pasos que 

puedes seguir para controlar el nivel de tus 

deudas. 

1. Desarrolla un presupuesto: Prepara una 

lista incluyendo el dinero que ganas y lo que 

gastas mensualmente. Comienza por listar 

todos tus ingresos, luego incluye los gastos 

“fijos” — o sea los gastos que se mantienen 

iguales todos los meses (pagos de la 

hipoteca, cuota del auto, primas de seguro). 

Luego lista los gastos variables — como 

por ejemplo lo que gastas en diversión, 

esparcimiento o vestimenta. El hecho 

de anotar todos tus gastos, aún aquellos 

que te parezcan insignificantes, puede 

ayudarte a identificar tus hábitos de gasto, 

identificar cuáles son los gastos necesarios 

y determinar las prioridades. El objetivo 

es que puedas cubrir los gastos de tus 

necesidades básicas tales como vivienda, 

alimentación, atención de la salud, seguro y 

educación.

2.Ponte en contacto con tus acreedores: 

Si estás teniendo problemas para pagar 

tus cuentas, ponte en contacto con tus 

acreedores inmediatamente. Infórmales la 

razón por la cual estás teniendo dificultades 

para pagar tus cuentas e intenta acordar un 

plan de pago modificado que reduzca tus 

pagos a un nivel más manejable. No esperes 

a que tus cuentas sean derivadas a una 

compañía de cobranza de deuda, llegado 

ese punto, tus acreedores habrán perdido la 

confianza en ti. 

3.Cómo tratar con las agencias de cobranza 

de deudas: La ley llamada Fair Debt 

Collection Practices Act es la ley federal que 

estipula el modo y oportunidad en que 

un cobrador de deuda debe contactarte 

para reclamarte el pago de una deuda. 

Un cobrador de deuda no podrá llamarte 

antes de las 8 a.m. ni después de las 9 

p.m., tampoco podrá llamarte a tu trabajo 

si tu empleador desaprueba este tipo 

de llamadas. Los cobradores no podrán 

acosarte, mentir o valerse de prácticas 

injustas en el ejercicio de la cobranza de una 

deuda. Los cobradores de deuda deberán 

cesar sus contactos si tú les solicitas por 

escrito que dejen de hacerlo. Para más 

información, visita en Internet www.ftc.

gov/credito y busca la publicación titulada 

Cobranza imparcial de deudas.
 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 

Estafas de reparación de crédito

Posiblemente veas este tipo de anuncios en 

los periódicos, en televisión o en Internet y 

quizás también los puedas escuchar en la radio 

o recibir volantes por correo. Asimismo, es 

probable que recibas llamadas de vendedores 

de telemercadeo ofreciendo servicios de 

reparación de crédito. Todos ellos hacen las 

mismas afirmaciones:

• “¿Problemas de crédito? ¡Ningún problema!”

• “Podemos borrar tus malos antecedentes de 

crédito — 100% garantizado”.

• “¡Crea una nueva identidad de crédito 

legalmente!”

• “¡Podemos quitar de tu registro de crédito: 

bancarrotas, juicios, gravámenes y malos 

antecedentes de préstamos, para siempre!”

No te lo creas porque no es cierto. Nadie puede 

quitar la información negativa registrada 

correctamente en tu informe de crédito. 

Únicamente el paso del tiempo, un esfuerzo 

deliberado y un plan de repago de tus facturas 

podrá mejorar tu informe de crédito.

Si estás considerando una oferta de reparación 

de crédito, piénsalo dos veces y ten cuidado 

con las compañías que: 

• Quieran que les pagues por la reparación de 

tu crédito antes de proveerte el servicio.

• No te digan cuáles son tus derechos legales 

y lo que puedes hacer por ti mismo y de 

manera gratuita.

• Te recomiendan que no contactes 

directamente a la compañía de informes de 

los consumidores.

• Te sugieran que intentes crear un “nuevo” 

informe de crédito presentando una 

solicitud para un Número de Identificación 

de Empleador (Employer Identification 

Number) en lugar de utilizar tu número de 

Seguro Social. Esto lo sugieren con bastante 

frecuencia y es ilegal.

• Te aconsejan disputar toda la información 

registrada en tu informe de crédito o que 

tomes cualquier acción que pueda parecer 

ilegal, como por ejemplo la creación de una 

nueva identidad de crédito. Si sigues los 

consejos ilegales y cometes fraude, puedes 

ser demandado.

Para consultar más información sobre cómo 

reparar tu crédito por ti mismo, visita en 

Internet www.ftc.gov/credito y busca la 

publicación titulada Reparación de crédito: 

Si lo hace usted mismo puede ser mejor.

¡Entérate!

Para consultar información más detallada sobre este y otros temas relacionados a asuntos 

de crédito, visita en Internet www.ftc.gov/credito.

¡Enseña!

• Coordina una serie de talleres y dedica una sesión para cada uno de estos temas: 

estableciendo crédito; cómo comprender, interpretar y solicitar un informe de crédito; 

puntuación de crédito; cómo usar las tarjetas de crédito responsablemente; cómo manejar 

tus deudas y cómo evitar las estafas de crédito.

• Habla con tus amigos, familiares y colegas para ponerlos al tanto del derecho de obtener 

un informe de crédito gratuito. Si ellos desearan informarse más detalladamente, 

entrégales una copia de Tu acceso a informes de crédito gratuitos. Puedes imprimir esta 

publicación desde www.ftc.gov/credito o también puedes encargar copias llamando al 

1-877-FTC-HELP o visitando en Internet www.ftc.gov/ordenar.

¡Entérate

Enseña!

Y

• Considera cuidadosamente tomar una 

segunda hipoteca o una línea de crédito 

sobre el valor neto de tu amortización 

hipotecaria. Pero ten presente el riesgo: si no 

puedes pagar las cuotas mensuales, podrías 

perder tu casa.

Estafas de préstamos con cargo adelantado

Algunos estafadores oportunistas dirigen sus 

operaciones contra los consumidores que 

tienen problemas de crédito o que no pueden 

conseguirlo. Estos estafadores afirman que a 

Los anuncios publicitarios que ofrecen 

préstamos con cargo adelantado o anticipado 

aparecen frecuentemente en las secciones 

clasificadas de periódicos y revistas; también 

puedes recibir promociones de este tipo por 

correo, escucharlas en la radio o verlas por 

televisión. 

Cuando veas o escuches anuncios que 

te prometan crédito fácil sin tener en 

consideración tus antecedentes de crédito, 

ten presente estas recomendaciones: 

• No pagues por la promesa de un préstamo. 

Se considera ilegal que las compañías 

que operan telefónicamente dentro de 

los EE.UU. te prometan un préstamo y te 

soliciten que pagues un cargo antes de 

otorgártelo. 

• Ignora los anuncios — o los discursos 

telefónicos — que te garanticen el 

otorgamiento de un préstamo a cambio del 

pago de un cargo por adelantado.

• Recuerda que la mayoría de los prestadores 

que operan legítimamente no “garantizan” 

el otorgamiento de un préstamo o tarjeta 

de crédito ni te dirán que recibirás un 

préstamo o tarjeta antes de que presentes 

la solicitud, especialmente si tienes 

antecedentes de crédito desfavorables, 

careces de antecedentes o se registra una 

declaración de bancarrota en tu informe.

cambio del pago adelantado de un cargo, te 

pueden “garantizar” la obtención del crédito 

que andas buscando, como por ejemplo 

una tarjeta de crédito o préstamo personal. 

El pago adelantado puede llegar a costarte 

cientos de dólares. La FTC ha cerrado varias 

de estas compañías porque no cumplieron sus 

promesas. Resiste la tentación de tomar un 

préstamo garantizado con cargo adelantado; 

puede ser ilegal. Un prestamista que opera 

legítimamente nunca te garantizará por 

adelantado que te otorgará un préstamo. 

• No des tu número de tarjeta de 

crédito, cuenta bancaria o número 

de Seguro Social por teléfono, fax o en 

Internet a menos que tengas una relación 

preestablecida con la compañía y sepas la 

razón por la cual necesitan tus datos.

• Para obtener un préstamo no hagas 

pagos a nombre de individuos — ninguna 

organización de préstamo legítima te lo 

solicitaría.

• No hagas giros de dinero ni envíes órdenes 

de pago para abonar cargos relacionados a 

préstamos a través de compañías de envío 

de remesas de dinero. Si se presenta un 

problema con una transacción de envío de 

dinero (wire transfer), contarás con escasos 

recursos para resolverlo. Las entidades de 

préstamo que operan legítimamente no te 

presionarán para que hagas transferencias 

de fondos.

• Si no estás absolutamente seguro de la 

identidad de la persona con la que estás 

tratando, consigue el número de teléfono 

a través de la guía o la operadora y llama 

a la compañía para estar seguro de que 

estás tratando con la persona correcta. 

Algunos estafadores profesionales se 

han hecho pasar por representantes del 

Better Business Bureau o de alguna otra 

organización legítima y hasta han llegado 

a pagar a otras personas para que den 

referencias sobre ellos.

Cómo evitar una estafa de préstamo con cargo adelantado
 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 

Consigue información en varios tipos de 

entidades de préstamo

Existen varios tipos de entidades de préstamo 

que ofrecen préstamos para la compra de 

viviendas — bancos de ahorro, bancos 

comerciales, compañías hipotecarias y 

cooperativas de crédito. Cada tipo de entidad 

puede cotizar diferentes precios. Para estar 

seguro de conseguir el trato más conveniente, 

consulta varias entidades de préstamo. 

También puedes conseguir un préstamo para 

la vivienda a través de un agente o corredor 

hipotecario. Los corredores o agentes de 

préstamos hipotecarios te pueden hacer el 

contacto con una entidad de préstamo. Como 

el corredor tiene acceso a varias instituciones 

financieras, podrás elegir entre una mayor 

variedad de productos y términos financieros. 

Los agentes generalmente presentan tu 

solicitud a varias instituciones de crédito, 

pero no están obligados a encontrarte el 

préstamo más ventajoso a menos que lo hayas 

contratado como tu agente personal. Por lo 

tanto, sería conveniente que consideraras 

contratar a más de un corredor de préstamos, 

al igual que lo harías con los bancos o 

entidades de ahorro.

Consigue por escrito toda la información 

importante sobre los costos

Averigua cuánto puedes pagar como pago 

inicial y consulta todos los costos del 

préstamo. No es suficiente que solamente 

sepas el monto de la cuota mensual o el índice 

de la tasa de interés. Solicita información 

de cada prestamista sobre un préstamo del 

mismo monto, plazo y el tipo de préstamo y 

pide que te la entreguen por escrito. 

Cuando consultes la información sobre las 

tasas en las entidades de préstamo, haz lo 

siguiente:

• Pídeles una lista de las tasas de interés 

vigentes y pregunta si las tasas que te han 

cotizado son las más bajas de la semana o 

del día. 

• Pregunta si la tasa de interés es fija o 

ajustable/variable. Ten presente que cuando 

tomas un préstamo con tasa de interés 

ajustable, generalmente aumentará tu cuota 

mensual cuando suba la tasa. 

• Si te cotizan una tasa de interés variable, 

pregunta cómo se modificarán tanto la tasa 

como las cuotas mensuales y también si el 

monto de la mensualidad disminuirá al bajar 

las tasas de interés. 

• Pregunta sobre la tasa anual de interés 

o tasa anual efectiva (Annual Percentage 

Rage, APR) del préstamo, la cual no sólo 

comprende la tasa de interés, sino que 

también incluye los puntos, las comisiones 

del agente o corredor y ciertos cargos 

obligatorios adicionales, expresados en 

términos de tasa anual. 

Cuando estés satisfecho con los términos 

negociados, pídele a la entidad de préstamo 

o al corredor que te entregue compromiso 

escrito de los términos acordados (lock in) — 

por medio de este compromiso se establecerá 

que te mantendrán la tasa de interés sin 

modificaciones si cierras la operación de 

préstamo dentro de un plazo determinado, 

habitualmente dentro de un plazo de entre 

60 y 90 días. Este compromiso debe incluir 

la tasa acordada, el período de duración del 

compromiso y la cantidad de puntos que 

deberás pagar. Te pueden cobrar un cargo para 

asegurar la tasa de interés del préstamo, pero 

este monto puede ser reembolsado al cierre. 

De esta forma te proteges de los eventuales 

aumentos de la tasa de interés durante 

el período de aprobación del crédito. Sin 

embargo, si las tasas bajan, puedes terminar 

con una tasa menos favorable. En ese caso, 

trata de negociar un compromiso con la 

entidad de préstamo o agente hipotecario.

Hacer una compra importante, como por 

ejemplo una casa o un automóvil, puede ser 

un proceso complejo y estresante. Pero si te 

enteras de cuáles son tus opciones, entonces 

puedes tomar una decisión bien informada.

Compra de una casa

Para muchas personas, la posibilidad de 

comprar una casa o apartamento representa 

la realización del sueño americano. Antes de 

tomar la que probablemente sea la decisión de 

compra más importante de tu vida, asegúrate 

de comprender los diferentes tipos de 

productos hipotecarios disponibles. Entonces 

podrás elegir la opción que mejor se adapte a 

tus necesidades. 

Para conseguir las mejores condiciones 

financieras para un préstamo o hipoteca 

para la vivienda, lo mejor es buscar entre las 

opciones disponibles. Una hipoteca — ya sea 

para la compra de una casa, un refinanciamiento, o una línea de crédito sobre el valor 

neto de tu amortización hipotecaria — es un 

producto, igual que un automóvil, y por lo 

tanto se puede negociar el precio. Compara 

todos los costos comprendidos en el proceso 

de obtención de una hipoteca, incluyendo 

los puntos, cargos y pagos iniciales. Buscar, 

comparar y negociar te puede ahorrar miles 

de dólares. 

Términos para 

aprender y entender

Puntos

Los puntos son cargos que se le pagan al 

prestamista o agente hipotecario por el 

préstamo y habitualmente estos cargos 

están vinculados a la tasa de interés; 

generalmente cuántos más puntos pagues, 

más baja será la tasa de interés que te 

apliquen. Un punto equivale al uno por 

ciento del monto del préstamo.

• Consulta tu periódico local o pregunta en 

tu entidad de préstamo para informarte 

sobre las tasas y puntos vigentes. 

• Pide que te coticen los puntos en dólares 

y no en porcentaje — de esta manera 

podrás saber exactamente cuanto tendrás 

que pagar.

Cargos

Un préstamo para la vivienda comprende 

varios cargos, comisiones o gastos, como 

por ejemplo el cargo de originación, seguro 

de colocación del préstamo, comisiones del 

agente o corredor y costos administrativos 

de transacción y gastos de cierre. Cada 

prestamista o agente debería darte un cálculo 

estimado de los cargos que te aplicará.

Muchos de estos cargos son negociables y 

algunos se pagan al momento de solicitar el 

préstamo (cargos de solicitud y tasación) y 

otros se pagan al cierre de la operación. 

En algunos casos, tú puedes tomar en 

préstamo el dinero que necesitas para pagar 

estos cargos, pero al hacerlo, incrementarás 

el monto total del préstamo y por ende 

el costo total. Algunas veces se ofrecen 

préstamos “sin costo” pero generalmente 

tienen tasas de interés más altas. 

Compras importantes 

e inversiones
10 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 11

Los prestamistas o entidades de 

préstamo deben:

• Considerar los ingresos fijos provenientes 

de la asistencia pública de la misma 

manera en que consideran otros ingresos.

• Considerar los ingresos fijos provenientes 

de trabajos a tiempo parcial, Seguro Social, 

pensiones y rentas anuales.

• Considerar como ingresos los pagos de 

pensiones alimenticias, alimentos por 

hijo, o manutención por separación, 

en caso de que tú quieras suministrar 

esa información. Un prestamista puede 

solicitarte un comprobante de este tipo de 

ingreso si lo recibes sistemáticamente.

• Si para el otorgamiento del préstamo 

fuera necesaria una firma conjunta, deben 

aceptar la firma de otra persona que no 

sea tu cónyuge. Si eres copropietario con 

tu cónyuge, se le puede pedir al cónyuge 

que firme los documentos que autoricen la 

hipoteca sobre la propiedad.

Los prestamistas no pueden:

• Desalentarte a que solicites una hipoteca o 

rechazar tu solicitud por razones de raza, 

nacionalidad, religión, sexo, estado civil, 

edad o por el hecho de recibir ingresos de 

una fuente de asistencia pública.

• Considerar tu raza, nacionalidad o sexo, 

aunque te pedirán que suministres estos 

datos voluntariamente para ayudar a las 

agencias federales a dar cumplimiento 

a las leyes antidiscriminatorias. Un 

prestamista sí puede considerar tu estatus 

migratorio para evaluar si tienes derecho 

de permanencia en el país que cubra el 

período de repago de la deuda. 

• Imponer diferentes términos y condiciones, 

como por ejemplo tasas de interés más 

altas o pagos iniciales de mayor monto 

para un préstamo sobre la base de tu 

raza, sexo u otros factores considerados 

prohibidos.

• Considerar la composición racial del 

vecindario en el que deseas vivir. Este 

punto es también aplicable al momento de 

la tasación de la propiedad.

• Hacer preguntas respecto de tu 

planificación familiar. Las preguntas sobre 

los gastos relacionados a las personas 

dependientes sí están permitidas.

• Rechazar una operación de préstamo 

o establecer diferentes términos o 

condiciones para la operación de préstamo 

sobre la base de factores discriminatorios.

• Requerir otro firmante conjunto si tú 

cumples con los requisitos del prestamista.

Prestamistas — Lo que pueden y no pueden hacer Pagos iniciales y seguro hipotecario privado

Algunos prestamistas requieren como pago 

inicial el 20 por ciento del precio de compra 

de la casa. Sin embargo, ahora puedes 

encontrar algunos prestadores que ofrecen 

préstamos que requieren menos — algunas 

veces tan sólo el 5 por ciento para préstamos 

convencionales. Si no estás en condiciones 

de poner el 20 por ciento del valor de la 

propiedad, generalmente los prestadores 

requieren que compres un seguro hipotecario 

privado o (private mortgage insurance, PMI), 

este seguro les sirve para cubrirse en caso de 

que no cumplas con tus pagos. Cuando hay 

disponibilidad de programas de ayuda del 

gobierno, como por ejemplo los programas 

de la Administración Federal de la Vivienda 

(Federal Housing Administration, FHA), 

Administración de Asuntos de los Veteranos 

(Veterans Administration, VA) o de los Servicios 

de Desarrollo Rural (Rural Development 

Services), es posible que el monto del pago 

inicial requerido sea considerablemente 

más bajo. 

Si necesitas un PMI para tu préstamo, consulta 

el costo total del seguro, cuál será el monto 

de tu pago mensual incluyendo la prima del 

seguro PMI y por cuánto tiempo deberás pagar 

el PMI. 

Discriminación en operaciones hipotecarias

La ley establece un trato igualitario para todos 

los individuos en las operaciones de préstamo. 

La ley llamada Equal Credit Oppotunity Act 

(ECOA) prohíbe que los otorgantes de 

préstamos discriminen contra solicitantes 

en cualquier parte de una transacción de 

crédito por razón de raza o color, religión, 

nacionalidad, sexo, estado civil o edad del 

solicitante, el hecho de que una parte o el total 

de los ingresos del solicitante provenga de 

algún tipo de programa de asistencia pública 

o que el solicitante haya ejercido de buena fe 

cualquier derecho otorgado por la ley llamada

Consumer Credit Protection Act. 

La ley Fair Housing Act prohíbe la 

discriminación en las transacciones de 

propiedades inmobiliarias residenciales por 

razón de raza, color, sexo, discapacidad, 

estado familiar o nacionalidad del solicitante. 

Bajo lo dispuesto por ambas leyes, a un 

consumidor no se le puede denegar el 

otorgamiento de un préstamo basándose en 

las características citadas ni tampoco se le 

puede cobrar más, ni ofrecerle términos menos 

favorables basándose en tales características.

Si crees que has sido víctima de 

discriminación: 

• Quéjate con el prestamista. Algunas veces 

puedes persuadir al prestamista de que 

reconsidere tu solicitud.

• Verifica ante la oficina de tu Fiscal General 

si se ha producido una violación a las leyes 

estatales. 

• Ponte en contacto con un grupo local 

privado de vivienda equitativa y reporta las 

violaciones ante la agencia gubernamental 

correspondiente. Si tu solicitud de préstamo 

hipotecario es rechazada, la entidad de 

préstamo debe darte el nombre y domicilio 

de la agencia a contactar.

Para presentar una queja ante la FTC por 

violaciones a la ley ECOA que involucren a 

compañías financieras de hipotecas para 

consumidores visita en Internet 

www.ftc.gov/queja o llama al 1-877-FTC-HELP.
12 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 13

Renovación o reparación de tu casa

Una vez que tengas tu propia casa, tal vez 

pienses hacer una renovación o simplemente 

reparar algunas cosas que necesitan arreglo. Si 

no vas a hacer el trabajo por tu propia cuenta, 

el primer paso para un proyecto exitoso de 

mejoras es encontrar un contratista confiable y 

competente.

Muy probablemente tu casa sea tu activo 

financiero más valioso. Y por esta razón es 

muy importante ser cauteloso al momento 

de contratar a alguien para que haga trabajos 

en tu hogar. Habitualmente, los contratistas 

que hacen trabajos de mejoras, remodelación, 

reparación y mantenimiento de casas 

publican anuncios en los periódicos, en las 

páginas amarillas y en la radio y televisión. 

Sin embargo, no creas que un anuncio es 

un indicador de la calidad del trabajo del 

contratista. Tu mejor apuesta es tomar en 

cuenta la experiencia de conocidos, amigos, 

vecinos o colegas que hayan hecho trabajos de 

mejoras en sus casas. Consigue presupuestos 

escritos de varias firmas. Pide explicaciones 

sobre las variaciones de los precios. No elijas 

automáticamente la oferta más baja.

Antes de comprometerte con un contratista, 

entrevístalo y hazle algunas preguntas: 

• ¿Cuánto hace que opera su negocio? 

• ¿Tiene licencia y está registrado ante la 

agencia estatal correspondiente? 

• ¿Cuántos proyectos parecidos al mío 

completó durante el año pasado? 

• ¿Mi proyecto requerirá un permiso? 

Pídele una lista de referencias y habla 

directamente con los otros clientes. Hablando 

con ellos podrás determinar más fácilmente 

si un contratista en particular es la persona 

correcta para el trabajo que necesita tu casa. 

Pregúntales a los clientes previos: 

• Si puedes visitar sus casas para ver el 

trabajo terminado.

• Si quedaron satisfechos con el trabajo y si 

el trabajo fue terminado dentro del plazo 

prometido.

• Si aparecieron costos sorpresivos y a qué se 

debieron.

• Si recomendarían los servicios del 

contratista y si lo contratarían de nuevo.

¿Tienes problemas de crédito? Igualmente 

busca, compara y negocia

No des por supuesto que los problemas o 

dificultades de crédito menores derivados 

de situaciones excepcionales, como 

por ejemplo una enfermedad o pérdida 

temporaria de ingresos, limitarán tus 

opciones y que tendrás que recurrir a los 

prestadores que cobran más caro. Si tu 

informe de crédito contiene información 

negativa correctamente registrada, pero 

existen buenas razones para creer que 

repagarás tu préstamo, asegúrate de 

explicarle tu situación al prestador o 

agente de préstamo. Si no puedes explicar 

tus problemas de crédito, probablemente 

tendrás que pagar más que lo que pagan 

los prestatarios con buenos antecedentes 

de crédito. Pero no des por supuesto que 

la única manera de obtener un crédito es 

pagar más caro. Pregunta cómo influyen tus 

antecedentes crediticios sobre el costo de tu 

préstamo y qué es lo que puedes hacer para 

obtener un precio más ventajoso. Tómate 

tu tiempo para buscar, negociar y conseguir 

el trato más favorable. Con problemas o sin 

problemas de crédito, siempre es una buena 

idea revisar tu informe de crédito antes de 

presentar una solicitud de préstamo para 

controlar que todos los datos registrados sean 

correctos y completos. 

Después de comprarte una casa, tendrás que 

pagar las facturas — entre otras cosas — para 

mantener una temperatura adecuada. Y las 

facturas de energía para calentar o refrigerar 

tu vivienda pueden sumar cientos de dólares 

cada mes. Para consultar recomendaciones 

para ahorrar dinero en la calefacción y 

refrigeración de tu casa, visita en Internet 

www.ftc.gov/ahorraenergia. 

¡Entérate!

Para consultar información detallada sobre los distintos tipos 

de préstamos hipotecarios, visita en Internet www.ftc.gov/espanol

y lee la publicación titulada Buscando la hipoteca más favorable.

¡Enseña!

• Si conoces alguna persona que está por comprar una casa, entrégale una copia de la 

publicación Buscando la hipoteca más favorable.

• Asóciate con una autoridad local encargada de temas de vivienda para realizar una sesión 

informativa sobre las hipotecas para vivienda y reparte copias de Buscando la hipoteca 

más favorable. 

• Asóciate con una escuela de leyes local para realizar una sesión informativa sobre lo legal y 

lo ilegal en materia de préstamos hipotecarios.

¡Entérate

Enseña!

Y
14 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 15

Cómo comprar un automóvil

Para la mayoría de los consumidores, adquirir 

un automóvil es una compra importante. Antes 

de salir a buscar un auto nuevo, asegúrate 

de saber cómo conseguir el trato más 

ventajoso. Piensa sobre el modelo de auto, 

qué opciones deseas y cuánto desearás pagar 

por el vehículo. Investiga un poco. Si estás 

informado tendrás menos probabilidades de 

tomar una decisión apresurada o costosa y 

mayor probabilidad de obtener un trato más 

ventajoso. Busca información y prepárate 

para negociar el precio. Los concesionarios 

de automóviles suelen estar dispuestos a 

negociar sobre su margen de ganancia, que 

frecuentemente es de entre el 10 y 20 por 

ciento. Generalmente, esta es la diferencia 

entre el precio sugerido por el fabricante 

(manufacturer’s suggested retail price, MSRP) 

y el precio de factura.

Cómo comprar un auto usado

Si necesitas un medio de transporte propio 

y tienes un presupuesto limitado, comprarle 

un auto usado a un concesionario o a un 

particular puede resultarte una buena opción. 

Pero comprarle un auto a un individuo 

es distinto que comprar un auto en un 

concesionario debido a que las ventas privadas 

generalmente no se encuentran cubiertas por 

la ley federal o por las “garantías implícitas” 

establecidas por ley estatal. Probablemente, 

una venta privada se haga “en su condición 

actual” (as is) y por lo tanto deberás hacerte 

cargo de todo lo que funcione mal a partir de 

que concluya la operación de compraventa.

 Las negociaciones de compraventa 

 de automóviles tienen su propio 

vocabulario. Estos son algunos de los 

términos que probablemente escucharás 

al hablar de precios. 

• Precio de factura (Invoice Price) es el 

precio inicial que el fabricante le cobra al 

concesionario. Generalmente, este precio 

es más alto que el costo final que paga el 

concesionario ya que éste puede beneficiarse 

con rebajas, comisiones, descuentos y 

bonificaciones de incentivos de ventas. 

Generalmente, el precio de factura debe 

incluir el costo de flete o transporte (también 

llamado costo de despacho y entrega en 

destino). Si estás comprando un auto sobre 

la base de su precio de factura (por ejemplo, 

“al precio de factura”, “$100 por debajo 

del precio de factura”, “dos por ciento 

por debajo del precio de factura”) y en 

este precio está incluido el costo del flete, 

asegúrate que no te agreguen el flete en el 

contrato de venta. 

• La etiqueta llamada Monroney Sticker indica 

el precio base, las opciones instaladas 

por el fabricante con el precio de venta 

sugerido por el fabricante (Manufacturer’s 

Suggested Retail Price, MSRP), el cargo de 

transporte del fabricante y el rendimiento 

de gasolina por milla (millaje). La ley federal 

requiere que esta etiqueta sea colocada en 

la ventanilla del vehículo y que solamente el 

comprador puede quitarla. 

• La etiqueta de precio del concesionario 

(Dealer Sticker Price) generalmente es 

una etiqueta suplementaria que indica 

el precio de la etiqueta Monroney más 

el precio sugerido de las opciones que 

han sido instaladas por el concesionario, 

como por ejemplo el margen de precio 

del concesionario o ADM (Additional 

Dealer Markup) o la ganancia adicional del 

concesionario o ADP (Additional Dealer 

Profit) y la preparación del concesionario.

• El precio base (Base Price) es el costo del 

auto sin las opciones pero incluye el equipo 

estándar y la garantía de fábrica. Este precio 

está impreso en la etiqueta MSRP. 

Aprende los términos

No todos los contratistas operan dentro del 

marco de la ley. A continuación se presentan 

algunos consejos y recomendaciones para 

mantenerte atento a las potenciales estafas. 

Ten cuidado con un contratista que:

• Ofrece sus servicios de casa en casa. 

• Por “casualidad” tiene algunos materiales 

restantes de un trabajo previo. 

• Únicamente acepte pagos en efectivo. 

• Te pide que tu hagas los trámites para 

obtener los permisos de construcción 

requeridos. 

• No aparece en la guía telefónica comercial 

de tu localidad. 

• Te dice que su trabajo será una 

“demostración”. 

• Te presione para que tomes una decisión 

inmediata. 

• Ofrece garantías por períodos 

excesivamente largos. 

• Te pide que pagues la totalidad del trabajo 

por adelantado. 

• Te sugiere que tomes dinero prestado con 

un prestador conocido de él. 

¡Entérate!

Para consultar más información sobre cómo renovar o reparar tu casa, 

visita en Internet www.ftc.gov/espanol y busca la publicación titulada 

Hogar, dulce... remodelación del hogar.

¡Enseña!

• Coloca una copia de la publicación Hogar, dulce... remodelación del hogar en lugares de 

gran concentración de público, como por ejemplo en la entrada de un centro comunitario, 

salas de computadoras de uso público, en el boletín de tu iglesia y en otros lugares a los 

que las personas acuden para consultar información.

Si tienes un problema con tu proyecto de 

mejoras o remodelación de tu casa, primero 

trata de resolverlo con el contratista. Haz 

un seguimiento por escrito de todas las 

conversaciones y envía tu carta certificada 

con acuse de recibo (return receipt). 

Conserva el recibo de entrega para tus 

registros, este será el comprobante de que 

la compañía o contratista recibió tu carta y 

conserva una copia para tus registros.

Si no puedes resolver el problema, considera 

ponerte en contacto con las siguientes 

organizaciones para obtener información y 

ayuda adicional:

• Oficinas estatales y locales de protección 

del consumidor de tu lugar de residencia. 

• La oficina local del Better Business Bureau.

• Las asociaciones o consejos estatales o 

locales de profesionales de la construcción 

(Builders Association). 

No caigas en una estafa de reparación de tu hogar

¡Entérate

Enseña!

Y
16 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 17

• Evita gastar en dispositivos que 

supuestamente ahorran combustible o 

cualquier otro aparato que te prometa 

mejorar el rendimiento de millaje de 

tu auto. 

• Mantén las ruedas o llantas 

adecuadamente infladas y alineadas y el 

motor afinado de acuerdo a lo indicado 

en el manual de tu automóvil.

• Cambia el aceite de tu auto utilizando el 

grado de aceite de motor recomendado 

por el fabricante que está indicado en 

el manual. 

• Controla y reemplaza los filtros de aire 

regularmente. 

• Retira el exceso de peso de la cajuela 

o baúl. 

El tipo de combustible que cargues en 

tu auto, el mantenimiento que le des y 

la forma en que lo conduzcas — ya sea 

nuevo o usado — impactan el costo del 

funcionamiento de tu vehículo. Puedes 

bajar el costo de consumo de tu auto de 

las siguientes maneras:

• Coordina tus mandados y diligencias 

y evita mantener el auto detenido y 

encendido.

• Cuando corresponda, usa la marcha 

superdirecta (overdrive) y el control de 

velocidad de crucero (cruise control). 

• Mantente dentro de los límites de 

velocidad establecidos. 

• Considera coordinar los viajes con 

vecinos o colegas. 

• Usa el nivel de octanaje recomendado 

para tu auto. 

¡Entérate!

Para mayor información sobre cómo comprar un auto nuevo o usado, 

visita en Internet www.ftc.gov/espanol.

¡Enseña!

• Organiza una feria de información para compradores de autos y distribuye publicaciones 

gratuitas sobre cómo comprar un auto nuevo, cómo interpretar los anuncios de venta de 

autos, qué son los vehículos con combustible alternativo, cómo mejorar el rendimiento 

de gasolina del vehículo, cómo funcionan las subastas de autos usados, financiación de 

automóviles y leasing y alquiler de autos. Imprime las publicaciones desde 

www.ftc.gov/espanol.

Cómo manejar el costo de funcionamiento de un vehículo

¡Entérate

Enseña!

Y

La regla aplicable a la venta de automóviles 

usados obliga a los concesionarios a fijar una 

guía del comprador en cada automóvil usado 

ofrecido para la venta. La guía del comprador 

ofrece mucha información, incluyendo:

• Si el vehículo se vende “en su condición 

actual” (as is) o con garantía.

• Cuál es el porcentaje del costo de reparación 

que el concesionario pagará bajo la garantía.

• Una declaración que establece que las 

promesas verbales son difíciles de hacer 

cumplir.

• Un recordatorio de que se deben revisar los 

sistemas mecánicos y eléctricos principales 

del auto, incluyendo los problemas de 

funcionamiento más importantes.

La guía del comprador también te indicará lo 

siguiente:

• Consigue todas las promesas por escrito.

• Conserva la guía del comprador después de 

la venta.

• Haz revisar el vehículo por un mecánico 

independiente antes de comprarlo. 

Ya sea que compres un auto usado en un 

concesionario o que se lo compres a un 

individuo particular, examina el automóvil 

utilizando una lista de verificación de 

inspección. Podrás encontrar este tipo de 

listas en libros, revistas y sitios de Internet 

especializados en la compraventa de autos 

usados; prueba el auto en funcionamiento 

en diferentes condiciones de camino — en 

colinas, autopistas y en tráfico urbano; pide los 

registros de mantenimiento del propietario o 

del taller mecánico y contrata a un mecánico 

para que inspeccione el auto. 

Cómo financiar la compra de tu auto

Si decides tomar dinero prestado para comprar 

un auto, ten en cuenta que el financiamiento 

del concesionario tal vez no sea el más 

conveniente, aún cuando el concesionario se 

comunique con el prestador en tu nombre. 

Ponte en contacto directamente con otros 

prestadores. Compara la financiación que te 

ofrezcan otros prestadores. Las condiciones de 

los préstamos son variables, así que lo mejor 

es buscar para encontrar el préstamo más 

ventajoso, comparando la tasa porcentual anual 

(annual percentage rate, APR) y la duración del 

préstamo. Cuando negocies la financiación de 

un auto, no te centres solamente en el precio 

de la cuota o pago mensual. El precio total que 

terminarás pagando depende del precio que 

logres negociar por el auto, la tasa APR y la 

duración del préstamo.

Contratos por servicio

Un contrato por servicio (service contract) 

que puedes comprar para un auto nuevo 

cubre la reparación de determinadas partes 

y problemas. Los contratos de este tipo son 

ofrecidos por fabricantes, concesionarios o 

compañías independientes y pueden o no 

ofrecerte más cobertura que la garantía del 

fabricante. La garantía está incluida en el 

precio del auto pero el contrato por servicio 

tiene un costo extra.

Antes de tomar la decisión de comprar un 

contrato por servicio, léelo atentamente para 

obtener las respuestas a estas preguntas: 

• ¿Cuál es la diferencia entre la cobertura 

ofrecida bajo la garantía y la cobertura del 

contrato por servicio? 

• ¿Qué reparaciones están cubiertas? 

• ¿Está cubierto el mantenimiento de rutina? 

• ¿Quién paga la mano de obra y los materiales 

o partes? 

• ¿Quién realiza las reparaciones? ¿Las 

reparaciones se pueden hacer en cualquier 

lugar? 

• ¿Cuánto dura el contrato por servicio? 

• ¿Cuál es la política de cancelación y 

reintegro? 
18 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 19

Cómo reconocer las estafas de oportunidades 

de negocio

Los promotores fraudulentos de oportunidades 

de negocio frecuentemente usan los anuncios 

clasificados y el Internet para promocionar 

todo tipo de ofrecimientos, desde rutas 

comerciales para instalar teléfonos públicos 

y máquinas expendedoras hasta negocios 

de trabajo en el hogar, como por ejemplo 

facturación de gastos médicos y de rellenado 

de sobres. Con demasiada frecuencia, estos 

anuncios hacen promesas sobre ganancias, 

ubicaciones, mercaderías o comerciabilidad 

que suenan estupendas pero que no son 

ciertas. El resultado: te pueden estafar y en 

lugar de ganar dinero terminarás perdiéndolo. 

Antes de invertir en cualquier tipo de 

oportunidad de negocio haz lo siguiente:

• Revisa el anuncio cuidadosamente. Si en 

el anuncio se afirma que puedes ganar 

determinado monto de ingresos, también se 

te debe informar la cantidad y porcentaje de 

compradores previos que lograron ganar ese 

monto de ingresos. 

• Si la oportunidad de negocio cuesta más 

de $500, pide que te pongan las promesas 

de ganancias por escrito — el promotor 

de la oportunidad deberá respaldar sus 

declaraciones mediante un documento 

escrito. Si se trata de una oportunidad 

de trabajo en casa u otra oportunidad 

de negocio que cueste menos de $500, 

pídele al promotor que te dé por escrito la 

información sobre los ingresos o ganancias. 

• Entrevista a los compradores previos 

personalmente, preferiblemente en el lugar 

en que operan sus negocios.

• Para verificar la reputación del promotor, 

comunícate con la oficina del Fiscal General, 

la agencia estatal o local de protección del 

consumidor y la oficina del Better Business 

Bureau de la localidad en la que opera 

el promotor y también la de tu lugar de 

residencia para consultar si tienen registrada 

alguna queja en su contra. 

• Tómate tu tiempo. Los promotores de 

oportunidades de negocio fraudulentas 

frecuentemente usan tácticas de venta 

de alta presión para conseguir tu dinero 

rápidamente. 

Para más información sobre oportunidades 

de negocio y la Regla de la FTC de Franquicias 

y Oportunidades de Negocio, visita en Internet 

www.ftc.gov/bizopps/espanol.

Franquicias y otras oportunidades 

de negocio

Para muchos emprendedores, una manera muy 

común de iniciarse en un negocio es comprar 

una franquicia. Habitualmente, una franquicia 

te permite a ti — el inversor o “franquiciado” 

— operar un negocio. Al pagar un cargo de 

franquicia, que puede llegar a costar miles 

de dólares, te dan un formato o sistema 

desarrollado por la compañía concesionaria 

o “franquiciador”, te conceden el derecho a 

usar el nombre del vendedor de la franquicia 

por un período de tiempo y te proporcionan 

asistencia para operar el negocio. Por ejemplo, 

el vendedor de la franquicia puede ayudarte 

a buscar un local para tu negocio, brindarte 

la capacitación inicial y un manual operativo 

y también asesorarte sobre la administración 

o comercialización del negocio o el manejo 

del personal. Algunos franquiciadores ofrecen 

apoyo continuo, como por ejemplo boletines 

informativos mensuales, una línea telefónica 

gratuita para recurrir al servicio de asistencia 

técnica y talleres y seminarios periódicos.

Si bien es cierto que la compra de una 

franquicia puede reducir el riesgo de inversión 

permitiéndote asociarte con una compañía 

ya establecida, también puede ser costoso. 

Asimismo, es posible que tengas que renunciar 

a una parte considerable del control de tu 

negocio y obligarte contractualmente con el 

vendedor de la franquicia. 

Regla de franquicias y oportunidades de 

negocio 

Si estás considerando la compra de 

una franquicia o una inversión en otra 

oportunidad de negocio, investiga la situación 

cuidadosamente. La ley establece que los 

vendedores de franquicias y oportunidades 

de negocio tienen la obligación de entregarte 

información específica para ayudarte a tomar 

una decisión informada. 

El vendedor de una franquicia u oportunidad 

de negocio debe entregarte un documento 

informativo detallado con por lo menos 10 días 

de anticipación a la fecha de pago del cargo o a 

la fecha en la cual te comprometas legalmente 

a la compra. Puedes utilizar estos documentos 

informativos para comparar un negocio en 

particular con otras oportunidades que estés 

considerando o simplemente para informarte. 

Los datos que deben incluirse en el documento 

informativo son los siguientes: 

• Nombres, domicilios y números de teléfono 

de por lo menos 10 compradores previos que 

vivan en las cercanías de tu domicilio. 

• Un estado financiero del vendedor de 

la franquicia u oportunidad de negocio 

completamente auditado. 

• Los antecedentes y experiencia de los 

principales directivos del negocio. 

• El costo de iniciación y mantenimiento del 

negocio. 

• Las responsabilidades que tú y el vendedor 

tendrán mutuamente una vez que hagas tu 

inversión en el negocio.
20 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 21

Detecta a los fabricantes de diplomas

¡Entérate!

Para más información sobre estafas de becas de estudio o fabricantes de 

diplomas, visita en Internet www.ftc.gov/espanol.

¡Enseña!

Reparte copias del folleto, marcador de libros o del póster de la FTC sobre estafas de 

becas de estudio entre los consejeros académicos de las escuelas secundarias de tu 

área y los presidentes de las asociaciones PTA locales u organiza ferias universitarias a 

nivel local. Ordena estos materiales gratuitamente en www.ftc.gov/espanol.

Ten cuidado y mantente alerta a algunas 

de estas señales que pueden ayudarte a 

detectar a los fabricantes de diplomas: 

• “Sin estudiar y sin exámenes — Consigue 

un título sobre la base de tu experiencia”. 

Los fabricantes de diplomas solamente 

otorgan títulos sobre la base de la 

experiencia laboral o de vida. Tal vez 

algunas instituciones de enseñanza 

acreditadas puedan otorgar algunos 

pocos créditos por la experiencia 

específica pertinente a un programa de 

graduados, pero nunca te concederán 

todos los créditos necesarios para 

obtener un diploma completo. 

• “Sin necesidad de concurrir a clases”.

Las universidades legítimas, incluyendo 

las que operan en línea, establecen 

requisitos de curso que implican tomar 

clases por una cantidad considerable de 

tiempo. 

• “Cargo fijo”. Muchos “fabricantes de 

diplomas” cobran por título o diploma. 

Las instituciones educacionales legítimas 

cobran por crédito, curso o semestre y 

no un cargo fijo por un título completo.

• “Sin espera”. Aquellos que te garanticen 

que te expedirán un título en unos pocos 

días, semanas o hasta meses no operan 

legítimamente. Si en un anuncio se 

promete la obtención de un diploma muy 

rápidamente, olvídalo, probablemente se 

trate de un “fabricante de diplomas”. 

• “¡Haz clic ahora y solicítalo ya!” Algunas 

estafas de “fabricantes de diplomas” 

se imponen a fuerza de tácticas de 

ventas agresivas. Las instituciones de 

enseñanza acreditadas no utilizan el 

correo electrónico no solicitado (spam)

ni efectúan llamadas de telemercadeo 

de alta presión para promocionarse. 

Algunas compañías de “fabricantes de 

diplomas” también publican anuncios en 

periódicos, revistas y en Internet.

¡Entérate

Enseña!

Y

Estudios universitarios

Para muchas personas, la clave para lograr 

una carrera exitosa está en cursar estudios 

universitarios. Pero los estudios universitarios 

pueden ser caros. Algunos colegios y 

universidades proveen ayuda financiera o 

“becas de estudio”. Muchos estudiantes toman 

préstamos, solicitan ayuda financiera o becas 

o utilizan una combinación de estos recursos 

para pagar sus estudios.

Lamentablemente, en su empeño por encontrar 

la manera de pagar los estudios universitarios, 

muchos estudiantes y sus familias caen en las 

redes de estafadores de becas y asistencia 

financiera. Algunos inescrupulosos garantizan 

o prometen becas, subsidios o fantásticos 

paquetes de ayuda financiera. Muchos de estos 

estafadores ofrecen seminarios en los cuales 

se les requiere a los asistentes que paguen de 

inmediato, o que de lo contrario se arriesguen 

a perder la “oportunidad”. 

Si estás buscando asistencia financiera o una 

beca de estudios, considera los siguientes 

puntos: 

• Tómate tu tiempo. No dejes que te presionen 

para pagar el cargo de un seminario. 

• Investiga a la organización que estás 

considerando y que te quiere cobrar un 

cargo para conseguirte ayuda financiera. 

Antes de gastar tu dinero, habla con tu 

consejero académico o asesor financiero. Tal 

vez puedas conseguir el mismo tipo de ayuda 

gratuitamente. 

• Desconfía de los “casos exitosos” o 

testimonios de éxitos extraordinarios — es 

posible que los organizadores del seminario 

hayan contratado “impostores” para que 

cuenten sus brillantes experiencias. Pide una 

lista de al menos tres familias locales que 

hayan utilizado los servicios en el pasado 

año y habla con las familias personalmente.

• Ten cuidado con los vendedores de 

seminarios que eviten contestar preguntas o 

que contesten tus preguntas evasivamente. 

Las compañías legítimas demostrarán 

voluntad de brindarte información sobre sus 

servicios. 

• Pregunta cuánto dinero te costará el servicio, 

qué servicios te proveerán y cuál es la 

política de devolución de dinero. Consigue 

esta información por escrito. Pero ten 

presente que, independientemente de las 

políticas de reintegro que te cuenten, quizás 

nunca recuperes el dinero que le entregues a 

un operador inescrupuloso. 

• Recuerda que las compañías que operan 

legítimamente nunca garantizan ni prometen 

el otorgamiento de becas o subvenciones 

para estudios antes de que presentes tu 

aplicación.

Diplomas falsos

Es posible que algunas personas se sientan 

tentadas de pagar un cargo fijo a cambio de un 

título universitario basado en la experiencia de 

vida sin concurrir a ningún curso de estudios. 

Los negocios que otorgan este tipo de títulos 

se llaman “fabricantes de diplomas” (diploma 

mills). Si para solicitar un empleo o para 

conseguir un ascenso en tu trabajo actual usas 

uno de estos supuestos títulos o diplomas 

de estudios otorgado por un “fabricante de 

diplomas”, te arriesgas a perder la posibilidad 

de ser contratado o puedes ser despedido, y 

en algunos casos, hasta pueden demandarte. 

La mayoría de los empleadores e instituciones 

educacionales considera que la presentación 

de credenciales académicas que no fueron 

realmente obtenidas cursando los estudios 

equivale a una mentira. 
22 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 23

Muchos de nosotros hacemos compras en 

tiendas, a través de catálogos, telefónicamente 

y en Internet. Podemos comprarles productos 

a personas que vienen a golpear la puerta de 

nuestras casas o que se encuentran a miles 

de millas de distancia. Sin embargo, a veces, 

estas transacciones no salen tan bien como 

esperabas. Pero en estas situaciones, tú, como 

consumidor tienes derechos y los negocios que 

venden los productos tienen obligaciones que 

deben cumplir. 

Ventas por correo y ventas 

telefónicas

La ley protege a los consumidores que 

compran por teléfono o por correo cuando 

la mercadería encargada llega después de la 

fecha establecida o simplemente no llega. Por 

ley, una compañía debe enviarte tu orden de 

pedido dentro del tiempo especificado en sus 

anuncios. Si no existe una promesa de plazo 

de entrega, la compañía debe enviar su pedido 

dentro de los 30 días de recibida la orden. Si 

la compañía no puede enviar la mercadería 

dentro del plazo prometido, debe suministrarte 

un “aviso de opción” (option notice). Este aviso 

te brinda la posibilidad de aceptar la demora 

o cancelar tu orden de compra y recibir un 

pronto reintegro.

Hay una excepción a esta regla de 30 días. 

Si estás solicitando un crédito para pagar tu 

compra y la compañía no te promete una fecha 

de envío, entonces tiene derecho a tomarse un 

plazo de hasta 50 días a partir de la fecha en 

que reciba tu orden de pedido.

Ventas puerta a puerta

Hacer compras desde la comodidad de tu casa 

puede resultar conveniente y agradable. Pero 

en algunas ocasiones, puedes cambiar de idea 

sobre una compra que hiciste en tu casa. La 

regla de la FTC llamada Cooling Off Rule te 

otorga tres días para cancelar las compras 

de más de $25 que hagas en tu casa, lugar de 

trabajo o en una residencia estudiantil, o bien 

en lugares alquilados por el vendedor por 

un tiempo limitado, como un cuarto de hotel 

o motel, centros de convenciones, ferias y 

restaurantes.

Existen algunas excepciones a la regla Cooling 

Off o regla del período de reflexión. Por 

ejemplo, no puedes cancelar los siguientes 

tipos de operaciones:

• Ventas por montos inferiores a $25. 

• Ventas concretadas en su totalidad por 

correo o por teléfono.

• Ventas resultantes de negociaciones previas 

realizadas en el local comercial permanente 

del vendedor en el cual vende regularmente 

sus productos. 

• Ventas necesarias para hacer frente a una 

emergencia.

• Servicios de reparaciones o mantenimiento 

de algún artículo de tu propiedad efectuados 

como parte de una solicitud tuya al vendedor 

(en cambio sí están cubiertas las compras 

hechas fuera del pedido de reparaciones o 

mantenimiento). 

Tus derechos de consumidor

Cómo pagar artículos y servicios 

fúnebres

Cuando muere un ser querido, la familia y los 

amigos en duelo frecuentemente se confrontan 

con docenas de decisiones respecto al funeral. 

Cada una de éstas debe tomarse rápidamente 

y muchas pueden ser muy costosas. Para 

muchos, los funerales constituyen uno de los 

gastos de mayor precio. Un funeral tradicional, 

incluyendo ataúd y bóveda para entierro, cuesta 

alrededor de $6,000, aunque los costos “extras” 

— flores, obituarios, tarjetas de participación, 

limusina — pueden sumar miles de dólares al 

precio básico. Muchos funerales pueden costar 

fácilmente más de $10,000. Aún cuando seas 

el tipo de persona que puede regatear con 

una docena de comerciantes para obtener el 

mejor precio por algún artículo, probablemente 

puedas sentirte incómodo comparando precios 

o negociando los detalles y costos de un funeral. 

Sumado a esta incomodidad, está el hecho de 

que algunas personas “gastan de más” en un 

funeral o entierro porque piensan que esto 

refleja sus sentimientos por la persona fallecida. 

La marcada tendencia a hacer los preparativos 

del funeral por adelantado, sugiere que muchas 

personas desean comparar precios y servicios 

para que, llegado el momento, el funeral refleje 

una decisión de compra bien informada y 

significativa. Muchos consumidores consideran 

la planificación del funeral como una parte de 

la planificación de su herencia. 

Regla de la FTC sobre servicios fúnebres 

La mayoría de los proveedores de servicios y 

artículos funerarios son profesionales que se 

esfuerzan en satisfacer las necesidades y el mejor 

interés de sus clientes. Pero algunas compañías 

no actúan de esta manera y pueden tomar 

ventaja a través de precios inflados, sobrecargos, 

cargos duplicados o servicios innecesarios. Pero 

existe una ley federal que te facilita la elección 

de aquellos productos y servicios que deseas 

o necesitas y que te permite pagar solamente 

por aquello que seleccionas, ya sea que estés 

haciendo preparativos por anticipado o en el 

momento del fallecimiento de un ser querido. 

La ley requiere que los directores de las 

funerarias te entreguen los precios de cada 

ítem personalmente y si tú lo pides, también 

deben hacerlo por teléfono. Esta regulación 

también requiere que los directores de funerales 

te entreguen una lista de precios escrita con 

la que te puedas quedar que describa los 

precios de los productos y servicios que 

ofrece la funeraria. Si deseas comprar un ataúd 

o contenedor exterior para entierro, antes 

de mostrártelos, el proveedor de servicios 

fúnebres debe enseñarte las descripciones de la 

selección disponible de dichos artículos.

Muchos proveedores de productos y servicios 

fúnebres ofrecen varios “paquetes” con los 

productos y servicios que se utilizan más 

comúnmente en un funeral. Pero cuando 

haces los arreglos para un funeral tienes 

derecho a comprar productos y servicios 

individualmente. Esto significa que no tienes 

que aceptar un “paquete”. 

De acuerdo a lo que establece la Regla de 

Funerales de la FTC: 

• Tú tienes derecho a elegir los productos y 

servicios fúnebres que desees (con algunas 

excepciones). 

• El proveedor de productos y servicios fúnebres 

debe declarar este derecho por escrito 

incluyéndolo en la lista general de precios. 

• Si la ley estatal o local establece la 

obligatoriedad de compra de un artículo en 

particular, el proveedor debe informarlo en 

la lista de precios haciendo una referencia a 

la ley específica correspondiente. 

• La funeraria no puede rechazar un ataúd que 

tú compres en otro lugar o cobrarte un cargo 

por usarlo o manipularlo durante el funeral. 

• Un proveedor de servicios fúnebres que 

ofrece cremaciones debe disponer de 

contenedores alternativos. 

Para consultar más información sobre cómo 

comprar artículos y servicios fúnebres, visita 

en Internet www.ftc.gov/funerals/espanol y 

lee la publicación titulada Funerales: Una guía 

para el consumidor.

Si eres propietario de una funeraria y 

deseas obtener más información sobre las 

responsabilidades establecidas por ley que 

debes cumplir, lee la publicación 

titulada Cómo cumplir con la Regla de 

Funerales que está disponible en 

www.ftc.gov/funerals/espanol.
24 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 25

Mercadería no solicitada 

Si recibes mercadería no solicitada, la ley 

establece que puedes considerarla un regalo y 

nadie puede obligarte a pagarla ni a devolverla. 

Si decides quedarte con la mercadería, puedes 

optar por mandarle una carta al vendedor 

comunicándole tu intención de conservar el 

regalo, pero no estás obligado a hacerlo. Tu 

carta puede servir para desalentar al vendedor 

de enviarte la factura en repetidas ocasiones 

o también puede ser útil para aclarar un error. 

Es conveniente mandar la carta por correo 

certificado y conservar una copia junto con 

el recibo del correo. Estos comprobantes te 

servirán posteriormente para aclarar que tú no 

pediste la mercadería.

Hay dos tipos de mercaderías que pueden 

enviarse legalmente sin tu consentimiento: las 

muestras gratis — claramente identificadas 

como tales — y las mercaderías enviadas 

por organizaciones de caridad o beneficencia 

para pedir contribuciones. En ambos casos te 

puedes quedar con los artículos enviados.

Estas compañías saben que tú tienes el 

derecho a conservar la mercadería enviada sin 

obligación de pagarla.

Cómo resolver las disputas

Si se te presenta un problema después de que 

hayas hecho una compra, primero trata de 

resolver tu disputa con el vendedor. Actúa con 

rapidez ya que algunas compañías pueden 

deslindar su responsabilidad en caso de que no 

presentes tu queja dentro de cierto plazo.

Envía una carta de queja o reclamo. Es 

importante que envíes la carta porque 

establece una constancia escrita y le informa 

a la compañía que tienes serias intenciones de 

proseguir con la disputa. Guarda una copia de 

la carta para tus registros. 

Si no obtienes una respuesta satisfactoria, 

considera tomar contacto con las siguientes 

organizaciones para poder conseguir 

información y asistencia adicionales: 

• Oficinas de protección del consumidor 

locales y estatales. 

• La oficina local del Better Business Bureau

(BBB). 

• Action Line y periodistas especializados 

en temas del consumidor. Para obtener un 

contacto, consulta con tu periódico, canal de 

TV y estaciones de radio locales.

• Inspectores Postales. Llama a tu Oficina 

Postal local y pregunta por el Inspector a 

cargo. 

• La Comisión Federal de Comercio (Federal 

Trade Commission, FTC). 

• Solamente para órdenes de pedido por 

teléfono. Escribe a: Direct Marketing 

Association (DMA), 1111 19th Street, N.W., 

Washington, D.C. 20036.

Los siguientes tipos de ventas también están 

exentos de la Cooling Off Rule: 

• Bienes inmuebles, seguros, títulos o 

acciones. 

• Automóviles, furgonetas, camiones u otros 

vehículos automotores vendidos en lugares 

temporarios, a condición de que el vendedor 

tenga por lo menos un domicilio comercial 

permanente.

• Objetos de arte y artesanías vendidos 

en ferias o lugares tales como paseos de 

compras, centros cívicos y escuelas. 

Bajo las disposiciones de la Cooling Off Rule, 

el vendedor debe informarte tu derecho 

de cancelación al momento de la compra y 

debe entregarte dos copias del formulario de 

cancelación (uno para que te lo quedes y otro 

para enviarlo) y una copia de tu contrato o 

recibo. En el contrato o recibo debe constar 

la fecha, el nombre y domicilio del vendedor y 

una explicación de tu derecho de cancelación. 

El contrato o recibo debe estar redactado 

en el mismo lenguaje utilizado durante la 

presentación de la venta.

Errores de facturación 

Supongamos que tú pagas tus compras con 

tu tarjeta de crédito. Si al recibir el resumen 

de tu tarjeta de crédito o cargo encuentras un 

error, puedes disputar los cargos y retener el 

pago de la suma cuestionada durante el tiempo 

que dure la disputa. El error puede deberse 

a un cargo por un monto equivocado, por 

algo que no aceptaste o por un artículo que 

no te enviaron como se había convenido. Por 

supuesto que aún así tienes que pagar la parte 

de la factura que no está en disputa, incluidos 

los cargos financieros sobre el monto no 

cuestionado. 

Si decides disputar un cargo, haz lo siguiente:

• Escríbele al emisor de la tarjeta o acreedor 

enviando tu carta al domicilio indicado en el 

resumen de cuenta mensual para “consultas 

sobre facturación” (billing inquiries). En 

tu carta tienes que incluir tu nombre, 

domicilio, número de tarjeta de crédito y una 

descripción del error de facturación.

• Asegúrate de enviar tu carta dentro del plazo 

establecido. El emisor de la tarjeta debe 

recibirla dentro de los 60 días posteriores 

a la fecha en la cual te envió la factura 

que contenía el error. El acreedor debe 

enviarte por escrito un acuse de recibo de 

tu reclamo dentro de los 30 días, a menos 

que el problema haya sido resuelto antes, y 

debe resolver la disputa dentro de los dos 

siguientes ciclos de facturación (sin exceder 

un plazo de 90 días) a partir de la fecha de 

recepción de tu carta.

También puedes disputar cargos por bienes o 

servicios con los que no estás satisfecho. Para 

beneficiarte de esta protección debes cumplir 

con las siguientes condiciones: 

• Haber hecho la compra en tu estado de 

residencia o dentro de un radio de 100 millas 

de tu actual domicilio de facturación. El 

cargo debe ser superior a $50. 

• Hacer un intento de buena fe para resolver la 

disputa con el vendedor. 
26 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 27

Cómo reducir la cantidad de llamadas 

de telemercadeo no deseadas

Posiblemente, recibas docenas de llamadas 

por semana de parte de telemercaderes que 

ofrecen una variedad de productos — desde 

unas vacaciones soñadas, servicios de 

encuentros o citas, hipotecas o hasta un nuevo 

techo para tu casa. Pero tú puedes limitar 

las llamadas de telemercadeo que no deseas 

recibir inscribiendo el teléfono de tu casa o 

tu celular en el Registro Nacional No Llame. 

Los telemercaderes que estén cubiertos por el 

Registro Nacional No Llame tendrán un plazo 

de 31 días para dejar de llamarte. 

Puedes inscribirte gratuitamente en el Registro 

Nacional No Llame en Internet o por teléfono. 

Si tienes una cuenta de correo electrónico 

activa, puedes inscribirte en línea visitando 

www.DoNotCall.gov. Cuando la FTC reciba 

tu solicitud en línea, te enviará un mensaje 

electrónico. Para finalizar el proceso de 

inscripción es necesario que hagas clic en 

el enlace del mensaje dentro de 72 horas de 

haberlo recibido. En Internet puedes inscribir 

hasta tres números telefónicos por vez.

Para inscribirte telefónicamente, llama a la 

línea gratuita 1-888-382-1222 (TTY: 1-866-290-

4236) desde el número de teléfono que deseas 

inscribir, de esta manera solamente puedes 

inscribir un número por vez y para inscribir 

otros números tendrás que llamar nuevamente 

desde cada uno de los teléfonos que desees 

incluir en el Registro. Los números de teléfono 

inscriptos en el Registro permanecerán 

registrados durante cinco años (a menos que 

tú optes por cancelar la inscripción o que se 

desconecte la línea telefónica). 

Organizaciones que pueden llamar

Al inscribir tu número telefónico en el Registro 

Nacional No Llame detendrás la mayoría de 

las llamadas de telemercadeo, pero no todas. 

Aún puedes continuar recibiendo llamadas 

efectuadas en nombre de organizaciones 

políticas, entidades de caridad o beneficencia y 

encuestadores telefónicos. Las organizaciones 

con las que mantengas una relación comercial 

pueden continuar llamándote durante los 

18 meses posteriores a la fecha de tu última 

compra, pago o entrega — aunque tu número 

esté inscrito en el Registro Nacional No Llame. 

También podrán llamarte durante 3 meses 

aquellas compañías con las que te hayas 

puesto en contacto para hacer alguna consulta 

o averiguación o para presentar una solicitud. 

Piénsalo bien antes de participar en sorteos, 

encuestas o cuestionarios, rellenar formularios 

o solicitar el envío de productos “gratuitos”. 

Es posible que las compañías estén intentando 

establecer una relación comercial contigo u 

obtener una autorización escrita para llamarte.

Aunque inscribas tu número de teléfono en el 

Registro Nacional No Llame, puedes darle una 

autorización escrita a algunas compañías para 

que continúen llamándote. Y además, aún en 

el caso de que tengas una relación comercial 

establecida con una compañía, puedes pedir 

que no te llamen. La compañía debe satisfacer 

tu pedido, independientemente de cualquier 

autorización escrita previa. Si no inscribes tu 

número de teléfono en el Registro Nacional 

No Llame, aún puedes prohibir que te llamen 

solicitando a cada uno de los telemercaderes 

que te llamen que te incluyan en su propia lista 

no llame.

Cómo presentar una queja sobre una 

violación al Registro Nacional No Llame 

Si tu número lleva inscrito en el Registro

Nacional No Llame por lo menos 31 días 

y recibes una llamada de parte de un 

telemercader y piensas que este telemercader 

está cubierto por las disposiciones del 

Telemarketing Sales Rule, presenta una queja 

en www.DoNotCall.gov o telefónicamente 

llamando al 1-888-382-1222 (TTY, 1-866-

290-4236). Cuando presentes tu queja se te 

preguntará el nombre o el número de teléfono 

de la compañía que hizo la llamada y también 

la fecha de la llamada.

(Tu domicilio)

(Ciudad, Estado, Código Postal)

(Fecha)

(Nombre de la persona de contacto)

(Cargo/Puesto)

(Nombre de la compañía)

(Domicilio)

(Ciudad, Estado, Código Postal)

Estimado/a (nombre de su contacto):

El día (fecha), compré (o hice reparar) un/a (nombre del producto, con número de serie o 

de modelo, o servicio realizado). Hice esta compra en (lugar, fecha y cualquier otro detalle 

de importancia de la transacción). 

Lamentablemente, su producto (o servicio) no ha funcionado bien (o el servicio fue 

inadecuado) porque (describa el problema). 

Por lo tanto, para resolver el problema, apreciaría que usted (manifieste qué acción 

específica desea). Adjunto copias (copias, NO originales) de mis registros y comprobantes 

(recibos, garantías de la tienda o del fabricante, cheques pagados, contratos, números de 

serie y de modelo, y cualquier otro documento).

Aguardando con interés su respuesta y una resolución para mi problema, esperaré hasta 

(coloque una fecha límite) antes de solicitar la asistencia de un tercero. Por favor, póngase 

en contacto conmigo a través del domicilio mencionado en el encabezado de la presente 

carta o telefónicamente al (números telefónicos de su casa y su trabajo, con códigos de 

área).

Atentamente, 

(Tu nombre)

(Tu número de cuenta)

MODELO DE CARTA DE QUEJA
28 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 29

Estafas comunes

Lamentablemente, existen estafadores 

oportunistas que andan tratando de engañar 

a los consumidores para que les paguen 

a cambio de productos que no son lo que 

promocionan en los anuncios quitándoles 

el dinero que han ganado con esfuerzo. 

Enterándote de cuáles son algunas de las 

estafas más comunes, estarás en mejores 

condiciones de reconocerlas, evitarlas y 

denunciarlas ante las autoridades competentes 

para que inicien una investigación. 

Estafas de trabajo en casa

Son muchas las personas que están a la 

búsqueda de oportunidades de ganar dinero 

trabajando desde sus propias casas. Los 

anuncios de oportunidades de trabajo en 

casa aparecen por todas partes, colocados 

en la farola pública en una calle, en el poste 

de teléfono de la esquina y hasta en el 

periódico o también en Internet. Pero procede 

con cautela. No todas las oportunidades de 

trabajo en casa cumplen con lo que prometen. 

Muchos anuncios omiten informarte que 

probablemente tengas que trabajar muchas 

horas sin cobrar, ni tampoco te dirán todos los 

costos del programa. Innumerables esquemas 

de trabajo en casa requieren que gastes 

tu propio dinero colocando anuncios en el 

periódico, haciendo fotocopias, o comprando 

sobres, papel, sellos postales y otros artículos 

o equipos necesarios para hacer el trabajo. 

Las compañías que patrocinan estos anuncios 

hasta pueden llegar a exigirte que pagues 

por las instrucciones para hacer el trabajo o 

por un software “tutorial”. Los consumidores 

engañados por estos anuncios han perdido 

miles de dólares y también han perdido su 

tiempo y energía. Frecuentemente, estos 

promotores son “flor de un día” que toman tu 

dinero y desaparecen. 

Algunas de las clásicas estafas de trabajo en 

casa son las tareas de facturación de gastos 

médicos, rellenado de sobres o trabajos 

manuales o de ensamblado.

Estafas de facturación de gastos médicos

Puedes ver anuncios de negocios “preempaquetados”, conocidos como centros de 

facturación (billing centers), en los periódicos, 

en la televisión y en Internet. Si respondes al 

anuncio, intentarán convencerte utilizando 

argumentos de venta que quizá se parezcan 

a este: existe ‘una crisis’ en el sistema de 

atención médica, que en parte se debe a la 

tarea abrumadora de procesar el papeleo 

de reclamaciones de facturas de gastos 

médicos. La solución para este problema es 

procesar este papeleo electrónicamente. Y el 

anuncio dice que como solamente un pequeño 

porcentaje de estas facturas son transmitidas 

electrónicamente, el mercado para los centros 

de facturación se encuentra en expansión.

El promotor quizás también te mencione 

que muchos médicos, quienes procesan sus 

facturas electrónicamente, desean contratar a 

terceros (outsource) para que les provean estos 

servicios de facturación para ahorrar dinero. 

Algunos promotores te prometerán ganar un 

buen ingreso trabajando a tiempo parcial o 

completo, prestando servicios de facturación, 

cuentas corrientes, procesamiento electrónico 

de reclamación de facturas de seguro y 

administración de consultorios de médicos y 

dentistas. Es posible que también te aseguren 

que no se requiere experiencia, que ellos te 

proporcionarán clientes deseosos de contratar 

tus servicios o que sus vendedores calificados 

te encontraran los clientes. La realidad es que 

tendrás que salir a vender. Estos promotores 

rara vez te proporcionan personal de ventas 

con experiencia o contactos dentro de la 

comunidad médica.

Tú, como consumidor, escuchas o ves 

cientos de anuncios publicitarios cada 

día en Internet, TV, radio, en periódicos y 

revistas, en los autobuses, y hasta algunas 

veces, donde menos te lo imaginas. Los 

anuncios con declaraciones fraudulentas 

a veces aparecen en todos estos lugares. 

Clasificarlos, determinar cuáles son los que 

promocionan estafas, e ignorarlos depende 

de ti. Probablemente haz escuchado la frase 

que dice “si parece demasiado bueno para ser 

verdad, probablemente no sea verdad” pero 

hay más indicios para detectar una promoción 

fraudulenta. 

Cómo evitar estafas y engaños

• Textos llenos de asteriscos, notas de 

referencia al pie o mucha letra chica. 

Toda la información y descargos de 

responsabilidad sobre el producto debe 

presentarse dentro del anuncio en una 

tipografía lo suficientemente grande para 

que la puedas leer. Si así no fuera, tal vez el 

anunciante te esté ocultando algo.

• Testimonios fulgurantes de consumidores 

o doctores “famosos”, ya sea para 

promocionar un producto para lograr 

un adelgazamiento impactante, curas 

para enfermedades o éxitos financieros 

extravagantes. Generalmente estas 

declaraciones son un indicio de estafa o 

engaño.

• Sin domicilio o localización física. Los 

anuncios de compañías que únicamente 

listan números de teléfono o sitios Web 

pueden hacerlo a propósito para que te 

sea más difícil encontrar al responsable 

si tienes un problema con el producto o 

servicio.

• Promociones de mercadería a un costo 

muy inferior al precio de mercado y por 

un tiempo limitado. Con frecuencia, esta 

técnica es utilizada para promocionar 

artículos electrónicos, computadoras u 

otras mercaderías de precios elevados que 

solamente se pueden encargar por teléfono.

• Promociones de mercaderías con nombre 

parecidos a los de las marcas reconocidas a 

nivel nacional.

• Promociones de mercaderías de marca a 

precios ridículamente bajos o a través de 

canales de venta inhabituales.

Ten cuidado cuando veas anuncios con las 

siguientes características:
30 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 31

Estafas de licencias internacionales 

para conducir

Si estás tentado de responder a anuncios 

que afirman que puedes utilizar una licencia 

internacional para conducir, llamada IDL 

(international driver’s license), o usar un permiso 

internacional para conducir conocido como IDP 

(international driving permit) en reemplazo de la 

licencia para conducir emitida por un estado, no 

te dejes convencer. Los anuncios y ofrecimientos 

de IDL y IDP falsos son difundidos en sitios Web 

y a través de mensajes de correo electrónico no 

solicitados (spam). Estas licencias falsas también 

son vendidas “en la calle”. El precio de uno de 

estos documentos falsos puede variar entre $65 

y $350. Muchas de las operaciones locales están 

dirigidas a personas que no hablan bien inglés 

por medio de anuncios publicados en periódicos 

de lengua extranjera, en estos anuncios se les 

indica a los consumidores que visiten sitios Web o 

las tiendas locales. 

Aunque un permiso internacional para conducir 

(en algunas instancias incorrectamente llamado 

licencia internacional para conducir) es un 

documento auténtico cuando es emitido por 

las autoridades correspondientes, no es una 

alternativa legal a tu licencia estatal para 

conducir. En el caso de que un oficial de seguridad 

te pida la licencia y descubra que estás utilizando 

un IDL o un IDP en lugar de tu licencia para 

conducir expedida por tu estado de residencia, 

puedes enfrentar graves consecuencias. Podrían 

inculparte por conducir sin licencia o por 

conducir con una licencia revocada o suspendida. 

Si no pudieras presentar una prueba de identidad 

(por ejemplo, una licencia para conducir válida, 

una tarjeta de identificación expedida por el 

estado, documentos migratorios válidos o un 

pasaporte) el oficial podría suponer que estás 

tratando de ocultar tu verdadera identidad y 

puede arrestarte. 

Para enterarte de cuáles son los requerimientos 

para obtener una licencia para conducir dentro de 

tu estado, ponte en contacto con el departamento 

de vehículos motorizados local. Consulta la 

sección de páginas azules de tu guía telefónica o 

visita en Internet el sitio de la American 

Association of Motor Vehicle Administrators: 

www.aamva.org. 

pagarán. Es más, las compañías se niegan a 

pagar el trabajo de muchos consumidores 

porque dicen que el trabajo no “cumple con 

el estándar de calidad”. Pero lo que pasa 

es que, invariablemente, ninguno de los 

trabajos cumple con los “estándares” y los 

trabajadores se quedan con las manos vacías 

y con equipos y materiales relativamente 

costosos. Para lograr vender sus mercaderías, 

estos trabajadores deben encontrar sus 

propios clientes. 

Antes de mandar dinero respondiendo a un 

anuncio de trabajo en casa, pregúntale lo 

siguiente al promotor: 

• ¿Qué tipo de tareas deberé realizar? (Pídele 

al promotor del programa que te describa la 

tarea paso a paso). 

• ¿Se me pagará un salario o mi pago está 

basado en una comisión? 

• ¿Quién me pagará? 

• ¿Cuándo recibiré mi primer cheque de 

pago? 

• ¿Cuál es el costo total del programa de 

trabajo en casa, incluyendo los materiales, 

equipo y costo de la inscripción? ¿Qué 

obtendré a cambio de mi dinero? 

¡Entérate!

Para consultar más información sobre 

esquemas de trabajo en casa visita en 

Internet www.ftc.gov/trabajoencasa.

¡Enseña!

Coloca el folleto de la FTC sobre estafas 

de trabajo en casa titulado Fraudes 

de trabajo en el hogar en los tableros 

de anuncios de trabajo de tú área o 

repártelos en los lugares a los que acuden 

quienes están buscando trabajo. 

¡Entérate

Enseña!

Y

Son pocos los consumidores que compran 

una oportunidad de negocio de facturación 

de gastos médicos que realmente pueden 

encontrar clientes, poner en marcha un 

negocio, generar ingresos, y mucho menos 

aún recobrar su inversión y obtener ingresos 

considerables. La competencia en el mercado 

de facturación de gastos médicos es feroz 

y el mercado se reparte entre un número 

de empresas grandes que ya están bien 

establecidas.

Antes de responder a un anuncio que ofrezca 

una oportunidad de negocio de facturación de 

gastos médicos, haz lo siguiente: 

• Habla con otras personas que hayan 

comprado el programa. Pídele al promotor 

que te dé una amplia selección de nombres 

de compradores previos. Entrevista a estas 

referencias personalmente y pregúntales los 

nombres de sus clientes y una descripción 

de sus operaciones. Si el promotor te da 

pocas referencias, ten cuidado, tal vez te 

esté dando datos de personas a las que 

les ha pagado para que te hablen bien del 

programa. 

• Consulta con organizaciones de 

procesamiento de reclamaciones médicas 

o negocios de facturación médica y 

con médicos de tu lugar de residencia. 

Consúltales su opinión sobre la industria 

de facturación de gastos médicos. ¿Qué 

necesidades o qué demanda hay en este 

tipo de trabajo? ¿Cuánto trabajo implica 

la facturación médica? ¿Qué tipo de 

capacitación se requiere? ¿Saben algo acerca 

de la promoción en la que estás interesado 

o del promotor del programa? ¿Estarían 

dispuestos a contratarte para hacer el 

trabajo?

• Si te venden la oportunidad de negocio 

de facturación médica junto con un 

software de otra compañía, comunícate 

con la otra compañía para averiguar si 

los representantes de la firma tienen 

conocimiento de algún problema con 

respecto al promotor de facturación de 

gastos médicos. 

• Consulta con la oficina del Fiscal General 

estatal, la agencia de protección del 

consumidor y la oficina del Better Business 

Bureau de tu área y de la localidad de la 

compañía para averiguar si registran quejas 

sin resolver que involucran a la oportunidad 

de negocio o al promotor. Si bien la existencia 

de reclamos puede alertarte sobre posibles 

problemas, la falta de quejas no implica 

necesariamente que la compañía sea legítima 

o que cumpla con las normas legales. 

• Antes de firmar un contrato o de hacer un 

pago por adelantado, consulta a un abogado, 

contador u otro asesor de negocios. 

Estafas de rellenado de sobres

Los promotores de estas “oportunidades” 

generalmente anuncian que a cambio del pago 

de un “pequeño” cargo, te dirán cómo ganar 

mucho dinero llenando sobres en tu casa. Pero 

una vez que les envíes tu dinero, descubrirás 

que el promotor nunca tuvo ningún empleo 

para ofrecerte. En lugar de conseguir trabajo, 

recibirás una carta indicándote que coloques 

el mismo anuncio de “rellenado de sobres” en 

periódicos o revistas, o que envíes el anuncio 

a amigos y familiares. La única manera de 

ganar dinero con este esquema es cuando las 

personas responden a tu anuncio de trabajo en 

casa. 

Si estás tentado de responder a una 

“oportunidad” de llenar sobres, pregúntate por 

qué razón alguien le pagaría a un extraño miles 

de dólares para llenar sobres.

Estafas de trabajos manuales y de ensamblado

Estos programas frecuentemente requieren 

que inviertas cientos de dólares en equipo 

o materiales. También te pueden exigir 

que inviertas muchas horas de tu tiempo 

produciendo artículos para una compañía que 

supuestamente ha prometido comprarlos. 

Por ejemplo, tal vez tengas que comprar 

una máquina de coser o una máquina 

para hacer letreros para una compañía, o 

materiales para confeccionar delantales, 

zapatos para bebés o letreros de plástico. Sin 

embargo, después de que hayas comprado 

los materiales o el equipo y que termines el 

trabajo, los operadores fraudulentos no te 
32 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 33

• Cobran un cargo por entregar formularios 

del gobierno. No pagues, los formularios 

y las instrucciones para completarlos son 

expedidos gratuitamente por una agencia del 

gobierno de EE.UU. 

Para más detalles sobre la lotería de visas 

de diversidad del Departamento de Estado, 

visita en Internet www.travel.state.gov y 

www.unitedstatesvisas.gov, también puedes 

comunicarte con el Departamento de Estado 

llamando al 202-663-1225. Este número brinda 

información grabada e incluye una opción para 

hablar con un especialista en visas durante los 

horarios de atención al público. 

Estafas de paquetes de vacaciones

Los consumidores de Estados Unidos gastan 

anualmente $1.3 trillones de dólares en viajes 

y turismo y los estafadores oportunistas andan 

detrás de su dinero. Puedes evitar una estafa 

de vacaciones haciendo lo siguiente:

• Compra tu paquete de vacaciones en un 

negocio confiable. Pide a tus familiares y 

amigos que te recomienden una compañía 

con buenos antecedentes. No le compres 

tu paquete de vacaciones a una compañía 

que no responda preguntas por teléfono o 

que coloque anuncios sin el domicilio de la 

compañía. 

• Los faxes o mensajes de correo electrónico 

no solicitados para paquetes de viajes que 

ofrecen grandes descuentos prometen 

mundos y mares. Pero los estafadores que 

están detrás de estas ofertas te dejarán en la 

puerta de tu casa. Es muy raro que se pueda 

conseguir algo valioso por un precio muy 

barato.

• Llama para verificar tus reservas y trámites. 

Consigue todos los detalles de las promesas 

vagas que digan que te alojarás en un hotel 

“de cinco estrellas” o que navegarás en 

un crucero “de lujo”. Cuando tengas los 

nombres, direcciones y número de teléfono 

de las líneas aéreas, empresas de alquiler de 

autos y hoteles de tus vacaciones, confirma 

todo por tu cuenta. 

• Pide que te entreguen por escrito todos 

los detalles de tus vacaciones. Consigue 

una copia de las políticas de cancelación 

y reintegro de la compañía y pregunta: 

“¿Qué sucede si...?” Considera si puede ser 

necesario tomar algún tipo de seguro de 

cancelación. 

¡Entérate!

Para consultar más información sobre 

estafas de licencias internacionales para 

conducir y loterías de visas de diversidad 

(también conocida como la visa de tarjeta 

verde), visita en Internet www.ftc.gov/

espanol y haz una búsqueda usando los 

términos “licencia de conducir” o “lotería 

de visa”.

¡Enseña!

Reúnete con un representante del 

departamento de policía local o con 

un representante de la agencia local de 

protección del consumidor y organicen 

juntos una sesión informativa para la 

comunidad sobre estafas de licencias 

internacionales para conducir y de loterías 

de visas de diversidad para brindar 

información a otros sobre cómo evitar 

estas estafas.

¡Entérate

Enseña!

Y

Estafas de lotería de visas/tarjetas verdes

Si tú o alguien conocido están tratando de 

obtener una tarjeta de residente permanente 

o tarjeta verde (green card) — el derecho a 

vivir permanentemente en los Estados Unidos 

— tengan cuidado con los negocios y abogados 

inescrupulosos. Ellos te dirán que, a cambio 

del pago de un cargo u honorario, pueden 

facilitarte la participación en la lotería de visas 

de diversidad que realiza el Departamento de 

Estado de EE.UU. (conocida también como 

lotería de tarjetas verdes o en inglés green 

card lottery), además pueden prometerte que 

incrementarán tus probabilidades de ganar 

la lotería.

Estos negocios y abogados representan sus 

servicios falsamente diciendo que:

• Están afiliados al gobierno de EE.UU. 

• Poseen experiencia o tienen un formulario 

especial para participar de la lotería de visas. 

• Nunca les rechazaron un formulario. 

• Sus servicios o compañía pueden aumentar 

las probabilidades de un participante de 

“ganar” la lotería. 

• Las personas provenientes de países no 

elegibles también pueden “estar calificadas” 

para participar de la lotería.

Además, algunas compañías podrían peligrar 

tu oportunidad de participar en la lotería 

presentando varias solicitudes. Estas compañías 

también pueden cobrar altos cargos a los 

participantes ganadores de la lotería diciéndoles 

que completarán el proceso de solicitud. 

La mejor manera de protegerte contra las 

estafas de loterías de tarjetas verdes es 

comprender el procedimiento establecido por 

el Departamento de Estado. 

• Todos los años, el Departamento de Estado 

de los Estados Unidos hace una lotería a 

través de su programa de visas de diversidad 

distribuyendo solicitudes para una cantidad 

limitada de visas de inmigrantes. 

• Los ganadores son seleccionados al azar y 

tienen una oportunidad de solicitar una visa 

de inmigrante que puede ser utilizada para 

ingresar a los EE.UU. 

• El Departamento de Estado no cobra 

ningún cargo para participar en la lotería. 

Puedes inscribirte por tu cuenta en el sitio 

Web del Departamento de Estado — 

www.dvlottery.state.gov. 

• Los participantes pueden presentar 

solamente un formulario de inscripción 

por lotería; si tú presentas más de una 

inscripción serás descalificado.

• La selección se hace al azar. Los cónyuges 

que cumplen con los requisitos de 

elegibilidad, pueden inscribirse por separado 

y en caso de que uno de los cónyuges gane 

la lotería de visas, el otro cónyuge puede 

ingresar al país bajo la visa de diversidad del 

cónyuge ganador. Esta es la única manera 

legal de incrementar tus chances de ingresar 

a los EE.UU. por medio de la lotería de 

tarjetas verdes.

Ten cuidado con los sitios Web que: 

• Incluyen promesas en línea o por correo de 

documentos de viaje o residencia expedidos 

por el gobierno. Excepto el formulario 

de inscripción en la lotería, todos los 

demás formularios de solicitud de visas, 

pasaportes, tarjetas verdes y documentos 

de viaje y residencia deben completarse 

personalmente ante un funcionario del 

gobierno de los Estados Unidos.

• Se hacen pasar por sitios Web del gobierno 

de EE.UU. Estos impostores pueden tener 

nombres similares a los de las agencias 

gubernamentales, usar emblemas de 

apariencia oficial (águilas, banderas u otras 

imágenes nacionales como la Estatua de la 

Libertad o el Capitolio de Estados Unidos), 

sellos o logotipos oficiales — y vínculos o 

enlaces — con otros sitios gubernamentales 

y también pueden listar domicilios postales 

de Washington, D.C. Si el nombre de la 

dirección de Internet no finaliza en “.gov”, no 

es un sitio Web del gobierno. 
34 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 35

Declaraciones promocionales 

engañosas sobre productos y 

servicios relacionados a la salud y a 

la pérdida de peso 

Los avances de la ciencia médica y las 

mejoras tecnológicas hacen posible que hoy 

en día existan curas y tratamientos para 

muchas enfermedades que antes no estaban 

disponibles. Cada vez se están descubriendo 

nuevos tratamientos, se lanzan nuevos 

estudios y se aprueban nuevas drogas y 

medicamentos. La divulgación de las nuevas 

drogas y medicamentos a través de la 

televisión, revistas y por medio de Internet 

ha puesto al alcance de los consumidores 

la información sobre los nuevos avances 

médicos. Pero en algunos casos, puede 

resultar confuso llegar a determinar cuáles 

son los tratamientos cuyos resultados han 

sido probados y aceptados por la comunidad 

científica.

Los promotores de fraudes relacionados a 

salud con frecuencia dirigen sus estafas hacia 

las personas con sobrepeso o que padecen 

enfermedades graves para las que no se ha 

descubierto la cura — esclerosis múltiple, 

diabetes, mal de Alzheimer, cáncer, VIH/SIDA y 

artritis. Para evitar convertirte en una víctima 

de los fraudes relacionados a la salud, es 

muy importante que aprendas a evaluar las 

declaraciones que se hacen sobre el producto 

y siempre verificar la información con un 

profesional. 

Consejos para comprar una 

tarjeta telefónica prepagada

Antes de comprar una tarjeta telefónica 

prepagada, haz lo siguiente:

• Busca las tarifas de las llamadas 

nacionales e internacionales en la 

envoltura de la tarjeta o en la máquina 

expendedora. Estas tarifas pueden 

variar dependiendo del lugar al que 

llames. Si no puedes encontrar la tarifa, 

comunícate con el número de teléfono 

de servicio al cliente.

• Busca la información relacionada a 

sobrecargos, cargos mensuales, acceso 

por llamada y demás cargos similares. 

Algunas tarjetas agregan un sobrecargo 

por el primer minuto de uso. Otras 

tarjetas cobran un cargo de activación 

para recargarlas. 

• Verifica la fecha de vencimiento o 

expiración de la tarjeta. La mayoría de 

las tarjetas tiene un año de validez. Si 

no se indica una fecha de expiración, 

generalmente se considera que la tarjeta 

es “válida” hasta que se termine de 

utilizar el tiempo telefónico. 

• Busca en la tarjeta el número gratuito de 

servicio al cliente. Si la línea de servicio 

al cliente no es gratuita o si no se indica 

ningún número, muy posiblemente 

te resulte difícil comunicarte con la 

compañía si aparece un problema con la 

tarjeta. 

Tarjetas telefónicas prepagadas

Muchas personas usan tarjetas telefónicas 

prepagadas, ya sea que se encuentren de 

vacaciones y deseen llamar a casa o para 

permanecer en contacto con los amigos y 

familiares que viven lejos. Las tarjetas telefónicas 

prepagadas representan un período de tiempo 

para hablar por teléfono que tú compras 

por adelantado. Tú pagas $5, $15 o más por 

adelantado a cambio de tiempo telefónico para 

hacer llamadas locales o de larga distancia; 

la cantidad de tiempo comprado depende de 

la tarifa por minuto que te cobren. A muchas 

personas este sistema de llamadas telefónicas 

prepagadas les resulta muy conveniente. El 

tiempo telefónico se paga anticipadamente, la 

tarjeta se puede utilizar desde cualquier teléfono, 

y no hay necesidad de acordarse de llevar 

cambio o pagar las facturas posteriormente. 

Pero las tarjetas telefónicas prepagadas 

pueden tener costos escondidos u ocultos. 

Como tú pagas por adelantado, si descubres 

un problema cuando trates de utilizar la 

tarjeta, es posible que pierdas tu dinero y 

también la esperanza de recuperarlo. Ésta es 

la gran diferencia entre las tarjetas telefónicas 

prepagadas y las tarjetas para llamadas de 

larga distancia tradicionales, ya que en este 

último sistema los cargos aparecen recién 

cuando haces la llamada.

Cuando compres una tarjeta telefónica 

prepagada en una tienda, es importante que 

tengas en cuenta que la tienda no controla 

la calidad del servicio. Para estar seguro de 

que recibirás exactamente aquello que estás 

pagando, primero puedes comprar una tarjeta 

de denominación baja para probar la calidad 

del servicio. 

• Paga con tu tarjeta de crédito. Si no recibes 

aquello por lo que pagaste, quizás puedas 

cancelar los cargos con la compañía de tu 

tarjeta de crédito. No obstante, no des tu 

número de cuenta a un negocio antes de 

verificar que sea confiable.

• Averigua antes de inscribirte en un club de 

viajes preguntando qué es lo que obtendrás a 

cambio de tu dinero y cómo puedes cancelar 

tu inscripción. 

• Si recibes un ofrecimiento de vacaciones 

“gratuitas”, resiste la tentación. Los 

estafadores oportunistas pueden decirte que 

te has ganado unas vacaciones “gratuitas”, 

pero luego pueden pedirte el número de tu 

tarjeta de crédito para fines de “verificación”. 

Diles que no. Si la promoción es legal, nunca 

tendrás que pagar para recibir un premio.
36 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 37

Declaraciones promocionales 

falsas sobre productos o 

servicios para bajar de peso

No te creas una declaración que diga 

que el producto tendrá alguno de los 

siguientes efectos:

• Causa una pérdida de peso de dos o 

más libras por semana durante uno o 

más meses sin hacer dieta ni ejercicio 

físico. 

• Causa una pérdida sustancial de peso 

sin importar qué y cuánto comas.

• Causa una pérdida de peso permanente 

(aún cuando dejes de utilizar el 

producto).

• Bloquea la absorción de grasas o 

calorías para permitirte perder una gran 

cantidad de peso.

• Te permite perder más de tres libras por 

semana sin ningún riesgo durante más 

de cuatro semanas.

• Causa una pérdida de peso sustancial 

en todas las personas que usan el 

producto.

• Causa una pérdida de peso sustancial 

aplicándolo, colocándolo en el cuerpo o 

frotándolo sobre la piel. 

Los médicos, nutricionistas y otros expertos 

en la materia concuerdan en que la mejor 

manera de adelgazar es ingerir menos 

calorías e incrementar la actividad física para 

quemar más calorías. Un objetivo razonable 

es adelgazar una libra por semana. Para la 

mayoría de las personas esto implica suprimir 

500 calorías de su dieta diaria, comer una 

variedad de alimentos nutritivos y hacer 

ejercicio físico con regularidad. 

¡Entérate!

Para consultar más información sobre 

declaraciones promocionales fraudulentas 

relacionadas a la salud, visita en Internet 

www.ftc.gov/cureall/espanol y para 

consultar más información sobre pérdida 

de peso y cómo detectar las declaraciones 

falsas relacionadas a este tema, visita 

www.ftc.gov/dietfit/espanol.

¡Enseña!

• Distribuye folletos de la FTC sobre 

pérdida de peso o curas milagrosas en 

ferias, reuniones en el ayuntamiento 

y seminarios comunitarios en los que 

participe tu organización.

• Escribe un artículo en tu boletín 

informativo sobre declaraciones 

promocionales falsas sobre productos 

para bajar de peso.

¡Entérate

Enseña!

Y

Señales de declaraciones 

promocionales fraudulentas 

relacionadas a la salud 

• Declaraciones que implican que el 

producto es una cura rápida y efectiva 

o un método de diagnóstico para una 

amplia variedad de dolencias. Por 

ejemplo: “Extremadamente beneficioso 

para el tratamiento del reumatismo, 

artritis, infecciones, problemas de próstata, 

úlceras, afecciones cardíacas, pérdida del 

cabello, endurecimiento arterial y demás”. 

• Declaraciones que sugieren que un 

producto que puede ser comprado sin 

prescripción médica puede tratar o 

curar una enfermedad.

• Promociones que usen palabras 

tales como “avance científico”, “cura 

milagrosa”, “ producto exclusivo” o 

“antiguo remedio”.

• Textos con términos sensacionalistas 

como por ejemplo los que se utilizan para 

promocionar productos para bajar de 

peso. Por ejemplo: “punto de estimulación 

del apetito” y “termogénesis”. 

• Relatos de casos o testimonios personales 

de consumidores o médicos que no 

cuentan con documentación de respaldo 

que proclaman resultados asombrosos. 

Por ejemplo: “Mi marido padece del mal 

de Alzheimer. Comenzó a tomar una 

cucharada por día de este producto hace 

solamente 22 días y ya está cortando el 

césped, ordenando el garaje, y hasta hemos 

retomado nuestra caminata matinal”. 

• Requerimientos de pago por adelantado 

y disponibilidad limitada. Por ejemplo: 

“Apúrate. Esta oferta es por tiempo 

limitado. Envíanos un cheque para 

reservar tu tratamiento”. 

• Promesas de “garantías de devolución 

de dinero” sin compromiso de compra. 

Por ejemplo: “Si después de 30 días no 

has adelgazado 4 libras por semana, te 

devolveremos tu cheque sin cobrarlo”. 

Clínicas de atención médica

Además, si estás considerando hacer un 

tratamiento en una clínica de la que nunca 

antes escuchaste hablar o que está localizada 

en otra ciudad, estado o país en vez de una 

clínica u hospital local, primero consulta con 

tu médico. Aunque algunas clínicas ofrecen 

tratamientos efectivos, otras que están 

manejadas por estafadores oportunistas 

prescriben “curas” que no tienen aprobación, 

son inefectivas y posiblemente peligrosas. 

Llama para confirmar que los profesionales 

médicos que trabajan en estas clínicas tengan 

las licencias y credenciales correspondientes. 

Para obtener información sobre un 

hospital, clínica o centro de tratamiento en 

particular, comunícate con las autoridades 

sanitarias estatales o locales del domicilio 

de la dependencia de atención médica. Si 

la clínica u hospital se encontrara en el 

extranjero, ponte en contacto con la autoridad 

gubernamental sanitaria para verificar si 

posee la licencia correspondiente y si está 

equipada adecuadamente para llevar a cabo el 

procedimiento que estás procurando. 

Declaraciones promocionales sobre pérdida 

de peso

¿Necesitas bajar de peso? Pues no estás solo. 

Algunas personas quieren bajar unas pocas 

libras para sentirse y verse mejor, pero para 

muchos, el sobrepeso es un problema de 

salud grave. Lamentablemente, cuando se 

trata de adelgazar y quemar grasas, no hay 

soluciones mágicas. Algunas personas caen 

en la trampa de los productos falsos que 

prometen una pérdida de peso sin sacrificio 

ni esfuerzo. Cuando evalúes las declaraciones 

promocionales de los productos para bajar de 

peso, sé escéptico. Antes de gastar tu dinero 

en productos que te prometan resultados 

fáciles y rápidos, analiza las declaraciones 

detenidamente. Algunos de los anuncios de los 

llamados productos milagrosos para bajar de 

peso están llenos de promesas vacías. 
38 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 39

Detectar

Detecta la actividad sospechosa monitoreando 

regularmente tus cuentas financieras y tus 

resúmenes de cuenta. Busca cargos que no has 

hecho o no has autorizado. Revisa tu informe 

de crédito para estar seguro de que toda la 

información registrada sea correcta y actualizada. 

Tú tienes derecho a solicitar un informe de 

crédito gratuito una vez por año.

• Visita en Internet 

www.AnnualCreditReport.com

• Llama al 1-877-322-8228

• Escribe a Annual Credit Report 

Request Service, P.O. Box 105281, 

Atlanta, GA 30348-5281.

Defender

Defiéndete contra el robo de identidad en 

cuanto sospeches un problema. 

• Coloca un “alerta de fraude” en tus informes 

de crédito y revísalos detenidamente.

• Cierra las cuentas comprometidas o que se 

han establecido fraudulentamente. 

• Presenta una denuncia policial, ya que este 

documento te servirá para lidiar con tus 

acreedores en caso de que te pidan una 

prueba del delito.

• Presenta una denuncia ante la FTC visitando 

en Internet www.ftc.gov/robodeidentidad

o llamando al 1-877-ID-THEFT. Tu denuncia 

ayudará a los funcionarios encargados de velar 

por el cumplimiento de la ley de todo el país en 

su tarea de investigación.

Cómo puede producirse 

el robo de identidad

Los ladrones de identidad usan varios 

métodos para robarte tu información 

personal. Entre los métodos más comunes 

se incluyen los siguientes:

1.Búsqueda en basureros. Revuelven tu 

basura en búsqueda de facturas u otros 

papeles que contengan tu información 

personal. 

2.Skimming. Te roban los números de tu 

tarjeta de crédito o débito usando un 

dispositivo especial de almacenamiento 

de datos al procesar tu tarjeta. 

3.Phishing. Simulan ser instituciones 

financieras y envían mensajes 

electrónicos no solicitados o anuncios 

tipo pop-up para que les reveles tu 

información personal. 

4.Cambio de domicilio. Desvían tu 

correspondencia completando un 

formulario de “cambio de domicilio”. 

5. Robo “tradicional”. Roban billeteras, 

monederos y correspondencia, incluidos 

los resúmenes bancarios y de tarjetas de 

crédito, ofertas de crédito preaprobadas, 

cheques o información impositiva. 

Roban los registros del personal a sus 

empleadores o sobornan a los empleados 

que tienen acceso a dichos registros. 

¡Entérate!

Para aprender más sobre cómo detener, detectar y defenderte 

contra el robo de identidad, visita en Internet www.ftc.gov/robodeidentidad.

¡Enseña!

Para consultar recomendaciones sobre cómo hablar con los miembros de tu comunidad 

sobre el robo de identidad, consigue el Kit de Educación para los Consumidores sobre 

el Robo de Identidad disponible en www.ftc.gov/robodeidentidad. Este kit incluye 

recomendaciones sobre cómo pasar la voz en el trabajo, en tu comunidad y a través de los 

medios de comunicación y contiene materiales que te serán útiles para hablar sobre el robo 

de identidad con otras personas.

¡Entérate

Enseña!

Y

El robo de identidad

El robo de identidad es un delito serio y se 

produce cuando alguien usa tu información 

personal, como por ejemplo tu nombre, 

número de Seguro Social o número de tarjeta 

de crédito sin tu autorización para cometer 

fraude u otros delitos. Las personas cuyas 

identidades han sido robadas pueden perder 

cientos de dólares y gastar docenas de horas 

reparando los perjuicios que los ladrones 

han causado a sus registros de crédito y 

reputaciones. Mientras tanto, las víctimas 

también pueden perder oportunidades de 

empleo, sus solicitudes de préstamo para 

estudios, vivienda o automóviles pueden ser 

rechazadas y hasta pueden ser arrestados 

por delitos que no cometieron. El perjuicio, 

las pérdidas y el estrés que puede provocar 

el robo de identidad sobre una víctima son de 

gran magnitud.

La FTC calcula que anualmente 10 millones 

de estadounidenses se convierten en víctimas 

del robo de identidad. En realidad, tú, o 

alguien a quien conozcas, probablemente 

hayan experimentado alguna forma de robo de 

identidad. Si bien no existe una forma infalible 

de evitar el robo de identidad, tú puedes 

minimizar el riesgo y los daños si se presenta 

un problema. Tú puedes hacer lo siguiente:

• Detener a los ladrones de identidad 

protegiendo tu información personal. 

• Detectar actividad sospechosa monitoreando 

regularmente tus cuentas financieras y 

resúmenes de cuenta.

• Defenderte contra el robo de identidad en 

cuanto sospeches un problema.

Detener

Detén a los ladrones de identidad protegiendo 

tu información personal. 

• Tritura los documentos que contengan 

información personal antes de tirarlos a la 

basura.

• Protege tu número de Seguro Social. No 

lleves tu tarjeta de Seguro Social en tu 

billetera ni escribas tu número en un cheque. 

Pide que te dejen usar otra identificación 

o revélalo únicamente cuando sea 

absolutamente necesario.

• No reveles información personal por 

teléfono, por correo o Internet a menos que 

sepas con quién estás tratando.

• Guarda tu información personal en un lugar 

seguro en tu casa, especialmente si vives con 

otras personas, tienes ayuda externa o están 

haciendo trabajos en tu casa.

• Nunca hagas clic sobre los enlaces incluidos 

en los mensajes electrónicos no solicitados: 

mejor, escribe una dirección Web que te 

conste como genuina. Existen algunos 

programas de computación que te hacen 

caer en la trampa dirigiéndote a páginas 

electrónicas que lucen como las legítimas 

para tratar de que les proporciones tu 

información personal.

• Utiliza un software tipo firewall, anti-spyware

y antivirus para proteger tu computadora y 

mantenlos actualizados.

• No uses una contraseña obvia, como tu fecha 

de nacimiento, el apellido de soltera de tu 

madre o los cuatro últimos dígitos de tu 

número de Seguro Social.

Seguridad DE LA

INFORMACIóN PERSONAL
40 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 41

Spyware

Muchos programas que pueden descargarse 

gratuitamente — ya sea que provengan de 

personas conocidas o negocios desconocidos 

— vienen acompañados de efectos secundarios 

indeseados. El spyware es un software que se 

instala inadvertidamente en tu computadora 

sin tu conocimiento ni consentimiento 

y que afecta adversamente el uso de tu 

computadora, algunas veces este programa 

puede monitorear o controlar la manera en que 

la usas. Para evitar la instalación indeseada 

del spyware, resiste la tentación de instalar 

programas a menos que sepas exactamente 

lo que contienen. Es posible que tu programa 

antivirus tenga una función anti-spyware para 

activar, pero si no la tiene, puedes instalar un 

software anti-spyware separadamente y luego 

utilizarlo con regularidad para “escanear” y 

eliminar cualquier programa espía que pueda 

meterse en tu computadora.

Virus y gusanos transmitidos por correo 

electrónico

La mayoría de los virus enviados por correo 

electrónico o vía instant messenger no dañarán 

tu computadora sin tu participación. Por 

ejemplo, para infectar tu computadora, 

tendrías que abrir un mensaje de correo 

electrónico o el documento adjuntado al 

mismo o hacer clic en el enlace con un sitio 

que está programado para tal fin. Por este 

motivo, frecuentemente los hackers mienten 

para que tú abras el archivo adjunto o para 

lograr que hagas clic sobre un enlace. Algunos 

mensajes electrónicos que vienen cargados con 

virus aparentan provenir de un amigo o colega; 

hay muchos archivos adjuntos con nombres 

atractivos, por ejemplo “Re: DIVERTIDO” o “A 

su solicitud”; otros te prometen eliminar un 

virus de tu computadora si abres el archivo o 

te conectas al enlace.

A menos que estés esperando un documento 

adjunto o sepas cuál es el contenido del 

archivo, no lo abras — aunque aparente 

provenir de un amigo o colega. Para que 

tus contactos electrónicos confíen en el 

contenido de los documentos que adjuntas a 

tus mensajes electrónicos, puedes incluir una 

frase en el texto del mensaje describiendo el 

material del archivo adjunto.

Cómo mantenerte seguro en línea

El acceso que tenemos a la información y al 

entretenimiento, a los servicios crediticios y 

financieros, a los productos provenientes de 

cada rincón del mundo — y hasta a nuestro 

propio trabajo — es mayor al que jamás 

hubieran podido imaginar las generaciones 

anteriores. Gracias al Internet podemos 

encargar libros, ropa o artefactos, reservar una 

habitación de hotel al otro lado del océano, 

descargar música y juegos, consultar el saldo 

de nuestra cuenta bancaria a cualquier hora o 

acceder a nuestra oficina desde un aeropuerto 

a miles de millas de distancia.

Sin embargo, la otra cara de la moneda es 

que el Internet — y el anonimato que ofrece 

— también permite que los estafadores, 

hackers y ladrones de identidad que operan en 

línea puedan tener acceso a tu computadora, 

tu información personal, tu actividad financiera 

y demás. 

Pero si estás consciente de los peligros y sabes 

cómo protegerte contra las estafas en línea 

— mensajes electrónicos phishing, spyware, 

virus y gusanos informáticos — puedes reducir 

las probabilidades de convertirte en víctima 

de estos estafadores electrónicos o que te 

estropeen la computadora. 

Mensajes electrónicos phishing 

Phishing es una práctica fraudulenta en 

Internet en la cual los estafadores envían 

mensajes de correo electrónico de tipo spam 

o mensajes de aparición automática (popup messages) para atraer con engaño a los 

consumidores y sacarles información personal 

o financiera sin que se den cuenta. Para evitar 

una estafa de phishing, no respondas a los 

mensajes de correo electrónico o de aparición 

automática que te solicitan información 

personal o financiera ni hagas clic sobre los 

vínculos o enlaces en estos mensajes. No 

utilices la función copiar y pegar (cut and 

paste) para colocar el domicilio de un enlace en 

el navegador de Internet — los “pescadores de 

información” o phishers pueden lograr que los 

vínculos aparenten llevarte a un sitio Web pero 

en realidad te conectan a uno diferente. 

Algunos estafadores envían un e-mail que 

parece provenir de un negocio legítimo y en el 

texto del mensaje te indican que llames a un 

número de teléfono para actualizar tu cuenta 

o para poder acceder a un “reintegro”. Como 

estos individuos usan la tecnología llamada 

voz sobre Protocolo de Internet o VoIP (Voice 

Over Internet Protocol) el código de área al 

que llamas no refleja el lugar donde realmente 

se encuentran los estafadores. Si necesitas 

comunicarte con una organización con la 

cual operas, llama al número de teléfono que 

figura en tus resúmenes financieros o en el 

dorso de tu tarjeta de crédito, o bien escribe 

tu mismo el domicilio Web en la barra del 

navegador. Reenvía el e-mail recibido a la 

pesca de información a spam@uce.gov y a la 

compañía, banco u organización cuyo nombre 

fue indebidamente invocado.
42 ¡Entérate! cómo ser un consumidor informado 43

6.Haz copias de seguridad de todos 

los archivos importantes. Si tienes 

archivos importantes almacenados en 

tu computadora, cópialos en un disco 

removible y guárdalo en un lugar seguro.

7.Averigua a quién debes recurrir si 

algo sale mal en Internet. Visita 

www.AlertaenLinea.gov para enterarte 

cómo actuar si tienes problemas cuando 

estás en línea.

¡Entérate!

Para aprender más sobre cómo 

mantenerte alerta cuando estás 

navegando en Internet y otros temas 

relacionados, como por ejemplo la 

seguridad de las redes inalámbricas, 

sitios de redes sociales, estafas enviadas 

a través de mensajes electrónicos, 

compras en línea, tecnología P2P de uso 

compartido de archivos, telefonía VoIP y 

estafas transfronterizas, visita en Internet 

www.AlertaenLinea.gov.

¡Enseña!

Reúnete con tus amigos, familiares o 

colegas para probar tus conocimientos 

en línea participando de juegos y 

cuestionarios interactivos en 

www.AlertaenLinea.gov/prueba.

Enséñales a tus hijos 

cómo usar el Internet de 

manera segura

Enséñales a tus hijos cómo usar el 

Internet de manera segura. Usa el Internet 

con ellos y háblales sobre sus hábitos 

de navegación en Internet, como el uso 

de sitios de redes sociales. Explícales 

por qué es importante que no revelen 

su nombre, número de Seguro Social, 

domicilio o número de teléfono. Para 

más consejos, visita www.alertaenlinea.

gov/redes_sociales.html.

¡Entérate

Enseña!

Subastas en Internet Y

Las subastas en Internet son un recurso 

excelente para compradores y vendores. Le 

ofrecen a los compradores un “mercado de 

pulgas virtual” en el que pueden elegir un 

surtido interminable de mercaderías nuevas 

y usadas provenientes de todo el mundo y 

les brindan a los vendedores una “vitrina al 

mundo” desde la cual pueden comercializar 

sus mercaderías. Pero las subastas o remates 

en línea pueden ser un negocio riesgoso. Para 

utilizar estos sitios de manera inteligente y 

prudente:

• Piensa en qué fecha necesitas recibir 

el artículo sobre el que estás ofertando 

y evalúa si puedes permitirte que te lo 

entreguen con demora o que no te lo 

entreguen en absoluto. Muchas de las quejas 

presentadas sobre el fraude de subastas en 

Internet se deben a demoras en la entrega, 

falta de entrega o entrega de productos que 

no son de la misma calidad que la que se 

ofrecía en los anuncios. 

• Considera detenidamente qué método de 

pago utilizarás. Infórmate sobre los recursos 

que tendrás en caso de que algo salga mal. 

No envíes dinero en efectivo ni utilices un 

servicio de giro de dinero. 

• Averigua con quién estás tratando. Evita 

hacer negocios con vendedores que no 

puedas identificar, especialmente con 

aquellos que intenten convencerte de cerrar 

la operación fuera del sitio de la subasta 

prometiéndote un trato más ventajoso. 

Confirma el número de teléfono del vendedor 

para comunicarte con él en caso de que se 

presenten problemas. 

• Comprende exactamente qué es aquello 

sobre lo que estás ofertando. Lee 

detenidamente la descripción del producto 

ofrecida por el vendedor, especialmente 

revisa la letra chica. Y también guarda las 

copias de todos los mensajes electrónicos 

que intercambies con el vendedor o con el 

sitio de subastas. 

Siete recomendaciones para mantenerte 

seguro en línea:

1.Protege tu información personal porque 

es valiosa. Para minimizar el riesgo de 

convertirte en víctima del robo de identidad, 

no compartas tu información personal a 

menos que sepas cómo será utilizada y 

protegida. No respondas — ni hagas clic 

— en los enlaces de los mensajes que te 

soliciten tu información personal.

2.Averigua con quién estás tratando.

Cuando hagas compras en Internet, busca 

el domicilio físico y el número de teléfono 

del vendedor. Llama para verificar si la línea 

telefónica está habilitada. Antes de descargar 

software o programas gratuitos, lee la letra 

chica. Algunas descargas de archivos vienen 

acompañadas de spyware.

3.Usa un software antivirus y un programa 

firewall y actualízalos con regularidad.

Busca un software antivirus que elimine 

los virus o los ponga en cuarentena y 

programas anti-spyware que puedan revertir 

los cambios efectuados en tu sistema. 

Asegúrate de que tu firewall esté activado e 

instalado correctamente. En caso de que tu 

computadora hubiera sido entregada con el 

firewall desactivado, actívalo.

4.Asegúrate de instalar correctamente el 

software de tu sistema operativo y del 

navegador de Internet y actualízalos 

con regularidad. Controla que tu sistema 

operativo y navegador de Internet estén 

configurados correctamente. Selecciona 

un nivel de seguridad lo suficientemente 

alto para reducir los riesgos de ser atacado 

por un hacker. Asegúrate de actualizar con 

regularidad tu sistema operativo instalando 

los últimos parches de seguridad.

5.Protege tus contraseñas. Guarda tus 

contraseñas en un lugar seguro y no 

las compartas en Internet, por correo 

electrónico ni por teléfono. 
44 ¡Entérate!

La FTC tiene una amplia variedad de 

publicaciones gratuitas para consumidores 

sobre los temas en esta guía y muchos más. La 

mayoría de las publicaciones están disponibles 

en www.ftc.gov/espanol.

Cómo ordenar publicaciones

Cantidades limitadas de publicaciones 

(para ordenar de 1 a 49 copias por título) 

Para solicitar una copia impresa de las 

publicaciones puedes escribirnos enviando tu 

nombre, nombre de la organización a la que 

perteneces, domicilio, número de teléfono y el 

título de la publicación que deseas encargar y 

la cantidad que necesitas de cada una. Dirige 

tu correspondencia a:

Consumer Response Center

Federal Trade Commission

600 Pennsylvania, NW, H-130

Washington, DC 20580 

Para encargar publicaciones al por mayor 

(más de 50 copias por título)

Por favor visita www.ftc.gov/ordenar y 

selecciona los títulos de las publicaciones 

que deseas y la cantidad que necesitas de 

cada una. 

Cómo presentar una queja 

Si crees que has sido víctima de un fraude, 

hay una manera de ajustar las cuentas con los 

estafadores oportunistas que te engañaron: 

denúncialos. Al reportar tu queja en línea, 

www.ftc.gov/queja, o al llamar al 

1-877-FTC-HELP estás brindando información 

importante que puede ayudar a los 

funcionarios encargados de velar por el 

cumplimiento de la ley a seguir la pista de 

los estafadores y detenerlos. La FTC dispone 

de consejeros bilingües que pueden tomar tu 

queja en español.

Aunque la FTC no resuelve los problemas 

individuales de los consumidores, tu queja 

ayudará a las autoridades en su tarea de 

investigación de fraudes que posteriormente, 

puede derivar en la aplicación de una acción 

de cumplimiento de la ley. La FTC ingresa todas 

las quejas relacionadas a fraudes de Internet, 

sistema de telemercadeo, robo de identidad 

y otras quejas sobre prácticas fraudulentas a 

una base de datos electrónica segura llamada 

Centinela del Consumidor que se encuentra 

a disposición de cientos de agencias de 

cumplimiento de las leyes civiles y penales en 

los Estados Unidos y en el extranjero. 

• Si deseas presentar una queja relacionada 

a una transacción en línea, por favor visita 

en Internet www.AlertaenLinea.gov/queja.

• Si deseas presentar una queja relacionada 

a una violación del Registro Nacional 

No Llame visita en Internet 

www.DoNotCall.gov.

• Si deseas presentar una denuncia 

sobre robo de identidad, usa el 

formulario de queja para casos de robo 

de identidad que está disponible en 

www.ftc.gov/robodeidentidad.

• Si deseas presentar una queja sobre una 

transacción en línea que involucra a 

una compañía extranjera, usa el 

formulario de queja que está disponible 

en www.econsumer.gov.

Más recursos de la FTC

Presenta una queja