Comisión Federal de Comercio

Junio 2005

Todo sobre el

ROBO DE IDENTIDAD

Estimado Consumidor: 

La Comisión Federal de Comercio (Federal 

Trade Commission, FTC) ha publicado este 

folleto para acrecentar el nivel de conocimiento 

sobre el robo de identidad. Lo alentamos a 

compartir esta publicación con su familia, 

amigos, colegas y vecinos. 

Si alguien ha utilizado su nombre u otra información personal para cometer fraude, por favor 

visite en Internet ftc.gov/robodeidentidad para 

enterarse cómo proceder y cuál es la manera de 

presentar una queja sobre robo de identidad. 

En el sitio Web de la FTC también encontrará 

enlaces útiles que contienen información de otras

agencias federales y estatales y de organizaciones

de consumidores. La información contenida en 

su queja pasará a formar parte de una base de 

datos segura utilizada por funcionarios a cargo 

del cumplimiento de la ley de todo el país para 

colaborar en la tarea de detener las prácticas 

de los ladrones de identidad. 

Si no tiene acceso al Internet, llame a la línea 

gratuita de asistencia de la FTC para casos 

de robo de identidad 1-877-ID-THEFT. 

Atentamente, 

Lydia B. Parnes, Directora 

Bureau of Consumer Protection

Federal Trade Commission

Carta a los Consumidores

Introducción.....................................................

Cómo se Produce el Robo de Identidad........

¿Cómo Puede Saber si es Víctima del 

Robo de Identidad?.........................................

Cómo Obtener su Informe Crediticio............

Cómo Manejar su Información Personal........

Comentario sobre los Números de 

Seguro Social....................................................

Alertas de Fraude para Personal Militar 

en Servicio Activo ............................................

Qué Hacer si su Información Ha Sido 

Robada o Perdida ............................................

Víctimas del Robo De Identidad: Pasos 

Que Se Deben Tomar Inmediatamente ........

Alertas de Fraude..............................................

Reporte de Robo de Identidad.......................

Para Más Información.....................................

Política de Privacidad de la FTC.....................

CONTENIDO

1

2

5

6

9

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19

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24

29

31

1

INTRODUCCIÓN

En el transcurso de un día agitado, usted puede 

hacer un cheque en el almacén, comprar boletos 

para un partido de fútbol con su tarjeta de 

crédito, alquilar un auto, enviar por correo su 

declaración de impuestos, cambiar de proveedor 

de servicio de teléfono celular o solicitar una 

nueva tarjeta de crédito. Cada vez que realiza 

una de estas transacciones, usted revela partes 

de su información personal, como por ejemplo 

los números de su cuenta bancaria o de tarjeta 

de crédito; sus ingresos; su número de Seguro 

Social; o su nombre, domicilio y números 

telefónicos — cada unos de estos datos es una 

mina de oro para un ladrón de identidad. 

Una vez que un ladrón obtiene esa información, 

puede utilizarla para robar o cometer fraude sin 

su conocimiento. 

El robo de identidad es un delito serio. Las 

personas cuyas identidades han sido robadas 

pueden perder tiempo y dinero reparando los 

perjuicios que los ladrones han causado a sus 

registros de crédito y a su buen nombre. Las 

victimas pueden perder oportunidades de empleo, 

sus solicitudes de préstamo para estudios, 

vivienda o automóviles pueden ser rechazadas 

y hasta pueden ser arrestados por delitos que 

no cometieron. 

¿Puede usted prevenir convertirse en víctima 

del robo de identidad? Al igual de lo que sucede 

con otros delitos, usted no puede controlarlo 

completamente. Pero, según la FTC, la agencia 

nacional de protección del consumidor, usted 

puede minimizar su riesgo manejando su 

información personal con más cautela. 
2

CÓMO SE PRODUCE EL 

ROBO DE IDENTIDAD

Los “especialistas” en robo de identidad pueden 

valerse de una variedad de métodos para acceder 

a su información personal. Por ejemplo, pueden 

obtener su información consiguiéndola en 

negocios u otras instituciones mientras que se 

encuentran en el trabajo; sobornando a un 

empleado que tiene acceso a los registros, 

“pirateando” esos registros y engañando a los 

empleados para obtener información. O:

 • Pueden robarle su billetera, cartera o bolso.

 • Pueden robar su información personal a 

través de su e-mail o teléfono haciéndose 

pasar por representantes de compañías con 

la excusa de que existe un problema con su 

cuenta. Esta práctica es conocida en inglés 

con el nombre de phishing cuando se realiza 

en línea o “llamada pretextada” (pretexting) 

cuando se hace por teléfono.

 • Pueden robar los números de sus tarjetas de 

crédito o débito capturando la información 

mediante un dispositivo de almacenamiento 

de datos en una práctica conocida en inglés 

como skimming. Pueden pasar su tarjeta 

para hacer una compra real o conectar un 

dispositivo a una máquina ATM en la cual 

usted inserte o pase su tarjeta.

 • Pueden obtener sus informes crediticios 

aprovechándose indebidamente del acceso 

autorizado que sus empleadores tienen a 

estos registros, o pueden hacerse pasar 

por un propietario de vivienda, empleador 

o alguna otra persona que pudiera tener un 
3

derecho legal para acceder a su 

informe crediticio. 

 • Pueden revolver la 

basura de su casa, los 

residuos de comercios y

negocios o los basureros 

ubicados en la vía 

pública mediante una 

práctica conocida 

como “búsqueda de 

basureros” (dumpster diving).

 • Pueden robar la información personal que 

encuentren en su casa.

 • Pueden robar su correspondencia, en la que 

podrían encontrar resúmenes de cuentas 

bancarias y de tarjetas de crédito, ofrecimientos 

de tarjetas de crédito, cheques nuevos e 

información impositiva. 

 • Pueden completar un “formulario de cambio 

de domicilio” para derivar su correspondencia 

hacia otro lugar. 

Una vez que los ladrones de identidad consiguen 

su información personal, pueden utilizarla para 

cometer fraude o robo. Por ejemplo: 

 • Pueden llamar al emisor de su tarjeta de 

crédito para solicitar el cambio de domicilio 

de su cuenta. El impostor, entonces, efectúa 

gastos con su tarjeta. Dado que sus facturas 

son enviadas a un domicilio diferente, puede 

que pase algún tiempo antes de que usted 

se dé cuenta de que existe un problema. 

 • Pueden abrir nuevas cuentas de tarjeta de 

crédito a nombre de otra persona. Cuando 
4

los ladrones de identidad usan las tarjetas 

de crédito y no pagan las facturas, las cuentas 

impagas son reportadas al informe crediticio 

del consumidor afectado. 

 • Pueden establecer servicios de teléfono 

o celular a nombre de otra persona. 

 • Pueden abrir una cuenta bancaria a nombre 

de otra persona y emitir cheques sin fondos 

sobre esa cuenta. 

 • Pueden falsificar cheques o tarjetas de 

crédito o débito, o autorizar transferencias 

electrónicas a nombre de otra persona y 

vaciar la cuenta bancaria de la víctima. 

 • Pueden declararse en bancarrota bajo otro 

nombre — el de la víctima — para evitar el 

pago de las deudas en que hubieran incurrido 

o para evitar el desalojo. 

 • Pueden comprar un automóvil o sacar un 

préstamo para automóviles a nombre del 

consumidor afectado.

 • Pueden obtener documentos de identidad, 

como por ejemplo una licencia para conducir 

emitida con la fotografía del impostor, pero 

a nombre de otra persona.

 • Pueden obtener un empleo o presentar 

declaraciones de impuestos fraudulentas 

a nombre del consumidor afectado.

 • Durante un arresto pueden identificarse 

ante la policía con otro nombre. En caso 

de que no se presenten ante la corte en la 

fecha establecida, se expedirá una orden 

de arresto a nombre de la víctima del robo 

de identidad.
5

¿CÓMO PUEDE SABER SI 

ES VÍCTIMA DEL ROBO DE 

IDENTIDAD?

Si un ladrón de identidad abre nuevas cuentas de 

crédito a su nombre, es muy probable que estas 

cuentas aparezcan en su informe crediticio. Usted 

puede averiguarlo solicitando una copia de su 

informe crediticio a cada una de las compañías 

de informes de los consumidores del país. En caso 

de que hubiera perdido o le hubieran robado algún 

tipo de información personal, sería bueno que 

verifique todos sus informes más frecuentemente 

durante el primer año. 

Examine los saldos de sus cuentas financieras. 

Contrólelos para verificar si se le han imputado 

cargos o retiros inexplicables. Otros indicadores 

del robo de identidad pueden ser:

 • No recibir facturas u otra correspondencia, 

lo que podría indicar que un ladrón de 

identidad hizo un cambio de domicilio.

 • Recibir tarjetas de crédito que usted 

no solicitó.

 • Denegación de crédito sin razón aparente. 

 • Recibir llamados de cobradores de deuda 

o compañías sobre mercaderías o servicios 

que usted no compró. 
6

CÓMO OBTENER SU 

INFORME CREDITICIO 

INFORMES CREDITICIOS ANUALES GRATUITOS

Una enmienda recientemente introducida a 

la ley federal llamada Fair Credit Reporting Act

(FCRA) requiere que, a su pedido, cada una de 

las compañías de informes de los consumidores 

del país le provea una copia gratuita de su 

informe de crédito cada 12 meses. 

Los informes crediticios gratuitos anuales 

comenzaron a suministrarse durante un 

período escalonado de nueve meses que se 

extenderá desde los estados de la región oeste 

hacia los de la región este del país. A partir 

del 1o de septiembre de 2005 todos los 

estadounidenses podrán acceder a sus informes 

crediticios anuales gratuitamente independientemente de la región en la que residan. 

Para solicitar su informe de crédito anual gratuito 

a una o a todas las compañías de informes de 

los consumidores del país visite en Internet 

www.annualcreditreport.com, llame al 

1-877-322-8228 o complete el formulario llamado 

Annual Credit Report Request Form y envíelo por 

correo a: Annual Credit Report Request Service, 

P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Puede 

imprimir el formulario descargándolo desde

ftc.gov/credito. La solicitud debe ser hecha 

en inglés. No tome contacto individualmente 

con cada una de las tres compañías de informes 

de los consumidores del país. Estas compañías 

solamente suministran informes de crédito 

gratuitos a través de www.annualcreditreport.com, 

1-877-322-8228 y Annual Credit Report Request 

Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. 
7

OTROS DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES 

PARA OBTENER INFORMES CREDITICIOS 

GRATUITOS

Bajo lo dispuesto por ley federal, usted tiene 

derecho a recibir un informe gratuito si una 

compañía toma una acción adversa en su contra, 

como por ejemplo la denegación de su solicitud 

de crédito, seguro o empleo y usted solicita su 

informe dentro de un plazo de 60 días contado 

a partir de la fecha de recepción de la notificación 

de la acción adversa. La notificación de la acción 

adversa le proporcionará el nombre, domicilio y 

número de teléfono de la compañía de informes 

de los consumidores que suministró la información 

sobre usted. Usted también tiene derecho a 

obtener un informe gratuito en caso de que se 

encuentre desempleado y tenga planes de buscar 

empleo dentro de los 60 días; si usted recibe 

asistencia pública; o si su informe es inexacto 

debido a un fraude. De lo contrario, una 

compañía de informes de los consumidores 

puede cobrarle hasta $9.50 por cada informe 

de crédito adicional solicitado.

PARA COMPRAR UNA COPIA DE SU 

INFORME, TOME CONTACTO CON:

 • Equifax: 1-800-685-1111; 

www.equifax.com

 • Experian: 1-888-EXPERIAN 

(1-888-397-3742); www.experian.com 

 • TransUnion: 1-800-916-8800; 

www.transunion.com
8

Bajo lo establecido por la ley estatal, los 

consumidores de Colorado, Georgia, Maine, 

Maryland, Massachusetts, New Jersey y Vermont 

tienen derecho a obtener informes de 

crédito gratuitamente.

Puede solicitar que en sus informes de crédito 

aparezcan solamente los últimos cuatro dígitos 

de su número de Seguro Social.
9

CÓMO MANEJAR SU 

INFORMACIÓN PERSONAL 

¿Cómo puede actuar un consumidor responsable 

para minimizar el riesgo y el daño potencial 

del robo de identidad? Cuando se trate de su 

información personal, sea cauto y prudente. 

HÁGALO YA

Ponga contraseñas en sus tarjetas de crédito, 

cuentas bancarias y telefónicas. Evite utilizar 

como contraseña información que sea de fácil 

disponibilidad como por ejemplo su apellido 

materno, su fecha de nacimiento, los últimos 

cuatro dígitos de su número de Seguro Social, 

su número de teléfono o una serie de números 

consecutivos. Cuando presente una solicitud 

para una cuenta nueva, posiblemente encuentre 

que algunas compañías aún incluyen una línea 

para que escriba su apellido materno. En su 

lugar, pida que le dejen colocar una contraseña. 

Resguarde su información personal dentro de su 

casa, especialmente si comparte la vivienda con 

otras personas o si recibe asistencia de empleados 

o servicios externos o si se están realizando 

trabajos o reparaciones en su vivienda.

Consulte los procedimientos de seguridad 

implementados para resguardar la información 

personal en su lugar de trabajo, consultorio de 

su médico u otras instituciones que registran 

su información de identificación personal. 

Averigüe quién tiene acceso a sus datos personales 

y verifique que los registros estén manejados 
10

de manera segura. También pregunte cuáles 

son los procedimientos de eliminación de los 

registros que contienen información personal. 

Averigüe si su información será compartida con 

alguien más, y si así fuera pregunte si pueden 

mantener sus datos en forma confidencial.

DILIGENCIAS COTIDIANAS

No dé su información personal por teléfono, 

por correo o a través del Internet a no ser que 

sea usted quien haya iniciado el contacto o sepa 

con quien está tratando. Los ladrones de identidad 

actúan astutamente y para lograr que los consumidores revelen su información personal — número 

de Seguro Social, apellido materno, números de 

cuentas y demás datos — fingen ser empleados 

bancarios, prestadores de servicios de Internet 

(ISP) y hasta representantes de agencias 

gubernamentales. Antes 

de compartir cualquier 

información personal 

confirme que está tratando 

con una organización 

legítima. Para verificar 

el sitio Web de una 

organización escriba 

su dirección de Internet 

en la línea destinada al 

domicilio Web en vez de 

usar la función de cortar y pegar. Muchas 

compañías ponen en línea alertas de estafas 

o fraudes cuando sus nombres son invocados 

indebidamente, también puede llamar al 

servicio al cliente comunicándose con el 

número que figura en su resumen de cuenta 

o en la guía telefónica. 
11

Maneje su correspondencia y su basura cuidadosamente. Deposite el correo que envía en 

buzones ubicados en oficinas postales o en la 

oficina postal local en vez de hacerlo en buzones 

no custodiados. Cuando pase el cartero, retire 

el correo de su buzón inmediatamente. Si tiene 

planes de ausentarse de su casa por un tiempo 

y no pudiera recoger su correo, notifique 

al Servicio Postal de los Estados Unidos, 

1-800-275-8777, y solicite el servicio de retención 

de correo. El servicio postal retendrá su correo 

en sus oficinas hasta que, a su regreso, usted lo 

recoja o reanude el servicio. 

Antes de desechar papelería que contenga 

información personal destruya todos los recibos, 

copias de solicitudes de tarjetas de crédito, 

formularios de seguros, informes médicos, 

cheques y resúmenes de cuentas bancarias, 

tarjetas de crédito o cuentas abiertas por 30 días 

(charge card) vencidas y ofertas de crédito 

personalizadas que recibe a través del correo, de 

esta manera frustrará las intenciones de un ladrón 

de identidad que pudiera buscar información 

personal revolviendo la basura o cestos de 

desechos reciclables. Para optar por no recibir 

más ofrecimientos de crédito por correo, llame 

a: 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688). Las tres 

compañías de informes de los consumidores de 

todo el país utilizan el mismo número telefónico 

gratuito, mediante este número se les permite 

a los consumidores optar por no recibir ofrecimientos de crédito basados en sus listas. Nota:

Se le solicitará que suministre su número de Seguro 

Social ya que las compañías de informes de los 

consumidores lo necesitarán para identificar 

su registro.
12

No lleve consigo su tarjeta de Seguro Social, 

guárdela en un lugar seguro. 

Dé su número de Seguro Social únicamente 

cuando sea absolutamente indispensable y cuando 

sea posible, utilice otro tipo de identificación. Si 

en el estado en el que reside se utiliza el mismo 

número de Seguro Social en su licencia para 

conducir, solicite que lo sustituyan por otro. 

Haga lo mismo si su compañía de seguro de 

salud lo utiliza como número de póliza. 

Cuando salga, lleve consigo únicamente la información de identificación y la cantidad de tarjetas 

de crédito y débito que realmente necesita. Si 

pierde o le roban su cartera o billetera, repórtelo 

inmediatamente a los emisores de sus tarjetas y a 

la policía local.

Sea cauto cuando responda a las promociones. 

Los ladrones de identidad pueden crear ofertas 

u ofrecimientos promocionales falsos para lograr 

que usted les dé su información personal.

Conserve su billetera, cartera o bolso en un 

lugar seguro en su trabajo; haga lo mismo con 

las copias de los formularios administrativos que 

contengan información personal delicada. 

Cuando pida chequeras nuevas, en vez de que 

se las envíen por correo a su casa retírelas 

directamente del banco.

CONSIDERE LA SEGURIDAD DE 

SU COMPUTADORA 

Su computadora puede ser una mina de oro de 

información personal para un ladrón de identidad. 

A continuación se enumeran algunas recomen-
13

daciones para ayudarlo a mantener segura 

su computadora y la información personal 

almacenada en la misma.

 • Actualice regularmente sus programas antivirus, instale las reparaciones de seguridad 

de su sistema operativo y demás programas 

para protegerse contra las intrusiones e 

infecciones que podrían comprometer los 

archivos de su computadora o sus contraseñas. 

Lo ideal es establecer una actualización 

semanal del programa de protección antivirus. 

El sistema operativo Windows XP también 

puede instalarse de manera tal que verifique 

e instale automáticamente las actualizaciones 

de este tipo. 

 • No abra archivos enviados por extraños, no 

presione sobre vínculos o enlaces ni descargue 

programas enviados por personas o compañías 

desconocidas. Sea cuidadoso al utilizar la 

opción de archivos compartidos. La apertura 

de un archivo puede exponer su computadora 

a un programa o infección con un virus 

cibernético conocido como “programa 

espía” (spyware) el cual tiene la capacidad 

de capturar sus contraseñas o cualquier otra 

información a medida que usted la escribe 

en el teclado.

 • Use un programa firewall, especialmente si 

utiliza un acceso de alta velocidad o banda 

ancha para conectarse al Internet — como 

cable, DSL o T-1 — el cual mantienen conectada 

su computadora al Internet las 24 horas del 

día. El programa firewall impedirá que los 

visitantes indeseados accedan a su computadora. 

Sin la instalación de este programa, los 

hackers o piratas informáticos pueden acceder 

a su computadora y a la información personal 
14

almacenada en la misma o utilizar los datos 

para cometer otros delitos.

 • Si necesita proveer su información personal 

o financiera a través del sitio Web de una 

organización, busque los indicadores de 

seguridad del sitio, como por ejemplo el 

símbolo del candado en la barra de estado 

del navegador o fíjese si la dirección del 

sitio Web comienza con “https:” (la letra “s” 

significa seguro). Lamentablemente, ningún 

indicador es cien por ciento confiable, hay 

algunos sitios fraudulentos que han falsificado los íconos de seguridad.

 • Trate de no almacenar información financiera 

en su computadora portátil a menos que sea 

absolutamente necesario. Si guarda este tipo 

de información, utilice una contraseña 

sólida — una combinación de letras (mayúsculas y minúsculas), números y símbolos. 

Un buen método para crear una contraseña 

sólida es pensar en una frase fácil de memorizar 

y utilizar la primera letra de cada palabra 

como contraseña, convirtiendo algunas de las 

letras en números. Por ejemplo, “Me pareció 

ver un lindo gatito”, podría convertirse en 

MPV1L6. No emplee la característica de 

conexión automática ya que ésta guarda su 

nombre de usuario y contraseña y no requiere 

que usted los ingrese cada vez que se conecta 

o que accede a un sitio en la red. Desconéctese 

siempre cuando termine. De esta manera, si 

le roban su computadora portátil será más 

difícil que el ladrón pueda acceder 

a su información personal. 
15

 • Antes de desechar una computadora, elimine 

toda la información personal almacenada 

en la misma. Eliminar los archivos a través 

de los comandos del teclado o del ratón 

o reformatear el disco duro puede ser 

insuficiente porque dichos archivos 

probablemente permanezcan en el disco 

duro de su computadora y por lo tanto 

pueden ser fácilmente recuperados. Utilice 

un programa de borrado o eliminación 

de archivos (wipe utility program) para 

sobrescribir completamente el disco duro.

 • Busque las políticas de privacidad de los 

sitios Web y léalas. Las políticas de privacidad 

deben describir la manera en que los sitios 

Web mantienen la exactitud, acceso, seguridad 

y control de la información personal recogida, 

como así también cómo será utilizada y si 

será provista a terceros. Si no encuentra la 

política de privacidad — o no la entiende — 

mejor considere visitar otros sitios Web.
16

COMENTARIO SOBRE LOS 

NÚMEROS DE SEGURO SOCIAL

Su empleador e instituciones financieras 

necesitan su número de Seguro Social para 

fines de pagos de salarios y declaraciones 

impositivas. Otros negocios pueden solicitarle 

su número de Seguro Social para hacer una 

verificación de crédito, por ejemplo cuando 

solicita un préstamo, alquila un apartamento 

o se registra para un servicio público. Sin 

embargo, en algunas oportunidades solamente 

le solicitan ese número para sus registros. Si 

alguien le pide su número de Seguro Social 

hágale las siguientes preguntas: 

 • ¿Por qué necesita mi número de Seguro 

Social? 

 • ¿Cómo será utilizado mi número de 

Seguro Social? 

 • ¿Cómo será protegido mi número de 

Seguro Social? 

 • ¿Qué sucederá si no le doy mi número 

de Seguro Social? 

En algunas situaciones, si usted no suministra su 

número de Seguro Social algunos comercios 

pueden no proveerle la mercadería, servicio 

o beneficio solicitado. Las respuestas a estas 

preguntas lo ayudarán a decidir si usted desea 

darle esta información al negocio que se la pida. 

Recuerde que la decisión es suya.
17

ALERTAS DE FRAUDE PARA 

PERSONAL MILITAR EN 

SERVICIO ACTIVO 

Si usted es miembro de las fuerzas armadas y 

se encuentra lejos de su repartición habitual, 

puede colocar una alerta de servicio activo en 

sus informes crediticios comunicándose con 

cualquiera de las tres compañías principales 

de informes de los consumidores. Este tipo 

de alertas puede ser útil para minimizar el 

riesgo de robo de identidad durante el tiempo 

que usted se encuentre desplazado en 

cumplimiento de funciones. Para colocar una 

alerta en su informe crediticio o para quitarla, 

tendrá que verificar su identidad suministrando 

su número de Seguro Social, nombre, domicilio 

y demás información personal solicitada por 

la compañía de informes del consumidor. 

Para registrar o quitar una alerta usted puede 

valerse de un representante personal. 

Las alertas por servicio activo permanecen 

en efecto en su informe crediticio durante 

un año. En caso de que su misión se extienda 

por más tiempo, usted puede colocar otra 

alerta en su informe crediticio. 

Cuando un negocio ve la alerta registrada 

en su informe crediticio, debe verificar su 

identidad antes de otorgarle crédito. Como 

parte de este proceso de verificación, es 

posible que el negocio intente contactarlo 

directamente, este procedimiento puede 

causar cierta demora si usted está tratando 

de obtener crédito. Para prevenir posibles 
18

demoras, asegúrese de mantener actualizada 

su información de contacto. 

Cuando usted coloca una alerta por servicio 

activo en su informe crediticio, también se 

quitará su nombre de las listas de comercialización de las compañías de informes de los 

consumidores para ofrecimientos de tarjetas 

preevaluadas durante dos años, a menos que 

usted solicite que lo vuelvan a incluir en la 

lista antes de que expire ese plazo. 
19

QUÉ HACER SI SU 

INFORMACIÓN HA SIDO 

ROBADA O PERDIDA 

En caso de que hubiera perdido o le hubieran 

robado documentos u otros papeles que contengan 

información personal, usted puede minimizar 

la posibilidad de convertirse en víctima del robo 

de identidad actuando rápidamente.

 • Cuentas con instituciones financieras:

Cierre inmediatamente las cuentas bancarias 

o de tarjeta de crédito. Cuando abra cuentas 

nuevas, póngales 

contraseñas. Evite 

utilizar como 

contraseña su 

apellido materno, 

su fecha de nacimiento, 

los cuatro últimos dígitos de su número de 

Seguro Social, su número de teléfono o una 

serie de números consecutivos.

 • Número de Seguro Social: Llame a la línea 

gratuita destinada a denuncias de fraudes 

de cada una de las tres compañías de 

informes de los consumidores del país y 

coloque una alerta inicial de fraude en 

sus informes crediticios (véase página 23). 

Una alerta de este tipo puede ser útil para 

impedir que alguien abra nuevas cuentas 

de crédito a su nombre. 

 • Licencias para conducir/otros documentos

de identidad emitidos por el gobierno:

Comuníquese con la agencia emisora de 

la licencia u otro documento de identidad. 
20

Siga los procedimientos de la agencia para 

cancelar el documento y obtener uno de 

reemplazo. Pídale a la agencia que señale el 

incidente en su registro para que nadie más 

pueda tramitar una 

licencia ni cualquier 

otro documento de 

identidad a su nombre 

ante esa agencia. 

Una vez que haya tomado 

estas precauciones, 

manténgase alerta ante la 

aparición de signos que 

puedan indicar que su 

información está siendo 

utilizada indebidamente y que su identidad 

ha sido robada.

Si su información ha sido utilizada indebidamente, 

efectúe una denuncia del robo ante la policía 

y también presente una queja ante la FTC. Si 

se hubiera cometido algún otro delito — por 

ejemplo, si su cartera o billetera hubiera sido 

robada, o si alguien hubiera ingresado a su casa 

o violentado su auto — repórtelo a la policía 

inmediatamente.
21

VÍCTIMAS DEL ROBO DE 

IDENTIDAD: PASOS QUE 

SE DEBEN TOMAR 

INMEDIATAMENTE

Si usted es una víctima del robo de identidad, 

siga los siguientes cuatro pasos tan pronto como 

le sea posible y conserve un registro con todos 

los detalles de sus conversaciones y copias de 

su correspondencia sobre el tema. También 

puede conseguir una copia de la publicación 

de la FTC titulada Tome Control: Defiéndase Contra 

el Robo de Identidad, una guía completa que le 

brindará información sobre temas tales como 

qué hacer, cuáles son sus derechos legales, 

cómo manejar los problemas específicos que 

puede enfrentar en el proceso de reinstaurar su 

buen nombre y cuáles son los indicadores a los 

que deberá estar atento en el futuro. Esta guía 

también incluye la Declaración Jurada de Robo 

de Identidad que es un documento que le será 

de utilidad para reportar información a varias 

compañías. Para más información, consulte en 

Internet ftc.gov/robodeidentidad.

1. Coloque una alerta de fraude en sus informes

crediticios y revíselos.

Las alertas de fraude pueden ayudar a prevenir 

que un ladrón de identidad continúe abriendo 

más cuentas a su nombre. Comuníquese con 

la línea gratuita destinada a fraudes de alguna 

de las tres compañías de informes de los 

consumidores que se listan a continuación 

para colocar una alerta de fraude en su 

informe crediticio. Para hacerlo, solamente 

tiene que llamar a una de las tres compañías. 
22

La compañía a la que usted llame está obligada 

a comunicarse con las otras dos, las cuales a 

su vez también colocarán una alerta en los 

informes crediticios que mantengan a su nombre.

 • Equifax: 1-800-525-6285; 

www.equifax.com; 

P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241

 • Experian: 1-888-EXPERIAN 

(1-888-397-3742); www.experian.com; 

P.O. Box 9532, Allen, TX 75013 

 • TransUnion: 1-800-680-7289; 

www.transunion.com; 

Fraud Victim Assistance Division, 

P.O. Box 6790, Fullerton, CA 92834-6790 

 Cuando usted coloque la alerta de fraude en 

su registro, tiene derecho a solicitar copias 

de sus informes crediticios gratuitamente, 

y en caso de que lo solicite, en sus informes 

solamente aparecerán los cuatro últimos 

dígitos de su número de Seguro Social. Cuando

reciba sus informes crediticios, revíselos 

cuidadosamente. Busque averiguaciones 

iniciadas por compañías con las que usted 

no mantiene una relación comercial, cuentas 

que usted no abrió y deudas inexplicables 

imputadas a su cuenta. Verifique que los 

datos tales como su número de Seguro 

Social, domicilio(s), nombre o iniciales y 

empleadores estén registrados correctamente. 

Si usted encuentra información fraudulenta 

o incorrecta, contacte a las compañías de 

informes de los consumidores y pida que la 

quiten de su registro. Continúe controlando 

sus informes crediticios periódicamente, 

especialmente durante el primer año después 
23

de la fecha en que descubra el robo de identidad 

para asegurarse de que no se produjo nueva 

actividad fraudulenta. 

ALERTAS DE FRAUDE 

 • Una alerta inicial permanece en su informe 

crediticio por lo menos durante 90 días. 

Usted puede solicitar que se coloque una alerta

inicial en su informe crediticio si sospecha que 

ha sido o podría convertirse en una víctima 

del robo de identidad. Es apropiado solicitar

una alerta inicial cuando le han robado la 

cartera o si lo han atrapado con una estafa de 

tipo phishing. Cuando usted coloca una alerta 

inicial en su informe crediticio tiene derecho a 

recibir gratuitamente una copia de su informe 

de parte de cada una de las tres compañías de 

informes de los consumidores de todo el país. 

 • Una alerta prolongada permanece en su 

informe crediticio durante siete años. 

Usted puede solicitar que se coloque una 

alerta prolongada en su informe crediticio si 

usted ha sido víctima del robo de identidad y 

le entrega a la compañía de informes de los 

consumidores un reporte de robo de identidad

(véase página 24). Cuando usted coloca una 

alerta prolongada en su informe crediticio, 

tiene derecho a recibir gratuitamente dos 

copias de su informe de crédito de parte de 

cada una de las tres compañías de informes 

de los consumidores de todo el país dentro 

de los 12 meses. 

Para solicitar que se registre cualquiera de estas 

alertas de fraude en su informe crediticio, o para 

quitarlas, se le requerirá que suministre datos 

que acrediten su identidad, entre los que pueden 

encontrarse: su número de Seguro Social, nombre,
24

REPORTE DE ROBO DE IDENTIDAD

Un reporte de robo de identidad se compone de 

dos partes:

La Primera Parte consta de una copia de la denuncia

presentada ante una agencia de seguridad o de 

cumplimiento de la ley ya sea local, estatal o 

federal, como por ejemplo su departamento 

local de policía, la oficina de su Fiscal General 

estatal, el FBI, el Servicio Secreto de los EE.UU., 

la FTC y el Servicio de Inspección Postal de los 

EE.UU. No existe ninguna ley federal que obligue 

a una agencia federal a tomar una denuncia por 

robo de identidad; pero sin embargo, algunas 

leyes estatales requieren que los departamentos 

de policía tomen este tipo de denuncias. Cuando

usted presente una denuncia, proporcione toda la 

información posible sobre el delito, incluyendo todo

lo que usted sepa sobre las fechas en que se produjo

el robo de identidad, las cuentas fraudulentas 

abiertas y el nombre del presunto ladrón. 

domicilio y demás información personal solicitada

por la compañía de informes de los consumidores.

Cuando un negocio ve la alerta registrada en su 

informe crediticio, debe verificar su identidad 

antes de otorgarle crédito. Como parte de este 

proceso de verificación, es posible que el negocio

intente contactarlo directamente. Este procedimiento puede causar cierta demora si usted 

está tratando de obtener crédito. Para prevenir las 

posibles demoras, si lo desea puede incluir en 

su alerta un número de teléfono celular en el 

que se le pueda localizar fácilmente. Recuerde 

mantener actualizada toda su información de 

contacto incluida en la alerta.
25

La Segunda Parte de un reporte de robo de 

identidad depende de las normas de la compañía 

de informes de los consumidores y del proveedor 

de información (el negocio o comerciantes que 

le han enviado la información a la agencia de 

informes). Para verificar su identidad, es posible que 

le soliciten que suministre información o documentación adicional a la incluida en la denuncia 

policial. Pueden solicitarle la información adicional dentro de los 15 días después de la recepción 

de su denuncia policial, o en caso de que usted 

ya hubiera logrado que se registre una alerta de 

fraude prolongada en su informe crediticio,

a partir de la fecha en que usted presente su 

solicitud ante la compañía de informes del 

consumidor para que se efectúe el bloqueo de 

la información. A partir de entonces, la compañía 

de informes de los consumidores y el proveedor 

de información cuentan con 15 días más para 

contactarlo y asegurarse de que su denuncia de 

robo de identidad contiene toda la información 

necesaria y tienen derecho a tomarse cinco días 

suplementarios para revisar cualquier información

que usted les hubiera proporcionado. Por ejemplo,

si usted les proveyó la información 11 días 

después de solicitada, ellos no están obligados 

a tomar una decisión final hasta tanto hayan 

transcurrido 16 días después de la fecha en que 

le solicitaron dicha información. Si usted les 

suministra cualquier información pasado el plazo 

de 15 días, pueden rechazar su reporte de robo 

de identidad por estar incompleto; en este caso, 

usted tendrá que volver a presentar su reporte 

con la información correcta. 
26

2. Cierre aquellas cuentas que usted sepa o 

crea que han sido falsificadas o abiertas 

fraudulentamente.

Llame a cada compañía y hable con el personal 

del departamento de seguridad o fraude. 

Haga un seguimiento por escrito e incluya 

copias (NO originales) de los documentos 

que respalden su caso. Es importante que la 

notificación a las compañías emisoras de tarjetas 

de crédito y a los bancos se haga por escrito. 

Envíe sus cartas por correo certificado y 

solicite un acuse de recibo para poder 

documentar la fecha en que la compañía 

recibió su correspondencia. Mantenga un 

registro de su correspondencia y todos los 

documentos adjuntados.

Cuando abra cuentas nuevas, utilice nuevos 

números de identificación personal (Personal 

Identification Numbers, PINs) y contraseñas. 

Evite utilizar como contraseña datos que 

pudieran ser de fácil disponibilidad, como 

por ejemplo el apellido de su madre, su fecha 

de nacimiento, los cuatro últimos dígitos de 

su número de Seguro Social, su número de 

teléfono o una serie de números consecutivos. 

En caso de que un ladrón de identidad haga 

cargos o débitos en sus cuentas, o en cuentas 

abiertas fraudulentamente, solicítele a la 

compañía los formularios para disputar 

dichas transacciones: 

 • Para cargos o débitos en cuentas 

preexistentes, solicite que le envíen los 

formularios de disputa de la compañía. 

Si la compañía no posee formularios 

especiales, escriba una carta para 
27

cuestionar los cargos o débitos fraudulentos. 

En cualquiera de los casos, dirija su carta 

al domicilio de la compañía destinado 

a averiguaciones de facturación (billing 

inquiries), NO al domicilio al cual manda 

sus pagos. 

 • Para cuentas nuevas no autorizadas, 

pregunte si la compañía acepta la 

Declaración Jurada de Robo de Identidad. 

En caso de que no la acepten, solicite 

que le envíen los formularios de la 

compañía para presentar una disputa por 

fraude. Si la compañía ya reportó estas 

cuentas o deudas a su informe crediticio, 

dispute la información fraudulenta. 

 Una vez que haya resuelto su disputa de robo 

de identidad con la compañía, pida que le 

entreguen una carta en la que se establezca 

que la compañía ha cerrado las cuentas 

disputadas y que lo han relevado de las 

deudas fraudulentas. Esta carta es su mejor 

prueba en caso de que reaparezcan errores 

relacionados con esta cuenta en su informe 

crediticio o si vuelven a contactarlo por la 

deuda contraída fraudulentamente. 

3. Presente una denuncia en la dependencia 

policial local o en aquella dependencia 

policial del lugar en el cual se produjo 

el robo de identidad. 

 Obtenga una copia de la denuncia policial o 

por lo menos el número de reporte o denuncia. 

Este comprobante podrá ayudarlo a lidiar 

con los acreedores que necesiten una prueba 

del delito. En caso de que la policía se mostrara 

reacia a tomarle su denuncia, solicite que le 

tomen una “Denuncia por Incidentes 
28

Varios” (Miscellaneous Incidents report) o intente 

hacerlo en otra jurisdicción, como por ejemplo 

en las dependencias de su policía estatal. 

También puede consultar con la oficina de su 

Fiscal General estatal para averiguar si la ley 

estatal dispone que la policía tome denuncias 

por robo de identidad. Para conseguir la lista 

de los Fiscales General estatales, consulte las 

páginas azules de su guía telefónica o visite 

en Internet www.naag.org.

4. Presente una queja ante la Comisión Federal 

de Comercio.

 Al compartir los datos de su queja con la FTC, 

usted proporcionará información importante 

que puede ayudar a los funcionarios a cargo 

del cumplimiento de la ley de todo el país a 

perseguir a los ladrones de identidad y detener 

sus actividades. La FTC también puede 

derivar las quejas de las víctimas del robo de 

identidad a otras agencias gubernamentales y 

compañías para que tomen acciones adicionales, 

como también investigar a las compañías 

por las violaciones de las leyes a las que la 

Comisión da cumplimiento.

Usted puede presentar una queja en Internet 

visitando ftc.gov/robodeidentidad. Si no tiene 

acceso al Internet, llame a la línea gratuita de 

asistencia para víctimas de robo de identidad: 

1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338); TDD: 

202-326-2502; o escriba a: Identity Theft 

Clearinghouse, Federal Trade Commission, 600 

Pennsylvania Avenue, NW, Washington, DC 20580. 

En caso de que obtuviera información adicional 

o se le presentaran nuevos problemas, llame 

nuevamente a la línea gratuita de asistencia 

para actualizar su información. 
29

PARA MÁS INFORMACIÓN

La FTC dispone de una serie de publicaciones 

que tratan sobre la importancia de la privacidad 

de la información personal. Para solicitar 

copias gratuitas de los folletos, consulte en 

Internet ftc.gov/ordenar o llame al 1-877-FTC-HELP 

(1-877-382-4357).

Cómo Evitar el Fraude con Tarjetas de Crédito y Cargo

Ofertas de Protección por Pérdida de Tarjeta de 

Crédito: Son un Verdadero Robo

Tarjetas de Crédito, Débito y ATM: Qué Hacer si Se 

Pierden o Son Robadas

Transacciones Bancarias Electrónicas

Facturación Imparcial de Crédito

Su Acceso a Informes de Crédito Gratuitos

Cobranza Imparcial de Deudas

Uso Compartido de Archivos. Cómo Evaluar 

los Riesgos

Cómo Evitar que lo ‘Pesquen’ con una Red 

de Estafa Electrónica

Cómo Disputar Errores en los Informes de Crédito

Spyware
30

POLÍTICA DE PRIVACIDAD 

DE LA FTC

Para comunicarse con nosotros, ya sea para 

presentar una queja o para solicitar información, 

puede hacerlo a través del Internet, 

ftc.gov/robodeidentidad; telefónicamente 

llamando a la línea gratuita 1-877-ID-THEFT 

(1-877-438-4338); o por correo, escribiendo a: 

Federal Trade Commission, Identity Theft 

Clearinghouse, 600 Pennsylvania Avenue, NW, 

Washington, DC 20580. 

La FTC ingresa la información que usted envía 

a su base de datos centralizada de casos de robo 

de identidad llamada Identity Theft Clearinghouse — 

que es un sistema electrónico de registro 

cubierto por la Ley de Privacidad del año 1974. 

En términos generales, la Ley de Privacidad 

prohíbe la revelación no autorizada de los 

registros que están bajo su protección. También 

les brinda a los individuos el derecho de revisar 

los registros que se mantienen bajo sus nombres. 

Infórmese sobre sus derechos bajo la Ley de 

Privacidad y los procedimientos de la FTC 

relacionados con esta ley comunicándose 

con la oficina que maneja el acceso libre a la 

información (Freedom of Information Act Office): 

202-326-2430; ftc.gov/foia/privacy_act.htm.

La información presentada por usted es compartida 

con los abogados e investigadores de la FTC. Su 

información también puede ser compartida con 

empleados de varias otras autoridades federales, 

estatales o locales de cumplimiento de ley o 

regulación y también con ciertas entidades 
31

privadas, como compañías de informes de los 

consumidores y aquellas compañías sobre las 

cuales usted pudo haber presentado una queja, 

en caso de que creamos que al hacerlo estamos 

colaborando en la resolución de problemas 

relacionados con el robo de identidad. Usted 

puede ser contactado por la FTC o por cualquiera 

de las agencias o entidades privadas a las cuales 

se haya derivado su queja. En algunos casos, 

entre los que se encuentran las peticiones 

efectuadas por el Congreso, se nos puede 

requerir por ley que revelemos la información 

que usted nos brinde.

Usted tiene la opción de enviar su información 

anónimamente. Sin embargo, si usted no 

suministra su nombre e información de contacto, 

las agencias a cargo del cumplimiento de la ley 

y demás organizaciones no podrán comunicarse 

con usted para obtener información adicional que 

podría ser de ayuda para las investigaciones y 

procesamientos relacionados al robo de identidad.
NOTAS:

1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338)

ftc.gov/robodeidentidad