Alerta para Consumidores

Federal Trade Commission ■ Bureau of Consumer Protection ■ Office of Consumer and Business Education

Seguro de CrÈdito: øEs para Usted?

Credit Insurance: Is It for You?

La prÛxima vez que presente una solicitud para una hipoteca o un prÈstamo personal, es posible

que le pregunten si desea comprar un seguro de crÈdito o puede que el mismo ya estÈ incluido en su

propuesta de prÈstamo. El seguro sobre el crÈdito, protege al prÈstamo en el caso de que usted no

pueda hacer sus pagos. El seguro de crÈdito, es generalmente opcional, lo que significa que usted no

tiene que compr·rselo al prestador. En realidad, la ComisiÛn Federal de Comercio (Federal Trade

Commission, FTC), la agencia de protecciÛn de los consumidores de la naciÛn, dice que es contrario a

la ley que un prestador o entidad de prÈstamo incluya engaÒosamente el seguro de crÈdito (u otros

productos opcionales) en su prÈstamo sin su conocimiento o autorizaciÛn.

Existen cuatro variedades principales de seguro de crÈdito: El seguro de vida sobre el crÈdito

(credit life insurance) paga la totalidad o parte de su prÈstamo si usted fallece. El seguro de crÈdito

por incapacidad (credit disability insurance), tambiÈn conocido como seguro de salud y accidente,

hace los pagos de las cuotas de su prÈstamo si usted se enferma o se lesiona y no puede trabajar. El

seguro de desempleo involuntario (involuntary unemployment insurance), tambiÈn conocido como

seguro por pÈrdida involuntaria de ingresos, paga las cuotas de su prÈstamo si pierde el trabajo por

motivos ajenos a usted y su desempeÒo en el empleo, como por ejemplo un despido o reducciÛn de

personal. El seguro de propiedad en garantÌa de crÈdito (credit property insurance), es aquel que

protege la propiedad personal utilizada para garantizar el prÈstamo en el caso de que la propiedad en

garantÌa fuera destruida por motivos tales como robo, accidente o desastre natural.

Recomendaciones para Comparar y Comprar

Antes de decidir sobre la compra de un seguro de crÈdito ofrecido por un prestador, piense en sus

necesidades, sus opciones y las tarifas que va a pagar. Usted puede decidir que no necesita un seguro

de crÈdito. Si llega a la conclusiÛn de que sÌ lo necesita, sepa que el seguro de crÈdito es una variante

cara del seguro. Por ejemplo, puede ser menos costoso y m·s pr·ctico para usted obtener un seguro de

vida en lugar de un seguro de crÈdito. Antes de decidir sobre la compra de un seguro de crÈdito, usted

debe de preguntar:

! øCu·l es el monto de la prima (premium)?

! øLa prima ser· financiada como parte del prÈstamo? Si asÌ fuera, esto aumentar· el monto de su

prÈstamo y usted tendr· que pagar intereses adicionales y una suma mayor en concepto de puntos

(en caso de que se le aplicaran puntos a su prÈstamo).

! øLo puede pagar mensualmente en lugar de financiar la totalidad de la prima como parte de su

prÈstamo?

! øCu·nto m·s bajos serÌan los pagos mensuales de su prÈstamo sin el seguro de crÈdito?

! øEl seguro cubrir· la duraciÛn total de su prÈstamo y la totalidad del monto?
! øCu·les son los lÌmites y exclusiones para el pago de beneficios? Es decir, detalle exactamente lo que

est· cubierto y lo que no cuenta con cobertura.

! øExiste un perÌodo de espera antes de que entre en efecto la cobertura?

! En caso de que usted tenga un co-prestatario, øquÈ cobertura tendr· el mismo y a quÈ costo?

! øPuede cancelar el seguro? Si asÌ fuera øde quÈ tipo de reintegro se dispone?

Antes de firmar ning ̇n papel relacionado al prÈstamo, preg ̇ntele al prestador si el prÈstamo

incluye alg ̇n cargo en concepto de seguro de crÈdito voluntario. Si usted no desea seguro de crÈdito,

dÌgaselo al prestador. Si a ̇n asÌ, el prestador lo presionara para que compre el seguro, busque otra

entidad de prÈstamo. Adem·s, revise cuidadosamente toda la papelerÌa del prÈstamo para asegurarse

que ha sido preparada correctamente. Las entidades de prÈstamo no pueden denegarle crÈdito si usted

no compra un seguro de crÈdito opcional y tampoco si no se lo compra directamente a ellos. Si un

prestador le dice que solamente obtendr· el prÈstamo si usted compra el seguro de crÈdito opcional,

reporte al prestador ante el Fiscal General estatal, el comisionado o superintendente de seguros del

Estado en el que usted reside o ante la FTC. Los consumidores deberÌan hacer estas mismas preguntas

respecto de los otros productos extras ofrecidos junto con un prÈstamo, tales como clubes de compra o

automovilÌsticos, planes de seguridad de vivienda o automÛviles y productos de cancelaciÛn de deuda.

La FTC trabaja en favor del consumidor para la prevenciÛn de pr·cticas comerciales fraudulentas,

engaÒosas y desleales dentro del mercado y para proveer informaciÛn de utilidad al consumidor con el

objeto de identificar, detener y evitar dichas pr·cticas. Para presentar una queja o para obtener

informaciÛn gratuita sobre temas de interÈs al consumidor visite www.ftc.gov o llame sin cargo al

1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY: 1-866-653-4261. La FTC ingresa todas las quejas

relacionadas a fraudes de Internet y sistema de telemercadeo, robo de identidad y otras quejas sobre

pr·cticas fraudulentas a una segura base de datos en lÌnea llamada Centinela del Consumidor

(Consumer Sentinel) que se encuentra a disposiciÛn de cientos de agencias de aplicaciÛn de la ley civil

y penal en los Estados Unidos y en el exterior del paÌs.

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1-877-FTC-HELP www.ftc.gov

noviembre 2002