Фредерик Лугард родился в 1858 году в Мадрасе, в семье военного капеллана преподобного Фредерика Груэбера Лугарда, но рос в Вустере в Англии. В 1878 году вступил в 9-й полк Британской армии, в его размещавшийся в Индии 2-й батальон, и в его составе участвовал в англо-афганской войне (1879—1880), Суданской кампании (1884—1885), англо-бирманской войне (1886—1887). В 1887 году был награждён орденом «За выдающиеся заслуги».