content:
Di publikasikan di Koran Investor Daily, 28 September 2019: https://investor.id/opinion/rumah-warisan-dokumen-dan-pajak-terkait
Setelah berlalunya kesedihan atas kematian dari orang tua, salah satu peninggalan orang tua pada umumnya adalah harta berupa rumah warisan. Apalagi kalau ahli warisnya banyak, maka orang-orang yang ditinggalkan mungkin saja timbul perselisihan, karena salah satu ahli waris ingin menguasai harta peninggalan. Rumah warisan merupakan contoh harta peninggalan yang paling banyak kasusnya.
Kalau ada anggota keluarga yang tidak sepakat dengan pembagian harta waris, maka bisa mengajukan permohonan penetapan fatwa waris ke Pengadilan Agama (bagi yang muslim) dan Pengadilan Negeri (bagi non muslim). Fatwa waris juga diperlukan bila ahli waris dan pewaris secara hubungan keluarga sedarah dalam garis keturunan lurus sudah terlalu jauh, sehingga putusan pengadilan diperlukan untuk menetapkan siapa saja ahli waris yang berhak.
Untuk menjual rumah warisan kepada pihak ketiga, harus ada Surat Keterangan Waris (SKW), jika SKW sudah cukup, maka tidak diperlukan lagi penetapan ahli waris dari pengadilan. SKW dibuat di bawah tangan, diketahui oleh Lurah dan dikuatkan oleh Camat setempat. Sedangkan untuk keturunan Chinese dan Eropa, maka perlu dibuatkan SKW di Notaris, yang didahului dengan pengecekan ke Pusat Daftar Wasiat di Kementrian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, sedangkan untuk keturunan Timur Asing bukan Tionghoa seperti Arab dan India, SKW dibuatkan di Balai Harta Peninggalan (BHP). BHP merupakan unit pelaksana teknis instansi pemerintah yang berada di bawah Kementrian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia.
Bila para ahli waris sudah sepakat untuk menjual rumah, dan rumah tersebut atas nama orang tua yang sudah meninggal, maka nama yang terdaftar di sertifikat perlu dibaliknamakan terlebih dahulu ke nama para ahli waris. Misalnya sertifikat rumah atas nama bapak yang sudah meninggal, maka sertifikat dibaliknamakan dahulu ke istri dan anak-anaknya. Pada saat membaliknamakan ini, timbul konsekuensi pajak pembeli. Meskipun bukan transaksi beli, tapi Bea Perolehan Hak atas Tanah dan atau Bangunan (BPHTB) akan dikenakan. Pada saat membayar kewajiban ini, ahli waris mendapatkan keringanan berupa potongan 50% dari tarif pajak pembeli dan nilai pengurang NJOP (Nilai Jual Objek Pajak) yang berlaku khusus untuk waris atau hibah wasiat. Besarnya: 50% x 5% (NJOP – NJOPTKP). NJOPTKP adalah Nilai Jual Objek Pajak Tidak Kena Pajak. Untuk area Jakarta, sesuai ketentuan Perda Provinsi DKI Jakarta no 18 tahun 2010, untuk waris dan hibah wasiat, besarnya NJOPTKP sebesar Rp. 350 juta.
Jika sudah selesai balik nama ke para ahli waris, maka transaksi jual beli dengan pihak ketiga dapat dilakukan layaknya transaksi jual beli rumah biasa. Bila transaksi terjadi, maka pajak yang timbul adalah 2,5% bagi penjual (dalam hal ini para ahli waris pemilik rumah) dan 5% bagi pembeli (pihak ketiga). Bagi penjual, pajak penghasilan (PPh) yang harus dibayarkan sebesar 2,5% x Nilai Transaksi atau NJOP (mana yang lebih besar). Sedangkan bagi pembeli, pajak yang harus dibayarkan, Bea Perolehan Hak atas Tanah dan atau Bangunan, sebesar 5% x (NJOP – NJOPTKP). Nilai NJOPTKP selain waris dan hibah wasiat, nilainya Rp. 80 juta, untuk wilayah Jakarta. Untuk wilayah lain ada ketentuannya masing-masing, bisa cek kepada Pejabat Pembuat Akta Tanah setempat.
Dalam hal ini penjual terkena 2 (dua) kali pajak, yang pertama pajak pembeli, karena menerima rumah warisan tersebut, dan yang kedua adalah pajak penghasilan, sebagai penjual rumah warisan tersebut. Pajak pembeli atas rumah waris, berhak atas potongan 50% dari ketentuan tarif pajak yang berlaku. Sedangkan pajak penghasilan sebagai penjual, tidak ada potongan.
Di lain sisi, kalau ternyata, para ahli waris sepakat untuk memberikan rumah warisan tersebut kepada salah salah satu ahli waris, maka sertifikat tersebut dibaliknamakan terlebih dahulu ke seluruh ahli waris, kemudian dibuatkan Akta Pembagian Hak Bersama (APHB). Atas hal ini, konsekuensi pajak yang muncul adalah penerima hak tersebut harus membayar Pajak Penghasilan (PPh) dan Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB) sekaligus, hanya saja secara proporsional. Misalnya, ada 5 (lima) ahli waris, dan semuanya sepakat untuk memberikan ke salah satu ahli waris. Maka ahli waris penerima ini harus membayar 4/5 (empat per lima) dari PPh dan BPHTB karena 1/5 (seperlima) sudah menjadi miliknya.
Sebagai penutup, dalam transaksi jual beli rumah warisan, yang membedakan adalah dokumen dan pajak. Dokumen yang harus ada, adalah dokumen yang menunjukkan kepemilikan dari rumah tersebut, karena pada saat transaksi jual beli, yang harus hadir di hadapan notaris adalah pewaris dari rumah tersebut. Bila salah satu ahli waris karena alasan lokasi yang berjauhan, tidak dapat hadir, maka perlu dibuatkan Surat Kuasa di hadapan notaris setempat ke salah satu ahli waris yang isinya menyetujui penjualan rumah warisan tersebut. Surat kuasa ini kemudian dilampirkan di Akta Jual Beli.
Boy Hazuki Rizal
Biro Perencana Keuangan Rizal Planner & Rekan
Review Investasi Reksadana via Apps Bareksa
July 31, 2019 / rizal planner	/ 2 Comments
Salah satu Apps dan/atau portal yang cukup popular digunakan untuk investasi reksadana adalah Bareksa. Portal ini menawarkan layanan digital sebagai agen penjual reksadana atau tempat penjualan reksadana. Tempat penjualan atau agen penjual ini tidak ada hubungannya dengan kinerja reksadana yang mau anda beli.
Yuk kita lihat, bagaimana layanan yang diberikan oleh Apps dan/atau portal Bareksa ini.
Pertama, pendaftaran. Kalau anda belum punya account Bareksa, anda harus mendaftar dulu. Caranya cukup klik hyperlink Buka Account yang ada. Siapkan scan copy KTP, NPWP dan bukti kepemilikan rekening, proses cukup mudah sampai tanda tangan pun cukup secara digital di gadget anda. Kalau anda sudah pernah punya account di Bukalapak atau Tokopedia, maka tidak perlu buka account baru, cukup klik lupa password, maka akan diarahkan untuk mendapatkan password baru.
Jika sudah berhasil buka account baru, maka anda bisa lihat bahwa banyak features di Bareksa seperti Daftar Reksa Dana, Simulasi Reksa Dana, Return Analysis, Newcomers – daftar reksadana yang baru terdaftar dalam industri – yang bisa digunakan untuk meng explore Reksa Dana lebih lanjut. Saat penuli mereview ini, total 1753 Reksa Dana yang ada, namun hanya 195 Reksa Dana yang bisa di beli melalui Bareksa. Artinya tidak semua manager investasi bekerja sama dengan pihak Bareksa agar produknya dapat di jual di agen ini.
Selanjutnya yang kedua, pembelian. Kalau anda sudah tahu tujuan keuangan anda, anda bisa mulai memilih dan membeli Reksa Dana yang di jual di Bareksa. Caranya, masuk dulu pada menu Pembelian, pilih Reksa Dana yang menjadi pilihan anda. Paralel, anda akan mendapatkan konfirmasi melalui email atas pembelian Reksa Dana anda. Dalam email tersebut terdapat no order dan no rekening fund manager. Jika sudah transfer, maka anda wajib untuk mengkonfirmasikan dengan meng-upload bukti transfer tersebut. Bukti transfer tidak boleh dalam bentuk .pdf, tapi harus dalam bentuk .jpg atau .jpeg atau .gif dan harus disampaikan dalam waktu 1×24 jam, jika tidak, maka order beli anda tidak diakui. Kalau portal Bareksa lagi hang, maka anda dapat kirimkan bukti transfer via Whatsapp (WA) ke nomer customer service atau bisa juga via email ke email customer service Bareksa. Ribet memang, apalagi kalau anda transaksi hari Jumat, dimana besoknya libur. Kalau ada apa-apa, harus nunggu hari Senin baru bisa dilayani lagi oleh Bareksa. Proses bayar menurut penulis masih ribet, kurang kekinian dan bisa menimbulkan harap-harap cemas kalau tidak ada respon dari CS atas konfirmasi transfer. Padahal kalau kita bandingkan dengan transaksi di tempat penjualan reksa dana lain secara digital saat ini seperti marketplace Tokopedia, proses bayar sangat mudah dan langsung dikenali secara otomatis. Apps/portal Bareksa masih perlu meningkatkan layanannya untuk hal ini.
Selanjutnya jika sudah dikonfirmasi, anda bisa cek order anda di menu Portfolio, apakah order anda completed atau belum. Kalau belum terjadi transfer dalam waktu 1×24 jam dan/atau tidak di konfirmasi oleh pihak Bareksa, maka status order anda Rejected.
Kalau status order sudah completed, anda akan melihat transaksi anda di menu Transaksi. Di situ akan terlihat berapa Nilai Aktiva Bersih (NAB) pada saat pembelian. Nama Reksa Dana dan Manager Investasinya, Jumlah unit pembelian, Nilai Transaksi bersih, Biaya transaksi. Total Nilai Transaksi. Yang perlu jadi perhatian, jika anda melakukan transaksi sebelum jam 13.00 WIB pada hari itu, maka pembelian menggunakan NAB pada akhir hari. Namun jika transaksi lewat dari jam 13.00, maka akan digunakan NAB pada keesokan harinya. Bagi anda yang mau melakukan debet otomatis untuk pembelian berkala Reksa Dana, hanya bisa dilakukan lewat rekening BCA. Yang punya non BCA, jangan harap bisa melakukan pembelian berkala dengan debet otomatis.
Yang ketiga, penjualan. Jika anda ingin mencairkan dana anda yang ada di Apps Bareksa, maka anda klik menu Penjualan. Nanti akan terlihat nilai investasi awal dan perkiraan nilai investasi terakhir, sehingga akan terlihat berapa kira-kira persentase return yang di dapat atas pembelian produk Reksa Dana tersebut. Return ini akan di update setiap hari secara otomatis oleh Bareksa, sehingga anda bisa melihat perkembangan portfolio anda.
Jika sudah klik jual, klik juga button konfirmasi, maka akan ada token yang dikirim via sms ke HP anda, untuk mengkonfirmasikan penjualan tersebut. Hal ini juga ribet, karena kalau kita sudah log in dan masuk dengan password ke dalam aplikasi, mestinya sudah terverifikasi. Ini bisa jadi salah satu input untuk Bareksa, agar memangkas prosedur dan mengupdate proses pembayaran dan penjualan nya supaya menjadi lebih ringkas dan otomatis.
Dari hasil penjualan, kalau rekening tujuan anda non BCA, maka akan ada biaya transfer sebesar Rp. 5000 (Lima ribu Rupiah), yang akan langsung di potong dari nominal hasil penjualan. Kalau tidak mau ada biaya transfer, maka pada waktu pendaftaran, gunakan rekening di BCA juga. Uang akan di transfer oleh Bareksa maksimal 7 hari kerja. Tergantung dari bank custodiannya. Dari pengalaman penulis melakukan transaksi jual, uang hasil penjualan sudah masuk rekening dalam 2 (dua) hari kerja. Lumayan cepat.
Secara keseluruhan, features yang diberikan Apps Bareksa bagus, hanya saja untuk proses bayar dan jual masih ribet dan tidak otomatis terkonfirmasi.
Catch me: @rizalplanner
Email me: rizal.plannerindo@gmail.com
Review Investasi Emas di Apps Bukalapak
May 28, 2019 June 1, 2019 / rizal planner	/ Leave a comment
Salah satu instrumen yang tak lekang jaman dan lazim digunakan untuk investasi adalah emas. Kilau emas selalu memikat, apalagi kalau dikaitkan dengan wanita.
Saat ini, beli emas bisa dilakukan secara online melalui marketplace, salah satunya adalah melalui aplikasi Bukalapak, nama menunya BukaEmas. Khusus emas yang di perjualbelikan melalui BukaEmas adalah Logam Mulia (LM). Bukalapak sendiri hanya sebagai fasilitator, sementara penjualnya sendiri adalah pihak ketiga, sebuah perusahaan swasta.
Untuk mulai berinvestasi emas di Bukalapak, yang pertama perlu dilakukan adalah pendaftaran, untuk bisa beli emas melalui BukaEmas, anda harus buat account dulu, juga mendaftarkan no handphone. Tidak terlalu banyak persyaratan seperti halnya investasi reksadana di Bukareksa, tidak perlu scanned KTP dan menunggu verifikasi. Cukup buat account, anda sudah bisa langsung transaksi.
Selanjutnya dalam apps, istilah beli dan jual disini diterangkan bahwa beli artinya anda sebagai pihak pembeli yang melakukan pembelian emas, dan sebaliknya, jual, artinya, anda sebagai pihak penjual yang melakukan penjualan emas di Apps Bukalapak.
Yang kedua, pembelian, dalam apps Bukalapak, masuk ke menu BukaEmas, maka akan muncul harga beli emas per gram saat itu, karena harga emas selalu di update setiap 15 menit, ada indikator perubahan harga, apakah naik atau turun, juga ada grafik perubahan harga untuk 7 hari, 1 bulan dan 3 bulan dimana anda bisa melihat trend harga emas. Ada tabel harga beli tertinggi hari itu dan harga beli terendah, juga harga pembukaan pada hari itu dan harga penutupan perdagangan hari sebelumnya. Anda bisa beli emas dengan gram terendah 0.0001 gram sampai maksimal 850 gram. Dalam hal pembayaran, Bukalapak bekerjasama dengan Apps Dana (‘Dana’), sehingga untuk pembayaran bisa langsung di debit dari Dana. Cara pembayaran lain adalah melalui transfer bank. Selanjutnya, kalau sudah yakin beli emas dengan jumlah gram pembelian dan harga yang tercantum, tinggal klik bayar.
Yang ketiga, penjualan. Dalam BukaEmas, masuk ke menu Jual. Dalam menu ini mirip dengan yang ada di menu Beli, hanya saja harga yang tercantum adalah harga jual emas per gram. Terdapat pula indikator perubahan harga, naik atau turun, grafik trend perubahan harga serta harga tertinggi, terendah, pembukaan dan penutupan dari sisi jual. Yang notabene pasti selalu lebih rendah dari harga beli. Jika dihitung, antara harga jual dan harga beli di BukaEmas, terdapat selisih 4%. Contohnya pada saat tulisan ini dibuat, harga beli Rp. 628.608 per gram, harga jualnya ‘hanya’ Rp. 604.000, 4% lebih rendah dari harga beli. Artinya kalau anda beli sekarang dan anda jual sekarang, maka akan rugi 4%.
Penulis mengakumulasikan emas dari 1 Februari 2019 sampai 24 Mei 2019, selama 4 bulan kurun waktu tersebut, memang harga emas dalam trend naik, namun meskipun demikian, pada saat menjual justru, terjadi kerugian. Mengapa? Bisa dilihat pada tabel di bawah:
Tabel 1 Dalam Rp.
Harga beli 1 Feb 2019 619.527
Harga jual 24 Mei 2019 604.000
Kerugian – 15.527
Kerugian dalam % -3%
Tabel 2 Dalam Rp.
Harga beli 1 Feb 2019 619.527
Harga beli 24 Mei 2019 628.600
Kenaikan harga 9.073
Kenaikan dlm % 1%
Kalau dilihat tabel 1, ada selisih -3% pada saat jual 24 Mei’19 dengan harga beli 1 Feb’19, padahal, pada tabel 2, harga beli untuk 24 Mei’19 sudah naik 1% jika dibandingkan harga beli 1 Feb’19. Ini artinya, meskipun emas dalam trend naik, tapi karena selisih harga jual dan beli di awal sudah berkisar 4%, maka kenaikan harga emas tidak akan mampu memberikan profit atas selisih tersebut. Kalaupun break even, perlu waktu yang cukup panjang. Sementara kalau anda jual emas LM di toko secara fisik, akan dipotong Rp. 3.000 per gram dari harga beli saat itu. Contohnya, kalau harga beli 24 Mei 2019 Rp. 628.600, maka harga jual kembali Rp. 625.600. Selisihnya hanya 0.005 atau 0.5%.
Yang ke empat, penarikan uang. Jika sudah terjual, uang hasil penjualan emas, akan masuk ke Dana. Untuk melakukan penarikan uang dari Dana, anda perlu menginstall Apps Dana terlebih dahulu, dan juga melakukan registrasi untuk menjadi premium account. Disini perlu foto KTP dan selfie dengan KTP. Proses verifikasinya cepat, hanya 2 jam. Namun untuk dapat melakukan penarikan dana, tidak serta merta langsung bisa, karena Apps Dana selalu memberikan notifikasi bahwa account saya belum terdaftar sebagai premium account. Ini kontradiktif dengan notifikasi verifikasi yang 2 jam tersebut. Meskipun pada akhirnya setelah 2 hari, uang baru bisa ditarik.
Penarikan uang lewat Apps Dana bisa dilakukan lewat menu Cashout, anda tinggal memasukkan no. rekening anda sendiri. Pilihan lain, melalui menu kirim uang (Send Rp), disini pilihan bisa ke rekening bank atau ke no telpon pihak ketiga, anda harus hati-hati, mengecek windows notifikasi persetujuan yang menyatakan bahwa nominal uang akan di kirim ke no HP atau no rekening tujuan untuk memastikan. Setelah klik kirim, uang akan terkirim secara instan, langsung masuk pada rekening tujuan.
Terakhir, penarikan emas. Hanya bisa dilakukan di website Bukalapak, karena di Apps Bukalapak pada smartphone, belum ada fasilitas Tarik Emas. Untuk penarikan emas, ada ongkos pembuatan sertifikat sebesar Rp. 100.000 (saat ini) dan ada biaya kurir yang besarnya lumayan signifikan, nilainya tidak seperti kurir pengiriman belanja online. Besar kecilnya kurir tergantung jarak, contoh lihat tabel 3:
Tabel 3.
Ongkos cetak sertifikat 100.000
Kurir 84.840
Total 184.840
Artinya, jika anda menarik emas secara fisik, ada biaya cetak sertifikat dan kurir yang harus dibayarkan.
Kesimpulannya, meskipun jual beli emas lebih efisien dan mudah via online, tapi akan lebih hemat, jual dan beli emas langsung secara fisik di toko emas, just like old school way. Mengapa? Karena pertimbangan selisih jual beli dan biaya-biaya yang timbul di atas. Dimana kalau jual beli di toko emas secara fisik, sertifikat emas juga sudah ada dan tidak ada biaya kurir. Hal lain yang juga patut dipertimbangkan risiko investasi secara online adalah Apps yang mungkin dalam kondisi down atau secara traffic sedang overload, sehingga mengganggu lancarnya transaksi.
Catch me: @rizalplanner
Email me: rizal.plannerindo@gmail.com
Review Investasi Reksadana via Apps Bukalapak
May 21, 2019 May 21, 2019 / rizal planner	/ Leave a comment
Selain market place Tokopedia, kompetitor nya yaitu Bukalapak juga menyediakan layanan pembelian instrumen reksadana via Apps Bukalapak. Sebagai catatan, Bukalapak sebagai agen penjual produk reksadana tidak bertanggung jawab terhadap kinerja reksadana yang dijual.
Ada 3 hal yang bisa jadi perhatian.
Pertama, untuk pendaftaran, karena Bukalapak bekerjasama dengan Bareksa (portal jual beli reksadana online), maka tatacaranya mirip dengan yang ada di Bareksa.com. Anda perlu scanned KTP dan smartphone dan/atau laptop yang touchscreen untuk proses pendaftaran seperti terima sms dan tanda tangan online pada screen. Selanjutnya anda tinggal masuk ke menu BukaReksa (nama yang digunakan Bukalapak sebagai menu jual beli reksadana) lalu klik mulai investasi sekarang. Dari sini ikuti saja instruksi yang diberikan pada layar. Setelah daftar, perlu waktu 1 (satu) hari lamanya untuk account anda di verifikasi. Tidak serta merta pendaftaran online, saat itu juga langsung disetujui. Setelah verifikasi OK, maka baru anda bisa mulai bertransaksi.
Kedua, beli reksadana. Di Bukalapak, saat ini ada 4 jenis reksadana yang dijual:
Pasar uang,
Pendapatan tetap,
Campuran dan
Saham
Dari jenis reksadana tersebut, produk yang dijual berturut-turut adalah
Pasar uang, reksadana yang mempunyai risiko rendah:
Mandiri Investa Pasar Uang,
Reksa Dana Syariah Mandiri Bukareksa,
CIMB-P Bukareksa Pasar Uang
Pendapatan Tetap, yang mempunyai risiko menengah:
Syailendra Fixed Income Fund,
CIMB-Principal Total Return Bond Fund,
Mandiri Investa Dana Syariah,
Reksadana Ashmore Dana Obligasi Nusantara,
Bahana MES Syariah,
Manulife Obligasi Negara Indonesia II.
Campuran, juga mempunyai risiko menengah:
Batavia Dana Dinamis,
Kresna Flexima,
Cipta Syariah Balance,
Schroder Dynamic Balanced Fund,
Schroder Dana Kombinasi,
Saham, yang mempunyai risiko tinggi, yaitu:
Manulife Dana Saham,
BNP Paribas Infrastruktur Plus,
BNP Paribas Pesona,
BNP Paribas Pesona Syariah,
Batavia Dana Saham,
Sucorinvest Sharia Equity Fund,
Sucorinvest Maxi Fund, dan
BNP Paribas Ekuitas.
Anda bisa lihat di menu Produk yang ada di BukaReksa. Tinggal dipilih saja mana yang sesuai dengan tujuan dan risk profile anda. Kalau anda hanya punya tujuan jangka pendek, kurang dari 1 tahun, maka pasar uang menjadi pilihan yang tepat, begitu juga seberapa konservatif nya anda, dan sebaliknya. Semakin panjang tujuan anda dan semakin agresif profile anda, reksadana saham bisa menjadi pilihan. Bagusnya, buat yang belum familiar dengan reksadana, BukaReksa menampilkan kategori dari produk reksadana yang ada, apakah masuk risiko rendah atau risiko tinggi. Sehingga investor awam, bisa tahu masuk kategori mana produk reksadana tersebut.
Untuk membeli reksadana, tinggal klik pada salah satu reksadana yang menjadi pilihan, kemudian akan muncul tombol beli, klik saja. Pada tampilan produk, informasi Nilai Aktiva Bersih (NAB) ditampilkan secara jelas, bersamaan dengan kinerja harian nya. Apakah naik atau turun. Begitu juga dengan kinerja per 7 hari, 1 bulan, 3 bulan dan 1 tahun lengkap dengan grafiknya. Menurut saya ini akan membantu investor akan gambaran atas kinerja dari produk reksadana tersebut.
Pembelian minimum tercantum Rp. 10.000, namun di situ sudah tersedia kotak pilihan Rp. 50.000, Rp. 100.000, Rp. 200.000, Rp. 500.000 dan Rp. 1.000.000, atau anda bisa juga menuliskan secara manual pada kotak yang tersedia. Saat ini karena Bukalapak sudah bekerja sama dengan Apps Dana, maka uang untuk beli reksadana bisa digunakan dari saldo yang ada di Dana, atau bisa juga melalui transfer bank. Jika sudah beli, maka kita bisa melihat total harga yang ada dan biaya pembelian – ada produk yang masih memberikan fee gratis tapi ada pula yang sudah berbayar seperti di Schroder Dana Kombinasi. Informasi gratis atau tidak, ada di detail informasi produk. Tinggal klik saja. Secara umum, cara pembelian reksadana mirip dengan anda transaksi belanja online di Apps Bukalapak.
Ketiga, pada saat menjual reksadana, lihat dulu di menu portfolio, reksadana apa saja yang dimiliki. Dari menu portfolio ini, BukaReksa menampilkan berapa keuntungan/kerugian yang di dapat sejak pembelian dilakukan. Jika sudah dipilih pada reksadana yang ingin dijual, klik jual. Bisa jual semua unit bisa sebagian. Kalau ingin menjual semua unit, tinggal klik pada kotak yang tersedia. Kalau sebagian saja, ketik secara spesifik berapa jumlah unit yang ingin di jual. Tampilan ini mirip dengan menu yang ada di Bareksa.com itu sendiri. Info jumlah unit, tersedia di menu portfolio. Jika anda melakukan transaksi jual sebelum jam 13.00, maka akan digunakan NAB pada hari tersebut, tapi jika setelah jam 13.00, maka NAB H+1 atau hari berikutnya yang akan digunakan. Hal ini dikaitkan dengan settlement yang baru bisa dihitung pada akhir/ malam hari.
Selanjutnya bank kustodian, akan mentransfer uang langsung ke rekening anda maksimum 7 hari bursa. Karena menggunakan sistem kliring, maka akan ada biaya Rp. 5.000 untuk beneficiary atau bank tujuan jika berbeda dengan bank asal. Proses jual ini, sangat mudah, seperti halnya menjual barang secara online di marketplace.
Hal lain, sebelum membeli reksadana di marketplace seperti ini, investor juga perlu membaca fund fact sheet dan prospektus yang tersedia di detail informasi produk.
Catch me: @rizalplanner
Email me: rizal.plannerindo@gmail.com
Review Investasi Reksadana Via Apps Tokopedia
May 18, 2019 May 21, 2019 / rizal planner	/ Leave a comment
Sebelum dunia digital berkembang seperti sekarang ini, untuk orang bisa berinvestasi reksadana perlu menghubungi Manager Investasi nya atau melalui bank sebagai agen penjual. Namun sekarang investasi reksadana bisa dilakukan melalui apps e-commerce yang ada, seperti Tokopedia. Selain untuk belanja barang, bisa juga untuk berinvestasi. Memang ada cara lain untuk berinvestasi melalui reksadana, yaitu melalui portal yang memang mengkhususkan untuk bertransaksi reksadana seperti Bareksa, IPOT atau Tanamduit.
Untuk tulisan kali ini, kita mulai dulu dengan yang ada di Apps Tokopedia. Perlu di catat bahwa pihak agen penjual tidak mempunyai pengaruh apapun terhadap kinerja Reksadana.
Pertama, untuk daftar, kita harus login dulu, kalau belum punya account, buat dulu. Siapkan foto KTP atau scanned KTP dan smartphone dan/atau laptop yang touchscreen. Selanjutnya, bisa masuk ke menu investasi. Pihak Tokopedia bekerjasama dengan Bareksa untuk menjual reksadana. Isi data dan tandatangan secara digital di smartphone dan/atau laptop. Mirip dengan pendaftaran di Bareksa.com itu sendiri. Setelah diverifikasi 1 hari, baru bisa transaksi. Dari sisi pendaftaran, tidak bisa instan untuk verifikasi, sehingga tidak bisa langsung untuk transaksi.
Kedua, pembelian reksadana di Tokopedia, saat ini, hanya bisa beli 2 produk saja, yaitu Syailendra Dana Kas dan Mandiri Pasar Uang Syariah Ekstra. Pembelian disebutkan mulai Rp. 10.000, tapi di kolom pembelian, akan otomatis tercantum Rp. 20.000, mungkin system default nya seperti itu. Namun kita dapat sesuaikan nominal yang kita mau. Reksadana yang di jual oleh Tokopedia adalah Reksadana Pasar Uang, sehingga cukup minim resikonya. Kedua Reksadana tersebut return nya berturut-turut 5,634% dan 5,701% lebih tinggi sedikit dari Deposito (setelah pajak). Seiring juga dengan return atau hasil yang diberikan, maka risikonya juga rendah, high risk high return, low risk low return. Selain itu, untuk pembelian saat ini juga tersedia fitur langganan reksadana, yang bisa anda klik untuk pembelian reksadana secara regular. Untuk beli, anda bisa transfer atau gunakan saldo OVO yang sekarang bekerjasama dengan Tokopedia. Setelah transfer, pembelian reksadana akan di proses selama 48 jam. Untuk melihat kinerja reksadana yang dibeli, Tokopedia kurang menampilkan informasi yang memadai, seperti berapa nilai NAB (Nilai Aktiva Bersih) rata-rata pada saat pembelian dan berapa persen keuntungan/kerugian.
Ketiga, apabila Anda mau melakukan penjualan reksadana, anda perlu memasukkan nilai Rupiahnya. Agak berbeda dengan portal atau e-commerce yang menjual reksadana yang lain, dimana yang dimasukkan adalah nilai unitnya. Karena harga unit, baru akan ditransaksikan untuk settle pada saat akhir hari atau malam hari, sehingga sebenarnya kita belum tahu nilai nominalnya. Itupun bila transaksi dilakukan sebelum pukul 12.00 siang pada hari yang sama. Selanjutnya untuk pencairan dana, dana akan masuk ke saldo Tokopedia atau saldo OVO secara instan. Dana cair seketika ini cukup menarik, karena umumnya, jika menggunakan nilai unit, rata-rata perlu 2 (dua) hari untuk dana masuk ke rekening anda, pertama karena menunggu nilai settlement pada malam hari dan kedua, menunggu transfer dari bank custodian. Karena menggunakan nilai Rupiah, maka penjualan bisa dilakukan pada hari libur, tidak perlu menunggu NAB pada hari kerja berikutnya. Sehingga kalau anda butuh uang segera, maka investasi ini sangat likuid. Apabila anda menginginkan return yang lebih besar dari investasi yang lebih beresiko, maka bukan di Tokopedia tempatnya, karena saat ini, Tokopedia hanya menjual reksadana jenis pasar uang. Apabila dana cair esok harinya tapi menggunakan nilai Rupiah hari ini, maka ada potensi kerugian bunga, meskipun potensi kenaikan bunga relatif kecil untuk jenis reksadana pasar uang seperti ini.
Keempat, transfer dana hasil pencairan dari saldo Tokopedia atau OVO dilakukan secara instan ke rekening yang anda daftarkan di Tokopedia. Ada biaya kliring bila beneficiary bank atau bank tujuan berbeda dengan bank asal, tidak besar, saat ini hanya Rp. 5000, pastikan cukup waktu dalam berinvestasi, sehingga nilai nominal anda tidak tergerus karena biaya ini.
Sebagai penutup, investasi di Tokopedia sangat mudah, seperti halnya membeli barang online. Mulai dari pendaftaran, pembelian, penjualan sampai dana hasil penjualan efektif di rekening. Sehingga anda bisa langsung untuk belanja online kembali begitu uang efektif di rekening. Apabila dikemudian hari Tokopedia menjual reksadana jenis saham, campuran dan pendapatan tetap, maka ada potensi keuntungan atau kerugian yang tidak tercatat bila metode penjualan tetap dilakukan dengan nilai Rupiah.
Catch me: @rizalplanner
Email : rizal.plannerindo@gmail.com
Bagaimana Memulai Investasi?
February 25, 2019 March 6, 2019 / rizal planner	/ Leave a comment
Pic source: beaconfinancialstrategies
Investor Daily 3 Maret 2019: https://id.beritasatu.com/home/bagaimana-memulai-investasi/186106
Apa saja sih yang perlu Anda perhatikan bila mulai berinvestasi? Kenapa harus berinvestasi? Bagaimana cara berinvestasi? Apa saja yang bisa dijadikan instrumen untuk investasi? Setiap manusia yang hidup pasti punya kebutuhan dalam hidupnya, mulai dari kebutuhan tempat tinggal, kendaraan, pakaian, yang bersifat tangible (berwujud) sampai yang intangible (tidak berwujud) seperti pendidikan, berlibur dan lainnya.
Kalau Anda hanya berpikiran jangka pendek seperti hari ini makan siang di mana? Weekend ini mau pergi kemana? Atau, apa yang mesti dilakukan besok? Maka Anda belum berpikiran untuk jangka panjang. Jangka panjang dalam investasi contohnya adalah investasi untuk uang pensiun. Saat ini, penduduk Indonesia, banyak pensiunan yang menggantungkan hidupnya hanya dari uang pensiun saja, yang menurut perhitungan saya tidak cukup. Harus ada investasi tambahan untuk menambah kekurangan dari uang pensiun yang diterima tersebut. Karena setiap tahun biaya hidup semakin meningkat. Ada pula pensiunan yang baru mulai berinvestasi pada saat baru pensiun, dan dilakukan pada jenis investasi yang sangat beresiko (high risk) karena mengharapkan imbal hasil (return) yang tinggi dalam waktu yang singkat, demi masa pensiun. Padahal pada saat pensiun, justru investasi yang harus dilakukan adalah investasi dengan resiko rendah. Untuk menurunkan resiko dan stress yang mungkin terjadi.
Dalam hal berinvestasi, investor wajib mengenali apa itu investasi bodong agar tidak tertipu dan terjebak. Ada 3 (tiga) ciri umum yang bisa dilihat dalam penawaran investasi bodong. Yang pertama, menjanjikan imbal hasil yang tinggi. Kalau rata-rata deposito 7% per tahun saat ini dan imbal hasil reksadana 15%-18% per tahun, tapi ada pihak yang berani menjamin imbal hasil 70% per tahun, maka patut dicurigai. If its too good to be true, Its not true. Terlalu bagus untuk jadi kenyataan. Kedua, legalitas, apakah perusahaan investasi tersebut sudah terdaftar resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK)? Kalau belum, jangan dilanjutkan. Untuk mengetahui legal atau tidak, bisa di cek langsung di website resmi OJK. Kalau tidak ada, sebaiknya jangan. Yang ketiga, menggunakan sistem Multi Level Marketing (MLM), ada yang menawarkan investasi dengan sistem berjenjang. Apabila sudah mendaftar sebagai anggota, maka harus merekrut sekian orang untuk menjadi downline. Kalau sudah begini, lebih baik dihindari. Bila Anda menemukan investasi dengan ciri-ciri di atas, sebaiknya lapor ke regulator (OJK).
Investasi jangka panjang, umumnya adalah investasi di atas 10 (sepuluh) tahun. Tidak bisa instan, ingin cepat-cepat agar hasil investasinya langsung mendapatkan hasil yang besar. Kunci dari investasi adalah waktu. Semakin panjang waktu yang diberikan, semakin besar hasil yang dapat dicapai. Investasi ini Anda perlukan untuk memberikan Anda dana yang cukup pada saat pensiun nanti, dengan gaya hidup yang Anda inginkan, atau gaya hidup yang mirip dengan yang Anda lakukan sekarang. Kalau Anda ingin gaya hidup yang lebih dari sekarang, maka semakin besar uang yang Anda harus investasikan.
Untuk memulai investasi, ada 3 (tiga) hal yang perlu diperhatikan. Pertama, Anda perlu cek kesehatan keuangan Anda. Caranya dengan membuat laporan keuangan pribadi, membuat arus kas Anda. Apakah pengeluaran Anda sudah lebih kecil daripada gaji yang diterima? Kalau setiap bulan Anda mendapatkan gaji atau pendapatan dari tempat Anda bekerja, maka belanjalah lebih sedikit dari yang Anda terima. Sehingga selisihnya bisa Anda investasikan. Lakukanlahlah terus menerus secara rutin setiap bulan, sehingga hasil investasi Anda bisa membiayai gaya hidup Anda. Contohnya, kalau setiap bulan Anda mendapatkan penghasilan Rp. 20 juta, maka pengeluaran setiap bulan harus kurang dari itu (misalnya Rp. 15 juta), maka selisihnya sebesar Rp. 5 juta dapat diinvestasikan.
Yang kedua, tetapkan tujuan keuangan Anda. Apakah tujuan Anda berinvestasi? Untuk pensiunkah? Berapa waktu yang yang Anda punyai untuk membentuk dana pensiun tersebut? Pemilihan produk investasi disesuaikan dengan jangka waktu. Semakin panjang jangka waktunya, semakin tinggi risiko produk yang dapat dipilih. Sehingga diharapkan, dapat memberikan imbal hasil yang tinggi pula. Sebaliknya, semakin pendek jangka waktunya, pilih instrumen yang rendah resikonya. Kalau Anda masih berumur 30 tahun, masih punya waktu 25 tahun sebelum pensiun, maka instrumen investasi seperti saham atau reksadana saham dapat menjadi pilihan. Sebaliknya, jika Anda sudah berumur 50 tahunan, dan hanya punya waktu < 5 tahun, maka instrumen seperti Obligasi dengan jenis Saving Bond Retail (SBR), Sukuk Tabungan (ST), atau Reksadana Pendapatan Tetap dapat menjadi pilihan.
Instrumen lain yang dapat menjadi pilihan adalah Emas, Deposito, Properti, produk turunan atau derivative dari saham dan obligasi seperti Reksadana Campuran. Jaman now, peer to peer lending juga dapat menjadi alternatif pilihan investasi. Pelajari terlebih dahulu ketentuannya. Selanjutnya, tinggal klik dari gadget Anda, maka anda sudah mulai berinvestasi.
Yang ketiga, faktor resiko. Ini terkait kesanggupan Anda menerima resiko yang timbul. Kalau misalnya Anda berinvestasi pada saham, tapi ternyata membuat jantung Anda berdegup kencang melihat harga saham yang naik turun, maka instrumen saham bukan pilihan yang tepat. Sebaliknya, semakin konservatif Anda, semakin rendah resiko instrumen investasi yang dipilih. Untuk itu perlu pencocokan antara profil resiko dengan produk investasi yang dipilih.
Selamat berinvestasi.
Layanan Peer to Peer (P2P) Lending
December 17, 2018 December 20, 2018 / rizal planner	/ Leave a comment
Inovasi dan kemajuan teknologi membuat kita semakin mudah dalam melakukan transaksi keuangan, kapanpun dan dimanapun dengan smartphone di tangan. Cukup klik klik, voila.., transaksi Anda selesai. Memang generasi sekarang benar-benar dimanjakan dengan adanya teknologi digital ini. Berdasarkan data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sampai bulan Oktober 2018, sudah terdaftar lebih dari 70 start up Financial Technology (fintech) Lending. Fintech Lending sendiri sebenarnya hanya satu dari beberapa jenis start up jasa keuangan yang sedang marak saat ini. Di Indonesia sendiri jenis start up jasa keuangan ada bermacam-macam, yaitu: crowdfunding, P2P Lending (Peer to Peer Lending), Microfinancing, investasi retail, remitansi, riset keuangan dan perencana keuangan. Total transaksi fintech di Indonesia konon kabarnya mencapai Rp. 202.77 Triliun di tahun 2017.
Start up yang paling banyak menarik perhatian adalah P2P Lending. Seperti kata pepatah, ada gula ada semut. Ada yang ingin berinvestasi dengan imbal hasil yang tinggi, dan ada yang ingin mendapatkan pinjaman dengan mudah dan cepat. P2P Lending merupakan wadah yang mempertemukan antara pemberi pinjaman dan penerima pinjaman dalam satu tempat. Dimana penerima pinjaman bertanggung jawab penuh kepada yang memberi pinjaman. Tidak seperti halnya nasabah bank, yang meminjam uang ke bank, peminjam hanya bertanggung jawab ke bank tersebut, dimana bank berfungsi sebagai intermediari. Yang mendepositokan uangnya tidak tahu uangnya dipinjamkan ke siapa. Jika terjadi macet atau gagal bayar dalam pembayaran pinjaman, maka nasabah hanya berurusan ke bank.
Macet dalam pembayaran pinjaman atau dalam istilah perbankan dikenal sebagai Non Performing Loan (NPL) merupakan masalah serius di bank karena apabila NPL meningkat, maka bisa menggerus laba melalui peningkatan cadangan kerugian penurunan nilai.
Sebagai pengguna P2P lending baik sebagai pemberi pinjaman maupun penerima pinjaman, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan. Pertama, adalah legalitas dari perusahaan P2P lending tersebut. Hal ini dapat di cek melalui website OJK, terdaftar atau tidak. Sehingga calon pengguna jasa mempunyai rasa aman terlebih dahulu, karena sudah ada OJK yang memvalidasi dan mengawasi perusahaan fintech tersebut. Bila tidak terdaftar di OJK, maka lebih baik hindari.
Yang kedua, adalah syarat dan ketentuan pengguna jasa. Misalnya, apakah perusahaan P2P Lending dalam perjanjian diperbolehkan untuk mengakses nomor telepon kontak pengguna? Karena apabila ya, dan ternyata penerima pinjaman gagal bayar, maka perusahaan mempunyai akses atas contact list. Meskipun dalam perjanjian hanya satu, tapi kenyataannya semua. Sudah banyak kasus yang menimpa penerima pinjaman yang gagal bayar sebagai pengguna jasa. Seperti yang pernah disiarkan oleh salah satu TV swasta, mulai dari ancaman pembunuhan, percobaan bunuh diri karena tidak kuat menanggung beban bunga tinggi, dipecat dari tempat bekerja karena perusahaan fintech menagih ke atasan maupun kolega tempat bekerja, diceraikan pasangan karena perusahaan fintech menagih ke mertua, dan kasus lainnya. Oleh karena itu tanyakan terlebih dahulu apa saja terms and condition dalam perjanjian, sehingga jelas hak dan kewajiban dari konsumen.
Yang ketiga, biaya. Pengguna jasa P2P Lending harus cermat dalam menghitung biaya yang muncul. Jika anda memang harus menggunakan jasa P2P lending ini, hitung terlebih dahulu berapa yang anda bayarkan, sehingga yang anda terima sesuai kebutuhan anda. Karena ada biaya yang dipotong dari total nominal pinjaman. Bagi peminjam, ada biaya administrasi, kurang lebih berkisar 10% dari total pinjaman, dan jika ada tambahan biaya lain maka harus dimasukkan pula dalam perhitungan. Sehingga nominal yang peminjam terima hanya berkisar 90%. Jadi, kalau Anda butuh pinjaman Rp. 1,8 juta, maka nilai yang Anda harus ajukan sebesar Rp. 2 juta.
Yang ke empat, bunga. Bagi pemberi pinjaman tentu akan senang bila dapat imbal hasil yang tinggi. Sejalan dengan itu, semakin besar imbal hasil yang dijanjikan kepada pemberi pinjaman, otomatis akan berdampak pada bunga yang harus dibayarkan oleh penerima pinjaman. Semakin besar tentu saja semakin mencekik. Bila dihitung dari kasus-kasus yang ada, ada perusahaan P2P Lending yang mengenakan bunga pinjaman selama 2 minggu sebesar 16.8%, artinya bunga 1% lebih per hari nya. Bahkan ada yang mengenakan biaya 30% selama 2 minggu, artinya bunga kurang lebih 2% per hari. Bandingkan dengan bunga kartu kredit sebesar 26.95% per tahun atau 2,25% per bulan. Kalau bunga kartu kredit saja sudah tinggi, bisa dibayangkan bagaimana penerima pinjaman mampu membayar dengan bunga yang lebih tinggi dari itu?
Yang ke lima, Minimalkan risiko melalui diversifikasi. Bagi pemberi pinjaman, demi menghindari kemungkinan gagal bayar dari penerima pinjaman, maka investasikan uang Anda pada beberapa perusahaan P2P Lending. Sehingga apabila ada satu yang gagal bayar, maka masih ada yang lainnya. Kalau ada uang Rp. 100 juta untuk investasi, maka letakkan pada 10 perusahaan P2P Lending, masing-masing sebesar Rp. 10 juta. Risiko investasi akan jauh lebih kecil bila disebar pada 10 perusahaan P2P Lending dibandingkan hanya diletakkan pada satu perusahaan P2P Lending saja. Hal ini seperti resep investasi yang sudah kita kenal: Don’t put all your eggs in one basket. Akan sangat bijak untuk mendiversifikasikan investasi Anda pada beberapa instrumen yang berbeda demi meminimalkan risiko.
Sebagai penutup, baik pemberi maupun penerima pinjaman mempunyai ekspektasi dan risikonya masing-masing. Semakin tinggi ekspektasi imbal hasil, semakin tinggi pula risikonya. Ukur kesanggupan diri masing-masing dalam menerima ekspektasi dan risiko bila memakai jasa P2P Lending ini.
Boy Hazuki Rizal
Biro Perencana Keuangan Rizal Planner & Rekan.
as published in Investor Daily 16 Des 2018: https://id.beritasatu.com/opini/layanan-peer-to-peer-p2p-lending/183640
Cermat Berasuransi
November 19, 2018 December 20, 2018 / rizal planner	/ Leave a comment
Melihat bencana dan kejadian 3 (tiga) bulan terakhir yang terjadi berturut-turut di Indonesia mulai dari gempa bumi di Lombok, likuifaksi di Palu dan jatuhnya pesawat Lion Air JT 610 dengan rute Jakarta – Pangkal Pinang di perairan Karawang membuat hati bersedih, berapa banyak keluarga korban yang kehilangan pencari nafkah (bread winner) atas kejadian ini. Ada anak kehilangan bapak, istri kehilangan suami. Namanya musibah memang tidak ada manusia yang mengharapkan dan tidak ada yang tahu kapan terjadinya. Bisa saja kejadian tersebut menimpa Anda dimana saja berada.
Dampak dari kehilangan pencari nafkah bagi keluarga atau tanggungan yang ditinggalkan tentu akan sangat berasa dalam menjalani hidup selanjutnya. Di luar kejadian luar biasa ataupun bencana yang mungkin timbul, seorang kepala keluarga sudah sepatutnya mempunyai perlindungan jiwa atas dirinya. Perlindungan jiwa ini untuk mengantisipasi hilangnya sumber pendapatan dari pencari nafkah, salah satu caranya adalah dengan mempunyai asuransi. Asuransi ini sebagai perlindungan kepada keluarga atau tanggungan yang ditinggalkan. Membeli asuransi itu seperti membeli payung sebelum hujan.
Siapa saja yang perlu asuransi? Menurut hemat saya, orang yang sudah mempunyai tanggungan perlu membeli asuransi. Sebagai bread winner, Anda harus punya payung jika keluarga atau tanggungan Anda kena hujan. Asuransi jiwa ini melindungi penghasilan Anda. Jika Anda sampai meninggal dunia maka istri dan anak-anak atau pihak yang menjadi tanggungan Anda, akan terlindungi. Asuransi jiwa bukan melindungi Anda tapi melindungi orang yang bergantung pada penghasilan Anda dalam hal ini ahli waris Anda bisa istri, anak atau pihak lainnya.
Apa saja yang perlu Anda perhatikan pada saat membeli asuransi?
Yang pertama, belilah perlindungan bukan investasi. Sekarang ini di pasaran memang banyak asuransi yang dikemas sekaligus investasi. Padahal yang dibutuhkan dari asuransi adalah perlindungannya, bukan investasinya. Investasinya dapat dibeli secara terpisah. Jika Anda belum punya perlindungan hendaklah Anda prioritaskan perlindungan saja dulu dibandingkan yang lainnya. Salah satu alasan mengapa harus dipisahkan antara membeli perlindungan dan investasi adalah, kinerja hasil investasi dari produk asuransi ini tidak seoptimal bila anda melakukan investasi secara langsung. Misalnya untuk underlying (dasar portfolio investasi) yang sama, produk investasi langsung memberikan yield (imbal hasil) sebesar 15%, sementara investasi produk asuransi memberikan yield sebesar 10%. Terdapat selisih 5%. Cukup lumayan besar selisih tersebut.
Yang kedua, pastikan ahli waris Anda adalah ahli waris yang cakap hukum. Di Indonesia, dalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata ( Burgerlijk Wetboek) pasal 330, disebutkan bahwa jika belum berumur 21 tahun dan tidak kawin sebelumnya, maka belum dapat dikatakan cakap hukum. Artinya yang berhak menerima waris adalah anak yang sudah berusia di atas 21 tahun atau sudah menikah. Jika anak tersebut di bawah 21 tahun tapi sudah menikah, maka anak tersebut dapat dikatakan cakap hukum. Oleh karena itu jika Anda sebagai pemegang polis asuransi, maka pastikan bahwa ahli waris Anda bukan anak yang masih di bawah umur yang belum cakap hukum. Untuk itu ahli waris bisa diberikan kepada wali dari anak tersebut. Dalam hal ini wali bisa pasangan hidup atau orang tua atau pihak yang ditunjuk oleh pemegang polis dalam surat wasiat.
Yang ketiga, belilah asuransi yang memberikan perlindungan terhadap risiko yang ditakuti. Jadi jika ada risiko yang anda takutkan terjadi, pastikan bahwa Anda menemukan risiko tersebut ditanggung oleh pihak asuransi. Misalnya, Anda mempunyai hobi untuk melakukan extreme sports seperti terjun payung, layang gantung, olahraga selam (scuba diving), arung jeram, panjat tebing, pacuan kuda atau balapan mobil atau motor dan kemungkinan terjadi apa-apa dengan Anda pada saat melakukan olahraga tersebut, pasti ada. Untuk itu pastikan Anda menemukan klausula yang menanggung risiko atas extreme sports tersebut dalam polis yang Anda beli. Tidak cukup mengandalkan penjelasan dari agen, karena perusahaan Asuransi hanya akan membayarkan klaim sesuai dengan polis yang tertulis.
Demi mengantisipasi kemungkinan musibah atau kejadian di masa yang akan datang, cermatlah berasuransi, sehingga anda mendapatkan ‘peace of mind’. Bukalah kembali polis asuransi yang Anda sudah beli, bacalah kembali dengan teliti, sehingga Anda tidak mengalami kerugian atas asuransi yang Anda beli.
Boy Hazuki Rizal
Biro Perencana Keuangan Rizal Planner & Rekan
Bijak dan Cermat Berutang
October 17, 2018 October 17, 2018 / rizal planner	/ 1 Comment
Pernah dapat tawaran telpon untuk mengambil utang? Dengan iming-iming bunga rendah untuk mengambil sisa limit kartu kredit (unused credit) yang tidak terpakai? Apakah Anda sering mendengar bujukan di ujung telpon “Sayang kalau gak di ambil sisanya..” atau “mumpung lagi bunga promo, murah lho…” dan rayuan sejenis nya. Dalam sehari, tawaran seperti ini bisa berpuluh kali, baik via telpon, sms, email, whatsapp dll. Apalagi jaman now, penawaran instant loan banyak sekali di marketplace, tinggal klik disitu.
Apa saja yang perlu menjadi perhatian kalau Anda mau berutang? Apa tujuan Anda dari berutang ini? Ada 3 (tiga) tujuan yang direkomendasikan jika Anda mau berutang. Pertama, utang untuk tujuan membeli aset produktif, misalnya untuk membeli properti. Tentu tidak semua orang mampu membeli secara cash untuk membeli properti, oleh karena itu kredit menjadi salah satu ‘jembatan’ untuk memiliki properti. Dengan berutang melalui fasilitas Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Anda mendapatkan aset produktif yang nilainya akan terus meningkat dari tahun ke tahun. Tentu saja ada bunga yang harus dibayarkan kepada bank atau lembaga keuangan yang memberi pinjaman, tapi seiring dengan berjalannya waktu, jika properti tersebut anda jual, kenaikan harga dari properti tersebut, akan menutup bunga pinjaman tersebut. Kedua, utang untuk tujuan menghasilkan income (pendapatan). Misalnya, Anda membeli motor, motor tersebut kemudian digunakan untuk ojek online. Maka diharapkan pendapatan dari ojek online tersebut dapat digunakan untuk menutup cicilan motor. Yang ketiga, untuk meningkatkan produktivitas, sebagai contoh misalnya Anda mendapat pinjaman untuk renovasi rumah, kemudian anda renovasi garasi Anda, dan kemudian digunakan untuk bengkel motor, sehingga dari usaha bengkel motor tersebut, Anda dapat menutup cicilan bulanan dari pinjaman renovasi tersebut. Utang seperti ini masuk dalam kategori utang yang produktif.
Mengapa Anda perlu berutang? Sebelum mengambil utang, Anda perlu bertanya dulu pada diri Anda sendiri, apakah memang perlu berutang? Umumnya gaya hidup menjadi ‘tuntutan utama’ orang untuk berutang. Seperti keinginan untuk terus exist di sosial media. Keinginan tidak mau ketinggalan dari peers. Sebagai contoh, jika ada teman yang sedang liburan, misalnya di Bali, dan menampilkan foto-foto liburan di sosial media, Anda tidak mau kalah, dan spontan membeli tiket pesawat dan akomodasi lewat kartu kredit dan kemudian mencicil nya selama sekian bulan. Padahal Anda tidak punya budget untuk membiayai liburan Anda. Atau menggunakan kartu kredit untuk membeli pakaian yang brand new secara terus menerus, agar foto-foto di Instagram selalu di like orang. Padahal Anda tidak punya uang untuk membayar pakaian tersebut. Contoh-contoh tekanan gaya hidup sosial seperti ini yang membuat orang berutang jadi salah tujuan.
Kalau sudah tahu tujuan Anda untuk berutang, maka sebelum mengajukan utang, cek terlebih dahulu kemampuan bayar Anda. Karena kalau tidak punya kemampuan bayar, sebaiknya tidak perlu berutang. Dan perbankan pasti akan melakukan pengecekan terlebih dahulu atas pengajuan pinjaman Anda. Secara umum kemampuan bayar seseorang dihitung maksimal sebesar 30% dari penghasilan atau sering disebut sebagai Debt Burden Ratio (DBR). Dari rumus ini, bisa dihitung berapa besar cicilan per bulan yang sanggup Anda sisihkan dari penghasilan Anda. Selanjutnya, dihitung berapa lama jangka waktu (tenor) dan berapa jumlah pinjaman (plafond) yang dapat anda terima. Contohnya, jika penghasilan anda per bulan Rp. 15 juta, maka maksimal cicilan yang sanggup Anda pikul hanya 30% saja atau sebesar Rp.4, 5 juta per bulan. Kalau Anda mengajukan KPR (Kredit Pemilikan Rumah) selama 10 tahun, maka jumlah pinjaman yang bisa Anda ambil kurang lebih sebesar Rp. 400 juta.
Yang kedua, yang perlu jadi perhatian adalah suku bunga. Secara umum bisa dibedakan, yang ada agunan dan tanpa agunan. Umumnya di perbankan, pinjaman tanpa agunan, suku bunganya akan lebih besar daripada pinjaman dengan agunan. Contohnya Kredit Tanpa Agunan (KTA)suku bunganya berkisar 21% – 28% vs Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dengan kisaran suku bunga 7% – 12%. Mengapa? Karena risiko yang ditanggung pemberi KTA lebih besar, dan untuk menutup risiko tersebut di terjemahkan dengan pengenaan bunga yang lebih tinggi ke konsumen. Untuk pinjaman syariah, dapat dihitung dengan equivalen ke bunga konvensional.
Dengan banyaknya penawaran fasilitas kredit atau pinjaman, Anda tidak perlu kreatif untuk membuat utang baru jika tidak perlu berutang. Karena utang baru berarti kewajiban dan beban baru. Sebaliknya, Anda dituntut untuk semakin cerdas dan bijak dalam berutang.
Pilih Rumah Atau Apartemen?
July 30, 2018 August 10, 2018 / rizal planner	/ Leave a comment
Sekarang ini penawaran rumah maupun apartemen alias rumah susun banyak sekali. Meskipun banyak, sering kita mendengar bahwa kebutuhan rumah lebih tinggi dari pasokan rumah. Istilahnya ada backlog antara pasokan rumah dan kebutuhan rumah. Indonesia sebagai salah satu negara dengan jumlah penduduk terbanyak, kebutuhan tempat tinggal menjadi salah satu yang issue yang terus menerus muncul. Selama manusia hidup, selama itu pula manusia membutuhkan tempat tinggal. Mau pilih rumah atau apartemen, tergantung kebutuhan dan tujuan masing-masing.
Zaman now, salah satu pilihan untuk hunian adalah rumah susun atau apartemen. Banyak orang memilih apartemen dengan alasan kepraktisan. Hal ini juga yang menjadi pertimbangan bahwa lokasi tempat bekerja atau beraktivitas tidaklah jauh dari apartemen. Mobilisasi penghuni sangat berpengaruh. Karena, kalau pilih apartemen tapi lokasinya jauh dari tempat bekerja, maka selain biaya transportasi yang lumayan, juga waktu perjalanan yang terbuang. Biaya transportasi dan waktu yang hilang tersebut di trade off dengan harga hunian yang lebih dekat dengan tempat bekerja atau beraktivitas, terutama untuk lokasi yang berada di tengah kota.
Sebagai pilihan investasi, tentu apartemen yang masih di jual dalam bentuk gambar, harganya akan jauh lebih murah, sehingga pada saat apartemennya sudah jadi, maka bisa di jual lagi dan mendapatkan capital gain dari investasi tersebut.
Jika disewakan, rental yield atau hasil sewa per tahun dari apartemen secara rata-rata sekitar 8%-10% dari nilai jual. Sementara untuk hasil sewa rumah hanya berkisar 4%-5% per tahun. Artinya, hasil sewa dari apartemen dua kali lipat daripada hasil sewa rumah. Investasi apartemen cocok untuk di kota-kota besar yang aktivitas penghuninya banyak berpusat di tengah kota. Apartemen yang dibeli untuk investasi ini dapat disewakan kemudian. Untuk melihat apakah investasi apartemen tersebut memang menguntungkan atau tidak, salah satu indikatornya bisa dilihat seberapa besar orang membutuhkan tempat tinggal sementara di area tersebut, seperti untuk pekerja asing dan turis. Semakin banyak yang butuh tempat tinggal sementara, investasi apartemen untuk disewakan cocok untuk di area tersebut.
Untuk keluarga muda atau yang masih single, dengan keuangan ‘terbatas’, apartemen bisa jadi pilihan awal untuk hunian. Dan pada saat keluarga bertumbuh dengan adanya anak-anak dan kondisi keuangan juga semakin baik, setelah 3 sampai 5 tahun, harga apartemen akan naik, selanjutnya apartemen bisa di jual dan hasil penjualan bisa menjadi down payment untuk beli rumah. Keterbatasan ruang di tengah kota menjadikan apartemen sebagai pilihan hunian karena untuk beli rumah di tengah kota, harganya sudah sangat mahal dan mungkin tidak masuk akal lagi.
Sedangkan pilihan untuk membeli rumah, salah satu alasannya karena kebutuhan ruang yang lebih luas bagi anggota keluarga. Dengan adanya tambahan anggota keluarga, apartemen dirasa kurang memadai.
Bila kita ingin membeli rumah sebagai hunian maupun investasi, maka yang perlu kita perhatikan adalah, lokasi, lokasi, lokasi. Pakar properti pasti menyarankan lokasi yang strategis, yang akses nya bagus, ada berbagai fasilitas seperti rumah sakit, sekolah, pasar, akses jalan tol, tempat rekreasi, sarana olahraga dan fasilitas lainnya. Karena fasilitas seperti itu yang menarik orang untuk tinggal dan beraktivitas di area situ. Semakin lengkap fasilitas, semakin banyak orang yang ingin tinggal disitu, hal ini otomatis akan mendongkrak harga properti di area tersebut.
Pembiayaan Rumah atau Apartemen
Jika sudah punya rumah pertama dan ingin membeli apartemen atau rumah kedua untuk investasi, dengan menggunakan fasilitas pinjaman dari bank (KPA – Kredit Pemilikan Apartemen / KPR – Kredit Pemilikan Rumah), tidak di sarankan untuk mengagunkan rumah hunian pertama yang ditempati saat ini untuk dijadikan down payment. Karena itu berarti bebannya akan ada 2 (dua), pertama, cicilan untuk membayar kredit multiguna dari rumah pertama yang dipakai untuk down payment, dan yang kedua, cicilan KPR dari rumah kedua itu sendiri. Jika ada kesulitan cash flow dalam pembayaran cicilan tersebut, maka rumah pertama bisa hilang karena disita bank, apalagi rumah kedua, ujung-ujungnya kedua-duanya hilang. Lebih baik, jika membeli rumah kedua, agunannya adalah rumah kedua itu sendiri, tanpa mengagunkan rumah pertama untuk bayar down payment. Hal ini untuk meminimalisir risiko.
Jika dihitung, ternyata cicilan KPR per bulan terlalu besar, dapat minta perpanjangan waktu atau tenor dari pembayaran cicilan KPR tersebut. Tenor bisa sampai 20 tahun, bahkan ada bank yang mau memberikan jangka waktu cicilan hingga 30 tahun. Atau pilih bank yang memberikan bunga tetap (fixed rate) untuk 3 sampai 5 tahun pertama, sehingga cicilan anda akan tetap selama periode tersebut dan cash flow anda terjaga.
Sebagai penutup, investasi di apartemen atau rumah siap huni, jika sudah di beli dapat langsung disewakan, sehingga hasil sewa dapat digunakan untuk membayar cicilan tersebut. Yang perlu jadi perhatian, untuk rumah harus selalu di rawat dan di jaga, agar bangunan tidak rusak atau di makan rayap. Karena kalau rumah rusak, akan berdampak pada nilai jual dari rumah yang turun. Kalau nilai jual turun, otomatis harga sewa juga akan turun. Sedangkan untuk apartemen, bangunan dan fasilitas apartemen sudah ada pihak yang menjaga dan merawat, sehingga anda tinggal mem-furnish unit yang dimiliki supaya orang tertarik dan berminat untuk menyewa.
Boy Hazuki Rizal
Biro Perencana Keuangan Rizal Planner dan Rekan
weblink Investor Daily: http://id.beritasatu.com/opini/pilih-rumah-atau-apartemen/178701
Posts navigation
← Older posts
Search for:
Archives
Archives Select Month September 2020 (1) July 2020 (1) May 2020 (3) April 2020 (3) March 2020 (1) February 2020 (1) January 2020 (3) December 2019 (1) September 2019 (1) July 2019 (1) June 2019 (1) May 2019 (3) February 2019 (1) December 2018 (2) November 2018 (1) October 2018 (1) September 2018 (1) July 2018 (1) June 2018 (1) May 2018 (1) March 2018 (5) February 2018 (2) January 2018 (4) December 2017 (3) November 2017 (3) October 2017 (3) September 2017 (2) August 2017 (2) July 2017 (3) June 2017 (1) May 2017 (2) April 2017 (2) March 2017 (1) February 2017 (1) December 2016 (1) September 2016 (1) February 2016 (1) January 2016 (1) August 2015 (2) July 2015 (1) June 2015 (1) May 2015 (1) February 2015 (1) October 2014 (1) September 2014 (1) July 2014 (3) June 2014 (1) April 2014 (3) March 2014 (1) February 2014 (2) January 2014 (1) December 2013 (1) November 2013 (1) October 2013 (1) September 2013 (1) August 2013 (4) July 2013 (4) June 2013 (2) May 2013 (5) April 2013 (4) March 2013 (2) February 2013 (8) January 2013 (13) December 2012 (1)

label: ms


content:
Satuan Pengawas Internal Universitas Sebelas Maret adalah organ Universitas yang menjalankan fungsi pengawasan di bidang non akademik di lingkungan Universitas Sebelas Maret untuk dan atas nama Rektor. Pada pelaksanaan tugas dan kewenangannya bersifat independent, obyektif, memiliki integritas tinggi, profesional, menjaga kerahasiaan, dan tidak dapat diintervensi pihak lain dengan berpedoman pada Kode Etik Auditor.
Keuangan negara dikelola berdasarkan sejumlah peraturan perundang-undangan. Dalam konteks ini penting untuk dilakukan pengelolaan keuangan negara berdasarkan hukum yang berlaku agar seminimal mungkin dapat dicegah adanya bentuk-bentuk penyimpangan yang merugikan institusi Universitas Sebelas Maret. Sehubungan dengan pencegahan penyimpangan itu maka dipandang perlu untuk membentuk, menyusun, dan menetapkan standar audit keuangan sebagai pedoman kerja operasional fungsi dan kewenangan Satuan Pengawasan Internal (SPI).

warc-type: conversion

warc-identified-content-language: ind

content-type: text/plain

label: id


content:
Permainan Idnplay itu ialah sebuah santapan perjudian yang dimainkan berdasar pada online menjalani situs & aplikasi yang berasal daripad...
April 21, 2020
Macam Produk Idnplay
Permainan Idnplay itu ialah sebuah santapan perjudian yang dimainkan berdasar pada online menjalani situs & aplikasi yang berasal daripada Indonesia. Dan karena ini berasal atas Indonesia, dipastikan para tokoh perjudian yang berasal dari Indonesia tersebut sudah pasti mau lebih diuntungkan. Jadi benar-benar bila pemain judi Nusantara itu ingin bisa memperoleh hasil yang maksimal, mainkan perjudian Nusantara saja. Salah satu keuntungan yang bisa diperoleh adalah rupa permainan yang tersedia sangatlah familiar kira sebagian luas orang Indonesia. Berikut ini hendak kami luluskan jenis produk apa aja yang ada disana.
Species permainan yang paling perdana adalah sajian perjudian togel, dimana ini adalah sajian anak emas pada Indonesia. Santapan tersebut sangatlah populer dalam jaman lepas bahkan hingga saat ini masih beberapa orang yang mempertunjukkan permainan mereka. Permainan tersebut adalah santapan yang yang pasti akan sungguh dipahami sama sebagian buntal orang yang memainkan per judian di Nusantara. Dan sudah jelas perbettingan Idn itu pun akan menyediakan produk togel berikut dengan mempergunakan cara on line. Pasaran togel pun mulai banyak, sehingga orang2 memiliki tidak sedikit pilihan pasaran yang bisa diikuti dalam permainan togel tersebut.
Species permainan kedua adalah produk judi bola sekaligus merupakan produk yang sempurna populer dalam Indonesia di jaman lepas. Meskipun sementara orang mengangkat judi bola tersebut hanya mendampingi teman aja atau mengantar orang yang ikut nonton bareng. Menjadi jangkauannya bukan luas, walakin dari dulu sudah terdapat banyak sekali perbettingan bola yang terjadi serta tersembunyi dalam Indonesia. Perjudian2x Idn puguh akan menyervis permainan ini, karena ini adalah produk yang dahsyat dan sangat populer pada Indonesia. Tapi setelah bidis menjadi on line di Idnplay permainan mereka banyak mengalami perubahan.
Jenis permainan yang ketiga adalah permainan betting sabung ayam, dimana berikut juga santapan berunsurkan spekulasi yang terdapat dari lepas. Bahkan dari segi cerita, pada Indonesia ini permainan adu ayam ini sudah siap dari jaman Indonesia sedang berkonsep kerajaan. Jadi sajian ini pula biar akhirnya untuk ke tanah rendah online serta sekarang telah bisa dimainkan secara online berkat cukong Indonesia. Secara garis besar permainannya sama beserta sabung ayam yang sebelumnya, hanya saja disini menggunakan jalan online.
Rupa permainan yang keempat adalah permainan casino seperti tangkas, roulette, qq, dan masih banyak lagi yang yang lain. Tidak mampu dipungkiri lamun judi online itu kapasitas dan jangkauannya sangat raya, sehingga sajian yang segar pun sanggup diakses disini. Banyak pertaruhan orang Indonesia yang penasaran dengan sajian tersebut walaupun belum opini betul dan belum familiar. idn play poker di hal tersebut Idnplay tunak menyelenggarakannya supaya orang dapat mencoba untuk memainkannya.

label: en


content:
Sbobet yakni judi bola, yang mungkin Anda sudah ketahui semenjak dahulu. Bermain judi bola, memang kesibukan yang sungguh benar-benar men...
September 16, 2020
Manfaat Main Taruhan bola Di internet
Sbobet yakni judi bola, yang mungkin Anda sudah ketahui semenjak dahulu. Bermain judi bola, memang kesibukan yang sungguh benar-benar menyenangkan. Kenapa? Sebab memang judi bola adalah sesuatu yang mudah, menguntungkan dan banyak dikerjakan dan disukai oleh banyak orang. Jadi, jikalau Anda mengharapkan sebuah permainan yang bagus dan mengasyikan, Anda bisa memilih untuk menjalankan perjudian bola saja.
Main judi bola, adalah sesuatu yang telah ada sejak lama. http://67.205.172.136/ kini ini memang akan lebih memilih untuk main judi bola online. Dengan demikian itu, main judi bola online akan jauh lebih mengasyikan. Memberikan keuntungan, memang adalah sesuatu yang harus dikerjakan, oleh sebuah permainan judi. Nah, pada sbobet online ini, Anda akan bisa menerima sebuah kesempatan berjudi dengan lebih baik lagi loh. Sehingga apapun yang dikerjakan, akan lebih memberi manfaat.
Tentu, masih banyak dari Anda yang belum tahu mengenai apa saja, manfaat dari melakukan perjudian bola online ini. Maka itu di sini akan kami coba jelaskan kepada Anda, apa saja manfaat dari menjalankan perjudian bola ini. Dengan seperti itu, Anda akan menjadi seseorang yang tidak akan ragu lagi, untuk menjalankan perjudian bola online. Kami di sini, akan berbagi mengenai hal tersebut, sehingga apapun yang Anda perlu tahu, akan dapat dikenal melalui artikel ini. sesuatu yang pastinya, akan sangat berguna untuk Anda yang bermain judi dan yang berkeinginan menjalankan permainan judi bola secara komputerisasi ini sendiri. Mari kita lihat, apa saja yang ada di dalam perjudian ini untuk Anda.
Berikut ini, yakni beberapa buah manfaat yang Anda akan bisa peroleh, ketika Anda melakukan perjudian ini. Pertama, main judi bola online, akan memudahkan Anda. Ya, main jadi kian mudah dan Anda juga, bakalan memiliki kebebasan untuk berjudi. Sehingga apa? Sehingga itu memberi Anda ruang bagus untuk melakukan permainan. Kedua, yakni di mana Anda juga, bisa mendapatkan berbagai jenis profit. Tentunya, keuntungan ini yakni sesuatu yang cukup menggiurkan, sebab manfaat dari berjudi bola online, adalah membikin Anda semakin gampang, dengan keuntungan yang bakalan Anda peroleh. Ketiga, adalah keamanan dan memberi Anda sebuah daerah main judi yang lebih simple, simpel dan juga lebih baik dari sebelumnya.
Terhadap Anda yang berada di mana saja, jika Anda mencari sebuah aktivitas berkhasiat dan bisa memberikan banyak profit, Anda dapat memilih untuk menjalankan perjudian sbobet online ini saja. Sesuatu yang mungkin Anda akan dapatkan, dikala Anda menemukan tempat terbaik dan juga pilihan judi yang tentu jauh lebih modern. Dengan memilih bola online, semuanya menjadi kian mudah, bagus dan sekalian juga sangat berharga buat Anda.


content: Pelatihan untuk memulai usaha laundry sepatu dan praktek kegiatan laundry sepatu, bisnis ini sangat menarik di saat sekarang ini dimana kebersihan menjadi faktor utama dalam kehidupan saat ini . Bisnis ini memiliki potensi yang sangat besar karena semua masyarakat sangat mementingkan kebersihan saat ini. Setelah pelatihan ini peserta dapat memiliki ilmu dan percaya diri dalam membuka usaha sendiri di Bidang Laundry sepatu.


content:
Wildanfauzy.com – Sepertinya sudah memasuki musim kemarau, hampir lebih tiga minggu hujan tidak turun lagi, cuaca panas sudah menjadi sahabat saat di rumah, pasir berhampuran, dan debu melayang layang di pinggir jalan.
Tetapi tidak untuk kemarin dan hari ini, matahari tidak muncul di permukaan, terasa sedikit sejuk, mendung seharian, tetapi tidak turun hujan, memang benar kata pepatah mendung bukan berarti hujan,
Malamnya angin ribut sampai menerbangkan seng kepunyaan tetangga, suaranya berisik, hujan tidak mau turun, males katanya, biar aja suruh kepanasan, siapa suruh tinggal di daerah dekat laut.
Hari sabtu pagi seperti biasanya mengantar ibu, semalaman tidak bisa tidur, selain perut yang tidak bersahabat, lari terburu-buru dari warung dekat rumah, kepalang mau boker, ehh ternyata kencung doang dan bonus crit sedikit.
Baca Juga: Kembali dengan wajah baru
Entah apa penyebabnya, padahal tidak makan yang terlalu pedas, ahh mungkin mangaep bikin kopi dicampur sambal terasi, pantas saja rasa kopi begitu gurih, perlu diselidiki.
Tidur tengah malam dan bangun tidur pagi buta, mata sedikit ngantuk, awalnya berniat minum kopi di pagi hari biar seger, niat itu langsung sirna, lebih memilih tidur di ruang tunggu, untung punya jurus manjur agar bisa tidur di keramaian.
Pertama adalah mencari tempat yang nyaman dan memasang headset di telinga, putar lagu dari penyanyi lisa ono, genre bossa nova, volume tidak terlalu keras, akhirnya bisa tidur dengan nyenyak di keramaian.
Bukan hanya lantunan dari suara lisa ono saja yang mendukung bisa tidur nyenyak, tetapi memang pagi ini cuaca mendung tidak ada matahari, setelah bisa tidur beberapa jam akhirnya bangun, melihat sekitaran luar hmmm sudah panas terik saja.
Baca Juga: Hari Minggu ada apa denganmu
Dua hari ini merasa ditipu oleh mendung, apa harus ku buat kau bersedih dulu agar bisa menangis dan turun hujan!

warc-identified-content-language: ind,eng


content:
Ingin tau cara mengecilkan paha yang mudah? Tentu saja kan! yap, memiliki bentuk tubuh yang proporsional (langsing sehat) tentu menjadi dambaan setiap wanita. Namun seiring bertambahnya usia dan juga kesibukan, bentuk tubuh jadi tak lagi menarik. Beberapa bagian tubuh bahkan mulai terlihat melebar dan besar karena adanya timbunan lemak. Sehingga membuat penampilan jadi kurang sedap…
Selengkapnya →
18 Menit (1)
Updated on August 24, 2018 Edited by Shantia Bella
Macam-macam Diet: Yuk Pilih Salah Satu yang Terbaik!
Diet berasal dari bahasa Latin (diaeta) dan bahasa Yunani (diaita) yang berarti “a way of life” atau jalan hidup (regimen). Selain itu, sebagian orang juga menjelaskan bahwa diet adalah sebuah kursus, dimana makanan dan minum sudah diset sedemikian rupa, baik itu jenis dan jumlahnya dalam rangka mencapai berat badan atau pola hidup yang telah ditentukan.…
Selengkapnya →
5 Menit (0)
Updated on August 22, 2018 Edited by Shantia Bella
Tips Diet Sehat dan Mudah: Begini Caranya yang Tepat!
Tips Diet Sehat dan Mudah, dewasa ini, banyak orang mempunyai keluhan dengan bentuk tubuh yang dialaminya . Hal inilah yang menjadikan seseorang terkadang merasa bingung bagaimana cara mengatasi hal seperti ini. Kelebihan Berat Badan, Solusinya? tentulah dengan Olahraga yang tepat untuk menurunkan berat badan dan tentunya dengan memilih macam-macam Diet yang terbaik. Banyak beberapa faktor…
Selengkapnya →
4 Menit (0)
Updated on August 22, 2018 Edited by Shantia Bella
Olahraga Mengecilkan Perut: Mana yang Anda Pilih?
Memiliki perut yang langsing, indah, dan sehat adalah dambaan banyak orang, terutama para wanita. Meski begitu, sebagian dari mereka malas untuk berolahraga. Padahal, salah satu cara paling ampuh untuk mendapatkan perut yang ideal adalah dengan berolahraga. Oleh sebab itu, pada artikel kali ini, Anda akan diajak untuk mengetahui sekiranya apa saja jenis olahraga mengecilkan perut…
Selengkapnya →
4 Menit (0)
Updated on August 20, 2018 Edited by Shantia Bella
Ini Manfaat Olahraga untuk Kesehatan Kulit
Kulit merupakan organ terbesar milik manusia yang bisa dilihat secara langsung oleh mata. Sebagian orang memperhatikan kulit hanya dari segi kecantikannya saja. Sedangkan sebagian lainnya lebih berfokus pada kesehatan. Di luar daripada itu, untuk mendapatkan kulit yang diidam-idamkan membutuhkan sebuah usaha dan salah satu yang akan dibahas pada artikel kali ini adalah manfaat olahraga untuk…

annotation: short_sentences header footer


content: BANGKIT MELAYANI mengandung makna kuat dan tingginya motivasi serta tekad dari para anggota untuk selalu siap memberikan pelayanan terbaik bagi jamaah haji dan umrah sebagai tamu Allah yang dimuliakan.


content:
Rental Toyota Innova Bandung menawarkan banyak sekali kelebihan bagi para pengguna jasanya. Bandung sendiri merupakan salah satu kota dengan banyak wisatanya yang menarik dan pastinya diminati oleh banyak kalangan. Bukan hanya dari wisatawan domestik melainkan juga wisatawan dari manca negara.
Berada di Bandung, Anda bisa menemukan ragam wisata seru mulai dari wisata alam, wisata buatan hingga wisata kuliner dan wisata sejarah. Pilih sendiri jenis wisata mana yang diinginkan.
Berwisata dengan Rental Toyota Innova Bandung
Daripada kebingungan mencari transportasi untuk keperluan wisata atau perjalanan bisnis dan lainnya, Anda bisa segera mengunjungi salah satu agen dan lakukan penyewaan kendaraan disana. Salah satu jenis mobil yang bisa dipilih adalah Toyota Innova. Ada banyak kelebihan dari Toyota Innova yang bisa Anda dapatkan, seperti yang berikut ini.
Desain yang elegan ==> kelebihan Toyota Innova yang pertama adalah memiliki desain yang lebih elegan. Dengan demikian, Anda berikut dengan rekan ataupun keluarga bisa mendapatkan kendaraan yang berkelas untuk disewa.
Lebih lapang ==> kelebihan lain dalam rental Toyota Innova Bandung adalah tempatnya yang lebih lapang. Dengan demikian, Anda bisa berkendara secara lebih leluasa tanpa harus berdesa-desakan dengan penumpang yang lain. Alhasil, perjalanan panjang juga tak terlalu membuat badan pegal-pegal
Interior yang semakin baik ==> belum lagi interior dari Innova yang semakin nyaman dan elegan. Hal ini tidak lepas dari beragam fitur langkap dan canggih yang disematkan di dalamnya. Pembaharuan untuk Innova ini tentunya membuat para pengendara menjadi lebih nyaman saat memilih jenis mobil satu ini.
Irit bahan bakar ==> Toyota All New Innova juga dibekali dengan mesin yang baik serta tranmisi yang lebih baik dari sebelumnya. Dengan adanya modifikasi tersebut maka mesin mobil bisa menjadi lebih irit bensin. Bukan hanya itu, performa dari Toyota All New juga lebih bertenaga saat digunakan untuk berkendara
Dengan banyaknya kelebihan yang ditawarkan, perjalanan Anda selama di Bandung tentu lebih menyenangkan. Bandung rental car juga menyediakan pilihan s mobil lain yang bisa endiri disesuaikan dengan kebutuhan. Anda bisa pilih sendiri sesuai dengan kapasitas dari peserta wisata.
Jikapun Anda datang secara berombongan, Anda bisa melakukan penyewaan yang berupa bus. Alhasil, Anda dan teman-teman yang lain tak perlu terpisah-pisah dengan karena beda kendaraan.
Wisata Rekomendasi di Bandung
Ada banyak alasan kenapa Bandung menjadi salah satu tempat yang banyak dikunjungi. Salah satunya adalah wisatanya yang seru dan sayang untuk dilewatkan. Bagi Anda yang tertarik melakukan kunjungan di Bandung dengan rental Toyota Innova Bandung, Anda bisa kunjungi ragam tempat seru yang berikut ini:
Curug Malela ==> wisata yang pertama adalah Curug Malela. Wisata yang satu ini memiliki pemandangan berupa air terjun dengan pemandangan yang begitu menarik karena berada di pedalaman kawasan hutan.
Kebun Strawberry ==> anda juga bisa menemukan banyak kebun strawberry di Bandung. Beberapa warga memang sengaja menjadikan kebunnya untuk dijadikan sebagai agrowisata. Untuk strawberry yang dipetik, Anda harus membayarnya dengan harga sesuai ketentuan
Tangkuban Perahu ==> ingin berwisata dengan udara yang sejuk dan berkabut? Anda bisa langsung kunjungi Tanguban Perahu.
Ada banyak sekali paket wisata Bandung yang bisa dikunjungi bersama dengan keluarga. Agar wisata makin berkesan dan pastinya praktis, Anda bisa melengkapi perjalanan dengan Bandungholidaytour.
About the Author
Social Share
Leave a Reply Batalkan balasan
Name *
Email *
Website
Save my name, email, and website in this browser for the next time I comment.
paket Bandung Holiday Tour
Package Bandung Tour 2D1N | Bandung Tour + Lembang
Package Bandung Tour 2D1N | Bandung Tour + Ciwidey
Bandung Volcano Tour
Destinasi Wisata
Paket Tour Wisata ke Lombok dari Bandung dan Jakarta Murah juga Terpercaya
No Responses.
Wisata Belanja di Rumah Mode Bandung yang Kekinian
No Responses.
Lokasi dan Romantisme Wisata Kuliner di Kampung Daun yang Harus Anda Coba
No Responses.
Bandung Holiday Tour melayani berbagai Layanan Antar jemput (Tour) wisata anda yang tidak hanya mengantar anda kepada tujuan wisata tetapi mengantar anda kepada kebahagiaan tempat wisata anda, kami tidak hanya mengantarkan anda sampai tujuan tapi juga memandu anda dalam berwisata yang ada di Indonesia. Kami telah melayani berbagai pelancong luar untuk bisa berwisata dan berbelanja di tempat yang mereka inginkan sudah 12 tahun yang lalu sehingga kami yakin dengan professional dapat melayani anda dan membuat anda senang


content:
BIBLIOTIKA - Rumput laut, yang hasil olahannya bisa dijumpai di pasaran dalam bentuk kering, bubuk, mapun segar, ternyata memperkecil kemungkinan terserang kanker payudara bagi yang biasa mengonsumsinya.
Penelitian yang dilakukan oleh lembaga antikanker Harvard School of Public Health mengungkapkan bahwa wanita Jepang memiliki kemungkinan tiga kali lebih kecil untuk terkena kanker payudara dibanding wanita Amerika, karena pola makan wanita Jepang yang selalu menambahkan rumput laut di dalam menu mereka sehari-hari.
Antioksidan klorofil pada ganggang laut hijau bisa berfungsi sebagai antioksidan. Zat itu juga membantu membersihkan tubuh dari reaksi radikal bebas yang sangat berbahaya bagi tubuh. Selain itu, para ilmuwan Jepang mengungkapkan bahwa ekstrak rumput laut bisa menurunkan tekanan darah pada penderita hipertensi. Bagi pengidap stroke, mengonsumsi rumput laut juga sangat dianjurkan, karena dapat menyerap kelebihan garam pada tubuh.
Makanan diet kandungan serat (dietary fiber) pada rumput laut sangat tinggi. Serat ini memiliki sifat mengenyangkan dan memperlancar proses metabolisme tubuh, sehingga sangat baik dikonsumsi penderita obesitas. Karbohidratnya juga sukar dicerna, sehingga kita akan merasa kenyang lebih lama tanpa khawatir kegemukan.
Terapi HRT dan Risiko Kanker
Sebaiknya, lebih berhati-hatilah dalam mencari obat atau terapi pencegah tulang keropos dan jantung. Dalam studi yang dilakukan para peneliti Swedia, ditemukan bahwa terapi HRT (hormone-replacement therapy) bisa meningkatkan risiko wanita terkena kanker rahim.
Padahal, terapi HRT sering kali direkomendasikan para dokter untuk mengurangi efek samping yang dialami wanita setelah tidak lagi mendapat haid (menopause), dan menghindarkan mereka dari pengeroposan tulang serta penyakit jantung.
Penelitian yang dilakukan para ilmuwan dari Karolinska Institute di Stockholm itu menunjukkan, obat-obatan yang menggantikan hormon alami yang menurun produksinya pada masa menopause merupakan penyebab tak terduga meningkatnya risiko kanker payudara dan kanker rahim. Yang masih jadi masalah, belum banyak diketahui terapi apa yang paling baik untuk masalah ini.
Tweet
Entri Terbaru
© Bibliotika 2013 . Powered by Blogger . Blogger templates . Free blogger templates . Posts RSS . Comments RSS


content:
Jasa Pembuatan Website Murah Jombang Jasa Pembuatan Website Murah Jombang | Kami melayani Jasa pembuatan website dengan harga murah mulai 500rb sampai jadi dan dengan desain yang menarik untuk website perusahaan, Website Instansi Pemerintah, Website Sekolahan, Website toko online untuk UMKM, Website Landing page bisnis maupun website pribadi atau perorangan dengan berbagai model dan jenis […]
Read Post
Updated: 10/14/2018 — 17:38
Jasa SEO Murah Jombang
Murah
10/16/2018
SEO
Selamat datang di Layanan Jasa SEO Murah Jombang. SEO adalah cara yang tepat dan terbaik untuk mendatangkan pengunjung tertarget ke website Anda karena calon pengunjung Anda berasal dari internet dengan perantara mesin pencari atau Search Engine seperti Google, Yandex, Yahoo, Bing dan lain-lain. Untuk itu kami hadir untuk membantu Anda yang ingin Jasa atau produk […]
Read Post
Updated: 10/08/2018 — 23:28
Layanan Jasa SEO dan Web Desain
Punya masalah SEO dengan website Anda? Kami siap membantu Anda, Silahkan hubungi kami untuk konsultasi. Gratis..!!!


content: Hasilkan uang tambahan sekarang dengan menjual barang-barang di komunitas Anda. Ayo mulai berjualan di OLX, semua jadi cepat dan mudah.


content: Lembaga Kesehatan Nasional AS baru saja mengumumkan malam ini bahwa mereka akan mengakhiri semua pendanaannya untuk penelitian menggunakan simpanse, melangkah lebih jauh dari tujuan yang dinyatakan sebelumnya untuk menyimpan 50 simpanse untuk percobaan (per laporan 2013 ). Menurut rilis publik dari agensi yang ditandatangani oleh direktur NIH Francis H. Collins, langkah itu dilakukan karena tidak […]


content:
Film 3 Dara 2 bercerita tentang sebuah keluarga kecil dari Grace (Ovi Dian) dan Jay (Adipati Dolken) yang sudah menginjak usia tiga tahun pernikahannya. Sementara itu ada juga dua pasangan lainnya yang juga sudah mempunyai hubungan romantis dan harmonis dengan keluarganya masing-masing. Aniek (Fanny Fabriana) dan Affandy (Tora Sudiro) setelah menikah asyik dalam menggeluti bisnis online. Ada juga Kasih (Rania Putri) dan Richard (Tanta Ginting) yang sudah mendapatkan sebuah restu untuk menuju ke jenjang pernikahan.
Dalam kehidupan sehari-hari tentunya kita bisa memahami pekerjaan antara suami dan istri, seperti itulah ketika menonton film 3 dara 2. Ada banyak hal yang dapat dipetik dalam hal memahami berbagai permasalahan rumah tangga.
Disisi lain, ada sebuah kejadian yang menimpa Affandy, Richard dan Jay. Dimana ketiganya ditimpa sebuah masalah yang tak bisa dianggap sepele. Dan, tentunya ketiganya tidak berterus terang kepada istri masing-masing, hingga suatu ketika ada kejadian pah…
Post a Comment
Read more
Tips Memilih Smartphone Untuk yang Aktif dan Produktif
Get link
Facebook
Twitter
Pinterest
Email
Other Apps
- October 08, 2018
Tak dapat dipungkiri jika saat ini Smartphone menjadi barang yang termasuk kategori kebutuhan pokok, sebab dengan Smartphone siapapun dapat berkreasi dan makin produktif, terlebih aktivitas saya yang pekerjaan pun melalui Smartphone, seperti misalnya menawarkan produk di media sosial, membuat konten video, memotret untuk kemudian saya share ke Instagram, Facebook dan media sosial lainnya, hingga membeli kebutuhan lainnya pun (seperti membeli produk melalui media online).
Karena aktivitas saya yang tidak bisa jauh dari smartphone, tentunya saya membutuhkan Smartphone yang dapat membantu dan menunjang dengan baik. Tapi, apa daya, entah sudah berapa kali saya mengganti smartphone hanya demi mendapatkan kualitas yang terbaik. Pernah suatu ketika saya menggunakan Smartphone yang ternyata masa hidup baterainya tidak lama, bahkan ketika saya melakukan pengisian daya entah mengapa mendadak ponsel tersebut panas. Khawatir?? Tentu saja saya khawatir, takut terjadi apa-apa saat pengisian daya t…


content: Selain modelnya yang Sudah Ngehits, Jaket Fleece ini juga nyaman saat dipakai karena pada bagian dalam memiliki bulu-bulu lembut yang membuat Pemakainya betah saat memakainya.

warc-identified-content-language: ind,dan


content:
Kalau mau main judi online dengan game Toto Gelap dan berbagai game slots yang lengkap ya tempatnya Cuma di situs poker pnline. Ini adalah sebuah situs togel yang sudah ada semenjak tahun 2015 silam. Bertahan hingga sekarang berkat layanan yang terbaik dan kejujuran dalam pengelolaan.
Proses Withdraw yang sangat mudah
Terutama untuk proses withdraw. Di Togel188 sama sekali tidak pernah mempersulit bettor yang ingin withdraw uang mereka. Akan diproses secepat kilat. Bahkan customer support pun senantiasa siap membantu untuk deposit, withdraw, dan masalah teknis yang lainnya.
Togel188 merupakan sebuah situs judi togel online resmi. Selain toto gelap juga ada judi slot online menggunakan uang asli di Indonesia. Pelayanan yang terbaik, withdraw yang cepat, website profesional dengan system keamanan terbaik merupakan kelebihan dari Togel 188 yang tak akan kamu temukan di situs judi togel lainnya.
Website ini menyediakan tempat terbaik untuk para pecinta betting online, yang mencari tempat betting paling terpercaya dan juga aman. Dibekali dengan lisensi resmi game online, dan ada kelengkapan game judi online cukup menggunakan 1 account saja.
Sekarang kalau mau main togel online kamu tak perlu khawatir kena scam lagi. Di mana semua games yang disediakan oleh situs togel Togel188 ini adalah game-game yang terpercaya dan dibuat oleh developer yang memang terkenal bukan dev abal-abal.
Benar-benar aman
Games taruhan yang disediakan benar-benar aman dan dijamin bebas dari macam-macam bentuk kecurangan. Sehingga pemain pun dapat fokus bermain dengan lebih santai. Tidak usah khawatir ini itu segala macam. Bettor atau pemain jadi bisa menikmati tiap taruhan yang ada.
Togel188 memang hadir dengan tujuan memastikan jika mereka memberikan pengalaman bermain togel online uang asli terbaik. Dapat dilihat dari kualitas website dan kualitas layanan yang diberikan. Kalau kamu tidak percaya, coba bandingkan situs Togel188 dengan situs judi lainnya. Kamu akan mengetahui sendiri mana yang terbaik.
Dibanding coba-coba akan lebih baik kalau kamu menghemat waktu dengan langsung aja mendaftar di situs Togel188. Sebab di website togel terpercaya ini sudah memiliki hingga jutaan member, dengan transaksi jutaan juga per harinya.
Hadiah fantastis
Jackpot yang disediakan di game slot Togel188 juga fantastis nominalnya. Permainan judi slot di sini memang sengaja ada banyak hadiah fantastis, dengan demikian bettor akan enjoy bermain di situs judi tersebut. Ada bonus free pin slot, big jackpot, big win, dan masih banyak lagi.
Jaminan pembayaran
Pertimbangan lain yang harus kamu pikirkan adalah di situs Togel188 ini sudah memberikan garansi pembayaran untuk kemenangan kecil maupun kemenangan besar. Jadi hak member akan diberikan sepenuhnya.
Kamu pun akan mendapatkan rasa nyaman dan aman karena sekarang ini cukup banyak website judi online lain yang mempersulit proses withdraw. Kalau deposit cepat tetapi kalau sudah menyangkut withdraw jadi sulit sekali. Kamu tak akan menemukan hal seperti ini di website Togel188 terbaik!
Hati-hati salah deposit
Yang harus kamu perhatikan hanyalah ketika kamu melakukan deposit. Hati-hati jangan sampai salah transfer. Pastikan kamu transfer ke rekening yang asli milik Togel188. Untuk lebih jelasnya nomor rekeningnya itu berapa kamu bisa chat dengan customer support di website tersebut. Support agennya akan siap membantu mengarahkan kamu untuk deposit kemudian kamu pun bisa mulai main togel online dengan aman dan nyaman.


content:
Meskipun perjudian online telah menjadi populer, masih ada banyak penggemar olahraga judi yang enggan mengambil terjun online. Sepertinya topik tentang stabilitas dan ketidaktahuan tentang cara kerja gim daring akan menjadi batu sandungan bagi orang-orang yang tidak ingin bermain daring. Namun, begitu orang melewati dua hambatan ini, mereka menyadari kenyamanan, perlindungan, dan ketergantungan taruhan siber. Jika Anda adalah pendatang baru untuk taruhan internet, kasino, dan kegiatan terkait lainnya, Anda mungkin ingin mengikuti metode untuk memastikan pengalaman Anda mungkin akan menyenangkan dan juga mengamankan momen pertama secara akurat.
Tentu saja salah satu hal pertama yang harus Anda lakukan adalah menilai situs web yang perlu Anda manfaatkan dalam perjudian online. Menilai apakah situs internet telah mendapatkan verifikasi keamanan yang tepat, kemudian enkripsi dan juga langkah-langkah lain yang dapat melindungi situs tersebut bersama dengan juga orang-orang. Seorang atasan di operator game web dapat mengenali bahwa keamanan situs internet penting untuk bisnis, jadi itu pasti akan menempatkan fungsi keamanan terbaik. Ini juga merupakan gagasan yang sangat bagus untuk menjelajah web dan melihat beberapa masukan dan ulasan yang diberikan oleh pemain tambahan tentang situs web yang ingin Anda gunakan. Bergabunglah dengan forum yang valid di taruhan olahraga dan Anda pasti akan menemukan lebih banyak hal di mana saluran perjudian yang memiliki reputasi baik dan yang tidak. Selain itu, ketika Anda memiliki teman-teman yang bermain kartu, bahkan berjudi pada kegiatan olahraga dan juga terlibat dalam tugas online semacam ini, Anda dapat selalu meminta rekomendasi atau saran mereka asianbookie.
Ini juga ide yang lebih baik untuk lebih bijaksana jika menghubungkan atau terlibat dalam stasiun taruhan online untuk pertama kalinya secara tepat. Pastikan Anda memeriksa kondisi dan status situs sebelum Anda mulai bertaruh atau berjudi. Selain itu, juga lebih masuk akal untuk berurusan dengan pendapatan taruhan Anda. Menempatkan segala sesuatu di atas meja selama beberapa taruhan pertama yang Anda hasilkan di situs judi online mungkin bukan ide yang baik, terutama jika Anda tidak memiliki pengetahuan dengan situs web.
Sebagai cara untuk mengawasi aktivitas perjudian Anda secara online, Anda juga disarankan untuk menggunakan satu kartu kredit untuk semua taruhan Anda secara online. Bahkan, Anda juga sebaiknya tidak menggunakan kartu kredit ini karena alasan selain judi online, khususnya jika Anda baru saja menikmati penempatan taruhan di situs web olah raga web hanya selama beberapa bulan. Menggunakan satu kartu juga dapat menjadi cara terbaik untuk memantau kebiasaan bermain game Anda.

warc-identified-content-language: ind,eng,deu


content:
idnlive IDN Poker88 Asia Indo Poker IDN Play Daftar IDNPoker IDNPlay Poker Daftar IDN Poker Indoplay Poker Poker IDN Play
Lewati ke konten
Pencarian
Ici Lachine
Ici Lachine
Menu
Sample Page
Pencarian
Cari:
Tutup pencarian
Tutup Menu
Sample Page
Tag: poker Indonesia
Kategori
Poker Online
Fakta Pesatnya Game Judi Online
Penulis artikel Oleh steve jobs
Tanggal artikel 12/10/2020
Artikel lekat
Fakta Pesatnya Game Judi Online
Fakta Pesatnya Game Judi Online, Sudah kamu ketahui bahwa taruhan yang pada negara Indonesia adalah taruhan judi yang dalam bahasa Inggrisnya adalah Gamble. Gamble atau taruhan judi merupakan permainan populer yang bisa menang dengan cara cepat atau langsung.
Serta bisa mendapatkan uang dengan cepat dan instan juga. kamu bahkan bisa membuat orang kaya mendadak dengan bermain game judi itu sendiri juga dan banyak uang.
Permainan yang satu ini tentu sangatlah populer hingga sekarang ini juga. Game judi masih dalam tahap pengembangan. Dan ada perjudian online yang sebenarnya berkembang pada tahun 1990. https://icilachine.com/
Game judi online itu merupakan salah satu judi kategori sebagai pendatang baru yang begitu banyak sekali yang menyukainya.
Berbicara tentang perjudian online, kamu perlu tahu beberapa fakta menarik pertumbuhan judi online itu. Kali ini, kamu akan melihat fakta menarik tentang perjudian online yang begitu populer pada banyak negara pada dunia ini.
Setiap Orang Dapat Bermain Perjudian Online
Saat bermain judi online, semua orang ingin bermain secara online atau bermain judi secara langsung pada tempat judi. Ini karena game judi online membuat untuk semua orang yang ingin bermain online, yang ibarat malas mau keluar rumah untuk bermain judi.
Baca Juga : Poker Online Tips Untuk Menang Dari Lawan
Namun, untuk bermain judi online, beberapa syarat harus terpenuhi, seperti harus memiliki akun untuk bermain judi online. Dengan menggunakan rekening bank, dan dapat melakukan transaksi seperti transfer dan penarikan. Jika kamu memenangkan taruhan permainan yang kamu lakukan.
Tidak hanya sampai situ saja untuk bisa bermain judi online ini. Ada syarat lainnya yang harus terpenuhi ketika ingin bermain judi online.
Apa syarat itu ? Ya, syarat itu yakni bahwa kamu memang harus bermain judi online itu harus berusia minimal 18 tahun baru kamu bisa bermain judi online.
Bonus Yang Cukup Menarik
Tidak hanya mudah untuk bermain dan menghemat waktu ketika kamu bermain judi online, kamu juga akan mendapatkan banyak bonus yang menarik.
Maka, jangan takut untuk kehilangan banyak uang atau kekalahan ketika bermain judi online tanpa melakukan apa-apa. Kamu masih memiliki bonus yang berlaku jika kamu sudah kalah, maka kamu akan menunggu untuk mendapatkan bonus kamu juga harus memenuhi syarat.
Apabila sudah terpenuhi, bila sudah terpenuhi maka kamu berhak mendapatkan bonus itu juga. Tidak hanya itu, kamu juga bisa mendapatkan beberapa cara untuk menghasilkan uang.
Dengan cara dapat meminta teman kamu untuk berpartisipasi dalam situs web Poker 99 online yang kami rekomendasikan, dan kamu akan referalkan akun kamu sendiri nantinya.
Selanjutnya, sebagai gantinya kamu akan mendapatkan sedikit komisi daripada permainan ini. Itulah kenapa kamu harus mencari banyak referal untuk bisa mendapatkan banyak uang yang tak ada kaitannya dengan memakai modal kamu dan kaitannya dengan judi nantinya.
Sudah (LTE / 4G) Internet Berkecepatan Ultra High dan Kompatibel Dengan Internet Pada Smartphone.
Tanpa hal itu kamu bisa menikmati game poker online untuk bermain judi online. Kamu pastinya akan lebih bebas bermain poker online dengan menggunakan koneksi internet dimana dan kapanpun kamu berada.
Bahkan dengan santai juga kamu bisa bermain game poker online dengan tanpa merepotkan siapapun untuk menemani kamu dan kamu bisa bermain dengan sendirinya pada ponsel atau smartphone yang sudah mendukung internet kecepatan tinggi.
Bahkan juga bisa bermain sambil berkumpul bersama pacar, keluarga, teman, kerabat, bahkan dapat menghemat waktu tanpa kehilangan waktu berharga.
Bukankah itu baik bagi kamu kan ? Dan juga perlu kamu ketahui juga bahwa pada dunia ini kamu juga harus membagikan waktu untuk orang tercinta. Dengan begitu waktu kamu juga tidak akan sia-sia terbuang hanya untuk bersenang-senang bermain poker online saja.
Nah, itulah beberapa fakta menarik tentang pesatnya pertumbuhan game judi poker online yang perlu kamu ketahui. Sebenarnya, masih banyak lagi hal yang menarik lainnya yang ada pada fakta menarik judi online.
Akan tetapi, kami akan bahas nanti kedepannya lagi pada artikel selanjutnya seperti Kartu dan Kombinasi Dalam Poker Online.
Tag Agen Judi Online, Daftar Poker Online, Game Judi Online, IDN Poker 99, Poker 99, Poker Asia, poker Indonesia, POKER ONLINE, Poker99 login, SITUS POKER ONLINE


content: Menjadi Jutawan Saat Bermain Game Judi Ceme Online Uang Asli – menjadi kaya dalam waktu singkat adalah keinginan semua orang di dunia ini. Karena pada umumnya orang – orang yang mau menjadi kaya wajib sekali untuk berkerja keras banting tulang kesana kemari. Tetapi di era digital ini kita bisa mempermudah dalam hal mencari pemasukan tambahan pribadi. Sebab sudah ada banyak sekali kemajuan yang dapat kita manfaatkan secara baik tentunya.