1
00:00:03,040 --> 00:00:05,540
أعوذ بالله من الشياطين الرجيم بسم الله الرحمن

2
00:00:05,540 --> 00:00:11,080
الرحيم الحمد لله رب العالمين حمدا طيبا مباركا فيه

3
00:00:11,080 --> 00:00:15,520
أشهد أن لا إله إلا الله وحده لا شريك له له الملك

4
00:00:15,520 --> 00:00:21,880
وله الحمد يحيي ويميت وهو على كل شيء قادر وأشهد أن

5
00:00:21,880 --> 00:00:27,740
سيدنا وحبيبنا وقدوتنا محمد صلى الله عليه وسلم على

6
00:00:27,740 --> 00:00:32,960
آله وصحبه الطيبين الطاهرين وعلينا جميعا معهم

7
00:00:32,960 --> 00:00:38,260
السامعين والحاضرين والمشاهدين بإحسان إلى يوم الدين

8
00:00:38,260 --> 00:00:43,180
ثم أما بعد الإخوة والأخوات الكرام الطلاب والطالبات 

9
00:00:43,180 --> 00:00:47,570
الأعزاء جميعا السلام عليكم ورحمة الله تعالى

10
00:00:47,570 --> 00:00:53,990
وبركاته وأتمنى لكم التوفيق والسداد وأطمئن عليكم

11
00:00:53,990 --> 00:00:58,070
فكيف حالكم وعليكم بخير إن شاء الله رب العالمين

12
00:00:58,070 --> 00:01:05,110
تجدد اللقاء مع هذه النخبة الطلابية الرائعة والراقية

13
00:01:05,110 --> 00:01:09,450
من طلاب الدراسات العليا من الجامعة الإسلامية

14
00:01:09,450 --> 00:01:14,450
ومحاضرتنا اليوم إن شاء الله رب العالمين هي من

15
00:01:14,450 --> 00:01:22,230
المحاضرات المهمة  الكبيرة ولها واقع وتمثل واقعنا

16
00:01:22,230 --> 00:01:28,890
اللحظي المعاش  سوف نتحدث عن التأمين التجاري 

17
00:01:28,890 --> 00:01:34,350
through the  قصة الثابت وإن شاء الله احنا يعني في

18
00:01:34,350 --> 00:01:42,290
إطار هذا الأمر راح نتحدث فيه جملة من الأمور بيأتي 

19
00:01:42,290 --> 00:01:48,900
على رأسها بيبين حقيقة التأمين أو نظام بيان نظام

20
00:01:48,900 --> 00:01:57,940
التأمين إضافة إلى بيان التأمين التجاري وعقد 

21
00:01:57,940 --> 00:02:04,460
التأمين التجاري في نظر العلماء المعاصرين فرح نتناول

22
00:02:04,460 --> 00:02:12,520
تعريف التأمين من جهتي يعني النشأة والمفهوم وأيضًا

23
00:02:12,520 --> 00:02:17,540
نتكلم عن عناصر التأمين وخصائص التأمين وأقسام 

24
00:02:17,540 --> 00:02:25,100
وأنواع التأمين ثم نتحدث عن حكم التأمين التجاري

25
00:02:25,100 --> 00:02:31,300
لقصة الثابت مستدلين لكل رأي بأدلته ونناقش هذه

26
00:02:31,750 --> 00:02:38,970
الأدلة وصولا إلى الرجحان  ونتعرّض إلى القرارات التي

27
00:02:38,970 --> 00:02:44,490
صدرت عن المجامع الفقهية أضف إلى ذلك الحديث عن ما

28
00:02:44,490 --> 00:02:51,950
هو البديل الشرعي وطبعا هذا بيستوجب في بداية

29
00:02:51,950 --> 00:02:59,030
الحديث أن نتحدث عن التأمين الإسلامي إن شاء الله رب

30
00:02:59,030 --> 00:03:03,990
العالمين لكن يعني قبل هذا وذاك وعلى طريقتنا ومن 

31
00:03:03,990 --> 00:03:11,190
بابي أن نفهم الشيء فرعا عن تصوره نبين يعني معنى 

32
00:03:11,190 --> 00:03:17,250
وحقيقة نظام التأمين أولا يعني التأمين في اللغة هو

33
00:03:17,250 --> 00:03:26,880
مأخوذ من الأمن وهو ضد الخوف واصله طمأنينة النفس 

34
00:03:26,880 --> 00:03:36,540
وزوال الخوف مثل أمنه تأمنا واستأمنه كلها تأتي

35
00:03:36,540 --> 00:03:42,570
بمعنى واحد ومنها قول الله سبحانه وتعالى رب اجعل هذا

36
00:03:42,570 --> 00:03:52,010
بلدا آمنا أما عند الفقهاء والقانون حيث يميز علماء 

37
00:03:52,010 --> 00:03:59,730
القانون ما بين نظام التأمين كنظام كاعتباره فكرة

38
00:03:59,730 --> 00:04:05,770
وطريقة ذات أثر اقتصادي واجتماعي والتي ترتكز على 

39
00:04:05,770 --> 00:04:12,770
النظرية العامة وما بين عقد التأمين باعتباره تصرفا

40
00:04:12,770 --> 00:04:20,690
قانونيا ينشئ حقوقا ما بين طرفيه متعاقدين وتطبيقا

41
00:04:20,690 --> 00:04:27,470
عمليا لنظام التأمين كنظام هو نظام تعاقد يقوم على

42
00:04:27,470 --> 00:04:33,640
أساس المعاوضة غايته التعاون على ترميم أضرار المخاطر

43
00:04:33,640 --> 00:04:41,840
الطريقة بواسطة هيئات منظمة تزاول عقود بصورة فنية

44
00:04:41,840 --> 00:04:47,780
قائمة على أسس وقواعد إحصائية هذا تعريف للنظام أما

45
00:04:47,780 --> 00:04:55,480
تعريف عقد التأمين فسوف نأتي إليه بعد قليل إن شاء 

46
00:04:55,480 --> 00:04:59,180
الله رب العالمين ولذلك يعني التأمين بينقسم إلى 

47
00:04:59,180 --> 00:05:03,760
ثلاثة أقسام التأمين الاجتماعي والتعاوني والتأمين

48
00:05:03,760 --> 00:05:09,600
التبادلي والتأمين التجاري ذو القصة الثابت سوف 

49
00:05:09,600 --> 00:05:14,220
نتحدث عن القسمين الأولين بصورة موجزة على اعتباره

50
00:05:14,550 --> 00:05:22,170
أنهما من يعني التأمين الإسلامي الجائز أولا التأمين

51
00:05:22,170 --> 00:05:29,630
الاجتماعي أو التعاوني وهو التأمين اللي

52
00:05:29,630 --> 00:05:36,690
بيتقوم به الدولة لمصلحة العمال والموظفين ويقصد به

53
00:05:36,690 --> 00:05:42,930
تأمين هؤلاء من إصابات العمل ومن المرض والعجز 

54
00:05:42,930 --> 00:05:49,330
والكسل والعجز والشيخوخة وطبعا يساهم في حصيلته

55
00:05:49,330 --> 00:05:57,990
الموظفين وأصحاب الأعمال والدولة وقد تستعين الدولة

56
00:05:57,990 --> 00:06:04,330
بهيئاتها ومؤسساتها لتنظيم هذا التأمين وإدارته مثل

57
00:06:04,330 --> 00:06:07,650
مؤسسات التأمين والمعاشات وهذا النوع من التأمين

58
00:06:07,650 --> 00:06:13,220
اللي هو التأمين الاجتماعي والتعاوني بيشتمل على نظام

59
00:06:13,220 --> 00:06:20,740
التأمينات والمعاشات والمكافآت وبيشتمل على نظام 

60
00:06:20,740 --> 00:06:27,040
الضمان الاجتماعي وبيشتمل على التأمين ضد الشيخوخة

61
00:06:27,040 --> 00:06:31,660
والعجز والوفاة وبنجد على يعني كل واحدة من هذه 

62
00:06:31,660 --> 00:06:35,980
الثلاثة أولا يعني نظام التأمين والمعاشات 

63
00:06:35,980 --> 00:06:42,850
والمكافآت وهي التي تُعطى للعاملين عند انتهاء

64
00:06:42,850 --> 00:06:48,410
الخدمة أو تركها ويقوم بتنظيم ذلك وتوضيح شروط 

65
00:06:48,410 --> 00:06:54,050
وقانون التأمين والمعاشات في الدولة النوع الثاني من

66
00:06:54,050 --> 00:06:58,050
التأمين الاجتماعي والتعاون اللي هو نظام الضمان 

67
00:06:58,050 --> 00:07:03,330
الاجتماعي وهذا بيتناول يعني عدة أشياء أولا نظام 

68
00:07:03,330 --> 00:07:09,930
الإصابات العمل نظام التأمين الصحي نظام التأمين ضد

69
00:07:09,930 --> 00:07:17,390
البطالة ونظام التأمين ضد الشيخوخة والعجز والوفاة

70
00:07:17,890 --> 00:07:23,870
نظام التأمين الاجتماعي يعني قلنا إنه بيتناول تأمين

71
00:07:23,870 --> 00:07:29,030
الإصابات من العمل والغرض منه هو رعاية العامل في 

72
00:07:29,030 --> 00:07:34,990
حالة إصابته بأحد اللي هو الأمراض المهنية أثناء 

73
00:07:34,990 --> 00:07:40,190
العمل أو بسبب العمل وهنا تتكفل الهيئة القائمة على

74
00:07:40,190 --> 00:07:46,350
بالك بعلاجه والإنفاق عليه طول مدة تعجزه عن العمل

75
00:07:46,680 --> 00:07:52,000
النوع الثاني اللي هو التأمين الصحي وهو يستوجب علاج 

76
00:07:52,000 --> 00:07:57,300
الموظف والقيام بالإنفاق على علاجه سواء مرض أثناء

77
00:07:57,300 --> 00:08:03,720
يعني العمل أو غير ذلك النوع الثالث من أنواع النظام 

78
00:08:03,720 --> 00:08:09,190
الضمان الاجتماعي اللي هو التأمين ضد البطالة ويستوجب

79
00:08:09,190 --> 00:08:14,910
أن يصرف للعامل تعويض مدة بطالته يوازي جانبا من

80
00:08:14,910 --> 00:08:23,370
مرتبه الذي كان يدفع يعني له أو الذي كان يعني يدفع 

81
00:08:23,370 --> 00:08:32,010
الاشتراك على أساسه ويصرف له ذلك القدر دوريا النوع

82
00:08:32,010 --> 00:08:35,950
الأخير من أنواع الضمان الاجتماعي اللي هو التأمين

83
00:08:35,950 --> 00:08:41,010
ضد الشيخوخة والعجز والوفاة طبعا بيه يستحق المؤمن 

84
00:08:41,010 --> 00:08:48,230
معاشا عند أو المؤمن معاشا عند بلوغه سن التقاعد أو 

85
00:08:48,230 --> 00:08:52,890
عند إصابته بعجز كلي كما يستحق ورثته معاشا عند 

86
00:08:52,890 --> 00:09:00,210
الوفاة لأن الدولة هي التي تتكفل بجميع أنواع جميع

87
00:09:00,210 --> 00:09:06,150
هذه الأنواع من التأمين مقابل استقطاع جزء من المرتب

88
00:09:06,150 --> 00:09:10,290
هذا يعني النوع الأول من التأمين اللي هو التأمين 

89
00:09:10,290 --> 00:09:15,550
الاجتماعي التعاوني وبيندرج تحت نظام التأمين

90
00:09:15,550 --> 00:09:20,840
والمعاشات والمكافآت ونظام الضمان الاجتماعي ونظام

91
00:09:20,840 --> 00:09:24,880
الضمان الاجتماعي يتناول تأمين إصابات العمل والتأمين

92
00:09:24,880 --> 00:09:28,720
الصحي والتأمين ضد البطالة والتأمين ضد الشيخوخة

93
00:09:28,720 --> 00:09:33,580
والعجز والوفاة النوع الثاني من التأمين اللي هو 

94
00:09:33,580 --> 00:09:39,100
التأمين التبادلي طبعا التأمين التبادلي هو إحنا

95
00:09:39,100 --> 00:09:43,360
الآن لاحظوا على إنه النوع الأول التأمين الاجتماعي 

96
00:09:43,360 --> 00:09:47,620
والتعاوني اللي تقوم عليه الدولة وتشرف عليه الدولة

97
00:09:47,620 --> 00:09:51,240
بكل مؤسساتها والدولة بتساهم والعامل بيساهم ورب 

98
00:09:51,240 --> 00:09:56,090
العمل بيساهم وبتالي يعني بتفرع عنه ما تفرع النوع

99
00:09:56,090 --> 00:10:00,990
الثاني اللي هو التأمين التبادلي طبعا هذا لا دخل

100
00:10:00,990 --> 00:10:07,210
للدولة فيه وتقوم به جمعيات تعاونية خيرية تتكون من 

101
00:10:07,210 --> 00:10:14,810
أعضاء يعني بيجمع بينهم أو بينهم تماثل الأخطار التي

102
00:10:14,810 --> 00:10:20,310
يتعرضون لها واتفقوا جميعا على تعويض من يتحقق الخطر

103
00:10:20,310 --> 00:10:28,130
بالنسبة إليه منهم يعني في سنة مثلا معينة من 

104
00:10:28,130 --> 00:10:34,690
الاشتراك الذي يؤديه كل عضو ومن ثم يكون الاشتراك

105
00:10:34,690 --> 00:10:38,770
متغيرا يعني يزيد وينقص بحسب قيمة التعويضات التي 

106
00:10:38,770 --> 00:10:44,820
تدفعها الجمعية خلال السنة وطبعا بيدفع العضو 

107
00:10:44,820 --> 00:10:50,240
الاشتراك في البداية مقدارا معينا وفي نهاية السنة 

108
00:10:50,240 --> 00:10:56,820
بتحسب قيمة التعويضات التي دفعت لمن تضرر بوقوع

109
00:10:56,820 --> 00:11:01,630
الخطر من الأعضاء فإذا كان المقدار الذي دفعه العضو

110
00:11:01,630 --> 00:11:06,830
أقل من الواجب بيلزموه إكماله وإن كان أكثر رد إليه 

111
00:11:06,830 --> 00:11:12,390
ما زاد وطبعا تتميز هذه الشركات المساهمة أن الجمعية

112
00:11:12,390 --> 00:11:18,210
لا تعمل للربح فالأعضاء يكونون أو يكونوا مؤمنون

113
00:11:18,210 --> 00:11:24,450
ومؤمن لهم ومن هنا وصفت بالجمعيات التبادلية وطبعا 

114
00:11:24,450 --> 00:11:28,310
لها كعادة الجمعيات التبادلية لها عدة صور في 

115
00:11:28,310 --> 00:11:32,670
الجمعيات التي تنشأ بين أفراد المحلة السكنية

116
00:11:32,670 --> 00:11:38,930
الواحدة الجمعيات التي تنشأ بين أفراد المهنة الواحدة

117
00:11:38,930 --> 00:11:44,450
والعرفة والحرفة أو الصناعة الواحدة يعني مثلا نيجي

118
00:11:44,450 --> 00:11:49,410
نقول والله تيجي نقابة مثلا الأطباء يشتركوا فيما

119
00:11:49,410 --> 00:11:55,910
بينهم الأطباء على التأمين فيما بينهم من خطر 

120
00:11:55,910 --> 00:12:01,540
الأخطاء الطبية أو المهندسين يعملوا فيما بينهم يعني

121
00:12:01,540 --> 00:12:08,660
تأمين من خطر الأخطاء والأخطار الهندسية ويعني هكذا

122
00:12:08,660 --> 00:12:12,200
العموم يعني النوع الأول التأمين الاجتماعي 

123
00:12:12,200 --> 00:12:18,320
والتعاوني والنوع الثاني التأمين التبادلي بالنسبة

124
00:12:18,320 --> 00:12:25,260
لحكم هذين النوعين يعني هذا النوع من التأمين

125
00:12:26,900 --> 00:12:31,520
سواء كان التأمين التبادل أو التأمين الاجتماعي

126
00:12:31,520 --> 00:12:41,000
التعاوني هو تأمين جائز بلا خلاف أو أي شبه وذلك

127
00:12:41,000 --> 00:12:46,720
لأنه يقوم على أساس يعني صندوق تعاوني مشترك بين 

128
00:12:46,720 --> 00:12:55,140
جماعة ينتسبون فيه لجبري أضرار من تصيبه مصيبة منهم 

129
00:12:55,140 --> 00:13:03,160
وهي لا تهدف إلى ربح ما فيه صورة من صور التعاون على

130
00:13:03,160 --> 00:13:07,960
البر كما في قول الله سبحانه وتعالى وتعاونوا على

131
00:13:07,960 --> 00:13:13,640
البر والتقوى ولا تعاونوا على الإثم والعدوان طبعا 

132
00:13:13,640 --> 00:13:20,060
إحنا بعد استعراض هذين النوعين من التأمين بننتقل

133
00:13:20,060 --> 00:13:25,360
للحديث عن التأمين التجاري ذو القصة الثابت وهو محل 

134
00:13:25,360 --> 00:13:32,520
الدراسة والبحث في هذه المحاضرة بالدرجة الأولى وهو 

135
00:13:32,520 --> 00:13:38,480
الذي تقوم به الشركات المساهمة وكما قلت سنتناوله

136
00:13:38,480 --> 00:13:41,960
بالتفصيل 

137
00:13:42,130 --> 00:13:48,550
التأمين التجاري ذو القصة الثابت يعني في لمحة

138
00:13:48,550 --> 00:13:55,490
تاريخية عنه قبل بيان حقيقته يمكن القول إن التأمين

139
00:13:55,490 --> 00:14:02,410
لم يكن وليد يعني العصر الحاضر وإنما كان يعني موجودا

140
00:14:02,410 --> 00:14:09,050
من القدم من القيام من القدم حيث يذكر أن الإغريق هم أول من 

141
00:14:09,050 --> 00:14:16,370
كان عندهم هذه المعاملة فقد يعني كان جماعة من ملاك

142
00:14:16,370 --> 00:14:27,010
العبيد بيقوموا بيدفعوا أقساطًا معينة عن عبيدهم إلى اللي

143
00:14:27,010 --> 00:14:33,150
هو الجمعيات التي قد أنشئت لهذا الغرض في مقابل أن

144
00:14:33,150 --> 00:14:38,530
تدفع الجمعية له ثمن العبد إذا ما يعني هرب هذا كان

145
00:14:38,530 --> 00:14:42,810
أصله لأنه كان في عندهم في أُندر أغريق عَبِد فبيأمنوا

146
00:14:42,810 --> 00:14:46,770
على هذا العبد لدى جمعيات معينة بيدفعوا أقساطًا بحيث

147
00:14:46,770 --> 00:14:52,330
أنه لو هرب العبد بيدفعوا عليهم ثمنه طبعًا هناك بعض

148
00:14:52,330 --> 00:14:55,890
الجمعيات التي لازالت موجودة إلى الآن في إنجلترا وهي

149
00:14:55,890 --> 00:15:01,490
جمعيات تعاونية لنفقات الموتى مقابل أن يدفع كل فرد

150
00:15:03,320 --> 00:15:10,540
مبلغًا من المال يعني في كل شهر في كل سنة بحسب يعني

151
00:15:10,540 --> 00:15:17,400
الاتفاق يقال أنه التأمين البحري هو أقدم أنواع 
152
00:15:17,400 --> 00:15:23,920
التأمين وقد عرفه الإغريق والبابليون وقانون حمورابي

153
00:15:23,920 --> 00:15:30,140
البحري أشار فيه إلى تعويض كل بحار يفقد سفينته إلا

154
00:15:30,140 --> 00:15:36,500
من يفقدها نتيجة الخطأ ويرى كثير من رجال التأمين أن

155
00:15:36,500 --> 00:15:42,620
التأمين البحري قد ظهر في إيطاليا عام 1347 ميلادي

156
00:15:42,620 --> 00:15:47,740
وانتشر فيما بعد في إسبانيا وفرنسا وبلجيكا وكان

157
00:15:47,740 --> 00:15:55,500
التأمين يعني يطبق على أساس التقاليد والأعراف وكان

158
00:15:55,500 --> 00:15:59,420
الإسبان والبرتغاليون هم أول من أصدر التشريعات

159
00:15:59,420 --> 00:16:06,020
للتأمين ومن أشهر هذه التشريعات تشريعات برشلونة وقد

160
00:16:06,020 --> 00:16:11,500
صدر أول قانون إنجليزي في عام 1601 ميلادي لتنظيم

161
00:16:11,500 --> 00:16:18,150
التأمين البحري طبعًا إذا كان التأمين البحري يشمل ما

162
00:16:18,150 --> 00:16:24,170
بيشمل على حمولة السفينة فهذا يعني أن التأمين على

163
00:16:24,170 --> 00:16:27,830
الحياة يكون ضمن التأمين لأن السفينة فيها البضاعة

164
00:16:27,830 --> 00:16:33,230
وفيها الركاب فركاب السفينة أيضًا هم من حمولة

165
00:16:33,230 --> 00:16:37,770
السفينة طبعًا ظهر التأمين البري في القرن السابع عشر

166
00:16:37,770 --> 00:16:41,970
عندما استمر الحريق الكبير كما تعلمون في مدينة لندن

167
00:16:41,970 --> 00:16:47,790
لمدة أربع أيام وقد تعددت أشكال التأمين في وقتنا

168
00:16:47,790 --> 00:16:52,740
أيضًا الحاضر مع تعدد الظروف والحاجات وتنوعها وقد

169
00:16:52,740 --> 00:16:58,280
وصل التأمين إلى الدول العربية في القرن التاسع عشر

170
00:16:58,280 --> 00:17:04,080
عن طريق الشركات الإيطالية والإنجليزية ثم يعني أخذت

171
00:17:04,080 --> 00:17:09,060
المؤسسات التأمينية حذو هذه الشركات فانشأت شركات

172
00:17:09,060 --> 00:17:14,040
وأسست قوانين التأمين حتى أصبح يعني هناك إجبار في

173
00:17:14,040 --> 00:17:19,020
بعض أنواع التأمين يعني بعد هذه اللمحة التاريخية

174
00:17:19,020 --> 00:17:24,280
السريعة يمكن يعني أن نتحدث عن مفهوم عقد التأمين

175
00:17:24,280 --> 00:17:32,120
التجاري خاصة إن علماء القانون الوضع يعرفونه التأمين

176
00:17:32,120 --> 00:17:37,660
بتعريفات مختلفة تبعًا لاختلاف في وجهات نظرهم فمنهم

177
00:17:37,660 --> 00:17:41,920
قال إن التأمين التجاري أو عقد التأمين التجاري هو

178
00:17:41,920 --> 00:17:49,990
عبارة عن عقد يتعهد بمقتضاه شخص يسمى المؤمن بأن يحفظ

179
00:17:49,990 --> 00:17:55,310
شخصًا آخر يسمى المؤمن له عن خسارة احتمالية يتعرض

180
00:17:55,310 --> 00:18:00,710
لها هذا الأخير مقابل مبلغ من النقود هو القسط الذي

181
00:18:00,710 --> 00:18:05,120
يقوم المؤمن له بدفعه إلى المؤمن بحيث في تعريف آخر

182
00:18:05,120 --> 00:18:11,520
قالوا هو عبارة عن عقد بين طرفين أحدهما يسمى

183
00:18:11,520 --> 00:18:17,500
المؤمن والآخر يسمى المؤمن له يلتزم فيه المؤمن بأن

184
00:18:17,500 --> 00:18:23,700
يؤدي إلى المؤمن له لمصلحته مبلغًا من المال أو إيرادًا

185
00:18:23,700 --> 00:18:29,100
يعني مرتبًا أو عوضًا ماليًا آخر في حالة وقوع يعني حادث

186
00:18:29,100 --> 00:18:34,500
أو تحقق خطر مبين فيه اللي هو العقد وذلك مقابل قسط

187
00:18:34,500 --> 00:18:40,940
أو أي دفعة مالية أخرى يؤديها المؤمن له إلى المؤمن

188
00:18:40,940 --> 00:18:47,460
في العصر الحالي طبعًا لا يقوم عقد التأمين ب .. لا

189
00:18:47,460 --> 00:18:54,030
يقوم عقد التأمين بفرد لوحده العصر الحالي لا يستطيع

190
00:18:54,030 --> 00:18:59,970
أن يكون بعقد التأمين فرد لوحده أو نحوه بل تقوم به

191
00:18:59,970 --> 00:19:04,930
شركات أو مؤسسات مساهمة كبيرة يتعامل بها عدد ضخم

192
00:19:04,930 --> 00:19:11,120
وكبير من المستأمنين بيجمع لها مبلغ كبير من أقساط

193
00:19:11,120 --> 00:19:16,820
التأمين وتؤدي هذه الأقساط المجتمعة ما يستحق عليها

194
00:19:16,820 --> 00:19:21,160
طبعًا منه اللي هو تعويضات عند وقوع الحوادث المؤمن

195
00:19:21,160 --> 00:19:25,640
عليها ويبقى رأس مالها سندًا احتياطيًا ويتكون

196
00:19:25,640 --> 00:19:30,100
ربحها أيضًا من الفرق بين ما تجمعه من أقساط ومن ما

197
00:19:30,100 --> 00:19:35,440
تدفعه من تعويضات حتى إن شركات التأمين نفسها بتتأمن

198
00:19:35,440 --> 00:19:40,500
عند شركات يعني أكبر طيب يعني احنا الآن بعد ما بينا

199
00:19:40,500 --> 00:19:48,800
اللي هو حقيقة عقد التأمين وبذكر أن عقد التأمين

200
00:19:48,800 --> 00:19:53,840
طبعًا بيختلف عن نظام اللي هو التأمين بناء على الـ ..

201
00:19:53,840 --> 00:19:59,470
هذا التعريف يمكن أن نحدد عناصر التأمين وخصائص

202
00:19:59,470 --> 00:20:05,190
التأمين احنا الآن راح نتحدث عن عناصر عقد التأمين

203
00:20:05,190 --> 00:20:08,930
ومن هنا ننتقل إلى الحديث إن شاء الله عن خصائص عقد

204
00:20:08,930 --> 00:20:14,830
التأمين التجاري أول عناصر عقد التأمين تتمثل في

205
00:20:14,830 --> 00:20:19,610
المؤمن والمؤمن له والإيجاب والقبول والمستفيد ومبلغ

206
00:20:19,610 --> 00:20:24,470
التأمين وقسط التأمين والخطر وهذه سوف آتي عليها

207
00:20:24,470 --> 00:20:31,930
واحدة واحدة أولًا المؤمن وهو الطرف الذي يعني يمثل

208
00:20:31,930 --> 00:20:39,350
التأمين يعني كشركة تأخذ على عاتقها التعويض عند

209
00:20:39,350 --> 00:20:46,210
تعرض الطرف الآخر للحادث أو يعني الكارثة المؤمن

210
00:20:46,210 --> 00:20:54,290
ضدها العنصر الثاني اللي هو المؤمن له وهو الطرف الذي

211
00:20:54,290 --> 00:21:01,290
تعاقد مع المؤمن والتزم بمقتضى عقد التأمين أن يدفع

212
00:21:01,290 --> 00:21:09,180
للمؤمن له بدلًا من ماليًا معينًا يدفع يدفع وفق

213
00:21:09,180 --> 00:21:17,900
الاتفاق سواء جملة واحدة أو على أقساط العنصر الثالث

214
00:21:17,900 --> 00:21:24,440
وهو المتمثل بالإيجاب والقبول طبعًا ويأتي الإيجاب

215
00:21:24,440 --> 00:21:31,540
من جانب طلب التأمين ويجب أن يبلغ هذا الإيجاب

216
00:21:31,540 --> 00:21:38,340
إلى المؤمن ثم القبول ولابد أن يكون مطابقًا للإيجاب

217
00:21:38,340 --> 00:21:43,900
حيث يجب أن يكون فيه اتحاد إرادتي المتعاقدين

218
00:21:43,900 --> 00:21:49,140
والقبول في عقد اللي هو التأمين هو مجرد إبداء لما

219
00:21:49,140 --> 00:21:53,580
يمليه يعني الموجب يعني بمجرد التوقيع على عقد

220
00:21:53,580 --> 00:21:55,260
التأمين يتحقق اللي هو

221
00:21:58,050 --> 00:22:03,870
الإيجاب والقبول المتمثلة أو يمكن نقول بأنها هي

222
00:22:03,870 --> 00:22:11,230
الأصيغة العنصر الرابع المستفيد وهو الذي يعينه

223
00:22:11,230 --> 00:22:16,390
المؤمن له يعني اللي يستفيد من عقد التأمين عند وقوع

224
00:22:16,390 --> 00:22:20,890
الحادث المؤمن ضده كولد وزوجة يعني ممكن يستفيد من

225
00:22:20,890 --> 00:22:24,730
تأمين الشخص نفسه اللي وقع العقد وممكن أنه يعين

226
00:22:24,730 --> 00:22:30,880
مستفيدًا العنصر الخامس مبلغ التأمين مبلغ التأمين هو

227
00:22:30,880 --> 00:22:36,800
محل التزام شركة التأمين فشركة التأمين تتعهد بمقتضى

228
00:22:36,800 --> 00:22:41,120
التأمين أن تدفع للمؤمن له أو للمستفيد عند

229
00:22:41,120 --> 00:22:47,290
وقوع الخطر أو الحادث المؤمن منه المؤمن منه في

230
00:22:47,290 --> 00:22:55,150
مقابل الأقساط التي يدفعها المؤمن له لهذه الشركة أو

231
00:22:55,150 --> 00:23:01,490
المؤسسة العصر السادس اللي هو قسط التأمين طبعًا قسط

232
00:23:01,490 --> 00:23:07,350
التأمين هو الذي يدفعه المؤمن له وهو عبارة عن مبلغ

233
00:23:07,350 --> 00:23:13,110
من المال بيدفع المؤمن له لشركة التأمين على شكل قسط

234
00:23:13,110 --> 00:23:17,590
دوري ومحدد مقابل تعهد الآخر بيدفع مبلغ التأمين

235
00:23:17,590 --> 00:23:25,330
عنده وقوع الخطر المؤمن منه أيضًا يعني من عناصر

236
00:23:25,330 --> 00:23:31,850
التأمين اللي هو الخطر ونقصد احنا هنا بالخطر الحادث

237
00:23:31,850 --> 00:23:38,270
الاحتمالي الذي قد يقع وقد لا يقع دون أن يكون يعني

238
00:23:38,270 --> 00:23:46,070
وقوعه أو عدم وقوعه متوافقا على إرادة أحد المتعاقدين

239
00:23:46,070 --> 00:23:52,450
بل إن ذلك موكل إلى الله سبحانه وتعالى وحده مثل

240
00:23:52,450 --> 00:24:00,930
المؤمن على حياته أو غرق البضاعة أو الحريق فبقاء

241
00:24:00,930 --> 00:24:05,510
الإنسان حيًا في وقت معين أو عدم بقائه أمر احتمالي

242
00:24:05,510 --> 00:24:10,050
قد يكون وقد يعني لا يكون وموت إنسان وإن كان أمر

243
00:24:10,050 --> 00:24:16,030
محقق الحدوث لأن الزمن لوقوعه غير معروف إذا حدث

244
00:24:16,030 --> 00:24:21,410
الخطر يعني يجب أخذ الأمر هذا بالنسبة إلى يعني

245
00:24:21,410 --> 00:24:27,860
عناصر عقد التأمين وأنتم ملاحظين أن احنا يعني

246
00:24:27,860 --> 00:24:33,720
أخذنا هذه العناصر من خلال اللي هو تعريف عقد

247
00:24:33,720 --> 00:24:40,620
التأمين ثم بننتقل إلى خصائص عقد التأمين يعني عقد

248
00:24:40,620 --> 00:24:47,540
التأمين بيعتبر من خصائصه أنه عقد جديد وهو عقد

249
00:24:47,540 --> 00:24:57,290
احتمالي ورضائي وهو عقد تجاري وزمني وعقد إبداعي وهو

250
00:24:57,290 --> 00:25:04,210
ملزم وهو أيضًا وهو أيضًا يعني عقد تعويض واحنا راح

251
00:25:04,210 --> 00:25:13,350
يعني نقف عند هذه الخصائص ونبين شو معنى هذه الخصائص

252
00:25:13,350 --> 00:25:18,090
الخاصية الأولى أن عقد التأمين عقد تعويض طبعًا أنت

253
00:25:18,090 --> 00:25:23,440
بتعرفوا أنه يعني عقد التأمين من العقود المعاوضة

254
00:25:23,440 --> 00:25:28,600
المالية وليس من عقود التبرعات لأنه يقوم على أساس

255
00:25:28,600 --> 00:25:34,040
المبادلة فكل طرف يعني من طرفي العقد يأخذ مقابلًا

256
00:25:34,040 --> 00:25:41,900
لما أعطى فالمؤمن يأخذ الأقساط لقاء دفعه أو لقاء

257
00:25:41,900 --> 00:25:48,230
تحمله أضرار الحادث عند وقوعه وهو التعويض المؤمن له

258
00:25:48,230 --> 00:25:52,990
بيدفع الأقساط ليأخذ مبلغ اللي هو التأمين إذا وقعت

259
00:25:52,990 --> 00:25:59,890
الحادثة وهو يقابل عقد التبرع اللي يعطى فيه أو يعطى

260
00:25:59,890 --> 00:26:05,350
فيه أحد المتعاقدين دون مقابل لأنه في عقد تعويضات

261
00:26:06,150 --> 00:26:10,130
يعني التبرعات التبرعات بالمقابل والمعاوضة يعني قائمة

262
00:26:10,130 --> 00:26:18,630
على المنافع والمبادلة الخاصية الثانية لعقد التأمين

263
00:26:18,630 --> 00:26:24,110
أنه عقد جديد يعني عقد التأمين عقد جديد لأنه لم يرد

264
00:26:24,110 --> 00:26:28,210
من جملة العقود المذكورة في الفقه الإسلامي ولهذا

265
00:26:28,210 --> 00:26:34,570
يقوم على الاجتهاد والاستنباط في بيان الأحكام

266
00:26:34,570 --> 00:26:40,720
الناظمة له الأنصار الثالثة عقد التأمين عقد احتمالي

267
00:26:40,720 --> 00:26:44,860
فمدام احتمالي يعني فيه نوع من الغرر أو فيه غرر

268
00:26:44,860 --> 00:26:50,240
وذلك لأنه لا يستطيع كل من المتعاقدين أو أحدهما في

269
00:26:50,240 --> 00:26:56,060
وقت العقد معرفة متى يقع وقدر ما يعطي أو يأخذ منه

270
00:26:56,120 --> 00:27:02,620
المال فلا يتحدد قدر تضحيته إلا في المستقبل تبعًا

271
00:27:02,620 --> 00:27:08,560
لأمر غير محقق الحصول أو غير معروف وقت حصوله عقد

272
00:27:08,560 --> 00:27:14,220
التأمين عقد ملزم الخاصية الرابعة ملزم هو عقد ملزم

273
00:27:14,220 --> 00:27:20,480
للمتعاقدين وقت إبرامه حيث يلتزم المؤمن له بدفع

274
00:27:20,480 --> 00:27:25,200
الأقساط مقابل التزام المؤمن بدفع مبلغ التأمين عند

275
00:27:25,200 --> 00:27:33,750
تحقيق الخطر ولا يملك أحد المتعاقدين فسخ العقد بدون

276
00:27:33,750 --> 00:27:41,530
يعني موافقة الآخر إلا إذا وجد سبب قانوني يجيز ذلك

277
00:27:41,530 --> 00:27:49,560
الخاصية الخامسة أن عقد التأمين يعني عقد إذعاني يعني

278
00:27:49,560 --> 00:27:56,120
أن يكون أحد المتعاقدين مضطرًا أن يقبل الشروط التي

279
00:27:56,120 --> 00:28:01,440
وضعها الطرف الآخر دون تعديل عليها طبعًا دائمًا

280
00:28:01,440 --> 00:28:06,780
بتلاحظوا أن الجانب الأقوى في ذلك هي شركات التأمين 

281
00:28:06,780 --> 00:28:12,580
الذي هو المؤمن فهو الأقوى على فرض الشروط على

282
00:28:12,580 --> 00:28:14,740
الجمهور