标题：个人贷款
个人贷款
个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
个人贷款就是贷款人（一般商业银行）向消费者个人或者居民家庭提供的，用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，并规定贷款利息，并约定按期还本付息的，用于购买自用住房、消费或者小额投资经营的贷款。各家银行所提供的个人贷款不尽相同，一般都会包括以下种类：个人住房贷款，个人汽车消费贷款，个人耐用消费品贷款，个人经营性贷款，个人有价单证质押贷款和个人小额信用贷款。
特点
1、利率水平高；
2、规模呈现周期性；
3、借款人缺乏利率弹性
种类
个人住房贷款
1、个人住房商业性贷款
个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买  个人贷款本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
2、个人住房公积金贷款
个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
3、个人住房组合贷款
凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。
个人汽车消费贷款
个人耐用消费品贷款
个人消费贷款
五、个人小额信用贷款
个人小额信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是1-2年不等。中安信业是国内最大的小额信用贷款机构，在全国有很多分行，信誉也比较好。
非住宅抵押贷款
1、分期还款的贷款
2、一次性还款的贷款
3、信用卡贷款 ：信用卡是指任何可以随时和反复用来借款或以信用形式购买商品及服务的卡、磁盘和其他工具。
☆服务特色
只要您保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。对符合特定准入客户条件的客户，还可享受更多优惠服务。
☆申请条件
1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；
2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
4、在国家信用记录上没有不良记录；
5、银行规定的其他条件。
程序
1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购  业务流程房款；
2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；
3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；
4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案；
5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。
条件
贷款对象
1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；  个人贷款海报2、交齐首期购房款（不低于购房总额的30%）；
3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；
4、同意以所购房产作为借款抵押。
同时具备下列条件
1、持有合法的户口簿、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照，在本市购买银行指定发展商的商品房；
2、在银行开立存款专户，存款余额不少于拟购住房款的30%；
3、具有有效的购房合同，协议和其他证明文件；
4、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押；
5、愿意履行贷款合同的全部条款；
6、银行规定的其他条件。
需出具及提供的资料
1、居民身份证原件及复印件；
2、房屋认购书原件及复印件；
3、首期房款的缴纳原件及复印件；
4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单（存折或其他有价证券）等。
个人住房贷款借款人应提供的资料
1、借款申请书；
2、买卖双方签订的《购房合同》；
3、所购商品房的原产权证明(包括《房地产权证》及共有人同意出售的文件等)。若售房人为企业法人，需提供有效的《企业法人营业执照》、《法人代表证明书》等文件；
4、买卖双方的身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件)和婚姻状况证明；
5、有关借款人家庭经济收入稳定的证明;
6、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明、估价证明;保证人同意保证的书面意见和保证人的资信证明;
7、贷款行规定的其他文件或资料。
分类
个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单（国债）质押贷款等。这些贷款内容主要是从信用贷款和抵押贷款两种贷款方式申请贷款，贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。一般贷款条件如下：
1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；
2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；
4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；
5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；
6、在银行开立个人结算账户；
7、银行规定的其他条件。
办理规则
1、客户申请
按要求填写贷款申请书。
2、客户提交材料
申请人的身份证明材料，包括有效居民身份证，户口薄，居住证明。有配偶的，应同时提供结婚证，配偶的居民身份证及相关身份证明材料。
（1）、个体业主的营业执照和纳税凭证等。
（2）、所申请的贷款要求提供担保的（含抵押、保证）应提交担保材料。
3、审查
（1）客户提交的材料是否齐全，加盖的公章是否清晰，贷款企业名称与营业执照是否相符，材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性。
（2）信贷业务的币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容
是否相符。
（3）信贷业务申请用途、期限、金额、担保方式及委托代理人基本情况与股东会决议或董事会决议是否一致。在有关决议上的签章人是否符合公司章程组织文件规定。
（4）经年审合格的营业执照及其他有效证明。
（5）抵押或保证材料的审查，抵押物是否充足，保证人是否有能力足额保证。客户申请材料审核后，如材料不全，经办人需将申请材料退还客户，并做好解释工作。如材料齐全，再核对原件并由客户在影印件上签署原件与复印件一致的签名。确认后再填写《信贷业务评价交接单》。进入调查阶段，应在半个工作日内完成。
4、信用评价
（1）、客户的整体资信状况，含人民银行的信用状况和社会信用状况。
（2）、资产负债状况，房产状况。
（3）、贷款用途，还款来源是否可靠。
（4）、抵押或保证是否可行。
5、审批
6、 落实贷前条件
7、 签订合同，包括保证或抵押合同
8、 支用
9、信贷登记
10、会计核算
11、贷后检查
12、贷款回收
期限和利率
1、贷款期限可根据实际情况，合理确定，但最长不得超过30年；
2、贷款利率按人民银行有关利率政策规定执行。
消费贷款利率的确定主要包括：
1）年百分率法
2）单一利率法
3）贴现率法
4）追加贷款率法
5） 补偿余额要求。
偿还方式
1、按所签的货款合同规定分月等额偿还贷款。客户应于贷款合同规定的每月还款日前主动在其购房储蓄帐户上存足其每月应还的贷款本息，由银行扣收每月应还款；
2、提前还款:客户应提前一个月向银行提出申请，能免去所提前时间的贷款利息，但利率仍按原贷款期限的同期利率执行。
偿还贷款的计算　个人住房贷款的偿还，贷款期限在1年(含1年)以内的，实行到期一次性还本付息，利随本清;贷款期限在1年以上的，实行等额还款法，按月分期归还贷款本息。
个人住房贷款，借款人在征得贷款人同意后，可提前还款。借款人提前还款可选择以下两种方式：
贷款满1年后，借款人可申请将未归还的贷款本息一次全部提前归还。
借款人申请部分提前还款，将整个贷款期限内的若干期应归还的贷款集中在一期进行归还。对余下未归还的贷款可采取缩短原约定贷款归还期限，或原约定贷款归还期限不变，将月还款额减少的方式办理。
个人贷款用途应该注意哪些问题？
1、个人贷款要有明确用途，且应符合法律法规规定和国家有关政策，交易背景真实，不得虚构交易背景和贷款用途；
2、个人贷款的使用应遵循诚信原则，符合借款合同中约定的用途，根据国家现行规定，贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域；
3、贷款购买住房的，应按照国家规定申请个人住房贷款，根据国家现行规定，消费性贷款禁止用于购买住房。
低息
当前我国是否有低息的个人贷款吗?央行的降息也是为了缓解备受资金困扰的楼市，给楼市一个喘息的机会，根据业内人士分析，这场降息后对于房奴来说也大大的减负了不少，比如20年的一百万的房贷可以少支出近36000元。
降息利好，但是毕竟力度有限，针对国内外的经济不景气，再加上国内的通货碰撞也得到了缓解，还有全球的经济背景之下，央行降息，这次的降息对房地产行业非常好，降息将会在四个方面对楼市造成一定的影响。尤其是房地产是资金非常密集型的产业，不论是首套还是二套房贷都会从中受益的，自从调控政策以来房地产的开发贷款非常紧张，而且买房子的朋友也在寻找有低息的个人贷款吗?降息促进了低息的环境，信托私募等融资成本也会同步回落，有望促进这种成交活动得到延续。
所以有人问有低息的个人贷款吗?很多的小额贷款公司在央行降息之前就已经降息了，这次央行的降息力度比起上期更加猛烈，不过房价的回归也更加需要理性的调节。
很多的业内人士表示此次央行降息，房贷一族受益颇大，我们粗略的算了一下20年百万房贷的“房贷一族”总共减少利息三万六千元。
担保方式
担保的方式为四种：抵押、质押、保证、抵押加保证。
1、抵押担保
借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押;以房地产作抵押的，抵  个人贷款业务咨询押人和抵押权人应当签订书面抵押合同;借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负责维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分;抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。
2、质押担保
采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止;对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损害、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。
3、保证担保
借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的，本息有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金;保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。
4、抵押加保证
是指贷款人在借款人尚未取得所购房屋产权的基础上，要求借款人提供具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放的贷款。当前，一般要求所购房屋的开发商为担保人。
信用分析
财务分析
（一）内容
1、 分析未来的还款来源或抵押品，界定资产的所有权和确定资产的价值、稳定性和流动性，通过个人纳税申报表上的信息确定客户的收入。
2、 分析负债和费用，确定财务报表内容的准确性和完整性，明确客户的还款方式
3、 综合分析：运用财务报表所获得的信息综合评价客户的流动资金状况
（二）达到的目的
1） 验证财务报表中数据的真实性
2） 确定一个或几个可能作为抵押品的流动性资产
3） 确定还款方式和还款来源
4） 确定担保人的还款能力
资产分析
（一）确定评估范围
（二）具体分析
1、流动性资产分析:
主要包括：
A、现金
B、大额可转让存单和储蓄存单
C、可转让证券。
2、不动产分析
3、应收贷款分析
4、人寿保险
5、退休基金
6、私人财产
7、其他资产
收入分析
负债分析
1、信用卡分析
2、 营业负债分析
3、 其他贷款和负债分析
4、 其他信息
综合分析
1、调整资产负债表；
2、进行比率分析。
1）速动比率
2） 调整后的所有者权益与资产比率。
风险管理
完善个人贷款保证制度
1、确定高质量的抵押物；
2、产权和控制权的鉴定；
3、担保人评估。
建立以资信评估为基础的个人贷款决策机制
1、财务分析
2、非财务分析
建立客户信息档案库
1、客户的基本财务信息；
2、客户的社会信息；
3、客户的信贷历史
4、客户的担保人和抵押品信息
个贷状况
一、中国个人贷款产生和发展的背景
  个人房贷远低于贷款不良率1、 居民个人收入显著提高，居民储蓄迅速增长
2、 居民的消费结构、生活方式发生了革命性的变革
3、政府对个人贷款持积极的态度
4、 承担高风险以获得高收益的个人贷款对银行具有相当的吸引力
中国个人贷款的现状及其前景展望
1、 个人贷款的品种还不丰富，不能满足不同收入水平个人的融资需要
2、 传统的消费观念是个人贷款发展的一大障碍
3、社会保障体系尚不完善，抑制了人们对个人贷款的需求
4、 有效的风险管理机制尚未建立
5、 缺乏帮助银行控制、化解个人贷款风险的外部机制
6、 个人贷款前途光明、道路曲折
最新事件
我国有史以来第一次个人贷款产业调查
1992年5月5日，中国上海发放了全国第一笔个人住房贷款；1998年10月，个人汽车消费贷款在上海和北京面世；早在二十世纪80年代中期，信用卡已在广东珠海出现，但信用卡分期购物真正走进大众视野还是九十年代末期的事情……在国外，当多家银行追着借钱给你已是司空见惯时；在我国银行业，个人贷款却一直游走于边缘业务和随时停办业务间；在我国民众，个人贷款更成为胆大者的游戏。
个人贷款在中国一路坎坷十余年。2009年，我们欣喜地发现个人贷款终于迎来爆发式发展：2009年前11个月个人贷款增加2377亿元，其中短期贷款增加365亿元，中长期贷款增加2012亿元，创下了历史的最高水平。这是我国银行业积极探索国内市场的结果，更是国家一系列促进个人消费贷款政策的成果，还是国内综合实力上升，居民对自己未来收入预期判断富有自信心的体现。总之，个人贷款及其产业的发展，得益于中国金融发展硬环境和软环境不断改善，而相对于信贷利用率极高的西方国家来说，我国的个人贷款仍有极大的发展潜力。
“2009中国个人贷款产业发展调查”暨“2009-2010年度个人贷款产品评选”活动于2009年12月启航,通过机构自荐、编辑调研、专家评选、公众票选等多种调查方式综合并行,历时3个月,将对波澜壮阔的2009中国个人贷款进行全景式记录，对2009年的个人贷款产品进行一次全面梳理,同时也将为业内同仁搭建一个高端有效的沟通平台，本次活动必将成为中国贷款服务产业的顶级大典。
委托贷款
个人委托贷款是指由委托人提供资金，受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率  个人委托贷款等代为发放的贷款。银行开办个人委托贷款业务，只负责代为发放、监督使用并协助收回，不承担任何形式的贷款风险。
适用对象：
委托人须与银行签订个人委托贷款协议、所提供的委托贷款资金来源须清楚合法并具有支配权、委托人须为具有中国国籍和完全民事行为能力的自然人；借款人须由委托人确定、在中国境内有固定的居所、当地常住户口和完全民事行为能力、有固定职业和稳定的收入、具有较强的还款能力的自然人和信用良好、年检合格、符合委托人和银行其他条件的企事业法人、其他经济组织、个体工商户，借款人暂定为自然人。
中国个人贷款的公司在深圳首先开始试点经营，在全国各地涌现出了发展的萌芽，有北京宜信汇才，深圳市信安投资咨询有限公司（又称“信安易贷”），中安信业，汇丰银行，渣打银行也都在争抢这一份蛋糕。
贷款公司
个人贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。森强担保主要服务对象为传统的商业银行无法照顾到的个人，包括工薪族，个体工商户等人群。如果你有稳定的工资收入，可以提供可信的身份及住址在证明，就可以申请到无抵押无担保的个人贷款服务。贷款额度一般为30万以下，放款速度也很快。自04年国家放款了相关政策，我国的个人贷款行业得到快速发展，
个人贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
个人贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。
个人贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
申请条件
如何申请个人贷款的条件：
第一，年满25周岁，具有完全民事行为能力；并且在中国境内有常住户口或有效居住证明。
第二，具有固定的职业或者稳定的经济收入，能够保障按期还本付息的能力。
第三，信用记录良好，无不良信用记录。
第四，能够提供银行认可的，合法有效的担保。
第五，银行规定的其他条件。
一般满足以上条件，您就可以向商业银行提出借款申请。
申贷流程
如何申请个人贷款的流程：
首先：您需要按要求填写贷款申请书；提交相关资料，包括身份证明（身份证、户口薄、结婚证、居住证明等），资信证明（收入证明、房产证等），如果所申请的贷款要求提供担保的应向银行提供担保材料。
其次：商业银行确认借款人所提交借款材料齐全并且受理贷款。
再次：商业银行对借款人所提交的申请通过信用评分、征信调查、审贷会议等进行审查，决定是否批准贷款。
然后：商业银行审批合格后，借贷双方签订《借贷合同》，并通知借款人办理相关的抵押或质押手续。
最后：商业银行发放贷款，借款人领取贷款。
引导民间投资健康发展还缺什么呢?鼓励民间借贷参与各个领域的建设，从整体数据上看，民营资本的数量非常的庞大，偌大的整体数据也是众多分散的数据堆积在一起的，所以需要鼓励、引导民间投资更急爱健康的发展，同时开放民间资本的投资领域，如何让民间资本自觉的进入这些领域呢?
首先就是让民营资本安心的进入，将散而小的民间资本聚集起与大型的企业合作，同时为了弥补民间资本与大型企业合作中的不安全感，产业资金是个不错的选择，在这样的背景之下为产业基金提供了良好的环境。
引导民间资本进入这些国家开放领域，鼓励引导民间资本健康发展，让民间资本更好的为国家经济发展所用。
民间资本在过去最高的利率高达了25.4%。这种利率水平相比较，开放领域项目的资金回报是否有吸引力呢?为了解决这一问题，依靠的不仅仅是投资的盈利水平，关键还是要从整体经济角度出发，该方式有效的赌注了不合理、不健康、不利于经济发展的投资通道，让民间资本为国家经济所用。
申贷用途
对于能够提供贷款用途证明的，贷款申请人需要提供相关资料证明。比如申请贷款的用途是购买汽车，那么需要提供购车合同或购车发票等材料；若贷款准备用于装修，则需要向银行出具装修合同。
如果贷款无法在申请时提供贷款用途证明，一般情况下借款人需要写清贷款用途声明。格式如下：
本人 XXX 向 XXX 银行申请个人信用贷款 XX 万元整。
本人郑重声明：该贷款真实用途为 XXX人的出国旅游资金 ，并承若遵守贷款合同约定。如擅自改变贷款使用用途，一切后果由本人自负。
声明人：
年 月 日
向银行出具贷款用途声明，一方面是银行为了规避借款人在贷款后，可能产生的法律风险，另一方面也是对贷款申请人对贷款的合法用途给予一定的约束，并不会对今后的贷款利率和还款等方面产生影响。
期限利率
　　1、贷款期限可根据实际情况，合理确定，但最长不得超过30年；
2、贷款利率按人民银行有关利率政策规定执行。
消费贷款利率的确定主要包括：
1） 年百分率法
2） 单一利率法
3） 贴现率法
4） 追加贷款率法
5） 补偿余额要求。
借贷平台
p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写，即“个人对个人”，网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
“P2P”是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，只要信用度良好，任何个人都能从P2P平台上获得一定的资金支持。
自2009年P2P在国内兴起以来，整个行业的发展得到了高速的发展，并逐渐形成了具有中国特色的各类P2P企业。市场上P2P模式企业大致分为三种类型：一、线上模式，诺诺镑客就属于这种模式，诺诺磅客已获得了权威机构的认证以及银行资金托管，借款利率相对降低，风险审核严格，是行业内较为领先的企业；二、纯线下业务，这种属于比较传统的做法，这类公司的一般做个简单的网站进行业务展示，真正的业务是靠派大量业务员去线下拓展，宜信便是这种企业，由于债权转让合法性的不确定性，该模式目前具有一定风险；三、纯线上的模式，平台只提供借款信息展示服务，风险度全有投资者自行承担。
审批不通过原因
一：“资质不够”是银行最美的借口
很多申请贷款被拒的人都会觉得“幸福总是那么丰满，现实总是那么骨干”。其实，造成贷款失败的原因有很多，可能是银行信贷专员不了解贷款申请人的行业，可能是在申请贷款时银行的信贷额度满了，也可能是贷款申请的额度太小，信贷员不想做。但无论什么情况下的贷款失败，你得到的答案往往是：个人资质不够、抵押物不符合、没有担保等原因。所以，不要以为一次贷款申请被拒就是“杯具”，很多时候找几家不同的银行申请甚至是多申请几次，往往会有不一样的结果。
二：此处不获贷，自有获贷处
申请贷款其实就和高考填志愿一样，一个学校落榜并不意味所有学校对你关上了校门。同理，在一家银行贷款失败并不意味着这家银行就对你关上了大门，因为一家银行有许多支行，这家拒绝了你，并不一定其他的支行也会拒绝你；一家银行拒绝你，并不等于其他的银行也会拒绝你；一家金融机构拒绝你，还有其他的金融机构可能会接受你。
三：找到贷款失败的真正原因
据统计，一家中小企业要平均接触10家以上的银行才有可能融资成功。而个人在申请贷款时需要注意的是，如果有多家银行指出你贷款被拒的共同问题，那么这才有可能是你贷款失败的真正原因，需要在这个问题上及时弥补，才能让以后与银行的接触中获得信任。
个人贷款如何看待信誉
个人贷款包含好几个层次，主要区别它的地方就是个人因为什么事向银行贷款，就处于这种关系，才会有我们所知道的房贷，车贷等。
个人贷款就是以个人的名义向银行申请贷款，银行会根据申请人的各项信息来判断是否贷款给你，当然还会要你请一个担保人，我想个人贷款也和信用卡一样的吧，要的是贷款人的信誉，只要你出现信用卡有违纪的现象，我想你的个人贷款或许会存在一定的难度。因为没有人会把钱无条件的贷给一个没有信誉的人。所以各位保持一个良好的信誉度是很重要的。
在现在这这物质社会里，谁也不能说不会向银行申请个人贷款，但是银行的信用卡你是不是该好好的保持自己良好的信誉度，万一有一天你急需要钱，就因为自己的信誉度有问题，银行拒绝帮你办理个人贷款，这样的话就得不偿失。
要想去银行办理个人贷款，首先就是申请个人贷款的人的信誉度没问题，你这个人没问题，不然你也不想想，你就算可以借，你有能力还吗，要知道银行贷钱给你可是有要求的，至少要有东西抵押或者有担保人，我想到时候还不上就不是你一个人的问题，很多人可能因此受牵连，所以在个人贷款的时候想清楚自己该不该贷，有没有能力偿还，不要只知道一再的享受个人贷款所带来的好处，而没考虑到他的恶果。
个人贷款的风险管理
完善个人贷款保证制度
1、确定高质量的抵押物；
2、产权和控制权的鉴定；
3、担保人评估。
建立以资信评估为基础的个人贷款决策机制
1、财务分析
2、非财务分析
建立客户信息档案库
1、客户的基本财务信息；
2、客户的社会信息；
3、客户的信贷历史
4、客户的担保人和抵押品信息
贷款费用
（1）律师审查费。在申请贷款的过程中，银行要求申请人必须提供由银行委托的律师出具的关于个人资信的法律意见书，这项费用一般是由申请人负担。目前，广州的这项费用是由银行来承担。律师的委托费一般是贷款额的3‰。　　（2）公证费。贷款申请人为夫妻一方或者共同购房人一方的，其他共有人要对是否同意将房屋抵押给银行作出声明，这个声明需要公证。　　（3）产权登记费。购房者在拿到房产证以后，要到登记机关进行抵押登记，要交登记费用。　　（4）保险费。借款人在申请抵押贷款时，要给抵押物办理财产保险。在抵押期间内，保险单由贷款人，即由贷款银行保管。不同保险公司的财产保险费费率略有不同。 您从银行获得贷款所涉及的公证费、抵押登记费、保险费、鉴证费、评估费、契税、印花税等有关税费都需由您承担。[2]
注意事项
申请贷款额度要量力而行。在申请个人贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
要选择好贷款银行。
三 、要选定最合适自己的还款方式。有两种还款方式： 一种是等额还款方式， 另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。
向银行提供资料要真实。
提供本人住址要准确、及借款人提供给银行的地址准确， 就能方便银行与其的联系， 每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。此外，特别提醒借款人注意的是，当您搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。
每月要按时还款避免罚息。 对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金， 防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽， 而造成资金损失，同时，在银行留下不良信用记录。