标题：典当合同
典当合同含义
发放当金是狭义典当过程的最后一道程序，它主要表现为典当双方完成订立书面典当合同的行为。典当行凭合同向当户发放当金，当户凭合同从典当行获得当金。狭义的典当合同专指当票，广义的典当合同还包括当票与合同的组合形式或者当票外加独立的补充书面合同形式，共计四种类型。
合同当票的基本概念
当票实质上是简明形式的借款合同，即典当双方达成的当户向典当行还本付息的书面协议。然而，由于典当是特殊的融资方式，故当票又完全不同于一般的借款合同，诸如其订立的程序、凭证式造型的特点、合同中的法定内容等，均与其他类型的借款合同存在很大差异，成为一种具有独特风格和形式的借款合同。与此同时，当票又是简明形式的质押合同，即典当双方达成的担保用户向典当行还本付息的书面协议。这表明，当票是具有双重性质的合同。
当票的法律特征
首先是共同特征，即当票与其他相似合同相比所具有的一般特征。1．当票是书面合同当票非书面形式不能成立。这既是当票名称含义的集中体现，又是世界各国和地区的法律规定。一方面，因其为借款合同的一种，而借款合同依法往往采取书面形式订立。如我国《合同法》第197条规定："借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。"且又因其为质押合同的一种，而质押合同也往往依法采取书面形式订立。如我国《担保法》第64条规定："出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。" 
另一方面，因其是确立典当双方货币使用权交易的载体，故世界各国和地区也都立法要求以书面形式出现。如新加坡《典当商法》第14条规定："典当商在接收一典当典质时，应当给予典物人一典当票证"。台湾《当铺业管理规则》第28条规定："当铺业应置当票簿，分为正副两联，正联交持当人收执，副联为存根，使用前应先顺序编号，并于填用时记载下列各事项。"以上所指的"票证"、"正副两联"、"填用记载"等，表明当票一律为书面形式。2．当票是格式合同当票类似于银行的存款单、保险公司的保险单等，属于所谓定式合同、定型化契约，是指典当当事人一方即典当行为了重复使用而预先拟定、并在订立合同前未与相对方即当户协商的条款。 
格式合同是社会经济发展进步的产物，然而利弊皆有。一方面有利于减少交易成本，避免一事一议可能带来的不确定性并补充法律规定之不足；但另一方面主要是格式合同的提供者在拟定格式条款时，会更多地考虑自己的利益，而忽视或限制相对方的权利。不过，世界各国和地区均立法规定当票的格式，使其在典当交易中能够发挥应有的作用。香港《当押商条例》第13条规定："当押商在贷出任何款项当B，须向贷款人交付一张订明格式的当票。"马亚西亚《1972年当商法令》第14条也规定："每位礼申当商须把任何典当物品详细列入政府所规定格式之帐簿并发回一张规定格式之当票予典当人。"英国《1974年消费信贷法》第114条第1款的规定是："当户依法典当任何物品，典当商在收当时，须就其所收典当物品向当户交付一张订明格式的当票。3．当票是双方合同即当票是表明典当双方当事人之间相互享有权利和相互负有义务的合同。这些权利义务通常除部分记载在格式当票的简明条款中，还附加在当票的文字告知中。如马来西亚《1972年当商法令》规定的法定当票中，要求在当票背面印刷一项通知共计6条内容，包括当户典当后必须持有当票，当息、当期、赎当和死当处理如何支付和操作等。国家经贸委《典当行管理办法》第27条中也规定：当票的内容应当包括当户须知，当户须知"应当载明典当行和当户的权利、义务"。4．当票是有偿合同即当票是表明当户到期必须向典当行还本付息的合同。我国《合同法》第205条和第206条分别规定："借款应当按照约定的期限支付利息"。"借款人应当按照约定的期限返还借款。"这些规定同样适用于当户。而且，世界各国和地区的典当立法亦有相似的明确规定。如新加坡《典当商法》第15条规定："(1)典当商可以就一典质债务；以不超过表二规定的比率获取利息。(2)典当商可以要求并收取该表规定的费用。"国家经贸委《典当行管理办法》第33条规定："典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构同档次法定贷款利率及浮动范围执行。"第34条规定："质押典当时，月综合费率不得超过当金的45‰。房地产抵押典当时，月综合费率不得超过当金约30‰。"以上法律、法规提到的息费，都表明当票是一种有偿合同，当户有义务向典当行返还本金、支付息费。
当票独立特征
1．当票是贷款人主体特定的合同即能够与当户订立当票形式典当合同或称有权向当户出具当票的经营主体，只能是依法设立的典当行。在我国，国家经贸委《典当行管理办法》第3条第2款规定：本办法所称典当行，是指依照《中华人民共和国公司法》和本办法设立的专门从事典当活动的企业法人。"第5条第2款又规定："未经批准，任何经营性组织和机构的名称不得含有'典当'字样，不得经营典当业务。"第11条则规定："设立典当行，应当持批准文件和省级人民政府经济贸易委员会核发的《典当经营许可证》，到公安机关申领《特种行业许可证》，到工商行政管理机关申请登记注册，领取营业执照后，方可营业。"由此可见，典当交易中的债权人即贷款人必须是经国家经贸委批准经营典当业务、持有各级政府颁发的相应许可证的特殊融资机构，否则不得办理典当贷款业务。而当票中的借款人则是不特定的，可以是任何公民、法人或者其他组织。2.当票是具有双重标的的合同由于典当是以物换钱的特殊融资方式，故当票中的一项标的是当物，构成典当双方的质押担保关系；而另一项标的则是货币，构成典当双方的债权债务关系。其中，质押担保标的既可以是动产，也可以是财产权利，因为典当的首要客体是这二者。而债权债务标的只能是货币，因为典当的性质是金钱借贷而非实物借贷。这是当票即典当合同区别于一般借款合同和一般借贷合同的根本特征之一。如一般借款合同虽以货币为唯一标的，但并不涉及质押担保标的，而是或者借款主合同附设质押担保条款，或者借款主合同与质押担保合同分立。又如一般借贷合同，既可以是金钱借贷，也可以是实物借贷。3．当票是息费标准法定性的合同无论是当金利率还是综合费率，都由典当法律统一规定，并由典当双方依法执行。尽管世界各国和地区的息费标准不同或息费体制不同，然而息费法定却是国际惯例，且一般均体现在当票当中。
当票的主要内容
当票的主要内容一般指其法定内容，通常都由世界各国和地区的典当立法加以明确规定。由于当票是具有双重性质的合同，故在当票的法定内容当中，既有借款合同的法定内容要素，又有质押合同的法定内容要素。
我国《合同法》第197条第2款规定："借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。"而我国《担保法》第65条规定："质押合同应当包括以下内容：(一)被担保的主债权种类、数额；(二)债务人履行债务的期限；(三)质物的名称、数量、质量、状况；(四)质押担保的范围；(五)质物移交的时间；(六)当事人认为需要约定的其他事项。" 
据此，国家经贸委《典当行管理办法》第27条规定："当票应当载明下列事项：
(一)典当行机构名称及机构住所；
(二)当户姓名(名称)、住所(址)、有效证件(照)及号码；
(三)当物名称、数量、质量、状况；
(四)估价金额、当金数额；
(五)利率、综合费率；
(六)典当日期、典当期、续当期；
(七)当户须知(应当载明典当行和当户的权利、义务)。
"该办法中的法定内容表明，当票作为典当合同，的确是借款合同与质押合同的高度浓缩组合，其主要内容的核心部分是当物、当金、当期和息费四大项，而这四大项内容也正是借款合同与质押合同中的共同的相关要件，只是专业术语的表达有所不同而已。
对此，世界各国和地区的典当法律均予以认定和采纳。如马来西亚《1972年当商法令》规定：当票必须拥有下列资料：即典当物品详情、典当物品贷款若干、所限利息及其他费用、典当日期等。
当票的法律效力
当票的法律效力是指当票作为典当合同，在典当过程中对典当双方当事人所具有的法律约束力。如我国《合同法》第8条规定："依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。"然而，由于当票是一种特殊的、具双重性质的合同，故其又有一些独特之处，需从以下几个方面行理解。1．当票的有效作为合同的一种，当票的法律效力必须满足一般合同有效的要件。我国《民法通则》第55条规定："民事法律行为应当具备下列条件：1．行为人具有相应的民事行为能力；2．意思表示真实；3．不违反法律或者社会公共利益。"民法通则的这些规定，基本上概括了有效合同的条件。因此，当票的有效要件是指： 
(1)典当当事人主体合格
如贷款人必须是依法设立的典当行；借款人即当户必须是成年人、健康人等。关于当户的民事行为能力，美国《密苏里州典当法》规定：18岁以下的未成年人不得典当；香港《当押商条例》第21条的规定是：当押商不得收取--(a)……(b)任何未满17岁的人当押的任何物品。"台湾《当铺业管理规则》更是明确指出："当铺业对酒醉、神态失常、无行为能力或限制行为能力人持当者，不得收当。"这表明，典当双方当事人任何一方不具备法定的典当资格，其订立的当票即为无效典当合同。 
(2)典当当事人意思表示真实
由于合同是当事人之间的一种合意，故当事人意思表示真实是合同有效的重要条件之一。这同样适用于当票。如在国家经贸委新颁《典当行管理办法》中，规定当物估价金额、当金数额、典当期限等均应当由典当双方约定，即当票内容中的这些重要法定要素，都必须体现典当双方当事人的合意，而不能像旧式典当行那样，往往乘人之危，故意压低当价，致使当户的合法权益遭受明显的侵害。 
(3)典当双方当事人不得违反法律和社会公共利益
如典当实践中的赃当问题，就是最典型;“双违反”行为，即典当行一旦收赃，特别是恶意收赃，不但违反法律的强制性规定，而且是违反善良风俗、破坏社会秩序的行为。对此，世界各国和地区的典当立法普遍禁止赃当。如台湾《当铺业管理规则》第24条规定："当铺业登记收当物品，需字迹清晰，不得潦草，其有登记不实或未予登记，经警察机关查属赃物者，以赃物罪嫌移送司法机关法办。"我国公安部《典当业治安管理办法》第14条规定："公安机关对属于赃物的典当物品应当予以扣押，依照国家有关规定处理；对有赃物嫌疑的典当物品，应当暂时存，查清后依照有关规定处理。"由此可见“双违反”质的当票属于无效典当合同。2．当票的生效当票的生效包括两个方面，一是当票作为典当合同的成立，二是当票作为典当合同的生效。 
(1)当票成立
当票是合同的一种。按照合同的成立是否需要交付标的物的角度，合同可划分为诺成合同与实践合同。诺成合同又称不要物合同，是指双方当事人意思表示一致，合同即为成立的合同，雇佣合同。而实践合同又称要物合同，是指除双方当事人意思表示一致外，还需交付标的物的合同，如寄存合同。 
从典当过程来看，当票作为典当合同，显然属于实践合同，即典当双方当事人必须有实际的交代行为，表现为互相交付标的物，分别为当户交付当物和典当行交付货币，由此进入以物换钱的典当交易程序，否则典当合同不成立。这表明，当票的成立以典当标的物的转移为标志。一方面是当物占有权转移至典当行；另一方面是资金使用权转移至当户。至于典当双方在当票上签字盖章，仅为当票成立的形式要件而非实质要件。 
(2)当票生效
当票是合同的一种。在法律上，合同的生效通常有两种情况。其一是合同成立时间即为合同生效时间，成立与生效二者同步。如我国《合同法》第44条第1款规定："依法成立的合同，自成立时生效。其二是合同成立时间不为合同生效时间，成立与：生效二者不同步。合同只有具备特殊要件才生效。如我国《合同法》第45条第2款规定："法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。"这就是说，有些合同虽然成立，但并不一定生效，只有经过特别程序之后，合同才生效。这些程序一般包括应当依法办理批准、登记、交付、备案等手续。 
当票是具有双重性质的合同，尤其具备质押合同的特征，故其成立与生效属于分离形式。如我国《担保法》第64条规定："质押合同自质物移交于质权人占有时生效。"第76条又规定："以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。"以上表明，当票属于必须具备特殊要件才能生效的合同，这也是典当合同区别于一般合同的本质所在。3．当票的失效当票的失效是指当票作为典当合同的终止，即当票中所载典当双方当事人权利义务的终止或合同效力终止。依我国《合同法》第91条规定："有下列情形之一的，合同的权利义务终止：
(一)债务已经按照约定履行；
(二)合同解除；
(三)债务相互抵销；
(四)债务人依法将标的物提存；
(五)债权人免除债务；
(六)债权债务同归于一人；
(七)法律规定或者当事人约定终止的其他情形。
"此项规定告诉我们，合同为有期限的民事法律关系，不能永久存续，在出现法律规定或者当事人约定的某些情形时，合同关系在客观上将不复存在，合同债权和合同债务归于消灭，即合同终止。其中清偿是合同终止的主要事由之一。由此及于当票，尤其因典当合同的特殊性，当票的失效通常会因以下事由引起。 
(1)赎当
即当户清偿债务便意味着当票失效。也就是说，当户在典当期限届满时或一定的宽限期内向典当行偿还当金本息及相应费用后，典当合同即为终止。
(2)续当
即当户清偿前期典当利息及相应费用后，在一定的当期内，继续使用典当行的当金，此时原当票失效。但对此种情形，世界各国和地区的典当立法规定不一，有些典当法律并不主张原票失效。如香港《当押商条例》第17条第2款规定："如在任何款的贷出日期起计4个农历月届满前，借款人欲延续贷款，则当押商在借款人缴付当时应付的利息后，须准许延续贷款，而凡在情况下，须向借款人交付一张新当票。"中国人民银行《典当管理办法》第30条第3款也曾规定："续当时，应当结清前当利息和费用，另换当票。"然而国家经贸委《典当行管理办法》对续当后原当票是否更换末做规定。 
(3)死当
即当户既不赎当也不续当的行为，导致当物所有权转移或依法由典当行予以处置。此时原当票失效。香港《当押商条例》第17条第1款明确指出："除本条例及任何其他法律另有规定外，当押物品如在当押商贷出任何款项的日期起计4个农历月届满时仍未被赎回，则成为当押商的财产。"这里是说，死当后当票当然失效。台湾《当铺业管理规则》第20条第2款亦有类似规定："满期后5日仍得取赎或付清利息更新质当，逾期不取赎或不付利息者，当铺业将原物变卖。"此处同样表明，当票失效于死当发生之时。 
(4)挂失
即当户遗失当票后向典当行声明，并办理挂失手续，故原当票失效。国家经贸委《典当行管理办法》第29条规定："当票遗失，当户应当及时向典当行办理挂失手续，交纳一定手续费后，可以补办当票。"新加坡《典当商法》第28条第2款规定："任何声称被授权持有典当票证但声言典当票证被遗失、误置、损毁、偷窃或者以不正当手段从其获得，可以向典当商申请印刷的申报表，典当商应当把此表给他。"即当户如遗失当票，可挂失补办，但原当票作废。[1]
典当合同的法律效力
[2]典当合同一般应是书面的，其内容包括典当物的名称、规格、型号、产地、数量、原值、新旧程度、典当金额、典当息费、典当期限，以及典押人与典当行各自应负的责任等。
凡典当协议系双方当事人自愿签订,并经公证机关公证，应该具有法律效力，不但双方当事人都要严格履行，而且人民法院也应予以确认。因为如果不确认典当协议的法律效力，不保护正常的典当关系，愈期还允许典押人回赎，那么当事人双方签订的典当协议就成了一纸空文，法律的严肃性就得不到维护，正常的社会主义经济秩序就会受到破坏，当事人之间的合法权益就得不到保障。