标题：淘贷宝
淘贷宝简介
  淘贷宝logo淘贷宝——金融信息服务平台，是网上借贷（P2P网贷）与创业投资相结合的金融服务网站，是指借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，有理想或有经验却缺乏资金的创业者可借助平台发布合作项目可由多方投资人共同投资合办由平台进行管理的模式。
淘贷宝金融信息服务平台，是由温州淘代电子商务有限公司打造成立。在国务院批准设立温州金融综合改革实验区的背景下，遵循“诚信合法经营、安全可靠保障”为理念的淘贷宝平台作为首家P2P机构成功入驻温州首个金融综合改革试验区-瓯海金融综合服务区，于2013年1月24日正式上线营运，以专业的平台技术、强大的金融审查管理团队为依托，实现借贷公开、公正、透明、阳光，严守 “绝不吸收社会存款” “绝不非法集资”“上限不高于央行同期同档次基准利率的4倍”“既不吸储、也不放贷”的法律法规，让有闲散资金的人们有机会帮助到需要帮助的人，解决了许多企业和个人资金上的燃眉之急，实现双方互惠互利。
温州淘代电子商务有限公司根据温州市委市政府《关于进一步加大温州地方金融业创新发展的意见》和《中共温州市瓯海区委、温州市瓯海区人民政府关于加快推进温州市瓯海区金融综合改革的实施意见》(瓯委发〔2012〕84号)文件中提出建立瓯海金融综合服务区，倡导发展金融电子商务和在民间金融领域拓展电子商务应用。
公司主要开展经济信息咨询、投资管理咨询、商务咨询、股权投资、创业投资、实业投资等服务。公司的服务承诺为“诚信皆于淘贷宝”。[1]
“淘贷宝”上线
作为民资金融服务项目，入驻瓯海金融综合服务区的首家P2P金融信息服务平台——“淘贷宝”正式上线。
瓯海区金融办2013年1月31日下午还举办了一场“P2P网络金融模式高峰论坛”，我市的经济学者马津龙认为，在温州金改大背景下，P2P平台对于有融资需求的小微企业、个人以及找不到投资渠道的资金持有人而言是一条值得尝试的新渠道。
据了解，“淘贷宝”是由温州淘代电子商务有限公司成立一个金融信息服务平台，是一种将小额度的贷款聚集起来借贷给有资金需求者的创新型理财模式，比如缺乏资金的创业者可借助平台发布合作项目，可由多方投资人共同来借贷投资。“淘贷宝”方面的运行团队包括会计师事务所、律师事务所以及专业人员，会在合作达成前对借款方的股权、房产、古玩字画等质押物进行评估和审核，以防风险。
为了让更多的“工薪阶层”也能参与到这种新型理财模式，记者了解到“淘贷宝”的最低标的设为50元，打破投资动辄几万几十万，甚至几百万元的门槛。
据悉，除了上线金融信息服务平台外，瓯海金融办还计划在网络金融的项目上推出票据信息、不良资产转让、海外房产转让等服务。[2]
“淘贷宝”起源
“淘贷宝”平台是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站，网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）首创。
1976年，在一次乡村调查中，穆罕默德·尤努斯教授把27美元借给了42位贫困的村民，以支付他们用以制作竹凳的微薄成本，免受高利贷的盘剥。由此开启他的小额贷款之路。
1979年，他在国有商业银行体系内部创立了格莱珉（意为“乡村”）分行，开始为贫困的孟加拉妇女提供小额贷款业务。[3]
2012年11月23日，温州市召开温州金融综合改革试验区实施方案新闻发布会，正式公布温州金改细则。
一、规范发展民间融资。开展民间借贷服务中心试点，引进一批中介机构入驻，提供民间借贷登记、公证、资产评估等服务，引导民间融资阳光化、规范化。建立健全民间融资监测体系，形成民间融资综合利率指数“温州指数”，做好民间融资动态跟踪和风险预警等。 
二、加快发展新型金融组织。探索小额贷款公司发行中小企业私募债等。
三、发展专业资产管理机构。积极开展民间资本管理公司试点，2013年末实现县(市、区)全覆盖等。
四、开展个人境外直接投资试点。在国务院统一部署领导下，探索以人民币开展个人境外直接投资，制订温州市个人境外直接投资管理办法及实施细则等。
五、深化地方金融机构改革。推动温州银行引进战略投资者、增资扩股、上市融资。争取在温州设立财务公司、金融租赁公司、信托公司、消费金融公司等非银行金融机构。支持民营资本进入证券、投资咨询等领域，争取在温州设立证券公司，支持更多的证券、基金、期货公司到温州设立分支机构。鼓励地方金融机构以控股、参股的方式探索综合经营等。
六、创新发展金融产品与服务。积极发展科技贷款、小额担保贷款、经营权质押贷款、股权质押贷款、知识产权质押贷款、林权抵押贷款、海域使用权抵押贷款等支农支小信贷业务。积极探索试点排污权抵押贷款、农房抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款、农业设施及农业机械抵押贷款等。
七、培育发展地方资本市场。积极开展产权交易市场试点，建立知识产权、企业产权、金融资产、排污权、水权、碳排放权、低碳技术、农村土地承包权、林权等产权交易市场，依法合规开展非上市公司股份转让试点，探索开展中小企业私募债转让试点。
八、积极发展各类债券产品。以地方政府债务率作为控制指标，探索符合条件的地方融资平台发行私募债券。积极争取高收益票据等创新产品在温州先行先试等。
九、拓宽保险服务领域。支持符合条件的民营资本发起设立区域性、专业性保险公司，或参股保险机构等。
十、加强社会信用体系建设。制订加强社会信用体系建设的意见，积极推动金融、行政、社会、市场、会计等领域信用数据的征集、交换和应用等。
十一、强化地方金融管理机制。制订出台地方金融监管工作实施意见，加强对小额贷款公司、融资性担保公司、民间资本管理公司等机构管理等。
十二、建立金融综合改革风险防范机制。进一步加强和改进金融犯罪侦查工作，建立民间金融大案要案督办制度，加强民间借贷风险提示等。[4]
“淘贷宝”规则
费用说明一、充值提现1、充值费用在线充值(网上充值)手续费全免，充多少到账多少。2、提现费用（1）用户自充值之日起于15日之内（不包括15日）提现的将收取金额的千分之三作为手续费。（2）用户自充值之日起于15日之外（包括15日）提现的将维持原网站提现规则：单笔取现下限100元（特殊帐户清理可例外）。单笔提现金额30000元（包含）以下，每笔收取3元手续费。单笔提现30000元以上50000元（包含）以下，每笔收取5元手续费。最高单笔提现金额为50000元。同一帐户每天取现总额无限制（包括净值标提现）。（3）淘贷宝不接受当日充值当日提现的申请。
（4）单笔提现金额在1500元（包含本数）以下，将不按照（15日内、外）提现规则收取费用，此类提现一律按照每笔金额的千分之三作为手续费收取。
二、借款人1、普通会员上传资料审核，并通过审核后即可申请VIP会员，VIP会员信息费150元/年（申请VIP成功后扣除）。2、借款成功管理费用：按借款期限收取,每个月按借款本金收取0.5%,管理费用不计息，不退还，在借款金额中直接扣除。（秒还标不收取管理费；净值标收取金额的0.3%）。 
3、若借款人发布的借款标流标，则由借款人自己承担全部责任，网站当次不收取管理费，不承担任何责任。4、借款人借款逾期时，如主动向网站声明并采取积极措施还款，网站将尽力帮助其解决困难。如果借款者恶意逃避，不接电话或者停机逃避债务，将受到罚息惩罚，逾期欠款每天加收逾期本金千分之八的罚息，逾期三十天以上加收电话催收费用每天千分之四。
三、投资人1、投资人投资：质押标、秒标、净值标、信用标后，并成功赚取利息，网站将扣除投资者所赚利息的10%作为网站风险保障金。(投资人所得利息由投资人自行缴纳所得税）。2、投资人可自愿申请VIP，VIP会员费按150元/年收取，成为VIP会员后，逾期质押标由网站垫付本息，逾期净值标由网站垫付本金。（非VIP的普通会员投标后的逾期垫付为此逾期投标本金的80%）。 
3、投资人投资的借款标若发生流标，则其利息等损失由投资人自行承担，网站不承担任何责任。借款标说明一、质押借款标淘贷宝将抵押借款用"质"标记，是淘贷宝公司经过线下严格审查借款人资产负债，并委托与淘贷宝合作的第三方机构（比如：车行、中介担保公司等）对其进行严格审核及评估，办理好资产抵押、质押等手续， 双方商定借款利率后，再由借款人在淘贷宝平台发布借款信息。借款人到期还款出现困难，借款到期24小时内由淘贷宝网站100%垫付本金及利息，同时淘贷宝网站对借款人的抵押资产进行处置，用于还款。质押标逾期后，每天按8‰收取罚息，本金利息及罚息全部为淘贷宝网站收取。抵押物逾期后，淘贷宝网站对借款人的抵押资产进行拍卖时，该抵押物的投资人，将可享受该抵押物的优先购买权，参与拍卖。淘贷宝平台对抵押物的真实、合法进行有效监管。所有抵押物可随时供投资人考察验证。 
二、秒还借款标秒还标显示标记“秒”，用户发布秒还标，利息将被冻结，投标满之后，系统自动审核通过，发标人瞬间送出利息，秒还标免收手续费，投资者则收回本金和利息。
三、净值借款标净值借款标显示标记“净”，允许发布的最大金额为借款人在网站上的净资产。净资产为负数、 0或500元以下金额不能发标。（净值借款标的借款管理费为0.3%）。如果客户净资产大于借款金额，淘贷宝允许发布净值借款标用于临时周转。可以循环借款，但用户提现将受到限制。它是一种相对安全系数很高的借款标，因此利率方面可能比较低，适合资金黄牛，用户可以借助此标放大自己的投资杠杠。净值借款标未垫付本金前借款人还款，本息按正常标准还款，另外逾期每天按千分之八收取罚息，投标人和淘贷宝各收取千分之四。净值借款标垫付本金后借款人还款，本息按正常标准还款，逾期每天按千分之八收取罚息，本金利息及罚息全部为淘贷宝收取。净值借款标逾期后第30-33天由网站风险金先行垫付本金还款。提现规则1、周一至周日 9：00--22：00 
（1）每日16：00前提交的提现申请，当日20：00前完成所有提现申请的内部审核及网银转账；
（2）16：00以后提交的提现申请顺延至下一个工作日处理。 *网银转账后，实际到账时间根据打款银行、地区以及日期（工作日、法定节假日）的不同，到账时间会有所差异，一般到账时间不超过24小时。周日及法定节假日：所有提现申请都将在恢复上班的第一个工作日进行统一审核处理。
（3)、淘贷宝不接受当日充值当日提现的申请。 服务承诺：1、坚持微笑服务，热情接待、答复每位客户的来电、来信、来访。 
2、建立诚信、公开、透明、阳光的服务平台。
3、坚持不懈地推动网络借贷服务平台在中国的发展。
4、认真受理客户的投诉意见，3个工作日内处理相关事项，自觉履行法定职责及有关服务承诺[5]。
温州小额贷款
淘贷宝致力于完善温州小额贷款金融服务平台，为温州的中小企业解决贷款难、融资难的问题。2012年，温州市制订出台 《温州市金融综合改革试验区实施方案》，积极谋划提出2012年重点实施的一揽子金融改革项目以及今后几年一揽子重点改革措施。据张震宇于2012年4月13日下午透露，实施方案已基本完成，马上会上报到省政府。
2012年4月10日，央行行长周小川和浙江省委书记赵洪祝共同参加温州市金融综合改革试验区工作座谈会。会上赵洪祝表态：“温州金融改革只准成功，不能失败。”温州市金融办主任张震宇也在公开场合做过相同表态。
无论是监管层，抑或是学界，都将此次温州金改的着力点放在了制度创新——“玩儿一个新东西”。温州市决策咨询委员会委员、前温州市政府副秘书长谢浩认为，“对温州人来说，不需要给我们很多钱，很多补贴，需要的是一个施展的平台，让民资得以激活。”[6]淘贷宝办公环境(10张)
淘贷宝管理层考虑将“温州小额贷款”基地搬进温州瓯海金融综合服务区，服务区定位于温州金融综合改革重点培育基地、股权投资服务中心、民间资本管理服务中心、中小企业融资服务中心、金融外包服务中心、金融信息发布中心、金融研究培训中心，打造融“一基地六中心”于一体的金融服务集中区域，构建集股权融资和债权融资、直接融资和间接融资、融资担保和风险保障于一体的金融服务链，为实体企业投融资提供便捷、周全的金融服务。淘贷宝也为“温州小额贷款”联系合作律师事务所，来承办贷款的风险分析与坏账的法律赔付等事宜。[7]