标题：家庭理财
概述
说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。
既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。
定义
所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。
从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
主要包括
一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：
1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保  家庭理财险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。
8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果
家庭理财产品类型
2012以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在九个方面：储蓄储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。炒金自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。基金自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，2013年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。炒股有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。实际收益率=〔年股利-年股利税率〕/发行(购买)价格100%。国债目国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。储蓄多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式有望在2013年能成为新的理财热点。债券债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表，2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。外汇随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。2013年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。保险与不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。P2P“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，年轻、创新、谨慎、低调。
P2P理财模式刚兴起不久，就受到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点，同时助个人实现社会公益价值，使得理财模式的创新达到新高度。
区别于其他理财产品的是它的普惠效应，实现理财收益的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白。
目前市场上P2P模式企业大致分为三种类型：一、线上综合模式，诺诺镑客就属于这种模式，诺诺磅客已获得了权威机构的认证以及银行资金托管，借款利率相对降低，风险审核严格，是行业内较为领先的企业；二、纯线下业务，这种属于比较传统的做法，这类公司的一般做个简单的网站进行业务展示，真正的业务是靠派大量业务员去线下拓展，宜信便是这种企业，由于债权转让合法性的不确定性，该模式目前具有一定风险；三、纯线上的模式，平台只提供借款信息展示服务，风险度全有投资者自行承担。[1-2]
网站
在线理财包括在线代帐，在线会计等业务，是云计算的一种，目前主要的家庭理财网站有金蝶理财网（feidee），财客在线等
软件
家庭理财软件包括，佳盟信息管理，财智，银冬瓜等，用来建立合理的财务规划，并适当参与投资活动。家庭理财包括：投资股票、投资基金、购买国债、储蓄等。
必要性
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。
如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。
家庭理财之保险的重要地位与应用
摘自《家庭理财》 作者；徐秋枫（中国平安金融集团湖北武汉区金牌理财师）
随着人们经济意识的提高，“投资”“理财”等字已经不再陌生，而是成为日常生活中不可或缺的一部分。什么是投资？证券公司的投资决策人在决策投资时是在工作而不是投资；当银行家在评估项目和贷款时是在工作而不是投资，因为那只是他领取薪水的工作。而真正意义的投资恰恰不需要你每天出勤，而只需要你将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资——俗称让钱去生钱，并源源不断地为你生钱。通俗的讲投资其实是用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱........当然，所有的这些最为重要的是必须要在自己资产安全的情况下才能实现的，诚然，如果一栋大楼地基打得不牢那么这栋大楼迟早会倒塌。
成功理财的五大标志是：获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。而购买保险又恰恰实现了这些目标，能为你的家庭资产锦上添花。所以说，保险是一种特殊的投资，它不可或缺，是“平时当存钱，有事不缺钱，投资稳赚钱，受益免税钱，破产保住钱，万一领大钱”。
常见的家庭理财大体可以分为以下五个类型： 
1 保本型：银行储蓄、传统保险 
2 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字
3.投机型：期货、期权、彩票 、债券股票等
4. 收入型：两全分红类保险、万能型保险、投资连结保险等
从以上数据可以看出保险在家庭理财中具有重要的地位，主要分布在保本、保值、增值、创收方面，与此同时保险理财也是人们解决个人养老、子女教育、个人健康的重要途径！在家庭理财过程中，保险也是最基本的（见右图），它能为您的财务保驾护航、为您的人生旅途敞开绿色的通道！
（一）《家庭理财》之养老篇讲到；漫漫人生路，谁都会老，都渴望不管什么时候都拥有快乐、富裕的生活。当代人眼光不仅要关注现在，更要关注未来。养老保险就是每个人手中的种子，只要按时浇灌，在你需要的时候，它就会回报丰硕的果实。诚然，面对日益严峻的人口老龄化问题，传统的靠子女、靠单位的养老方式根本不足以使老年人维持以前的生活水平。因此，必须关注社会养老保险之外的商业保险。资料显示，我国已于2000年进入了老龄化社会，预计到2020年，我国60岁以上人口占总人口的比重将突破16%，届时对养老金的需求将是目前的10倍以上。“4个老人+1对夫妇+1个孩子”，这种“421”模式在现代家庭结构中日渐典型。独生子女政策也在改变着我国的家庭人口结构，“养儿防老”的传统养老模式已不适应现代社会发展的需要，人口老龄化问题日益突出，国家财政面临沉重支付压力，社会基本养老保险体系不堪重负。很多工薪阶层也开始选择给自己购买养老保险，用他们的话说，“在相对宽裕的收入中‘挤’出一部分，量力而行，为自己购买一份养老险，作为日后养老的经济补充。”需要提醒的是，商业养老保险这类产品有个特点，年龄越轻每期所缴纳的费用越少，如果想买保险则宜早不宜迟。养老保险由三个部分组成。
第一部分是基本养老保险（如社保）
第二部分是企业补充养老保险（如退休金）
第三部分是个人储蓄性养老保险（如商业保险）。
1了解社会养老险　目前养老保险待遇的计算公式，退休时基本养老金到底是多少，由以下五部分之和构成：基础养老金+个人账户养老金+ 过渡性养老金+调节金+加发金额。总的说，养老金高低，取决于消费者的缴费基数、缴费时间、退休年龄。缴费基数越高、缴费时间越长、退休年龄越大，到退休时得到的养老金就会越多。缴费基数并非一成不变，是根据上年度社会平均工资确定的。随着社会平均工资的变化，以后缴费基数也将相应改变。事实上，消费者的养老保险该缴多少钱，到了退休年龄每月能领到多少钱，值得注意的是社会养老险是不具备人身保障的。
2 商业养老险也是投资　养老金的准备应该具备几个特点，一是安全性，二是收益性，三是稳定性。用商业保险的方式准备养老金，能够做到长期有计划的强制储蓄，保证积少成多，活到老领到老，不再担心长寿无依靠，安全稳定，收益年年增长，有效抵御通货膨胀。养老商业保险其实属于机构理财，本身就是组合投资。证券投资风险很高，行情随时变化，能确保用钱的时候就是价格最高、市场最好的时候吗？养命的钱是不能拿来赌的，只有把保底的钱准备好了，剩下的怎么变才能不会担心了。至于房产，谁愿意把最后的栖身之所随意换钱呢？银行固定储蓄采用单利计息，且利息随时波动，根本就不能低于通货膨胀。
3按“原则”投保　购买养老险时一定要搭配一些意外、大病保险，才能真正抵御风险。另外，购买养老险应当遵循滚动投保原则。养老保险主要包括传统养老险和两全险。购买后者，无论被保险人在保险期间身故，还是保险期满依然健在，保险公司均要返还一笔保险金。不论在何时投保养老险，都不应考虑存在是否划算的问题，最根本的是对自己的收入有个合理的规划，即如何将自己的收入合理地分配到未来没有收入的那些岁月，以保证即使以后没有收入，也不会使生活质量受太大影响。
4通胀风险的控制及险种选择　在选择养老保险时，可优先考虑分红型养老保险，其次可关注万能型终身保险，且要注意待选产品保障侧重点的不同。分红型寿险和健康险受利率影响较小，受通货膨胀的影响较小。万能型保险虽然受利率影响较大，但其利率采用复利计息，再加上长时间积累，将来养老金会得到保障的。
5“养老”要趁早　大部分保险公司都有投保年龄限制，一般55岁以后很难投保养老险，即使能够投保，难么投资成本也很大。因此，早日投保，保费也会相对便宜。买保险要与自己的年龄、人生阶段、身份相匹配，做到量力而行。购买保险要根据人生各个阶段做好计划，从保费支付角度而言，为了确保生活不受影响，不能盲目购买保险，年缴保费支出一般不要超出自己年收入的20%。
（二）《家庭理财》之少儿教育篇指出不同的少儿险是为了解决不同的问题，现在市面上儿童保险品种繁多，专家介绍，少儿险基本上可以分为3类：儿童意外伤害险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄及婚嫁险。专家特别提醒，在准备教育金时，有3个重点需要注意：
子女年龄越早越好 开始规划的子女年龄（或准备积累的期间）愈早（长），时间复利的收益就愈好。没有时间弹性、没有费用弹性是子女教育金的两大特色。面对高学费的挑战，时间会是最好的朋友，愈早开始，计划愈容易成功。
理财目标要确定 子女教育金理财规划目标重点在于拥有足够的学费，因此关键在于资产配置。资产配置得当，子女教育费用便可放心。教育金是一项确定的需求，因此建议用确定的方法来解决。
教育金准备要充足 现在的大学教育，不单是比孩子的“智力”，也比父母的“财力”。根据自己的情况，为孩子准备足额的教育金是孩子拥有美好未来的基础。其中特别需要注意的是，豁免保险费保险很重要，因为，父母万一因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效，父母的爱心才能延续。
附；据权威报道我国子女教育费用在我国居民总消费中排在第一位，其支出比重接近于家庭总收入的三分之一。在筹划子女教育金时需要注意的问题有；
首先，这笔钱在孩子需要时就必须拿出来，也就是几乎没有时间弹性，所以要从宽准备，从早准备；
第二，在为孩子准备教育金时，要大概确定将来子女所需教育程度；
第三，必须一并考虑到教育费用的上涨率。
据统计，目前4年大学学费及生活费，在内地需花费8.4万元，赴英国留学需要约58.2万元人民币；而15年后，预计总费用分别为16.7万元和117.4万元。
最后，孩子的教育准备金必须要放在安全的环境中并使其保值、增值，因为一旦发生任何闪失，将来将有可能影响孩子的一生。因此，以股票、基金等投机理财方式来准备孩子教育储备具有一定的风险性与不确定性，而且也会被随时动做它用的可能。可以采取教育保险等方式加以解决。
（三）《家庭理财》之健康篇谈到人生医疗基金的规划，其中大病保障的问题是值得我们反思的问题，比如说，三年以前我们很少听说名人长大病的例子，但近几年，先后发生了众多的名人得大病过世的例子，梅艳芳、马华、马季、赵丽蓉、付彪、高秀敏、陈晓旭、侯耀文等等，我们对他们深表痛惜得同时，也不得不反思：现在怎么有这么多长大病的啊。这些都是公众人物，大家都知道，像我们这些普通人，又有多少长大病的呢……数据我们无从考证，但可以肯定的是，大病的发病率的的确确提高了（据权威数据统计：人一生长病的概为74%），这应该引起我们足够的重视。究竟是什么原因导致大病发病率这么高呢。 
1饮食结构发生变化（高脂肪、快速食品等饮食导致的“三高病”）
2工作节奏的加快，工作压力的改变，也日益影响着人们的健康（压力表达，人体免疫力下降直接诱发大病）
3环境的改变也是一个不争的事实（空气、电磁、辐射、污染等最易诱发大病）
选自徐秋枫《家庭理财》
图书信息
简介书 名: 家庭理财
作　者：陈镇，赵敏捷
出版社： 清华大学出版社
出版时间： 2009-7-1
ISBN: 9787302204657
开本： 16开
定价: 32.00元内容简介本书以个人和家庭发展的不同阶段为线索，详细论述了易行高效的适合家庭理财的思路，以及适合家庭理财的方法和工具，同时还穿插了大量真实生动的案例，具有借鉴意义。
本书共分14章，主要内容包括家庭理财的基本常识、家庭理财安全规划、家庭财富积累、家庭理财工具（包括储蓄、房地产、股票、基金、国债、黄金、保险），教育理财成就孩子的未来、家庭理财热点及技巧、退休及遗产规划、家庭综合理财实践等内容。
本书适合初步接触理财的读者，也适合已经开始理财，但想进一步提高理财能力，把家庭财产合理分配并最大限度地规避投资风险的读者使用，同时可作为学习理财知识的入门参考资料。编辑推荐金融危机来袭，为了保证财富不缩水，家庭应该如何理财？
取别人的经，理自己的财，家家各有理财曲。
买房、股票、基金、黄金、期货、外汇、开网店、网上淘金、风险控制、退休规划…一本彻底改变家庭财富积累与式，针对家庭和个人度身定制的理财投资指南。媒体评论一生能够积累多少财富，并不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。 ——沃伦·巴菲特图书目录第一章 什么是家庭理财
一、家庭理财的基本概念
二、家庭理财的目标
（一）“节流”
（二）“开源”
（三）“修身”
（四）“齐家”
三、适宜的家庭理财原则
（一）家庭理财要“量体裁衣”
（二）家庭理财要讲究阶段性
（三）家庭理财要面面俱到，分配合理
（四）家庭理财要细水长流，源远流长
（五）家庭理财要耳聪目明，善于规划
四、家庭理财的基本常识
（一）从零开始，把读报变为乐趣
（二）试着去解读一些财经现象
（三）找一位值得信赖的理财顾问
案例1：余女士选择适合自己家庭的理财方式
案例2：让“私房钱”成为家庭的“润滑剂”和“储备库”
第二章 家庭理财安全规划
一、家庭理财，安全第一
二、收入与支出规划
三、各式各样的“财富杀手”
（一）疾病
（二）意外死亡与残疾
（三）失业
（四）通货膨胀
四、投资不同理财产品需要注意的事项
（一）购买股票时的注意事项
（二）购买债券时的注意事项
（三）储蓄时的注意事项
（四）购买保险时的注意事项
（五）收藏物品时的注意事项
案例1：郑先生“捡漏”不成反上当
案例2：患疾病后如何分配不多的资金
第三章 家庭财富积累
一、理财的攻守平衡
二、理财最大的风险就是自己
（一）为什么亏损的总是同样的人
（二）中国投资者的失败经历
（三）投资者的七个等级
三、投资者的心理承受能力
四、三种不同的获利方式
（一）原始积累
（二）复利增值
（三）财富力量
案例1：方女士理性投资让其资产增值
案例2：盲目投资会债务缠身
第四章 家庭理财工具之一——储蓄
一、什么是储蓄
（一）储蓄的来源
（二）储蓄的含义
二、储蓄有哪些形式
（一）滔-期储蓄存款
（二）整存整取定期储蓄存款
（三）零存整取定期储蓄存款
（四）整存零取定期储蓄存款
（五）存本取息定期储蓄存款
（六）定活两便储蓄存款
（七）通知存款
三、储蓄期限、利息以及利息税的计算
（一）储蓄期限的计算
（二）储蓄利息的计算
（三）储蓄利息税的计算
四、储蓄要注意哪些问题
（一）选择适宜的储蓄种类
（二）认真填写单据
（三）及时记录存折内容
（四）存款实名制
（五）尽量将存折独立放置
（六）预留密码
五、储蓄的技巧有哪些
（一）适时地选择合理的储蓄产品
（二）存款组合小技巧
（三）教育储蓄的存款技巧
案例1：刚毕业的王小姐如何存钱
案例2：“财产折旧”存钱法 
第五章 家庭理财工具之二——房地产
一、什么是房地产
（一）什么是房地产
（二）房地产的特征
二、投资房地产的优缺点
（一）投资房地产的优点
（二）投资房地产的缺点
三、房屋贷款的相关知识
（一）根据经济状况确定房贷
（二）对银行门槛的认识
（三）国内房贷种类
（四）银行还款方式
（五）怎样申请房贷
四、投资房产的技巧与方法
（一）选择合适的投资位置
（二）选择合适的投资品种
（三）选择合适的房产投资方式
五、投资房产要注意的风险
（一）外部风险
（二）内部风险
案例1：退休双职工家庭购房理财方案
案例2：朱先生不买房也能赚钱 
第六章 家庭理财工具之三——股票
一、什么是股票
（一）什么是股票
（二）股票的分类
（三）股票的价格
（四）利率对股票市场的影响
（五）股市常用术语
二、投资股票必备的技巧
（一）如何去买真正值钱的股票
（二）个人投资要控制股票所占的比例
（三）选择冷门股与热门股的技巧
（四）选择入市的时机
（五）如何防止股票被套牢
（六）什么样的人不适合炒股
（七）为什么有那么多人愿意买股票
（八）巴菲特股票投资策略
三、买卖股票需要注意的问题
案例1：如何选择黑马股
案例2：儿子的结婚钱一下子被股票套牢了 
第七章 家庭理财工具之四——基金
一、什么是基金
（一）基金的涵义
（二）基金的发展
（三）我国基金的发展历史
（四）基金的种类
（五）基金与股票的区别
二、基金投资的技巧
（一）找对时间下手
（二）构建一个合理的组合
（三）选择适合自己的基金
（四）买新的基金还是买旧的基金
（五）到银行还是到证券公司买基金
（六）如何低成本购买基金
三、投资基金要注意的误区
（一）只看重收益而忽视风险
（二）投资预期过高
（三）像炒股一样炒基金
（四）盲目认为指数型基金最好
四、认清基金选购的陷阱
五、FOF与其他基金的区别
（一）FOF与其他基金相比风险性较小
（二）FOF与其他基金相比收益率稍低
（三）FOF与其他基金购买赎回方式不同
（四）FOF与其他基金在手续费上的不同
案例1：黄先生巧用基金转换避险增值
案例2：基金开门——儿童节礼物定期定额投资基金 
第八章 家庭理财工具之五——国债
一、什么是国债
（一）什么是国债
（二）国债的特点
（三）国家发行国债的目的
二、多种多样的国债
（一）无记名式（实物）国债
（二）凭证式国债
（三）记账式国债
三、凭证式国债和记账式国债有哪些区别
（一）债权记录方式不同
（二）票面利率确定机制不同
（三）购买渠道不同
（四）流通性有差异
（五）到期前卖出收益预知程度
（六）到期时间收益率不同
四、投资国债也需要技巧
（一）等级投资计划法
（二）逐次等额买进摊平法
（三）金字塔式操作法
案例1：齐老先生谈中国国债发展史
案例2：朱太太的“国债情结”
第九章 家庭财富工具之六——黄金
一、世界黄金市场
（一）认识黄金
（二）黄金市场的发展
（三）世界主要黄金投资市场
二、黄金投资的优势分析
（一）黄金投资的种类
（二）黄金投资的优势
三、影响黄金价格的因素
（一）影响黄金价格的因素
（二）黄金与基金、债券、股票等投资方式的比较
（三）黄金疯狂一年，终显避险本色
四、黄金投资分析
（一）黄金的现状与未来涨幅分析
（二）中国黄金投资现状
（三）个人黄金投资
（四）黄金投资策略
（五）黄金T+D操作必胜技巧
案例1：王俊的黄金投资——两周赚90万元
案例2：白领一族热衷于黄金投资 
第十章 家庭财富工具之七——保险
一、什么是保险
（一）保险的涵义
（二）保险的特征
（三）保险的分类
二、保险产品有哪些种类
（一）养老保险
（二）医疗保险
（三）家庭财产保险
（四）教育保险
（五）投资型保险
（六）车险
三、保险投资要注意的问题
（一）投保也要量力而行
（二）买保险需要科学规划
（三）看懂保险合同
（四）办理保险需要注意的要点
（五）如何绕开保险公司的推销陷阱
（六）要考虑定期调整保单
（七）保险相关名词
案例1：易“主”不易车，别忘给保险过新户
案例2：给49岁老人购买健康保险 
第十一章 教育理财成就孩子的未来
一、教育孩子投资理财规划
（一）孩子教育投资的成本和收益
（二）孩子一生需要多少教育经费
（三）稳定投资补充教育经费
二、理财要从孩子做起
（一）教孩子理财要从小开始训练
（二）理财教育要从压岁钱开始
（三）孩子消费要科学合理
案例1：低收入家庭的“教育投资”计划
案例2：姜先生从小教孩子理财 
第十二章 家庭理财热点及技巧
一、银行理财产品的理财热点及技巧
（一）回家过年不当“傻根”
（二）存储通知存款有技巧
（三）货比三家选银行，不如转变思路选品种
（四）巧用银行卡，省钱又赚钱
（五）跨行转账新招术
（六）银行卡诈骗又出新花样
（七）用好你的银行卡积分
（八）中奖并非都是骗局
（九）储蓄生息亦有“法宝”
二、房地产理财产品的理财热点及技巧
（一）专家教你如何提前还贷
（二）个人贷款谨防中介陷阱
（三）都市流行“出租”主义
（四）揭穿房产商的十大“美丽谎言”
三、新型理财产品的理财热点及技巧
（一）看牢自己的网上“存折”
（二）网络团购引领新时尚
（三）短信银行：理财尽在“掌”握之中
（四）用40元买一年的航空意外保险
（五）办张国际卡，境外巧购物
四、个人所得税的理财热点及技巧
（一）个人税务筹划的基本方法
（二）个人各种收入的税收筹划
（三）工薪族合理避个人所得税
（四）私营企业纳税筹划的基本方法
五、其他理财热点及技巧
（一）如何打理好年终奖
（二）大学新生的“钱”途规划．
（三）聚焦居民理财结构变迁
案例1：年终奖5000元左右如何理财
案例2：钱不是省出来而是理出来的 
第十三章家庭退休及遗产规划
一、退休规划入门
（一）基本养老保险制度常识
（二）退休金的储投规划
（三）退休规划原则
二、退休规划设计与策略
（一）如何估算退休后的生活费用
（二）退休后的老年人该如何理财
（三）购买养老保险的技巧
（四）减轻医疗负担的搭配技巧．
三、遗产和遗产制度的基本知识
（一）遗产的法律特征
（二）遗产的形式
（三）遗产继承范围和顺序
四、遗产管理
（一）遗产管理基本概念
（二）遗产管理工具
（三）如何撰写遗嘱
案例1：怎样规划属于自己的“夕阳红”
案例2：两份自相矛盾的遗嘱引发的纠纷案 
第十四章家庭综合理财实战
一、高消费家庭如何理财
（一）家庭财务分析
（二）家庭财务状况评估
（三）理财目标及理财建议
（四）风险控制
二、中产阶级如何理财
（一）家庭财务分析
（二）理财目标及理财建议
三、新婚私企夫妇如何理财
（一）全面安排家庭风险保障
（二）私企人员更应加强保障
（三）组合投资、分散风险
四、单亲家庭如何理财
（一）家庭财务分析
（二）理财目标
（三）理财规划
五、年轻白领家庭如何理财
（一）无负担，无投资
（二）理财组合建议
（三）组合建议分析
案例1：月薪8000元的三口之家如何理财
案例2：金融风暴中小余夫妇巧还贷款
音像信息
《中国式理财的六大黄金法则》  盘　数：6VCD
主　讲：张昕帆
出 版 社：国家行政学院音像出版社
定 　 价：280 元
目录
1、黄金法则--选择股票，要看价值，不能看价格
2、黄金法则--选择股票，要买稀缺的，不可再生的 3、黄金法则--选择股票，要又良好的心态，不要幻想
4、黄金法则--选择股票，要买身边的股票
5、黄金法则--选择股票的三好原则
6、黄金法则--选择股票，要相信自己
7、理财风暴（一）--李嘉诚理财成功的奥秘
8、理财风暴（二）--投资理财的发展趋势
9、理财风暴（三）--理财产品要买重复的，不断消费的
10、理财风暴（四）--长期理财投资的重要性