标题：住房贷款
贷款利率
住房贷款的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。
以下是2013年银行贷款最新利率表，对基准利率上浮之后的各种比例都清晰罗列。
2013年最新抵押贷款利率计算表-1
基准利率——基准利率上浮15%[1]
贷款贷款基准利率基准贷款上浮10%基准利率上浮15%年限利率（%）等额本息等额本金（首月）利率（%）等额本息利率（%）等额本息16.00 860.66 883.33 6.6863.42 6.9864.81 26.15 443.88 467.92 6.77446.66 7.0725 448.05 36.15 304.90 329.03 307.70 309.10 46.4236.69 261.67 7.04239.65 7.36241.14 56.4195.19 220.00 7.04198.20 7.36199.71 66.55 168.34 193.47 7.21171.48 7.5325173.06 76.55 148.74 173.63 7.21151.93 7.5325153.54 86.55 134.11 158.75 7.21137.36 7.5325139.00 96.55 122.80 147.18 7.21126.10 7.5325127.78 106.55 113.80 137.92 7.21117.17 7.5325118.87 116.55 106.50 130.34 7.21109.92 7.5325111.65 126.55 100.45 124.03 7.21103.93 7.5325105.70 136.55 95.39 118.69 7.2198.92 7.5325100.72 146.55 91.08 114.11 7.2194.67 7.532596.50 156.55 87.39 110.14 7.2191.03 7.532592.89 166.55 84.19 106.67 7.2187.89 7.532589.77 176.55 81.40 103.60 7.2185.15 7.532587.06 186.55 78.94 100.88 7.2182.75 7.532584.69 196.55 76.78 98.44 7.2180.64 7.532582.60 206.55 74.85 96.25 7.2178.77 7.532580.76 备注：速算数以1万元为单位；等额本金速算结果为客户首月还款额！2013年最新抵押贷款利率计算表-2
基准利率上浮20——基准利率上浮30%[2]
贷款基准基准利率上浮20%基准利率上浮25%基准利率上浮30%年限利率（%）利率（%）等额本息利率（%）等额本息利率（%）等额本息16.00 7.2 866.19 7.50 867.57 7.80 868.96 26.15 7.38 449.45 7.68 450.82 8.00 452.27 36.15 310.51 7.68 311.898.00 313.36 46.47.68 242.63 8.00 236.69 8.32 245.63 56.47.68 201.24 8.00 202.76 8.32 204.30 66.55 7.86 174.65 8.2 176.31 8.51 177.83 76.55 7.86 155.17 8.2 156.86 8.51 158.42 86.55 7.86 140.66 8.2 142.39 8.51 143.97 96.55 7.86 129.46 8.2 131.23 8.51 132.85 106.55 7.86 120.59 8.2 122.39 8.51 124.04 116.55 7.86 113.40 8.2 115.23 8.51 116.92 126.55 7.86 107.48 8.2 109.34 8.51 111.06 136.55 7.86 102.53 8.2 104.43 8.51 106.17 146.55 7.86 98.34 8.2 100.27 8.51 102.05 156.55 7.86 94.76 8.2 96.72 8.51 98.53 166.55 7.86 91.67 8.2 93.67 8.51 95.51 176.55 7.86 88.99 8.2 91.02 8.51 92.89 186.55 7.86 86.65 8.2 88.71 8.51 90.61 196.55 7.86 84.59 8.2 86.68 8.51 88.61 206.55 7.86 82.77 8.2 84.89 8.51 86.85 备注：速算数以1万元为单位；等额本金速算结果为客户首月还款额！
申请条件
住房贷款（公积金贷款）申请条件：
（1）具有有效的身份证明； 　
（2）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。 　
（3）参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人房屋贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放买房贷款后容易产生风险。 　
（4）配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。 　
（5）贷款申请人在提出公积金购房贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
贷款资料
二、借款人需要提供的贷款资料
（一）有效身份证明
1、借款人夫妻双方的身份证（原件及复印件二份）
2、户口本（原件复印件一份）
3、结婚证（原件及复印件一份）
4、未婚需填写未婚声明，我行留存原件。
5、离异或丧偶者需要提供离婚证或协议、判决书，配偶死亡证明（原件及复印件一份）。
6、拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房的房产证复印件一份。
（二）收入证明或能够证明借款人收入和还款能力的相关材料；
1、工资收入证明：银行制式证明或单位介绍信
2、借款人除行政事业单位、国家公务员、国企以外的一般企业、有限公司等出具的公司收入证明，还需付三个月的银行流水明细（需银行盖章确认）
3、租赁收入（租赁合同原件及复印件一份）
4、其他权利凭证（如定期存单、国债、投资保险单等）
5、私营企业主和个体工商户必须提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证、及近三期的纳税证明和对公账户三个月对账单。[3]
担保流程
（二手房贷款商业担保流程）
1、收取贷款银行所需的买方和卖方的相关资料； 
2、协助贷款人（买方）签订银行贷款文本、交银行初审； 
3、协助买卖双方办理交易过户； 
4、买方领取新产权证后将产权证原件、买卖契约原件、契税单原件、老土地证原件交给担保公司； 
5、买方新产权证出件以后，担保公司将贷款文本及买方房产资料送交贷款银行和公积金中心审批； 
6、银行审批完毕后，凭房屋置业担保公司出具的《担保函》为客户发放贷款； 
7、贷款到达房屋置业担保公司账户后，通知买卖双方到场签字、卖方领取房款； 
8、房屋置业担保公司代买方办理土地证和房屋抵押手续。将房产证、土地证交买方，将房屋他项权证交银行。
贷款利率
问：提前还贷借款人要支付违约金涉及到住房公积金贷款吗? 
答：按市住房委员会《上海市住房公积金个人购房贷款管理办法实施细则》规定，借款人提前部分还款，应在原贷款合同履行一年以后，部分提前偿还的金额不得少于原贷款合同约定的6个月的还款额。对借款人需提前偿还全部贷款的，按市政府《上海市住房公积金个人购房贷款管理办法》(以下简称管理办法)及借款合同的约定，应提前一个月向贷款银行提出申请，借款人支付上月结息日后按日计算应收利息之外，再付剩余的贷款本金，受托银行不再计收贷款利息，按合同规定利率收取的贷款利息不退还。按现有《管理办法》规定，提前归还全部住房公积金贷款及用存储的住房公积金余额部分提前还贷，均不用支付手续费和违约金。
问：提前还贷借款人是否将后几年的利息也支付给了银行?
答：否，借款人付的利息是按使用时间来支付的，没有将后几年的利息预摊在内。举例说：某借款人借款10万元，期限10年，原年利率4.59%，每月还款 1040.73元，若第一个月还款时，使用贷款正好一个月的，还款本金658.23元，利息382.50元，第二个月还款本金660.75元，利息 379.98元，所支付的利息均是按上月的贷款余额乘以贷款月利率计算的，若利率和月还款不变，依此类推，到期应支付总利息为24887.36元，若还款至某月，尚有本金余额80000元，经贷款银行同意，在结息日半月后的某日，用单位发放的住房补贴提前归还了剩余的本金，并支付了15天的利息153元，前几年按实际占用本金时间计算已收取了利息12112.85元不予退还，收取153元利息后，由于利随本清的关系，剩余的12621.51元的利息当然也不用支付了。
问：月等额本息与月等额本金二种还款方式哪种合算?
答：人民银行规定的个人住房贷款月等额本息和月等额本金二种还款方式，按计算利息的原理实质上是相同的。若贷款金额、年限、利率相同，发放和还款同一天的二种还款方式，首次还款时支付的利息是相等的，均是按借款人实际占用贷款本金的时间来计算应付利息的，“月等额本金”比“月等额本息”利息递减的幅度大一些，这是采用“月等额本金”还款法前期本金还款金额较大形成的，并不能因此认为“月等额本金”还款合算，借款人选择哪一种还款方式，应根据自己家庭经济收入状况及自己合理的资金投资情况来决定，现收入较高，而将来有可能收入减少的借款人，宜选择“月等额本金”法，反之，则可选择“月等额本息”还款方式。
问：人民银行2002年2月21日起降低住房公积金个人购房贷款利率后，在2002年2月21日以前的个人贷款利率也会调整吗? 答：2002年住房公积金个人购房贷款降低利率的通知，实际下达时间为3月6日，而按照人民银行要求从2002年2月21日起执行调整利率，由此造成3月6日前半个月内银行对部分住房公积金借款人仍按老利率发放贷款，为此，市公积金管理中心发文要求各住房公积金贷款受托银行根据人民银行来文要求以2月21日为界限：此日前发放贷款的借款人，在次年初开始按相应利率档次执行新的利率;在此日起发放贷款的借款人，按新的利率执行，对此日起按原利率发放的部分借款人，进行调整利率及还款金额的处理。
贷款额度
住房公积金最高贷款额度
1、贷款额度不超过借款期限内借款人家庭还贷能力
贷款额度=借款人及其配偶月工资总额之和×职工个人还贷能力系数×12(月)×贷款年限 职工个人还贷能力系数按不同贷款期限确定，1至10年为35%，11至30年为40%。 月工资总额=个人帐户上住房公积金月缴额÷(单位缴存率+个人缴存率)
例如：借款人的住房公积金帐户上每月缴存的住房公积金为160元，个人和单位缴存率均为8%，其配偶住房公积金帐户上每月缴存的住房公积金为286元，个人和单位缴存率均为13%，则借款人月工资额为160÷(8%+8%)=1000元，其配偶月工资额为286÷(13%+13%)=1100元。
2、 贷款额度不超过房价一定比例
购买商品房、合作建房、经济适用住房(安居房)和自建住房的，贷款额度不超过房价或建房造价的70%;
现住公房、危改还迁房和大修自有住房的，贷款额度不超过房价或修房费用的50%;
购买私产房的贷款额度不超过房屋评估价值和交易价格的70%;
置换公有住房贷款的额度不超过置换企业评定的公有住房置换补偿费的50%,同时购买公有住房产权的，贷款额度不超过评定的公有住房置换补偿费和公房出售价格总额的50%。
3、贷款额度不超过住房公积金缴存余额的一定倍数
贷款额度不超过借款人夫妻双方缴存住房公积金余额的15倍。
4、贷款额度不超过市房改领导小组确定的贷款最高限额。
按市统一规定的机关、团体、事业单位和内资企业缴存比例缴存住房公积金的，或按规定经批准降低住房公积金缴存比例的，贷款最高限额为10万元;借款人夫妻双方任何一方单位或个人住房公积金缴存比例超过市统一规定的机关、团体、事业单位和内资企业缴存标准的，即2000年7月前凡缴存比例高于7%，7月后缴存比例高于8%，贷款最高限额为12万元。目前我市规定外商投资企业住房公积金缴存比例高于内资单位缴存比例，因此凡外商投资企业及其职工按规定比例缴存住房公积金的(2000年7月前缴存比例为12%，2000年7月后缴存比例为13%)，贷款最高限额为12万元。
最高限额及借款人夫妻双方缴存住房公积金余额的倍数，由市城镇住房制度改革领导小组根据实际情况调整。