标题：鑫利
产品简介
产品全名[1]平安鑫利两全保险（分红型）投保年龄出生满28天——60周岁保险期间合同生效日至被保险人年满80周岁。保险责任1，生存保险金：被保险人每满两周年返还基本保额的7%；　被保险人年满80周岁返还2倍基本保额+红利，合同终止。　2，身故保障金：被保险人18周岁前身故，返还所交保费+2.5%的单利+红利；　被保险人18周岁后身故，给付2倍基本保额+红利。投保示例0岁男孩，投保平安鑫利两全保险（分红型），基本保险金额5万元，20年交费，年交保险费5675元。基本保险利益1，生存保险金：被保险人每满两周年生存，领取3500元生存保险金。被保险人年满80岁的保单周年日仍生存，领取10万元满期生存保险金。
2，身故保险金：被保险人于18岁的保单周年日之前身故，返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，即被保险人第一年身故领取5817元，第五年身故领取30503元，以此类推；被保险人于18岁的保单周年日以后（含18岁的保单周年日）身故，给付10万元身故保险金。　
注： 以上案例数据不含红利分配所产生的相关利益。红利分配是不确定的，实际分红情况以平安公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。
业内点评
产品这是一款分红型的保险产品，适合作为以长期稳定收益为目的性的家庭投保，因为它的保险期间拉得比较长，也适合以保障为主要目的，因为交费金额多样化。分红每款产品的分红多少不是取决与产品，而是取决于公司，或者说公司把产品投资的收益，所以分红是不确定的，每年分红可以通过公司对账单，公司专业平台，金融专业媒体获悉。附加险本款产品可以附加一些附加险达到完美的组合，比如“平安鑫利提前给付重大疾病保险”保大病，附加“平安意外医疗保险”可以意外医疗报销，附加“健享人生住院医疗保险”可以报销生病住院。
您与我们的合同
合同构成本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分。“平安鑫利两全保险（分红型）合同”以下简称为“平安鑫利两全保险合同”。合同成立与生效您提出保险申请、我们同意承保，平安鑫利两全保险合同成立。　平安鑫利两全保险合同自我们同意承保、收取首期保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。平安鑫利两全保险合同生效日以后每年的对应日是保单周年日。保单年度、保险费约定支付日均以该日期计算如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。投保年龄指投保时被保险人的年龄，投保年龄以周岁计算，平安鑫利两全保险合同接受的投保年龄为0周岁（指出生满28日且已健康出院的婴儿）至60周岁。犹豫期自您签收平安鑫利两全保险合同次日起，有10日的犹豫期。在此期间请您认真审视平安鑫利两全保险合同，如果您认为平安鑫利两全保险合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除　平安鑫利两全保险合同，我们将无息退还您所支付的全部保险费。　解除平安鑫利两全保险合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。自我们收到您解除合同的书面申请时起，平安鑫利两全保险合同即被解除，　合同解除前发生的保险事故我们不承担保险责任。保险期间平安鑫利两全保险合同的保险期间自平安鑫利两全保险合同生效日起至被保险人年满80周岁的保单周年日零时止。
我们提供的保障
保险金额平安鑫利两全保险合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。未成年人身故保险金为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。保险责任在平安鑫利两全保险合同有效期内，我们承担如下保险责任：生存保险金——被保险人于平安鑫利两全保险合同生效之日起每满2周年时仍生存，我们按基本保险金额的7%给付“生存保险金”。满期生存保险金——被保险人于保险期满时仍生存，我们按2倍基本保险金额给付“满期生存保险金”，平安鑫利两全保险合同终止。身故保险金——若被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，我们返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，平安鑫利两全保险合同终止。若被保险人于18周岁的保单周年日以后（含18周岁的保单周年日）身故，我们按2倍基本保险金额给付“身故保险金”，平安鑫利两全保险合同终止。“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费计算。以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。责任免除因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自平安鑫利两全保险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；　（4）被保险人主动吸食或注射毒品；
（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第1项情形导致被保险人身故的，平安鑫利两全保险合同终止，我们向受益人退还平安鑫利两全保险合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，平安鑫利两全保险合同终止，我们向您退还平安鑫利两全保险合同的现金价值。
如何申请领取保险金
受益人您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。
您在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。
被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（1）没有指定身故保险金受益人，或者身故保险金受益人指定不明无法确定的；
（2）身故保险金受益人先于被保险人身故，没有其他身故保险金受益人的；
（3）身故保险金受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他身故保险金受益人的。　身故保险金受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。身故保险金受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。除另有约定外，满期生存保险金和生存保险金受益人为被保险人本人。保险事故通知请您或受益人在知道保险事故发生后10日内通知我们。如果您或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。保险金申请在申请保险金时，请按照下列方式办理：　满期生存保险金及生存保险金申请——由满期生存保险金和生存保险金受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：
（1）保险合同；
（2）受益人的有效身份证件；
（3）被保险人的有效身份证件。　身故保险金申请由身故保险金受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：
（1）保险合同；
（2）受益人的有效身份证件；
（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；
（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。
以上证明和资料不完整的，我们将一次性通知受益人补充提供有关证明和资料。保险金的给付我们在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后，将在5 日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务；若我们在收齐相关证明和资料后第30日仍未作出核定，除支付保险金外，我们将从第31日起按超过天数赔偿受益人因此受到的利息损失。利息按照我们公示的利率按单利计算，且保证该利率不低于中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率。　对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。宣告死亡处理在平安鑫利两全保险合同有效期内，如果被保险人失踪且被法院宣告死亡，我们以法院判决宣告死亡之日作为被保险人的死亡时间，按平安鑫利两全保险合同的约定给付身故保险金，平安鑫利两全保险合同终止。　如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者身故保险金受益人确知其没有死亡 的，身故保险金受益人应于知道后30日内向我们退还已给付的保险金，本主险合同的效力依法确定。诉讼时效受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为5年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。保险金领取方式选择权受益人在领取满期生存保险金或身故保险金时，可以一次性领取，或者与我们签订转换年金保险合同，将领取的保险金作为一次交清的保险费购买转换年金保险。转换年金保险的领取金额按照购买当时我们提供的年金领取标准确定。
保单红利
保单红利——平安鑫利两全保险合同为分红保险合同，您享有参与分配我们分红保险业务可分配盈余的权利。在平安鑫利两全保险合同有效期内，我们每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。保单红利是不保证的。若我们确定平安鑫利两全保险合同有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您，我们会向您寄送每个保单年度的分红报告，告知您分红的具体情况。您在投保时可选择以下任何一种红利领取方式：
（1）累积生息：红利留存在本公司，按我们每年确定的利率储存生息，并于您申请或平安鑫利两全保险合同终止时给付。
（2）抵交保险费：红利用于抵交下一期的应付保险费，如果抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应付保险费，但该余额不计利息。交费期满后，抵交保险费方式自动变更为累积生息方式。
（3）购买交清增额保险：依据被保险人当时的年龄，以红利作为一次交清的净保险费，增加基本保险金额。购买交清增额保险后，交清增额保险对应的被保险人18周岁的保单周年日之前的身故保险金为交清增额保险的基本保险金额对应的现金价值，被保险人18周岁的保单周年日之后（含18周岁的保单周年日）的身故保险金为2倍交清增额保险的基本保险金额。　如果您在投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。在平安鑫利两全保险合同有效期内，您可以变更红利的领取方式，但需填写变更申请书并经我们审核同意。红利领取方式的变更不影响按原领取方式已分配的红利。若在保单年度中平安鑫利两全保险合同终止，我们会将上一红利派发日至合同终止日期间的红利以现金的形式分配给您。
如何支付保险费
保险费的支付平安鑫利两全保险合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载明。分期支付保险费的，在支付首期保险费后，您应当在保险费约定支付日支付其余各期的保险费。宽限期分期支付保险费的，在支付首期保险费后，除平安鑫利两全保险合同另有约定外，如果您到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您欠 交的保险费。　如果您宽限期结束之后仍未支付保险费，则平安鑫利两全保险合同自宽限期满的次日零时起效力中止。
现金价值权益
现金价值平安鑫利两全保险合同保单年度末的现金价值会在保险单上载明。保单年度内的现金价值，您可以向我们咨询。平安鑫利两全保险合同为分红保险合同，您的保单实际具有的现金价值除保险单上载明的数值之外，可能还包括由于红利分配而产生的相关利益。由于因红利分配而产生的相关利益是不保证的且无法事先确定，只能根据每年分红的实际状况确定，所以未在保险单上载明。自动垫交您可申请使用保险费自动垫交功能。即如果您在宽限期结束时仍未支付保险费，我们将以保险合同的现金价值扣除您尚未偿还的各项欠款之后的余额自动垫交到期应付的保险费，保险合同继续有效。所垫交的保险费视同贷款，按照保单贷款利率计算利息。　当现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交到期应付的保险费时，我们将根据现金价值的余额计算保险合同可以继续有效的天数，保险合同在此期间继续有效。当现金价值余额为零时，保险合同的效力中止。　条款中所称的“保险合同”包括平安鑫利两全保险合同及其附加险合同。减额交清您可申请使用减额交清功能。　即如果您决定不再支付续期保险费，我们将以平安鑫利两全保险合同宽限期开始前一日的现金价值扣除您尚未偿还的各项欠款之后的余额作为一次交清的净保险费，重新计算平安鑫利两全保险合同的基本保险金额。　减额交清后，平安鑫利两全保险合同的基本保险金额会相应减少。您不需要再支付保险费，平安鑫利两全保险合同继续有效，被保险人18周岁的保单周年日之前的身故保险金调整成减额交清后的基本保险金额对应的现金价值，被保险人18周岁的保单周年日之后（含18周岁的保单周年日）的身故保险金为2倍减额交清后的基本保险金额。保单贷款您可申请使用保单贷款功能。　在平安鑫利两全保险合同有效期内，经我们审核同意后您可办理保单贷款。贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。贷款本息在贷款到期时一并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，保险合同的效力中止。
合同效力的中止及恢复
效力中止在平安鑫利两全保险合同效力中止期间，我们不承担保险责任，平安鑫利两全保险合同不再参与红利分配，同时累积生息的红利余额从合同中止日起停止计息。效力恢复平安鑫利两全保险合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。经您与我们协商并达成协议，在您补交保险费及其他未还款项之日起，合同效力恢复。　平安鑫利两全保险合同复效后，累积生息的红利余额重新开始计息。　自平安鑫利两全保险合同效力中止之日起满2年您和我们未达成协议的，我们有权解除合同。我们解除合同的，向您退还合同效力中止时平安鑫利两全保险合同的现金价值。
如何解除保险合同
您解除合同的手续及风险——您在犹豫期后可以申请解除平安鑫利两全保险合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料：
（1）保险合同；
（2）您的有效身份证件。　自我们收到解除合同申请书时起，平安鑫利两全保险合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还平安鑫利两全保险合同的现金价值。　您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。
其他需要关注的事项
明确说明与如实告知订立平安鑫利两全保险合同时，我们会向您说明平安鑫利两全保险合同的内容。对平安鑫利两全保险合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。　我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。　如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除平安鑫利两全保险合同。　如果您故意不履行如实告知义务，对于平安鑫利两全保险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。　如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于平安鑫利两全保险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。　我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。本公司合同解除权前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自平安鑫利两全保险合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。年龄错误您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保书上填明，如果发生错误按照下列方式办理：
（1）您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合平安鑫利两全保险合同约定投保年龄限制的，我们有权解除合同，并向您退还平安鑫利两全保险合同的现金价值。我们行使合同解除权适用“本公司合同解除权的限制”的规定。
（2）您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费少于应付保险费的， 我们有权更正并要求您补交保险费。若已经发生保险事故，在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给付。
（3）您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费多于应付保险费的，我们会将多收的保险费退还给您。
（4）您申报的被保险人年龄不真实，致使每年分配的保单红利与实际不符的，我们有权根据被保险人的实际年龄进行调整。未还款项我们在给付各项保险金、保单红利、退还现金价值或返还保险费时，如果您有欠交的保险费或其他未还清款项，我们会在扣除上述欠款及应付利息后给付。　应付利息按本条款约定利率计算，但平安鑫利两全保险合同另有约定的除外。合同内容变更在平安鑫利两全保险合同有效期内，经您与我们协商一致，可以变更平安鑫利两全保险合同的有关内容。变更平安鑫利两全保险合同的，应当由我们在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协议。联系方式变更为了保障您的合法权益，您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或双方认可的其他形式通知我们，我们按平安鑫利两全保险合同载明的最后住所或通讯地址所发送的有关通知，均视为已送达给您。争议处理平安鑫利两全保险合同履行过程中，双方发生争议不能协商解决的，可以达成仲裁协议通过仲裁解决，也可依法直接向法院提起诉讼。
释义
保单年度指从保险合同生效日或生效对应日零时起至下一年度保险合同生效对应日零时止的期间为一个保单年度。保险费约定支付日指保险合同生效日在每月、每季、每半年或每年（根据交费方式确定）的对应日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。周岁指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。有效身份证件指由政府主管部门规定的证明个人身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、警官证、士兵证等证件。毒品指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。酒后驾驶指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。无合法有效驾驶证指下列情形之一：
（1）没有取得驾驶资格；
（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
（3）持审验不合格的驾驶证驾驶；
（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。无有效行驶证指下列情形之一：
（1）未取得行驶证；
（2）机动车被依法注销登记的；
（3）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。机动车指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。净保险费指不包含公司营业费用、佣金等其他费用的保险费。本条款约定利率按“计息期间人民银行每月第一个营业日适用的人民币6个月期贷款利率平均值与4.5%之较大者”计算。本条款约定利率为年利率，按年计收复利。 平安附加生命尊严终末期疾病保险条款（平保寿发[2009]150号，2009年9月呈报中国保监会备案）在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。