标题：本科应用型经营规划教材：网上支付与结算
作者简介
作　者：张宽海 著
出 版 社：电子工业出版社
出版时间：2009-04-01
内容简介
《网上支付与结算》将支付作为一种经济现象，着重原理及概念的理解，并从提供支付结算服务的整个社会体系去分析支付经济现象，较系统地介绍了电子商务网上支付与结算的全过程，以及提供网上支付服务相关方面的知识、支付结算系统、支付结算工具和支付体系等内容。在撰写过程中，作者力求在理论上分析基本原理，做到通过理论和基本知识的学习，分析在金融领域和社会生活中存在的各种支付现象。在实践应用上争取尽多地举出实际已经在使用的支付结算应用系统，让学生在学以致用上不走弯路。《网上支付与结算》立足于完成电子商务支付过程所涉及的整个支付环境、系统、原理、过程和方法的介绍，以及基本概念和知识梳理，力求知识的系统性和完整性。
《本科应用型经营规划教材：网上支付与结算》[1]可作为高等院校电子商务专业及其他相关专业网上支付结算方面的教材及参考用书，也可供电子商务及银行相关部门和人员学习参考。
目录
第1章 网上支付
1.1 网上支付的经济现象分析
1.1.1 网上支付的产生
1.1.2 网上支付的发展
1.2 支付过程分析
1.2.1 商务活动
1.2.2 交易
1.2.3 市场
1.2.4 媒介
1.2.5 货币
1.2.6 支付系统的形成
1.2.7 电子商务网上支付的问题
1.3 网上支付与结算问题
1.3.1 支付安全的问题
1.3.2 在线支付的问题
1.3.3 支付的实时问题
1.3.4 支付的信用问题
1.3.5 支付的法律问题
【本章小结】
本章思考讨论题
第2章 支付活动
2.1 支付活动的构成
2.1.1 参与主体
2.1.2 市场行为
2.1.3 债权和债务关系
2.2 支付活动的特点
2.3 支付的信用
2.3.1 信用的产生
2.3.2 信用社会是行使支付职能的货币出现后的产物
2.3.3 支付和信用关系分析
【本章小结】
本章思考讨论题
第3章 支付与银行
3.1 银行的职能
3.1.1 央行的职能
3.1.2 政策性银行
3.1.3 商业银行的职能
3.2 银行的支付
3.2.1 银行间账户的划拨支付
3.3 支付发展对银行的影响和作用
3.4 支付与银行的关系
3.5 商业银行资金清结算业务系统
3.6 支付与金融的关系
【本章小结】
本章思考讨论题
第4章 支付原理
4.1 支付过程分析
4.1.1 买卖的支付过程
4.1.2 借贷的支付过程
4.1.3 支付结算关系的分析
4.2 支付的特性
4.2.1 债务关系的清偿性
4.2.2 社会的接受性
4.2.3 使用的便利性
4.2.4 支付使用的安全性
4.2.5 支付信用的可靠性
4.2.6 法律制度的保证性
【本章小结】
本章思考讨论题
第5章 支付方式
5.1 支付方式的产生
5.1.1 度量价值的交易媒介出现
5.1.2 货币成为社会接受的支付方式
5.1.3 支付方式演变的起因
5.2 支付方式的发展
5.3 支付方式的分类
5.3.1 按债务关系进行支付的分类
5.3.2 按工具种类进行支付的分类
5.3.3 按媒介种类进行支付的分类
5.3.4 按通道方式进行支付的分类
5.4 电子支付方式
5.4.1 电子支付结算问题
5.4.2 网上电子支付系统的基本构成?
【本章小结】
本章思考讨论题
第6章 支付工具
6.1 支付工具的地位作用
6.1.1 支付工具的作用
6.1.2 我国支付工具发展的情况
6.1.3 我国支付工具发展中存在的问题
6.2 支付工具的种类
6.2.1 贷记支付工具
6.2.2 借记支付工具
6.2.3 票据支付工具
6.2.4 电子支付工具
6.2.5 银行卡支付工具
6.2.6 其他支付工具
6.3 支付工具的分析
6.3.1 新支付工具出现是原有方式和工具存在障碍所致
6.3.2 提高服务质量和水平是商行推出新支付工具原动力
6.3.3 信用是新支付工具产生的主要方式
6.3.4 电子支付是多样化新支付工具存在的主要方式
【本章小结】
本章思考讨论题
第7章 支付安全
7.1 网上支付安全概述
7.1.1 网上支付的安全风险
7.1.2 网上支付的安全要求
7.2 信息加密技术概述
7.2.1 对称加密技术
7.2.2 公开密钥加密技术
7.2.3 PKI加密技术概述
7.3 数据完整性技术概述
7.3.1 数字摘要技术
7.3.2 数字签名技术
7.3.3 数字信封
7.3.4 消息完整性验证技术——Hash
7.4 认证中心CA
7.4.1 中国金融认证中心概况
7.4.2 数字证书
7.4.3 证书内容及用途
7.4.4 数字证书应用
7.5 安全网上支付协议概述
7.5.1 SSL协议机制
7.5.2 SET协议机制
7.5.3 SSL和SET比较分析
7.6 防火墙技术概述
7.6.1 防火墙的含义和功能
7.6.2 防火墙的种类
7.6.3 防火墙技术的发展趋势
【本章小结】
本章思考讨论题
第8章 支付系统
8.1 支付系统的形成
8.1.1 债务关系社会化的形成
8.1.2 资金的社会需求使银行成为结算系统的中心
8.1.3 账户划转及结算发展形成系统多方式支付格局
8.2 支付系统的基本知识
8.2.1 支付系统概念
8.2.2 大额支付系统
8.2.3 零售支付系统
8.2.4 证券结算系统
8.3 我国支付结算系统概述
8.3.1 改革开放以来的支付结算系统的进程
8.3.2 中国支付结算系统概况
8.3.3 支付系统对经济的作用和影响
8.4 支付系统的作用
8.4.1 支付清算账户往来的效益分析
8.4.2 中央银行在银行结算系统中的作用分析
8.4.3 票据类支付结算系统的作用
8.4.4 支付结算系统全额和净额结算的原理分析
8.5 电子支付系统
8.5.1 电子支付系统概述
8.5.2 银行卡支付系统
8.5.3 电子转账支付系统
8.5.4 电子现金支付系统
8.5.5 移动支付系统
8.5.6 销售点终端系统（POS）
8.5.7 自动柜员机（ATM）系统
8.5.8 SWIT系统
8.6 第三方支付服务系统
8.6.1 第三方支付服务概述
8.6.2 银联电子支付系统
8.6.3 支付宝支付系统
8.6.4 PayPal支付系统
8.7 多用途储值卡的发展趋势
8.7.1 多用途储值卡概述
8.7.2 多用途储值卡的特点
8.7.3 多用途储值卡的发展、风险和监管问题
8.7.4 多用途储值卡监管的政策建议
【本章小结】
本章思考讨论题
第9章 支付体系
9.1 支付体系及其构成
9.1.1 支付体系的含义
9.1.2 支付体系的地位和作用
9.2 支付服务组织
9.2.1 网上第三方支付服务组织作用分析
9.2.2 第三方支付是商家和顾客间的信用纽带
9.2.3 第三方支付充当交易各方与银行间的通道接口
9.2.4 采用第三方支付操作应简单才易于被社会接受
9.2.5 第三方支付平台的信用支持
9.2.6 第三方资金和道德风险
9.2.7 对第三方支付平台应给予政策性的支持
9.3 支付结算管理
9.4 中央银行在支付体系中的地位和作用
9.4.1 支付体系与中央银行职能
9.4.2 中央银行在支付体系中的作用
9.5 中央银行对支付体系的监管
9.5.1 支付体系监管的目标和定义
9.5.2 监管的国际标准
9.5.3 监管范围
9.5.4 监管手段
9.5.5 监管原则
【本章小结】
本章思考讨论题
第10章 风险分析
10.1 风险种类的分析
10.2 非金融类风险
10.3 金融类风险
10.3.1 政策类风险
10.3.2 制度类风险
10.3.3 流动类风险
10.3.4 系统类风险
10.3.5 信用类风险
10.3.6 法律类风险
10.4 支付系统风险管理
10.4.1 支付系统风险机理的分析
10.4.2 美联储对支付系统实施风险管理的做法
10.4.3 我国大额支付系统问题分析
10.4.4 防范大额支付系统运行风险的建议
10.5 净额结算系统的风险控制原则
10.6 全额实时结算系统的风险控制原则
【本章小结】
本章思考讨论题
第11章 网上银行
11.1 企业网上银行
11.1.1 企业网上银行的管理机制
11.1.2 企业网上银行申请
11.1.3 企业网上银行的建立
11.1.4 企业网上银行的证书管理
11.1.5 企业网上银行的操作
11.2 个人网上银行
11.2.1 个人网上银行的特点
11.2.2 个人网上银行系统功能
11.3 网上银行客户信息管理系统
11.3.1 客户信息设置
11.3.2 客户信息维护
11.3.3 客户证书管理
11.4 网上银行的系统模式
11.4.1 系统结构
11.4.2 系统特点
11.4.3 系统功能
【本章小结】
本章思考讨论题
附录A 电子支付指引
附录B 电子签名法
附录C 银行卡业务管理办法
参考文献
部分内容
在人类历史发展的进程中，每一次新的技术进步都给人类的经济和生活产生深刻的影响，同时也促使人们思维方式的转变。技术革命的成果终将会引发一场思想革命和理论进步，同时也将促使经济方式的转变和繁荣。
20世纪末，计算机和通信技术相结合而产生的互联网技术，就是这样一种意义深远的新技术。从长远发展的观点看，互联网的意义远大于工业革命时代的蒸汽机发明对人类社会的深远影响。应该说，人们对互联网的意义深远的认识还处在不断认知的过程中。如果将人们在生产活动中所建立的一种联系称为生产关系，互联网就是可将人们在网上这种虚拟世界中联系起来的一种新型生产关联要素。从这个角度上，就不难理解和解释目前社会中所出现的各种影响青少年一代的网络社会现象以及对应现实社会中虚拟社会的各种经济现象。这种生产的关联要素意义深远，其作用还远没有被人们在更深层次上所认识和理解。
电子商务就是在这样的背景下出现的，它是在互联网技术的背景下所出现的一种新型商业交易形式。目前，它还处在发展和创新阶段，未来的发展难以被人们预料，这就给人们在理论的研究和实际问题的探讨留下了学术发展空间。
电子商务就是人们通常理解的网上购物的商务过程，由于它具有方便、快速、高效和低成本等特点，从理论的高度上分析，它一定会被社会所接受和追求。商务在本质上是一种交易活动，交易的完成必然伴随着货币的支付活动，因此，网上的货币支付与结算问题是实现电子商务第一个过程，也是电子商务发展中面临的最大瓶颈。由于这种商务模式处在发展的萌芽时期，中国在这个新领域中也基本与世界同步。在中国电子商务的发展过程中，已经出现了理论和实践中很多亟待解决和探讨的问题，特别是信用缺失给网上支付带来了诸多问题。电子商务网上支付结算在技术、实施、管理和制度上都有自己特殊的国情。本书旨在是力求引导读者，共同探讨和解决这些问题，以在本科教育中尽量培养出具有创新思维和实际问题解决能力的人。
目前，国内、外介绍网上支付结算的书籍常出现下列现象：一是过分强调网上支付的技术安全性；二是认为前台终端的网上支付操作的确认就是支付过程的完结；三是对网上支付的业务处理过程不能准确完整地分析。一种情况是忽略了中后台各系统的参与及处理。因此，存在的问题常表现在多从网上支付的技术角度出发，讲的是安全技术，仅从这点考虑，它包括的技术知识和内容几乎涵盖计算机科学技术目前所关注的尖端研究领域：网上的信息安全技术，如加密技术、认证技术、数字签名技术和通信技术等各个研究领域。另一种情况则是过分强调各种构建的处在研究中还不成熟更未达到实用的各种系统，而忽略了网上支付中后台业务处理的模式和流程。因此，这方面的书籍和教材几乎就是一本计算机专业知识的教材，给电子商务专业的教学（对教师和学生）带来不少困难，而教师和学生并不了解真正网上支付的操作和流程，也不清楚相关的知识和一些基本概念，这对从事该专业学习的学生是一个很大的缺陷。因为无论是电子商务还是网上支付，终究要落实到商务活动上，如何高效、快捷、安全地完成网上交易是电子商务研究的核心。支付过程和操作流程应是电子商务支付研究和讲解的主要内容，基于此认识，本书的思路是从网上支付实现的过程来组织全书，从支付的产生和支付过程中的各个环节的功能来构建书中的章节。希望这种尝试，能给电子商务专业教学带来一些有益的东西和思考。