标题：投资担保
简介
投资担保通常意义上是指个人在向银行贷款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人。需要借款人找到第三方，为借款人做信用担保。也就是需要借款人找到担保公司为其做担保。担保公司会根据银行的的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，最后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。
民间投资担保公司是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵（质）押物的具备较强还款能力的借款人。投资担保公司作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益，同时民间担保公司收取一定的担保服务费。
总而言之，投资担保公司是为中小企业融资担保以赚取利润差价而赢利的中介性公司。共分小、中、大型三种。在我国私人性质的融资性企业只有担保公司和典当行两种行业。
从目前我国经济的发展形势来看这两个行业都是极具发展潜力的。至于它的发展壮大时间那是有多种因素来决定的，但从宏观上来讲私有企业越是发达的地方越有利于上述两种行业的发展。[1]
投资担保四大法则
一是面对可能的风险要十分警惕。进入市场交易，就是进入利益博弈之场，要像冬天过大河在冰上行走一样，四联担保提醒您一定要反复思考市场因为政策变化、热钱流入、机构业绩变异、投资者心态变化等因素，可能引发的行情“冰裂”风险。这些因素只要其中之一变化，就会在投资群体心理作用下不断放大或者相互抵消，这种放大或者抵消的作用反映在市场上，又会形成新的综合信息，因此投资者面临的是五维状态的信息结构，其反作用于投资者心理，又会引发新的相互反映过程。因此，面对其他利益博弈者，投资要抱着敬畏之心，千万不能轻视政策、业绩、投资心态变化对市场行情的影响。
在上述变化组合及其相互作用下，如果投资者能顺从经济运动规律，就会发现真正有实力能够保持业绩增长的上市公司，不是依靠营销而发展的，是内含有东西，不与政策对着干，不与市场对着干，尊重客户，遵守职业道德底线，因此不会在公开信息上扰乱投资者的视线。二是不做频繁交易，减少短线操作。面对自然的和社会的各种信息或噪音扰动，投资者要想借力（信息）打力（获利），先得脱离信息对自己情绪的干扰，从容自然，保持内心的宁静，将纷乱之心安静下来，不过度进行短线操作，从而能够安静持久地生存，获得“长跑”胜利。
这种讲法似乎与奥林匹克精神“更快、更高、更强”不同。“更快、更高、更强”本是激励运动员要继续不断参加运动，努力求进步与追求自我的突破，更多体现的是一种奋发向上的精神，是顽强不屈的精神，是不断进步的精神，这与中华民族提倡的“天行健，君子以自强不息”精神完全吻合。
但是，中华文化不仅讲究运动，还讲究守静，因此，就有了“地势坤，君子以厚德载物”。顺应自然，应当动时则动，应当静时则静止。在当代，由于部分人崇洋媚外的关系，“生命在于运动”的观念深入人心，中国证券投资者中短线操作频繁。当有人感叹当代中国人已经失去“柔”与“慢”的操作能力时，我们动荡不安的心可能还没有感觉。从容，如徐徐春风拂面，才能让浮躁的心安静下来；从容，才能行如风，才能长远持久地迈向投资目标。三是不仅要减少短线操作，更不要设定过高的投资目标。宇宙间没有完美的事物，过分满盈的追求，也会导致反面作用。因此，投资者投资盈利目标适中、适时、适度即可，不可为了个人的欲望而无止境地追求不可能实现的东西。在价值规律中，由于自然和社会的相互作用，只存在椭圆形、弯曲波动的行情发展。既然行情都是在走曲折的弯路，都是在曲折前行，就不可能存在一种持续向上或者持续向下力量作用下的行情。四是寻找大智若愚、少露锋芒、减少冲突的公司进行投资。公司的生存与发展，对外将面对政策、资源、市场的约束，对内将面对管理、技术、资金的约束。要有效地协同国家政策、行业竞争、市场开拓，在技术提升、质量保障、品牌管理、产品设计、营销策划上胜人一筹，才能在各种组合中发展新组合，形成利润的新空间。
因此，投资者要寻找到避免同质或价格竞争中锋芒毕露的公司，避免在价格“红海”中厮杀的公司，而多关注那些能够另辟蹊径、重点突出、与众不同、在“沉默”中开拓出蓝色市场的好公司。比如，随着2010年开始劳动者平均工资的提高，由于其边际消费效应大，必然带动对于吃穿消费的大扩容，品牌服装、食品消费可能因此出现持续的消费热潮。在此背景下，能够在品牌与渠道上与众不同，同时符合消费升级与享受需要的公司，就可能脱颖而出。[2]
优势
投资担保是颇受欢迎的投资选项，相比其他种类的投资，它拥有以下的具体好处：
安全可靠：投资本金会得到担保。
确保增长：固定利率投资担保能确保所赚取的利息，可以精确预计到期时的投资总值。
优等利率：投资担保提供极具竞争力的利率。
期限灵活：不同种类的投资担保拥有不同选项，可以选择最适合您的期限，从一天至5年，7年，或10年。
灵活付款：一些投资担保可以选择如何收取所赚的利息，例如每月，每年，或者到期时才收取。
特点
投资担保是一种安全的投资，可以为投资者的资金提供保护。选择投资担保，投资者的投资所赚取的利息会根据固定利率、浮动利率、或与市场挂钩的公式计算。对许多人来说，投资担保（或其他保守的固定收入投资）是对投资组合起保障作用的优质选项。
投资担保一方面为中小企业贷款融资开辟了一条新的通道，同时又为出资人提供了一种新的投资渠道。
正规投资担保公司赢利点在于向借款人收取一定的担保费，借贷双方直接从银行转账，担保公司不经手占有借贷双方的资金，只是为借贷双方提供信息中介服务，收取相应的担保服务费。（随着社会金融体系的不断发展，投资担保行业的经营模式也在不断变化，不仅仅局限于收取担保费用这一赢利点，例如：发行债券、理财产品等等）
出资人的收益率其实是借钱人支付的利息。担保即意味着若借款人不能按时还款，担保公司要代为偿付，以确保出资人本息不受损失。投资担保这种“不摸钱”的原则，和地下钱庄、小中介、非法集资等彻底区分开来。
业务范围
借款担保业务
1、企业技术改造贷款担保
2、企业流动资金贷款担保
3、企业信用证贷款担保
4、企业综合授信贷款担保
5、企业主个人贷款担保
6、个人投资贷款担保
7、产权置换过桥贷款担保
8、各种短期借款担保
票据证券担保业务
1、开立信用证担保
2、银行承兑汇票担保
3、商业汇票担保
4、银行保函担保
5、企业债券担保
6、保本基金担保
7、信托产品担保
8、其他票据证券担保
交易履约担保业务
1、工程履约担保
2、工程付款担保
3、投标担保
4、原材料赊购担保
5、设备分期付款担保
6、财产保全担保
7、租赁合同担保
8、其他合同担保
业务流程
一、项目申请
1、客户到公司咨询担保业务；也可在各公司网站上申请担保业务。
2、项目接洽人员请客户阅读《客户手册》,并根据客户情况填写《客户访谈笔录》，在三个工作日内对客户做出答复。
3、接洽人员根据《客户访谈笔录》内容出具意见，交部门初审筛选；
4、经筛选后出具《项目受理通知书》，进入评审阶段；或出具《项目处理意见书》不予受理。
二、项目评审
1、通知客户准备相关资料并填写《项目申报书》。
2、项目经理对客户提供的资料进行书面审核，对客户填报的《项目申报书》及所附资料的真实性、合法性、可行性等进行实地调查，将资料汇总后，由法务部出具法律审查意见书，提交二级评审；
3、经二级评审通过并落实相关条件后，项目经理出具项目评审报告，上报公司审保会。本地企业申请担保项目的，实地审查工作从项目受理开始原则上应在十个工作日内完成；异地企业申请担保项目的实地审查工作原则上应在十五个工作日内完成。调查费用由企业承担。
三、项目决策审批 根据二级评审意见及评审报告，经公司审保会审定，报决策机构审批。从项目受理起应在17个工作日内书面通知企业办理担保手续（或做出不予担保的答复）；异地企业延长至20个工作日。
四、担保手续的完成
1、经审批同意担保的项目，为相关银行出具意向性担保函。
2、与企业签订《委托保证合同》、《反担保抵押合同》或《反担保质押合同》、《监管协议》等有关法律文件，同时完善合同公证、抵押物的抵押登记、保险等法律手续。
3、经银行审贷会批准后，与贷款银行签订《保证合同》，贷款银行对借款人正式办理贷款发放手续，同时贷款银行向担保公司送交放款通知。公司正式履行保证责任，同时按照规定收取担保费。
五、保后跟踪
1、项目经理根据与企业签订的《监管协议》等法律文件，在承保期内按月（季）深入贷款企业调查其贷款资金的使用情况、银行账户资金的出入情况、项目的实施进展程度等；
2、 检查中一旦发现项目在运作过程中出现问题，须立即采取措施，并于二日内以书面形式将存在的问题及初步处理意见报告部门经理。
3、贷款到期日前一个月由担保部以书面形式通知被担保企业准备还贷资金。
六、担保终止
已结束的担保项目，及时办理注销抵押登记等项目终结手续，并将所抵押的资料原件退还被担保企业。[3]
其它相关
投资担保成立条件1、满足注册资本最低限额。
2、有符合要求的经营场所。
3、符合法律（公司法）规定的公司章程。
4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。
需要向公司登记机关（公司所在地的工商局）提交以下文件：
1、设立公司的申请报告(机构名称、注册资金来源、经营场所、经营范围)。
2、公司章程。
3、工商行政管理部门核发的企业名称预先审核通知书。
4、各股东协议书。投资担保作用在众多的融资渠道中，担保行业以其独特的优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。在我国现有的情况下，逐步完善担保体系是解决中小企业贷款难的最有效的措施之一，对中小企业融资起着积极作用。
担保体系在我国还是一个新兴的行业，它是由政府或企业法人等出资组建，为支持中小企业贷款或支持本国、本地区产品出口而设立的。它在银行与企业的借贷关系中，是以保证人的身份存在的，它与银行、企业分别签订担保合同，确立特定的经济关系，发挥以下作用：一、保障债权的实现从银行角度来说，银行在办理贷款业务时，特别审慎，注意防范和控制贷款风险。由于投资担保公司拥有一定数量的担保资金，具有较强的补偿能力，因此，担保机构有较高的信用等级。中小企业由其做担保，能有效地分担银行的贷款风险，有利于增强银行对中小企业贷款的信心，从而解决企业、银行借贷难的问题，促进资金融通，有效地促进国家经济的发展。
从企业角度说，通过担保，提高了其信用等级。企业欲从银行得到信贷支持，它就要接受担保机构和银行对它的监督，要向担保机构提供它的经营和资金使用等情况的报告，加强彼此之间的了解；担保机构为企业提供担保，也并不是无目的地担保，是建立在对企业的严格考查和了解的基础上，如果企业的条件达不到要求，担保机构也决不会为它担保。二、避免资金流失担保机构在贷款前，对企业进行贷前审查，把握其经营现状及发展前途，贷款后，密切注视严格审查企业对资金使用情况，及时发现问题，与银行共同对资金实行追偿，从而有效地避免了资金的流失，维护了国家、银行的利益，并保证了资金融通的有效性。三、提高企业融资效率作为一个中介，担保机构发挥着桥梁作用，它不仅为银行、企业牵线搭桥，而且代银行审查企业、监督企业、代企业向银行提出申请，办理相关手续，积极而有效地发挥了为银行、企业服务的目的，使银行、企业有更多的人力、财力和时间发展其他业务，从而有效地促进其发展。
由此可见，担保体系的建立，使中小企业有了稳定可靠的信用系统，有利于在一定程度上给中小企业解决贷款难的问题，帮助中小企业缓解资金压力。同时，又可以帮助银行按照贷款的“三性”经营管理原则实现经营总目标，并使银行的贷款更为安全、有效。
发展历程
与发达国家担保业的发展历史及水平相比，信用担保在我国还相对是一件新生事物。信用担保在我国已引起政府及全社会的高度重视，主要是为了缓解和解决中小企业融资担保难的问题和完善中小企业服务体系的需要。
我国实行改革开放政策以后，尤其是从1992年开始，我国确立实行社会主义市场经济体制，资源配置有计划转向市场，企业成为社会经济活动的主体，国家信用逐步从一般经济活动领域退出。为适应市场经济需要，建立新的社会信用中介，扶持中小企业发展，担保体系的建设纳入了国家发展计划，有关政策纷纷出台。
1993年，国家经贸委和财政部共同发起并经过国务院批准，创办了中国首家全国性专业担保公司。1999年6月，国家经贸委在广泛调研的基础上，发布了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，就试点的指导原则、模式体系、担保机构的资金来源、职责与程序、协作银行、风险控制及责任分担、内外部监管及组织实施等内容作了明确规定，全国中小企业信用担保体系试点工作初步步入规范阶段，各项相关的扶持政策也陆续出台。
1999年11月17日，中国人民银行下发了《关于加强和改善对中小企业金融服务的指导意见》，对商业银行配合建立中小企业信用担保体系做出要求，并明确提出：“对有市场发展前景、信誉良好、有还本付息能力的小企业，可试办非全额担保贷款。”
2000年8月24日，国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》，决定加快建立信用担保体系，要求：各级政府有关部门要加快建立以中小企业特别是科技型中小企业为主要服务对象的中央、省、地（市）信用担保体系，为中小企业融资创造条件。建立和完善担保机构的准入制度、资金资助制度、信用评估和风险控制制度、行业协调与自律制度。
2001年国家税务总局下发通知（国税发<2001>37号），对纳入全国中小企业信用担保体系试点范围的担保机构，其担保收入免征三年营业税。2001年3月26日，财政部发布《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》，对担保机构的内部组织结构、自主经营管理、项目评估、决策与监管、财务管理办法、担保准备金的提取等作了规定。
2002年6月9日，九届全国人大常委会通过《中华人民共和国中小企业促进法》，并于2003年1月1日开始实施。该法对中小企业发展的资金支持、信用担保、创业扶持、技术创新、市场拓展和社会服务等方面做出了具体的规定，该法通过法律的形式对型用担保的大政方针和重要举措进行了确定，不但明确了国家中小企业发展基金支持建立中小企业信用担保体系，而且鼓励各种类型的担保机构为中小企业提供信用担保。
2003年7月，财政部发布《关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知》，目的在于规范中小企业信用担保机构财务行为，加强各级财政部门对中小企业信用担保机构的财务监管，防范和控制担保风险，进一步加大对中小企业信用担保机构的政策支持，更好的发挥信用担保促进中小企业发展的作用。
信用担保业务和担保机构的产生，从根本上说是市场经济和政府政策共同作用的结果，它与国家的市场化程度和市场秩序有着密不可分的联系。从1993年开始至今，在国家及各级政府的关心支持下，经过众多担保机构的共同努力，我国专业担保机构从无到有，经过10年来的发展，我国信用担保业务的基本制度和运行规则，以及中小企业信用担保业务运行模式和业务操作规范已基本建立和趋于成熟，信用担保已成为法律所规定的经济政策的制度化措施，已经初步形成了一个特定的行业，探索出一条专业信用担保机构建立、生存和发展的道路。在这一过程中，政府在改善中小企业融资环境和推进贷款担保机构建设方面起了积极的作用，尤其是近几年来，在国家有关部门的推动下，以财政资金来源为支持、主要为中小企业服务的担保机构在全国各地普遍设立，中外合资、民营股份担保机构也纷纷涌现。随着市场经济的不断发展，担保业务品种也从初期的贷款担保扩展到履约担保和其他担保，服务领域及工业、商业、流通、个人消费等社会经济的诸多方面。
影响
投资担保公司因为沿海城市发展比较早，通常在国内影响比较大，但由于民间散资较客观，一些内地城市的投资担保公司也开始慢慢崛起。
尤其地处中原河南省为甚，河南担保业演绎了一个令人惊叹的疯狂神话：1年时间数量增长了1倍，而8年时间则增长了1200倍。
2002年底，河南省第一家政府投资的担保公司成立，接着2003年，第一家民营担保公司邦成担保也宣告成立，标志着河南担保业正式步入了发展的春天。而后，河南担保业便开始了自己的高速增长之路，特别是到2008年金融危机的爆发，担保业更是迎来了整个行业的疯狂式增长时期。
适用范围
担保方式指的就是担保法规定的用担保权责实现的方式，包括抵押、质押、保证、留置和定金五种方式，尤其是保证属于的就是人保了，我们经常所说的信用保证指的就是属于物保性质。
担保行为的使用范围的问题，在权责担保法律的关系中，其他的不当得利之债、可以为之设立担保的民商活动很丰富。无论是担保法，还是担保法司法解释，都对担保进行全面的了解。
在担保的业务实践过程中，担保公司也在努力的探索，原担保方式的基础上建立担保风范，规范了法律风险，推动了担保业务的顺利开展。
作为一个担保公司应该如何快速的提升风险管理能力，我们认为练好内功是关键，担保公司首先要处理的就是如何提升自己的管理风险的能力，在以下的几个方面来大大的下力气，通过练就内功，完成我们风险管理体系的建设。
首先就要形成完善的内控机制以及业务制衡的机制，担保公司应该建立制衡的内控体系，通过集体的智慧来防止风险，担保公司的前中后的阶段可以设置三个部分，担保业务作为开拓部门，担保的部门需要进行明确职责分工，互相制衡。
建立科学的风险评估体系，风险评估体系的建立对担保公司来说非常重要，对担保风险进行评价，减少人为的误差，担保公司根据参考对客户端评价，结合客户的特色来进行全面的评价。
创新
投资担保公司想要走可持续性发展道路，没有创新是不行的，而且创新经营也是非常重要的，纵观发展状况，只有通过创新才可以解决目前发展的困境，只有不断的求新、求实，才能从机制上实现收益风险，扩宽来源的渠道，让整个的行业都得到了可持续的发作。
反担保措施的不断的创新，反担保采用的就是担保公司规避风险的关键，从大方向来说，担保公司应该多多关注反担保措施，担保公司不但可以真正的解决担保人的抵押不足的问题还可以督促借款人的履约情况。
服务的不断的创新，担保公司坚持以人为本、以客为本，风行了客户优先的原则，除了可以进行客户调查外，还借鉴了别的公司的方法，来集思广益论坛，致力于对创新服务的研究、探讨。以后随着担保业务的快速发展，业务不断发展，适应了市场竞争的需求。
管理方式的创新，经过了不断的管理方面的时间，担保公司也不断的形成了鲜明的经营管理理念，试试客户经理等级的评定方法，提出了概念、绩效的管理模式，极大的提高了员工的积极性、主动性。
担保公司还要进行信息化建设，信息的收集是非常重要的，实现信息的“集中式”管理，才可以为我们带来了更好的创新。