标题：拍拍贷
团队简介
拍拍贷成立于2007年8月，总部位于上海，是中国首家P2P（个人对个人）纯信用无担保网络借贷平台[1]。  拍拍贷的logo[2]拍拍贷的团队是一个充满激情和梦想的团队。创始团队来自微软等著名公司。在努力为用户创造价值的同时，拍拍贷的团队也在努力实现自己的价值。 拍拍贷专注于用创新的技术和理念建立一个安全、高效、诚信的网络平台，规范个人之间的借贷行为，使之更加安全，有效。让人们有机会得到帮助，以及帮助到需要的朋友，同时得到更好的回报,所以为了增加利润最新推出授权恋贷网平台，使用的人越来越多，人气也越来越高，正规P2P平台
拍拍贷相信，随着互联网的发展和中国诚信和谐社会的建立，创新的理念和先进的技术将给个人信用和民间借贷带来革命性的变化，我们将努力成为这场变革的引领者。
2012年4月16日，拍拍贷在上海工商局的支持下，正式特批更名为“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”。 拍拍贷是P2P网络借贷行业内第一家拿到金融信息服务资质的公司，并且在经营范围里面有了内容更为广泛的“金融信息服务”。
2012年12月21日，由上海市信息服务业行业协会发起的网络信贷服务业企业联盟成立。这是国内首家网贷企业联盟。上海市委常委、副市长屠光绍和上海现代服务业联合会会长周禹鹏为联盟揭牌。拍拍贷成为联盟创始成员之一。
价值理念
Passion
每个人对激情的理解不同，但无论是什么，比如技术，兴趣，客户，我们希望看到是，那一种眼睛里会放光的感觉 
Perfection
追求完美，尽可能做到最好 
Dream
看似矛盾，但和上一条"执行力"其实没有冲突；梦想，推动每个人往前走 
Action
Oriented / Result Driven，结果导向，有很强的执行力，勇于接受挑战，有始有终 
Integrity
and honesty 诚实和正直，没有什么比这个更重要了 
商业模式和运营理念的创新和融合使PPDAI保持着旺盛的生命力和发展速度，PPDAI在以惊人的速度发展.....[3]
产品优势
拍拍贷定位于一种透明阳光的民间借贷，是中国现有银行体系的有效补充。我们知道，民间借贷基于地缘、血缘关系，手续简便、方式灵活，具有正规金融不可比拟的竞争优势，可以说，民间借贷在一定程度上适应了中小企业和农村地区的融资特点和融资需求，增强了经济运行的自我调节能力，是对正规金融的有益补充。而拍拍贷具有一些独特之处：
1. 一般为小额无抵押借贷，覆盖的借入者人群一般是中低收入阶层，现有银行体系覆盖不到，因此是银行体系的必要的和有效的补充；
2. 借助了网络、社区化的力量，强调每个人来参与，从而有效地降低了审查的成本和风险，使小额贷款成为可能；
3. 平台本身一般不参与借款，更多做的是信息匹配、工具支持和服务等一些功能；
4. 由于依托于网络，与现有民间借款不同的是，其非常地透明化；
5. 与现有民间借贷的另一大不同是借款人的借款利率是自己设定的，同时网站设定了法定最高利率限制，这有效的避免了高利贷的发生；
6. 由于针对的是中低收入以及创业人群，其有相当大的公益性质，因此具有较大的社会效益。它解决了很多做小额贷款尝试的机构组织NGO普便存在成本高，不易追踪等问题[4]
媒体报道
包括新华社、CCTV新闻、福布斯、南方周末、中国证券报、21世纪经济报道等。其中CCTV分别于2009年8月在其新闻频道和2010年8月在其经济频道对拍拍贷进行了报道，引起了较大的社会反响。
打开“拍拍贷”的网站，带有借款人照片的借款列表即显著地出现在网站的首页。借款人把自己的借款原因、借款金额、预期年利率、借款期限列在上面，投标人可以根据其显示的信用等级及个人详情进行投标。网页上会有该借款人借款进度以及完成投标笔数的显示。 
拍拍贷的平台上，每笔借款少则3000元，最多50万元，还款期限从1个月至1年不等，81%的借款用户是小微企业主，主要用于经营周转。也有用于个人初期创业、短期信用卡资金周转或装修、购物等消费，还有一些是借钱给家人治病或者求学的。 
如果资金筹措期内，投标资金总额达到借款人的需求，拍拍贷的工作人员就会对借款人进行审核，当审核通过后则他此次的借款宣告成功，网站会自动生成电子借条，借款人将按月向放款人还本付息。若未能在规定期限内筹到所需资金，该项借款计划则流标。 
在这个网站上，系统给出的信用评级对借贷人来说无疑是一块金字招牌，而用户的“好友列表”则也是影响信用评级的重要因素。记者从“拍拍贷”公司了解到，好友列表里的人，大部分都是借贷人现实中的好友。有了“好友列表”，通过该网站借贷，双方都可以方便地联系到人，提高效率，降低风险。[5]
运营团队
顾少丰，CTO 　
顾少丰毕业于上海交通大学，曾在微软全球技术中心担任技术主管。曾于2006年创立“菠萝网”，是当时中国最大的播客聚合平台并获得媒体评选：
◆2006年中国最有价值Web 2.0网站之一 
◆影响中国Web2.0的一百人 
◆2006年中国最佳互联网网站百强等荣誉。
张俊，CEO 
张俊毕业于上海交通大学，拥有通信工程学士和工业工程硕士学位，注册金融分析师CFA二级。曾在微软全球技术中心和上海微创软件有限公司担任高级客户经理和高级运营经理，管理着一个近300人的团队。
胡宏辉，VP 
胡宏辉毕业于上海交通大学和复旦大学，拥有经济学硕士学位和律师职业资格。曾分别任职于中国工商银行和多个律师事务所，具有十多年的金融和法律相关工作经验。
李铁铮，VP 
李铁铮毕业于上海交通大学。曾任职于中国民生银行总行中小企业金融部，从事风险管理的工作。他在个人信贷产品和小企业信贷风险管理以及流程管理方面有着丰富的经验。
李聪亮，财务及战略顾问
李聪亮毕业于上海交通大学和宾夕法尼亚大学沃顿商学院，拥有通信工程硕士学位和沃顿MBA学位。他先后任职于GE，麦肯锡以及某著名私募股权基金，在企业财务管理和战略管理方面有着多年的经验和深刻的理解。
高建，战略顾问 
清华大学经济管理学院技术经济与管理系主任、教授、博士生导师。 兼任清华大学中国创业研究中心主任、教育部人文社会科学重点研究基地清华大学技术创新研究中心常务副主任、中国就业促进会创业专业委员会副主任；全球创业观察项目中国负责人，清华-法国HEC合作的高盛全球10000女性创业教育项目学术主任，清华-加州大学柏克利分校全球技术创业项目中方主任。 美国麻省理工学院和美国斯坦福大学访问学者，2007年入选教育部“新世纪优秀人才计划”，2005年获得清华大学青年教师教学优秀奖；研究成果获得教育部科技进步一等奖和两次北京市哲学社会科学优秀成果一等奖。[6]本金保障计划本金保障计划是拍拍贷于2011年7月发起的，旨在促使借出者分散投资，保障投资收益的投资保障性产品。每个借出者，只要在有效期内符合如下条件而仍然产生了“坏账总金额大于收益总金额”的情况，拍拍贷将在3个工作日内赔付差额：1、通过身份认证；2、成功投资50个以上借款列表（同一列表的多次投标视为一次）；3、每笔借款的成功借出金额小于5000元且小于列表借入金额的1/3。拍拍贷本金保障计划已经进行第二期，有效期为2012年7月4日至2013年7月3日；第一期本金保障计划的有效期为2011年7月4日至2012年7月3日，总计只发生了数笔赔付案例，充分证明了在“分散投资”这一前提下，在拍拍贷平台上进行放贷投资具有相当的安全性和投资回报率。[7]　非提现标拍拍贷平台上借款标的的一种。用户发布借款需求时，非提现标融资获得的资金仅能拍拍贷网站内流通，不能提现至用户的银行卡等外部账户。　　[8]安全标拍拍贷平台上借款标的的一种，全称为“应收款安全标”。用户以自身在拍拍贷站内应收账款作担保，满足“应收账款大于借款金额”的条件。安全标最早称为“系统担保标”，于2007年拍拍贷上线时既有此产品；它帮助需要资金周转的借出者提前收回借出资金，对借入者而言具有安全性高的优点。 　　非提现安全标非提现安全标就是“非提现标”与“安全标”结合，同时满足两种标的条件的借款标的，具有安全双保险、利率相对低的特点；满足了低风险偏好用户的投资需求，为新的、正在熟悉网站的借出者提供一个安全的熟悉投标流程的机会；也帮助投资经验丰富的借出者可以获得更多的投资资。VIP用户VIP用户是拍拍贷对优质用户提供的一项荣誉身份，获此身份者可以得到有别于普通借出者的特别服务，在其用户名处有显著的VIP标记。 
成为VIP的条件：1、成为银牌VIP用户，需要成功借出超过1000元，半年服务费为100元；2、成为金牌VIP用户，不定期由用户评比产生，且不开放购买。
银牌VIP的优惠项目：1、非即时充值免费，取现手续费固定为每笔3元；2、个人具有担保资质，可以查阅辅助投标数据及借入者非隐私部分的数据；3、借款审核时间在1个工作日内。　　
金牌VIP的优惠项目：1、充值、取现及认证服务全免费；2、个人具有担保资质，可以查阅辅助投标数据和借入者数据；3、作为借入者时，审核时间限于工作日内4小时，个人担保非提现标不受6个列表限制；4、借入时在首页推荐，列表排序提前。[9]逾期费用逾期费用是指借入者逾期时所要缴纳的费用。逾期费用包括罚息和催收费用，具体如下：1、逾期本金0.2%/日的罚息，给予借出者做为资金占用的补偿；2、借出者收回全额罚息、利息、本金后，拍拍贷再按照逾期本金0.6%/日收取催收费用，由拍拍贷奖励积极参与催收的借出者或者补贴催收成本；3、借入者任何一期逾期的还款顺序如下：（1）罚息 （2）利息 （3）本金 （4）催收费用优先计划优先计划是专为借入者度身打造的服务产品，旨在帮助借入者快速提升借款额度、提高借款成功率和借款效率。加入优先计划需要满足的条件：1、有一个以上第三方关联（如关联QQ，支付宝等）；2、资料完善者（借入信用分达到35分以上）；3、不能审批失败连续2次(含)以上(包含撤标,流标)。加入优先计划后，借入者可以获得审核速度快、申请额度依资料确定等特别服务。投资体验标投资体验标是针对借出者体验借入者在拍拍贷的借入流程的借款标。通过投资体验标你可以完整的体验一下借入的流程。了解借入者是如何被投标，会遇到什么样的提示，需要什么样的资料。通过你对于借款流程了解，对于如何更好的选择借款，会有更多的选择能力。 
投资体验标特点：（1）投资体验标为体验标的升级版，它具有更长的借款期限，同时免收成交手续费；（2）投资体验标帮助借款者更快的熟悉流程；（3）此标为非提现的体验标，站内消费，投标使用。审核时效审核时效是指审核的有效期，一般满标后1-3个工作日为审核时间。如周一满标，则审核期限是周二至周四；若周四满标，则审核期限是周五至下周二。注：周六、周日和法定节假日不计入审核期限。对于加入优先计划的用户在审核时效上比普通用户短，一般可以少1个工作日，这样可以帮助借入者提升借款效率。本金本金指借贷成交时，借出者投入该笔借贷的原始资金。利息利息是指借出者因为借款而从借入者手中获得的报酬。在拍拍贷平台上，利息是由借入者以一口价的形式形成的，可以设置的最高年利率为人民银行贷款基准利率的4倍。对于提前还款用户的利息问题：1. 部分提前还款，利息照常计算，不会有利息减免；2. 提前一次性全部还款，利息按照资金的实际占用天数计算。罚息罚息是指借款人没有在规定时间内还款而产生的惩罚性费用, 拍拍贷对于逾期还款收取逾期本金0.2%/日的罚息。坏账计提拍拍贷坏账计提是指对逾期超过90天的未还本金进行的全额计提。加权平均收益率由于借款时间不定，拍拍贷采用加权平均的方式计算借出者的收益率，具体公式如下：
加权平均收益率 = (本金1*收益率1+本金2*收益率2+本金3*收益率3 + ......本金n*收益率n-坏账计提+罚息)/(本金1+本金2+本金3 + ......本金n) 注：此公式未计算可能的资金闲置期等额本息还款等额本息还款是指借入者每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
贷款初期和后期所还本金不同是由于每月的还款额相等，因此在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。 即借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。信用等级信用等级是拍拍贷信用评价体系评出的，它将很大程度地影响到借入者借款成功率，最高借款额度等，是借入者的信用属性，也是借出者判断借入者违约风险的依据之一。通常来讲借入者信用等级越高，其违约率越低，相应的其贷款成功率越高。拍拍贷信用等级由认证分数转化而来，认证等级的等级由高到低分为：A、B、C、D、E、HR。自动投标自动投标是拍拍贷首创的一种帮助借出者进行投标决策的工具，借出者通过自助设定投标条件和投标金额，实现自动投标。自动投标大大减少了借出者的时间开销。到目前为止，自动投标的逾期率远小于正常投标。线下考察标线下考察标是指由拍拍贷工作人员到借入者的工作地点或是经营场所去实地考察后，借入者发布的借款列表。热投区借款进度超过25%的借款列表以及敦煌、淘宝、慧聪等渠道用户的借款列表，将进入热投区。大数法则大数法则是拍拍贷分散投资分散风险的统计学依据。是指数量越多，则其平均就越趋近期望值，此法的意义是风险单位数量愈多，实际损失的结果会愈接近从无限单位数量得出的预期损失可能的结果。经过5年发展，拍拍贷已经有足够多的项目，通过运用大数法则，可以控制单笔交易的金额，分散风险，可以比较精确的预测坏账率。
注册流程
要求限制只要是20周岁以上的中国大陆地区公民，都可以申请成为借入者或借出者，在拍拍贷上借入钱的用户，最多可以单笔借入500,000RMB（人民币）。如何注册进入拍拍贷首页，点击右上角“注册”按钮。
这时你已经进入注册页面，根据提示信息，填写您的注册邮件、用户名、显示名字、密码，点击“确认注册“就完成了。疑问帮助注册时，一直没有收到确认电子邮件怎么办？
首先请到你邮箱的垃圾夹中找找确认邮件（Hotmail邮箱请到Junk目录），一些邮件服务商常会把正常的邮件误判为垃圾邮件。
个别邮箱会误屏蔽拍拍贷确认邮件。如果你也碰到类似问题，请尝试使用由另一个邮件服务商的邮箱重新注册。强烈建议你使用gmail免费邮箱、网易163免费邮箱、126免费邮箱。
如何登录拍拍贷？
进入拍拍贷首页，点击右上角“登录”按钮。
输入您的帐号(电子邮件)及密码，点击“登录”按钮。
公司地址
上海浦东软件园郭守敬路498号8号楼1楼 [10]
获得奖项
2011信息服务业论坛“最具创新模式奖”和“最佳贡献奖”（上海信息服务协会颁发）
2011年度最受欢迎理财服务奖（《理财周刊》杂志颁发）
创业邦2012年度中国创新成长企业100强（《创业邦》杂志颁发）
拍拍贷网购达人
a. 网购达人标的资金提供方是拍拍贷平台上的资金借出者，他们小则放贷 50 元，多则不限；而”信用支付“的资金提供放是与阿里金融合作的银行；
b. 拍拍贷在”网购达人标“中扮演的角色是”中介撮合“，收入项目是成交后的手续费；而阿里金融的角色是“数据提供方”，收入项目是合作收入；
c. 网购达人标同拍拍贷的其他借贷产品一样，也是等额本息还款，所以，1 月 1 日借款，在 2 月 1 日既需要还第一期款；而从公开的报道来看，“信用支付”的免息期是 38 天（似乎如此）。
值得注意的是，用户能否在拍拍贷上借到钱，决定权在每个网络“借出者”手上；而由于支付宝“信用支付”的实际资金来源是阿里金融的合作银行，因此，具体还得看传统银行会如何对待阿里金融提供的数据，需要看两方面的业务磨合情况。[11]