标题：南充借贷网
组织框架
组织架构和人员特色
《南充借贷网》组织架构简图  
《南充借贷网》组建了一支精干的团队，核心骨干均毕业于国内名牌大学金融专业，其中有金融硕士、博士共三人，具有强大的金融创新和新产品研发能力，并且整合了一批原国有银行的精英骨干力量，整个团队共计23人。共设三会一室七部，即公司股东会、监事会、贷审会、总经办、业务部、风控部、贷后管理部、法务部、综合部、财务部。[1]
定位
《南充借贷网》致力于为企业解决“贷款难、融资难”的问题，主要为广大中小企业的发展提供融资贷款、项目融资贷款、委托贷款、资产处置、资产管理、并购重组、收购转让、融资策划等金融服务，专注于为中小企业和个人提供贷款咨询、贷款交易和相关信息服务的在线贷款服务提供商。架起企业与银行、企业与企业、企业与个人之间合作的桥梁。
《南充借贷网》现有多名在金融领域具备深厚功底的融资顾问和投资理财专家，开发创新的金融服务产品，拓宽融资服务对象和服务领域，探索与银行机构的多种合作模式，《南充借贷网》成为银行对中小微支持中小微型企业和个人创业者“短、小、频、急”资金需求的政策效应逐步显现,在一定程度上合理引导了民间借贷资金流向,对解决我市中小微型企业融资难题,促进创业带动就业工作,进一步维护社会的和谐稳定,都发挥了积极作用。
是各金融信贷服务的助手和伙伴,发挥对各种类型银行机构金融信贷活动的有益补充作用。　
《南充借贷网》以一流的电子商务技术和专业服务能力，致力于建设互联网时代全新的贷款服务平台。同时，《南充借贷网》积极响应国家号召，为贷款过程中借贷双方及相关服务机构提供完善的沟通、评估与交易平台，致力于解决中小企业和个人的融资难题、为贷款融资产业提供深度的配套支持、推动南充金融市场的完善和发展。
作为金融机构和消费者之间的桥梁：
·帮助银行等资金提供机构：高效的拓展客户资源，客观的评估贷款风险； 
·帮助消费者：方便地定制合适的融资方案，快捷的分析、比较并申请贷款；
·帮助相关贷款中介服务机构：提高服务质量，规范操作过程。
成立的历史背景
第一，目前，由于中小微企业的行业各异、资质也不尽相同，而且信用水平低，企业向银行贷款存在着特定性，银行并不是对所有行业都熟悉，其融资产品不一定适合所有企业，所以，根据预计，在90%得不到银行贷款的中小企业中，有近一半是完全可以在银行获得贷款的，也有45%的中小企业被银行错杀。所以给予中小微企业以融资帮助具有十分重要的现实意义。而企业的发展对于银行拓展业务空间，对于促进就业和维护社会稳定的作用也不言而喻，目前《南充借贷网》大力加强自身建设,完善各项风险控制制度,使自己有能力、有条件承担起桥梁、通道与平台的重任。
第二，目前银行业务已出现分化：大型银行机构倾向于服务大型集团客户不同,中小银行主要走社区银行道路，社区银行主要服务周边的居民和中小企业，银行零售业务是指银行机构向居民个人、家庭、中小企业提供的金融活动,包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等各类业务。与银行批发业务相比,它具有单笔规模小、风险分散、收益稳定、客户群体庞大、业务需求范围广泛等特点因业务对象的分散和资金的分散,造成了其单个成本与风险远高于批发业务和公司业务, 需求的多样性相应地要求银行提供金融产品品种、服务机构及服务渠道的多样性，可以建立银行零售业务品牌, 相比国内其他行业,目前的中国金融业尚未显现出鲜明的品牌效应,大部分中小银行业务品牌的区分度不高。
现实意义和作用
是为建立健全中小微型企业金融服务体制的重要举措,也是完善信贷金融体系,增强金融市场功能,对银行机构信贷业务的重要有益补充,更是解决中小微型企业融资难题,帮扶个人创业带动就业,促进经济发展、保障改善民生的重要新型渠道。
成为银行对中小微型企业提供金融信贷服务的助手和伙伴,逐步发挥对各种类型银行机构金融信贷活动的有益补充作用。与银行机构开展多层次、多形式的合作，各自市场定位明确,功能分工合理,资源有效配置,优势作用突出,互相联动、优势互补的体系性支持中小微型企业资金需求的新型运作机制，不断扩大对我市中小微型企业的信贷覆盖面,加大对我市中小微型企业的信贷渗透度,提高对我市中小微型企业客户数量的比重和贷款余额规模创造更加有活力的金融信贷服务,增强我市金融信贷的市场功能。
在政策上鼓励引入商业保险的风险分担机制和经济补偿功能，贷款中介掌握了大量客户资源，银行可通过支付中介机构手续费方式争夺他行客户。因为中介掌握了客户资源和主动权，特别是房地产中介公司。
与机构合作的方式
目前《南充借贷网》与银行的合作主要有三种方式。
第一，是助贷方式,即由小额《南充借贷网》负责筛选客户,进行贷前的尽职调查,向银行介绍或推荐客户,由银行按照信贷业务流程进行审核,对符合银行要求的客户发放贷款,利率由银行与客户双方平等自愿协商确定,《南充借贷网》仅收取一定比例的手续费,银行则负责贷后管理并收取贷款本息。这种助贷方式曾获2008年深圳市金融创新奖。
第二，是联合贷款方式,即《南充借贷网》在业务发展中,对超过《南充借贷网》自有资金能力的长期稳定客户,与合作银行共同对客户进行贷前调查、联合进行审贷,共同对贷款金额和利率等与客户协商一致后,提供联合贷款。《南充借贷网》与银行经过平等协商,分别确定承担不同比例的贷款金额,并按此比例分别收取利息收入。在联合贷款模式下,通常由《南充借贷网》负责联系客户与银行,并且明确分工:双方联合开展贷前调查;以银行为主进行贷款审核;银行与《南充借贷网》共同进行贷后管理。双方密切配合,通过银行系统控制贷款资金流向,收取还本付息资金等。
第三，是信贷资产转让方式,即由《南充借贷网》负责市场细分和客户细分,针对某一个行业、某一个产业、某一种供应链或某一领域的集群客户,按照他们的共同需求、共同特点、共同风险和共同的核心企业,研发设计出专门的信贷产品,将核心企业的良好信用延伸到上下游的中小微型企业,以核心企业的经济实力或控制支配的资源为保证,综合评估集群客户中所有中小企业的经营管理状况,着眼于整个行业、产业的经营管理水平与市场发展趋势,形成产业链或供应链中的上下游中小微型企业群体的金融信贷服务模式。
发挥《南充借贷网》“小对小(中小微型企业)”的优势,努力形成信息对称、风险可控、数据真实、资源共享的运行机制。银行通常针对选定的某一产业链或供应链中企业群体的信贷业务给予一定额度的授信,《南充借贷网》则按照约定的合作条件和银行机构的信贷风控管理要求,进行贷前调查、贷款审核、发放贷款,并将中小微型企业集群客户资料等,一并打包进行信贷资产转让给合作的银行机构。银行在接受信贷资产包后,由审贷人员进行拆包逐笔审核,认为符合银行业信贷管理条件的,予以接受;不符合条件的则不予接受并退还《南充借贷网》。对审核通过的客户,银行列为表内业务,按约定时间将购买信贷资产的资金转入《南充借贷网》的归集账户,完成信贷资产转让的基本过程。
在以上三种方式的合作中,其主要做法有:首先,在合作模式上,是由《南充借贷网》与合作的银行机构进行具体协商,包括信贷规模,资金用途,利率水平,风险管控,担保抵(质)押,以及贷后管理等,达成全面合作协议,约定合作双方的权利、义务、风险约束条件等,并且制订了相应的操作规范与流程。从银行收取不超2%的手续费合作中，提供三种保证。
一是通常要缴纳基础保证金500万元,存入合作银行。这笔资金从《南充借贷网》的自有资金中支付。
二是再按照授信额度的使用总额,由《南充借贷网》以自有资金,在合作银行存入总额10%的比例保证金。
三是由《南充借贷网》的大股东或母公司,或本系统内的担保公司出具第三方保证函,一旦转让的信贷资产发生逾期且经银行确认后,《南充借贷网》的担保方将代偿或回购逾期贷款,最大限度的保证了银行信贷资金的安全,不会产生系统性的风险。
业务合作伙伴
与多家实力担保公司、投资理财公司、多家银行、典当、房地产公司、风险投资、实力人士等各界资源充分整合，欢迎商会、协会、中介、工业园区等各类合作伙伴加入《南充借贷网》业务渠道合作体系，《南充借贷网》将为合作伙伴提供丰厚的回报。一笔贷款对接多家银行，成功率高、成本低、速度快。
盈利模式简介
通过提供中介、咨询、评审、担保、合作的模式盈利。[1]