梁释贤：2016互联网金融领域三大蓝海浮现一、征信：场景化约束未来将取代信用报告成为主流贷后管理手段
首先，我们来回顾一下当下的贷后管理约束手段。主流的做法是：一定期限内优先进行电催，如90天内，不同机构做法不同；然后派人上门催收，还搞不定就委外催收。银行及部分小贷还有一个特权，把违约人不良记录录入征信报告中。
这有两个问题：1、对于件均小的信贷，人力催收得不偿失，成本无法覆盖。对于件均大的，又面临当下的很多客户已经被“教育”得像个专业钉子户，以及担心对品牌形象受损而有所忌惮的情况下，人工催收收效甚微。2、信用报告威慑力仅限于对极少量对信用有感知有需求的人群，对于大多数二三四线城市的很多年轻人来说信用报告即使出现不良记录的影响，也是很多年之后的事情了，几乎不痛不痒，而这些人群恰恰是当下消费金融最主要的目标人群。
答案可能在这里：约束场景化。
我们来预演一下未来：小A是一个初入职场的小白领，通过某个时髦的贷款app申请了10000元现金贷款，很快潇洒地花个精光，贷款到期时手头拮据还款困难，再加上有不良朋友的怂恿，选择了躲避不接电话不还款的下策。然后。。。
年后，小A在求职工作时，个人简历旁边不知咋的出现一个信用