从中国的互联网金融超过美国说起亚洲开发银行最近一份报告称，“从账面价值看，中国网络借贷规模约为美国7倍，是全球最大的网贷市场。”但是，透过账面价值，我们更应该看到差异，看到经济转型期网络借贷面临的风险。这种风险在当前阶段主要体现在征信体系的不完善方面。
作为世界上最发达的经济体，美国的信用体系较为完善，很早就建立了商业和个人信用体系。以美国知名的网贷平台Lending Club为例，根据评级要求，其对借贷人有严格的标准：借贷人最低的信用级别FICO（美国个人消费信用评估公司开发的一种个人信用评级法，已得到社会广泛认可）评分要在660之上，负债收入比低于40%（不包括房贷），至少有3年的信用历史等。而根据借贷人提供的信息，信用数据，贷款期限和额度，Lending Club据此建立了自己的评分系统。随着业务的开展，数据收集的提升，其自身的风险控制体系也不断完善。正是凭借强大完善的信用体系，美国的网贷平台在风险把控上一直做的比较成功，深得广大投资者信赖。
而中国的互联网金融至今缺乏有效的信用评级管理体系。由于信用监管的缺失，导致互联网金融的发展一直处于监管的“灰色地带”。尽管今年下半年中央连续出台多个与互联网金融相