## PERSEPSI MAHASISWA DALAM MENGGUNAKAN E-MONEY

## Adi Firman Ramadhan 1)
Andrian Budi Prasetyo 2)
Lala Irviana 3)
UNDIP Semarang
Email: adi.firman@live.undp.ac.id 1)
Kata kunci: E-money, persepsi manfaat, persepsi mudah digunakan, persepsi keamanan dan risiko, Minat penggunaan
Keywords : E-money, Perceived benefit, Perceived easy of use, Perceived security and risk, Interest of use.

## Abstrak
Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  menganalisis  faktor-faktor  yang mempengaruhi  minat  untuk  menggunakan  e-money  di  kalangan  mahasiswa Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas  Diponegoro.  Berdasarkan  model penerimaan  pasca  IS  (TAM)  yang  mempertimbangkan  faktor-faktor  yang diketahui,  fokusadalah  untuk  mempelajari  pengaruh  persepsi  manfaat, persepsi mudah digunakan, dan persepsi keamanan dan risiko. 243 kuesioner yang  telahdiisidikumpulkan  dan  dianalisis  untuk  memeriksa  tiga  hipotesis yang  terkait  dengan  model.  Data  yang  terkumpul  kemudian  dianalisis  pada tiga  tingkat.  Pertama,  statistik  deskriptif  dihitung  untuk  mendapatkan gambaran umum karakteristik sampel. Kedua, korelasi bivariat antar variabel dianalisis  berkenaan  dengan  korelasi  antara  skala  variabel  dan  variabel mediator.  Tahap  akhir  analisis  menggunakananalisis  regresi  untuk mengidentifikasi  keberadaan  asosiasi  dan  hubungan  antara  variabel dependen  dan  independen.  Akhirnya,  temuan  menunjukkan  bahwa  persepsi mudahdigunakandan persepsikeamanan dan persepsi risiko secara signifikan mempengaruhi  minat  penggunaan.  Namun,  penelitian  menunjukkan  bahwa persepsi manfaat tidak berpengaruh signifikan terhadap minat penggunaan

## Abstract
The objective of this study is to analyze factors that influencethe interest to use e-money  among  students  of  Economics  and  Business  Faculty  Diponegoro University.  Based  on  an  existing  IS  post  acceptance  model  (TAM)  which considers well known factors, the  focus is on studying the influence of benefit perception, easy of use perception, and security and risk perception. 243 filled questionnaires were collected and analyzed to check three hypotheses related to  the  model.  The  collected  data  then  analyzed  at  three  levels.  First, descriptive  statistics  are  calculated  in  order  to  obtain  an  overview  of  the characteristics  of  the  sample.  Second,  bivariate  correlations  between variables  are  analyzed  with  respect  to  the  correlation  between  scales  of variables  and  mediator  variables.  The  final  stage  of  the  analysis  uses  a regression  analysis  in  order  to  identify  the  eventual  existence  of  association and  relationship  between  the  dependent  and  independent  variables.Finally, the findings show that easy of use perception and security and risk perception are  significantly  influence  interest  of  use.  However,  the  research  shows  that benefitperception does not significant influence interest of use
Persepsi Mahasiswa Dalam Menggunakan E-Money

## Pendahuluan
E-money sudah dikenal oleh masyarakat sejak tahun 2007 dan dipelopori  oleh  Bank  Central  Asia  (BCA)
melalui produknya
Flazz
BCA.
Perkembangan e-money sejak  saat  itu cukup  menggembirakan,  terbukti  beberapa bank seperti Bank Negara Indonesia (BNI), Bank  Mandiri,  Bank  Rakyat  Indonesia (BRI),  Bank  Mega,  dan  Bank  DKI  turut serta  meluncurkan  produk e-money .  Selain itu, provider telekomunikasi seperti telkomsel  pun  turut  menyediakan  fasilitas e-money berupa  t-cash.  Akan  tetapi, perkembangan  pengguna e-money tidak sepesat  dengan  perkembangan  penyedia produk e-money .  Berdasarkan  data  dari Bank Indonesia perkembangan volume dan nilai penggunaan e-money sangat berkembang  pesat  ditahun  2015  (volume 2,5kali di tahun 2014 dan nilai 1,14 kali di tahun  2014).  Sedangkan  perkembangan jumlah intrumen dari pengguna e- money jauh  lebih  fantastis  yakni  mencapai 12,35 kali dari tahun 2014.
Tabel 1 Volume, Nilai, dan Jumlah Instrumen E- money Periode Volume Nilai Jumlah Instrumen 2008 2.560.591 76.675 430.801 2009 17.436.631 519.213 3.016.272 2010 26.541.982 693.467 7.914.018 2011 41.060.149 981.297 14.299.726 2012 100.623.916 1.971.550 21.869.946
Periode Volume Nilai Jumlah Instrumen 2013 137.900.779 2.907.432 36.225.373 2014 203.369.990 3.319.556 35.738.233 2015 510.016.000 5.029.644 441.420.931 2016* 41.300.860 387.404 35.084.652

## *2016  data  sampai  bulan  Januari  2016
Sumber: Bank Indonesia (bi.go.id/statistik)
Beberapa  universitas  di  Indonesia telah  menerapkan  penggunaan e-money untuk  transaksi  ekonomi  yang  terjadi  di dalam  kampus  seperti:  penggunaan e- money di  kantin  kampus.  Universitas Indonesia telah menerapkan penggunaan e- money di  kantin  kampus  sejak  tahun  2013, sedangkan  Fakultas  ekonomika  dan  bisnis universitas  diponegoro  (FEB  Undip)  telah lama  menggunakan  kartu  Flazz  BCA sebagai kartu mahasiswa dan kartu kepegawaian  yang  merupakan  salah  satu kartu e-money di Indonesia. Akan tetapi, di lingkungan  FEB  Undip  sendiri e-money hanya  digunakan  sebagai  kartu  identitas dan  kartu  hadir  bagi  mahasiswa  dan  dosen dan  belum  digunakan  untuk  aktivitas transaksi  ekonomi  di  lingkungan  FEB Undip.  Oleh  karena  itu,  perlu  diteliti  lebih dalam mengenai persepsi mahasiswa dalam menggunakan e-money untuk  bertransaksi ekonomi.
Penelitian  ini  berusaha  menguji apakah persepsi manfaat, persepsi kemudahan,  dan  persepsi  keamanan  dan resiko berpengaruh terhadap minat mahasiswa  untuk  menggunakan e-money .
Tujuan penelitian
iniuntuk mengetahui  apakah  persepsi  manfaat, persepsi kemudahan, dan persepsi keamanan  dan  resiko  mempengaruhi  minat untuk menggunakan e-money .
Tinjauan Pustaka
E-money
E-money didefinisikan sebagai “ stored-value or prepaid products in which a record of  the funds or  value available to a  consumer  is  stored  on  an  electronic device  in  the  consumer’s  possession ” (produk stored-value atau prepaid dimana sejumlah  nilai  uang  disimpan  dalam  suatu media  elektronis  yang  dimiliki  seseorang) menurut definisi dari Bank for
International Settlement (BIS) yang terdapat  dalam  Kajian  Operasional E- money Bank  Indonesia  Oktber  2016.
Berdasarkan  pengertian  tersebut, e-money disini  menggunakan chip  based seperti kartu  flazz  BCA, e-money Mandiri,  Brizzi BRI,  dan  lain-lain),  serta server  based seperti  T-cash  Telkomsel,  XL  Tunai,  dan media lainnya (Do-Ku).
Beberapa  manfaat  atau  kelebihan dari  penggunaan e-money dibandingkan dengan uang tunai maupun alat pembayaran  non-tunai  lainnya,  antara  lain (BI, 2006):
1. Lebih  cepat  dan nyaman dibandingkan dengan  uang  tunai,  khususnya  untuk transaksi  yang  bernilai  kecil  (micro payment),  disebabkan  nasabah  tidak
perlu  menyediakan  sejumlah  uang  pas untuk  suatu  transaksi  atau  harus menyimpan  uang  kembalian.  Selain itu,  kesalahan  dalam  menghitung  uang kembalian  dari  suatu  transaksi  tidak terjadi apabila menggunakan e-money . 2. Waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan  suatu  transaksi  dengan e-money dapat  dilakukan  jauh  lebih singkat  dibandingkan  transaksi  dengan kartu  kredit  atau  kartu  debit,  karena tidak harus memerlukan proses otorisasi on-line, tanda tangan maupun PIN.  Selain  itu,  dengan  transaksi  off- line,  maka  biaya  komunikasi  dapat dikurangi.
3. Electronic  value  dapat  diisi  ulang kedalam kartu e-money melalui berbagai  sarana  yang  disediakan  oleh issuer.

## Persepsi Manfaat
Rahmatsyah  (2011)  mengartikan persepsi  kemanfaatan  sebagai  probabilitas subyektif  dari  pengguna  potensial  yang menggunakan  suatu  aplikasi  tertentu  untuk mempermudah  kinerja  atas  pekerjaannya. Kinerja yang dipermudah ini dapat menghasilkan  keuntungan  yang  lebih  baik dari  segi  fisik  maupun  non  fisik,  seperti hasil  yang  diperoleh  akan  lebih  cepat  dan dengan  hasil  yang  lebih  memuaskan dibandingkan  dengan  tidak  menggunakan produk dengan teknologi baru tersebut.
Persepsi Mahasiswa Dalam Menggunakan E-Money
Adapun  dimensi  persepsi  manfaat sistem  bagi  pemakainya  menurut  Davis et al (1986)yaitu, productivity (produktivitas),
job  performance atau effectiveness (kinerja tugas  atau  efektivitas), importance  to  job (pentingnya  bagi  tugas),  dan overall usefulness (kebermanfaatan secara keseluruhan).

## Persepsi Kemudahan
Jogiyanto (2007) menyatakan
persepsi kemudahan penggunaan didefinisikan sebagai sejauh mana seseorang  percaya  bahwa  menggunakan suatu teknologi akan bebas dari usaha. Dari definisinya  maka  dapat  diketahui  bahwa persepsi  kemudahan  merupakan  suatu kepercayaan  tentang  proses  pengambilan keputusan.  Jika  seseorang  merasa  percaya bahwa  sistem  informasi  mudah  digunakan maka dia akan menggunakannya.
Sun  dan  Zhang  (2011)  dalam wibowo dkk (2015) mengidetifikasi dimensi  dari  persepsi  kemudahan  yaitu, ease  to  learn (mudah  untuk  dipelajari), ease  to  use (mudah  digunakan), clear  and understandable (jelas dan mudah dimengerti),  dan become  skillful (menjadi terampil).
Gambar 1 E-money di Indonesia
Sumber: Bank Indonesia
Persepsi Keamanan dan Risiko
Jebran dan Dipankar (2012) mengidentifikasi  bahwa  keamanan,  privasi dan  risiko  keselamatan  yang  dikeluarkan yang dapat mempengaruhi persepsi pelanggan  dari  aktivitas  umum  perbankan bank umum, sedangkan persepsi kemudahan  penggunaan,  keamanan  dan privasi  juga sebagai  variabel  endogen pada kegiatan e-banking. Keamanan dan privasi, menunjukkan tingkat keamanan dan privasi pada  saat  menggunakan e-money untuk bertransaksi.  Tingkat  keamanan  ini  diukur dengan indikator: tidak khawatir memberikan informasi, kepercayaan bahwa informasi  dilindungi,  dan  kepercayaan bahwa  keamanan  uang  yang  ada  di  dalam alat  elektronik  terjamin  pada  saat  transaksi (Waspada, 2012)

## Minat Penggunaan
Menurut  Davis et  al. (1986) menyebutkan bahwa minat perilaku didefinisikan  sebagai  tingkat  seberapa  kuat minat  seseorang  untuk  melakukan  perilaku
tertentu.  Minat  perilaku  adalah  keinginan untuk melakukan perilaku.
Menurut Kotler (2012), minat adalah  sesuatu  yang  timbul  setelah menerima  rangsangan  dari  produk  yang dilihatnya,  kemudian  timbul  ketertarikan untuk  mencoba  produk  teresebut  dan akhirnya  timbul  keinginan  untuk  membeli dan dapat memiliki produk tersebut.
Menurut Ajzen (2011) minat adalah suatu  keadaan  dalam  diri  seseorang  pada dimensi  kemungkinan  subyektif  yang meliputi  hubungan  antara  orang  itu  sendiri dengan beberapa tindakan.
Menurut  Muhubbin  Syah  (2010), secara  sederhana,  minat  ( interst )  berarti kecenderungan  dan  kegairahan  yang  tinggi atau keinginan yang besar terhadap sesuatu. Istilah  minat  merupakan  terminologi  aspek kepribadian  untuk  menggambarkan  adanya kemauan,  dorongan  ( force )  yang  timbul dari  dalam  diri  individu  untuk  memilih objek lain yang sejenis.
Menurut Ferdinand (2011:129) minat  beli  dapat  diidentifikasi  melalui dimensi  yaitu  minat  transaksional,  minat referensial,  minat  preferensial  dan  minat transaksional.

## Metode Penelitian

## Jenis Penelitian
Jenis  penelitian  yang  digunakan adalah  penelitian  deskriptif  sedangkan metode  penelitian  yang  akan  digunakan
adalah  metode  kuantitatif.  Pendekatan diskriptif kuantitatif adalah teknik mengumpulkan, mengelola, menyederhanakan, menyajikan dan menganalisis  data  agar  dapat  memberikan gambaran  yang  teratur  tentang  suatu peristiwa  dengan  observasi  yang  dapat dinyatakan angka-angka. Pembahasan akan mengacu  pada  hasil  observasi  lapangan yaitu  survey  dimana  informasi  yang diperoleh dari responden dengan menggunakan  kuesioner,  skala  likert  dan variabel dummy sebagai skala pengukurannya.

## Objek Penelitian
Objek  dari  penelitian  ini  adalah mahasiswa Universitas Diponegoro. Subyek  penelitian  ini  adalah  mahasiswa Universitas  DiponegorFakultas  Ekonomika dan  Bisnis  yang  sudah  mempunyai  uang elektronik ( Flazz card ).

## Sumber Data
Sumber  data  dalam  penelitian  ini berasal dari data primer dan data sekunder. Data  primer  didapatkan  langsung  dari responden, dengan cara memberikan kuesioner serta wawancara guna memperoleh data yang valid dari responden.  Sumber  data  lebih  ditekankan pada  mahasiswa  yang  menggunakan  uang elektronik,  dalam  hal  ini  mahasiswa Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Diponegoro.  Sedangkan  data  sekunder diperoleh  melalui library  research yang
Persepsi Mahasiswa Dalam Menggunakan E-Money
merupakan  pengumpulan  data  dengan mempelajari  dasar  teori  dari  buku,  artikel, jurnal,  dan  sejenisnya  yang  berhubungan dengan apa yang diteliti.

## Metode Pengumpulan Data
Metode  pengumpulan  data  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah metode  survey.  Metode  survey  yang dilakukan  yaitu  melakukan  pengumpulan data dengan menggunakan kuesioner sebagai  alat  pengumpulan  data.  Survey (atau self-administered  survey )  adalah metode  pengumpulan  data  primer  dengan memberikan pertanyaan-pertanyaan kepada responden  individu  (Jogiyanto,  2007). Metode  wawancara  juga  di  pakai  dalam melakukan penelitian. Wawancara
ditujukan kepada responden pengguna uang elektronik. Jenis wawancara yang
digunakan adalah wawancara tidak terstruktur. Wawancara disebut tidak terstruktur  karena  pewawancara  tidak memasukkan  situasi  wawancara  dengan urutan  pertanyaan  yang  terencana  untuk ditanyakan  kepada  responden  (Sekaran, 2007).

## Metode Analisis Data
Metode analisa data pada penelitian ini  menggunakan  analisis  regresi  linear berganda dengan alat bantu yang digunakan untuk mencari keterkaitan diantara variabel-variabel  tersebut  adalah  perangkat lunak  atau  software  SPSS.  Penulis  akan melakukan  survey  responden  yang  telah
ditentukan  oleh  penulis,  kemudian  setelah data  dari  responden  terkumpul  maka penulis akan melakukan  tabulasi  data  yaitu dengan  memasukkan  data  dari  responden ke dalam microsoft excel. Lalu setelah data dimasukkan  ke  dalam  microsoft  excel penulis mengolah data dengan menggunakan  software  SPSS.  Maka  dari itu  akan  menghasilkan  output  data  yang mengintepretasikan hubungan antar variabel.
Gambar 2
Kerangka Penelitian

## Hasil Dan Pembahasan

## Deskripsi Objek Penelitian
Objek penelitian ini adalah mahasiswa  yang  menggunakan e-money .
Penelitian ini menggunakan metode purposive  sampling dalam  menentukan sampel  penelitian,  sample  yang  diambil adalah mahasiswa dari Fakultas Ekonomika dan  Bisnis.  Sampel  ini  diambil  karena mahasiswa  FEB  telah  memiliki  e-money yang digunakan pula sebagai kartu
PERSEPSI

## MANFAAT

## PERSEPSI
KEMUDAHAN PERSEPSI KEAMANAN DAN RISIKO MINAT
PENGGUNAAN
E-MONEY
mahasiswa sehingga menurut peneliti dapat mewakili  objek  penelitian.Berikut  ini  tabel mengenai perincian sampel.
Tabel 2 Perincian Sampel Kriteria Jumlah Jumlah Sampel 243 Laki-laki 93 Perempuan 150 Prodi Akuntansi 185 Prodi IESP 24 Prodi Manajemen 34
Sumber: Data primer yang diolah, 2016
Terdapat 243 sampel yang sesuai dengan kriteria  yang  telah  ditetapkan  dalam penelitian  ini.  Sampel  tersebut  akan digunakan untuk menganalisis dan menguji hipotesis penelitian.

## Analisis Data
Pada  bagian  analisis  data  akan dibahas  mengenai  analisa  data  mulai  dari statistik deskriptif, analisis regresi berganda,  uji  asumsi  kelasik,  dan  uji hipotesis.  Statistik  deskriptif  penelitian akan  dibahas  pada  sub  bagian  pertama. Dilanjutkan  oleh  analisis  regresi  berganda, yang  digunakan  sebagai  model  regresi penelitian.  lalu  bagian  selanjutnya  adalah uji asumsi klasik, yang harus terpenuhi oleh semua  model  regresi.  Di  bagian  keempat akan dibahas mengenai uji hipotesis.

## Statistik Deskriptif
Statistik deskriptif
akan
menjelaskan  mengenai  gambaran  data penelitian melalui nilai minimum,
maksimum,  nilai  rata-rata  dan  standar deviasi dari masing-masing variabel. Berikut  merupakan  tabel  gambaran  sampel berdasarkan analisis statistik deskriptif.
Tabel 3

## Statistik Deskriptif
Sumber: Data primer yang diolah, 2016

## Analisis Regresi Berganda
Model  analisis  regresi  berganda menjelaskan pengaruh manfaat, kemudahaan,  dan  keamaan  penggunaan e- money terhadap minat penggunaan e-money.
MP = α 0 + α 1 MNF + α 2 KMD + α 3 KMN

## Uji Asumsi Klasik
Model tersebut layak diuji dengananalisis  regresi  linear  berganda apabila    memenuhi  uji  asumsi  klasik.  Uji asumsi  klasik  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  antara  lain  uji  normalitas,  uji multikolinieritas, dan uji heteroskedastisitas.

## Uji Normalitas
Uji  normalitas  bertujuan  untuk melihat  apakah  setiap  variabel  memiliki
N Min Max Mean Me dian Std. Dev manfaat 243 1,28 5 3,55 3,57 0,66 kemuda han 243 2 5 3,76 3,75 0,72 keaman an 243 1 5 2,89 3 0,91 minat penggu naan 243 1 5 3,68 3,67 0,96
Persepsi Mahasiswa Dalam Menggunakan E-Money
distribusi  yang  normal  atau  tidak.  Uji normalitas perlu dilakukan karena uji t dan uji  F  mengasumsikan  bahwa  model  regresi memiliki  nilai  residual  yang  terdistribusi normal.  Dalam  penelitian  ini  pengujian untuk  melihat  distribusi  normal  dilakukan dengan  cara  melihat  histogram  yang membandingkan  data  observasi  dengan distribusi yang mendekati normal.
Probability plot dapat menunjukkan perbandingan distribusi  kumulatif dari data yang  sesungguhnya  dengan  data  kumulatif dari data yang terdistribusi normal.

## Gambar 3 Histogram Normalitas Model Regresi
Gambar  3  menunjukkan  grafik  histogram yang membandingkan antara data observasi dengan distribusi yang mendekati distribusi normal pada model regresi dalam penelitian ini.  Berdasarkan  grafik  pada  gambar  3 dapat  disimpulkan  bahwa  grafik  tersebut memberikan pola distribusi normal.

## Gambar 4 Normal Probability Plot Model Regresi
Gambar  4  menunjukkan  normal probability  plot yang  membandingkan distribusi  kumulatif  dari  distribusi  normal dan menunjukkan bahwa titik-titik menyebar  disekitar  garis  diagonal  dan penyebarannya  mendekati  garis  normal. Dapat  disimpulkan  bahwa  grafik  tersebut menunjukkan normal  probability  plot mendekati garis diagonal.
Grafik  di  atas  menunjukkan  hasil yang  sama  yaitu  model  regresi  dalam penelitian  ini  terdistribusi  normal.  Dapat dikatakan  bahwa  grafik  normalitas  dan normal probability plot model regresi  pada model tidak menunjukkanhasil yang berbeda,  dengan  demikian  keempat  model regresi  tersebut  tidak  menyalahi  asumsi normalitas.
Uji statistik one-sample Kolmogrov- Sminov dilakukan  dalam  penelitian  ini karena  uji  normalitas  grafik  terkadang
menyesatkan  jika  tidak  berhati-hati  dalam pengamatan  grafik.  Secara  visual  data terlihat  normal  namun  secara  statistik  data dapat saja tidak normal. Oleh karena itu, uji statistik one-sample  Kolmogrov-Sminov dilakukan agar mendapatkan angka statistik yang lebih detail, apakah persamaan regresi yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  lolos uji  normalitas  atau  tidak.  Suatu  model regresi  dikatakan  lolos  uji  statistik one- sample  Kolmogrov-Sminov apabila  nilai signifikansinya lebih dari 0,05.

## Tabel 4 One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual Kolmogorov-Smirnov Z 0,934 Asymp. Sig. (2-tailed) 0,347
Sumber: Data primer yang diolah, 2016
Berdasarkan  tabel  4  diatas  hasil  uji statistik one-sample  Kolmogrov-Smirnov pada  model  regresi  menunjukkan  nilai Kolmogorov-Smirnov sebesar  0,943  dan tingkat  signifikansi  sebesar  0,347.  Model regresi tersebut menunjukkan nilaisignifikansi  lebih  besar  dari  0,05, sehingga dapat disimpulkan keempat model tersebut terdistribusi secara normal.

## Uji Multikolinearitas
Uji  multikolinieritas  dimaksudkan untuk  menguji  apakah  dalam  suatu  model regresi  ditemukan  adanya  korelasi  antar variabel independen dengan variabel independen yang lainnya.
Uji
multikolinieritas dilakukan dengan
menganalisis korelasi antar variabel independen  pada  nilai variance  inflation factor (VIF) dan tolerance dalam collineary statistics.
Tabel 5
Hasil Uji Multikolinieritas Tolerance VIF Kemanfaatan 0,380 2,633 Kemudahan 0,389 2,570 Keamanan & resiko 0,855 1,170 Sumber: Data primer yang diolah, 2016
Multikolinieritas terjadi apabila nilai  VIF  lebih  dari  10  dengan  nilai tolerance kurang  dari  0,10.  Jadi  dikatakan tidak  terjadi  multikolinieritas  apabila  nilai VIF  kurang  dari  10  dan  nilai tolerance lebih dari 0,10.  Berdasarkan tabel  5  diatas, menunjukkan bahwa model regresi memiliki nilai VIF kurang dari 10 dan nilai tolerance lebih  dari  0,10,  artinya  tidak terdapat satupun adanya hubungan multikolinieritas antar variabel independen. Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  model regresi bebas dari multikolinieritas dan data layak digunakan dalam model regresi.

## Uji Heteroskedastisitas
Uji  heteroskedastisitas  bertujuan menguji apakah dalam model regresi terjadi ketidaksamaan variance dari  residual  satu pengamatan kepengamatan lain. Jika variance dari  residual  satu  pengamatan kepengamatan  yang  lain  tetap,  maka disebut  homokedastisitas  dan  jika  berbeda disebut  heterokedastisitas.  Model  regresi
Persepsi Mahasiswa Dalam Menggunakan E-Money
yang baik adalah tidak terdapat heteroskedastisitas (Ghozali, 2011).
Berdasarkan  gambar  5  dapat  dilihat bahwa  model  regresi  memiliki  pola scatter plot yang  tampak  menyebar  di  atas  dan  di bawah  angka  0  serta  tidak  memiliki  pola tertentu. Sehingga dapat disimpulkan bahwa tidakterdapat situasi heteroskedastisitas pada model regresi yang digunakan penelitian.
Gambar 5 Grafik Scatterplot

## Pengujian Hipotesis
Dalam  bagian  ini  akan  dibahas mengenai  hasil  pengujian  statistik,  yang merupakan jawaban atas hasil diterima atau ditolaknya hipotesis. Hasil pengujian hipotesis  akan  dibagi  menjadi  3  (tiga) bagian.  Bagian  pertama  akan  membahas mengenai uji F yang menguji model regresi secara  keseluruhan.  Bagian  kedua  akan membahas mengenai uji koefisien determinasi  (R2)  dan  bagian  terakhir  akan membahas model dan uji t, yang merupakan penjelasan mengenai penerimaan atau penolakan hipotesis.

## Uji Signifikansi Simultan (Uji F)
Uji  statistik  F  pada  dasarnya menunjukkan apakah semua variabel independen yang dimasukkan dalam model mempunyai pengaruh secara bersama-sama terhadap  variabel  dependen,  dan  untuk menguji  apakah  model  regresi  yang digunakan  sudah  tepat.  Apabila  nilai probabilitas  lebih  kecil  daripada  0,05  atau jika nilai  F lebih besar dari 4, maka model regresi  tersebut  fit  dan  dapat  digunakan untuk  memprediksi  pengaruh  variabel independen  terhadap  variabel  dependen. Dari  hasil  pengujian  simultan  diperoleh sebagai berikut :
Tabel 6
Hasil Uji F Regression F Sig. Model Regresi 24,859 0,000
Sumber: Data primer yang diolah, 2016
Tabel  6  menunjukkan  hasil  uji  F yang  diregresikan  dalam  penelitian  ini. Nilai  F  hitung  pada  model  regresi  sebesar 24,859 dan nilai signifikansi sebesar 0,000. Berdasarkan  analisis  diatas  dapat  dilihat bahwa  model  regresi  dalam  penelitian  ini memiliki  nilai  F  hitung  lebih  dari  4  dan signifikansi  kurang  dari  0,05.  Hal  ini menunjukkan  bahwa  model  regresi  dalam penelitian ini memiliki variabel independen yang  secara  bersama-sama  memengaruhi variabel  dependen  dalam  model  regresi. Hal  ini  berarti  bahwa  model  regresi  dalam
penelitian  ini fit untuk  menguji  pengaruh kemanfaatan,  kemudahaan,  dan  keamanan dan  resiko  terhadap  minat  penggunaan e- money dikalangan mahasiswa.
Uji Koefisien Determinasi (R 2 )
Uji  koefisien determinasi  adalah uji yang  digunakan  untuk  mengetahui  berapa besarnya  kemampuan  variabel  independen secara keseluruhan terhadap variabel dependen.  Nilai  koefisien  determinasi  (R 2 ) berkisar  antara  0<R2<1.  Namun  terkadang nilai  R 2 memiliki  kelemahan  yaitu  adalah bias  terhadap  jumlah  variabel  independen yang  dimasukkan  kedalam  model.  Oleh karena itu dalam penelitian ini menggunakan  nilai adjusted  R 2 pada  saat mengevaluasi  mana  model  regresi  terbaik. Hasil uji koefisien determinasi menghasilkan output sebagai berikut:
Tabel 7 Hasil Uji Determinasi Regression R R Square Adjusted R Square Model Regresi 0,488 0,238 0,228 Sumber: Data primer yang diolah, 2016
Berdasarkan tabel 7 nilai adjusted R square pada  model  regresi  sebesar  0,288.
Hal  ini  berarti  kemampuan  variabel independen yaitu kemanfaatan, kemudahan, dan keamanan dan resiko dalam
menjelaskan minat penggunaan e- moneyadalah sebesar 28,8 persen.
Sedangkan  sisanya  yaitu  71,2  persen  dapat
dijelaskan  oleh  faktor-faktor  lain  selain variabel independen pada model regresi.

## Model danUji t
Uji  t  digunakan  untuk  mengetahui pengaruh variabel independen secara individual  terhadap  variabel  dependen. Variabel  dependen  pada  model  regresi penelitian  ini  yaitu  persepsi  manfaat, persepsi kemudahan, dan persepsi keamanan  dan  resiko,  sedangkan  variabel independennya  yaitu  minat  penggunaan. Hasil  uji  t  untuk  model  regresi    dapat dilihat  pada  tabel  8.Berdasarkan  tabel  8 dapat  diketahui  arah  dari  koefisien  beta regresi  dan  signifikansinya.  Pengujian secara  parsial  atau  individual  pengaruh variabel  tersebut  dapat  digunakan  untuk menjawab hipotesis penelitian ini.

## Tabel 8 Hasil Uji t Model Regresi
Model Unstandardiz ed Coefficients Standardiz ed Coefficients t Sig. B Std. Error Beta (Constant) 3,229 0,948 3,407 0,001 Persepsi Manfaat 0,046 0,057 0,073 0,800 0,424 Persepsi Kemudah an 0,370 0,091 0,369 4,078 0,000 Persepsi Kemudah an & Resiko 0,196 0,096 0,125 2,044 0,042

## Variabel Dependen: Minat Penggunaan
Sumber: Data primer yang diolah, 2016
H1 : Persepsi  manfaat  berpengaruh positif  terhadap minat mahasiswa untuk menggunakan e-money .
Persepsi Mahasiswa Dalam Menggunakan E-Money
Berdasarkan  tabel  8,  koefisien regresi  sebesar  0,046,  nilai  t  sebesar0,800, dan    Nilai  signifikansi  sebesar  0,424.Hasil ini  menunjukkan  bahwa  variabel  manfaat tidak terbukti berpengaruh secara signifikan terhadap variabel minat penggunaan. Dengan demikian hipotesis 1 ditolak .
H2:  Persepsi  kemudahan  berpengaruh positif terhadap minat mahasiswa untuk menggunakan e-money .
Hipotesis  dua  (H2)  menyatakan bahwa  persepsi  kemudahan  mempengaruhi minat  mahasiswa  untuk  menggunakan e- money. Nilai  koefisien  regresi  variabel persepsi kemudahan adalah 0,370. Sedangkan  nilai  t  pada  variabel  persepsi kemudahan  dengan  variabel  dependen minat  mahasiswa  sebesar  4,078.  Hal  ini menunjukkan  nilai  t  variabel  persepsi kemudahan memiliki hubungan positifterhadap  minat  penggunaan.  Nilai signifikansi  variabel  persepsi  kemudahan dengan variabel dependen minat penggunaan  adalah  sebesar  0,000,  dimana nilai  tersebut  lebih  kecil  dari  0,05  yang berarti bahwa variabel tersebut terbukti dan berhubungan  secara  signifikan  terhadap minat penggunaan. Dengan  demikian hipotesis 2 diterima
H3:  Persepsi  keamanan  dan  resiko berpengaruh  positif  terhadap  minat
mahasiswa untuk menggunakan e- money .
Berdasarkan  tabel  8,  koefisien regresi  variabel  persepsi  keamanan  dan resiko  dengan  variabel  dependen  minat penggunaan adalah sebesar 0,196.Sedangkan,  nilai  t  pada  variabel persepsi  keamanan  dan  resiko  dengan variabel  dependen minat  penggunaan sebesar  2,044.  Hal  ini  menunjukkan  nilai  t variabel  persepsi  keamanan  dan  resiko memiliki  hubungan  positif  terhadap  minat penggunaan.  Nilai  signifikansi  variabel persepsi  keamanan  dan  resiko  dengan variabel  dependen minat  penggunaan adalah sebesar 0,042, dimana nilai  tersebut lebih  kecil  dari  0,05  yang  berarti  bahwa variabel  tersebut  terbukti  dan  berhubungan secara signifikan terhadap minat penggunaan.  Dengan  demikianhipotesis  3 diterima.

## Interpretasi Hasil
Nilai  F  hitung  pada  model  regerasi sebesar  24,859  dimana  lebih  dari  4  dan signifikansi  kurang  dari  0,05.  Hal  ini menunjukkan  bahwa  model  regresi  dalam penelitian  ini  memiliki  proksi  variabel independen, yaitu persepsi manfaat, persepsi kemudahan dan persepsi keamanan  dan  resiko  secara  bersama-sama mempengaruhi  variabel  dependen  yaitu minat penggunaan.
H1:  Persepsi  manfaat  berpengaruh  positif terhadap minat mahasiswa untuk menggunakan e-money .
Meskipun hasil regresi menunjukkan  model  regresi  yang  baik, akan  tetapi  hasil  pengujianmenunjukkan bahwa  variabel  manfaat  tidak  terbukti berpengaruh  secara  signifikan  terhadap variabel minat penggunaan.
Hasil  penelitian  ini  tidak  sejalan dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh Rahmatsyah  (2011)  yang  menghasilkan kesimpulan  bahwa  persepsi  kemanfaatan sebagai probabilitas subyektif dari pengguna  potensial  yang  menggunakan suatu aplikasi tertentu untuk mempermudah kinerja atas pekerjaannya.
H2:  Persepsi  kemudahan  berpengaruh positif  terhadap  minat  mahasiswa  untuk menggunakan e-money .
Hipotesis  dua  (H2)  menyatakan bahwa  persepsi  kemudahan  berpengaruh positif  terhadap  minat  mahasiswa  untuk menggunakan e-money . hasil regresi menunjukkan  model  regresi  yang  baik  dan hasil pengujianmenunjukkan bahwa variabel  persepsi  kemudahan  terbukti berpengaruh  secara  signifikan  terhadap variabel minat penggunaan.
Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan penelitian  Jogiyanto  (2007)  dan  Sun  dan
Zhang  (2011)yang  menyatakan  bahwa  jika seseorang  merasa  percaya  bahwa  sistem informasi mudah digunakan maka dia akan menggunakannya.
H3: Persepsi keamanan dan resiko berpengaruh positif terhadap minat mahasiswa untuk menggunakan e-money .
Hipotesis  dua  (H3)  menyatakan bahwa  persepsi  keamanan  dan  resiko berpengaruh positif terhadap minat mahasiswa  untuk  menggunakan e-money . hasil  regresi  menunjukkan  model  regresi yang baik dan hasil pengujianmenunjukkan bahwa  variabel  persepsi  kemanan  dan resiko terbukti berpengaruh secara signifikan terhadap variabel minat penggunaan.
Hasil  penelitian  ini  sesuai  dengan penelitianJebran dan Dipankar (2012)  yang mengidentifikasi  bahwa  keamanan,  privasi dan  risiko  keselamatan  yang  dikeluarkan yang dapat mempengaruhi persepsi pelanggan  dari  aktivitas  umum  perbankan bank umum, sedangkan persepsi kemudahan  penggunaan,  keamanan  dan privasi  juga sebagai  variabel  endogen pada kegiatan e-banking.

## Kesimpulan Dan Saran

## Kesimpulan
Penelitian  ini  ingin  menguji  apakah terdapat pengaruh persepsi manfaat, persepsi  kemudahan,  dan  persisp  kemanan
Persepsi Mahasiswa Dalam Menggunakan E-Money
dan  resijo  terhadap  minat  penggunaan e- money .  Metode  analisis  regresi  berganda digunakan  dalam  penelitian  ini.  Total responden  pada  penelitian  ini  adalah sebesar 243 mahasiswa di Fakultas
Ekonomika dan Bisnis Universitas Diponegoro.  Berdasarkan  hasil  penelitian yang  dilakukan,  maka  dapat  diperoleh kesimpulan sebagai berikut :
1. Pengujian  hipotesis  1  memberikan  hasil bahwa persepsi manfaat tidak berpengaruh signifikan terhadap variabel minat penggunaan.
2. Pengujian  hipotesis  2  memberikan  hasil bahwa persepsi kemudahan berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  minat mahasiswa  untuk  menggunakan e- money.
3. Pengujian  hipotesis  3  memberikan  hasil bahwa  persepsi  keamanan  dan  resiko berpengaruh  positif dan  signifikan terhadap minat mahasiswa untuk menggunakan e-money.

## Keterbatasan
Penelitian yang dilakukan ini memiliki beberapa keterbatasan yang dihadapi, antara lain:
1. Responden  penelitian  terbatas  hanya pada mahasiswa di Fakultas
Ekonomika  dan  Bisnis  sehingga  hasil penelitian belum dapat di generalisasi.
2. Variabel dan jumlah pertanyaan terbatas pada persepsi manfaat,
persepsi  kemudahan,  dan  persepsi
keamanan  dan  resiko.  Seperti  variabel persepsi perilaku dan persepsi kepuasan  belum  dimasukkan  dalam penelitian ini.

## Saran
Berdasarkan hasil analisis penelitian,  saran  yang  diberikan  kepada peneliti  selanjutnya maupun  Fakultas Ekonomika dan Bisnis adalah:
1. Responden    penelitian  dapat  lebih diperluas  sehingga  hasilnya  dapat mencerminkan keadaan yang lebih luas lagi.
2. Memasukkan variabel persepsi perilaku dan persepsi kepuasan sehingga  dapat  mengetahui  apakah variabel-variabel  tersebut  berpengaruh dalam penggunaan e-money .
3. Fakultas Ekonomika dan Bisnis diharapkan dapat melakukan sosialisasi penggunaan  kartu  mahasiswa  untuk bertransaksi,  hal  ini  dkarenakan  masih terdapat mahasiswa yang tidak mengetahui  bahwa  kartu  mahasiswa dapat digunakan sebagai e-money .
4. Kantin  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis dapat  mengimplementasikan  merchant e-money  sehingga  kartu  mahasiswa dapat  dimanfaatkan  untuk  transaksi ekonomi,  hal  ini  didukung  dengan mayoritas  responden  penelitian  yang menyatakan  mendukung  apabila e- money diterapkan di kantin.

## Daftar Pustaka
Bank  Indonesia.  2006.  Kajian  Operasional E-money.  Laporan  Kajian  Bank
Indonesia
Bank Indonesia. website:bi.go.id
Davis, F.D. 1986. A Technology Acceptance  Model  for  Empirically Testing  New  End  User  Information System: Theory and Results. Dissertation. Sloan School of Mnagaement, Massachusetts Institute of Technology.
Jebran, K. &Dipanker, A. (2012).
Consumer’s  Perception  on  General Banking  Activities  of  Commercial
Banks:  A  Study  in  the  Banking Context  of  Bangladesh. European Journal of Business and Management , 4(7).
Jogiyanto, 2007. Sistem Informasi Keprilakuan, Yogyakarta.
Kotler, Philip dan Kevin Lane Keller, 2012. Manajemen  Pemasaran ,  Edisi  14,
Jilid 1. Jakarta: PT. Indeks. Miliani, Lani, Mustika Sufiati Purwanegara,  Mia  Tantri  Diah Indriani.  2013.  Adoption  Behavior of  E-Money  Usage.  Information Management  and  Business  Review, Vol.  5,  No.  7,  pp.  369-378,  July 2013 (ISSN 2220-3796).

## Muhibbin,  2010.  Pendidikan  Psikologi,
Bandung: PT. Remaja Rosdakarya.
Sekaran, Uma, 2007. Research Method For Business  (Metodologi  Penelitian Untuk  Bisnis),  Edisi  4.  Jakarta:
Salemba 4.
Waspada,  Ika  putera.  2012.  “Percepatan Adopsi  Sistem  Transaksi  Teknologi Informasi untuk Meningkatkan
Aksesibilitas Layanan Jasa Perbankan” Jurnal  Keuangan  dan Perbankan, Vol.16,  No.  1  Januari 2012, hlm. 122-131.
Wibowo,  Setyo  Ferry,  Dede  Rosmauli, danUsep Suhud. 2015. “Kemudahan,  Fitur  Layanan,  Dan Kepercayaan Terhadap Minat Menggunakan E-Money Card (Studi Pada  Pengguna  Jasa  Commuterline Di Jakarta)”. Jurnal Riset Manajemen Sains Indonesia (JRMSI), Vol. 6, No. 1, 2015. Ferdinand,  Augusty.  2000,  “Manajemen Pemasaran. Sebuah Pendekatan
Strategik”  Research  Paper  Series,
BP. UNDIP.
Ajzen,  I  And  Fishbein,  M.  (1980).
Understanding Attidtudes and Predicting Social Behavior Englewood  Clifts,  New  Jersey  : Prentice Hall
Rahmat  Syah,  Deni.  2011  Analisa  Faktor- Faktor  yang  Mempengaruhi  Minat Penggunaan  Produk  Baru  (Studi Kasus :Uang Elektronik Kartu Flazz BCA). Universitas Indonesia.
Wibowo,  Setyo  Ferry,  Dede  Rosmauli  dan
Asep Suhud. 2015. Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan, Fitur layanan &Kepercayaan Terhadap Minat
Menggunakan E-Money card ( studi pada pengguna jasa commuterline di jakarta.  JRMSI.  Jurnal    Riset Manajemen  Sains  Indonesia  Vol.  6. No.1 hal :440-456.