## JEK

## Jurnal Ekonomika
Journal homepage: www.jurnal.borneo.ac.id/index.php/ekonomika ISSN 2086-3233    E-ISSN 2685-2977
Analisis Niat Bertransaksi Secara Online di Kalangan Mahasiswa Kota Tarakan: Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM)
Syahran a , Rahmi Nur Islami b*
a Universitas Borneo Tarakan, syahran_007@yahoo.com b Universitas Borneo Tarakan, rahminurislami@borneo.ac.id
I N FO ARTIKEL
Keywords: Experience,
Utilization, Easiness, Attitude, Intention. Kata Kunci: Pengalaman , Persepsi Kegunaan , Persepsi Kemudahan , Sikap, Niat. A B S T R A C T
This  research  aimed  to  figure  out  the  influence  of  experience, utilization, easiness, and attitude on intention transaction (a case study  on  students  in  Tarakan).  The  research  used  a  quantitative study  with  a  survey  method.  The  data  were  collected  using questionnaire.  The  research  samples  were  collected  using  the nonprobability  and  purposive  sampling  technique.  The  research sample  were  350  students  in  Tarakan  intending  to  make  online transaction.  The  collected  data  were  the  analyzed  using  Partial Least  Square  (PLS  ver.03).  The  research  results  show  that experience,  utilization,  easiness,  and  attitude  positively  and significantly influenced intention to make online transaction. A B S T R A K
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menguji  pengaruh  pengalaman, persepi  kegunaan,  persepsi  kemudahan  dan  sikap  terhadap  niat bertransaksi  secara  online  (studi  kasus  pada  mahasiswa  di  kota Tarakan).  Pada  penelitian  ini  menggunakan  penelitian  kuantitatif dengan  metode survey ,  cara  mengumpulkan  data  dengan menggunakan  kuisioner.  Metode  pengambilan  sampel  yang digunakan  adalah nonprobability  sampling dengan  teknik pengumpulan sampel purposive sampling. Sampel dalam penelitian ini  adalah  mahasiswa  dikota  Tarakan  yang  berniat  melakukan transaksi  online  dengan  jumlah  sampel  sebanyak  350  responden. Metode analisis yang digunakan adalah Partial Least Square (PLS ver.3). Hasil penelitian ini menunjukan bahwa variabel pengalaman,
persepsi  kegunaan,  persepsi  kemudahan,  dan  sikap berpengaruh positif dan signifikan terhadap niat bertransaksi secara online.

## PENDAHULUAN
Kemajuan teknologi yang semakin pesat banyak membuka peluang bisnis bagi setiap  orang  dalam  berbagai  bidang.  Menurut  Porter  (2001)  teknologi  internet memberikan peluang bagi industri untuk menciptakan posisi strategis yang lebih baik dengan  menerapkannya  pada  rantai  nilai  perusahaan.  Kecepatan,  ketepatan  dan
kemudahan dalam mengakses informasi menjadi sebuah tuntutan bagi penggunanya untuk  segera  menemukan  apa  yang  mereka  butuhkan.  Fenomena  kemajuan  dan perkembangan  teknologi  ini  mengubah  sikap  dan  perilaku  orang  dalam  melakukan aktivitasnya  terutama  dalam  bertransaksi.  Sebelum  adanya  kemajuan  teknologi masyarakat bertransaksi secara konvensional seperti penjual dan pembeli bertemu di pasar kemudian terjadilah transkasi antar keduanya. Dengan kemajuan teknologi saat ini masyarakat tidak perlu lagi ke pasar atau tempat lainnya untuk melakukan transaksi cukup menggunakan media elektronik dengan aplikasi yang bisa menunjang transaksi online . Mengikuti trend yang berkembang di era sekarang yaitu transaksi online yang semakin  popular  terjadi  di  Indonesia.  Maka  pertumbuhan  pengguna  jasa  internet meningkat  bisa  dikarenakan  transaksi online .  Menurut  APJII  (2017)  menyatakan bahwa pemanfaatan internet bagian ekonomi yang telah melakukan jual online sebesar 16,83 % sedangkan untuk belanja online sebesar 32,19 % ini  membuktikan bahwa banyak masyarakat yang melakukan transaksi online untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan secara pribadi. Hasil survei Asosiasi Penyelenggara Jasa Internet Indonesia (2018) mencatat, jumlah pengguna internet mencapai 171,2 juta orang atau 64,8% total penduduk Indonesia. Menurut laporan APJII, jumlah pengguna internet di Indonesia sudah mencapai 196,7 juta orang pada tahun 2019 secara keseluruhan pada kuartal kedua tahun 2020. Jumlah itu setara dengan 73,7 jiwa dengan total penduduk 266,91 juta  jiwa  di  Indonesia.  Transaksi online melonjak  dengan  sangat  pesat  selama pandemi.  Menurut  data  Bank  Indonesia,  jumlah  transaksi e-commerce meningkat hampir dua kali lipat selama pandemi Covid-19. Dari 80 juta transaksi di 2019 menjadi 140 juta transaksi pada Agustus 2020. Data tersebut menunjukkan bahwa masyarakat Indonesia sedang mengalami pergeseran perilaku bertransaksi dari offline ke online . Hadirnya  internet  dan  pesatnya  perkembangan  teknologi  masa  kini  memberi  solusi atas keinginan masyarakat (Burhanuddin, 2018).
Tingginya penggunaan internet dipengaruhi oleh perkembangan zaman yang semakin modern dan berkembang sehingga masyarakat menemukan cara yang lebih praktis dalam melakukan transaksi yaitu transaksi online . Masyarakat merasa aman terhadap  data  pribadinya  saat  menggunakan  internet  sebagai  transaksi online. Sehingga  transaksi online menjadi  pilihan  yang  tepat  saat  ini.  Pengguna  tentu merasakan  kelebihan  dari  transaksi online ini  sehingga  penggunaannya  pun  terus berkelanjutan dan semakin banyak penggunanya. Perubahan bisnis online ditentukan oleh  karakter  dan  sikap  konsumen.  Semakin  besar  orang  yang  menentukan  untuk mengadakan pembelian secara online akan lebih bermanfaat dan semakin besar bisnis online yang  bisa  diperluaskan.  Transaksi online memudahkan  setiap  penggunanya karena  penggunaannya  yang  terbilang  efisien  dan  tidak  mengeluarkan  usaha  yang besar.  Untuk  melakukan  transaksi online hanya  membutuhkan  perangkat  seperti
smartphone ,  tablet,  laptop  atau  komputer.  Transaksi online bisa  dilakukan  dengan menggunakan e-commerce maupun  aplikasi  seperti  mobile  banking,  ShopeePay, DANA, LinkAja, OVO dan Go-Pay.
Berlandaskan  permasalahan  yang  telah  dibahas  peneliti  tertarik  untuk menganalisis  apa  saja  yang  memberi  pengaruh  terhadap  minat  seseorang  untuk bertransaksi  online.  Penelitian  ini  mengacu  pada  penelitian  sebelumnya  yang dilakukan oleh Loggar Bhilawa (2010) yang mengkaji perspektif individu dalam minat melakukan  transaksi  online  memakai  mobile  banking.  Loggar  Bhilawa  (2010) menggunakan beberapa persepsi atau variabel yang mempengaruhi minat bertransaksi online .  Dalam  penelitiannya  persepsi  atau  variabel  yang  digunakan  yaitu  persepsi kegunaan, persepsi kemudahan, sikap menggunakan, niat, perilaku menggunakan dan pengalaman sebagai variabel eksternal.
Berdasarkan  penelitian  yang  dilakukan  Loggar  Bhilawa  (2010),  peneliti mengambil  beberapa  variabel  yang  memberi  pengaruh  terhadap  niat  untuk bertransaksi online yaitu  persepsi  kegunaan,  persepsi  kemudahan,  sikap,  niat  dan pengalaman sebagai variabel eksternal.
Penelitian  ini  menggunakan  model  penerimaan  teknologi  ( Technology Acceptance Model ) yang memberikan pemahaman yang akurat dan efisien untuk bisa menguji  perilaku  penerimaan  penggunaan  sistem  infromasi  oleh  pengguna.  TAM terkonsentrasi pada sikap pengguna terhadap penggunaan teknologi informasi dengan mengembangkannya  berdasarkan  persepsi  kegunaan  dan  persepsi  kemudahan penggunaan  teknologi  informasi.  TAM  memiliki  tujuan  untuk  menguraikan  dan memprediksi penerimaan pengguna terhadap suatu sistem informasi. TAM secara jelas menggambarkan  relasi  kausal  antara  keyakinan  (kegunaan  sistem  informasi  dan kemudahan penggunaannya) dan perilaku, tujuan dan penggunaan aktual.

## KAJIAN PUSTAKA DAN PERUMUSAN HIPOTESIS

## Technology Acceptance Model (TAM)
Fred Davis adalah orang yang pertama kali memperkenalkan TAM pada tahun 1986 . Technology Acceptance Model adalah suatu model penerimaan sistem teknologi informasi. Model TAM di adopsi dari model Theory of Reasoned Action (TRA) yaitu teori perilaku yang memiliki alasan dan  dikemukakan oleh Fishbein dan Ajzen (1975) dengan pemahaman bahwa respon individu terhadap sesuatu akan menentukan sikap pada  perilaku  individu.  Model  TRA  digunakan  sebab  keputusan  yang  diambil  oleh calon  pengguna  untuk  menyukai    suatu  teknologi  informasi  yakni  perbuatan  yang dilakukan  secara  sadar  dan  bisa  dipaparkan  serta  bisa  diprediksi  oleh  minat perilakunya.  Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Davis et  al. (1989)  mengungkapkan
bahwa  TAM  menguraikan  jauh  lebih  baik  keinginan  untuk  menerima  teknologi dibandingkan  TRA. Technology  Acceptance  Model mempunyai  tujuan  untuk mengklarifikasi dan juga mengukur penerimaan penggunaan suatu sistem informasi. TAM  menunjukkan  bahwa  ketika  pengguna  di  hadapkan  dengan  inovasi  baru, berbagai variabel akan berpengaurh terhadap pilihan mereka mengenai bagaimana dan kapan pengguna akan mencoba memakainya.
Menurut  Davis  (1989) Technology  Acceptance  Model memperkirakan penerimaan  penggunaan  teknologi  berdasarkan  dua  faktor  kognitif  yaitu  kegunaan yang dirasakan dan dampak yang dirasakan dari kegunaan yang diprediksi menjadi hal utama  yang  paling  fundamental  dari  penerimaan  penggunaan.  Kegunaan  dan kemudahan  penggunaan  suatu  teknologi  merupakan  faktor penting  dalam  niat menggunakan  teknologi  sebab  niat  tersebut  mempengaruhi  secara  langsung  oleh penggunaannya  dan  secara  tidak  langsung  oleh  kemudahan  penggunaan . Tingkat penerimaan pengguna teknologi informasi di tentukan oleh beberapa konstruk, yaitu persepsi  kegunaan,  persepsi  kemudahan,  sikap  dan  niat  (Davis,  1986).  TAM mengadopsi rantai sebab akibat dari kepercayaan, perilaku, minat, serta sikap seperti yang telah diutarakan oleh psikolog sosial yaitu Fishbein dan Ajzen dan yang menjadi terkenal Theory of Reasoned Action (TRA).

## Persepsi Kegunaan (Perceived of Usefulness)
Persepsi  kegunaan  di  artikan  sejauh  mana    penggunaan  teknologi  baru  akan meningkatkan  kinerja  pekerjaan.  Persepsi  kegunaan  dapat  diartikan  sebagai probabilitas subjektif dari pengguna utama untuk menggunakan aplikasi tertentu untuk memfasilitasi kinerja pekerjaan mereka (Candraditya & Idris, 2013). Performa kinerja yang disederhanakan ini membagikan manfaat fisik maupun non fisik yang lebih besar, seperti  menyelesaikan  tugas  lebih  cepat  dan  mencapai  hasil  yang  memuaskan dibanding  tidak  menggunakannya  produk  atau  teknologi.  Menurut  Wallace et.  al . (2014)  persepsi  kegunaan  menguraikan  tingkat  kepercayaan  seseorang  dalam menggunakan  teknologi  bahwa  teknologi  tersebut  dapat  memaksimalkan pekerjaannya.  TAM  mengungkapkan  bahwa  teknologi  atau  inovasi  berguna  dan mudah digunakan, karena dapat mengurangi stres mental dan fisik jika teknologi atau inovasi  tidak  mengganggu  upaya  seseorang  untuk  memaksimalkan  kinerja  dan menjalankan suatu fungsi.
Persepsi kegunaan merupakan suatu tahapan ketika individu menyakini bahwa memakai sebuah sistem tertentu dapat menaikkan efisiensi dan efektivitas pengguna pada  kehidupan  sehari-hari.  Kegunaan  dari  penggunaan    transaksi online bisa meningkatkan produktivitas, kinerja, tugas, efektivitas, dan prestasi kerja indivdu yang memakainya. Berdasarkan definisi dan indikator tersebut, manfaat dari penggunaan teknologi informasi diharapkan dapat membantu seseorang dalam melaksanakan tugas

## dan pekerjaan
Persepsi Kemudahan (Perceived Ease of Use)
Persepsi  kemudahan  diartikan  sebagai  sejauh  mana    pengguna  menyakini bahwa tidak ada risiko ataupun kesulitan dalam menggunakan teknologi baru. Dapat dikatakan  bahwa  persepsi  kemudahan  adalah  suatu  keyakinan  dalam  proses pengambilan keputusan yang dilakukan oleh individu mengenai penggunaan sistem informasi yang akan digunakan. Jika semakin tinggi pemahaman seseorang terhadap teknologi  informasi  yang  dibebaskan  dari  pengerahan  tenaga,  maka  semakin  tinggi pula kesediaan seseorang untuk menerima penggunaannya.
Persepsi  kemudahan  penggunaan  adalah  seseorang  yang  percaya  ketika memakai sistem teknis tertentu bisa dipakai dengan gampang atau tanpa menggunakan tenaga  (Tirtana  &  Sari,  2014).  Persepsi  kemudahan  mencakup  kejelasan  tujuan penggunaan teknologi informasi serta kemudahan penggunaan sistem untuk keperluan pengguna  atau  permintaan  pengguna.  Beberapa  indikator  kegunaan  yaitu  mudah dipelajari,  mudah  dioperasikan,  jelas,  mudah  dimengerti,  dan  mudah  dipraktikkan. Oleh  karena  itu,  dengan  asumsi  bahwa  layanan  yang  diberikan  oleh  teknologi memudahkan  pengguna  untuk  melakukan  pekerjaan,  pengguna  bisa  menerima  dan memakai  teknologi  baru  tersebut.  Selain  itu,  individu  yang  menggunakan  sistem tertentu  harus  bekerja  lebih  baik  jika  dibandingkan  dengan  seseorang  yang  bekerja dengan metode manual (Annet, 2014).
Sikap (Atittude Toward Using)
Swidi  (2012)  menyatakan  sikap  konsumen  berdasarkan  teori  perilaku terencana dipersepsikan menguntungkan atau tidak menguntungkan ketika seseorang melakukan suatu tindakan. Kazemi (2013) sikap adalah perasaan universal individu mengenai apa yang mereka inginkan atau lakukan. Menurut Wang (2010) sikap adalah persepsi  dan  penilaian  terhadap  sebuah  layanan  telekomunikasi  oleh  pelanggan sesudah menggunakan layanan tersebut. Sikap seseorang adalah dampak dari proses psikologis serta tidak bisa diperhatikan dengan mata, namun harus disimpulkan dari apa yang dibicarakan dan tindakan apa yang dilakukan.

## Niat (Intention to Use)
Niat  dijelaskan  sebagai  wujud  dimana  pemakai  akan  memakai  atau  ingin memakai kembali suatu objek. Niat adalah aspek psikologi manusia yang cenderung memberikan  atensi  atau  kesenangan  yang  lebih  besar  terhadap  objek  yang  dapat menunjangnya untuk menggapai tujuan. Jogiyanto (2007) menunjukkan bahwa jika individu  memiliki  kemauan  atau  minat  untuk  melakukannya,  mereka  akan  terlibat dalam  perilaku  tertentu.  Minat  perilaku  pemakai  adalah  suatu  bentuk  sikap  atau perilaku yang cenderung untuk tetap memakai suatu teknologi (Davis, 1989). Level pemakaian sebuah tekonolgi komputer pada pemakai dapat diperkirakan dari perilaku dan atensi pengguna terhadap teknologi tersebut. Bila pengguna gemar menggunakan
komputer  tersebut  maka  dari  komputer  yang  digunakan  memberikan  sebuah kemudahan dan manfaat untuk individu itu guna mencapai suatu tujuan.

## Hipotesis Penelitian

## Pengaruh Pengalaman Terhadap Persepsi Kegunaan
Pengalaman  pengguna  dengan  teknologi  atau  sistem  tertentu  dapat meningkatkan persepsi mereka tentang kegunaan sistem tersebut. Pengguna yang telah memiliki pengalaman sebelumnya cenderung lebih memahami manfaat dan potensi kegunaan  dari  sistem  tersebut.  Seiring  dengan  peningkatan  pengalaman,  pengguna dapat lebih efektif dalam mengaplikasikan teknologi untuk mencapai tujuan mereka, yang  pada  gilirannya  meningkatkan  persepsi  mereka  tentang  kegunaan  teknologi tersebut.
H 1 : Pengalaman berpengaruh positif terhadap persepsi kegunaan.

## Pengaruh Pengalaman Terhadap Persemsi Kemudahan
Pengalaman  yang  lebih  banyak  dengan  teknologi  atau  sistem  tertentu  dapat meningkatkan  persepsi  pengguna  tentang  kemudahan  penggunaan.  Pengguna  yang telah  terbiasa  menggunakan  sistem  akan  merasa  lebih  nyaman  dan  familiar  dengan antarmuka dan fungsionalitasnya. Ini mengurangi ketidakpastian dan meningkatkan efisiensi dalam penggunaan, sehingga memperkuat persepsi bahwa teknologi tersebut mudah digunakan.
H 2 : Pengalaman berpengaruh positif terhadap persepsi kemudahan.

## Pengaruh Persepsi Kegunaan Terhadap Sikap
Persepsi  pengguna  tentang  kegunaan  suatu  teknologi  mempengaruhi  sikap mereka terhadap teknologi tersebut. Jika pengguna merasa bahwa teknologi tersebut berguna  dan  dapat  membantu  mereka  mencapai  tujuan  mereka,  maka  mereka cenderung memiliki sikap yang lebih positif terhadap teknologi tersebut. Sikap yang positif  ini  dapat  mengarah  pada  penerimaan  dan  penggunaan  teknologi  secara berkelanjutan.
H 3 : Persepsi Kegunaan Berpengaruh Positif Terhadap Sikap.

## Pengaruh Kemudahan Terhadap Sikap
Persepsi tentang kemudahan penggunaan teknologi juga mempengaruhi sikap pengguna  terhadap  teknologi  tersebut.  Teknologi  yang  dianggap  mudah  digunakan akan lebih diterima dan disukai oleh pengguna. Hal ini karena kemudahan penggunaan mengurangi upaya yang diperlukan untuk menguasai teknologi, yang pada akhirnya menghasilkan sikap yang lebih positif.
H 4 : Persepsi Kemudahan Berpengaruh Positif Terhadap Sikap.

## Pengaruh Sikap Terhadap Niat
Sikap  positif  terhadap  teknologi  akan  mempengaruhi  niat  pengguna  untuk menggunakan teknologi tersebut. Jika pengguna memiliki sikap yang baik dan merasa nyaman serta puas dengan teknologi, mereka cenderung memiliki niat yang lebih kuat untuk terus menggunakan teknologi tersebut di masa depan.
H 5 : Sikap Berpengaruh Positif Terhadap Niat

## METODE PENELITIAN
Analisis data ialah aktivitas sesudah data dari semua responden atau asal data terhimpun. Aktivitas dalam analisis data yaitu memilah data berlandaskan variabel dari seluruh responden, membuat tabulasi data berlandaskan variabel, menampilkan data masing-masing variabel yang diteliti, membuat perhitungan untuk memenuhi rumusan masalah serta menguji hipotesis yang sudah diusulkan (Sugiyono, 2016).
Metode analisis data dalam penelitian ini adalah dengan menggunakan Partial Least  Square (PLS). Partial  Least  Square (PLS)  dapat  digunakan  pada  skala  data (nominal, ordinal interval dan rasio). Ada beberapa tujuan di balik penggunaan Partial Least  Square (PLS)  dalam  penelitian  ini,  adalah  :  (1) Partial  Least  Square (PLS) adalah teknik analisis data yang tergantung pada kesepakatan bahwa contoh tidak perlu besar, yaitu di bawah 100 dan dapat dilakukan analisis, dan residual distribution; (2) Partial Least Square (PLS) dapat digunakan untuk menguji teori-teori yang di anggap lemah,  karena  dapat  digunakan  untuk  prediksi;  (3) Partial  Least  Square (PLS) memungkinkan  perhitungan  menggunakan  pengujian  series ordinary  least  square (OLS)  dengan  tujuan  agar  memperoleh  kemampuan  estimasi  perhitungan.  (4)  Pada pendekatan Partial Least Square (PLS), normal bahwa semua ukuran variance dapat di gunakan untuk memperjelas.

## ANALISIS DAN PEMBAHASAN
Analisis
Analisis Reliabilitas
Mengukur tingkat reliabilitas dapat diperkuat dengan adanya Cronbach alpha saat kestabilan seluruh jawaban diujikan. Dengan nilai Cronbach alpha dikatakan baik saat α>0,6 (Irianto, 2019).
Tabel 1. Cronbach's Alpha Cronbach’s Alpha Pengalaman (EXP) 0.901 Persepsi Kegunaan (PU) 0.939 Persepsi Kemudahan (PEOU) 0.937 Sikap 0.946 Niat 0.945 Sumber: Data Primer yang diolah peneliti
Bersumberkan data diatas bisa ditinjau bahwa variabel pengalaman, persepsi kegunaan,  persepsi  kemudahan,  sikap  dan  niat  mempunyai  nilai  α>0,6,  sehingga seluruh variabel dapat dikatakan baik dan reliabel.
Gambar 1.  Model Struktural Analisis Akhir
Model Struktural ( Inner Model )
Pada  gambar  1  merupakan  model  analisis  struktural  akhir  setelah  indikator EXP3 dieliminasi atau dikeluarkan karena indikator tersebut tidak valid dengan nilai >0,7.
Tabel 2. R Square (R 2 ) R Square Persepsi Kegunaan (PU) 0,820 Persepsi Kemudahan (PEOU) 0,729 Sikap (ATU) 0,830 Niat (ITU) 0,777 Sumber: Data Primer yang diolah peneliti
R  Square adalah  prediksi  seberapa  besar  variabel  independen mempengaruhi variabel dependen. Pada data 4.19 diatas R Square variabel persepsi kegunaan adalah sebesar 0,820, variabel persepsi kemudahan adalah sebesar adalah sebesar 0,729, variabel sikap adalah sebesar 0,830 dan variabel niat adalah sebesar 0,777.

## Uji Hipotesis
Pengujian  hipotesis  digambarkan  dengan  metode resampling  bootstrap yang
dikenalkan oleh Geisser dan Stone Ghozali (2004) dalam (Irianto, 2019). Pengujian dilakukan  menggunakan  SEM (Structural  Equation  Modeling) dari  paket Software Least Squares (PLS) ( Smart PLS 3.0). Langkah pengujian hipotesis ini yaitu untuk menguji  hipotesis  penelitian  yang  diberikan.  Pengajuan  hipotesis  ini  dengan menguraikan batasan statistic yang dipersyaratkan yaitu >1,96. Jikalau hasil olah data menandakan nilai yang mendekati syaratnya, maka hipotesis penelitian yang diberikan dapat diperoleh. Pada nilai probabilitas, nilai p-value terhadap alpha 5% yaitu kurang dari 0,05.
Tabel 3. Pengujian Hipotesis Pengaruh Langsung Hipotesis Variabel Original Sampel Sample Mean Standard Deviasi T-Statistic P-Value/ Signifikansi Ket. H1 Pengalaman => Persepsi Kegunaan 0.905 0.904 0.014 63.170 0.000 Diterima H2 Pengalaman => Persepsi Kemudahan 0.854 0.853 0.022 38.635 0.000 Diterima H3 Persepsi Kegunaan => Sikap 0.496 0.494 0.056 8.879 0.000 Diterima H4 Persepsi Kemudahan => Sikap 0.442 0.444 0.059 7.542 0.000 Diterima H5 Sikap => Niat 0.881 0.882 0.016 55.110 0.000 Diterima
Sumber: Data Primer yang diolah peneliti,
Bersumberkan  analisis  data  3  diatas,  disimpulkan  hasil  pengujian  hipotesis tiap-tiap variabel dapat diinterpretasikan atau dipaparkan sebagai berikut:

## H1 : Pengalaman terhadap Persepsi Kegunaan
Pengalaman  terhadap  persepsi  kegunaan  besar  koefisien  jalur  adalah  0.905  dan mempunyai nilai t hitung sebesar 63.170, sedangkan nilai t tabel adalah 1,96. Maka  nilai t hitung > t tabel atau  63.170 > 1,96. Pengalaman terhadap persepsi kegunaan memiliki p- value  dengan  Alpha  0,000  <  0,5.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  pengalaman berpengaruh  positif  dan  secara  signifikan  terhadap  persepsi  kegunaan.  Maka  dapat disimpulkan bahwa hipotesis 1 dapat diterima.

## H2 : Pengalaman terhadap Persepsi Kemudahan
Pengalaman  terhadap  persepsi  kemudahan  besar  koefisien  jalur  adalah  0.854  dan mempunyai nilai t hitung sebesar 38.635, sedangkan nilai t tabel adalah 1,96. Maka  nilai t hitung > t tabel atau  38.635 > 1,96. Pengalaman terhadap persepsi kemudahan memiliki P-value  dengan  Alpha  0,000  <  0,5.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  pengalaman berpengaruh positif dan secara signifikan terhadap persepsi kemudahan. Maka dapat disimpulkan bahwa hipotesis 2 dapat diterima.

## H3 : Persepsi Kegunaan terhadap Sikap
Persepsi  Kegunaan  terhadap  sikap  besar  koefisien  jalur  adalah  0.496  dan mempunyai nilai t hitung sebesar 8.879, sedangkan nilai t tabel adalah 1,96. Maka  nilai t hitung > t tabel atau  8.879 > 1,96. Persepsi kegunaan terhadap sikap memiliki p-value dengan  Alpha  0,000  <  0,5.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  persepsi  kegunaan berpengaruh positif dan secara signifikan terhadap sikap. Maka dapat disimpulkan bahwa hipotesis 3 dapat diterima.

## H4 : Persepsi Kemudahan terhadap Sikap
Pengaruh Persepsi Kemudahan terhadap sikap besar koefisien jalur adalah 0.442 dan mempunyai nilai t hitung sebesar 7.542, sedangkan nilai t tabel adalah 1,96. Maka nilai t hitung > t tabel atau  7.542 > 1,96. Persepsi Kemudahan terhadap sikap memiliki p-value  dengan  Alpha  0,000  <  0,5.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  persepsi kemudahan berpengaruh positif terhadap sikap. Maka dapat disimpulkan bahwa hipotesis 4 dapat diterima.

## H5 : Sikap terhadap Niat
Sikap  terhadap  niat  besar  koefisien  jalur  adalah  0.881  dan  mempunyai  nilai thitung sebesar 55.110, sedangkan nilai t tabel adalah 1,96. Maka  nilai t hitung > t tabel atau  55.110 > 1,96. Sikap terhadap niat memiliki P-value dengan Alpha 0,000 < 0,5. Hal ini menunjukkan bahwa sikap berpengaruh positif dan secara signifikan terhadap niat. Maka dapat disimpulkan bahwa hipotesis 5 dapat diterima.

## Pembahasan
Secara  keseluruhan  hasil  analisis  deskriptif  menjelaskan  bahwa  penilaian responden pada variabel-variabel penelitian ini sudah aman. Karena dapat dilihat dari  dominan  jawaban  setuju  dari  responden    pada  situasi  pada  tiap  variabel penelitian. Hubungan antara tiap-tiap variabel yaitu:

## Pengalaman Terhadap Persepsi Kegunaan
Pengalaman berpengaruh positif dan signifikan terhadap persepsi kegunaan. Hasil penelitian ini menandakan bahwa semakin berpengalaman seseorang dalam mengoperasikan  sebuah  teknologi  internet  maka  semakin  tinggi  juga  persepsi kegunaan  yang  dirasakan.  Faktor  yang  menyebabkan  variabel  pengalaman  ini diterima adalah karena melalui pengalaman, seseorang akan semakin percaya diri bahwa teknologi internet yang digunakan memberikan manfaat yang besar seperti meningkatkan  produktivitas  saat  bekerja,  pekerjaan  menjadi  lebih  cepat  selesai serta  dapat  meminimalisir  waktu  dengan  adanya  bantuan  teknologi  tersebut.
Pengetahuan  akan  teknologi  menjadikan  individu  merasakan  manfaat  dari penggunaan teknologi tersebut.
Hasil  penelitian  ini  didukung  oleh  hasil  penelitian  terdahulu  yang dilaksanakan  oleh  Igbaria  et  al.  (1996)  dengan  mengungkapkan  bahwa pengalaman akan memberi pengaruh secara langsung terhadap persepsi kegunaan . Individu  yang  memiliki  pengalaman  serupa  akan  lebih  percaya  diri    untuk memulai  atau  melakukannya  kembali.  Individu  yang  mempunyai  pengalaman dalam menggunakan teknologi akan lebih tertarik untuk memulai memakai sistem yang hampir serupa untuk pekerjaannya sehari-hari (Vainio, 2006). Penelitian ini juga  di  dukung  oleh  penelitian  yang  dilakukan  Loggar  Bhilawa  (2010)  yang menghasilkan  bahwa  pengalaman  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap persepsi kegunaan dan hasil dari penelitian tersebut menjelaskan bahwa individu yang  telah  berpengalaman  mengaplikasikan  teknologi  internet  telah  terlebih dahulu  merasakan  manfaat  dari  teknologi  tersebut  serta  lebih  mahir  saat menggunakannya kembali.

## Pengalaman Terhadap Persepsi Kemudahan
Hasil  penelitian  ini  menjelaskan  bahwa  semakin  berpengalaman  individu mengoperasikan teknologi internet maka semakin tinggi pula persepsi kemudahan yang dirasakan. Faktor yang menyebabkan variabel pengalaman terhadap persepsi kemudahan ini diterima adalah karena dengan adanya pengalaman, pengetahuan akan teknologi internet menjadi meningkat sehingga penggunaannya memberikan kemudahan bagi individu yang menggunakannya seperti mudah dipelajari, mudah dioperasikan, mudah dimengerti dan mudah di praktikkan.
Hasil penelitian ini didukung oleh penelitian terdahulu yang dilakukan Kim dan Chung (2011) yang menjelaskan bahwa pengalaman berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  persepsi  kemudahan.  Penelitian  yang  dilakukan  Loggar Bhilawa (2010) juga menunjukkan bahwa pengalaman berpengaruh secara positif terhadap  persepsi  kemudahan.  Hasil  penelitian  tersebut  menyatakan  bahwa semakin  berpengalaman  individu  memakai  teknologi  internet  maka  semakin mudah  untuk  mengoperasikannya  kembali  sebab  individu  itu  telah  mengetahui dan memahami bagaimana seharusnya teknologi tersebut di operasikan. Sehingga semakin berpengalaman individu menggunakan teknologi maka individu tersebut akan semakin merasakan manfaat dan kemudahan dari penggunaannya.

## Persepsi Kegunaan Terhadap Sikap
Persepsi kegunaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap sikap. Hasil penelitian ini mengindikasikan bahwa persepsi kegunaan merupakan salah satu
faktor yang mempengaruhi sikap. Individu yang meyakini bahwa saat melakukan transaksi online akan mendatangkan manfaat yang besar maka individu tersebut tidak akan menolak untuk melakukannya.
Hasil  penelitian  ini  didukung  oleh  penelitian  Szajna  (1994)  yang menunjukkan bahwa perceived usefulness berpengaruh secara signifikan terhadap attitude  toward  using .  Hasil  penelitian  tersebut  menunjukkan  bahwa  semakin seseorang  menyakini  bahwa  melakukan  transaksi online akan  meningkatkan kinerja  mereka,  maka  mereka  akan  lebih  bersikap  positif  atau  menerima  untuk melakukan  transaksi online . Penelitian  ini  juga  didukung  oleh  penelitian  yang dilakukan Loggar Bhilawa (2010) yang membuktikan bahwa persepsi kegunaan berpengaruh secara positif terhadap sikap dimana pengaruh kegunaan transaksi online akan  mempengaruhi  sikap  individu.  Penelitian  yang  dilakukan  Ula Rahmatika  (2019)  menunjukkan  bahwa  persepsi  kegunaan  berpengaruh  positif terhadap sikap. Dapat disimpulkan bahwa para responden merasa yakin bahwa dengan melakukan transaksi online akan memberikan bermanfaat bagi mereka.

## Persepsi Kemudahan Terhadap Sikap
Persepsi  kemudahan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  sikap. Hasil penelitian ini mengindikasikan bahwa ketika individu percaya bahwa mudah untuk bertransaksi secara online maka individu tersebut akan dengan senang hati untuk  melakukannya  karena  individu  tersebut  sadar  bahwa  dengan  melakukan transaksi online aktivitas  yang  dilakukan  dapat  menghemat  waktu  dan  untuk melakukannya  tanpa  mengeluarkan  tenaga.  Hasil  penelitian  ini  juga mengungkapkan bahwa semakin mudah bertransaksi online maka individu juga akan semakin berminat untuk melakukannya.
Hasil penelitian ini didukung oleh penelitian Loggar Bhilawa (2010) yang menunjukkan  bahwa  persepsi  kemudahan  berpengaruh  terhadap  sikap. Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  dilaksanakan  oleh  Saomi  Rizqiyanto  (2018) juga  menunjukkan  bahwa  persepsi  kemudahan  memiliki  korelasi  yang  tinggi terhadap sikap. Semakin tinggi persepsi kemudahan yang diterima oleh pengguna maka akan semakin tinggi juga intensitas penggunaannya. Selain itu, penelitian yang  dilakukan  Ula  Rahmatika  (2019)  mengungkapkan  bahwa  persepsi kemudahan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  sikap  dimana    hal  ini selaras  dengan  definisi  persepsi  kemudahan  yaitu  sejauh  mana  seseorang menyakini  bahwa  memakai  sebuah  teknologi  akan  bebas  dari  usaha  dan pengerahan tenaga. Bisa di asumsikan bahwa para responden merasa yakin bahwa dengan melakukan transaksi secara online dapat memudahkan transaksi mereka.

## Sikap Terhadap Niat
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa niat sangat bergantung pada sikap karena sikap merupakan faktor utama sebagai penentu untuk mempertimbangkan aktivitas tersebut dapat dilakukan atau tidak dapat dilakukan. Jika semakin tinggi individu menyakini bahwa dengan melakukan transaksi online akan memberikan kemudahan  dan  manfaat  yang  besar  bagi  individu  tersebut  maka  niat  untuk melakukan transaksi online akan semakin tinggi pula.
Hasil dari penelitian ini didukung oleh penelitian terdahulu yang dilakukan Nazar  dan  Syahran  (2008)  menjelaskan  tentang  pengaruh  sikap,  privasi, kepercayaan dan pengalaman terhadap niat untuk bertransaksi secara online . Hasil tersebut  menjelaskan  bahwa  sikap  penggunaan  internet  banking    merupakan faktor  yang  secara  signifikan  memberi  pengaruh  terhadap  minat  untuk bertransaksi  secara  online.  Penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  dengan  semakin banyak informasi positif yang diperoleh terkait dengan layanan yang ingin dipakai akan mendatangkan sikap yang baik, sehingga untuk melakukan transaksi online semakin  besar.  Penelitian  yang  dilakukan  Loggar  Bhilawa  (2010)  juga menunjukkan bahwa sikap berpengaruh secara positif terhadap niat yang berarti jika  individu  merasa  harus  melakukan  transaksi online ,  maka  individu  tersebut mempunyai  minat  untuk  melakukannya.  Ula  Rahmatika  (2019)  menyatakan secara  logis  dapat  dinyatakan  bahwa  semakin  positif  sikap  responden  terhadap transaksi online maka akan semakin menaikkan minat individu untuk melakukan transaksi online.

## SIMPULAN, KETERBATASAN DAN SARAN
Pengalaman  menggunakan  teknologi  merupakan  faktor  eksternal  yang dijadikan sebagai pertimbangan untuk menentukan seberapa besar kegunaan dan kemudahan  yang  akan  dirasakan  saat  melakukan  aktivitas online .  Persepsi kegunaan dan persepsi kemudahan didorong oleh pengalaman dimana pengalaman seseorang  menggunakan  sebuah  teknologi  menjadi  faktor  pendukung  percaya dirinya seseorang karena telah mengoperasikan dan lebih dulu mengetahui manfaat dan  kemudahan  saat  menggunakan  teknologi  tersebut  sehingga  mereka  percaya bahwa dengan melakukan transaksi online dapat memberikan manfaat yang lebih seperti pekerjaan menjadi lebih efektif dan efisien. Persepsi kegunaan dan persepsi kemudahan  merupakan  faktor  penentu  sikap  individu  pada  aktivitas  tertentu. Semakin tinggi individu percaya bahwa dengan melakukan transaksi online dapat memberikan    manfaat  yang  besar  dan  memudahkan  aktivitasnya,  maka  individu tersebut  akan  semakin  tertarik  melakukannya.  Kemudian,  sikap  menjadi  faktor
utama ketika seseorang berminat untuk melakukan transaksi online . Dimana sikap merupakan  kecenderungan  untuk  bereaksi  secara  afektif  dalam  menanggapi sesuatu.  Semakin  tinggi  individu  percaya  bahwa  dengan  melakukan  transaksi online  memberikan  kontribusi  yang  positif  dalam  aktivitasnya,  maka  individu tersebut akan semakin berminat untuk melakukannya. Penelitian ini mungkin hanya melibatkan sampel yang terbatas dari populasi mahasiswa di Kota Tarakan, yang dapat  mempengaruhi  representasi  keseluruhan  dari  populasi  tersebut.  Kondisi sosial, ekonomi, dan budaya di Kota Tarakan mungkin berbeda dari daerah lain, sehingga temuan penelitian ini mungkin tidak dapat diterapkan secara langsung di tempat lain yang memiliki konteks yang berbeda. Selain itu, penelitian ini mungkin hanya  dilakukan  dalam  rentang  waktu  dan  ruang  tertentu,  sehingga  tidak  dapat menggambarkan perubahan dalam perilaku atau preferensi pengguna seiring waktu atau  di  lokasi  yang  berbeda.  Diharapkan  kepada  peneliti  selanjutnya  agar  bisa melakukan penelitian lebih lanjut dengan topik yang sama dalam masalah ini untuk lebih  mendalam  baik  dengan  penambahan  variabel  yaitu  perilaku  menggunakan dalam metode TAM atau juga mengubah variabel yang telah diteliti sesuai dengan topik atau masalah yang ingin dipecahkan. Selain itu, bisa mengembangkan model penelitian dengan memanfaatkan metode dan alat uji yang lebih tepat dan akurat maka mampu memperoleh hasil yang valid.

## DAFTAR PUSTAKA
Al-Somali,  S.A,  Gholami,  R.,  And  Clegg,  B.  2008.  An  Investigation  Into  The Acceptance Of Online Banking In Saudi Arabia. Technovation, Vol. 29, Pp. 130 141.
Amal, K., & Hafasnuddin. (2017). Pengaruh Harga Dan Kepercayaan Terhadap Niat Pembelian Online Dengan Persepsi Nilai Sebagai Variabel Mediasi (Studi Pada Konsumen  Blibli.Com  Di  Kota  Banda  Aceh). Ilmiah  Mahasiswa  Ekonomi Manajemen , 2 (1), 252–266.
Amalia, S. N. A. (2018). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Individu Terhadap Financial  Technology  Syariah  Paytren  Sebagai  Salah  Satu  Alat  Transaksi Pembayaran: Pendekatantechnology Acceptance Model Dan Theory Of Planned Behavior. Jurnal Ekonomi & Keuangan Islam , 9 (1), 65–79.
Ambar Wahyuningsih, Sri. 2019. Pengaruh Persepsi Kemudahan, Kemanfaatan Dan Risiko  Terhadap  Minat  Nasabah  Menggunakan  Internet  Banking  Dengan Kepercayaan Sebagai Variabel Intervening (Studi Kasus Nasabah BNI Syariah Yogyakarta)
Amilia,  E.,  &  Sari,  S.  P.  (2020).  Pendekatan  Theory  Rasoned  Action  TRA)  Dan Technology Acceptance Model (TAM) Dalam Minat Transaksi Menggunakan E- Money. Paradigma Pengembangan Ekonomi Kreatif Di Era 4.0, 6(2), 163–172.
Ananda  Sabil,  H.  (2015).  Penelitian  Bisnis  Dan  Manajemen  Menggunakan  Partial Least Squares (PLS) Dengan Smart PLS 3.0, Modul Ajar Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Brawijaya
Ar Rasyid, R., Sunarya, E., & M Ramdan, A. (2020). Analisis Minat Menggunakan Mobile  Payment  Dengan Pendekatan  Technology  Accpetance  Model Pada Pengguna Link Aja Sukabumi. Hirarki : Jurnal Ilmiah Manajemen Dan Bisnis, 2(2), 116–125.
Asosiasi Penyelenggara Jasa Internet Indonesia. (2019-2020). Laporan Survei Internet 2019-2020.
Aulina, R. (2018). Pengaruh Technologi Acceptance Model (TAM) Pada Intention To Use Internet Banking Perbankan Syariah Dengan A ttitude Toward Using Sebagai Variabel  Intervening:  Studi  Pada  Mahasiswa  Pelaku  Usaha  Di  Kota  Malang. Skripsi.  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Islam  Malang  Maulana  Malik  Ibrahim, 59–60.
Bahri,  Syaiful.  (2018).  Metode  Penelitian    Bisnis  -  Lengkap  Dengan  Teknik Pengolahan Data SPSS. Andi: Yogyakarta.
Bhilawa,  L.  (2010).  Analisis  Penerimaan  Mobile  Banking  Dengan  Pengalaman Sebagai  Variabel  Eksternal  Dengan  Menggunakan Technology  Acceptance Model. 1–73.
Burhanuddin.  (2018).  Pengaruh  Kepercayaan  Dan  Kenyamanan  Berbelanja  Online Terhadap Kepuasan Konsumen Dan Niat Pembelian Ulang Zalora Indonesia. Candraditya, & Idris. (2013). Analisis Penggunaan Uang Elektronik (Studi Kasus Pada Mahasiswa  Pengguna  Produk  Flazz  BCA  Di  Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis Universitas Diponegoro).
Claudia, D. K. (2020). Pengaruh Persepsi Nilai Dan Kepercayaan Terhadap Niat Beli Secara Online (Studi Kasus Pada Mahasiswa Universitas Borneo Tarakan).
Debbie,  Larasati.  (2020). The  Female  Student  Chases  In  E-Money  In  Indonesian Online Shopping; The Technology Acceptance Model (TAM) Approach . Indra Prastiawan, D. (2021). Pengaruh Perceived Usefulness, Perceived Ease Of Use, Social Influence Terhadap Use Mobile Banking Melalui Mediasi Attitude Towards Use.
Irmadhani,  &  Adhi,  N.  M.  (2012).  Pengaruh  Persepsi  Kebermanfaatan,  Persepsi Kemudahan  Penggunaan  Dan  Pengaruh  Persepsi  Kebermanfaatan,  Keamanan, Kepercayaan  Dan  Persepsi  Kemudahan  Penggunaan  Terhadap  Penggunaan Online  Banking  Pada  Mahasiswa  S1  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri Yogyakarta, 1–20.
R. Mirzha, Widiartanto, & P. Bulan. (2016). Pengaruh Persepsi Manfaat, Kemudahan Penggunaan,  Dan  Kepercayaan  Terhadap  Sikap  Penggunaan  Layanan  Internet Banking  (Studo  Komparasi  Pada  Nasabah  Pengguna  Internet  Banking  Bank Mandiri Semarang Berdasarkan Tingkat Pendapatan).
Musianto,  Lukas.  (2002).  Perbedaan  Pendekatan  Kuantitatif  Dan  Pendekatan Kualitatif Dalam Penelitian.
Nazar,  Rafki,  &  Syahran.  (2008).  Pengaruh  Privasi,  Keamanan,  Kepercayaan  Dan Pengalaman Terhadap Niat Untuk Bertransaksi Secara Online. SNA XI.
Ni Putu Wulan Widasari, I Made Wardana, P. Y. S. (2018). Pendekatan Tamdalam
Layanan Go-Massage Pada Aplikasi Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Udayana ( Unud ), Bali.
Pratiwi, S. (2018). TAM Dan Persepsi Risiko Pada Perilaku Konsumsi Menggunakan Aplikasi Mobile.
Putu Devi Sandra. D, & I Wayan Santika. (2018). Pengaruh Technology Acceptance Model (TAM) Terhadap Niat Beli Ulang Online Di Kota Denpasar.
Rahmatika, U., & Fajar, M. A. (2019). Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Minat Penggunaan Electronic Money: Integrasi Model TAM – TPB Dengan Perceived Risk. Nominal: Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen , 8 (2), 274–284.
Rahmawaty,  Anita.  (2007).  Model  Perilaku  Penerimaan  Internet  Banking  Di  Bank Syari'ah: Peran Motivasi Spiritual.
Rangkuti, F. (2015). Personal SWOT Analysis. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama. R.  Sularso  Andi.  (2012).  Pengaruh  Kemudahan  Penggunaan  Dan  Manfaat  Yang Dirasakan  Terhadap  Sikap  Dan  Niat  Pembelian  Online  (Studi  Kasus  Pada Pembelian Batik Di Jawa Timur).
Rizqiyanto,  S.  (2010).  Analisis Technology  Acceptance  Model Pada  Pengguna Electronic  Banking  Di  Lingkungan  Fakultas  Syariah  Dan  Hukum  UIN  Syarif Hidayatullah Jakarta.
Sulistiyarini,  Suci.  (2013).  Pengaruh  Minat  Individu  Terhadap  Penggunaan  Mobile Banking: Model Kombinasi Technology Acceptance Model (TAM) Dan Theory Of Planned Behavior (TPB). Sarjana Thesis, Universitas Brawijaya.
Suprapti. W. (2010). Perilaku Konsumeen Pemahaman Dasar Dan Aplikasinya Dalam Strategi Pemasaran. Bali: Udayana University Press.
Theodora  Stefani,  H.  (2021).  Penerimaan  Mobile  Banking  Dengan  Kerumitan  Dan Pengalaman  Sebagai  Pengembangan  Model Technology  Acceptance  Model. Angewandte Chemie International Edition, 6(11), 951–952. , 2013–2015. Tirtana,  &  Sari.  (2014).  Analisis  Pengaruh  Persepsi  Kebermanfaatan,  Persepsi Kemudahan dan Kepercayaan Terhadap Penggunaan Mobile Banking.
Tjini,  &  Baridwan.  (2013).  Pengaruh  Kepercayaan,  Persepsi  Kegunaan,  Persepsi Kemudahan, Dan Persepsi Kenyamanan Terhadap Minat Menggunakan Internet Banking. Jurnal Akuntansi Universitas Diponegoro Semarang.