Volume 5 No 1 January 2024 EISSN 2722-2861

## REVIEW OF INFORMAL SOCIAL PROTECTION INNOVATIONS IN MUTUAL AID AND MICROINSURANCE
REVIEW INOVASI PERLINDUNGAN SOSIAL INFORMAL PADA GOTONG ROYONG DAN ASURANSI MIKRO
Muhammad Rezki 1 , David Safri Anggara 2
1,2 Universitas Gadjah Mada, Indonesia
Email Correspondence: muhammadrezki1999@mail.ugm.ac.id

## ABSTRACT:
The emergence of the COVID-19 pandemic accompanied by digitalization has made people adapt and innovate. This can be seen in informal social protection, where local concepts include technology and institutional restructuring. This paper aims to explore motives for those concepts innovation during a pandemic. To achieve it, we use a systematic literature review approach. The findings show that motives for innovation in informal social protection tend to the economy even though  there  are  other  motives  such  as  health  and  social.  This  innovation  has  short  term  and  long  term  potential. Innovation survives in the short term if pre-pandemic patterns are still superior. Meanwhile, it can have a long-term effect if this innovation  can make informal social protection be progressive. We consider that innovation such as technology is only  a  tool  and  its  essence  lies  in  the  values  of  concept.  The  limitations  of  informal  social  protection  need  to  be considered so that this concept needs to collaborate with formal social protection.

## Keywords: Informal Social Protection, Mutual Aid, Micoinsurance, COVID-19

## ABSTRAK:
Kemunculan pandemi COVID-19 disertai digitalisasi membuat masyarakat melakukan adaptasi dan inovasi. Hal ini dapat dilihat  pada  perlindungan  sosial  informal.  dimana  konsep  lokal  memasukkan  teknologi  dan  melakukan  restrukturasi kelembagaan. Tulisan ini bertujuan untuk melihat motif inovasi perlindungan sosial informal pada masa pandemi. Untuk mencapai tujuan itu kami menggunakan pendekatan kajian literatur sistematis dengan mengkaji literature penelitian darii basis  data  jurnal.  Temuan  menunjukkan  jika  motif  inovasi  perlindungan  sosial  informal  cenderung  mengarah  pada ekonomi  walaupun  ada  motif  lain  seperti  kesehatan  dan  sosial.  Inovasi  ini  memiliki  potensi  jangka  pendek  dan  jangka panjang.  Inovasi  bertahan  dalam  jangka  pendek  jika  pola-pola  sebelum  pandemi  masih  lebih  unggul.  Adapun  dapat berefek jangka panjang jika inovasi ini mampu membuat perlindungan sosial informal bertahan dan maju. Kami menilai jika inovasi berupa penggunaan teknologi hanya sebagai media perlindungan sosial informal dan esensinya terletak pada nilai-nilai yang ada pada konsep itu. Keterbatasan perlindungan sosial informal perlu dipertimbangkan sehingga konsep ini perlu berkolaborasi dengan perlindungan sosial formal.
Kata Kunci: Perlindungan Sosial Informal, Gotong Royong, Asuransi Mikro, COVID-19

## Article Info
Received : Agustus 2023 Accepted : January 2024 Published : January 2024 DOI :

## Copyright and License
Authors  retain  copyright  and  grant  the  journal  right  of  first  publication  with  the  work  simultaneously licensed  under  a Creative  Commons  Attribution  4.0  International  License that  allows  others  to  share  the work with an acknowledgment of the work's authorship and initial publication in this journal.

## 1. PENDAHULUAN
Pandemi beberapa tahun lalu menguji kehidupan sosial masyarakat. Pengujan ini tentang sejauh mana masyarakat mampu mempertahankan aktivitas sosial ekonomi sehari-harinya. Namun, dengan segala bahaya dan  dampaknya,  pandemi  membuat  masyarakat  melakukan  perubahan  dalam  segala  lini  kehidupan. Perubahan  ini  baik  dalam  lingkup  sosial,  ekonomi,  politik  dan  budaya.  Negara-negara  di  dunia  mayoritas melakukan penutupan tempat kerja. Pada negara itulah sekitar 94% pekerja dunia tinggal. Mengambil contoh pekerja  muda  di  seluruh  dunia,  sekitar  17,1%  dari  total  20%  berhenti  bekerja  saat  pandemi  melanda (International  Labour  Organization,  2020).  Indonesia  sendiri  mengalami  penurunan  kegiatan  ekonomi  pada tahun  2020  terutama  pada  sektor  pergudangan  dan  transportasi  (BPS,  2021).  Pada  aspek  ketenegakerjaan, terjadi pengangguran akibat pandemi. Data pada tahun 2021 menunjukkan sekitar 1,6 juta orang mengalami pengangguran akibat pandemi. Sementara itu, sekitar 1,1 juta orang sementara tidak bekerja akibat wabah ini dengan konsentrasi tertinggi di perkotaan (Pusat Data dan Teknologi Informasi Ketenagakerjaan, 2021).
Kustiningsih  &  Nurhadi  menerangkan  bahwa  salah  satu  respon  masyarakat  akibat  wabah  ini  adalah lewat  peningkatan  literasi  digital  (Kustiningsih  &  Nurhadi,  2020).  Karena  sifat  pandemic  covid-19  yang berbeda  dengan  bencana  lainnya,  masyarakat  harus  membatasi  tatap  muka  sehingga  mereka  memilih teknologi  informasi  untuk  berkomunikasi.  Pekerjaan  di  sektor  kesehatan  dan  teknologi  informasi  menjadi sektor pengguna internet tertinggi namun di sektor industri pengolahan menjadi pengguna terendah. Sejalan dengan  respon  tersebut,  Badan  Pusat  Statistik  menunjukkan  terjadi  peningkatan  akses  internet  di  perkotaan maupun  pedesaan.  Pada  tahun  2017  dengan  presentasi  pengguna  internet  sekitar  43,36  %  naik  menjadi 71,81% pada tahun 2021 di kota. Dengan priode yang sama, pengguna internet di pedesaan naik dari 19,87 % menjadi 49,30 % (BPS, 2022).
Akibat  pandemi  covid-19  beserta  perkembangan  teknologi  digital,  perlindungan  sosial  informal  juga mengalami  inovasi.  disebutkan  bahwa  negara-negara  berkembang  cenderung  memiliki  pengeluaran kesejahteraan yang relatif rendah untuk kebijakan sosial. Namun, inisiatif masyarakat akar rumput memiliki perilaku  gotong  royong,  asuransi  mikro,  hubungan  timbal  balik  dan  asosiasi  yang  kuat. Asosiasi  yang  kuat dikategorikan memiliki modal sosial mengikat di antara anggota (Putnam, 2000). Asosiasi keluarga, tetangga dan  komunitas  menjadi  aktor  dalam  menangani  kontijensi.  Asosiasi  semacam  ini  memiliki  ciri  seperti lingkup yang kecil, terdiri dari anggota yang saling mengenal satu sama lain seperti keluarga, kelompok atau komunitas, informal, spontan, fleksibel, menangani kasus per kasus, mendasarkan kegiatan pada kepercayaan serta kewajiban dan berakar pada komunitas lokal serta norma budaya (Faturochman, 1996; Kabuya, 2015; Midgley, 2011b; Mohanty, 2011; Niyonsaba et al., 2022; Papadopoulos & Roumpakis, 2017; Stoffle et al., 2014; Yuda, 2021)
Setelah  diketahui  karakteristik  tersebut,  menarik  untuk  menyelidiki  informasi  terkait  motif  inovasi perlindungan sosial informal pada masa pandemi. Perlindungan sosial informal sendiri diuji oleh dua faktor penyebab perubahan sosial. Pertama, dari sisi teknologi. Perlindungan sosial informal berkarakter tradisional dan lokal. di sisi lain digitalisasi juga terjadi. Pandemi memaksa masyarakat untuk menggunakan teknologi. Dengan kata lain perlindungan sosial informal berada dalam kondisi teknologi pra industri dan pasca industri. Produksi  pasca  industri  berdasarkan  pada  komputer  atau  perangkat  yang  membentuk  dan  mengolah informasi.  Difusi  memungkinkan  produk,  masyarakat  atau  informasi  menyebar  ke  berbagai  tempat (Macionis,  2017). Kedua,  faktor  eksternal  berupa  bencana  non  alam  sehingga  pola  interaksi  masyarakat berubah.  Pandemi  ini  mempengaruhi  kebijakan  sosial  di  berbagai  negara.  Inovasi  kebijakan  sosial  telah berlangsung sebelumnya dan menguat ketika pandemi. Tabel 1 menunjukkan penelitian sebelumnya tentang inovasi perlindungan sosial informal namun sebagian besar terdapat pemahaman yang terbatas tentang nilai atau faktor apa yang mendorong inovasi perlindungan sosial.
Tabel 1. Ringkasan Kajian Pustaka
Penulis Judul Penelitian Subjek Penelitian Ringkasan (Yuda, 2020) Re-examining the institutional layering of social policy configuration in Indonesia Indonesia Studi ini menjelaskan tentang inovasi perlindungan sosial informal dimana gotong royong sebagai aktivitas aktor informal dilembagakan menjadi kebijakan sosial formal
Namun penelitian ini belum menjelaskan evaluasi program berkontribusi pada masyarakat yang paling miskin (Ford & Honan, 2019) The limits of mutual aid; emerging forms of collectivity among app- based transport workers in
Indonesia
Indonesia Studi ini menjelaskan keterbatasan inovasi perlindungan sosial informal berupa asosiasi gotong royong pekerja digital dalam melakukan perubahan besar karena sifatnya lebih ke masalah kasus per kasus, jangka pendek dan kebutuhan sehari-hari.
Namun penelitian ini belum menunjukkan secara spesifik motif dalam perlindungan sosial tersebut (Yaasin, Preferensi arisan sebagai Indonesia Studi ini menjelaskan tentang motif perlindungan sosial
92
2020) sumber modal di era digital (studi di Pasar Darmo Trade Center) informal berupa arisan (asuransi mikro) Namun studi ini belum menunjukkan secara spesifik kaitan teknologi dalam inovasi perlindungan sosial informal (Chummun, 2017) Mobile microinsurance and finansial inclusion; the case of developing african countries Afrika Studi ini menunjukkan inovasi perlindungan sosial informal berupa pemanfaatan teknologi digital pada asuransi mikro dan efektif dalam menjangkau wilayah terpencil Namun studi ini belum menjelaskan secara spesifik motif dalam inovasi perlindungan sosial informal tersebut (Tan & Savani, 2022) Making sense of sustainability; how institutional design can sustain informal savings and credit groups Filipina Studi ini menjelaskan keberlanjutan perlindungan sosial informal sebagai inovasi dalam asosiasi simpan pinjam Namun studi ini belum menjelaskan motif dalam inovasi perlindungan sosial informal
Tinjauan literatur di atas juga menunjukkan tantangan yang dihadapi perlindungan sosial informal lewat digitalisasi.  Midgley  sendiri  mencatat  sejumlah  tantangan  perlindungan  sosial  informal  sebelum  pandemi seperti;  potensi  masalah  penipuan,  kepemimpinan  yang  lemah,  ketidaktanggapan  terhadap  anggota, ketidaksiapan  kontribusi  karena  kemiskinan,  individualisme,  eksploitasi,  penyalahgunaan  kontribusi, akuntabilitas  dan  transparansi  (Midgley,  2011a).  Teknologi  digital  pada  masa  pandemi  memunculkan tantangan  seperti  potensi  informasi  hoaks,  kebocoran  data,  penyalahgunaan  data  pribadi,  ketimpangan teknologi informasi dan ketidaksiapan kontribusi karena penurunan pendapatan.
Tulisan  ini  bertujuan  untuk  mengkaji  motif  dalam  inovasi  perlindungan  sosial  informal.  Motif perlindungan  sosial  informal  sendiri  dapat  berupa  spiritual  (Sirojuddin  &  Midgley,  2011),  kesehatan (Okamoto,  2011),  ekonomi  (Alip  &  Amenomori,  2011)  atau  memuat  ketiga  motif  tersebut.  Tulisan  ini berargumen bahwa inovasi perlindungan sosial informal pada masa pandemi mengarah pada motif ekonomi karena  sebagian  besar  pendapatan  masyarakat  menurun,  Inovasi  ini  seperti  perluasan  penerima  manfaat, kolaborasi dengan aktor lokal dan penggunaan teknologi. Namun penggunaan teknologi dalam perlindungan sosial  hanya  sebagai  media.  Esensi  perlindungan  sosial  informal  terletak  pada  motif  dan  nilai-nilai anggotanya.  Untuk  lebih  jelasnya,  motif  perlindungan  sosial  informal  akan  dimulai  dengan  pembahasan beberapa  bagian.  Bagian-bagian  pada  tulisan  ini  terdiri  atas  pengantar,  metodologi,  hasil  dan  diskusi  serta kesimpulan.  Bagian  metodologi  berisi  tentang  cara  penulis  menemukan  data-data  dalam  mencapai  tujuan penelitian. Temuan dan diskusi penelitian ini akan berkontribusi dalam menambah wawasan tentang praktik gotong royong dan asuransi mikro masyarakat ketika menghadapi kontijensi. Selain itu, berkontribusi dalam rekomendasi  bagi  pemangku  kebijakan  sehingga  eksistensi  perlindungan  sosial  informal  juga  mengurangi tantangan-tantangan  dalam  pelaksanaannya.  Metode  dalam  studi  ini  menggunakan  systematic  literature review  (SLR)  dalam  mengidentifikasi  motif  dalam  inovasi  jaminan  sosial  informal.  Selain  itu,  SLR  juga mengeksplorasi perubahan perlindungan sosial akar rumput ketika pandemi covid melanda.

## 2. METODE
Tulisan ini menggunakan metode review literatur secara sistematis (SLR). SLR sendiri merupakan cara dalam  melaksanakan  penelitian  kualitatif  dengan  mendasarkan  pada  data  sekunder  berupa  jurnal  hasil penelitian. Saat melakukan kajian literatur, proses yang terkadang dihadapi saat mencari kata kunci literatur adalah  temuan  data  yang  terlalu  luas  sehingga  tidak  dapat  dikelola.  Xiao  &  Watson  menyarankan  untuk mempersempit  penelitian  misalnya  dengan  memilih  subtopik  area  penelitian  (Xiao  &  Watson,  2019).  Oleh karena itu, pada bagian ini, kami lebih banyak menggunakan data dari hasil  penelitian terkait inovasi dalam perlindungan  sosial  informal  dan  istilah  serupa.  Cara  kami  adalah  dengan  masuk  ke  basis  data  seperti; Google Scholar, ScienceDircet, Springer, dan Sage. Alasan kami memakai basis data ini karena basis datanya memuat  kajian  ekonomi  dan  sosial.  Pada  basis  data  tersebut,  kami  memasukkan  kata  kunci  yang  berkaitan dengan  tujuan  penelitian.  Selanjutnya,  kami  melakukan  penyaringan  tahap  awal  melalui  pembatasan pencarian  dari  tahun  2020  sampai  tahun  2023  karena  tahun-tahun  ini  berkaitan  dengan  pandemi.  Tabel  2 menunjukkan beberapa kata kunci dan jumlah temuan penelitian yang berkaitan dengan inovasi perlindungan sosial informal.
Tabel 2. Kata Kunci Pencarian dan jumlah literature yang ditemukan
Kata Kunci Pencarian Basis Data Science Direct Springer Sage Google Scholar Innovation of Informal Social Security 6 8 0 5 Innovation of mutual aid 1 3 0 7 Innovation of micro insurance 1 5 4 7 Innovation  of  Rotating  savings  and  credit  association/ 0 0 0 6
ROSCA Innovation  of  informal  social  protection/  informal  social protection 1 0 5 3 Kata  kunci  lainnya  yang  berkaitan  dengan  perlindungan sosial informal 0 0 0 7 Jumlah 69
Pada  kata  kunci  terakhir,  kami  mencari  literatur  tambahan  melalui  Google  Scholar  dengan menggunakan  kata  kunci  berbahasa  indonesia.  Setelah  itu,  ditemukan  literatur  tentang  perlindungan  sosial informal  seperti;  zakat,  baitul  mal  wat  tamwil  dan  arisan.  Literatur-literatur  ini  kami  nilai  dengan  melihat peer  review  dan  reputasinya  di  tingkat  nasional.  Alhasil,  pencarian  dalam  database  sebelumnya  ditambah jurnal  nasional  bereputasi  memperoleh  69  jurnal.  Setelah  memperoleh  data,  kami  melalukan  penyaringan lanjutan.  Penyaringan  ini  dilakukan  dengan  cara  melihat  abstrak.  Kami  mengecualikan  abstrak  yang  tidak menunjukkan  keterkaitan  dengan  tujuan  penelitian  dan  mengecualikan  jurnal  yang  sama.  Sehingga  hasil akhir menunjukkan ada 16 literatur yang kami laporkan.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN 3.1.  Mengarah pada motif ekonomi
Hasil  temuan  literatur  menunjukkan  secara  implisit  jika  inovasi  perlindungan  sosial  mengarah  pada motif  ekonomi.  Karena  pandemi  membuat  penurunan  pendapatan,  maka  pemerintah  selaku  aktor  dalam perlindungan  sosial  formal  misalnya  memperluas  penerima  manfaat  dan  berkolaborasi  dengan  aktor  lokal dalam  mengimplementasikan  program  (Alene  et  al.,  2023;  Devereux,  2021).  Implementasi  program  dapat berupa  bantuan  sosial  dan  asuransi  sosial.  di  sisi  lain,  program  tersebut  menunjukkan  tantangan.  Kasus Indonesia sendiri menunjukkan tantangan seperti penargetan perlindungan sosial formal. Desain program di tingkat  pusat  mendapati  ketidaksesuaian  dengan  tingkat  kognitif  lokal  yang  dianalogikan  sebagai  ‘persegi pasak dalam lubang bundar’. Untuk mengatasi ini,  lembaga  desentralisasi dapat  berperan dalam mengatasi kekurangan  institusi  pusat  (Sutiyo,  2023).  Temuan  ini  menunjukkan  adanya  kognitif  lokal  terkait perlindungan sosial.
Literatur  lain  menunjukkan  kecenderungan  pada  motif  ekonomi  perlindungan  sosial  namun  secara informal.  Informal  dalam  hal  ini  berupa  masyarakat  sipil  atau  aktor  selain  negara.  Sebuah  penelitian menunjukkan  jika  skema  yang  lebih  menggiurkan  membuat  pekerja  informal  beralih  ke  asosiasi  penyedia perlindungan  sosial  informal  (Wango  et  al.,  2021).  Perlindungan  sosial  informal  meliputi;  bantuan  sosial, asuransi  sosial  dan  pasar  tenaga  kerja  seperti  dalam  kasus  Pakistan.  Dengan  melakukan  survey  dan wawancara  terhadap  keluarga  layak  penerima  perlindungan  sosial  formal,  Mumtaz  &  Whiteford  mendapati perlindungan  sosial  informal  lewat madrassa lebih  berguna  bagi  masyarakat  berpenghasilan  rendah.  Pada aspek bantuan sosial dari madrassa, keluarga besar dan teman maka rumah tangga menganggap hal itu dapat memenuhi  kebutuhan  sehari-hari  mereka,  tidak  ada  kriteria  penerima  bantuan  dan  aktor  penyedia  bantuan paham akan kelayakan penerima. Pada aspek pasar tenaga kerja, madrassa dapat mendidik anak-anak untuk mendapatkan pekerjaan, memberi peluang untuk mendirikan usaha informal serta cakupan pasar tenaga kerja informal lebih luas. Namun pada aspek asuransi sosial informal, nilainya kurang unggul dibanding asuransi sosial formal (Mumtaz & Whiteford, 2021).
Motif  ekonomi  juga ditemukan  dalam  asosiasi-asosiasi  yang  memasukkan media baru  sebagai  inovasi dalam  perlindungan  sosial  informal.  Asosiasi  dan  kegiatan  yang  telah  berjalan  sebelumnya  memasukkan unsur  teknologi.  Unsur  teknologi  ini  digambarkan  membuat  perlindungan  sosial  informal  menjadi  lebih efektif seperti keuangan digital. Respa & Imelda menemukan jika asosiasi wayang kulit  beralih dari modal sosial  tradisional  ke  modal  digital.  Dengan  memanfaatkan  teknologi,  asosiasi  wayang  kulit  dapat menampilkan hiburan wayang secara virtual. Modal digital ini dapat menjadi modal ekonomi ketika semakin banyak  penonton  virtual,  pelanggan  dan  iklan  yang  disertakan  dalam  tayangan  mereka  (Respa  &  Imelda, 2021). di tempat lain, asosiasi arisan gabah memasukkan unsur teknologi dalam aktivitas arisan yaitu sebagai alat  untuk  menghubungi  para  anggota  kelompok  lewat  media  ponsel.  Dengan  melakukan  survey  likert, asosiasi-asosiasi  ini  sebagian  besar  menyetujui  jika  arisan  gabah  dapat  berinovasi  dalam  penggunaan keuangan  dan  pencatatan  digital  (Revollah  et  al.,  2022).  Hal  senada  juga  terjadi  pada  lembaga  keuangan mikro  yaitu  baitul  mal  wat  tamwil  (BMT).  Lembaga  ini  merupakan  lembaga  keuangan  akar  rumput  dan memiliki nasabah dari masyarakat menengah ke bawah. Dengan proyeksi beberapa tahun ke depan, nasabah akan  tergantikan  dengan  generasi  yang  akrab  dengan  teknologi  digital,  sehingga  BMT  perlu  melakukan integrasi  dengan  keuangan  digital.  Dengan  melihat  pada  masa  pandemi,  BMT  sudah  menerapkan  strategi mitigasi  resiko  lewat  penggunaan  layanan  online  dibarengi  kebijakan  restrukturasi  lembaga  (Hadi,  2020; Ma’ruf et al., 2022).
Literatur  juga  menunjukkan  jika  perlindungan  sosial  informal  tidak  hanya  motif  ekonomi  tetapi  juga kesehatan  dan  sosial.  Perlindungan  sosial  informal  ini  berupa  asosiai  tabungan  dan  kredit  berputar  atau
94
ROSCA.  Dengan  menggunakan  review  yang  luas,  ROSCA  memiliki  motif  ekonomi  yaitu  memaksa anggotanya  untuk  menabung dan  menyisihkan  uang  mereka.  di  sisi  lain,  keikutsertaan  dalam  ROSCA  juga karena motif kesehatan karena beberapa anggota seperti lansia merasa lebih baik ketika berada dalam asosiasi dengan  orang  lain.  Motif  sosial  juga  menjadi  alasan  bergabung  dalam  ROSCA  karena  asosiasi  ini  dapat memperkuat  relasi,  modal  sosial  dan  jaringan  dengan  orang  lain  (Zambrano  et  al.,  2023).  Studi  di  India menunjukkan  jika  ROSCA  berguna  untuk  pemberdayaan  perempuan  dengan  sistem  endogen  untuk meningkatkan  ekonomi,  pendisiplinan,  pengetahuan  keuangan  dan  kesadaran  sosial  (Sedai  et  al.,  2021). Adanya  kelompok  tabungan  informal  dapat  membantu  perempuan  dalam  pembiayaan  seperti  alat  bekerja, pendidikan anak, kesehatan dan aspek kesejahteraan lainnya (Karakara et al., 2021).

## 3.2.  Inovasi Jangka Pendek dan Jangka Panjang
Berkaitan  dengan  inovasi  pada  perlindungan  sosial  informal,  respon  perlindungan  sosial  terhadap pandemi  menunjukkan  kemungkinan  berguna  pada  jangka  pendek  dan  jangka  panjang.  Ketika  pandemi selesai,  beberapa  inovasi  perlindungan  sosial  berpotensi  berhenti  dan  kembali  pada  pola-pola  sebelum pandemi.  Jika  demikian,  inovasi  dalam  hal  ini  dikatakan  hanya  sebagai  media  dalam  mempermudah  dan menambah  efektifitas  perlindungan  sosial  informal  sehingga  bukan  esensi  perlindungan  sosial  informal. Esensi  perlindungan  sosial  informal  terletak  pada  nilai-nilai  bukan  pada  medianya.  Namun,  jika  inovasi tersebut dapat berguna dalam menghadapi tantangan perubahan maka inovasi tersebut akan tetap dimasukkan menjadi  unsur  dalam perlindungan  sosial  informal  serta berimplikasi  jangka  panjang.  Dalam  kasus  Uganda dan  Rwanda,  inovasi  sosial  diperlihatkan  dalam  konteks  masyarakat  pedesaan.  Terdapat akobondo, konsep kelompok  rumah  tangga  berbasis  komunitas  untuk  mempromosikan  pembangunan  desa  dan umugoroba w’ababyeyi, konsep  penguatan  keluarga  dan  pemberdayaan  masyarakat.  Kedua  konsep  ini  sejalan  dengan nilai ubuntu. Karena  efektif,  inovasi  ini  diretivalisasi,  dipertahankan  dan  dimasukkan  dalam  kerangka kebijakan untuk menyelesaikan masalah sosial masyarakat (Spitzer & Twikirize, 2023).
Agar  dapat  memiliki  efek  jangka  panjang,  perlindungan  sosial  informal  perlu  berintegrasi  dengan perlindungan  sosial  formal.  Beberapa  masyarakat  yang  bekerja  dalam  sektor  informal  lebih  memilih menggunakan asosiasi informal seperti keluarga, teman dan kelompok untuk mengatasi resiko. Dalam contoh kasus,  kelompok  swadaya  perempuan  menjadi  aktor  perlindungan  sosial  informal  dalam  hal  pemerataan pendapatan,  bantuan  dan  asuransi  namun  menunjukkan  eksklusifitas  dan  keterbatasan  (Oware,  2020).  Bisa dicermati  jika  kurangnya  pengguna  perlindungan  sosial  formal  juga  dikarenakan  pekerja  informal  masih belum  menyadari  manfaat  perlindungan  sosial  formal  baik  itu  karena  keterbatasan  informasi  dan  akses. Untuk mengatasi ini, pihak penyelenggara dapat mensosialisasikan dan memobilisasi pengguna perlindungan sosial formal lewat asosiasi atau perkumpulan mereka (Wango et al., 2022).
Setelah  menunjukkan  kedua  sub  tema  di  atas,  kami  mencoba  untuk  mendialogkan  hal  tersebut  pada paragraf  ini  dan  setelahnya.  Hasil  yang  kami  paparkan  tentang  perlindungan  sosial  informal  di  atas  masih terbatas. Hal ini dikarenakan perlindungan sosial informal di berbagai tempat memiliki isitilah yang berbeda. Ada istilah arisan gabah, mangandelek, bajulo-julo, rotating saving club, opato, paketan, susu dsb (Dinç et al.,  2022)  untuk  menggambarkan  ROSCA.  Hal  ini  sejalan  dengan  keterangan  Midgley  bahwa  di  berbagai tempat memiliki isitilah yang berbeda dalam menggambarkan keuangan mikro informal (Midgley, 2011b).
Dari beberapa literatur di atas, diperlihatkan jika perlindungan sosial informal cenderung eksklusif dan terbatas. Hal ini dikarenakan kegiatan mereka berusaha untuk memenuhi kesejahteraan anggotanya sehingga ikatan di antara anggota cenderung kuat. Putnam sendiri menerangkan jika asosiasi dengan anggota berlatar belakang  homogen  merupakan  bentuk  modal  sosial  mengikat.  Modal  sosial  mengikat  berguna  untuk menyediakan  jaminan  dan  untuk  bertahan.  Namun  jika  asosiasi  ingin  maju  maka  memerlukan modal  sosial ‘menjembatani’ agar asosiasi menjadi inklusif (Putnam, 2000). Hal ini misalnya dengan mengakses sumber kesejahteraan lain seperti perlindungan sosial formal yang disediakan negara atau swasta. Teknologi sendiri juga  dapat  menjadi  media  penggerak  inklusif  karena  dapat  menghubungkan  asosiasi  dengan  individu  atau asosiasi  lain.  Beberapa  literatur  sebelumnya  menunjukkan  beberapa  perlindungan  sosial  informal  dapat memakai media teknologi dalam aktivitas mereka  (Hadi, 2020; Ma’ruf et al., 2022; Respa & Imelda, 2021; Revollah et al., 2022; Zambrano et al., 2023)
Penggunaan  teknologi  sebagai  inovasi  dalam  perlindungan  sosial  informal  terutama  pada  masa pandemic  menguji  apakah  inovasi  ini  hanya  sementara  atau  memiliki  efek  jangka  panjang.  Di  sini  kami melihat jika inovasi dapat memiliki efek jangka panjang jika inovasi tersebut membantu perlindungan sosial melakukan adaptasi. Namun inovasi dalam hal ini teknologi bukan esensi dari perlindungan sosial informal. Esensi perlindungan sosial informal terletak pada motif dan nilai-nilai anggotanya.

## 4. KESIMPULAN
Tulisan  ini  menemukan  bahwa  motif  dalam  inovasi  perlindungan  sosial  informal  secara  implisit mengarah  pada  motif  ekonomi.  Hal  ini  dikarenakan  ketika  pandemic,  terjadi  penurunan  pendapatan masyarakat.  Inovasi  ini  membuat  lembaga  perlindungan  sosial  informal  memakai  tekonologi  dan merestrukturasi  kelembagaannya.  Inovasi  dapat  memiliki  efek  jangka  panjang  jika  hal  itu  dapat  membantu perlindungan  sosial  informal  bertahan  dan  maju.  Kami  menilai  bahwa  inovasi  berupa  teknologi  hanya sebagai media, bukan esensi perlindungan sosial informal. Esensi tersebut terletak pada motif dan nilai-nilai perlindungan sosial informal. Di sisi lain, perlindungan sosial informal memiliki keterbatasan dan tantangan sehingga perlu mendapat perhatian perlindungan sosial formal seperti negara (Hosaka & Midgley, 2011) dan swasta.  Apalagi  bencana  pandemi,  penanganannya  tidak  satu  aktor  tetapi  melibatkan  berbagai  pihak. Terakhir,  sejumlah  keterbatasan  dalam  tulisan  ini  perlu  disertakan.  Pertama,  karena  hanya  melihat  motif maka tulisan ini belum dapat melihat  tantangan dalam inovasi perlindungan sosial informal. Kedua, tulisan ini  belum  dapat  mengevaluasi  apakah  inovasi  perlindungan  sosial  informal  membawa  pada  keberhasilan lembaga.

## DAFTAR PUSTAKA
Alene,  G.  D.,  Duncan,  J.,  &  Dijk,  H.  Van.  (2023).  Government  through  clanship:  governing  Ethiopias’s  Somali pastoralists  through  a  community-based  social  protection  programme. Critical  Social  Policy , 43 (1),  157–177. https://doi.org/10.1177/02610183221119718
Alip,  J.  A.  B.,  &  Amenomori,  T.  (2011).  Formalizing  Grassroots  Social  Security:  The  Experience  of  CARD  in  the Philippines. In J. Midgley & M. Hosaka (Eds.), Grassroots Social Security in Asia: Mutual Aid,  Microinsurance and Social Welfare (pp. 64–78). Routledge.
BPS. (2021). Pertumbuhan Ekonomi Indonesia Triwulan IV-2020 .
BPS.  (2022). Indikator  Kesejahteraan  Rakyat  2022;Kajian  Pembangunan  Teknologi  Informasi  dan  Komunikasi  (TIK) Serta Dampaknya Terhadap Ketenagakerjaan dan Ketimpangan Pendapatan .
Chummun, B. Z. (2017). Mobile microinsurance and finansial inclusion; the case of developing african countries. Africa Growth Agenda , 2017 (3), 12–16. https://journals.co.za/doi/10.10520/EJC-b1d5121a4
Devereux,  S.  (2021).  Social  protection  responses  to  COVID-19  in  Africa. Global  Social  Policy , 21 (3),  421–447. https://doi.org/10.1177/14680181211021260
Dinç,  Y.,  Jahangir,  R.,  &  Nagayev,  R.  (2022).  Economics  of  savings-based  finance;  an  interest-free  model  rotating savings and credit association in Turkey. Journal of Islamic Accounting and Business Research , 13 (2), 338–363. https://doi.org/10.1108/JIABR-04-2021-0115
Faturochman.  (1996).  Jaminan  sosial  dalam  transisi. Populasi;  Jurnal  Kependudukan  Dan  Kebijakan , 7 (2),  43–54. https://doi.org/https://doi.org/10.22146/jp.11497
Ford,  M.,  &  Honan,  V.  (2019).  The  limits  of  mutual  aid;  emerging  forms  of  collectivity  among  app-based  transport workers in Indonesia. Journal of Industrial Relations , 0 (0), 1–21. https://doi.org/10.1177/0022185619839428
Hadi, E. A. (2020). Daya tahan baitul mal wat tamwil dalam arus revolusi industry 4.0. Ekonomi Insentif , 14 (2), 77–90. https://doi.org/https://doi.org/10.36787/jei.v14i2.218
Hosaka, M., & Midgley, J. (2011). Conclusion; Mutual Aid, Microinsurance and Social Security For All. In J. Midgley & M. Hosaka (Eds.), Grassroots Social Security in Asia: Mutual Aid, Microinsurance and Social Welfare (pp. 139– 149). Routledge.
International Labour Organization. (2020). Pemantauan ILO: COVID-19 dan Dunia Kerja. Edisi Keempat .
Kabuya, F. I. (2015). The Rotating Savings and Credit Associations (ROSCAs): Unregistered Sources 0f Credit in Local Communities. IOSR  Journal  Of  Humanities  And  Social  Science , 20 (8),  95–98.  https://doi.org/10.9790/0837- 20849598
Karakara, A. A., Osabuohien, E. S., Nwachukwu, J. C., & Osabohien, R. A. (2021). Innovations in savings behaviour and agricultural business support for women: the Ghanian ‘Money-Box. Journal of Reproductive Health , 25 (5s), 147– 158. https://doi.org/10.29063/ajrh2021/v25i5s.14
Kustiningsih,  W.,  &  Nurhadi.  (2020).  Penguatan  Modal  Sosial  dalam  Mitigasi  COVID-19.  In  W.  Mas’udi  &  P.  S. Winanti  (Eds.), Tata  Kelola  Penanganan  COVID-19  di  Indonesia:  Kajian  Awal (pp.  179–193).  Gadjah  Mada University Press.
Ma’ruf, A., Azizah, E. N., & Sari, J. A. (2022). How do Baitul Maal Wat Tamwil empower micro, small and medium enterprises amidst COVID-19 pandemic? a case of Indonesia. JIFA; Journal of Islamic Finance and Accounting ,
5 (1), 40–50. https://doi.org/https://doi.org/10.22515/jifa.v5i1.5357
96
Macionis, J. J. (2017). Sociology (16th ed.). Pearson Education.
Midgley,  J.  (2011a).  Challenges  to  mutual  aid:  The  microinsurance  response.  In  J.  Midgley  &  M.  Hosaka  (Eds.), Grassroots Social Security in Asia: Mutual Aid, Microinsurance and Social Welfare (pp. 29–43). Routledge.
Midgley, J. (2011b). Understanding Mutual Aid. In J. Midgley & M. Hosaka (Eds.), Grassroots Social Security in Asia; Mutual Aid, Microinsurance and Social Welfare (pp. 15–28). Routledge.
Mohanty,  M.  (2011).  Pacific_Informal  social  protection  and  social  development. Asia-Pacific  Development  Journal ,
18 (2), 25–56.
Mumtaz,  Z.,  &  Whiteford,  P.  (2021).  Comparing  formal  and  informal  social  protection;  a  case  study  exploring  the usefulness  of  informal  social  protection  in  Pakistan. Journal  of  International  and  Comparative  Social  Policy , 37 (3), 243–272. https://doi.org/10.1017/ics.2021.9
Niyonsaba,  B.,  Adenikinju,  A.,  &  Ntoiti,  M.  (2022).  Rotating  and  Accumulating  Savings  and  Credit  Associations  as Effective Tool for Enhancing the Women Entrepreneurship. A Theoretical Review. European Scientific Journal, ESJ , 18 (22), 141. https://doi.org/10.19044/esj.2022.v18n22p141
Okamoto,  M.  (2011).  An  analysis  of  India’s  social  protection  system  for  low-income  population. In  J.  Midgley  &  M. Hosaka (Eds.), Grassroots Social Security in Asia: Mutual Aid, Microinsurance and Social Welfare (pp. 123–135). Routledge.
Oware, P. M. (2020). Informal social protection actors; a focus on women self-help groups in Kenya. International Social Work , 63 (5), 612–625. https://doi.org/10.1177/0020872820940013
Papadopoulos, T., & Roumpakis, A. (2017). Family as a Socio-economic Actor in the Political Economies of East and South East Asian Welfare Capitalisms. Social Policy and Administration , 51 (6), 857–875. https://doi.org/10.1111/spol.12336
Pusat Data dan Teknologi Informasi Ketenagakerjaan. (2021). Ketenagakerjaan dalam Data Edisi 4 Tahun 2021 .
Putnam, R. D. (2000). Bowling Alone: The Collapse and Revival Of American Community . Simon & Schuster.
Respa, C., & Imelda, J. D. (2021). Digital capital as informal social protection in the pandemic covid-19’s era (case study of  the  wayang  kulit  association  in  Yogyakarta). Journal  of  Humanities  and  Social  Studies , 5 (2),  242–246. https://doi.org/10.33751/jhss.v5i3.3994
Revollah, M. N., Makmur, M. F. D., Linggi, J. J. D. A., & Bakri, R. (2022). Phenomenon and potential of the grain arisan as  a  social  modal  source  based  on  financial  technology  in  Sidrap  District. Agro  Ekonomi , 33 (2),  106–117. https://doi.org/http://doi.org/10.22146/ae.73867
Sedai,  A.  K.,  Vasudevan,  R.,  &  Pena,  A.  A.  (2021).  Friends  and  benefits?  endogenous  rotating  saving  and  credit associations  as  alternative  for  women’s  empowerment  in  India. World  Development , 145 ,  1–23. https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.worlddev.2021.105515
Sirojuddin,  &  Midgley,  J.  (2011).  Grassroots  Social  Security  in  Indonesia;  the  Role  of  Islamic  Associations.  In  J. Midgley & M. Hosaka (Eds.), Grassroots Social Security in Asia; Mutual Aid, Microinsurance and Social Welfare (pp. 47–63). Routledge.
Spitzer,  H.,  &  Twikirize,  J.  (2023).  Social  innovations  in  rural  communities  in  Africa’s  Great  Lakes  region.  A  social work perspective. Journal of Rural Studies , 99 , 262–271.
https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.jrurstud.2021.10.013
Stoffle, B. W., Stoffle, R. W., Minnis, J., & Vlack, K. Van. (2014). Women’s power and community resilience rotating savings  and  credit  associations  in  Barbados  and  the  Bahamas. Caribbean  Studies , 42 (1),  45–69. https://www.jstor.org/stable/24367835
Sutiyo, S. (2023). A neo-institutional analysis of social protection; insights from Indonesia. Global Social Policy , 23 (2), 268–285. https://doi.org/10.1177/14680181221144559
Tan,  S.,  &  Savani,  M.  M.  (2022).  Making  sense  of  sustainability how  institutional  design  can  sustain  informal  savings and  credit  groups. The  International  Journal  of  Community  and  Social  Development , 4 (2),  152–179. https://doi.org/10.1177/25166026221085085
Wango, N. C., Limbumba, T. M., Msoka, C. T., & Kombe, W. (2022). The engagement  of informal social organisations in  social  security  mobilisation  in  Tanzania. Journal  of  Social  Science  Research  and  Review , 5 (7),  212–223. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.47814/ijssrr.v5i7.403
Wango, N. C., Massam, W. E., Limbumba, T. M., Msoka, C. T., & Kombe, W. (2021). Inclusion of informal economic actors  in  voluntary  social  security  schemes:  a  study  of  motorcycle  taxi  service  (boda-boda)  in  Dar  es  Salaam. International Journal of Development and Sustainability , 10 (10–12), 391–405. https://doi.org/IJDS22032901
Xiao, Y., & Watson, M. (2019). Guidance on Conducting a Systematic Literature Review. Journal of Planning Education
and Research , 39 (1), 93–112. https://doi.org/10.1177/0739456X17723971
Yaasin, M. A. (2020). Preferensi arisan sebagai sumber modal di era digital (studi di Pasar Darmo Trade Center). Jurnal Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Sosial (EMBISS) , 2 (1), 15–27.
https://embiss.com/index.php/embiss/article/view/53
Yuda, T. K. (2020). Re-examining the institutional layering of social policy configuration in Indonesia. Journal of Asian Public Policy , 13 (3), 353–365. https://doi.org/https://doi.org/10.1080/17516234.2019.1662164
Yuda, T. K. (2021). Kebijakan Sosial di Asia Timur: Transformasi Ide dan Relevansi Pendekatan . PT Kanisius.
Zambrano, A. F., Giraldo, L. F., Perdomo, M. T., Hernández, I. D., & Godoy, J. M. (2023). Rotating savings and credit associations; a
scoping review. World Development Sustainability , 3 , 1–12. https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.wds.2023.100081