Peningkatan Kesadaran Keuangan Digital Melalui Literasi Berbasis Web untuk Mengatasi Resiko Pinjaman Online pada Generasi Muda Darul Ittihad Desa Campor Madura
Niken Savitri Primasari 1)* , Rizki Amalia Elfita 2) , Luluk Khoiriyah 3)
1), 2), 3) Program Studi Akuntansi Universitas Nahdlatul Ulama Surabaya Jl. Raya Jemursari No.57, Jemur Wonosari, Kec. Wonocolo, Surabaya, Jawa Timur 60237 *Email Penulis Koresponden: niken@unusa.ac.id
Received : 07/07/24; Revised: 06/08/24 ; Accepted: 07/08/24

## Abstrak
Permasalahan  pinjaman  online  ilegal  yang  ada  di  Indonesia  terus  meningkat,  dengan  rendahnya kesadaran masyarakat tentang cara menghindari dan melaporkan praktik-praktik pinjaman online tersebut. Literatur media menunjukkan bahwa hanya 25% masyarakat yang sadar akan mekanisme pelaporan  dan  45,8%  tidak  tahu  cara  menghindari  pinjaman  online  ilegal.  Meskipun  OJK  telah melakukan  berbagai  upaya  untuk  meningkatkan  literasi  keuangan,  dampaknya  masih  sangat terbatas,  dengan  tingkat  literasi  keuangan  nasional  hanya  sebesar  49,68%.  Proyek  pengabdian masyarakat  ini  dipilih  untuk  mengatasi  masalah  tersebut  dengan  meningkatkan  literasi  keuangan digital  di  kalangan  siswa  Madrasah  Aliyah  Darul  Ittihad,  Desa  Campor  Geger,  Madura,  para  Ustad dan Ustadzah serta Para Pengurus Koppontren Darul Ittihad. Metode pelaksanaan meliputi pelatihan tentang  pengelolaan  keuangan  digital  dan  pemahaman  risiko  pinjaman  online,  serta  kampanye edukasi melalui lokakarya, seminar, dan juga melalui media sosial. Hasil pengabdian ini menunjukkan peningkatan pemahaman peserta tentang literasi keuangan digital dan penurunan jumlah individu yang tertarik pada pinjaman online ilegal. Secara rata-rata, terdapat peningkatan signifikan sebesar 73% dalam pemahaman dan kesadaran peserta terkait literasi keuangan digital dan risiko pinjaman online  setelah  mengikuti  kegiatan  ini.  Pentingnya  hasil  pengabdian  ini  terletak  pada  peningkatan literasi  keuangan  yang  signifikan,  yang  diharapkan  dapat  mengurangi  risiko  masyarakat  terjebak dalam  skema  pinjaman  online  ilegal  dan  meningkatkan  kesejahteraan  finansial  mereka  secara keseluruhan.
Kata kunci : Keuangan, Literasi Digital, Pengabdian Masyarakat, Pinjaman Online Ilegal.

## Abstract
The issue of illegal online loans in Indonesia continues to rise, with low public awareness about how to avoid and report these practices. Media literature shows that only 25% of the population is aware of reporting mechanisms and 45.8% do not know how to avoid illegal online loans. Gomulya's research (2023) also indicates that 20.8% of Indonesia's population does not know how to prevent others from falling into these traps. Despite OJK's various efforts to improve financial literacy, the impact remains limited, with the national financial literacy rate at only 49.68%. This community service project was chosen to address this issue by enhancing digital financial literacy among the students of Madrasah Aliyah  Darul  Ittihad,  Desa  Campor  Geger,  Madura,  the  Ustad  and  Ustadzah,  as  well  as  the management  of  Koppontren  Darul  Ittihad.  The  methods  include  training  on  digital  financial management and understanding the risks of online loans, as well as educational campaigns through workshops,  seminars,  and  social  media.  Results  show  an  increase  in  participants'  understanding  of digital financial literacy and a decrease in the number of individuals interested in illegal online loans. On  average,  there  was  a  significant  73%  increase  in  participants'  understanding  and  awareness  of digital financial literacy and  online loan  risks after participating in this activity. The  importance of these results lies in the significant improvement in financial literacy, which is expected to reduce the risk of people falling into illegal online loan schemes and enhance their overall financial well-being.
Keywords : Web-Based, Digital Literacy, Community Service, Illegal Online Loans.

## 1. PENDAHULUAN
Permasalahan pinjaman online ilegal di Indonesia semakin menonjol dengan adanya banyak kasus  penyalahgunaan  identitas  dan  tekanan  dari debt  collector yang  menyebabkan  penderitaan psikologis  hingga  bunuh  diri.  Masyarakat  masih  memiliki  pemahaman  yang  rendah  tentang bagaimana  melaporkan  dan  mencegah  orang  lain  terjerat  dalam  pinjaman  ilegal.  Berdasarkan penelitian hanya 25% masyarakat yang mengetahui cara melapor pinjaman online legal, sementara 45,8% tidak memahami cara mencegah penipuan tersebut (Gomulya, 2023). Hal ini menunjukkan pentingnya edukasi dan literasi keuangan di era digital.
Meskipun  OJK  telah  berupaya  memberikan  informasi  dan  edukasi  kepada  masyarakat, dampaknya  belum  dirasakan  secara  signifikan  (Bassam  Al-Az,  2024).  Penelitian  berikutnya  juga menunjukkan  bahwa  pinjaman online ilegal  masih  menimbulkan  masalah  serius  meskipun  ada upaya  dari  Satgas  Waspada  Investasi  (Khadijah  et  al.,  2023).    Maraknya  kejadian  identitas peminjam sering disalahgunakan untuk pinjaman fiktif, yang menyebabkan tekanan finansial dan psikologis pada korban.
Dalam  pengabdian  masyarakat  ini  memperkenalkan  pendekatan  baru  dalam  peningkatan literasi keuangan digital melalui program pengabdian masyarakat yang terfokus pada pelatihan dan kampanye edukasi dengan web resmi dari Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia. Pendekatan ini mencakup integrasi materi literasi keuangan dalam kurikulum sekolah dan kampanye edukasi bagi masyarakat umum, yang belum banyak diterapkan dalam studi sebelumnya (,Sip., M.Si et al., 2023).
Literasi  finansial  merupakan  seperangkat  pengetahuan,  keterampilan,  dan  sikap  yang diperlukan untuk membuat sebuah keputusan dan langkah yang efektif dalam menentukan alokasi keuangan  yang  dimiliki  oleh  seorang  individu  (Tan  et  al.,  2022).  Sedangkan  literasi  finansial menurut  beberapa  penelitian  merupakan sebuah  hal  yang  diperlukan  dalam  mengatur  keuangan rumah tangga (Yang et al., 2023). Hal tersebut juga didukung oleh penelitian Liu yang menyatakan bahwa  literasi  finansial  dapat  meningkatkan  partisipasi  ekonomi  (Liu  &  Lu,  2023).  Beberapa contoh studi representative menyatakan bila literasi finansial meningkatkan probabilitas penduduk untuk  berpartisipasi  (Rooij  et  al.,  2011).  Literasi  finansial  dapat  pula  digunakan  untuk meningkatkan  efisiensi  dalam  pengambilan  keputusan,  sehingga  menghasilkan  keputusan pembelian  yang  lebih  rasional  dan  lebih  bijak  (Kumar  et  al.,  2023).  Literasi  finansial  dapat digunakan  untuk  meminimalisir  utang  yang  berlebihan.  Sebagaimana  yang  telah  diungkapkan dalam riset yang dilakukan oleh Akyuwan bahwa angka nasabah pinjaman online di Indonesia terus meningkat  (Akyuwen  et  al.,  2022).  Berdasarkan  hal  tersebut  dapat  kita  nyatakan  bila  penguatan literasi keuangan menjadi suatu kebutuhan mendesak di tengah kompleksitas digital finansial  yang akan terus berkembang (Priantini & Wardani, 2023).
Rendahnya  literasi  keuangan  digital  di  kalangan  siswa  dan  masyarakat  umum,  khususnya komunitas  Koppontren,  meningkatkan  risiko  terjerat  pinjaman online ilegal.  Bagaimana meningkatkan  literasi  keuangan  digital  untuk  mengurangi  risiko  tersebut?  Tujuan  dari  kajian  ini adalah  untuk  meningkatkan  literasi  keuangan  digital  di  kalangan  siswa  MA  Muallimien  Darul Ittihad  dan  masyarakat  umum  di  sekitar  pondok  pesantren.  Melalui  pelatihan  dan  kampanye edukasi,  diharapkan  masyarakat  memiliki  pemahaman  yang  lebih  baik  tentang  manajemen keuangan digital dan risiko pinjaman online ilegal, serta dapat membuat keputusan finansial yang lebih bijak.

## 2. METODE PELAKSANAAN PENGABDIAN
Pelaksanaan pengabdian masyarakat ini terdiri dari tiga metode utama: (1) pelatihan literasi keuangan digital untuk siswa Madrasah Aliyah Darul Ittihad, (2) edukasi dan kampanye kesadaran untuk  masyarakat  umum  (Koppontren),  serta  (3)  pengembangan  pengetahuan  peserta    dalam meliterasi diri dari web resmi Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia (OJK-RI). Pelatihan  untuk  siswa  dilakukan  melalui  beberapa  tahapan,  dimulai  dengan  survei  awal untuk  menilai  tingkat  literasi  keuangan  digital  siswa,  kemudian  desain  materi  literasi  yang
disesuaikan  dengan  kebutuhan  yang  teridentifikasi.  Pelaksanaan  literasi  dilakukan  melalui  sesi interaktif offline dengan  penggunaan  teknologi,  diikuti  dengan  evaluasi  berkala  untuk  menilai pemahaman siswa. Partisipasi dalam pelatihan melibatkan guru dan staf sekolah dalam identifikasi kebutuhan  serta  koordinasi,  sementara  siswa  aktif  berpartisipasi  dalam  sesi  pelatihan  dan memberikan umpan balik.
Edukasi  dan  kampanye  kesadaran  untuk  masyarakat  umum  dilakukan  melalui  beberapa tahapan, termasuk konsultasi dengan Koppontren untuk mendiskusikan kebutuhan dan preferensi informasi.  Selanjutnya,  program  edukasi  dirancang  sesuai  dengan  kebutuhan  masyarakat  umum dan  dilaksanakan  melalui  kampanye  media  sosial  youtube  yang  dapat  diakses  oleh  seluruh masyarakat di Indonesia.
Evaluasi  dampak  dilakukan  melalui  survei  pasca  acara  untuk  mengukur  efektivitas kampanye. Partisipasi mitra dalam edukasi dan kampanye melibatkan pimpinan Koppontren yang berperan  dalam  melanjutkan  literasi  ini  kepada  masyarakat  di  sekitar  mereka.  Siswa  dan masyarakat umum berperan sebagai pengguna sosial media, yang diharapkan dapat meningkatkan literasi keuangan digital mereka. Selain itu, literasi ini didukung oleh web resmi milik Otoritas Jasa Keuangan  Republik  Indonesia  (OJK)  yang  menyediakan  informasi  lengkap  mengenai  literasi keuangan  digital,  yang  masih  belum  banyak  diketahui  oleh  masyarakat  awam.  Dengan menggunakan sumber daya ini, pengabdian masyarakat dapat memanfaatkan informasi terpercaya dan relevan.
Analisis  data  dalam  pengabdian  masyarakat  ini  dilakukan  melalui Pre-test dan Post-test literasi  keuangan  untuk  mengukur  peningkatan  pemahaman  peserta. Monitoring partisipasi dilakukan  untuk  mengukur  jumlah  dan  keterlibatan peserta dalam  sesi  pelatihan  dan  kampanye. Survei  kepuasan  peserta  digunakan  untuk  menilai  kepuasan  dan  pemahaman  peserta  terhadap program,  sementara Focus  Group  Discussions (FGD)  diadakan  untuk  mendapatkan  umpan  balik mendalam mengenai program.
Indikator  keberhasilan  pengabdian  masyarakat  ini  mencakup  peningkatan  skor  literasi keuangan  digital,  kemampuan  membuat  rencana  keuangan  yang  bijak,  peningkatan  pengetahuan masyarakat  tentang  risiko  pinjaman online ,  serta  jumlah  partisipan  dalam  acara  literasi.  Dengan menggunakan  metode-metode  ini,  diharapkan  pengabdian  masyarakat  ini  berhasil meningkatkan pemahaman  dan  manfaat  informasi  bagi  peserta,  sehingga  mereka  dapat  mengelola  keuangan digital mereka dengan lebih bijak dan mengurangi risiko terjebak dalam pinjaman online ilegal.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
Pengabdian masyarakat ini dilakukan di ruang aula gedung asrama putri MA Darul Ittihad di Madura. Melibatkan berbagai kelompok peserta, yang terdiri dari (1) 60 siswa kelas 12 MA Darul Ittihad di Madura, (2) Para ustad dan ustadzah yang berjumlah 12 orang, serta (3) 2 Nyai penerus dan  7  peserta  pengurus  Koppontren  Darul  Ittihad.  Program  ini  bertujuan  untuk  meningkatkan literasi  keuangan  digital  dan  kesadaran  akan  risiko  pinjaman online .  Hasil Pre-test sebelum pelaksanaan  edukasi  dilakukan  dan Post-test yang  dilakukan  setelahnya  menunjukkan  bahwa seluruh  peserta  merasa  puas  dan  memahami  risiko  yang  terkait  dengan  pinjaman online setelah mengikuti  kegiatan  ini.  Adapun  berikut  adalah  topik  yang  dilakukan  pada Pre-test dan Post-test untuk kegiatan ini sebagaimana yang tertera pada tabel 1.
Tabel 1. Topik Literasi Keuangan terkait Pinjaman Online
No.
Topik Pre-test dan Post-test
1 Memahami web official terkait literasi keuangan digital.
2 Mengenali alasan-alasan utama mengapa orang menggunakan pinjaman online .
3 Memahami  persiapan  yang  harus  dilakukan  sebelum  meminjam  uang  secara online .
4 Kemampuan untuk mengenali perbedaan antara pinjaman online legal dan ilegal.
5 Pemahaman terkait risiko-risiko pinjaman online .
6 Mengenali kriteria untuk menilai keamanan sebuah pinjaman online .
7 Memahami tindakan pencegahan terhadap penipuan dalam pinjaman online .
8 Kemampuan untuk mendeteksi penipuan dalam penawaran pinjaman online .
9 Memahami langkah-langkah yang perlu diambil jika mengalami masalah dengan pinjaman online .
10 Peningkatan rasa percaya diri akan kemampuan  mengelola keuangan digital.
Pelaksanaan Pre-test dan Post-test membantu  mengidentifikasi  kebutuhan  spesifik  peserta, memungkinkan penyelenggara untuk menyesuaikan materi agar lebih fokus pada topik yang paling dibutuhkan. Data yang diperoleh dari perbandingan hasil Pre-test dan Post-test menyediakan bukti yang terukur tentang pencapaian pelatihan, yang bisa digunakan untuk laporan evaluasi program dan perbaikan program di masa mendatang. Selain itu, Pre-test dan Post-test dapat meningkatkan keterlibatan  peserta,  karena  mengetahui  bahwa  pengetahuan  mereka  akan  dievaluasi  dapat mendorong mereka untuk lebih aktif selama pelatihan.
Pre-test dan Post-test pada  tabel  2,  merupakan  target  indikator  yang  akan  memvalidasi apakah  tujuan  pelatihan  tercapai  atau  tidak.  Jika  hasil Post-test menunjukkan  peningkatan signifikan dibandingkan Pre-test , ini berarti tujuan pelatihan, yaitu meningkatkan literasi keuangan digital dan kesadaran akan risiko pinjaman online , telah berhasil dicapai. Dalam konteks kegiatan ini, Pre-test dan Post-test adalah alat penting untuk memastikan bahwa intervensi yang dilakukan memberikan manfaat nyata bagi para peserta dan dapat dibuktikan dengan data yang akurat dan objektif. Berikut adalah target penilaian indikator keberhasilan dari hasil kegiatan yang dilakukan.
Tabel 2. Target Indikator Keberhasilan Kegiatan No. Indikator 1 Peserta dapat menjelaskan secara konkret fitur-fitur dan informasi yang tersedia di web official terkait literasi keuangan digital.
2 Peserta dapat menyebutkan minimal tiga alasan utama yang menjadi motivasi orang untuk menggunakan pinjaman online . 3 Peserta dapat mengidentifikasi langkah-langkah persiapan yang tepat sebelum mengambil pinjaman online , seperti mengecek reputasi pemberi pinjaman atau memahami syarat dan ketentuan
4 Peserta dapat membedakan ciri-ciri pinjaman online yang sah dan tidak sah berdasarkan informasi yang diperoleh.
5 Peserta dapat menyebutkan minimal tiga risiko yang mungkin timbul saat menggunakan pinjaman online dan menjelaskan dampaknya.
6 Peserta dapat menyebutkan minimal tiga kriteria yang digunakan untuk menilai keamanan sebuah pinjaman online . 7 Peserta dapat menjelaskan tindakan konkret yang dapat dilakukan untuk menghindari penipuan dalam transaksi pinjaman online . 8 Peserta dapat mengidentifikasi ciri-ciri penawaran pinjaman online yang mencurigakan dan langkah-langkah yang dapat diambil untuk memverifikasi keabsahannya. 9 Peserta dapat menyebutkan langkah-langkah konkret yang harus diambil jika menghadapi masalah dalam penggunaan pinjaman online , seperti menghubungi pihak berwenang atau mencari bantuan hukum. 10 Peserta menunjukkan peningkatan dalam sikap percaya diri dalam mengelola keuangan digital, yang tercermin dari partisipasi aktif dalam diskusi dan aplikasi praktis dalam kehidupan sehari-hari.
Hasil Post-test dari  kegiatan  literasi  keuangan  digital  menunjukkan  peningkatan  signifikan dalam  pemahaman  dan  keterampilan  peserta  terkait  manajemen  keuangan  digital.  Para  peserta berhasil  meningkatkan  kemampuan  mereka  dalam  memahami  sumber  daya  informasi  yang tersedia di web resmi terkait literasi keuangan digital. Mereka juga mampu mengenali dengan jelas alasan-alasan  utama  di  balik  penggunaan  pinjaman online ,  serta  memahami  persiapan  yang diperlukan  sebelum  melakukan  transaksi  pinjaman online .  Selain  itu,  peserta  dapat
mengidentifikasi perbedaan antara pinjaman online yang legal dan ilegal, serta memahami risiko- risiko  yang  terkait  dengan  penggunaan  pinjaman online .  Dalam  situasi  yang  lebih  sulit,  peserta dapat  mendeteksi  penawaran  pinjaman online yang  mencurigakan  dan  mengetahui  langkah- langkah yang harus diambil jika menghadapi masalah dengan pinjaman online . Secara keseluruhan, kegiatan  ini  berhasil  meningkatkan  rasa  percaya  diri  peserta  dalam  mengelola  keuangan  digital, yang memberikan dampak positif dalam kehidupan sehari-hari mereka. Tabel 3 menunjukkan hasil Pre-test dan Post-test yang dilakukan dengan selisih nilai perubahan yang terjadi setelah dilakukan edukasi terkait literasi keuangan untuk menghadapi fenomena pinjaman online yang marak terjadi di masyarakat,
Tabel 3 . Hasil Perbandingan Pre-test dan Post-test No. Indikator Presentase Selisih Nilai Perubahan Pre-test Post-test 1 Memahami web official terkait literasi keuangan digital. 0% 82% 82% 2 Mengenali alasan-alasan utama mengapa orang menggunakan pinjaman online . 40% 100% 60% 3 Memahami persiapan yang harus dilakukan sebelum meminjam uang secara online . 33% 90% 57% 4 Kemampuan untuk mengenali perbedaan antara pinjaman online legal dan ilegal. 0% 78% 78% 5 Pemahaman terkait risiko-risiko pinjaman online . 5% 85% 80% 6 Mengenali kriteria untuk menilai keamanan sebuah pinjaman online . 0% 80% 80% 7 Memahami tindakan pencegahan terhadap penipuan dalam pinjaman online . 27% 100% 73% 8 Kemampuan untuk mendeteksi penipuan dalam penawaran pinjaman online . 2% 88% 86% 9 Memahami langkah-langkah yang perlu diambil jika mengalami masalah dengan pinjaman online . 27% 100% 73% 10 Peningkatan rasa percaya diri akan kemampuan  mengelola keuangan digital. 40% 100% 60%
Setelah  melakukan  kegiatan  ini,  kegiatan  abdimas  dilanjutkan  dengan  melaksanakan publikasi  dokumentasi  kegiatan di  YouTube  sebagai  media  sosial  yang dapat  diakses  oleh  umum sebagaimana yang tertera pada gambar 1 dan gambar 2 memperlihatkan kondisi saat pelaksanaan abdimas. Melalui platform ini, informasi tentang pentingnya literasi keuangan dalam menghindari risiko  pinjaman online disebarkan  secara  luas.  Tujuan  dari  publikasi  ini  tidak  hanya  untuk memberikan  edukasi  kepada  masyarakat  umum,  tetapi  juga  untuk  mengajak  mereka  untuk meningkatkan  pemahaman  dan  kewaspadaan  terhadap  praktik  pinjaman online yang  berisiko. Dengan  demikian,  diharapkan  bahwa  publikasi  ini  dapat  memberikan  dampak  yang  signifikan dalam  meningkatkan  kesadaran  dan  pengetahuan  finansial  masyarakat,  sehingga  mereka  dapat mengelola keuangan pribadi dengan lebih bijak dan mengurangi risiko terkait pinjaman online .
Gambar 1. Youtube Pelaksanaan Pengabdian Masyarakat Peningkatan Kesadaran Keuangan Digital untuk Mengatasi Resiko Pinjaman Online secara Bijak Sumber: https://youtu.be/JJZZZQj8Bzw?si=7yRyUi_x6bJnX08V
Gambar 2. Dokumentasi Pelaksanaan Kegiatan Pengabdian Masyarakat
Terdapat peningkatan signifikan terhadap nilai rata-rata pemahaman dan kesadaran peserta sebesar 73% terkait literasi keuangan digital dan risiko pinjaman online setelah mengikuti kegiatan ini.  Hasil  dari  perubahan  nilai pre-test dan post-test menunjukkan  bahwa  peserta  secara keseluruhan mampu mengasimilasi informasi dengan baik dan meningkatkan pengetahuan mereka secara  substansial.  Peningkatan  ini  mencerminkan  efektivitas  metode  yang  digunakan  dalam program literasi keuangan ini, serta komitmen peserta dalam memahami dan mengambil langkah- langkah preventif dalam pengelolaan keuangan digital mereka. Keberhasilan ini juga menegaskan pentingnya terus mendorong kesadaran finansial di kalangan masyarakat untuk mengurangi risiko ekonomi yang dapat timbul akibat penggunaan pinjaman online yang tidak bijak.

## 4. KESIMPULAN
Berdasarkan hasil pengabdian masyarakat di kalangan siswa Madrasah Aliyah Darul Ittihad, Desa  Campor  Geger,  Madura,  dapat  disimpulkan  bahwa  program  literasi  keuangan  digital  secara signifikan  terjadi  peningkatan  nilai  rata-rata  nilai pre-test dan post-test sebesar  73%.  Dengan
peningkatan  rata-rata  ini  menunjukkan  bahwa  pendidikan  finansial  yang  tepat  dapat  efektif mengurangi  praktik  pinjaman online yang  tidak  bijak.  Temuan  ini  mendukung  hipotesis  bahwa upaya  pendidikan  dan  kesadaran  finansial  dapat  memberikan  perlindungan  kepada  masyarakat terhadap risiko ekonomi yang mungkin terkait dengan pinjaman online .
Untuk  meningkatkan  dampaknya,  saran  yang  dapat  diambil  dari  penelitian  ini  adalah perluasan  dan  penguatan  program  literasi  keuangan  digital  ke  berbagai  komunitas  dan  sekolah- sekolah  lainnya.  Menggunakan  media  sosial  seperti  YouTube  sebagai  alat  untuk mendokumentasikan  dan  menyebarkan  informasi  adalah  langkah  yang  tepat  dalam  mencapai audiens  yang  lebih  luas,  khususnya  generasi  muda  yang  cenderung  lebih  terhubung  dengan teknologi.  Dengan  demikian,  program  ini  diharapkan  tidak  hanya  mengedukasi,  tetapi  juga mendorong  perubahan  perilaku  yang  lebih  bijak  dalam  mengelola  keuangan  pribadi,  yang  pada akhirnya  dapat  memberikan  kontribusi  positif  dalam  membangun  keberlanjutan  ekonomi komunitas.

## UCAPAN TERIMA KASIH
Ucapan    terima  kasih    di    sampaikan  kepada  LPPM-Universitas  Nahdlatul  Ulama  Surabaya atas dukungan biaya dan ijin keterlaksanaannya kegiatan ini oleh Pengurus Madrasah Aliyah Darul Ittihad, Desa Campor Geger, Madura.

## DAFTAR PUSTAKA
Akyuwen,  R.,  Nanere,  M.,  &  Ratten,  V.  (2022).  Technology  Entrepreneurship:  Fintech  Lending  in Indonesia.  In  V.  Ratten  (Ed.), Entrepreneurial  Innovation (pp.  151 – 176).  Springer  Nature Singapore. https://doi.org/10.1007/978-981-16-4795-6_14
Gomulya,  A.  M.  (2023).  EFEKTIVITAS  PERAN  LITERASI  DIGITAL  DALAM  PEMBANGUNAN EKONOMI DIGITAL, STUDI KASUS PADA KORBAN KEJAHATAN PINJAMAN ONLINE ILEGAL. KRITIS , 32 (2), 117 – 136. https://doi.org/10.24246/kritis.v32i2p117-136
Khadijah,  S.  N.,  Sunarmi,  S.,  &  Ramadhan,  M.  C.  (2023).  Perlindungan  Hukum  Terhadap  Pemberi Pinjaman  dalam  Sistem  Fintech  Peer  to  Peer  Lending  (Studi  pada  Otoritas  Jasa  Keuangan Kantor  Regional  5  Sumatera  Bagian  Utara). Journal  of  Education,  Humaniora  and  Social Sciences (JEHSS) , 5 (3), 1996 – 2011. https://doi.org/10.34007/jehss.v5i3.1451
Kumar, P., Islam, M. A., Pillai, R., & Sharif, T. (2023). Analysing the behavioural, psychological, and demographic  determinants  of  financial  decision  making  of  household  investors. Heliyon ,
9 (2), e13085. https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2023.e13085
Liu, B., & Lu, B. (2023). Can financial literacy be a substitute for financial advisers? Evidence from
China. Pacific-Basin Finance Journal , 79 , 102046.
https://doi.org/10.1016/j.pacfin.2023.102046
Ni  Ketut  Priantini  &  Kadek  Devi  Kalfika  Anggria  Wardani.  (2023).  Penguatan  Literasi  Keuangan melalui Gelar Edukasi CBP Rupiah di SMP Negeri 1 Tabanan. Jurnal Abdimas Mandiri , 7 (3), 147 – 154. https://doi.org/10.36982/jam.v7i3.3254
,Sip.,  M.Si,  I.,  Suryati,  &  Hamim,  S.  A.  (2023).  Peningkatan  Kemampuan  Literasi  Digital  pada Mahasiswa dalam  Pengembangan  Organisasi  dan  Kepemimpinan. Jurnal  Abdimas  Mandiri ,
7 (2), 85 – 93. https://doi.org/10.36982/jam.v7i2.3130
Tan,  J.,  Cai,  D.,  Han,  K.,  &  Zhou,  K.  (2022).  Understanding  peasant  household’s  land  transfer decision-making:  A  perspective  of  financial  literacy. Land  Use  Policy , 119 ,  106189. https://doi.org/10.1016/j.landusepol.2022.106189
Van  Rooij,  M.,  Lusardi,  A.,  &  Alessie,  R.  (2011).  Financial  literacy  and  stock  market  participation.
Journal of Financial Economics , 101 (2), 449 – 472. https://doi.org/10.1016/j.jfineco.2011.03.006 Yang,  J.,  Wu,  Y.,  &  Huang,  B.  (2023).  Digital  finance  and  financial  literacy:  Evidence from  Chinese households. Journal of Banking & Finance , 156 , 107005.
https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2023.107005