Preferensi Pegawai UIN-SU Dalam Menabung Di Bank Syariah
Muhammad Lathief Ilhamy Nst. Aqwa Naser Daulay Nur Ahmadi Bi Rahmani
Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN-SU lathiefilhamy@yahoo.co.id

## Abstract
This  research  aims  to  know  the:  (1)  partially  there  was  significant  influence between  the  religious  factor,  economic  interests  and  against  the  preference  of employees of UIN-SU in saving in Islamic banks, and (2) simultaneous significant influence  among  religious  factors,  economic  interests  and  against  the  preference of  employees  of  UIN-SU  in  saving  in  the  Islamic  bank.  This  research  uses  a quantitative  research  method.  A  quantitative  approach  is  an  approach  that emphasizes  on  testing  theories  or  hypotheses  through  measurements  of  the variables  research  in  numbers  and  perform  data  analysis  with  statistical procedures.  The  research  design  used  the  design  quantitative  research  using multiple  linear  regression  analysis  technique  is  supported  by  a  test  model  and statistical  tests.  This  paper  give  For  variables  of  interest  and  economic  variables have no significant influence on the trend of saving.
Keywords : partial, saving, religion, economical

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui:  (1)  secara  parsial  ada  pengaruh  yang signifikan  antara  faktor  agama,  kepentingan  ekonomi  dan  terhadap  preferensi karyawan  UIN-SU  dalam  menyelamatkan  bank  Islam,  dan  (2)  pengaruh  yang signifikan  secara  simultan  antara  faktor  agama,  ekonomi  kepentingan  dan terhadap  preferensi  karyawan  UIN-SU  dalam  menyelamatkan  di  bank  syariah. Penelitian  ini  menggunakan  metode  penelitian  kuantitatif.  Sebuah  pendekatan kuantitatif  merupakan  pendekatan  yang  menekankan  pada  teori  pengujian  atau hipotesis  melalui  pengukuran  penelitian  variabel  dalam  angka  dan  melakukan analisis  data  dengan  prosedur  statistik.  Desain  penelitian  yang  digunakan  desain penelitian  kuantitatif  menggunakan  teknik  analisis  regresi  linier  berganda didukung oleh model tes dan uji statistik. Tulisan ini memberikan Untuk variabel minat  dan  variabel  ekonomi  tidak  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  pada  tren menabung.
Kata kunci : parsial, menyelamatkan, agama, ekonomi

## Pendahuluan
Sejarah penggunaan Bank Syariah di kalangan pegawai  Universitas  Islam Negeri  Sumatera  Utara  (UIN-SU)  Medan,  yang  notabene  seluruhnya  beragama Islam,   mengalami  dinamika.  UIN-SU sebagai  lembaga Pendidikan Tinggi  Islam yang  turut  berkepentingan  dalam  terwujudnya  Bank  Muamalat  sebagai  bank syariah  pertama  di  kota  Medan,  membuat  kebijakan  dengan  menggunakan  jasa Bank  Muamalat  sebagai  tempat  pengambilan  gaji  para  pegawai  UIN-SU  setiap bulannya.    Kebijakan  ini  selanjutnya  menjadikan  seluruh  pegawai  UIN-SU sebagai nasabah dan memiliki rekening tabungan di Bank Muamalat.
Berikutnya,  tatkala  diberlakukannya  kebijakan  baru  dalam  penggajian yang  menggunakan  Bank  Rakyat  Indonesia  (BRI)  sebagai  salah  satu  Bank Konvensional  setelah  Rektor  UIN-SU  dijabat  oleh  Prof.  Dr.  Nur  Ahmad  Fadhil Lubis,  MA,  sejarah  penggunaan  Bank  Muamalat  di  kalangan  pegawai  UIN-SU mengalami  babak  baru.  Peralihan  dari  Bank  Muamalat  ke  BRI  tersebut  sempat menimbulkan  resistensi  (penolakan)  di  kalangan  sebagian  pegawai  UIN-SU karena  faktor  historis,  sebagaimana  dijelaskan  di  atas,  yang  telah  melahirkan kuatnya  ikatan  moral-emosional  antara  pegawai  UIN-SU  yang  mendambakan bank  syariah  (Bank  Muamalat)  sehingga  sangat  beralasan  jika  keinginan  untuk menggunakan  jasa  bank  syariah  sebagaimana  awalnya  masih  tetap  kuat  di kalangan  pegawai  UIN-SU  Medan.  Selain  itu  semangat  mensosialisasikan  bank syariah  tampak  cukup  besar  dengan  dibukanya  program  studi  Ekonomi  Islam  di Fakultas Syariah UIN-SU Medan pada tahun 2002.
Berdasarkan  uraian  yang  telah  dikemukakan  di  atas  maka  yang  menjadi perumusan  masalah  dalam  penelitian  ini  adalah  Apakah  secara  parsial  terdapat pengaruh  yang  signifikan  antara  faktor  agama  dan  ekonomi  terhadap  preferensi pegawai UIN-SU dalam menabung di bank syariah?

## Kerangka Teori
1. Prilaku Konsumen
Prilaku konsumen atau Customer Behavior adalah tingkah laku konsumen dalam  membeli  suatu  produk  yang  dipengaruhi  berbagai  unsur,  baik  dari  dalam membeli  suatu  produk  yang  dipengaruhi  berbagi  unsur,  baik  dari  dalam  maupun dari  luar.  Unsur-unsur  tersebut  membentuk  suatu  kekuatan  yang  merangsang
konsumen  sehingga  ia  memutuskan  untuk  membeli  produk  tertentu  (Dewan Redaksi Ensiklopedi Islam, 1997: 158).
Prilaku  konsumen  (nasabah)  terdiri  dari  aktivitas  yang  melibatkan  orang- orang  sewaktu  mereka  menyeleksi,  membeli,  dan  menggunakan  produk-produk serta  jasa-jasa,  sehingga  hal  tersebut  memenuhi  kebutuhan-kebutuhan  dan keinginan  mereka.  Tujuan  konsumen  (nasabah)  dalam  pembelian  adalah menukarkan  pendapatnay  dengan  barang  dan  jasa  yang  akan  memberikan kepuasan  maksimum  kepadanya  dan  anggota-anggota  keluarganya  (Winardi, 1991: 141).
Menurut  Muhammad  Muflih,  dalam  Islam,  perilaku  seorang  konsumen harus  mencerminkan  hubungan  dirinya  dengan  Allah  SWT.  Seorang  konsumen muslim akan mengalokasikan pendapatannya untuk memenuhi kebutuhan duniawi dan ukhrawinya.
Konsumsi tidak dapat dipisahkan dari peranan keimanan. Peran keimanan menjadi  tolak  ukur  penting  karena  keimanan  memberikan  cara  pandang  dunia yang cendrung mempengaruhi kepribadian manusia, yang dalam bentuk perilaku, gaya  hidup,  selera,  sikap-sikap  terhadap  sesama  manusia,  sumber  daya,  dan ekologi.  Keimanan  sangat  mempengaruhi  sifat,  kuantitas,  dan  kualitas  konsumsi baik dalam bentuk kepuasan material maupun spiritual.
Batasan  konsumsi  dalam  Islam  sebagaimana  diurai  dalam  Alquran  surat Al-Baqarah :168-169.
                                                                                                                                                                                                      
Artinya : Hai  manusia,  makanlah  yang  halal  lagi  baik  dari  apa  yang  terdapat dibumi  dan  janganlah  kanu  mengikuti  langkah-langkah  syaitan;  karena sesungguhnya  syaitan  adalah  musuh  yang  nyata  bagimu.  Sesungguhnya  syaitan itu hanya menyuruh kamu berbuat jahat dan keji,  dan mengatakan kepada Allah apa yang tidak kamu ketahui (Depag RI, 2007: 25).
Kebutuhan  hidup  itu  harus  terpenuhi  secara  wajar  agar  kelangsungan hidup berjalan dengan baik. Difirmankan dalam Alquran surat Al Maidah: 87.
                                                                                                 
                    
Artinya : Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu harankan apa-apa yang baik yang telah Allah halalkan bagi kamu, dan janganlah kamu melampaui batas. Sesungguhnya Allah tidak menyukai  orang-orang yang melampaui  batas (Depag RI, 2007: 122).
Berdasarkan  al-Qur’an  di  atas  selanjutnya  Ahmad  Baraba  menegaskan bahwa  Islam  sebagai  agama  merupakan  konsep  yang  mengatur  kehidupan manusia  secara  komprehensif  dan  universal  baik  dalam  hubungan  dengan  Sang Pencipta  maupun  dalam  hubungan  sesama  manusia.  Ada  tiga  pilar  pokok  dalam ajaran Islam yaitu aqidah, syariah dan akhlak (Ahmad Baraba, 2001: 12).
Selanjutnya  dapat  dipahami  bahwa  konsumsi  adalah  kegiatan  yang berkaitan  dengan  masalah  pribadi,  sedang  simpanan  menabung  dan  investasi adalah  kegiatan  seseorang  yang  berkaitan  dengan  lembaga  keuangan.  Secara umum  lembaga  keuangan  meliputi  dua  lembaga,  yaitu  lembaga  keuangan  bank dan  lembaga  keuangan  bukan  bank.  Dalam  melaksanakan  kegiatan  keuangannya kedua  macam  lembaga  tersebut  harus  dapat  menyeimbangkan  antara  posisi pendapatan uang dan posisi pengeluaran uang.
Faktor-faktor  yang  mempengaruhi  kecendrungan  orang  dalam  menabung di bank syariah (Slameto, 2003: 180):
a. Faktor Agama
Sebagai  penganut  agama  Islam,  pegawai  UIN-SU  yang  tergolong  intelek sangat memahami tentang berbagai hukum Islam termasuk dalam hal penggunaan jasa  perbankan  yang  berkaitan  dengan  persoalan  bunga  bank.  Mayoritas  umat Islam  berpandangan  bahwa  bunga  bank  adalah  tergolong  riba  hanya  sebahagian kecillah  diantara  umat  Islam  yang  memandang  bunga  bank  tidak  termasuk  riba karena  dalam  kitab-kitab  fikih  pembahasan  bunga  bank  tidak  ditempatkan  pada bab riba tetapi pada bab ijarah (sewa menyewa yang dengan demikian merupakan produk jasa.
b. Faktor Minat
Minat  yang  terdapat  pada  diri  seseorang  adalah  sesuatuyang  mendorong bagi  lahirnya  gairah  dan  optimisme.  Minat  berkaitan  dengan  banyak  faktor
diantaranya  persepsi  dan  kepentingan.  Semua  orang  mempunyai  persepsi. Sebagaimana  juga  setiap  orang  mempunyai  kepentingan.  Persepsi  berhubungan dengan  pemahaman  sehingga  penentuan,  pilihan  dan  cara  pandang  seseorang terhadap  sesuatu  yang  menjadi  objek  perhatiannya  dipengaruhi  oleh  pemahaman yang  dimilikinya.  Demikian  juga  dengan  kepentingan  berhubungan  dengan kebutuhan  yang  bersifat  fisik  maupun  mental.  Dalam  hal  minat  melakukan aktivitas semisal dalam masalah ekonomi seperti menabung atau bertransaksi pada bank  umpamanya  tidak  bisa  lepas  dari  faktor  kepentingan.  Itulah  sebabnya persepsi  dan  kepentingan  menjadi  faktor  yang  sangat  penting  didalam berkembangnya minat pada seseorang.
2. Prinsip Bagi Hasil (Profit-Sharing/Mudharabah)
Sebagai  alternatif  system  bunga  dalam  ekonomi  konvensiona,  ekonomi syari’ah  menawarkan  system  bagi  hasil  artinya  kerja  sama  yang  dilakukan  oleh pihak pemilik modal dan pengelola jika mengalami keuntungan, maka keuntungan tersebut  dibagi  berdua  (pemilik  modal  dan  pengelola)  dan  jika  usaha  tersebut mengalami  kerugian,  maka  kerugian  ini  ditanggung  bersama.  System  bagi  hasil ini  meminjam  adanya  keadilan  dan  tidak  adanya  pihak  yang  dizalimi  (Ascarya, 2007: 26).
Menurut  Ardiwarman  A.Karim,  bagi  hasil  adalah  bentuk  return  tersebut bergantung  pada  hasil  usaha  yang  benar-benar  terjadi  (Karim:  191).  Bagi  hasil dalam sistem perbankan syari’ah merupakan cirri khusus yang ditawarkan kepada masyarakat  yang  harus  ditentukan  terlebih  dahulu  pada  awal  terjadinya kesepakatan.  Di  dalam  usaha  tersebut  diperjanjikan  adanya  pembagian  hasil  atas keuntungan yang akan di dapat antara kedua belah pihak atau lebih.
Bagi  hasil  dalam  sistem  perbankan  syari’ah  merupakan  ciri  khusus  yang ditawarkan  kapada  masyarakat,  dan  di  dalam  aturan  syari’ah  yang  berkaitan dengan  pembagian  hasil  usaha  harus  ditentukan  terlebih  dahulu  pada  awal terjadinya kontrak (akad). Besarnya penentuan porsi bagi hasil antara kedua belah pihak  ditentukan  sesuai  kesepakatan  bersama,  dan  harus  terjadi  dengan  adanya kerelaan  (‘ an-tarādin )  di  masing-masing  pihak  tanpa  adanya  unsur  paksaan (Antonio,  2013:  90).  Dalam  akad  mudharabah,  jika  terjadi  kerugian  maka kerugian  tersebut  ditanggung  oleh  pemilik  modal  selama  kerugian  tersebut ditanggung  oleh  pemilik  modal  selama  kerugian  tersebut  tidak  terjadi  karena kelalaian si pengelola usaha.
Landasan syari’ah bagi hasil terdapat dalam Q.S. Luqman: 34
                                                                                          
                                                                            
       
Artinya: Sesungguhnya  Allah, hanya pada sisi-Nya sajalah pengetahuan  tentang hari Kiamat; dan Dia-lah yang menurunkan hujan, dan mengetahui apa yang ada dalam  rahim.  dan  tiada  seorangpun  yang  dapat  mengetahui  (dengan  pasti)  apa yang akan diusahakannya besok. dan tiada seorangpun yang dapat mengetahui di bumi  mana  Dia  akan  mati.  Sesungguhnya  Allah  Maha  mengetahui  lagi  Maha Mengenal. (Departemen Agama RI: 990).
Ayat  diatas  menjelaskan  tentang  besar  kecilnya  bagi  hasil  dalam  suatu usaha  tidak  diketahui  pasti  nilainya.  Atau  dengan  kata  lain,  suatu  usaha  tidak dapat  ditentukan  dengan  pasti  bagaiman  usaha  tersebut  kedepanya  dan  apakah mengalami keuntungan atau kerugian. Namun, meskipun demikian manusia harus tetap usaha untuk hidup.
Banyak faktor yang mempengaruhi bagi hasil pada bank syari’ah. Namun Muhammad  Syafi’i  Antonio  membagi  faktor  tersebut  dalam  dua  bagian,  yaitu faktor langsung dan faktor tidak langsung.
1. Faktor Langsung
Ada beberapa faktor langsung yang mempengaruhi perhitungan atau porsi bagi hasil yaitu :
a) Investment  rate merupakan persentase  aktual dana  yang diinvestasikan dari  total  dana.  Jika  bank  menentukan  investment  rate  sebesar  80%, maka 20% dari total dana dialokasikan untuk memenuhi likuiditas.
b) Jumlah dana yang tersedia untuk diinvestasikan merupakan jumlah dana dari  berbagai  sumber  dana  yang  tersedia  untuk  diinvestasikan.  Dana tersebut  dapat  dihitung  dengan  menggunakan  metode  rata-rata  saldo minimum bulan atau metode rata-rata total saldo harian.
c) Nisbah  bagi  hasil,  dimana  nisbah  harus  ditentukan  dengan  disetujui pada awal perjanjian nisbah antara satu bank dengan bank lainya dapat
berbeda sesuai dengan kebijakan bank masing-masing  (Antonio, 2013: 140)
2. Faktor tidak langsung
a) Penentuan butir-butir pendapatan dan biaya mudharabah.
Bank  dan  nasabah  melakukan  share  dalam  pendapatan  dan  biaya.
Pendapatan  yang  dibagihasilkan  merupakan  pendapatan  yang  diterima dikurangi biaya-biaya.
b) Kebijakan accounting (prinsip dan metode accounting)
Bagi  hasil  secara  tidak  langsung  dipengaruhi  oleh  berjalanya  aktifitas yang  diterapkan,  terutama  sehubungan  dengan  pengakuan  pendapatan dan biaya.
Mekanisme  perhitungan  bagi  hasil  yang  diterapkan  di  dalam  perbankan syari’ah terdiri dari dua sistem, yaitu:
1. Bagi Untung ( Profit Sharing )
Profit  sharing menurut  etimologi  Indonesia  adalah  bagi  keuntungan. Dalam  kamus  ekonomi  diartikan  pembagian  laba  (Muhammad,  2002:  101). Di dalam istilah lain profit sharing adalah perhitungan bagi hasil didasarkan kepada hasil  bersih  dari  total  pendapatan  setelah  dikurangi  dengan  biaya-biaya  yang dikeluarkan  untuk  memperoleh  pendapatan  tersebut  (Tim  Pengembangan Perbankan  Syariah  BI,  2001:  264).  Pada  perbankan  syariah  istilah  yang  sering dipakai  adalah profit  and  loss  sharing ,  di  mana  hal  ini  dapat  diartikan  sebagai pembagian antara untung dan rugi dari pendapatan yang diterima atas hasil usaha yang telah dilakukan (Ascarya, 2007: 26)
Sistem profit  and  loss  sharing dalam  pelaksanaannya  merupakan  bentuk dari  perjanjian  kerjasama  antara  pemodal  ( Investor )  dan  pengelola  modal ( enterpreneur )  dalam  menjalankan  kegiatan  usaha  ekonomi,  dimana  di  antara keduanya  akan  terikat  kontrak  bahwa  di  dalam  usaha  tersebut  jika  mendapat keuntungan akan dibagi kedua pihak sesuai nisbah kesepakatan di awal perjanjian, dan  begitu  pula  bila  usaha  mengalami  kerugian  akan  ditanggung  bersama  sesuai porsi masing-masing.
Keuntungan  yang  didapat  dari  hasil  usaha  tersebut  akan  dilakukan pembagian  setelah  dilakukan  perhitungan  terlebih  dahulu  atas  biaya-biaya  yang telah  dikeluarkan  selama  proses  usaha.  Keuntungan  yang  dibagikan  adalah
keuntungan  bersih  ( net  profit )  yang  merupakan  lebihan  dari  selisih  atas pengurangan total cost terhadap total revenue .
2. Bagi hasil mudharabah
Perhitungan  bagi  hasil  mudharabah  untuk  produk  tabungan  di  bank syari’ah yakni (Ascarya, 2007: 238)
Dalam  memperhitungkan  bagi  hasil  tabungan  mudharabah  ini,  hal  yang harus diperhatikan yakni:
a. Hasil perhitungan bagi hasil tabungan mudharabah dalam bentuk angka satuan bulat tanpa mengurangi nasabah.
b. Hasil perhitungan pajak dibulatkan keatas sampai puluhan terdekat.
Contoh perhitungan keuntungan tabungan mudharabah  yakni (Kasmir, 2011: 192).
Tn.  Amri  Arup  memiliki  tabungan  di  bank  syari’ah  tanjung  pandan.  Pada bulan  juni  2003  saldo  rata-rata  tabungan  Tn.  Amri  Arup  adalah  sebesar Rp1.000.000.-  perbandingan  bagi  hasil  (nisbah)  antara  bank  syari’ah  tanjung pandan  dengan  deposan  adalah  40  :  60.  Saldo  rata-rata  tabungan  perbulan diseluruh  bank  syari’ah  tanjung  pandan  adalah  Rp5.000.000,-  kemudian pendapatan  bank  syari’ah  tanjung  pandan  yang  dibagi  hasilkan  adalah  Rp 800.000,-
Perhitunganya:
Keuntungan Tn.Amri Arup = x Rp 800.000 x 60 = Rp 96.000 (sebelum dipotong pajak)

## Metode Penelitian
Jenis  penelitian  ini  merupakan  penelitian  kuantitatif.  Pendekatan kuantitatif  adalah  pendekatan  yang  menekankan  pada  pengujian  teori-teori  atau hipotesis-hipotesis  melalui  pengukuran  variabel-variabel  penelitian  dalam  angka ( quantitative ) dan melakukan analisis data dengan prosedur statis dan permodelan sistematis (Sujuko Efferin, 2008: 47).
Harian bagi hasil x saldo rata-rata harian x tingkat bagi hasil
Harian kalender yang bersangkutan
Harian kalender yang bersangkutan
Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh PNS UIN-SU yang berjumlah 460  orang  dan  tersebar  di  9  unit  kerja,  yakni:  1).  Biro  Rektor;  2).  PPS;  3). Fakultas  Syariah;  4).  Fakultas  Dakwah;  5).  Fakultas  Tarbiyah;  6).  Fakultas Ushuluddin;  7).  Perpustakaan;  8).  Kopertais;  9).  Koperasi  UIN-SU.  Oleh  karena jumlah  populasinya  cukup  besar,  maka  perlu  dibatasi  dengan  menggunakan sampel.  Pengambilan  sampel  dilakukan  secara Random  Sampling .  Sampel ditetapkan  sebanyak  98  orang  dengan  sampling  ratio  98  :  460  =  0,21  atau  21% (Syukur Kholil, 2006: 7).
Untuk  memudahkan  pemberian  penafsiran  mengenai  variabel-variabel yang digunakan yang menjadi batasan penelitian ini, maka diperlukan penjabaran defenisi operasional variabel sebagai berikut:
Variabel Preferensi pegawai UIN-SU (X), dengan 3 indikator yaitu :
a) Agama  (X 1 ),  berkaitan  dengan  agama,  bagi  kalangan  muslim  yang  taat, Bunga  Bank  dianggap  sebagai  hal  yang  diharamkan.  Hal  ini  disebabkan karena Bunga Bank dikategorikan sebagai Riba. Oleh karena itu, mayoritas umat Islam menuntut adanya Bank yang bebas bunga. Dalam kontek inilah keberadaan  bank  syariah  menjadi  diminati,  tidak  terkecuali  oleh  pegawai UIN-SU.
b) Ekonomis (X 3 ), setiap orang mempunyai cara dalam memenuhi kebutuhan hidupnya.  Faktor  yang  lazim  dilakukan  setiap  individu  adalah  berusaha untuk  memperoleh  penghasilan  sehingga  berkembanglah  aktivitas ekonomi.  Setiap  profesi  sudah  barang  tentu  mempunyai  nilai  ekonomi sebagai  buruh,  pegawai  atau  pejabat  pastilah  mendatangkan  hasil  yang bernilai  ekonomis.  Aktivitas  perbankan  adalah  contoh  yang  sangat  sarat dengan persoalan ekonomis, baik bagi pemodal, nasabah atau konsumen. Data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  data  primer.  Sumber primer  adalah  sumber  pokok  berupa  data-data  yang  diperoleh  dari  sampel penelitian.  Pengambilan  data  dilakukan  dengan  melakukan  angket  dengan  skala Likert,  yaitu  alat  ukur  mengenai  sikap,  pendapat  dan  persepsi  seseorang  atau sekelompok  orang  tentang  gejala  sosial  yang  diperoleh  melalui  jawaban  secara bertingkat  dari  pertanyaan-pertanyaaan  yang  diajukan  terhadap  sampel  yang menjadi responden penelitian yang dalam hal ini pegawai UIN-SU.
Pengumpulan data penelitian ini dilakukan dengan kuesioner  yaitu teknik pengumpul  data  yang  dilakukan  dengan  cara  memberi  seperangkat  pertanyaan
atau  pernyataan  tertulis  kepada  responden  untuk  dijawabnya  (Sugiono,  2005: 135).  Adapun  yang  menjadi  skala  ukurnya  adalah  dengan  mengguanakan  skala likert, yang mana adalah suatu skala untuk mengukur sikap, pendapat dan persepsi seseorang atau sekelompok orang tentang fenomena sosial (Sugiono, 2005: 75).
Teknik  analisa  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  menggunakan beberapa  uji  statistik,  yaitu  uji  deskripdtif  dan  uji  parsial.  Untuk  mengolah  data digunakan untuk mengolah data menggunakan software SPSS versi 17.

## Hasil Penelitian dan pembahasan
1. Karateritik Responden
Responden  yang  dimintai  jawabannya  atas  instrumen  pada  penelitian  ini berjumlah 98 orang yang menjadi pegawai UIN-SU. Di bawah ini akan dijelaskan beberapa karakteristik responden berdasarkan tingkat usia dan jenis kelamin.
a. Tingkat Usia
Untuk  lebih  jelasnya  pembagian  responden  menurut  umur  dapat  dilihat pada tabel 3 dibawah ini:

## Tabel 1. Pembagian Tingkat Usia Pegawai UIN-SU
No Tingkat Usia Jumlah Responden Proporsi % dalam sample 1 Usia 20 – 30 tahun 12 12% 2 Usia 31 – 40 tahun 45 46% 3 Usia > 40 tahun 41 42% Total 98 100% Sumber: Data diolah
Dari  tabel  di  atas  dapat  didapatkan  bahwa  usia  pegawai  UIN-SU didominasi oleh pegawai yang berusia 31 sampai dengan 40 tahun.
b. Jenis Kelamin
Untuk  melihat  berapa  banyak  proporsi  wanita  dan  pria  yang  menjadi pegawai UIN-SU, di bawah ini akan dijelaskan lebih lanjut.
Tabel 2. Pembagian Jenis Kelamin Pegawai UIN-SU
No Jenis Kelamin Jumlah Responden Proporsi % dalam Sampel 1. Laki-laki 39 40% 2. Perempuan 49 60%
Total 98 100%
Sumber: Data diolah
Dari  tabel  di  atas  didapatkan  bahwa  proporsi  pegawai  UIN-SU  yang berjenis kelamin perempuan lebih banyak sebesar 60%.
2. Deskriptif Variabel Penelitian
Uji  deskriptif  digunakan  untuk  menganalisa  data  dengan  cara mendeskriptifkan  atau  menggambarkan  data  yang  telah  terkumpul,  sebagaimana adanya tanpa maksud membuat kesimpulan yang bersifat umum atau generalisasi tabel di bawah ini menunjukkan hasil olahan data statistik deskriptif .
Dalam  hal  ini  dikemukakan  tujuan  data  yang  diperoleh  dari  hasil  angket dengan item  yang berhubungan dengan kecendrungan menabung di bank syariah yang  merupakan  variable  terikat  dalam  penelitian  ini  sebagaimana  dikemukakan pada tabel.
Tabel 3. Presentase Jawaban Responden Berdasarkan Kecendrungan Menabung
Item Pertanya an Skor Jawaban Responden SS S RG TS STS F % F % F % F % F % 1 40 40,81 52 53,06 5 5,10 1 1,02 - - 2 40 40,81 52 53,06 5 5,10 1 1,02 - - 3 32 32,65 49 50 16 16,32 1 1,02 - - 4 25 25,51 56 57,14 14 14,28 3 3,06 - - 5 19 19,38 46 46,93 32 32,65 1 1,02 - -
a) Butir  pernyataan  1  mengenai  pegawai  UIN-SU  memiliki  kecendrungan yang  sangat  kuat  menabung  di  bank  syariah,  pegawai  UIN-SU memberikan jawaban setuju sebanyak 52 responden (53,06%).
b) Butir  pernyataan  2  mengenai  faktor  agama  merupakan  dorongan  yang sangat  kuat  bagi  pegawai  UIN-SU  dalam  menabung  di  bank  syariah, pegawai  UIN-SU  memberikan  jawaban  setuju  sebanyak  52  responden (53,06%).
c) Butir  pernyataan  3  mengenai  menabung  di  bank  syariah  memberi keuntungan spiritual dan material, pegawai UIN-SU memberikan jawaban setuju sebanyak 49 responden (50%).
d) Butir  pernyataan  4  mengenai  meskipun  sistem  penggajian  pegawai  UIN- SU  berada  di  BRI  minat  pegawai  UIN-SU  untuk  menabung  di  bank syariah tetap kuat, pegawai UIN-SU memberikan jawaban setuju sebanyak 56 responden (57,14%).
e) Butir  pernyataan  5  mengenai  seyogianya  penggajian  pegawai  UIN- SUdikembalikan ke bank syariah, pegawai  UIN-SU memberikan jawaban setuju sebanyak 46 responden (46,93%).

## Agama
Dalam  hal  ini  dikemukakan  tujuan  tentang  data  yang  diperoleh  dari  hasil angket  dengan  item  yang  berhubungan  dengan  agama  yang  merupakan  variabel bebas dalam penelitian ini sebagaimana dikemukakan pada tabel.
Tabel 4. Persentase Jawaban Responden Berdasarkan Agama Item Pertanyaan Skor Jawaban Responden SS S RG TS STS F % F % F % F % F % 1 57  58,16  26  26,53 14 14,28 1 1,02 - - 2 49 50 33  33,67 15 15,30 1 1,02 - - 3 27  27,55  35  35,71 34 34,69 - - 1 1,0 2 4 28  28,57  39  39,79 29 29,59 2 2,04 - - 5 20  20,40  46  46,93 30 30,61 1 1,02 1 1,0 2
a) Butir  pernyataan  1  mengenai  riba  adalah  haram,  pegawai  UIN-SU memberikan jawaban setuju sebanyak 57 responden (58,16%).
b) Butir pernyataan 2 mengenai  sistem bagi  hasil bukan riba, pegawai  UIN- SU memberikan jawaban setuju sebanyak 49 responden (50%).
c) Butir  pernyataan  3  mengenai  muslim  yang  taat  harus  menghindari  riba, pegawai  UIN-SU  memberikan  jawaban  setuju  sebanyak  35  responden (35,71%).
d) Butir  pernyataan  4  mengenai  menabung  di  bank  syariah  mendapat keuntungan material dan spiritual, pegawai UIN-SU memberikan jawaban setuju sebanyak 39 responden (39,79%).
Butir pernyataan 5 mengenai setiap pegawai UIN-SU idealnya menabung di bank syariah,  pegawai  UIN-SU  memberikan  jawaban  setuju  sebanyak  46  responden (46,93%).

## Ekonomis
Dalam  hal  ini  dikemukakan  tujuan  tentang  data  yang  diperoleh  dari  hasil angket  dengan  item  yang  berhubungan  dengan  ekonomis  yang  merupakan variabel bebas dalam penelitian ini sebagaimana dikemukakan pada tabel.
Tabel 5. Persentase Jawaban Responden Berdasarkan Ekonomis
Item Pertanya an Skor Jawaban Responden SS S RG TS STS F % F % F % F % F % 1 27 27,55 66 67,34 5 5,10 - - - - 2 23 23,46 53 54,08 22 22,44 - - - - 3 21 21,42 59 60,20 15 15,30 2 2,04 1 1,02 4 23 23,46 57 58,16 13 13,26 2 2,04 - - 5 23 23,46 57 58,16 16 16,32 2 2,04 - -
a) Butir  pernyataan  1  mengenai  bank  syariah  memberi  keuntungan  materil yang  tidak  kalah  dengan  bank  konvensional,  pegawai  UIN-SU memberikan jawaban setuju sebanyak 66 responden (67,34%).
b) Butir,  pernyataan  2  mengenai  aktivitas  menabung  di  bank  syariah berpotensi  dapat  merubah  kultur  masyarakat  yang  konsumtif  menjadi produktif,  pegawai  UIN-SU  memberikan  jawaban  setuju  sebanyak  53 responden (54,08%).
c) Butir  pernyataan  3  mengenai  berbagai  produk  pada  bank  syariah  bersifat kompetitif  terhadap  bank  konvensional,  pegawai  UIN-SU  memberikan jawaban setuju sebanyak 59 responden (60,20%).
d) Butir  pernyataan  4  mengenai  sistem  perbankan  syariah  telah  terbukti mempunyai  daya  tahan  terhadap  dampak  krisis  global,  pegawai  UIN-SU memberikan jawaban setuju sebanyak 57 responden (58,16%).
Butir  pernyataan  5  mengenai  berbagai  produk  pada  bank  syariah  bersifat kompetitif  terhadap  bank  konvensional,  pegawai  UIN-SU  memberikan  jawaban setuju sebanyak 57 responden (58,16%).

## Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  analisa  dan  pembahasan  maka  dapat  dikemukakan kesimpulan  sebagai  berikut:  pertama,  dalam  analisis R  Square diperoleh  angka 0,148  artinya  14,8%  variabel  dependen  kecendrungan  dapat  dijelaskan  oleh variabel  independen  agama  dan  ekonomis.  Kedua,  Secara  serempak  variabel agama  dan  ekonomis  memiliki  pengaruh  positif  terhadap  variabel  kecendrungan menabung berdasarkan F test dimana F hitung > F tabel (5,428 > 2,7) sedangkan tingkat signifikasi  sebesar  0,002  <  0,05.  Hal  ini  berarti  hipotesis  (H a )  terbukti,  artinya semakin  baik  pemahaman  agama  dan  ekonomis  pegawai  maka  semakin meningkat kecendrungan pegawai UIN-SU menabung di bank syariah.
Secara  parsial  variabel  agama  memiliki  pengaruh  terhadap  variabel kecendrungan  menabung  berdasarkan  t test dimana  t hitung >  t tabel (2,260  >  1,99) sedangkan  tingkat  signifikan  sebesar  0,026  <  0,05.  Hal  ini  berarti  hipotesis  (H a ) terbukti,  artinya  secara  parsial  variabel  agama  berpengaruh  terhadap kecendrungan  menabung.  Untuk  variabel  dan  variabel  ekonomis  tidak  memiliki pengaruh signifikan terhadap kecendrungan menabung.

## Daftar Pustaka
Ascarya. 2007. Akad dan Produk Bank Syari’ah. Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Depag  RI.  2007. Al-Quran  dan  Terjemahannya. Jakarta:  J-ART  Al-Jumanatul ‘Ali.
Dewan  Redaksi  Ensiklopedi  Islam.  1997. Ensiklopedi  Ekonomi. Jakarta:  Ichtiar Baru Van Hoeve.
DSN MUI. 2006. Himpunan Fatwa DSN. Jakarta: DSN MUI dan BI.
Efferin,  Sujuko et.  al. 2008. Metode  Penelitian  Akuntansi. Yogyakarta:  Graha Ilmu.
Karim, Ardiwarman A. 2010. Bank Islam: Analisis Fiqih Dan Keuangan. Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Kasmir.  2000. Undang-Undang  Republik  Indonesia  nomor  10  tahun  1998. Jakarta: Raja Garido persada.
Kholil, Syukur. 2006. Metodologi Penelitian Komunikasi. Bandung: Ciptapustaka Media.
Muhammad. 2002. Manajemen Bank Syariah. Yogyakarta: UPP AMP YKPN.
Siamat,  Dahlan.  2004. Manajemen  Lembaga  Keuangan. Ed.  4,  Jakarta:  Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
Slamet. 2003. Belajar dan Faktor-faktor Yang Mempengaruhinya. Jakarta: Rineka Cipta.